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2022-01-18 退休力.來測你的退休力
我的退休力／適當規畫保單 預防重病開支
聯合報推出「2021退休力大調查」，共有二十個題目，上網逐項測驗，結果是王者獅子，分數為84分，比整體平均57分高，頗感欣慰。自小保送士校，在部隊學會許多技能，個性獨立，三餐自理，家事不假他人。力行終身學習，軍旅退役後，年過不惑重拾書本，從專科到研究所畢業，已是知天命之年。十幾年來寫作不輟，讓自己多動腦，跟得上時代；選修社區大學課程，學才藝技能，融入社會脈動，才不會和人群疏離。懷抱回饋奉獻之心，到急診室擔任志工，幫助弱勢團體和原民，也至安養院和育幼院慰勞表演，行善助人。對生死看得豁達，已簽下器官、大體捐贈和放棄急救同意書。雖然退休金微薄，但南部偏鄉消費較低，透天厝無房貸，衣食不匱乏，抱持「少欲知足」的觀念，生活節儉樸實，不奢華浮誇，大致上沒問題。我自覺準備足夠，從經濟、儲蓄、保險、學習、健康、教育各方面，大體上都在標準以上，但仍有略嫌欠缺之處，主要是財務準備最不足，由於個性較保守，對於高風險投資，不想費神傷腦筋，理財多採定存和保險，這點必須改變。未來可能有「長期臥床乏人照顧」問題，必須重新審視保單，有適當的規畫，以免生重病須請人照護，無法負擔龐大的開支，如此才能享有優質的退休生活。●聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，評估自己的老後準備有那些優勢與不足。▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？
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2022-01-07 退休力.來測你的退休力
我的退休力／財務規畫較差 兒子為我理財
年紀坐五望六的我，距離退休最大年限，還有八年左右，如何在有限的歲月裡，做好退休後的準備，是我現今要面對的課題。聯合報推出「2021退休力大調查」，以六種動物來代表大家的退休準備樣態，我實際上網填答問題，得到的分數70分，代表的動物是「王者獅子」，解讀為「精神抖擻的獅子是動物之王，也是力量的化身，你的退休五力超群，是退休準備族中的王者，請繼續保持，不可懈怠，才能實踐自己理想中的退休生活。」這樣的結果，剛好是我所期待的，雖然五項核心能力「健康、財務、活躍好學、社會連結、自在獨立」，我較欠缺的是財務規畫，不過由於小兒對於這部分較為擅長，所以他已開始著手為我理財規畫，存股計畫未來，不再把錢存定存，還由他們來買房置產，未來可有房租收入，加上我月領的勞退，足夠應付我退休後的老年生活無虞。現在我每天維持30分鐘的肌力訓練，作息正常，飲食有節，有時間就和朋友一起去爬山或旅行，凝聚友誼與情感，讀一本自己喜歡的書，提升自己對各類事項觀看的高度，在孩子皆成長，體力還行，頭腦還靈光，家庭無後顧之憂後，我更想要挑戰研究所的課程。希望我身體健康，一切安好，朝有品質的退休目標前進。●聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，評估自己的老後準備有那些優勢與不足。▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？
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2022-01-02 養生.人生智慧
為什麼有人退休後老得快，有人卻依然充滿活力？專家：50歲後該準備3件事
編按：退休後多出大把時間，卻不知道該做什麼？日本職場專家提醒，愈是在工作表現上亮眼的人、愈可能完全沒有個人興趣，導致退休後生活頓失重心。建議在50歲之後，就要開始適度培養工作以外的生活或社交圈，提前為退休做調適準備，更能減少「退休症候群」！你的周遭是否有這樣的人？在退休之後，生活突然變得一片空白，整個人看起來也突然變得衰老，也有人認為「每天沒事做、比上班還痛苦」。日本職場專家大塚壽認為，50歲到60歲是為了往後脫離職場的重要前置期，愈是在工作上有成就的人、愈需要調適自己。退休沒事做比上班還痛苦！職場成就愈高者愈要注意不少退休後的人會有這樣的感觸：「退休之後，才明白原來『擁有一個具備歸屬感的地方』其實很重要。」；更有人發覺「沒事可做的生活好痛苦」。工作雖然辛苦，但就某個層面來說，也提供了歸屬感與。而有這種困擾的人，又以男性為絕大多數。原因在於，女性除了工作之外，大多有朋友、興趣或是區域性社團等活動，即使離開職場，也較不會有缺乏歸屬感的問題。也因此，愈是在工作上有著傑出表現的人，愈可能將全副心神都投注在職場上，導致退休後失去生活重心；相反地，工作上表現平平的人，卻可能早早將時間規劃分散在自己的興趣、愛好上，擁有了第二、甚至第三個生活圈。因此，「擁有在工作以外可歸屬的生活圈或社群」，就是在50歲後為預備退休該做的第一件事。工作之外 應至少有2～3個社交生活圈而所謂「工作以外的生活圈」，到底包含哪些呢？以下是在工作職場外，可能拓展的主要社交圈類型：1. 地區性社團（里民活動、同大樓的住戶團體或是地方辦理的學習課程）2. 志工團體3. 運動類同好（參加同一個運動教室、運動中心或俱樂部）4. 興趣類同好（舞蹈、音樂、藝術等等）5. 技藝、學習類的同學6. 學生時代的朋友7. 職場上認識的前同事或朋友大塚壽建議，在工作以外，最好能培養至少2～3個不同類型的社交或興趣圈，而在這些不同的社群中，你的「人設」也會因此不同。「例如原本在職場上可能是嚴格上司的人，在新的領域裡，卻可能是一個需要請教他人的新手、或是可以輕鬆說笑話讓周圍氣氛愉快的人，這些都有助於拓展自己生活的廣度與經驗，個性也會變得比較有彈性。在心理學上來說，會比較有益於身心健康。」如果你發現自己目前連一個工作之外的生活圈都沒有的話，不妨就從現在開始留心經營。合則來不合則去 興趣和人際關係都不要勉強在拓展自己生活圈的同時，還有一件要特別留意的事：無論參與或是離開，都抱著輕鬆的心情。只要是人際關係，就一定存在「合得來」或是「合不來」的可能性。如果覺得不適合自己，或是參與時經常不愉快、感到壓力的話也不須勉強，慢慢淡出即可。無法讓自己覺得快樂或有收穫的興趣，大多都不會長久，更無須忍耐不愉快的人際關係。有人喜歡擁有緊密連結和向心力的社團，也有人喜歡偶爾分享交流即可、恬淡如水的社交關係，這無關哪種形式比較好，單純是看自己的個性與喜好。重點是身處當中，是否能感覺愉悅、有收穫。此外，有些人也會將工作時候的習慣帶到社團裡，過於積極地經營（特別是運動類等具有競賽性質者），但其實大部分的人在工作之外都只是想要有一個可以享受的樂趣，如果太過勉強自己和其他人，反而會有反效果。切記保持「輕鬆愉快不勉強」的原則。最後再幫大家整理，為了讓退休後也能保持活力，50歲起該做的3件事：1. 要擁有在工作以外作為歸屬的生活圈或社群2. 培養至少2～3個不同類型的社交或興趣，拓展不同角色3. 以輕鬆的心情參與社交圈，離開時也不需尷尬希望大家都能擁有豐富精采的人生下半場！資料來源／Yahoo! JAPAN原文：為何有人退休後老得快、有人卻依然充滿活力？50歲後該準備的3件事
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2021-12-22 養生.家庭婚姻
談離婚後孩子的身心安頓？ 當婚姻觸礁時，千萬不可做/一定要做的6件事！
離婚，極少數人能以和平落幕，大多情況是夫妻罵髒話、親友烙狠話、周圍的人看笑話。當所有大人都急於爭錢、權和名聲；旁人樂於評論誰付出多誰掉渣多時，又有誰來替孩子想想？大人可曾想過，孩子是如何解讀離婚這件事？該如何陪伴孩子走過爸媽的離婚風暴？當婚姻觸礁時，有幾件「千萬不可做」及「一定要做」的事情跟大人們分享：1.千萬不可在孩子面前罵另一半離婚對孩子來說就像失去半個世界，這其中的恐懼不安還需要大人陪伴消化，此時若在孩子面前毫不保留的斥罵批評甚至羞辱另一半，只會加深孩子的恐懼並把這些無法理解的情緒歸咎於「都是我不乖不好」，這些我不乖我不好的印記會跟著孩子一輩子，甚至影響孩子的人格、自信與人際關係，就把情緒那一面留在姊妹淘或是好兄弟面前宣洩吧。2.千萬不可要孩子選邊站對孩子來說爸媽都是必要的存在，即便在婚姻中無敵失敗也不見得會減少對孩子的愛，但很多大人會陷在另一半對自己的傷害無法跳出，還要求孩子不能背叛來取得自己所需要的安全感，殊不知這樣的情緒勒索對孩子來說極為慘忍，也會讓孩子建立「我不夠好、我不值得被愛」的自我觀感。3.千萬不可剝奪孩子對另一半的思念不管爸媽做任何事，在孩子心裡都是最愛的天與地。經歷婚變對大人小孩都不好過，可是大人有能力處理自己的情緒，但孩子有何方法能幫助自己？大概只剩下無限的思念，請別把孩子最後的浮木奪走。4.一定要試著和孩子解釋大人老以為孩子年紀小不懂事，其實孩子早在大人發現之前就已感受到「不對勁」的氛圍。請爸爸媽媽直接對孩子說明隨即而來的變化，試著用孩子可理解的方式、勿夾雜自己的情緒和主觀想法，站在孩子的立場告訴他會發生什麼事、可以怎麼做，比如：我們可能要搬家到某個城市、之後可能每週日會見到爸爸。假使爸媽處於離婚風暴分身乏術，其他與孩子親近的大人（爺奶、外公外婆、叔叔阿姨、保母老師等）也要試著這麼做，請別低估孩子的復原力。5.一定要保證對孩子的愛不變爸媽和家人的愛是建立孩子安全感最重要的關鍵，無論幾歲都適用！所以不管發生什麼事、孩子幾歲或扶養權判給誰，務必要讓孩子知道大人對他的愛都不會變，穩定孩子的內心才有機會走出這段風暴。6.一定要允許孩子有情緒，陪孩子度過就算前面說的都說了也都做了，孩子還是可能會有情緒反應，請大人們別忘了，孩子也是人、自然也有情緒。相較於大人，孩子是無助也無能的，他們無法獨立處理不停湧出的緊張/憤怒/恐懼/不安/焦慮…等情緒。此時身旁若有個穩定存在的大人能支撐著孩子，包容理解孩子的情緒、成為孩子的依靠，孩子就能慢慢恢復平靜成為身心健全的人。在孩子的成長過程中，爸媽之於孩子就像天與地的存在，唯有牢靠並穩定存在的天與地才能支撐孩子的身心發展。雖然大人的複雜世界不是孩子所能理解，更沒人能保證婚姻永不變質，可就讓這些事情留給大人處理，別再對孩子造成更深層永久的傷害。作者介紹作者：徐瑜亭 著有：從心學教養職能治療師/長庚大學職能治療學系畢業粉絲頁：徐老師的男宿育兒日記
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2021-11-22 養生.人生智慧
用300萬本金，5年滾出千萬資產！大學教師江季芸教你存「免費股票」
編按：離開職場後，要如何達到財富自由？大學教師江季芸，有感於少子化對教育界的衝擊，她為自己擬定了一套「退出校園10年計畫」，希望能達到年領百萬股利的目標。她採用「波段存股法」，選擇體質良好且景氣循環有一定週期的企業，賺取波段價差，也領取殖利率5～7%的股利。雙管齊下，自己的退休金自己賺。40歲開始存退休金，來得及！銘傳大學企管系助理教授江季芸，6年前有感於少子化對教育界的衝擊，決定「超前部署」理財計劃，讓自己離開校園後也有安穩的財務保障。存股5年，原本300萬的本金已滾出千萬資產。「雖然我很愛教書，但我相信繼續待在學校，以後會更辛苦。」江季芸回憶。43歲以前，她的理財方式偏向保守，以基金和定存為主。但定存利率愈來愈低，基金贖回扣掉手續費、管理費，獲利所剩無幾。此時的她已經打定主意，要在10年內離開校園。想賺取更多被動收入，必須改變投資型態。於是，她以年領百萬股利為目標，積極投入股市。進可攻、退可守的波段存股法 以獲利3成為目標，存「免費股票」2015年，中國股災引發全球股市下跌，江季芸以300萬的本金進場。初期投資標的，她選擇了穩健的金融股中信金（2891）。當年9月，中信金的股價從18元往下跌，她一路買進，最終以均價16元買入185張。隔年，中信金每股配息0.81元、配股0.8元，讓她領到近15萬的股利和14.8張股票。股利入帳後，她又買入200股零股，累積200張中信金股票。她原本預計，若中信金日後的股利政策不變，只要持續將股利再投資，就能順利在10年內達到年領百萬股利的目標。然而，2017年，中信金不再配發股票股利，只配發每股1元的現金股利。如此一來，若想年領百萬股利，需要1,500～2,000萬本金，買進1000張中信金的股票才能達成。如意算盤被打亂，她決定轉換投資方式。身為大學教授的她，拿出研究精神，觀察不同企業的股價走勢。她發現，有些體質優良的企業，股價每隔2～3年便會經歷一次景氣循環週期。找到相對低點買進，耐心等待相對高點賣出，約可獲利2～3成。待股價漲到預期的獲利目標時，她會賣掉相當於本金的股票張數，留下的便是「零成本」的免費股票，每年配發股利。回收的本金，則可投資其他標的。她將這套投資方式稱之為「波段存股法」，進可賺價差、退可領股利，財富累積更快。好公司怎麼挑？4個指標，挑出能生蛋的金雞母江季芸比喻，這套存股方法，就像是農場主人到養雞場買雛雞。過了2、3年後，將成雞載到市場賣出，收回成本。主人可等待市場上的好時機，買入其他家禽，而農場上剩餘的雞也可繼續生蛋、賣錢。不過，一開始要如何找到優質養雞場，確保雛雞真的能健康長大呢？江季芸提出4個選股標準：體質良好、有發展前景、正派經營、獲利穩健。例如，她曾在大賣場看見自動結帳機，出於好奇心，認識了自動化設備大廠盟立（2464）這家企業。近一步查詢資料，發現國內許多知名企業如台積電、義美食品、愛之味等，都是盟立的客戶。她認為，自動化結帳將是未來的商業發展趨勢，值得持續關注。再者，盟立的董監事持股約維持在13.5%、申報轉讓也以贈與、信託為主，並未發生異常轉讓的現象。「這代表，董監事對自己的公司很有信心，符合『正派經營』的原則。」江季芸指出。至於，「獲利穩健」，她會觀察股東權益報酬率ROE、每股盈餘（EPS）、毛利率等指標。她認為，理想的投資標的是ROE近5年平均大於15%、EPS近5年平均大於2。她在2020年買入盟立時，其ROE大致都在12%以上、EPS多年來也有2元以上的水準。此外，盟立的毛利率10年來維持在15%以上，顯示公司有一定的附加價值創造能力。她提醒，存股族若以創造被動收入為目標，一定要找穩定發放股利的公司。以盟立為例，該公司連續23年發放股利，近年來每股配發現金股利約2元。以這兩年來每股約30~40元的價格而言，殖利率達5~7%，對她而言已是很不錯的標的。如何找進出場時機點？「黑天鵝」事件發生是買入好時機選出好公司後，何時該買入？江季芸採用技術分析的方法，打開股票App，選擇週線或月線。當K線由下往上穿越D線時，代表價格接近歷史相對低點。反之，當K線由上往下穿越D線時，則代表股價接近相對高點。知道股價的高、低點大概落在哪，就能設定進出場的時機。「例如，前一個週期的低點是52元，我可能會設50元是我的進場點。」她舉例。如果買入股票後，等了幾年仍未達到2~3成的獲利目標，怎麼辦？江季芸指出，股價一定會有波動。但若該公司年年穩定發放股利，一樣可以安心「套牢」，等待獲利出場時機。她曾在2018年以每張80元的價格，買入5張創見（2451）的股票。接下來的一年間，股價始終徘徊在60幾元上下。但她沒有出場，因為這5張股票，讓她在第一年領到3萬元股利，殖利率約7.5%。隔年，創見每股配發5元現金股利，殖利率也有6.25%。儘管股利殖利率不錯，江季芸也觀察到，創見的營收的確逐年衰退。她耐心等待出場時機，2020年創見的競爭對手倉庫失火，發生轉單效應，股價終於上漲。她在接近82元時出場，收回本金。她強調，選股時一定要觀察企業的基本面。只要公司體質強健，就不必擔心短期的股價下跌。甚至當股市發生黑天鵝事件、好公司的股價下跌時，才是進場的時機。「巴菲特說，每個泡沫都有一支針在等著他。股市何時崩盤是無法預期的，但如果你這時停損，就撿不到便宜股票了。」如今帳面上已有千萬資產的她，一年可領到約60多萬股利，距離百萬目標還有最後一哩路。她仍持續在學校工作，但心中對於未來有更踏實的藍圖。在教職本業以外，她也喜歡畫畫、縫紉，期望日後能進一步發展這些興趣。有安全可靠的財源，才能放心追求夢想！原文：金氏世界紀錄最高齡上班族！91歲日本OL：工作讓我有被需要的快樂，又何必退休？
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2021-10-17 養生.人生智慧
想當無憂包租公， 以房養老？這些優缺點跟3大條件不可不知
台灣的住宅自有率超過8成，有土斯有財的觀念深植人心，很多人行有餘力會想置產，等年老退休之際，若能善用房子養老，就有現成的現金收益。但依目前的市況來看，想愉快地享受退休生活，當包租公來養老實際嗎？有什麼風險需要注意？選什麼樣的標的、類型、區位等最合適？低利率時期 抗跌保值根據永慶房產集團最新房產趨勢調查發現，超過6成受訪者有興趣投資收益型不動產，當包租公或包租婆，主要著眼於不動產價格具有僵固性，即使在金融風暴時期，價格震盪幅度也不如股市，相對抗跌，不僅保值、甚至可能還有增值空間，因此受到消費者青睞。永慶房屋研展中心副理陳金萍說，超低利率環境及定存利率破底，也讓許多準退休族發現，放在銀行的存款會愈放愈薄，不如投資收益型不動產、以房養老比較實際。不過，投資置產也有風險要留意。以投資置產而言，必須考量租金、總價及裝潢，並學會計算投報率的能力，才能避免「賺了租金，賠了本金」。另也要有控管與承擔風險的準備，如房價走跌、租客良莠不齊，或是招租空窗期拉長，收入來源不穩定等。買房當房東 3好3壞住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨說，她認為包租公的優點有：1.穩定現金流：找到好租客就等於請租客幫忙繳房貸，在有現金流的狀況下，同時可以擁有資產運用。2.貸款成本低：房貸利率低、償還時間長，資金成本低。3.可能增值獲利：如果買對區域，也會賺到房價漲幅。缺點則是：1.管理不易：房客素質將成為投資過程中的主要關鍵，自己無法掌握，且還有裝潢折價等隱形成本需要考慮。2.繼承問題複雜：如果發生所有權人往生，繼承問題將相當複雜。3.稅費問題：房地合一稅費成本高，短期轉手獲利會受影響。鄰近捷運站 租客青睞至於若想安穩地當包租公，該選什麼樣的標的、類型、區位？陳金萍說，若想要每月穩定收租，房子就要買在最好租的地方，房子的區位、樓層周遭環境、屋況與格局，都會影響未來出租的「賣相」。以區位而言，生活機能完備、大眾運輸系統完善的成熟生活圈，尤其是鄰近捷運站的物件，對於潛在租客最具吸引力；交通不便、生活機能尚未成熟的新興重劃區或郊區，只能吸引自己有交通工具的客群，最好避開。此外，也要留意房子周邊的環境，若是巷弄昏暗、髒亂，出入動線複雜，都會影響承租意願，尤其是女性租客，會擔心治安問題而不敢承租。如果鄰近區域有些嫌惡設施，像是宮廟、一樓小型加工廠等，可能會有燒金紙的煙味或是噪音產生，影響租客安寧，也需要避免這類物件。若以屋況來說，最好要有採光或對外窗。挑選黃金屋 3大條件徐佳馨認為，高齡化社會勢必讓房地產市場出現結構性改變，想要當包租公，挑選的產品最好兼顧「租金穩定、區域素質佳、周轉性好」3大條件。如果預算較低，可以選擇套房，或是中南部的兩房產品；如果預算較高，市區內、捷運附近的套房或店面、辦公室等，都是不錯的選擇。她建議以商圈附近、捷運周邊為首選，或工業區、科學園區附近為主，未來可租可賣，進可攻退可守；至於許多喜歡當學生包租公的投資人，則要特別留意少子化的衝擊，避免過於郊區與後段班的學校，以免學校招生不足或倒閉時，投資血本無歸。值得注意的是，退休銀髮族必須考量隨著年齡增加，在體力上受限較多，如果發生租賃問題，像是房客破壞房子、拖欠房租等，得花許多心力管理。若想避免這種勞心勞力的局面，可以找合法有保障的代租代管業者，協助執行租賃事務，讓退休銀髮族可放心過著收租生活。以房養老 2件事不能忽略銀行業者大力推動的「以房養老」，是將自用房屋抵押給銀行後，銀行每月會支付一筆養老金給委託人，支付的期間通常依房屋狀況而定，並評估利息計算。住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為，銀行常以「年近70歲的富奶奶承辦以房養老貸款，抵押近5000萬元的大安區房產，富奶奶可以在未來28年裡，每個月領10萬元，不只不必搬離生活機能好的大安區，也無須看子女臉色」，或「94歲老阿公拿出北市大安區的房子，申辦10年期的以房養老貸款，每月多了9萬元養老金，生活開心又有尊嚴」，這些淺顯易懂的案例，讓民眾了解，但對一般民眾來說，更需要知道兩件事：其一，這些老人家不約而同都在北市精華區。換言之，好地段的房子才會有好的退休金，若是房子先天不良，不容易期待一個老後富裕的生活品質。其二，往後逐年升高的利息也可能產生相當壓力。畢竟以房養老相較於一般房貸利息高，若沒有其他生財管道，光靠以房養老，隨著利息壓力，在往後的日子將會愈來愈提心吊膽。載入中…
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2021-08-17 養生.人生智慧
小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
編按：不少民眾看中投資型保單結合保險和投資的特質，選擇以此作為退休理財的工具。然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。其實，究其本質，投資型保單就是保險。它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。活得愈久，繳得愈多。重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。」李雪雯說。她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。首先，投資型保單的標的選擇分為2種。一是「類全委」保單，由專家代操、選擇投資標的，每年會扣掉一筆代操費用，通常是帳戶價值的1.7％左右。另一種則是由保戶自行選擇標的。以投資基金為例，投資型保單的優勢在於轉換標的的成本較低，一年可以免費轉換4～6次。不像一般共同基金申購、贖回都要付手續費，頻繁交易的話會吃掉不少獲利。再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。例如，定期定額買國內共同基金，每月投入金額至少要3千元、海外基金則是最少5千元。若是透過投資型保單，則可以用每月2千元的保費投資至少10支基金。此外，從節稅的觀點來看，每年申報綜所稅時，保費享有2萬4千元的扣除額、投資型保單的資本利得也不用課證所稅。此外，除非是重病期間或生前最後2年投保等國稅局認定有刻意隱匿或虛報疑慮的情況，一般而言，保險理賠金通常不會列入個人遺產中課稅。最重要的是，回歸保險本質，壽險的死亡給付是其他投資工具所欠缺的。投保變額壽險或變額萬能壽險的保戶，身故或全殘時可領取理賠。不過需注意，壽險型的投資型保單又分甲型和乙型2種，甲型的理賠金額是「保額和保單價值金，取其高者」，乙型則是「保額加上保單價值金」，投保時就要事先留意。什麼樣的人適合買投資型保單？李雪雯認為，以下3種情況可以考慮：1. 只有一筆錢，但同時需要保險又想投資的年輕小資族此一族群在購買保單時，最好選擇手續費用低、主約能掛醫療險附約的產品。保單的危險保費計算方式，則至少要採取2012年公布之「第五回合生命表」，費率較低。2. 非常熟悉基金投資、會在一年內多次轉換投資標的的人此一族群一樣需留意保單的手續費用，並盡量選擇可免費轉換標的次數多的保單。3. 有退休規劃，但又不善理財投資的人此一族群可選擇由專家代操的「類全委」保單，但最好先試算扣除代操費用和其他手續費後，實際上的預期報酬率有多少。此外，某些保單會主打「按月配息」或「高配息」等字眼，吸引消費者購買。但李雪雯提醒，在低利率時代，不合理的高配息很可能來自保戶所繳交的保費。她也看過很多人將每月配息當作額外收入，很容易把錢隨手花掉，長久下來反而存不到錢。正式退休前不選擇按月配息，才能強迫儲蓄，確實累積退休金。真正適合50後的理財規劃 退休前拉高投報率、退休後降低風險希望擁有財務自主的老後生活，該如何挑選理財商品？李雪雯建議，應掌握2大重點。退休前，可以用投資報酬率較高的工具，例如個股、共同基金、ETF、變額年金險等，盡量累積資產。這個時期因為還在工作，對風險有一定的承受力，理財決策可更積極。退休後，則要降低風險、確保每月有固定的現金流。她推薦可善用即期年金險，先把退休金「鎖住」，開始年金化後即按月領回。雖然利率不高，但仍優於定存，且無須擔心大幅虧損的風險。此外，在保險部分，她則建議優先補足醫療、長照保單。若擔心50歲後購買醫療險的保費太高，可選擇實支實付型醫療險或重大疾病醫療險，保費會較終生型醫療保單稍低。她也提醒，購買任何理財商品前一定要做功課，千萬不要只聽理專或保險業務員的推薦。畢竟，業務每天要賣的商品非常多，他們推薦的未必就是最適合你的。自己的錢自己顧，才能為老後的財務計畫做出最佳選擇！原文：小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
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2021-07-02 新冠肺炎.COVID-19疫苗
副作用比例較流感疫苗高 新冠疫苗4廠牌副作用比較
本文摘自《常春月刊》460期文／郭岳潭台灣新冠肺炎疫情大爆發，為了降低本土新冠肺炎疫情、加速接種疫苗效率，中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中日前宣布已編列40億元經費，6月7日起，符合公費資格者免費接種新冠疫苗，也就是指全民都可免費接種新冠疫苗，只是接種順位早晚的差別。根據指揮中心日前公布的疫苗資訊，自藥廠採購的AZ疫苗、莫德納疫苗，以及COVAX配送的AZ疫苗，再加上日本無償提供124萬劑AZ疫苗，以及美國提供250萬劑疫苗，還有緊急授權使用的2家國產疫苗，預計8月底將有1000萬劑疫苗到位，屆時將啟動大型接種計畫。台灣疫苗推動協會理事長、衛福部傳染病防治醫療網北區指揮官、林口長庚醫院兒童感染科教授級主治醫師黃玉成指出，目前新冠疫苗根據製成使用技術，主要分為mRNA、腺病毒載體、重組棘蛋白、減毒等，透過將新冠病毒的特殊蛋白質片段注射至人體內，誘使免疫系統產生可長時間抵擋病毒入侵的抗體。目前的新冠疫苗大多需要接種2劑，只有嬌生疫苗例外，通常第1劑疫苗可以激發免疫力，但其強度可能未理想，抗體持續時間也可能較短，是為免疫系統打下地基；第2劑疫苗，則能夠強化免疫反應，讓抗體持續時間更長，依照標準時程打完2劑疫苗，才會有完善的保護。黃玉成表示，如果是發燒或正患有急性中重度疾病者，應等待病情穩定後再接種。另外，免疫功能低下者，如接受免疫抑制劑治療的病患，對疫苗的免疫反應可能減弱。國際認證4種新冠疫苗❶AZ疫苗AZ疫苗為腺病毒載體疫苗，根據臨床試驗資料分析顯示，接種間隔12星期且完成2劑接種，保護力可達81％、降低重症風險100％。目前建議2劑間隔至少8星期，而間隔10～12星期，疫苗接種效果更佳。黃玉成指出，根據AZ疫苗第3期臨床試驗結果，接種後常見的副作用及頻率，前3大分別為注射部位疼痛54.2％、疲倦53.1％、頭痛52.6％，再依序為肌肉痛44％、畏寒31.9％、關節痛26.4％、發燒超過38度7.9％。其他常見的副作用，包括：接種部位硬塊、嘔吐，發生率約為十分之一至百分之一；不常見的副作用，有淋巴結腫大、食慾下降、頭暈、腹痛，發生率約為百分之一至千分之一。黃玉成提醒，接種AZ疫苗後28天內，若是出現嚴重持續性頭痛、視力改變、癲癇，且持續腹痛超過24小時以上、嚴重胸痛或呼吸困難、下肢腫脹或疼痛、皮膚出現自發性出血點、瘀青、紫斑等任何一種症狀，應盡速就醫，並告知疫苗接種史，以利醫師及早釐清病因，並給予適當臨床處置。日前國內發生首例接種AZ疫苗引發血栓併血小板低下症候群，該名30多歲男子，接種疫苗後出現發燒，7天後出現持續性頭痛、腹痛，急診就醫發現是施打疫苗引發血栓併血小板低下症候群（TTS），一度發出病危通知，經注射免疫球蛋白治療，才保住性命。黃玉成指出，血栓併血小板低下症候群為接種AZ疫苗後，非常罕見的併發症，接種前請與醫師討論評估相關風險後再接種。他提醒，對於AZ疫苗成分有嚴重過敏反應史、過去曾發生血栓合併血小板低下症候群，或肝素引起的血小板低下症者，應避免接種。❷莫德納疫苗莫德納疫苗是mRNA疫苗，根據目前臨床試驗結果顯示，完成2劑接種，保護力約為94.1％，依國際指引及衛福部建議接種間隔為至少28天。黃玉成指出，根據莫德納疫苗第3期臨床試驗結果，接種後可能發生的常見副作用及頻率，包括：注射部位疼痛92％、疲倦70％、頭痛64.7％、肌肉痛61.5％、關節痛46.4％、畏寒45.4％、發燒超過38度15.5％。其他可能發生的常見副作用，包括：接種部位紅斑、蕁麻疹、泛紅，發生率約為十分之一至百分之一；不常見的副作用為接種部位搔癢，發生率約為百分之一至千分之一，以及顏面神經麻痺、臉部腫脹的罕見副作用，發生率約為千分之一。黃玉成表示，莫德納疫苗沒有特別的禁忌症，如果對於疫苗成分有嚴重過敏反應史，或對於先前接種疫苗曾發生嚴重過敏反應者，則不建議接種。❸輝瑞疫苗輝瑞疫苗是mRNA疫苗，根據目前臨床試驗結果顯示，完成2劑接種，7天後保護力約為95％、降低重症風險達95％。根據輝瑞疫苗第3期臨床試驗結果，接種後可能發生的常見副作用及頻率，包括：注射部位疼痛84.1％、疲倦62.9％、頭痛55.1％、肌肉痛38.3％、畏寒31.9％、關節痛23.6％、發燒超過38度14.2％。其他常見的副作用，包括：接種部位腫脹、泛紅、噁心，發生率約為十分之一至百分之一；不常見的副作用，有淋巴結腫大、不適，發生率約為百分之一至千分之一，以及任一側臉部麻痺的罕見副作用，發生率約為千分之一至十萬分之一。黃玉成強調，對於輝瑞疫苗成分有嚴重過敏反應史，應避免接種，而未預期的嚴重不良反應非常罕見，通常發生在接種輝瑞疫苗後數分鐘至1小時內，包括：呼吸困難、臉部及咽喉腫脹、心跳加速、全身紅疹、暈眩及身體虛弱等症狀。❹嬌生疫苗嬌生疫苗是腺病毒載體疫苗，根據目前臨床試驗結果顯示，完成1劑接種，保護力約為57～72％、降低重症風險達86％。根據嬌生疫苗第3期臨床試驗結果，接種後可能發生的常見副作用及頻率，包括括：注射部位疼痛49％、頭痛、疲勞、肌肉疼痛38％、發燒超過38度0.3％。黃玉成表示，根據美國FDA報告顯示，與輝瑞疫苗、莫德納疫苗相比，嬌生疫苗的副作用較為輕微且和緩，且無個案在臨床試驗中出現過敏反應；只有極少數個案，可能出現極罕見血栓併血小板低下症候群，發生率為每百萬人分之5，在全球接種嬌生疫苗的700萬人中，僅有8例，接種新冠疫苗整體益處仍大於風險。新冠疫苗副作用，適當休息數天可復原黃玉成說明，接種新冠疫苗後，應在現場觀察至少30分鐘，等待無不適再離開，新冠疫苗副作用的比例較流感疫苗高，可能發生的副作用為接種部位疼痛、紅腫，通常於數天內消失，千萬不可按揉、可適度冰敷；而接種疫苗後產生的發燒反應，通常約48小時可緩解。另外，其他可能症狀，例如：疲倦、頭痛、肌肉痛、畏寒、關節痛及發熱，通常症狀輕微，適當休息即可於數天內自行復原。黃玉成也提醒，新冠疫苗接種後，需要2星期後才能產生免疫力，且接種2劑才算完成接種，雖可降低罹患新冠肺炎的機率，但仍有可能感染，仍需做好勤手洗、戴口罩、保持社交距離等防疫措施，才能避免因暴露病毒而受到感染。黃玉成補充，目前國內已通報多例疑似新冠疫苗接種後嚴重不良事件；事實上，不良事件並不等於副作用，不良事件是指注射疫苗後，發生任何對健康造成負面影響的事件，但不一定存在著因果關聯性。另外，根據衛福部建議，目前新冠疫苗不得與其他廠牌交替使用，且新冠疫苗不得與其他疫苗同時接種，最好間隔至少14天。10大類公費新冠疫苗接種對象中央流行疫情指揮中心6月22日在疫情例行記者會宣布，自7月1日起，開放第一至第八類接種對象「自由選擇」疫苗廠牌，包括AZ疫苗或莫德納疫苗，6月25日公布，疫苗殘劑供未開放類別候補登記；若已完成第一劑疫苗，可依建議接種第二劑時間，以同廠牌完成接種。根據衛生福利部傳染病防治諮詢會預防接種組召開專家會議，目前公費接種順位：第1類：醫療院所執業醫事人員。 第2類：中央及地力政府防疫人員。例如：海關、警察、消防員、海巡。 第3類：高接觸風險第一線工作人員。例如：國際航空機組員、港埠第一線作業人員。 第4類：因特殊情形必須出國者。 第5類：機構及社福照護照顧者與受照顧者、洗腎患者。例如：長照機構住民、照護者及其服務對象。 第6類：75歲以上長者、孕婦。 第7類：維持國家安全運作及社會機能正常之必要人員。例如：軍人、憲兵、運輸及倉儲業者、高中職以下學教職員、幼兒園托育人員及托育機構專業人員，雙北基桃計程車司機、外送員……等。 第8類：65～74歲長者。 第9類：19～64歲具有易導致嚴重疾病之高風險疾病者罕見疾病及重大傷病。 第10類：50～64歲以上成人。延伸閱讀: 。莫德納疫苗大規模開打，這些是『正常』可能會發生的皮膚反應，不用太緊張 。老年人接種新冠疫苗猝死頻傳，我該打嗎？ 陳亮恭建議4類人先暫緩
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2021-05-24 新冠肺炎.預防自保
不安全？效果最差？專家詳解新冠疫苗十大迷思
國際新冠肺炎疫情嚴峻，預防接種疫苗被視為可能力挽狂瀾的解方。台灣在3月22 日起開放公費疫苗施打，但打氣疲弱，與疫苗相關的負面訊息、擔憂罕見血栓副作用等，一直未曾停歇。截至5月9日，台灣手上逾30萬劑AZ疫苗，用掉9.2萬劑，還有20萬劑得跟即將到期的有效期限賽跑。「AZ太便宜、效果不好？」「很多國家都不打AZ，一定是不安全？」「打AZ會血栓？」台灣疫苗推動協會看到民眾一連串的疑惑，日前舉行記者會，詳解新冠疫苗10大迷思。迷思1： 台灣疫情控制得很好，不需要施打新冠疫苗？台灣疫苗推動協會榮譽理事長、臺大兒童醫院小兒部主治醫師李秉穎：全球疫情依舊嚴峻，台灣防疫做得很好，但仍受經濟衝擊；未來各國都完成疫苗接種、優先開放國門，台灣不可能繼續鎖國防疫。另外，很多人以為其他人打了疫苗就有「群體免疫力」，自己就能不打了，實際上，要達到群體免疫，必須有7成以上的人接種疫苗，才有機會讓病毒漸漸消失；且群體免疫只能維持短時間，以麻疹疫苗為例，在台灣接種率達95%，但只要世界有麻疹疫情，台灣也一定會有個案。新冠病毒很可能成為長期流行病毒，一旦感染就有1至2成重症、2至4%死亡率，不打疫苗是冒風險。迷思2：打了新冠疫苗就代表不會有機會感染新冠病毒了？李秉穎：目前歐美核准的疫苗都能將近100%預防重症住院，但研究發現，疫苗無法避免無症狀感染者將病毒傳給他人。也因此，即使接種疫苗，仍應勤洗手、佩帶口罩、不碰眼鼻口，以降低感染風險。迷思3： 新冠疫苗為什麼要打兩劑？李秉穎：歐美目前核准的疫苗大多需要接種兩劑，因新冠病毒是新的病毒，接種第一劑疫苗事先幫免疫系統「上課」，讓免疫系統學會辨識病毒、學習對付的技能；打第二劑就像是「複習」，讓免疫反應蓋起高樓，依照時程打完2劑才有完整保護力。迷思4：病毒會變異，打了疫苗也會失效？李秉穎：新型冠狀病毒是RNA病毒，容易變異。歐美核准的疫苗對於某些變異病毒株仍具有一定保護力，但對某些變異病毒株，如南非株的保護效果確實變稍差。至於以後需不需要使用新的新冠疫苗來對付病毒變異，仍須更多研究結果。根據台灣研發腸病毒71型疫苗的經驗，腸病毒也常變異，但一支疫苗也可對抗。迷思5：AZ疫苗價格最親民，所以效果最差？台灣疫苗推動協會理事長、林口長庚兒童感染科教授級主治醫師黃玉成：英國牛津大學與阿斯特捷利康藥廠（AZ）合作研發的新冠疫苗價格親民，是因為AZ承諾在新冠疫情期間，以非營利方式提供腺病毒載體疫苗。依美國第三期臨床試驗數據，歐美目前核准的腺病毒載體疫苗與mRNA疫苗在預防重症住院的效果同樣接近100%，歐美真實世界數據研究也顯示，這兩種疫苗都能有效預防接種者出現有症狀的感染及降低傳播的可能性。若以流感疫苗的保護力約4到6成來看，目前新冠疫苗，不管是腺病毒載體或mRNA疫苗，保護力早已超過標準。迷思6:多國限打AZ新冠肺炎疫苗？AZ疫苗真的不安全嗎？黃玉成：限打的情形發生於歐盟部分國家，歐盟藥管局評估，雖疫苗可能導致罕見的血栓副作用，但仍評估AZ疫苗接種益處大於風險，仍建議接種。歐盟各國依據國情與疫情不同，調整AZ疫苗的施打政策。迷思7：新冠疫苗有可能造成血栓的不良事件，要不要打？黃玉成：世界衛生組織（WHO）分析歐洲藥品管理局（EMA）、英國藥品暨醫療產品監管署（MHRA）以及其他國家的最新數據，疫苗與血栓相關性似乎合理但尚未確認，發生率約百萬分之四，但接種疫苗是利大於弊，仍建議民眾繼續施打。研究也顯示，新冠病毒造成罕見腦靜脈血栓CVST的機率比施打新冠疫苗高，意即感染新冠病毒造成的嚴重危害更值得擔心。歐盟藥管局近日雖將血栓列為極罕見副作用，但仍強調疫苗對於新冠病毒感染的預防效益，遠大於可能帶來的風險，建議繼續接種。台灣基於歐盟資訊建議：民眾接種前與醫師討論評估相關風險，同時現階段正在使用避孕藥、賀爾蒙治療的族群接種前後應停藥至少28天。迷思8：新冠疫苗研發與測試太倉促，所以並不安全？呂俊毅：疫苗或新藥研發過去費時10多年為常態，主要是依研發流程進行動物實驗、第一期、第二期和第三期臨床，每一期都要花費兩三年時間。研發時間「最短」的腮腺炎疫苗，也花了4年多。新冠疫苗研發僅有一年不到，並不是把上述的研究流程跳掉，而是法規上的彈性解釋，把每個流程的時間壓縮並重疊，如動物實驗做到一半之後，若無問題就進行第一期臨床；第一期臨床做得差不多了就做第二階段等，沒有省掉任何一個步驟，也沒有放棄該有的科學要求。所有新冠疫苗的研發與測試都有經過嚴謹的審查及檢驗程序，目前採購的疫苗都經衛生主管機關食品藥品管理署及醫藥品查驗中心審查，確認品質、安全及療效，才能核發緊急使用授權、專案輸入許可。開放施打後，也持續追蹤接種者的身體狀況，以監測疫苗的安全性。有些人也會在意，為什麼AZ疫苗是韓國廠產的，甚至質疑韓國廠品質不佳？這是因為AZ先前並沒有做疫苗，而是委託全球各地的疫苗公司協助生產，在亞太生產國為韓國、印度、澳洲、泰國等，所委託的疫苗工廠都經過認證許可，韓國廠也屬世衛COVAX供應鏈一環，很多國家都有使用，都符合國際法規認證。迷思9：新冠疫苗的副作用很嚴重？呂俊毅：接種疫苗出現副作用是正常的，這也是疫苗發揮功用的訊號。常見副作用包含接種部位疼痛、紅腫，其他可能反應包含疲倦、頭痛、肌肉酸痛、發燒、畏寒、關節痛及噁心，通常輕微並於數天內消失。因此，打完疫苗產生輕微的副作用不必緊張，需要時找醫生諮詢或用藥即可緩解不舒服。常見於媒體報導的「不良事件」並不等於「副作用」。不良事件指的是注射疫苗後，發生任何對健康造成負面影響的事件，這些事件只要在接種後發生都會需要通報，但並不一定存在因果關係。根據中央流行疫情指揮中心發布的新冠疫苗統計資料，自3月22日疫苗開打至5月10日，疫苗接種約9.2萬劑，疫苗接種不良事件通報438件，其中非嚴重不良事件有410件、疑似嚴重過敏3件、其他疑似嚴重不良事件25件。迷思10：新冠疫苗會讓人感染新冠病毒？呂俊毅：目前歐美核准使用的疫苗成分，並未包含具活性的新冠病毒，這代表新冠肺炎疫苗並不會讓人感染新冠病毒。不過，疫苗接種需要2週才會產生免疫力，目前疫苗大多需要接種兩劑才算完整接種，因此過程中也有可能因暴露病毒而受到感染，建議接種疫苗後仍要做好防疫措施以免感染。用疫苗預先建構台灣的免疫防火牆李秉穎說，國際及早完成疫苗覆蓋，有可能讓新冠病毒「傳不下去」，進而讓病毒消聲匿跡。儘管現在有變種病毒威脅，但以目前資料分析，疫苗對變種病毒仍有一定保護力。除非是「來自星星的你」（意即外星人），否則每個人都應該接種疫苗，降低染疫風險。呂俊毅說，台灣目前確實染疫風險很低，有些人會認為是不是台灣就先不要打疫苗？但此說法要成立有一個前提，就是感染率必須一直維持這麼低。假設有人可以保證，台灣感染率可以一直維持，那就可以不用打AZ，可以繼續等，等有沒有更安全的疫苗，「可是，誰能保證？」呂俊毅說，打新冠疫苗需要時間才能產生免疫力，若等到疫情爆發、因為風險增加才要打， 可能來不及。應該在疫情還沒來之前做好準備，透過施打疫苗建構免疫力。(本文轉載自台灣事實查核中心：對AZ疫苗又期待又怕？ 專家詳解新冠疫苗十大迷思，原文網址：https://tfc-taiwan.org.tw/articles/5427)
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2021-04-23 癌症.癌友加油站
她罹罕見腸癌雙腫瘤，撐過3次進出加護：「生病不丟臉，如果可以幫助更多人，為什麼不做」
「因為癌症，我坐上輪椅，但面對這些崎嶇的道路，也早已學會靠自己前進。」40歲的謝佩君溫柔而堅定的說著自己的現況，談話間也能感受到她的正面態度，渾身充滿正能量、散發出生命的活力。「我心裡已經有數了，腦中立刻浮現姑姑的影子，因為姑姑同樣罹患大腸癌。」謝佩君回憶，得知自己身體可能有狀況時，是做完大腸鏡後，醫師緊急告知父親，要趕緊送切片。而那一天記憶會如此深刻，是因為大家正歡欣鼓舞的準備迎接新年。就這樣過了三天，檢查報告出來，醫師直接告知謝佩君病情，不但確診罹癌，還是罕見的直腸癌及結腸癌、兩顆成對的腫瘤。 「我已經不記得醫師說了什麼，就像電視上演的，腦袋一片空白，眼淚不停地流，接著醫師的背影也在模糊的視線中消失。」謝佩君說，當時還沈浸在情緒中無法自拔，但聽到父親請她不要再哭時，才驚覺原來這不是夢，於是父女倆才收拾心情，準備好好的面對。其實，謝佩君在手術的前一晚，就簽署了非常多的同意書，其中一張即是加護病房入住同意書，也因為醫師評估術後需要觀察，因此住進加護病房，她說這是人生中的第一次。「手術後，感覺全身被揍過，超級痠痛，原以為可以轉進普通病房，但又因為敗血性休克、肺積水、肺坍塌等併發症，再一次進入加護病房，我前後進入加護病房三次，最後一次是發高燒、低血壓，且還是除夕前兩天，回家過年的美夢破碎。」「因為腫瘤靠近肛門口，所以在醫師的建議下做了腸造口。」謝佩君分享，一開始根本無法接受，更不用說和平共處，但從陌生到熟悉，終究習慣了它的存在。輸尿管手術傷及神經導致雙腳無力、腸造口、人工血管…，這些都是謝佩君面臨的困境，還好也在家人的陪伴下一一克服。「生病並不丟臉，如果因為自己的鼓勵和分享，可以幫助更多人，那為什麼不去做。當初姑姑生病時，因為自己尚未經歷這些過程，根本不知道如何陪伴她，但舅舅在我之後，也確診大腸癌，所以希望他不要放棄，要一起努力、好起來。」採訪的尾聲，謝佩君談起自己的夢想，認真的敘述自己的護理專業背景，也希望能在九月的時候與醫師討論復學的可能。許多人認為她看起來並不像癌症患者，那是因為癌症對她來說，是一個既定存在的事實，必須比它強悍，才能戰勝逆境。
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2021-02-06 養生.生活智慧王
為何日本媽媽總是優雅、台灣媽媽卻蓬頭垢面？六月從15坪飯店房間體悟出的人生整理術
過去我看到很多長輩都為了生活而屈就，但我真的不想要一個將就的人生，所以我很早就開始努力規劃我的人生。當然，很多事情並不可能立竿見影，還好有當時的一路堅持，現在才能過上自己想要的生活。我之前在《商業周刊》上看過一段文字：「我們要有財務上的自由，才有選擇上的自由，甚至才有人格上的自由。」這段話對身為藝人的我更加有感，因為藝人一直以來都是被選擇的，所以當你存款不夠但為了求溫飽、你可能不得不接些讓你無法產生熱情的工作；再加上藝人是有時效性，除了不停的充實自己，讓自己一直在狀態上。我在21歲的時候就買了第一台車，但當時我並沒有一份穩定的收入更遑論存款了，而且我陷入了過度消費但自己卻渾然不覺～那時每個月要繳房租、車貸、卡費，再加上我那時很愛請客，一次幾千塊都是不可少的，隨著花費越來越多，我終於把自己逼到從房租遲繳到遲交卡費變成卡債！後來，是一個副導改變了我的人生，那時候的我在拍戲，每天就只有一百塊的生活費，但副導每一天都買一杯星巴克最大杯的咖啡，遠遠超過我一天的生活費。我覺得不可置信的是我收入比他高，但我卻買不起一天一杯咖啡，這些都是因為我之前太不把錢當錢、欲望太多，卻沒有發現這些花消都不是自己需要的。這些都是我不珍惜自己辛苦工作換來的成果。現在有多少錢過多少生活，量入為出，但要怎樣花錢才是恰當的？這一切又得回到你必須認識自己、了解自己的需求。並且丟棄不必要的欲望！我到現在每天都在玩一個遊戲，我每天都在想如果我一天只能花五百塊，我該如何運用讓它可以產生最大的價值。某次跟李先生（編按：六月對老公李易的暱稱）去日本旅遊時，真的開了我的眼界，之前從來沒有以媽媽的身分造訪著東京，每次去都只是觀察有什麼最新流行資訊。那次去由於自己也有了小孩，所以特別觀察了街上帶小孩的媽媽們，才發現日本的媽媽們不只帶小孩很優雅，甚至都還帶著全妝，婚前我總是期許自己35歲後，就要當個優雅的女人，就像我的偶像日本名模「梨花」一樣，可以過著優雅又清爽的人生，那次才發現原來很多日本媽媽都可以做到這件事（心裡想：這怎麼可能～怎麼我每天都蓬頭垢面啊！）。我開始坐在路邊觀察日本媽媽們，並把逛彩妝衣服的時間全部換成逛書局，那時參考了很多做家事以及如何收納的書籍，結果～讓我挖到一件寶！那就是《斷、捨、離》這本書是把我推向減法生活的第一步！之後又看到一部紀錄片叫《極簡生活》以及後來變成我生活上最重要的心靈書籍《我決定簡單的生活》。我才發現自己是一個有選擇性障礙的人，當你給我的選擇越少，我的事情就會處理得越好。我覺得在生活當中更是如此。例如：我很喜歡住飯店，直到後來我才了解為什麼我喜歡住飯店？因為飯店的物品很精簡，所以空間很寬敞，明明多數客房的坪數可能只有我們一般住家的三分之一，但住起來卻從來不會讓人感受到壓迫，反而很舒服，原因就是東西很少！所以我開始學會了如何處理掉過多的物品。不想將就人生的話，第一步從你住的房子開始，我真心覺得房子不需要大，夠用比較實在！不論是租房還是買房，我覺得生活最適當的坪數大概十五坪（這時你可能會說：這太小了吧？）。再繼續以去住飯店為例子，如果飯店房間有十五坪，就覺得超大！那為什麼我們變成住家就會覺得小呢？因為，我們實在囤積太多的物品，很多的空間在無形之中閒置浪費了，那這樣不管多大的空間都是不夠用的，空間越大就開始塞進越多東西，而越多東西就需要越大空間！房子的機能勝過於大小。更不要只是為了大坪數、大空間，背負太多負債！選擇小房子居住，這樣一來、房貸壓力小、是不是同時也擁有經濟上的自由了？而其實只要做一件事就是減低自己不必要的欲望、丟棄掉生活不需要的物品、只留必須品，那麼十五坪絕對綽綽有餘！減法理財我的理財觀念也跟我崇尚的減法觀念很像，不需要複雜！而是選擇對你最有幫助的方式就好。想要理財，就必須建立基本的觀念：「先存下要存的錢，剩下的才是你可以花的錢。」像我是一個藝人，收入不算固定，但我會請公司每個月只要發固定月薪給我，剩下的錢全都存下來。所以我不會去細看我每個月多賺了多少錢，而是只專注在自己能花的那筆錢。你存下來的錢才是賺錢！剩下的錢才能花錢！減法理財的第二步，就是當你接收五花八門的理財資訊時，你要選擇對的、最適合自己的，而不是盲目每一個都要每一個都嘗試。開啟了我理財的第一道門是我年輕時買了第一張儲蓄險，當年我沒想太多，只是按照我能力所及乖乖按時繳錢，然後強迫自己存款。如今我保險期滿，現在每一段時間我都可以拿回一筆可運用的資金，隨著時間累積還可以領回更多。再運用領到的資金，繼續買下一張保險！再加上當了媽媽後，我覺得「買保險」也可以避免日後老了成為孩子的負擔，所以買保險對我而言是為自己負責的表現，越早開始你會越快獲得財富自由，盡早開始享受人生。理財永遠都不嫌晚，找到適合你的理財方式，一個月1,000元、3,000元慢慢存或是選擇定存也可以，對你都會有保障的，最重要還是記得「把錢花在刀口上」。書籍介紹書名：讓生活只留下最喜歡的：六月的減法生活，加分人生作者： 六月（蔡君茹）出版社：時報出版出版日期：2020/12/29作者簡介／六月本名蔡君茹，臺灣女演員、女藝人。2001年以《逆女》獲得第36屆金鐘獎單元劇最佳女主角獎。2012年憑電視劇《愛回來》入圍第47屆金鐘獎戲劇節目最佳女主角獎。2011年與台灣知名演員李易結婚，婚後育有一對可愛的子女：Star、Shinny，一家四口幸福、美滿。著有《養胎不養肉，蔡君茹教你越吃越瘦，吃出完美女王肌！》。延伸閱讀： 「我只能開轉診單、開藥膏，就連小小闌尾炎手術也不能做」醫師下鄉10年的第一手告白：你無法想像的偏鄉醫療困境
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2021-01-28 養生.無退休時代
年領股利200萬！謝士英45歲後的傻瓜投資法：只要會乘法，3年帳戶數字變5倍
編按：老後生活所需的資金，你準備好了嗎？65歲的存股達人謝士英，從45歲開始存股，至今每年約可領200萬元的股利。他強調，存股不難，只有一個原則：用好價錢買進好公司，如何用存股，為自己打造可長可久的被動收入？人生下半場，你有哪些計畫？想環遊世界看風景、常常和朋友聚會嚐遍美食、去學幾個工作時無暇鑽研的新嗜好……無可否認，我們想做的事情多數需要穩定充足的財源支持。持續進帳的收入讓人有安全感，也確保我們的老後能夠獨立自主，不需要仰賴他人。近幾年來，勞保基金不時傳出破產危機，讓上班族擔心自己的退休金岌岌可危。再加上平均壽命延長，人生中不賺錢、只花錢的時間會愈來愈多。退休後少了工作所帶來的主動收入，錢從哪裡來？自己創造的「被動收入」，會是重要的財源。65歲的高師大退休教授謝士英，年輕時和多數人一樣，認為理財就等於存錢。然而，隨著銀行利息逐年降低，定存投資報酬率已無法對抗通貨膨脹。45歲那年，他開始積極「存股」：不以賺價差為目標，而是挑選好的投資標的、每年固定領股息。累積的股息收入，可買進新的股票。如今他持有超過1,000多張股票，年領約200萬元股利。不僅足以支付生活開銷，還有餘力捐出1/10做公益。想年年領股息 好公司怎麼挑？有別於不少股市專家喜歡從股市均線、週線、K線等技術分析的指標選股，謝士英認為，存股族只須謹記一個大原則：用合理的價格，買下好公司的股票。好公司的股票值得長期持有，不要隨大盤的起伏起舞輕易賣出。「股神巴菲特沒盯大盤都變成世界首富了，我們普通人何必那麼辛苦？」他打趣地說。他比喻，存股就像經營一座咖啡園。體質良好的咖啡樹可年年收成咖啡豆。用賣咖啡豆所得的現金再買的樹苗，久而久之，咖啡樹愈來愈多，年年都有大豐收。只是，台股上市櫃公司多達1,700檔以上，存股新手該如何從中挑到結實累累的好咖啡樹？謝士英指出，儘管他持有的股票超過1,000張，但檔數僅約25檔。從產業性質穩定的業界龍頭找起，是最容易挑到好公司的管道之一。他的第一批存股名單，包括統一（1216）、中鋼（2002）、台塑（1301）、南亞（1303）等，都符合這個原則。他建議，新手開始投資可以從自己較熟悉的產業下手。不熟悉、變數多的產業，盡量少碰。例如，他從不買航空公司的股票，因為航空股的股價容易受空難新聞影響起伏。時下熱門的生技股、3D列印概念股、再生能源股、5G概念股，他也不輕易出手：「不熟的產業就不要買，你沒辦法辨識公司的經營狀況好壞。」財經雜誌的企業評比、董監事的持股比例也是觀察好公司的指標。謝士英指出，若董監事的持股比例高達10％以上，代表公司向心力高、經營團隊對公司前景有信心。以玉山金（2884）為例，該公司團隊由專業經理人組成，在企業評比中常名列前茅。且董監事的持股穩定、高階主管多以股票做為退休金，是他眼中值得長期持有的「好咖啡樹」之一。存股雖然不用天天盯大盤，但仍需長期追蹤掌握公司經營狀況。每隔一段時間，謝士英會上「Yahoo! 股市」網站，確認手中持股過去4季的營利狀況。每季的毛利率、營收一目瞭然。若公司獲利狀況變差，不用急著賣掉，但要密切注意並找出原因，評估「好學生」是一時考差，還是本質上已經變成了「壞學生」。除了營收等具體的量化指標外，謝士英也喜歡用生活觀察作為質化指標，判斷公司的經營狀況。例如，他過去持有裕隆（2201）股票時，假日會刻意到銷售點參觀，問銷售員買一台車要等多久？答案若是不用等，代表生意清淡，投資人要有所警覺。反之，若買氣踴躍、購車還要登記，則顯示經營狀況不錯，可以放心。10、20、40原則 用本利比算出進場合理價找到好公司，下一步是用好價錢買進股票。多少錢是好價錢？謝士英有一套「10、20、40」的算股公式。一檔股票，當年預定配發的股利乘以本利比10、20、40，會得出3個價格：便宜價、合理價、昂貴價。當股票的價格落在合理價之上、甚至超過昂貴價時，就不是存股族進場的好時機（見表1）。表1：算股公式設定買進時機以大家熟知的台積電（2330）為例，2020年台積電配發現金股利每股7.5元，其便宜價、合理價、昂貴價分別為75元、150元和300元。2020年第二季，台積電的股價約為325元，以股利收入除以持有成本，投資報酬率約為2.3％。從存股的角度來看，這個價格已經超過昂貴價，投資報酬率自然也較低。若心儀的好公司股價一直降不下來、找不到進場時機，怎麼辦？「不要管他呀，去買別的標的！」謝士英舉例，同樣是晶圓股，產業龍頭台積電（2330）股價太貴時，他會選擇聯電（2303）。後者營收雖然不若台積電亮眼，但過去多年營運穩定，年年配發每股0.5～0.75元的現金股利。2020年，聯電配發現金股利0.804元，股價則落在合理價16元左右，是存股族可以考慮持有的標的（見表2）。表2：聯電近年現金股利政策* 資料來源：Yahoo！股市咖啡樹長蟲害 何時要調整手中持股？咖啡園裡的樹種久了，難免會碰上天災，甚至遭遇蟲害。何時該調整手中的持股？謝士英指出，存股族賣出股票有3大原則：出現更好的投資標的、股價太貴導致存股投報率變低。還有最重要的一點， 公司變壞了。不只是一時營收減少，而是有數個指標，顯示公司長期發展確實不被看好。第一個指標，是公司宣布不發放股利。例如，裕隆（2201）在2020年公布前一年財報虧損244.65億元，董事會決議不分配股利。「對存股族來說，不發股利就像老闆宣布今年不發薪水。」謝士英出清了手中大部分的裕隆持股，換成股價將近的玉山金（2884）。因為後者不僅營運狀況穩定，今（2020）年還配發0.791元的現金股利和0.797股的股票股利，相較之下是更好的投資標的。好公司變壞的另一個指標，是經營團隊易手、績效不佳。謝士英以他曾經持有的大同（2371）為例，自從老董事長過世後，家族成員爭產不斷，接班人甚至因掏空公司入獄。這些負面消息，都會影響公司的經營狀況，連帶反映在股價和股利政策上。此外，也要留意公司的主力商品是否能與時俱進。像是大同的子公司華映（2475）曾是映像管市場的龍頭。然而，隨著映像管被LED面板取代，華映公司倒閉，股票也隨之下市。宏達電（2498）在2011年智慧型手機剛興起時，每股股價曾高達千元以上，每股現金股利37元。但隨著智慧型手機日漸普及、價格下降，市場競爭又日益激烈，2020年宏達電的股價只剩30元，且數年不發配股利。不怕黑天鵝 存股族看長不看短在股災、黑天鵝事件頻傳的時代，謝士英提醒，存股族要秉持「看長不看短」的心態。各方消息、人事變動，都會造成股票漲跌。但只要公司長期發展看好，就不用擔心帳面上的短期損失。「我常常今天買股，明天就跌。但沒關係，我就穩穩領配息。」他說。他也強調，股票市場上總有許多利多、利空消息。當公司傳出負面新聞時，投資人要判斷影響是一時或長期，避免錯殺「好學生」。他以食用油製造商大統益（1232）為例，2013年台灣發生黑心油風暴，另一家油品製造商大統長基被爆出以低價棉籽油混充高級油牟利。受此新聞影響，名稱相近的大統益股價也跟著下跌。但謝士英觀察，大統益的油品沒問題，股價下跌只是短期效應。因此，他不但沒有賣掉手中的大統益持股，還趁股價低時多買了幾張。從2014年至今，大統益每年都穩定配發現金股利5元，堪稱是存股當中的資優生。與此相對的，市場上傳出利多的耳語時，投資人反而要更加謹慎：究竟是真的有利，或者有人刻意炒作股價？謝士英以生技股浩鼎（4174）為例，2016年，浩鼎釋出新藥即將解盲的消息，股價一度超過750元。他詢問藥廠朋友，得知解盲僅是階段性的試驗，離新藥上市還有很長一段路。即使解盲成功，也不算真正的利多。浩鼎後來解盲失敗，除了股價下跌，上市以來也從未發放過股利。「浩鼎這種未來可能會獲利的公司，比較適合創投投資，而不是小股民。」他說。45歲開始認真存股，謝士英僅用3年半的時間，就讓220萬的本金成長為1000萬元。他強調，存股一點也不難，只須記住最重要的原則：用好價錢買進好公司。即使50歲過後才開始，也不用擔心太晚起步。以股利所得繼續持續買進好的投資標的，不出2、3年就能看到成績。若手頭資金較不寬裕，也可以從零股買起。每個月買進100股，積沙成塔，一年下來同樣可擁有一張股票。如今，謝士英的「存股咖啡園」，每年為他帶來200萬元的股利。扣掉稅金、90萬元生活費和公益捐款後，剩下的金額還能持續投資，讓咖啡園的收成一年比一年更豐盛。存股不只讓錢愈存愈厚，還讓人生更自由。他笑說，「省下看盤、為了一點小錢錙銖必較的時間，我可以拿去跟別人哈拉、打籃球。」即早開始準備，過有餘裕的下半生！ 原文：年領股利200萬！謝士英45歲後的傻瓜投資法：只要會乘法，3年帳戶數字變5倍
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2021-01-05 退休力.理財準備
退休力大調查回響／退休後不想過得比現在差？中信銀專家有解
聯合報系退休力大調查引發全民熱潮自我檢視退休準備，趁年輕應全方位存本，長期關注退休議題的中信銀率先回響願景工程報導，針對各世代退休力不及格提出對策。台灣在二○一八年就進入高齡化社會，預估二○二五年進入超高齡社會，長期關注退休議題的中信銀個金副執行長楊淑惠認為，老年人口過多、少子化未解決，財政負擔加重之下，社會將呈現低成長、低利率，不管是三十、四十、五十歲民眾，都必須有及早、長期退休規劃的準備，且掌握基本的資產配置觀念。楊淑惠表示，台灣民眾雖關注高齡長壽議題，但對於退休準備的進度落後，普遍民眾在退休準備上有四大迷思：第一，低估老後所需，許多民眾認為退休後月生活費三萬就夠，但依據主計總處的統計，六十五歲以上家庭每月開銷是六到十一萬元；第二，理財工具保守，許多民眾目前理財工具只有儲蓄或定存，低利率時代光仰賴定存配息易被通膨吃掉。第三，過於仰賴政府年金，繳多、少領、延退已成未來的趨勢；第四，忽略高齡照護所需費用，台灣擁有健全的健保制度，但很多民眾忽略老年後的長照與醫療費用，失智、慢性病或重大疾病伴隨的醫療費用將是退休後一大負擔。楊淑惠指出，退休前著重在資產累積，退休後是要著重在管理金流與長壽風險，但不管哪個世代，國人面對退休準備須擁有三大基本觀念：第一，退休金帳戶專款專用，依據每人的資產狀況與退休後想要的生活目標進行規畫，可運用銀行的退休金試算網站，輸入自己的應備、已備後計算出缺口，就能知道每月或每年該挪多少錢在退休準備，並要定期追蹤是否達成目標。第二，資產配置且長期投資，並掌握基本股債配置，距離退休越近債比重拉高降低風險。股票標的要選擇長期穩定、穩定配息、體質健全、具有未來成長性的產業或公司，以近兩年來說，可選擇AI、5G、防疫相關標的；債券則是要抵禦波動性高的股票資產，除留意債息外，也要留意債券品質，可直接買債券或透過債券型基金投資，例如全球債、高評等投資等級債券，若是高收債最好避免高收益、低信評的債券。另針對手上有一大筆金錢可準備退休者，楊淑惠提醒，除掌握上述的股債配置，最好挪一成資金進行避險，可投入黃金、美元。第三，醫療準備，如果挪不出一筆錢做為醫療準備金者，可透過保險轉嫁風險，在體況還可以或年輕時及早規劃。接著，才是針對不同世代選擇不同工具。三十歲年輕世代普遍面臨低起薪、高物價的困境，對年輕族群來說因人生階段還有更迫切的目標，例如存第一桶金、購屋、結婚，很少年輕人會把退休排入最優先目標，普遍患有「退休準備拖延症」。但楊淑惠認為，年輕世代有兩大優勢，第一，大部分年輕人身體狀況良好，建議趁此時補強重大疾病或意外失能保障，此時保費較便宜，不只及早建構老年的「病本」，也能避免當身體有狀況時無法投保；第二，距離退休還有三、四十年，可及早累積並善用複利效果，若晚十年才開始準備，之後每月提存壓力將增加一點八倍。楊淑惠建議，年輕世代首先如果想擺脫薪資困境，可從開源節流做起，透過升遷加薪、跨足副業或投資股滾錢來開源，並建立儲蓄與長期理財習慣來節流。建議至少每月領到薪水可存兩成下來，而理財前要先存到一筆緊急預備金，可設定兩個月的生活開銷，之後的錢才進行投資理財。在退休準備上，年輕人可善用勞退自提，最高可提撥百分之六，除加快退休儲蓄，也能省稅；自己理財部分，股債配置可設定為七比三，並善用定期定額來累積資產。到了四十歲，大部分是上有老、下有小的三明治世代，薪資雖然比年輕時期高，但開銷也較大，這時容易因子女教育或奉養父母，就忽略自己的退休準備。楊淑惠建議，三明治世代家庭責任重，可透過保險將家庭責任轉嫁出去。例如：善用投資型保單，除有壽險保障效果也能投資持續累積退休金；或是利變型壽險，投保初期用壽險保障轉嫁家庭責任風險，保單價值則每年複利滾存。如果是想保險與投資分開者，可適度增加定期壽險轉嫁家庭責任，投資上股債建議六比四，較保守者可採五比五。選擇配息型基金，息收可用來支應保費，或持續滾進去達到複利效果。到了五十五歲以上橘世代，距離退休剩五至十年，打造多元被動式收入成為重點。楊淑惠指出，越接近退休時點，被動收入越顯重要，建議適度增加固定收益標的，例如債券型基金、海外債、貨幣型基金、年金險等，股債比可設定為三比七。同時，要開始留意財富安全，失智或高齡者常成為歹徒的詐騙對象，除詐騙外，年長者也常面臨子女爭產、推卸照顧責任的問題，橘世代可趁意識清楚時，善用安養信託，由專人管理財務，包含給付費用給專業醫療機構、安養機構，並事先做好財產分配，透過信託把錢分配給繼承的子女。延伸閱讀．調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-18 新冠肺炎.預防自保
新版口罩實名制31日上路 庫存超量藥局即起停配
新版實名制口罩將由廠商包裝，每2週可買10片、共40元，12月31日在藥局開賣。疫情指揮中心指揮官陳時中說，對於存貨太多的藥局即起將暫停配送，盼盡快賣完庫存，其餘維持配送。國內新冠肺炎（2019冠狀病毒疾病，COVID-19）疫情平穩，口罩庫存充足、貨源穩定，中央流行疫情指揮中心決議未來實名制口罩將由廠商統一包裝，從現行14天9片增至10片，價格也從新台幣45元降至40元，藥局12月31日先行開賣；超商等販售通路明年1月4日起上路，須加收7元運費。衛生福利部食品藥物管理署近日發出公文指出，指揮中心11月27日召開會議決議，因應藥局通路販售的實名制口罩將於12月31日起改為新制，採工廠出廠包裝，17日起將停止口罩配送，讓藥局、衛生所儘速將自行分裝的口罩賣完。陳時中今天下午在記者會中表示，此政策主要希望口罩超過一定存量的藥局，盡快把已經包裝好的口罩賣完，避免囤積太多還要回收，但對於銷售狀況比較好的藥局還是會持續配送，並非全面暫停配送。
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／避免啃老 律師提供這幾招
啃老族討錢事件釀成家庭悲劇，北市詹姓男子涉嫌討房產過戶不成，持大型拔釘器痛打高齡七旬的母親，再打胞弟成傷，最後警方逮人依法送辦。家事法庭法官指出，近來越多啃老現象，老人家受不了子女長期騷擾、強迫威脅索討財務，紛紛向法院聲請核發家暴保護令，希望求得自保，防止子女啃老。七十歲詹母是饒河夜市的包租婆，丈夫過世後，擁有二、三棟饒河夜市裡的舊式公寓，一樓出租店面其餘樓層也出租作為住家，平日收取租金養老。五十歲詹姓兒子無業，經常回家討錢，甚至要求母親過戶房產，企圖瓜分祖產。今年十月二日，詹男半夜返家要求母親過戶房產，母親在睡夢中不從，詹男惱怒持凶器痛打母親，甚至再毆打四十八歲胞弟，胞弟逃到陽台喊「救命」民眾報案後，警消破門救出受傷母子，也逮捕行凶詹男。家事庭法官指出，啃老族不斷向家中長輩索討金錢財物，在法律上極端案件，可以從聲請家暴令發現端倪。法官坦言，過去聲請家暴保護令以弱勢婦女居多，如今台灣早進入高齡化社會，近期有感「老人家」聲請保護令比例，明顯升高，且核發量也越來越多，突顯先出社會現象。部分啃老族再就業年齡不願工作，或無特定工作，遊手好閒不務正業，經濟來源仰賴家中長輩的養老金維生，從數千元至萬元都有，但長期下來家庭早已不能負荷，啃老族拿不到錢，情緒激動毆打父母、祖父母，時有耳聞，還有口出惡言、髒話怒罵，甚至以其他方法精神虐待，長輩沒辦法忍受，因此聲請核發保護令。法官指出，過往案件常見父母請求子女撫養，但曾有一名五十歲男子請求七十歲母親撫養。男子以自己長期失業，沒有工作領無薪水過活，母親除了有存款，更是包租婆，每月收取不少租金過活，有相當資歷可以扶養子女。法官考量，在法律實務上，阿輝正值壯年時期，不能因為長期失業，就認定他沒有工作能力；母親雖有固定的租金受入，但年紀已高，即使帳戶內的還有百萬元積蓄，但這些「棺材本」以及每月的固定租金收入，都是養老金，不能以母親年紀高就認為她未來時日不多，也不能以現有財力就認為母親有相當能力可撫養子女，駁回男子請求，判他敗訴。知名刑警「譙霸子」譙長江，從警四十二年，因逮捕竹聯幫大哥精神領袖陳啟禮，威鎮有刑警教父、扒手剋星封號的，知名度高，不料晚年因子女爭產，他被趕出家門，甚至一度流落街頭，更是養兒未能防老的知名案例。譙曾提告小兒子在他中風意識不清時偷下藥，還換門鎖不讓他進家門；譙在高齡八十多歲，又和孩子對簿公堂，指控長子夫妻威脅他解除定存，領走二百多萬存款後，趕他出門，身無分文健保卡遭鎖，無所依靠流露街頭，最高法院最後以他的孩子沒有盡撫養義務，贈與的存款能撤銷，判譙勝訴。伯衡法律事務所律師翁偉倫指出，在民法上只要子女成年，就沒有撫養義務，但實務上經常遇見子女騷擾、恐嚇甚至傷害、殺人等手段，強暴脅迫逼父母就犯，給予金錢。父母本身經濟狀況許可，溺愛小孩，不斷塞錢給子女，實務上較為少見；最常見的為常常強暴脅迫，不斷的討錢，啃食養老金。該如何自保，避免遭啃老啃到活不下去？律師指出以下幾點法律途徑解答：一．聲請家暴保護令長輩和子女共居屋簷，在同一個生活空間可以向法院聲請家暴保護令，房子若在長輩名下，甚至能以法律途徑強制子女搬家，趕出家門；若沒有同住，子女不斷騷擾，也能以家暴令，要求法院核發不得有騷擾行為，如訊息、電話「奪命連環摳」，或保持相當距離不得靠近等。律師提醒，若違反保護令，將面臨五年以下有期徒刑之刑事責任，實務上，若子女已惡劣暴力攻擊等，違反家暴令次數已達三次、四次，甚至聲請羈押獲准。二、財產如何處理？律師建議，最好方式是以「信託」處置，錢財不能自由運用後，能一定程度防止子女騷擾，且不動產信託給銀行，每月有所收益，相當於「讓銀行撫養」保障生活安穩，百年之後財產再由繼承人處置。三、若財務提早給子女，卻不被探視照顧，能提告「請求撫養費」；若情況嚴峻遭受到強暴脅迫對待，還能提告「剝奪繼承權」若違法民法第一一四五條，就喪失繼承權，長輩若遇到重大虐待或侮辱情勢，加上長輩以遺囑等任何方式表示不得繼承，子女就喪失繼承權。四、監護宣告長輩若罹患失智症或者生病，擔心子女騙走積蓄，還能至法院監護宣告，把財產交得信任的子女，避免有不孝子奪走財產。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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