2025-04-22 退休力.理財準備
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2025-04-21 癌症.其他癌症
從診斷到陪伴走出治療孤島 慢性淋巴性白血病(CLL)挑戰家庭韌性
當一個人罹患癌症，受苦的不只是病友本人，更多時候，整個家庭都身陷其中，抗癌三年的吳媽媽說：「面對治療，家人之間彼此要更多的體諒與包容。」日前由財團法人亞太心理腫瘤學交流基金會、中華民國血液病學會與聯合報健康事業部共同舉辦的「促心常談，愛心無距」慢性淋巴性白血病病友家庭交流工作坊，讓現場不少病友與家屬紅了眼眶，有先生無奈地說：「醫師，我老婆生病，我已當了10幾年和尚！」也有病友輕聲訴說：「我不敢和太太說太多我生病的事，她容易緊張、憂鬱，怕她擔心。」這些真實的對話，道盡了病痛下的情感重擔，也揭示出家屬的壓力，其實不亞於病友本身。台灣每年約新增約近300名慢性淋巴性白血病（以下簡稱CLL）患者，病程往往綿長，治療更可能持續十年以上。在這段抗癌旅程中，病友與家屬需要的不只是醫療資源，更是心理與情感的支持。抗癌之路 家屬壓力同樣沉重「罹癌不只有一個人，而是一個家庭。」財團法人亞太心理腫瘤學交流基金會董事長、馬偕紀念醫院精神醫學部主治醫師方俊凱表示，尤其像CLL這類慢性疾病，儘管病程較為緩和，但病情的起伏與長時間的監測、用藥，會讓整個家庭陷入長期的高壓狀態。方俊凱指出，許多癌症家庭在面對治療初期有醫療團隊的陪伴與支持，但當病友出院後、進入居家治療階段，身心支持資源便出現斷層，「不要抗癌成功，心卻面臨癱瘓。」他強調，回到家庭後的「空窗期」尤其危險，若沒有適當資源介入，家庭功能可能會因此失衡。照顧者角色 被迫成為「模範家屬」「很多家屬一旦成為照顧者，就彷彿背負了一種『不能倒』的責任。」中華民國血液病學會副秘書長、台大癌醫中心血液腫瘤部主治醫師劉家豪分享，CLL病友病程可能長達10年以上，有些家屬甚至連和朋友吃頓飯、出門旅遊都充滿罪惡感，長期處於壓抑狀態，身心疲憊卻常被忽視。因此他呼籲，病友與家屬都應學會自我照顧、適時放鬆，不必強求彼此樂觀，也不要讓整個生活只圍繞在疾病上。他建議，「一句謝謝、一個擁抱，都可以是彼此支撐的重要力量。」癌症的戰場不該只有沉重，也應有生活的溫度。「有藥用不起」 標靶治療落差大除了心理壓力，現實層面的醫療困境更讓人沉重。CLL好發於高齡族群，病友常合併多重慢性病，對化療副作用特別敏感。然而，現行健保給付制度卻對標靶治療設限，形成「有藥卻用不起」的悲哀。和信治癌中心醫院幹細胞移植與細胞治療部主任譚傳德指出，雖然依據國際治療指引，無論是否帶有基因變異，CLL患者都建議使用BTK抑制劑等標靶藥物，作為一線治療，減少傳統化療帶來的毒性與副作用，但目前健保僅給付部分基因變異族群，例如del-17p。「這樣的差別待遇，讓近五成三無任何基因異常的病友完全無法用藥，形成同病不同命的困境。」譚傳德說明，一位六十歲女性病友復發後因無健保給付，只好自費使用BTK抑制劑，治療效果顯著後，才得以回歸正常生活、種菜耕作，找回生活品質。「如果早一點給她機會，何必經歷這麼多痛苦？」健保改革不能再等「癌症治療不能再停留在要錢、要命的二選一。」癌症希望基金會副執行長嚴必文強調，CLL等血癌病友面臨的健保給付障礙，是整體健保制度資源不足的縮影。近五年來雖有48項癌症新藥納入健保，但67%給付條件遭限縮，血癌更是「全數限縮」，病友只能自費或選擇效果較差、風險較高的治療方式。不少家屬為了幫親人自費買藥，不惜賣房、動用退休金，但病友本身往往不忍拖累家人，選擇妥協現實。這樣的兩難，在高齡、經濟弱勢病友族群中尤其常見。新光醫院行政副院長洪子仁指出，根本問題在於台灣經常性醫療支出占GDP僅約6%，健保總額預算更只占其中一部分，與鄰近的日、韓相比，顯得明顯不足。他呼籲政府應正視癌症醫療的投資價值，而非只視為財務成本，應加快與國際指引接軌，將有效創新藥物納入給付，並落實「全人、全程」照護。從家庭出發 找回生活的力氣這場病友工作坊，病友工作坊是由BeiGene 臺灣百濟公益支持，總經理陳益雅現場分享，自己曾是癌症病友的照護者，對於那段心理起伏深有同感，「照顧者常常是最被忽略的角色，但他們其實也需要被照顧。」她表示，希望透過這樣的活動，讓病友與家屬都知道「你不是一個人在戰鬥」，並讓社會看見癌症家庭的多重挑戰與情感需求。最終，方俊凱醫師的話為整場活動畫下最溫暖的註腳：「別害怕示弱，病友和家屬都是需要被支持的個體。」當抗癌不再只是醫療指數的競賽，而是一次身心靈的共修旅程，那麼，每一個擁抱、每一句「我在這裡」的承諾，都可能成為支撐病友與家人走下去的重要力量。
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2025-04-20 養生.抗老養生
想要優雅長壽從中年開始不嫌晚 醫曝真正的秘訣在1關鍵
台灣今年邁入超高齡社會，65歲以上長者占總人口達到20%，每5人當中就有1人是老人。說到老化，很多人第一反應是，「我爸活到90多歲，算長壽了啦」，但仔細想，他是健康走完人生，還是後面10年坐輪椅、記憶混亂、什麼都要靠人幫忙？據統計，國人不健康餘命平均長達7.56年，換句話說，一個人在死亡前的7.56年，可能陷入失能、臥床、慢性病纏身等，「活的並不優雅」。台北榮總遺傳優生科主任張家銘在臉書分享，大家在意的不是活幾歲，而是老了之後，還能不能自己走路、自己煮飯、記得身邊的人。最近哈佛一份重量級研究，從10萬多人身上追蹤了30年，找出哪些飲食習慣，能幫我們「老得比較慢、活得比較有品質」。因為，健康優雅變老的秘訣在「飲食」。「吃對的人，真的老得比較慢、過得比較好。」張家銘說，這份研究刊登在2025年「Nature Medicine」，定義健康老化，不只是活到70歲以上，還要符合這5件事，包括腦袋還清楚、沒失智，手腳有力、自己走得動，心情穩定、不憂鬱不焦慮，沒有常見慢性病（糖尿病、心臟病等），生活可以自理，不靠人照顧。研究發現，只要「中年以後」開始吃對，老了真的會差很多。張家銘指出，吃得最健康的那群人，健康老化的機率是其他人的2倍以上，原來「怎麼吃」，真的會決定未來怎麼老，研究裡面效果最好的，是一種叫做「AHEI健康飲食指數」的飲食習慣。它不是要斷肉、戒油、吃得很慘，而是有原則、有彈性的吃。飲食應吃多一點，青菜（特別是深綠跟深黃的）、水果（尤其是莓果類）、全穀類（糙米、藜麥）、植物性蛋白（豆腐、毛豆、豆漿）、好油脂（橄欖油、堅果、亞麻仁油）、一點點魚肉、低脂乳品也可以。並少吃一點，加工食品（香腸、泡麵、雞塊），含糖飲料、果汁、奶茶，紅肉（牛、豬）吃太多會扣分，高鈉醬料、反式脂肪（奶油、酥皮類），不是要您吃得很「清淡」，而是吃得有「方向」。張家銘說，攝取食物的關鍵是「來源」跟「處理方式」，不是單純的清淡或不清淡。如早餐不要吃甜吐司＋即溶奶茶，改喝無糖豆漿＋水煮蛋＋香蕉；午餐便當別選滷排骨＋香腸，選魚排、青菜、豆腐；晚上自己煮，用橄欖油炒菜，煮一鍋糙米飯，吃得飽又安心。另，零食可以把洋芋片換成堅果，汽水換成氣泡水或無糖茶，而加工食物吃多，不只胖，還會提早退化，研究特別點名，「超加工食品」才是健康老化最大的敵人。什麼是超加工食品？像是罐頭湯、即時冷凍微波餐、香腸、魚板、甜甜圈、能量、餅乾、泡麵、速食、含糖飲料、超甜果汁等，研究顯示，吃最多超加工食品的人，健康老化的機率少了三分之一。張家銘說，老化，是每個人都會面對的事。但我們可以選擇怎麼老，是衰退式的老，還是自主式的老。我們要的是，老了還能自己上下公車、自己出門買菜、孫子回家時還能笑著說出他名字的那種老年。所以，不是在限制自己的飲食，而是在「投資未來的自由」，「現在每一口吃的食物，都是給未來自己的健康存款。」
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2025-04-18 退休力.理財準備
興奮追高、恐慌賣出…常見投資風險行為你也犯了？堅守5原則不讓市場動盪影響退休財務
在美國總統川普貫徹關稅政策的影響下，全球股市近期面臨劇烈震盪，讓許多投資人感受到前所未有的壓力，尤其對於40至60歲的成熟投資族群而言，資產的波動不僅影響帳面數字，更直接牽動退休準備、未來現金流與財務自主的穩定性。川投顧一句社群媒體上的發言，就能讓市場天翻地覆，充斥各種多空消息，接收到這樣的混雜資訊，容易讓人情緒大起大落，進而做出錯誤的投資判斷。越是在這種環境下，我們越需要回歸理財的基本原則與長期紀律。遵守5財務原則避開投資誤區以下 5 個核心的財務原則，能有效幫助你避開投資誤區，穩健穿越市場低谷，守護你重要的人生財務目標。1.保有資產配置的紀律與彈性資產配置是財務規劃的基礎，也是應對市場風險最重要的防線，透過股票、債券、現金等不同資產類型的配置，可以有效分散風險、穩定資產波動。對40至60歲的投資人而言，資產配置策略應與人生階段、財務目標及風險承受能力高度連結。如果，你的工作時限還有 10 年以上者，仍可持有一定比例的股票資產，參與市場成長動能；而已接近退休，甚至是已經進入提領階段者，則應提高穩定性資產比重，確保現金流不中斷。保持紀律、定期檢視並調整配置，是面對市場動盪最實用的防禦策略。2.聚焦風險管理，而非短線報酬一個成熟投資人必然能理解，理財的本質，是幫助你達成各種人生目標，而非追逐短期市場波動的高低起伏。與其積極追求高報酬，不如專注於降低投資風險，降低那些可能讓退休計畫失衡的風險。你可以建立「緊急預備資金池」，保留3～6個月的現金部位或等值的低風險資產，作為生活或突發支出的緩衝，讓家中生活費、房租房貸等支出不斷炊。此外，透過保險規劃、風險分散策略與合理的提領率設計，也能進一步提升整體財務韌性。筆者提醒，在重大行情波動時，保持冷靜、回顧長期目標，比任何市場預測都更具意義。3.保持紀律，勿讓情緒主導決策根據行為財務學研究，投資人最常見的錯誤，往往不是判斷錯誤，而是情緒失控。在市場下跌時恐慌賣出，在上漲時興奮追高，這些人性弱點會打亂原本的長期計畫，讓資產成長目標無法實現。每一位投資人都應在情緒平穩時，預先設計好投資策略、資產配置與再平衡機制。若幸運地遇到市場劇變時，就能根據既定策略應對，不致慌亂。筆者在這波股災中，便運用清明連假再次確認自己的資產概況，將預備好的現金部位，分批進場投入大盤 ETF 之中建立長期投資的部位，不求買在最低點，但能買到相對低點。與此同時，定期與理財顧問進行投資回顧與風險評估，不但能增強投資的自制力，也能協助投資人維持決策一致性。4.分散投資，強化資產抗震力地緣政治風險與日俱增，分散投資不僅限於資產類別的分散，更應涵蓋區域、產業與投資工具的多元配置考量。舉例來說，可將股票資產分散在不同市場（如美國、亞洲、新興市場），搭配被動型基金，降低單一市場或產業的系統性風險。此外，適度納入替代性資產（如REITs、黃金或基礎建設相關產品），也有助於平衡整體波動性。透過這樣的結構化分散，可有效提升投資組合的穩健性，讓資產更具抗震能力5.動盪期間常見的投資錯誤股資市場不穩定時期常見3大風險行為除了堅守原則，更重要的是避免關鍵時刻犯下錯誤。以下是筆者觀察到，在市場不穩時期常見的三大風險行為：．情緒化賣出長期資產許多投資人在市場下跌時恐慌出場，導致在低點賣出、錯過高點。德國股神科斯托蘭尼曾說過：「小麥下跌時，手中沒有小麥的人，小麥上漲時，也不會有小麥」。市場難免震盪且難以預測，但長期而言，下跌後的資本市場終將具備回升動能，長期待在市場是投資最好的策略之一。．停扣停投，錯過佈局良機許多人在股市下跌期間因為恐懼，會暫停定期定額，實際上往往錯失了低檔佈局的黃金機會。最理想的定投策略是買出微笑曲線，越是在震盪期間，定期定額反而能拉低平均成本，增加購買單位數，若你會擔心投資項目再也無法回到高點，那麼你應該考量的是投入大盤，讓資產跟著市場趨勢長期向上成長。．過度使用槓桿工具在市場多頭時，部分投資人為了追求更高報酬，會選擇融資買股、投入槓桿型ETF或使用信貸投資，這些策略在上漲期間的確有機會提高資產效率。然而，當市場反轉，損失也將同步被放大，甚至影響整體財務結構。槓桿並非不能用，而是必須審慎評估你的風險承受度、還款能力與市場情境，否則容易讓原本穩健的投資計畫因短期虧損失控而中斷，甚至直接離開市場。風險無法消除，但可以被管理每一次市場劇烈震盪，都是對投資策略與財務計畫的嚴格考驗。筆者始終強調：世界上唯一不變的就是變，不確定性從來就不會消失，但風險可以透過專業規劃、紀律投資與策略執行來有效管理。對於40至60歲的投資人而言，市場短期波動的確令人焦慮，但只要回歸初衷，明確財務目標、控管風險、遵守紀律，就能守住退休財務藍圖的核心。若有投資規劃或風險管理的疑慮，也建議尋求具備專業認證的CFP®顧問協助，讓財務決策建立在可信賴的基礎上。在充滿變數的世界裡，堅守財務原則，是成熟投資人最穩固的保障。本文作者／梁蕭錠CFP®國際認證理財規劃顧問FPAT理財規劃報告書最佳顧問
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2025-04-15 退休力.理財準備
股災是危機也是重新開始的機會！投資前自問3問題 決定該怎麼配置資產
最近的股市像洗三溫暖一樣，上沖下洗，讓人心驚膽跳。前幾天去買炸雞，店員邊裝雞邊苦笑說：「我在股市賠了一輛車。」 而昨天朋友卻笑著問我：「現在那麼多好股票，你覺得該買哪一支呢？」一場股災兩樣情，你了解自己的投資嗎？一樣的市場，兩樣的心情。這場突如其來的修正，有人視為災難，有人視為機會。但無論是哪一種反應，它都揭露了一個問題：我們真的了解自己的投資嗎？當股市狂歡時，人人都以為自己是天才；但當市場風暴襲來，才看見誰在裸泳。也許，這次的股災正是一次難得的機會，讓我們重新審視投資的初心與方向。事件回顧：這次股災到底怎麼了？這波股災並非毫無預警。升息、通膨壓力、地緣政治緊張、科技股評價過高，以及市場過度槓桿的結構，終於引爆一場連鎖反應。許多高飛的成長股像氣球一樣破裂，連帶拖累整體市場情緒。媒體頭條不斷報導：「一日蒸發數千億」、「知名企業暴跌30%」、「散戶出現大量斷頭」。 但這背後，其實是長期忽視風險、過度自信的代價。市場不是永遠向上的直線，而是有節奏的波動。這正是我們必須理解的第一課。從這場震盪中，我們該反思什麼？1. 你真的了解你買了什麼嗎？很多人只是跟風、看朋友報明牌、看社群熱度選股，卻不了解企業本質、產業趨勢，甚至連股價貴不貴都無從判斷。你清楚手上的持股嗎？你真的瞭解它的合理股價在哪？2. 你能承受多大的波動？真正的風險，是在市場下跌時才顯現。帳面虧損20%，你是冷靜加碼？還是恐慌出清？風險容忍度從來不是填問卷得來的，而是在血淚中認識自己的極限。最重要的是投資前,對自己的認知與準備。3. 你有分散與資產配置的策略嗎？這幾年股市大漲，甚至有人把房子拿去貸款投資。結果市場一反轉，現金斷鏈、投資爆雷。還有朋友對我說：「我買的股票太雜了，這一波股災我真的跑太慢了，現在也不敢再碰股票了。」這句話聽起來像是懺悔，也像是警鐘。當你沒有策略、沒有配置、沒有現金彈性，一場股災就足以讓你元氣大傷。投資需要策略而不是熱情 投資前自問3問題很多人在市場好的時候進場，只因為「看別人賺錢很心癢」，但真正開始投資前，應該先問自己三個問題：1.我的投資目的是什麼？財富自由、退休準備、還是短期操作？2.我能承受多大的風險？賠10%就睡不著，那就不適合買高波動的資產3.我的資金有沒有分散與配置好？是不是把雞蛋全放在同一個籃子裡？這些問題的答案，會決定你該怎麼「配置資產」。股票不是唯一選擇，還有債券、現金、ETF、甚至房地產，都能搭配出適合你的資產組合。投資合理的報酬率是什麼？在投資的世界裡，高報酬背後一定伴隨高風險。不要被社群上炫耀「一年翻倍」的績效蒙蔽。事實上，長期穩定的投資報酬率大約是每年6%~8%（稅後），這已經優於多數定存與通膨水準。舉例來說，美國標普500指數長期平均年報酬率約在7%~10%之間，扣除通膨與波動，實際能拿到手的可能就是6%左右。這個數字看起來不驚人，但時間拉長，你會發現複利的力量很驚人。比起追求短期暴利，能穩穩賺、賺得久，才是真正的勝利。危機，也是重新開始的機會這次的股災，就像一次大型的投資體檢。它揭露了我們的盲點，也給我們一次機會重新調整。你投資的目的是要達到財富自由，還是為了平常的享樂消費？你手上的持股，是你深思熟慮後選擇的，還是別人推薦的？你面對市場修正，是有備而來，還是任憑情緒操作？別讓一次股災摧毀你對投資的信心，也別浪費了這次反思的契機。真正的投資人，不是永遠不會輸，而是在每次下跌中更了解自己、修正策略，為下一次上漲做好準備。讓我們從這次市場的動盪中出發，重新定義「什麼才是你想要的投資人生」。景肇梅／台灣理財規劃產業發展促進會理事長投資是理財的一環，如同健身有健身教練，若需要建立個人的理財策略，可以諮詢CFP®國際認證高級理財規劃顧問。
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2025-04-14 退休力.理財準備
夫妻開心入住月費9萬養老院「僅三個月就懊悔退租」：百萬押金不給退
許多人老後考慮處理掉自宅、搬到養老院過晚年生活，原本認為住進專業機構會是最好的安排，入住後才會發現理想與現實的差距，最終可能還得再度搬家，也損失部分金錢。日媒報導，原本住在郊區寧靜住宅區的77歲小山勝與弘子（皆為化名），包含自宅在內的總資產超過一億日圓（約新台幣2300萬元），兩人每月的年金收入超過33萬日圓（約新台幣7.5萬元），過著經濟寬裕的退休生活。小山夫妻從60多歲起便開始蒐集老人院的資訊，索取宣傳冊、親自參觀設施，從早期就開始認真思考關於人生最後的居所的問題。考慮到獨棟住宅的維護成本，以及身體機能的衰退，最終他們決定入住一所自然環境優美的高級養老院。雖然入住押金十分昂貴高達3500萬日圓（約新台幣800萬元），月費約40萬日圓（約新台幣9.1萬元），但他們認為這是值得的投資，也是人生最後一場奢華。他們所選的設施位於四季風景宜人的自然環境中，設施內有健身房、圖書館、電影院，甚至還附設溫泉大浴場，餐點則由前飯店主廚監督料理。入住前的說明也強調醫療支援完善，即使日後需要照護也有提供，小山夫妻感到萬分安心。入住初期的確感覺如理想中的生活，免去了打掃與準備三餐的麻煩，環境又相當整潔舒適，讓弘子常常感嘆：「真的選對地方了」，但這樣的夢幻生活並未持續太久。看不見的孤獨與違和感不久後，他們開始感受到生活中某種「空白」，每天早上按時起床、固定時間用餐，不是在大廳度過，就是各自在房內看書、看電視，回過神來，才發現每一天都在重複著單調的日常。設施距離最近的車站步行也相當遙遠，即便想外出也不方便，僅能在設施周邊散步，但放眼望去盡是森林與田野，環境確實清幽，卻缺乏刺激與變化。在入住養老院前，小山夫妻住在交通便利的郊區，想去市中心購物或外食都很方便，也能享受一定程度的都市生活。但在這裡，完全無法實現那些活動。每天的生活都被限制在設施內，讓他們感到壓迫與不自由。更意想不到的是人際關係上的障礙，多數入住者是當地的名流、企業家或醫師等地方知名人士，談話內容大多是地方往事、共同熟人的話題，甚至常伴隨炫耀意味。對於從外地搬來的小山夫妻而言，根本無法融入這樣的圈子，自然而然產生了距離感。入住三個月就退租 3500萬保證金無法全退弘子感嘆道，雖然安靜的環境很有吸引力，但僅僅如此還是無法真正滿足內心。在過去的舊家，與鄰居的互動、在購物途中與他人閒聊，這些微小的人際交流讓日常變得溫暖；在養老院這一切都不存在。入住滿三個月後，小山夫妻再次深入討論，最終定調「這裡不是我們真正想待的地方」。幸運的是，他們當初並未馬上賣掉自己的房子。雖然身邊許多人建議既然都住進高級養老院了，應該要把房子賣掉，但小山堅持要先觀察看看，這個決定救了陷入困境的他們。最終小山夫妻只住了三個月豪華養老院就退租，回到了自己的老家舊宅，很可惜的是3500萬日圓的入住押金不能全額退還，小山對這件事感到十分懊悔。他們重新開始尋找真正適合他們的地方，這次不再看重豪華程度或熱門度，而是以自身的生活方式為優先考量。他們正在參觀鄰近地區規模較小、能夠輕鬆與人互動的住宅型收費老人機構。夫妻倆有共識一致認為不管它是否高級，而是想在一個讓人都覺得舒適的地方，走完人生最後的旅程。「高齡者重新換住處」的現象，在全日本都有增加的趨勢。根據日本官方調查，約三成的高齡者對於換住處持正面態度。原因多為「對健康與體力的不安」、「對現住房的住用不便」、「嚮往自然環境」等。但像小山夫妻這樣，曾經追求理想生活，在實際體驗後發現原來真正需要並非如此的情況，未來可能會越來越多，因此在選擇新棲所之時，除了硬體設施，還須考量人際等無形其他因素。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-12 退休力.理財準備
70歲男退休月領5萬仍去超市打工 孫子問「為何有錢拿還工作」差點淚崩
現代因應社會變遷和經濟不景氣，許多人即使過了退休年紀、七老八十仍持續工作，就怕錢不夠用。一名退休仍在超市工兼職的男子面對孫輩詢問為何還在工作，心裡滿是尷尬和難受。70歲的爺爺工藤哲也（化名）原任職於地方政府的相關機構，60歲退休後，又透過再雇用制度工作了5年。原本打算開始領年金後就退休，但最後仍決定繼續工作，已經持續了5年。工藤本來打算退休後要和太太悠閒過日子，但天不從人願，68歲的太太洋子因健康惡化住院接受治療。工藤一邊工作一邊照顧妻子，除了身體勞累外，更沉重的是逐漸吞噬存款的醫療費用。工藤的年金每月約15萬日圓（約新台幣3.4萬元），加上妻子的年金總計每月約23萬日圓（約新台幣5.2萬元）。他們已經還清房貸，看似安穩卻無法高枕無憂，退休金已經拿去還房貸和支付孩子上大學的費用，現在的存款也在一點一滴減少中。目前他們還有約1000萬日圓的存款（約新台幣220萬元），但妻子的治療看不到終點，對於未來的經濟狀況工藤感到不安與恐懼。為了不讓存款見底，唯一能做的就是繼續工作賺錢，目前工藤每週在家附近的超市工作3天，負責商品上架，時薪約為1050日圓，每天工作4到5小時，每月可賺取6～7萬日圓左右的收入。「你為什麼還在工作？」一句童言童語的衝擊工藤日前久違遇到就讀幼兒園、年僅5歲的孫子，他正值喜歡運用新學詞彙的年紀。最近可能學會了「年金」這個詞，也理解「年金＝可以領到的錢」，他天真無邪地提問：「爺爺，你明明有領年金，為什麼還要工作？」，這讓工藤一時語塞。孫子那句「爺爺，為什麼還要工作？」深深刺痛了工藤的心，對小孩子來說，明明有錢領卻還要去上班實在太奇怪了，這個對大人來說再清楚不過的現實，對孩子而言卻是難以理解的謎題。工藤當時只能笑著搪塞過去：「爺爺是為了買玩具才工作的喔～」但心裡卻想說「對不起啊……如果我們能更好地準備退休，或者社會制度再完善一點，說不定你們這一代就能過得安心些。想到這些，我差點就要落淚了。」也許正因為感受到「孫子那一代的老後生活可能會更加悲慘」不想讓孫子們在未來承受相同的辛苦，所以他的內心才被這個無心的提問深深撼動。高齡者繼續工作已成社會常態像工藤這樣70多歲仍持續工作的高齡者，其實並不少見。根據日本總務省《勞動力調查》，65歲以上的就業人口比例逐年上升。到了2024年，65歲以上的勞動力人口達到946萬人，就業率為25.2％，創下歷史新高。高齡者工作的主要理由是「補充收入」。雖然也有人為了「健康」或「與社會保持連結」而工作，但更多的情況是因為僅靠年金無法維持生活，被迫繼續工作。許多高齡者內心都藏著一個恐懼「如果不工作，就無法生活下去」，能工作時就繼續工作來賺錢，已經成為獲得安全感的少數選項之一。未來退休金縮水 靠自己才有保障在大環境持續通膨、退休金所得替代率下滑，以後無法單純依賴政府的給付補貼過日子，需在年輕時就做好資產管理，根據自身需求選擇適合的投資或保險，確保創造現金流以支應老後生活所需；在兼顧開源與節流的同時，也要記得定期檢視資產狀況。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-04-09 退休力.理財準備
全球股市大跌，手上的股票要不要認賠殺出？理財顧問建議先檢視1事再決定
清明連假結束，台股開盤後如預期直接跳水下跌超過2000點，一路鎖住跌幅，這幾天仍繼續探底，投資人哀鴻遍野，不少人掛跌停價也不一定成交，投資人憂心手上的股票是不是要盡快拋售以減少損失？震撼美股的１５分鐘這次的全球股災起因於美國對等關稅的實施，屬於人為的金融海嘯，全球投資人都繃緊神經，關注美國對等關稅後續的發展與影響，大家都在觀察川普的下一步會怎麼做，沒有人能準確預測事態後續的發展，因為決策權全在川普一人身上，所以手上的股票已經大幅下跌了，到底該不該不計損失停損賣出？其實沒有標準答案。理財規畫不等於投資理財規畫這個名詞已經廣為社會大眾認同其重要性，社會大眾非常認同若未做理財規畫，可能連最基本的財務目標：「退休」，都無法順利達成。但大部分的人將理財規畫定位在投資，認為理財規畫就是用錢賺錢，讓錢獲得最大的效益，讓財富增長打敗通膨，這樣才能累積出足夠的退休金。所以台股投資人數與金額都大幅增加，尤其近幾年很夯的ETF投資，投資規模與受益人數更是不斷創新高。但實際上，理財規畫並不等於投資，理財規畫著重在確保財務目標的達成。所以首先應該是先列出想達成的財務目標，以退休為例：應該先預計退休年齡、退休時想要擁有的生活水準、距離目前還有多少時間，推算出需要準備多少退休金，以目前已有的存款、工作收入及生活支出，每月可以有多少結餘，再考慮風險屬性，決定合適將這些錢分配做哪些投資，退休時才可以累積出足夠的退休金，讓自己安享天年。因為退休金非常重要，所以退休金的投資萬一像雲霄飛車一樣，在退休時碰巧大幅下跌，那所有的生活不就毀於一旦？所以退休的理財規畫，並不是單純看哪裡可以賺比較多就把錢放在那，期望錢可以快速長大；而應該是把錢放在合適的投資標的組合，讓錢可以安全地隨著時間長大，到屆齡退休時可以累積足夠的一包錢過退休生活。投資要分散風險，但到底要怎樣分散？因此針對重要的財務目標，在規畫時選擇的投資策略就要考慮到市場的風險及波動性，市場何時會發生風險？風險發生時影響會多大多久？事前沒有任何人可以預測，所以投資策略就要做到風險分散，以防市場發生突發狀況。有投資人認為：我有風險分散啊！所以我投資0050，而不是做單一股票投資，但是這次台股大跌0050也是大跌啊！風險分散指的並非是單純的分散投資標的，而是分散投資在市場波動風險不同的標的，比如股票和債劵，在面對市場風險時不容易同時齊漲齊跌，簡單的說股票漲的時候，債劵不一定漲（不過債劵還可細分不同類別的債劵，市場風險發生時，反應也會不同，在此暫不討論不同債劵的分別），股票跌的時候，債劵不一定跌。以4/7台灣集中交易市場一片慘綠的慘況下，還是有跌幅較低的標的，如投資等級債劵ETF，也有逆勢收紅的標的，如美國公債ETF。所以在做理財規劃時，投資策略就要做到風險分散資產配置，以預防風險發生時（就如同此次對等關稅的風暴發生），因為投資的資產組合標的有漲有跌，整體資產波動就會比較小，投資人自然就比較不會恐慌。手上投資的股票要不要認賠殺出？如果投資人當初並沒有以理財規畫的角度選定投資策略，而是全部進場買了股票，現在市場下跌，到底要不要把手上的股票先賣出，等之後跌得更低的時候再接回？建議投資人可以檢視自己目前的財務狀況，如果手上股票不變現會影響到生活，比如說房貸會無法負擔或生活開支會有問題，那股票建議盡早變現一部份或全部，直到短期資金無虞。但如果股票只占可動用資金的一部分，而且距離財務目標的時間還很長，建議可以重新檢視投資策略，將投資標的分散做不同的資產配置，甚至可以觀察事件後續發展再加碼投資。這次既然是人為造成的海嘯，何時會有變化無法預測，就像4/7震撼美股的15分鐘，若下次的15分鐘不是假新聞，市場也可能非常快速反應，想先止損之後在更低點買回的策略不一定能夠成功，所以若股票資金部位沒有很高，而且投資標的基本面沒有問題，可以考慮繼續保留，不一定要跟著別人殺多。投資策略沒有最好只有最合適投資策略沒有最好只有最合適，如果以理財規畫的角度，因應財務目標及個人的風險承受度而決定的投資策略及資產配置，只要定時評估當初的投資策略是否有偏離，是否需要適時調整即可。若平時已落實定時評估，在市場出現波動時就可以不用恐慌，安心過自己的日常，靜待風險過去後，仍然可以期待光明的未來。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2025-04-08 醫療.精神．身心
台股崩跌超過2000點 精神科醫師教你4動緩解恐慌
美國總統川普宣布「對等關稅」政策後，引發全球股災；台股星期一上午開盤，崩跌超過2000點，股民哀號遍野。台安醫院心身醫學科暨精神科主治醫師許正典表示，民眾要穩住恐慌心理，多運動、活動、勞動、互動調劑身心，也提升健康意識。許正典指出，不少人已經有「黑色星期一」的預期心理，果不其然，台股開盤即暴跌，。他強調，股市會因天災、人禍而受到衝擊，前者是不可抗拒因素，後者則終將會過去。面對金融危機，最好的做法就是靜觀其變，把眼光放遠，相信一切都會好轉。林口長庚醫院精神科副教授級主治醫師張家銘說，全球股市重挫，民眾難免產生焦慮感，陷入鬱悶的情緒，但「難過幾天就好」，千萬別放任自己作息紊亂，當飲食、睡眠失衡，容易導致自律神經失調。他提醒，投資要以長遠的角度來看待市場與資產配置，勿因為一天股市重挫而覺得「蒸發」了多少錢。川普的政策影響到全球經濟市場，民眾應靜待這場風暴結束，觀察各國是否會做出政策調整。他認為，股災歷史不一定會重演，「新冠疫情我們都撐過來了，而且股災也許是資產重新分配的良機。」張家銘表示，如果因為一時慌張焦慮，可能會做出錯誤的判斷。許正典建議，這段時間要穩住心態，試著轉移注意力讓自己冷靜並放寬心接受現況，不要花太多時間在分析投資慘賠的數字，可多跟同溫層一起取暖、抒發心情。大部分的煩惱都是自己想出來的！許正典呼籲，日常要多運動、活動、勞動、互動，適時紓解壓力。另外，多吃可促進分泌血清素、多巴胺的食物，例如雞蛋、肉類、優質醣類、深綠色蔬菜、豆類製品等，不僅能協助穩定情緒，也能預防心血管疾病。「4動」維持愉快心情1.運動：運動10分鐘左右，大腦就會開始分泌多巴胺，帶來快樂感。2.活動：適時旅行、露營、植物觀察等戶外活動，或是靜態的打坐冥想、閱讀等，調劑身心。3.勞動：清掃家裡，讓居家環境整潔，藉由清理掉廢物，敞開心胸迎接改變。4.互動：建立良好的人際關係，增強個體的心理健康，提升幸福感；多找親友互動，可強化改善憂鬱。
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2025-04-07 退休力.理財準備
過世前你該把財產全花光！企業家提「不需要存太多退休金」4理由
人類為了養老生活努力存錢，但如果在死前還剩下大把財產沒有享受到豈不可惜？美國企業家帕金斯（Bill Perkins）分享儲蓄並不是壞事，但沒必要為了存錢，而犧牲自己在生前真正想做的事與體驗人生的機會。帕金斯於2020年出版引起熱議的著作《別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維》（Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life），他抱持著希望在退休後將全部財產用盡的理念。他過去為了退休生活不斷儲蓄，如今他希望真正地將存下來的錢全部花光，寧可把錢花在能轉化為個人經驗的事情上，或是在孩子們步入社會時提供支援，而不是留下大筆遺產。這與傳統的退休規劃邏輯背道而馳，但帕金斯指出，許多人過度為了存錢，而犧牲了生活品質，甚至錯過了只能當下體驗的有意義經歷。即使因此而稍微犧牲未來的儲蓄，他也認為將錢花在生前能體驗的事物上並不是壞事。以下是帕金斯在書中所提出，認為多數人其實不需要太多退休資金的四個主要理由：1. 退休後 淨資產通常會繼續增加所謂的淨資產，即扣除貸款與債務後的總財產，隨著年齡增長通常會持續上升，退休後也不例外。帕金斯指出，大約三分之一的退休者在退休後，淨資產反而增加。根據美國聯邦準備理事會（FRB）2016年的資料，75歲以上的人的淨資產中位數和平均值，皆高於65～74歲的退休族群。具體來說，65～74歲的中位數為23萬7600美元（約新台幣3200萬元），而75歲以上則為28萬1600美元（約3800萬元）。雖然也有花光資產的人，但對多數人而言，淨資產在退休後仍然每年穩定增長。2. 最糟情況下的高額醫療費 儲蓄根本無法負擔醫療費用是退休後最大的支出項之一，對許多為老後存錢的人來說，常會成為預想之外的龐大負擔。不過帕金斯認為，這其實無需過度擔憂。他舉出如數百萬美元以上的癌症治療費用，或是父親住院一晚高達5萬美元（約新台幣150萬元）的例子，坦言：「說實話，幾乎沒有人能靠儲蓄去負擔那樣的醫療費用。」帕金斯主張，為了應對最壞情況而儲蓄其實是不可能的，保險無法給付的醫療費極為昂貴，有沒有存款對大多數人來說根本沒差。因此他認為與其晚年才花錢看病，不如在年輕時就把錢花在健康維護與疾病預防上，更為明智。3. 老後的支出其實很容易減少退休後，隨著日常開銷的減少，整體支出自然會下降，大多數退休者並不會面臨揮霍的困擾。帕金斯指出：家庭收入與支出的中位數比例幾乎是1:1，也就是說，支出會隨著收入同步變動。即便醫療費等開銷有所增加，但其他項目的支出會隨之下降。即便醫療費在增加，總支出會下降，是因為衣服、娛樂等其他項目大幅減少。4. 多數人只會花掉一小部分儲蓄帕金斯反覆強調，大多數人僅花掉存款中的一小部分。他為了證明這點廣泛收集退休預算的數據：「在退休前擁有50萬美元（約新台幣1500萬元）以上儲蓄的人，從退休到過世或退休20年後為止，平均只花了11.5%的存款。即使是儲蓄較少的人，也有類似情況：「退休前儲蓄低於20萬美元（約新台幣600萬元）的人，在退休18年後，平均僅花掉其中四分之一。資料來源／MONEY INSIDER
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2025-04-03 退休力.理財準備
退休節儉夫妻擁2千萬資產「開始大手筆花錢」兒以為遇詐騙 實情令人欣慰
年輕努力工作存錢是為了保障晚年生活，但如果節省過頭，最終導致財產都沒享受到就過世，人生豈不留遺憾？一對高收入的夫婦被書本啟發，及時開始規劃上千萬的資產，但突如其來的轉變一度讓兒子以為遇到詐騙。日媒報導，一對6旬的夫婦邁入晚年生活，65歲的A先生從大公司退休，連同退休金在內，總資產已超過1億日圓（約新台幣2200萬元），63歲的妻子則長年擔任家庭主婦。他們的兩個兒子早已搬出去且經濟獨立，A夫婦的老年生活靠年金與存款便能過得十分穩定。在某個夜晚的餐桌上，A先生突然冒出一個疑問：「如果我們一直不花錢，那什麼時候才能享受？」、「這1億日圓，我們到底要什麼時候用？」。夫妻倆多年來努力存下的這筆錢，卻從來沒有真正計畫過如何使用，反而一直顧慮老後的安全感，最好少花一點、多存一點。從年輕開始，A先生便被灌輸「要為退休生活存錢」的理念，並始終如一地貫徹執行。當他終於退休，擁有了大把自由時間，這筆財富卻彷彿只是一組數字罷了。對積蓄產生質疑：錢若不用就毫無價值？會有這疑問的契機來自某天A先生逛書店時，被一本書吸引，書中主張一個人應該以「在生命終結時資產歸零」為目標。他翻開書頁，發現裡面的觀點顛覆他過去的價值觀：‧錢如果不花，就沒有價值。‧不應該把存錢當作人生目標，而應該在最適合的時機善加利用。‧真正的財富是人生經驗，而金錢只是實現這些經驗的工具。A先生猛然醒悟，60多歲的他身體依舊健康，還能和妻子一起旅行和享受生活。然而，隨著年齡增長，到了七老八十，行動力將逐漸受限，屆時即便擁有再多金錢，也未必能夠隨心所欲使用。A先生將書買回家和妻子分享，起初妻子仍然有些猶豫，隨著她越讀越深入，內心的想法也慢慢發生了變化，開始認真思考不只是存錢，也該好好思考如何運用它。老後資金＝長壽風險的預備金？傳統上，老後的資產管理被認為以「預防長壽風險」為最優先考量。長壽固然是好事，但A夫婦反省是不是過於專注於儲蓄，而忽略享受當下？要是年輕時多花點錢，會不會更沒有遺憾？很快地兩人達成共識，拋棄以往「努力壓縮生活費、存錢預防老後不確定性」的資金運用方式，選擇將金錢投入寶貴的經驗中，透過計劃性的消費，實現無憾的人生。A先生意識到如果繼續當守財奴，很可能在來不及好好享受人生的情況下離世，留下未使用的存款；相較之下，選擇計劃性消費能在確保生活無憂的前提下，將金錢投入真正想做的事情，最大化人生的樂趣。最終，A夫婦決定不僅僅是守住1億日圓，而是以「在享受人生的同時，有計劃地運用這筆錢」為目標，改變了他們的財務方向。30年的資金運用計畫A夫婦仔細規劃之後，訂出 60歲～80歲以後的資金運用方式，這樣不僅能確保晚年生活無憂，還能真正做到活得充實，死時不留遺憾。60歲：體力充沛，應積極投資於人生體驗‧ 完成多年來的夢想——環遊世界‧ 正式投入高爾夫與攝影等興趣愛好70歲：維持生活品質，享受從容人生‧ 換購位於車站附近的小型公寓，提高生活便利性‧ 預留健康維護費用，持續運動與訓練‧ 提早進行生前贈與，讓孩子們提前運用資產80歲以後：預備長照與身後事‧ 準備優質長照服務或入住高級養老機構的資金‧ 預留葬禮費用，減輕家人的經濟負擔兒子對父母的突變感到困惑與不安A夫婦完成世界一周旅行後，帶著滿滿的紀念品前往長子家探訪，次子一家也加入團聚。當兒子們見到父母時，他們一時語塞，對父母的變化感到震驚。甚至次子還懷疑：「爸媽該不會是被詐騙集團騙了吧？還是老糊塗了？」這樣的反應也不難理解。雖然A先生在職時是高收入者，但雙親一直過著謹慎節儉的生活，從未鋪張浪費。一直以來，他們過的都是低於自身經濟能力的生活；這突如其來的大手筆，在兒子看來，簡直像是父母突然變了一個人。A先生笑著向兒子解釋他們的計畫，講述如何有計劃地運用資產，以及生前贈與的安排。經過一番討論，兒子們逐漸釋懷，最終認可了父母的決定。現在他們支持這樣的選擇，認為這都是父母自己努力賺來的錢，能夠開心地過生活最重要。透過這次規劃，A夫婦徹底改變了對金錢的觀念，擺脫了存錢焦慮，也不再害怕財產縮水。克服「捨不得花錢」的心理障礙許多人都有這樣的心態，辛辛苦苦存下來的錢，花掉實在可惜，但如果不花，結果可能是錢沒花自己先離世、家人要付高額遺產稅、省了一輩子最後卻充滿遺憾等。其實，金錢的價值在於被使用時才會真正實現， 與其單純存錢，不如及時運用，這將會帶來更高的生活滿意度，才是最有價值的消費方式。而像A夫婦這樣，在有生之年與家人分享資產規劃，也能避免未來可能發生的紛爭，讓財富發揮真正的意義。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
AI智慧醫療大未來 高雄打造輸出基地
「過去復康巴士的患者擔心錯過回程時間，經常敲門干擾門診，全面流程改造後，候診時間大幅縮減，再也不會趕不上復康巴士。」高雄市立小港醫院醫務秘書陳煌麒於「2025智慧醫療論壇」分享全國首創的「復康巴士醫療快速通關服務」，這套優化就醫體系已擴大到高醫體系及高市的長照專車。全國首創 復康巴士快速通關陳煌麒指出，由於身障病友錯過復康巴士會影響日後搭乘的權利，因此，快速通關服務會在病患到院前15分鐘提醒志工引導動線，診間報到時，透過健保卡啟動輪椅病患優先機制，檢驗、批價、拿藥快速流暢，確保身障病友獲得高效的醫療服務。智慧醫療已見微知著，從病人走向醫院管理，建構大數據環境，由台北市電腦同業公會與聯合報健康事業部共同主辦的「2025智慧醫療論壇：打造健康台灣—智慧與永續醫療展望」，日前在高雄展覽館「2025高雄智慧城市展」登場，聚焦生成式AI、資料治理與臨床應用，吸引各界高度關注。台灣智慧城市產業聯盟秘書長陳守玉指出，智慧醫療將成超高齡社會的關鍵解方。醫療聯盟 設立聯邦式AI平台「醫院不需要一個會聊天的GPT，而是需要一個懂手術、懂影像、懂病歷的AI助理。」台灣人工智慧實驗室創辦人杜奕瑾表示，他提出的FedGPT（聯邦式GPT）針對醫療需求打造任務導向型模型，具備自我學習、自主更新能力，並在醫院內部完成訓練、驗證與部署。相較於美國強調資料集中，聯邦式GPT是將資料留在原地、由使用者掌握。杜奕瑾說，在高雄市政府支持下，台灣人工智慧實驗室攜手高雄醫學大學附設中和紀念醫院、高雄長庚醫院、高雄榮總和義大醫院等四大醫學中心，成立全球首個「聯合學習智慧醫療聯盟」，目前已創建161個跨院聯邦學習模型，涵蓋多個專科，為臨床應用提供專業解決方案。高雄市政府自2022年起積極推動智慧醫療，要將高雄打造為智慧醫療輸出基地。高雄醫學大學附設中和紀念醫院院長王照元指出，高醫大也積極投入醫療輔助軟體與照護機器人開發，導入智慧系統提升照護效率，為未來醫療發展奠定基礎。智慧醫療 建議納入獎勵機制成大醫院臨床創新研發中心主任蔡依珊表示，「AI影響性研究中心」正推動單一服務窗口，提供從臨床試驗到TFDA取證的一站式服務，提升AI醫療產品的開發效率，是國內創舉。慧誠智醫董事長暨總經理余金樹分享將台灣數位化設備導入泰國，展現台灣智慧醫療的國際競爭力。與會專家一致說，「智慧醫療回不去了。」高齡化以及醫護人力短缺嚴峻，AI在醫療應用服務可輔助醫護人員降低臨床錯誤、提升照護效率。但目前醫院仍需持續投資在智慧醫療，專家建議若未來能納入智慧醫療的獎勵機制與補助資源，對整體推動將是極大的助力，而不是只貼一張標章。
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2025-03-29 焦點.元氣新聞
【手足關係】拒絕情勒 建立財務界線
當手足間出現複雜金錢糾葛如何是好？家庭中那張關於「錢與人」的理財考卷，需要智慧好好作答。理財，並非自己做到極致就能成功；更多時候，得處理好「親密的人」，才能前進。理財作家李雅雯的人生前半場是本寫滿家人金援黑洞的筆記本。李雅雯的爸爸在航空公司任職到退休，在那個年代，月薪高達七萬，但爸爸努力工作卅幾年，晚年卻僅有廿六萬元，無其他資產；他此生賺的錢全用在小弟身上。爸養叔叔 錢斷情也斷李雅雯的叔叔年幼時大病成了啞巴，長大後無業繭居在家，因此爸爸工作後，薪水全上繳阿嬤，用以照顧叔叔。李雅雯的媽媽開理髮店收入不錯，家用全由媽媽負擔，爸爸便一直這麼做。直到後來產生嚴重副作用。叔叔不工作還愛賭，賭輸就去借高利貸，錢還不出來，腦筋動到嫂嫂，也就是李雅雯媽媽身上。李雅雯兒時好幾次目睹叔叔硬把理髮店的鐵捲門往上扳，衝進店裡收銀台抓走一大把鈔票，媽媽抵抗還會被打。爸爸的應對方式是，叔叔要多少就給，不只自己的薪水，也賠上了媽媽的錢。叔叔後來結婚生了兩個女兒，學費也都是媽媽支付的。養了叔叔一輩子的爸爸，七十歲時決定不再付出，叔叔自此視他為仇人。「當你給了卅年，他會覺得一切都是應得的，一旦不給，是你剝奪了他的東西。」李雅雯苦笑，爸爸付出那麼多，不但沒有得到感激，還打壞關係，也形成了叔叔的依賴，讓現況得不到改善。李雅雯的媽媽也有相仿的人生劇本。媽媽在原生家庭是長女，包含她共六個姊姊，一輩子都在幫被寵壞、成天闖禍的么弟善後。外婆堅信：「家人出事，就應該幫忙。」媽媽也曾跟李雅雯說：「這是命。」無條件地擔起責任。夫為大哥 還200萬卡債在財務的不安全感中好不容易長大，李雅雯婚前發現先生為了幫大哥還兩百萬卡債，不但花光一百多萬的結婚基金，還辦了信用貸款。他原生家庭的價值觀是：「家人要互相幫忙，有能力的幫沒能力的。」這三個生命裡最親近的人，都有很好的收入，家人成了他們致命的金錢漏洞。「真實的世界裡，理『財』必須先理『人』」。為了脫離貧窮，李雅雯自學選股、看財報、投資房地產，幾年後從月光族變富媽媽，出版了兩本理財書，爾後，李雅雯聽到許多理財困境的故事，多數與理財方法無關。他們用力賺、懂省錢、會投資，卻有個得幫弟弟還債的先生、一直增加孝親費的母親、繭居在家的哥哥；家家都有「錢與人」的理財考卷。求救專家 別找同溫層面對帶給你理財困境的「家人」，李雅雯的建議是「立下財務界線」，大原則是，把責任還給當事人，「不幫」才是真正的幫，就算不借錢，也別忘了問：「除了錢，我還能為你做什麼？」遇到無法處理的問題時，找人商量，但找專家，別找同溫層。數位版看這裡金援家人的金錢比例手足一直借錢如黑洞？3原則立財務界線 不幫才是真的幫家人有難，我身上又有一筆短期內用不到的錢，可以借嗎？專家的建議是，可以借，但是要依循原則，抓出合理比例。如何設定「金援家人的金錢比例」，既能幫助到家人，又能顧及自身生活的經濟安全，進數位版看達人怎麼說。
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2025-03-25 醫聲.癌症防治
局部晚期肺癌新希望／嚴必文：肺癌自費居冠需健保支持
「根據癌症希望基金會2022年的自費調查，肺癌的自費金額是所有癌別中最高。」在台灣，肺癌是癌症死亡率最高的新癌王，癌症希望基金會副執行長嚴必文表示，肺癌治療日新月異，雖然經健保署與各界多方努力，可惜還是有些治療尚未被健保給付，而從次世代基因定序NGS檢測、標靶藥物、免疫到精準放射線治療，都可能成為病人的沉重負擔，對於中產階級而言，癌症治療帶來的財務毒性，也易導致家庭財務崩潰，期待這樣的現象，未來逐步獲得改善。癌症病患自費負擔，正逐年飆升台灣每年約有一萬七千多人確診肺癌，發現時半數已是第三、四期，晚期肺癌健保治療仍有缺口尚未補足，許多病人仍須面臨自費治療。癌症希望基金會的調查顯示，超過兩成癌症病人的自費金額超過百萬，其中肺癌的自費金額是所有癌別中最高，又以標靶與免疫療法的負擔最沉重，「當健保資源有限，治療與經濟壓力成為重擔，病人該如何面對？」嚴必文指出，根據國民醫療保健支出統計資訊，健保開辦初期，病人自費比例一度下降至 24%，但隨著醫療科技發展，如今自費比例已逼近 40%，癌症希望基金會盤點近五年的健保新藥給付發現，近五年納入健保給付的8支肺癌新藥中，有五成有限縮給付。例如部分藥物規定須等「化療無效」才符合健保用藥資格，對於體力較差的年長患者來說，熬過化療的過程極其辛苦，甚至可能撐不過去，或者某些標靶與免疫藥物，只能擇一使用，導致醫師的治療選擇受很大限制，難以根據病人狀況靈活調整。癌友必須賺錢治病，才能求得生機根據癌症希望基金會服務癌友多年來的經驗，發現許多肺癌病人在完成治療後有重回職場的需求，對於病友而言，無論是為了維持康復現況，抑或是賺醫療費，甚至是承擔家庭的經濟支柱，都意味著病友經濟不能斷炊的沉重壓力。嚴必文說，晚期肺癌的自費壓力在標靶跟免疫治療上，皆屬於需「長期抗戰」的慢性治療，如果沒有足夠的經濟支撐，病患可能被迫中斷治療，導致病情惡化，若沒有商業保險或家人支援，根本無力負擔。癌症希望基金會：局部晚期肺癌病患，亟需健保資源支持當癌症治療資源有限，病患、病患家庭該如何突破困境？嚴必文也提出三大建議，首先就是「健保改革」，目前標靶與免疫藥物健保給付在晚期肺癌已逐步補足，但仍有一群局部晚期患者有機會治癒，卻是除了化療、放療，其他有效治療皆沒有納入健保，盼免疫鞏固治療能盡早通過健保給付，讓癌友及早接受適切治療，延緩惡化進入第四期，進一步也有助節省健保末期治療資源支出。其次，「癌症藥品基金」成立用於暫時性支付也是重要支持，雖是加速健保給付的另一道活水，但期盼給付原則與驗證機制能更加透明，確保最後可以回歸健保給付的正軌。最後，則是癌症希望基金會所持續倡議的「商保補位健保」，也就是推行第二層健保政策險，讓民眾作自我健康投資時更有效益，在健保未能給付時有「即時雨」可以支援。嚴必文呼籲，癌症治療是一場長期抗戰，自費用藥不應該成為病友家庭的沉重負擔，癌症希望基金會提出三大建議，主要是希望打造一個對癌症病友更友善的醫療體系，同時，也更癌症病患獲得更多支持與抗癌動力。延伸閱讀：局部晚期肺癌標準療法 燃治癒希望
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2025-03-24 養生.家庭婚姻
有錢人教女兒「怎運用壓歲錢」讓她跌破眼鏡：3大優勢人生贏在起跑點
教育要贏在起跑點。一名女子分享有錢人家朋友如何教育女兒，從壓歲錢開始培養未來的金錢觀，讓她小小年紀就為日後的人生鋪路，值得為人父母學習。小紅書博主vivi分享過完年後去一個朋友家吃飯，彼此閒聊教育孩子的經驗，一聽讓她大為震驚，她表示身為一個普通人家長大的人來說從沒聽過或見過這種作法。她先稍微描述朋友的財務狀況，雖然不至於到富豪等級但比中產有錢多了，錢主要是來自於早年上班和創業賺的，再將資產投入長線的價值投資。這家人的獨生女即將上國中，每年可以獲得幾千元的壓歲錢，女兒除了上繳給爸媽，或偶爾買個玩具以外也沒怎麽花。父母覺得這筆錢沒有好好被利用，於是教育女兒用這筆錢去嘗試做一些資本的操作，他們覺得這個操作的培養比給孩子買什麽新衣服或玩具更有價值。這個觀念尤其是針對女孩，因為在傳統觀念裡，男生可能會比較早被叫去學一些理財投資等跟金錢有關的技巧；女生則被鼓勵去關注感情、家庭這類的領域。這家人不希望自己的女兒對金錢的認知太晚，於是希望培養她試著用壓歲錢去嘗試做一些擅長的投資。vivi好奇問是打算讓女兒用這筆小錢賺更多的錢嗎？媽媽澄清這點錢賺不了多少，但是有以下三個好處：一、第一個好處就是孩子的成長過程很長，如果一個孩子從初中就用壓歲錢去試著投資，等到他大學畢業大概就有十年的時間，這麽長時間足夠產生很多資本層面上的變化，那麽孩子從小就會逐漸了解到錢是怎麽演變和遷移，等大學畢業之後，他再去做一些投資的操作，就會比很多人有經驗。二、即使孩子不去做投資，他去找工作，那麽前十年的經驗也會讓他知道什麽是熱門的行業、自己應該做什麽樣的選擇等。因為投資不是瞎買，需要做事前調研，需要了解這個行業和公司以及其產品。如果在這方面概念比大部分人都了解，那麽就占有極大的優勢。三、世界上各種觀點很多並不準確和真實，然而用錢投資的資本流動才能看到真實的世界走向。vivi聽完覺得大開眼界，自嘲從小對金錢沒有什麽認識，直到工作第一年才清楚知道什麽是定期存款。她說今年37歲了才相當於從頭開始學，如果現在不學，將來自己的女兒起跑點也會很晚。她認為不僅是對女兒，對所有人來說，除了自己的本職工作以外，還能有一個被動收入，日子就會好過很多。但她最後再三提醒，並不是勸大家去買股票或投資，投資用的是自己的銀子，不能隨便聽別人說就盲目投資。她只是認為如果能盡早接觸或學習理財這類複雜的事物，才可能讓未來自己的生活，無論是財務上或精神上更加自由。資料來源／vivi可愛多
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2025-03-22 退休力.理財準備
60歲銀行員退休買下千萬新房秒後悔「節儉還是快破產」最終妻子神救援
一名60歲的前銀行員退休後購入了夢想中的房子，卻沒有預料到的開支和財務規劃，讓他在買房後立刻後悔，甚至擔心退休生活破產。幸好妻子過去幾十年的理財的先見之明讓他們保住房子、暫時度過危機。霸占宿舍被稱「小氣大叔」 A先生的夢想仍是買房日本一名60歲的A先生是銀行員，個性出了名節儉，甚至被部下背地裡稱為「小氣大叔」。他總是堅持擔任公司聚會的負責人，為的就是用自己的信用卡結帳累積點數。私下外出用餐時，更是精確到「一日圓」的AA制分帳。去年他正式從銀行退休。在他任職的銀行內，有個「升遷為管理職後應騰出公司宿舍給年輕員工」的潛規則，但節儉的A先生在55歲降為非管理職後，即便被再聘用，仍堅持住在公司宿舍不搬走。他的56歲妻子與獨生女多次勸他搬出去租屋，但A先生始終堅持這是公司的福利，就這樣他一直住到即將退休的年紀。隨著退休的到來終究得離開宿舍。這時母女持續苦口婆心地勸說，還說年紀大了不容易租到房子，終於說動A先生，他開始積極找房，這轉變讓家人都很訝異。其實A先生一直有自己的盤算，他多年來的目標，就是用存款和退休金，為家人購買一間夢想之家；他認為反正退休前都能住宿舍。但退休後無論如何都得找房子住，所以會用辛苦存的錢買一棟房。起初，A先生計畫購買約3000萬日圓（約新台幣660萬元）的中古公寓，但在妻女的鼓勵之下，最終他決定購入一棟5500萬日圓（約新台幣1210萬元）的新建獨棟住宅。消息傳開後，一名前部下特地來訪向他推銷房貸，但A先生果斷拒絕，認為貸款就是負債，明明可以全款買房，為什麼還要支付利息？在A先生眼中，利息是一種「浪費」。即使是他曾服務多年的銀行也不例外。他依照原計劃直接用現金一次付清，買下了這棟房子。買房後才發現的殘酷現實A先生的存款加上退休金共有6800萬日圓，扣除5500萬日圓的房款後，他剩下1300萬日圓（約新台幣286萬元），需靠這筆錢度過60歲到65歲（開始領取退休年金）這5年的「無收入期」。他原本認為只要繼續節儉就沒問題，然而搬家後不久，他便陸續收到市政府寄來的帳單：國民健康保險費、妻子的國民年金保險費、住民稅等。此外，房屋每年還需要支付固定資產稅，未來也勢必有維修費等支出。眼看多年積蓄迅速縮水，A先生開始慌了，急忙向舊東家求助，希望能重新回銀行工作。然而，過去因「小氣」形象不佳，加上他拒絕申請房貸，前部下們反應冷淡，沒人想對A先生伸出援手。好不容易買下的自宅 讓老後生活岌岌可危無助的A先生對買房感到萬般懊悔，擔心最後可能面臨破產，最終向過去的銀行同事、一名理財規劃師求助。對方幫他試算未來的家計收支，1300萬日圓的存款分配到每個月，相當於21.6萬日圓（約新台幣4.7萬元）。65歲後，A先生的年金每月約24萬日圓，等到妻子69歲開始領年金，夫妻倆合計每月可領取約30萬日圓（約新台幣6.6萬元）。A先生盤點說道，買了房子後，每個月的生活開支恐怕要30萬日圓以上。距離妻子領年金還有10年左右，但這段時間每月僅能動用20萬出頭，可能會有點吃緊，他最後悲觀地說是不是只能賣房子了？理財規劃師檢視目前的支出是否有可以刪減的部分，發現他們的保險費過高，經過調整後，每月可減少約4萬日圓的開支，理財諮詢暫告一個段落。原以為保不住新房 妻子告知震撼真相如救命稻草隔天，A先生語帶激動地打電話給理財規劃師，那天回家後告知妻子理財諮詢的事，認為最糟恐還是得把房子賣了才能避免讓接下來10年入不敷出。這時妻子竟說800萬日圓是不是足夠撐10年？讓A先生愣住了。原來妻子自工作後便持續將部分薪水投入投資，她曾對A先生提過此事，但當時A先生一心認為「放定存最安全」，根本不當回事。妻子仍默默進行了長達35年的投資，並成功累積了800萬日圓的資產。對此A先生十分感慨，一直以為家計是由他一人掌控，沒想到自己早就被妻子掌握在手心裡。對她真的感激不盡，往後會與妻子共同討論，攜手管理家計。理財規劃師呼籲，退休後，若有一段無收入的過渡期，或是退休後的主要收入僅剩年金，遠低於過去的薪資，必須提前做好財務規劃。即使擁有一定存款，在購買房產等高額資產時，也應審慎評估購買後的家計狀況，確保手頭仍有足夠的現金儲備。這樣，才能確保退休生活的穩定與安全。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-22 醫聲.領袖開講
院長講堂／雙和醫院院長李明哲 器官移植權威 拚醫學中心前段班
專精器官移植的外科醫師李明哲去年底接任雙和醫院院長，相較別人「進京趕考再衣錦還鄉」，他則是逆向操作，先在花東地區當「苦行僧」服務30年後，帶著豐富器官移植經驗回到北部，如今接下院長一職。李明哲期許，未來雙和醫院能成為醫學中心的前段班，他會以身作則做出成果給團隊看，讓同仁們願意相信他。在花東服務30年 推動器捐現年60歲的李明哲，他的習醫過程跟其他醫師大不同，當年實習結束後，他就跟著10幾位熱血的台大醫師自願下鄉，協助剛成立滿5周年的花蓮慈濟醫院發展。他是外科醫師，就靠著手上的一把手術刀，解決許多問題。證嚴法師說：「能在不簡單的事情，堅持下去才是真功夫。」當年32歲的李明哲在花慈負責器官移植，靠著一股熱情積極推動器捐，早期器捐以大愛捐贈為主，而活體器官移植則能讓病人有更多重生機會，但要申請活體器官移植，依法規必須由醫院的特定醫師才能執行，累積一定數量才可申請。花25年 接手近400例手術「病人的生命是用天來計算」，李明哲表示，需要器捐的病人生命徵象變化很大，無法隨意移動，想請求支援也會有角力拉扯，曾有病患好不容易救回，但狀況惡化而離世，對他造成很大的衝擊，因此決心要認真推動器官移植。他笑說「是逼著團隊跟著自己走」，花了25年時間，接手近400例手術，其中腎臟移植300例，其餘是肝臟移植。李明哲指出，肝臟移植手術最困難，肝臟是人體最大器官，在器官衰竭過程中，生理上變化會加重手術困難度，尤其是失血，長期肝硬化會造成其他器官功能受損，很多病人都是在疾病嚴重度極高的狀況下接受手術。肝臟需要接肝靜脈跟右門靜脈，還有肝動脈及膽道，手術時間平均6到8小時。要培育熟練器官移植的醫師很困難，李明哲有感年紀漸增，無法24小時on call動刀，但只要學生有手術，他就會進開刀房幫忙，甚至他人不在花蓮，就靠打電話或跟學生視訊，指導學生下一步要注意什麼，因此救活病人，讓他很感動。雙和醫院成立17年，去年升格為醫學中心，去年底李明哲接任院長後，對於醫院未來的規畫有一套策略，李明哲認為，現在的醫療院所中，能做有水準移植手術的醫院不是很多，因此只要願意投資移植手術，且能達到預期目標，即可成為醫學中心的中段班，後續持續精進成為前段班是更重要的任務。運動量靠查房 學生跟不上想要從醫學中心的後段班變成前段班，就要一步一步走，李明哲強調，第一時間會讓大家知道目標，他一定做給同仁看，做了後有成果，讓同仁願意相信他，願意跟著走。坦言「平時不太運動」的李明哲，每日運動量都是靠查房、爬樓梯，偶爾游泳，他笑說，通常學生跟不上他的查房速度，相比學生氣喘吁吁，他還游刃有餘。參加大甲媽遶境 沉澱心靈李明哲曾因壓力而暴飲暴食，某次跟老師碰面，一看到他後搖搖頭，就是告訴他「該減肥了」，於是他靠著走路及飲食控制，體重減少6公斤。現在的他仍勤走路及飲控，但也感嘆，「當院長最傷的是喉嚨，不是膝蓋，講話講太多了」。李明哲自認是「無聊的人」，沒有特別的興趣，近年他跟著大甲媽祖遶境，「一副鄉下阿伯裝扮」，一次至少走3天，對心靈沉澱很有幫助，過程中不用想事情，就只有走路，4年前只有他自己走，慢慢地太太、孩子都加入，今年一家五口將一起走。李明哲年齡：60歲專長：肝膽胰腫瘤手術、胃腸道腫瘤手術、內分泌腫瘤手術、肝臟移植手術、腎臟移植手術現職：衛福部雙和醫院院長財團法人器官捐贈移植登錄及病人自主推廣中心董事長台灣移植醫學學會常務理事北醫醫學系外科學科教授北醫器官移植研究中心主任學歷：台北醫學大學醫學士經歷：雙和醫院醫務副院長萬芳醫院副院長中華民國器官捐贈協會理事長花蓮慈濟醫院外科部主任慈濟大學專任教授給病人的一句話：視病猶親，醫師對病人必須誠實，也希望病人能感受到醫師的用心。
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2025-03-18 醫療.牙科
牙線能不能重複使用？如何發現自己太用力？ 牙齦流血正常嗎？
為了維持牙齒健康，除了牙刷之外，牙線是必不可少的清潔用具，但對於牙線是否能重複使用，或是如何使用牙線不傷牙齦等問題，可能會讓人感到疑惑。使用牙線的好處有哪些？牙線是一種能夠清除牙刷無法觸及、牙齒與牙齒之間殘留牙垢的工具。使用牙線有以下幾個好處：・與牙刷一起使用，可以提高牙齒間清潔程度。・能夠去除造成蛀牙和牙周病的牙菌斑。・有助於防止和改善口臭。・能夠及早發現蛀牙、牙周病或牙齒填充物等問題。一般來說，牙線可粗略分為兩種類型，一種是牙線有固定長度的牙線棒，外型有F字型及Y字型。另一種則根據需要剪取長度，並將其纏繞在手指上使用的捲線型牙線。某些類型的牙線是可以重複使用的。像是牙線棒有一次性使用的產品，也有使用高強度牙線的款式，這些高強度牙線可以清洗後反覆多次使用。此外，也有一些產品是單獨包裝，方便攜帶的款式。是否可以重複使用，建議在使用前先檢查清楚產品標示。如何有效使用牙線的秘訣？為了避免傷害牙齦，使用牙線時應該邊對著鏡子確認位置邊操作。將牙線輕輕引導至牙齦線下方以去除食物殘渣和細菌，但避免過深地插入牙齦。專家提醒，確保不要傷害到牙齦組織，也別用力過猛或角度不正確。過度用力可能會導致牙線割傷。另外，若你最近使用牙線有點懈怠，牙齦出血也是相對常見的情況。這通常是牙齦不健康的徵兆，並可能表示牙周病的早期階段。好消息是定期使用牙線可以迅速改善情況。在大多數情況下，只要堅持使用牙線並採用正確的技巧，出血通常會在一週左右停止。為什麼使用牙線很重要？使用牙線有助促進更健康的牙齒和牙齦，因為它可以去除牙齒周圍難以清潔的牙菌斑，減少蛀牙、牙齦炎和其他牙周病的風險。然而，牙線清潔不僅僅是為了良好的口腔健康。牙齒和牙齦的狀況還可能引發以下健康問題：．糖尿病．心臟病．肺部疾病．中風．關節炎因此，每天花幾分鐘時間使用牙線維護口腔清潔是最好的健康投資。【資料來源】．「何回も使える？」「通す時のコツは？」 ライオン株式会社に聞いた！デンタルフロスの使い方．How To Properly Floss Your Teeth
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2025-03-17 退休力.理財準備
65歲男退休前中千萬樂透！瞞妻揮霍亂投資 最終「資產蒸發+家庭破裂」
許多人都夢想著中樂透，認為這樣就能提早退休享受財富自由。一名65歲上班族幸運中了大獎，本以為可以度過無虞的晚年人生，卻因理財不慎和隱瞞親人導致資產蒸發又家庭瀕臨破裂，原以為的幸運卻淪為惡夢。65歲的田中修一（化名）先生在服裝零售業工作了40年。過去他曾擔任業務員，但在30多歲時罹患重度肝炎長期住院。康復後由於體力不如以往而轉調內勤，負責店鋪訂貨、銷售數據統計等幕後工作。轉任內勤後田中仍然勤懇工作，表現認真且與同事相處融洽。他原本計劃退休後依靠每月15萬日圓（約新台幣3.3萬）的年金（加上妻子每月領7萬日圓）、600萬日圓（約新台幣132萬）的退休金，以及800萬日圓（約新台幣176萬）的存款，過著簡樸的生活，然而對於老後的經濟狀況仍感到不安。田中日常唯一的樂趣是偶爾買幾張樂透，抱著總有一天會中大獎的信念，每個月大約花費5000日圓（約新台幣1100元）買樂透。就在距離退休還有兩個月的時候，幸運真的降臨了，他中了1億日圓（約新台幣2200萬）的超級大獎。田中內心激動不已，但擔心如果告訴朋友，可能會被糾纏借錢；另外也因為妻子曾說過擁有一大筆錢，人生會變得一團亂，也不敢告訴另一半。在領獎時，田中收到了一本專門給中獎者的手冊，內容包括資產管理及如何應對周遭人際關係等，但他害怕被妻子發現自己在閱讀這本手冊，便將它塞進抽屜裡，幾乎沒翻閱。高額中獎的陷阱：揮霍與孤獨引發的悲劇難得中了獎，田中還是想揮霍一下，於是買下一輛夢寐以求的高級國產車，並對妻子謊稱是用退休金購買的。對於妻子的疑惑，他以邀請她去泡溫泉來轉移注意力。原本他打算趁這次旅行向妻子坦白，但內心的疑慮讓他遲遲無法開口。他最終還是選擇了繼續隱瞞，這份隱藏的秘密，反倒讓他的內心變得越來越空虛，也導致後悔的心情日益加深。另一方面，獨自管理這筆鉅款的壓力遠比他想像中沉重。田中先生幾乎沒有投資知識，看到網路文章寫「錢放在銀行裡只會貶值」，於是開始涉足股票和不動產投資。他先從股票入門，證券公司業務員向他推薦了一檔「穩定成長」的股票，他一口氣投入了 1000 萬日圓。隨後聽信業務員又再度加碼500萬日圓到AI股。隨著全球經濟情勢惡化，股價持續下跌，最終他止損時已經損失了800萬日圓。接著，他參加了一場不動產投資講座，花費1500萬日圓買下一棟中古公寓，然而房客並未如預期般順利入住，半數以上的房間長期空置。更糟的是房價下跌，想賣都賣不出去，還得持續支付維護費，資金壓力越來越大。最終，他將剩下的1000萬日圓投資到原本認為較安全的外國債券，卻因為對機制了解不足，最終以日圓計算時本金縮水，導致500萬日圓的損失。轉眼間，退休五年後，他的資產已縮水3500萬日圓。此外，高級車的維修費、瞞著妻子偷偷享受的奢侈嗜好，也在無形中吞噬財產。他冷汗直流地檢視銀行存款，終於意識到再這樣下去不是辦法。直到某天，妻子終於發現他中樂透的秘密，以及大部分資產都已蒸發的現狀。妻子憤怒地質問為什麼不早說，如果當初一起商量現在就不會變成這樣，從那天起，夫妻關係趨於冷漠。田中充滿懊悔，資產已縮水至5000萬日圓（約新台幣1100萬），本想與妻子共度充實的晚年，如今只能孤獨地坐在餐桌前獨自吃著超市的熟食，借酒澆愁。中大獎該如何守住財富？高額中獎如果沒有適當的知識與管理能力，它反而可能帶來不幸，金錢需要理性規劃，並與家人或專業人士商討後再謹慎運用。為了避免重蹈田中的覆轍，以下是中獎後應該採取的正確做法：‧只告知可信任的家人或專業人士，避免不必要的風險與人際糾紛。‧維持原本的生活水準，不要因意外之財而改變習慣，並進行周全資產規劃。‧對可疑的投資機會保持警惕，不被誘惑輕易投資。‧在必要時諮詢如財務規劃師等專業人士，以確保資產穩健增值。深陷後悔的田中決定向財務規劃師諮詢如何妥善運用剩餘的資金，並下定決心想再次與妻子一起走下去。他徹底放棄了高風險投資，專心維護與妻子的關係，希望兩人共同規劃未來，努力重建信任，為真正安穩的老年生活而努力。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-16 名人.林思偕
林思偕／小兒科：超越數字的志業
由於少子化，選擇小兒科的醫學生越來越少。小兒一般外科、小兒心臟外科、小兒神經外科醫師，更是寥若晨星。奄奄一息的小生命，正發出無助的哀嚎。醫療行業運行於經濟法則之下，供需關係決定了其存續與否。然而，小兒科等冷門科別，卻始終找不到能夠損益平衡的臨界點，無法獲准進入商業法則統治的醫療世界。當某個物種數量低於臨界值時，滅絕的機制便會悄然啟動。醫學生踏入醫院，卻迎面撞上逐漸失衡的醫療體系。他們競相選擇風險低、報酬高的專科，使傳統的「內、外、婦、兒、急」五大科瀕臨崩潰。或許沒有人會聽，但我仍然經常告訴即將畢業的醫學生，要將醫學視為介於「職業」與「志業」之間的東西。當醫學只是一種「職業」時，它便與就業市場趨勢同步——追求朝九晚五的穩定工時，計算投資報酬率，將其視為養家餬口的工具。工作只是工作，與自我價值無關。但當醫學昇華為「志業」時，金錢與時間的計算變得不再那麼重要。再辛苦、再勞累、再不賺錢，依然甘之如飴，因為這份工作能讓你體認生命的價值，使人生更具意義，成為安身立命的基礎。職業是求生的工具，可用數字衡量；志業則是靈魂的召喚，是內心深處的承諾，是對最脆弱生命的守護。當你救活一位成人，你只是給了他更多時間；但當你救活一個孩子，你給了他整個未來。你所拯救的，不僅是一個小小的生命，更是一個家庭的希望。這不只是一份工作，而是一場靜默的革命。小兒科不僅是一個科別，更是一個成為別人奇蹟的機會。志業雖然艱辛，卻能讓你的生命增值。試著用不同的角度來看待成功——成功不在於掌聲與財富，而在於你曾為誰點亮過希望，曾在哪些孩子的生命裡，成為照亮黑暗的一盞燈，編織一個值得珍藏的故事。早產兒的第一口呼吸、孩子燒退後燦爛的笑容、家長放下心頭大石的感激……這些畫面，將使你的內心無比富足。今晚有一位母親終於能安心入眠，因為她的孩子康復了；多年以後，在世界某個角落，有人能夠笑著、跑著、擁抱親人、享受未來——只因為你在關鍵時刻，選擇守護了他們。這種感動，沒有任何財富與名望可以替代。孩子會哭會鬧，但心思單純，童顏童語常令人莞爾。有時病情變化劇烈，也能朝氣勃勃地恢復。小兒科會讓你面對挑戰，也振奮人心：每一場勝利都深具意義；每一分努力都能影響未來。在你的職業生涯結束時，你所擁有的最寶貴的回憶就是你所影響的生命的故事。當年我醫學院畢業時，對內科充滿興趣。但服役兩年當新兵訓練中心軍醫，看到許多「詐病」的案例，覺得看「大人」很困難。自己又心腸軟，喜歡小孩，決定走兒科。幾十年走過來，看到孩子們從病懨懨恢復到活蹦亂跳的模樣，年輕時看的小病人現在變成爸爸媽媽，又帶著孩子來看我，滿心喜悅，感念有此福份。如果可以選擇，我下輩子還要當兒科醫師。
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2025-03-15 退休力.理財準備
退休金不足靠投資彌補缺口？「這步太危險」專家籲持續一件事更實際
大環境經濟不景氣、通膨嚴重，很多人對退休後的生活感到擔憂，為了彌補資金不足，許多人選擇嘗試投資來增加財富。然而，日本曾在大銀行工作超過20年、現為經濟評論家的塚崎公義警告，這種想法潛藏風險，如果不想在晚年陷入困境，該如何做好準備？「以投資來補足退休金」的想法風險過高許多人擔心自己的退休資金不足，所以企圖靠投資來增加財富，並尋求相關資訊；許多金融機構也利用這點，藉機推銷投資產品。然而過度追求投資收益，勢必需要承擔風險，原本退休資金就已經不足，如果投資失敗，晚年生活將變得更加悽慘。塚崎指出如果要投資，應該是出於「銀行存款容易受到通貨膨脹的影響，因此適度分散資產到抗通膨的股票或外幣更安全」的防禦性投資，或是「擁有閒置資金，因此願意承擔風險來追求更富裕的晚年生活」的進取型投資。對於資金不足的人來說，最好的方式仍然是「透過工作來賺取收入」。當然，檢視生活開銷、減少不必要支出也很重要，例如，將啤酒換成發泡酒來省錢；但如果過度節省，反而會影響生活品質，因此應該優先考慮透過工作來改善經濟狀況。只要健康 高齡者仍能工作現代由於平均壽命延長，健康壽命也同步延長，自營業者沒有退休年齡的限制，只要身體狀況許可，就能夠持續工作。即使開始領退休金，依然可以繼續賺錢，讓年金成為純粹的退休儲蓄。對於上班族而言，退休後選擇再雇用的方式最為簡單。然而接受過去的部下指揮可能會讓人心理上難以接受，此外，許多再雇用合約只有數年並不穩定。因此可以考慮尋找能發揮自身專長的轉職機會，例如業務可以考慮應徵中小企業尋找的財務、人事管理等專業人才，過去的經驗仍然大有可為。此外，近年來允許兼職的企業逐漸增加，發展副業為未來的轉職做準備也是個不錯的選擇，透過兼職可以提前了解職場氛圍與工作內容，降低轉職失敗的風險。一些人夢想在退休後與伴侶共同經營咖啡館，這確實是一個很好的想法。但要注意不應該將大部分退休資金投入創業；一旦失敗，晚年生活將會變得悲慘，若真想開店應盡可能降低創業成本，並在開店前透過兼職學習經營知識與技能。無論選擇哪種方式，重要的是要認知到一旦退休，就意味著脫離了年功序列制度（註：以年資和職位論資排輩，訂定標準化的薪水），許多人原本在職場上受到一定的尊重，但退休後需要調整心態，適應新的生活模式。為人生中的「萬一」做好準備工作除了帶來收入，還有其他好處，例如維持與社會的聯繫、保持規律的生活作息，並能獲得對社會有所貢獻的滿足感。現在的家庭和外部環境已經發生變化，專職家庭主婦（夫）應考慮參與工作，特別是孩子長大後。對於專職主婦（夫）而言，工作也是一種廣義上的「保險」。如果配偶失業、去世，或是離婚，自己擁有工作能力和收入來源，至少能夠維持基本生活，不至於陷入困境。另外，許多女性在結婚或生育後選擇辭去正職工作，然而如果可能的話，應該不惜一切代價保住正職職位。短期內這或許會帶來挑戰，例如家事有些荒廢或要支付保母費用等，但從長遠來看，保有正職將對終身收入造成巨大影響。結論總而言之，退休生活的規劃不應過度依賴投資，而應該以「持續工作」為核心策略。透過工作來累積資金、減少財務風險，並提升生活的穩定性，這才是確保幸福晚年的關鍵。資料來源／THE GOLD ONLINE
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2025-03-08 退休力.理財準備
退休夫妻月收5萬、擁百萬存款無房貸 因「超商肉丸」陷晚年財務危機
一個人需要準備多少錢才能安心退休？一對前上班族夫妻擁有固定的退休年金以及存款，卻面臨許多意外以及無形的開銷導致儲蓄減少，陷入財務危機，直到重新檢討整體狀況才不致落入老年破產的窘境。年金與儲蓄充足 仍面臨退休財務缺口現年70歲的杉本忠（化名）與68歲的妻子幸子（化名）60歲從公司退休，透過延長雇用制度工作到63歲，65歲後開始領取年金，夫妻的年金合計每月25萬日圓（約新台幣5.5萬元），扣除社會保險費後，實際可支配收入約為23萬日圓（約新台幣5.1萬元）。杉本先生30多歲時就購入一棟獨立住宅，兩個子女也已經各自成家立業，他在退休時提前還款，最終在63歲就完全清償所有房貸。由於經常在媒體上看到關於「退休需要2000萬日圓」（約新台幣443萬）的議題，杉本特意存下2500萬日圓（約新台幣554萬），考量到有充足的儲蓄、夫妻倆每月約23萬日圓的年金收入，以及房貸已經還清，加上聽說65歲以後的生活支出會減少，杉本夫妻認為自己的退休生活應該不成問題，他們甚至討論每年有餘裕可以去1～2次國內外旅行。退休後的生活與預期大不相同當杉本正式步入65歲開始年金生活後，卻發現實際開銷遠比預期來得高，日常生活支出比想像中更多，此外他89歲的母親需要照顧，導致額外開銷不斷增加，讓他們不得不動用存款。另一方面，妻子因為子女已離家而生活缺乏目標，做飯的次數也大幅減少。杉本先生為了體貼妻子，經常提議外食，他們尤其愛買便利商店的肉丸，這些積少成多的日常開銷，也開始對家計產生影響。對杉本而言，肉丸是母親的味道。在他小時候肉丸被視為高級料理，而母親熱衷於嘗試新奇食物並經常親手製作肉丸。為了應對妻子懶得下廚的日子，他特地大量購買便利商店的冷凍肉丸，導致家裡的冷凍庫堆滿了存貨。沒過多久，他發現房屋逐漸老化，不得不進行修繕，這筆支出高達500萬日圓。而每個月還需要從存款中提取約5萬日圓來補足開銷。除了這些計算內的支出之外，還有許多不可預測的額外開銷，如固定資產稅、母親病情惡化產生的醫療費、家電更換以及房屋修繕等，這些大大小小的支出逐漸壓縮了杉本家的財務空間。物價上漲 開支不斷增加在杉本夫妻的觀念裡，投資就像賭博或詐騙，因此將所有儲蓄存入銀行帳戶，卻受到通貨膨脹的影響，導致錢愈來愈不禁用。根據「退休需要2000萬日圓」的算法，最早是根據2017年的《家庭收支調查報告》估算出的數據，當時的高齡無業夫妻每月收支差額為54,519日圓，30年後約需動用1,963萬日圓的存款，因此有了「退休需要準備2000萬日圓」的結論。到了2023年，同樣的數據顯示每月收支不足37,916日圓，30年後約需1,365萬日圓。雖然看起來負擔似乎減少了，實際上這樣的生活算不上是「舒適退休」。根據生命保險文化中心的調查，若要過上寬裕的退休生活，平均每月需 37.9 萬日圓，比杉本夫妻的年金收入還要多出13萬日圓，30年累積下來需額外準備4680萬日圓。此外，日常開銷「積少成多」的影響也不容忽視。偶爾外食或買現成食物無妨，但長期下來，對於退休後長遠的財務規劃也是一大挑戰。特別是便利商店因為購買方便，往往讓人無意識地增加消費。退休後只靠儲蓄有風險日本央行近期開始升息，未來存款利率可能上升，但重要的是應對通膨，因為貨幣價值會逐漸縮水。例如，以前500日圓能買到的東西，如今可能需要1000日圓才買得到。因此退休資金的準備除了儲蓄，還應考慮能跑贏通膨的投資方式。經過與理財顧問商討後，杉本才下定決心少買點便利商店的肉丸，務必確保穩健的收支，不讓自己落入老後破產的風險。資料來源／資産形成ゴールドオンライン
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2025-03-07 退休力.理財準備
別無止盡追求財富！日經濟分析師教「存夠3年生活費就好」曝金錢真正意義
在許多人的觀點裡「錢越多越好」，深怕老後的退休金不夠，但今年一月因胰臟癌離世的經濟分析師森永卓郎認為當儲蓄達到基本生活所需後，就不該過於執著於金錢，而應該思考下一步該做些什麼。他在遺作《森永卓郎流「生存技巧」——31則最後的訊息》，帶大家一起探討金錢的真正意義。擁有足夠的金錢 才能真正掌控人生森永卓郎自稱一直被周圍的人認為小氣又吝嗇，他開始節儉的契機並非出於興趣，而是迫不得已。40年前他花2680萬日圓在東京近郊買了一棟二手獨棟住宅，當時年收入僅300萬日圓，房貸利率高達7%，扣除貸款後，每個月只剩下6萬多日圓。後來長男出生，一家三口靠著6萬日圓的收入，日子過得相當拮据。於是森永採取了兩個策略：極端節儉，以及兼職寫作賺外快。隨著寫作工作逐漸增加，家裡的經濟狀況一兩年內就改善，即便如此森永依然堅持節儉。因為不想讓自己的人生被金錢束縛。他認為如果沒有存款，人生就會被迫屈服於金錢，遇到公司的不合理待遇唯一的選擇就是默默接受；如果有一定的存款，至少能做到辭職抗議，不必委曲求全。另外人生中還有更多突如其來的風險，例如父母需要照顧、發生交通事故、職場需要進修新技術等，這些情況都需要金錢來應對。森永卓郎點出金錢的真正意義：存夠基本的錢，並非為了奢侈享樂，而是為了擁有選擇權，讓自己不被金錢束縛。存錢的目的，並不是因為愛錢，而是為了守護自己的自由，正因為如此，並不需要無止境地累積財富。許多富裕階層陷入了「金錢上癮」的狀態，如果擁有10億日圓，他們會想辦法讓它變成20億；擁有20億，就想增加到100億；而擁有100億後，又會想將其擴大到1000億。但事實上，1億日圓的資產就足夠讓人一輩子不必工作、10億日圓可以讓子女無需為生計煩惱、100億日圓甚至能讓孫子輩都過上無需勞動的生活。然而「金錢成癮」的人，卻會不斷追求超出實際需求的財富。究竟存多少錢才算足夠？森永一直以來的觀點是：存夠「三年的生活費」即可。因為萬一發生突發狀況導致收入中斷，至少還有三年的緩衝期，足以讓人安心。三年時間，足夠讓人找到新的工作、搬遷到新的地方，開啟新的人生。這就是存款所扮演的「緩衝墊」角色。值得注意的是，這裡所指的「三年份」指的是生活費，而非收入的三年份。如果日常生活習慣節儉，降低食衣住行等最低限度的基本支出，那麼所需的存款額度也會相對減少。例如，如果一個人每年只需100萬日圓生活，那麼他只需要存300萬日圓，便能達到這個標準。存夠必需的錢之後 應該怎麼做？許多人會建議：「把存下來的錢投資在自己身上」，但森永不太喜歡這種說法，因為「自我投資」這個詞裡，往往隱藏著「想賺更多錢」的野心。他的做法是，在存夠生活必需的錢之後，優先放棄自己不想做的工作。許多人批評森永的出場費或稿費過高，事實上他已經有足夠的存款，對於那些自己不想做，但對方硬要請託的工作，他只是要求相應的報酬而已；相對地，對於那些真正想做的工作，並不在乎酬勞高低。「存款」帶來的意外效果森永表示自己的存款還發揮了一個意想不到的效果，他因癌症治療每個月選擇高昂的自費療程，花費超過100萬日圓，自從確診癌症後，存款已經減少了約2000萬日圓，包括治療費、早期大量檢查和住院費用。如果當初沒有這筆錢，只能放棄自費療程，在健保範圍內接受治療。雖然不確定自費療程有多少成效，但無論如何，至少他有足夠的錢，讓自己可以選擇這條治療路徑，每個月都能將存款轉換為點滴藥劑。森直言對此沒有任何遺憾，「畢竟，錢終究是無法帶到來世」。資料來源／東洋經濟ONLINE
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2025-03-06 醫聲.癌症防治
2025癌症論壇／攝護腺癌年增2成 PSA檢查應普及化
隨著高齡化社會來臨，依最新111年癌症登記報告，以中老年男性為主的攝護腺癌，在男性新發癌症排序躍升至第三名，新增個案數突破9,000人。國衛院癌症研究所所長、台灣泌尿科醫學會理事長查岱龍示警，攝護腺癌絕不是生長緩慢及惡性度不高的癌症，實際上，台灣30%是晚期患者，美國只有3%，5年存活率也只剩兩成，國人應重視攝護腺特定抗原PSA的篩檢。2025癌症論壇暨工作坊「精準抗癌 暖心陪伴」將於4月12日、13日舉行，查岱龍將發表「攝護腺癌發生率上升 精準篩檢的必要性」，歡迎民眾報名參加。PSA是一種只存在於攝護腺上皮細胞的蛋白質，可以被當作早期偵測攝護腺癌的工具。查岱龍指出，美國泌尿科醫學會早在1986年就建議50歲男性進行PSA篩檢，找出很多早期患者，美國晚期患者只占3%，因此出現過度診斷治療的疑慮。但台灣的民情不同，PSA檢查並不普及，五成患者被診斷時就已經是三、四期了，沒有過度診斷的問題，如何阻止或減少晚期患者才是重要課題。男性新發癌症第三查岱龍提醒，南韓的男性癌症第一名是攝護腺癌，台灣最新的癌症登記報告，攝護腺癌也從男性新發癌症第五名爬到第三名，新發生人數從110年的7,481人增加到111年9,062人，年成長21%，成長速度非常驚人，而且隨著超高齡化社會來臨及飲食西化，台灣恐怕也會走向韓國的發展趨勢，國人不得不重視。美國將PSA列為普篩，但台灣沒有相關政策，是否列為常規可以討論，但國人對於抽血驗PSA仍不重視，也錯失發現早期癌症的機會。查岱龍強調，這是成本很低的醫療投資，尤其是有家族史或有症狀者都可以檢測PSA數值。攝護腺癌的診斷並不會太難，查岱龍說，除了男性可將PSA列為檢查項目之一，肛門指診及經直腸超音波檢查都是協助診斷的工具之一。但是，晚期病人太多的另一個原因，是來自於國內男性健康意識不夠，關於泌尿道的問題都視而不見，錯失發現早期癌症的機會。年紀大勿放棄治療查岱龍舉例，有調查指出，台北市民50歲以上男性有泌尿道問題，例如頻尿、夜尿，五成都認為正常，也不認為需要就醫，會到醫院看診的人，多數都是被伴侶拖到診間，有些患者自述，一個晚上起來尿尿次數偏多也是正常沒問題，怎麼突然就尿不出來了。一直以來，攝護腺癌被認為是長壽癌症，也被衛教是「生長緩慢及可長期存活，追蹤就可以的癌症」，而這些文字來自很多的衛教內容。查岱龍提醒，攝護腺癌是樣態很多的癌症，有些確實是積極追蹤就行，但有些腫瘤容易轉移也會致命，更不代表患者年紀大了，就要放棄治療，這些錯誤觀念都須要導正，而與醫療團隊積極配合，找出最好的治療方式，才是最好的方式。2025癌症論壇暨工作坊「精準抗癌 暖心陪伴」論壇時間：●4月12日（六）9時至16時（8時30分開放入場）●4月13日（日）9時至12時（8時30分開放入場）地點：政大公企中心A2國際會議中心（台北市大安區金華街187號2樓）免費報名工作坊時間：●4月13日（日）14時至16時（兩場擇一參加，13時30分開放入場）每場報名費100元1.【癌友吃出好營養】政大公企中心 A939會議教室2.【癌後運動處方 有動「5」保庇】政大公企中心 A937會議教室報名：02-8692-5588轉5616、2622
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2025-02-27 失智.Podcast
【Podcast】Ep26.負債百萬仍不棄失智母親 33歲男性照顧者的真實人生
「可能沒有媽媽在，我好像也可以過得很好，但是自從把她接來照顧，開始稍微理解她之後，會開始害怕再也聽不到媽媽的聲音，不想等到可能媽媽未來離開之後才後悔，為什麼沒有好好照顧媽媽。」短影音工作者柯叡叡擔任《失智好好生活》Podcast節目來賓，真摯分享了身為男性照顧者，在獨自照顧失智母親的過程中，內心情感的轉變與對母親最深沉的告白。33歲的柯叡叡獨自照顧罹患年輕型失智症的母親，已經持續10個月。他在社群平台Threads上分享照顧母親的日常生活，獲得關注與迴響。作為一名年輕男性照顧者，他不僅要面對母親的照護挑戰，還需同時兼顧兩份工作，並因投資失敗而背負百萬債務。63歲的母親原本在宜蘭經營生意，去年突然跑到台中找兒子，並出現大小便失禁、幻覺等症狀，懷疑母親出現失智症的徵兆。善用社群求援、雇主暖相挺隨著病情持續退化，母親的狀況愈發嚴重：無法進行基本對答、夜間失禁，甚至會做出吞食螺絲等危險行為。「睜開眼睛的每一刻，都要密切關注她」，柯叡叡道出照顧者的辛酸。所幸遇到善解人意的雇主，讓他能在工作之餘妥善照料母親。母親在日照中心下課後，可以到他的工作場所短暫停留，假日則一同在早餐店工作。面對重重挑戰，他也善用社群媒體尋求協助，積極開拓各種支援管道。失智母親的每個進步都是鼓勵柯叡叡坦言，最初照顧母親時，他無法理解為何母親會對周遭事物如此陌生，為何下一秒就會忘記一切。然而，隨著時間的推移，他逐漸接受母親的行為。照顧失智症者的過程並非全然消極，柯叡叡表示，隨著母親病情的穩定，他發現她生活中的小進步，讓他感受到母親並非只是退化，而是以不同的方式在學習與成長，這成為支持他繼續前行的最大動力。許多男性照顧者因自尊心或責任感而難以向外界求助，柯叡叡也面臨同樣的困境。幸運的是，他透過拍攝影片來紓解壓力，記錄下照顧母親的日常。他認為失智症是一個漫長的過程，可能持續數年甚至數十年，因此他希望能將這些經歷保存下來，未來回顧時，能感受自己陪伴母親度過的珍貴時光。除了記錄自己的經歷，他也希望透過影片讓其他照顧者感受到共鳴，明白自己並不孤單。本集重點：✎照顧者如何在兩份工作、百萬債務和照護母親間找到平衡？✎母親從「吞食螺絲」到「學會穿鞋」，這段歷程帶給照顧者什麼啟發？✎如何將照護的壓力轉化為珍貴的陪伴時光？✎透過拍攝影片來紓解壓力，把照護歷程在社群分享的原因？失智好好生活Podcast節目收聽平台：🎧SoundOn:https://lihi.cc/XpY25🎧Apple Podcast:https://lihi.cc/owyPt🎧KKBOX:https://lihi.cc/tGClt🎧Spotify:https://lihi.cc/a97KH⭐歡迎按讚加入「失智・時空記憶的旅人」粉絲團，並將你的經歷還有故事留言或私訊我們：https://www.facebook.com/ntcdementia⭐更多關於失智症的第一手資訊，都在元氣網「失智」頻道：https://health.udn.com/health/cate/10691
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2025-02-22 退休力.理財準備
24歲女期望四十歲退休「早餐只花20元」已存300萬！超省日常計畫曝光
隨著時代演進，對於退休的觀念也在改變，一名年僅24歲的女子並不想要工作到老年，努力節約存錢，給自己設定40歲就要退休的目標，然而付出的代價引起網友評論兩極。英國24歲女子Mia在TikTok分享的存錢、投資和預算管理等相關影片，累積近10萬名粉絲。她支持F.I.R.E.（財務獨立、提早退休）運動，現在已經積累75000 英鎊（約新台幣310萬），期望在40歲以前能退休。年紀輕輕就能存下這麼多錢，Mia也付出不小代價，她目前從事時尚服裝銷售，為了達到40歲退休的目標，要更努力存錢和削減開支，每天早餐只吃一顆雞蛋和半個貝果，花費僅50便士（約新台幣20元），外出時也從不買咖啡和做指甲；她住在家裡節省房租，還有購買二手衣降低治裝成本。 @miarosemcgrath Why I want to retire early #personalfinance #firemovement ♬ original sound - Mia McGrath 根據Mia計算，若要在40歲退休並維持每年35000英鎊（約新台幣145萬）的基本生活，她需要累積125萬英鎊（約新台幣5177萬）的資產。但光靠日常節省並不夠，她也積極投資股票，目前存下的錢裡有超過一半都投入股市，另外每月還投資約1500英鎊（約新台幣6.2萬），包括美國指數基金，平均年回報率約8%。為了進一步提高投資額和更多儲蓄，她積極提高薪資和副業收入，包括為社群平台產製內容以及兼職模特兒，希望能夠在40歲進入「半退休」，仍會接自己喜歡的案子，但不會受到朝九晚五的束縛。儘管許多人欽佩Mia的計畫，她的自律精神也值得學習，但並非所有網友都支持她如此嚴格的生活方式。一些批評者認為24歲的女孩正在浪費寶貴的青春，錯過了年輕時應享受的生活，應該多嘗試不同的工作、吃美食或旅行，並建議她要「活在當下」，有人指出一旦有婚姻或小孩，計畫可能徹底泡湯；還有一位支持 Mia 節儉生活方式的粉絲緩頰：「適度才是關鍵。」資料來源／每日郵報
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2025-02-15 退休力.理財準備
35歲二寶媽靠五關鍵心法「從0元積蓄存到2400萬」提早退休全家移民
即使沒有富爸爸，靠著腳踏實地加上一些理財技巧，也能實現部份財富自由。一家四口的普通家庭從0元開始儲蓄，在短短十年成為億萬日圓富翁，全家移民到泰國曼谷享受人生。35歲的二寶媽まな（Mana）原先住在日本，和丈夫都在工作，屬於雙薪家庭，兩個孩子分別為9歲和6歲，她一邊上班一邊還要兼顧育兒和家務。當時家庭年收與東京的平均水平相當。在忙碌的生活中，她不時思考：「這真的是我想要的生活嗎？」她的目標是實現「FIRE」（Financial Independence Retire Early）（財務獨立、提早退休），夫妻的共同目標是不受工作時間和地點的限制，將興趣和熱情轉化為工作，過上自由自在的生活。為了實現這個目標，他們透過投資來累積資產，並計算如何用投資收益來支撐日常生活開支。持續進行定期投資後，終於存到了1億日圓（約新台幣2100萬元），成功達成目標，於去年12月全家搬到泰國曼谷生活。‧過去（10年前）丈夫年收入（稅後）：約460萬日圓（約新台幣98萬元）妻子年收入（稅後）：約370萬日圓（約新台幣79萬元）總存款：0日圓居住地：神奈川縣住房：租賃公寓（一房一廳）無車‧現在（截至2024年10月）總資產：1億1456萬895日圓（約新台幣2450萬元）靠5個心法 邁向億萬富翁的關鍵行動聽到「1億日圓」，可能很多人會覺得這個目標遙不可及，但即使是有小孩的職業媽媽也能辦到，Mana分享掌握以下關鍵步驟，就是邁向1億日圓的第一步。1. 存到1億後想做什麼？（明確目標）「想要增加存款」是每個人都會有的想法。但能否實現，關鍵在於：為什麼要存錢？存到1億日圓後，你想達成什麼？ 明確目標才是成功的關鍵。Mana表示：「存到1億日圓需要時間，也需要持續努力。如果目標不明確，一定會半途而廢。」。2. 與另一半好好溝通如果結婚後想要成為「億萬富翁」，夫妻間的團結與共識至關重要。如果妻子在努力存錢，而丈夫卻在揮霍，1億日圓的目標就難以達成。「重要的是，討論彼此對幸福的定義，以及對未來生活的想像。」3. 不要小看「賺錢的重要性」投資並非穩賺不賠，但如果透過兼職或工作，收入則是確實增加的。「比起用1萬日圓投資等待增值，直接工作賺1萬日圓來得更實際。提升賺錢能力，也能增加可投入投資的資金。」與其糾結投資標的，不如先想辦法提升投資金額。4. 維持簡單的生活即使提升「賺錢能力」，收入增加，也不要讓支出同步上升，這才是最快達到1億日圓的方式。「節約生活並不等於無聊的生活，當你用一點小技巧成功控制支出時，反而會更有成就感，感覺自己離目標更近了。5. 投資指數型基金過去Mana曾投資個股，但發現自身的知識與技能無法超越指數型基金（ETF、投資信託），於是決定專注於定期投資指數型基金。Mana指出：「指數型基金的好處是不用頻繁操作，適合長期持有，這讓我能夠堅持下去。」秉持三大原則：「不賣出」、「不減少投資金額」、「不停止定期投資」。資料來源／サンキュ！
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2025-02-12 醫聲.Podcast
🎧｜被騙一次還不夠？如何守住你的血汗錢！揭秘詐騙集團為何讓人「越陷越深」？
詐騙案頻繁發生，儘管政府不斷宣導打詐，媒體也積極報導詐騙案例，仍有許多人被詐騙後，仍選擇再次相信加害者。這種「重複受害」現象，不禁讓人困惑：「為何有些人無法擺脫詐騙的惡性循環？」國立臺北大學犯罪學研究所林育聖教授指出，這類受害者的心理狀態與「斯德哥爾摩症候群」及「自我防禦機制」有密切關聯，導致他們不願承認被騙，甚至合理化騙局。斯德哥爾摩症候群：受害者竟然為騙子辯護？林育聖提到，「斯德哥爾摩症候群」原指人質因長時間與綁匪相處，逐漸對其產生依賴和情感，甚至為其辯護的心理現象。然而，這種心理狀態並不侷限於綁架案件，在詐騙案中，亦可見受害者對詐騙者產生某種程度的認同與依賴。在投資詐騙或龐氏騙局（Ponzi Scheme）中，受害者即使意識到騙局的存在，仍會選擇相信詐騙集團，甚至替騙子說話。例如，在過去大型詐騙案中，不少受害者將責任歸咎於政府或媒體，認為正是因為外界的干預，他們才無法繼續「獲利」，這種心理機制讓受害者不願面對現實，甚至拒絕報警或尋求幫助。為何有人寧願再被騙一次？林育聖解釋，一般人在面對失敗或錯誤時，傾向於合理化自己的決策，以維護自尊，這就是所謂的「自我防禦機制」。受害者往往不願意承認做出錯誤的選擇，因為這意味著必須接受自己「判斷力不足」、「不夠聰明」或「被愚弄」的事實。這類受害者有時會選擇「加碼」投入，試圖證明先前的選擇正確。有些人在投資詐騙平台損失慘重，但當詐騙者承諾「再投入一些資金就能回本」時，他們寧願投入更多金錢，而不是面對已經虧損的現實，這正是詐騙集團反覆操弄受害者心理的關鍵策略。被「標記」的受害者林育聖也舉例，張先生（化名）是名即將退休的公務員，因為擔心退休後生活費不夠，他開始關注各種投資機會。在社交媒體上，他接觸到一個「專業投資團隊」，聲稱能幫小資族短期內獲取高額回報。最初，他只投入了5萬元，但短短一週內，他的帳戶顯示已翻倍，讓他信心大增。當對方鼓勵他加碼投資時，他毫不猶豫地將積蓄中的30萬元投入其中。然而，當他試圖提領獲利時，平台卻要求他繳交「稅款」和「保證金」，否則無法出金。他開始覺得可疑，於是向對方詢問，對方則以「這是正常程序」安撫他。在經過數次繳費後，他才驚覺自己落入詐騙，最後損失超過百萬元。報警後，警方告訴他，他的個資已被列入「容易被騙名單」（Soccer List），並且在暗網上被販售。這表示未來他可能會持續接到詐騙訊息，成為其他詐騙組織的目標。果然，在他被騙後不久，又有另組詐騙集團聯繫他，聲稱是「國際金融調查組織」，可以幫助他追回被騙的資金，前提是必須先支付「法律手續費」。由於張先生仍抱持「追回損失」的希望，他再次匯出了數萬元，結果又落入新一輪騙局。張先生的故事，反映詐騙受害者如何因「自我防禦機制」而拒絕接受事實，甚至陷入更深的騙局，這樣的案例，在現實生活屢見不鮮。無法根除詐騙犯罪組織，跨國運作成新型態犯罪林育聖進一步指出，詐騙集團往往將機房設置於法治較不完善、甚至存在貪腐問題的國家，這些國家的執法力道較弱，導致跨國合作困難。尤其部分犯罪組織會將人口販運、詐騙與網路犯罪結合，形成新型態的犯罪模式。林育聖也補充，「在這些國家，詐騙集團能透過賄賂官員獲取庇護，甚至獲得合法掩護，這讓打擊詐騙變得更加困難。」詐騙並非單純的財務問題，更涉及人性的脆弱與心理因素。當一個人承認自己被騙，需要極大的勇氣，社會應該給予更多理解與支持，而非責備與嘲笑。我們應當共同努力，提高社會對詐騙問題的關注，並推動更有效的跨國合作與法治建設，以打擊這些不法行為。若你或身邊的親友有任何疑問，請撥打165反詐騙專線，謹慎求證，保護自己與家人的財產與安全。詐騙系列報導：老人容易被騙？詐騙集團專挑「這種人」下手，專家剖析詐騙心理戰！林育聖小檔案現職：國立臺北大學犯罪學研究所副教授經歷：橄欖枝中心計畫主持人學歷：美國華盛頓州立大學刑事司法學系博士美國華盛頓州立大學刑事司法學系碩士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：蔡怡真、許凱婷音訊剪輯：陳函腳本撰寫：許凱婷音訊錄製：許凱婷特別感謝：國立臺北大學犯罪學研究所
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2025-02-08 焦點.元氣新聞
【熟齡保單】投資型保單大賠 可調整投資部位
三十歲的小明某天聽到六十歲的媽媽提及，最近的投資型保單績效很不好，一看發現，媽媽的保單除了第一年有大約一成的獲利，之後就每況愈下，五年過去了仍持續賠錢。小明陷入長考，究竟媽媽該直接解約，或是還有其他的作法？保險專家指出，仍有不解約保單、直接調整投資部位的空間。倘若是「類全委保單」，亦即這張保單是由保險公司委託投信團隊來代操，保戶可考慮換選該保險公司所合作的其他團隊，而倘若並非類全委保單，保戶也可思考如何轉換投資標的。保險專家指出，市場上常見的投資型保單或儲蓄險，以變額年金或變額壽險為最多，倘若保戶的壽險保障已足夠，可把投資型保單的壽險保額降低，挪出新錢，增加新標的投資，若有新的獲利亦可補舊投資的虧損。對此富邦人壽資深副總黃國祥則建議，當保單出現虧損時，可與保險公司業務員聯繫，進行保單檢視，透過投資配置的檢視與長期需求分析，確保客戶在維持保障的同時，能根據己身的風險承受度與投資市場變化，靈活彈性調整投資標的，來降低損失發生的風險。黃國祥不贊成貿然解約保單。他指出，解約投資型保單後，保障會同時失效，若選擇重新投保，須重新核保以評估健康狀況；他建議客戶須評估保障需求與財務狀況，避免因短期的投資市場變化而影響長期的保障規畫。數位版看這裡留心醫療險誤區終身醫療險非終身保障！熟齡保單怎下手 3大誤區不可犯許多人在評估人生下半場的花費時以為，退休後生活變得簡單，若物欲不高，花費會大大降低，卻忽略了中老年的身體退化，這個時期需要的醫療相關支出會比年輕時更多。年輕時，以為全民健保加上醫療險就足以照顧我們的老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。醫療險到底有哪些應該留意的「誤區」？進數位版看專家建議。
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2025-02-08 焦點.元氣新聞
【熟齡保單】保單健檢 配合3階段
中高齡的族群該如何重新檢視手中的保單呢？專家指出，不同的年齡層或是人生階段，各有檢視評估的方式及重點。倘若把中高齡保戶分成五十至六十、六十至七十、七十歲以上的不同三個年齡層，國泰人壽副總鄭紹鍇分析，通常五十至六十歲正好也是健康警訊出現的階段，這個階段的保戶，仍具備一定的體力與收入，然而健康隱患逐漸浮現，如：慢性疾病或罹癌風險攀升，因此保險規畫應著重於醫療及防癌保障。到了六十至七十歲，處於退休初期與健康管理階段。該年齡層大多屆退休或已退休，財務來源減少，健康狀況亦趨不穩定，也容易引發跌倒、骨折等問題，因此醫療、意外與長期照護保障就成為退休初期的核心需求。等到了七十歲以上，是高齡健康與照護階段，鄭紹鍇分析，這時的高齡者健康狀況明顯下滑，需要長期照護的可能性提高，因此，除了基礎醫療、意外及癌症保障，此階段保險規畫應聚焦於長照保障，來確保未來生活品質及減輕醫療照護負擔。富邦人壽資深副總黃國祥也認為，中高齡應隨人生階段轉變，定期檢視保單，可分成家庭責任轉變、準備退休階段、樂活退休生活這三個關鍵階段來檢視。首先，在家庭責任轉變階段，不但隨著家庭經濟責任減輕，可開始將規畫重點轉向老後醫療與長照需求，他更直接建議可透過「五三二」法則進行分配。亦即，收入的五成用於日常生活開銷、三成做為投資理財、兩成用於醫療保障規畫。等到了準備退休階段，重點在於設定理想的「退休所得替代率」，例如，以退休前所得的七成為目標，以檢視保單規畫是否能支持未來退休生活目標，確保退休穩定收入來源。接下來在真正退休的樂活退休生活階段，此時的重點將在於確保穩健的金流與資產配置規畫，以兼顧退休生活與資產傳承的需求。數位版看這裡留心醫療險誤區終身醫療險非終身保障！熟齡保單怎下手 3大誤區不可犯許多人在評估人生下半場的花費時以為，退休後生活變得簡單，若物欲不高，花費會大大降低，卻忽略了中老年的身體退化，這個時期需要的醫療相關支出會比年輕時更多。年輕時，以為全民健保加上醫療險就足以照顧我們的老後健康，但中老年真的要用到時發現根本不是如此。醫療險到底有哪些應該留意的「誤區」？進數位版看專家建議。
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