2020-12-18 新冠肺炎.預防自保
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／避免啃老 律師提供這幾招
啃老族討錢事件釀成家庭悲劇，北市詹姓男子涉嫌討房產過戶不成，持大型拔釘器痛打高齡七旬的母親，再打胞弟成傷，最後警方逮人依法送辦。家事法庭法官指出，近來越多啃老現象，老人家受不了子女長期騷擾、強迫威脅索討財務，紛紛向法院聲請核發家暴保護令，希望求得自保，防止子女啃老。七十歲詹母是饒河夜市的包租婆，丈夫過世後，擁有二、三棟饒河夜市裡的舊式公寓，一樓出租店面其餘樓層也出租作為住家，平日收取租金養老。五十歲詹姓兒子無業，經常回家討錢，甚至要求母親過戶房產，企圖瓜分祖產。今年十月二日，詹男半夜返家要求母親過戶房產，母親在睡夢中不從，詹男惱怒持凶器痛打母親，甚至再毆打四十八歲胞弟，胞弟逃到陽台喊「救命」民眾報案後，警消破門救出受傷母子，也逮捕行凶詹男。家事庭法官指出，啃老族不斷向家中長輩索討金錢財物，在法律上極端案件，可以從聲請家暴令發現端倪。法官坦言，過去聲請家暴保護令以弱勢婦女居多，如今台灣早進入高齡化社會，近期有感「老人家」聲請保護令比例，明顯升高，且核發量也越來越多，突顯先出社會現象。部分啃老族再就業年齡不願工作，或無特定工作，遊手好閒不務正業，經濟來源仰賴家中長輩的養老金維生，從數千元至萬元都有，但長期下來家庭早已不能負荷，啃老族拿不到錢，情緒激動毆打父母、祖父母，時有耳聞，還有口出惡言、髒話怒罵，甚至以其他方法精神虐待，長輩沒辦法忍受，因此聲請核發保護令。法官指出，過往案件常見父母請求子女撫養，但曾有一名五十歲男子請求七十歲母親撫養。男子以自己長期失業，沒有工作領無薪水過活，母親除了有存款，更是包租婆，每月收取不少租金過活，有相當資歷可以扶養子女。法官考量，在法律實務上，阿輝正值壯年時期，不能因為長期失業，就認定他沒有工作能力；母親雖有固定的租金受入，但年紀已高，即使帳戶內的還有百萬元積蓄，但這些「棺材本」以及每月的固定租金收入，都是養老金，不能以母親年紀高就認為她未來時日不多，也不能以現有財力就認為母親有相當能力可撫養子女，駁回男子請求，判他敗訴。知名刑警「譙霸子」譙長江，從警四十二年，因逮捕竹聯幫大哥精神領袖陳啟禮，威鎮有刑警教父、扒手剋星封號的，知名度高，不料晚年因子女爭產，他被趕出家門，甚至一度流落街頭，更是養兒未能防老的知名案例。譙曾提告小兒子在他中風意識不清時偷下藥，還換門鎖不讓他進家門；譙在高齡八十多歲，又和孩子對簿公堂，指控長子夫妻威脅他解除定存，領走二百多萬存款後，趕他出門，身無分文健保卡遭鎖，無所依靠流露街頭，最高法院最後以他的孩子沒有盡撫養義務，贈與的存款能撤銷，判譙勝訴。伯衡法律事務所律師翁偉倫指出，在民法上只要子女成年，就沒有撫養義務，但實務上經常遇見子女騷擾、恐嚇甚至傷害、殺人等手段，強暴脅迫逼父母就犯，給予金錢。父母本身經濟狀況許可，溺愛小孩，不斷塞錢給子女，實務上較為少見；最常見的為常常強暴脅迫，不斷的討錢，啃食養老金。該如何自保，避免遭啃老啃到活不下去？律師指出以下幾點法律途徑解答：一．聲請家暴保護令長輩和子女共居屋簷，在同一個生活空間可以向法院聲請家暴保護令，房子若在長輩名下，甚至能以法律途徑強制子女搬家，趕出家門；若沒有同住，子女不斷騷擾，也能以家暴令，要求法院核發不得有騷擾行為，如訊息、電話「奪命連環摳」，或保持相當距離不得靠近等。律師提醒，若違反保護令，將面臨五年以下有期徒刑之刑事責任，實務上，若子女已惡劣暴力攻擊等，違反家暴令次數已達三次、四次，甚至聲請羈押獲准。二、財產如何處理？律師建議，最好方式是以「信託」處置，錢財不能自由運用後，能一定程度防止子女騷擾，且不動產信託給銀行，每月有所收益，相當於「讓銀行撫養」保障生活安穩，百年之後財產再由繼承人處置。三、若財務提早給子女，卻不被探視照顧，能提告「請求撫養費」；若情況嚴峻遭受到強暴脅迫對待，還能提告「剝奪繼承權」若違法民法第一一四五條，就喪失繼承權，長輩若遇到重大虐待或侮辱情勢，加上長輩以遺囑等任何方式表示不得繼承，子女就喪失繼承權。四、監護宣告長輩若罹患失智症或者生病，擔心子女騙走積蓄，還能至法院監護宣告，把財產交得信任的子女，避免有不孝子奪走財產。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-11-19 科別.牙科
34歲女拔牙20顆後死亡 牙醫曝爛掉蛀牙不拔的後果！
嘉義34歲鄭姓女子在本月4日到嘉義基督教醫院處理蛀牙，牙醫師指「牙根爛了」一次拔了20顆牙，鄭女在返家隔日即昏迷、失去生命徵象，送醫急救十天後不治，醫院開立死因為「肺炎」。鄭女父親悲傷說，當天陪女兒手術近4小時，牙醫師術後告訴他「拔了20顆牙」；當時他嚇了一跳問會不會太多、女兒受得了嗎？醫師回應「拔1顆和20顆都一樣！」家屬認為死因不只是院方開立的肺炎，質疑是拔牙感染，對醫院提告。對此嘉義基督教醫院表示，鄭女上月底因全口蛀牙，由診所轉診至院內口腔顎面外科看診，主治醫師完成術前檢查、手術風險評估說明，本月4日拔牙治療手術採全身麻醉，共拔除20顆殘根，術後狀況良好才出院；對於患者家屬所提爭議院方尊重，靜候司法調查。嘉義地檢署主任檢察官蔡英俊表示，今天解剖初判「右肺吸入性肺炎」，鄭女死因是否與拔牙有因果關係，仍必須調查相關事證後才能認定。一次拔牙20顆有沒有問題？根據太報的史書華牙醫師專欄報導，拔牙的數量與蛀牙的程度有關需交給醫師做專業評估，有時候拔一顆深度埋伏牙齒的傷口比拔五顆牙齒的傷口跟併發症還要嚴重。前成大口腔顎面外科專科醫師、現任康喬口腔外科診所牙醫師賴俊臣在臉書發文解釋，當患者需要拔牙，牙醫師會把需要拔掉的牙齒分成六個區塊依次處理 (上顎、下顎、右前、右後、左前、左後)，但此案的鄭姓女子為身心障礙者，他們的牙齒狀況通常非常不佳，在治療時無法配合醫師，所以對於這類患者的最安全的治療方法就是全身麻醉。因此當身心障礙者需要拔牙，牙醫師要面臨的問題就是要讓患者多次麻醉？還是一次麻醉拔多顆？ 全身麻醉的風險比一次拔20顆牙齒的風險高?賴俊臣醫師解釋全身麻醉的最大風險就是插管，順利的話能在患者於麻醉時沒自主呼吸的這段時間，把氣管內管置入又不造成組織創傷；但萬一出這過程問題，病患可能5分鐘內就送命；且病患在全麻恢復後，可能會經歷嘔吐、反抗掙扎、傷口流血、藥物反應等負面反應，所以賴俊臣醫師強調，牙醫們都是抱持者寧願花多點時間處理傷口也不要讓患者全身麻醉多次，「1個拔牙傷口跟20個拔牙傷口，在良好的處理與縫合之下，比起『多次』全身麻醉的風險簡直是微不足道！」醫療不是萬能，風險是一定存在的，醫師的專業在於降低風險而不是只會成功不會失敗。那爛掉蛀掉的牙齒不拔會怎樣呢?賴俊臣解釋，蛀牙不拔不是只有痛而已，蛀牙會造成細菌感染，當口內有大量菌叢滋生會造成吸入性肺炎，而當細菌經由血液跑到全身，可能導致蜂窩性組織炎、心內膜炎，嚴重可能會敗血性休克死亡。史書華也整理出9點爛掉的蛀牙不拔會造成的嚴重後果:◎骨頭內細菌感染造成蜂窩性組織炎,咽喉炎,敗血性休克◎感染造成腫脹壓迫呼吸道死掉◎深頸部感染,擴散脊椎腦部甚至下行壞死性縱膈腔炎◎細菌經血流跑到身體其他器官發炎,最有侵襲性的就是心內膜炎◎細菌流經身體造成血糖更不容易控制,血糖升高傷口惡化,惡性循環◎口內大量菌叢滋生,造成吸入性肺炎. 這也是加護病房照護重點◎身障患者無意識咀嚼造成口腔組織出血,長期無法照護◎動搖牙齒吸入氣管窒息◎出血血塊吸入氣管窒息所以蛀牙該處理的還是要處理，病患不要因為怕拔牙而拒絕就醫，或是自行停用拔牙後醫師開的內科用藥 (例如臨床很常見做了心臟支架後服用的抗凝血藥物等）。
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2020-10-29 新冠肺炎.專家觀點
陸CDC專家：不排除武漢華南海鮮市場疫情「由冷鏈傳入」
大陸《環球時報》指出，近期，隨著青島首次從冷鏈食品外包裝分離出活新冠病毒，以及一篇北京6月新發地市場疫情可能源於冷鏈食品汙染的論文發表後，中國疾病預防控制中心流行病學首席專家吳尊友表示，由此不能排除，武漢華南海鮮市場早前疫情也是從進口海產品所引起。中國疾控中心17日發布的消息稱，在對青島疫情溯源調查過程中，中國疾控中心從工人搬運的進口冷凍鱈魚外包裝上檢測分離到新冠活病毒，這是國際上首次在冷鏈食品外包裝上分離到新冠活病毒，並首次證實在冷鏈運輸特殊條件下，新冠病毒可以在物品外包裝上存活較長時間。中國疾控中心主任高福表示，過去在樣本中「檢測出」冠狀病毒核酸陽性，不一定是活病毒。但青島此次「分離到」活病毒，就意味著一定存在活病毒，且能造成傳播或感染。此外，青島這波疫情的「零號病人」正是青島港口裝卸工人，曾於9月19日夜班裝卸了進口冷凍海鮮。北京清華大學、北京市疾病預防控制中心等單位近日在《國家科學評論》發表「北京新冠肺炎疫情再現可能源於冷鏈食品汙染」的論文也提出，冷鏈運輸可能是新冠病毒傳播的新途徑。武漢大學醫學部基礎醫學院病毒研究所教授楊占秋表示，如果華南海鮮市場曾有進口海產品交易，那麽新冠病毒通過冷鏈運輸的產品傳入是存在可能性的。環球時報指出，華南海鮮市場過去確實曾有多家賣進口生鮮的商鋪，出售包括帝王蟹、北極貝等海產品以及來自巴西、德國的需要冷鏈運送的肉類產品。中國疾控中心生物安全首席專家武桂珍近日接受採訪時說，「過去我們在做病毒溯源時一直在尋找中間宿主，現在或許是時候重新審視一下，病毒到底是不是來自野生動物。」武桂珍表示，「疫情在北京反彈，也是在批發市場集中暴發，但不同於武漢華南海鮮市場，北京出現野生動物導致疫情的可能性很小。這就留給我們一個很重要的提示：是不是有可能源頭就是一個感染者或被汙染的食品，而海鮮市場的環境造就了快速傳播的機會。」但報導也指出，目前相關猜想依然缺乏足夠證據支持形成一條明確的感染鏈。一位不具名的病毒學專家對環球時報表示，如果病毒是從海外流入，為何來源地沒有最先暴發疫情，這是需要解釋的問題。
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2020-09-08 橘世代.好野橘
不用天天盯盤！施昇輝：選對最可以「安心」套牢的股票
這幾年來，樂活大叔施昇輝提出只買4支股，年賺18%的無腦（無惱）投資心法，不僅在台灣掀起一股ETF投資熱潮，更廣受小資族、所有被動投資人的喜愛。《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》精選閱讀：沒有投資人喜歡套牢，但很殘酷的事實是「套牢是所有投資人的宿命」。我不相信有人每次買股票都能買在最低點，所以一定都有套牢的經驗。有時當然能解套還賺錢，有時則必須勇敢認賠停損，不讓套牢持續下去，因為這總比套牢 N 年的下場要好。我相信，一定有人買的股票從 1990 年股市最高點 12,682 點買進後，就一直套牢到現在，已經長達 30 年之久，但還在癡心妄想有一天會解套。其中一定還有很多人買的股票後來下市，這樣就永遠都無法解套了。唯一能避免套牢的做法，就是完全不買股票，當然連基金都不買了。這時，最安全的理財方法首推銀行定存，但它的利率卻遠低於通貨膨脹率，「帳面金額」雖然不變，但「實質購買力」則會逐年下降。這難道不是另外一種套牢？而且永遠不能解套，甚至負利率已經是可預見的趨勢，屆時存在裡面的錢就註定越來越少了。如果希望賺的比定存利息多一點點，或許會選擇去買儲蓄險。壽險顧問在賣你儲蓄險時，一定會給你看一張每一年度的投資淨值表，這時你會發現，必須到最後幾年，投資淨值才會轉為正數。換句話說，如果在還沒轉正數之前，你想解約變現，那就一定會賠錢了。這難道不也是套牢嗎？甚至比很多股票能解套的時間還長。儲蓄險持有到到期時，當然一定是賺錢，但在繳款期間，是不會有任何收益入帳的。另一種大家很愛買的保險就是投資型保單，但它可不一定保證賺錢喔！買投資型保單，其實和買基金的風險差不多，只是你若在保險期間往生，就有保險理賠可領，但是你都往生了，當然也不算賺到了！就算不做股票投資，其實也會面臨類似套牢的情形，那麼既然無法「逃避」，我們何不「擁抱」套牢？既然買股票一定會套牢，接下來的問題就剩下「應該套牢在什麼股票上？」第一個要避免套牢的股票，就是很可能會下市的股票。一旦下市，就不能再交易，這時連認賠的機會都沒有，當初投下去的金錢就此化為烏有。以前股票還有實體紙本，萬一真的下市了，至少還可以帶回家貼壁紙，但現在連這個機會都沒了，直接就在人間蒸發。有些股票縱然還沒下市，但股價已經腰斬再腰斬，甚至只剩下最高價的 10%或 1%，與下市真的也沒什麼差別了，例如宏達電（2498），你認為如果買在最高價1,300元，此生還有機會看到解套的一天嗎？第二個要避免套牢的股票，就是產業早已沒落、公司也欠缺市場競爭力的股票。下市的公司在股市中畢竟還是少數，但前述這種公司則是多如過江之鯽，你若不好好研究基本面，買到這種股票的機會真的很大。第三個要避免套牢的股票，就是公司規模太小。這類公司或許有幾年經營績效很好，但除非產業有很高的進入門檻，否則不容易持續保有競爭力。何時會步入衰退？你若只是一般投資人，其實很難有效掌握趨勢。很多投資人都相信自己不會那麼衰，一定不會買到上述三種公司的股票，但常常你的運氣就是這麼背，因為連很多基金經理人都會踩到這種地雷，你又沒有他們背後的研究團隊，怎麼可能避免得掉呢？要避免買到以上三類股票，有一個最簡單的方法，就是直接在 0050 的 50 支成分股中來挑。這 50 支是台股市值（市值 ＝ 股價 × 股數）前 50 名的股票，也就是說台灣最大的50家公司，當然就是即使套牢也不必擔心的股票。雖然宏達電也曾是 0050 的成分股，但它每半年會篩選一次，市值無法排在前 50 名的話，就會被剔除，所以宏達電現在已經不在 0050 的組合中了。如果你在宏達電還是 0050 的成分股時買了它，現在當然是嚴重套牢了，所以為避免發生這種情形，我的建議就是直接買0050，這樣就算套牢，應該還是可以高枕無憂。任何個股都有突發利空，但0050是50支股票的投資組合，就能發揮風險充分分散的效果。同時，它每年也都有穩定的配息，而且自2016年起，已經改成一年配息兩次。最後，我敢斬釘截鐵地說，0050 是台股中最可以「安心」套牢的股票。當然也有其他 ETF 同樣能安心套牢，例如 0056，它每年都有配息，而且規模已經大到絕對不可能下市。不過，如果你買的 ETF 每日成交量太少，甚至有可能造成資產規模漸漸縮小，還是要小心有下市的風險。 本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業周刊 2020/03/05 出版來聽聽樂活大叔究竟是如何做到「買後不理的傻瓜投資術」更多理財精選延伸閱讀｜。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？。投資別低估自己！股市只有「贏家」，沒有「專家」 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-09-03 橘世代.好野橘
勞保年改讓退休金變少了！專家建議2方法自救
勞保年金改革，2021年起調降月退休金，影響了廣大的勞工權益，專家建議勞保年金已經不足讓退休族樂退了，該怎麼規劃自己的退休財務金流，已經是不可或缺的顯學！退休金準備第一步：先把缺口算出來中華民國退休基金協會理事長王儷玲說，退休金準備的第一步，是從了解自己的退休金需求與不足缺口開始。根據統計，2026年台灣邁入超高齡社會，很多人憂心勞保基金恐會破產，疑惑領得到退休金嗎？王儷玲說，衛福部調查逾65歲老人主要的經濟來源，其中政府的勞保與勞退給付僅占來源的31%，「因此存退休金不能靠政府，要有更完善的退休理財規畫」。了解退休金3大組成 自主理財提早規劃國人退休金由3大支柱組成，第1層是社會保險，包含國民年金、公教人員保險、勞工保險、軍人保險，是最基本的退休保障；第2層是職業退休金，由雇主與受雇者共同提撥，包含公務人員退休撫卹制度、私校退撫基金、勞退新舊制；第3層是退休理財，依個人需求自主理財。王儷玲說，大部分人嚴重低估自主理財跟退休需求。她試算勞退金，假設1名勞工起薪3萬元、25歲開始工作、60歲退休，若只有雇主提撥勞退金，在報酬率為3％的情況下，每月只有6700元退休金，因此她鼓勵勞工自願提繳退休金，可強迫儲蓄自己的退休金又能抵稅。王儷玲建議退休準備愈早愈好，定期定額存退休金，找到好的投資標的長期投資，不要短進短出。她計算，若25歲開始每月穩定存5000元，選擇有6%報酬的投資商品，經過時間複利累積，退休就有1000萬。而愈靠近退休期的人，理財就要趨向保守保本，王儷玲推薦目標日期基金，會依個人退休的年限，自動導航不同風險的基金；她建議，若有2張以上壽險，可做保單活化（壽險變現金系列報導，快速認識「保單活化」），把壽險的保險價值準備金轉化成長照、年金、老人醫療。買民生消費股 長抱勝短期理財專家華倫老師則在聯合報〈橘學校〉好野講堂曾分享他15年的投資成功經驗，他偏好投資民生消費股，也因此賺足了退休金，他認為，大部分股票波動都很大，但民生消費股會因國人消費水準提升，公司產品價格也會隨通貨膨脹持續上漲，整體的營收、獲利就會增加。選擇每天要消費的民生消費股，或是具有護城河體質的壟斷寡占事業，一般起伏較小、長期來看上漲機率高，對想存退休金的族群來說，選擇抱股不賣，不受股價漲跌短期進出，較為穩健。【更多理財精選特輯↘↘↘】邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？60歲還不能退休？退休金不足國人好勞碌 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-29 癌症.大腸直腸癌
大腸癌65歲後最好發！ 早期無明顯症狀，除了血便還有這些要注意
65歲的陳伯伯因為解便困難，到醫院求診，經大腸鏡檢查發現在乙狀結腸有個3公分的腫瘤，電腦斷層確定沒有其他器官轉移後即接受手術切除，術後病理報告發現23顆局部淋巴結中有5顆有癌細胞轉移，腫瘤科醫師評估需要接受6個月的輔助性化療。 大腸癌侵犯位置為結腸、直腸 一開始多為良性瘜肉 台大醫院新竹分院內科部血液腫瘤科楊明翰醫師說明，大腸癌泛指發生於大腸的惡性腫瘤，可依其侵犯位置分為結腸和直腸；結腸包含升結腸、橫結腸、降結腸及乙狀結腸，乙狀結腸和直腸相接。大多數大腸癌一開始時只是良性瘜肉，經過一段時日後，有些瘜肉會惡化成大腸癌，逐漸變大產生症狀。若是出現在升結腸較容易造成貧血、腹脹；若發生在降結腸或乙狀結腸則多出現腹瀉或便秘，及型態變細或帶狀改變、血便或是腸道阻塞來表現。 第1至3期大腸癌治療 手術輔以化學或放射治療為主一般針對第1至3期大腸癌的治療，手術切除是唯一能根除腫瘤的治療方式，並輔以化學治療或放射線治療。目前國內外專家一致共識是第1期的大腸癌復發轉移機會低，建議定期追蹤即可，無須輔助性化療。第2期腫瘤侵犯較深及第3期有淋巴結轉移，則依危險因子的有無，醫師會建議進行3個月或6個月的輔助性化療。危險因子包括：組織學分化不良、有淋巴管及小血管或神經侵犯、手術前已出現腸阻塞甚至穿孔症狀、手術邊緣有腫瘤細胞浸潤。 大腸癌發生率僅次乳癌 第一期存活率高達9成楊明翰醫師表示，隨著國人飲食西化、多肉少纖維、生活習慣改變，大腸癌的發生率呈逐年上升。根據國民健康署報告指出民國106年有1萬6千多人被診斷大腸癌，其發生率僅次於女性乳癌，但同年度死於大腸癌的卻不到6千人，表示大多數被診斷大腸癌的病人可以在治療後長期存活。而決定存活率的最重要因素，就是診斷時的期別及是否有機會手術切除。除第4期的大腸癌外，其餘期別的5年存活率都遠超過5成，若為第1期的大腸癌，存活率甚至高達9成以上。因此在臨床上，並不贊成大腸癌病人完全不接受正統治療而採取另類療法，倘若錯過了治療良機，從原本可以手術切除的早期轉變為全身轉移的晚期大腸癌，那治癒的機會就大大地降低。 50至74歲每2年1次定量免疫法糞便潛血檢查 結果陽性應盡早就醫近年來國健署推動大腸癌篩檢計畫，補助50至74歲民眾每2年1次定量免疫法糞便潛血檢查，若篩檢結果為陽性，則建議安排進一步大腸鏡檢，早期發現早期治療。楊明翰醫師提醒，大腸癌好發年齡約65歲左右，80至90歲的患者也並不算少見，年齡本身並不是接受化療與否的絕對限制，建議還是與醫師及家人好好討論，衡量接受治療的利弊得失後再行決定，以改善病人的生活品質及達到延長存活期之目標。 （圖文授權提供／NOW健康）延伸閱讀： 腹瀉未必是吃壞肚子 出現4種症狀可能就是癌！ 吃素還是會得大腸癌！ 最好的預防方式，養成3習慣最要緊
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2020-07-12 橘世代.好野橘
「定期定額不賺反賠？」立即揪出5大錯誤觀念
對於市場多空走向，財經專家們總有不同看法，但唯有說到「定期定額」，大家總是點頭說讚，但事實真的是如此嗎？很遺憾的，現實總是如此殘酷，結果總是不從人願。究竟問題出在哪裡呢？當然是因為有人在「使用」之前沒有「詳閱說明書」，也沒有「諮詢專家」，使「定期定額」許多功能大打折扣，甚至啟動了反作用，讓投資不賺卻賠。以下便是「定期定額」最常被誤用的「五大錯誤」，請看看你中了幾個。錯誤1、缺乏耐心隨意停「定期定額」的「平均成本法」能助人在市場跌時買多、漲時買少，以此紀律持續投資下去，就可增加贏率、拉大獲利空間，而且投資愈持久，效果愈明顯。可惜的是，人們總有藉口或耐心不足就隨意停扣，再怎麼厲害的裝置一旦被貿然停機，怎可能發揮該有的功效？錯誤2、市場下跌就停扣市場下跌時大家難免會擔心，但千萬不要貿然停扣「定期定額」。可惜人的天性總是趨避風險，市場一下跌就害怕的不得了要暫時停扣才安心，等市場出現反彈又開心的不得了要進場扣款才滿意。最後不但使「定時定額」無法發揮效力，甚至賣低買高不賺反賠，白忙一場。錯誤3、風吹草動就出場除了停扣，還有一種人更有「犯錯行動力」：市場一出現波動就毅然決然贖回基金！犯這項錯誤的後果往往比前述兩項更糟，因為這種人常常會賣在最低點，最後賠錢告終，大大違背了「定期定額」原有的降低投資風險功效（小批買進且能分散投資時點）。錯誤4、放著扣款就不管「定期定額」最常被形容為「傻瓜投資術」，所以很多投資朋友就乾脆給他傻傻的「定期定額」下去然後放著不管。然而，無論你養的金雞母多麼健壯，主人還是該偶爾去探視看看是否一切安好無恙啊，更何況沒人能保證你選養到的是萬年金雞母。我們除了應該慎選基本面長線看好的基金來定期定額之外，還該定期（最好每季一次）檢視投組表現並適時調整。錯誤 5、出場時機未掌握倘若前四大錯誤我們都幸運避開了，但最後卻犯了這項「未能掌握出場時機」，恐怕還是會讓「定期定額」光采盡失。「定期定額」的出場時點決定了我們的獲利率，設立最適切的停利點，絕對是「定期定額」紀律投資非常重要的一環。我們應做的除了定期檢視基金表現，也該視基金種類、理財需求設立出場停利點，落袋換現為安。總而言之，只要避開這五大錯誤地雷，「定期定額」的贏率便可望節節上升。本文摘自《鉅 亨 買 基 金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【更多你所不知道的理財大小事↘↘↘】。「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-11 橘世代.好野橘
不讓遺囑變廢紙 公證爭議最少
銘揚地政士事務所代書賴政銘表示，以台灣的風俗民情，不少人認為規畫遺產是件觸霉頭的事情，但為避免日後爭議，預立遺囑是不錯選擇。Q：立遺囑有什麼條件嗎？家屬間口頭或書面做成協議有沒有效？A：家屬間的口頭及書面協議容易引起爭議，最好的作法是將遺囑拿到法院公證，因為有公證效力，就算發生糾紛和訴訟，文件可當作絕對的證據。但是公證人必須逐一審核財產資料，手續較為繁複。公證遺囑是由立遺囑人指定2位以上的見證人，由立遺囑人口述，公證人筆記、宣讀、講解，經立遺囑人認可後，記明時間，再由公證人、見證人及遺囑人同時簽名。專家提醒，公證人必須通過國家資格考試。建議最好在立遺囑時同時錄影，可以減少日後爭議。公證費用視遺產額高低不同，遺產額愈高，公證費也愈高。Q：如果未事先立遺囑，誰有權利可以繼承遺產？A：簡單來說，生前未立遺囑，如有妻小，遺產由妻小均分，如無妻小，則歸父母所有。假設死者有配偶、無子女，其遺產由配偶二分之一，另外二分之一由父母均分，如父母也不在人世，則由兄弟姊妹、祖父母依順位繼承。Q：辦理繼承有時間限制嗎？A：依照遺產及贈與稅法規定，通常要在6個月內完成，但如果有特殊因素（例如：無法繳稅、找不到繼承人、遺產太多或官司訴訟等），可向相關單位提出展延。Q：親人過世後，若在銀行有定存，繼承人該怎麼做？A：家屬須在30日內至往生者戶籍地戶政事務所辦好除戶登記，再向國稅局申報及繳納遺產稅後，繼承人才能處分遺產。辦理除戶須準備死亡證明書、往生者身分證、戶口名簿，及申請人身分證和印章。申請帳戶結清時，全體繼承人要到場，若無法到場則須提供印鑑證明、簽委託書。除戶不需動到銀行帳戶，但辦理除戶後，銀行帳戶的錢會暫時凍結，直到辦完繼承手續才拿得到。就算是配偶，仍不能自行去銀行領款。另外，計算遺產稅時，金融機構是以死者死亡當天銀行戶頭餘額為計算基準，所以該繳多少稅、能繼承多少錢都是固定的，除戶前將現金領出，不會影響能繼承財產多寡。【延伸閱讀↘↘↘】。能保值的「傳家宅」怎麼選？專家提3點要注意。「害怕被詐騙、被啃老？」 付點管理費，為退休預做準備 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-01 名人.施昇輝
施昇輝／股票套牢怎麼辦？這2支台股被套牢也不用怕
從電影看第三人生6 航站情緣：困在機場（股票套牢），又何妨？很多人都知道我同時身兼「投資達人」和「超級影癡」兩種身分，所以經常希望我發表「從電影看投資理財」的主題。為了這個題目，我找了一些電影，但乍看之下，都和「投資理財」沒有直接相關。《航站情緣》就是其中最典型的例子之一。湯姆漢克斯所飾演的男主角在飛往美國的途中，因為他的國家被反政府分子推翻，所以讓他突然失去了國籍，而無法順利入境紐約。這和投資理財究竟有什麼關係？好在他不是《浩劫重生》中被困在荒島上，也不是《怒海劫》中被困在被海盜挾持的油輪裡，而是被困在豪華的國際機場裡，所以行動一切自由、有吃、有喝、可以盥洗，也可以好好睡覺，甚至還和凱薩琳麗塔瓊斯飾演的空姐發生一段羅曼史。他被困在機場的處境，其實和股票套牢非常類似。如果你套牢的股票是幾十年來都有穩定配息，而且公司大到幾乎不會倒閉，那有什麼好擔心的呢？但是如果你套牢的是無法每年配息，公司規模太小而有倒閉之虞者，那就如同困在荒島和被挾持的油輪裡，當然就會非常焦慮了。進入第三人生，投資理財一定要以穩健優先，不該過於積極冒進。這時，我們該選擇的是「確定」的收入，而不是「期望」的收入。買股票「領股息」，就是前者，每年一定有，差別只是有時多、有時少；買股票「賺價差」，就是後者，每年不一定有，差別已經不是多少的問題，而是賺或賠了。領股息者，只要確定這支股票幾十年來每年的股息殖利率（＝ 股息 ÷ 股價）都不只能超過目前不到1%的銀行定存利率，也能打敗至少3%的通貨膨脹率，就可以「放心」買進，甚至套牢都無所謂。賺價差者，必須「逢低」買進，才有可能賺到錢，但沒人能預知低價會出現在何時，結果常常被迫追高，套牢的機會當然很大。如果買的又不是績優股，屆時賠錢的機會就很大，甚至必須忍痛停損認賠賣出，這也就是許多投資人常犯的「追高殺低」的通病。進入第三人生之後，因為將來不會再有固定收入，所以很多人對是否還有足夠的錢來度過餘生，感到極度不安。有人就把之前存下來的錢比喻成一杯水，如果喝得太省，結果人走時，水還剩一大杯，就太可惜了；如果豪邁喝水，結果人還沒走，水已經喝光，那就太可憐了。但是，誰說就只能剩這一杯水呢？如果每年還有水能加進來，喝水就不必瞻前顧後了，不是嗎？這時當然要「確定」有水還會加進來，而不該只是「期望」而已。如果只有「期望」，結果可能沒水加進來，甚至還因此打翻了水（發生虧損），不就會更加重對第三人生經濟狀況的憂慮嗎？如果你不知道怎麼選股，就可以考慮在股市買進ETF（指數型基金）。台股中最具代表性的ETF，就是「元大台灣50」（0050）和「元大高股息」（0056），前者的股息殖利率大約4%，後者更超過6%。0050和0056自上市以來，每年都有配息，而且絕對不可能下市，同樣符合我可以套牢的股票條件。買了它們，有吃、有喝、可以盥洗，也可以好好睡覺，只是別期待會有羅曼史發生！ETF的股價波動性很小，不會急漲急跌，很像湯姆漢克斯在《航站情緣》裡搭著一般民航客機，安安穩穩降落紐約國際機場。進入第三人生，投資股票切忌追求刺激快感，也不該浪費寶貴生命每天盯著大盤漲跌來進出，結果很可能就是「賠了夫人（金錢）又折兵（健康與時間）」。
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2020-06-27 新聞.健康知識+
除了遺傳之外 這2個因素對「癌症樂透」有決定性影響
【文、圖／選自台灣商務《自然的療癒密碼》，作者克萊門斯‧阿瓦伊】由於狄奧多西‧杜布贊斯基所言，除非是在演化的脈絡下，否則在生物學裡沒有任何東西具有意義，顯然是對的，再者，由於這種認知同樣也適用於疾病，因此我們不禁要問，演化醫學能為諸如癌症之類的疾病提供什麼解釋？我們又該如何去理解腫瘤細胞具有威脅性的變質與演化機制之間的關係？早在我們所身處的這個時代之前，癌症就已存在多時。古生物學家的發現讓我們了解到這一點。這些科學家是專門在研究遠古時曾經存在、如今卻早已滅絕的一些物種。他們曾經挖到一塊帶有一顆已經石化了的腫瘤的恐龍骨頭化石，這顆腫瘤的年紀已有將近一．五億歲。所以說，當時肯定存在著癌症，只是我們無法斷言，這種疾病究竟有多常見。從生命初始，造成腫瘤的可能性就一直存在於在細胞裡。且讓我們假設，地球上的生命，如同大多數的生物學家所認為的那樣，是起源於大約四十億年前。當時，第一批生物出現在我們這個星球上，關於它們的起源，至今為止，只有一些未經證實的假設與瘋狂的推測。這些原始生物極有可能是生活在水中的單細胞生物。生物學家將最早的生命形式稱為「LUCA」，它是「最終普世共同祖先」（last universal common ancestor）一詞的縮寫。因此，無性的、單細胞的LUCA，是我們所有人的「最終普世共同祖先」。某些生物學家認為，LUCA有可能是例如被某顆隕石從宇宙的另一個部分帶到地球上來。我們且先將這類說法擱在一旁。畢竟，這完全不會改變這樣的一個事實，那就是：地球上所有的生命，包括樹木、灌木、其他的植物、真菌、細菌以及動物和人類等等，在相隔數十億年的差距上與LUCA有著「親屬」的關連。因此，在我們每個人身上，都含有它的小部分。存在於生命演化起始階段的原始細胞，必然已經具有遺傳物質，而且能夠繁殖，換言之，能夠自我複製。單細胞生物有兩種繁殖方式。一方面，它們可以與其他的細胞相互結合。這是一種十分古老且簡單的性形式，它所賴以運作的原則與我們人類的相同。另一方面，單細胞生物其實只要簡單地進行分裂，同樣也能完成繁殖。在這當中，它們是根據「一生二」的原則使自己倍增。為此，它們完全不需要另一個細胞。這是一種無性的方式，是最古老的繁殖方式；LUCA必然已能採取這樣的方式。在這當中所產生的後代，會與產生它們的那些細胞具有同樣的基因。它們其實就是某種「拷貝」。人們則稱此為「營養器官繁殖」（vegetative Vermehrung）。我們人類連同我們的身體細胞的整體都是LUCA的後代。因此，我們的細胞也具有和單細胞生物本質上相同的營養器官繁殖形式，一點也不足為奇。它們會自我分裂，並且在一個人的一生中利用自己產生出新的細胞。身體細胞的子代通常都是其母細胞的翻版，亦即所謂的「複製」（Clone），這點完全合乎它們的目的。肝細胞必定出自肝細胞，皮膚細胞也必定由皮膚細胞產生。藉由這種方式，我們的身體不斷地透過細胞分裂自我更新。表皮，亦即皮膚的最外層，大約每四周就會完全更新一次。肝臟細胞則慢得多，大約需要一百四十到四百天才能完成更新。有些細胞在我們成年後完全不會再自我更新，例如某些類型的神經細胞。當身體細胞經常進行更新時，舊的細胞則必須死亡與讓位。因此，身體細胞會在一段時間後自殺。由於細胞的這種自殺是在基因上編寫好的，所以我們會說這是「計劃性細胞死亡」（programmed cell death；簡稱：PCD）。然而，在這一點上，事情卻是變得有些尷尬，因為重要的計劃性細胞死亡與每個想要生存和改變的細胞的原始利益相互矛盾。生命的演化是奠基於遺傳程式的變化。活細胞裡的一部微小的「複印機」一再會在讀寫這個程式時發生錯誤。這會導致突變，也就是細胞基因組的改變。這些突變是演化之所以能夠續行的原因之一。如果我們所有的人所從出的原始細胞LUCA，一直完成自己完美無缺的複製，那麼如今地球上恐將沒有其他任何比它更好的生命形式。也或許，如今地球上恐怕再也沒有任何生命了，因為地球上的環境條件在過去的四十億年裡曾發生過多次劇烈的變化，LUCA的生命形式，在沒有任何改變下，恐將無法適應生活環境的變化。突變、轉變，可謂是在每個細胞中運轉的演化引擎。一個身體細胞可能因為突變而變成不會死亡。在這樣的情況下，計劃性的細胞死亡就不再發生，細胞分裂後還會一直生氣勃勃。由於它會將自己已經發生改變了的遺傳物質傳給新的細胞，於是它也會讓新生的細胞同樣不會死亡。突變的、不死的身體細胞不僅沒有讓位給新的細胞，反倒越積越多。於是乎，腫瘤形成、擴散，之後更開始損害並破壞身體器官。這是我們俗稱細胞「退化」（Entartung）的過程。這無非只是一個細胞的演化過程；這些細胞對於它們所屬的人類的狀況其實是完全盲目。因此，演化醫學及其研究對於癌症治療的進一步發展具有十分重要的意義。另一方面，我們的身體細胞的遺傳物質每天都會發生數以千計的各種損害。舉例來說，在人類機體的化學過程中產生的所謂「自由基」（free radical），會攻擊我們的以DNA形式存在的基因組。自由基是極其活潑的化合物，為了尋找一個在化學上的結合伴侶，它們會像狂野的飛盤在我們的身體裡亂飛，在這個過程中，它們可能會扯下細胞的DNA的組成部分。這些損害也可能會導致產生危險的細胞。也因此，我們具備了能將受損的遺傳物質恢復原狀的修復機制。萬一修復失敗，這也可能會導致危險的細胞擴散。因此，我們可以見到，這是一種保護生命體免受癌症侵害的持續的平衡行為，因為癌症可以回溯到生命的原始力量。為了防止腫瘤形成，身體自身的力量必須始終保持警戒，必須防止細胞的基本生命力脫軌致使我們生病。這也就是醫生與生物學家會說「癌症樂透」的原因。 除了遺傳因素以外，環境與免疫系統在「癌症樂透」中也扮演了重要的角色。環境污染物也會損害我們的DNA。如此一來，修復機制就會不起作用，罹癌風險也隨之升高。不平衡的飲食具有同樣的損害性，例如這會促進自由基的產生。因此，營養學家會建議從蔬菜和水果中攝取大量的植化素（phytochemical）。某些植化素可以抑制自由基在身體裡形成。你能猜出是哪些植化素嗎？來自水果和蔬菜的防癌物質幾乎全都屬於萜烯這個族群！我們已從森林空氣中認識了這個物質群。類胡蘿蔔素（carotenoid）就是其中一例。這是常見於黃色和紅色的水果與蔬菜的萜烯，像是胡蘿蔔、番茄、南瓜、甜菜根、桃子、花菜、菠菜等等。特別是我們的免疫系統，在圍繞著癌症進行的權力遊戲中，扮演了一個關鍵的因素。我已說明過，自然殺手細胞與抗癌蛋白質是如何發現危險的細胞並迫使它們自殺，此外，所有這些防衛物質又是如何在吸入樹木的萜烯下被活化與增加。對於我們的健康而言，地球的自然環境是否完好無損絕非無關緊要。人類與自然的關係對於「癌症樂透」的結果具有決定性的影響。運作正常且乾淨的生態系當然會比受到有害物質污染的一個行星，更少一些存在致癌影響的機會，而且我們可以吸入更多有益健康的植物化學成分。大自然的影響使我們在參加「癌症樂透」時握有更有利的籌碼，因為它們可以強化身體的抗癌機制，並且有助於免疫系統的自然功能。如果使用演化生物學的語言，我們則可以說：疏離大自然提高了潛在的癌細胞的適應力。相反地，生態完好無損的生活環境所發揮的影響，則會強化防衛細胞與其他自然對手的適應力。雖然癌症早在智人出現之前就已存在，不過，自二十世紀起，它才成為最常見的死亡原因之一。在動物界裡情況則非如此。癌症是工業時代的人類文明病。促使癌細胞變得有能力抵抗化療藥劑，這也是一種演化機制。類似於抗生素之於細菌，化療藥劑提高了施予腫瘤細胞的人擇壓力。醫生動用細胞毒性藥物去殺死腫瘤細胞。然而，細胞卻具備了可藉以將毒藥再次排出的微型幫浦。在這當中，某些腫瘤細胞可以快速且有效地完成這項工作，這足以讓它們在化療中存活。換言之，它們有能力去抵抗。如果除了那些具有抵抗能力的癌細胞以外，其他所有的癌細胞都被化療藥物殺死，這些具有抵抗能力的癌細胞就會產生更頑強的腫瘤，這些腫瘤含有大量具有抵抗能力的癌細胞的複製品。治療這種「超級腫瘤」只有很微小的成功前景。因此，未來的癌症治療必須將演化的知識納入考量，進而找出「合乎演化」（evolutionssichere）的治療方式。為此，人們必須做網絡式的思考，也必須把人視為原本的人，換言之，視為某種產生自生命的網絡、而且永遠且無論如何也不能脫離這種相互關係的大自然生物。一種忽視人類與自然之間的關係的醫學，在許多領域裡永遠不會成為一種成功的醫學。
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2020-06-24 橘世代.好野橘
專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？
知名詩人瘂弦最負盛名的一首詩《如歌的行板》是這樣開場的：溫柔之必要，肯定之必要，一點點酒和木樨花之必要，正正經經看一名女子走過之必要……………不能再繼續寫下去了，怕你以為看錯了文章。詩是浪漫的，但人生是現實的。詩人認為什麼都「必要」，但理財作家如我，卻要嚴正呼籲年輕人，有很多事情真的必要嗎？如果你看完全文，也認同這些事情其實「不必要」，你就能存下第一桶金，開始來進行投資理財了。第一、你有必要買車嗎？如果你在大台北地區，也就是所謂的「天龍國」工作或生活，捷運、公車、Ubike如此方便，真的不必買車。一輛汽車的總價約略就是在大台北地區買房頭期款的一半，離自有房屋的夢想已經很近了。如果你一開始就自暴自棄買不起房，所以就去買車犒賞自己，結果買了之後，還有三、五天加一次油、每個月的停車位租金、每年的燃料稅和牌照稅、還有定期保養和不定期擦撞違規等著你去付，買一輛車真的是錢坑，只是讓你一年有大約20天免受颳風淋雨之苦而已。如果你不是天龍國民，大眾交通工具沒那麼方便，也可以買機車代步啊！不買車，或許你就可以直接付清買房的頭期款了。第二、你有必要上網吃到飽嗎？你真的非要時時刻刻上網看影片、上臉書、動不動就在Line上面傳貼圖、傳影片嗎？還是因為你常常要去排一、兩個鐘頭的隊伍吃美食，非要上網打發時間不可？我1個月只有 1.5G的流量，而且每個月我幾乎用不到1G ，也完全沒有損及我的生活品質啊！第三、你有必要買蘋果手機嗎？拿出來是很炫，也表示你是一位有品味的人，但別的手機拿出來會很丟臉嗎？我就是用華碩（ASUS）手機，比iPhone便宜太多，但一樣很好用啊！第四、你有必要常常去吃媒體報導的美食嗎？這些美食動輒要花至少三、五百元、排隊至少也要一、兩小時，它的美味真比100元一餐高出三、五倍嗎？肯定沒有，那麼顯然就是一種虛榮而已。一個月頂多藉朋友同事聚餐吃一、兩次就好了，而且把它當做「樂」的花費，而非「食」的花費，這樣你只好少看一、兩場電影來彌補了。第五、你有必要常常和同事一起團購嗎？除了生活必需品之外，別因為便宜買了很多其實並不需要的東西，特別是那些零食。第六、你有必要抽菸嗎？大家都知道，抽菸對身體健康絕非好事，菸又那麼貴，真的是毫無好處。你只能透過抽菸來紓壓嗎？當你知道一個月要花那麼多錢在抽菸上，你的生活壓力肯定更大。第七、你有必要每天喝一杯咖啡嗎？很多人每天早上都要去小7買一杯咖啡，但吃早餐不能配辦公室的熱開水嗎？你可能會說，小7已經比星巴克便宜那麼多了，連這也要省嗎？每天不喝星巴克，一個月可以省三、四千元，不喝小7，至少也可以省1千元喔。第八、你有必要在便利商店買日用品嗎？我幾乎不在便利超商買東西，只在那裡繳各種費用，因為便利超商的價格真是很不親民，它的「便利」，是來自半夜也可以買到東西，還有只買一根香蕉也可以，因此你就必須付出較高的代價。有一次，我父親住院，我去醫院附設的小7買衛生紙，一包居然要36元！這個價錢在大賣場至少可以買3包。此外，也別拿集點卡。拿了集點卡，你就很容易為了達成集點的目標，然後去做一些無謂的消費。即便是住家附近的商店，我都不拿集點卡，更遑論偶爾才去一次的商店或餐廳。同樣的道理，碰到「第二件XX折」或「買兩件可抽獎」的促銷方法，除非有必要，我絕不會買第二件，因為第二件一定是多餘的。第九、你有必要一次加值很多錢嗎？便利超商的加值卡和悠遊卡的發行，減少了現代人帶零錢出門或找零的麻煩，確實帶給大家很大的方便，但請記住一次不要加值太多錢，一來錢多就容易花，二來萬一搞丟，損失就大了。第十、你有必要天天在外面約會嗎？這個階段一般來說都是男女熱戀時期，約會當然是生活中的大事。只要在外約會，吃喝玩樂都要花錢，怎麼存得了錢呢？我經常邀請子女的另一半來家裡，看電視、聊天、吃東西，一來可以更了解他們交往的對象，二來這樣他們就不必出去花錢了。如果你和男女朋友都住外面，除非有特殊節日，否則就盡量回家約會吧！如果你們是以結婚為目標在交往的話，其實也可以考慮早點成家吧！因為兩個人的花費常常不到一個人花費的兩倍，但兩個人一起存錢一定比較快。我建議年輕人每個月要以存7,000元為最基本的目標。切記，所有的儲蓄真的都是從最不起眼的地方開始做起。以上十點，你都發覺沒必要時，你一定存得到7,000元。本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業週刊 2020/03/05 出版【關於更多理財大小事↘↘↘】。其實沒有那麼愛「它」！簡單四招與「衝動購物」說再見。理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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