2020-05-18 橘世代.健康橘
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2020-05-18 橘世代.好學橘
行政要衝刺，心靜靠練字！77歲資深議員能動能靜
台中市議員張瀞分從政逾40年，但她每天衝衝衝，讓人難以想像她已77歲，放眼全台政壇數一數二資深。「每天都認真的過」張瀞分個性不拘小節，書法行草遒勁有力，字如其人。有趣的是她沒有特別拜師練書法，而是小時上書法課，當民代前廿年自己提筆寫喜幛輓聯，練字定心靜氣，血壓穩定，無心插柳竟有益大半生。張瀞分議員，說話行動就有一股衝勁，活力滿滿，尤其十年如一日都自己開車「凡事喜歡自己動手做」急性子，一天當兩天用，也因馬不停蹄練出好體力。不少人知道她的年齡，總覺不可思議「看不出來耶！」張議員說，她的媽媽今年剛好百歲晉身人瑞，媽媽身體康健，耳聰目明「媽媽都不老，女兒怎能顯老？！」張瀞分動靜分明效率好，她常歸功自己練書法。張瀞分年少就讀台中科技大學的前身省立台中高商，打工幫人抄寫刻字，練就了一手好字，愛上寫書法，初當民代時，婚喪喜慶的喜幛輓聯都親筆揮毫，她說大小字都難不倒，筆力有勁，很多看字以為是男性，其實張瀞分的個性就是女漢子，仗義直言，個性不拘小節。「心情平靜才能寫好字」張瀞分說，煩燥憂鬱或憤怒，根本難以下筆。有人說練書法有益穩定血壓，張瀞分在自己身上也發現的確如此。不過近年她政務忙少提筆，政治生態丕變常讓她若有所思，心情複雜，偶而需要降血壓平息，其他時間她盡量秉持書法精神，穩定情緒，排解負面情緒，沒多久，又是一尾活龍。張瀞分從政42年，猶如政壇長青樹，但這樣的形容對她來說又顯得老氣，因為她宛如充電飽飽的電池，愛說愛笑，大家叫她阿姑，老的、小的、年輕人都喜歡跟她聊天嘻鬧，喜歡聽她講笑話。正向積極的態度，是她常保年輕的秘訣。【熟齡精選精選延伸閱讀↘↘↘】。60歲也斜槓！「出書、攝影、做公益」夢想永不嫌晚。手術台前的「國寶」醫師 行醫50年，75歲仍執刀順暢 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-18 橘世代.好野橘
理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢
我以前是月光族，雖然並不是刻意地把錢花光，但錢就是會莫名其妙減少。我後來覺得這樣不行，怎麼能帳戶都沒有存款呢？於是決定開始存款。但我是一個非常懶惰的人，所以理財、存錢的方法一定要很簡單才有辦法持續。在這個章節中，我就要跟你分享四個簡單存錢的方法。PART1 強迫儲蓄首先，你要先去開第二個帳戶，如果你有兩個以上的帳戶，那很好，你可以把其中一個帳戶當成強迫儲蓄的帳戶。如果你今天已經開始工作，你會有一個薪轉戶（工作收到薪水的帳戶），先把這個帳戶當成是你平常使用的帳戶（帳戶A），這個帳戶必須設定在每個月固定日期自動轉帳到另一個帳戶B。比如說你是每個月6號領薪水，你可以設定每個月的6號或8號自動扣款一萬塊或是一萬五（看你自己覺得每個月應該要存多少錢）到帳戶B，留在帳戶A中的錢，才是你這個月可以花費的錢。很多人都搞錯順序，拿到錢就先花，沒花完的才會存下來，但應該是把這個順序交換，先存款，剩下的才是可以花費的。最重要的是，這個帳戶B的金融卡你必須收好，不能放在錢包裡，也就是這個帳戶裡的錢你不可以隨時動用，這樣一來就可以很自動化地存款。PART2 培養記帳習慣老實說，這個部分的確是比較麻煩一點，但是現在手機APP都很發達，比起以前傳統計帳的方法，已經簡化方便很多。我個人是使用CWMONEY，介面都還蠻清楚好懂，而且可以分帳戶記帳（在後面，我會詳細說明怎麼分帳戶記帳）。我要強調，記帳的目的是要你有意識地花錢，當你覺得拿出手機記帳的頻率很高，或是看著螢幕上的數字越來越多，自己會在花錢這件事上比較有意識，就不會亂花了。PART3 改用現金研究指出人類在花現金時，會比較有痛感，如果是刷信用卡，這種痛感就會比較低。你可以每個月領薪水時，只先領一萬元（金額自己設定），然後就要限制自己這一個月都不能再領錢了。我自己很不喜歡領錢的感覺，只要一領錢，我就覺得自己又要多花錢了。你可以規定自己在每個月初時領一筆固定的金額，並規定自己在下一次領薪前，都不能再領錢了。回到本章的主題，22k到底能不能存錢呢？我想以上這三個方法都可以開始幫助你存錢，不過如果你今天每個月只有22k，除了節流之外，你還要思考的是如何開源。「開源」與「節流」，到底哪一個重要呢？如果以哪一個可以幫你更快達成財富自由的方向思考的話，那開源比節流更有機會。假設你現在每個月現金流（薪資等收入）是五萬，你再怎麼會節流，每個月最多也只能存下五萬；但如果開源的話，每個月能存下的金額就是無限大。不過「節流」卻比「開源」容易做到，因為你無法現在此刻就立即開源，但你可以從現在就開始節流。節流的同時，你也必須時時思考該如何替自己開源。我曾經看到一句很認同的話：「我們現在的狀態，都是由2～3年前的自己決定的。你的『現狀』簡單來說，就是你的『過往累積的成果』。」如果你清楚這個邏輯，就會知道你想要馬上改變現狀有多困難了！累積跟耐心固然重要，但堅持更重要。你必須「從現在開始累積」。而三年後的你，會感謝此刻開始努力累積的自己。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社2019/12/01出版【投資理財精選特輯↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小 資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
如何擺脫「負身價」？一張圖表畫出你的負債狀態
很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。看到「身價」二字，可能會覺得跟自己無關，因為每次在新聞上看到身價後面接的單位都是幾個億，例如米老鼠身價已經達到多少億美元、郭台銘身價有多少美元⋯⋯什麼時候自己的名字後面才會出現這兩個字啊？其實說身價有點抽象，更具體來說應該叫「淨值」，也就是「個人資產減去負債」之後的數值。假設鼠現在銀行裡有50,000 元存款，但這個月信用卡已經刷了20,000 元，此時存款必須減掉卡費後才是真正的淨值。當然一般人的淨值計算，不只有存款和信用卡帳單，以「資產」來說，來源就可能有很多，絕大部分是薪資、獎金（三節、年終）、贈與繼承（長輩紅包或客人小費等）、機會中獎（買福袋抽中汽車）、資本利得（各種利息、交易所得）、其他（路邊撿到錢）。而「負債」形式就更多了，像是卡費、學貸、車貸、信貸、房貸，還有各種要繳的稅金、保險費、水電費、手機費、會員費⋯⋯相同的概念也可以用在公司（法人），不管是土地、廠房、機器設備或技術專利都是屬於公司的資產，減去融資、貸款、稅金、已發行的公司債等，剩下的就是公司的淨值，又稱「股東權益」（後面章節會有詳細介紹）。但鼠相信多數人應該都無法馬上回答出自己目前的淨值有多少，但如果改問：你目前的淨值是正的還是負的？我相信大多數人心裡都會有答案。如果你可以很肯定答案是正的，不管是正一點點，還是正很多都沒關係，鼠恭喜你的理財之路已經有不錯的開始，但如果很不幸答案是負的，也不需要灰心，至少你很清楚自己目前的狀態。不過鼠建議，從現在開始一定要做一件事，就是「關注你的淨值」。為什麼呢？因為淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，我們的東西並不完全屬於自己，請一定要記住這件事。例如：用貸款買了一間房，表面上是我們在住，但其實大部分的錢是跟銀行借的，就某種意義上，銀行也擁有這間房子的一部分，只是銀行把他們的部分暫時借給我住，以賺取房貸利息。但只要鼠繳不出錢，銀行隨時有權利透過法拍取回他們的那一部分。也就是說，我們在信用可以自由擴張的環境裡，以為貸款或刷卡分期買的東西就是自己的財產，而忘記自己持有的究竟是淨資產，還是包含了尚未清償的負債。你的信用，不等於你的身價2005 年至2006 年間，台灣發生過「雙卡風暴」，有人戲稱當時信用卡和現金卡是「只要會呼吸就能辦」，銀行發卡浮濫，提供高額的信用額度。鼠印象很深刻，當時有個跟我同期剛入社會的同事，辦一張白金卡核發的額度居然有四十幾萬元。月薪30,000 元的上班族，卻擁有四十幾萬元的額度可以隨時消費，是多麼臭屁的一件事。當時最高的循環利息是20％，比現在還高5％，而且那時全球正處在金融海嘯前的景氣擴張階段，銀行狂打雙卡廣告，電視每天都在「George & Mary」(註1)。我還記得當兵時，有一位學長辦了現金卡，他一休假就上酒店，據說還沒退伍就欠了快八十幾萬元，當時借錢太容易，導致很多人都透支信用還不起錢，有的以卡養卡變成卡奴，越來越多人被債務壓垮，最後演變成雙卡風暴。也因為風暴衝擊太大，在2015 年修法，把雙卡利息上限從20％調降到現在的15％，以避免雙卡風暴再次發生。鼠講這段歷史的意思是，當制度的缺陷加上人性的弱點，很容易讓我們不知不覺陷入負債循環，掉入無底洞難以脫身。我們或許無法期待制度能快速改變，但我們可以克服的是人性的弱點。現在網路購物已經是家常便飯，刷卡零利率分三期、六期是基本款，加上這兩年最夯的行動支付，現在便利商店、麥當勞都可以手機支付了，出門幾乎可以不需要帶錢包。在不知不覺、不痛不癢的情況下，買了不需要的東西或多飛了一次東京。也就是說，我們現在面臨的消費誘惑，比起十幾年前又更難察覺，更難以抗拒，而且消費門檻越來越低，痛感越來越少，所以默默地讓人越陷越深、負債也悄悄地越滾越大⋯⋯擺脫「負身價」的第一步如果你的資產減去負債後的淨值為負，而且已經負了很久，那你的收支肯定有哪裡出了問題，鼠建議你立刻做以下三件事：1.整理出所有負債，不管是長期或短期的，可能是學貸、卡債、每個月要繳的房租、水電、孝親費、還有出國旅遊的消費等。2.畫出「負債象限圖」，縱軸代表負債的程度，橫軸代表負債的規模大小，把各項負債歸類在ABCD 四個象限。3.把會自動膨脹和不重要的項目，用紅色圈起來，列為優先清除項目，例如卡債。負債象限圖，是幫助自己快速釐清負債狀態的一種圖解法（紅圈可能因人而異）透過這種方式把負債重新解構排序，再擬定清除或替代方案，例如今年不出國或舊手機繼續用等，設法讓負債項目從表上消失，特別是有紅圈標記的部分，先讓自己的淨值從長期負數的回歸到零，也就是至少不要負債，再來想如何從零到正，並透過記帳每月檢討收支、開源節流。當你開始真正花心思「關注你的身價」，也就是你的淨值，你會越清楚什麼該花、什麼不該花，往後在面對消費誘惑時，就會知道如何警惕自己，也會知道該用什麼方法幫自己增加淨值，這就是投資理財最重要的第一步！(註1)喬治瑪莉是台灣第一張現金卡。本文摘自《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化 2020/03/26 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！。「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
國外都在「FIRE運動」！極簡理財讓生活不為工作而活
對有意義且快樂人生的探索，早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底（Socrates）告訴我們，快樂的祕訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言：「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」；古希臘哲學家亞里士多德（Aristotle）則說「幸福取決於我們自己」，而不是取決於我們穿戴的手錶品牌，也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示：「親密關係更能使人終生快樂，超乎金錢名利」。我很肯定，這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅，不一定讓人快樂」，你最有可能點點頭，不假思索隨即贊同。然而，我們仍有許多人，不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡，達到即時性的滿足感，而非尋求更深層持久的心滿意足。對此，我也很有罪惡感：我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係，就只為了更加勤奮工作，花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事，但卻還不足以讓我們停止追求。然後，在我33 歲之際，有人向我介紹一個非常吸引人的現象，簡稱「FIRE」，也就是「財務自主，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）運動。FIRE 社群人數日益增長，他們來自各行各業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE 的人依舊出於熱忱，在自身領域繼續貢獻心力，但有許多其他人不再工作，轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫，或僅僅只是簡單過活。事實上，儘管這項運動名稱是「提早退休」，我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性，追尋自己真正的使命感，不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生，卻是要腳踏實地度過寶貴歲月，做些事情，而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝，心不在焉，直到5點下班為止。在本書寫作過程中，我了解到FIRE正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作，也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況，很多人都跟你一樣：有半數美國人不滿意自己的工作。不管你對自己工作的感覺如何，你可能覺得自己毫無選擇，只得繼續工作下去，這我也頗有同感。另一方面，假如能夠獲得財務自由，你隨時可以離職；即使你的工作很有成就感，倘若有朝一日可以想做就做，或許你根本想都不想，就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活，你人生某些方面很可能就必須讓步；但若辭職不幹，意味著要面臨財務上的不穩定。不過，要是你可以不靠薪水過活，又會如何？屆時你會選擇做什麼事？ FIRE終究提供了這樣的自由。聽起來真是不錯，對吧？所以，要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活？很簡單，只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是：將50％到70％的收入存下來，把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金，在大約十年後就能退休。當然，實際數目因人而異，但是在整本書裡，我已提供關鍵方程式和FIRE公式，你可以把自己的數字套入其中，判定FIRE 是否是你的合宜路徑。追根究柢，「少花錢」才是至關緊要，也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式，深深席捲人心，縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法，也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性，你務必親身一試；購物之前，如果可以，請先三思而行。常見的FIRE實務包括：與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車（或甚至不開車）、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫，以及放棄購買奢侈品，譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡，自己栽培作物來吃，然後乾脆多年不購物；在零下溫度的氣候裡，騎著腳踏車去工作；或者，甚至離開祖國，追尋較低成本的生活方式。我在2017年發現FIRE，當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯，參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型，對那時的我來講根本不算什麼。但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人，可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入？放棄中產階級生活的「正常」牢籠，感覺又是如何？況且，倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷，為何我不覺得更加快樂？或更有甚者，為何他們看似如此快樂？本文摘自《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》，采實文化 2020/04/30 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-17 橘世代.愛吃橘
減醣料理在家做／花椰菜米偽炒飯、無麵粉芝麻葉披薩
小研究製作減醣料理或便當，但做出來的成品總差強人意，不然就是沒什麼變化，感受不到吃美食的樂趣。到底要怎麼做，才能吃得開心又美味呢？研究料理多年的喻碧芳老師，來為大家示範如何用常見食材和電鍋、平底鍋等簡單廚具，做出好吃好看又飽足的花椰菜米偽炒飯、以及料多味美的無麵粉披薩，料理新手也學得會喔！【減醣料理第一道：花椰菜米偽炒飯】●份量：4人份●材料：白花椰菜1個、紫花椰菜50g、竹薑20g、青蔥2支、洋蔥1/2個、水果紅甜椒1/2個、椰子油2大匙、雞蛋2個、蒟蒻米150g●調味料：海鹽適量●做法：1.將白花椰菜、紫花椰菜清洗乾淨，瀝乾水分，花序先分切成小朵，再切碎，莖幹部位削去外部硬皮，也切碎；使其看起來像白米飯一樣， 稱之為「花椰菜米」。花椰菜米需先入電鍋以半米杯水（份量外）蒸過備用。2.竹薑洗淨去皮擦乾，切成片狀，再切成末；青蔥切除根部，洗淨瀝乾水分後切成珠；洋蔥去皮後切成末；水果紅甜椒洗淨剖開去籽後切丁備用。3.將雞蛋的蛋白與蛋黃分開；取一平底鍋倒入椰子油開中小火，將蛋白與蛋黃分開拌炒後取出備用。4.原平底鍋放入做法2的竹薑末、洋蔥末拌炒爆香一下，至香味溢出。5.蒟蒻米放入一鍋煮滾的水(份量外)中汆燙1分鐘，撈起後放入冷水中過一下水，再撈起瀝乾。將白花椰菜米、蒟蒻米放入做法4拌炒。6.做法5續入蛋黃、蛋白、青蔥末、紫花椰菜米、水果紅甜椒丁快速拌炒至熟，起鍋前依個人鹹淡喜好酌加海鹽調味即成。【減醣料理第二道：無麵粉芝麻葉披薩】●份量： 4人份●材料：黃豆天貝100g、橄欖油2大匙、黃節瓜1條、芝麻葉1把、馬札瑞拉起士250g、奶油乳酪60g、披薩專用起士絲150g、雞蛋2個、杏仁粉190g、洋蔥1/3個、聖女小番茄4顆、九層塔葉5片、黑橄欖3顆。●調味料：番茄糊150g、義大利香料適量●做法：1.將黃豆天貝橫剖成約0.5公分的片狀，以中空餅乾圓模按壓在天貝片上，形成天貝圓片。2.取一平底鍋，加入1大匙橄欖油，以中火將做法1的天貝圓片兩面煎至金黃色。3.黃節瓜洗淨用乾淨棉布拭乾，切成約0.5公分厚片，同樣放入已加1大匙橄欖油的平底鍋中，以中火將兩面煎至金黃色；芝麻菜洗淨瀝乾水分(或用乾淨棉布拭乾)撕成小段，備用。4.取一調理鋼盆，將馬札瑞拉起士、奶油乳酪、披薩專用起士絲100g 放入，並以隔水加熱的方式讓其融化。5.當做法4融化時必須不停攪拌均勻。同樣在隔水加熱狀態下，分次加入雞蛋、杏仁粉，並且拌勻。6.烤箱先以上下火200℃預熱10分鐘。烤盤鋪上烘焙紙，用刮刀棒將做法6的麵糊刮到烤盤紙上，以湯匙抹成圓形厚片。7.將做法6送至烤箱內，以上下火200℃烘烤約8分鐘，取出後均勻地抹上番茄糊。8.洋蔥去皮後切成小丁；聖女小番茄洗淨去蒂頭剖半；九層塔葉洗淨後用乾淨棉布拭乾，切成小條狀。將上述食材均勻排在作法7的披薩表面，再將煎好的黃節瓜片排好，上面放置煎過的天貝片。9.黑橄欖去核後切成圈狀，放在做法8的披薩上，均勻撒上義大利香料及50g的披薩專用起士絲。10.將做法9放入烤箱以上下火200℃再烘烤約10 分鐘，取出在中間放置芝麻葉即可上桌分切食用。說明：如果不喜歡生食芝麻葉，也可以在烘烤的最後2分鐘時，均勻放上芝麻葉烘烤， 風味也很不錯。※作者介紹：喻碧芳東雅小廚、Too Simple減醣廚房執行總監、台灣新起點健康促進協會顧問、台灣慢食協會監事、低溫烹調料理講座講師。著有：《去濕養身食養薑料理》、《原味料理全圖解》、《食蔬好日子》、《食物溫度決定癒病力》等書。溫馨提醒：本食譜為料理老師親自製作分享之料理，僅供讀者參考，如對某些食材過敏者請自行避開。本文摘自《食樂：120℃低溫、減醣、低碳、排毒減敏的安心料理，吃對食物，健康、美味又快樂！》，日日幸福 2020/03/11出版【精選延伸閱讀↘↘↘】。宅在家做韓食／歐巴主廚神還原韓劇韓綜美食：炸醬麵、糖餅。新手食譜／蔬食煎餅上桌！在家變化早餐很簡單 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-17 橘世代.愛吃橘
低溫烹調你也會／肉食控必看！軟嫩多汁白滷牛腱心
經常食用高溫油炸、燒烤的食物，會對身體造成極大負擔，將烹調溫度控制在120℃以下(中小火)的「低溫烹調」法正流行，也廣泛運用在各式料理中，在家用「低溫烹調」處理肉類料理，難度會很高嗎？料理老師喻碧芳示範的這一道「白滷牛腱心」，在調味方面也下了特別功夫，因為擔心吃進太多食品添加物，喻老師特別採用天然蔬果和香辛料來熬煮（白滷法），做出來的牛腱軟嫩多汁， 再搭配自己做的蘸醬，一口咬下的幸福，滿足肉肉控的慾望。【低溫烹調料理示範：白滷牛腱心】●份量：6人份●材料：牛腱心(小花腱)3個、蔥段2支、竹薑1小塊(切片)、洋蔥1.5個、香菜葉適量●調味料：花椒粒5g、胡椒粒5g、八角5顆、桂皮1小片、米酒2大匙●蘸醬醬汁：醬油膏1大匙、烏醋1 大匙、香油1 大匙、花椒粉少許、辣椒末少許、蒜末5g●做法：1.取一較深的湯鍋，加水1500cc(份量外)，開火煮至滾，放入牛腱心及1 小把花椒(份量外)，汆燙去除血水(約3分鐘至顏色略變即可)。2.另取一湯鍋，放入汆燙過的牛腱心，加蔥段、薑片、花椒粒、胡椒粒、八角、桂皮、米酒、1個洋蔥(去皮洗淨一切四)及淹過食材的冷水(份量外)，一起小火燜煮約1小時。3.做法2燜煮至牛腱心呈現軟爛肉質(如何判斷軟爛？以叉子戳可戳過為主。)即可熄火，蓋上鍋蓋浸泡至隔天，取出放涼後移至冷藏冰至隔夜。4.取半個洋蔥剝除外皮後切細絲，泡冰水冰鎮後撈起瀝乾水備用。要食用時，將牛腱心取出放在熟食用砧板上切片(厚度約0.3~0.5公分，下面墊洋蔥絲後排盤，撒上香菜葉、辣椒珠。5.取一小調理碗，將蘸醬醬汁材料全部拌勻，搭配牛腱心食用即成。剩下的白滷好的牛腱心可放冷涷，食時取出。※作者介紹：喻碧芳東雅小廚、Too Simple減醣廚房執行總監、台灣新起點健康促進協會顧問、台灣慢食協會監事、低溫烹調料理講座講師。著有：《去濕養身食養薑料理》、《原味料理全圖解》、《食蔬好日子》、《食物溫度決定癒病力》等書。溫馨提醒：本食譜為料理老師親自製作分享之料理，僅供讀者參考，如對某些食材過敏者請自行避開。本文摘自《食樂：120℃低溫、減醣、低碳、排毒減敏的安心料理，吃對食物，健康、美味又快樂！》，日日幸福 2020/03/11出版 ※ 提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康 【精選愛吃延伸閱讀↘↘↘】。宅在家做韓食／歐巴主廚神還原韓劇韓綜美食：炸醬麵、糖餅。新手食譜／蔬食煎餅上桌！在家變化早餐很簡單 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-16 橘世代.好野橘
配偶贈與、房產移轉...Loss４大遺產節稅關鍵，導致財產縮水了！
很多人辛苦一輩子積攢財富，但因為生前沒有及早進行資產規畫，導致身後「稅留子孫」，財產傳給下一代時縮了水。如今愈來愈多人已有提前規畫財產的意識，但往往有些眉角沒注意，結果用錯力氣，反而平白多繳冤枉稅。預先進行資產規畫，是節稅的重要步驟。資誠聯合會計師事務所家族企業暨財富傳承服務會計師洪連盛指出，遺產稅節稅有4大不可不知的重點。(1) 夫妻贈與雖免稅，但過世前2年內贈與仍列入遺產課稅。雖然夫妻之間贈與免稅，但是稅法規定，生前2年內的贈與都要納入遺產總額合併計算遺產稅。實務上，在計算遺產總額時，配偶擁有「剩餘財產分配請求權」，也就是配偶可求取一半財產視為自己所有。不少人不了解稅法規定，當遇到重病的時候，會想到要處理財產，但依法，如果生前2年內贈與，不但要納入遺產課稅，而且配偶剩餘財產分配權的範圍變小，反而會被課更多的稅。(2) 生前2年內處分的財產、提領的銀行存款，都要列入遺產申報並課稅。（但已繳的贈與稅等相關稅費可扣抵）很多配偶或子女會趕在被繼承人重病期間，提領其銀行存款，自以為如此可以減少遺產總額；但銀行業金流透明，所有提領動作都有紀錄，國稅局都能輕易查到。不過，被繼承人可以盡量蒐集各種單據、證據，證明被繼承人過世前2年處分的財產、提領的存款，資金沒有用在配偶本人及子女身上，例如，是用在支付被繼承人本人昂貴的醫療費用等；利用「反向證據」，避免被課遺產稅的爭議。(3) 民國104年底以前購入的不動產，建議生前不要移轉，都列入身後遺產較有利。自民國105年起，房產交易要申報課徵「房產合一稅」，因為計算稅額的基礎都以實價為主，稅負比舊制重。因此如果不動產是在房地合一稅上路前買的，以繼承方式取得，未來出售時適用舊制，土地交易所得免稅，也可以選擇是按房屋評定現值課稅或試算是否符合新制的自住優惠條件與稅率，二擇一，比較划算。(4) 生前明確立下遺囑，清楚說明財產分配。如果遺產只是現金、股票等，較容易公平分配；但如果是不動產、珠寶，因為價值往往不會均等，讓子女自行分配的話，往往是糾紛、衝突的起源，所以建議生前就在遺囑裡說清楚、講明白，避免把爭議留到下一代。如果財產多又比較複雜，建議平時就要多蒐集資訊，並在生前就找律師或會計師商談，協助規畫身後遺產分配。一般來說，花上數千元到數萬元的諮詢費若能辦妥身後財富移轉和規畫大事，至少心裡會比較踏實、不留遺憾。但洪連盛強調，法務稅務專家都只是協助角色，最重要的還是當事人心中要有定見，以照顧後代生活為資產規畫的最主要目的。。延伸閱讀：避免「稅留子孫」！ ２大步驟規畫資產 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好 野 橘 社團】以40後步入熟齡者的需求出發，成立社團提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-16 橘世代.好野橘
保單活化會不會吃虧？ 3階段把關
張先生30歲時買了張預定利率8%的300萬元壽險保單，一年繳3萬元保費，等到50歲繳費期滿時，他總共繳了60萬元保費，這時累積的保單價值準備金（保價金）大約是60萬元，之後每年還持續會以6%左右的利率滾存，直到身故或百歲時領回，最高可領到300萬元。但這時，他發現自己有退休金不足的問題，想要將保單活化成「年金險」使用，讓自己每個月都有現金流入，做為生活支用。壽險轉換年金險 補足退休金缺口？但保單轉換是以保價金為基礎計算，現在預定利率是2%，面對是否要保留6%的高利率滾存，還是要選擇2%但可以解決當務之急，他面臨抉擇。其實保單活化的背後，最令人質疑的，就是新舊保單中間的利差，過去大量高利率保單，造成保險公司財務壓力，保險公司會透過遊說客戶保單活化，來解決「利差損」的問題，以減少財務壓力。為此，主管機關也有3道把關機制，希望維護投保民眾權益，民眾在衡量是否要活化保單時，一定要注意。1.轉換前 資訊透明清楚保單轉換前，保險公司必須提供幾項文件給保戶確認：「適合度評估確認書」用來評估該保單是否適合活化，「利益比較表」、「權益說明書」則清楚寫明給付項目、保險費、期間、預定利率等，讓保戶清楚轉換後的權益差異，以確保是在瞭解狀況下進行保單活化。2.轉換時 保險業務員不可從中獲利業務員不得從保單轉換的差額中，獲得任何佣金報酬，以避免出現惡意轉換的情形。3.轉換後 保戶有3年反悔期保單活化後，保戶在契約生效的3年內仍可以反悔，保險公司必須無條件恢復原有保單。但一旦已經領取年金或理賠給付，則無法再回復保單。考量長壽風險 不必執著報酬率政治大學風險管理與保險學系主任彭金隆提醒，若從利率的角度來看，保單活化是類似存款的概念，活化等同於放棄自己在保險公司的高利率儲蓄生息，的確是保留原壽險保單比較有利。但如果眼前就有一塊很大的長壽風險缺口，像是醫療費不足、生活費沒有著落，如果還堅持報酬率的話，就可能忽視了保險的意義。彭金隆比喻，就如同我們花500元買本書，看完後就從此不會再看，放在書架上的價值不但是零還會占用空間。這時如果有人願意花50元跟我們買，我們就可以考慮是要換成50元馬上用得到的現金，還是要繼續守著對自己來說價值為零的產品？同樣的，如果過去買保險是為了照顧孩子，現在孩子已經長大獨立了，原本保險的目的已不存在，儘管保單活化之後的潛在報酬率可能下降，但卻可以得到更即時、更符合需求的保險給付，是選擇時可思考的面向。【延伸閱讀↘↘↘】。配偶贈與、房產移轉...Loss４大遺產節稅關鍵，導致財產縮水了！。資金彈性運用 掌握「保單借款」2關鍵 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-16 橘世代.好野橘
避免稅留子孫 2大步驟規畫資產
從容老後系列3人生無常，我們往往不知明天和意外哪個先到，也無法預知自己的人生列車何時到站。資誠聯合會計師事務所家族企業暨財富傳承服務會計師洪連盛建議，四、五十歲開始，就應定期盤點自己與配偶的資產，並試算可能的稅負情形，提早思考與規畫財產分配與節稅事宜；並且預留老後生活所需與未來繳納遺產稅的稅源。1.定期盤點資產如何進行資產規畫？洪連盛說，第1步，當然是定期盤點自己家裡的資產情況，最好能列表造冊，每年視實際的情況更新。先了解資產狀況，才有可能進一步再盤算課稅的結果。例如，現金、房地產、保險金、珠寶等。以子女均已成年的4口之家為例，遺產稅基本的扣除額加免稅額目前是1916萬元。洪連盛說，大致來說，台灣約有6、7成的民眾身後不必繳遺產稅；但近年都市地區不動產價值上漲許多，有些人可能在都市精華地區擁有幾棟房子，就達到遺產稅課稅的門檻。2.預留繳稅稅源第2步，預留未來繼承人繳遺產稅的稅源。洪連盛表示，有時疾病或意外來得既猛且急，自己或家人根本措手不及準備，一旦死亡通報，被繼承人的銀行存款帳戶就會全部被凍結，直到繳清遺產稅才能解凍提領，期間可能長達數個月以上，因此生前就預先留好現金或利用人壽保險理賠金，做為日後可能的稅源。壽險業主管說，如果生前來不及預留現金做為稅源，有一個遊走灰色地帶變通的方式，就是在被繼承人身故後，暫不通報死亡，先拿被繼承人的存摺與印章去銀行提領喪葬費用和可能的遺產稅金；但事後申報遺產稅時，仍把已提領的現金列入，如此就不致陷入沒有現金繳稅導致無法處理遺產的困境，又不會被國稅局視為短報遺產的問題。但這個變通方式，畢竟還是有領不到現金的風險，壽險業主管說，其實生前投保人壽保險金，因為這部分不必課徵遺產稅，是較佳的預留稅源方式。但壽險主管提醒，很多人買的不是壽險而是投資型保單，這時一定要檢視「受益人」是誰，如果受益人是自己，身後就要列入遺產；必須將受益人指定為配偶或子女，這部分的給付金才能免列入遺產。洪連盛說，還有一種生前利用分年贈與給下一代的方式，也可以預留稅源，但前提是要確保下一代不會亂花錢，以免身後子女擁有的現金不夠繳遺產稅。另外，還有利用信託方式，在委託書上列明信託資金先以支付遺產稅、身後事等優先，剩餘金額可以用來照顧後代。但信託必須客製化，且要繳交信託費用，除了高資產家族外，在台灣並不普遍。【延伸閱讀↘↘↘】。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」。長榮百億爭產背後更重要的事 預立遺囑三大重點 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-15 橘世代.愛吃橘
換季最容易感冒！中醫：跟著節氣吃對食物提升免疫力
換季最容易生病！免疫力稍差的人更是呼吸道感染的高危險群。受到新型冠狀病毒肺炎（COVID-19）影響，除了勤洗手之外，透過日常飲食加強自身免疫力才是對抗病毒的王道。春夏交際，該如何養生呢？《黃帝內經》提到「春天養生，夏天養長，秋天養收，冬天養藏」，出身自醫生世家的彭溫雅中醫師，要教大家透過簡單的食療，增強人體免疫力。吃對料理，免疫提升中醫師彭溫雅開門見山地表示：「免疫力在中醫的說法其實就是所謂的『正氣』。」現存最早的傳統中華醫學著作《黃帝內經》談到養生法則：「正氣存內，邪不可干。邪之所湊，其氣必虛。」指出當人體的正氣足夠時，病毒、細菌等外在的邪氣就不會侵犯，也不容易生病、感冒；若體內正氣不足，邪氣便可能乘虛而入。她接著說，正氣的這個「氣」，是由气字部首加上一個「米」字，即是指米飯、五穀雜糧，中醫講求透過脾胃的調養來改善身體、補足正氣。以現代醫學的理解來看，免疫力過強或過弱都會生病，因此，如何讓免疫力處於平衡的狀態以維持健康，就是面對這波疫情的重點所在。中醫著重透過食療、食補來增加身體的養分與正氣，以提升整體免疫力，彭溫雅建議可以挑選某些有特定功效的食材，例如蔥、薑、蒜等辛香料，不僅可以增添食物風味、促進食慾，還能消炎、殺菌，對健康有益。最近熱烈討論的印度料理，常見以咖哩入菜，而咖哩中的薑黃有抗發炎、抗氧化的功效，裡面還有肉桂、小茴香、荳蔻、辣椒等辛香料，可以視自己的身體狀況斟酌使用，如果常感冒、腸胃功能不佳，可以茴香搭配烤羊肉；如果是氣虛的體質，容易感到疲勞、腰痠背痛，可以多吃肉桂，有溫宮暖胃及補腎之效。春夏之交，食綠紅蔬菜在中醫理論上，春夏養陽，秋冬養陰，講求陰陽的平衡。著有多本節氣養生書的彭溫雅提到，春天恰好是陰陽轉換的季節，會有「春睏」情況產生，容易感到疲倦、昏昏欲睡，這是人體在適應季節的變化，此時較適合從事和緩的活動。《黃帝內經》有一段關於春季養生的話：「春三月，此謂發陳，天地俱生，萬物以榮，夜臥早起，廣步於庭，被髮緩形，以使志生，生而勿殺，予而勿奪，賞而勿罰，此春氣之應養生之道也。逆之則傷肝，夏為寒變，奉長者少。」彭溫雅建議，每天睡醒伸個懶腰之後，可以雙手虎口對虎口互敲三分鐘，刺激合谷穴（在第一、第二掌骨之間）這是大腸經交會的穴位，可幫助身體排毒，因為毒素若未排出身體，降低了免疫力，便會導致生病。此外，春季是一年之始，萬事從頭開始，她也建議可以握拳敲擊百會穴（由雙耳往上延伸至頭頂中央）三分鐘，能有效提神醒腦。春天是萬物生發的時節，《黃帝內經》提到養生的重點為「慎酸增甘」，因為酸味食物會讓肌肉收緊，少食為妙，應該吃一些甘甜的食物，像是栗子、山藥、馬鈴薯等來養肝。對應中醫的五行養生理論，春天走肝經，五行屬木，食療重點是疏肝理氣、避免肝鬱，要多休息，莫因過勞而爆肝，且適合多吃綠色的食物，如花椰菜、高麗菜、毛豆、芭樂等，都是幫助養肝的好選擇。在春、夏之交，則是可以多吃點綠色、紅色的食物，例如包含彩椒的生菜沙拉當早餐就很合適。時序進入立夏之後，夏天走的是心經，五行屬火，應該多吃紅色的食物，如番茄、紅棗、辣椒等，以收養心、補心之效。另外，可以做些較激烈的運動，增加心肺活力的同時，也能磨鍊心志。何首烏山藥雞湯烏骨雞富含蛋白質，山藥提供優質澱粉來源，不必擔心發胖又有飽足感，特別適合年紀較大、欲提升免疫力的族群。這道料理很適合當晚餐食用，也可另加一些蔬菜烹煮。補氣免疫魚湯鱸魚肉質白嫩細緻，味道鮮美無腥味，且含有大量的蛋白質與胺基酸等元素，能夠促進營養的吸收，並增強體質。這一帖是針對一般體質補氣、提升免疫力而設計。防疫茶這帖防疫茶所採用的數款中藥材，皆為走「上行」作用的藥材，主要針對頭部、上呼吸道來作調理。建議一週喝一至兩次，可以提升自體免疫力、預防流行性感冒。※本文摘自《安可人生》官方網站【精選愛吃延伸閱讀↘↘↘】。在家吃飯／「燉補」好簡單！3道素燉補電鍋一指完成。看牙齦知健康？！ 「骨頭湯食譜」為營養打基礎 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-15 橘世代.好野橘
決定退休領多少！「以房養老」有5關鍵
面對退休金不足問題，愈來愈多人選擇用「以房養老」取得長期穩定的收入，且保留房子所有權。隨著多家銀行開辦、選擇多元化，CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢提醒，申辦時可以從5個面向加以比較：1.年齡限制：65歲以上才能申辦以房養老的貸款年限，是用「年齡」+「貸款年期」≧等於95歲。目前大部分銀行的貸款年限是設定95歲，貸款期間30年，因此往前推的話，原則上就是65歲才能申辦，少數銀行可以提早辦，但由於銀行要承擔房價下跌的風險，貸款期間通常也不會超過30年。 2.房價影響：多詢問幾家銀行鑑價由於銀行鑑價高低，會直接影響到可領的錢，例如A銀行鑑價之後的房屋價值1400萬元，B銀行是1300萬，就會影響最後實際貸款金額。吳士賢建議多詢問幾家銀行作比較，而通常自行鑑價的銀行，會有比較好的不動產價格。 3.利息影響：公股銀行利率較低各家銀行貸款利率不同，會影響每月利息多寡，目前以公股銀行合庫、土銀的利率較低。利息會從撥款後第2個月開始計算，實際領到的錢會扣除前面已貸款總金額的利息，因貸款總額是每月累計增加，利息也會跟著增加，因此領到的錢會逐月減少。 4.長壽風險：超過貸款年期仍生存的風險目前大部分銀行的貸款年限是95歲，若貸款人超過95歲還活著，貸款年期已到期，吳士賢指出目前有些公股銀行可詢問是否再展延3-5年，不過必須看當時房價，若房價下跌超過原本貸款金額，則可能無法再展延。 5.子女態度：繼承人擔任聯絡義務人雖然申辦人是房屋的所有權人，但身故之後涉及繼承問題，繼承人可決定是否要清償貸款，保留房子；或者放棄繼承、由銀行拍賣。銀行擔心有爭議，申辦時通常會要求有其中一位繼承人擔任聯絡人，也有少數銀行則會要求繼承人全部到場，因此申辦前要詢問清楚。【精選以房養老延伸閱讀↘↘↘】。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。有錢拿、有房住 牢記1件事 以 房養老不吃虧 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-15 橘世代.時尚橘
「自助染髮」該怎麼做才不傷身，4步驟要注意！
不分年齡，大家都希望透過外觀上的變化，讓自己展現更多自信，除了化妝保養外，染髮也是直接展現自我個性的一種表現。染髮，不管是為了遮掩白頭髮，又或者是為頭髮增添色彩，許多人的染髮頻率越來越高，然而劣質的染髮劑和不正確的染髮方式，卻可能造成身體、頭髮的健康傷害，應該如何正確又安全的染髮呢？訪問專業髮型師後，有4件事情在染髮前一定要特別注意。一、選用標示明確的染髮劑慎選染髮劑，是安全染髮的首要條件。市面上琳瑯滿目的染髮劑，許多人會直接看到想要的顏色、明亮的包裝，就被吸引購買，反而忽略產品標示。市面上也有標榜植物性的染髮劑，選用時一定要看清楚成分，尤其是染髮周期性比較高的人，常常使用染髮劑，對於標示是否明確得更加注意。二、染髮前的敏感性測試建議在染髮之前，可以先透過肌膚的敏感測試，來確認商品對於肌膚與頭皮是否會出現敏感症狀。可以塗抹少許的染髮劑在耳後皮膚，每隔10分鐘觀察一次，是否有發熱、紅腫、疼痛的現象，再決定是否全頭染髮。三、頭皮有傷口不要染髮除了過敏反應會出現紅腫問題之外，頭皮如果有傷口，也千萬要停止染髮。染髮劑畢竟是一種化學物質，頭皮上如果有青春痘、抓傷、泛紅的狀況，對於頭皮來說，是嚴重的傷害，還可能導致頭皮潰瘍。四、染髮劑別接觸肌膚、頭皮通常染髮劑包裝內會附上塑料手套，千萬要戴上再使用，以保護手部肌膚。染髮前可在耳朵、髮際、脖子先塗抹凡士林，保護肌膚不被染髮劑的化學成分過度刺激。【關於你不知道的白髮大小事↘↘↘】。長出白髮的6大原因 注意！有可能是健康出問題。如何染髮不傷身？ 醫師教你染髮小撇步 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-15 橘世代.好學橘
做回收是因為有願景！「辛苦中覺得快樂」
從早年酒矸倘賣嘸、騎三輪車收「歹銅舊錫」的賈物商，到開車載破爛的資源回收商，以至穿梭大街小巷的小蜜蜂，營運方式在變，但不變的是服務。從事資源回收20多年的顏慶和，指著監視器、保全系統，說早年沒人要的垃圾，現在也有人要偷，以前他是為了生活從事這行，如今是為了做環保，「心情有了轉變，辛苦中反覺得快樂！」。50歲的顏慶和去年剛拿到台南第一張資源回收站登記證，不用再擔心被檢舉地目不合而遭罰款了。他說，高中畢業後沒考上大學，就去服兵役，退伍後因沒專長就開雜貨店，剛好旁邊有資源回收商，常有來載貨的業者到店裡買飲料，聊天中發現，因隨著資源回收抬頭，這行業應有願景，就這樣踏入「這途」。因資源回收觀念剛起步，賈物商不多，又剛好南科設廠，貨源很充足，是最有利潤的黃金期。但隨著政府近年來大力推動資源回收，做這行的人大增，貨源減少。10年前算是個分水嶺，隨著資源回收廠增多，競爭更為激烈，有人改採小蜜蜂的方式，進入大街小巷叫買或到府服務，有如街頭戰。政府剛推動資源回收時，1支寶特瓶2元，後來降為1元，再降到5角，最後秤斤計價，目前1公斤3元，約是600毫升裝寶特瓶5、60支。而2006年起因大陸籌辦北京奧運，各項建設啟動，鐵的需求大增，價格大漲，1公斤廢鐵13、14元，使得現金準備量由每日3、4萬元暴升到10幾萬元。但2008金融海嘯，因產業受影響而生產停頓，從紙張到金屬物都大跌，1天營業額只有幾千元，好在景氣很快復甦，3、4個月的低迷期後又逐漸攀升。顏慶和看到了回收業的起起落落，有人擋不住就收了。今年2月起受新冠肺炎疫情影響，有如進入另個金融海嘯。顏慶和說，疫情何時會停止沒有答案，反而比金融海嘯還嚴重；因貨出不去，工廠沒生產或是產量減少，能回收的資源自然減少，辛苦1天，營業額只有5、6千元。顏慶和的回收站只休周日，他說，每天都會有居民拿東西來賣，不忍老人家白跑一趟，周六仍營業。孩子小時候少有機會出遊，難免有抱怨，就只能用春節多休幾天，藉由旅遊來補償。手肘、肩頸、腰部痠痛，是資源回收業的職業病，顏慶和形容一名曾做資源回收的前輩，因長期搬重物，腰已挺不起來，成駝背狀。自己也曾在工作中，腳趾骨折，雖然痛，但還是要作，因為要撐起這個家；但現在孩子長大了，經濟壓力減輕了，就以做環保、服務社區的心情來經營回收站，「心情有了轉變，辛苦中反覺得快樂！」【精選延伸閱讀↘↘↘】。不被工作綁架！三大關鍵享受理想中的「自由勞動」。峨眉「物換物免費店」 老闆再推「工換工時間銀行」 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-15 橘世代.愛吃橘
減醣料理變化多／三道雞蛋超簡單食譜 美味豪華又飽足
家庭料理中雞蛋真的很重要！就算家裡沒剩甚麼食材，只要還有幾顆蛋，肚子餓時總能快速做出滿足的加蛋料理，美味又暖胃。現在許多上班族也想自己作減醣（低醣）料理，雞蛋更是不可或缺的重要食材之一，有蛋讓整餐飽足感大提升。只是每天都水煮蛋．煎荷包蛋難免會吃膩，如何利用雞蛋做出更多變化的菜色呢？介紹3道讓人看了就垂涎三尺的雞蛋料理，一起來做做看喔。【義式蘑菇蛋包】祕訣是不用馬鈴薯，只用低醣食材製作！●義式蘑菇蛋包醣量1.3公克、蛋白質量12.5公克●材料(四人份)蛋6顆、蘑菇6顆、番茄1/2顆、鯷魚(切片)3片、橄欖(黑•切片)25公克●A料起司粉2大匙、鮮奶油1大匙、鹽.胡椒各少許、橄欖油1大匙●作法1.將蘑菇切成縱切成0.6 ∼0.7公分寬的片狀。番茄去籽後切成0.8公分塊狀。2.將1/2大匙的橄欖油放入平底鍋後加熱，將蘑菇炒透後，取出稍微冷卻。3.將蛋打入大碗後攪散，混入步驟2料、鯷魚、A料。加入步驟1的番茄、橄欖後拌勻。4.直徑18公分的平底鍋中加入1/2大匙橄欖油後加熱，放入步驟.料。轉中火。 5.大幅度攪拌。半熟後蓋上蓋子，轉小火加熱約3 分鐘左右。當底部變成褐色後翻面，再加熱3 分鐘。●義式蛋包的煎法1.煎蛋時容易出現外圍凝固變硬，中間卻還沒熟的狀況。所以，要由外向內大幅度的攪拌，讓煎蛋產生厚度，也能平均受熱。2.半熟後，蓋上蓋子以小火繼續加熱約3 分鐘。3.當底部上色後翻面。可以蓋上比平底鍋大一些的大盤子。4.就像把蛋包蓋在盤子上，直接蓋住翻轉。5.再讓蛋包從盤子滑進平底鍋。【韓式豆腐鍋】韓式料理具代表性的湯品。完成後再加入蛋，能讓口感更滑順。●韓式豆腐鍋醣量13.4公克、蛋白質量32公克●材料(2人份)蛋2顆、蛤蜊200公克、嫩豆腐1塊、豬五花(薄片)180公克、白菜泡菜1/2杯●A料麻油2大匙、酒1大匙、韓式辣椒醬1大匙、味噌1大匙、蒜(磨泥)1/2瓣、薑(磨泥)1/2拇指寬、辣椒粉(或一味唐辛子)1小匙、高湯2杯、醬油1又1/2大匙＊高湯盡可能選擇昆布小魚乾風味●作法1.蛤蜊泡在海水程度的鹽水中1小時吐沙。豆腐切成4等分。豬肉切成容易食用的大小。2.白菜泡菜中加入A拌勻後放入鍋內，以小火拌炒（留意不要炒焦）。炒香後放入蛤蜊、豬肉，炒至肉色改變。3.在步驟2料中加入高湯，轉大火。煮沸後放入醬油、豆腐，以中火煮4 ∼ 5分鐘。最後再打入蛋。依個人喜好調整蛋的熟度。完成後也可依喜好撒上珠蔥粒（分量外）。【雞肉丸子水波蛋湯】將調味好的雞絞肉用湯匙做成雞肉丸子。●雞肉丸子水波蛋湯醣量6.1公克、蛋白質量24公克● 材料(2人份)蛋2顆、雞絞肉150公克、蔥1/2根、鴻喜菇1袋、菠菜1/2把● Ａ料蒜(磨泥)2小匙、麻油2小匙、醬油2小匙、鹽.胡椒各少許、水2杯●B料高湯(固狀)1塊、酒1大匙、醬油2小匙、鹽少許●作法1.將雞絞肉、A料放入大碗攪拌。2.蔥斜切薄片。鴻喜菇去蒂剝散。菠菜用熱水汆燙後瀝乾，切成3∼4公分長。3.在鍋中放入分量的水、B料後開火。煮沸後，以小湯匙挖起步驟1料的雞肉放入，以中火加熱。當雞肉丸子浮起後，加入步驟2料，約煮3分鐘。4.煮好後打入蛋，煮到喜好的熟度。※作者介紹：今野裕之：Brain Care診所院長。曾於慶應義塾大學醫院、日本大學醫學部附屬板橋醫院、薰風會山田醫院等機構服務，目前積極投身40歲後的失智症預防計畫等失智症的預防內容。平岡淳子（料理指導）：食物調理搭配師。座右銘是使用年幼孩童也能安心食用的安全節令食材，做出美味健康的家庭料理。著作包括《決定版！ 就是這麼簡單「早上只要盛裝」！事先備好的超輕鬆便當350》等等。本文摘自《雞蛋減重：豐富的蛋白質和營養素是減醣最強後盾！》，健行文化 2020/03/30出版※提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康【更多在家輕鬆煮特輯↘↘↘】。宅在家做韓食／歐巴主廚神還原韓劇韓綜美食：炸醬麵、糖餅。在家做出外食感／利用「主婦神器」變身出一桌豪華拼盤！ 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-15 橘世代.時尚橘
懶人打掃法／家中舊衣隨手一擦 省錢省力又方便！
會發現打掃的樂趣，是因為衣櫃被舊衣服和破襯衫塞到放不下，於是拿剪刀將它們剪成廢布用來擦拭家裡，然後從此開始喜歡上了打掃。用廢布代替抹布不但讓我有了愉快的開始：「省掉了清洗曬乾的手續，又能夠廢物利用，真是一舉兩得！」而且一試之後發現好用得不得了，我一路從窗戶、地板擦到家具的上上下下、裡裡外外，停都停不下來。尤其是生了三個小孩之後，一有髒污就可以立刻清除的廢布，成了我家不可或缺的清潔用具。當小孩還在沒有晝夜、睡睡醒醒的嬰兒時期時，連白天要用吸塵器都很掙扎了，這時如果將廢布裝在地板拖把上，就算半夜也可以安靜無聲地打掃。就算現在孩子比較大了，每當吃完東西地板掉得到處都是碎屑的時候，或是訓練使用馬桶期間弄髒的時候，多虧有廢布讓我的清理壓力減輕不少。我在我家老大出生的隔年就又生了一對雙胞胎，當他們三個還是小嬰兒的時候，嬰兒服的需求量很大，所以親戚朋友給了我們很多二手衣物。我們滿心感激地穿著這些二手衣物，最後再把這些穿得皺巴巴、髒兮兮的衣物做成廢布拿來打掃，物盡其用就是對它們最大的感謝。現在每當衣物換季的時候，我都養成習慣把穿不下了的衣服留起來備用。廢布的裁剪方法和收納方法非常重要。破毛巾和大床單都一樣，全都要裁剪成四方形，約略兩手並排的大小(約邊長20公分的四方形)。衣服要將鈕扣或標籤去除，沿著車線孔用剪刀剪開，分拆出衣服的前後襟，再剪成兩個手掌的大小。形狀歪歪斜斜的也沒關係。剪完之後在垃圾筒上方把線頭拍乾淨折起來，全部折成同樣的大小，放在隨時都拿得到的專用籃子裡，像廚房這種常會用到的地方就把它們立著排好，收在抽屜裡。整齊折疊、並排收好的小動作可以讓使用時方便拿取，對這些用來打掃的衣物也是一種感謝。廢布基本上用來擦什麼、擦哪裡都無所謂。好用與否會隨著材質的不同而有差異，不用太過在意。只要用噴霧瓶噗啾噴一下，不用自來水，馬上就是一塊擰乾的濕抹布。用免洗筷或竹籤包著，狹小縫隙的清理就不再是問題。最簡單的用法就是直接拿來乾擦。比如說用來擦掉不能用水擦拭的家電灰塵。尤其是容易囤積灰塵的電視或錄放影機背面，以及電視內側的配線，只要輕輕一擦，灰塵就能清得一乾二淨。毛料或針織等等材質不適合濕擦的廢布，用來撢灰塵超級好用。把它們裝在地板拖把上就可以簡簡單單除去天花板或大型家具上方位置較高的灰塵。「製作廢布和基本的擦拭打掃」重點歸納●只要有塊廢布，打掃的壓力就會減輕許多！●將做好的廢布折疊整齊，這樣要用時方便拿取，對這些用來打掃的衣物也是一種感謝●不能用濕布擦拭的家電用廢布擦最合適！●材質屬毛料或針織的廢布去除灰塵超級好用本文摘自《時短掃除：日本當紅家事部落客教你分時打掃術》，出色文化 2019/12/05出版【居家收納精選專區↘↘↘】。日本斷捨離女王：第一步與「浪費」說再見 重新找回生活主導權！。三大「收納效果」讓日本主婦，從收納新手變身成為教主級達人！ 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-15 橘世代.好野橘
總是談錢傷感情？專家教你如何保障財產又不傷夫妻情
有研究指出，不論情侶或是夫妻，感情失衡很大的原因就是錢，所以跟另一半的理財方式也非常重要。理財理不好，感情也不會好的。我針對情侶跟夫妻，在不同階段提供不同的理財策略。以情侶來說，還是算獨立的個體，所以最重要的事就是必須要經濟分開，不要把錢混在一起。不要想說現在感情很好，就把錢都放在一起用。當然，我的意思不是出去吃個飯，連一塊錢也要AA，我指的是要有各別帳戶。在情侶階段，判斷對方的理財概念還有金錢觀是很重要的。我相信現在正在看這本書的你，都是對投資理財有概念，或是想要開始理解投資理財的人。如果你的另一半對理財完全沒有概念，走入婚姻後，就很容易因為錢吵架。以我自己為例，我在認識我老公時，他的理財多半是聽從朋友的建議，跟保險業的朋友買保險、跟做房仲的朋友購屋等，缺乏自己的判斷能力。我們交往後，我每天會跟他分享各種投資理財的理念及概念，他也漸漸耳濡目染，對投資理財也越來越有概念。現在我們可以一起理財，一起投資，有了共同的話題跟目標，感情自然也更融洽。判斷對方的金錢觀方式有很多種，你可以看他是不是很小氣的人？是不是月光族、揮金如土？也可以試著跟他聊一些理財的話題，觀察他的態度。你會發現，有些人會覺得很不耐煩，也不願意聆聽。如果一直呈現這樣的態度的話，未來你們有很大的機率會因金錢觀差異發生糾紛。這裡想要強調的是，並不是一定要找很會投資理財的對象，而是他必須跟你一樣願意學習、彼此溝通，未來才會是能跟你一起努力，創造更好生活的好隊友。而夫妻更像是一個共同體，共同組織一個家庭，共同為彼此的未來努力。所以這裡建議經營共同帳戶。共同帳戶有兩種：1.以相同金額建立共同帳戶這個方式適用於夫妻薪資差不多時。兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。比如說兩個人每個月賺五萬，那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出，若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。2.以比例金額建立共同帳戶如果兩人的薪資很懸殊，比如說老公賺十萬，老婆賺五萬，這樣如果必須每個月支出一樣的金額，老婆壓力就會相對大一些。這時可以用固定比例的方式，比如說薪資的50%，這樣老公就勢必會多出一點，因為他賺的錢比較多，不過還是在可以負擔的範圍。共同帳戶的好處，就是使兩個人對家庭都有責任，為家庭的支出付出一些心力。另外，保有自己獨立帳戶跟使用金錢的權利也比較不容易吵架。每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀，想花錢的地方都不太一樣，這就是為什麼每個人除了要經濟獨立外，夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間，這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。針對這個共同帳戶，還可以去辦一張兩個人都喜歡的信用卡（正、附卡方式），不論是累積里程、現金回饋或是其他的優惠皆可。接下來有任何的家庭花費，你們都可以用這張信用卡去刷。這樣的做法也有三個好處，一是你就可以省去記帳的麻煩，每個月收到帳單，就會知道這個月的家庭支出大概是多少；二是你可以同時累積一些優惠，不論是里程數或是回饋；三是這樣你就不會忘記去繳水電費、瓦斯費、電話費等。這類家庭固定支出，盡量都設定在這張信用卡上，每個月自動幫你繳費。當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時，這個共同帳戶就可以去支付這張信用卡的卡費，家庭理財也會變得清楚明瞭喔！3.婚前協議書談到兩性理財，相信大家都有聽過「婚前協議書」。到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢？在我結婚前，我諮詢過律師，後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多，包含家事的分擔，未來小孩的教養方式，當然也包含財務方面的協定等。不過如果只是想要財務方面的協定，其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。夫妻結婚後，可以選擇用法定財產制或約定財產制（約定財產制包含「共同財產制」和「分別財產制」兩種），來決定結婚後的財產歸屬問題，如果用約定財產制，就要訂定契約，並向法院聲請登記。法定財產制如果你沒有特別約定，那麼你就直接會是法定財產制。簡單來說就是婚前的財產是自己的，婚後雖然也是自己的，不過如果遇到婚姻關係終止的狀況（包含離婚或死亡）則會進行「剩餘財產分配」，也就是夫妻雙方各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘（財產大於債務），則由雙方平均分配剩餘財產的差額。例如：老婆有10萬，老公有100萬，這時差了90萬，老婆可以要求老公支付45萬給自己。約定財產制以分別財產制來說，可以簡單理解成：人結婚了，但財產沒有結婚，夫妻各自管理各自的財產，債務也是各自分擔。而共同財產制，顧名思義就是夫妻共同擁有財產，如果遇到婚姻關係終止的狀況，夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產，再用共同財產扣掉共同債務後，平分餘額。這跟法定財產制聽起來有點像，但重點在於共同財產制在婚姻關係中，財產都是兩人共有的，也就是任何財產的處分都要兩人同意，因為夫妻雙方都有所有權。以我自己來說，我傾向分別財產制，因為這樣是最簡單不複雜的，只要管好自己的財產就好。很多人會問我，夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎？以我的狀況來說，可能我自己本身就在分享理財的內容，所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀（笑）。我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時，正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚，當時新聞說他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產，所以會變成世界第一富婆。我藉由討論這個新聞了解我老公的想法，恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。如果你今天不好意思跟另一半開口，我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法，也可以避免婚後更多金錢上的紛爭！本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【延伸閱讀↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-14 橘世代.時尚橘
51歲羅時豐不靠「進廠維修」 每天臉部按摩為自己拉皮
羅時豐過去20年腹部動過3次大刀，包括2000年盲腸炎引發輕微腹膜炎、2010年憩室炎割掉大腸12公分、去年10月腸沾黏割掉小腸26公分，也因長年受腸胃病痛所苦，去年手術後進行飲食調整，以少量多餐為主，避免喝咖啡、吃柿子、麻糬、竹筍和花生類食物，減少腸胃負擔。羅時豐談到生病時，媽媽曾向老天求折壽換兒健康平安，而老婆也辛苦照顧他，讓他更加注重養生，開始養成運動習慣，飯後會在跑步機上走半小時，睡前則會帶愛犬Duffy去外面散步，或有空就會去跑5、6公里，他說：「年輕不懂得運動，打籃球5分鐘就吐了，現在狀況不錯。」目前的他，體重72公斤、體脂肪18，內臟脂肪更從10降到6，除了更健康，身材也變結實。這次推出新專輯「體驗」，宣傳照撞臉夯劇「孤獨又燦爛的神：鬼怪」中李棟旭的造型，完全看不出羅時豐今年已51歲，談到保養秘方，他打趣3年前推出專輯「是不是老了」，特別跑去做電波拉皮，後來就沒「進場維修」過，靠「萬能的雙手」每天進行臉部按摩，洗臉後擦完保養品，由下巴往耳後的方向用力推20次，再按摩頭部九宮穴，1年多來，覺得臉部緊緻不少，連皺紋也變淡了。【熟齡男星凍齡保養大公開↘↘↘】。凍齡13年！賀軍翔「不是天然瘦」維持體態有方法。霍正奇自豪體力「有凍頭」 20多年腰圍不變 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-13 橘世代.健康橘
拉筋越痛越有效？楊定一：守住溫和原則，自然帶來舒暢健康的伸展
動與靜，其實是兩面一體。就像颶風的中心有最深的寧靜，同時又蘊含著最大的潛能。我也要提醒大家，特別是凡事認真再認真的朋友：其實，結構調整的運動是很溫和的。我們強調的，不是多吃力或動得多快。反而是守住輕輕鬆鬆、溫和的原則，它自然會帶來一個舒暢而健康的伸展。這本書介紹的雖然是動態的動作，但是，真正深入的結構調整並不在於動作的「多」。相反地，如果做對了，有時候重複單一的動作，甚至將動作停留在拉伸帶來的延展，更能夠帶來效果。我可以再用一個比喻來說明「停留」的重要：我們都擰過毛巾，也都知道，要想把濕毛巾擰得夠乾，最有效率的方法，絕對不是用蠻力一直擰到底。為了將毛巾裡的水分徹底擠出來，最有效的方法反而是先擰到一個地步，停下來不動，不放鬆也不去進一步擠它，讓毛巾的纖維有一點時間和空間展開。接下來只是再略略施加一點力道，我們也自然發現還有一些空間能再轉緊，把剩餘的水分從裡頭再帶出來。停留，表面看來和擰乾毛巾沒有關係，甚至好像沒有用。但是，這看似無用的停留，反而讓毛巾內在的機制有運作的餘地，而為接下來進一步擰乾毛巾帶來更大的空間。同樣地，我們在做拉伸的動作時，可以透過「停留」而進一步拉開筋膜。 這是透過身體具備的「神經肌肉本體感（proprioceptive neuromuscular facilitation）」機制而達成的。這個機制的運作，我們都一定曾經體會過，只是沒想過用這種醫學詞彙去表達。現在就可以試試看，比如將肩膀往後拉伸到一個地步，我們會感受到一股抗力，好像拉不過去。這時候，不要讓力量鬆掉，持續維持每一塊肌肉的張力，15 秒到 20 秒。不要急、也不要去「壓」或「拉」。最多是在維持力量的同時，慢慢吐氣，保持放鬆的心情。在同一個位置停留一段時間，我們會發現這股抵抗的力量自然退散，讓我們可以再進一步伸展，達到更徹底的放鬆。這股抵抗力的產生和退讓，也就是神經肌肉本體感的作用。它是一種對身體的保護，讓我們可以面對外力的衝擊，也保留應付外力的空間。一般所稱的「拉筋」，也是運用這個天然的機制，幫助我們將身體進一步打開。停留，除了讓關節徹底拉伸放鬆，更因為要維持肌肉的張力，也有健身的作用。我在這裡要提醒大家，透過健身提升肌力，可以幫助我們強化脊椎周邊的肌肉。要守住結構調整的成果，健身是特別重要的一個關鍵。此外，拉伸和停留的練習，除了運用身體自然的神經肌肉本體感之外，最主要還是透過纖維母細胞的彈性，重新引導筋膜的方向，而帶來新的組合。本文摘自《最簡單、居家隨時做的結構調整運動：感恩身體的功課》，康健雜誌 2020/04/29 出版【健康精選延伸閱讀↘↘↘】。「步伐跨對方法」500步，換來3000步的健康。坐椅子就能拉筋 防疫不悶！熟齡族在家活絡筋骨 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-13 橘世代.好野橘
小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！
有很多網路上的朋友認識我，是因為Ms.Selena這個YouTube頻道。我當時希望這個頻道以生活理財為核心。比起分享很多投資工具，我在上面分享的，大多是一些觀念，工具面或是一些專有名詞比較少出現。一方面我覺得理財這件事情就是要融入生活，才會比較有趣，也更容易長久；另一方面，我覺得只要你觀念正確，那些工具只是錦上添花。但如果你的觀念不正確，不論再怎樣強大的工具，都沒辦法真的持久，即使真的賺了錢也留不住。1.延遲享樂要怎麼做到延遲享樂呢？如果你今天想要買一個很貴重的東西，你就要先忍著，先把存的錢投在一個會幫自己賺錢的地方，等錢又幫忙賺錢之後，再拿來買想要的東西。不論是出國玩、買東西，或是你想要做一些比較高額的花費時，你都要提醒自己延遲享樂。2.設定目標我知道這個概念已經是老生常談，很多人也都知道設定目標的重要，但設定目標的關鍵點，在於你有沒有真的去執行。我自己大概從三年前才開始做這件事，我在每年的1月會做一塊夢想板，幫自己設定目標。訂定目標為什麼很重要？你在這一年如果有非常清楚的目標，你做的任何事情、決定，都會朝著這個目標前進；但如果沒有訂定目標，你會做做這個、做做那個，看到好像不錯的機會都想要抓住，這時候你做的很多決定方向就不會一致，反而會讓你離目標越來越遠。人生中會遇到很多機會，它們可能有著華麗的包裝，讓你以為這是一個很棒的機會。但是，在這種時候你更要去思考，接受這樣的機會是否會帶你朝著自己的目標更前進呢？如果答案是否定的，不論別人再怎麼看好這個機會，你都應該勇敢拒絕。舉例來說：我的目標就是不需要再為任何人、任何企業工作，時間都可以自由掌握與分配，但如果今天突然來了一個世界知名的企業挖角，我應該接受嗎？很多人聽到這裡，可能會覺得：「哇！這麼難得的機會！一定要好好把握啊！」但當我冷靜下來思考，這個工作機會其實把我拉離訂下的目標。這就是為什麼你內心時時刻刻都必須要有目標，這將會是你做任何重要決定前，很好的思考核心點。有一本《思考致富聖經》，作者花了二十年的時間去研究成功的人，包含愛迪生、亨利福特（福特汽車的發明者），還有卡內基等人，發現他們都有一個共通的習慣，那就是訂定目標，我不用再強調一次訂定目標有多重要了吧？3.先存錢買資產，再用資產收益買東西這個概念可以呼應第1點：延遲享樂。所謂的資產有哪些呢？包含房地產、股票，或是投資企業也可以，也就是幫你賺錢的工具，我們生活在一個網路發達的世代，但很多人忽略了在網路上創作的影片、文章、課程，富含知識性的書籍、創作性的音樂等，也都是一種資產。之前有個學員問我：「我知道Selena有旅遊生活的規畫，想知道Selena在旅遊生活時，怎麼去打理金錢跟充實自己的？很多人的夢想都是環遊世界，可是想到大筆的旅費花費，就又打消了念頭。」我回答：「自從接觸投資理財之後，我有一段時間很少出國旅遊。我後來的準則就是先存錢、去投資，投資產生被動收入後，最後才是享樂。所以旅遊，通常就是作為投資後，或是創造了一筆新的被動收入的項目後，給自己的一點獎勵。基於是要犒賞自己，所以我的旅遊行程就會很隨興，花錢住好、吃好，享受生活。環遊世界也是我的夢想，所以現在也很努力地延遲享樂。」本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-13 橘世代.愛吃橘
「蔬菜之王」蘆筍怎麼挑？白蘆筍比較貴就比較好？
每年入春後就進入「蘆筍」產季。蘆筍除了富含多種維他命、葉酸等營養成分，還具有低熱量優點，有「蔬菜之王」美譽，且料理手法多元，十分適合全家人食用。達人建議，民眾在購買時，可以掌握「4大挑選訣竅」，就能買到新鮮的蘆筍。除了常見於高檔餐廳的進口白蘆筍外，國產蘆筍以綠蘆筍、白蘆筍最為常見。其實綠蘆筍、白蘆筍是同一種品種，只是農民會利用培土、遮光等方式，讓蘆筍照不到陽光，因此生長成白蘆筍，待照光後就會轉綠，成為綠竹筍。從營養價值來看，白、綠蘆筍的差異並不太大，但因工法較繁複，因此白蘆筍售價略高於綠蘆筍，另外莖身粗細、重量，也都會影響價格與口感。美食達人徐仲表示，挑選蘆筍時，首要注意蘆筍尖端的鱗片緊實，不可以「鬆散開花」，同時莖身形狀筆直，不可有破裂腐爛的傷口，最後則是整體色澤需一致。其他如切口的新鮮度、表皮光澤感，也都是判斷基礎。徐仲也指出，除了常見的綠蘆筍炒百合、白蘆筍排骨湯等料理方式之外，蘆筍削下來的皮，也可熬煮成蘆筍水，成為消暑的天然飲料。【「食材」精選延伸閱讀↘↘↘】。買鮭魚該怎麼選？鮭魚肉不是「越橘越好」！。別小看常見菜！美國研究：日喝半杯菜汁，有效抗空汙 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-12 橘世代.好野橘
存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」
許多人退休時沒有足夠的現金流，只有一間自己住的房子，如何活化不動產，為自己創造退休金？「以房養老」、「房屋貸款」、「房屋出租」，哪種必較好？CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢認為，銀髮族理財的前提是為了經營退休生活、讓生活開銷免於煩惱，以這為出發點來比較三者的差異：一、 以房養老以房養老對銀髮族經營退休生活有兩大好處：1.對貸款人來講：每個月有現金流入，生活經費有著落，且不用擔心還款問題。以房養老就像勞保年金一樣，銀行會每個月撥款到戶頭，撥款金額裡已直接扣除利息，到貸款期滿或貸款人身故前，可以不用擔心還款問題。 2.對繼承人來講：可以選擇對自己較有利的方式。當「以房養老族」天年已到時，繼承人可以選擇是否要繼承。如果要繼承，便需要把貸款和利息還清；如果不繼承，則交由銀行拍賣，拍賣價金扣除貸款本息後，如果還有剩餘會還給繼承人，如果不足時則可以拋棄繼承。A.房價沒有下跌時：舉例來說，假設房屋的銀行鑑價是1000萬元，用以房養老貸到700萬元，在房價不變的情況下，期滿後貸款本金加利息若是800萬元，1000萬扣掉800萬，還有殘值200萬元可以留給繼承人。B.房價下跌時：假設房價下跌的情況下，繼承人則可以選擇不還貸款與利息，將房屋交由銀行拍賣，即使拍賣金額不足以清償貸款本利，繼承人可以選擇拋棄繼承，無須還款。吳士賢指出，也因為銀行要承擔房價下跌的風險，因此貸款成數通常不會超過7成，就是要預留3成空間的跌價風險。二、房屋貸款和「以房養老」最大的差別是，房屋貸款是一次性領出，但每個月都有攤還本金的壓力，與原本希望每個月增加可用資金的出發點不同。此外，吳士賢也提醒，房屋貸款一次性的大筆金額，可能有幾個風險：1.一大筆錢在身邊，可能被詐騙的風險2.資金運用不當可能造成虧損，影響退休可用資金3.無法規律性花費，就無法確定這筆資金可以使用多久三、房屋出租房屋出租和「以房養老」貸款最大的差別是，是無法「自宅養老」。吳士賢也提醒，用出租活化不動產要考慮兩個問題：1.管理問題：隨著年紀越來越大，是否有能力去管理房子修繕問題、房客問題？2.居住問題：若果只有一間房子，出租後會面臨沒有地方住的問題 因此，出租房子賺取租金收入，較適用於擁有兩間以上不動產的退休族，同時這樣的退休族選擇也多很多，例如房屋出租的同時，也一樣可申請以房養老。【投資理財精選閱讀↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。布局房產好退休？ 選對基金勝當包租公 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-12 橘世代.時尚橘
1917年珍珠有多貴？大亨寵愛妻「1棟豪宅換串鍊」
今年歡慶94歲生日的英國女王伊莉莎白二世，疫情期間主動於復活節時發表激勵人心的演說，一身充滿活力的綠色，除了必備的胸針，脖子上依舊堆疊的多串珍珠串鍊–就如同1947年與愛丁堡公爵的結婚典禮上，她捨去各式璀璨奪目的鑽石，配戴的是兩串典雅雋永的珍珠串鍊；首度為母抱著嬰兒查爾斯王子亮相時，胸前仍點綴著兩串優雅的珍珠串鍊。珍珠串鍊無疑是每個女人的珠寶盒中必須擁有的單品；顛覆20世紀女性時尚的先驅香奈兒女士（Coco Chanel）甚至曾大膽宣布：「沒有珍珠的女人，並不能成為女人。」從年輕到年長，從繁華興起的美好年代到社群媒體活躍的數位時代，珍珠串鍊從未缺席；甚至在瞬息萬變得今日，更加凸顯出超越時空的優雅的氣息。珍珠在法國皇后瑪麗安東妮（Marie Antoinette）引領歐洲時尚的18世紀開始，就是上流社會女性必備的珠寶。在御木本幸吉（Mikimoto Kōkichi）尚未研發出珍珠養殖辦法前，世界上只有純天然的珍珠，因此愈大、渾圓的珍珠，價值自然不斐，配戴多串高品質珍珠串組成的項鍊成了上流社會女士的入門門檻，在各國皇室之間，珍珠更象徵了該國海權的強盛與否，是華麗而無聲的競技場。當時品質優秀的珍珠串鍊價值有多高？1917年，美國鐵路大亨Morton F. Plant以紐約第五大道上的一棟豪宅為愛妻換來一條卡地亞的珍珠串鍊；這棟豪宅至今仍是紐約卡地亞的總部。不過隨著御木本幸吉成功養殖出圓形珍珠，珍珠串鍊不再那麼遙不可及，也跟著走入當代生活。如今，不論是簡單的T恤、襯衫，甚至是牛仔褲，只要戴上珍珠串鍊就能在隨性中點出優雅的氣質，從就像英國女王從年輕戴到90歲，之後再傳承給兒女，都不過時。【熟齡時尚精選延伸↘↘↘】。追劇看穿 搭／《夫妻的世界》52歲大老婆 穿得仙氣外溢。70歲擁有萬人粉絲！跟著法國最優雅時尚奶奶學穿 搭 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-11 橘世代.好野橘
資金彈性運用 掌握「保單借款」2關鍵
退休金需要長期準備，但如果已經面臨退休，手上又沒有什麼資源，該怎麼辦？CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰表示，除了「保單活化」是一個方向，「保單借款」可以利用舊保單的高預定利率優勢，享有一筆資金彈性運用的好處。什麼情況下適合保單借款呢？可以從兩個面向來檢視：1.保價金滾存速度超過借款利息 用舊保單借款的好處是，保單的價值準備金高，滾存增長的幅度也很高，從裡面借錢出來沒有太大壓力，且不用立即還款，這張保單還能繼續有效。 舉例來說，如果手上有一張早期買的高利率保單，預定利率8%，其保單價值準備金目前是500萬，如果用保單借款400萬，借款利率6%，一年利息是400萬x6%=24萬；而保價金500萬元大約會以6%的利率滾存，一年後可能增長到530萬。滾存金額和支付利息可大致相互抵銷，同時扣掉借款本金之後，還有約100萬的差額可以留給家人。 此外，我們跟銀行借款必須按時攤還，而保單借款卻沒有立即還款的壓力，只要未償還的本金加利息不超過保價金，這張保單就會持續有效。保險公司會在給付保險金時，扣除掉借款的本金和利息，再把剩餘金額給付給受益人。2.需要更彈性靈活的資金運用 保單借款還具有資金靈活應用的功能。雖然保單活化可以把繳費期滿的終身壽險，轉換成現在自己就用得到的醫療險或長照險，但仍需要看保單實際內容是否真能符合自己需求。 廖一聰舉例說明，終身醫療險又稱為終身住院日額津貼，住院一天保險公司理賠一兩千元，有住院才有理賠。但現在生病就醫的趨勢，常常是醫療費用很高，住院時間卻不會太長，醫療險保單很可能沒辦法負擔那麼高的實支實付金額。 因此，如果退休後需要一筆開銷，剛好手上擁有早期買的終身壽險保單，除了運用保單活化之外，還可以考慮保單借款，更容易去彈性應付緊急且較大額的支出。【更多理財指南大小事↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-09 橘世代.健康橘
零修圖時代 「高顏值」阿母的最美身影
5月感恩的季節，橘世代與報時光共同發起，募集老照片活動，翻翻舊照才發現在沒有任何「加工」的照片下，每位媽媽年輕時的美貌都是「高顏值」！懷想阿母用花樣青春呵護著孩子們成長，共累積167人回覆媽媽、阿嬤的經典美照，每張照片都是醇厚的光陰故事！▲Eleanor Chiu：這是上小學的媽咪，總覺得可以配上很可愛的日本卡通音樂也不違和，她的個性跟她的笑容一樣，很自律，也很溫順。▲HoJen Chen：我們這個世代的媽媽，幾乎都是苦過來的。照片是媽媽在台北雙連民生西路馬偕醫院對面擺水果攤，懷中抱著的是我哥哥，就這樣邊擺攤邊顧小孩，把我們3個小孩拉拔長大！▲Rosanna Chu：民國51-52年間拍攝。我的外婆抱著我媽，用自己店裡的布，訂做了母女裝拍照。當然最美的是外婆充滿慈愛的笑容！生到第8個孩子（第6個女兒，一共生10個），又要經營布店，還能笑得這麼開心，留下這麼美的畫面，真的是為母則強！當時的街景，真的很簡樸很美！▲Larry Wu：1950年代光陰故事含辛茹苦／母親等您入夢鄉，我真的想念您。▲王琡琄：這是我現年76歲老媽，當年22歲結婚時的漂亮新娘照，希望她繼續健康平安！我愛您，媽媽～▲李旭美：媽媽的「初為人母的喜悅」！母親結婚7年終喜獲愛女，1964年抱著周歲的我，至照相館拍紀念照，看我倚在媽媽肩上超會撒嬌的模樣，萌翻了！也為我和媽媽56年的母女情深留下了最棒的「愛的證據」！▲鍾敏蓉：民國50年代，在苗栗鍾家大院的曬穀場上，我穿著木屐，頂著一頭俏麗時尚短髮。此生唯一一次，完勝了光頭愛哭搶走娘親溫暖懷抱的大妹。感謝一生努力持家的娘親，把她的青春全給了我們家3姊妹。還有一個更可愛的小妹，正在娘親的肚子裡思考如何奪冠，贏得更多寵愛。▲陳美琳：1982年6月初，遊印尼雅加達，入住海邊合利桑大飯店，此飯店海邊花園風景優美，於此留下美麗身影。▲邱子渝：好喜歡這張照片中的媽媽，媽媽說：「這是和爸爸蜜月旅行拍的。」嘿！原來是幸福的閃光！歲月模糊了陳舊的黑白照，但眼裡散發的甜蜜依然清晰，花樣青春走過了年年歲歲，母親用溫柔撐起了一個家，雖不再年輕，但依舊美麗。▲Elle Chang：1956年，媽媽在烏來國小擔任教師，我隨母就讀國小附幼。學校裡很多原住民，我們理所當然要穿著原住民服裝留下美美的回憶。照片前排的小胖子是我，左右2位是同學，因為我早讀1年多，所以個子比較小。站在我後方的美女是我媽咪，另位是她同事。每次看到這張照片，都特別懷念照片中的同學。【活動夥伴】報時光UDNtime｜2018年誕生報時光品牌，致力老報文化復興運動，以創意設計能量傳遞時光故事，找回好好生活的初心與人情。【精選延伸閱讀↘↘↘】。曬媽媽青澀照片 網友驚艷：氣質像女明星。大聲說出想要的「練習不當完美媽媽」 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-05-09 橘世代.好野橘
「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比
老楊一生都把積蓄放在銀行定存，今年受疫情影響，央行宣布降息，定存利率不到1%，老楊不甘心每月利息縮水，但又沒有投資經驗，銀行理專告訴他可以買儲蓄險，但新聞又說儲蓄險也在「降息」，老楊真的還可以買嗎？要怎麼看才不會被理專騙了？什麼是儲蓄險？其實它只是市場俗稱，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，市場都泛稱為儲蓄險。民眾如果初次接觸，首先要弄清楚，儲蓄險大致可分為「預定利率」與「宣告利率」，同時也區分為台幣、外幣，在挑選上這2大關鍵要特別注意。關鍵1 利率是固定還是變動定存利息分為機動利率、固定利率，儲蓄險則分為「預定利率」與「宣告利率」。預定利率就是從保單成立那刻開始，保戶的年報酬率都不會變動，這在銀行利率相對高時，買了就非常划算，但目前市場上固定利率的保單，利率與定存的利息差距不大。也因此，這幾年利率變動型的儲蓄險逐漸受到市場歡迎，主要是年報酬率會隨著市場利率而改變。但民眾選擇利率變動型的儲蓄險，一定要先搞懂保單內的利率是「預定利率」還是「宣告利率」。許多銀行理專在推銷時會說：「這張保單利率有到4%這麼多哦！比定存1%多很多。」這時，就必須特別注意，理專所指的「利率」是「預定利率」還是「宣告利率」。客戶也要慎思，在低利率環境下，理專的承諾4%是否真的能夠做到。所謂「預定利率」可視為保險公司承諾給保戶的保證年報酬率；「宣告利率」則是由保險公司每月或每年公布，會隨市場情況變動，當宣告利率高於預定利率時，保戶就可以額外獲得增值回饋金，多領到一點錢。但天下沒有白吃的午餐，採變動利率就會有降息風險。關鍵2 選台幣好還是美元好選購儲蓄險，除了考量利率，還有1個關鍵是「幣別」。儲蓄險又分為新台幣計價與外幣計價，外幣計價通常以美元為主。錠嵂保經表示，外幣保單的利率一般高於台幣，但要特別留意是，在領取滿期金時，如果當時匯率不好，因為匯差關係，繳費期間賺取的利息會被匯差吃掉。較好的做法是選擇美元。買美元利變保單  必知3要件退休族或準退休族還可以買美元計價利率變動型儲蓄險嗎？錠嵂保經業務主任邱翊瑋表示，退休準備的資產配置中需要穩健的部分，這類保單仍可以是選項之一，目前利變保單的預定利率來說，美元多比台幣高出2碼。但他指出，退休族用美元利變保單準備退休金，仍要留意3重點：1.換匯時間點：過去20年美元均價約31.6元至31.8元，現在美元因為疫情，價格在過去20年均價以下，預估未來上升，可採用分期繳，分散匯率風險。2.退休準備時間：年齡在30到40歲民眾，離退休還有20年，可選擇繳費年期20年，因為現階段薪水不高，就用時間來累積本金：50至60歲民眾離退休時間近，宜選擇較短年期的，但每期存的本金較多。3.繳費期間不可中途解約，在保單到期前會有虧損風險，繳費期滿後累積的本金才有可能拿到預定利率的報酬。專家表示，為淡化儲蓄型保險的「儲蓄」性質，金管會正研擬設置保障門檻，換言之，儲蓄型商品未來會淡化儲蓄功能、提高保障成分。不少業者目前反以儲蓄型保單恐消失強力主打，但現階段該不該買儲蓄險、老楊是否要解除定存換單？得視個人情況。因為商品沒有對錯，只有適不適合。【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-09 橘世代.好野橘
報稅小確幸！這樣申報輕鬆又暖心
五月報稅季來臨，每年各區國稅局都會湧入大批人潮，今年為了因應新冠肺炎疫情，中央流行疫情指揮中心呼籲民眾要保持社交安全距離，除了將納稅截止日延長到7/2，更鼓勵納稅義務人盡可能「用網路取代馬路」，透過網路報稅，可以節省時間不用排隊、避免人擠人，還能額外獲得一些小確幸。「網路報稅、信用卡繳稅」，方便又省時。玉山銀行為鼓勵民眾多多利用網路報稅，推出一系列「玉山金彩稅月」活動，讓民眾輕鬆繳稅還能享好康。針對玉山世界卡、無限卡等指定信用卡會員，繳稅可享最高0.35%現金回饋，其他玉山卡友則享有最高0.2%的現金回饋。此外，繳稅滿額還有機會抽Dyson吹風機等好禮，讓民眾享受報稅的小確幸。若於報稅期間有資金需求的話，玉山銀行也提供優惠貸款方案，前兩個月利率最低0.13% ，貸款額度最高300萬元，醫師還可享有專屬一段式利率1.98%起，幫助民眾繳稅更減壓，能讓資金運用更有彈性。玉山卡友即日起至7/2期間，使用指定信用卡繳綜所稅達一萬元且申請貸款、成功核貸，還加贈摩斯漢堡指定套餐券四張。有鑑於現在申報所得稅的工具更趨多元，玉山銀行也提醒民眾，平時投資所使用的金融憑證除了能進行下單交易、帳務查詢外，也是網路報稅的好工具。玉山證券戶使用電腦憑證完成報稅，並於5/1至7/31以電子單成交指定商品，即可獲得7-11中杯拿鐵；首次完成證券開戶並完成一筆電子交易的民眾，也可獲得7-11百元購物金。 玉山銀行提供多元的金彩繳稅方案，讓民眾輕鬆申報、聰明繳稅，簡單、省力又安全，還有多重好康優惠可以拿，為報稅增添一份暖心的趣味！更多資訊請參閱玉山銀行活動網頁>> https://bit.ly/2KAeXq5。
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2020-05-08 橘世代.好野橘
死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？ 台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億元台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。 台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。 首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。 寫到這裡，我實在是有一點點的感慨，台灣人從小學到碩士班畢業，要整整耗費18年的青春在讀書。全台灣最頂尖大學的畢業生，才有機會到台積電上班，而且科技業的工作也不輕鬆，經常需要爆肝加班！ 外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？ 記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-08 橘世代.好野橘
不再窮得只剩下房子！「以房養老」怎麼選？
少子化時代下，比起留一筆資產給小孩，照顧好自己的退休生活變得更重要。CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢指出，國人的資產配置中，不動產佔的比很高，而在不動產活化方式中，又以「以房養老」的方式，兼具「自宅養老」與「固定現金流入」的優點，適合只有一間房子且退休金不足的人使用。「以房養老」是將不動產反向抵押，跟銀行貸款取得每月固定的生活費。銀行會根據房屋鑑價結果，貸款成數一般最高7成，然後以「按月定額給付」的方式撥款，主要分為「一般型」和「理財型」，另外還有搭配「年金險」的方式，提供給不同需求的人選擇。1.「一般型」以房養老適合：已經要退休，但手上現金不足。特色：貸款金額是分期每月固定領取，也就是每月都有一筆錢進入帳戶，但實際金額會扣除已借出總額的利息，因此領到的錢逐月遞減。例如，房子經鑑價後算出每月可領3萬元，第二個月起每月都要計算利息，因此第二個月領到的錢是3萬元扣掉利息，之後隨著每月累計的貸款金額越來越高，應還利息也跟著增加，實際領到的金額將會逐月減少。優點：A. 有每月最低可領的金額保障：規定每月支付不得低於最初金額的2/3，以每月3萬元來說，最多只會遞減到每月領取2萬元就不會再往下降，多出來的利息則遞延到最後結清時一併計算。B. 沒有立即還款壓力：最高可申貸30年，大部分銀行設定95歲為貸款期滿年齡，也就是說從65歲退休到95歲之間可以沒有還款壓力。2.「理財型」以房養老適合：手上還有資金，但想要有一筆緊急預備金，或希望讓退休生活過得更好。特色：一樣「按月定額給付」到帳面上，但不動用就不會扣利息。例如，房子經鑑價後算出每月可領3萬元，貸款人可以選擇是否要動用這筆錢，如果不動用就一直掛在帳上，一年都不動用就會累積到36萬元可以運用。優點：有一筆可以彈性動用的資金。 3.搭配年金險適合：希望高齡也能安心養老。特色：由於以房養老最多到95歲期滿，為因應可能活超過95歲的長壽風險，可以再搭配年金險，最長給付年紀到110歲。房屋抵押貸款後，銀行以「一次給付」方式撥款，再向壽險業購買年金險，生活費以年金險給付；或者每月撥出一部分資金買「遞延年金險」，等貸款期滿時若天年未到，再開始領取年金。優點：因應長壽帶來的風險。 【精選延伸閱讀↘↘↘】。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房。當我們離開，留下來的財產該如何「正確」被使用？。新冠肺炎又凶又急 這時候買房划算嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例，真正熱銷的只有少數商品，例如飲料、零食，但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%，剩下的80%產品只貢獻20%的營收，例如報紙、雜誌、文具，但是顧客上門買報紙時，會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入娛樂，像是上網追劇、玩手遊，只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是，如果ETF得規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，就有可能賠錢。 2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費0.5%，如果以平均淨資產價值1億元計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。 那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話，投資人就會血本無歸，例如2016年底復興航空經營出現問題時，我曾花10萬元買進100張復興航空的股票，想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢，最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產，我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說，如果是公司破產倒閉，資產賠光，股東當然拿不回半毛錢；如果基金只是因為規模不夠大，收到的經理費太少而下市，並非操作不當把資產賠光，投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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