71歲單身婦繼承遺產花120萬搭郵輪環球 回國後崩潰了「不敢看相簿」

許多高齡者辛苦一輩子後，獲得一筆意外的遺產或退休金，常會想好好犒賞自己。但是若缺乏長期規劃做一次性的奢侈，可能讓原本安穩的老後陷入困境。

日媒報導，日本71歲的退休上班族中川女士（化名），從年輕時一邊照顧父母一邊工作，由於未婚且無法長期全職就業，她退休後的年金僅有每月7萬日圓（約新台幣1.4萬元）。也幾乎沒有儲蓄，飲食簡單，旅行都是當天來回一日遊，生活極度簡樸。

父親過世後，她作為繼承人獲得現金700萬日圓（約新台幣140萬元）。中川一向性格低調，從未想過什麼大夢想，但這時腦海裡浮現的，卻是她常去的居酒屋廁所裡貼著的「環遊世界郵輪之旅」海報。

中川心想自己一輩子都在忍耐，如今照顧父母的責任也結束，終於可以為自己活一次。她下定決心，報名了費用超過600萬日圓（約新台幣120萬元）的世界郵輪之旅，心裡盤算剩下的100萬日圓（約新台幣20萬元）足以支撐回國後的生活。

華麗的夢想之旅與殘酷的現實

啟航那一刻起，中川心情高昂。郵輪上提供的法式全餐、每晚的表演秀、從甲板望見的無盡海平線，讓她感受到前所未有的自由。靠岸時，她走過義大利的歷史街區、南美的壯麗自然、亞洲的熱鬧市集。她直言「那是我一生中最快樂的時光。」

回到日本後，等待她的卻是嚴峻的現實。剩下的100萬日圓（約新台幣20萬元）很快被生活費、稅金與醫療費吞噬。最終，她只能依靠每月7萬日圓（約新台幣1.4萬元）的年金過活。

她感嘆旅行就像一場夢，雖然回憶無價，但每當她看到存摺上幾乎歸零的餘額，焦慮便湧上心頭。她甚至不再翻看旅遊相簿。尤其是持續性的看診與藥費，讓她對老後生活感到恐懼。

鉅額意外之財的陷阱 如何拿捏欲望和安全感

繼承金或退休金乍看是筆巨款，但若作為老後生活費，往往在數年內就會耗盡。尤其像中川這樣年金收入偏低的人，這筆錢本應是最後的安全網。若毫無計畫地一次花光，心理與經濟的打擊都難以承受。

想圓一輩子的夢無可厚非，問題在於「如何圓夢」。假設她將700萬日圓（約新台幣140萬元）中的500萬（約新台幣100萬元）作為生活防衛資金，放入定存或進行保守投資，再以剩下的200萬（約新台幣40萬元）安排短期海外旅行或興趣活動，也能達到夢想與安全兼顧。

財務規劃專家建議，獲得大筆資金時，應依序考慮：先試算能支撐幾年生活費、預留醫療與照護等必需支出，剩餘部分依照願望清單有計畫地使用，如此一來，既能享受實現夢想的喜悅，也能確保晚年生活的穩定。

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