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小資族輕鬆學存股!報稅更有利

2020-03-05 09:37幸福文化 作者 孫悟天

小資族存股還能節稅,報稅更有利。 圖/本報系資料照片
小資族存股還能節稅,報稅更有利。 圖/本報系資料照片

小資學存股,報稅更有利

小資族存股還能節稅,報稅更有利。以一個月薪40,000 元的上班族來說,若存入年配息率6% 的商品,分別以100 萬、200 萬、300 萬和800 萬來計算,因為目前股利可抵扣稅額為8.5%,可抵扣金額上限為8 萬元,因此原則上股利總額在94 萬元以下,都可以抵稅。

從上表可以發現,當存股金額越大時,實際繳交稅金卻越少, 甚至退稅金額越大。所以對於小資存股族來說,買進存股除了可以賺取股利之外,每年參與除權息,還能抵扣所得稅,真的是很棒的一種理財方式。

此表的最後有高達800 萬元存股,是因為它的配息金額已到4 萬元,等於薪資金額,也就是不工作的狀態下,依然可以領取上班所賺取的金額,是不是很誘人?又或者可說成存股的人一天雖然一樣工作八小時,但他卻領有相當於工作16 個小時的薪水。

相較於大戶們或是高資產族群,因為稅率提高的關係,還要考慮是否參加除權息,小資族們存股更為有利。

我們已經知道要遠離股市戰場,而為了避免資產被通膨吃掉, 小資族更要懂得存股,利用長期持有、持續複利滾入資金,獲取公司分紅,得到比定存更好的報酬,擴張自己的資產並對抗通膨。

提醒:

存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13% 圖/ 幸福文化提供
存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13% 圖/ 幸福文化提供

股利所得計算方式= 現金股利+ 股票股利,

其中股票股利的金額是配股股數x 票面價值,而非股票現值計算。

舉例說明:

若第一金股價為21.3 元除權息

配發現金股利1.1 元,股票股利0.1 元

股利所得計算為:

→除權息後股價是20 元

→配發現金1,100 元和股票10 股

→現金股利1,100 元+ 股票股利10( 股)x10( 元)=1,200 元

悟天存股小筆記

在報稅時,夫妻股利所得可以分開計算,但小孩股利所得,會自動匯入到夫妻雙方薪資較高者一方合併計算。

因此,若為夫妻共同存股,可協議由薪資低者的證券帳戶買進, 但若用小孩帳戶存股,則一樣匯入薪資高的一方合併計算,並沒有比較優惠喔!

本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版

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