2020-10-09 醫聲.院長講堂
搜尋
薪資
共找到
329
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2020-10-02 養生.心理學解密
職場沒有真朋友？職場人際守則：你必須先是個同事
Anna和Elsa在大學畢業後，先後進入了同一家公關公司任職擔任最基層的AE (Account Executive)，進入了同一個團隊。兩人因為年紀相仿，加上兩個人剛好都喜歡同一個韓團偶像，加上工作上朝夕相處，不但會互相幫忙買早餐，去iBon輪流排隊搶演唱會的票，也很常一起加班，很快就變成了好朋友。Anna個性大喇喇不拘小節，Elsa比較內向細心，雖然都被分配到差不多的工作，但在工作品質上仍看得出有些落差。在最簡單、用來確認媒體活動出席狀態的RSVP表製作上，Anna不知為什麼，每次交每次都有錯，不是沒有按照客戶想要的排序，就是媒體回覆狀態沒寫清楚，不知道對方是會來還是沒有要來，RSVP表被退回去好幾次，也改了好幾次。後來，主管索性就讓 Elsa接手收拾Anna沒做好的事情，以節省時間。除了這個之外，明明Anna負責活動場地，Elsa好心一起陪Anna場勘回來，還被Anna要求去聯繫飯店問清楚在現場沒丈量的設備規格跟尺寸。一次、兩次下來，Elsa有滿滿的怨言卻不敢說，只能慢慢疏離Anna，做好自己的事情後就趕快下班，避免被Anna沒做好的事情甩鍋到頭上。許多新鮮人剛從學校的環境中步入社會，還帶著校園中那種單純浪漫的想像，覺得應該可以在職場中大展身手，交到志同道合的朋友。以上的希望其實都有可能，但都基於很多前提，其中最重要的一個就是──你必須先是個同事，才有資格當別人的朋友。此話怎說呢？職場上的關係，與其說是個家庭，倒不如說像支球隊，大家基於各自的目標集結，目的是打贏球賽、拿到名次，為球隊賺得名次跟周邊商品代言等商業效益。而在公司的大家，也是為了出賣技能、知識能換得可以生活的薪水，能否在有限的時間內，換得最大的金錢報償是最務實的目標。所謂同事一場，就是一同共事，一起完成一個人無法完成的事情。特別是在分工仔細的大組織中，每一個人的工作都是公司營運目標的一小部分，而任何一個人出包，都會造成其他人的困擾或任務的延宕。身為職場新鮮人或新人，除了讓自己在組織有能見度、多認識其他人或廣結善緣外，其實還有最重要的幾個認知和任務：1. 朋友不是職場人設，傭兵才是不對同事跟共事關係保有不切實際的期待，或許會減少失望程度。每個人的職位、薪資對應的是組織賦予個人產出跟產值的期待。就像是職業球員的高額簽約金，背後代表的是龐大的運動鏈產業跟代言商機。你的同事跟你一樣，都是被人聘請的「傭兵」，被組織期待能立下數倍於薪水條上數字的戰功，而不是來交朋友的。平平都是「傭兵」，在前線奮鬥理所當然，最怕是沒立下戰功還當拖累同事的豬隊友，成為無法共事的同事，更別說是當朋友了。 2. 迅速建立小小戰功，建立個人路線印象認知你在職場上一定遇過某些人，老闆要去談生意一定要他在，或是有什麼任務第一個被點名？這群被欽點的人，除了經驗或年資外，往往都有種「非他不可」的明顯路線。在新人時期，在大家對你一無所知時，如何把任務和自己的能力產生連結就更顯重要。無論是統籌公司的內外部活動、成為資深同事解決麻煩事的幫手，或擔任大老闆隨行的翻譯或技術顧問；就像是Stephen Curry之於三分球，或是Steve Jobs之於iPhone，你的個人路線讓人印象越深刻，你就越有機會從舞台邊陲移到舞台中心，用專業賺取信任。 3. 交淺不言深，關係不在情還在才是真朋友職場跟學校最大的不同是你的同事通常跟你互補程度大於同質性，就像是職業球隊一樣，每個人的攻守位置不同，也只有大家都能充分發揮自己最擅長的部分，才有機會打場好球，或完成一項艱鉅的任務。職場也同球場，能在工作之外有交情很好，沒有也沒關係，畢竟職場的利益糾葛、升遷、人事、派系等複雜關係，在在都牽動著在其中的每個人。專業工作者能為自己架起最好的保護傘，就是在自己的工作上求表現，用專業與其他人共事，交換專業上的尊重，才有機會建立可長可久的共事關係。在你自己或同事離開職場後，能繼續保持聯絡的，通常是在同事關係外，還有一起歷經大專案、業務挑戰，在其中建立革命情感的人，而也就是這些人，會伴隨著你的職涯，成為可傾吐、可諮詢、可商量與一起成長的良師益友。※本文經「公關人生相談室」授權，未經同意，請勿轉載，原文請點此
-
![]()
2020-09-30 新聞.長期照護
「只是一隻蟑螂，撕成兩半就好了...」堅強的獨居奶奶，卻因這個要求擊退了居服員
事隔多年，每當我回想起在奶奶家的服務時，我仍然會笑出來，因為讓我大叫的蟑螂，最後是難逃被撕裂的命運，當時的我，只能瞪大眼睛說不出話來，無論在服務的案家遇到什麼，只能接受眼前發生的一切。如果可以讓你住在交通便利的捷運站旁，還有逛千萬遍也不厭倦的花市為鄰，以及萬卷藏書的總館為伴，並且鄰近人人稱羨、綠意盎然的森林公園......但是，你是過著獨居的生活，那，你還要嗎？ 第一次和奶奶見面時，她便說自己是一個要求很高的人，臉部表情十分嚴肅，甚至顯得有點僵硬。不過，在我的心裡馬上浮出的念頭是：「我要你心服口服。」等著看好了！我知道我內心的驕傲又燃起熊熊的火焰，加上不服輸的個性，明明知道這可是個硬案子，絕對不會像奶奶纖弱的外表那樣。 因此，我戰戰兢兢地面對每一次的服務，奶奶雖然沒有高調地讚許我的服務，但她也未曾有任何怨言，而且還會準備小點心，讓我在離開前的五分鐘享用。 奶奶和孩子沒能住在一起，其中有幾位甚至還住在國外，所以奶奶凡事都得自己打點，雖然奶奶住在很高級的地段，但從生活小細節中就可以看得出奶奶其實很節省，家裡有一台全自動的洗衣機，但奶奶卻不願意使用，所有的衣物都要求用手洗，包括奶奶最愛的牛仔褲、球鞋。這樣一位獨立又有個性的奶奶，有次在我突然發現蟑螂忍不住叫出來的時候，她只是冷冷地過來，順手就將蟑螂撕成兩半......當時讓我嚇一跳的不是蟑螂，而是奶奶冷靜的舉動。 在服務了一年多之後，奶奶提及了浴廁的「使用權」，意指我不能使用她家中的浴廁讓我非常無奈，後來，我也未曾再使用奶奶家中的浴廁。沒多久，我也離開了，這個令人覺得不太舒服的地方。 其實我並不排斥除了身體照顧以外的服務；但人類真的是很奇妙的感官動物，任何的語氣音調、肢體表達都存在著微妙的變化。有時候，我們需要的不只是薪資的報酬而已，還有一份對人的基本尊重。 人與人之間的緣份有深有淺，我們一直都相處得不錯，只是氛圍變了。 我承認，這麼多年來，這是一件讓我想要逃脫的個案！我思考著奶奶提出不能共用廁所的要求，為何會擊碎我為長者服務的渴望？若人皆可以將心比心，尊重每一份社會資源，很多問題將迎刃而解。 感謝主，讓我透過這件事情，獲得教導與學習。 事隔多年，每當我回想起在奶奶家的服務時，我仍然會笑出來，因為讓我大叫的蟑螂，最後是難逃被撕裂的命運，當時的我，只能瞪大眼睛說不出話來，無論在服務的案家遇到什麼，只能接受眼前發生的一切。
-
![]()
2020-09-29 新聞.長期照護
朱國鳳／「爸出資幫你創業，你當然要把媽接去住」…獨居母突中風，三個兒子誰該顧？
如果家人之間，平常並沒有培養良善溝通的機制或習慣，一旦遭逢變故，倉促之下、或是意氣之下的決策，往往是最糟的決策，不管是對於「被照顧者」、或是「主照顧者」，都可能帶來傷害。 因此家庭照顧者關懷總會（以下簡稱「家總」）倡議，討論關於父母長照需求的「家庭照顧協調會議」，越早召開越好，不要等到關係破裂了，再到地方公所的「調解委員會」去吵，那時就很累了。徐伯伯過世多年，原本獨居的徐媽媽突然中風，還好及時送醫救治，雖然撿回一命，但是身體半癱，語言能力也受到影響，無法再像過去一樣自理生活。 要出院前，醫院工作人員雖然有來講解，建議可以先去找政府的「長照中心」，三兄弟沒心情仔細聽，在病房外的走廊上就吵成一團。 老么對著老大說：「老爸在世時有幫你出資創業，你當然要把老媽接過去住。」 老大回嗆老么：「老媽最疼你，私下不知道塞了多少私房錢給你，而且她只聽你的話，我看老媽還是跟你們住比較好。」 為什麼兩兄弟沒有跟老二發難呢？因為老二外派美國，過兩天就要返美，再加上老媽曾經激烈反對過老二的婚事，跟二媳婦最不對盤，他們知道不可能把老媽丟給老二，因此吵到最後的結論是－「把老媽送去安養中心好了。」 ▍ 家庭的第一道裂縫，難道要從家人生病開始？ 徐家三兄弟各自成家多年，表面看起來是一團和氣，除夕夜都會回老家吃團圓飯，母親節也會抽空帶老媽到飯店吃大餐，但是從來沒有討論過已經八十好幾的老媽，萬一沒辦法獨居自理生活的話，該怎麼辦？怎麼「伴」？ 等到長照需求一下子逼近眼前時，手足長年累積的宿怨卻一夕爆發，其實這種場景，在不少家庭都曾上演，家庭照顧者關懷總會秘書長陳景寧表示，「這就是不懂得整合外部資源，也不曾進行內部溝通的結果。」 如果家人之間，平常並沒有培養良善溝通的機制或習慣，一旦遭逢變故，倉促之下、或是意氣之下的決策，往往是最糟的決策，不管是對於「被照顧者」、或是「主照顧者」，都可能帶來傷害。 因此家庭照顧者關懷總會（以下簡稱「家總」）倡議，討論關於父母長照需求的「家庭照顧協調會議」，越早召開越好，不要等到關係破裂了，再到地方公所的「調解委員會」去吵，那時就很累了。 「家庭照顧協調會議」既然是以「會議」為名，當然要有會議召集人，誰來當召集人比較好呢？由父母擔任、當然會比手足來得好，叫得動人、也有影響力。 但是「召集人」不只是要能「召集」得到人，還要對長照的「供需」有一定的概念，也就是長照的需求是甚麼？誰能供給長照的資源？ 通常一場有效率的會議，召集人要能先掌握一定的狀況，不能帶著一個空空的腦袋與會。家總建議一場有效率的「家庭照顧協調會議」，可以按照下列的SOP進行。 Step1：盤點外部的照顧資源 「恐懼來自於無知」，為何徐家兄弟們都不敢接中風的老媽去長住？因為他們只看到長照失能長者的艱難，沒看到外部可以提供的支援系統。 簡單講，長照的艱難，一個是人、一個是錢，沒有先盤點過外部的照顧資源時，會以為一旦扛了長照的重擔時，就必須要自己出人、自己出錢，其實照顧者有很多種選擇。 根據長照服務法第九條，長照服務的提供方式有：居家式、社區式、機構住宿式、家庭照顧者（詳見下列條文），另外還有不在第九條範圍內的「聘僱外籍看護」。 ▶ 長期照顧服務法第九條長照服務依其提供方式，區分如下：一、居家式：到宅提供服務。 二、社區式：於社區設置一定場所及設施，提供日間照顧、家庭托顧、臨時住宿、團體家屋、小規模多機能及其他整合性等服務。但不包括第三款之服務。 三、機構住宿式：以受照顧者入住之方式，提供全時照顧或夜間住宿等之服務。 四、家庭照顧者支持服務：為家庭照顧者所提供之定點、到宅等支持服務。 五、其他經中央主管機關公告之服務方式。 召集人如果可以先大致了解這五種選項的內容與費用，譬如若是選擇送日間照顧中心、或是請居家照顧服務員到府，即使是一般戶（非低收入戶、中低收入戶），政府仍然會補助七成費用，也就是只須自費三成（居家服務補助，須在核可的時數內）。 先盤點外部的照顧資源，也就是帶著已知的外部資源去開會，讓與會者了解各項選擇可以獲得的補助，以及需要自費的成本，大家會感覺更踏實，降低對於長照重擔的恐懼。 Step2：盤點內部的長照資產 父母的長照費用，誰來出？一種是手足分攤，一種是父母的老本。如果手足經濟無虞，自然是選擇前者；但若手足都自顧不暇，就只好動用父母累積的資產，包括存款、儲蓄型保單、股票、房產（譬如「以房養老貸款」）等等。 進行到這一步時，往往牽涉到兩代的「敏感神經」，老父母最怕提前花光老本，有的子女也會把父母的財產，開始當成自己「未來的資產」。 到了這個步驟時，很難有標準答案。召集人若能讓子女有共識，父母的財產應該優先用在父母身上，或是子女合理分攤長照費用，才能讓父母安心養老，長照之路就能走得順、走得穩。 這也是為何召集人的地位與公信力很重要的原因，早期的傳統社會，大家族裡會有一個「族長」，族長召開家族會議後做成的決定，族人會共同遵守。但是現在親族關係淡薄，誰也不聽誰的，這也是為何父母趁著還健康時，能夠主動召開是最好。 在這個流程時，若手足間希望由其中一位擔任主照顧者，也應試算出主照顧者的離職成本，包括原本可以領取的薪資、累計的退休年資、換算可以領取的社會年金、企業年金，再決定是否要有人離職照顧。 Step3：決定分攤比例 試擬好長照方式，也知道需要自費的金額，接下來就是怎麼分攤？理論上，按人頭均分最公平，但是必須考量到手足的經濟能力。 手足若能建立一個默契，出資較少的、能夠出力較多，譬如長輩需要定期回診時，出資最少的，儘量能抽空陪診。或是接長輩過去同住的，則由其他手足共同負擔照護費用。 要提醒的是，「家庭照顧協調會議」很少能「畢其功於一役」。陳景寧認為，即使會議最後沒有結論，也等於先進行了一場「彩排」，讓與會者對於長照之路有較清楚的認知。 可以認識到長照的外部資源，可以認識支援的長照團隊，哪怕只是聽懂一些長照的專業名詞，都是會議的無形收穫。甚至可以先去參觀日間照顧中心、或是跟有聘僱居服員、外籍看護的家庭打聽，相信都有助於最後所做的決策。 陳景寧也強調，會議過程中一定會有爭執，與其等到措手不及時再來大吵，不如趁著還有準備時間時「釋放正常能量」，提早吵、才能提早面對未來一定會發生的癥結。 會議之後若已建立共識，陳景寧建議，可以試擬一個10年的照顧計畫。根據家總統計，長照時間平均為9.9年，因此為期10年的照顧計畫會比較合理。並且要保留檢討的彈性，因為長輩會隨著失能/失智的程度加重，而增加照護的費用。 回過頭去看徐家三兄弟的案例，相信徐家在老媽媽身體還健康時，家族團聚不要只是吃吃喝喝後就拍拍屁股走人，而是趁著難得的團聚時機，趁著還一團和氣時，就先簡單討論未來的照顧方式，彼此分工蒐集資訊，相信選項就不會只是把老媽送去安養中心好了。※本文由愛長照授權，>>原文出處
-
![]()
2020-09-16 新聞.長期照護
老年怎麼過 趁健康期及早準備
台灣步入高齡化社會，少子化造成勞動人口不足，目前卅歲以上的年輕人薪資條件差、兄弟姊妹少，廿年後將面對照顧上一代壓力，如何避免成為又老又窮又孤獨的「下流老人」，老了要怎麼過？可真得要及早準備。天主教耶穌會新竹社會服務中心長照機構秋霖園主任施立合指出，公私立養老院入住難度高，現在的年輕人需要更早認識長照，才能及早替自己或家中老人做規畫。養老機構依型態可分為廿四小時全天候的住宿（養老院）式、社區式日間照顧與居家式照顧服務。有鑑於許多老人不想住養老院，待在家生活起居又有諸多不便，子女白天上班也無法照顧，政府近年致力推動社區式照顧，以白天類似「托老所」的模式希望減輕照顧者負擔。施立合說，只要能將社區式日間照顧與居家式照顧服務做好整合，就可延緩住養老院的時間，且一般費用約在每月三千至一萬元間，與公私立安養院相較費用便宜許多。楊姓保險業務員建議，目前卅至四十五歲的民眾可將退休後欲面臨的狀態分為健康期、生病期、長照期；健康期應對保險（長照、失能、醫療）、儲蓄有認知，並依個人經濟能力在退休前提早規畫。例如提前計算退休後退休金額，再用其他理財工具補足，以免之後生病期面臨龐大醫療費用或長照期的看護或照顧員費用，導致財務出現缺口。他提醒，健康期的理財規畫最重要，若做得好，生病期、長照期就會有足夠生活開銷來源。
-
![]()
2020-09-03 橘世代.好野橘
勞保年改 百萬退休人將少領退休金 橘世代首當其衝
勞動部將啟動勞保年金改革。勞動部長許銘春表示，期盼這次的改革可以延長勞保十年、廿年的財務，而且為求世代公平，勞保年改將溯及既往。目前退休領勞保年金勞工，每月約增加萬名，截至今年六月底止，已有逾一三三萬退休勞工每月領年金。若勞保年金改革將溯及既往，目前領年金一三三萬退休勞工也會受影響，月退休金將會調降。許銘春表示，勞動部將於年底提出勞保年金改革草案，方向包括調整年資給付率、提高勞保費率速度，拉長平均投保薪資採計期間、以及提高政府每年撥補等四大方向，也將溯及既往。她表示，為使勞保財務更穩健，維持更長久，爭取下一次改革空間，以讓年輕勞工將來領得到，勞保年改一定會溯及既往，「否則對年輕人不公平」。許銘春表示，勞保財務根本問題是隨著人口老化與少子化，領的人愈來愈多，但繳費的人卻愈來愈少；此外，在目前制度下，勞工繳少領多，CP值很高，她認為，勞保制度仍要朝合理化調整，才能永續。依勞動部方案，不只目前在工作的勞工，未來退休後領年金要朝合理化調整，已經退休在領年金勞工，也要比照公務人員年改，溯及既往。根據勞保局統計，自二○○九年開辦勞保老年年金，領取年金的勞工逐年增加，從六點五萬人，到二○一三年時已增至四十九點七萬人，二○一七年又較二○一三年倍增至一○四點一萬人、突破百萬人，今年六月則攀升到一三三萬人。勞保年金是活愈久領愈多，有累滾效果，因此勞保老年年金給付呈暴增走勢，也是造成勞保財務面臨破產危機的主因。勞保老年年金給付由二○○九年的六四點二五億元，一路失控走高，至二○一四年勞保老年給付已破千億元，二○一八年破二千億元，去年更高達二五五三億元。但勞保一年保費收入僅約四千億元，光是退休領年金勞工，一年就領走了二五五三億元，超過一半，剩下還要給付遺屬年金、失能年金等其他普通事故保險；而且未來勞保老年年金給付還會愈滾愈大，很快就會吃光勞保保費收入。根據勞保局二○一八年勞保財務精算報告，勞保五十年未提存潛藏負債持續增加至九點一一兆元，財務破產年限由二○一五年精算的二○二七年提前一年至二○二六年。許銘春日前公開透露，去年勞保潛藏負債已破十兆，顯見勞保財務快速惡化中。【更多理財精選特輯↘↘↘】邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？60歲還不能退休？退休金不足國人好勞碌 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-08-19 橘世代.好野橘
「準備900萬就可以退休？」4%法則算出你真正需要的退休金
退休金到底該準備多少？這會依你打算幾歲退休、每月生活費等因素而變動，金額不是隨意亂喊。透過「4%法則」就能用月支出去推算所需的退休金，它還是退休後的「安全提領率」。許多人在討論退休金時，往往對於「退休金額」含糊不清，只能用一般推算法。例如，退休後每個月想要有5萬元過日子，一年就需要60萬，如果65歲退休，以活到85歲來計算，餘命是20年，60萬×20年＝1,200萬元，這就是自己所需準備的退休金。但是，如果想要提早退休，例如40歲就退休，若同樣活到85歲，是不是就得準備60萬×45年＝2,700萬元？看到這個數字，很多人會立馬倒吸一口氣！因為以目前國內的平均薪資來看，一般上班族想在40歲前存到2,700萬元，就算每天不吃不喝，也達不到目標。是不是真的要準備這麼多退休金呢？其實不然，只要運用「4%法則」來計算所需的退休金，就能知道自己幾歲可以退休。什麼是4%法則呢？簡單來說，它又稱為「安全提領率」，也就是每年從退休金中提領4%出來當生活費。這個4%法則也可以用來計算自己的退休金，用簡單的公式呈現是：退休金＝每年生活費÷4%（或25倍的每年生活費）。一般人在「想像」退休到底需要準備多少錢時，往往沒有一個準確的數字，大部分都是用上述方式來估算，但退休後你每個月會花多少錢，不能用「想像」的，而是必須透過詳實的記帳，知道自己現在每個月的生活費到底是多少，然後加上未來通膨率與醫療費來推算得出，這樣就會比較接近真實數字。換句話說，對於退休，每個人雖然都有不同想法，但何時退休，其實不是看工作年資，也不是看年齡，而是由你的「支出」來決定。 每月生活費3萬元 只要準備900萬退休金有人說，退休金要1,000萬才夠，又有人說要2,000萬、甚至3,000萬才夠……金額隨人喊，似乎越多越好就是了！但你有真正算過，退休後1,000萬真的夠用嗎？或是，你真的需要3,000萬這麼多嗎？如果根本不需要3,000萬，你卻拼死拼活存下這筆錢，這就是浪費自己的精力與資源。因為如果經過有系統性的試算，你只需要1,250萬元就能退休，等於是可以提早很多年就退休，根本不必為了拼到3,000萬元，而一直工作到70歲，或是把肝操到爆……舉例來說，如果透過記帳，你發現每個月支出只要3萬元就夠用，那麼一年就是36萬元支出，這時候你該準備多少退休金呢？答案是900萬元。運用前述的公式，你需要的退休金＝36萬÷4%＝900萬元。看到900萬，有沒有大鬆一口氣的感覺？因為900萬相較於2,000萬、3,000萬這種遙不可及的數字，顯然親民許多了！但你一定心裡充滿疑惑：900萬真的夠我退休嗎？而且能讓我支用到80歲、甚至90歲嗎？前面說過，4%法則不僅可以用每月支出推算所需的退休金，它還是退休後的「安全提領率」，這是什麼意思呢？先說4%法則是怎麼來的。它是美國麻省理工學院的學者威廉班根（William Bengen）在1994年提出的理論，他分析長達75年的股市及退休案例，發現只要在退休第1年，從退休本金中提領不超過4.2%的金額當生活費，之後每年依通膨率微調，退休金到死都花不完。所以，「4%法則」原本是每年從退休金提領不超過4%的金額當作生活費，但我們可以更進階做到另一個層次：那就是依照每月支出，以4%法則推算出退休金之後，把這筆退休金拿來投資一項每年可以穩定獲取4%或大於4%的工具（商品），這樣就完全不會動用到本金，每年只要靠領取配息就能過退休生活，一直到上天堂為止。 投資4%報酬率的商品 這生都花不到本金簡單來說，就是當你有了900萬元的資金之後，只要把錢投入每年有4%投資報酬率的工具上，這樣每年就有36萬元的報酬所得（股息或債息或年金），每個月就可以支出3萬元，完全不會動用到900萬本金。透過前面的4%法則算出具體退休金數字後，你只要把注意力集中在降低花費、提高存款這兩個重點上，就能提早退休。從上表我們可以看到，在工作期間，如果存款比率越高，代表每月支出越低，長期下來，養成習慣後，退休後的生活支出自然也不會高到哪裡去，因為節儉已經成為你的日常生活習慣。而當所需準備的退休金額不用那麼高時，你就可以比別人提早退休。此外，退休金放在投資工具上時，越安穩的越好，而安穩的退休工具通常報酬率並不高，但4～5%是一個很容易達成的目標，只要長期買進ETF指數基金，或是每年穩定配息的債券基金，或是民生必需品公司的股票，每年配息大概都有4%左右。只要這些投資標的每年創造的被動收入大於（或等於）36萬元時，你就能安心退休了。所以，從現在開始，你可以立下新目標：每個月從薪水中提撥一筆錢，存錢的比率越高越好，並且把錢拿來定期投資有穩定配息的工具，如0050、0056、規模大的債券基金等，而且把每年拿到的配息繼續滾入再投資，這樣就更能縮短累積退休金的時間，退休後你每年就可以提領這4%的配息，本金依然不動，這筆錢會一直永遠為你服務。善用「4%法則」，盡早投資穩定配息的工具，這就是提早退休的魔術數字啊！本文摘自《Money錢》更多退休金大小事↘↘↘。《為什麼你的退休金只有別人的一半？》找出好的進場點， 就能避免虧損嗎？。「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-08-15 橘世代.好野橘
3階段老爸投保祕笈大不同，一張圖立馬看懂怎麼保！
前陣子台劇「做工的人」男主角因自發性腦出血，人從鐵皮屋頂昏倒墜地，導致半身癱瘓，讓整個家庭經濟頓失依靠。戲劇反映現實，雖然現在大多為雙薪家庭，但父親仍是家庭的重要經濟支柱，一旦爸爸垮了，不但家庭經濟停擺，更要付出龐大醫療照顧支出。現代人常因忙於工作，不僅晚婚，也延遲當爸媽的時間。根據內政部統計，2019年男性平均生育年齡已拉高至34.6歲；求職網婚育調查也顯示，勞工朋友平均預估家庭「總月收入」要達10.2萬元，才有能力「生養1個小孩」，是經常性薪資4.17萬元的2.45倍，顯示「有錢才敢生小孩」。同時，大多數男性也因高齡生育，可能必須延後退休準備、甚至是延後原本預定退休的年齡，以照顧孩子長大成人。爸爸們在工作及家庭之間奔波，不但平常要做好健康管理，更要做好完整的保障規畫，檢視自己的醫療及照護費用是否足夠，並補足合適的保單，才能對抗人生中各種風險，以減輕個人及家庭負擔。壽險公司提醒，父親角色常會隨著子女的年紀而有責任上的不同，保障也會跟著調整，大致可以分為25歲至34歲的新手爸爸，與35歲至49歲的三明治族爸爸，以及50歲至60歲的熟齡爸爸。3階段的父親皆需考慮到自身的醫療保障，同時也要預先做好退休財務規畫，雙軌並行，依照不同時期的需求，進行滾動式調整。1.新手爸爸 力拚事業 重意外醫療這個階段是夫妻兩人計畫孕育新生命或寶寶剛呱呱墜地的時期，新手期爸爸為賺奶粉錢，全力打拚工作，免不了要四處奔波。因事業剛起步，累積的資產有限，這時候更要檢視自己的保障缺口，將基本保障補足，為自己及家庭建立初步的防護網。事業上升期的男性，在外奔波或交際應酬導致意外發生及疾病風險比女性高。全球人壽建議，此時期的爸爸保障首重實支實付醫療險、意外險及意外醫療險，將大額醫療支出風險轉移給保險來承擔，並且善用意外險來提高保障。其中在醫療保障部分，若預算有限，可選擇相對額度比較低的終身醫療險作為主約，搭配實支實付醫療險附約，如主約投保日額約1千元，再加上附約投保日額約4千元到5千元，就可提供醫療基本保障，以因應須自費病房時的費用或住院期間的看護費用與醫療雜支費用。同時，建議夫妻在婚後或懷孕期間，好好討論家庭所需要的保障與預算，在小孩出生前就能敲定預算，並預先針對孩子第一張保單內容做好初步規畫，等到小孩出生後，有身分證字號就能盡早投保。2.三明治爸爸 補足保障 強化失能險三明治族爸爸處於重大責任時期，夾在兩代之間，這個時期夫妻倆的薪資可能因為工作年資成長遞增，但家裡開支也會隨著孩子成長而增加，更需重視經濟支柱的保障，加強家庭防護網。全球人壽指出，這時期的爸爸基本實支實付醫療險、意外險及意外醫療險雖都補足，但因新手爸爸時期預算有限，很多保障多是定期險，例如實支實付醫療險附約，保費會隨著年齡遞長，每年所繳的保費也將愈來愈高，未來可能會增加退休生活的費用支出負擔，建議可定期檢視保障內容並做必要的調整或準備。根據衛福部去年的統計指出，台灣男性身心障礙人口數為65.9萬人，女性為51.6萬人，就身心障礙人口數占各該性別總人口數比率來說，男性為5.62%，較女性的4.35%高出1.27個百分點。因此在基本保障補足後，應進一步考慮重大傷病險或失能扶助險等，來強化重大疾病與長期照護的保障，在發生重大意外或疾病時，保險金就能成為家人的保護傘，例如失能險，主要可用來補足萬一發生失能無法工作，造成經濟中斷、照護費用增加的保障缺口。3.熟齡爸爸 退休準備 善用利變型熟齡爸爸時期，孩子不再依賴父母給予經濟協助，肩上重擔減輕許多。建議對於自身的保障應考慮退休後因長壽可能增加的醫療及照護費用。現代醫療科技的進步，以前許多需要住院的手術，現在都能用新式手術處置，治癒率大大提升，但新式手術不見得都有納入健保給付，因此醫療手術費用缺口也相當可觀。全球人壽指出，熟齡爸爸們在保單規畫上，考量到年紀增長後的醫療需求，可透過終身醫療險再增加醫療支出保障，若在三明治爸爸時期沒有規畫長期照護保障，有多的預算下還可投保失能扶助險，有效轉嫁未來老後可能面臨的失能長期照護風險。在退休理財上，針對要使用保險做理財規畫的熟齡爸爸，全球人壽建議，可善用利變型終身壽險，以美元的利變型終身壽險為例，因美元是國際間通用的主要貨幣，商品以美元收付方式，適合作為資產配置工具，部分這類保單也提供繳費期滿後可申請轉入投保年金，有助於建立穩定的退休金流。更多精選延伸閱讀↘↘↘。保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-08-11 橘世代.時尚橘
【收納教學02】買了「收納櫃」家裡還是亂？4種囤積性格你中了幾個
雜亂、無法整理的家，其實有很多原因造成，歸類4種常見的錯誤收納與囤積類型，或許你可以從中發現「搞錯了什麼」？之後就能快速掌握整理的要訣。一、收納品錯誤型很多人以為買了收納品，以為就能解決收納的問題，但是，如果在還沒有想清楚要放什麼的情況下，隨意買了不適合的收納品，或是沒有量尺寸就買了收納品，又或是沒有了解收納品的特性就買了收納品，就很容易造成收納品錯誤的狀況。很多時候，家裡的混亂並不一定是東西雜亂，而是因為使用了錯誤的收納品，不好用不好放，導致無法收拾，甚至讓收納品本身變成更大的雜物。案例一： 這個媽媽有個大家夢寐以求的更衣間，但設計卻很妙。它有一座很淺的櫃子，深度大約只有20公分，因為太淺不好放，就買了咖啡色的不織布箱子來收納，但不織布是不透明材質，東西放進去很快就忘記了，導致收了也跟沒收一樣，常找不到，讓她非常困擾。我其實不太推薦不織布的收納產品。原因是，不織布久了容易脆化，通常一年之後外表的布面開始崩解，碎屑會很難清理。另外不織布的底板通常是紙板，承重力很差，容易變形，還有不透明布面導致的「忘記」困擾。我們到特力屋挑選了兩種收納產品，一個是分隔收納盒，另一個是透明的收納抽屜。分隔收納盒通常是直向擺放的，但我利用它寬度較淺的的特性，橫向放入20公分的淺櫃剛剛好。不同的分隔收納盒直立後，收納媽媽的牛仔褲、內搭褲就更清楚、輕鬆了。至於衣櫥部分，媽媽因為很喜歡鐵人三項的運動，有很多運動類的衣服無處可放。增加了四層透明的抽屜櫃以後，收納她的運動內衣、上衣、褲子和毛巾等東西剛剛好，拿取便利以外，衣櫥也變得更整齊。二、購物狂型購物狂的特性很鮮明，買東西對物品的數量都是「超量購入」。明知道不需要這麼多，卻覺得每種顏色、每種款式都想要擁有，所以包色、全買等瘋狂不理智的購物行為就會湧現。其實購物狂的類型，多為家裡不是亂，只是東西買太多。只要把物品集中、篩選，再轉送或轉賣、捐贈即可。案例二： 有位媽媽明明只有生一個女兒，卻買了要用L號整理箱才裝得下的髮飾量。她說，同款不同顏色都要購入，就像批貨一樣，每種都要帶。「你的髮飾、髮圈、髮夾超量，所以你女兒到底喜歡用哪種來綁頭髮？」過量到我忍不住問媽媽。「她只喜歡黑色橡皮圈。」這回答真讓我傻眼，因為都不是這裡的啊！還有另一個媽媽非常喜歡1/2品牌的童裝和配件，每次去都是花4到5萬元採購，有的甚至同款不同色個買2件。明明只有2個女兒，1/2的襪子多到需要用四層抽屜斗櫃才夠裝。而且很多都已經穿不下了，非常可惜。適時的購物讓人愉悅，但量過多，就需要花費更多時間、空間金錢來處理這些戰利品了。購物狂靠購買來發洩自己的情緒，卻花了過多冤枉錢，填補無法滿足，無底洞般的心靈空虛。或許他們的確買到夢想和願望，但回過頭仔細看看這些東西，充其量只是大量、全新的囤積，後續其實得花更多心思處理。三、活在過去型活在過去型的人很容易陷入過去的輝煌和回憶中，然後囤積，為其留下證明。例如覺得留著歷年來的課本，就象徵自己過去很會念書；留著公司所有薪資單，好像能證明自己在公司有多努力；留著一堆車票、電影票，就能證明自己是一個生活精彩的人。留了這麼多耀眼的過去，其實無形中也是在向自己證明：你無法正視現在的無能為力，甚至直接證明自己目前的失敗。案例三： 有一個70歲的阿嬤，她的房間被數十個整理箱填滿，裡面滿滿的衣服，放不下的還用垃圾袋一袋一袋包起來，繼續往上堆。這些都是阿嬤從年輕到老，所有的衣服，她覺得年輕時穿起來很好看，覺得以前的質料很好，覺得當時量身訂製很貴，所以一件也不能丟。可是阿嬤忘了，現在的身材已經走樣，再也穿不下了。她怎麼樣也割捨不下過去的美好，總覺得這些也許還能留給誰；也許留著哪天還能怎樣。最後，只能生活在「再也不穿的衣服」的房間裡，任由過往回憶吞沒自己，得不償失。四、杞人憂天型和活在過去的人不同，杞人憂天型（也稱活在未來型）的台詞是：「可是我怕以後……」這是他們最常說出口的一句話。「可是我怕以後用得到、可是我怕以後沒有、可是我怕以後買不到……」他們一直在為未來擔心，所以常常囤積各式日用和生活用品，甚至是文具、藥品或食物等都有。案例四： 我在一個家裡看到20至30盒彩色筆，以及十幾個量角器，覺得非常納悶，問屋主媽媽為什麼會買這麼多？她說，有一次女兒在睡前才突然想起「老師說明天要帶……」彩色筆或量角器之類的，但都這麼晚了，書局也關了，到底要去哪買？從那一刻起，媽媽就被嚇壞了，寧可準備超多文具來已備不時之需。「替不確定的未來，準備過多，但不見得用的上的東西」就是杞人憂天型的特色。也許一次買了一整箱洗髮精，也許囤積了一年份的衛生棉，又或是十幾箱的濕紙巾，這些都是過量的囤積，因為根本沒有用到完的一天。面對這樣類型的人或家人，最好的方法就是集中處理，把所有為未來囤積、相同的物品，全部集合放在一起拍一張照，讓累績的數量震撼他。也可以把所有囤積但放到過期的東西全部拿出來，換算成損失的錢和金額，也許是好幾千、好幾萬。如此一來，他們會發現，為未來擔心而囤積的一切，若放到過期，簡直就是把錢丟進海裡一樣浪費。本文摘自《從家開始的美好人生整理：台灣收納教主的奇蹟空間整頓術，真正克服囤積，找回更好自己的日常幸福實踐》，創意市集出版 2018/12/08 出版【超簡單居家收納術大公開直播影音】【居家收納系列專輯↘↘↘】【收納教學01】她到府教人收納 建立3個思考讓「斷捨離」有進展【收納教學03】衣服何時整理？收納專家：每天、3階段快篩出精英衣物為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！立即訂閱橘世代電子報》
-
![]()
2020-08-10 名人.精華區
王正旭／健保資源不足 已衝擊醫療照護
健保自1995年開辦以來，原本可能被醫藥費壓得喘不過氣來的癌症病人，經濟困境得到紓解。但近來我在臨床工作上，卻看到病人自費治療現象愈趨普遍，而且每個月需負擔10萬元以上的人有增無減。或許大眾想問：「明明有健保藥可用，為什麼病人還要自費呢？」癌友自費買新藥治療癌症希望基金會訪談了幾位癌友。A小姐的肺癌細胞復發轉移到肝臟，對健保給付藥物產生抗藥性，只好拿積蓄來負擔新藥。B小姐診斷時已是乳癌四期，健保規定先打化療，無效才能用第二線標靶藥物，身為家中經濟支柱及主要照顧者，自費口服標靶藥物才能兼顧控制病情、自理生活及持續工作、照顧家庭，最重要的是讓她在之後的人生階段有體力好好陪伴家人。這些病友無法得到及時與適切治療，根本原因就是健保長期資源不足，無法與國際同步，提供病友最適合的照顧。醫療照護看到缺口感佩衛福部長陳時中在防疫期間不忘健保財務改革，提出調整保費的構想，因應逐年大幅增加的醫療需求。聽到「漲保費」，意見相左者紛紛表態，例如「疫情導致景氣低迷，調漲保費影響民眾生計」、「很多人浪費健保，把浪費節約下來，就不用調漲保費」、「民眾自付額已經夠高了，再漲保費吃不消」等。健保費用逐年提高，但在國民生產毛額（GDP）占率上，與日本10.9%、韓國8.1%相比，台灣始終維持6.2%左右。長期下來，身兼照顧病人的醫師與病友組織的負責人，我同時看見醫療人員以汗水撐起了高品質的醫療照護系統，卻也看到了病人照護缺口。台灣健保費低於日韓台灣跟日、韓同為社會保險制度國家，但台灣民眾繳交保費遠低於兩者。日、韓健保費率分別是薪資收入的10%與6.67%左右，並由民眾及雇主各負擔五成，且受到人口老化與醫療費用成長影響，保費幾乎是年年精算調漲。台灣健保費率4.69%，保費負擔較輕，又僅需負擔約三成（雇主六成、政府一成），保費也沒有依法每年精算調整，以至於健保預算總是不足，每隔幾年就會傳出健保財務危機。健保資源不夠充足，無法及時給付新藥，以致民眾罹患重大疾病時，常須自掏腰包才能用到適切的治療。調漲構想樂觀其成針對陳部長調漲保費的構想，基金會樂觀其成，除了本該依法調整健保費率，基金會觀察到，健保資源有限已衝擊對病友的照護。醫療需求不因經濟不景氣而減少，經濟受衝擊民眾，反而更需要健保保護傘分擔醫療風險，全民健保最重要的精神就是社會互助。最近，前健保局總經理張鴻仁出版「2030健保大限」一書，提到「全民健保講的是生命價值與社會經濟的平衡，不能以生命無價無限上綱，亦不能只看健保財務。」指出健保三大價值：一、免於貧病交迫，因病而貧。二、讓每個生命都有機會發光發熱。三、社會和諧，每個家庭在生病時，不必再為錢奔波。在在提醒我們，健保制度為台灣社會帶來的安定無價，財務危機時更需要全民細心呵護。
-
![]()
2020-07-26 癌症.頭頸癌
頭頸癌專題／顏面毀損、溝通困難 頭頸癌患者難返職場
在台灣，頭頸癌患者以男性為主，多為中壯年、藍領階級等身分，他們往往是家庭中的經濟支柱。根據研究，一旦罹病，頭頸癌患者因為外觀毀損、嘴巴張不開及頭部轉動受限，重返職場路遙遙，造成病患的經濟危機。即使回到職場，平均薪資也只有原本的三分之一，急需社會支持系統的介入，幫助頭頸癌患者回到社會。七成無法復工 平均薪資大減當頭頸癌患者治療結束後，患者復健及重返職場之路，目前面臨哪些挑戰呢？陽光社會福利基金會曾經發表一份調查，頭頸癌中，口腔癌患者約七成無法復工，即使復工，待遇薪資仍比罹癌前少，平均薪資僅剩7481元。長年關注頭頸癌患者、並發表多篇相關論文於國際期刊的台大醫學院護理學系教授賴裕和指出，頭頸癌的治療策略多以手術治療、放射線治療與化學治療為主，進而造成骨骼肌肉、顏面外觀、飲食、溝通吞嚥的損傷，抗癌成功之後，還要面對回歸社會的困難。三成憂鬱焦慮 影響疾病預後賴裕和指出，經過多份調查發現，患者生病後，有四成到六成五的頭頸癌病患無法回到職場，除了跟教育程度有關，症狀越多的病患也較容易失業，其中，張口能力與頭部轉動能力的受損，是未來就業的最大困難。另外，曾經有份5年的研究，針對頭頸癌患者治療6個月後的調查，追蹤270位病人，有32%的病人有焦慮及憂鬱問題，持續使用菸酒檳榔者及腫瘤分期較晚、症狀較嚴重者，憂鬱及焦慮風險更高，顯示存活者受到相當程度的心理困擾，甚至影響到疾病預後，因此，心理輔導及轉介也需適時介入。頭頸癌患者 鮮少向外求援有誰聽見頭頸癌患者的無聲話語呢？根據癌症希望基金會分析，一年平均五萬多通的癌友求助諮詢電話中，僅不到3%是頭頸癌患者發出的求援。癌症希望基金會呼籲，癌病治療之後，病患需要回歸社會，除了病患自身要主動求援，與雇主協調，維護自身權益之外，也需要社會企業提供友善的工作環境。男性多隱忍 病後更退縮癌症希望基金會董事長王正旭在「無聲話語頭頸部癌 醫護相挺專家共識會」指出，癌症希望基金會服務全癌別的病患，卻鮮少接到頭頸癌患者的電話。不是頭頸癌病患沒有需求，而是本身較退縮，相較其他癌別病患，更不懂得維護自身權利與爭取協助，相關單位需要主動關懷頭頸癌患者出院後的社會銜接。頭頸癌患者多數是男性，傳統上「男兒有淚不輕彈」的心態，讓他們不懂得向外求援。而顏面損傷的治療副作用，也讓他們心態變得憂鬱、退縮，還要擔負家中經濟支柱的角色，處境更為艱難。癌症希望基金會執行長蘇連瓔也補充，頭頸癌患者多是藍領階級，癌後因為無法再負擔勞力工作，因此不容易回到原本的工作崗位。而治療後的顏面損傷、說話不清的副作用，又不容易尋得內勤工作，使得頭頸癌患者回歸社會，格外困難。友善職場 應保障癌友就業王正旭呼籲，目前企業中有保障殘障人士就業的規範，應該將癌症病患也納入，打造癌友友善工作環境，保障癌友的就業權利。此外，頭頸癌患者是很有能量的一群人，也應加以訓練，令其納入頭頸癌防治工作，參與宣導工作，以同理心和現身說法將讓防治工作推展更為順利。根據研究，治療後副作用的嚴重度與收入的減少有相關。台灣頭頸部腫瘤醫學會理事長婁培人指出，許多頭頸癌病患諱疾忌醫，國內頭頸癌早期治療療效非常好，依目前醫療技術，對於外表與語言並不會造成很大的影響，病人應及早就醫。
-
![]()
2020-07-24 新聞.長期照護
照顧者女性居多…是歧視女性還是歧視男性？其實是歧視這件事
「如果社會能改變對『照顧』的既定印象，政府能建構完整的長照政策和公共照顧體系，讓照顧不再被認為是家務事或是個人的事，並能尊重照顧者、重視照顧事，那麼照顧這件事才不會變得可怕；接受它是高齡社會中一件正常、普通的事。」根據統計，目前台灣的家庭照顧者中，超過八成都是女性，其中還不包括蠟燭兩頭燒的「隱形照顧者」。我們在訪問的過程中還發現，辛苦的台灣女人們擔任家庭的主要照顧者，往往被家人認為是「天經地義」、「理所當然」的，甚至連自己也認為：「誰叫自己身為女人。」 社會對於性別的刻板標籤，還是如此深遠地影響著許多人的生活。但誰該是照顧家人的第一順位，是她還是他，或是「我們」一起照顧。 婦女新知基金會秘書長覃玉蓉微笑地說：「雖然大部分的家庭照顧者都是女性，但不只是在照顧領域，台灣的女性自覺和性別平等，還有好長的一條路要走。」 話鋒一轉，覃玉蓉指出：「目前台灣的長期照顧者，如果感到處境堪憐，充滿層層疊疊的不安和壓力，主要是來兩個原因，一個是台灣勞動條件落差大；一個是台灣根本不重視照顧工作。」台灣對照顧者的勞動環境，一直都不太友善。 ▍ 不平等讓女性成了照顧弱勢 長期忽視更成了弱勢中的弱勢「台灣女性在職場上同工不同酬，薪資普遍只有男性的八成，回到家庭後，又需滿足家庭中對女性的期待角色；而台灣照顧者的人權太低，無論是本勞或是外籍勞工，其實都是都吃力不討好，有苦無處說的困境。所以當女性成為照顧者後，在勞動條件上的不平等，加上照顧勞動的不平等，容易變成『弱勢中的弱勢』。」女性容易擔任主要照顧者，其實符合了目前社會家庭對女性的期待，尤其是對於奉行傳統孝道的家庭，女性的相對剝奪感較低。但只因為對家庭的經濟貢獻度較低，所以必須辭職照顧父母；只因為單身沒有嫁出去，就必須照顧父母；只因為你是媳婦，所以下班後還是得照顧公婆……每個因為的背後，都有脈絡可循；只不過許多照顧者長期照顧到最後，都會發出怒吼：「我受不了。」表面是損失了薪資、消耗了體力；看不見的長期損失更為嚴重。不只是犧牲了長期的職涯發展，甚至是磨損了健康、耽誤了健康，照顧者的重要時光與被照顧者綁在一起，如果沒有其他力量從中協助喘息，照顧者無形中累積的長期負面情緒與壓力，是非常可怕的，也難怪許多媒體以「長照悲歌」詮釋照顧者的現況。 ▍ 照顧本身不可怕 是社會讓這件事變得可怕覃玉蓉表示，社會在專業上，會認定照護工作應該是高工時、高專業，卻又在職業上，認為它是低成就、低報酬的工作－「因為照顧是一件很可怕的事，所以我不要碰它。」那麼，到了最後，誰願意擔任照顧者呢？再來，一旦接下這個角色，似乎就注定了要為責任而「犧牲」。因為它的責任重，其他人不想做；因為它的專業，其他人做不來；家裡總要選個人來做，那就讓家裡薪資水準較低的人來做吧！仔細盤算一下，是不是發現其中許多矛盾和衝突的地方呢？需要照顧者，卻又不協助他；需要照顧者，卻又看不起他。所以覃玉蓉堅定地指出：「是社會促成血淚照顧者，是社會讓照顧這件事情變得可怕。」 ▍ 男性有脆弱的權利 性別平等其實讓男性較沒壓力在台灣，不管是女性或是男性，同樣能感受到在長期照顧上的孤立無援。除了女性權益還須長期抗戰、努力爭取外，更重要的是爭取「照顧者的權益」。許多女性因傳統觀念束縛、相對剝奪感不強，還能辛苦努力地過每一天，但對於台灣許多男性而言，剝奪感和自尊心都是十分強烈的，加上從小不熟悉與不了解照顧工作，讓照顧的每一天都苦不堪言，所以家總才指出「男性照顧者是高風險者」。「傳統的男性教養是不能哭、不能喊累，要堅強、要承擔，諸此總總，讓男性不願意向外求救，或是不懂得如何向外求救。當他們逼不得已成為了照顧者，容易比女性有更多的挫折感，也更不容易對外尋求資源。每天起床，要面對地還是漫漫不知盡期的照顧歲月，身、心、錢都不斷地被消耗，所以才說男性是高風險照顧者。」婦女新知基金會推動性別平等，也是讓男性有了解和接受自己各種情緒的機會，真正地選擇自己的人生，而不是活出他人期待中的自己。 ▍ 沒有誰該成為「受害者」 應該是讓照顧變成一件普通的事「如果社會能改變對『照顧』的既定印象，政府能建構完整的長照政策和公共照顧體系，讓照顧不再被認為是家務事或是個人的事，並能尊重照顧者、重視照顧事，那麼照顧這件事才不會變得可怕；接受它是高齡社會中一件正常、普通的事。」一個成熟進步的社會，不管是男人或是女人，沒有誰該成為受害者，或誰就該平白犧牲，這首「長照悲歌」已經悲情太久了，也該換個曲調彈了。如果你不希望今天發生在別人家庭的事，明天發生在你身上，請與愛長照一起分享長照資訊，讓更多的人關心長照議題，促進公共照護體系的完善；甚至可以再更積極地規劃自己的健康老化。社會由眾人組成，沒有人可以完全脫離社會獨立生存，眾人之間是休戚與共，想要怎樣的未來，需要靠眾人來決定。 （本文獲「《愛長照》」授權轉載）
-
![]()
2020-07-23 該看哪科.婦產科
大齡媽媽飆升2.4倍 我逾35歲生第1胎女性比例10年新高
台灣女性有多晚才生孩子？數字恐超乎你我想像，據內政部最新人口統計資料顯示，去年國內女性35歲以上才生第1胎比例創十年新高，占所有年齡層的新手媽媽23％，直接飆升至10年前的2.4倍，生育第1胎的平均年齡更是晚到31歲，專家憂晚育普及，恐使台灣孩子「品質」變差。國內婚育年齡往後延遲趨勢，婦產科醫學會理事長、新竹馬偕婦產部主任黃閔照警告，據國際文獻指出，35歲以上高齡婦女流產、死產、胎兒染色體異常機會較高，不論是高齡父親或母親所生育的寶寶，都有較高機率早產、胎兒畸形，罹患自閉症或發展遲緩風險也較高。國民健康署鼓勵女性於25歲至35歲之間完成生育規劃，男性則建議在40歲以前完成。但近年因經濟環境、年輕人的生活模式及價值觀改變，晚婚晚育短時間難解，國健署婦幼健康組簡技陳麗娟提醒，高齡孕婦可善用政府補助的10次產前檢查、1次超音波檢查及產前遺傳診斷檢查。尤其是年齡在34歲以上或有有遺傳性疾病史等高風險孕婦，陳麗娟說明，只要在產檢醫院接受羊膜穿刺等產前遺傳診斷檢查，並填寫補助申請表，政府會提供5000元產前遺傳診斷補助，該筆補助費用直接從產檢醫院自行負擔的費用中扣除。但台大社會系教授薛承泰不忘提醒政府，正視社會瀰漫「反家庭、反婚姻」思想問題，強調給補助只是救生育率的手段之一，不是唯一方法，光加碼補助沒用，薪資水平始終趕不上物價上漲的速度，存錢不易，如何奢求年輕人生子。
-
![]()
2020-07-20 名人.李伯璋
李伯璋／務實面對 醫療生態的人性
當醫師也有40年，在健保署長職務已經過了4年，「健保不倒、台灣不會好」，一物兩面，凡事正向思考，就能感受到健保是給予民眾健康權的磐石。健保會每年與醫界協商健保總額費用支出，民國108年保費收入6226億元，支出6563億元，醫療點值都小於1點1元，超額支出（大約5%）也由醫院吸收，就是所謂斷頭。醫院經營成本配合薪資結構及物價波動調整，是合理的正成長，但每年總額成長卻不夠醫療服務點數成長，使點值相對降低。做同樣工作或手術，實質金錢給付變少，對醫療專業人員非常不公平。台灣邁入高齡社會，健保大數據分析，65歲以上族群，門診人次從98年1050萬件到107年1662萬件，成長58.2%，門診醫療費用從98年276.9億點，到107年達528.3億點，也呈倍數成長。西醫門診就醫人次由107年2億8665萬人次，到108年已達2億9251萬人次，一年就成長586萬人次。以現有醫療人力，只要就醫次數不降，很難沒有「血汗醫院」。民眾身體微恙，一定要看醫師，不然小病變大病，後果不堪設想，但求醫的用意不一定是要吃藥，而是確認病因，也許衛教或指導調整生活習慣即可痊癒。以醫療專業 給民眾預防衛教我們希望醫界能以醫療專業，對不需看病或服藥的民眾給予預防衛教。每筆健保醫療支出費用，都來自所有被保險人、雇主繳交保費、政府補助，若大多數人有「撈回本」或「吃到飽」心態，收支連動下，健保費率有不得不調高的現實壓力。多數私人醫院支付醫師薪水採駐診拆帳制，按醫療收入比率當做醫師薪資收入，俗稱「抽成制」。新冠肺炎疫情衝擊，造成就診人次減少，不少醫師反應，因服務量減少影響收入變少。事實上、健保給付醫院費用跟去年同期一樣，但健保署與醫院特約，並未介入醫院與醫師的契約關係。這也是我們要思考，如何調高支付點數，讓投入心力的醫師、護理師、藥師、醫檢師、復健師等，能合理分配健保資源。「掛號費」一向是各醫療院所現金流來源之一，這筆費用不是繳給健保署的。分析108年健保門診申報費用，掛號費占率在19家醫學中心為3.74%、81家區域醫院為5.13%，364家地區醫院為6.7%。1萬345家診所為18.7%。整體而言，新冠肺炎疫情下，民眾就醫次數減少，掛號費對醫療院所收入的確影響很大。另外，從107年給付逾2億醫院財務報表分析，醫務收入來自非健保給付（俗稱自費項目）平均占23.48%，醫界普遍認為健保支付標準不盡合理，造成醫院經營吃力，所以在民眾也能接受的情形下收取自費醫材等。改革健保 調整合理支付標準逐步改革健保支付標準，尤其調整急症、重症、困難與罕病的給付點數，不會中斷，讓醫療提供者得到合理醫療給付，是我們做得到的目標。台灣健保總額費用是全體醫界共有，當民眾就醫次數降低，點值自然就升高，誠盼醫界夥伴能減少不必要醫療行為；民眾也要讓健保資源做最有效的利用，一起努力才能讓全民健保永續經營。
-
![]()
2020-07-20 橘世代.好野橘
「若65歲退休，每月花3萬」你需預備多少退休金呢？
台灣即將邁入超高齡社會，長壽已成為國安問題，以勞動基準法強制退休年齡延後至六十五歲計算，退休後還有十二點五年以上的人生，要知道自己的退休準備夠不夠用，專家指出，可以參考「所得替代率」來提早準備退休金。台灣民眾越來越長壽，依據內政部公布「二○一八年簡易生命表」，國人平均壽命為八十點七歲，比起二○一七年增加○點三歲，其中男性七十七點五歲、女性八十四歲，均為歷年來新高，研判與醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行等因素有關。永達保經總經理陳慶鴻表示，台灣五成多的民眾有做退休規劃，但額度明顯不足，人不一定會生病也不一定會發生意外，但一定會老化，老年時期身邊最需要的還是「足夠的老本」。該準備多少退休金？陳慶鴻表示，依照行政院主計處統計，二○一八年每人每月平均消費支出為二萬二千一百六十八元，以國人平均壽命八十歲、預計退休年齡六十五歲計算，就需預先準備十五年的資源，在不估算通膨的情況下，也不包括醫療、照護費用等情況下，等於每人退休前需準備近四百萬元，但可扣除政府的社會保險、企業提撥退休金，其他不足的部分則是透過個人規劃。群益投信表示，根據世界銀行資料顯示，若退休後希望擁有較好的生活品質，「所得替代率」必須高於百分之六十最保險。所謂「所得替代率」，可以用「退休後平均每月可支配金額」除以「退休當時的每月薪資」來計算。以一般勞工來說，「退休後平均每月可支配金額」主要有三層：第一層：退休後可領的每月勞保老年年金第二層：勞退的新、舊制退休金第三層：自己個人儲蓄準備的每月現金流可將三層加計起來計算。群益投信指出，超過六成民眾認為退休後每月花費將不到三萬元，若以六十五歲退休生活二十年計算，看似僅需存下七百二十萬元即可，但若納入通膨，並將醫療照護費用入考量，退休後想過上具品質的生活，所需準備的退休金就約一千萬元。【關於更多退休金大小事↘↘↘】。「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-07-19 橘世代.好野橘
超實用！五招懶人理財法，找出最適合你的理財方式
「賺得多，花得更多」是許多家庭理財上的一大痛點。理財方法百百種，不知道哪個最適合自己？CFP國際認證理財規劃顧問許郁氛提供5種不同的記帳工具或理財方法，建議可選擇適合自己的方式，長期執行並且保持彈性調整的空間，唯有符合自己的生活價值觀，才是可長可久的理財模式。1、善用數位工具記帳 (1)用手機記帳APP，可提供多元記帳方式，包括掃描發票、拍照或語音。(2)用第三方支付APP或信用卡消費，提供彙整報表的功能，等於記帳在上面。(3)透過數位工具可快速地進一步生成分析報表，將消費分類成食衣住行等不同項目。2、搞懂「消費、浪費、投資」 就能管好錢包由日本理財規劃專家橫山光昭提出，他認為想存錢並非努力避免浪費，反而應該適度地浪費、積極對自身投資，才是正確的理財方法。做法上，首先要能夠分別出每一筆支出，是屬於「消費」、「浪費」或「投資」；接著，只需要管理這三大項目的支出比率，就能夠輕鬆理財。橫山光昭建議，這三項分別佔總支出的「理想比率」分別是：消費70%、浪費5%、投資25%。但個人可依照本身價值觀去調整這份收支計畫，例如重視生活樂趣多一點的人，可能在「浪費」的比率上會高一點。而且某些消費也是一種對自己的投資，例如安排聚餐可能建立社會人脈，但如果幾個月下來發現這項開銷的效益不大，就要檢視是否過度浪費。如何判斷一筆支出是屬於「消費」或「浪費」？在這方法裡，是以個人「價值觀」做為判斷的原則，因此透過這個方式可以建立符合自己真實需求的收支計畫，並隨時檢視自己的花錢習慣，就能把錢花在真正需要的地方。3、懶人理財法: 做好「預算制」 省了一筆一筆記錄的麻煩先設定出每月的支出預算，所有花費都依照預算做調整。通常家庭裡會有一些固定開銷，例如買菜錢一天多少，有些人會從預算裡面去想辦法節省，例如盡量去傳統市場購買，或有些食物可以自己做。若剛好這個月開銷高過預算，超過的金額就要思考是否挪到下個月，或是想辦法調整其他支出項目。許郁氛指出，預算制的好處是不用一筆一筆紀錄支出，只需要思考如何在預算內達到最好的效益，因此是懶得記帳的懶人理財方法。4、分戶理財法：帳戶分類，讓你更輕鬆每個月的發薪日，就將固定金額轉到另一個「理財帳戶」，分別不同用途。「薪資帳戶」支應每月的生活支出，包括吃喝玩樂、交通等；「理財帳戶」則固定扣款支出，包括水電、手機、租屋或房貸、保險和稅務等。用一個帳戶去固定扣款，好處是不用等到繳錢時才來準備，財務規劃安排上更有餘裕；並且用一年的帳戶明細表來看，就可以預估下一年要提撥多少金額到理財帳戶，先做好預算規劃。5、六個罐子理財法由哈福．艾克所提出的理財方法，他將收入分成6個罐子(也就是帳戶)，每個罐子設定一個比率，6個罐子加起來是100%：(1)「財務自由」帳戶：透過理財賺取被動收入(2)「教育」帳戶：投資自己的學習成長(3)「生活必需」帳戶：生活必須花費(4)「玩樂」帳戶：享受生活(5)「支出用長期儲蓄」帳戶：需要儲蓄一段時間才能實現的事，例如買車、購屋或出國旅遊(6)「贈與」帳戶：公益或幫助他人最後這個方法結合「分戶法」與「預算制」概念，透過6項規劃可以去預期自己的生活、管理自己的財務，重視家庭生活品質的人，可能會拉高「支出用長期儲蓄帳戶」的比率，相對要降低其他項目比率，理財的同時也在規劃自己想要的生活模式。【更多投資理財精選延伸↘↘↘】。「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-07-14 橘世代.好學橘
從「叛逆者」變「送行者」，一場告別式翻轉16歲少女的人生
年僅26歲，卻有11年殯葬經歷，外表甜美的許伊妃，從小叛逆反骨，像隻刺蝟，赴日留學後成為台灣首位日方認證的送行者，她學會藏起刺，學會尊重，學會自處，甚至學會撫慰人心。年紀輕輕的許伊妃，2016年在臉書寫了「做工不丟臉」、「最小的家屬」兩篇文章，獲得網路13萬人感動按讚，讓她從此多了一個新身分：作家，2017年出版《黑暗中，我們有幸與光同行：20個以溫暖道別、感受生命重量的故事》一書。今年又寫了一本剖析自己的新書《把自己變成光：走過「死亡」，「生」便有了意義，台灣第一位日方認證送行者不得不說的生命故事》。2018年，她拋下一切前往日本納棺學院進修，翌年，她成為台灣第一位取得日本認證的送行者。對殯葬禮儀流程感興趣 家人越反對越想做16歲，正是二八年華的年紀，同齡的孩子約莫在念高一，甚至不少人從來沒有打過工，當時在念夜校的許伊妃，卻選擇加入殯葬行列，成天出沒在殯儀館。「我不是一個按部就班、很聽話的那種小孩，雖然也曾在咖啡廳、服飾店打工，但都做不久，我就想做一些比較特別的工作。」許伊妃笑說，當時，一心想找「很特別」的工作，如果不是殯葬業，大概就剩酒店妹了，剛好親戚小孩過世，她參與了告別式，對整個流程產生興趣，便決定選擇殯葬業，她認為，當年的自己不是因為有什麼了不起的抱負，只是想追尋特別的存在，而且，家人越反對，反骨的她就越想去做。會成為如此叛逆的孩子，許伊妃有她傷痛的過往。從小，她出生於一個相當富裕的家庭，和哥哥姊姊都是貴族名校的學生，卻因父母欠債千萬，一夕之間，從透天厝搬到老公寓，討債人士紛紛上門糾纏，父母從爭吵變成離婚，他們3個小孩選擇跟著阿嬤生活。家庭發生驟變的那一年，許伊妃年僅4歲，但她卻承接了大人們的情緒，記得所有發生的一切細節和改變，「不是爸媽不要我，是我把他們扔了！」幸運的是，隨著許伊妃的父親努力把債務還清，母親離家1年後又回到孩子身邊，許伊妃在個性叛逆、張牙舞爪的同時，也感受著父母的懊悔和補償，在一次次的對抗和對話之後，許伊妃在書裡寫下這段話：「謝謝上天，讓我在你健康的時候就後悔，讓我還有時間去道愛、道歉、道謝！」薪資高出同學3倍 赴日留學更懂尊重投身殯葬工作的她，剛開始只是做一些打掃、端茶水、燒金紙、遺體化妝等打雜工作，許伊妃也不諱言，薪資比起其他同學大概高出3倍，「但我們所付出的時間、體力和精神上的壓力，也高出其他工作至少3倍」。工作幾年後，一心想要進入日本納棺學院學習的許伊妃，幾經波折終於開啟了她的留學夢。在日本留學，不僅讓許伊妃學到納棺的知識和文化，也改變她許多想法。「以前我常會在網路上寫工作上遇到的真實故事，還會明目張膽地配上經過處理的照片，當時常常被其他殯葬業者攻擊，說我消費死者，現在幾乎所有殯葬業者都在寫，我反而比較有顧慮。」許伊妃說，在日本學到對遺體和家屬的尊重，「真相永遠是屬於家屬的！」「我一開始不能接受，覺得自己只是想寫文章，讓世人把握和親友相聚的時光，不要徒留遺憾，那些罵我的人只是見不得我好。但日本納棺學院的老師告訴我，『如果妳想表達的意念，家屬沒有接受到呢？』『為什麼家屬需要被妳的文章一次次地提醒傷痛呢？』我才赫然發現，我的作為是不對的，並沒有真心為家屬著想。」許伊妃說，現在她即使寫文章，也會調整故事內容，家屬看到也不會知道是他們的故事。對家屬心理輔導 收到答謝感觸深日本納棺學院畢業後，許伊妃在當地工作1年左右，因為簽證到期，便回到台灣，和朋友開立已有20年資歷的禮儀公司合作。出第一本書之前，許伊妃曾因憂鬱症發作，又受到每天處理殯葬事務所接受到的負面情緒影響，她曾經整整2個月無法工作，被調職到一個完全沒有產能的職位。「透過出國旅遊、閱讀或是寫文章，讓文字打包情緒，我也好好趁這個機會剖析自己，也研究家屬們的悲傷心理，所以我現在的工作比較偏向家屬的心理輔導，針對家屬茫然不知所措的心情、不理解治喪流程的慌亂，或是家屬之間的情感溝通糾結等，都由我一人來面對處理。」許伊妃說，通常這個工作是禮儀師一人要完成，但禮儀師工作太繁雜，在台灣願意找專人來負責這一部分的禮儀公司實在很少見。今年才26歲的許伊妃，卻擁有11年的殯葬事業經歷，其中讓她印象最深刻的一次，是發生在3年前的某一天夜晚。「基本上，台灣有個不成文的觀念，只要殯葬儀式結束，家屬離開殯儀館，是不可以再回頭的，除非他們不忌諱，或是東西忘記拿、錢算錯了，總之，復返的原因都不會是太好。」許伊妃說，那天白天忙了很多場告別式，不停地收拾靈桌，突然眼睛餘光瞄到有人朝她的櫃台靠近，她抬頭一瞧，發現是上午場次的家屬，許伊妃心裡七上八下，想說不知道是不是誤丟了家屬的東西，沒想到，家屬站在她的面前，對她深深的90度鞠躬，眼眶泛淚地緊握著她的手說：「阿公說謝謝妳，這一切還好有妳。」「我當下徹底感覺到我常說的『力量』，原來是真實可以感受得到的，她那句話和動作是我很大的鼓舞力量。」談起憂鬱的過往和所承辦的治喪案例，甜美笑容下的許伊妃藏著老靈魂，對所有人的感受，她顯然都放在心上，用字遣詞字字斟酌，尊重生死，敬重人性，這個期許把自己變成光的女孩，在一次次送走離開的魂，撫慰在世的人之後，她所散發出來的光芒，越來越讓人感到溫暖。本文轉載自《Money錢》【關於更多生命故事↘↘↘】。于美人預想生命退場 不用孝道勒索兒女 。郭慧娟：引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
-
![]()
2020-07-13 名人.陳亮恭
陳亮恭／開刀房外的悲喜 看見人文關懷
「王某某的家屬在嗎？」開刀房外等候區，男護理師以穩重嘹亮的聲音詢問等候區，問了兩次後，一位中年女性起身上前，答道「我是他太太」。護理師說：「手術順利完成，還需要一些時間觀察，妳可以先去喝個水、吃個飯，大概一個小時後再回來，我再帶妳去看他」。手術室外 護理師安撫家屬只見王太太似乎驚魂未定地無法聽清，護理師再度細心解釋道：「王先生從外院轉來，手術現在順利完成，已經一整天了，妳一定沒吃沒喝，照顧別人一定要照顧好自己，妳去吃飯、喝個水、洗把臉，等一下就可以好好地看他」，護理師的聲音愈來愈小，我已聽不清楚內容，但看到王太太微微地顫抖拭淚，護理師很溫柔地拍拍她的肩膀，安撫了她的情緒也照顧了她的心靈。這是發生在台北榮總開刀房外的真實景象，同時間也坐在等候區的我，看著一位個子不高，單獨等候家人手術而無措的婦人，一位溫暖的護理師，沒有任何評鑑委員、沒有任何官員在場，也不是祕密客抽訪，就是真真實實在醫療現場發生的互動。有人關心 婦人釋放壓力流淚我忍不住一直看著護理師與病患家屬，心想什麼樣的護理訓練可以讓素昧平生的兩人瞬間產生信賴、情感交流，還有發自真誠的關心與體諒？看著這一幕，再想想準備醫院評鑑時需要記憶的醫院宗旨、願景，還有一堆評估教育、訓練、醫療服務、醫院管理而準備的表格，我有點茫然。這位微微顫抖的婦人，終於有人關心而釋放壓力流下眼淚，而對象是一位素不相識的護理師，我不禁心想：「這家醫院還需要評鑑的肯定嗎？」現代醫院起源於中世紀的歐洲，以收容窮苦及旅人的慈善機構，十八世紀後從單純的慈善轉為救急與治病的場所。無論現代醫學如何轉變，醫療與醫院就是包含救急、救苦與治病的本質，而且以助人及慈善為出發點。時至今日，醫院已發展為具備醫療、人才培育、科學研究缺一不可的場域，目的都是為了提供民眾最佳的醫療照護，雖然角色變複雜，但醫療核心的利他主義絲毫未變。多元角色 醫師一人身兼三職多元角色的現代醫院下，台灣醫師一人身兼三職，要當醫師、教師、研究員，而三份工作只有一份薪資，還有超載的工時。健保費用是用以支付醫療服務，教育與研究的成本應該由大學、研究單位支出，但台灣經費拮倨的單位不只健保署，醫學教育與醫學研究各項經費都不足，為了追求更優質的醫療，每位醫師持續超時地做著三份工作，我想其他醫事專業人員也是如此。醫療體系資源 需全方位思維台灣醫療不僅品質好，醫事人員教育與訓練水準高，更是充滿人文關懷，一旦消失，可能再也無法重建，維持醫療體系所需資源遠高於健保經費，不應僅以健保作為唯一答案，需要全方位的思維。
-
![]()
2020-06-30 新冠肺炎.周邊故事
伊拉克疫情惡化 醫師遭欠薪沒口罩身心瀕崩潰
薪資拖欠、口罩短缺、來自家屬的人身安全威脅等，這是伊拉克全國各地醫師所面臨的困境；除此之外，他們還得面對一直以來擔心的2019冠狀病毒疾病（COVID-19）感染率飆升。法新社報導，在首都巴格達醫院內COVID-19病房工作的醫師穆罕默德（Mohammed）說：「我們真的累壞了。」他在連續48小時值班快結束時說：「我沒辦法再工作下去。我甚至沒辦法專注在病人身上。」根據伊拉克官方數據，境內超過4萬7000人感染，許多醫師也無法倖免。穆罕默德說：「就我所知上個月有16名醫師遭傳染。」伊拉克感染死亡人數逼近2000人，根據官方統計，過去一週每天新增死亡人數開始超過100人，醫師不得不出面警告他們已無以為繼。在北部的庫德族自治區，感染人數飆升已有超過5000人感染與160多人病故，其中至少200名醫護人員確診。東北部城市蘇雷馬尼亞（Sulaimaniyah）的公立醫院外數十民眾排隊等著被篩檢，而院內的醫護人員身形比以往更消瘦。庫德族地區政府的公部門薪資已發不出來，主要原因在於石油價格暴跌與疫情造成的經濟衰退。公立醫院的醫護人員受到嚴重衝擊，他們已兩個月沒有領到薪水。由於身心俱疲，庫德地區數千名醫護人員本月稍早宣布他們要停止收治非新型冠狀病毒疾病患者。30歲的柯爾達（Shevan Kurda）2019年遭拖欠3個月薪水，今年4月和5月也沒領到薪資。伊拉克各地政府與醫護人員長年批評國內崩壞的醫療體制，由於連年烽火使得醫院殘破不堪，缺乏資金挹注與高層貪腐，購買新設備的經費苦無著落。就連總理哈德米（Mustafa al-Kadhemi）上週也告訴記者：「我們沒有醫療系統。」「這個醫療系統是崩壞的，連最基本的要求都不可得，因為部分機構主管瀆職，這已是經年累積的沉痾。」伊拉克對醫師而言也是惡名昭彰的「危邦」，要是患者病情惡化，家屬甚至會威脅醫師的生命安全。1名女醫師遭到家屬攻擊後，南部濟加爾省（DhiQar）各地醫護本週宣布罷工。而在巴格達，好幾位在滿是確診病患病房工作的醫師抱怨，自己和同事已在崩潰邊緣，長期超時工作卻沒有任何補償。27歲的醫師法拉（Ammar Falah）表示，他工作的醫院每個月只配給他5個N95口罩。但每天接觸那麼多確診病患，法拉不得不勤換口罩，他只好從750美元的月薪中自掏腰包買防護性裝備。他說：「如果工時和工作量再持續增加，我們也要罷工。」在巴格達另家醫院，26歲的醫師威爾（Wael）坦言他已瀕臨精神崩潰。他告訴法新社：「在疫情爆發前，你可以在結束工作後看到家人和朋友而恢復情緒。如今我每天工作是照顧遭隔離的病人，而下班後我又得隔離在自己房間。」威爾表示，他和其他醫師最大的恐懼是將病毒傳播給家人。隨著國內感染率飆升，他們的惡夢恐怕會成真。他說：「我出現症狀已經有一個月的時間，但我被要求繼續工作，我們所有人都染上疾病只是遲早的事。」
-
![]()
2020-06-22 新聞.杏林．診間
加護病房看盡生死 護理師：願當志業
「要當病房中的第一線，也要當最後一線！」小鄧從去年9月開始在南部某間醫學中心的加護病房擔任護理師，現在已快要做滿10個月。她說，「在加護病房可以學習到更深入的知識，因此選擇先進入加護病房。」「身為加護病房的護理師，其實一直離死亡很近。」小鄧表示，她現在可以平靜地接受病人死亡，因為她以尊重的態度對待每一位病患，並且都悉心照料，若還是無法拯救患者的生命，加護病房護理師最後能做的就是讓他們安詳離開。是憧憬也是志業小鄧回憶說，「小時候很崇拜護理師，看他們幫病患打針覺得很好玩；長大後覺得護理師的工作是幫助人，加上對工作內容也感興趣，所以決定成為一位護理師。」對於選擇成為加護病房護理師的理由，小鄧坦言，「其實我比較想去急診室，但是在加護病房可以學習到更深入的知識，因此選擇先進入加護病房。」小鄧說，加護病房護理師的例行工作可以區分成簡單和專業兩種說明，「簡單地說，每天的例行工作有幫病人翻身、處理大小便、抽血和打護理紀錄等；專業地說，要當病房中的第一線，也要當最後一線！必須第一個發現病人有什麼狀況，以及確認醫生對病患的處治是否合理，當最後的把關者。」辛苦的代價談到加護病房護理師的薪水，小鄧表示，要看醫院的體制而定，她扣完勞健保月領35~36K，每月還有6000元的績效獎金，而排班則還需注意排班連續性，除突發狀況，要避免有白班、小夜班和大夜班參雜，一旦排了大夜班，就必須一整週過日夜顛倒的生活。至於國內護理師執業環境的現況，小鄧指出，超時工作、薪資與工時不成比例的情形還是一直存在，「還必須要處理護理外的雜事和行政工作。」不過，她還是熱愛著護理師的工作，因為不只能幫助人，她還可以從中獲得成就感。面對死亡安樂死合法化是目前的趨勢，小鄧對此說，「如果站在病患家屬的立場，我會支持合法化，希望可以減少他們的痛苦；若是站在醫護人員的立場，我反對安樂死合法化。」指出兩個主要原因，一是擔心有醫療糾紛，二是她覺得執行安樂死是殺人，她不願意執行這項動作，然而小鄧也說，「若安樂死法案對醫護人員有充分保障，我也會考慮支持相關法案合法化。」【更多精采內容，詳見】
-
![]()
2020-06-22 養生.健康瘦身
健康好階級！大台北勞工越窮忙、體脂越高
減肥幾乎是全民運動，除了上班久坐、外食營養失衡，還有哪些事情讓你肥？一份針對大台北地區平均35歲男女勞工的研究顯示，大約有一半勞工處於低薪、高工時狀態，而且工時越長者，體脂越高、心肺耐力越差。反觀薪資較高者，不但運動次數較多，生活品質也較佳。專家表示，工時長勢必擠壓到睡眠時間，睡太少就會啟動愛吃、易胖、難瘦的惡性循環。台北護理健康大學運動保健系的這份研究，今年刊於《中華職業醫學雜誌》，針對100位在大台北地區固定工作一年以上，年齡介於20到50歲勞工，平均年齡為35歲，75%有大學教育程度，45%為服務業。這些勞工有超過一半（56%）屬於高工時，也就是每個月工時超過192小時，將近一半（48%）屬低薪資，即每月經常性薪資低於3萬9950元。研究人員分析他們的工時和薪資，與其睡眠品質、生活品質、體適能的相關性。結果發現，工時和薪資、心肺耐力、年運動次數都呈現顯著負相關、與體脂肪呈現顯著正相關；意即工時較高者，薪資、心肺耐力、運動次數都較低，體脂肪卻較高。薪資則與年運動次數和生活品質呈現顯著正相關，意即薪水較高的人運動較多，生活品質也比較好。肥胖研究學會理事長、敦仁診所院長蕭敦仁表示，每個人一天就只有24小時，工時一長，自然壓縮到睡眠娛樂相關。睡比較少的時候，腎上腺素和飢餓素這兩個促進食慾的激素都上升， 瘦素和血清素這兩個抑制食慾的激素下降，讓人變得很容易餓、很愛吃，卻更不想動。蕭敦仁分析，一個完整睡眠週期大約是1.5個小時，這是白天小睡很難達到的，而且如果白天不小心睡太多，反而影響夜間睡眠，得不償失。蕭敦仁建議，晚上至少要睡滿6到8小時，以滿足4到5個完整睡眠週期，才算睡飽，比較不容易胖。另建議每天至少運動30分鐘，若只剩下睡前短暫時間可運動，建議強度控制在心跳控制在「220減年齡」乘以70%之下，比較不會因為運動太激烈而睡不著。
-
![]()
2020-05-27 橘世代.好野橘
邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？
勞退新制2005年7月起開辦，換言之，今年勞退新制已經是第15年，如果你是勞退新制上路第一年就參加勞退新制，那麼到今年7月，勞退新制的年資就已滿15年（若工作沒有中斷的話）。而你今年若已達60歲，就能開始領勞退金，可以選擇「一次領」或是「按月領」。勞退新制 年滿60歲就算在職也可請領不過，跟勞保老年年金不一樣的地方是，領取「勞退新制」帳戶內的錢，不一定要離職退出勞保才能領，只要年滿60歲就可以領。勞退新制帳戶是勞工在工作期間，雇主按月提撥薪資的6%到勞工個人退休金帳戶內，帳戶金額都屬於勞工的錢，勞工到60歲依法即可開始請領。帳戶累積的總額，包含退休金及每年投資收益分配，只要年滿60歲，勞工就可以選擇一次領或按月領。勞保年金 須離開職場、退出勞保才能請領勞退新制與勞保老年年金同樣都是勞工退休金，但是規定卻大不同。勞保老年年金請領資格，除了達到請領年齡外，還必須是「已經離開職場、退出勞保」，才能請領，而且只要請領，之後就算再度工作，也不能再投保勞保。而勞退新制是只要達到年滿60歲、無論是否還在職，勞工都可以主張提領。例如，勞工年滿60歲後仍在工作，但在滿60歲當年，就可以向勞保局申請將勞退新制帳戶的錢全部領走。如果是一次將帳戶金額全數領完之後，因為勞工仍在職，雇主還是要繼續提撥退休金到勞工帳戶，勞工則可以每年提領一次。如果是按月領，也不影響雇主繼續提撥。不過，勞退條例規定，勞工勞退新制年資未滿15年者，只能選擇將退休帳戶的錢「一次領走」，只有少數將勞退舊制退休金轉入新制帳戶的勞工，因為連同舊制年資一起併入，才符合年資滿15年以上，得以選擇月領。換句話說，多數勞工因為沒有勞退舊制年資轉入勞退新制，因此，即使參加勞退新制，年資也不長，故至今多數請領勞退新制勞工，新制帳戶金額並不多，大多只能一次領。而依目前請領勞退新制的勞工來看，如果沒有舊制退休金併入新制帳戶，光靠勞退新制提撥帳戶的錢並不多。舉例而言，如果勞工的月薪是5萬元，在沒有舊制退休金併入，也沒有自行提撥，只有雇主按月提撥薪資6%的情況之下，等於一年提撥3.6萬元，則累計15年約提撥54萬元（未計入每年收益分紅及加薪）；若是按月有自提，則帳戶就能累計達百萬元以上，如果滿60歲請領月退，在不計算利率情況下，分24年領完，亦即每月僅約3,750元。※本文摘自《Money錢》官方網站【更多理財精選特輯↘↘↘】。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」。報稅小確幸！這樣申報輕鬆又暖心 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-05-22 新聞.杏林．診間
醫病平台／台灣健保體制下的護理困境診斷與處方
【編者按】這星期的主題是「醫生怎麼想」。一位畢業將近二十年的醫師道出「女醫師」在職場鮮為人知的諸多感觸；一位稍長幾年的男醫師對三個「懷舊醫療行為」提出與眾不同的獨到見解；一位畢業將近四十年定居美國，中間曾經回國服務一段時間，而又回美服務的女醫師仍然心繫台灣的醫療問題，提出發人深省的對台灣護理工作環境的建議。希望這三篇文章可以讓大家更了解醫生對事情的看法，也增加社會對醫師的了解。編者也在此對胡醫師1月初就寄來的這篇文章到現在才刊登致歉。胡醫師這文章本來是要回應蔡淑鳳、張黎露、陳靜敏三位護理界資深大老分別在2019年12月23、25、27日所寫有關護理問題的看法，但因當時這議題已有兩星期的討論，之後又沒有護理方面的來稿，因此擱置至今。這次非常高興能在全國紀念護師節時，刊登這篇關心護理制度的資深醫師深具見解的好文章，希望這也能使台灣主掌醫療制度者、醫療團體以及社會大眾更體會護理人力的重要，並能看到政府及時提出改善辦法。「醫病平台」專欄的過去三篇文章以台灣護理現況為主題，指出專業護理在醫療照顧上的重要性，以及台灣護理職場的「絕望感」導致護理人力的流失，特別是專業工作能力在尖峰期的三十至四十歲護理人員揮袖而去，而且一去不返的退出職場。這不僅是反映護理人員對整個醫療體系的失望，也是社會的重大損失；畢竟護理人員的養成不僅是個人與家庭的多年的努力，也是社會經濟及教育資源的投注；眼看著護理人員進入醫療職場後，很快地落入職業倦怠、失望、絕望的深淵，從而選擇完全地退出醫療事業，實在很令人惋惜。當一個體系病了，唯有周延地研討病徵與病源，才能對症下藥。如何營造一個讓護理人員覺得「因為護理，一生精采」的醫療環境，是雙贏的策略，因為敬業快樂的護士，肯定是能提供病人最高水準的專業醫療照顧，也才是病人真正的福氣。明確定義護理職責小時候，印象裡的醫師診所「護士」好像各種雜事無所不包；掃地、擦桌椅、打針、包藥、哄慰哭鬧的病童，樣樣都來。相信幾十年前，法律沒有明確規範，沒有護理學歷或科班訓練的醫師娘、或醫師家裡的女傭，都可能充當診所裡的「護士」。認真想起來，這是台灣人傳統的「護士印象」——既要像媽媽一般溫柔慈愛，又要能任勞任怨地裡裡外外包下一切雜事。陳靜敏立委指出醫院裡病人對護理人員打雜工般的要求，令人哭笑不得，其中不乏台灣人對待護士過分高標要求的傳統心態；從換尿布到修理燈泡、水龍頭、馬桶，餐飲不合口味要求換餐。病人在住院當中出狀況時，當然不可能自己打電話到醫院的工務室或營養室求助，只能大小瑣事都向護理人員報告；可以想見當事情沒有得到有效解決時，護理人員也首當其衝地成為出氣桶。張黎露護理博士指出美國的社會大眾對護理師的專業很敬重，美國的護理師對工作的熱情即使到六、七十歲也不稍減。今天美國的護理人員有許多不同的身分與職稱。許多傳統上護理人員做的事，例如量血壓、脈搏、體溫，換床單、給病人擦澡、餵食、清理便盆，抽血，都已經轉移給醫療助理（medical assistant）、護理助理（nurse assistant）、抽血技術員（phlebotomist）。這些演變是良性的發展，除去傳統上女傭般的護理職責，讓護理人員能完全地專注在醫療護理上。此外，護理的專業角色也有所擴充，從傳統護理衍生的新醫事人員身分包括專科護理師（nurse practitioner）：在醫師監督下獨立看診；個案管理師（case manager）：協助病人從住院到出院居家照護上的安排；醫療導航員（navigator）：給癌症病人（特別在初發現腫瘤時）指導診斷步驟及就醫的途徑。也許一些讀者會消沉地說，美國是富裕的國家，台灣哪能樣樣拿美國做標準。話說回來，相信所有的病人都會同意，你在生病中需要的是能妥善照顧你的疾病、有專業教育與訓練的醫護人員，而不是專業換尿布的女傭。誠如張博士語重心長地指出，護理人員站在照顧病人的第一線上，要有足夠的知識與經驗，以及有同理心與良好的溝通技巧，才能療癒病人身體的病痛以及安慰病中脆弱的情緒。這才是護理最珍貴的專業資產。其實台灣目前也有專科護理師及個案管理師，但是大概沒有在協助護理師一線照顧病人的醫療助理及護理助理。蔡淑鳳司長的文章裡指出2018年的百大好缺，護理師排名47，而專科護理師則是第11名。這麼巨大的落差，讓我感到心痛而不是驚訝。不驚訝的原因是這兩個很相近的職稱，在台灣的環境裡，薪資待遇與工作職責卻有著很大的差異。專科護理師在台灣是新興行業，沒有傳統包袱，反而能夠有合理的空間定義專科護理師的職責。在我看來，台灣的專科護理師比較像是美國的一般護理師，而台灣的護理師仍然陷在傳統想法裡許多不合理的要求框架裡；蔡司長說護理是美麗又傷感。我說這是傷感，但是一點也不美麗！要改變社會上積習已久的觀感是不容意的，但是期望蔡司長至少在立法上好好地審視這個迫切的問題，讓護理回歸護理，明確規範護理師職責，應該是挽救護理士氣、留住護理人才的第一步。護病比在討論護理職場的總總困境時，護理師與病人的比例是一個一般大眾很容意了解與認同的問題。2018年8月13日，位於新莊的台北醫院凌晨發生火災，導致久人死亡，十多人受傷。火災當時，醫院有三十二個住院病人卻只有一個值班的護士。火災是醫療院所少見的意外，但是因為不良的體制迫使護理師要照顧太多病人時，就免不了容意出錯，造成各種的意外，從該給的藥沒給，給錯藥，到疏忽了病人的病危的徵兆；這些錯誤可能無關緊要，也可能造成嚴重後果，甚至致命。許多報章雜誌在最近幾年對此議題有熱烈的討論，包括護理界努力推動立法來「診治」台灣這個病入膏肓的護病比、血汗醫院問題。在我看來，護病比是生重病的台灣健保萬病之源——以量計酬的給付方式的產物之一。這也是導致台灣醫療環境畸形發展的主要原因。台灣的醫院要「拼量」才能平衡收支或創造利潤，不肖的醫院於是壓榨員工，高護病比只是巨大冰山浮在海面上的一小角。跟在護理師抗議行列後面，可能還會有醫技人員、藥師等等也要加入抗爭的隊伍。因為健保的以量計酬，台灣的醫生一天可以看診超過百人，與台灣的高護病比狀況相較一點也不遜色。你說這樣的看病方式不會出錯嗎？即使僥倖不出大錯，看病能有品質可言嗎？我有一個夢想，希望有一天健保大幅改革，把醫療的「質」放在「量」之前來酬庸醫院與醫師。唯有把錢用在對的地方，才能鼓勵醫療行為的良性發展。讓護理師成為台灣基層醫療的主角幾年前，我在台灣工作時，同事告訴我台灣婦產科醫生嚴重短缺的問題，醫師的平均年齡超過50歲，因為沒有新血加入這個行業。這讓我想起好幾年前一部溫馨幽默又感人的英國電視連續劇「呼叫接生婆（Call the Midwife）」。這是根據發生在二次世界大戰後貧困的倫敦東區真人真事改編的影集。故事中的「接生婆」其實是一群住在修道院的年輕護士，騎著單車訪視孕婦從產前檢查、接生、到產後媽媽與嬰兒的照顧無微不至。從照顧孕婦，普及到照顧她們的家人、甚至街坊鄰居，這些護士不僅提供是整個社區的大部分醫療照顧，也是社區居民的精神支柱，「Call the midwife」成為他們慌張害怕時的定心丸。這些護士在實質上是提供了家庭醫師的功能；但是當她們遇到超出她們的能力所能處理的問題時，也有醫師及醫院的支援。常常台灣的親友有病痛時，不知道該如何有效地就醫，越洋詢問我的意見。雖然台灣的大街小巷診所林立，家庭醫師的制度卻是缺如的。蔡司長所倡議的護理走入社區，以及「家庭護理師」的想法，是令人振奮的。比起「呼叫接生婆」故事背景年代，現代醫療架構複雜，包括醫院裡精細的分科、各種高科技的檢查診斷工具，真是會讓一般人特別是在有重病時，不知道何去何從才能得到恰當及時的照顧。我想三十至四十歲已經在醫院工作多年的護理人員，是特別合適在社區裡當「家庭護理師」的。她們可以照顧小病痛，推廣預防醫學，指導病人重病時如何就醫，甚至提供孕婦從產前檢查、接生、到產後媽媽與嬰兒的照顧；讓每個人在慌張害怕時，有那顆「呼叫我的家庭護理師」的定心丸。結語時代的進展讓我們必需改變落伍的護士印象。過去將護士當傭人看待的惡習是絕對要棄置的，讓我們從新思考護理人員的專業角色與職責。醫療事業不是工廠的生產線，希望醫療法規制度鼓勵質重於量的行為，才是護病雙贏的政策。
-
![]()
2020-05-20 橘世代.好野橘
別等「有錢」才理財！三個決心致富的黃金心法
我相信你已經意識到投資理財的重要了，但是大家也明白「知道」跟「做到」的距離，其實還是很遠。我們到底該如何讓自己動起來，下定決心地去執行投資理財這件事情呢？我在第一節就要跟你分享三個方向，幫助你下定決心開始理財！ 1.你是為誰而戰？為何而戰？你想要財富自由，你想要開始投資理財，是為什麼呢？有可能是為了想提供家人更好的生活，也可能是為了想完成自己的某些夢想。每一個人的原因都不一樣，你一定要靜下心來問問自己，到底你是為了什麼而理財？以我自己為例，我就是為了兩個字——「自由」。我希望我可以得到全方位的自由，無論是思想上的、時間上的，還是人生的自由。最重要的，是我想自由地成為我想要的自己。而以上這些自由，都必須要有財富自由來支撐，這就是我的動力來源。現在換你問問自己：你為什麼想要財富自由？你為什麼覺得投資理財很重要？2.你的生活夠痛苦嗎？你面臨的財務挑戰夠大嗎？你的痛苦值達到臨界點了嗎？有研究指出，讓人下定決心開始改變的動力並不是追求美好，反而是逃離痛苦。如果你今天沒有動力改變，變得想要開始投資理財，表示你的生活還不夠痛苦。這時候，你就必須找出一個讓自己很痛苦的點。以我自己為例，我很不喜歡「沒辦法做選擇」。對於那些因為自己沒有經濟能力而被勉強做的選擇。比如搭飛機因為有經濟壓力，所以必須搭經濟艙；或有些人喜歡的工作薪資不高，所以要勉強自己去做一些給薪更好、但自己不那麼喜歡的工作。這樣的狀態讓我非常痛苦，所以我有非常大的動力去投資理財、建構自己的被動收入。仔細去看很多成功的故事，很多都會描述他們以前有多痛苦，導致現在有多成功，這是經過心理實證的。當你今天很痛苦時，為了不再過那樣的生活，你會逼自己一定要做出改變。很多人現在為什麼沒辦法下定決心呢？就是因為你還不夠痛苦。雖然你每天抱怨你的生活沒有特別好，但是你的生活其實也不差，沒有痛苦到讓你想要改變。有時候只是我們習慣了這樣的痛苦，只要你把它挖出來面對，你就可以讓自己下定決心去改變。3.讓自己天天被打擊問問自己是否有重大的衝擊，或是被刺激的頻率高嗎？你應該聽過一些故事，某些人在人生中遇到一個重大的衝擊，讓他突然間完全變了一個人。當你沒有重大衝擊時，你該怎麼去刺激自己呢？這就要提到我剛剛問你的第二個問題，你在生活中被刺激的頻率高不高呢？大家都知道一個道理，就是「物以類聚，人以群分」。當你看到身邊的人財富自由，每天過得很開心，可以自由安排自己時間的時候，你多多少少都會被影響。「我也很想要那樣的生活」「我也想要開那樣的車」「我也想要住那樣的房子」。當你一直被刺激時，就會更有動力地去完成自己的夢想，或是去完成他們都能辦到的事情（也可以說是一種，「別人可以辦到的，我也可以」的競爭心態）。很多人所處的生活圈太過安逸，沒辦法刺激到自己。這時我只能建議你上上網，去看一些你羨慕的人或是偶像，看他們現在過著什麼樣的生活。或是像當時的我，去報名很多財商課程，逼迫自己換一個交友圈。我因此認識了很多投資理財的前輩，常常也會告訴我，他們又投資了一間房子！或是有人美股賺了多少%等，都是刺激自己很好的方式。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-05-18 橘世代.好野橘
理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢
我以前是月光族，雖然並不是刻意地把錢花光，但錢就是會莫名其妙減少。我後來覺得這樣不行，怎麼能帳戶都沒有存款呢？於是決定開始存款。但我是一個非常懶惰的人，所以理財、存錢的方法一定要很簡單才有辦法持續。在這個章節中，我就要跟你分享四個簡單存錢的方法。PART1 強迫儲蓄首先，你要先去開第二個帳戶，如果你有兩個以上的帳戶，那很好，你可以把其中一個帳戶當成強迫儲蓄的帳戶。如果你今天已經開始工作，你會有一個薪轉戶（工作收到薪水的帳戶），先把這個帳戶當成是你平常使用的帳戶（帳戶A），這個帳戶必須設定在每個月固定日期自動轉帳到另一個帳戶B。比如說你是每個月6號領薪水，你可以設定每個月的6號或8號自動扣款一萬塊或是一萬五（看你自己覺得每個月應該要存多少錢）到帳戶B，留在帳戶A中的錢，才是你這個月可以花費的錢。很多人都搞錯順序，拿到錢就先花，沒花完的才會存下來，但應該是把這個順序交換，先存款，剩下的才是可以花費的。最重要的是，這個帳戶B的金融卡你必須收好，不能放在錢包裡，也就是這個帳戶裡的錢你不可以隨時動用，這樣一來就可以很自動化地存款。PART2 培養記帳習慣老實說，這個部分的確是比較麻煩一點，但是現在手機APP都很發達，比起以前傳統計帳的方法，已經簡化方便很多。我個人是使用CWMONEY，介面都還蠻清楚好懂，而且可以分帳戶記帳（在後面，我會詳細說明怎麼分帳戶記帳）。我要強調，記帳的目的是要你有意識地花錢，當你覺得拿出手機記帳的頻率很高，或是看著螢幕上的數字越來越多，自己會在花錢這件事上比較有意識，就不會亂花了。PART3 改用現金研究指出人類在花現金時，會比較有痛感，如果是刷信用卡，這種痛感就會比較低。你可以每個月領薪水時，只先領一萬元（金額自己設定），然後就要限制自己這一個月都不能再領錢了。我自己很不喜歡領錢的感覺，只要一領錢，我就覺得自己又要多花錢了。你可以規定自己在每個月初時領一筆固定的金額，並規定自己在下一次領薪前，都不能再領錢了。回到本章的主題，22k到底能不能存錢呢？我想以上這三個方法都可以開始幫助你存錢，不過如果你今天每個月只有22k，除了節流之外，你還要思考的是如何開源。「開源」與「節流」，到底哪一個重要呢？如果以哪一個可以幫你更快達成財富自由的方向思考的話，那開源比節流更有機會。假設你現在每個月現金流（薪資等收入）是五萬，你再怎麼會節流，每個月最多也只能存下五萬；但如果開源的話，每個月能存下的金額就是無限大。不過「節流」卻比「開源」容易做到，因為你無法現在此刻就立即開源，但你可以從現在就開始節流。節流的同時，你也必須時時思考該如何替自己開源。我曾經看到一句很認同的話：「我們現在的狀態，都是由2～3年前的自己決定的。你的『現狀』簡單來說，就是你的『過往累積的成果』。」如果你清楚這個邏輯，就會知道你想要馬上改變現狀有多困難了！累積跟耐心固然重要，但堅持更重要。你必須「從現在開始累積」。而三年後的你，會感謝此刻開始努力累積的自己。本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社2019/12/01出版【投資理財精選特輯↘↘↘】。死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬。小 資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-05-18 橘世代.好野橘
如何擺脫「負身價」？一張圖表畫出你的負債狀態
很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。看到「身價」二字，可能會覺得跟自己無關，因為每次在新聞上看到身價後面接的單位都是幾個億，例如米老鼠身價已經達到多少億美元、郭台銘身價有多少美元⋯⋯什麼時候自己的名字後面才會出現這兩個字啊？其實說身價有點抽象，更具體來說應該叫「淨值」，也就是「個人資產減去負債」之後的數值。假設鼠現在銀行裡有50,000 元存款，但這個月信用卡已經刷了20,000 元，此時存款必須減掉卡費後才是真正的淨值。當然一般人的淨值計算，不只有存款和信用卡帳單，以「資產」來說，來源就可能有很多，絕大部分是薪資、獎金（三節、年終）、贈與繼承（長輩紅包或客人小費等）、機會中獎（買福袋抽中汽車）、資本利得（各種利息、交易所得）、其他（路邊撿到錢）。而「負債」形式就更多了，像是卡費、學貸、車貸、信貸、房貸，還有各種要繳的稅金、保險費、水電費、手機費、會員費⋯⋯相同的概念也可以用在公司（法人），不管是土地、廠房、機器設備或技術專利都是屬於公司的資產，減去融資、貸款、稅金、已發行的公司債等，剩下的就是公司的淨值，又稱「股東權益」（後面章節會有詳細介紹）。但鼠相信多數人應該都無法馬上回答出自己目前的淨值有多少，但如果改問：你目前的淨值是正的還是負的？我相信大多數人心裡都會有答案。如果你可以很肯定答案是正的，不管是正一點點，還是正很多都沒關係，鼠恭喜你的理財之路已經有不錯的開始，但如果很不幸答案是負的，也不需要灰心，至少你很清楚自己目前的狀態。不過鼠建議，從現在開始一定要做一件事，就是「關注你的淨值」。為什麼呢？因為淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，我們的東西並不完全屬於自己，請一定要記住這件事。例如：用貸款買了一間房，表面上是我們在住，但其實大部分的錢是跟銀行借的，就某種意義上，銀行也擁有這間房子的一部分，只是銀行把他們的部分暫時借給我住，以賺取房貸利息。但只要鼠繳不出錢，銀行隨時有權利透過法拍取回他們的那一部分。也就是說，我們在信用可以自由擴張的環境裡，以為貸款或刷卡分期買的東西就是自己的財產，而忘記自己持有的究竟是淨資產，還是包含了尚未清償的負債。你的信用，不等於你的身價2005 年至2006 年間，台灣發生過「雙卡風暴」，有人戲稱當時信用卡和現金卡是「只要會呼吸就能辦」，銀行發卡浮濫，提供高額的信用額度。鼠印象很深刻，當時有個跟我同期剛入社會的同事，辦一張白金卡核發的額度居然有四十幾萬元。月薪30,000 元的上班族，卻擁有四十幾萬元的額度可以隨時消費，是多麼臭屁的一件事。當時最高的循環利息是20％，比現在還高5％，而且那時全球正處在金融海嘯前的景氣擴張階段，銀行狂打雙卡廣告，電視每天都在「George & Mary」(註1)。我還記得當兵時，有一位學長辦了現金卡，他一休假就上酒店，據說還沒退伍就欠了快八十幾萬元，當時借錢太容易，導致很多人都透支信用還不起錢，有的以卡養卡變成卡奴，越來越多人被債務壓垮，最後演變成雙卡風暴。也因為風暴衝擊太大，在2015 年修法，把雙卡利息上限從20％調降到現在的15％，以避免雙卡風暴再次發生。鼠講這段歷史的意思是，當制度的缺陷加上人性的弱點，很容易讓我們不知不覺陷入負債循環，掉入無底洞難以脫身。我們或許無法期待制度能快速改變，但我們可以克服的是人性的弱點。現在網路購物已經是家常便飯，刷卡零利率分三期、六期是基本款，加上這兩年最夯的行動支付，現在便利商店、麥當勞都可以手機支付了，出門幾乎可以不需要帶錢包。在不知不覺、不痛不癢的情況下，買了不需要的東西或多飛了一次東京。也就是說，我們現在面臨的消費誘惑，比起十幾年前又更難察覺，更難以抗拒，而且消費門檻越來越低，痛感越來越少，所以默默地讓人越陷越深、負債也悄悄地越滾越大⋯⋯擺脫「負身價」的第一步如果你的資產減去負債後的淨值為負，而且已經負了很久，那你的收支肯定有哪裡出了問題，鼠建議你立刻做以下三件事：1.整理出所有負債，不管是長期或短期的，可能是學貸、卡債、每個月要繳的房租、水電、孝親費、還有出國旅遊的消費等。2.畫出「負債象限圖」，縱軸代表負債的程度，橫軸代表負債的規模大小，把各項負債歸類在ABCD 四個象限。3.把會自動膨脹和不重要的項目，用紅色圈起來，列為優先清除項目，例如卡債。負債象限圖，是幫助自己快速釐清負債狀態的一種圖解法（紅圈可能因人而異）透過這種方式把負債重新解構排序，再擬定清除或替代方案，例如今年不出國或舊手機繼續用等，設法讓負債項目從表上消失，特別是有紅圈標記的部分，先讓自己的淨值從長期負數的回歸到零，也就是至少不要負債，再來想如何從零到正，並透過記帳每月檢討收支、開源節流。當你開始真正花心思「關注你的身價」，也就是你的淨值，你會越清楚什麼該花、什麼不該花，往後在面對消費誘惑時，就會知道如何警惕自己，也會知道該用什麼方法幫自己增加淨值，這就是投資理財最重要的第一步！(註1)喬治瑪莉是台灣第一張現金卡。本文摘自《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化 2020/03/26 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！。「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-05-18 橘世代.好野橘
國外都在「FIRE運動」！極簡理財讓生活不為工作而活
對有意義且快樂人生的探索，早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底（Socrates）告訴我們，快樂的祕訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言：「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」；古希臘哲學家亞里士多德（Aristotle）則說「幸福取決於我們自己」，而不是取決於我們穿戴的手錶品牌，也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示：「親密關係更能使人終生快樂，超乎金錢名利」。我很肯定，這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅，不一定讓人快樂」，你最有可能點點頭，不假思索隨即贊同。然而，我們仍有許多人，不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡，達到即時性的滿足感，而非尋求更深層持久的心滿意足。對此，我也很有罪惡感：我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係，就只為了更加勤奮工作，花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事，但卻還不足以讓我們停止追求。然後，在我33 歲之際，有人向我介紹一個非常吸引人的現象，簡稱「FIRE」，也就是「財務自主，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）運動。FIRE 社群人數日益增長，他們來自各行各業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE 的人依舊出於熱忱，在自身領域繼續貢獻心力，但有許多其他人不再工作，轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫，或僅僅只是簡單過活。事實上，儘管這項運動名稱是「提早退休」，我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性，追尋自己真正的使命感，不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生，卻是要腳踏實地度過寶貴歲月，做些事情，而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝，心不在焉，直到5點下班為止。在本書寫作過程中，我了解到FIRE正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作，也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況，很多人都跟你一樣：有半數美國人不滿意自己的工作。不管你對自己工作的感覺如何，你可能覺得自己毫無選擇，只得繼續工作下去，這我也頗有同感。另一方面，假如能夠獲得財務自由，你隨時可以離職；即使你的工作很有成就感，倘若有朝一日可以想做就做，或許你根本想都不想，就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活，你人生某些方面很可能就必須讓步；但若辭職不幹，意味著要面臨財務上的不穩定。不過，要是你可以不靠薪水過活，又會如何？屆時你會選擇做什麼事？ FIRE終究提供了這樣的自由。聽起來真是不錯，對吧？所以，要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活？很簡單，只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是：將50％到70％的收入存下來，把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金，在大約十年後就能退休。當然，實際數目因人而異，但是在整本書裡，我已提供關鍵方程式和FIRE公式，你可以把自己的數字套入其中，判定FIRE 是否是你的合宜路徑。追根究柢，「少花錢」才是至關緊要，也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式，深深席捲人心，縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法，也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性，你務必親身一試；購物之前，如果可以，請先三思而行。常見的FIRE實務包括：與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車（或甚至不開車）、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫，以及放棄購買奢侈品，譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡，自己栽培作物來吃，然後乾脆多年不購物；在零下溫度的氣候裡，騎著腳踏車去工作；或者，甚至離開祖國，追尋較低成本的生活方式。我在2017年發現FIRE，當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯，參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型，對那時的我來講根本不算什麼。但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人，可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入？放棄中產階級生活的「正常」牢籠，感覺又是如何？況且，倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷，為何我不覺得更加快樂？或更有甚者，為何他們看似如此快樂？本文摘自《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》，采實文化 2020/04/30 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-05-15 橘世代.好野橘
總是談錢傷感情？專家教你如何保障財產又不傷夫妻情
有研究指出，不論情侶或是夫妻，感情失衡很大的原因就是錢，所以跟另一半的理財方式也非常重要。理財理不好，感情也不會好的。我針對情侶跟夫妻，在不同階段提供不同的理財策略。以情侶來說，還是算獨立的個體，所以最重要的事就是必須要經濟分開，不要把錢混在一起。不要想說現在感情很好，就把錢都放在一起用。當然，我的意思不是出去吃個飯，連一塊錢也要AA，我指的是要有各別帳戶。在情侶階段，判斷對方的理財概念還有金錢觀是很重要的。我相信現在正在看這本書的你，都是對投資理財有概念，或是想要開始理解投資理財的人。如果你的另一半對理財完全沒有概念，走入婚姻後，就很容易因為錢吵架。以我自己為例，我在認識我老公時，他的理財多半是聽從朋友的建議，跟保險業的朋友買保險、跟做房仲的朋友購屋等，缺乏自己的判斷能力。我們交往後，我每天會跟他分享各種投資理財的理念及概念，他也漸漸耳濡目染，對投資理財也越來越有概念。現在我們可以一起理財，一起投資，有了共同的話題跟目標，感情自然也更融洽。判斷對方的金錢觀方式有很多種，你可以看他是不是很小氣的人？是不是月光族、揮金如土？也可以試著跟他聊一些理財的話題，觀察他的態度。你會發現，有些人會覺得很不耐煩，也不願意聆聽。如果一直呈現這樣的態度的話，未來你們有很大的機率會因金錢觀差異發生糾紛。這裡想要強調的是，並不是一定要找很會投資理財的對象，而是他必須跟你一樣願意學習、彼此溝通，未來才會是能跟你一起努力，創造更好生活的好隊友。而夫妻更像是一個共同體，共同組織一個家庭，共同為彼此的未來努力。所以這裡建議經營共同帳戶。共同帳戶有兩種：1.以相同金額建立共同帳戶這個方式適用於夫妻薪資差不多時。兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。比如說兩個人每個月賺五萬，那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出，若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。2.以比例金額建立共同帳戶如果兩人的薪資很懸殊，比如說老公賺十萬，老婆賺五萬，這樣如果必須每個月支出一樣的金額，老婆壓力就會相對大一些。這時可以用固定比例的方式，比如說薪資的50%，這樣老公就勢必會多出一點，因為他賺的錢比較多，不過還是在可以負擔的範圍。共同帳戶的好處，就是使兩個人對家庭都有責任，為家庭的支出付出一些心力。另外，保有自己獨立帳戶跟使用金錢的權利也比較不容易吵架。每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀，想花錢的地方都不太一樣，這就是為什麼每個人除了要經濟獨立外，夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間，這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。針對這個共同帳戶，還可以去辦一張兩個人都喜歡的信用卡（正、附卡方式），不論是累積里程、現金回饋或是其他的優惠皆可。接下來有任何的家庭花費，你們都可以用這張信用卡去刷。這樣的做法也有三個好處，一是你就可以省去記帳的麻煩，每個月收到帳單，就會知道這個月的家庭支出大概是多少；二是你可以同時累積一些優惠，不論是里程數或是回饋；三是這樣你就不會忘記去繳水電費、瓦斯費、電話費等。這類家庭固定支出，盡量都設定在這張信用卡上，每個月自動幫你繳費。當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時，這個共同帳戶就可以去支付這張信用卡的卡費，家庭理財也會變得清楚明瞭喔！3.婚前協議書談到兩性理財，相信大家都有聽過「婚前協議書」。到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢？在我結婚前，我諮詢過律師，後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多，包含家事的分擔，未來小孩的教養方式，當然也包含財務方面的協定等。不過如果只是想要財務方面的協定，其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。夫妻結婚後，可以選擇用法定財產制或約定財產制（約定財產制包含「共同財產制」和「分別財產制」兩種），來決定結婚後的財產歸屬問題，如果用約定財產制，就要訂定契約，並向法院聲請登記。法定財產制如果你沒有特別約定，那麼你就直接會是法定財產制。簡單來說就是婚前的財產是自己的，婚後雖然也是自己的，不過如果遇到婚姻關係終止的狀況（包含離婚或死亡）則會進行「剩餘財產分配」，也就是夫妻雙方各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘（財產大於債務），則由雙方平均分配剩餘財產的差額。例如：老婆有10萬，老公有100萬，這時差了90萬，老婆可以要求老公支付45萬給自己。約定財產制以分別財產制來說，可以簡單理解成：人結婚了，但財產沒有結婚，夫妻各自管理各自的財產，債務也是各自分擔。而共同財產制，顧名思義就是夫妻共同擁有財產，如果遇到婚姻關係終止的狀況，夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產，再用共同財產扣掉共同債務後，平分餘額。這跟法定財產制聽起來有點像，但重點在於共同財產制在婚姻關係中，財產都是兩人共有的，也就是任何財產的處分都要兩人同意，因為夫妻雙方都有所有權。以我自己來說，我傾向分別財產制，因為這樣是最簡單不複雜的，只要管好自己的財產就好。很多人會問我，夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎？以我的狀況來說，可能我自己本身就在分享理財的內容，所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀（笑）。我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時，正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚，當時新聞說他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產，所以會變成世界第一富婆。我藉由討論這個新聞了解我老公的想法，恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。如果你今天不好意思跟另一半開口，我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法，也可以避免婚後更多金錢上的紛爭！本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【延伸閱讀↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-04-22 新冠肺炎.專家觀點
後疫情時代這個行業恐雪崩式消失 公衛專業人才崛起
後疫情時代，那個職業會快速消失？那個職業會興起？104人力銀行指出，疫情如同雙面刃，加速旅遊產業當中「領隊」的沒落，但卻帶動防疫相關：如生物專業、公共衛生相關專業人員的崛起。後疫情時代，《104職務白皮書》 也針對資料庫中超過四百個職務進行為期五年的總體檢。結果發現，疫情如同雙面刃，加速旅遊產業當中「領隊」的沒落，但卻帶動防疫相關：如生物專業、公共衛生相關專業人員的崛起。104人力銀行，根據《104職務白皮書》揭示的「十大消失職缺」排行榜，領隊排名第五，跌破不少人眼鏡。細究原因，受到近年廉航興起、海外自助旅行風氣日盛的影響，旅行社對領隊的需求已經下降。2019年平均每月只有196個工作機會，比2015年的267個，五年減少26.9%。這次疫情禁止出團更嚴重衝擊旅遊產業，目前領隊工作機會只剩67個、導遊只剩55個，相較去年同期呈現雪崩式下滑逾70%。相反的，「十大稀缺排行榜」中排名第九的生物學研究專業人才，在這次疫情中更顯得奇貨可居。58%的企業和公部門搶才多鎖定碩博士以上學歷，限定生物學、醫學系、醫藥衛生等，最近五年的職缺不多，但五年來需求成長37.2%，薪資排名為前五分之一，平均月薪可達5.1萬元，疫苗研發、抗疫藥物、病毒檢驗都和他有關，公共衛生等相關產業同受矚目。
共
11
頁