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• 2025-05-16 養生.生活智慧王

  超市買菜怎樣才能聰明省荷包？理財師教3招：先挑蔬菜再買肉類

  在物價高漲的時代，日常支出如何精打細算更加重要，尤其是日常三餐的食材，是實現省錢效果的關鍵之一。日本節約顧問兼理財規劃師丸山晴美在《女性セブンプラス》教導上超市買菜的主婦，除了鎖定便宜的商品，還有更多方法幫助節省荷包。超市購物三大省錢原則1. 上午去超市採購許多人認為晚上商家開始出清促銷，是購物的好時機，但其實從節約角度來看，建議選擇上午前往。上午時段能買到部分促銷商品的完整庫存，並且可挑選品質更佳的新鮮食材。此外，上午精神較好不疲累，肚子也不容易餓，能做出更理性判斷，不易衝動購買。2. 事先規劃動線 按順序購物建議在逛超市前先決定購物路線，避免漫無目的地亂逛導致不必要支出。過去常見的購物方式是「先決定主菜再挑配菜」，但建議改為「先看蔬菜、再挑肉類」。一般家庭常見主菜多為雞肉、豬肉或絞肉類，因此可先看哪種蔬菜便宜，再配合購買適合的主菜。3. 一次購足三天份量與其天天買菜，建議一次購買約三天的食材，購買次數少，能減少額外開支。雖然一週購足較為經濟，但難度也較高，需考量保存與備菜時間，三天分量較容易掌握，也能兼顧節約與實用性。超市購物時應避免的行為1. 不經思考就購買特價或即期品雖然特價品能省錢，但如果只是因為便宜就購買，可能反而浪費。生鮮食品若品質不佳，可食部位可能遠低於預期、不熟悉的食材可能用不上，導致浪費。即使標榜打折，若原價過高（如高價牛肉），實際仍屬高消費。對於甜點、麵包等非必需品，打折也不等於必要消費。建議購買前在內心反覆思考「是否能夠完全食用？」、「是否吃的完？」、「打折後的價格是否在預算內？」等實際的問題。2. 不斷跑多家超市貨比三家為了搶便宜而多店跑透透，其實容易造成反效果。開車騎車增加油錢、走路或搭大眾運輸也需額外時間成本，更容易被不在計畫內的商品吸引，進一步造成浪費。除非是像「牛奶只在A店買，麵包只在B店買」這種明確分配，否則不建議分開購物。最理想做法是，當日購物需求以1間最合適的超市一次完成，避免額外支出。如果無法自我控制，可考慮使用網路超市來降低衝動購買風險。

• 2025-03-21 養生.生活智慧王

  不需為了省錢就戒奢侈品！二寶媽揭「節約餐費也絕對不做」3件事

  在物價高漲的時代，許多人都希望能夠減少開銷，特別是伙食費。但是過度節省往往演變成「忍耐」，長久下來對節儉感到厭倦甚至放棄。一名一家四口、擁有一對0歲和4歲兒女的日本作家原子（原こ）自稱每月都能把餐費壓在2萬日圓（約新台幣4400元），在極度節約之餘「千萬不該做的三件事」。NG節約1：讓家人忍耐為了讓孩子攝取足夠的營養，媽媽選擇減少自己的食量；丈夫喜歡吃甜麵包，卻為了節省開銷只能改吃白飯……在節約過程中是否讓家庭成員默默承受了壓力？原子表示在家裡只要是「讓某個人忍耐」的節約方式，一律立即停止。原因很簡單：忍耐無法長久，最終只會積累不滿，導致心理上的貧困。她舉個例子，自己很喜歡喝牛奶製成的飲品，但因為家裡只有她會喝牛奶，於是曾一度覺得太浪費乾脆不買。結果當她想喝咖啡歐蕾或奶茶時，還是跑去便利商店買飲料，終究導致開銷更大，因為買一瓶超商飲料的錢甚至可以買一公升牛奶，這件事讓她感到懊悔自己到底是為了什麼在忍耐。原子表示作為負責家庭伙食開銷管理的人，很容易會有犧牲自我需求的想法。但其實關心家人的同時，也要適時關照自己，這樣節約才不會變成一種壓力。NG節約2：過度節省導致營養失衡節省食費的確可以從選購便宜食材開始，但如果因此導致營養不均衡，反而造成健康問題就得不償失了。最容易陷入的陷阱，就是蛋白質和蔬菜攝取不足，而碳水化合物比例過高。像是烏龍麵、義大利麵、白米這類碳水化合物，因為價格便宜、料理簡單，又容易產生飽足感，所以人們往往會不自覺增加攝取量。但如果只填飽肚子，卻忽略了營養均衡，長期下來可能會影響健康，讓人更容易生病或疲勞。為了同時控制食費和維護家人健康，原子家也特別留意營養均衡，但又不想花太多時間計算營養比例，所以簡單地用手的大小作為參考：．碳水化合物（如米飯）：大約是單手握拳的大小．蛋白質（如肉類）：大約是攤開的單手手掌大小．蔬菜：大約是雙手捧滿的量這樣的方式既直觀又容易執行，即使沒有詳細計算，也能大致維持營養均衡。NG節約3：完全放棄嗜好品很多人直覺認為「嗜好品＝奢侈品」，覺得戒掉這些就能節省不少開銷，像是戒掉飲酒、零食等，但對許多人來說，並不是說戒就能戒的。雖然酒精和零食對身體的營養價值有限，但它們能成為「心靈的養分」，因此原子家的做法是不會完全放棄，而是控制購買量。此外，為了降低成本，會選在折扣時購買，或是到售價較低的超市買，這樣一來，既能滿足心靈上的需求，又不會對伙食費造成過大負擔。節約不是忍耐 而是「聰明管理」節約食費時最重要的不是「無條件削減」，而是找到一個能長久維持的平衡點。．不要讓家人忍耐，否則家庭關係可能會變得緊張，也不容易持續。．避免營養失衡，最終可能付出更大的健康代價。．嗜好品適量購買，保留一些心靈的滿足感，才能讓節約不會成為壓力。只有當節約方式是可持續、符合實際需求且讓人心情愉悅的時候，它才真正有意義。資料來源／サンキュ！

• 2022-09-16 醫聲.Podcast

  🎧｜專訪張鴻仁：當健保保護力漸衰、重症患者有藥用不起，誰來避免國人因病而貧？

  「我在推動的，是一場革命！」前中央健康保險局總經理張鴻仁，日前於臉書上連載一系列針對台灣全民健康保險制度的建言，在看似平靜的健保討論聲量中，激起波瀾。他呼籲政治人物、醫界和國人，重新正視健保財源不足的現況，導致重症患者一旦生病，就有可能陷入「明知有藥、卻用不了」的窘境。讓早已離開公職、投入生技產業的張鴻仁再度發聲的，是一篇報導：聯合報於七月與癌症希望基金會（HOPE）合作針對癌症病患付費情況進行調查，結果顯示，近七成五癌症病友有自費情形；若是晚期癌症患者，自費超過百萬者也時有所聞。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓健保考量財務衝擊「限縮給付」 重症患者首當其衝或許很難想像，在擁有九成以上的滿意度，新聞報導中總以「享譽國際」形容的全民健保制度之下，竟有國人必須自己出錢，才能獲得治療，甚至因為經濟貧困而無藥可用。張鴻仁老友、健保局首任總經理葉金川日前確診罹患淋巴癌。他曾對外透露，不少治療費用是由商業保險支應。張鴻仁當時不以為意，以為只是個案、特例，「直到今年看到報導，才知道這已是通例。」當自費成為癌症患者常態，那經濟弱勢者，該怎麼辦？一位不具名的血液腫瘤科醫師曾透露，面對晚期癌症患者時，即使知道有最新的癌症治療藥物可以一試，也會考量其經濟狀況，決定是否告知。若是低收入者，就選擇不予揭露，以免患者產生一絲希望，卻又發現自己無力負擔每月可能高達數十萬的治療費用。張鴻仁直言，健保的「保護力」正逐漸下降，「快變得比全民健保開辦前還要不足，只剩下最基本的保護，當國人生了嚴重的病，健保可以給予的支持很有限。」他指出，若針對癌症等重症用藥及治療的給付不到八成，便可說是保護力不足。原因是重症的治療費用往往相當高昂，單靠民眾一己之力實在難以支撐，亟須健保保護傘協助。張鴻仁指出，廿年前健保開辦初期，多數治療都能納入保障。近年國際新藥、新治療進展飛快，然而，因為藥價昂貴，健保考量財務衝擊，針對新藥多採限縮給付，或不納入給付範圍，須要患者自費使用。張鴻仁說，不是每個人家中都有癌症患者，一般民眾因無切身經歷，看不見發生在檯面下，卻影響著一個又一個癌症病友與其家庭的故事，因此難以理解健保財源不足造成的醫療困境，這也是他堅持發聲的原因。新藥取得藥證卻不予給付 張鴻仁：應給病人最好療法「全世界只有在台灣，健保不給付食藥署核准的適應症。」張鴻仁說，既然是食品藥物管理署（TFDA）經過審核，並核發藥證的藥物，代表已有科學證據、真實世界數據或實證等支持其治療效果，應予給付。張鴻仁指出，若在美國，只要是食藥署（FDA）通過的癌症治療藥物，老人保險(Medicare)必然會給予給付；若以德國為例，該國的醫療保險給付制度採取「暫行給付」，針對有成本效益疑慮的藥物，先行給付一年，再進行後續評估，決定是否納入常規給付。張鴻仁說，這些作法，為的都是「要給病人最好的療法。」健保創辦為分擔風險 節約浪費非重點有關健保財務困境的討論中，「如何節約浪費」一直是其中重點。中央健保署長李伯璋日前亦投書媒體，指出「若國人平均減少一次就診，一年即可為健保省下逾三百六十億元。」張鴻仁認同這次衛福部、健保署提出的「新制部分負擔」計畫，讓支持使用者付費的民意，可以有一次試驗的機會，但是他強調，節約並不能解決健保財務問題。「節約浪費」更不該是健保政策重點。他解釋，若真要節約浪費，從經濟學的角度，讓患者各自付費、自食其力，才可以完全避免浪費的問題。然而，若是患者罹患了癌症、罕見疾病等治療費用動輒百萬的疾病，就必須散盡家產，這就是全民健保開辦前的場景。「節約浪費到了極端的時候，就代表保護力的喪失。」張鴻仁說，全民健保屬社會保險制度，創辦原意就是希望「分擔風險」，在發生個人難以承擔的疾病風險的時候，透過「團結力量大」，讓個別患者不至於被疾病擊垮。星國醫療儲蓄帳戶：並不保障大額醫療費用20世紀初，新加坡創立「醫療儲蓄帳戶（Medisave）」，此制度類似國內勞工保險的強迫儲蓄，要求國民定期定額存入款項，且僅能用於醫療。國內部分學者認為，此制度可以減少醫療浪費、提高效率。張鴻仁指出，星國模式與台灣全民健保並無孰優孰劣，而是理念的不同：星國是「功利主義」，講求效率與經濟效益；全民健保強調風險共同分擔，其本質屬「社會主義」，兩者可說是背道而馳。醫療儲蓄帳戶的重要精神是「自己的健康自己顧」，把醫療視為個人責任，也因此並無法涵蓋、保障人民的大額醫療費用。新任衛福部長薛瑞元承諾今年底調升部分負擔，有政府官員期待藉此減少醫療浪費。張鴻仁說，部分負擔的概念是使用者付費，理念上與醫療儲蓄帳戶相近。意即在社會主義與功利主義的光譜上，更往功利主義靠近一些。至於是否真能節約浪費？他笑稱，等到新制推行之後，便可見分曉。事實上，在醫療儲蓄帳戶推出後，星國民眾在面對高額醫療費用時仍無法負擔，故該國政府又推出了由政府辦理的醫療保險（Medishield）以及當患者面臨巨額藥費，又因經濟弱勢，連醫療保險保障也無法提供支持時，可以申請使用的醫療基金（Medifund）。張鴻仁指出，星國醫療政策完善，人民獲得保障，是因為其政府「夠靈活」。在發現醫療儲蓄帳戶不足後，立刻推出兩項政策，結合成「3M」，構成三道防線，避免國民面臨無法負擔醫療費用的狀況。除了「3M」，新加坡的醫療體系還設有「差別定價制」。醫院的病床分為不同等級，費用最低的八人房「保險床」，與單人房的「頭等床」的定價差別可達數倍。除了住院舒適度不同，用藥也會不同，很類似航空公司的頭等艙與經濟艙差別。張鴻仁說，星國藉由差別定價的設計，達到劫富濟貧的效果，同時還能讓經濟狀況不佳的患者，保有基本的保障，可為台灣借鏡。商保補位有限制 無法保障經濟弱勢、先天疾病在台灣，一項新藥除通過食藥署審核，取得藥證，還須經由健保署專家會議、健保藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議（即共擬會，PBRS）等討論，才決定是否納入健保，平均等待時間將近一年；費用較高的癌症新藥、罕病藥物等，耗時更長。然而，患者的生命卻未必熬得過漫長等待，故有病友團體主張，在新藥納保前，以商業保險補位健保。張鴻仁也說，商保補位健保是必然趨勢，在世界各國皆是如此，多數國家無法靠單一保險制度給予國民足夠的保障。他建議，衛福部與金管會協調，訂定醫療保險規範，且保險內容應該透明化，在維持商業競爭的前提下，保障國民權利，也能讓急需用藥的患者及早取得藥物。張鴻仁也強調，商保保單必須由政府介入把關。他建議，衛福部可列出「政府認證」的保單，供民眾投保時安心選擇。不過，張鴻仁直言，商保仍有其限制。首先，能夠負擔商保的民眾，表示其有一定的經濟能力，「如果連房子都買不起，哪裏有錢買保單？」此外，商保不接受帶病投保的原則，也讓天生罹患罕見疾病的患者，被排除於保障之外。張鴻仁說，應有其他配套措施「保護這群生下來就不一樣的孩子。」付一元得三元 調漲保費最公平究竟如何才能讓健保回歸避免人民因病而貧的創辦初衷？張鴻仁說，除了透過商保補位健保，以及部分負擔等策略，最重要的，還是「餅要做大」：調整保費、提高醫療費用GDP佔比。台灣醫療費用的GDP佔比約百分之6.7，在OECD國家中偏低。而醫療費用來源主要可分為政府直接編列預算支出、健保總額，以及商保給付和民眾就醫時支付的金額等。張鴻仁說，在所有財源中，調漲健保費是「最公平」的方式。張鴻仁解釋，若調漲健保費率，雖然民眾需要多支出，可是當民眾每多花一元，政府、雇主也會多支付一元，可以挹注三倍的金額到「健保大餅」。此外，台灣健保每人支付的費用，在與我國經濟發展程度相當的國家中，已相對便宜。然而，在台灣，要調整保費相當困難，除了政治問題牽涉其中，還須考量社會氛圍等。張鴻仁說，這是因為政治人物「預設」調整保費會遇到民意反彈，故他建議，「我們要告訴我們的民意代表、雇主、政治人物，說人民希望調高保費，多付一點！」「沒人希望健保倒」應正視財源不足病根「大家都希望保有健保、希望健保好，但是大家都去講它的缺點，不去重視它的根本。」張鴻仁說，沒有人希望健保倒，可是當社會不斷檢討健保制度下的醫療浪費，政治人物揣測民意對於調漲保費的不滿，就越無法解決健保財源不足的根本，導致健保「越走越沒路」。全民健保的基本理念是透過集體風險承擔，在國人面對疾病威脅的時候，成為及時雨，保障國人生命與健康。張鴻仁指出，透過調高費率，每個月多付幾百元，卻可以幫助重症患者、經濟不富裕的家庭。在健保「大缺血」的現況下，須要「全民覺醒」，共同為健保永續經營「多付一點」，才是有效解方。張鴻仁小檔案學歷：美國哈佛大學衛生行政碩士國立台灣大學公共衛生碩士國立陽明醫學院醫學士現職：國立陽明交通大學公共衛生研究所兼任教授上騰生技顧問股份有限公司董事長台灣研發型生技新藥發展協會副理事長經歷：行政院衛生署副署長中央健康保險局總經理行政院衛生署疾病管制局首任局長Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：韋麗文主持人：韋麗文、林琮恩音訊剪輯：林琮恩剪輯協力：滾宬瑋腳本規劃：林琮恩音訊錄製：周佩怡特別感謝：上騰生技顧問股份有限公司

• 2019-11-20 新聞.生命智慧

  小康家庭更可能變下流老人！「中流老後」8原則不怕沒錢

  不想當下流老人，但上流老人又門檻太高，應該怎麼辦？現在日本開始提出了「中流老人」的解方。日本社會學者藤田孝典於2015年提出「下流老人」一詞，從日本到台灣都引起廣泛討論。他認為在年金制度面臨崩壞、照護成本日益提高等社會變遷之下，若不提出有效對策，未來可能會出現大量從中產階級「跌落」，只能過著中下階層生活的老人。然而日本財務規畫師廣木智代則認為，對於大部分人而言，悲慘的「下流老人」固然要避免，但要達到「上流老後」的境界，似乎也有些困難，相較之下，和現在生活水準相去不遠的「中流老人」，是比較務實而可及的目標。老後花費比你想得多，支出可能不減反增通常在一般人的感覺中，年紀大了之後，生活上的花費應該會比年輕時來得低，事實上並非如此。雖說供給兒女的教育費、房貸車貸還清一類的費用可能減少，但由於待在家裡的時間長了，水電瓦斯費隨之增加，因為重視養生所購入的健康食品、器材一類的支出也會比年輕時多。然後由於空閒的時間多了，可能增加的聚會、旅行或是學習新事物，最後考慮到老後的醫療、照護等過去沒有的費用，支出不減反增也是有可能的。根據日本總務省的家計調查報告，高齡無職者的家庭每月平均支出是28.3萬日圓（折合新台幣約8.5萬元），而現在日本家戶平均月收入約為=36.8萬日圓（折合台幣約11萬元），也就是說，若收入屬於中產水準的家庭，老後每個月的可動用支出至少要有目前月收入的8成，才能維持生活所需。小康家庭的「下流老後」危險性更高若是年收較平均稍高一些，也就是所謂的小康之家又會如何呢？因為收入允許，小康收入的家庭生活支出相較之下比一般人更高，包括吃穿用品、購車購房等支出，有時反而難以累積儲蓄。然而到了老後，小康世代所能獲得的年金和平均收入水準其實並沒有相差太多，如果過去所養成的高消費習慣沒有調整的話，反而更容易面臨入不敷出的危險。那麼，想要維持和現在相同生活水準「中流老後」，該如何準備實行呢？廣木智製代提出了8個簡單的原則，不妨可以從現在開始嘗試看看：1. 享受節約的樂趣若認為節省是苦差事，就很難持續下去，除了將節約視為一種樂趣，此外，抱著惜物的心情，延長身邊物品的使用期限也很重要。2. 訂下每月固定儲蓄的目標金額從每個月收入中撥出一個固定的金額存入其他帳戶，確實累積老後所需的資金。3. 房貸、學貸在退休前要繳清退休之後由於收入減少，這時如果還要額外繳交貸款，就會帶來沉重的金錢壓力。免頭期款的房貸或是超額貸款都容易拉長貸款年限，建議避免。4. 對小孩的教育不需花費過多不要因為「周圍的人都有在做」而給孩子安排太多補習或是才藝，而是依孩子的興趣和需要加以篩選。5. 試著開始學習投資不只是被動的儲蓄，如何將手中的資產活化並加以運用也很重要。不妨可以先從了解投資的基本知識以及如何分配資金開始。6. 重新審視現有的保險規畫年輕時所購入的保險產品，很可能已經不符合現在以及往後的需求，必須針對未來所需要的保障，重新安排規畫。7. 不要因為「犒賞自己」而隨意花錢不少人會以「寵愛自己」、「犒賞自己」的理由而做了超出平日水準的奢侈消費，即使真的有非常想要的東西，也應該以不超出年度可花費預算為原則。8. 雙薪家庭資金更充裕比起一人獨力賺錢，夫妻都投入工作，更能累積老後資金。在物質誘惑眾多的現代社會，若是現在過度揮霍金錢，在收入減少的晚年很可能就會面臨入不敷出的窘境。調整消費概念，尋找不花錢也能獲得快樂的生活方式，就能從容不迫地迎向「中流老後」。原文：上流太難，下流太慘！「中流老人」做8件事，老後不怕沒錢