2020-12-18 養生.無退休時代
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2020-12-17 養生.無退休時代
規畫下半場／大齡大學生 勤寫功課還要延畢
六十歲的陳起賢去年決定重新上大學，成了長榮大學書畫系學生，像她這樣的「大齡大學生」全班竟有五人，占五分之一。不到廿歲的同學日前自嘆又忘了帶畫冊，丟三落四。陳起賢老神在在安慰：「這沒什麼啦，我早上還刷了兩次牙！」刷過牙都不記得，退休七年的陳起賢大笑說，重上大學記憶力是最大考驗；幸好課程多是術科，仕女畫、山水圖、篆刻，考驗的是耐心和時間，「勤能補拙，這我最會」。從台中榮總醫檢師工作退休後，陳起賢像所有退休族，狠狠做盡一切上班歲月不能縱容的事：追劇、看網路小說。但一陣子就膩了，「我從夢中被這個念頭嚇醒：我還沒很老，就要這樣吃喝玩樂到盡頭？」她偶然知道有大學有書畫系，可以用過去學歷插班上大二。招生人員問她為何不念碩士？她說，不要啊，就是要學基本功啊。三個月內搞定申請、錄取、搬家、重作學生。同學年紀都比她的兒女小，她要大家叫她名字，大家是同學，是平輩，「叫我姊，是你的修養；但叫阿姨，聽了難過啊。」人生歷練讓她懂得自嘲：體育課打保齡球，小朋友姿勢優美，「我得扶膝蓋」。老師示範畫法，不厭其煩，「我還是賴皮說，『老師，我的記憶力只有三秒鐘，可以錄影嗎？』」翻著講義、上頭密密註記。除筆記遵循「古法」，教學網站上有樂曲、上課錄音、授課ppt。網路及英文，常是老學生的障礙，但陳起賢無礙。「從巴洛克、浪漫派到現代，樂團編制、樂器。什麼詠嘆調、朗誦調，以前鴨子聽雷，現在終於懂了，超好的！」她常常熬夜畫畫、寫字，丟掉無數才交一張滿意的。陳起賢盤算著：「我要延畢。」這張畫完，還有無數張可畫。人生還長呢。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-17 退休力.社會連結
規畫下半場／66歲麥可周 暴紅上Podcast圈粉無數
金融業退休的周晉藝沒想到穿了一輩子西裝，退休後會成為「漫畫店老闆」，坐擁珍本漫畫無數，漫畫迷視為救世主；還在Podcast中以「麥可周」外號走紅。「大家都叫我Michael周，用台語唸就是『麥擱做」（別再做）』。」周晉藝退休十年，開了漫畫店，常為了接「倒店貨」全台跑透透，還赴日本補缺。「我覺得生活若沒重心，很容易早死」，他對現在的事很有使命感，「大概會一直做到不能做為止吧」。周晉藝六十六歲，在銀行業待了快卅年，女兒出社會後，他覺得不用那麼操勞了，二○一一年正式退休。頂了一家漫畫出租店，「我以為開租書店就是整天坐在那裡，就有錢進來」，「麥擱做」大笑。「我還沒接手前，女兒就是這間書店的ＶＩＰ。沒想到我現在很可能是全台灣最老的漫畫店老闆。」這和他以往對退休的想像完全不同：以前夢想要更常去日本玩，還要認真學日文，甚至回宜蘭老家種田。退休後唯一落實的就是每年和太太固定去日本走走，麥可周說，「學日文就算了。說到種田就更好笑，我實在太怕熱，又討厭蚊蟲，所以直接放棄。」他說，如果沒做書店，「說不定老早就『返去』（台語）了」。他說，退休後最開心就是找到一間好書店，幫很多學者挖掘稀有的老漫畫，也幫忙做調查，讓更多人知道漫畫店歷史。因為漫畫店認識很多年輕人，有獨立樂團、也有對出版業懷抱夢想的；當紅的Podcast「台通（台灣通勤第一品牌）」還到店裡找他錄了一集，一邊顧店一邊聊，圈粉無數。「我覺得可以和年輕人一起繼續成長，無憾了。」延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-17 退休力.理財準備
退休力大調查2020／社會連結 60歲後心靈能力下降
生下半場延長，需要規畫與設計，你想做什麼？種田、開民宿或環遊世界，這些答案不意外，但這些真的是你想要的嗎？百歲時代，財務和健康是基本支柱，但若沒好的心理準備和生活安排，很可能得在無聊的休閒生活中浪費光陰。75歲後更快速衰退考量生活品質，願景工程首開先例在「退休準備指標」中加入「社會連結」、「活躍好學」與「自在獨立」等心靈退休力。但調查發現，社會心靈層面各項分數以六十歲為分水嶺開始下降，七十五歲之後更是快速衰退。國人社會連結僅五十一點七分，在退休五力中得分最低，廿歲世代八成認為自己擁有可相互扶持和緊密連結的關係，到了六十歲降至六成五，七十五歲以上還認為自己被需要的，只有二成；社會參與方面，接近四成認為自己沒有累積特定的知識及能力，沒有什麼事讓自己有成就感，也沒有專業經驗可和他人分享。國人在活躍好學得到六十點一分，但過了七十五歲，近四成不再接觸新事物、學習新科技，也未結交新朋友。自在獨立在退休五力中得分最高，平均七十五點一分，但六十五歲後分數也開始下降，七十五歲以上跌破五十分；兩性在自在獨立各項分數相當，但女性在金錢及照顧較需要家人協助。應學新事物多交友調查發現，年紀愈大，愈是力不從心。政大特聘教授別蓮蒂表示不意外，老年錢財變少、健康變差、社交圈限縮，似乎只能消耗年輕時打下的基礎，尤其是過了七十五歲，衰退速度「幾乎等比級數往下掉」。別蓮蒂認為，這告訴我們必須及早「存老本」，多交朋友、接觸新事物，避免成為人生無趣的孤寂老人。年輕人得分普遍較高，別蓮蒂提醒，年輕人和中壯年現在擁有的社會關係、主動學習能力等，與生命階段或目前從事工作有關，若不是自己主動經營，一旦離開工作，這些能力便可能失去；對人生失去好奇心更是警訊，若不再接觸新事物，接下來就可能開始退步。想讓活躍狀況持續到老年，別蓮蒂建議，必須主動保持這些能力，並定期自我檢視，例如交新朋友需要學習，一般人的社交圈在四、五十歲後固定，但老朋友會流失，應該定期問自己，「現在的新朋友有幾個？」提醒自己適時調整。唯有精神不會變老專為銀髮族設計人生的美國公益組織「Encore.org」創辦人馬克．費德門形容，五十歲後的日子，雖充滿矛盾和掙扎，卻也是個「獨特又完整的時期」，每一步都是新嘗試。美國影星珍芳達曾在ＴＥＤ演講指出，「傳統對於老的觀點和理解來自病理學，但忽略了萬事萬物可能盛極必衰，人的精神（Human spirits）卻可以持續向上昇華。」財富從年輕時累積，健康要及早打下基礎，社會心靈能力卻可能持續成長到老，甚至再創高峰。只要開始，就一定來得及。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-17 退休力.自在獨立
規畫下半場／人生有苦有樂規畫和愛最重要
專為銀髮族設計人生規畫的美國公益組織「Encore.org」創辦人馬克．費德門形容，五十歲以後的日子，雖然充滿矛盾和掙扎，卻也是個「獨特又完整的時期」，每一步都是新的嘗試。不論培養興趣、投身公益，甚至再創事業第二春，退而不休已成時代新趨勢，我們如何演出精彩人生下半場？政大商學院特聘教授別蓮蒂認為，迎接年老人生時，財務和健康雖是兩個基本支柱，若想追求生活好品質，更需要注重「心靈層面」的完整性。她舉例，有錢人因身體狀況不佳需頻跑醫院，因病痛行動受限，或是缺乏親友而成為厭世老人，生活也不會愉快。登上熱門Podcasst頻道開講，頓時成為時下文藝青年眼中最酷老人的麥可周，靠著「減法」規畫老年生活，捨棄多餘欲望，用手中資源走一步算一步。從銀行退休後，他便接手經營一間老漫畫店，不求賺錢只為興趣，也讓自己有個生活目標。豈知當了幾年店長，偶然幫一位學者尋找老漫畫時，麥可周心底逐漸湧現傳承租書店文化的使命感，接著又認識許多對創作及出版有興趣的年輕人。從賺錢到健康，再釀出心靈收穫，「我覺得可以和年輕人一起繼續成長，無憾了。」如今小店成為忘年之交的培養皿。今年六十九歲的張台勝則以「騎重機」兜風紓解壓力，妻子罹患慢性病，姊姊因失智症住進安養機構，退休生活等著他的並非悠閒，而是一連串長照責任。「我偶爾會後悔年輕忽略了家庭。」張台勝在台灣電力公司做到中階主管，負責設備採購及檢測工作，半輩子都處於忙碌職涯中。雖然自己也有輕微糖尿病，前年更騎單車出車禍，但他告訴自己「這條命必須留給家人。」帶領長者走向海洋的「不老水手」行動策畫人王梅當了卅年記者，離開媒體後投身公益領域，再考上博士班研究成人教育，迄今已成功培訓兩百餘名中高齡水手，最年長者達八十六歲。王梅還在跑新聞時就覺得，有關「老」的報導面向非常單一，明明初老、中老、老老是完全不同的狀態，但常被大眾混淆，「提到老人就是長照」，高齡議題等於醫療議題。她認為，這是對老的岐視。於是不老水手力抗舊思維，他們愛上戶外運動及海洋保育，替當代銀髮族創造新路。回憶起離職報社當下，王梅說「我當時唯一想做的事情是寫作，並跟隨自己心中的聲音，做一些不一樣的事情。」種田是許多人心中退休規畫，說不定可排上退休願望前三名。曾被商業周刊列為全台三大最老直播主的王星威，人生第二春目標便是「王老先生有塊地」，沒想到在田裡卻是各種曬傷、咬傷，扭傷等著他。從總經理職位退休的王星威職涯順遂，種田時卻意外出包，他自嘲，還好颱風吹壞了農作，讓他有理由逃回台北。但畢竟曾是高階主管，王星威事後痛定思痛得出一結論「退休一定要用第二人生想像，才能找到答案。」找到自己的角色還不夠，更要考量演出未必成功，王星威認為，必須「多思考幾個劇本，才能夠找到跟你比較搭的。」當過白領、農夫、講師，王星威決定接下來要當YouTuber，更已在積極籌畫中，這是他的人生第四次揭幕。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-17 退休力.社會連結
規畫下半場／銀行員成漫畫店老闆圈粉無數
金融業退休的周晉藝沒想到穿了一輩西裝，退休後會成了「漫畫店老闆」，坐擁珍本漫畫無數，成為漫畫迷的救世主；還在當紅的Podcast節目中，以「麥可周」的外號走紅。「大家都叫我 Michael 周，念成台語就變成『麥擱做」（別再做）』。」周晉藝說，退休十年，開了漫畫店，常為了接「倒店貨」，全台跑透透，還遠赴日本補缺。「我覺得生活如果沒有重心，很容易早死」，加上他對現在做的事很有使命感，「大概會這樣一直做到不能做為止吧」。周晉藝六十六歲。他在銀行業待了快卅年，在最後一家銀行忍耐到滿十五年，那時候女兒畢業出社會，覺得不用那麼操勞了，二○一一年正式退休。頂了一家漫畫出租店，「我以為開租書店就是整天坐在那裡，就有錢進來」，「麥擱做」大笑。「我還沒接手前，女兒就是這間書店的ＶＩＰ。沒想到我現在很可能變成全台灣最老的漫畫店老闆。」這和他以往對退休的想像完全不同：以前夢想著退休後要更常去日本玩，還要認真學日文，甚至規畫要回宜蘭老家種田。結果真的退休後，唯一落實的就是每年和太太固定去日本走走而已，麥可周說，「學日文就算了。說到種田就更好笑，因為我實在太怕熱，又討厭蚊蟲，所以直接就放棄了。」他說，如果沒做書店，「說不定老早就『返去』（台語）了」。他說，退休後最開心就是找到一間好書店，幫忙很多學者挖掘稀有的老漫畫，也幫忙做調查，讓更多人知道漫畫店的歷史。雖然現在漫畫店賺不了錢，扣掉店租後可以打平就很開心了。「但錢的事看開就好，人生這階段沒什麼好賺的。退休以後，日子就是用減法在過，把不必要的開銷捨去就可以了。」意外的紅利是，因為漫畫店認識很多年輕人，有獨立樂團、也有對出版業懷抱夢想的；當紅的podcast「台通（台灣通勤第一品牌）」還到店裡找他錄了一集，一邊顧店一邊聊，圈粉無數。「我覺得可以和年輕人一起繼續成長，無憾了。」延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-17 退休力.活躍好學
規畫下半場／退休再念大學 成績單女兒簽
六十歲的陳起賢去年決定重新上大學，成了長榮大學書畫系學生，像她這樣的「大齡大學生」全班竟有五人，占五分之一。不到廿歲的同學日前自嘆又忘了帶畫冊，丟三落四。陳起賢老神在在安慰：「這沒什麼啦，我早上還刷了兩次牙！」連刷過牙都不記得，退休七年的陳起賢大笑說，重新上大學，記憶力是最大考驗；幸好課程多的是術科，仕女畫、山水圖、篆刻，考驗的是耐心和時間，「勤能補拙，這我最會」。全家都贊成醫管碩士媽媽重當大學生。在香港工作的女兒說：「媽媽你好好念，我現在當你家長，成績單要給我簽喔。」母女約法三章，只跟自己比，不跟年輕同學較勁；只要老媽進步，女兒就酌發獎學金。這年，兩千港幣匯入老媽戶頭。 「她說這是她人生最美滿的時光。」和大學生妻子從台中搬家到台南的郭龍達說。這段「不為什麼、只為自己」的學習生活，是她為自己做過最好的決定。從台中榮總醫檢師工作退休後，陳起賢像所有退休族，狠狠做盡一切上班歲月不能縱容的事：追劇、看網路小說。但一陣子就膩了，「我從夢中被這個念頭嚇醒：我還沒很老，就要這樣吃喝玩樂到盡頭？」她去上社區大學、報名各種課程。陳起賢和先生愛茶，加入茶會，「打開了追求美的眼睛」。在租的學生宿舍裡，陳起賢端坐茶席前，屏氣凝神，置茶、注水。她解釋，從茶具、席方、席上花、掛畫、焚香，一樣樣都可以追求美的極致。席方畫的是她初學作品，竹下小黃雞。因為茶道 ，她上大學學書畫及篆刻；先生也隨班附讀，主攻「土木」：陶作及木雕。郭龍達說，未來大家都要有至少活到百歲的覺悟了，終身學習是必然。 少子化之下，許多大學都想辦法找活路，「與其找外籍生，不如開放多元管道讓退休人士重回校園」，追尋以前為了找工作而放棄的科系，或者圓一個「戴方帽子」的夢想。上大學，不見得要和年輕人擠破頭去考試，有很多管道，包括由推廣進修部上課，再轉進正式學程。郭龍達說：「很多人不知道，很可惜。」陳起賢說，她偶然知道有南北各有大學有書畫系，可以用過去學歷，插班上大二。招生人員問她為何不念碩士？她說，不要啊，就是要學基本功啊。三個月內搞定申請、錄取、搬家、重作學生。有時不免擔心：「有老人家當同學，年輕人會不會討厭？」她還對兒女民調，正反各半。陳起賢說，連系主任都擔心老同學會對年輕人太嘮叨，特別叮嚀：「他們家裡有爸媽了。」同學年紀都比她的兒女小，她要大家叫她名字就好，大家是同學，是平輩，「叫我姊，是你的修養；但叫我阿姨，聽了難過啊。」人生歷練也讓她懂得自嘲：上體育課打保齡球，小朋友都姿勢優美，「我得扶著膝蓋」。老師示範畫法，不厭其煩，「我還是賴皮說，『老師，我的記憶力只有三秒鐘，可以錄影嗎？』」早已拜師學畫的她說，大學課程給了書畫技藝背後的基礎理論，非常紮實。教授年紀比她小，「認真得不得了。老師認真，我就 用更認真報答」，通識課的音樂及哲學，她都愛不釋手。她翻著講義、上頭是密密註記。除筆記遵循「古法」之外，教學網站上有所有樂曲、上課錄音、授課 ppt。網路及英文，常是老學生的障礙，但陳起賢無礙。「你看，從巴洛克、浪漫派到現代，樂團編制、樂器。什麼詠嘆調、朗誦調，以前鴨子聽雷，現在終於懂了，超好的！」聽著音樂，她常常熬夜畫畫、寫字，先生說，她丟掉無數才交一張滿意的。陳起賢盤算著：「我要延畢。」因為這張畫完，還有無數張可以畫。人生還長呢。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.健康準備
2020退休力大調查／練重訓練到被教練誇！李艷秋：我是被新聞耽誤的運動員
資深媒體人李濤最近除了忙公益，和妻子李艷秋有著共同的興趣，兩人投入重訓三年，在專業教練指導下，李濤成為名副其實的硬漢，臂肌硬、腹肌也是硬的；李艷秋最近順利舉起七十公斤六角槓硬舉，「這連許多年輕女生都無法做到」。聽到教練誇獎，李艷秋很開心：「原來我是被新聞耽誤的運動員。」回到三年前，夫妻倆經過健身房，運動教練正發著招客傳單，李艷秋伸手想拿，對方卻裝作沒看到，「這是對資深公民的歧視」。誰說只有年輕人才能進健身房？為了賭一口氣，兩人偕伴踏入健身房。「沒想過會有肌肉。」李艷秋完成五十公斤後背槓深蹲後，展現後背肌群。她說，以前怕老來動作遲緩，三年重訓下來，體脂率由百分之廿七降至之十九，ＢＭＩ維持廿一。兩人的教練WADE說，和同齡學員比較，李氏伉儷的成果排行在前百分之五。李濤說，剛開始重訓可說「度秒如年」，覺得時間怎會如此漫長；兩三個月就遇到撞牆期，心想「何苦為難自己」，想要放棄。此時，另一半的鼓勵，就格外重要，「有伴，運動才能長遠。」但他也打趣，自從李艷秋舉起了七十公斤的槓片，他不太敢大聲說話，就怕被另一半來個過肩摔。「長照不如常動，常動就不需要長照。」李濤分享重訓成功的四大關鍵：「穩、準、慢、長」，一開始先認清自己身體狀況，請專業教練指導，精準鍛鍊每一塊肌肉，動作都要穩而慢，一急就容易受傷。「長」是最重要的關鍵，重訓像自虐，但一定要持之以恆。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.健康準備
2020退休力大調查／李濤：練肌力提早儲備健康存摺
「用力打沒關係！」對於一身肌肉，資深媒體人李濤顯得相當得意，挺著肩膀、小腹，要我們使勁地捶打大手臂肌群、核心肌群，貨真價實的硬肌。重訓加復健的徒手治療，困擾多年腰痠背痛、脊椎側彎也不藥而癒。「有肌力才有活力！」李濤說重訓理由很簡單，就是不想拖累兒孫，努力把身體搞好。增肌減脂，練好核心肌群，累積健康老本。李濤表示，接下「二一○○全民開講」主持人一職後，一坐就是廿幾年，加上姿勢不正確，脊椎嚴重側彎。有時現場節目結束後頭暈，一量血壓，竟直衝一八○。離開電視圈時，他做了高階全身健康檢查，報告結果幾乎滿江紅，醫師提醒，再這樣下去，可能一身病。重訓讓這個預言沒實現。一次重訓時，他使勁做著「引體向上」，一位年輕人過來跟他打招呼說你是濤哥吧，我們都對你非常尊敬。李濤正高興，年輕人接著又說，您這麼大年紀還每天都來運動，真了不起。李濤說，就這一句，讓他大爆發，現在一口氣可引體向上七八下，面不改色。李濤建議，上班族一定要抽出時間運動、重訓，工作不見得有回報，但持續健身就一定有收穫，早些為自身健康存摺做準備，「把身體練好，全力奉獻公益」，創造人生新高峰，健康精彩。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.健康準備
退休力大調查2020／2成民眾從來不運動！陳亮恭：與老相處不難，及早做好這二件事
「我的門診有些百歲人瑞，有人是坐輪椅推進來的，但也有人自己輕快地走進來。」台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭觀察，年輕時對健康老化所做的努力，到老了會算總帳。聯合報系願景工程退休力大調查發現，國人健康準備分數僅五十六點七分。想不臥床、不失智，尊嚴自主到最後一刻，現在起要為健康準備加把勁。逾半無定期洗牙調查發現，六成三民眾自覺健康良好，但僅六成民眾定期健檢，定期洗牙、聽力及視力檢查比率未達五成；運動是健康最好的投資，但有兩成民眾從來不運動，運動量符合建議標準者只有二成四；鍛鍊腦力可預防失智，但動腦思考、從事較複雜思考或工作行為在六十歲後大幅下降。研究指出，有效運動目標是每周運動五次、每次卅分鐘。調查發現，僅有百分之廿四點四能做到，年長者成績優於年輕人，六十歲以上達標者三成，七十五歲以上達四成，五十歲以下不到二成；年輕族群並非不運動，但時間和頻率不足，卅到五十歲者有二成多每周運動一次，每次卅分鐘，這或許突顯年輕族群在工作與家庭生活的忙碌，但也成為健康缺口。重訓可預防衰弱陳亮恭表示，年輕人忙於工作等，無法每周運動五次，長輩投入運動雖是好事，但許多長輩的運動量卻是「瞬間」被培養出來的，一退休就想把過去不足的運動量一次補回來。但運動量能的提升需要循序漸進，突然間進行超過體能負荷的運動容易導致運動傷害，長者受傷後需要較長時間復原，反而無法持續運動。至於阻抗性運動比率較低，或許因為過去公共衛生著重於有氧運動的推動，較少強調阻抗運動。阻抗性運動也被稱為重訓，可訓練肌肉與增強肌力。陳亮恭指出，重訓有助預防肌少症與衰弱症，建議大家重訓與有氧運動各半，重訓每兩到三天一次，其餘時間安排有氧運動；運動切記量力而為，如果過去沒有運動習慣，依照個人體能狀態，循序漸進，逐步提升強度，持之以恆就是最好的訓練方式。益智遊戲練腦力民眾自述蛋白質攝取足量比率近八成，天天五蔬果及使用健康油脂也近五成，但六十五歲以上攝取比率明顯下降。陳亮恭說，有些長輩認為吃蔬果最健康，幾乎不吃肉，蛋白質明顯不足；也有很多人把體重減輕視為養生有成，愈動愈累才發現肌肉流失。保持閱讀習慣、從事較複雜的日常活動、玩益智遊戲等，可鍛鍊腦力預防失智，但從事這些行為的比率隨年齡遞減，七十五歲以上近半數未從事相關行為。陳亮恭說，準退休世代或年輕族群接觸新科技與鍛鍊腦力的能力優於退休族群，但這類習慣應從年輕時培養。腦科學研究發現，年長者依然具有學習能力，應該要維持開放的態度積極學習。為老化提前準備年輕人普遍對「老」沒概念，陳亮恭常問年輕人，「如果活到一百歲，最重要的是什麼」，答案常是「無法想像，我支持安樂死合法化。」很多人對長照產生的困難很難想像，失能、接受長照卻是大家可能要面對的現實。衛福部公布國人健康平均餘命統計，二○一八年平均壽命八○點九歲，但健康餘命僅七二點二歲，不健康生存年數達八年多。陳亮恭說，與老相處不難，及早養成良好生活習慣、運動，就有機會享有「莫道桑榆晚，微霞尚滿天」的老後。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.健康準備
預防老年失能 從這件事開始
每周重量訓練兩天、一次九十分鐘，84歲洪受碧持續運動已兩年，划船機、紅繩懸吊等都難不倒她。不僅增加肌力、促進代謝，多年腰痛也改善。若以醫學上認為肌力隨年齡退化的公式計算，目前洪受碧全身肌肉量應比中年時降低近四成，她卻說「開始上運動課後，我比以前還健康。」洪受碧當了50多年的「養樂多阿姨」，至今還是每天早上七點半出門，坦然面對老化，拒絕退休，「運動不是年輕人的專利。」不少老年人卻被健身房拒於門外，前立委沈富雄曾提過七十歲被拒入會的經驗。如今，銀髮健身是重要的社會投資。陽光基金會成立「Sunvis（希臘文活力之意）」陽光活力中心，就是為了讓長者動起來。陽光基金會執行長舒靜嫻說，中年子女帶老年爸媽一起來，更好，一起存肌力、交朋友；原本行動不便的九十歲的退休高中老師在肌力訓練後，恢復腳力，日前才登上合歡山主峰。運動是健康最好的投資。大家總認為，「練肌肉」是年輕人為了身體線條健美，保持體態，但隨著肌少症與老年失能的關係被發現及重視，利用重訓鍛鍊肌肉的人愈來愈多，尤其是中年人和銀髮族。世界健身中心指出，今年一月至十月新會員資料，四十至五十歲占了兩成二，成長幅度位居各年齡之冠，而在這群中壯年會員裡，兩成四參加PT重訓課程，比率之高，在各年齡層也名列第一。高齡長輩投入運動雖是好事，但台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭發現，許多長輩的運動量是「瞬間」被培養出來的，一退休就把過去年輕時沒有運動的量，一次補回來，屬於「報復式」運動。但他提醒，運動過頭會帶來反效果，尤其長輩運動若以有氧為主，疏忽肌力及肌耐力，反而讓肌少症提前來臨。大部分的人進行有氧運動，訓練肌肉等阻抗性運動僅有兩成。陳亮恭建議，年輕族群一定要改變對運動的觀念，重訓與有氧各半，重訓建議每二到三天一次，其餘時間則建議可以做有氧運動；如果過去沒有運動習慣，依照個人的體能狀態，循序漸進訓練，持之以恆就是最好的訓練方式。「七、八、九…」四十八歲鍾小姐在健身房裡認真地做著胸推，在教練指導及鼓勵下，慢慢地數著拍子，盡管室內冷氣夠強，但額頭仍冒著汗珠，表情也略顯痛苦。為何想做重訓？她答案直接，「希望體態結實，沒有老態，這怎能輸給公司裡的小妹妹，另外也不想日後成為兒女的負擔。」五十六歲牙科醫師鄭銘鎮執業快卅年，幫患者治療牙齒時，總需彎腰低頭，日子一久，頸椎腰椎都出問題，容易腰背酸痛，手腳發麻，在四十歲時，自覺再這樣下去，不到退休人就先垮了。他為此騎單車、踩飛輪、練重訓，練好體能，原本頸椎腰椎退化異常，慢慢獲得緩解。工研院最近打造「銀髮聚寶盆」長照技術實驗場，讓各單位在此實測長照相關科技，盼以新觀念迎戰高齡社會。不少上了年紀的長輩在此深蹲、伸展，既維護健康，也協助MIT（台灣製造）長照產品推向國際。練習肌力，正是預防老年失能的開始。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-16 退休力.來測你的退休力
2020退休力大調查／陳俊佑運動加睡飽 遠離失智
長期投入失智症照顧的失智症老人基金會社工主任陳俊佑，填寫「退休準備指標」獲得87分，其中健康準備分數高於整體平均值，卻是他五項核心能力最低。陳俊佑說，一直以來都在服務失智個案，直到某次健檢，發現自己血糖、血壓過高、體重破百，檢視健康成績單竟是滿江紅。他說，總是呼籲長輩要多運動，增加肌力，沒有想到其實根本沒有說服力，因為自己忙到連「吃好睡飽」都做不到，意識到自己將來可能成為失智一族。工作擠滿了陳俊佑的生活，早上九點上班，轉眼就到晚上十點，怎麼可能抽得出空霆動？陳俊佑說，他本來無法想像運動可以擠進生活，成為日常，但看到健檢報告，讓他覺得不能不運動了。陳俊佑自知沒辦法許下每周運動七天的宏願，就從一周最少運動3天，每次運動30分鐘開始，有氧和重訓相互搭配。既然個人習慣養成需要21天，他給自己一個門檻，21天內每周運動3天，就給自己獎勵。陳俊佑也檢視自己的睡眠，他每天睡眠時數不固定，5小時、7小時，有時只有3小時，罹患失智症的危險因子之一便是每天睡不到7小時，他開始加碼睡眠，每周慢慢加，讓自己睡飽，直到每天最少7小時。堅持21天之後，陳俊佑就看到結果，血壓、血糖回復正常，體重也下降。得到這些正向回饋，讓他覺得很有成就感，堅持下來，如今成為習慣，「只要沒有運動，整個人都不對勁。」看過太多長年臥床，不健康的晚年，陳俊佑打算繼續持續下去，他會繼續努力，至少不希望未來拖累別人，要靠別人照顧。健康這件事，準備永不嫌晚，也不嫌多，只要立即起而行動。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 養生.無退休時代
「哪天出意外，我不希望帶給家人太多困擾」29歲上班族 超前部署各式保險
對廿九歲的上班族鄭佳興而言，透過科技保護獨居父母，提早預防並降低自己遭遇意外時的風險，就是他孝順家人的方式。這些念頭的起點像部公路電影。鄭佳興自十八歲起，從桃園搬到台北獨自租屋，求學也求職。每次往返老家和車站，都由父親騎機車接送。就在某一天，他突然發現「以前我只能看著爸爸的後腦勺，現在我卻看得到前面的路。」父親老了，他得守護爸媽。擁有公關暨廣告碩士學位的鄭佳興擅長說故事，更擅長規畫。從意識到「自己已經快卅歲」那天起，他開始研究保險，透過從事保險業務的大學同學引薦，逐步買了長照、醫療、儲蓄險等。鄭佳興說，曾有朋友問他為什麼要花錢買很久的未來才用得上的保險？他原先說不上來，只覺得應該去做，後來才慢慢想清楚：可能是體認父母老了，如果哪天自己不小心出意外，「我不希望帶給家人太多困擾。」鄭佳興表示，長照並非專屬於銀髮族的需求，因為災害或病變不會挑選受害者；若在年輕時遇上意外，家人便要花更多時間照顧自己，還必須考量買輔具、雇用看護工的長期費用，將造成年邁父母的龐大壓力。也因為年輕人保費低，趁此刻超前部署，總比沒有好。鄭佳興指出，「我所能做的，只有盡量減少風險，顧好當下可以完成的責任。」他為父母想得很遠，下一步要開始研究「智慧家庭」，例如用手機遠端檢查家門、瓦斯爐和電器的開關。萬一父母未來出現失智症狀，他和兄長也能從外地守護，避免意外。照顧好爸媽，也是照顧好自己。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
不期待孩子養我...「共老好友」共同心聲：照顧好自己、不拖累後輩
「我們很早就覺悟了：我這一輩是『奉養父母的最後一代，子女棄養的第一代』。」六十歲的理財專家施昇輝說，很早就跟三個兒女約法三章：爸媽會支持到大學畢業，要念研究所或出國，都要自己想辦法。當然，創業、買房，都得靠自己；他相對不要求「孝親費」。唯一送給子女的是終身醫療險，「只要我還在世，保費老爸出。」施昇輝說，兩代分別自求多福，這是時代變化使然。青年世代薪水低、物價高，「我從來不期待他們有能力照顧我和我太太。全家聚餐，還是老爹出錢啦。」曾幾何時，報紙上的訃聞主角，百歲人瑞多了起來。訃聞後長串的子孫群，就是長者的「養老」後勤部隊。但是，嬰兒潮世代不這麼想。「照顧好自己，不拖累後輩。」幾乎這輩六十來歲的「新老人」的共同心聲。施昇輝和「共老」好友、牙醫作家李偉文有同樣看法：嬰兒潮人生是開低走高，現在年輕人是開高走低。李偉文說，尤其這兩年社會新鮮人「多倒楣」，碰到中美貿易戰、新冠疫情，求職環境嚴苛；如果孩子已經很認真，就算暫時「啃老」，也不是他們的錯，有資源的世代要想辦法改變大環境。老一輩的父母為孩子買房買車，無怨無悔，因為房子是要跟孩子一起住的，孩子就是老年生活的安全氣囊；但現在五、六十歲的新一輩父母作法不同，財務規畫得先保全自己還很長的銀髮未來，實施了廿五年的健保讓他們更健康，「一百歲跑不掉」；年金改革，也讓他們危機感加深，深怕一不小心變成「下流老人」。如果子女向退休爸媽借一百萬開咖啡店或創業，施昇輝說當然不行。他看過太多例子，兒女創業的風險，別拿養老金來承擔。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
退休力大調查2020／「養老防兒」 46%熟齡族：退休金不夠
「養兒防老」已是歷史名詞，剛步入老年的嬰兒潮世代大半已覺悟，「新世代老人」老後絕不跟子女住，圖個老後清閒，孩子也別來啃老。「養老防兒」是翻轉文字的戲謔，也有幾分警醒。根據勞動部二○一八年調查，勞工退休生活費用來源以「自己儲蓄」比率最高，接近八成，靠子女奉養只有百分之五點一，即使六十五歲以上，由子女供養比率也僅占一成。5成沒理財或儲蓄退休生活得靠自己，但根據願景工程退休力大調查，逾五成民眾未做退休理財儲蓄規畫，更有四成民眾認為退休金不夠用；退休資金缺口需要填補，但四成的人選擇退休理財工具的投報率不及百分之二；有二成六完全沒有購買任何保險。調查顯示，想要晚年安穩度日不靠他人，令人擔心。調查顯示，百分之五十一點六的人沒固定理財或儲蓄；而有固定規畫投資的人，逾三成投入的資金額度僅占收入的百分一至六，比率偏低。值得注意的是，六十歲以上熟齡族知道可領多少退休金，但自覺得不夠的比率達百分之四十六點五，很可能處於只靠退休金已無法因應生活的狀況。中華民國退休基金協會理事長王儷玲建議，各項年金改革持續，要靠自己存錢養老，利率又太低，資金缺口擺在眼前，所以準備退休理財愈早愈好，建議卅歲就開始，至少也要從退休前十年就準備，如果預估退休後還有廿年的生活時間，理財準備一定要超過廿年，避免太晚開始負擔太重。年輕人理財較積極不過，年輕世代的財務準備普遍優於年長者。廿歲世代投入理財儲蓄金額占收入二成以上者，是所有年齡層最高；在購買保險也有類似發現，年輕人擁有保險的比率高於年長者。可見愈年輕，愈知道「退休財務靠自己」。背負學貸使年輕人未出社會就負債，加上低薪、非典型雇用型態使自由工作者變多等，使年輕人對財務準備更未雨綢繆。台灣人口協會監事林佳瑩認為，現在理財資訊發達，也讓年輕人對理財比長輩積極。王儷玲建議，薪資停滯的年輕世代應選擇較積極的投資工具，賺取較好的投報率，長期投資應選擇投報率百分之四到六的商品；但愈趨近退休，甚至已退休，理財就應保守。保障晚年挑3保險曾有統計指出，國人平均每人有九點七張保單，政大國際產學聯盟總監姜漢中說，真正能讓晚年有保障的險種，應該是年金保險、健康醫療保險和長期看護或失能殘扶保險，可說是晚年的三根支柱。調查顯示，購買年金保險者有百分之十一，有長期看護失能險和失能殘扶險達百分之十九點六；有健康醫療保險的比率最高，達百分之六十二。醫療險可提供就醫經濟保障，長照險則避免失能落入貧窮或無人照顧，年金保險能對抗長壽風險，因為活愈久領愈多。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／養老防兒？這招可保存血汗錢
人口快速老化趨勢下，高齡者財產保障與安全也是維繫優質老年生活很重要的課題。許多人開始利用「安養信託」進行財產的管理運用，讓辛苦一輩子攢下的血汗錢得以保全，並確實為自己所用。信託公會秘書長呂蕙容表示，有部分民眾辦信託是「養老防兒」，安養信託兼具財產保護和資金控管的特性，成為退休理財不可或缺的配備。信託公會統計，截至今年第二季止，安養信託受益人共2萬6213人，信託財產共297.15億元；相較於五年前的6千多人、82億多，成長了三倍多。信託公會理事長雷仲達指出，老人要達到安養及退休目的，保護財產安全是一個重要的前提，而年紀大的長者成立安養信託把財產交給銀行管理，可以形成一道安全閥保障老人的財產安全，並專款專用，讓民眾退休後財產使用更有計畫，而且保全，不會被濫用或被詐騙。呂蕙容表示，安養信託業務量愈來愈大，有為了養老防兒照顧自己，有子女是為了照顧父母避免爭產紛爭，目的很多元，可量身訂做。呂蕙容舉例，有位80多歲老先生在太太過世後一人獨居，老先生有三女一男，各自成家後都住在外地，老先生不想麻煩小孩，想去住養老院，所以把房子賣掉。女兒們很擔心爸爸賣房子要養老的錢，會被小兒子藉故借走或遭不當挪用。老先生就辦理安養信託，將賣房的錢移轉至受託銀行名下，由信託資金支付自己入住安養機構及生活的費用，不必擔心年老失智無法管理財產，也可有效隔絕他人對自己財產的覬覦，照顧好自己，達到不麻煩小孩的目的。另一個案例是林老太太在先生過世後就搬去跟大兒子住在一起，但身體狀況越來越差，最近還有輕微中風的現象，現在照顧老太太的錢都是過去先生遺留下來的，女兒擔心媽媽把老本交給大哥，若大哥亂花反造成她和弟弟的負擔。老媽媽辦理安養信託，由女兒和小兒子擔任信託監察人，約定由信託專戶支付林老太太的生活費、醫療費及看護費用等，並依照信託監察人的指示給付其他臨時款項。李奶奶的狀況又不一樣，呂蕙容說，李奶奶想將自己的財富移轉給孫子，為十歲的小孫子設立教養專戶，但擔心錢到小孩名下會被他的父母挪用、花光，無法達到隔代照顧孫子的用意，也怕太早把錢全都給孫子，孫子會敗光家產，失去目標、不知長進。李奶奶就設立一個以李奶奶為委託人，孫子為受益人的他益信託，並由孫子的舅舅擔任信託監察人。信託財產由李奶奶每年利用贈與免稅額度220萬轉入信託專戶，受託銀行受託管理信託財產，約定李奶奶過世後，每年再自信託專戶給付20萬給小孫子，直到信託財產用罄或孫子年滿卅歲時，再將剩餘的信託財產全數交付給孫子，完成李奶奶關愛孫子的目的。還有一個案例是老太太有三個兒子，分別都有繼承丈夫（父親）的遺產，其中最小的兒子是身心障礙者，原由老太太照顧，但老太太已高齡也有失智現象，改用哥哥們接手後續照顧，但哥哥們無法隨時在旁看顧。於是最小的兒子辦理信託，二位哥哥擔任信託監察人，信託資金支付小弟未來的醫療費、安養機構、看護費，二位哥哥也可視小弟的實際需要指示撥款。讓小弟可獲妥善照顧，避免小弟的資產遭有心人士覬覦，全家都放心。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／控兒子遺棄 但沒錢親子鑑定
有法官解釋，爸媽在世分財產給子女屬於生前贈與的契約，通常都是「心甘情願」把錢給對方。但面臨越來越多養兒無法防老、小孩拿了錢就跑的狀況，建議在贈與契約中明定附帶條件，比如應照顧爸媽三餐、生活起居，或定期回家訪視關心等。法官並提醒，附帶條件必須明確、可以執行且合乎常情，若空泛寫「要孝順」、「不能不理爸媽」等難以執行字眼，會流於道德標準而無法履行，進而不生契約效力，用契約目的也是希望透過黑紙白字，先把要求、原則都講明白，再將身上遺產分給小孩，一旦對方毀約才能主張要回錢財。有檢察官建議，如果父母擔心錢財被兒女亂花，最保險方式乾脆信託出去，透過契約交由委託人幫忙規畫、管理產權，基本上兒女未經同意下無法任意動用，但信託通常以有相當資產、財力者才會選擇，專門用來當作防啃老手段並不常見。檢察官也說，曾遇過一名年邁婦人控告中年的兒子遺棄，還主動要求希望做親子鑑定，檢方疑惑問怎不透過民事親子鑑定程序，婦人這才坦言自費親子鑑定得花六千多元，但身上一毛錢都拿不出來，兒子也不願意幫她出，讓檢察官不禁感嘆，養育之恩不如這幾千塊，令人心酸。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／避免啃老 律師提供這幾招
啃老族討錢事件釀成家庭悲劇，北市詹姓男子涉嫌討房產過戶不成，持大型拔釘器痛打高齡七旬的母親，再打胞弟成傷，最後警方逮人依法送辦。家事法庭法官指出，近來越多啃老現象，老人家受不了子女長期騷擾、強迫威脅索討財務，紛紛向法院聲請核發家暴保護令，希望求得自保，防止子女啃老。七十歲詹母是饒河夜市的包租婆，丈夫過世後，擁有二、三棟饒河夜市裡的舊式公寓，一樓出租店面其餘樓層也出租作為住家，平日收取租金養老。五十歲詹姓兒子無業，經常回家討錢，甚至要求母親過戶房產，企圖瓜分祖產。今年十月二日，詹男半夜返家要求母親過戶房產，母親在睡夢中不從，詹男惱怒持凶器痛打母親，甚至再毆打四十八歲胞弟，胞弟逃到陽台喊「救命」民眾報案後，警消破門救出受傷母子，也逮捕行凶詹男。家事庭法官指出，啃老族不斷向家中長輩索討金錢財物，在法律上極端案件，可以從聲請家暴令發現端倪。法官坦言，過去聲請家暴保護令以弱勢婦女居多，如今台灣早進入高齡化社會，近期有感「老人家」聲請保護令比例，明顯升高，且核發量也越來越多，突顯先出社會現象。部分啃老族再就業年齡不願工作，或無特定工作，遊手好閒不務正業，經濟來源仰賴家中長輩的養老金維生，從數千元至萬元都有，但長期下來家庭早已不能負荷，啃老族拿不到錢，情緒激動毆打父母、祖父母，時有耳聞，還有口出惡言、髒話怒罵，甚至以其他方法精神虐待，長輩沒辦法忍受，因此聲請核發保護令。法官指出，過往案件常見父母請求子女撫養，但曾有一名五十歲男子請求七十歲母親撫養。男子以自己長期失業，沒有工作領無薪水過活，母親除了有存款，更是包租婆，每月收取不少租金過活，有相當資歷可以扶養子女。法官考量，在法律實務上，阿輝正值壯年時期，不能因為長期失業，就認定他沒有工作能力；母親雖有固定的租金受入，但年紀已高，即使帳戶內的還有百萬元積蓄，但這些「棺材本」以及每月的固定租金收入，都是養老金，不能以母親年紀高就認為她未來時日不多，也不能以現有財力就認為母親有相當能力可撫養子女，駁回男子請求，判他敗訴。知名刑警「譙霸子」譙長江，從警四十二年，因逮捕竹聯幫大哥精神領袖陳啟禮，威鎮有刑警教父、扒手剋星封號的，知名度高，不料晚年因子女爭產，他被趕出家門，甚至一度流落街頭，更是養兒未能防老的知名案例。譙曾提告小兒子在他中風意識不清時偷下藥，還換門鎖不讓他進家門；譙在高齡八十多歲，又和孩子對簿公堂，指控長子夫妻威脅他解除定存，領走二百多萬存款後，趕他出門，身無分文健保卡遭鎖，無所依靠流露街頭，最高法院最後以他的孩子沒有盡撫養義務，贈與的存款能撤銷，判譙勝訴。伯衡法律事務所律師翁偉倫指出，在民法上只要子女成年，就沒有撫養義務，但實務上經常遇見子女騷擾、恐嚇甚至傷害、殺人等手段，強暴脅迫逼父母就犯，給予金錢。父母本身經濟狀況許可，溺愛小孩，不斷塞錢給子女，實務上較為少見；最常見的為常常強暴脅迫，不斷的討錢，啃食養老金。該如何自保，避免遭啃老啃到活不下去？律師指出以下幾點法律途徑解答：一．聲請家暴保護令長輩和子女共居屋簷，在同一個生活空間可以向法院聲請家暴保護令，房子若在長輩名下，甚至能以法律途徑強制子女搬家，趕出家門；若沒有同住，子女不斷騷擾，也能以家暴令，要求法院核發不得有騷擾行為，如訊息、電話「奪命連環摳」，或保持相當距離不得靠近等。律師提醒，若違反保護令，將面臨五年以下有期徒刑之刑事責任，實務上，若子女已惡劣暴力攻擊等，違反家暴令次數已達三次、四次，甚至聲請羈押獲准。二、財產如何處理？律師建議，最好方式是以「信託」處置，錢財不能自由運用後，能一定程度防止子女騷擾，且不動產信託給銀行，每月有所收益，相當於「讓銀行撫養」保障生活安穩，百年之後財產再由繼承人處置。三、若財務提早給子女，卻不被探視照顧，能提告「請求撫養費」；若情況嚴峻遭受到強暴脅迫對待，還能提告「剝奪繼承權」若違法民法第一一四五條，就喪失繼承權，長輩若遇到重大虐待或侮辱情勢，加上長輩以遺囑等任何方式表示不得繼承，子女就喪失繼承權。四、監護宣告長輩若罹患失智症或者生病，擔心子女騙走積蓄，還能至法院監護宣告，把財產交得信任的子女，避免有不孝子奪走財產。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.來測你的退休力
蕭彤雯：退休後應活得有意義
退休後想過什麼樣的生活？就跟許多上班族一樣，41歲飛碟電台主持人、全方位媒體人蕭彤雯與先生努力賺錢，保單買好買齊，甚至孩子出生時就幫買長照險。有錢且健康，她認為，退休後還應活得有意義，從中年起就應認真思索這個問題，找到一件能與人互動，且能開心地做下去的事情。談起退休話題，蕭彤雯說，兩個孩子年紀還小，夫妻兩人須持續工作，總得等到孩子大學畢業，才能真正退休、不用工作，屆時她已60好幾，感覺好遙遠，但必須從中年就認真籌備。對於退休規畫，蕭彤雯認為，目前做得最足的是保險這一塊，一家四口每年醫療險、長照險、美金保單儲蓄險，差不多就要40多萬元，雖然有些吃力，「但該準備的，還是必須及早籌畫。」在朋友眼中，蕭彤雯可是保險達人，年輕時就買了許多醫療險、長照險，她認為，買保險就是為退休做準備，未來年老生病，醫療及照護費用驚人，有了這些保障，就不會拖累孩子。除了自己買好買滿，蕭彤雯在兩個寶寶出生後，也幫買了長照險，除了保費便宜之外，她說，「這不光只是送給孩子的禮物，甚至也是給孫子最好的禮物。」蕭彤雯全家一年保費幾乎等於許多上班族年薪，為此，理財就顯得格外重要，她離開電視台後，工作均為約聘，雖無退休金可領，但她認為，現在擔任主持人、接案子，相當有彈性，時間不會被綁死，只要認真，工作就能長長久久。至於退休後一年需準備多少錢才夠花？蕭彤雯說，「至少要150萬吧！」，連同房貸，加上生活費、旅遊費及娛樂費，如要維持現有生活品質，差不多得花這麼多錢，聽來恐怖，所以夫妻兩人必須努力地賺錢。在運動健身方面，蕭彤雯年輕時可是標準運動控，10、20年前，就是加州健身房會員，熱愛有氧舞蹈，還勤做重訓，但進入電視台後，整整10年沒運動，生第二胎時，還因小產跡象，長期臥床安胎，保住孩子，但肌肉卻嚴重流失。蕭彤雯指出，兩年前，重新健身重訓，每週至少運動一兩次，身體狀況明顯變好，不容易累，還能維持體態，皮膚也變得緊實，當然這也是幫自己儲存健康老本，為退休做準備。在飲食上，年輕時，麻辣鍋是她的最愛，吃東西總是「無辣不歡」、「無肉不歡」，常揪團開鍋。但步入中年後，飲食口味變得清淡，幾乎不碰麻辣鍋，也不太吃豬肉、牛肉等紅肉，而改吃鮭魚等海鮮魚肉。對於退休規畫，蕭彤雯最擔心的是，自己尚未找到理想中的退休生活，屆時重心不再是工作，必須找出讓人想要繼續做下去的事情，讓自己開心且有成就感，並能夠與人持續互動。蕭彤雯說，許多臉書好友遇到中年危機時，透過練唱、跑步、畫畫、爬山、做志工等方法來肯定自我，事實上，這些事情都可與退休做連結，找到同好，開心地度過晚年，並維持身心健康。蕭彤雯強調，有錢、有健康、有老伴，且要活得有意義，享受成就感，就是最佳退休生活。未來她將擔任病友團體、醫界基金會的志工，樂於擔任義務主持人，相信可以從公益中獲得快樂。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
29歲上班族 超前部署各式保險
對今年廿九歲的青年上班族鄭佳興而言，透過科技保護獨居父母，提早預防並降低自己遭遇意外時的可能風險，就是他孝順家人的方式。這些念頭的起點像部公路電影。鄭佳興自十八歲起，從桃園搬到台北獨自租屋，求學也求職。每次往返老家和車站之間，都是由父親騎機車接送，但在某一天，他突然發現「以前我只能看著爸爸的後腦勺，現在我卻看得到前面的路。」父親老了，他得成為爸媽的守護者。擁有公關暨廣告碩士學位的鄭佳興擅長說故事，更擅長規畫。從意識到「自己已經快卅歲」那天起，他開始研究保險，透過從事保險業務的大學同學引薦，逐步買了長照、醫療、儲蓄險等。鄭佳興說，年輕人通常不重視保險，曾有同輩朋友問他為什麼要花錢買很久的未來才用得上的保險？他原先說不上來，只覺得應該去做，後來才慢慢想清楚：可能是體認父母老了，如果哪天自己不小心出意外，「我不希望帶給家人太多困擾。」父母獨居桃園，兩名兄長都已在中南部成家立業；既未婚、距離又最近的鄭佳興經常回去陪伴兩老，主動承擔關懷責任，也認為自己應該做的更多。鄭佳興表示，長照並非專屬於銀髮族的需求，因為災害或病變不會挑選受害者；若在年輕時遇上意外，家人便要花更多時間照顧自己，還必須考量買輔具、雇用看護工的長期費用，將造成年邁父母的龐大壓力。至於投入多少預算，他的標準是「保險支出不超過每月固定薪資的百分之十」，因為年輕人保費低，趁此刻超前部署，總比沒有好。求學時幾乎年年得書卷獎，順利從研究所畢業，鄭佳興說：「我只是比較幸運。」他的經驗或許不見得適合所有人參考；他看過許多朋友遭遇生活難關，也深知當代青年沒有條件想像「退休是怎麼一回事？」因為有人連生存，都很艱難。在疫情之下，不少人放了無薪假、低薪、高房價都讓這世代的年輕人只能求現下安穩，更遑論未來或老後生活的藍圖。「我所能做的，只有盡量減少風險，顧好當下可以完成的責任。」鄭佳興認為，即使能侃侃而談如何降低風險，似乎很有規劃了，其實依然是走一步算一步。他為父母想得很遠，下一步要開始研究「智慧家庭」，例如用手機遠端檢查家門、瓦斯爐和電器的開關。原因是：萬一父母未來出現失智症狀，他和兄長也能從外地守護，避免意外。照顧好爸媽，也是照顧好自己。鄭佳興希望，能靠著自己力量，既讓家人不必擔心子女在外生活；為人子女者還能回過頭來，不只心靈上陪伴父母，更在經濟與安全層面為他們設想。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 養生.無退休時代
中堅世代：實現夢想 別等退休
人均壽命延長、勞保可能倒閉等，面對無法想像的未來，退休的定義正在改寫中。身為台灣中堅世代的林以涵認為，退休不再是實現夢想的代名詞，因為無法確定未來的退休年齡和退休的可行性，青壯年人更懂得及時行樂，嘗試在工作和夢想間取得平衡；有人選擇創業、有人兼職當YouTuber，以備走更長遠的人生路。一九八五年出生的社企流創辦人林以涵，是被夾在年輕人和老年人之間的中堅世代，最近更成為新手媽媽。周旋於工作和育兒，林以涵表示，對青壯年人來說，退休不僅是遙不可及的夢想，隨著工作價值觀轉變，在同一間公司工作數十年直到退休的現象，日漸少見，有人開始斜槓，甚至從大公司出走，成為自由接案者，工作形態愈趨多元，連帶影響退休的定義。她觀察，老一輩大多信奉「先苦後甘」的人生哲學，會選擇將夢想擱置到退休後才實踐；而像她這樣的中堅世代，有些人會延續上一代的做法，也有人發現未來可能無法退休，與其繼續忍耐當下的工作，不如嘗試創新的道路，更勇於實現夢想，因此退休不再是夢想的寄託。林以涵說，年輕時不斷被恐嚇勞保會倒閉，中堅世代已不對退休抱持不切實際的幻想，反而會更務實看待現況、調適心態。這群人大多較不會煩惱退休後如何充實生活，最缺乏的通常是財務和健康。像她對口譯和寫程式有興趣，未來若從社企流一線崗位退下來，將會學習這些事物開展第二人生。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
職場教練作家「被退休」！洪雪珍：對工作要有危機意識，在高峰時就要打造「第二曲線」
「其實，我被退休了。」「二○一八年九月十八日。」職場教練作家洪雪珍記得她被辭職的那天。多年來她為行銷公司品牌，寫文章投到各大網站、出了書，但新到任的總經理叫她到辦公室，「第一句話就說，我們想要請妳離職。」在此之前，她一心以為自己會做到退休那一天。但上司開口，洪雪珍馬上回應「好！」自己都嚇一跳。「原來這個工作我老早就該不要了，還一直抱著『雞肋』，我失眠三年。現在推我一把，失眠都好了。」失業的洪雪珍變得更忙碌。她的文章一直警惕上班族，對工作要有危機意識，在高峰時就要打造「第二曲線」。現在她的第二曲線在哪？扛家計的洪雪珍說，腦袋像被雷打到一樣，「就來寫本失業的書吧」。她在臉書徵求失業案例，一小時就超出她想像。接著，她開線上課程，教人如何實踐「斜槓人生」，手把手從寫作、擬計畫書教起。洪雪珍說，退休不是職涯的結束，只是你換個工作的方式、內容、職稱而已。「我告訴自己，你一定要冒險，冒險是最好的投資。」台灣人太早退休，都是人力的浪費。她已經想好了，不管何時不再工作，存的錢至少要夠用到一百歲。「我以活到一百歲來準備，這是合理的。」洪媽媽今年八十八歲，雖然有巴金森氏症，行動力變差，但身體還是很硬朗，居家照護人員就跟洪雪珍說，媽媽氣色超好，再活十歲絕對沒問題。她經常勸告身邊的年輕人，活得老，最重要的兩件事是健康和有錢，對於「老年」這件事情，一定要比父母更在意。一般人和上班族要存夠錢並不容易，洪雪珍寫職場文章、傳授斜槓，就是盡可能讓大家延長工作年齡，為自己找到價值。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
五大指標說明／退休準備指標 建立國人退休力基本線
聯合報系願景工程長期關注台灣如何因應高齡社會，今年進行國民退休力大調查，與學者合作，以「退休準備指標」探測台灣人民對於退休準備的輪廓，以這份兼具學術與實用價值的調查，提醒大家超前部署百歲人生。國內缺乏本土退休準備指標成立於一九五八年的「美國退休人協會（AARP）是全球最大的退休非營利組織，退休需要規畫是他們的重要主張之一，AARP網站上即列出退休後值得投注心力的十二個項目，例如再工作、擔任志工及終身學習等，並提供相關試算評估，協助會員了解自身需要，據此準備。但在台灣，一直沒有準備退休的客觀評估指標。上網搜尋退休準備，「退休金」、「老了需要多少錢？」是一定會出現的關鍵字，但退休只存錢，夠嗎？台灣首個跨足三大主軸指標人生不能窮得只剩下錢。若要替百年生命超前部署，擁有健康才能夠享受生活，需要朋友、家人或其他被需要的關係與社會連結；還需要學習等帶來心靈能量為生命增添活水。理想的生活樣態必須達成財務、健康、社會心靈三方均衡。「願景工程」與學者首度共同打造，專屬台灣民眾跨足三大主軸的退休準備指標。各領域專家參與 調查方法嚴謹為期許指標具公信力、可行性與持續性，從研究設計、指標方向與題目設計、調查解讀，「願景工程」邀請中華民國退休金協會理事長王儷玲、政大商學院特聘教授別蓮蒂、台灣人口學會監事林佳瑩與台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭，分別就財務準備、人口變遷及未來家庭及生活型態、健康等領域，提供前曕性建議；再委託具多年老年人口調查經驗的典通公司執行指標建立與調查。適合全年齡層的五項核心能力過去退休準備針對五十歲以上民眾對話，我們認為應該更早開始。經過多次專家會議及討論修正，「退休準備指標」由個人填答，以財務、健康、社會連結、活躍好學及自在獨立為五個核心能力，發展出廿個子題，提供自我檢視，也是重點提醒，導引大家朝向重視或開始準備退休，改變行為。調查將滾動式修正 逐年調整廿題盡量涵括所有面向，但部分指標只能評估能力的「有」或「無」，無法測量準備強度與程度；部分指標評估當下狀況，但卅歲取得高分，不代表可維持到六十歲；而理財、健康準備及社會心靈促進，都必須持之以恆。指標有其侷限，並不完美，本調查會持續滾動式修正，逐年調整，期待指標不斷進化。跨世代調查 全台千人參與確立退休準備指標後，「願景工程」據此進行首次台灣人退休力大調查，以全台千位民眾，年齡從廿歲到七十五歲以上，設立國人退休準備分數的基本線。未來也將定期追蹤調查，長期觀測國人退休準備與行為變化。每位不同年齡層的讀者，也可利用線上問卷自我檢測，了解自己的「退休力」。歡迎各界引用 並加入調查因應超高齡巨浪來襲，聯合報系願景工程抛磚引玉，先為國內退休建立第一筆基礎資料，替「國民退休準備工程」邁出第一步；退休準備是每個人都無可迴避的議題，願景工程歡迎各界經得授權後引用，更歡迎回饋意見，共同加入打造理想退休人生的行列。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
退休力大調查2020／退休後還想工作嗎？專家建議這4件事
國民阿嬤陳淑芳獲金馬獎最佳女主角獎，八十一歲的她上台領獎的畫面，是典禮最動人的時刻；全球矚目的美國大選告一段落，兩位候選人選情激烈，網路流傳哏圖讓人莞爾「看到七十四歲和七十七歲兩個老人為了競爭一份工作這麼拚，你難道不汗顏？」終身工作將成常態七十七歲的拜登將成為美國最年長的總統，戲齡超過一甲子的陳淑芳說會演到不能演為止。雖然一個是演員，一個是總統，但終身工作，很可能成為未來的常態。願景工程退休力大調查第一題：「請問在你退休後，有沒打算要繼續工作？」調查顯示，六十四歲以下，逾四成退休後有繼續工作的打算，年齡愈輕，想繼續工作比率愈高；即使是六十五歲至七十四歲，目前應該已退休的族群，有工作意願的接近三成，顯見退休與不工作未必是等號。財務是重要考量但退休後必須工作，財務是主要的考量之一。調查顯示，「財務準備」是卅到六十四歲國人退休準備分數最低的一環，近三成低估退休後每月花費，雖然八成五知道自己有勞保或公保，但半數不清楚自己可領取的退休金有多少；知道自己可領多少退休金，且覺得足夠者，僅有一成。中華民國退休金協會理事長王儷玲指出，延後退休是世界趨勢，尤其近年年金改革，退撫基金也被砍了很多，連大學老師都開玩笑，是不是得去找兼職。台灣已不是靠政府就可以退休的國家，應該要靠自己及早準備。主計總處公布，去年國人平均每人月消費支出為兩萬二八八一元。調查顯示，四成三的民眾認為退休後每月個人生活費需二至三萬元，與主計處調查相符，但認為兩萬元以下就足夠者也有近三成。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭指出，已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，過去個人和政府規畫退休時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。高齡仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，年金改革已無可迴避；再加上，研究顯示退休後加速身心衰竭，英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升；法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三。退休樣態即將改變，「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會，農夫就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作就可能失去社會連結。延後退休已成必然，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作甚至是「祝福」。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
全台首份5大指標測退休力！國人平均僅54分 揭露生活最大隱憂
「退休」是許多人勤奮工作的終極目標，但以年齡或工作為界線的退休觀念與制度，面臨前所未有的挑戰。人口學家推估，二○○七年出生的人，半數都會活到百歲以上，人生若以百年計，六十歲正年輕，求學、工作、退休的三階段人生界線勢必被打破，面對退休後可能長達廿至卅年的時光，必須及早規畫與準備。籌畫一年 找出退休五力非典型退休時代，直面人生後半場，聯合報系願景工程邀集專家與典通公司合作，經過一年籌畫與執行，找出退休生活最重要五項核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立，建立專屬台灣人「退休準備指標」，提供國人檢視退休力，並同步進行全台千人調查，了解國人退休準備現況。調查發現，總分一百分，國人退休準備分數平均只有五十四分，處於不及格狀態；分析五項核心能力，財務、健康和社會連結皆低於六十分，活躍好學六十點一分，僅有自在獨立分數較高，七十五點一分；得分與年齡成反比，更從六十五歲後一路下滑。年齡愈大 準備分數愈低年齡愈大，退休準備分數愈低。七十五歲以上不到四十四分，是所有族群分數最低；五項核心能力中，財務分數最高，但社會連結和活躍好學皆不到卅分。六十五歲以上的戰後嬰兒潮世代正處於退休階段，他們成長時物資生活艱苦，雖趕上經濟起飛，但壽命延長，養老仍是挑戰；早年為工作打拚，健康及社會心靈層面投資不足，更使晚年失能或孤寂風險大增。最大隱憂 財務明顯不足卅歲到六十四歲社會心靈層面得分高，卅歲以下，社會連結、活躍好學分數幾乎是各年齡層之冠，但這些能力伴隨著求學、就業而來，如何維持是考驗；財務準備明顯不足，卅到四十九歲的財務準備僅五十分，是所有面向最弱的環節。低薪、低利率不利財富累積，一直是退休生活最大隱憂。今年是台灣「生不如死」的第一年，出生人數首度低於死亡人數；再過五年，我們就會進入超高齡社會，每五人就有一人六十五歲以上，但調查顯示，從千禧世代到戰後嬰兒潮，國人普遍對退休的準備都不足。填答指標 開啟退休準備人口老化帶來社會變動，設計比想像中還長的下半場人生，避免成為下流、厭世或失能老人，是個人的人生功課；退休問題處理不當，個人危機集結將引發社會安全災難，也需要國家及早制定前瞻性政策因應。透過「退休準備指標」建立與公布，聯合報系宣布開啟國民退休準備工程，未來指標將持續滾動式修正，並定期公布，提醒不同生命階段民眾超前部署。「二○二○退休力大調查」系列報導今起刊出四天，數位與影音作品於網站及行動載具同步呈現，並歡迎大家填答指標，踏出退休準備第一步。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
中堅世代未來可能無法退休 林以涵：「與其繼續忍耐當下的工作，不如嘗試創新的道路」
人均壽命延長、勞保即將倒閉等，面對無法想像的未來，退休的定義正在改寫中。身為台灣中堅世代的林以涵表示，退休不再是實現夢想的代名詞，因為無法確定未來的退休年齡和退休的可行性，青壯年人更懂得及時行樂，嘗試在工作和夢想間取得平衡；有人選擇創業、有人兼職當youtuber，以備走更長遠的人生路。1985年出生，現年35歲的社企流創辦人林以涵，是被夾在年輕人和老年人之間的中堅世代。她在填寫聯合報系願景工程「退休準備指標」獲得62分，屬於「安老族」，但理財和健康分數遠低於平均，有待加強。林以涵八年來忙於創業，沒時間鑽研理財工具。唯一跟理財及健康相關的是規畫保單。兩年前懷孕準備生產時發現，過去購買的醫療險沒有包含實支實付，導致剖腹產須全數自費，花費至少超過六萬元。記取教訓後，她找來保險經紀人為孩子和家人一同規劃醫療、長照類保單，避免重蹈覆轍。周旋於工作和育兒之間，林以涵表示，對青壯年人來說，退休不僅是遙不可及的夢想；隨著工作價值觀的轉變，在同一間公司工作數十年，直到退休的現象越來越少見，有人開始斜槓，甚至從大公司出走，成為自由接案者，市場上的工作形態越趨多元，連帶影響了退休的定義。她觀察，老一輩大多信奉「先苦後甘」的人生哲學，會選擇將夢想擱置到退休後才實踐；而像她這樣的中堅世代，有些人會延續上一代的做法，也有人發現未來可能無法退休，與其繼續忍耐當下的工作，不如嘗試創新的道路，更勇於實現夢想，因此退休不再是夢想的寄託。林以涵說，年輕時不斷被恐嚇勞保會倒閉，中堅世代已經不會對退休抱持著不切實際的幻想，反而會更務實看待現況、調適心態。這群人大多比較不會煩惱退休後如何充實生活，最缺乏的通常就是財務和健康。像她對口譯和寫程式有興趣，未來若從社企流一線崗位退下來，學習這些事物將會是開展她第二人生的選項之一。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
工人作家林立青：「我沒辦法退休，我這代人沒有退休的可能性」
「大家都喜歡會幫你修冷氣、修熱水器，還很會聊天喇賽的朋友吧？」工人作家林立青身懷做工和寫作雙重絕技，他填寫聯合報系願景工程推出的「退休準備指標」並分析人生規畫，談起退休想像，林立青最不怕老後孤獨死，最大難題則是財務和健康。因《做工的人》一書聞名，今年甚至被改編成電視劇，林立青其實才剛滿卅五歲。他在菜市場長大，勞動是日常生活，學貸和半工半讀是人生前半段的關鍵字，這些經驗如今成為寫作養分，記錄下各式藍領故事。做工或作家，對林立青而言相差不大，都是「自由接案者」。他說，工人不是一輩子搬鋼筋水泥做到老，它有明確的晉升過程，先拜師學藝從現場出發，塗裝、焊接、水電都做一遍，找到你感興趣的領域和技術，接著開始添購工具設備，培養合作人脈，慢慢當上師傅。「就像當攝影師要買相機，當作家要一直讀書，在工人世界裡，買電鑽就是最好的自我投資。」比起買股，目前林立青傾向先把收入拿去存款，或用在「當下」可立即派上用場的地方，「存到兩百萬後再想炒股」，避免患得患失、顧此失彼。林立青強調，當代就業市場流動率高，底薪卻不見明顯上漲，為爭取勞動條件換工作成常態，幾乎不可能在同一家公司「做滿四十年」，青壯年族群必須找到「能跟著自己走」的職場優勢，「我沒辦法退休，我這代人沒有退休的可能性。」但能逆流向上者仍屬少數，林立青指出工地是「貴輕賤老」的職場，其中以「四十五歲」為最重要分水嶺，工人要在這之前出師，作家則要出名。健康問題更現實，十個工人九個職業病，腰痠膝蓋痛是基本，再根據不同環境長出皮膚病、支氣管炎、關節病變。就像林立青的母親在菜市場工作多年，體力好力氣大，整條手卻壞了了，上有肩部旋轉肌破裂，下有手掌腕隧道症候群。「我們在工地一天可以走到兩萬步，下班快累死，運動個屁，往往搞壞了身體才發現。」正是看著老師傅們一個個退下崗位，母親又剛好臥病在床，林立青體認到人生需超前部署，決心完成《做工的人》一書，開啟作家之路。也幸虧「做工」讓他累積強大社交力，林立青形容：「警察退休只能去當偵探，我老了還能幫朋友修家具。」他不怕孤苦無依，更積極拓展人生可能性，目前以吃遍艋舺美食為目標，廣結在地善緣，「如果六十五歲寫不出好東西，沒力氣上工，以後我就靠導覽和講座過活。」林立青還發現，身邊愈來愈多朋友簽下「預立放棄急救同意書」，他同樣有此打算，甚至支持安樂死合法化，因為他的未來生活不包含「退休」兩字，打算做到老學到老。倘若失去寫作與美食，只能臥病在床直到離開，林立青笑說：「不如大家聚在一起，開開心心送我一程吧。」 延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
延後退休 其他國家這樣做
世界各國近年來紛紛推動提高法定退休年齡，希望民眾延後退休，除了因應勞動力短缺問題，也希望緩和社會福利支出壓力。在亞洲，日本政府今年五月修法放寬提領退休金年限。年滿六十五歲且可以開始提領退休金的民眾，最晚可以延到七十五歲再開始提領，每月可提領退休金金額將比從六十五歲開始提領多84%。許多日本銀髮族不想退休。日本經濟新聞今年初公布的民調顯示，六十到六十九歲受訪者有五成四想要工作到七十歲以後。一些日本企業也開始因應這種趨勢，增加雇用有意繼續工作的銀髮族，例如日本知名家電量販店「野島」就將員工雇用年齡上限從六十五歲提高到八十歲，只要員工有意留任，通過公司對其工作態度和身體狀況的評估，就能以一年一聘方式工作到八十歲。南韓也從二○一三年起逐步提高法定退休年齡，將國民養老金起付年齡從六十歲分階段提高至六十五歲，也以提高雇用年齡上限來保障老年人領取年金之前的生活。南韓少子化趨勢比日本更明顯，因此希望借此來應對勞動力不足問題。新加坡總理李顯龍則在去年宣布，將法定退休年齡逐步從六十二歲提高至六十五歲，退休後在原服務機構接受雇主回聘的年齡上限，則從六十七歲提高至七十歲。在歐洲，德國政府希望在二○二九年將退休年齡從六十五歲提高到六十七歲。德國政府也在二○一六年通過「彈性退休金法案」，幫助年長勞工以最符合個人需求的方式過渡到退休。根據德國央行計算，法定退休年齡可能必須進一步提高，以因應退休金資金缺口，德國打算在二○三○年至二○六○年間，將退休年齡提高到六十九歲。英國也在進行年金改革。英國今年起將法定退休年齡調高到六十六歲，未來還將逐步調高，預定二○四四年提高到六十八歲。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
口袋變淺 中高齡勞動率增加
我國五十歲前的勞動力參與率，與日、南韓、美國等國勞參率相去不遠，五十歲後卻一路被超前，學者分析，主因在一九六○年代到一九九○年代中期的經濟起飛期，勞工口袋賺飽飽，相對沒有經濟壓力，因此早早就可退離勞動力市場。但觀察國內近年趨勢，中高齡及高齡者的勞參率逐年提升，學者大膽預測，當經濟景況大不如前，老年生活不再富足，未來台灣勞工將不得不選擇延後退休。據勞動部資料，二○一九年，我國中高齡及高齡勞動人口有四七二點九萬人，勞參率為45.09％，比十年前上升3.24％。若細分年齡層，四十五歲到四十九歲勞參率為84.7％，高於美國83％、南韓81.1%，低於日本的88.6％。但五十歲後的各年齡組勞參率，不僅被超前，且隨著年齡增長，差距也擴大，我國六十五歲以上者勞參率僅八點三％，遠低南韓的卅四％、日本廿五點三％、美國廿點二％，排在國際間的後段班。這代表著我國勞動力人口早於其他國家退離勞動力市場。以勞動部整理的二○一三至一八年主要國家平均退離勞動市場年齡比較，我國男性平均於六十四點六歲退離，甚至比南韓提早了將近八歲。若就國內相關數據觀察，雖勞保老年年金平均請領年齡觀察並未顯著延後，但已經領老年給付後，再投入職場而自願參加職災保險的人數，從二○○九年的10萬6297人，增至二○一九年的33萬7787人，增加了廿三萬人，短短十年就成長近2.2倍。另外，勞退新制雇主提繳的六十歲以上人數也在十年間暴增，從二○○九年的6萬9518人，增加到二○一九年的35萬2380人，增為5倍之多，可見有越來越多受雇的高齡勞工選擇留在職場繼續打拚。不過，這數據並未涵蓋在職業工會投保的無一定雇主與自營作業者。台大國發所副教授辛炳隆分析，相對於其他國家老年貧窮問題，台灣在一九六○到一九九○年代中期經濟起飛，當時勞動者累積財富容易，口袋夠深，老年須再賺錢需求低，四十九歲後的勞參率才會遠比日、南韓低。但他指出，隨著大環境變動，可看出近來各年齡層的勞參率逐漸增加，且慢慢遞延，五十歲到五十四歲勞參率增加了9％，五十五歲到五十九歲也增加逾6％，代表越來越多中高齡勞工不再有錢，需要續留職場，賺錢討生活。辛炳隆也推測，可預見未來國人退休年齡會越來越晚，屆時中高齡及高齡者勞參率就會「自然」提升。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
工作到死≠做到累死！非典型退休時代你做好規畫了嗎
最近抖音有個短片，美國一位八十九歲獨居長者外送披薩補貼生計，因為他總是親切有禮，有人拍下他外送身影，在網路上募集捐款。為何年紀這樣大還在送披薩？這名叫做紐伊的長者原先依靠社會救濟金過活，但不足以應付生活，只好打工：「我每星期大約工作卅小時。」●像前輩50多歲退休 不敢想像職涯專家洪雪珍傳授「斜槓」，教導大家工作之餘發展另一種專長，增加收入或實踐理想。她的班上通常都會有一兩位公務員，為什麼工作相對穩定的公務員也來學斜槓？有人是興趣，但有人卻因為年金改革，「不知道還會被砍多少。」未雨綢繆，現在退休金瞬間縮水，也不敢像前輩一樣五十多歲就退休了。藍文青原是外商公司主管，研究所畢業後職業生涯順利，直到今年，碰上新冠肺炎疫情，國外母公司因業務萎縮決定停止台灣業務。五十多歲的他重新求職，極不順利，當不到主管就算了，想做基層工作被嫌老和資歷太好。算算手上的錢不夠支持到老年，掙扎了一陣子，決定去社區當保全。●每晚1年退休 失智風險下降高齡八十九歲仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，連帶年金改革也迫在眉睫；再加上研究證實退休和健康之間，有著令人擔憂的關連。英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升，隔年法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三，顯示退休後加速身心衰竭。這三大原因，即將改變退休的樣態，延後退休已成選項，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作，甚至是一種祝福。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭認為這是必然的，過去個人和政府規畫時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。●日本經驗 一年一聘能到80歲年輕勞工變少，支持每位退休勞工的人數也減少，影響所及，世界各國紛紛延後法定退休年齡，除了因應勞動力短缺，也希望緩和社會福利支出壓力。日本即放寬到最晚七十五歲請領年金，知名家電量販店「野島」，更將員工雇用年齡從六十五歲提高到八十歲，員工通過工作態度和身體狀況評估，就能一年一聘到八十歲。我國高齡勞參率一向被詬病太低，六十五歲以上僅百分之八點三，低於南韓的百分之卅四、日本的百分之廿五點三，是國際間後段班。勞動部整理二○一三至一八年主要國家平均退離勞動市場年齡，我國男性平均六十四點六歲退離，比南韓早了近八歲。但台大國發所副教授辛炳隆推估，大環境變動，近來各年齡層勞參率逐漸增加，且慢慢遞延，預見未來國人退休年齡會愈來愈晚。●工作到死 不等於做到累死「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會的農夫，就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作，社會關係就開始消失，而現在的人活得久，退休後人生還有好長一段時間，必須好好規畫。陳正芬最近參加家庭照顧者工作坊，遇到一位擔任長照個案管理師的護理長，她快七十歲了，仍然充滿熱情，上台分享，打算一直工作到死，但她強調，工作到死不等於做到累死，盡己之力，這分工作對社會有貢獻，她要持續發揮自己價值。但想要延後退休或不退休，此事有階級差異，陳正芬提醒，大老闆可決定自己何時退休，大學老師七十歲才退休，醫師和律師沒有退休年齡，但藍領勞工的選擇相對較少，他們可能更有經濟需求，但從事工作的性質卻因他們的勞力不足，讓他們提早退休，政府必須正視，透過職務再設計，給他們留在職場的機會。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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