2024-06-06 退休力.理財準備
搜尋
物價
共找到
154
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2024-06-06 養生.家庭婚姻
少子化是年輕人養不起？月薪多少才能生小孩？網友公認「超過x萬」才敢生
隨著物價、房價上漲，年輕人生活的壓力越來越大，許多上班族的薪水連養活自己都很勉強，更別說再養家庭跟小孩，這樣的現況導致結婚生子的意願普遍偏低！對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家意見「少子化是因為年輕人養不起？你認為月薪要多少才能生小孩」，引發了許多網友表示自己對於生小孩與財力的看法。少子化是因為年輕人養不起？月薪要多少才能生小孩？此問題引發廣大迴響，許多網友紛紛留言年輕人不生小孩的看法。「什麼都漲..哪敢生，薪水沒漲卻物價一直漲，真的非常扯」、「如果下一代是來複製你的貧窮，不生也是一種慈悲」、「現在少子、長照、租屋房貸、低薪，處處都有問題」、「沒有錢，不婚不生就是一種善良」、「都要工作沒人幫忙帶小孩」、「不是薪水的問題，是房價高物價高，社團動蕩不安，神經病滿街跑」、「不是豬有得吃就好，需要花時間陪伴教育，不要生產出一堆詐騙集團工具人」、「很多人養得起也不生，每個人都有權利過自己想要過的生活」、「是窮苦人太多，生了也只能繼承貧窮」、「不是薪水養不起而是單身快樂更有性價比」、「生小孩來幫忙繳稅金跟勞健保？現在大環境房價物價高、學校霸凌課綱亂；再來小孩制度不齊全，就拿為什麼都是小孩，原住民或單親的福利比較好？可上公托什麼都有補助」、「人類進化了不婚不生一人幸福100分」。部分網友針對月薪要多少才能生小孩，發表自己的看法。「雙人至少要月薪12萬以上」、「不只薪水趕不上物價，一個月不到15萬根本無法養小孩和房貸，還有很多其他因素導致不敢生孩子」、「10萬生一個小孩一個老婆才能擁有比較好的生活品質，扣掉要自己買房買車那些，品質品質懂嗎！不是為了單純的活著而已～亞洲人都習慣把過勞當正常」、「現在的物價至少要20萬才夠」、「有房的人薪俸要5萬，無房的人要8萬的薪俸才敢養小孩子，必竟父母的年齡增長又會生病，薪資低根本無法負擔的起日常生活的」、「應該不是月薪問題！而是要考量雙方家庭狀況！薪水多少都可以生」。也有網友表示其他看法。「想要生的怎樣都養的起，很多人只想自己爽，當然養不起」、「執政黨只會顧財團及養外國小孩，自己的產業不提升只會空頭話」、「生來給政客、富人作工的」、「事實上是，大多數人不願犧牲自己生活跟花時間在小孩上，而不是收入又多少」、「不生！當人類變保育類動物再來煩惱就好了」、「世紀末過好自己就好」、「高消費的社會當然養不起，如果國家栽培到高中都不需要學費，人人都養得起，希望國家能體會人民的辛苦」、「小時候家裡更窮，爸媽也生養5個小孩啊！現在個個都是退休軍公教」、「養不起是藉口，當父母的人潛能無限，撐著撐著孩子就長大了」、「小孩生了就養得起」。整理上述網友們的看法，年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。隨著物價和房價不斷上漲，許多年輕人的薪水僅能維持基本生活，難以負擔養育孩子的高成本。許多人認為要有穩定且較高的收入才能考慮生育，否則可能會繼續面臨經濟困境。此外，社會環境的不穩定、教育和育兒支援系統的不足，也讓年輕人對生養子女感到望而卻步。這些因素共同導致了少子化現象的普遍存在。5個改善年輕人不生的方法針對台灣年輕人不敢生小孩，5個方法助改善，增加年輕夫妻生小孩意願：1.提供經濟支援：政府可以推出財政政策，例如提供育兒津貼、減免學費或稅收優惠等，以減輕年輕夫妻生育的經濟負擔，增加他們的生育意願。2.降低住房壓力：政府可以加強房地產市場調控，提供多元化的住宅選擇，包括建設公共租屋、推動長期租賃市場發展等，以降低年輕人購房的壓力。3.優化工作環境：企業應提供更彈性的工作時間和工作制度，鼓勵工作與家庭生活的平衡。同時，建立友善的職場文化，禁止對待孕婦或育有小孩的員工的歧視，以促進年輕人生育的決策。4.加強育兒支援：政府和社會應建立完善的公共育兒設施和服務，提供高質量、可負擔的托兒所、幼兒園，減輕年輕父母在育兒方面的負擔，增加生育意願。5.增進教育品質：提高教育品質，包括提供優質的學校和教育資源，減少家長為子女教育負擔的壓力。此外，也應加強性教育和生育知識的普及，讓年輕人對生育有更全面的了解和準備。這些改善方法的目的在於從經濟、住房、工作、育兒支援和教育等方面提供支持，解決年輕人不生育的問題，並創造一個更有利於年輕夫妻計劃生育的環境。同時，政府、社會和家庭的共同努力也是解決少子化問題的關鍵。大部分年輕人不生小孩的原因主要來自於經濟壓力和生活品質的考量。你認為，造成年輕人不想生小孩的原因是什麼？月薪要多少才能生小孩？歡迎跟元氣網分享。延伸閱讀：．養兒防老反被啃老？他直指：窮人沒資格生小孩，6點評估你是不是合格父母．二寶媽曝坐月子血淚經驗！第一胎在家簡直人間煉獄 坐月子3方式如何挑選？．網紅列出16個「不想生小孩的理由」引共鳴，但想生的原因只需一個就夠！
-
![]()
2024-05-30 養生.家庭婚姻
媽苦勸沒結婚老了會後悔，女兒疑惑究竟後悔什麼？過來人點出關鍵原因：完全不會
隨著物價、房價上漲，生活的壓力越來越大，台灣不婚單身的人數愈來愈多，「一個人生活」已成普遍社會現象。就有一名女網友表示因自己不打算結婚生子，就被媽媽苦勸沒結婚老了會後悔，讓她疑惑究竟是會後悔什麼？對此，元氣網在臉書粉絲專頁詢問大家「會後悔沒結婚嗎？」，引起廣大網友訴說自身經驗看法。你會後悔沒結婚嗎？現代人的結婚意願普遍偏低，更偏好一個人生活。但大部分父母會勸子女走入婚姻，認為「現在沒結婚以後會後悔」。究竟是結婚有人作伴好？還是一個人生活好？一起來看看網友們的不同看法。大部分網友表示超後悔結婚。「結了婚會更早後悔，不用等以後」、「省很多煩惱，你會很快樂好嗎」、「奉勸你不聽老人言，開心一整年」、「不婚不生，快樂一生」、「一直單身一直爽」、「沒有另一伴，問題少一半」、「不會後悔!結婚才是真正後悔的第一步」、「情人節、聖誕節時會後悔，老了之後沒人探望會後悔，除此之外沒別的」、「我70歲媽媽告訴我如果可重來，不會選擇結婚」、「後悔為什麼會被已婚的兄弟姊妹把照顧年邁父母的責任推過來?」、「後悔包一堆紅包出去卻一個都沒收回」、「不要相信婚姻，一個人真的很好」、「結婚後老公要是出軌在外面搞真的會氣死」、「結了婚才會後悔，離婚後覺得人生重見光明」、「你去問10個女人，如果能重來還會結婚嗎？會有10個跟你說不會」。一部分網友表示不會後悔結婚。「結婚有人陪伴，老後不怕一個人孤老」、「發生意外、臨時被迫住院，至少有老公小孩可幫忙回來拿住院用品，也只有家人肯為你犧牲奉獻」、「沒結婚顧慮的不是現在!要考慮好老了走不動誰照顧、病了誰照護，錢看似夠用，但有巨大變故可能就入不敷出」、「有一個真心相愛一起成長，互相扶持疼惜彼此的人，共創幸福家庭，此生無憾」、「如果有個好伴確實是不錯，前提是這個伴要好」、「不後悔結婚，現在的我跟孩子的生活都很幸福，能互相依賴幫助」、「沒伴沒人照顧阿…但時代不同，有伴有兒也不一定會照顧你」。也有網友表示其他看法。「有沒有結婚都是自己的選擇，每個選擇背後必然有所承擔，沒有100分的人生，明白了解自己所需要的那就好，歡喜選甘願受」、「結不結婚都會後悔，有利有弊」、「怕沒人送終而已！但生了孩子，也不一定會幫你送終！」、「付出的方向不同罷了!結婚不結婚沒有什麼差別，想看看自己的人生想怎麼過才重要」、「沒錢才會很後悔」、「結婚只是人生的過程，婚姻好就很幸褔，婚姻不好就造成一生的怨恨」、「無論做什麼抉擇都有好壞兩種不同結果，所以選擇你所愛，愛你所選擇的，珍愛自己最重要」、「其實不是後不後悔的問題，是希望你安定有個家庭吧」、「這句話是擔心你以後老了沒人陪伴！但是現在的時空背景已不適用。要改為有沒有好好賺錢投資理財呀，沒錢將來會後悔」、「退休金存得夠多就好，但最好要一間自住的房子，因爲到了一年紀就很難租到房」。年輕「做好6件事」替老後做準備對於一個人如果不結婚、不生小孩，老了之後的生活，以下是一些建議：1.經濟規劃和儲蓄：經濟獨立非常重要！建議要盡早開始儲蓄和投資，以確保在老年生活中有足夠的財務支持。2.保持身體健康：健康是一切的基礎，要注意飲食、運動、定期健康檢查，以及避免不良的生活習慣。3.良好的社交活動：即使是一個人，也可以通過參加社交活動、加入俱樂部或志願者團體等方式來擴展社交圈，建立友誼和支持系統。4.寵物陪伴：有許多研究顯示，與寵物相伴可以減輕孤獨感，增加生活樂趣。養一隻寵物可能是一個很好的選擇。5.長期照護計劃：考慮未來可能需要的長期照護安排，例如申請長照2.0或者購買長期照護保險，以應對老年期間可能出現的健康問題。6.提前做好老年生活規劃：年輕時請提前做好生活規劃，包括居住地點、生活方式、健康照護等，以確保老年生活過得充實而有品質。不管你是否有結婚生子，或者是一個人生活，都可以把生活過得很充實且幸福，關鍵在於如何規劃和經營自己的生活，做自己人生的主人，充實且快樂的度過每一天。婚姻就像圍城一樣，不論結不結婚，最後都會有後悔的選擇，沒結婚的人可能會後悔，而結了婚的人也可能充滿懊悔，如果是你會選擇哪一個？延伸閱讀：．不婚不生獨居養毛小孩變多！寵物取代新生兒陪伴主人紓壓填補寂寞．後青春的友情，學會不執著！人生的道路上各自有了選擇，最終走上不同道路．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」
-
![]()
2024-05-20 焦點.元氣新聞
醫院的「生理食鹽水」比礦泉水還便宜，品質是否需要擔憂？解析「永豐化學」關廠對醫療輸液的巨大影響！
生產生理食鹽水、葡萄糖注射液等藥品的永豐化學公司，因違反「藥事法」PIC／S GMP相關規定，遭勒令關廠，造成藥品傳出缺藥情形，恐影響民眾手術、洗腎。食藥署指出三大缺出勒令「永豐化學工業股份有限公司」停業，竟導致大型醫院所使用的輸液產生缺口市占逾七成的輸液大廠「永豐化學工業股份有限公司」屢次違規，日前因展延許可證時，被發現實驗數據造假等，遭到食藥署勒令停業，進而導致大型醫療院所手術、洗腎室等需使用的輸液，包括生理食鹽水、葡萄糖液、滅菌液等貨源頓時停擺，台大、長庚、北榮等醫院向藥師公會求助，事件才因此爆發，即將卸任的衛福部長薛瑞元指出，政府應注意寡占藥品是否有壟斷或哄抬價格現象，衛福部預計本周找藥廠開會，盼補足永豐缺口。永豐化學生產項目：以大型生理食鹽水注射液、葡萄糖液、抗生素製劑為主，主要銷售對象為大型醫療院所。食藥署副署長王德原表示，永豐化學近期申請藥品許可證展延，食藥署在審查資料時察覺有異常，啟動機動性查核，發現永豐化學有三大缺失，實驗數據造假、人員無法執行產品異檢、屢發生違規且沒有改善，嚴重違反ＰＩＣ／Ｓ ＧＭＰ規定，加上許可證到期，依規定勒令停業，目前庫存至2024年6月。健保砍價竟導致品質不良的業者「寡佔市場」 如何改進有待公部門費思藥師公會全聯會理事長黃金舜說，健保連年砍藥價，導致部分藥品核價過低，有些藥廠即使持有藥證也不願生產，留下品質不良的業者獨占市場，永豐化學市占達七成，自認市占率高，一旦停產極可能造成缺藥，以為主管機關會對他們睜一隻眼、閉一隻眼，才會持續偷工減料。台灣病友聯盟理事長吳鴻來表示，永豐並非首次出包，先前曾因輸液含細菌，引發患者感染發高燒，院所通報主管機關後，案件才被爆出，生理食鹽水是醫院基本且重要藥品，單一廠商市占率又高，臨時找其他廠商也未必來得及製造、出貨，此事應該嚴正以待，以免後續影響病人安全。台灣藥學會理事長康照洲表示，永豐停業最根本原因是「品質出問題」，但健保藥價長期過低也是不可迴避的因素，近年藥價不斷被壓縮，物價又上漲，藥廠在沒有利潤的情況下，製造意願低落，市場陷入惡性循環。衛福部長薛瑞元說，單一藥品變成「寡占市場」是必然現象，藥物專利期過後，學名藥投入市場，主要的競爭策略就是「價格戰」，最後僅會留下成本控制穩定的藥廠，但避免永豐案再發生，政府應注意二點，寡占是否會出現聯合壟斷、哄抬價格、供應、製造出問題，醫院儲備物資是否足夠，也應設有高關注藥品清單，避免類似事件發生。生理食鹽水等藥品短缺 衛福部邀集多家藥廠協調產能食藥署指出，台灣目前共有南光、信東、台灣大塚、台裕、濟生等五家國內業者提供替代藥品。王德原呼籲藥廠擴產或調動產線持續幫忙，以提供更多產能會朝這方向來努力。永豐生產生理食鹽水庫存目前可提供至6月底，葡萄糖注射液則還有3至6個月庫存。健保署副署長龐一鳴說，明與國內製造生理食鹽水等藥品藥廠舉行會議，將會一家、一家的談，主要是討論生產價格、產能等細節，目前醫院、永豐及其他廠商都仍有庫存，尚未出現斷貨，不至於影響治療情形，民眾不須恐慌，並會確保藥品供應無虞。衛福部準次長林靜儀則於臉書表示，醫院點滴輸液因藥廠不符GMP標準，食藥署予以封廠，致短期供貨吃緊，目前確保臨床輸液供貨業務進行中，食藥署已進行控貨，避免囤量行為影響供應；除請其他合格廠商增加產能外，同時已啟動專案由其他藥廠供貨。至於輸液價格部分，葡萄糖注射液今年4月已調高藥價，是否未來藥價調整，會另案討論。此次為藥廠違反「藥事法」57條GMP製程問題短期供貨短缺，會先行處理緊急增加製成及專案進口。相關會議已排定明日召開。藥師公會理事長對食藥樹的處理邏輯表示憂心，原因恐出在「健保核價」黃金舜對食藥署的邏輯「難以認同」，要求藥廠的生產線重新建立、投入生產，政府應保證利潤、數量，如今詢問食藥署關於永豐化學公司何時可重新生產，也是一問三不知，如果永豐恢復生產後，是否影響其他藥廠恢復生產的權益，均應先通盤研議及檢討，不是「只出一張嘴」。黃金舜解釋以永豐生理食鹽水售價，500cc一袋為25元、1000cc一袋35元、2000cc一袋為55元、3000cc一袋68元，有些產品甚至比礦泉水還便宜，可見健保核價確實出現問題。國內領有生產生理食鹽水藥證的藥廠有5、6家，但健保核價過低，部分業者採少量、零星生產，或因沒有利潤而退出生產，如今永豐化學公司甚至傳出偷工減料的情形，而被食藥署勒令停工。責任編輯 吳依凡
-
![]()
2024-05-08 退休力.理財準備
工作多年，為何我的存款幾乎沒增加？人生必學財務規畫鐵三角
Sum是我多年的運動好友，之前一起參加了台東的Lava113鐵人三項賽事。在比賽的過程中，我們恰好聊到了財務規劃的話題。Sum抱怨說，他覺得理財很難，存款幾乎沒有增加，而且物價上漲的壓力使他感到人生很困難。我告訴他，可以將比賽中所學到的經驗應用在財務規劃上，以創造一個強大的財務鐵三角。Sum好奇問道：「鐵人三項我懂，但什麼是財務鐵三角？聽起來好厲害！ 」 鐵人三項與財務規畫的關聯Lava113是一種長距離的耐力運動，需要連續完成游泳1.9公里、腳踏車90公里、跑步21.1公里三個項目。參賽者可以使用各種工具來完成，如游泳可以用浮標或SUP板，腳踏車可以騎電動輔助車，跑步可以跑、走或爬完成。人生的財務規畫也是如此，你可以藉由各種方法實現你的財務目標，但大部份目標是有時限的。例如小孩出生了就得開始付一連串的照顧費用，租金、水電賬單來了就得在限期內繳費。每個人都需要學會另類的三鐵玩賽，如同財務規畫需要不斷切換工具。財務規畫的第一階段像跑步，對應收支管理在會計學上就是損益表。跑步進階就是騎腳踏車，總會經歷歪歪扭扭的階段，就像收入存下的錢變成資產，開始有錢後東買西買，各種資產就可能變成資產負債表，如何用指標衡量品質是最大關鍵。最後進入難度較高的游泳，因為換氣困難所以很多人放棄，如同資產如何承擔適當風險並創造收益。投資成功時固然很開心，但波動來時卻不知如何應變，唯有了解自己的風險承受度才能選擇合適的工具，不然還是在游泳池裡有救生員最安全，如同購買合法受監管的金融工具是一樣的道理。財務鐵三角之一：存下3成收入編制收支管理也就是損益表，把收入支出全列明細，但不是流水帳。重大的日常開銷列出來，像是食品、小孩教育、孝養金、保險費、休閒(旅費)、住房服務(房貸、房租)…等費用。例如一個月開銷10萬，超過1/10也就是1萬以上重大開銷列出明細就好；扣除開銷後其他的部分都是生活費。接下來只要把收入30%存下來，你就及格了！標準要大於平均值，根據目前111年收支調查報告儲蓄率為24.72%。再檢視哪些支出花得特別多，怎麼調整就很清楚了，可參考111年家庭消費支出型態。若你說該刪的都刪了仍不夠怎麼辦？那你需要先增加自己的附加價值創造新收入。財務鐵三角之二：製作財務全景圖全景圖就是資產負債表，很多人疑惑為何存款一直停滯在固定數字？首先你應該把到處放的撲滿找出來，每個閒置的銀行帳戶就是你的撲滿，同理閒置的股票、基金也是如此，檢視清楚才能知道自己有多少資金、可以做什麼事。關鍵數據1:資產負債比大於2，財務全景圖裡的低中高風險資產必須要大於負債2倍以上。關鍵數據2:債務比率少於30%，個人的債務支出不應該超過總收入的30%。適當的持有債務也對財務規畫有加分效果。財務鐵三角之三：創造現金流4%1994年，退休規畫專家William Bengen提出了一項對退休者相當有用的建議，稱為4%提款法則。這個法則建議退休者在退休後的第一年提取其投資組合價值的4%，然後在之後的每一年，根據通貨膨脹調整這個提款金額。對應這個提領法則你需要檢視整體財務，將閒置的錢活化。全景圖的風險，低中高資產目標就是創造整體的投資組合收益，將各類資產收益加總除以總資產，即為現金流比率，比率高於4%為合理的目標，但不是越高越好，仍需考量經濟環境、風險承受能力、目標時間、投資類型…等。而現在正是高利率的環境，應該把握當下檢視資產，創造現金流。財務鐵三角3好處1.風險管理能力：參與鐵人訓練培養了風險管理能力，使人們能夠評估和應對不同風險，這對財務規畫同樣至關重要。儲蓄率30%讓你保有彈性，負債比。2.時間管理技能：在鐵人訓練中，設定時間目標至關重要，這同樣適用於財務規畫。了解財務全景圖讓自己坦然面對財務，並定期檢視財務計畫和投資，提高效率，以確保財務目標的實現。3.團隊合作精神：鐵人訓練培養了團隊合作精神，這對於與財務顧問、家人等共同制定和實現財務目標非常重要。財務是需要一起合作共好的，家人與顧問的合作能夠增強信任和理解，面對問題共同克服挑戰，實現共同的目標。以上分享這些透過鐵人訓練所培養的能力，運用在財務和投資規畫上，可以更靈活應對市場環境的挑戰，承擔合理的風險，實現財務穩定增長。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
-
![]()
2024-04-17 寵物.寵物疾病
突然大量喝水、多尿...貓咪「腎衰竭」會好嗎？腎貓症狀、飲食建議一次看
貓咪慢性腎衰竭初期徵兆不明顯，加上貓咪善於忍痛、不太會表現生病狀態，因此不易察覺，定期給貓咪做健康檢查，有助於預防疾病問題。近年來，養貓人口逐漸成長，但貓咪照護你知多少？根據台北市政府動物保護處與台大獸醫學院調查，家貓十大死因之首為「腎衰竭」，老化和體內水份不足為兩大主因。貓咪腎衰竭分為慢性腎衰竭、急性腎衰竭兩種。慢性腎衰竭初期徵兆不明顯，加上貓咪善於忍痛、不太會表現生病狀態，因此不易察覺，定期給貓咪做健康檢查，有助於預防疾病問題。本篇帶您了解貓咪腎衰竭成因、症狀，教您預防貓咪腎衰竭。貓咪腎衰竭分兩種 慢性腎衰竭、急性腎衰竭1. 慢性腎衰竭慢性腎衰竭（Feline Chronic Kidney Disease，簡稱：CKD），超過七歲的熟齡貓為高危險族群，其腎功能會在數月到數年間發生不可逆性、漸進性喪失，也是老年貓最常見致死性疾病之一。據統計，15歲以上的老年貓約有20%~50%機率有一定程度的腎退化問題，身體只需要25%的腎功能，便足夠過濾體內毒素，臨床上不少貓咪在腎功能已損失75%以上才被確診慢性腎病。根據《台灣腎貓協會》指出，正常健康腎臟有6大功能：●過濾血液中的毒素●維持體內水平衡●維持鹽分平衡和其他電解質●維持體內酸性平衡●維持血壓的正常●製造荷爾蒙慢性腎衰竭雖然不會造成貓咪立即死亡，但對身體的傷害是長期且不可逆的，由於腎功能衰退，導致腎臟無法正常運作，貓咪身體便開始出現各種病狀。除了腎功能老化及長期飲水量不足之外，多囊性腎病(PKD)、腎小球腎炎、腎腫瘤、感染、毒素皆會對腎臟功能會造成腎臟傷害，然而真正導致慢性腎衰竭的原因，其實難以確定，因此貓咪定期健康檢查，非常重要！2. 急性腎衰竭嚴重且易於短時間內致命的病症，相較慢性腎衰竭，通常急性腎衰竭只要及時治療是可逆的，可能的病因為中毒、創傷、感染、極度脫水、阻塞、心衰竭造成的低血壓等。其中公貓尿道細，易產生結晶栓塞、尿道阻塞，造成下泌尿道症候群；母貓雖然尿道比較大但好發膀胱炎，其症狀為頻尿、血尿、結石等，若不及時治療，尿液無法順利排出，可能導致急性腎衰竭。貓咪慢性腎衰竭症狀透過超音波檢查、血檢肌酸酐(Creatinine)和尿素氮(BUN)的指數，可判斷貓咪腎臟健康程度，由於貓咪對忍痛耐力高，根據《台灣腎貓協會》指出，若發現貓咪食慾不佳、暴瘦、大量喝水、多尿、嘔吐等明顯症狀出現時，可能代表腎功能已無法正常運作。由於慢性腎病初期症狀不明顯，若發生以下10種症狀，請立即送醫治療：●嘔吐●胃酸過多●口腔潰瘍●虛弱無力●便秘●嚎叫●拒絕進食●吃貓砂或舔水泥牆(貧血症狀)●抽搐●失明(高血壓導致)若發現貓咪食慾不佳、暴瘦、大量喝水、多尿、嘔吐等明顯症狀出現時，可能代表腎功能已無法正常運作。貓咪慢性腎衰竭分四期依照國際腎臟學會(IRIS)貓咪慢性腎衰竭分4期為：腎功能不全前期、腎功能不全後期、腎衰竭 末期、腎衰竭末期：1. 第一期(stage1)：腎功能不全 前期●此階段貓咪腎功能大約在33%～99%之間，難在此階段診斷出腎病。●腎病第一期不用過度恐慌，但需要在生活習慣方面做調整。●血檢Creatinine會落在1.6以下，其他跡象如體內電解質過低、稀釋的尿液，或發現過多蛋白質殘留尿液中，需留意腎臟畸形的可能。●無法看到典型的臨床症狀。●視貓咪病情進展而定，通常進入二期之前，第一期可能維持好幾年。第一期治療以平衡電解質、鼓勵貓多喝水、調整主食漸進式調整為高齡貓飼料和罐頭、觀察體重變化、定期檢查為主。2. 第二期(stage2)：腎功能不全 後期●此階段貓咪腎功能大約在25%～33%之間，雖然腎臟很費力但仍然能過濾體內毒素及廢物。●血檢Creatinine會落在1.6至2.8，並有電解液失衡現象。●這個階段的貓咪喝水量、排尿量比平常多，高血壓通常在這此期出現。●貓咪越早進入第二期，往後惡化速度越快。若配合治療，二期階段可從幾個月延長到幾年。第二期治療建議主食更換腎貓飲食，如：腎臟處方飼料或罐頭，以不增加腎臟負擔為主，若在此階段貓咪出現嘔吐、食慾不佳需採取藥物治療，有助腎貓提升食慾、保持體重。3. 第三期(stage3)： 腎衰竭 前期●此階段示貓咪腎功能大約剩15%～25%，腎臟已無法正常過濾體內毒素及廢物。●血檢Creatinine會落在2.9至5.0。●腎病症狀於此階段出現，喝水量、排尿量大幅增加、嘔吐噁心、食慾不振。●腎病第三期需積極治療並與給予藥物加以控制。●在腎病第三期，視治療成效以及貓咪對療程的接受度，若治療順利，第三階段可從幾個月延長至3-4年。第三期治療除了沿用第一、二期飲食調整，此階段貓咪通常出現更多病徵，如：貧血、尿毒症等，經醫師依病情評估後，決定是否給予輸液治療來輔助腎臟排出毒素和廢物。此階段常見治療方式有靜脈輸液、皮下輸液、鉀離子補充、胺基酸補充、貧血治療。4. 第四期(stage4)：腎衰竭 末期●此階段貓咪腎功能僅剩不到15%。●血檢Creatinine會落在5.0以上，血磷也會升高。●主要症狀為嚴重嘔吐噁心、幾乎不進食及虛弱無力嗜睡。第四期治療建議著重在安寧照顧，視貓咪生理條件和對醫療行為接受程度繼續第三期治療方式，或是選擇更侵入性的處置。此階段治療方式有靜脈輸液、皮下輸液、鼓勵進食、磷結合劑以及飼主的陪伴。腎貓該吃什麼？腎貓飲食5建議《台灣腎貓協會》建議，家有腎貓，飲食建議五原則：低蛋白，高生物價、低磷，水份足、熱量夠。1. 低蛋白飲食蛋白質的攝取控制可以讓尿素氮下降，有助舒緩腎貓病況舒緩。若是尿素氮太高，可能會造成貓咪食慾下降，反胃嘔吐等症狀。2. 高生物價高生物價蛋白質有完整的必須氨基酸，代謝產生的含氮廢物比較少，能有效吸收利用以減少腎臟負擔。3. 低磷飲食腎功能不全的貓咪很難將身體中過多的磷排出體外，過度負荷可能導致高血磷讓腎病加速惡化，也會影響體內鈣離子平衡，讓貓咪更加不舒服。4. 水份充足貓咪一般每日每公斤需要40-60ml的水，貓咪若吃處方飼料，更需注意每日飲水量。5. 補充熱量低蛋白飲食易造成貓咪熱量不足，需要以優質的碳水化合物和脂肪酸增加其它熱量來源，防止體重快速下降。腎貓通常會換成處方飼料為主，有些飼主會以為有添加藥效，所以吃了處方飼料就會好，其實是不對的！慢性腎衰竭是不可逆的，無法靠藥物痊癒，僅能透過飲食管理、日常照護減緩惡化速度。腎病處方飼料是為減少腎臟負擔，以低蛋白飲食原則設計，若以腎病處方乾糧為主食，必須注意貓咪飲水量，才能真正達到低蛋白飲食原則。如果要為貓咪補充其它營養，需根據血檢了解有沒有其它併發症，如貧血，高/低血鉀，或代謝性酸血症等，再視情況額外補充養分。腎病處方飼料是為減少貓咪腎臟負擔，以低蛋白飲食原則設計，若以腎病處方乾糧為主食，必須注意貓咪飲水量，才能真正達到低蛋白飲食原則。如何預防貓咪腎衰竭1. 多喝水 由於貓科動物是為肉食性動物，水份攝取通常來自於肉類本身，但不少家貓都以乾飼料為主，乾飼料含水量通常不超過 10%，加上貓咪舌頭呈倒刺狀，飲水效率很差，因此不太會主動喝水，喝水頻率也不高。貓科醫學會理事長 翁浚岳（伯源）醫師4建議讓貓咪多喝水：●一餐飼料，一餐濕食（罐頭+水）●流動的水如噴泉式飲水機，引起貓咪興趣●天熱時，放顆冰塊至飲水機滾動，引起貓咪好奇●定期更換新水（貓每日建議飲水量 = 貓體重(kg) x 40~60c.c）2. 飲食控制中老年貓的對蛋白質需求不如青壯年時多，過量攝取會因分解蛋白質而產生過多尿毒造成腎臟負擔。另外許多零食、罐頭甚至飼料都含鈉，過多的鈉會造成高血壓，間接造成腎的傷害，而鉀攝取不足也可能導致慢性腎臟病。此外，若貓咪長期缺乏磷，可能會造成貧血或酸鹼不平衡，但長期過量的磷會增加腎臟負擔，導致慢性腎臟疾病。正常健康貓咪磷含量攝取量需低於350mg/100kca，但若是腎貓，磷含量則必須低於250mg/100kcal，避免加速腎病惡化。3. 環境及毒物控制 吃到對貓咪有毒的物質，如清潔劑、殺蟲劑與一些植物，或是長期吃人類的食物、飼料保存不好產生黴菌毒素等，都可能會造成貓咪中毒，進而造成腎臟傷害。4. 定期健康檢查透過健康檢查可以早期發現並預防，年輕貓咪平均1-2年做一次即可，老年貓則因甲狀腺亢進、腎衰竭、心臟病發生率較高，建議半年就要做一次健檢。參考資料台灣腎貓協會延伸閱讀：貓咪沒尿尿，為何一直進去貓砂盆？專家盤點「7大症狀」，小心貓咪腎已出問題 肥胖、糖尿病、失智症...可能是「皮質醇」惹禍！哈佛醫師：這2種東西不要碰
-
![]()
2024-04-04 養生.生活智慧王
一人出國也可以很享受！網推最適合獨旅10國家，中國排進前3名
近年「獨旅」蔚為風潮，越來越多人選擇獨自一人踏上旅途、享受獨處的悠然時光，不過在決定欲前往的國家時，還是需要將目的地的安全性、文化差異等因素納入考量，以獲得最愉悅的旅遊體驗。我們本次便針對「獨旅國家」進行觀測，一起來看看網友推薦適合一個人旅行的國家有哪些吧！《Social Lab社群實驗室》本次透過《OpView社群口碑資料庫》追蹤近三個月內「獨旅國家」話題的網路聲量表現，帶您了解網友熱議的獨旅國家排行。「日本」漢字文化對獨旅新手超友善 觀察近三個月內網友針對「獨旅國家」相關話題的討論，可以發現多數網友認為「日本」是最適合獨自旅行的國家之一。地理位置與台灣鄰近的日本，文化也相對為國人所熟悉，加上良好的治安、乾淨的市容，使網友談及獨旅時說道「從鄰近安全有漢字、物價好的日本開始，其實沒那麼困難，就當到了台灣陌生沒去過的地方」，認為只要事先做好功課便可以放心前往，是對「獨旅新手」相當友善的國家。不少民眾更熱心補充獨旅的好處，提到「（獨旅）自由、悠閒、不用擔心顧慮旅伴喜好和自己不同⋯⋯太多優點了！」，直呼「一個人去過之後你就再也不會想要跟別人去了」。「韓國」飲食文化需留意！而「韓國」也是許多網友推薦的獨旅國家。相較漢字文化的日本，多數台灣人難免擔憂在韓國會面臨較大的溝通困難，但其實在首爾、釜山等大城市，還是能在路上看到許多中文標示，有網友便提出「韓國蠻適合獨旅的啦，畢竟也是個治安好，有特別的文化特色的發展國家」；同時也有民眾提醒，若獨自前往韓國，在飲食方面可能會受到較多限制，因韓國許多餐點「適合2人以上分食」，像是「烤肉、春川雞，部隊鍋這類食物的餐廳是不給一個人進餐廳的，除非你買兩人份自己吃」。不過，當獨自一人克服旅途上遇到的種種不便之處及挑戰，「有不一樣的收獲解鎖後，會為自己感到驕傲」這也正是獨旅的魅力之一。「泰國」適度提高警覺也能玩得盡興此外，若想放鬆身心靈並體驗異國風情，也可以安排一場「泰國」之旅。部分民眾可能認為泰國治安相對不佳，不過有不少泰國獨旅經驗的網友表示「除了晚上有些路會比較陰暗要注意以外，我覺得都還好～他們人蠻友善的」，並大讚泰國「來回機票3000-6000太便宜了」、「食物便宜又好吃」，且景點有山有水十分多元，認為只要「天色暗了不要離開旅宿、去之前確定有沒有危險區域儘量避開」等，適度提高警覺便能玩得非常盡興。看完網友的分享，你是否也想趕快規劃一場只屬於自己的旅程呢？無論是為了尋找自我、體驗新文化，或是為了享受獨處時光，獨自一人踏上旅途都是一個勇敢的決定，旅途中遇到的人事物以及親身經歷的冒險與挑戰，想必都會帶來深刻的感受，成為人生中難忘的記憶篇章。（本文轉載自《Social Lab社群實驗室》）(責任編輯葉姿岑)
-
![]()
2024-03-22 退休力.理財準備
電價漲、物價也一直漲！每月5萬退休金夠嗎？專家授5招擊敗通膨輕鬆樂退
小豪最近很苦惱，因為物價一直漲，薪資上升幅度趕不上物價的漲幅。八年前，雞排只要60元，現在一個雞排要90元了！房地產市場更是離譜，據說竹北房子比台北蛋白區還貴，只輸大安、信義、中正區。他搞不清楚：物價為何漲這麼誇張？本來計畫退休金只要每月可以領五萬應該就夠，現在已經不確定五萬到底夠不夠了。於是他決定去問擅於理財的鄰居小智，沒想到小智說他不怎麼擔心。他對小豪說，現在是檢視財務重要時刻，透過重新檢視資產，並適當調整，還可以讓財務獨立，甚至能提早達成退休規畫。 薪資漲、物價漲、房地產也漲到底這8年來有哪些東西漲了呢？●2016年1月名目薪資為39125元，2023年8月名目薪資為45650元。●雞排一個60元，2023年是90元，漲了50%。●不動產漲幅更驚人，按信義房價指數2016年1月100當基期，截至2023年7月，漲幅第三名台中為176、第二名台南186、第一名新竹高達214，全台灣為150。也就是說，全台灣房價平均漲了50%，這個幅度跟雞排差不多，而新竹在短短7年翻倍還有餘，但薪資成長僅僅只有17%。 物價為什麼漲？漲價都不好嗎？物價上升的原因通常有兩種，一個是需求推動物價上升，另一個則是成本拉升的結果。這兩種有什麼差別呢？所謂「需求推動」就是供給來不及因應需求，像是颱風天前農民搶收成蔬菜，但更多的人擔心颱風天後蔬菜受損嚴重，接下來有段時間沒菜吃，民眾只能大量採買而造成價格推動。「成本拉升」則是生產端的問題，生產產品數量不夠或生產成本上升，疫情期間許多工廠停工減產或是不擴張，造成供給小於需求，從原料起漲連動至工資也跟著變動，每個環節連鎖反應成本，最終銷售端的物價一定受到影響。近期成本拉升的原因有很多，第一個是供應鏈轉為全球化，安全第一取代效率製造，所以不再採用集中生產以降低成本的思維。其次，因應全球氣候變遷，所以綠色製造成為趨勢，一切都必須符合淨零碳排需求，所以成本也會增加。透過這兩點可以發現，這一波成本拉升是因為企業必須朝永續發展思考，才能在未來生存，當然就很難回到過去只講求低成本的規模經濟。擊敗漲價通膨、輕鬆樂退五步驟透過剛剛的描述，我們應該要認知到一件事：通貨膨脹持續發生，而且取得成本將會大幅提昇，便宜、低成本的物價已經成為過去式，所以如何跑贏通貨膨脹，累積足夠的退休金，就會是我們重要課題。為了能夠順利退休，會建議透過5個步驟來完成。步驟1：盤點總資產現況編制自身的財務報表，將資產與負債分低、中、高風險類別。資產風險：●低風險資產為現金類別資產。如:台、外幣定存、儲蓄險。●中分險資產為需要時間變現或存在適當的波動。如:投資等級債券、股票、基金及ETF等類別資產。●高風險資產為不易變現或波動大槓桿類資產。如:非投資等級債券、股票、期貨、選擇權、房地產及股權等類別資產。負債風險：●低風險負債為房屋貸款或低於3%的信貸。●中風險負債為二房以上的房屋貸款、信貸、卡債及民間借貸。●高風險負債為他人背書保證及或有負債。將上述資產分類一一盤點清楚，資產扣掉負債當然越大越好，扣除完的是真正淨值，這才是你真實的財產現況。步驟2：分析各資產收益現況將上述低中高資產收益，扣除低中高負債收益 可得到每年固定的被動所得，這時候我們將每年固定的被動所得除以總資產，就會得到一個比例，而這樣的比例至少要4%以上。（公式：理想被動所得/總資產，就會得到淨收益率 ，而淨收益率至少要達成4%以上）。可將各資產品質除緊急備用金外的資產，逐項分析過去效益低於4%以上列出，將有助於第四步驟規劃。步驟3：分析自身風險屬性要怎麼分析自身的風險屬性呢？其實這個分類很簡單，通常是透過一個人「能承擔最大跌幅率」做為分類。舉例來說，有一個人的總資產是300萬，能接受最大損失為30萬，那麼他可以承受的最大跌幅就是10％，以此類推。●保守型投資人總資產最大跌幅通常低於10%，建議低風險資產至少高於50%。●穩健型投資人總資產最大跌幅介於10%~20%，建議低風險資產高於30%中風險資產低於70%。以之前的例子，最大損失為60萬。●積極型投資人總資產最大跌幅可大於20%，仍建議保留低風險資產10%做為緊急備用金使用。換句話說300萬總資產，可承擔超過60萬以上的損失。若是3000萬資產，將可承擔超過600萬以上的損失。上述資產結構以300萬以上的總資產為範例建議，當然也可以適當微調。步驟4：重分配資產比率當瞭解上述各資產分類及收益狀況，依自身適當比例調整合理配置。如保守型投資人低風險資產至少要高於50%。若是1000萬的總資產，應規劃500萬的低風險資產，若是已經超過這金額，需要調降金額。另低風險資產，因現在市場利率高，低風險資產組合收益應調整成超過3%以上。中風險資產500萬也需最大效益化，現今債券的收益4%-6%，若是股票型etf或基金無超過這個效益，可以重分類至債券，收益將可提升也降低最大跌幅的可能。 步驟5：定期檢視再平衡當進行資產重分類後，總體資產現在因應物價上漲的關係，即使是保守型投資人也可以超過4%，更何況其他風險屬性的投資人非常容易達成6%以上的收益目標，這是物價上漲帶來的好處，惟這必須定期檢視再平衡思考，也就是每年都必須重新考慮百分比是否適當，各類風險資產是否具備足夠效益。 有點不前幾年大量QE造成零利率的時代已過了，現在是QT量化緊縮的時代，所以需要重新檢視財務現狀。這就是「時間點不同，規畫方式就必須微調」的核心理念。讓我們按照這五步驟，在物價上漲時代提早達成退休規劃。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
-
![]()
2024-03-08 退休力.理財準備
收入不固定、支出卻很固定…經濟失控讓人不敢想未來！3步驟擺脫負債重拾財務主控權
35歲那年，小黎來找財務顧問諮詢。當時他已經結婚，有2個孩子，之所以來找財務顧問，是因為負債累累、生活財務問題壓得他喘不過氣，所以希望能找到解方。散漫的消費與支出，最終會拖垮家庭經濟經過財務顧問深入了解後，才知道小黎的工作收入以獎金為主，所以每個月的收入不固定；太太雖然有在接案繪圖，但每個月的收入變動性也高，因此他們夫妻很難預估，今年可以賺多少錢，甚至是很難知道下個月會有多少收入。這樣的情況在沒有小孩的情況下還好，夫妻倆多賺就多花，少賺就少花，他們只希望能夠透過時間的累積，讓自己漸漸有固定的案源，未來可以有更好更穩定的生活品質。但隨著兩個孩子在3年內相繼出生，沈重的育兒壓力加上物價的成長，讓他們漸漸的感覺到生活壓力，各種「穩定的支出」讓他們開始喘不過氣。這些穩定支出包括：孩子的保母費（固定支出，不會因為收入不穩定，就不需要給或是彈性地給保母）、車貸（因為要接送孩子，所以買車），再加上食、衣、住、行、保險、稅金等，都是固定支出。此外，旅遊金也因為有了孩子而提高，而這些都是在沒有小孩前的額外支出。因為有了這些固定與額外支出，所以在收入不夠的那幾個月，小黎夫婦使用信用卡來支出相關消費，並且想著：這個月要更努力工作，下個月就可以還清。殊不知收入增加時，花費也跟著增加，像是旅遊、看電影、包給長輩的紅包等，都讓口袋好像破了個洞，沒有多的結餘可以拿去還清信用卡帳單，直到信用卡額度已經不夠、信貸也借不到錢了，才開始慌張了。這時候小黎心想：未來還要面臨孩子的教育費、自己的退休金，這些支出都還沒有算進來，就已經讓他壓力山大，如果再加入這些支出，他簡直不敢再想下去。為了讓自己不要陷入窘境，小黎才下定決心找財務顧問協助。3步驟調整財務體質，讓自己重拾財務主控權像小黎這樣的例子，其實不少見。有些人會認為，這是收入不穩定所導致的，應該要換一份固定收入的工作，或是斜槓兼差，增加收入才能支付開銷，但其實不然。首先，35歲有兩個兒女，想要任意換工作也不簡單；其次，很多人的財務問題，都是沒有做好財務規劃，進而失去了對財務的主控權。因此，想要徹底的調整財務體質，擺脫負債安穩退休，真正掌握財務主控權，可以試試以下這些方法：1.釐清自己的債務性質與金額很多有債務的人，根本不清楚自己目前的債務總額、每月應還金額、借款利率，這是一個相當糟糕的狀況，當你連債務狀況都不清楚，怎麼可能做好相關管理？其次，當你找財務顧問討論理債和財務規劃的時候，顧問也一定會先詢問目前有哪些債務，具體的金額、利率、項目，好釐清哪些是應該優先償還的債務，以及評估償債條件與能力。這就好像去醫院看醫生時，醫師會做各項檢查來確定現在的身體狀況，才知道那些是優先要控制和治療的部分。2.調整觀念，減少不必要的支出很多人具備錯誤的理財觀念而不自知，而這部分需要徹底改變一些理財的觀念，才能調整過來。記得曾經聽過一個負債的人分享，他之前設定的理財目標是「買東西不用看價錢，想買就可以買」，但這樣的目標很危險，因為這意味著他的理財終極目標是「花錢」，但有錢跟花錢其實是衝突的。舉例來說，當你花錢買了一輛100萬元的車，就代表你帳戶的錢「少了」100萬元，那怎麼可能會「有錢」呢？在《致富心態》這本書當中提到一個很重要的觀念：「保有財富」和「有錢」是不同的意義，有錢是指當下人們眼中見到的樣子，例如開名車住豪宅，許多人想盡辦法讓大家知道他有錢，但保有財富剛好相反，是一種隱藏的、看不見的，保有財富的人，收入只進不出，讓自己的帳戶金額不斷增加，好讓自己未來能有更多彈性，買下更多東西，或完成夢想。3.準備三個月的緊急預備金每個人都需要準備緊急預備金，收入不穩定的人更需要 ! 我們都無法預測下個月是否還能有同樣的收入，可能因為詭譎多變的國際情勢，也可能是個人健康因素，或發生某些我們想不到的意外，都有可能造成收入中斷或是意外的支出，所以緊急預備金就像航行在海上時必備的救生圈，在意外來臨時，讓我們不用舉債或是必須拋售投資資產來應付，想辦法存下相當於三個月固定支出金額的緊急預備金，就是讓你由負轉富的開始。小黎回家後，依照財務顧問的建議，把目前所累積的各項債務金額和利率整理成還款清單，由財務顧問協助分析，按照利率和未償金額的條件排序還款順序。透過觀念的改變，減少不必要的支出，也不再輕易刷卡消費，一邊想辦法增加儲蓄率，同時試著將自己的專長發揮，尋找能有更高收入的工作。最後，邊還款邊準備緊急預備金，讓財務多一層保障。透過夫妻倆的努力，目前高利率的信用卡循環利息以及信用貸款都已還清，不但沒有新增債務，緊急預備金的帳戶金額也來到了六位數。更重要的是，小黎夫婦已經養成正確的理財觀念和儲蓄習慣，接下來只要好好分配預算，努力提高儲蓄率，再透過財務顧問的協助，可以開始累積自己的退休金，未來安穩退休不是夢！ 作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯葉姿岑
-
![]()
2024-03-07 焦點.元氣新聞
衛福部取消醫療院所掛號費天花板！督保盟憂心全民進入「不能生病的年代」，想以價制量，反增醫療的不公平性！
因應物價上漲，各地醫療機構陸續調整掛號費，原依照規定門診超過150元、急診超過300元，要報請所轄衛生局「備查」，各地作法不同造成院所困擾。衛福部在2024年3月4日公告廢除「醫療機構收取掛號費之參考範圍」，取消掛號費「天花板」，院所可依市場機制自行調整掛號費用。醫界主要觀點：人事成本增加，掛號費也該調整過去醫療機構欲調漲門診掛號費，只要超過150元，必須所屬縣市衛生局核可，衛福部昨公告取消此項限制。醫學中心、基層診所均表示，樂觀其成。台灣醫務管理學會理事長、新光醫院副院長洪子仁指出：取消掛號費天花板僅是讓掛號費訂定回歸市場機制，不會掀起調漲潮，長年未調掛號費的醫療機構應檢視營運成本，適時調整，方能抑制不當醫療利用。中華民國診所協會全聯會理事長陳宏麟表示：掛號費回歸市場機制，可讓基層醫療更多元，並讓就醫品質獲得保障，「取消備查不等於就會調漲掛號費，只是把調整權力，交由診所經營者。」陳宏麟說，市售一碗牛肉麵已從50元漲到2、300元，此時還限制醫師調漲掛號費，這不盡公平。基層醫療協會理事長林應然指出：物價上漲，醫療院所人事、租金、設備等成本不斷攀升，以自身診所為例，與十餘年前相比，人事成本成長至少二倍，但從未調整掛號費，但近年來，健保點值偏低，許多醫療院所經營困難，現在取消參考範圍「是遲來的正義」。林應然表示，未來醫療院所調漲掛號費，會基於物價飛漲、健保點值過低等二大因素，仍會有部分醫療院所擔心漲價後流失病人，而不調漲掛號費。台灣醫療可近性高，民眾可用雙腳選擇醫療院所，如果覺得這家診所掛號費太貴，可選擇至其他家就醫，但不可剝奪醫療院調漲掛號費的權益。掛號費到底有多貴？從設定天花板到如今掛號費的發展？衛福部設有掛號費參考範圍，根據2010年規定，門診150元、急診300元，如果醫療院所考量自身狀況收取費用超過上限，須向當地衛生局申請備查。醫師公會全聯會基層委員會主委黃啟嘉表示，原本只是「備查」，部分地方衛生局常不同意調整或要求提出成本分析，且一再補件資料，增加不少診所經營壓力。事實上，疫情過後有許多診所調漲掛號費，北市衛生局備查狀況顯示，過去半年來提出調高掛號費的醫療機構家數明顯增加，主要調整金額落在200元至300元，目前收費最高者為某產科連鎖診所，掛號費2500元，不少中醫診所則調至600元，主要理由為行政成本增加。衛福部取消掛號費天花板 督保盟：弱勢者進入不能生病的年代民間監督健保聯盟發言人滕西華表示，掛號費為醫療自費項目，過去訂有收取範圍，即便收取超過上限，並無相關罰則，對於保障民眾醫療權益，衛福部已是無能，現在連天花板（收取上限）都不要，根本就是毫無作為。健保總額不足，衛福部去年調漲門急診部分負擔，民眾就醫自費項目及金額愈來愈多，滕西華表示，不應取消掛號費範圍，一旦就醫門檻變高，經濟弱勢者可能連掛號費都付不出來，無生病的權利，全民也將進入「不能生病的年代」。滕西華說，健保總額不足，民眾就醫需要自費的項目愈來愈多、金額愈來愈高，在平均薪資、基本工資沒有增加下，衛福部將就醫門檻提這麼高，對經濟弱勢者來說，未來可能連掛號費都繳不出來，完全沒有生病的權利。醫療改革基金會執行長林雅惠表示，物價高漲，醫療院所人事等成本增加，目前收費範圍確實不敷使用，醫改會不反對調漲掛號費反映成本，但根據衛福部公布家庭醫療保健支出統計報告顯示，醫療掛號費占大宗，一旦調漲掛號費，確實影響民眾就醫。在地方衛生局把關、管理下，公平會日前開罰某些醫療院所聯合調漲掛號費行為，林雅惠建議，衛福部應與公平會合作，重新調查及擬定掛號費的收費範圍參考，讓醫院、衛生局有所依循，「不能甩鍋給醫療院所或地方衛生局」。滕西華呼籲，衛福部應想辦法調漲健保費，民眾每月多付幾十元，健保總額一年約增300億元，就能降低民眾自費負擔。以價制量 徒增就醫不公平性萬物皆漲，健保總額有限，醫療及人事等成本日益沉重，衛福部理應從制度著手，提供醫療院所合理點值、給付，以改善經營環境，這次卻以「回歸市場機制」為由，打破掛號費參考值，一旦醫療院所漫天喊價，以價制量，徒增就醫不公平性，台灣醫療恐出現平價、貴族等極端現象。醫療服務不同於一般商業服務，生病才有就醫需求，餐廳喊漲，消費者有不吃的權力，掛號費變貴，基於對醫師信賴、就醫便利性，換一家醫療院所就醫，難度相對較高。近年來，醫療費用不斷上升，衛福部真能苦民所苦，在乎民眾感受嗎？怎可以降低醫院經營壓力為主要考量，罔顧病患權益。目前許多診所掛號費已高於醫學中心，台大醫院門診掛號費100元，儘管部分負擔較高，一次門診520元起跳，可領7天份藥物。基層診所部分負擔較低，不少掛號費超過200元，僅能領3天份藥物，患者精打細算後，寧可至醫學中心就醫，這讓停滯不前的分級醫療政策更是雪上加霜。取消掛號費參考範圍，衛福部官員再三呼籲，民眾就醫時務必睜大眼睛，避免被當成肥羊宰，更希望公平會發揮監督作用。看似善意提醒，反而點出政府的不作為，已預見新制上路後可能的亂象，卻未善盡把關之責，而民眾只能自求多福。責任編輯：吳依凡
-
![]()
2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老？一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後，因為3個姊弟都已經各自成家，所以都同意把爸爸的遺產：一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承，讓媽媽自己住在她名下的房子裡，也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費，不須由3個姊弟分攤。這幾年，媽媽除了進行2次髖關節手術外，生活倒也過的自由自在。直到去年初，媽媽開始到處藏東西，卻一直說東西被偷，還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了，於是阿海送媽媽到醫院就診，結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽，雖然是三個人，但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底，媽媽多次跌倒後，造成尾椎骨裂住院，考慮媽媽已經高齡84歲，所以放棄手術開刀補骨，而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間，媽媽需要躺著、不能久坐，而且會有一段時間大小便失禁，因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛，也可能是失智症快速惡化，媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所，扶她下床到廁所卻上不出來；如果不扶她起來，媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫，也因為一直想下床，媽媽還從床上摔下來好幾次，吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽，而導致腰部扭傷。無奈之餘，只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來，總算找到可以安置媽媽的機構，但是問題來了：媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬，但安養中心一個月收費就要5萬多元，阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金，來支付媽媽的照顧費用，但是這樣也才30萬，五、六個月就燒光了，而姊弟們各自都有家累負擔，根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年，甚至10年，3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時，阿海有了一個打算：是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款，貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了？年紀大了，存款不夠用，可以拿房屋去貸款？申請一般房貸時，銀行會關注的是：1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點，來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說，媽媽已經84歲，目前無工作能力，申貸後未來沒有還款能力，更何況媽媽目前狀況為失智狀況，並無完全的行為能力，無法完成合法的法律程序，所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎？生活中常聽到的「以房養老」，正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」，讓長者住在自己的房子裡面，而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活，這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說，就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行，銀行在設定的年限內，每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時，銀行不會將還款能力列入評估，主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中，最大的問題是：如果屋主（媽媽）沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願，最終還是無法申辦以房養老。，所以這個案例到最後，還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款，就必須幫媽媽申請監護宣告，等監護宣告完成後，監護人就可以為受監護人之利益，管理被監護人的財產。這時，監護人再向銀行提出以房養老的申請，才有機會成功。不過要提醒的是：申請監護宣告時間至少需半年以上，所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想：阿海有工作、有還款能力，如果是阿海來當貸款人，用媽媽的房子做抵押擔保貸款，這樣是否可行？這個方法的重點是：如果父母意識清楚，是可以透過這種方法貸款，但是這個方法有個問題，那就是：貸款金額屬貸款申辦人的債務，如果父母身故時，這筆債務不能列入遺產中的負債，就有可能要多繳遺產稅。此外，繼承遺產時如果無法協議分割，就會以法定應繼分來分配，房子作為遺產，會由3姊弟平均繼承。這時候，阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出，要求其他兄弟姊妹一起負擔？答案是不行的。依民法第 1114 條中規定，直系血親相互間互負扶養之義務，所以貸款出來照顧父母是子女的孝心，是盡扶養義務，其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務，所以如果其他兄弟姊妹不想分擔，阿海會無法求償，而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中，阿海媽媽目前已經無完全行為能力，如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款，不只會有債務問題，還會觸犯違造文書罪，更不用說幫父母賣掉房子變現，當然也不可行！這時阿海突然覺得，雖然擁有一間房子，但是沒有可動用的現金，窘境跟沒有資產的人完全相同！要如何避免自己窮到只剩房子呢？因為房價越來越高，每個人購屋的負擔非常重，常出現財務目標排擠效應，很多人為了買房子，只好把一些長期的財務目標往後遞延，最常見的就是退休金規劃。因此，很多購屋族會安慰自己：沒關係，反正到最後我還會有一間房子可以變現，如果我來不及存好退休金，那就把房子賣了變現，這樣就有一筆錢當退休金了。實務上，當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了，已經沒有太多時間再準備退休金，如果身體健康，過著簡樸的生活，靠著勞保與勞退年金，再加上身上的一點存款，初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長，退休後還會活很久，如果未來物價因為通膨而變得越來越高，或者生病需要比較大額的支出，甚至需要被長期照顧時，不管是送機構或請外籍看護，每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時，房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎？加上國人不喜歡有負債，通常只會在需要用大錢時才去貸款，而且大部分的人會認為，一旦貸款就會有利息支出，這樣是不好的。所以，國人一旦還完房貸，非到不得已的情況下，通常不會再重新貸款的。但問題是：當屋主退休後，錢不夠用時才想要貸款，一般房貸就無法申貸了；若年紀大了、意識能力開始出現問題，想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金，窮到只剩下房子。累積退休金，一定要布局能夠快速變現的資產所以，在思考退休金的時候，就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的，哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說，退休金就是一定要留下來的財務目標。另外，人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限，有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標？如果是以購買自用住宅為財務目標，那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等，都是可以考慮的方法，千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是：除了保留緊急預備金外，最好要做好兩個準備：第一個準備：是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備：購買適當的保險，以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人，如果發現自己真的窮得只剩一間房子，就該開始考慮資產變現的可能性，包括在退休前先設定好理財型房貸，等到需要錢的時候再提款，還是評估啟動以房養老，又或是大房換小房，市區換郊區，或賣掉房子搬進養生村等，都需要做好準備，而且儘可能在意識清楚的時候做決定，以免辛苦了一輩子，到最後只剩一間無法運用的房子，不僅造成後代的負擔，還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃，一定要尋求合格的財務顧問進行協助，才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-02-28 焦點.用藥停看聽
什麼是糖果藥？陳文茜為活命，竟要託人國外代購，了解健保藥價為什麼會導致缺藥？
4551種藥被砍價 「年底恐爆缺藥潮」 健保署：受影響非常少衛福部健保署日前公布最新藥價調整，共有4551種藥物遭砍價，為健保省下55.3億元藥費，但藥師公會全聯會理事長黃金舜擔心，遭砍價的藥物幾乎都是過了專利期的「老藥」，幾乎無利可圖，已有本土藥廠表態，自家13款藥中，將停產九項，預估年底恐湧現一波缺藥潮，屆時全國600多萬名慢性病患者用藥權益受損。對此，健保署長石崇良表示，目前尚未接獲藥廠停產訊息，缺藥因素多為原物料短缺、供應不穩所致，受藥價影響的「非常的少」。衛福部長薛瑞元指出，今年調整藥價品項已是近年來最少數量，調整金額僅50多億元，影響層面應比往年還小。在調整價格時，已先評估藥價過低是否影響廠商生產的意願，至於攸關民眾用藥權益的藥品，則不會調降藥價。另對於藥品被調降藥價的廠商，也提供申覆機會。沒有利潤，可以申覆，但台灣廠商卻很少這麼做，除了必須揭露成本分析，再者，翻案機率不高，以去年為例，健保去年調整藥價後，僅33家廠商提出申覆，共288種品項，最後120種維持原本議定價格，也就是仍被砍價，149種藥品維持原來價格，另有19種藥物調高藥價。黃金舜說，逾9成被砍價的藥品為超過15年專利期的老藥，假設5家廠商生產某一款藥品，健保核價10元，但廠商需與醫院再次議價，一顆價格從10元變成6元，這就是所謂的藥價差，醫院端已經拿走了一大半利潤，隔年藥價調整時，健保署參考廠商開給醫院發票，認為仍有4元空間，當然繼續再砍。以軟便劑（氧化鎂）為例，健保署核定每顆2元，這已是健保藥物「地板價」，但醫院跟廠商議價後，藥廠可能只拿到8毛錢，黃金舜說，「健保藥價砍一次、醫院議價再砍一次。」這就是為何「氧化鎂」藥證共有5張，卻只有一家廠商願意生產。老年人口變多，慢性疾病用藥數量變多，黃金舜呼籲，健保署未雨綢繆，否則半年後就將面臨缺藥衝擊。建議健保署統一採購「弱勢老藥」，保障廠商最基本的喘息空間，不致停止生產。石崇良指出，由健保署統一採購低於地板價的藥品，這並無先例，仍需進一步討論、研究。開業藥師沈采穎表示，健保署統一採購已達地板價的藥品，這是很理想化的作法，但牽涉到人力、平台架設、資源整合與藥品採購等，政府尚未解決缺藥問題，能否妥善做好集中採購，恐是一大挑戰。健保「糖果藥」近3成，沒利潤產量少傳缺藥通貨膨脹，萬物齊漲，唯獨一顆兩元多的「糖果藥」愈來愈多，健保最新統計，在給付1萬4000多種藥物中，一顆健保價不到3元的藥物多達3879品項，占比接近28%。進一步分析，98%糖果藥為健保收載超過15年的老藥，成本低、售價低，看似幫健保省錢，但專家憂心，老藥一跌再跌，廠商無利可圖，最後還是病患受苦。在3879種健保「糖果藥」中，申報量前三名的品項分別糖尿病用藥Metformin、Aspirin（退燒、止痛、預防血栓）、抗焦慮藥物Alprazolam，均屬歷史悠久，早已過了專利期的老藥。延伸閱讀：藥物百科資料Metformin相關藥物Aspirin相關藥物Alprazolam相關藥物資深媒體人陳文茜日前臉書貼文，感謝郭台銘帶著哈佛醫療團隊和台北榮總副院長王署君，幫助她從垂危病情，走向好轉穩定。但她也點出台灣身陷缺藥困境，健保揚名全球，卻買不到一粒不到一元的口服劑型類固醇Hydrocortisone，為了活命，需託人從美國代購。Hydrocortisone口服劑型類固醇即為典型的「糖果藥」，因為健保給付過低，早已退出台灣市場。資深藥師沈采穎表示，物價齊飛，但部分救命的藥品價格卻一再往下跌，四月起漲電價，又砍藥價，缺藥問題只會愈來愈嚴重，勢必損及患者用藥權益。延伸閱讀：藥物百科資料Hydrocortisone相關藥物沈采穎說，許多老藥過了專利期，變成糖果價，一顆1、2元，對於醫院來說，藥價差太少，無利潤可言，不太願意進藥。至於藥廠更是無利可圖，等藥證到期，就不願再製造，而進口代理商也可能不再展延藥證，停止進口，這當然影響病人用藥。中華景康藥學基金會董事長、台大藥學專業學院教授沈麗娟指出，健保署每年4月1日調整藥價，往往從3月開始就出現缺藥聲，建議健保署重新檢討「藥品費用支出目標制」（DET），不宜再繼續試辦，唯有真正釐清藥價差的金額，才能做好藥價調整。台灣藥學會理事長康照洲持相同看法，他認為，健保署找不到調整藥價的良好工具，而採用藥價調查方式，但藥廠將藥品賣到醫院的價格包含藥價差，健保參考藥品販售的發票，並無法了解真正藥價，試辦十多年的DET確實應該檢討改善，研議出一套真正適用藥價調整的方案。台灣醫藥品法規學會（TSRAP）理事、前衛生署副署長蕭美玲指出，藥價調整涉及市場經濟學，日本已經實行多年，但卻沒有缺藥、藥廠停止生產等困擾。反觀國內為何有藥廠不再生產，健保署有必要召開專家會議，研擬調整DET相關機制。對於糖果藥數量逐年增加多，健保署長石崇良表示，過專利期藥品因製造技術純熟、品項多、銷量大，大幅降低製造成本，各國均會調降藥物價格，這也讓健保能給付更多新藥。至於「藥品費用支出目標制」，藥界希望繼續執行，但執行內容、細節確實有必要調整，預計今年上半年著手修正，對外說明、預告後執行。責任編輯：吳依凡
-
![]()
2024-02-08 焦點.元氣新聞
今年會順利嗎？命理師雨揚曝2024國運流年分析，想發財做好這些事
2024年過年將至，有許多人會擔心一整年會不會順利度過，對此，雨揚老師出書《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》告訴你2024國運流年分析。2024國運流年分析從甲辰年八字國運來看，所謂「甲辰覆燈火」（也稱佛燈火、燈芯火），由於「辰」屬火氣旺盛之處，在此燈火轉光之際，光力相承，所以叫覆燈火。覆燈火意思即：心如明鏡，智慧聰穎。這是專照天地未明之時的火，能看破紅塵之念，在黑夜裡帶給人光明和溫暖，在內心昏昧不明時，使人清醒。因此，在此年我們無須懼怕黑暗、隱晦之事，應掌握敏捷、迅速、勇武的處事原則，也應遵循內心的信念，多行和善之事，懷抱燃燒自己、照亮別人的奉獻精神，定可為自己積蓄能量，等待時機嶄露光芒。今年「七殺」透干，代表大部份民眾會為了生計遭遇到更多壓力，煩躁、煩心之事如潮水般湧來，如家中水電故障、汽機車罰單、小孩不聽話、工作量加重、夫妻吵架、詐騙集團橫行……都是壓力來源，另外如明星輕生、知名企業破產等新聞資訊，也是一種無形壓力的來源；故身心靈活動及各類養生方式會越來越熱門，如靜坐冥想、潛水、瑜伽、靜僻營、頌缽、香氛療癒，或是東方養生如太極拳、針灸等，將會密集出現在我們生活之中。而「偏印」透干，普羅大眾對於精進自身的議題會很感興趣，利用工作空餘時間進修、看書、考取文憑，或學習有興趣之課程時有耳聞，也可能多往靈界仙佛、寺廟、教堂走動……透過念經、燃香、禱告，給自己帶來平靜安詳之力量。時柱「食神」透干，主名氣遠揚，今年依舊會有各領域表現傑出人士，在國際比賽中獲取好成績，揚名國際；也代表一般民眾，除了本業外也可能身兼數職，透過工作斜槓來增加收入。地支遇「比肩」，朋友間的應酬來往變多，利於廣結人緣，不失是個開拓人脈的好時機；而在國家運程上，雖說鄰國挖角動作不斷，但仍能獲得邦交國的援助與發聲，只是「比肩」也代表著財物損失，所以國際上以金錢外交鞏固友誼是在所難免。同時地支出現「七殺」，易有小人暗傷、受親友拖累之事，故一般民眾在借貸、投資、找尋工作上……更要小心謹慎，以免賠了友情又耗損金錢。「食神」代表容易生口舌是非，會對公司主管感到不悅，要特別注意言多必失，切勿意氣用事；出門在外交際應酬、小酌片刻之餘，也要留心一言不合發生爭執，避免樂極生悲，滋生事端。今年整體而言，可朝火、土行類別發展，如照明、光學、油類、酒類、建築、水泥、化工、食品類、美妝用品、直播相關、網紅經紀、服務業、機械加工品以及投資房地產等皆可參考！而立春命盤見二顆驛馬星且寅申相沖，此為陽沖陽，沖氣的威力很大，國與國的角力，以及東西方相爭皆會白熱化，在天災方面要注意船難、空難、海嘯、龍捲風等；另外出國人數會屢創新高，交通狀況也要小心留意；不過正向來看，此沖力也將衝出許多新行業，ＡＩ科技及ＩＴ產業會持續蓬勃發展。今年在腸胃（腸病毒或學校或公司團體食物中毒）和呼吸系統方面的毛病也要多加防範，COVID-19也會持續變種，會產生各式各樣的感冒種類，請一定要多加留心，假日可多往大自然親近，沐浴在芬多精中，增強自己的抵抗力。經濟方面 有可能要三年後才會轉好《地母經》云甲辰年詩曰：太歲甲辰年，稻麻一半空。春夏遭淹沒，秋冬流不通。魯地桑葉好，吳邦谷不豐。桑棄末後貴，相賀好天蟲。估賣價例貴，雪凍在三冬。從《地母經》窺視甲辰年農作運程，可得知稻米和黃麻（在此也包含其他農作物）之收成好壞都占一半，也暗示有一些農作物收成不佳，有可能是因為農作物種類影響收穫，或是因為氣候影響收成結果！並提醒我們春夏二季多注意洪災，潰堤等事；秋冬二季流不通，呈現的狀況也許是交通中斷，或是河谷淤塞等天災人禍。也可看出二地收成狀況不同，有的國家收成好，有的則欠收，存在較大地差異性。同時也諭示著某種產業或農產品，原本被大眾遺忘放棄後，今年開始又重新有它的利用價值，並比以前價格看漲！另外在經濟方面，有可能要三年後才會轉好，引申來說，普羅大眾還是會為了過高的房價、物價和薪資表現感到憂愁，國內的經濟仍是不景氣。二○二四年，即使會有失意或不順之時，但也是我們勇於嘗試、修練我們智慧心的時機；只要懷抱著希望，一點一滴進步，就能夠在順境及逆境中遊刃有餘，所有事情都會越來越順遂。別忘了隨時給自己打氣，相信付出終將會有甜美的收穫。祝福大家慢慢蛻變成更棒的自己，迎接燦爛的祥龍年！民國133年開工開市吉日開工和開市是農曆年後極為重要的儀式。無論是大公司還是小企業，都會在農曆年後挑選日程，進行開工開市，以期新的一年事業鴻圖大展、生意蒸蒸日上。儀式通常由負責人或營運主管親自主持，並帶領全體員工一同參與，祈求神明保佑公司營運穩定、獲利豐收。．開工吉日：開工的吉日與吉時之選擇，應以公司行號負責人或重要的管理階層主管為主，並且要避開與老闆、負責人和高階主管的沖煞生肖。．開工吉時：開工的祭拜儀式宜在午時（上午十一點至下午一點）前進行，因為午時前陽氣正盛，在午時祭拜可迎接天地正氣，有助催旺財運！．祭拜位置：：宜在公司或商店門口的明亮處，擺放供桌與祭品，面對天空，誠心祭拜，祈請眾神護佑公司營運可期。．參與人員：由公司負責人或高階主管帶領全體員工一同誠心祭拜，祈求開工順利。．祭拜供品：供品包含鮮花與紅蠟燭各一對、香和香爐、茶或酒三杯、鞭炮一對、五種水果（鳳梨、蘋果、香蕉、橘子、棗子）及三色金（壽金三支、福金三支、刈金三支），亦可準備發糕、糖果和甜湯圓等供品，且可在上頭貼招財進寶、開工大吉等吉祥話，有助招來吉祥福運。．誠心祝禱：由主要祭祀者念誦祝禱文，向神明稟告今日開工開市的吉時、主祀者姓名、公司行號名字、公司行號地址等，祈請神明護佑，幫助開市順利。．祭祀流程：祭拜儀式完成後燒化金紙，再點燃鞭炮，慶祝開工開市一鳴驚人，接著將三杯茶或酒向外潑灑，再收拾供品，發給員工分享，與員工共享福氣，使福運綿綿不絕。．其他事項：開工開市當天宜互相祝福，老闆可準備紅包發給員工，象徵大發利市、業績長紅。本文節錄：《2024開運大預言＆祥龍財庫年開運農民曆》一書☛此為民俗說法，不代表本新聞網立場，切勿過度迷信。責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-01-10 醫聲.醫聲要聞
圖／選前釋利多？ 衛福部提前發放社福津貼額度調升7.34%
選舉黃金周，衛福部又釋利多，提前發放社福津貼。衛福部社家署今天表示，除國民年金外的社福津貼，與過去月底發放不同，已於今日匯入民眾帳戶，以7%為調增基準發放，2月起將調整為依照依物價指數（CPI）每4年調整計算出的7.34%，並補足一月分差額，調幅在新台幣150元至1248元之間，預估250萬人次受惠，以國民年金人口160萬人最多。政府自101年起建立社福津貼及國民年金給付調整機制，明定每4 年參照消費者物價指數（CPI）成長率，調整各項主要社福津貼及國民年金給付額度，行政院曾於去年9月14日宣布，113年社福津貼及國民年金依法參照112年較108年CPI成長率，暫估為7%調整給付額度，並於本月5日公布112年CPI為105.52，較108年的98.30成長7.34%。社家署副署長周道君表示，為使民眾「及早領取」各項津貼給付穩定生活，今年起除國民年金給付外，其它6項社會福利津貼，包括低收入戶家庭生活補助、兒童生活補助、就學生活補助，以及弱勢兒少生活補助、身障生活補助、中低收入老人收活津貼，發放時間調整至當月10日前入帳。周道君說，因社福津貼發放行政作業是由地方政府進行，過去常有縣市不同調的情況，社福資格與戶籍連動，若民眾有遷居情況，恐會連何時拿到何種津貼都不清楚，故隨本次CPI調整，一併要求縣市統一發放時間，並調整行政作業、財務調度等流程，相關調整已醞釀至少半年時間。周道君說，為利津貼即時入帳，已請各縣市政府1月份以CPI成長率7%為調增基準發放，並於今日前入帳。2月份起將依調增後之CPI 成長率 7.34%核發金額，同時補足1月份核發之差額。國民年金則維持依法於次月底前核發，即2月底核發依CPI成長率7.34%調增之1月份年金。各項社會福利津貼及國民年金給付調增情形，依據地區、對象、補助項目及款別不同，調增金額在新台幣150元至1248元不等，對於此次調整，民眾如有不清楚之處，可向戶籍所在地之直轄市及縣市政府社會局處洽詢，也可以手機或市內電話撥打衛福部1957免付費福利諮詢專線，有專人為您服務。
-
![]()
2024-01-10 醫聲.醫聲要聞
健保堪稱世界奇蹟卻造就血汗醫療 醫師公會全聯會提四大訴求
健保醫療給付點值是否滿足一點給付一塊錢，成為總統大選各政黨候選人交鋒的政見之一，有長期支持民進黨的醫界人士憂心，健保點值低，恐讓綠營選票流失。醫師公會全國聯合會今更發出聲明指出，我國健保制度堪稱世界奇蹟，但成功的地方，竟然是可以大幅度的合法減少，原本應該給付給醫療提供者的費用，造就了台灣「血汗醫療」及大量醫事人員離職。全聯會表示，「提升醫療保健支出」與「挹注健保和醫療需求」為迫切的民生重大議題，長期以來，該會對健保與國家醫療政策皆有所建議，現在也提出幾點最為迫切的訴求，請社會各界能夠了解，為了國家醫療整體發展，滿足人民醫療需求，避免醫療崩潰的可能，期盼政府在未來能夠落實下列四點。第一、各總統與立委候選人皆能承諾於上任兩年內，以公務預算補足健保點值缺口，以免造成血汗醫療，甚至是血本無歸的醫療，其浮動點值應保障至少為0.95以上；並應於未來四年內比照藥費達成一點給付一元，給予醫療的基本保障，此外應逐年依照物價指數調整醫療點數，以保障醫療品質。第二、掛號費等非屬醫療費用的行政費用，應尊重市場機制，而非以行政命令限制，避免產生市場失衡，以及限制醫療發展。第三、重大與高貴新藥、新科技等高耗用資源的醫療費用，為屬政策專案支出範團，不應於保障民眾基本醫療健康權利的健保費用中支用，應另以公務預算挹注經費，以保障民眾基本醫療權益。第四、為保障人民醫療權益與提升國家醫療發展，我國醫療保健支出占GDP占率，應於四年內逐步調高至最少為8%的占率。以上四點，為現在醫界全體所最關心事項，不但攸關我國未來醫療發展，實為發展我國衛生保健政策之所基本事項，本會期盼社會各界與三組總統候選人皆能以國民健康為重，以醫療發展為要，在尊重醫療專業前提下，挹注足夠資源，保障醫癢品質與滿足國民醫療露求。所謂「知我者，謂我心憂；不知我者，謂我何求。」全聯會但以全國人民福祉為核心宗旨，盼能以本文拋磚引玉，廣開建言，讓我國醫療政策能更加完善。
-
![]()
2024-01-10 焦點.元氣新聞
上一代靠節儉致富，年輕人太揮霍才窮？八年級：省錢也買不起房乾脆躺平！不私藏5方法真正致富
隨著世代更迭，不少人會覺得一代不如一代，以「草莓族」來批評七、八年級生，覺得這族群的人抗壓性低、工作及生活態度不積極，整天只想著躺平。而除了開源，許多長輩也節儉成性，認為不會開源至少要努力節儉(節流)才會有錢。是因為不懂節儉才會窮？一名網友表示，現在房價、物價超級高，自己就算一輩子不吃不喝也買不起房，讓他大嘆：不努力只想躺平，就算長期省錢也沒用照樣窮。而他的想法卻被爸媽碎念「是因為不懂節儉才會窮！」，這讓他不禁感嘆地詢問究竟節儉會不會致富？對於「節儉能致富」的觀點，諸多網友表達自身看法。有些人表示不認同，「省吃儉用也存不到什麼錢，因為物價太貴了，再怎樣省吃儉用，一個單身漢一個月的夥食費就要一萬多了」、「什麼年代了，再會節儉也買不起房啦，還是精緻窮好了」、「請問省能比上現在的物價嗎？老人家頭腦簡單」、「如果會節省，那大家不就都致富了。省錢如果會致富，那大家都變大富翁了」。有些人表示認同此觀念，「節儉當然有效！但要加上生財有道」、「節儉會不會富我不知道但躺平不節儉肯定窮！」、「要勤、要儉、要懂理財 生活水準才能好」、「需要&想要~想清楚就能存到錢」、「節儉很好太節儉就是小氣」、「節儉至少不至於餓死」、「20年以後就知道有沒有用，當別人有錢時別羨慕，別人真的是省出來的」。也有人揶揄社會現況，「政府會發錢不擔心」、「台灣虧欠這些年輕人」、「不要給金流，孩子就懂什麼是開源節流」、「反正你們這個社會就是要這樣，我們就不生新的奴隸來當交替了」。5種方法教你致富有關於變有錢的方法，以下列舉了5種常見的方式：1.投資理財：投資可以是股票、債券或其他金融工具。透過理性的投資決策，可以實現資產增值，增加財富。2.創業：創業是一種冒險，但成功的創業者通常能夠獲得可觀的回報。找到市場需求，提供有價值的產品或服務，有助於事業的成功。3.教育和技能提升：不斷學習進修和提升自己的技能，有助於在職場上取得更好的職位，進而提高收入水平。4.房地產投資：房地產投資是一種穩健的方式，通過購置房產，可以實現長期的資產增值，並獲得租金收入。5.積極理財和儲蓄：積極理財、合理儲蓄有助於建立緊急基金和資本積累，也能夠在需要時提供經濟保障。對於節儉是否能致富的問題，觀點因人而異。有人認為單純節儉可能不足以應對高昂的生活成本，而需要結合其他方法。另一方面，有人則認為節儉是一種生活態度，當結合理性的理財和生財有道時，有助於積累財富。總的來說，致富的方式因人而異，結合多種方法可能更為有效。延伸閱讀：．八年級生好敢？他驚年輕人整治職場 「躺平族」親揭現況：你們都奴慣了．年輕人準時下班有假就休！被主管酸沒職業道德 網:僱長工簽賣身契？．買廉價服裝是節儉行為？百萬富翁告訴你不值得奉行的3種節儉習慣責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-12-15 醫聲.Podcast
🎧｜罕病身障律師陳俊翰受歧視 罕病為什麼弱勢？竟然有藥用不到！
編按：《賀瓏夜夜秀》節目對於罕病身障者陳俊翰律師不當言論，引發喧然大波，罕病基金會日前也發表聲明抗議。實際上，罕見疾病長期以來都是社會上極弱勢之族群，但仍然在各行各業領域發揮專長，除了事件本身的陳俊翰律師，目前任職基隆市政府社會處長楊玉欣，更是第一位參政的罕病患者，本集PODCAST受訪者罕病醫師三軍總醫院病理部主治醫師陳燕麟，是從國二時發現罹患肌帶型肌肉萎縮症，陳燕麟醫師將談罕病的困境，聽一位罕病醫師如何帶著患者共同成長....國中時發現自己跑得慢，結果竟是罹患萬分之一機率、尚無藥可醫的罕見疾病肢帶型肌肉萎縮症前兆！「我常說自己是幸運的，只是肌肉無力不會很疼痛，還有好的腦袋，人生不是只有健康而已，即使現今仍沒有藥醫，不代表我的人生就要黑白⋯⋯疾病禁錮的是你的身體，不是你的心靈⋯⋯」三軍總醫院病理部主治醫師陳燕麟花了11年才對自己的疾病比較釋懷。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓陳燕麟目前也是肌肉萎縮症病友協會理事長，「我雖然是在進行疾病相關的研究，但更多的是協助患者走出疾病的陰霾，只要患者走出幽暗黑森林後，天空就會變得不一樣。」這是身為醫師病友最有說服力的地方。高中時被診斷為「肢帶型肌肉萎縮症」的陳燕麟，回想發病過程，「大概在國二時，就發現自己跑跳有點奇怪，剛開始時是自己在掂腳時雙腳抖著落地，當時還覺得好玩，直到國中要參加大隊接力時才發現不對勁，練習接力賽時，下一棒在等待區慢跑等著交棒時，怎麼跑都跑不到，只覺得奇怪也不會覺得跑得慢是個病。」後來陳燕麟如願考上高中，但也開始擔心體育課過不了關、畢不了業，央求父母帶他去看病，花了一段時間才確診為肢帶型肌肉萎縮症。肌肉萎縮症又稱為肌肉失養症，指的是一種肌肉細胞持續萎縮、退化的疾病，源於基因異常造成。肢帶型肌肉萎縮症通常會有四肢骨骼肌無力或消瘦的情形，接近近端肌肉會比遠端肌肉嚴重。陳燕麟從國中發病開始，直至大學畢業、到醫院上班時都還能自行走路，當主治醫師時開始使用柺杖，3年前靠輪椅代步，病情逐漸惡化，明顯反映在肢體活動。僅七成罕病有藥醫 然健保給付慢 病人陷漫長等待當自己是病人又是醫師的雙重身份時，陳燕麟非常了解兩者間的無奈，「罕病不像一般疾病，得花很多時間找病因，在診斷的過程中很容易放棄，好不容易確定是哪個疾病時，又面臨沒有藥醫，家屬也不知怎麼幫忙患者，求診過程充滿無奈。」全台約有2萬名罕病患者，罕病的定義為疾病的盛行率在萬分之一以下，起因為遺傳造成。台灣2000年通過罕見疾病防治及藥物法，5年後健保也編列專款用於罕藥。罕見疾病基金會執行長陳冠如指出，目前收載的罕病多達240種，有藥物治療的不到七成；隨著醫療科技進步，新的罕藥不斷上市，帶給病人一線生機，雖然健保有專款，但預算成長有限，近年發現通過給付的罕藥愈來愈少，病人等待的時間愈來愈長，變成看得到吃不到。以陳燕麟罹患的肢帶型肌肉萎縮症為例，至今仍沒有治療方式，這也是他醫學院畢業後想要投入病理科的原因，希望能找出自己疾病的蛛絲馬跡。有藥醫對患者而言，就是帶來活下去的勇氣，「但若因為金錢關係，病人無法用到藥，不就回到沒有健保的時代？」陳燕麟一語道破健保須照顧罕病患者的意義。日前健保署有條件給付脊髓性肌肉萎縮症（SMA）基因治療一劑高達4900萬，創下有史以來健保給付最貴的藥物，也引起諸多討論。陳冠如解釋，實際上給付是有限縮的，一生就治療這一次，且是有條件給付，一年符合資格者只約二到三人，個人的價值若能因為藥物治療而獲得改變，甚至改變了一個家庭及社會，都是非常值得的投資，實際上，多數的罕病患者仍沒有好的治療方式。日前罕見疾病基金會也提出「罕見疾病創新治療及藥物給付政策建言」白皮書，希望政府正視罕病現今面臨的困境及挑戰。陳冠如指出，早年對於罕藥有專案進口讓患者優先使用，但10年前二代健保開始實施「全民健康保險藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議」（共擬會），開始考量藥物價錢對財務的衝擊，決定哪些藥物可以獲得給付；但罕藥不能只看療效，必須與一般藥物有所不同，需要更精準的評估，因此希望在共擬會底下成立次專家委員會，加入罕病學者專家來審查罕藥，也希望健保專款可以合理成長、確實執行，縮短病人等藥時間。（延伸閱讀：總統候選人隻字未提 台灣首部罕病建言書為病友求生路／罕病建言1）陳燕麟小檔案現職：三軍總醫院病理部主治醫師學歷：輔仁大學化學所博士輔仁大學醫學系學士經歷：耕莘醫院病理部主治醫師陳冠如小檔案現職：罕見疾病基金會執行長學歷：陽明大學遺傳學研究所碩士台灣大學植物學系學士經歷：罕見疾病基金會 醫療服務組組長Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真音訊剪輯：Shiro腳本撰寫：周佩怡音訊錄製：滾宬瑋特別感謝：罕見疾病基金會
-
![]()
2023-12-07 退休力.理財準備
釐清退休財務四步驟！忽略「這一步」，退休生活可能出現危機
張小姐是個很熱心的業務員，從事業務工作也曾榮獲許多獎項、有許多支持她的客戶，工作已經二十多年的她，眼看著客戶們已經漸漸的面臨退休，讓她開始緊張起來。回想這些年來，自己的收入沒有比一般上班族低，雖然業務收入不固定，但年薪至少也都有六十萬，甚至超過百萬。看看自己的帳戶，怎麼連十萬元現金都沒有？今年四十五歲，算一算離退休還有二十年，但她知道再這樣下去不是辦法。眼看著父母年老、孩子長大、物價不斷上漲，未來開銷只會越來越大，於是她決定求助財務顧問，想要徹底了解自己在理財方面到底發生了什麼問題？有哪些盲點？財務顧問建議她，先記帳三個月再說。經過顧問的建議，張小姐紮紮實實地記帳了三個月。透過這三個月的帳務，她徹底了解自己的收入與支出情況，也製作了「收支表」、「資產負債表」，並盤點了自己的保單、帳戶、信用卡目前的內容，總算對自己的財務有了一個比較清楚的輪廓。這時候，她才發現：過去的二十多年職場生涯中，每天像陀螺一樣不停地為客戶、家人忙得團團轉，從來沒有像此刻這麼清楚的了解自己的財務狀況過。雖然在整理的過程中，不會讓自己的資產快速增加，只是釐清現況，但她終於開始對「退休」這件事感到不再那麼害怕。她相信，未來只要朝著專家的建議，用正確的理財方式，就能安心地一步一步達成各階段的財務目標。台灣人退休金普遍準備不足，原因出在哪？張小姐的情況在諮詢案例中不算少數，根據中華民國退休基金協會在2022年跟週刊業者合作的「二○二二國人退休理財大調查」中顯示，有近8成的民眾自認目前退休金準備還不到應備金額的五成，受訪民眾平均在四十到四十五歲之間開始準備退休金。看來，國人現在普遍能意識到退休金準備不足，但最大問題是 : 該如何準備?關於國人退休金普遍準備不足的原因，很多人認為是沒有準備意識，但事實上並非如此。國人不是因為沒有準備意識，而是因為多數人在40-60歲這段累積退休金的期間，還有許多更緊急的財務目標需要完成，例如：父母的孝養金、子女的教育費用、房貸、購車，甚至是旅遊等，都會讓人把有限的資源，優先分配在更緊急的項目上。即使知道準備退休金是在未來社會不可或缺，但也只好抱著這個隱憂，拖延了準備時間，或降低準備的金額。 計算退休金缺口三步驟1.先勾勒出理想的退休生活，透過時間（預計退休後生活年期）、每月應備的金額（可以用現在收入所得替代率70%，或是每月預計的生活支出），兩者相乘後可以預估一個未來需要準備的退休金金額，這是「應備金額」。2.計算目前自己從社會保險中、也就是勞保、勞退能拿到多少退休金，再加上已經專款專用為退休而準備的退休金，例如保險、安養信託等，把這些加起來這就是「已備金額」3.將「應備金額」減掉「已備金額」，就是退休金缺口舉例：小瑄預計要65歲退休，預估活到95歲，要準備30年的退休金，退休後每個月的花費是5萬元應備金額：30年*60萬=1800萬已備金額：勞保每月2.5萬+勞退金260萬+儲蓄險保單帳戶價值50萬=1210萬退休金缺口：1800萬-1210萬=590萬也就是說，如果距離退休剩下25年，那平均每年要提撥的退休金要590萬/25年=23.6萬，也就是每月要提撥將近2萬元做為退休金。不知道該如何進行退休規劃？四步驟釐清退休財務該如何解決這個難題呢?除了想辦法在財務方面開源節流之外，還是需要靠一些系統性的方法。財務顧問在協助民眾時，通常會使用一些方法，其中最重要的關鍵步驟有以下四點:一、客觀、具體地設定自己所有財務目標，並計算達到目標需要的總金額和時間。二、了解自己的財務現況。包括製作收支表，來了解每月結餘。並且清楚接下來可穩定投入儲蓄及投資的金額是多少。三、評估以現在的投資組合報酬率，以及未來能投入的投資金額，是否能滿足所有的財務目標。四、若無法完成所有目標，就要調整各項目標達成期間或降低、延後目標。其中，第四點非常重要，卻也是大家較不願意面對的一點。如果以現在的理財方式、投入資金、投資報酬率，無法滿足所有必須達成的目標，就要客觀的調整或降低目標，而不是哪個緊急就先做哪個，把所有財務資源耗盡後，發現自己無法好好照顧退休後的自己。再回到張小姐的案例。從收支表和和資產負債表，顧問協助她了解到，因為自己很重視孩子教育以及居住品質，導致每個月有過多的支出都花費在繳房貸、幫孩子安排昂貴的才藝課，加上自己因為業務工作。有許多業務支出，雖然賺的多，但花費也不小。這些都是讓自己帳戶空空的主要原因。在試算了自己的退休金、孩子教育金及各項需求的所需總額後，搭配自己的收支表，能夠客觀地了解到，她能投入準備退休金的額度非常少，根本無法達成退休金目標。但顧問提醒她，退休準備是一定需要，而且不能再拖。於是張小姐終於下定決心，降低孩子的教育金支出，減少一些高昂才藝課程，同時降低居住所占支出比例，這才終於讓自己的每月結餘，能夠有較多預算來進行退休金準備，也讓自己能夠比較安心的繼續打拼。經濟學之父亞當斯密曾說過「資源有限，慾望無窮」，只要我們懂得適當的控制欲望，善用既有資源，相信「好命退休」這個終極目標，也會一步一步的逐夢踏實。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-11-26 醫療.骨科．復健
手術僅能緩解疼痛 骨科醫提醒用骨鬆藥物治療需留意2大副作用
骨骼流失速度大於生成速度會讓骨骼出現縫隙，也會讓骨質疏鬆；而民眾隨著年紀增長，骨質含鈣量下降，也會提高骨質疏鬆機會，增加骨折風險，連帶會影響生活行動，甚至需要輔具。馬偕醫院骨科醫師張定國表示，骨質疏鬆治療雖然有手術，但手術僅為緩解疼痛、改善生活，要解決問題仍要靠藥物治療。促進造骨細胞藥物價錢較高，屬於第二線用藥。張定國表示，目前骨質疏鬆治療藥物主要分成兩大類，一類為抑制蝕骨細胞作用，如雙磷酸鹽、RANKL受體刺激素、雌激素受體調節劑等；另一類為促進造骨細胞，如合成副甲狀腺素、硬化蛋白抑制劑。他進一步解釋，抑制蝕骨細胞的藥物為第一線藥物，促進造骨細胞的藥物價錢較高，屬於第二線藥物，會在患者出現新的骨折，或是第一線藥物無效時才使用。骨折後是否手術，需視部位與對生活影響而定。有骨質疏鬆的長者更容易發生跌倒骨折，但如何判斷是否要執行手術？張定國說，取決於骨折發生部位以及對生活的影響。如果是脊椎壓迫性骨折讓病人出現駝背、疼痛、身高變矮等狀況，或是髖關節骨折讓病人活動困難等，就必須考慮動手術，減緩疼痛。例如脊椎的單純壓迫性骨折，會採用骨水泥灌入受傷處；而髖關節受傷常見手術為置換人工關節、打骨釘。張定國表示，若是骨折發生在近端肱骨、手腕等處，未移位之骨折對生活影響較有限，可以石膏固定，就不一定需要手術，但若骨折錯位則仍需手術治療。一般骨折的復原時間大約三個月，也就是俗話「傷筋動骨100天」，但若是跌倒造成脊椎壓迫性骨折、讓神經受損，可能出現永久癱瘓。而髖關節骨折的一年內死亡率在男性中更是高達近兩成，女性也有約一成，不可輕忽其風險。兩副作用：下顎骨壞死、非典型股骨骨折，需評估是否暫時停藥。另外，手術本身有一定風險，加上不少骨鬆病人年紀都不輕。張定國提醒，若是患者慢性病多，手術更容易出現麻醉風險，例如心臟問題、中風等，年紀越大手術風險越高，病患及家屬可先與醫師討論。再者，因為患者的骨質疏鬆沒有辦法透過手術改善本質問題，僅是處理疼痛，仍得靠藥物治療。然而藥物治療有部分副作用，張定國說，抑制蝕骨細胞的藥物最主要有兩個問題，第一個是容易造成下顎骨壞死。如果是牙齒不好的病人，需要拔牙、植牙等，會先請病人去牙科評估，若是要拔牙，必須暫停骨鬆的藥物約3個月。第二個副作用，張定國說，是非典型的股骨骨折，雖然不常發生，但在服用藥物達到3至5年有機會出現，患者可能會出現腹股溝、大腿骨疼痛，屆時可以透過X光檢查是否有早期徵兆。這時醫師會評估是否要暫停使用藥物（drug holiday）。部分藥物加劇骨鬆，需更留意運動與營養補充。除了隨著年齡老化會使骨質疏鬆惡化外，有些藥物也會讓骨鬆問題加劇，必須加強鈣及維他命D的補充。張定國說，最常見的是類固醇藥物帶來的威脅，例如紅斑性狼瘡、風濕性免疫或是特殊皮膚病患者，在用藥時應該要與醫師討論。另外，部分胃藥、精神科藥物、乳癌製劑以及抑制荷爾蒙藥物，或是器官移植的抗排斥藥物，也會影響鈣在腸胃道的吸收，容易讓骨質疏鬆突然加劇，由於部分藥物可能無法取代，在生活上要特別留心。除了依靠藥物治療外，張定國說，骨質疏鬆者規律運動、曬太陽、飲食均衡以及維他命D補充，也是對抗骨鬆的重要因素。他表示，骨鬆常常合併肌少症發生，民眾應增加運動肌耐力、增加反射能力，一旦被踢到或是受撞擊時，也比較不容易跌倒、受傷。骨質疏鬆症自我檢測頸與牆縫隙超過3公分 小心骨鬆已上身新光醫院骨科主治醫師許皓為建議民眾平時就應關注自己是否已陷入骨鬆危機。1.首先應觀察自己有無駝背，可以將背靠著牆，如果頸部與牆面有3公分以上的縫隙，或身高變矮，相較年輕時差距達4公分以上，都應懷疑有骨鬆問題，盡速就醫檢查。2.若長者出現超過一周以上的背痛、腰痛，應懷疑可能是骨鬆造成骨折，盡速就醫檢查釐清病情。
-
![]()
2023-11-21 退休力.自在獨立
沒有任何人只是社會負擔…新退休力養成 看挪威的轉型啟示
聯合報退休力論壇十二月登場。其實許多國家在反思因應之道，希望維持、善用退休人力，創造多贏。挪威設立退休準備學校已經近五十年。十五年前，經營方向指出，退休者最大罩門不是健康和經濟，而是位分，也就是脫離職場要面對尋找自我價值。最穩固的，來自家人之愛與信仰，有了恆久價值，才能夠繼續安然自處或再出發，不論旅遊休閒的，或重新貢獻社會。筆者日前重返該校，課程依社會趨勢拆成三種：一是退休前一年到五年，二是剛退休，三是經平均三年終於承認自己退休者。其中，第二種是新興市場，也是未來招生主力。理由是經濟改變，人活很久，幾乎不太可能不繼續工作安享晚年。所以該校為剛退休者安排創造力課程，用樂高積木等工具推演反思，從個人價值觀學習裝備新的思維，走出限制，一起發展新的服務生產舞台。這樣，個人與社會得以更安全永續發展。挪威國家退休準備研發中心，後來也轉型成高齡就業研發中心，到處宣導科學實證研究以打破退休者就業搶人飯碗的成見，並以「您過去在職場或許因各種原因，只發揮了一部分長才，現在是發揮其他能力的時候了」，來歡迎退休者再就業。另外，芬蘭新的調查也佐證，六十五歲到七十五歲國民有一半認為有能力和之前一樣工作，但實際上只有十分之一從事有薪工作。固然投入志工有助社會發展，但換人力資本角度看，在極端高齡少子的社會很有討論空間。同一時間，該國高齡智庫致力發展腦健康國策，招募上千位高齡與超高齡老人擔任遠距與實體運動教練，陪伴失能者個別化最低成本、最可行的運動，並且推動老人專屬社會、心理健康技能學習。瑞典與芬蘭、挪威、丹麥因教育實在而普及，多數國民從事較高技術而有專業門檻工作。因此，高齡後自主選擇機會多，尚且努力倡議要繼續參與就業；同時配套有完整群體特性調查，來掌握他們的處境與期待；丹麥並全力發展身心障專屬運動學校，因應身心障老化並提出挑戰身心障發展極限，來鼓勵就業生產，利己利他；荷蘭全面以支持終身學習創造利他服務，取代病人化治療照顧，來支持失智者發展參與社會貢獻。這些國家在走向沒有任何人只是社會負擔，而是看重獨特，相互支持，創造福祉共享。台灣高齡少子造成的勞動參與需求更為急迫，加上甚無彈性與以人為本的制度，從而發展高齡就業參與的挑戰更多。目前只要踏上六十五歲，等於被制度與職場拒絕者所在多有。至於退休準備學習，曾有學者專家齊聲說是，卻沒有完備的布局，而民眾過一天算一天的人仍多。勞退在變，物價在變，但學習資源與服務科技在進步。退休，未必都是悲歌。前述挪威第二區塊學員，甚至連未來居家輔助科技都有課程，這是因應未來，能自我照顧，在家老化，有效生產，豐富終老。當退休力成為社會議題，盼論壇對話發展更前瞻的社會倡議，共同在長照保險走向赤字、健保因少子短收、照顧離職多達三十三萬的時候，我們一起看見希望、有夢可想，從信念、專業、經濟的挪威新價值模式，相互包容，找出退休力加值創新之路，成為全民祝福。✨活動主題✨以防萬一 活到100歲-2023年退休力論壇✨活動日期✨2023.12.02 (六)✨活動時間✨10:00-16:30（9:20-9:50開始報到）✨活動地點✨中油大樓國光廳 (台北市信義區松仁路3號)✨報名網址✨https://reurl.cc/V42xEb ✨電話報名✨票價：499元 （憑票券即享千元好禮）洽詢：02-8692-5588轉5616、2070
-
![]()
2023-11-21 醫聲.健保改革
新聞眼／藥品健保挖東補西 醫療品質能提升？
明年將滿30歲的全民健保制度，逐漸顯現疲態，高齡化趨勢、勞動力人口下降的同時，新藥研發突飛猛進，藥價愈來愈貴，尤其癌藥、罕藥人年藥價動輒數百萬，由政府擔任單一保險人購買醫療服務，採取總額制的全民健保，財務吃緊人人皆知，就連健保署長石崇良都坦言健保已是「夕陽產業」。健保署推動藥價改革，降低過專利期藥物價格，這項專家籲為健保開辦以來「最大變革」的制度早就該做，原廠藥隨學名藥上市競爭，價格本應下跌，但台灣過去卻仍核給較高藥價，同時納入愈來愈多新藥，讓健保成了「大胖子」，如今也讓健保財務走到接近末路。此次調整老藥價格，並嘗試將資源挪至新藥，但基因治療時代來臨，健保近期給付罕病、癌症基金治療，動輒千萬，甚至數千萬，新制充其量只解得了近渴，政府應把眼光放遠，以公務預算成立癌症新藥基金，在健保體制外，挹注新藥，才有助於收載足夠的新藥品項，讓病友獲得最好的照顧。政府不該只在健保體制內一翻再翻，缺點值就花錢補，醫護上街就砸錢挹注，形同「挖東牆補西牆」。政府對病友、醫界提出的健保改革建議充耳不聞，再不直視面對「健保無限好，只是近黃昏」的事實，日後醫學中心院長預言，國人看得到病、卻看不好病的情形，恐成事實。
-
![]()
2023-11-16 退休力.理財準備
退休金不夠用！老年生活被打趴 勞團喊「提高6％勞退強制提撥率」，誰能上調就支持
2024年總統大選在即，勞團今集結近百人於行政院門口高喊「老年生活被打趴，勞退提撥要提高」，指勞退新制雇主提繳6%上路至今18年，面對物價通膨、薪資漲幅有限，勞工退休金保障明顯不足，勞團更表明哪一個政黨總統參選人提出勞退金提撥率提高的政見，勞團就用選票支持他。勞團喊提高勞退提撥 誰能上調就支持全產總、全金聯、北市產總、高雄市產總等工會昨到行政院陳情，指出勞退新制雇主提繳6%上路至今18年，面對物價通膨、薪資漲幅有限，勞工退休金保障明顯不足，醫療、照護等經濟支出壓垮勞工老年生活，要求政府提高勞退提撥率，並揚言哪一個2024總統選舉參選人政見主張調高勞退提撥率，勞團就支持他。全國產業總工會理事長江健興指出，以工作年資30年來看，勞退舊制雇主給付45個月薪資，新制只要提撥21.6個薪資，新制退休金連舊制的一半都不到，等於政府幫雇主省了一半給勞工的退休金。他說，勞退新制從民國94年實施，當初政府宣稱先求有、再求好，但18年過去，勞退新制雇主提撥率一直停留在6%，政府沒有補貼，也沒有依物價調整的機制，讓勞工淪為老年貧窮。政府已經替資方省了18年的退休金支出，現在該加回來才公平。高市產總理事長林順基說，18年來，一顆茶葉蛋已經從5塊漲到13塊，勞退新制提撥率還停在6％有道理嗎？不免令人質疑這是政府配合資方分化工會、壓低薪資的陰謀。北市產總理事長邱奕淦則說，勞退加上勞保老年給付的所得替代率不到5成，加上長期低薪造成退休金累積得少，將來年輕人恐怕淪落為下流老人，建議勞退新制提撥率至少要12%到13%才夠，建構完善的社會安全網、讓勞工退休有保障，讓年輕人敢生育，對抗少子化，是政府的責任，而不是任勞工自求多福。全國金融業工會聯合總會理事長鍾馥吉表示，今年七月公教人員退撫新制明訂公務人員退休提撥率為月薪的9.75%，顯然勞工現行的6%提撥率嚴重不足且不合時宜。他批評，現在還看不到任一總統參選人的完整勞動政見，勞工在這些參選人心中的排名在哪裡？他尤其點名勞動部，每次勞團提訴求，勞動部只會兩手一攤，推託交由勞資協商，但勞動部明明清楚台灣勞資協商實力不對等，面對穩贏的雇主，勞工何來協商空間？他表示，勞基法是最低標準，但多數資方卻當作天花板，雇主勞退金提撥率超過6%僅0.87%，連一成都不到，請勞動部不要再推給勞資協商，勞工自己也不該再沈默。他也在此表明，這次總統大選，哪一個政黨參選人提出提高勞退新制提撥率的政見，勞團就支持他。勞動部：尊重、持續蒐集各界意見對於勞團訴求，勞動部說，勞退舊制及新制均是最低標準，一體適用我國內不同規模事業單位，勞動部鼓勵並呼籲企業獲利由勞資共享，勞資雙方可藉由團體協商方式，將優於勞動法令的勞動條件，如提高退休金提繳率納入團體協約約定中，以實質提升勞工退休福祉，勞動部也會持續蒐集各界意見，凝聚共識。．洽詢：02-8692-5588轉5616、2070．報名網址：https://reurl.cc/V42xEb●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O●來測退休力 https://pse.is/3uraub不論是不是一個人，都要準備老後，好好生活。聯合報推出「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫評估，來看你的退休準備夠不夠。責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-11-14 醫聲.罕見疾病
總統候選人隻字未提 台灣首部罕病建言書為病友求生路／罕病建言1
台灣第一部罕病建言白皮書在今日公布，罕見疾病基金會創辦人陳莉茵沉痛表示，「罕病用藥給付慢，導致人民死於可治之病。」目前全台在世等候罕藥的病人共有6053人，其中等待唯一罕藥的懸命病人，共1591人，更有超過2千名病人等不到罕藥給付就已過世。總統大選將至，候選人紛紛提出醫療政策白皮書，對於罕見疾病卻隻字未提，「難道罕見病友人數少、票少，就等不到最需要的醫療政策關注嗎？我們急切渴望看到對極弱勢病患的基本人道關懷。」逾30位專家 為罕病病患發聲罕見疾病基金會董事長蔡輔仁、臺灣大學健康政策與管理研究所兼任教授楊銘欽、罕見疾病基金會共同創辦人曾敏傑、輔仁大學醫學院數據科學中心執行長蒲若芳、罕見疾病基金會創辦人暨董事陳莉茵、臺灣大學醫學院醫學教育暨生醫倫理學科暨研究所教授蔡甫昌、臺大醫院基因醫學部主任簡穎秀，與國內超過卅位重量級專家，共同提出罕見疾病創新治療及藥物給付建言書。台灣是第一個同時保障罕病防治與用藥專法的國家，並擁有罕藥專款，以免受總額排擠。台灣本是罕病照顧的先行者，然而，隨著二代健保實施後，明明已獲得罕藥認定的55種罕藥，僅有29種獲得支付；等待期從5.2個月，延宕至29.9個月才納入健保支付。孩子受煎熬 有藥救卻不可得有藥物救孩子的命，卻不可得，看著孩子日日夜夜受到煎熬，讓許多罕病家長幾欲崩潰。看到罕藥現今面臨的困境，蔡輔仁說，「有很多罕病從沒藥到有藥，人權價值及藥物價格就在天秤的兩邊拉扯著。」曾敏傑指出，國際趨勢皆以「正義、人權」為出發點，為保障罕病病人接受治療，提供優先性、優惠性，甚至給予加權優惠，或簡化流程，並納入救命急迫性等考量，而我國現在對罕病患不是予以忽略，就是「論斤秤兩」。而罕藥專款執行率不完全，過去6年，累積未用完的預算已37.14億，而這些費用將流回健保大水庫，成為安全準備金。有錢卻不讓病患用，楊銘欽表示，罕藥專款陷入執行率低、成長率低的惡性循環，加上沒用完的專款餘款，不能留到次年使用，最終導致專款不足以支付新藥。與死神賽跑 及早評估納給付為了與死神賽跑，加快罕藥審查，蒲若芳建議，健保給付決策流程可能改善措施，從證據資料陳送時對於療效證據、經濟證據應較為寬鬆，是否可以納入健保的評估也要及早進行。在審議罕藥時，應有特別的審議委員會、考量更廣的價值面、對於證據品質要求較為寬鬆、經濟模型要求更彈性、採取不同的決策規則。楊銘欽建議，可在提供共擬會新藥收載初步建議的專家諮詢會議中，另設「罕病次委員會」或「工作小組」，也可採平行審查制度，藥廠向食藥署申請藥證時，同步申請健保給付，縮短審查的時間。此外，隨著罕病創新藥物陸續問世，陳莉茵呼籲，成立「罕病創新治療多元基金」，且罕病法第19條、第33條，均已賦予成立罕藥基金的法源，政府若有意執行，就能迅速設立。由於健保總額不足與點值滑落，讓罕病患更形艱困，對此，陳莉茵說，健保成立初衷本就是為了保障「急、重、難、罕」，且健保罕藥專款占比甚至不足健保總額的百分之一，「不可能是拖垮健保的元凶。」罕病病患未獲得治療往往就是夭折喪命，專家們在總統大選前齊聲呼籲，「給生病的人一條路走。」
-
![]()
2023-11-04 養生.聰明飲食
被日本人譽為山中的鰻魚！「山藥」護血管、助消化... 8食譜一次看，教你山藥排骨湯怎麼煮？
山藥給人最普遍的印象就是吃起來「黏答答」的，因此在日本也被稱為「山中的鰻魚」。而在中醫觀點上，山藥被認為是秋季的潤補聖品，自古以來，山藥就有「神仙之食」、「食物藥」的美稱。山藥的功效營養有哪些？進補湯品「山藥排骨湯」怎麼煮？山藥禁忌有哪些？以下帶您一次瞭解。山藥的功效與營養山藥又名淮山，有「神仙之食」的美名。自古以來，它就被譽為補虛佳品，備受稱讚。《神農本草經》曾指出：主傷中、補虛除寒熱熱邪氣、補中益氣。而《本草綱目》也指出：宜腎氣、健脾胃、止瀉痢、化痰涎、潤皮毛。山藥的模樣貌不驚人，土褐色的外皮，外形呈較細的圓柱狀，肉白而堅，咀嚼時口感微酸發粘。金門縣衛生局醫療刊物《養生醫療健康島》指出，山藥中含有大量澱粉及蛋白質、B族維生素、維生素C、維生素E、葡萄糖、粗蛋白氨基酸、膽汁鹼(choline)、尿囊素(allantoin)等。其中重要的營養成分薯蕷皂，是合成女性荷爾蒙的先驅物質，有滋陰補陽、增強新陳代謝的功效；而新鮮塊莖中含有的多糖蛋白成分的粘液質、消化酵素等，可預防心血管脂肪沉積，有助於胃腸的消化吸收。許多古典醫籍都對山藥作了很高的評價。《養生醫療健康島》對於山藥功效的介紹整理如下：1.能防止心血管系統脂肪沉澱，保持血管的彈性，防止動脈粥樣硬化過早發生，減少皮下脂肪沉積。2.中醫認為山藥具有健脾、補肺、固腎、益精等多種功效。3.對肺虛咳嗽、脾虛洩瀉、腎虛遺精、帶下及小便頻繁等症都有一定的療補作用。4.山藥含有可溶性纖維，能推遲胃內食物的排空，控制飯後血糖升高，還能助消化、降血糖。5.山藥屬於高鉀低鈉富含膳食纖維的食物，有助於預防高血壓。山藥排骨湯怎麼煮？加紅棗、枸杞更養生美食頻道「天天好味 Home Cooking」Amber老師分享家常山藥排骨湯食譜，搭配紅棗枸杞，養生又簡單，以下介紹食材準備與做法。食材準備：．台灣山藥 400g．排骨 400g．米酒 50ml．紅棗 8顆．薑片 20g．水 900ml．枸杞 適量做法： 步驟1.備料:切薑片，枸杞、紅棗洗淨泡溫水。 步驟2.準備一盆水倒入白醋1/2小匙，放入去皮切塊的山藥浸泡備用。（防山藥氧化） 步驟3.排骨汆燙後撈出洗淨瀝乾備用 步驟4.排骨、山藥、米酒、紅棗、薑片、水900ml入電鍋蒸，外鍋加2杯水。 步驟5.開關跳起後燜5分鐘，加入枸杞續蒸5分鐘。 步驟6.開關再次跳起後，加鹽2/3小匙調味即完成山藥排骨湯。Tips：步驟2也可於水中將山藥去皮，撈出切塊再放回。泡醋水是為了不讓山藥氧化變色，要蒸煮前再撈出。步驟5可用筷子插入山藥，若筷子可輕易刺穿過，代表山藥已煮好。台灣產陽明山山藥質地細緻，生、熟食或熬湯都適合；日本山藥水分多帶甜味、適合涼拌及生食。山藥還有8種吃法，食譜一次看吃膩山藥排骨湯？其實山藥還可以做成甜品、炒食、炸物，台灣癌症基金會分享以下８個山藥食譜，不妨在家嘗試做看看多樣化的山藥料理：1.糕點：棗泥山藥糕做法如同麻薯，山藥蒸熟和糯米粉，再蒸熟後以棗泥作餡，便成一可口糕點。2.湯圓：300公克山藥去皮蒸熟加500公克糯米粉（或樹薯粉）混合揉成粒狀小湯圓，如同芋丸，紅薯丸，煮紅豆湯，酒釀，湯圓均可。3.生食：a.生山藥片：去皮後過鹽水或檸檬水，冷藏防止氧化，吃時像切生魚片方式，加入喜愛的沾料沾食即可。b.將山藥切碎或磨泥，加生雞蛋混入滾燙的乾飯或稀飯內食用。4.山藥香菇雞湯：雞半隻，香菇數枚，待湯熬好後，將山藥切片放入。5.炒食：a.山藥炒蛋：將去皮山藥切絲，加入打散的雞蛋，待油熱後倒入鍋內，煎炒成塊形，加鹽、蔥後取鍋。亦可摻入紅蘿蔔炒食，添補維生素A。b.紅燒黃熬：紅燒雞中加山藥一起熬煮，亦可用豬肉或牛肉代替，是動植物蛋白的混合菜，補神強身。c.山藥肉圓子：將肉丸及山藥燴煮上桌，為一道下飯菜。6.煎糕：紫色山藥磨漿混合糯米漿或樹薯漿，攤平煎出。7.炸食：切塊沾粉如炸蔬菜般製作。8.包子饅頭：如山藥饅頭，山藥麵條，山藥包子等。山藥禁忌是什麼？這類女性不宜吃多山藥有補肝、補腎的作用，由於山藥屬於薯芋科，以澱粉居多，有補充元氣之作用。不過，周宗翰中醫師曾表示，山藥裡有荷爾蒙雌激素，以及類雌激素，會讓子宮內膜增生，若是女性荷爾蒙不穩定，同時有服用添加類雌激素的食物，將會破壞體內雌激素、黃體素平衡而造成病變，如子宮內膜異位、子宮肌瘤，或是乳房纖維腫脹，因此這類女性不宜大量吃山藥。此外，山藥屬於高鉀食物，有腎臟疾病的民眾要稍加注意。山藥如何保存？台灣癌症基金會分享，山藥皮薄肉厚，皮易剝落，收藏時應用軟紙或泡棉保護冷藏。山藥屬地下塊莖，並為深耕植物；平滑者可沖洗後去皮，不平滑者則先刷洗後再去皮，可避免過多黏液糖及蛋白流失。去皮後可過鹽水減少褐變，保持色澤。不過農糧署提醒，山藥去皮時，黏液中含草酸鈣針狀結晶體，會刺激人類的皮膚毛細孔，因此造成雙手發癢。想吃山藥，可是怕手癢該怎麼辦？試試看圖卡中的2個方法吧！資料來源：金門縣衛生局醫療刊物《養生醫療健康島》、天天好味 Home Cooking、台灣癌症基金會、農糧署延伸閱讀：．削山藥手癢怎麼辦？防接觸過敏、切口變黑，料理方法大公開．物價貴到吃不起！醫推薦5組「協同飲食」聰明吃，讓營養1+1>2．山藥怎麼煮？煮熟還是生吃？保留營養才能顧腸胃
-
![]()
2023-11-01 退休力.理財準備
年領退休金超過81萬要繳稅！？兩個退休金常碰到的窘境
王阿姨從年輕時就喜歡旅遊、拍照，為了讓自己能走得更遠，長期以來持續食用保健品養身，為的就是延緩身體機能老化。然而新冠肺炎爆發，讓喜歡出國看世界的她無法出國，3年後，好不容易等到國境解封，卻發現機票、住宿都漲價了！到底未來的退休金會面臨哪些窘境呢？窘境1：通貨膨脹。3年疫情旅費暴增，那麼10年後呢？王阿姨參加德瑞法10日的旅行團，團費要100,900元，如果持續通膨的狀況下，未來10年會怎樣呢？如果以同樣的行程、同樣的費用，用消費者物價年增率2.93%來計算，10年後旅費可能會增加到134,682元，增長幅度超過33%。也就是說，即便是現在只要10萬的旅費，10年後可能會變成13萬。因此，像王阿姨這樣年屆退休或已退族，如果想要常常踏出國門旅行，一定要提前規劃退休金，而且除了生活基本費用外，更要留下足夠的娛樂費用，而且要考慮物價增長的因素，才能有底氣持續當個快樂的旅行家。 窘境2：蝦米！勞工退休金有可能要課稅？！除了通膨會吃掉退休金外，另外一個可能吃掉退休金的就是：稅金！說到退休金，想必大家多少都知道台灣勞工在退休時會領到勞保與雇主提供的勞退退休金，有些高薪族群除了雇主每月提撥的6%外，還會額外自提6%，這樣每年報稅的時候就可以享有稅賦收益。但衍伸另一個問題是：退休時向相關單位領取這二筆金額時，到底要不要課稅？全台投信擁有最多*RFA(Retirement Financial Advisor, 退休理財規劃顧問)的野村投信告訴你：退休族從政府會領到2個退休金，第一個是勞保年金，第二個是勞退退休金。勞保屬於人身保險，所以勞保退休給付時，不論是一次請領或月領的年金，都不用繳納所得稅。但勞退退休金屬於遞延薪資、退職所得，因此不管是一次領或月領，超過一定的金額時就會需要繳稅（如下圖）。(*RFA：退休理財規劃顧問是一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證，為首張深入本土的退休理財規劃證照)解方：退休金準備考驗重重，靠自己累積最有底氣！目前勞保年金碰到一個重大挑戰。因為少子化與勞保請領人數增加，所以既有的勞保年金會在2028年時，面臨更大、更嚴峻的財務挑戰。加上勞退月領如果每月請領超過7 萬時，就會面臨報稅問題。在如今少子化、高齡化的人口結構改變下，未來勞工保險更可能面臨改革，讓我們繳得保費更多、更晚退休，且領到的退休金更少。這時候，我們該怎麼辦？想要不受政策改革、通膨等因素影響，把握「趁早+紀律+逢低加碼」三項原則進行投資，靠自己準備退休金、彌平勞保勞退不足的缺口，讓自己對未來想像更加踏實。野村投信指出：準備退休金屬於長期投資，在投資產品的選擇上，不只要選擇投資團隊獲獎受肯定、績效有目共睹的基金，如果能有經過退休專業訓練的團隊 +「打敗低點不敢加碼的人性、不再錯失逢低布局契機機制」的理財工具，就能讓退休金準備達到事半功倍的效果，建議投資人可以到野村投信開戶並用獨家「不燒腦、天天自動找低點」的D檔投資法，平均申購成本、創造更好的報酬率。【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 基金投資風險包括但不限於類股過度集中之風險、產業景氣循環之風險、流動性風險、外匯管制及匯率變動風險、投資地區政治、社會或經濟變動之風險、商品交易對手之信用風險、與其他投資風險等，請詳見基金公開說明書(投資人須知)。基金可能投資承銷股票，其可能風險為曝露於時間落差之風險，即繳款之後到股票掛牌上市上櫃之前的風險。野村投信已就「D檔投資法」之圖樣及文字取得商標權(經濟部智慧財產局商標註冊號數第01655124號)，仿冒必究。(野村投信贊助刊登) AMK01-231000126野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
-
![]()
2023-09-30 醫聲.醫聲要聞
超高齡社會將至 老年準備金2千萬恐不夠？年輕世代竟過半未理財
超高齡社會即將於2026年來臨，南山人壽與工研院今（27）日共同發布「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」，發現民眾理想的老年生活準備金加長照準備金水位已逼近2000萬；然而，退休財務需求迫在眉睫，卻仍有三成民眾未有財務規畫，又以年輕世代過半最為嚴重。2022年開始，台灣的百歲人瑞首次突破5000人，國發會推估資料也顯示，2022到2070年台灣的高齡人口將大幅成長七成以上，反之，70歲以下呈現負成長，代表工作主力人口減少，年輕人財務壓力更重，也將衍生出缺工問題，缺乏照護人力，退休後的生活恐怕要「靠自己」。報告指出，近半民眾有照護經驗，其中高達34％年輕世代（18到30歲）已有照護經驗，樂齡族群（51歲以上）則超過60％；照護時間超過6年的樂齡族有29％、三明治族（31到50歲）16％、年輕世代也有10％，顯示不僅老老照護現象普遍，年輕世代同樣背負家庭照顧責任，進而導致作息被迫調整、休息減少及財務壓力，影響生活品質。南山人壽資深副總經理陳維新表示，即使入住機構，超過六成是由被照顧者的子女支付花費，增加年輕世代及三明治族的負擔，加上收入少、財務規劃資源不足，恐不足以因應老後生活；根據調查，20%民眾覺得，準備1000萬因應老年長照需求仍不夠，平均預期金額隨著平均餘命延長，從2021年工研院調查的585萬，成長逾3成至795萬，近四成國人也認為長照之外的生活準備金至少需有1000萬元。面對被薪資、物價、通膨拉開的財務缺口，卻有三成民眾未有財務規畫，年輕族群甚至過半，陳維新表示，應及早進行財務規劃，而目前國人最主要的財務規劃方式是購買保險商品。南山人壽建議，年輕世代收入不高，能負擔的保費、保額低，可優先保定期險、意外險、醫療險，如欲為退休準備，可另加保壽險；身為家中經濟支柱的三明治族一樣要保壽險、醫療險，也需補足癌症險、長照險，避免因病中斷工作，影響收入來源；樂齡族保長照險雖然保費較高，但以目前長照險現在國內的滲透率僅4%，顯示很多樂齡族仍沒有長照險，應此仍須考慮保足長照險，加上強化癌症險。至於退休生活費用的來源，除了原有的勞工保險等社會保險，為了補足生活費，可以考慮還本險、美元保險等儲蓄險，保障未來生活的支出，以及退休生活的品質。
-
![]()
2023-09-21 養生.人生智慧
夫妻無子女，遺產要分兄弟姊妹？呂秋遠：血緣無法斷，「提前做5件事」財產免讓他繼承
現代物價飆漲生活壓力大，許多夫妻決定當「頂客族」不生小孩。近期，有一對50多歲夫妻沒有生小孩、公婆也不在人世，而房子登記在丈夫名下。因丈夫罹癌恐時日不多，打算提早遺產分配，卻發現夫妻因沒有小孩，須和配偶的兄弟姐妹共分遺產，也就是丈夫的遺產必須要和小叔分，引發外界討論。對此，呂秋遠表示，根據民法規定「夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹」，若想避免請提前做好5個規劃，他建議，好好活著、好好花錢，不要讓財產變成遺產。夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹？近期有個與法律有關的社會新聞「夫妻無子女，遺產要分給兄弟姊妹」，讓許多台灣人都驚呆了！對此，律師呂秋遠很遺憾的表示，根據民法規定，如果被繼承人沒有子女，父母過世，那就是由兄弟姊妹繼承。如果有配偶，那就是配偶一半、兄弟姊妹一半。但對於某些人而言，這是一件可怕的事，因為配偶可以離婚，但是兄弟姊妹如果不合就是魔咒。有些人在成年離開原生家庭以後，可能就未曾問候兄弟姊妹，甚至彼此有嫌隙，但是在死後他們卻可以依法分配財產。對於無法斷絕的血緣關係，呂秋遠給5點建議，讓遺產免於被迫分給兄弟姊妹。1.生孩子，或是收養孩子：為了這件事去生孩子，是一件非常冒險的事情，因為財產的總價值，可能不一定還能養得起一個孩子。重點是，遺產給小孩，也不一定會比較甘願。2.活得比自己的兄弟姊妹還要久：這是最好的方法。因為他們的子女，不能代位繼承我們的遺產，繼承順位只到兄弟姊妹，並不能移轉到他們的孩子身上。但是，這個方法有個缺點，就是我們不能掌握我們自己生命的長度，所以，我們得想下一個方法。3.寫遺囑：遺囑，可以很簡單。自書遺囑就好，寫明遺產不給兄弟姊妹，由配偶繼承全部遺產。但是，這個方法還是有缺點，因為兄弟姊妹會有特留分，還是可以取得遺產的三分之一。4.把財產移轉到配偶身上：繼承，得要有財產，如果在生前就可以做好財產規劃，把財產移轉到配偶，因為配偶間贈與，免課徵贈與稅，這也是一個方法。然而，這方法的缺點就是，一旦離婚，因為是贈與，這些財產就不能分配，由配偶獨得。但是要留到最後一口氣才移轉，沒人知道，那一口氣是什麼時候。5.剝奪繼承權：最後，大概只有這個方法才能完全免除後顧之憂。如果，跟兄弟姊妹的關係不好，應該是有原因的。想辦法把這個原因找出來，如果構成重大侮辱或虐待可在遺囑裡，把這些事情寫出來，直接依法剝奪繼承權，這時候配偶就可以單獨繼承，不會有兄弟姊妹來繼承了。最後，呂秋遠提醒，「財產」要活著的時候對自己才有意義，死了以後財產就變「遺產」，自己花不到也看不著。如果財產沒有事先規劃，只會引起在世的人不斷的訴訟紛爭。所以真心建議，請好好活著、好好花錢，不要讓財產變成遺產，或許這是我們能為在世的人，做的最好事情了。延伸閱讀：．房貸和房租差不多，為何多數人只租不買房？買房VS租房優缺點一次看．避免子女爭產想寫遺囑！律師：立遺囑≠觸霉頭，注意特留分繼承．單身妹罹癌財產不想給哥哥!律師授4招法律妙招，提前做好分配
-
![]()
2023-09-05 養生.人生智慧
沒有錢但想出國旅行怎麼辦？ 旅遊專家傳授自助新手「省錢旅行4指南」
以前碰到有人問：「口袋沒有錢，好想去旅行，該怎麼辦？」內心就會打個十足大問號，你沒錢關我什麼事？畢竟問神明本期樂透彩中獎號碼，祂也不會明著把正確數字告訴你。 沒錢但想旅行怎麼辦？ 後來就轉念釋懷，大多數人根深蒂固的想法就是「出國很貴」，卻不知道貴在哪裡，也不知網路旅行社（OTA）可以直接購買便宜機票，還有各地青年旅館跟普通餐廳可以替代選擇。 錢，是多數自助新手出發旅行前的心魔，怕花費太多會錢包耗竭，而遲遲不敢下定決心。事實上，一切都跟個人選擇有關。同樣的旅費，有人一週花得精光不剩，也有人善用規劃與工具能一年出國好幾趟。我屬於後者，而累積多年的經驗跟心得，在後面的章節中將會把這些方法都告訴各位。 自助新手如何準備第一筆費用出國旅行自助新手該如何開始著手準備第一筆費用出國旅行？首先要選擇品質等級。簡易來說，所謂國外自助旅行就是自行購買機票到不同國家生活幾天，仔細區分下來有很多不同類型。機票有一般航空、廉價航空，住宿有五星級店跟青年旅館，景點有付費遊樂園跟免費的公園，餐食有米其林等級飯店跟路邊小吃攤，當地交通有火車巴士或計程車，也可以選擇健康免錢的徒步健行。 不同的價格就代表不同服務等級水準，費用則是取決你的選擇，倘若想要奢華享受，保證所費不貲，倘若只是想走馬看花，也能便宜行事，如果只是想要最低預算的出國旅行，就可以用窮遊方法出走，想要不花一毛錢去旅行，那就必須承擔其風險與難度。 曾經我就遇過幾個不花半毛錢環遊世界的旅人，利用搭便車 、沙發衝浪 、換宿 ，節省交通跟住宿費用，以及打臨時工或街頭賣藝負擔生活開銷，問他們有沒有想回家，或是回家賺錢後再出來旅行？他們都搖搖頭說「會用這種方式繼續走下去」。 沒錢有沒錢的方式旅行，也能生活在他處，但絕對不是：「因為沒錢，所以我沒辦法出國。」的一句話否定帶過。 如何選擇平價的國家為出發的首站呢？ 我最常被問到：「雪兒，我沒出過國，英文很弱，錢也不多？該怎麼選第一個國家呢？」我會建議你用以下幾點為考量重點：物價、語言、機票價格、天數。 A.各國物價水平一日消費 以台灣的生活水平來說，日韓的物價是比較接近，東南亞生活消費則相對便宜，香港、新加坡屬於高物價國家。出發之前選定國家就等於占去大半的旅費。我認為出發前了解周遭國家的地理位置、物價、生活水平是基本功課，大多數人第一次自助旅行不愉快，便是因為沒有入境隨俗而鬧出各種笑話，或著聽取別人建議去了國外，卻跟原本想像都不同。 B.機票價格取決航空公司與服務內容 以台灣出發為例，一般國籍航空費用占比最高，可選廉價航空優惠期間，折扣價格非常有吸引力，票價取決市場供需原則，淡季時會有促銷，旺季時價格會提高，長程線比較貴，短程線比較便宜。想找便宜的機票就必須掌握促銷、淡季、航線等原則。 C.語言請善用肢體與網路翻譯 大多數人害怕出國是擔心無法與當地人溝通，事實上，隨著科技發達，手機翻譯功能已經強大到能解決大部分問題。而且常在世界走跳的旅人，真正實用的英文就是那幾句，而所需的語言學習也沒有想像中困難，只是使用熟悉度高或低而已。過去在路上我也常遇見一句英文都不會說的旅伴，他們絕非膽識過人，而是明白語言只是出走時使用的其一工具，絕非必要工具。 D.實際費用高低取決旅行的天數 該怎麼抓一趟出國的旅費？通常扣除機票費用，我會以計算一天生活費為主，生活費由住宿、餐食跟交通組成。東南亞國家平均旅費大約落在一千到兩千台幣之間，東北亞及歐美則落在兩千到三千之間，景點門票額外計算，如此而來就能抓出一趟五天四夜的旅程花費大概是多少，相信大多數人不是口袋沒錢，而是沒有準備好旅行出發的錢。當然你會說有這麼便宜嗎？一天生活組成就是吃跟交通，交通省不了，餐廳價格絕對可以有選擇性。 當然，準備好錢仍然還是不夠的，自助旅行的定義就是凡事都要自己處理，包括購買機票、預定住宿、查交通時刻表，這些雜項如何在旅途中順利的完成？事實上在大千網路世界裡，書店的旅遊專櫃裡，許多「第一次去**就上手」的書籍，只要經歷一次，下次就不會害怕。 踏出去不一定都會成功，失敗是必然的 有錢的人也會思考如何玩出精緻趣味的旅途，沒錢的人也可以把窮遊當作一個訓練的跳板。出發前請選擇挑戰某個項目當作目標，例如想去滑雪、想去迪士尼樂園、想爬萬里長城。千萬不要「這個好像也不錯」、「那個好像也很好玩」，最後哪裡都沒去，所有夢想都變化為泡沫。 我總告訴讀者，出國旅行是跳脫現實最快的途徑，但並不能解決現實生活的困境，只能短暫讓人抽離某個環境的情緒。讓你在陌生的環境中找到開始改變的契機，經歷不同旅人跟風景的洗禮，會慢慢明白自己的底線以及方向，這些不見得都可以在旅行中馬上找到，但卻可以成為日後你反芻的養分。 旅行是養分，但必須踏出去才能為日後的記憶施肥。 延伸閱讀：．愛犬長腫瘤被宣告剩2年壽命，主人帶環島留下珍貴回憶．熟齡族自由行怎麼準備？專家:做好「幾件事」減少糾紛．誰說熟齡不能獨旅！「大人的冒險」是挑戰也是享受本文節錄：《每一次出發都有意義》一書責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-09-04 醫聲.癌症防治
健保署將設「新藥基金」 病團樂見但有幾大提醒
受限健保財源有限，癌症新藥納健保給付速度緩慢，適應症條件又多加限縮，衛福部健保署長石崇良日前表示，將於明年元旦成立專屬辦公室，加速醫療科技評估（HTA）審查，同時與食藥署一同辦理新藥平行審查機制，期盼讓新藥審查至納入給付，時程可從現在的2年多，縮短至1年左右，且將研擬比照英國癌藥基金模式，籌設規模達100億元至120億元「新藥基金」，造福更多病患。癌藥基金規劃五大面向出爐 健保署朝試行5年滾動調整石崇良日前於「2023數位健康產業政策前瞻研討會」提到「癌藥基金」規劃，將分為五大面向，納入未完成三期臨床試驗等癌症新藥，朝試行5年滾動調整。據了解，今年健保總額內給予新藥給付為20億元，癌藥基金初步編列40億元預算，健保署正安排向行政院報告積極爭取。若以每年40億元預算增加，約3年即可達到超過百億規模。健保署為照顧癌症病友著手規劃癌藥基金，最新規劃分為5個面向：1.適用藥品：針對「未完成三期臨床試驗」或「其他經評估具治療潛力」但臨床效益、財務衝擊不確定的癌藥新藥或新適應症。2.暫行收載：原則為2年，最長不超過3年。3.預算額度：依新藥預算模式推估，編列於健保總額預算外。4.財務管控：超出當年預算的金額，由參與廠商依使用預算比率，分攤超支部分的藥費。5.效益評估：原則要求以1.5至2年時間蒐集進行中的臨床試驗資料及真實世界資料評估，必要時，要求建立登錄系統；若3年後療效評估未能完成，合約自動失效。病團批：基金、總額一把抓 評估、決議過程又缺病人代表 為讓「癌症新藥多元支持基金」財源穩定，病友團體期望透過修訂「癌症防治法」爭取預算編列，但立法曠日費時，恐無法短期內在立法院三讀通過，且健保署規劃的「癌藥基金」與癌症病友團體倡議的「台灣癌症新藥多元支持基金TmCDF」在收納藥品條件有些許不同。台灣年輕病友協會副理事長劉桓睿表示，若不修癌症防治法，用健保署公務預算成立新藥基金，根本是健保大水庫、新藥基金小金庫都要一把抓，再加上專責辦公室組成看不到病友角色，基金要納入什麼藥物、支付期滿後是否常規納保，實務上都掌握在健保署手中。若要以此方式成立基金，不如把錢放到健保總額中，成立癌症新藥專款。他指出，既然健保署要參考英國「國家健康暨社會照顧卓越研究院（NICE）」成立專門辦公室成立「台版NICE」，就應比照英國模式，讓病人在醫療科技評估過程中，有正式代表席位。目前健保署委託醫藥品查驗中心（CDE）進行醫療科技評估的過程中，並沒有病人代表角色；決定藥物給付與否的健保共擬會，病友也只是列席。「英國、歐洲、澳洲、加拿大等國，都已在醫療科技評估中納入『病人專家』。」劉桓睿表示，健保署要成立專辦執行醫療科技評估，病友團體會強力要求應納病人專家；新藥基金將有委員會決定哪些藥物要納入，評議過程務要凝聚共識，且委員會應做出制度建議，而非直接審議藥品。劉桓睿也說，國內醫療科技評估認為病人意見「不量化就無意義」，但國外多會納入病友經驗分享、質性訪談。健保署雖設有「新藥及新醫材病友意見分享平台」蒐集意見，但現行制度下病人多須自費用藥，新藥要價不菲，有使用經驗者本來就少，就算有病友分享意見，也難匯集成健保署認定「具統計意義」的意見。他強調，既然健保署要創建新制，一定要考量病友需求；醫療科技評估對藥品的價值判斷，不應只看財務影響，病人生活品質、收入減損、國家勞動力損失等社會層面，也應被納入，「這才是真真切切在影響病人、社會的因素。」就連中國大陸復旦大學受託進行醫保之醫療科技評估時，都已把社會影響納入，衛福部卻從未關心藥物帶來的社會效益；英國的醫療科技評估五大指標中，其中一大指標就是病人需求，包括生活品質優化、副作用的減少、照護成本等均納入考量，不會單以經濟因素評估藥物價值。兩癌團提建言 皆盼財源永續、給付期滿接軌健保台灣癌症基金會日前也於臉書表示，癌症家庭新藥自費已成常態，包括台灣癌症基金會、乳癌病友協會、年輕病友協會、厚生基金會等13個癌症相關團體多年來持續倡議成立「台灣癌症新藥多元支持基金TmCDF」，希望參考英國做法，減輕癌症家庭負擔。1. 盡速通過癌症防治法修法工作，給予「癌症新藥多元支持基金」獨立於健保外運作的法制授權。2. 明定基金穩定的預算財源，提撥固定比例建立完善的醫療科技評估（HTA）制度。3. 確保收納藥品審查作業的獨立性，由腫瘤臨床醫師、藥物經濟學專家、癌症病友團體共同籌組審查委員會，直屬於衛福部。4. 調整健保預算項目，確保2年後通過基金暫時性給付的新藥能順利納入健保。5. 落實前瞻預算推估（Horizon scanning）透明化，健保新藥新科技預算編列充足，確保相對療效明確新藥納保。癌症希望基金會董事長王正旭說，依英國癌藥基金（CDF）規劃，也是先從納入癌症新藥開始，再逐步擴大到創新新藥基金（IMF），台灣也可循此模式進行，政府應盡速說明癌藥基金、新藥基金的規劃時程，讓癌症患者治療能夠跟上新藥的腳步，感受到政府的美意，而不是陷入遙遙無期的等待心情。癌症希望基金會副執行長嚴必文說，基金會樂見健保署正面回應，爭取設計百億規模的「新藥基金」，納入癌症、其他特殊族群迫切需求的新藥，給予短期、暫時性的給付，讓病人即早用得到藥，但制度必須完善才能讓美意成真。她提出三大建言：1.明確規畫納入的藥品2.確保財源永續3.基金給付期滿後與健保給付接軌嚴必文說，納入藥物品項連動基金的財務規模，健保署專家應與病團甚至藥廠討論後，審慎評估，並明確畫定要納入的新藥項目；基金成立後，政府必須承諾財源穩定，永續經營，造福病人並帶動台灣醫療生技發展。基金財源必須獨立於健保總額，另尋財源撥款，否則將重蹈覆轍，導致侵蝕醫院點值等疑慮。此外，新藥基金係「暫行給付」，並在期間搜集病人用藥的「真實世界數據（RWD）」，以評估未來常規納保，或走入自費市場。嚴必文說，在新藥在基金給付2年後，應由專家根據真實世界數據評估成效，且過程要嚴謹、公開、透明，若經專家認定應常規納入健保給付，也要確保能夠接軌，不會因財務衝擊，再度被拒於健保大門之外，否則無助於緩解病人經濟壓力。嚴必文強調，好的政策，需搭配完善的制度與長遠規劃，才能真正落地執行，造福未來所有生病的民眾。石崇良：基金先考量未滿足醫療需求或突破性療法石崇良說，目前許多新藥適應正限縮的原因是健保考量「經濟效益」，有些藥就是「沒那麼值得。」未來納入基金的藥物，首先考量的會是有未滿足醫療需求（Unmet Medical Needs）或突破性療法等。前者例如三陰性乳癌，對荷爾蒙治療無效，但因特定基因突變（BRCA）已有標靶藥物能夠治療，後者則是例如罕見疾病脊髓性肌肉萎縮症（SMA）的基因療法，過去並無藥物能夠治癒，如今藉該治療，患者能夠痊癒。他也說，新藥給付緩慢，「評估」、「資源」是兩大關鍵，明年成立專責辦公室加速新藥、癌藥評估審查，專責行政人員將從現在的8人擴增至百人，並由統計學、健康經濟學等專家學者組成委員會，任務是收集病人治療資料後，執行藥品醫療科技評估，同時輔導業者提交藥物經濟評估報告，以評估為暫時性收載或納入健保。專責辦公室長遠計畫會另立專法，於3至4年內成立行政法人專責單位。另期盼利用平行審查機制，與食藥署合作讓未滿足醫療需要的新藥納健保給付，可由過去平均2年以上，縮短至1年以內。（責任編輯：周佩怡）
-
![]()
2023-08-26 養生.人生智慧
8個讓你變窮壞習慣！買1送1、常弄丟傘、分期付款...不在意小錢反而花更多
是不是常常有這種感覺，覺得自己賺得錢少卻花得錢多，其實，這是因為很多時候，我們自己伸手向未來的自己借錢，長久下來，就會覺得錢越賺越少，財富似乎離得愈來愈遠。越來越窮，是有跡可尋的最常見的狀況就是購買負擔不起的物品，大部分人覺得只要在期限內將這些金額還清就好，一點點的利息支出並沒有關係。這在數學計算上看起來似乎沒錯，只是當消費幾次後，就會漸漸習慣那樣的生活品質，開始覺得自己有權力過更好的生活。但是關鍵就是，你的工作收入可能還沒有趕上來，並還沒有到可以隨心所欲想要買東西，因為這種買不起的感覺，就會讓你覺得收入不夠用，覺得自己怎麼越來越窮。8個讓你變窮的壞習慣所以，人會感覺自己越變越窮是有原因的，從食衣住行，到吃喝玩樂每一個都需要花錢，南韓曾經瘋傳的一貼文，近期又引起熱議，論壇上一則名為「8個讓你變窮的壞習慣」主題貼文又備受關注。畢竟，生活中其實有不少的消費習慣，是讓我們慢慢變窮而不自知！尤其不少生活優惠的點子，乍看之下是幫助我們省錢，事實上卻讓我們花費地更多而不自知。以下8點快來看看，妳中了幾個！1.轉帳不在意手續費看似價錢不高，但是累積一年也是有幾杯咖啡呢！2.稍嫌麻煩就搭計程車不只是天氣過熱，或是雨後雷陣雨，甚至是帶著小孩的時候，這些都是搭計程車的好藉口！3.常弄丟傘、下雨天常買新傘這是真的，如果遇上延續一個星期的雨，真的可能連買一周的便利傘呢！4.從來不核對自己的開銷帳務這一點有一點危險，畢竟花多少記多少，才能用度有所節制！5.一有壓力就想喝酒買醉確實如此，這樣的徵狀不分男女一有壓力就想喝一杯，好像喝了就能把所有煩惱甩掉！6.刷信用卡時慣用分期付款為了買到想要的東西，有時難免會分期付款，但是久而久之，就會積少成多，累積不少信用卡債務。7.對未來沒有長期規劃先設定目標，並且有效運用自己的財富，這樣才不會到頭來戶頭一場空啊！8.看到買1送1就會購買，即便根本不需要想必這是最多媽媽會做的事，想說這樣最省，殊不知一點也沒有！這8點確實讓人超有感，尤其是第8點買1送1！除此之外，對於生活中的細節也無形中將小錢流掉變大錢！尤其第5點，想必很多人都戒不掉，尤其育兒中的爸媽最懂！延伸閱讀：．年輕人準時下班、有假就休！被老主管酸沒職業道德．不是會忍就好！ 有錢人和窮人差在「如何省錢」．通膨物價漲幾十倍！50年前陽春麵2元，網淚：只有薪水不漲※本文由【媽媽寶寶】授權：
共
6
頁