2020-03-11 橘世代.好野橘
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2020-03-11 橘世代.好野橘
存股新鮮人小心!如何避免最容易犯的2大地雷
新冠肺炎(武漢肺炎)疫情全球擴散,產油國打起價格戰,全球經濟風聲鶴唳。本周國際油價重創,單日大跌超過20%;歐美股也一敗塗地,美股開盤重跌7%,啟動史上第一次「熔斷」機制,人心惶惶成為投資人的寫照。「存股輕鬆學」作者孫悟天表示,近年來風行的存股,雖然是長線投資,不用擔心短期波動,但他也提醒,去年才加入存股的「新鮮人」要特別留意風險和資金分配。炒短線慘賠200萬 一度從股市畢業自從武漢肺炎爆發以來,歐美股和台股都出現大幅震盪,經濟局勢仍未見到趨緩的態勢。但股齡22年的孫悟天,不畏股市重挫,還是每天都能安心睡覺、上班,不是因為他的心臟特別大顆,而是因為存了多年的好股票,持股成本低,更有抵抗力挺過短線的股市風暴。從大學時代就開始買股票,孫悟天原本也是一位年輕氣盛的炒股族。第一支股票買進日月光(3711)小賺2000元就出場,「原來賺錢這麼容易」是孫悟天初入股市的心得。千篇一律的股市劇本,在孫悟天身上也沒有例外,短進短出的獲利,養大了他的胃口,研究技術分析、籌碼面、融資買股,最後進入期貨市場,可惜財神爺並沒有眷顧。2008年金融海嘯來襲,手中持股價格一落千丈,慘賠200萬,只能宣告從股市中畢業。「我當時對投資的結論是,股市都是騙人的,太多陷阱了,根本不是散戶待的地方。」孫悟天帶著笑意,回顧過去自己的投資行為。不想猜行情 存進300張股票在休息幾年後,孫悟天並沒有放棄投資,而是看更多的書,2014年接觸到存股觀念的書籍,他才發現,原來投資可以有不同的思維,好像為自己的理財腦袋打開了另一扇窗。「以前我從來不存股,更沒參加過除權息,因為那根本就是把股票從左手換到右手,而且還要繳稅!」孫悟天透露,在他接受存股觀念後,發現過去的想法,完全「打臉」現在的自己,但過程是愈來愈清醒,獲利的成果愈來愈清晰。從2015開始投資第一金(2892),到現在已經持有超過300張,靠著配發股利和股價成長,累積到今年的帳面獲利已經超過400萬。但他也不諱言,今年的武漢肺炎疫情,對經濟和股市面衝擊很大,他也陸續調節手中的持股,賣出150張第一金,落袋為安;留下200張作為長期投資,但剩下的部位已經是零成本,當然不用擔心波動。存股新鮮人易犯兩大錯誤 「存股不是買了就不賣」、「不是買了存股標的,你就是在存股。」孫悟天點出投資人最容易犯錯的兩大重點。市場上有些專家鼓吹,存股就是買進後不管它,慢慢領股利,孫悟天認為,這個觀念不完全正確,應該做好資金分配,適時的獲利出場,鎖住獲利。他強調,做資金分配的用意是,手中要留有現金,遇到股市大跌時,才有子彈能進場承接,若是將現金全部梭哈,反而容易錯失好的機會。此外,存股是需要花時間投資,不是買進存股熱門標的就以為自己在存股,以他買進第一金為例,已經持有超過4年,成本很低。若是去年才進場存股的投資人,以金融股來說,持股價格普遍偏高,遇到波動和震盪,容易受傷,建議現在滿手股票、沒有現金部位的新手存股族,若帳面上有賺錢,可以出脫部份持股,降低風險。【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。小資族輕鬆學存股!報稅更有利。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-09 橘世代.好野橘
有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想
在消費主義盛行下,愈來愈多人存不了錢,不僅年輕人,許多中年、甚至老年人都大嘆錢不夠用。除了大環境的問題,財經作家狄驤認為,有錢人和窮人其實不在於努力與否,而是思維才是決定財富的一切,到底如何才能養成富人思維呢?有錢人真的跟你想不一樣嗎?有土不一定有財 地段決定一切「要判斷財富多寡,首先要了解你手中擁有的是『真資產』還是『假資產』。」狄驤說。真資產和假資產該如何區分呢?真資產有錢母的概念,會增值、會漲價,本金不會被吃掉,例如好地段的房子和好體質的股票。假資產則是會吃掉現金流的任何資產,最常見的就是車子。狄驤認為,除非工作需要,車子並非必需品,新車只要一落地立刻折價20%。精品包也是一個例子,買入前很高價,買入後要轉手都是半價起跳,賣到二手精品店甚至淪為1.5折價,這是他親眼見到朋友買精品包的例子。房子也可能是假資產的一種,主要是依地段來判斷,好的地段、會增值的房子就是真資產;相反的,若是買在偏僻、生活機能差、空屋一大堆的重劃區,未來增值的空間很低,甚至還會讓你賠錢出售的房子,就是拖垮現金流的假資產。有錢人靠被動收入 不上班也有薪水拿窮人和有錢人除了資產結構不同之外,收入結構也是關鍵。有錢人的收入是「被動」收入,就算不上班也持續有錢流進來,像是投資或是自己開公司,都是創造現金流的方式。對比之下,窮人的收入是「主動」收入,必須靠體力、有上班才有收入,一旦中斷工作,就沒有現金流產生。狄驤認為,決定資產和收入的關鍵來是源自於思維。有錢人懂得什麼是非必要支出,並且能夠控制消費。他觀察,有錢思維的人會到農場摘一顆3元的新鮮蘋果,貧窮思維的人選擇到高級超市買一顆350元的蘋果;有錢思維會選擇堪用或耐用的手機,貧窮思維的人就算分期付款,也要買3萬多元的iPhone手機。主流價值下,擁有車子和房子是大家努力追求的目標,狄驤認為,車子和房子只是工具,而不是主人。他認為,不應該在資產不足的狀況下貸款買車、買房,「在少子化的趨勢下,未來的房子只會愈來愈多,重劃區房子的空屋率居高不下,現在揹房貸買房子,更應該要三思而後行。」【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-09 橘世代.好野橘
家人的財務界線/不幫大伯還卡債,是「自私」嗎?
拒絕外人很容易,拒絕你愛的家人,很難,即使知道自己手頭也很拮据。親朋好友欠卡債、兄弟姊妹周轉不靈....,面對老是跟你求助的家人,你可能會幾次慷慨解囊相助,然而自己的財務明明只是過得去,甚至已是退休的橘世代族群,夜深人靜時可能也會擔心一直被要求幫付帳,最後落得連自己生活都過不了的窘境。金錢問題一直是家庭中讓人最煩惱的環節,特別是來自父母兒女、兄弟姊妹、多年朋友的求助,這些有口難言的金錢課題,考驗著各個世代的智慧。理財暢銷作家李雅雯(十方),在新書《與家人的財務界線》中,個人經歷與先生和各自原生家庭的金錢課題,分享衝突與糾結的心路歷程,經過多年努力溝通與調適,終於改善這些紛紛擾擾的問題。作者也發現,雖然每個家庭都有不一樣的故事,但最重要的一點就是要懂得畫下與家人的「財務界線」,唯有優先守護自己,未來才更有能力幫助家人,而不是一直困在親情勒索的漩渦。然而,比理財更重要的,是自己心情的轉換調適,「十方」用個人經驗告訴讀者,如果自己經濟能力有限,「適度拒絕」金錢援助,保障個人生活品質,絕對不是一種罪過,不需要覺得愧疚,誰都沒有資格批評你「自私!」。畢竟無限的給予不是辦法,協助對方重新站起來,讓他自己面對金錢問題,還自己該還的債、付該付的生活費、理解透過努力才能過活,才是身為親人可以好好思考的嚴肅課題。【十方的故事:不幫大伯還卡債,就是自私嗎?】我要在此坦白。13年前,當我拒絕還大伯卡債的時候,非常焦慮。我和未婚夫的處境是:我們有160萬元的存款、沒有小孩、雙方父母都沒有儲蓄、兄弟姐妹無能為力,只有我能幫,只有我不能不幫。那些日子以來,我像把拉滿的弓,聳著肩,扁著嘴,用一根細細的釣魚線,拉著一個沉到海底的大鐵錨,糾結著放不放手;每次掙扎,都讓我的身體、我的心理,越來越緊繃。我先生說,不幫大哥,就是自私。「妳只顧自己!」他握住拳頭,對著我背後空蕩蕩的牆壁高喊,「妳自私!」當年,我沒回應。我記得,每次這樣的評論,總能讓我焦慮。我懷疑,堅持不還卡債的自己,是不是真的「只顧自己」、「自我中心」?我懷疑,自己是不是人格有缺陷、道德有瑕疵,價值觀有問題?我的大腦喋喋不休,我感到心虛。我記得當年好朋友知道大伯欠了卡債,苦口婆心,給了我「良心的建議」。他告訴我:「這是你的家人,你的責任,你不能不背,不能不承擔,你要懂事、要識大體。」聽到這裡,我渾身繃緊,繃得臉都疼了。5秒……10秒……20秒過去了。我正準備說話,朋友又開口了:「你怎麼能在家人有困難的時候,還能出國、進修、買包包、買衣服?他在受苦,你怎麼能心平氣和地享受?我知道你辛苦了,但你不能只想著自己啊?」聽到這裡,我突然被嚇著了,羞愧感像一條鋼線,直直鑽入我的背脊,讓我窒息。這個說法,讓我感到壓抑。「自私」是什麼?自私,是指一個人,只關注自己的需要,不關心別人的需要;只看得見自己,看不見別人;就像許多幼兒園的孩子,會把自己的玩具藏在懷裡,握在手裡,不分享、不給予,有人搶奪就尖叫、暴怒,這叫「自我中心」;這叫「自私」;自私,是只看著「自己」。如果有個幼兒園老師,一樣把玩具藏在懷裡,握在手裡,不分享、不給予;她的動機,是為了保護幼兒園的孩子們,不會因為爭奪玩具受傷、打架,所以她藏著、腋著,這時候老師關注的,不但有自己,有別人、有幼兒、有家長,她不只看著自己,也看著別人,那麼她就不是「自私」;她是「有界線」。想通這點,回頭來看,我認為,當年堅持不還家人卡債的自己,如果動機是為了所有人,為了長久的益處,我的行為,就絕不是「只顧自己」、「自私」、「自我中心」。事實上,如果我像一個藏玩具的幼兒園老師,看著所有人的需求,看著所有人的欲望,做出公允、恰當、符合長期利益的決定,那麼,我不還大伯的卡債,不但有智慧,而且有勇氣,我該把自己視為「有界線」的人,不需要自責,不需焦慮;所有的批評,我應該學著拉開、舉起來、放地上、踢出去。回想起來,這是我當年應該早要學會,卻沒學會的事。我既感慨,也心疼自己。愛,讓我們脆弱,讓我們被操控、被支配、被奴役。拒絕敵人很容易,拒絕你愛的人,卻很難;假如背著「自私」、「只顧自己」的批評,要橫著心拒絕,只會更難。我想告訴你,我知道你很掙扎,我知道你很痛苦,我知道你快撐不住了,但是我們不能放棄。記住,我們的生活,是我們的責任,過好自己的生活,不應當感到愧疚。我們要照顧自己,我們要旅遊、買自己喜歡的東西;我們應當正視自己的欲望、自己的需要、自己的未雨綢繆、自己的安全感;我們值得快樂,我們值得被愛,我們值得被珍惜。過程中,別人會說服你,說服你還他該還的房貸、還他該還的卡債;付他該付的旅費、給他想過的生活;我們必須忽略,走自己的路,過我們該過的生活,經歷自己的旅程,不浪費生命。世界上,許多罪行、邪惡,因愛而生,保持冷靜。本文摘自《與家人的財務界線》采實文化 2020/02/27 出版【更多你不知道的財務關係↘↘↘】。怎樣避免爭產大戰? 預立遺囑5大眉角。擔心父債子還?「限定繼承」不必怕天上掉下來的債務 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-07 橘世代.好野橘
布局房產好退休? 選對基金勝當包租公
剛過50歲生日的劉先生,思考著幾十年來燃燒自己奉獻工作,若能趁著體力還不錯的狀態提早退休,陪伴妻子好好享受接下來的日子那該有多好?公司推出的優退計畫似乎是個好選擇,但經過精算後,卻發現財務大概還有300萬的缺口,眼看只有放棄提早退休或重新規畫投資方法2條路可走。不想輕言放棄的劉先生決定嘗試另闢投資計畫,但年過半百可承受的風險卻又讓他相當猶豫,若是選擇相對保守的基金投資有機會達標嗎?還是把積蓄的老本拿出來置產,當個開心的包租公就好呢?先累積、後收益 理財分階段富蘭克林投顧表示,「理財永遠不嫌晚」,像劉先生有退休念頭或接近退休者,更須把握機會,將有限的資產靈活運用。因此建議劉先生先扣除一筆可維持半年生活所需的緊急預備金,再透過免費的理財健診及諮詢服務,量身訂作出最合宜的投資計畫書。要補足300萬缺口其實並不難,假設劉先生計畫在55歲提前退休,尚有5年的時間,和另一半共同合作,選擇年平均報酬率8%的投資工具並每月定期定額約4萬元;如果想要降低每月投資的金額,還能以時間分散壓力,把退休時間再往後,預留10年來準備,每月就只須投資約1萬7000元,按部就班並利用複利的力量,就能達到相同的目標。單筆投資配息型 附加價值任你挑另外,劉先生提出包租公的概念,以收租金作為退休後的收入來源。對此,理財專家表示,要達到這樣的目的,不一定要當房東才行,「固定收益型基金」分月配、季配、年配及累積型等,劉先生想有收租的感覺,可選擇單筆投資月配型,由基金公司從操盤中提撥發配現金,不必額外支付像房屋稅、地價稅等稅金,還相對輕鬆。不過,需要留意市場起伏不定,為維持固定的配息率,有些基金的配息金會動支到本金,因此在挑選時,建議最好再進一步詢問。富蘭克林投顧建議,金融市場波動中不失機會,穩健的投資人可布局美國平衡型基金,若想再積極一點,新興市場月收益型基金也很適合納入標的。例如今年1月引進台灣的新興市場平衡型基金,欲了解更多可上相關網站查詢:https://lihi1.com/NUJ2W本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本資料提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站https://www.fundclear.com.tw下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw)查閱。富蘭克林證券投顧獨立經營管理
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2020-03-07 橘世代.好野橘
演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房
你是從何時開始做退休準備?藝人郭彥均今年40歲,已經開始做退休準備,自稱不懂理財的他,累積退休資產全靠買房,出道至今,12年買3房,而且即將全部還清貸款,年後他打算再買第4間房。被稱演藝圈小資族,到底怎麼辦到的?火鍋料論斤買 摸清賣場打折時段郭彥均生性節儉,在這圈子甚至被封「小氣鬼」,小氣的個性來自從小家境清寒。很難想像,他至今買碗麵仍會分2頓吃,摸清楚大賣場打折時段衝去買便宜品,「我常買土魠魚羹,先叫老闆加湯,回去後,第1餐只吃麵、配3塊魚,湯留到第2餐,加飯成了飯湯,再配另3塊魚」。郭彥均住家附近是大潤發,知道每天晚上6、7點左右,生鮮及壽司會打到5折,他專挑那時間去撿便宜,回來可以放冷凍慢慢吃,他還透露「老婆火鍋料只買大牌子,但我喜歡買那些秤斤賣的,雖然沒有牌子,但吃起來味道一樣啊」。出外景住飯店 梳洗用品搜刮一空他說,因為家貧,從小就跟雙胞胎弟弟郭彥甫住同一個房間,國高中開始想分房卻沒辦法,從此就立志省吃儉用存錢想盡快買房,「結果我5塊、10塊存,到一大筆後卻先去幫家人還債,到長大入社會,出道當藝人後還跟弟弟同房」。郭彥均買第一棟房時,戶頭裡只有78萬,而買房的頭期款要100萬,他只好先跟好友借錢湊齊,搬進去時沒電視、沙發或床,只是一個空殼和一堆雜物,「洗衣機跟冰箱還是未來岳母送的」。如今,自己的環境變好了,郭彥均仍維持簡約生活習慣,主持外景節目,他常隨工作人員入宿飯店,進門第一件事,就是把房裡的「備品」牙膏、牙刷、布拖鞋、冰箱的飲料等等搜刮一空。對妻女大方「寧苦自己 不苦家人」他開玩笑說,家裡有3大箱存貨,「確定我這輩子到火化之前都不必買梳洗用品了」。郭彥均對自己嚴格,對老婆、女兒卻很大方,「她們的東西不能省,我苦自己可以,不苦家人」。精打細算的他,在買房過程中發現一件事,「大家都說房貸利率低,別急著還給銀行,但我精算過,3間房若照銀行的期數還,利息加起來超過600萬,這麼大一筆錢我寧可讓女兒出國留學」,於是他本來拿收入2成還貸款,後來改成8成,「愈早還清愈好」。用時間換空間 不買市區只買在新店郭彥均對演藝圈沒安全感,他不炒股票、不買基金,認為有土斯有財,有別於許多人買房往市區走,他只買在新店,「我的想法是,用時間換取空間,從郊區開車到市區時間比較久,但同樣的錢可以買比較大的坪數」。他的2間房是12年前買的,1坪10幾萬,當時台北市50幾萬。「你想想,10幾萬要漲3倍到30幾萬很容易,50幾萬要漲到同倍數到150幾萬有多困難,台北市已漲到頂了」。而且他其中一房超幸運,等多年終於等到捷運,數字又要往上翻。郭彥均是愛妻一族,一間買老婆名下,一間給家人住,最後一間才買自己名字。他以前很討厭小孩,搭飛機的時候,一聽到有小孩吵,就立刻戴耳機,意外有了女兒後完全改變,竟想接連生下去,「但我房子只會給女兒,兒子自己拚,沒辦法,我就是偏心」。郭彥均的建議 買房第一關…要耐得住寂寞想學郭彥均買房嗎?他只有一個衷心的建議,「你必須耐得住孤單」。他說,當朋友找你去KTV時,就說沒空去;大家換新手機,一切不關你的事;看電影、逛街都不在你的行程裡。「有一陣子大家要用手機裡的程式AirDrop傳照片給我,我是超舊款的,根本沒辦法收。身邊的人在討論電影『蝙蝠俠』劇情,我都不敢吭聲,因為我沒看過,我想說的是,也許大家每天享受不同的小樂趣,我都沒有,但10年後,我有了房子,就像把大家的小樂趣一次滿足,感覺超爽的」。郭彥均建議,把多出來的時間浪費在不花錢的嗜好上,例如他每天風雨無阻跑步,費用是買瓶礦泉水,賺到健康,身材也變清瘦,上鏡頭好看,也為自己爭取到許多演出機會,「不花錢的嗜好也許讓你真的孤單,所以我才說剛開始必須耐得住寂寞,久而久之就習慣了,然後錢也因此存下來了」。小富由儉,大富由天,他是前者最佳案例。看更多報導:《橘世代》【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-06 橘世代.好野橘
保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略
台灣人最愛買保險,但平均身故理賠卻只有「一台國產車」的價值,這樣真的夠嗎?保險業者透露,台灣人愛買保險,尤其是儲蓄險,卻忽略了最基本的壽險保障,一旦發生意外恐怕成為拖垮家庭的稻草。現在壽險的運用靈活度優於以往,5個必買壽險的理由不可不知。 部分國人沒有壽險 拉低平均死亡理賠金壽險公司2019年調查顯示,國人每人平均持有3.3張保單,位居全球之冠;壽險公會資料顯示,2019年台灣人平均死亡給付金額為56.8萬元,對於家庭的支持度明顯不足。保險的功用在於風險轉嫁,但依現況而言,平均死亡給付僅56.8萬,對於一家三口而言,身故理賠金恐怕不到1年就會用光,無法保障將來生活。磊山保經業務總監汪柏堯表示,部分國人的壽險保障不足,或是根本沒有買壽險,才會導致平均死亡理賠金額低,無法提供家庭充足保障。許多人不知道的是,壽險除了身故理賠,能直接提供家庭保障之外,現在壽險的功能也更加靈活。壽險保障 家庭企業兼顧汪柏堯指出,買壽險可從5個方向去考慮。第一,壽險額度根據年收入至少要規劃8到10年的生活支出。假設年收入100萬,就要準備至少800到1000萬元 ;第二,可根據家庭責任的不同來規劃壽險保額,若是有小孩、父母要養的人,要提高理賠額度,每個人至少要有500到1000萬的保障較充足;第三,是否有債務,為了不要債留子孫,用壽險的理賠可填補留下的債務缺口;第四,資產配置和稅務的規劃;第五,傳承的功能,不同於遺產的特留分規定,保險可指定繼承人,使用上更加靈活。 壽險是對家庭的基本保障,汪柏堯分析,買壽險時最常考慮的受益人對象有5種,分別是父母、配偶、子女、企業和團體,最常見的是前3種。部分資產規模大、有合資或自營公司的人,考量身故後的企業經營資金以及經營權的穩定度,也會將壽險納入規劃;部分單身無眷屬的人,身故後的資產會考慮捐給公益團體,因此,受益人的選擇也相當多元。【保險理財大公開↘↘↘】。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-05 橘世代.好野橘
小資族輕鬆學存股!報稅更有利
小資學存股,報稅更有利小資族存股還能節稅,報稅更有利。以一個月薪40,000 元的上班族來說,若存入年配息率6% 的商品,分別以100 萬、200 萬、300 萬和800 萬來計算,因為目前股利可抵扣稅額為8.5%,可抵扣金額上限為8 萬元,因此原則上股利總額在94 萬元以下,都可以抵稅。從上表可以發現,當存股金額越大時,實際繳交稅金卻越少, 甚至退稅金額越大。所以對於小資存股族來說,買進存股除了可以賺取股利之外,每年參與除權息,還能抵扣所得稅,真的是很棒的一種理財方式。此表的最後有高達800 萬元存股,是因為它的配息金額已到4 萬元,等於薪資金額,也就是不工作的狀態下,依然可以領取上班所賺取的金額,是不是很誘人?又或者可說成存股的人一天雖然一樣工作八小時,但他卻領有相當於工作16 個小時的薪水。相較於大戶們或是高資產族群,因為稅率提高的關係,還要考慮是否參加除權息,小資族們存股更為有利。我們已經知道要遠離股市戰場,而為了避免資產被通膨吃掉, 小資族更要懂得存股,利用長期持有、持續複利滾入資金,獲取公司分紅,得到比定存更好的報酬,擴張自己的資產並對抗通膨。提醒: 股利所得計算方式= 現金股利+ 股票股利, 其中股票股利的金額是配股股數x 票面價值,而非股票現值計算。舉例說明: 若第一金股價為21.3 元除權息配發現金股利1.1 元,股票股利0.1 元股利所得計算為: →除權息後股價是20 元→配發現金1,100 元和股票10 股→現金股利1,100 元+ 股票股利10( 股)x10( 元)=1,200 元悟天存股小筆記在報稅時,夫妻股利所得可以分開計算,但小孩股利所得,會自動匯入到夫妻雙方薪資較高者一方合併計算。因此,若為夫妻共同存股,可協議由薪資低者的證券帳戶買進, 但若用小孩帳戶存股,則一樣匯入薪資高的一方合併計算,並沒有比較優惠喔!本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-05 橘世代.好野橘
市場震盪期 伊斯蘭債靠4大免疫系統獨領風騷
2020開春以來,新冠病毒的影響逐步擴散全球,也蔓延至金融市場,情勢發展就如連續劇般峰迴路轉、也令人難以猜到明天的劇情會如何發展。上個月初,當市場還在預期病毒只是短期影響、相信今年景氣將因為基本面良好而大幅回溫之際,月底又因全球多國出現病例而引起恐慌,市場也出現震盪。而昨日(3日)美國聯準會突如其來降息兩碼,被解讀成經濟疲弱比預期嚴重。在市場充滿不確定之際,市場開始尋求資金避風港,而伊斯蘭債便是其中最受青睞的標的之一。伊斯蘭債具有四大免疫系統,使其更跟漲抗震、波動低。第一,伊斯蘭債券與主要資產之相關性低,受全球市場感染風險低。第二,伊斯蘭債券指數主要投資美元計價且為投資級信評之債券,故美國公債漲時跟漲、美國公債跌時有撐。第三,當油價上漲時,伊斯蘭債指數多可受惠,因國家財政收入或能源產業獲利增加。然而油價下跌時,只要不是崩盤跌破成本以下過久時間,債券本質上乃可展現長期收益的累積。第四,伊斯蘭債發行國主要以新興國家為多,較能受惠於市場樂觀情境(恐慌紓解時);然而當市場恐慌時,伊斯蘭債仍可發揮其債券的防禦特色。富蘭克林坦伯頓伊斯蘭債券基金(本基金之配息來源可能為本金)經理人莫海迪.柯弗接受外電採訪時表示,伊斯蘭債券通常涉及某資產的利潤分享,以追求合理報酬為目的,而且受到伊斯蘭教律規範,融資槓桿程度低;更重要的是,伊斯蘭債與其他債市、商品等資產的相關性低,納入投資組合,可望達到分散風險的功效。如愈瞭解詳細分析、相關投資標的與下單管道,可至富蘭克林網站查詢:https://lihi1.com/i1qgV基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。部分基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(https://www.Franklin.com.tw)查閱。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-03-04 橘世代.好野橘
人人負債的年代 三招避開「貧性」循環陷阱
青貧族、流沙中年、下流老人,3個充滿無奈的新名詞是現代部分族群的寫照。年輕時未打好基礎,步入中年在貧窮線上載浮載沉,老年時變得又窮又老,成為下流老人。財經作家狄驤指出,這樣的「貧性循環」的例子層出不窮,要避開落入這種陷阱,要從「三不」開始做起。資本家的陷阱 造就貧窮世代月光族、卡債族是過去針對青年族群常見的負面標籤,隨時間過去,這些的青年也已步入中年,近年來新的負面標籤誕生,青貧族、流沙中年、下流老人顯示出3個世代因為貧窮所累的困境。《10年後,你是被迫工作還是被動致富?》作者狄驤分析,這個時代大家都陷入資本家設計的債務陷阱,過度信奉「消費主義」造就了貧性循環的持續。什麼是消費主義呢?狄驤解釋,隨著科技的進步,美國資本家的生產方式大躍進,產品大量生產,造成生產過剩。之後再想辦法透過廣告、媒體的傳播,將消費塑造成一種生活風格,讓人們就算透過借貸,也要想辦法達成高品質的生活型態。以債養債 下流青年、中年人激增觀察身邊的朋友,狄驤發現,年輕時所養成的錯誤消費習慣,只會隨著年齡增長持續惡化,若不及時導正,只會拖累老後的生活。舉例來說,有位朋友年輕時擔任行銷一職,能力好、薪水高但花費也多,到了中年卻沒有存款,不斷為金錢苦惱。更嚴重的,中年後只能打零工,像是在路邊舉廣告看板,一天賺取800元餬口。另一個造成貧窮的常見原因是「以債養債」。大學生畢業後揹學貸,就是一大筆債務,若仍崇尚消費主義,用刷卡滿足慾望,債務加上非必要支出,就養成了貧窮體質。步入中年則容易陷入買房、買車的陷阱,若在現金流不充裕的情況下,揹上房貸、車貸,債務恐怕會壓縮生活品質。想要擺脫貧窮體質,狄驤建議,應該從三個方面下手。第一,避開酒肉朋友,很多不經意的消費,都是在吃喝玩樂的情況下默默累積;第二,減少不必要的生活支出,如高價手機、精品包等,這些非必需品,不擁有也不會影響生活;第三,「不要負債」,長期的卡債、車貸甚至房貸都容易成為拖垮生活的稻草,應該量力而為。【關於更多理財指南↘↘↘】。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-04 橘世代.好野橘
現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做
真正的存股高手,很少出場,因為現金流夠用就好,一直存下去, 勝率會越來越高。萬一遇到股災來臨,也不用害怕,怕的是你急著賣出,然後把股票賣在低點,造成年化報酬率很低⋯⋯甚至賠錢出場!用「降成本」的概念來說明,是因為股價的高低會影響人的心情起伏。無論你持有的張數是多或少,如果遭逢股市大跌,股價一片綠油油時,還能說自己不受影響,那大概有兩種原因1.張數太少( 所以真的沒什麼) 2.成本太低( 所以麻痺了) 當存股成本在10 元以下,甚至降到0 時,不論股災、崩盤、重挫⋯⋯,只要繼續持有,仍然能領股利,當眾人哀鴻遍野之後,你還是一尾活龍呀。心態搖擺不定,也會影響存股結果隔壁老王和同事小張,兩人皆拿出100 萬買20 元的第一金50 張,假設它連續4 年配息1.2 元。老王每年領到現金6萬,但不把6 萬當作持有成本扣除;小張每年也領到現金6 萬,但用開店成本計算的方式扣除後,降低了持股成本。不幸在第5 年遇到股災,第一金價格突然跌到16 元,老王因為成本始終算在20 元,此時他的心理狀態,會覺得雖然4 年拿到24 萬的現金股利,但是現在股價也賠了4 元,50 張就是賠了20 萬。「只剩下4萬!再不賣也許連4萬都沒了!」這時,老王的心理壓力很大,也許會因為不想虧損而做出錯誤判斷;小張雖然每年也領到6萬元,但他是用開店的思維,認為自己是預買在4 年後15.2 元的第一金,所以碰到股災時,反而安慰自己「還有賺到0.8元」,50張就是4萬元!心裡沒什麼壓力。第一金股價跌到16 元時,實際上兩人獲利都只剩下4 萬元,但是心理狀態完全不同,老王深怕由盈轉虧,可能就把第一金所有持股都賣在16 元。小張則是老神在在,反正第5 年如果繼續配息1.2 元,成本就繼續下降到14 元,就算第5 年股災讓第一金股價下跌到16 元,他還是可以安心續抱,甚至反手在16 元附近加碼!這就是降成本讓兩人在「心理狀態」上的差異。這個心態的差別,也是能不能在存股這條路上走下去的關鍵。本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版【更多存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-02 橘世代.好野橘
疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略
新冠肺炎(武漢肺炎)的疫情大爆發,不僅民生受影響,全球經濟也受到明顯衝擊,美股、台股、陸股都出現回落。當股價下挫,許多人因恐懼而選擇收手,「不敗教主」陳重銘反其道而行,股價回檔反而大幅買進,因為危機入市更是撿便宜的好時機!每周買進10張陸股ETF 從疫情中撿便宜「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」是股神巴菲特的名言之一。以存股聞名的財經作家陳重銘也認同危機入市的美妙。現在全球壟罩在新冠肺炎的疫情中,股市上沖下洗,如何在危機中找轉機呢?陳重銘認為,危機入市要先了解2個重點,第一,要挑選不會倒閉的股票;第二,標的成長性很重要。舉例來說,這次疫情肆虐中國大陸,經濟首當其衝,但他選擇持續加碼追蹤大陸科技股為主的ETF中信中國(00752)。他分析,這檔ETF追蹤50檔大陸企業的成分股,其中包含全球前10大市值的公司阿里巴巴和騰訊。不僅能抓住未來的電商成長趨勢,同時分散風險,一次具備以上2個可以危機入市的特點。這波疫情也讓「宅經濟」發酵,因為大家為了安全,多半宅在家不出門,網購的比例提升;看影音、打電玩的需求增高,對於阿里巴巴(淘寶網母公司)、騰訊等營收可望有挹注。因此,他選擇在農曆春節後,以定期定額方式,每周買進10張00752。2大策略投資 跟著達人一起賺一樣是在股市中打滾,有些人總是淪為輸家,為什麼呢?陳重銘認為,想要當贏家,應該在投資前掌握兩大策略,分別是「定期定額」和「逢低加碼」。長期定期定額的買進,手中持股的成本會落在股價的平均值,再加上逢低加碼的策略,就可以有效降低成本,增加獲利機會。他也提醒,投資時最忌諱單押在單一產業或個股上。舉例來說,中信金、第一金、富邦金等都是績優的金融股,但只要金融風暴來臨,金融類股就會直接重創,重押恐怕血本無歸。因此,投資個股時,應該避免重押單一股票,以避免再次碰到如宏達電、國巨這類股價暴跌的狀況。【點擊購買】>>>《上班族的ETF賺錢術》,金尉 2020/02/27 出版【你所不知道的存股指南↘↘↘】。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」。存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開。疫情重擊,四口訣掌握投資機會! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-28 橘世代.好野橘
從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開
年金改革取消公務人員18%的優惠存款,許多公務人員叫苦連天,也有人靠後天的努力,為自己加薪超過18%!這位神人就是人稱「不敗教主」的陳重銘,曾經是一位低薪的流浪教師,現在則是6年存300張股票的存股達人,更成為知名理財暢銷書作家。到底該如何複製陳重銘的成功模式呢?他對於退休金又有哪些想像呢? 用3個錢袋 存進300張股票大家對於致富的想像,多會聯想到大手筆的投資,但是否有想過,投資的本金該從何處來呢?「錢不會從天上掉下來」陳重銘下了一個簡單的註解,一路走來,不敗教主其實很「踏實」,因為力守不敗家的原則才能扎實的累積資本。首先,他專注在本業上,流浪教師成功考到公立高職老師,努力存錢;其次,他同步發展副業,上班之餘也編寫教科書,利用版稅增加收入;最後,他也非常節儉,省下買車的錢,出入都靠大眾交通工具。透過三方面的執行,將存到的錢買進績優股股票,並且長期持有,透過如此有紀律的投資,讓他短短6年內存到300張股票。陳重銘認為,退休前的重點在於「持續累積資產」,可透過開源、節流、持續買進資產三個步驟來實現。他提醒,投資前應該先擁有理財的知識,才能用知識和錢來賺錢;同時,也應該善用複利的效果,因為將拿到的股利再投資,威力更大過原子彈。 買ETF靠好公司幫忙賺錢對於退休後的想像,陳重銘透露,退休後的生活依然要持續投資,最大的不同是,花更多時間在遊山玩水,好好的放鬆而不用天天看盤賺價差。退休後會專注在領股利,像是持有元大高股息(0056)這類追蹤指數的ETF,長期投資領股息。許多讀者會與陳重銘分享退休的準備,「看不見未來」是現代人最大的困擾。曾經也苦哈哈的他,存上好幾個月才能買得起一張股票,但他相信,只要走在正確投資的路上,財富的累積也就指日可待。「道聽塗說、亂用槓桿也是準備退休金常犯的錯誤」,陳重銘提醒,應該避免這2大地雷。聽明牌投資,完全不了解手中的股票;或是買進期貨、選擇權等高槓桿的商品,對於不熟悉投資的族群來說,這樣的方法相當危險。不如買進ETF讓好公司們幫忙賺錢,例如元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、富邦台灣采吉50(006028)、中信中國50(00752)和富邦公司治理(00692)都是不錯的選擇。【點擊購買】>>>《上班族的ETF賺錢術》,金尉 2020/02/27 出版【你所不知道的存股指南↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」。存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開。疫情重擊,四口訣掌握投資機會! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-26 橘世代.好野橘
年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少
現代人愈來愈長壽,退休後的生活才是挑戰的開始,尤其龐大的醫療費用更成為家庭的負擔。偏偏許多保險公司對投保年齡限制嚴格,導致長輩、銀髮族陷入保障不足的風險,應該怎麼解決此難題呢?保險專家劉鳳和建議,意外險、癌症險和壽險三大保障,搭配投資理財,長輩也能享有應有的保障。保險觀念不足 老年為時已晚62歲的陳媽媽是一名家庭主婦,平常身體硬朗,半年前騎車不慎出車禍,造成手部骨折,休養3個月才康復。兒子這才發現,陳媽媽身上除了一張壽險之外,沒有其他保險保障。他緊張的要為媽媽添購其他保單,卻發現很多保費不是太貴,不然就是超過年齡不能買了!類似的案例,在生活中層出不窮。過去對於保險的態度不如現在開放,許多長輩沒有購買保險的觀念,導致現在步入老年生活,保障不足也為時已晚。被稱為平民保險王的劉鳳和透露,年紀大要保保險困難度很高,連他自己都因為膽固醇、大腸息肉等問題,有些買單已經不能買。「年紀大了要買保險,都要先過體檢那關,體況不佳還要被加費,有些加50%,甚至加到1倍的,就算可以投保,看到昂貴的保費,很多人也就不想保了。」劉鳳和說。買保險3大原則 必買3種保險劉鳳和強調,買保險最基本的三個原則就是要「保費低、保障高、理賠明確」,因此篩選下來,意外險、壽險和癌症險是每個人都應該具備的基本保障。意外險考量的是工作的危險等級,不分年齡都可投保,可保障失能和身故,適合保險不足的長輩。推薦癌症險則是因為,癌症位居國人死亡原因之首,罹癌後的照護費用高昂,可透過癌症險來補貼支出,目前市場上投保年齡上限多落在70到75歲之間。壽險則是留給家人的基本保障,每個人最好都能有一張壽險保單。劉鳳和提醒,保險都是愈年輕買愈好,以1年期保額100萬的壽險為例,30歲的女性保費是600元,60歲的女性為7700元,差距懸殊。此外,他也建議,應以定期險為主,因為終身險保費昂貴,建議可以買定期險取代終身險,並將省下來的錢做投資,補足年老保險不足的資金缺口。【關於更多保險QA指南↘↘↘】。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!」。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-26 橘世代.好野橘
疫情重擊,四口訣掌握投資機會!
今年新春開市,全球市場迎來新型冠狀病毒的重大考驗,然而回顧過去數起重大疫情,短期衝擊大,但通常在一到三個月,隨著疫情緩和與解決方案日趨明朗,修正後的金融市場發展,也可望逐漸回歸基本面,跌幅逐漸收斂,甚至觸底回升,而現階段新一波疫情所帶來的震盪,正是投資人審視資產配置、調整佈局策略的好時機。想要掌握疫情環境下股市反彈機會,富蘭克林證券投顧建議,在基金配置時不妨納入「步佈高升」四字訣,搭配線上投資平台,能更有效率掌握機會。「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞產業及市場有其循環周期,加上無預警的利空,市場起伏在所難免,富蘭克林建議,當心生動搖時,不妨利用免費的理財諮詢,釐清投資前景,調整資產配置,避免追高殺低。「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的理想是驅動理財的重要動力來源,目標確立後,再依時間及能力,選擇投資工具。富蘭克林分析,在這一波疫情中,仍能力抗跌勢的美股,以及近兩年遭遇逆風、休養生息後蓄勢待發的新興市場股債皆為2020年追求獲利的必備標的。「高」息題材→用配息增加生活精彩全球央行降息風吹起,加上全球資金依然充沛,有利於高息資產表現。其中,高收益債、新興債市、美國複合債,以及與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券4大類債券型基金,更是近年的投資熱點,透過投資高息題材的基金,以定期發放的配息金,偶爾作為點綴生活的獎勵與驚喜,鼓勵自己在理財的堅持,讓原本枯燥的投資,挹注一股正能量。「升」級策略→母子基金加速財富成長理財初期可能因不熟悉或是資金有限,從一檔基金、每個月3000元開始定期定額,逐步養成習慣。此外,像母子基金是傳統定期定額的進階版,當手邊有一筆閒置資金,以單筆申購「配息型」的母基金,再設定將每月孳息轉入指定的「股票型基金」,形成好的理財循環。在家安心開戶 輕鬆投資隨著純網銀的話題發酵,愈來愈多民眾注意到網路開戶與交易的便利性。富蘭克林證券投顧亦提供「國民e帳戶」線上交易平台,在家即可線上開戶、下單、查看投資損益與配息紀錄等。點下方網址即可體驗:https://lihi1.com/YwQMp。富蘭克林嚴選基金 網路下單0手續費由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-24 橘世代.好野橘
存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開
近年來「存股」話題風行,吸引不少人加入存股行列,期待的是每年固定配股配息,創造額外收入。市場上投資達人們最常推薦的存股標的,包括金融股、電信股或傳產股等,強調穩定、安全。退役基金操盤手上流哥則提出不同看法,他認為缺乏選股能力的人,不應該存股;而且熱門的金融股,也並非穩賺不賠。為什麼呢?存就對了?你沒發現的存股陷阱股票市場中可區分為兩大類,一種是積極型投資人,買股票賺價差,低買高賣;另一種人是穩健型投資人,買入股票後長抱不賣,賺股利。定期定額買入、不用上班盯盤,這樣的存股概念吸引許多穩健投資人,以及股市新手的推崇。「存股是主動型操作,需要有選股能力,不會選股的人不適合存股」上流哥指出,過去熱門的存股標的,華碩、鴻海、中鋼、台塑四寶等,很多存到後來績效都大幅落後大盤,每年配的股利都追不上虧損的價差。很多人以為存股就會穩穩賺,但選錯股票標的,反而是一去不回頭。此外,金融股是存股的大熱門選擇,但上流哥認為,只挑金融股來存也有盲點。因為,過去幾年金融股的營運穩定,獲利年年成長,配息也高,存金融股都有賺錢。但投資人沒有察覺的是,低利率環境對金融股是利空,若持續降息,利差被壓縮,獲利空間也會被侵蝕,能否年年配出滿意的股息,將會是一個問號。國民ETF台灣50 無法分散風險上流哥強調,並不是指存股不好,而是要會挑股票,但多數的人都缺乏選股能力,選錯股票,還傻傻一張一張存下來,對獲利沒有幫助。對於不會選股的人來說,上流哥建議可以投資追蹤指數的ETF。說到這裡,許多人會直接想到國民ETF元大台灣50(0050),但其實台灣50也有盲點,因為單一持股台積電(2330)的比例太高了!觀察目前台灣50前五大持股比例(統計至2020年1月),持股台積電的比例高達40.29%,幾乎快占了一半,其他四檔鴻海、聯發科、大立光、台塑,分別占5.21%、3.01%、2.59%和2.39%。以投資來看,重壓台灣50無法分散風險。因此,上流哥建議,可考慮另一檔追蹤台股指數的ETF永豐台灣加權指數(006204),最大持股雖然仍是台積電,但比例僅有17.31%,不至於被一檔個股影響整支ETF的走向。【延伸閱讀↘↘↘】。退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-22 橘世代.好野橘
疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」
農曆新年前新冠肺炎疫情爆發,導致金融市場波動,一度一片綠油油,面對這不確定因素,年屆50的阿富不禁想起17年前的SARS風暴,思忖著自己老大不小,無法再把手邊的資金、存款當學費繳給市場,好不容易建立的投資信心也跟著動搖起來。「賣掉?或者調整配置?」是阿富目前最迫切想知道的事。阿富心裡的顧忌幾乎是大多橘世代投資人的縮影,當人生走到無法承受太多投資風險的階段,必須以保守的方式進行財務規畫。然而,回顧過去幾次全球性重大疫情事件,對股債市場的影響程度、盤整時間也許不盡相同,究竟該怎麼理財?富蘭克林整理手邊的大數據,建議投資人,以調整投資組合取代貿然出場,並克服市場波動考驗,長期布局、趁市場修正累積投資的部位,耐心等待回漲,最終多能破風而出,穩步向上。納多元債券 抗震、收益雙力齊收富蘭克林觀察到,在過去不同市場的情緒下,各類「債券資產」都互有表現,顯示出即使身處詭譎多變的環境,若利用不同債券特性、打造組合,不但能降低波動度,還能提升整體績效。像阿富偏好「高配息型基金」,建議除了原有的新興國家當地債或全球高收益債之外,可以再納入精選收益型美國複合債、伊斯蘭債等,相對就能安心兼顧收益與波動風險。以新興債為例,將投資比率調整為5成新興債、5成複合債(美國綜合債)之後,持有3年的平均滾動報酬率幾乎一致,但波動度明顯縮小,若是全球高收益債和美國綜合債各占5成,不只抗波動,績效也更突出。穩守兩法則 投資成果不失望投資大師約翰.坦伯頓名言之一是「『這次不同』是投資世界裡代價最高昂的一句話」,不計成本的拋售退場,不如調整投資策略和配置標的。專家建議阿富,心存風險意識、貫徹「定期定額」和「長期投資」兩大鐵律,就有機會跟著趨勢穩健增長,提高理財的成效。富蘭克林推出線上投資免手續費活動,提供民眾更方便、便宜的管道來做基金理財,活動詳情請見https://lihi1.com/76pH8 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-21 橘世代.好野橘
買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!
台灣人有多愛買保險?根據壽險公司調查,國人持有保單位居全球之冠,但也造成一個特殊現象就是,手中保單一大堆,卻搞不清楚自己到底買了什麼,甚至出現許多保障重疊,真正需要的保障卻未補足。台灣人最愛買保險 卻不一定買到位根據法國巴黎人壽2019年的調查,全球26個國家的消費者平均持有2.3張保單,亞洲消費者平均擁有2.2張,但台灣人則持有高達3.3張,位居全球之冠。但許多國人仍認為購買的保險保障不足,到底是真的不足,還是買的不到位呢?錠嵂高雄營業處襄理陳慈徽表示,過去多數人買保險以壽險為入門款,現在隨著風險意識提高,保險配置也更加多元。但哪些保險是一定要有、哪些是可以有餘裕時再補足的呢?陳慈徽認為,以55歲上下的熟齡族來說,最關心的是健康議題,為了不造成未來家庭的負擔,一定要有醫療險和長照險,因應未來可能面臨的龐大醫療支出,或長照費用。有餘裕時,可考慮加買年金險或投資型保單,提供每個月的現金流,讓退休後的生活品質不打折。魔鬼藏在細節裡 醫療險最常有爭議保險業務員離職,或是不記得年輕時買過哪些保險,導致手中保單一大堆,這也是常見的狀況之一。陳慈徽透露,想知道過去投保了哪些保險,可以到「中華民國人壽保險商業同業公會」網站,本人或親屬都可以申請查詢。陳慈徽分享,過去遇到的案例,醫療險較容易遇到爭議。舉例來說,手中有2張實支實付的醫療險,生病住院後要申請理賠時才發現,2家保險公司都需要收據「正本」才可理賠。但醫院費用收據正本僅提供一份,這時候就出現打架的狀況,非常棘手。應該如何解決呢?「一般來說,收據正本會以先投保的那家保險公司優先,另一家則要看理賠條件,是否能將實支實付折換為日額給付。」陳慈徽說。很多保戶在投保時都忽略這樣的細節,導致申請理賠時才發現權益受到影響。因此,建議民眾應該在不同階段定期檢視保單,像是出社會、結婚生子、買房或退休前等有較大經濟結構改變時,先檢視保單再根據財務規劃來做調整。【延伸/你不知道的保險大小事↘↘↘】。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。退休後還能月月領錢?用保單加值退休金 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-19 橘世代.好野橘
退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」
俗話說「你不理財,財不理你」,在報章媒體的宣傳下,好像在這年代不投資理財就落伍了!筆名為上流哥的退役基金經理人李憲彥卻提出另一番見解,操盤公募基金9年以來的心得,現在最想提醒投資人的是「存錢比理財更重要!」。股齡19年的上流哥,去年離開基金經理人的位置,現在出書、演講開始為自己工作,早在2012年以前就已財務自由的他,目前資產已經超過2000萬。在股票市場身經百戰的他,為什麼到頭來強調「存錢」才是理財的重點呢?存不了錢就無法「錢滾錢」多數人認為理財就該以錢滾錢、以小搏大,利用槓桿將小錢放大,達成資產翻倍的目標。對此,上流哥透露,他觀察周遭的親友,理財計畫不順利的原因,多半是因為「口袋破洞」造成。加上,錢滾錢的重點在於本金要夠力,才能達到有感的效果,因此存錢當然很重要。「在奢華狂潮的衝擊下,很多人都消費過度,所以存不到錢。」上流哥分享,他能這麼早達成財務自由,存錢有道也是很重要的原因。他透露,以前家附近有2家豆漿店,但他都會走到比較遠的那一家,因為豆漿每杯只要5元,他會一次買3杯分3次喝;而且身價千萬的他,到現在都沒有買過一台車,省功一流。退休族重壓股票 疫情吞噬退休金很多人羨慕上流哥透過存錢加投資,年紀輕輕就能夠財富自由,但他其實對未來的經濟環境抱持悲觀的想法。上流哥表示,目前美股和台股都來到歷史高點的水位,未來15年要再創新高的難度只會愈來愈高,風險變高、投報率變低,將會是常態。尤其退休族在理財時,更應該以非常保守的態度操作。上流哥分享,最近一位60歲的讀者向他求救,本來計畫3到5年內退休,手中資產有400萬,有200萬是現金,另外200萬放在股票,而且其中100萬還重壓在某檔投資在大陸的影視股。最近遇到新冠肺炎 (武漢肺炎) 的衝擊,娛樂事業一落千丈,股價重挫3成,讓這位讀者眼睜睜看著退休金快速流失,焦急的坐立難安。上流哥對此也無奈地說,這樣的案例實在難解,現在股價在低點要砍也不是,未來也不排除會持續下挫,只能用時間去等待股價回穩。最終他建議這位讀者延後退休的時間,才能為退休帶來更多保障;保守的他也提醒,假設60歲規劃退休,最好能準備好未來25年的生活費和應急費用,才是比較保險的作法。【延伸/你所不知道的理財保險指南↘↘↘】。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買? 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-17 橘世代.好野橘
保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?
隨著醫療進步,國人對於「長壽風險」的意識愈來愈普及,長照的議題成為退休族關心的話題。常被拿來比較的長照險和失能險,到底有什麼不同?應該如何選擇呢?失能險CP值高 賣贏長照險9倍「在業界失能險一年的銷售是長照險的9倍!」磊山保經業務總監汪柏堯不諱言的透露。為什麼呢?第一,失能險的價格比長照險便宜很多;第二,失能險的理賠條件相較長照險更加寬鬆。因此,失能險被大家認為是CP值 (性價比) 很高的保單。談到規劃長照,汪柏堯認為可以考慮三種保險,分別是長照險、類長照險和失能險。長照險的照顧範圍在於,當被保人失去「自理生活能力」時,會定期給付保險金,當中包括行為能力和認知能力。判斷的方式是根據「巴氏量表」和「臨床失智評估量表」的符合項目來理賠。失能險是保障因意外或疾病而喪失工作能力,根據1到11級的失能等級表來支付理賠金。類長照險則是長照險的衍生性商品,可透過加保來補足長照險較難理賠的缺口。失能險趁健康買 長照險65歲後不能買透過以上的解釋,保戶可能很難有感,但透過實際疾病來舉例,就可以體會到實際的差別。汪柏堯說,要請醫師開出巴氏量表其實不容易,需評估患者的進食、如廁、移位等各方面狀況,標準嚴格。也因此常常出現買了長照險,卻不符合巴氏量表的資格認定,以至於難以申請理賠的狀況。此外,長照險每年都要認定一次身體狀況,第一年可理賠、第二年後拿不到的情況也時有所聞。失能險在理賠條件上相對寬鬆,一般人以為一定要殘廢才能獲得理賠金,但其實在1到11等級的失能表中,很多疾病都可以申請理賠,例如失智、洗腎、類風濕關節炎等,根據等級輕重可獲得的理賠金也不同。比較之下,是否買失能險就對了?汪柏堯透露,失能險應該趁年輕、健康時及早投保,因為大部分保險公司都會要求「健康體」才接受投保。長照險在接受投保的標準相對失能險寬鬆一點,但60歲之後才買,保費相當昂貴,而且大多保險公司在65歲後就不接受投保。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好!。長照談錢傷感情?「家庭照顧協議線上工具」開啟對話橋樑 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-16 橘世代.好野橘
從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%
原本是國文老師的十方,因為一場火災後,從沒有本錢、沒有背景、看不懂報表,決定深入研究理財,歸納出一套「菜市場理財法」,在十一年內,讓資產暴漲5千萬,實現財富自由的夢想,從月光族成為「富媽媽」。其中,在股票投資上,短短五年,獲利更是超過100%。精彩試閱:股票風險太高,且存股獲利太慢?十多年前,我曾經為了理財致富而埋首在一大堆理財書中,在其中某本書裡,讀到了一段文字:大多數人對股票的理解,完全錯誤。我要告訴你,如果想在最短的時間內致富,繞過股票是不可能的。股票是一種極好的、極安全的投資方式,很多人仍然不能理解,也不能正確地運用它。在你買股票前,我想問你一個問題:「你到底相不相信,股票是一種收益高得難以置信的投資?」* 博多.舍費爾(Bodo Schäfer),《財富自由之路》(Der Weg zur finanziellen Freiheit)。「極好的?極安全?」、「收益高得難以置信?」我低喃著重複這幾句話,然後自顧自地笑了。當時的我的確難以置信,但經過多年投資股票的經驗洗禮後,我認同:「股票絕對是極好、極安全又收益極高的投資。」有一則耳熟能詳的故事:美國一位獨居老婆婆在床上過世,當警察挪開老婆婆的屍體,搬動床墊,赫然露出墊子下壓著的一疊股票。令人大吃一驚的是,老婆婆家徒四壁,衣服破爛、孤苦伶仃,然而這疊可口可樂、麥當勞的股票,「存」了六十年,泛黃脆化,每張面額不過1 到5 美元,如今市值卻超過100 萬美元。或許連老婆婆自己都不知道,當初買來的股票經過「長期投資」,績效好到讓人震驚。這則故事是價值投資者的「寓言」,口耳相傳、家喻戶曉。故事裡暗示,只要買進麥當勞、可口可樂的股票,持有非常長的時間(六十年),就能賺上一大筆、很大一筆的錢來改變命運。或許會有人說:「投資股票的風險太高了。」其實,股票絕對不會是各種投資方式中風險最高的。但是股票高倍數的投資報酬率,儲蓄能有嗎?定存能有嗎?基金能有嗎?外匯能有嗎?賓州大學沃頓商學院教授傑諾米. 席格爾(Jeremy Siegel),花了幾十年,進行了一場投資實驗。席格爾把1 美元放著不管, 等上兩百年。同時,他把 1 美元,投入股票、黃金、短期債券、長期債券,製成一張數據表,觀察每項投資產品,長期握有的增值表現(見圖表1-1)。席格爾的研究成果,讓所有人出乎意料,咋舌驚豔。研究成果顯示,如果你在1802 年,握著1 美元,不投資任何產品,經過兩百多年,這1 美元,到今天為止,只值0.05美元(四捨五入,算0.1 美元),整整失去了95%的購買力,幾乎歸零!如果你在1802 年,握著1 美元,購買了黃金,經過兩百多年,這1 美元所買的黃金,到今天為止,會值3.12 美元,僅僅升值3 到4 倍,結果差強人意。意外的是,如果你在1802 年,握著1 美元,購買了政府短期債券或長期債券。經過兩百多年,這1 美元所買的短期債券,到今天為止,會值275 美元,升值275 倍;長期債券會升值1,600 倍,變成1,600 美元。那股票呢?股票的漲幅,衝破天際。在席格爾的研究裡,兩百年前,買進1 美元的股票,扣除通貨膨脹的因素後,兩百年後,1 美元的股票,會變成103 萬元,整整升值100 萬倍!*我的天哪! 100 萬倍?難怪《財富自由之路》提到:「股票是一種收益高得難以置信的投資!」我們以為,手握現金最保險。事實上,我們以為最保險的現金,在兩百年裡已經失去了95%的價值;而我們以為最危險的股票,在兩百年裡,卻增值了100 萬倍!1、0.1、1,000,000,到底誰危險?如果當年花9 萬元買了一張鴻海(2317),持有二十六年直到今日(見圖表1-2),這9 萬元會變成1,500 萬,剛好付清房貸,還有餘錢再買棟透天厝。如果當年,4 萬元塊買了一張台積電(2330),持有二十五年直到今日,這4 萬元會變成800 萬元,能夠環遊世界,住遍全球的悅榕莊酒店。這個結果實際上具體到每一年的成長,除去通貨膨脹的影響,年化回報率6.7%。這就是複利的力量。愛因斯坦把複利稱為世界第八大奇蹟是有道理的。本文摘自《富媽媽靠存致富股,獲利100%:破解存股迷思,利用安打公式挑出高成長股,判斷買賣時間,還能投資全世界》,采實文化 2019/03/07 出版更多投資理財指南↘↘↘。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!。台股萬二點 存股族這樣報稅最划算 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-14 橘世代.好野橘
人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買!
談到儲蓄險,很多人會聯想到「利率比定存高」、「可以用來存錢的保險」,因為穩健、到期還本的特色,造成台灣人瘋買儲蓄險的現象。儲蓄險到底是用來儲蓄還是保險呢?是人人皆適合入手的保單選擇嗎?欣台保經業務協理陳煥章表示,市面上的儲蓄險可區分成兩大類,第一種是增額險,保額會隨時間增加,把利息加入本金滾利息,保單的現金價值也會增加。第二種是每年給付生存金,身故時再給付死亡保險金,被稱為生死合險。3種人不適合購買儲蓄險雖然儲蓄險已經成為國民保單,但陳煥章提醒,對以下三種人來說,儲蓄險不見得會是適合的保單。第一種是喜歡高報酬、能承受風險的人。跟其他投資產品相比,儲蓄險相對保守,若是想透過投資來加速累積財富,儲蓄險就不會是個好選擇。第二種是沒有毅力或現金流不穩的人。選擇分期繳款的儲蓄險,必須繳完一定期數,不然就得面臨虧損,因此如果沒有能力按月繳錢,就不適合買儲蓄險。第三種是短期有資金需求的人。跟第二種情況相似,由於保險公司需支付許多前置成本,剩餘的錢才能用於投資,因此通常要幾年後才開始保本,在這之前解約,不但沒有收益還會虧損。20年期儲蓄險 橘世代不適合?儲蓄險一般又區分為長天期和短天期,已經接近退休或已退休的橘世代該怎麼挑?陳煥章建議,買儲蓄險前一定要很清楚自己為何而買,以及多久後需要動用到這筆錢。舉例來說,30歲的年輕人為了65歲退休準備退休金,則可考慮長天期20年的儲蓄險,因為距退休還有35年的時間,提早準備更有餘裕。但是,若現金流不穩,或財務目標不長的人則應可考慮短天期,例如小孩現在10歲,為了準備未來大學的教育基金,則更適合短天期儲蓄險。對於剩下5到10年退休的橘世代,20年儲蓄險就相對不適合。因為,退休後收入中斷、支出增加,還要負擔儲蓄險就會非常吃力,而且「20年期的儲蓄險在繳費期間,連定存的報酬率都比不上」。除非是為了預留稅源或指定受益,否則橘世代在購買20年期儲蓄險時,應該先停看聽。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好! 社群理財平台正夯! 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩?!50歲以後的理財首重退休規劃,好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法,提供理財計畫、經濟趨勢,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-13 橘世代.好野橘
儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?
「你買儲蓄險了嗎?」金管會去年出手打擊國內儲蓄險亂象,希望儲蓄險能回歸保險的本質,而非成為民眾取代定存的資金停泊港。今年三大改變上路,對儲蓄險有哪些影響?橘世代是否該買儲蓄險呢? 三大變化 儲蓄險吸金度降低金管會針對2020年儲蓄險提出的改變,第一是,調降責任準備金利率,意味著保險公司需提存的準備金變高,反映在保戶身上的便是未來保費將調漲。第二,新版儲蓄險的預定利率和宣告利率雙雙下降,利率走低代表利息變少,對於想要透過儲蓄險優於定存利率來存錢的保戶,誘因也跟著變少。第三,為了讓保險回歸保障的本質,金管會預定將對新版儲蓄險實施死亡保障門檻比例原則,拉高分配在壽險的資金比例,相對的跟保本相關的保價金比例下降,意味著保戶要回本的時間也會變長。橘世代買儲蓄險 多為下一代考量過去儲蓄險可說是保險公司最熱賣的商品之一,但隨著金管會的出手,勢必影響未來儲蓄險買氣。但是,儲蓄險真的就沒有優勢了嗎?永達保經業務處經理林瑜莉表示,購買儲蓄險前應該先了解自己的財務規劃。以她的經驗來說,許多橘世代的族群,購買儲蓄險不單只是為了退休後的生活費供給,對於名下有不動產或土地的客戶來說,更多的是透過儲蓄險來做遺產稅的稅賦規劃。舉例來說,一家四口加計免稅額和扣除額之後,不必被課遺產稅的遺產總額約為1916萬元。但是若遺產中有不動產或土地就很容易超過,假設遺產價值3500萬,扣除免稅額再乘上10%遺產稅額,需繳納約158萬的遺產稅,對於下一代來說並不一定有財力能負擔大筆的稅賦。購買儲蓄險應評估需求因此,許多橘世代透過儲蓄險,準備未來遺產稅的稅賦來源,加上儲蓄險可指定受益人,相較於遺囑有特留分的規定,運用起來更加靈活。林瑜莉表示,過去儲蓄險主打保證保本,活愈久領愈久的紅包概念;改版後的儲蓄險則提高身故給付的壽險保障。建議民眾應該先評估自己對此筆資金的使用目的,再決定是否購買儲蓄險。。延伸/退休到底應該要存多少錢才夠?讓首席分析師算給你看。延伸/【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。延伸/退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。延伸/不能只靠存!「631理財」養大孩子壓歲錢 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-12 橘世代.好野橘
決勝2020,基金投資「債」升級
俗話說「富貴險中求」,這句話放在投資的領域裡並不完全正確,並非承受高風險必然會獲得高報酬,而是追求高報酬勢必伴隨著高風險,倘若沒有做好「風險管理」,最後可能落得紙上富貴。而債券型基金就是投資人強化風險管理的絕佳工具之一。2020年債券投資,先問「高廣強」富蘭克林表示,今年上半年受惠於全球景氣穩定回溫,加上美中簽署實質貿易協定,風險性資產應有表現機會。但年初中東地緣政治風險升溫,以及漲高回檔壓力,也為市場增添些許不確定性。投資人在選擇債券型基金時,建議掌握「高、廣、強」三字訣,以期兼顧風險與收益。增持高信評債、廣納多元標的,增加投組防禦力富蘭克林進一步指出,首先要增加「高」信評債券的配置,以防禦潛在風險,這裡所指的風險包括處於景氣循環末期、信用市場違約率可能上揚,以及美伊兩國潛在衝突壓力等。其次,則要增加債券類別的廣度,像是具備降息題材、改革與優質收益機會的新興債和伊斯蘭債,以及較不易受外在環境干擾的美國房地產抵押債等,都是不錯的選擇。強勢貨幣助攻,搭配防禦性貨幣很多人投資債券基金時,往往會忽略強勢貨幣對績效的影響力,目前美元資產的強勢地位並未改變,部分新興國家因具備政經改革題材與強勁經濟實力也值得把握。但基於風險管理的原則,投資組合可考慮納入日圓等防禦性貨幣,為市場波動預作準備。組建債券基金聯盟,表現1+1大於2若仔細觀察不同市場氣氛下的債券表現,不難發現當恐慌情緒紓解時,各類型債券資產幾乎同步走揚;反之當恐慌情緒高漲時,則只有高信評的美國公債、採取多元持債策略的美國複合債,以及與其他債券相關性較低的伊斯蘭債維持正報酬,富蘭克林建議投資人可以選擇二至三檔不同屬性的債券型基金,以債券聯盟的形式因應市場變化。為了滿足投資人對債券投資的需求,富蘭克林更推出「債券基金投資指南」為投資人指引方向,更提供精選債券基金單筆申購手續費0元優惠,無論投資新手或老手,都能輕鬆上手!本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2020-02-08 橘世代.好野橘
大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標
「幸福的輪廓長怎樣?是走入婚姻,還是命運操之在我最自在?」單身的阿蘭年輕時認為趁著青春無限好,就該好好衝出一番事業,但隨著年紀逼近40大關,也不得不開始疑惑起來。大齡女子 高含金人生加值照理說充實的生活、當個自給自足的單身貴族應該要感到開心才是,但阿蘭年邁的父母總放心不下,擔心阿蘭的下半輩子沒人照顧,父母的關心反讓阿蘭備感壓力,時常陷入焦慮。阿蘭決定從財務自主著手讓父母放心,開始注意年金改革、退休金等議題,她發現若理財行動再不積極,可能將繼續錯失寶貴的時間成本,於是找上了富蘭克林投顧,希望專業的理財顧問能給予像她這樣的大齡單身女,一個量身打造的財務規畫。單身理財 基金相伴訂目標阿蘭月薪5萬元、年屆40,主要的理財目的是購屋以及為退休作準備,理財顧問了解她的想法後,為她規畫「二二三三」理財計畫,也就是其中的2成作為孝親費、2成滿足日常所需;3成用於累積退休基金、3成是儲備買屋頭期款,循序漸進達成理想目標。當「我單身,我驕傲」的想法愈來愈普及,富蘭克林投顧根據實務經驗,建議像阿蘭一樣享受單身生活的女性,依不同的年齡層以及對應的理財目的,以「定期定額」的方式設定3階段的目標報酬率。25至35歲的輕熟女,建議設定報酬率在10至12%;36至49歲的熟女則是7至10%;50歲以上的資深熟女建議降低4至7%,完成每個人生階段的理財目的。像是阿蘭若預計拿出3成月薪也就是1萬5千元,報酬率設定在10%,希望以200萬元作為購屋頭期款,大概8年的時間即可達標。及早規劃幫自己增退休金專家指出,想要經濟自主,光是仰賴薪水、省吃儉用都太消極保守,應善用收入,創造更多財源,而投資理財如同女人的基礎保養,及早開始、找到適合自己的工具,定期定額勤耕耘,長期投資將見真章!日劇女王天海祐希現實生活中的不婚宣言,鼓舞許多獨身女孩,誠如她在「Around 40」一劇中所詮釋的緒方聰子,經濟獨立又樂在工作,單身反而擁有更多選擇機會,一個人的生活也顯得自在而迷人。投資理財是需要耐心與堅持,如果太忙、太累或是一時為市場情緒影響而不知所措,不妨參考富蘭克林提供深入淺出的投資建議,一步步帶您完成理財計畫!欲退休理財者可參考:https://lihi1.com/pOn4n從定期定額開始理財:https://lihi1.com/pw4j3果敢行動、線上開戶:https://lihi1.com/zOZfK本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-07 橘世代.好野橘
定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好!
投資的時候,可以選擇將資金一次大筆投入,或是拆成數次小筆資金、分批投入。也許是出於市場看法、資金持有的狀況或想積沙成塔的考量,許多投資人會選擇利用定時定額的方式做投資。那你知道挑選定期定額基金的致勝關鍵嗎?1.不同市場,適合不同投資策略首先要認識不同市場的特性,有一些市場具備長線成長的價值,市場表現一路向上,雖然定時定額投入在大部分的時候也能取得正報酬,但如果一次單筆投入,資金可以享受更久的時間複利效果;而基本面較弱、長期趨勢向下的市場,較適合單筆、短期的操作,但操作這種市場需要對市場有高度的敏感度,且對長期投資人毫無意義;而趨勢不明顯且波動較大的市場,則適合定期定額操作。在主要投資市場當中,債券市場漲幅比較溫和,但是長期幾乎都能取得正報酬,較符合上圖狀況一;股市則波動較大,以近15年的走勢來看,新興股市較像狀況三,而美國股市則像狀況一。2.定時定額,怎麼選最合適?一般來說,波動大的基金直覺上好像比較適合定期定額,但是其實夏普值(衡量每承擔一單位風險,可以帶來的相對應報酬,數據越大表示CP值越高)比波動度更好用!下方表格分析了以夏普值、波動度來挑選定時定額基金,在近三年、五年的報酬率表現,可以發現,不論是狀況一的成熟股市(下圖以美股為例),或狀況三的新興股市都可以發現,波動度並不是定期定額的致勝關鍵,反而夏普值才是重點。因為即使波動度大,但是並沒有因此帶來相對應的報酬,那就是承擔了不明智的波動率。所以,選擇高夏普值是執行定期定額時的最佳選擇。3.如何知道基金落在哪個象限?透過鉅亨買基金的網站,可以搜尋出基金的標準差跟夏普值,再跟同類組的基金比較就可以找出最適合定期定額的基金了。由於投資人要整理這樣的資料不容易,因此下表將幾個主要的資產類別夏普值、標準差中位數整理如下方表格。步驟:到鉅亨買基金網站上的基金總覽➔ 基金評等 ➔ 基金風險鉅亨投資策略基金操作上,建議如下:選定時定額基金有撇步,夏普值是致勝關鍵許多投資人都想透過定時定額的方法,來累積未來的財富,但如果只單純聽信挑選波動大的基金,很容易到頭來是一場空。記得也要留意夏普值,來觀察多承擔的風險有沒有替你帶來額外的報酬。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 秘 訣】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入 好 野 橘】
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2020-02-07 橘世代.好野橘
整年最強旺月日 元宵節是補財庫最佳時機
元宵節到來,除了猜燈謎、吃元宵,你知道元宵節還是一年當中拜財神、補財庫的最佳時機嗎?一樣是求財,拜土地公跟關公又該如何選擇呢?易經財經專家、《2020鼠年開財運賺大錢》作者陶文表示,元宵節是一年中的「最強旺月日」,善用好日子,可為一年創造滾滾好運。元宵節是年度的大好吉日元宵節又被稱為上元節,也是農曆新年的最後一天,台灣人習俗會賞花燈、吃湯圓,享受最後的春節氣氛。但很多人不知道,其實元宵節也是拜財神、補財庫的好日子。陶文解釋,元宵節也是天官大帝的誕辰,是天官賜福的日子,迎接一年的福氣,同時是啟動一年好運氣的最佳時機。因此,許多寺廟點燈、念經等儀式都會在這天開始。財神爺拜對了嗎?談到拜財神,文財神、武財神、五路財神等,各有民眾尊崇。陶文表示,文財神指的是文昌星君,主宰智慧財和人緣財,對於服務業、小本生意或是提企劃案的上班族都很適合拜文財神。武財神則是指關公,有開疆闢土的特質,特別受到大企業的推崇。此外,居家附近的土地公也是求財的最佳管道,因為土地公好比在地的管區,掌管大小事,守護社區的安全和事業。陶文舉例,台北的仲介業者想在台中發展新案子,就會到物件附近的土地公廟參拜,以求順利。補財庫小撇步 做對旺整年陶文提醒「拜財神別忘了求錢母」,許多土地公廟或財神廟都有配祀黑虎將軍,也就是俗稱的「虎爺」,是土地公的坐騎,被認為有招財、咬錢的能力。虎爺的神龕旁常見裝有錢幣的水盆,民眾可以拿自己的硬幣跟虎爺換錢,是錢母的一種。可將換到的錢母可分為三份,一份放在錢包中代表「一本萬利」;一份放在家中聚寶盆「聚財」;一份則存進銀行「錢滾錢」。利用這些求財小步驟,可為自己的運氣加乘。。延伸:2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡!。延伸:「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-05 橘世代.好野橘
2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡!
今年是庚子年也被稱為金鼠年,是十二生肖的開端,一年之初不少人關心財運,命理大師余雪鴻表示,鼠年以龍、猴、鼠三大生肖財運最佳,風生水起;未上榜的生肖也不用氣餒,透過吃素、行善也可以改善運氣、提升財運。與水相關的行業 大發利市今年財運最旺的前三名生肖分別是龍、猴、鼠。余雪鴻說,今年是鼠年,因此肖鼠的財運不錯,而與鼠是三合關係的龍和猴,財運也同樣看俏。這三個生肖的族群,貴人多、機會多,選對適合的投資標的,賺錢的機會自然多。此外,若是農曆生日是落在上半年1到6月的人,財運也會不錯。余雪鴻補充,今年是子年,在五行(金、木、水、火、土)中,水氣最旺盛,因此,跟水有關的行業今年發展特別好,例如貿易、航運、交通、旅遊業等。投資在這些行業,也會有較多賺錢機會。想改運?從吃素做起!至於,沒上榜的生肖,是否財運就會不好?「今年開頭就遇上武漢肺炎衝擊,各行各業都會受影響,隨著夏季接近,預估病情將趨緩,經濟缺口開始被慢慢補足,會有一個新開始,因此每個人都有新契機。」余雪鴻說。想要為自己改運、提升好運,有什麼方法嗎?余雪鴻認為,增加運氣最重要也最簡單的方法是,透過吃素為自己累積福報,不僅人道、健康,也是愛護地球的方式。其次,行善濟貧也有助於運氣提升,運氣一好,財氣自然滾滾來。【2020橘理財特輯】。「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算?。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。【熟齡生活大調查】邀請您的參與!最高致贈車馬費3,500元。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-02-05 橘世代.好野橘
防疫大作戰,WISE投資度過波動期
2020年開春金融市場表現峰迴路轉,上半月仍沉浸在美中正式簽署第一階段貿易協議的利多當中,美國股市屢創新高,但隨著中國新型冠狀病毒疫情持續升溫,引發下半月全球股市劇烈震盪。在疫情尚未明顯獲得控制之前,觀光旅遊、貿易活動與能源類股將受到影響,加上美國總統選舉、國際地緣政治等消息面也將不定期干擾市場,富蘭克林證券投顧建議投資人可增持防禦型資產,包括美國複合債、伊斯蘭債及美國公用事業類股,度過市場波動期。另一方面,雖然短期經濟活動受到影響,歷史經驗顯示疫情影響時間多為短暫,手上有股票部位的投資人可耐心續抱等待情勢明朗。倘若全球經濟前景因此面臨較大下行風險,預期中國政府將推出更強力的刺激政策,全球央行貨幣政策可望再寬鬆,期能扮演下檔保護。WISE投資策略口訣 為您掌握契機因應短期震盪、中長期展望正向的投資環境,富蘭克林證券投顧建議投資人可採取『WISE』投資策略,『Wide廣納標的』及『Income收益機會』係指看好收益型新興市場股債及全球高收益債的高息優勢,並透過全球化多空操作的債匯市布局策略,以及強調靈活彈性的美國平衡型基金,網羅收益型資產的投資契機。另一方面,中國新型冠狀病毒疫情發展對全球實體經濟的影響程度及時間仍待觀察,加上歷經2019年大漲之後,各類股債市評價面來到相對高檔,『Safe防禦配置』不可或缺,首選涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債券型基金,以及較不受國際局勢影響的伊斯蘭債券型基金,以及採取避險策略操作的多空策略型基金,作為抗波動首選。而積極型投資人可留意受惠『Emerging新商機』的美國、新興國家、亞洲及全球股票型基金,網羅可受惠數位轉型、5G、AI、創新醫療技術等科技生技創新題材,以及掌握ESG(環保、社會和企業治理)與氣候變遷等跨時代趨勢下的贏家企業。投資方式可至富蘭克林證券投顧官方網站線上申辦「國民e帳戶」,之後即可隨時網路下單、查看損益與配息等資訊。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-01 橘世代.好野橘
想老小兼顧 三明治族年終獎金怎麼花?
52歲的小陳辛苦一年總算領到年終獎金,2個孩子都還在念書,一個半月的年終獎金對他而言,是筆重要的「年度收入」,繳稅、孩子學費都得靠年終獎金支應。小陳的狀況也是許多家庭的寫照,專家表示,40歲以上的上班族,若想減輕接下來這一年的壓力,的確要好好分配年終獎金,建議可採「3分法」原則,視領到的金額多寡與需求的緩急配置運用。3分法配置 訂優先順序40歲以上的上班族,通常上有老、下有小,也就是俗稱的「三明治」世代,這年紀的族群多少會有財務上的壓力,所謂「3分法」原則,分別是繳款壓力、保障配置、投資配置。繳款壓力:一般指的是貸款壓力,最常見的就是房貸、車貸。繳款壓力每人不一樣。目前央行基本利率還維持在相當低的水準,且已停滯一段時間,年終獎金領到後可適度還些本金,但不需急著把全數獎金都拿去還款。保險配置:三明治世代多是家裡經濟支柱,人有旦夕禍福,要有萬一發生意外,仍可保障家人的準備。短時間緊急備用,要讓家庭支出至少可撐6個月以上,之後再衡量,家庭可以維持基本生活多久,5年還是10年,這還牽涉到撫養與教育,希望保障孩子到怎樣的教育水準。投資配置:可以衡量市場氛圍是否適合加大投資,以2020年來說,看起來是相對審慎樂觀的一年,若繳款與保障配置的壓力不大,可分配部分年終獎金在投資理財上。台新銀行執行副總黃培直指出,四、五十歲者投資配置不外乎2大目標:子女學費、退休規畫。排序上,孩子學費通常會先發生,接著才是退休,這時就要衡量領到的年終獎金多寡。有些人可能還款、保險配置就用掉大部分,再加上儲蓄小孩教育費就沒有了。對40歲到50歲的「三明治」世代來說,建議教育儲蓄優先,行有餘力才做退休配置。50歲以上的,小孩教育應已準備得差不多,建議進行退休理財配置。3種橘世代 退休金準備有別中信銀財富管理產品處副總阮麗璇則表示,「橘世代」可簡單分為「青皮柑橘」、「成熟柑橘」、「黃金柚」3種類型。青皮柑橘:壓力較大,通常子女正值國高中、房貸等責任重擔夾雜其中,領到年終獎金首先要盤點應付帳款或是負債,清償部分債務,降低未來一年的每月支出,接著為子女學費準備,最後是預做退休準備,強迫提撥部分金額單筆或每月定期定額投資。成熟柑橘:因子女已陸續獨立或離巢,領到年終獎金可累積退休金流準備,保障上針對高齡醫療照護與失能補貼補強。黃金柚:為自己準備永續金流不可少,每年可藉年終獎金發放之餘盤點退休金流準備。看更多報導:《橘世代》 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】