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2019-11-28 橘世代.好野橘
【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金？華倫老師解惑
Q: 我可以靠存股，來做退休金理財嗎？A:「存4600萬元的退休金，需要多少時間？」理財專家華倫老師過去曾是流浪教師，憑著投資民生消費股，15年來股票市值達4600萬，現已提早退休，享受財富自由。聯合報〈橘學校〉為橘世代開課「無恐懼退休學」，邀請理財專家華倫老師，與學員分享穩中求勝的投資心法。華倫老師建議1:抱股不賣每年2%的通貨膨脹，錢放定存會愈放愈不值錢，在溫和通膨的現況下，華倫老師將手上現金逐漸變成股票與資產「抱股不賣」，他發現。美國百萬富翁只買績優股，其中75%的人抱5年以上、40%的人抱10年以上。華倫老師建議2:民生消費股華倫老師說，他偏好投資民生消費股，也因此賺足了退休金。他認為，大部分股票波動都很大，但民生消費股會因國人消費水準提升，公司產品價格也會隨通貨膨脹持續上漲，整體的營收、獲利就會增加。華倫建議，選擇每天要消費的民生消費股、或是具有護城河體質的壟斷寡佔事業，一般起伏較小、長期來看上漲機率高，對想存退休金的族群來說，選擇抱股不賣，不受股價漲跌短期進出，較為穩健。股神巴菲特曾說過，「投資風險來自你不知道自己在做些什麼」。華倫老師說，選股不能只看股價絕對高低，要看公司獲利和競爭力；而消費壟斷公司，公司過去的獲利紀錄呈現上升趨勢；景氣循環型公司，獲利反覆無常，不容易預測未來。華倫老師建議3:用6大條件 挑出好股在1千5百支股票中，華倫老師以6大條件挑出長久獲利好公司，包括：1. 產品服務具壟斷或寡占特性，最好在該產業市佔排行前2名；2. 產品服務簡單易懂、長久不變、具持久性；3. 自由訂價能力高、受景氣影響小、重複消費；4. 獲利穩定成長；5. 銀行借款、非流動負債佔稅後淨利比重小於2；6. 高毛利、高股東權益報酬率，最好大於15％。華倫老師說，當他買進生活型的好股票，靠著通貨膨脹，股價就會穩定慢慢上漲，這是資本利得，每年領到的股息再投入，如此股票愈存愈多，股息愈領愈多，之後再將股票信託，賺取額外的借券利息收入。就能穩穩的滾出退休現金流。推薦：【理財QA】退休金靠政府會不會倒？如何補足退休金3大來源
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2019-11-25 橘世代.好野橘
【理財QA】 退休金靠政府會不會倒？如何補足退休金3大來源
Q: 退休金靠政府會不會倒？要怎麼準備退休金？A: 「退休後錢夠不夠花？」是超高齡社會每個人都關心的議題，勞退教母王儷玲說，退休別再想靠政府，及早準備退休金，並補足長壽、通膨、投資、健康四大風險，才能過上自在、有選擇的退休生活。聯合報〈橘學校〉為橘世代開課「無恐懼退休學」，第一堂課邀請勞退教母王儷玲，協助學員了解自己的退休金缺口，並分享如何以穩健的投資方式創造現金流，近百人參與。退休金準備步驟步驟 1 ：了解自己的需求與退休金缺口中華民國退休基金協會理事長、國立政治大學金融科技研究中心主任教授王儷玲說，退休金準備的第一步，是從了解自己的退休金需求與不足缺口開始。她分析台灣的年金制度，讓在場學員「無論何種職業，都能知道自己退休時，可領多少退休金」。太晚了！台灣人平均58.17歲 才開始準備退休金王儷玲說，大部分人嚴重低估自主理財跟退休需求，根據台灣人壽與政大「國人退休與空巢調查」台灣人平均退休年齡約60.55歲，但實際執行退休準備平均落在58.17歲，退休準備太晚，不足支應未來生活所需，再加上長壽風險夾擊，退休準備雪上加霜。國人退休金有三大來源，第一是社會保險，包含國民年金、公教人員保險、勞工保險、軍人保險，是政府給的最基本退休保障；第二是職業退休金，由雇主與受雇者共同提撥，包含公務人員退休撫卹制度、私校退撫基金、勞退新舊制；第三是退休理財，依個人需求自主理財。2026年台灣邁入超高齡社會，很多人憂心勞保基金恐會破產，疑惑領得到退休金嗎？王儷玲說，衛福部調查逾65歲老人主要的經濟來源，其中政府的勞保與勞退給付僅占來源的31%，因此「存退休金不能靠政府，每個人要有更完善的退休理財規劃，才能舒適退休。」步驟 2：了解國家提供的社會保險「勞退新制個人帳戶是確定提撥制度，不會有破產問題」王儷玲說，雇主每月提繳勞工每月工資6%，儲存在勞工退休金的個人專戶，勞工個人也可自願提繳6%。勞退自願提撥 可儲蓄又可抵稅王儷玲試算，假設一名勞工起薪3萬元、25歲開始工作、60歲退休，若是只有雇主提撥勞退金，在報酬率為3％的情況下，每月只有6700元退休金，因此王儷玲鼓勵勞工自願提繳退休金，可強迫儲蓄自己的退休金，又能抵稅。步驟 3：行動！展開個人的自主理財王儷玲建議退休準備愈早愈好，例如，定期定額存退休金，找到好的投資標的長期投資，不要短進短出。她計算，若25歲開始每月穩定存5千塊，選擇有6%報酬的投資商品，經過時間複利累積，退休可存至少600萬。而越靠近退休期，理財就要趨向保守保本，王儷玲推薦目標日期基金，會依個人退休的年限，自動導航不同風險的基金；她建議，若有2張以上壽險，可做保單活化，把壽險的保險價值準備金轉化成長照、年金、老人醫療，善用保險，轉嫁自己的長照風險。推薦：【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金？華倫老師解惑
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