2020-04-30 橘世代.健康橘
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2020-04-24 性愛.性病防治
預防菜花，戴保險套有效嗎？泌尿科醫師：利多於弊
文：侯鎮邦 林口長庚紀念醫院泌尿外科主治醫師／長庚大學醫學院助理教授尖型濕疣，一種由人類乳突病毒 （Human papillomavirus, HPV） 染感引起的皮膚及黏膜病變，其病灶外觀像群簇的花椰菜，名間俗稱菜花。人類乳突病毒有許多亞型，其中最為人熟知的HPV 16.18跟子宮頸癌的形成息息相關，而HPV 6.11則跟菜花的產生較為相關，其實HPV有超過一百種亞型，其中也不止HPV 6.11會造成菜花，目前已知跟菜花相關的亞型超過30種。菜花高危險群為何？什麼樣的人屬於菜花高危險群呢？由於菜花屬於性行為傳染疾病，想當然爾，不安全的性行為、過度活躍的性生活、過多不同的性伴侶等都是相關危險因子；此外年輕族群尤以20-40歲者亦屬於高危險族群。菜花潛伏期約2-3個月，初期幾乎沒有什麼症狀，多半不痛不癢，但疣狀物會越來越多，且會增大，之後引起的症狀以癢、不適感、出血和異味為主。菜花的傳染主要跟性行為相關，病灶接觸到粘膜便有可能造成該處感染，換句話說，口腔區域的感染可能跟口交相關；陰道以及龜頭陰莖的病灶可能跟一般的性行為接觸有關；肛門區域的感染可能跟肛交相關。值得一提的是，民間常聽到泡溫泉接觸到疑似不乾淨的石頭或是溫泉水而感染菜花，真得有可能嗎？當然我們不能把話說死，確實有那樣的機率，但菜花的感染還是與病灶的直接接觸較有相關性，且人類乳突病毒多半感染黏膜為主，皮膚較厚處較難穿透，鮮少會有菜花病灶。菜花的治療與預防方式：治療方面可以選擇局部塗抹藥膏達到腐蝕燒灼效果，或是雷射燒灼除去病灶，或是在麻醉的狀況下進開刀房電燒除去病灶，一般來說病灶除去後塗抹藥膏數禮拜便會痊癒，然而菜花復發率高，建議追蹤數個月甚至半年，以排除復發的可能。俗話說預防勝於治療，那菜花有什麼預防方式呢？最實際的就是安全性行為、注重個人衛生習慣、有保護的性行為如戴保險套，不過保險套對於菜花的預防還是帶有質疑的，確實它能阻斷一部分的接觸，但對於預防菜花這個議題，學界對於保險套能否有效降低菜花發生機率仍然持有保守態度。預防的精髓在於不要造成太多無效醫療，雖然我們無法明確證明戴保險套一定能降低菜花罹病率，但這樣的作為仍是利多於弊，除了可能降低懷孕率以及不適感外，沒有實際的壞處。因此在預防菜花上，保險套的使用確實仍為一個可行的方式。健康為首，有異狀應盡快尋求專業協助：此外施打子宮頸疫苗也是可選擇的預防方式，市面上的子宮頸疫苗目前有三種，分別為嘉喜4 （Gardasil 4）、嘉喜9 （Gardasil 9）以及保蓓 （Cervarix）。保蓓為HPV 16.18的保護性疫苗，主要用處在於預防子宮頸癌，嘉喜4比起保蓓多了HPV 6,11的保護力，除了子宮頸癌預防外亦具有菜花預防效果；嘉喜9則是近年剛上市的新型子宮頸疫苗，它提供了HPV 6,11,16,18,31,33,45,52,58的保護力，除了增加子宮頸癌保護率外同時也有菜花預防效果，因此不論男女，施打嘉喜子宮頸疫苗皆為有效的菜花預防方式。最後提醒大家，雖然傳統東方社會對於性行為傳染病較為保守，好像得到該病即等同於自身不潔或是過度縱慾，家人親屬的輿論確實要顧，然而自己的健康才是最該放在首要考量的，如果發現有類似症狀或是生殖道出現異常疣狀物，即應尋求醫療協助，讓專業的醫師評估，以免錯過治療的黃金時機。【本文獲問8健康新聞網授權刊登，原文標題：【侯鎮邦醫師】罹患「菜花」的高危險群為何？小心不安全性行為】
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2020-04-23 科別.精神．身心
疫情影響家暴增加 防治專家：練「三段法」思考防家暴
新冠肺炎全球大流行，衛福部統計，疫情發生1至3月全國家暴通報案件約3萬2000件，與108年同期相較，約成長5％；嘉義縣社會局說，1至3月家暴1084件次，較同期增加157件次;專研家暴、輔導家暴逾20多年的國立中正大學犯罪防治系教授林明傑指出，疫情下導致經濟蕭條，甚至居家隔離雙重壓力，讓家暴者心情受到打擊。林明傑指出，家暴案約6成親密伴侶，對兒少與老年傷害各占15%。不管哪類7成來自家暴家庭，也就是幼年目睹父母間暴力甚至自幼被打，所以沒學過和平面對衝突方法，甚至沒想過可以想方法法面對不舒服。這表示家暴其實是心理創傷，再加上沒能學習好的做法導致。林明傑鼓勵有家暴行為者，或有情緒起伏者，根據「三段法」做好思考。第一、先想是否希望子女學到暴力導致婚姻也不好，如果不希望，應該想怎樣做好示範，如自我整理與休閒紓導。第二、自問能否練好「閃招」，如果第一題是不希望子女不好，那應該在氣起來時，做好緊急煞車，這時先馬上離開現場，並用一口喝水或深呼吸鬆肩膀，讓心放鬆，鼓勵練上三遍，看自己能否放鬆，「此時告訴自己，我能控制好自己，並告訴對方兩三天後再談此事。第三、搜尋網路「面對困難的智慧」，或回想有無聽過宗教或古人有道理的話，甚至去問宗教場所詢問如何面對，林明傑曾鼓勵1名毆打愛賭博妻子丈夫去問神明，神明指出面對困難新想法，讓丈夫釋懷找出好方法，幫妻子戒賭，找到工作。林明傑最近將研究與輔導心得寫成一本書「家庭暴力的全貌與防治」，說明實例與成功方法，並將教導影片放在影音平台YouTube，可搜尋「中正大學婚姻溝通」、「簡易身心輔導法」、「善意溝通四關鍵」，教導性溝通、情緒溝通、衝突溝通、酒癮保健、身心保健的簡易氣功等。
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2020-04-21 養生.抗老養生
張系國／AI和老年生活
有人問楊振寧博士他百歲養生祕訣。楊振寧回答說除了他母親的基因好以外，就是日行萬步，這使他頭腦更加敏銳，做科學研究完全不輸年輕人。醫學博士簡坡理談每天步行的功效，認為走路可以激發創意。我個人的小小貢獻就是不但要日行萬步，還鼓勵分身在走路時和本尊腦激盪大聲談話……1 什麼是人工智慧﹖很多科學術語外行人聽不大懂，我們稱之為夾槓（jargon）。這些夾槓大多數和一般人的生活不發生關係。但不時會有少數科學術語滲透進入我們的日常語言，變成無孔不入無所不在的夾槓。最近有兩個夾槓達到這樣的特殊地位，一個是大數據，另一個就是AI。不論學者專家或市井小民，都言必稱大數據或AI，冷不防就要被這兩個夾槓夾得很疼。而且人云亦云，誰也搞不清楚究竟是什麼意思，聽者也不好糾正或不敢糾正。改一句林語堂的名言，流行用語就跟女人裙子的長短一樣年年改變﹐所以或許犯不著糾正。但是既然要談AI和老年生活，不能不先說明我講的AI究竟是什麼意思。AI是英文Artificial Intelligence這兩個字的第一個字母，所以就是「人工智慧」的縮寫。前一陣台灣首富郭台銘參加國民黨的黨內初選，在扣應節目裡被罵慘了。有位「庶民」打電話進來，大罵郭台銘亂搞什麼AI，害得勞苦大眾越來越窮。如果郭台銘聽到，他也只能啼笑皆非。那麼，AI究竟是什麼意思呢﹖提到AI，不能不聯想到機器人下棋、愛瘋的Siri成為您的好伴侶，或者自動駕駛的汽車等等。所以有人主張正名，不說AI而用 Machine Intelligence，也就是「機器智慧」來代替。機器智慧的確比較精確，但是當初怎麼會有AI的說法﹖「人工智慧」的相反詞就是「天然智慧」（Natural Intelligence），所以AI是和天然智慧相對而言。既然人擁有天然智慧，機器的智慧就是人工智慧。這說法對不對﹖難道人天生就有智慧嗎？答案顯然是「不一定！」有的智慧似乎是天生的，例如辨識別人的臉孔，並不需要特別學習。南極的國王企鵝出生下來只要和大企鵝短暫相處，從此就能彼此辨識。可是認字就不然，尤其是中文。機器不懂得認字，人也同樣不懂，必須經過長期的學習。大多數情況，無論人也好機器也好，都必須慢慢摸索學習才能夠獲得智慧。如果說天然智慧是「生而知之」，那麼人工智慧就是「學而知之」甚至「困而知之」。這樣一步一步慢慢獲得的智慧，才是我說的廣義人工智慧。所以不僅機器需要有人工智慧，人也一樣需要有人工智慧﹗這樣的廣義人工智慧，我稱之為「慢智慧」或者簡稱「慢智」。這樣的系統，我稱之為「慢智慧系統」或「慢智系統」。慢智系統可以是人所組成，也可以是機器所組成，更有可能是人機共生慢智系統。理想的人機共生慢智系統，不僅機器的人工智慧不斷增長，人的人工智慧也同樣不斷增長﹐兩者相得益彰。這樣的慢智系統對老年人的生活會有很大的幫助，這就是今天我想談的主題。不妨舉個有爭議性的人工愚蠢的例子：現在公路的收費都由機器取代了人。不僅失業率增高﹐而且被取代的收費員缺乏謀生技能﹐只好去犯罪，例如去搶銀行。自動系統有時候缺乏彈性、不考慮到自動化的社會成本﹐造成更多社會問題，更不要說資訊被人掌握。這究竟是人工智慧還是人工愚蠢？人工智慧，不只是設計機器來解決人的問題﹐也包括人慢慢改變自己的想法，變成更有智慧的人，和同樣有智慧的機器人合作來解決人的問題。2 英國人如何死﹖下流老人的問題英國人如何死，和我們有什麼關係﹖的確沒有什麼太大關係。我們並不關心英國人如何死，正如英國人並不關心台灣人如何死。但是你知道嗎﹖絕大多數的英國人是這樣死的（CNN.COM July 2019）﹕死於醫院 45.4%死於家中 23.7%死於安養院 22.5%其他 8.3%換句話說，大部分的英國人死在醫院裡，其次是家中，再次是安養院。並不是英國人不想死在家裡，而是大環境如此不得不然。2019年12月美聯社報導，最近美國學者的研究，發現在2003到2017間美國人在家中死亡的人數由24%上升到31%，在醫院死亡的人數則由40%下降到20%，可見人們的觀念逐漸在改變。因為全世界的高齡化人口不斷增加，相關的現象就是「孤獨死」也不斷增加。日本的孤獨死，已經達到每小時至少有三個人孤獨死﹐死了超過兩天都沒有人發現。日本學者上野千鶴子因此提出「助死士」的概念，幫助老人走完最後一程。台灣的高齡化人口問題和出生率降低有關。你知道嗎﹖2019年1月到6月台灣有85961人出生，同一時期有88098人死亡。這是死亡人數與新生嬰兒人數首度出現交叉，人口出現負成長！（《中國時報》August 2019）聯合報新聞網2016年關於「流沙中年」的報導，台灣有230萬的隱形照顧者，必須一邊工作一邊照顧父母，壓力極大。2012年有一部得奧斯卡最佳外語片獎的奧地利電影Amour（《愛‧慕》）敘述在愛人失智的壓力下，丈夫不得不殺死愛妻然後開煤氣自殺。什麼是真愛必須有不同的詮釋。日本學者藤田孝典提出「下流老人」的概念，即又貧窮又孤獨的老人。（以上有關孤獨死、流沙中年、下流老人的說明引自聯合報部落格Blackjack的文章）誰來照顧老人﹖我們不能不想到機器人。機器人不會發脾氣﹑很有耐心﹑不會虐待老人。為老人設計的機器人必須是人機共生慢智系統，不僅機器的人工智慧不斷增長，人的人工智慧也同樣不斷增長，這樣的慢智系統對老年人的生活會有很大的幫助，也許可以有助於減少孤獨死、流沙中年、下流老人這些問題。3 為什麼需要慢智系統？慢智系統是設計複雜資訊系統的新技術，它並且吻合某些哲學和神學的原則。複雜資訊系統有些共通的特色﹕它是連接的系統、它從許多來源取得資訊、它擁有知識庫、它可以個性化、它是人機共生的系統、它也是龐大的系統。有位法國科學家也是神學家德日進，在其名著《人的現象》裡預言未來的龐大連接的系統。德日進認為所有的智慧生物都彼此關聯並且連接成為一個整體，他稱之為能界，由地界、人界和天界所組成。複雜資訊系統從許多來源取得資訊。我們看現代化的傳感器所構成的網路，正是這樣的複雜資訊系統。現在的社群網路也是另一種複雜資訊系統。而且我們可以把社群網路裡的人看成傳感器。日本科學家做過研究，如果把人當作傳感器可以提前發出地震警訊。不僅如此，還可以利用動物的本能。2019年8月8日台北地震，網路上流傳一張照片。有位台北居民養的8隻貓在地震前10秒前就知道，都抬頭目光像探照燈。知識庫可以設計用來管理複雜的預警系統。這樣就不會因為人為的錯誤，導致不可挽回的嚴重後果。現在的物件網路可以連接和管理大量的物件，威力強大。所謂的混合智慧系統，就是人機共生的系統。谷歌就是很好的例子。谷歌有上千萬用戶，同時使用上萬個搜尋引擎，是個龐大的系統。複雜資訊系統這些共通的特色，說明它是變化不居的龐大系統，每個系統又包括許多次級系統（超級包）。每個超級包打開來又是一個系統。就如曇花的葉子落地又長出一株，就是個好例子。這些包包之間，有時又會起了共鳴。這就是操縱學的鼻祖威納大師所說的共振現象。如何設計這樣的複雜資訊系統﹖或許慢智系統的新技術能夠提供一些解答。4 什麼是慢智系統﹖慢智系統是能夠不斷提升其表現的一般性系統。慢智系統第一會嘗試不同的辦法來解決問題，第二會逐步認識自身所處的環境然後據此調整﹐並且與其他系統共享這些知識，第三它在開始時或許表現不佳，但是隨著時間過去它會逐漸進步。慢智系統解決問題的途徑不外乎如下的步驟﹕窮舉、傳播、調適、淘汰、集中。除了這五大步驟，最重要的是慢智系統通常有多個計算循環，包括慢循環和快循環。我們可以用人工神經網路來實踐慢智系統。所以我們不妨把慢智系統看成廣義的人工智慧系統的一種。下面介紹慢智系統的實例﹕可調適醫療照顧系統。可調適醫療照顧系統區分開三類空間﹕看護機器人（大空間），個人生活區（中空間），可穿戴裝置（小空間）。可調適醫療照顧系統區分開三類時間﹕長期照顧（長時間），短期照顧（中時間），緊急照顧 （短時間）。我的研發團隊所發展的可調適醫療照顧試驗系統，用的是三星智慧手機，傳感器包括腦波偵測器、語音輸入、影像輸入等。所有的軟件包都用安卓程式語言寫，目的是幫助使用者維持心情的平靜。試驗系統已經可以在三星智慧手機上面運行無礙。5 慢智系統的親身經驗先從我自己的經歷說起。從小我就有僵直性關節炎，這是血液遺傳的疾病，因為脊椎炎導致脊椎鈣化。年輕時就常有人讚美我說﹕「張系國這人很正直。」當然我為人正直沒錯，但是他們主要是說我永遠挺直脊椎，卻不知道我有脊椎鈣化的毛病。因為脊椎鈣化，醫生早就警告我千萬不要摔跤，不要做激烈運動，免得帶來致命的傷害。2013年我經歷不大不小的車禍，一位醉鬼駕車從後面撞到我搭乘的車。我的脊椎骨震裂了，好在沒有完全震斷。起先醫生用一個鋼架子把我的頭固定住，希望斷裂的脊椎骨能慢慢養好。我變成科學怪人，非常痛苦，晚上無法入睡。但是隔了一個星期，醫生觀察我的脊椎骨不但沒有養好，反而更彎曲變形。這樣下去，就會永遠直不起腰來。這位醫生姓李，是韓國人，年輕但十分自信，他的太太是中國人。李醫生建議我開刀，植入一個鈦合金的架子把脊椎骨撐起來。他坦白告訴我，有百分之零點七的機會手術可能失敗，我就會癱瘓。但李醫生說，他動手術到現在還沒有失敗過。我考慮一晚，決定還是動手術。結果手術成功，不久我就出院。出院那天，接我出院的友人帶我直奔天天見麵小館，立刻叫了一籠小籠包大快朵頤。想不到在麵館碰到李醫生和他全家，我們相對大笑。但我的脊椎仍然每天疼痛，行走不便。更煩人的是撞我的醉鬼雖然保了險，卻是最陽春的險，保險公司跟我打太極拳，什麼費用都不肯付。我只好自費裝升降椅，這樣才能夠上二樓的書房工作。另外就是找律師打官司告對方。這位律師不錯，和對方保險公司糾纏了半年，對方認賠一大筆錢﹐我和律師對分。如果只靠自己，恐怕一毛錢拿不到﹗雖然我常去醫院做復健，一來醫院的復健科非常擁擠，二來自己開車不方便，復健並沒有太大效果。怎麼辦﹖我記起李醫生叫我多走路，就給自己設定一個目標，每天無論如何要走一萬步。走路是很溫和的運動，好處是人人都可以做。這樣堅持下去，一個月、兩個月，我的病情大有改善。到現在已經六年，基本上脊椎早已不痛，但是我仍舊堅持日行萬步。有人問楊振寧博士他百歲養生祕訣。楊振寧回答說除了他母親的基因好以外，就是日行萬步，這使他頭腦更加敏銳，做科學研究完全不輸年輕人。醫學博士簡坡理談每天步行的功效，認為走路可以激發創意。我個人的小小貢獻就是不但要日行萬步，還鼓勵分身在走路時和本尊腦激盪大聲談話。為了預防老年癡呆，神經學家阿門提倡三保（三寶）﹕每天走路、常聽音樂、服藥健腦。要保持心境愉快，走路時不妨多想和愛人親友共處的快樂時光，因為愛使人振奮。其實愛和恨都使人振奮，所以如果沒人可愛，只要有人可恨就可達到同樣的效果。另外一個心得（也就是智慧）是一切必須靠自己。我知道我的病沒有人能幫助我，我也不願意依賴別人，所以就自己練習做所有的事情，從洗衣掃地到鋪床燒飯都堅持自己做。從前魯迅有兩句詩：橫眉冷對千夫指，俯首甘為孺子牛我改了四個字：橫眉冷對老闆指，俯首甘為本尊牛我們都太驕傲了，不肯低頭服侍自己，總要依賴別人做。在想像中我可以把自己一分為二，同一個人既是主也是僕。我可以先變成廚師準備飯菜，然後變成主人享受廚師準備的飯菜，再搖身一變成為僕人清理廚餘。自己的分身做自己的本尊的牛馬，勝過雇人來做，也勝過依賴家人做。也有許多事情無法完全依靠機器。例如我在樓梯裝了升降椅，但沒想到升降椅的內側是無法使用任何機器裝置清潔的。只有靠自己用抹布慢慢擦。但是一旦接受「俯首甘為本尊牛」的觀念，把這些都看成一種運動，不但不困難，對身體更有好處。我這個例子看似和人工智慧沒有關係，其實大有關係。因為我自己不斷學習如何適應我的身體的限制。我使用的機器，不管是高科技或低科技的機器，同樣都得適應我的身體的限制。這就是真正的人工智慧﹗6 結論如前所述，我總結一句﹕人工智慧，不只是設計機器來解決人的問題，也包括人慢慢改變自己的想法，變成更有智慧的人，和機器合作來解決人的問題。對於改善老年人的生活，這個觀點尤其重要，因為我們的著眼點是人，而不是機器。但是從另外一個角度看，老年人工智慧例如慢智系統和慢智機器人帶來的商機無限！（在2019年8月23日中技社社慶AI研討會的演講）
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2020-04-19 科別.泌尿腎臟
包皮要割嗎？ 泌尿科醫師解析3個原則
包皮到底該不該割？這是男性泌尿科最常見的問題。包皮是包覆男性陰莖龜頭的1層鬆軟皮膚，露出中央的尿道口以利排尿，主要功能在於保護龜頭免於被內褲或外物等刺激傷害。但包皮過長可能因為垢物長期累積，無法徹底清潔，導致生殖器官反覆發炎、刺激陰莖癌的發生或是造成女性伴侶容易引發感染的機率，成人可以依自身清潔習慣選擇切除與否。 診所院長吳哲安指出，臨床上關於男性陰莖手術，除了包皮環切術，其他如婚後想節育的結紮手術，或是部分男性對自身陰莖的長相不滿意，有增長或加粗的需求，以及少數的陰莖癌需切除腫塊等。其中包皮環切手術是項簡易的手術，隨著醫療技術和止血方式的進步，術後疼痛低、舒適度也大為提升。 吳哲安院長表示，施行包皮環切術並無年齡限制，從學童一直到7、80歲都可能有需求。小朋友主要是因為龜頭無法露出被包皮覆蓋，不便清潔恐易藏汙納垢；年長者或糖尿病患則因抵抗力較差，加上未做好清潔，導致包皮、龜頭、尿道等部位反覆發炎，遭受疼痛搔癢的困擾。另外，臨床上也常見適婚年齡或是女伴提醒，選擇來就診治療。至於包皮環切手術方式，大致可分為傳統手術和雷射手術2種，吳哲安院長說明，傳統手術會先剝開包皮露出龜頭，在冠狀溝下方的適當距離剪出2道平行的圓周型傷口，然後將其中過長的包皮與皮下組織分離並去除，過程中出血量較大，復原期約1周，術後易腫脹不適，可能對日常生活造成影響。吳哲安院長提到，雷射手術採取的方式則是仍保有血液供應的自體皮下筋膜活組織，加以摺疊然後進行縫合，並將包皮長度精密調整，降低術後感染機率，雷射過程同時切割兼止血，搭配生物性組織凝膠塗在組織分離面上，將皮辦黏合及血管封合而能順利止血，術後不需拆線，可大幅降低傷口疼痛、水腫症狀，復原期可縮短為2至3天，提高患者術後滿意度。為避免傷口經衝擊意外裂開，建議1個月後才恢復正常性生活。多數男性患者來評估包皮環切手術時都很擔憂疼痛問題，吳哲安院長強調，包皮手術屬於門診手術，只要尋求專業有豐富經驗的醫師，透過精細的雷射手術、並配合良好的止血方式，不必太過擔心傷口復原期的不適問題。 （文章授權提供／NOW健康）延伸閱讀： 泌尿問題不全是老化的錯！ 這3原因都會讓攝護腺提早GG 泌尿道反覆感染與吃也有關！ 4NG飲食習慣要戒掉
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2020-04-18 橘世代.健康橘
厭煩另一半？ 其實是想突破束縛
當情緒勒索、童年創傷成為社會熱議話題，亮麗活躍、說走就走成為熟齡生活新標竿，在這波洪流下，許多橘世代正承受強烈衝突感和孤寂感，難以述說的情緒糾結在心，演變為自己和伴侶都難以承受的埋怨、焦躁、失眠、爭吵。知名作家、精神科醫師鄧惠文表示，無論社會怎麼變，「社會來決定女性應該怎麼活著」這件事，並沒有太大的改變。女性中年後驚覺自己一生的付出和犧牲，某種程度竟是不尊重孩子界線的侵略行為，強烈感受到自己好像蹉跎了什麼。過去認為女性進入家庭應將自己的事業退居後位，優先為家庭付出，現在卻流行女性要經濟獨立、樂活自信、運動逆齡、一個人旅行…，過去要求一套，現在又要求一套，女性也感到憤憤不平，為什麼自己永遠不夠好，永遠被要求這麼多。至於男性，許多人在中年之後都會有體力、腦力大不如前的恐慌，回首過去卻發現自己受限於家庭的約束，並沒有盡情體驗和發展自己想做的事，眼看已經離死亡更近了，自我實現變得非常迫切而令人焦慮。當外在環境價值觀改變，與自己內在價值觀相衝突，容易衍生身體化的反應，例如失眠、焦慮、憂鬱等狀況，伴侶間的衝突也變多了。鄧惠文分析，女性覺得要討回自己被蹉跎的青春，把失落感和挫折感化作對伴侶的抱怨；而男性內在自我實現的焦慮，也使他們對於伴侶的抱怨和設限，格外容易反彈。雙方都急欲脫離某些家庭或社會角色的籠罩，需要重新整合自己的需求和感受，鄧惠文建議可考慮兩人一起接受婚姻治療。鄧惠文表示，婚姻治療所治療的是「關係」，不是個人，目的在於提高覺知，學習從客觀的位置去看並且描述彼此的互動，看出自己和對方習慣扮演的角色、行為背後的呼求，進而重新整合彼此的需求和感受，找出更理想的相處之道。看更多報導：《橘世代》【橘世代婚姻精選特輯】。日本熟齡夫妻「愛情保鮮」秘訣大公開！。日本掀起「卒婚」潮：各行各路夫妻感情更加升溫？。老了要更浪漫！他們每天重新為對方戴戒指說「我願意」 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言：保險是50+族群打造安全財務的好工具，不過，在購買保險時，很多人共同的疑惑經常是：「市面上的保單五花八門，到底我該買哪些？」、「到底該怎麼買，對我最有保障？」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為，「長壽」已成為重大風險，在這個前提下，不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前，我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼？長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下，「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」，但是仔細思考，如果壽命很長，但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活，或是需要照護卻沒有養護費用，「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種，常見的保險依理賠條件，可以分為六大類：一、壽險：身故、全殘，可獲得理賠。二、意外險：遭受非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害，可獲得理賠。三、醫療險：因疾病而有醫療行為，可獲得理賠。四、癌症險：確定罹癌，可獲得理賠。五、重大疾病險：罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植，可獲得理賠。六、失能扶助險／長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書（失能險）或是巴氏量表（長照險），可獲得理賠。這六大類型的保險，涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死，全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限，就我的觀點，足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中，失能、失智人口愈來愈多，為了不成為另一半的負擔，長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計，但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1～11級，開立診斷證明就能給付，不需要每年複檢，每屆一年仍然生存，就能獲得給付。50+族群中，如果是六十五歲以下、尚未退休人士，可以優先考慮失能險，做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助；如果是六十五歲以上、已屆退休，則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付，失能狀況必須符合巴氏量表中，「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項；或是失智狀況，導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項，由醫師開立巴氏量表才能辦理給付，之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外，不同的家庭組成，該如何針對特性，透過妥善的保險規劃，同時達到「益己」與「利他」的效果，也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下，婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群，沒有婚姻的牽絆，過著「一人飽、全家飽」的生活，進行保險規劃時，往往「益己」的比例大於「利他」，但是更要把「長壽」的風險考慮進去，免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險，穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金，到退休時定期領回固定的金額做為退休之用，活多久，領多久，讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例，很多年前我就幫她購買年金保險，現在每個月由保險公司匯入養老金，做為她的生活費用，也做為我的孝養金。如此一來，她也會提醒自己要活得健康，因為活得愈久，領得愈久。這樣的保單規劃，就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福，因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人，像我們夥伴有位黃金單身族的客戶，想留一筆錢給疼愛的外甥女，於是買了高額的終身保險，以外甥女做為受益人。此外，更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人，讓自己在身故之後，可以回饋社會，遺愛人間，這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族，通常是雙薪、財務分開，在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃，我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險，保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱，可以擔任另一半的要保人，並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」，當這位要保人發生特定狀況（死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病），他不必再繳保費，而另一半的保障依然有效。舉例來說，先生是家中主要收入來源，如果他採取前述規劃，加買「豁免保險」，當他生了重病，無法繼續工作以維持收入時，在難以繼續繳費的狀況下，太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女，因此退休金的規劃也非常重要，前幾年很流行的還本型終身壽險，可以從特定年齡起，每年領回一定比例的生存保險金，做為退休養老之用，也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是，如果其中一方先身故，身故保險金就可以給付給另一半，成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後，就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅，透過保險，將財產傳承給子女，事實上，保險的價值不止於此。首先，保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式，把錢給了孩子，可能衍生各種問題，例如：孩子提早把錢花光，或是拿了錢後棄養父母……。但是，若父母親為自己買壽險保單，受益人為子女，父母在世時還可以掌控這筆錢，萬一日後子女不肖，也可以更改受益人。其次，孩子在接受這筆錢時，心裡感受也會不同。如果是遺產，他會覺得理所當然，但若是保險金，就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴，而且健康狀況不甚良好時，保險公司還會限制保額，這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病，無法幫自己買高額的壽險，就擔任要保人幫孩子買壽險，受益人是孫子，傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險，好處是孩子年紀輕，所以保費便宜，卻也可能太早繳完，父母忘記了，小孩也不知道有這筆保險。因此，買保險一定要告知孩子，如果孩子開始工作賺錢後，不妨交棒給他繳完剩下的保費，他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是，如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時，保單理賠上若寫「法定受益人」，在他未結婚生子之前，受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上，一定要把受益人寫清楚。因此，如果有一名以上的子女，就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險，減少下一代負擔誰都不希望看到，因為自己年老失能，導致孩子必須辭掉工作，在家看護，或是當自己臥病在床，子女為了誰來照顧而吵成一團，因此不管如何規劃，把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好，讓孩子免於負擔，就是送給他們最好的禮物。另外，孩子還小時難免調皮闖禍，甚至造成他人出事而求償，此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險，就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時，可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上，父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害，法定代理人要負連帶賠償責任，就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」，只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時，都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶，是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠，並且不打算留錢給家人，就可以規劃遞減型壽險，讓自己用比較便宜的保費，在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係，身後想留錢給家人，而且經濟也負擔得起，就可以考慮終身壽險。另外，同志族群通常沒有子女，若是單身，很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任，這時，可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險，是否需要增加「住院醫療保險金」，甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時，上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶，可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過，當要保人跟受益人沒有血緣關係，保險公司通常會要求業務員詢問投保動機，必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險，2019年5月17日起，同婚專法通過，為同性伴侶買保單不再被拒，跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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