親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

準備退休金/降低投資風險 善用三指標

2019-09-27 10:38經濟日報 記者 林婉琪

輕鬆投資、打造現金流是現代投資人不斷在追求的事,但退休後往往會面臨到預期之外的風險,最常見的就是長壽風險、投資風險以及通膨風險,中國信託多元入息平衡基金經理人林柏均建議,在準備退休金的路上,可運用領先指標、長短天期公債殖利率,以及央行的貨幣政策去調整投資組合

林柏均表示,以近期最常聽到的長短天期公債殖利率來說,當2年期公債殖利率與10年期公債殖利率出現倒掛後,一年到一年半的時間,可能就會遇到景氣翻轉、走下波,投資人可以在這段時間適時調整投資組合,將風險性資產轉移至防禦型資產,有助於避免投資風險。

投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,能有效對抗通膨。 圖/...
投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,能有效對抗通膨。 圖/報系資料照

但單看一項指標很難完整預期未來景氣變化,甚至提早減碼增進資產的風險性資產,還可能少賺一大段,林柏均認為,投資人可搭配領先指標進行評估,如果領先指標綜合分數趨勢下滑且年增率出現負數時,可能代表局勢可能即將轉空;或者是從各國央行的貨幣政策觀察,也可看出目前市場游資多寡。

投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,能有效對抗通膨。 圖/...
投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,能有效對抗通膨。 圖/報系資料照

群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德則表示,國人對於定存商品相當著迷,但目前定存收益率僅1.05%、過去五年消費者物價指數(CPI)年增率0.85%,等於定存商品的實質收益率僅0.2%,投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,像是表現較穩健的公債、投資等級債年化報酬率都有2%、4%以上,能有效對抗通膨。

好野橘
退休金
林婉琪
投資風險
投資組合

延伸閱讀

同類文章

紅包行情可期 富蘭克林WISE策略喜迎金鼠來

拿到一年一次「孝親費」你怎麼做?避開橘世代的NG理財術

過年怎麼包?原來「夠禮數」的紅包要這樣包!

以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了

有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧

南部房子不值錢?以房養老也有城鄉差距

名人看《橘世代周報》 預想熟齡生活 30後提早準備

別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金

橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休

退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現

想以房養老又不願給銀行抵押?可考慮「留房養老」

留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付

台股萬二點 存股族這樣報稅最划算

「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法

怎樣避免爭產大戰? 預立遺囑5大眉角

避免遺囑無效 律師提醒:別忽略1要項4細節

60歲還不能退休?退休金不足國人好勞碌

擔心父債子還?「限定繼承」不必怕天上掉下來的債務

銀行建議:以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利

搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債

想要老年財產安穩如山?「安養信託」來把關

理財規劃不能等 小心成為「下流」老人

退休後還能月月領錢?用保單加值退休金

未來想要以房養老該怎麼做?4守則不可不知

粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」

利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算

怎麼做才能有錢退休?7步驟 幫你算出來

退休金夠用嗎? 只有三成的人有信心靠退休金撐到80歲

捨去主播光環及高薪 蘇逸洪兩年12趟郵輪行成達人

從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法

猜你喜歡

「青菜別用燙的」美女醫教年菜 色香味俱全又營養

過年怎麼包?原來「夠禮數」的紅包要這樣包!

別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金

過年去油解膩 3道自製沙拉清爽吃

50歲開始為自己而活!賴宜珊醫療界退休轉舞蹈界

我要回家!失智者令人心痛的渴望

用跑步讓自己更年輕! 專家建議這樣做

2020台灣燈會「主燈」大亮相!

拿到一年一次「孝親費」你怎麼做?避開橘世代的NG理財術

年前除舊布新!熟齡族必備4大家電,讓生活過得更有品味

探視長輩一定要避開的NG行為

「把狀態調整好,自然會有好姻緣」丁寧走出陰影亮麗轉身

「睡眠障礙」可能是失智症的危險因子

小心!頭暈不簡單,到底該看哪一科?

退休不空虛 69歲建商老闆回金門打造「無毒農場」

年前大掃除怕太累? 4撇步搞定「大工程」

以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了

食品「解凍」大學問 怎麼做才能吃得安心又美味?

過年孝親送禮!盤點4大人氣「長輩家電」

金錢面子生死擺一邊 45歲總經理退休轉當街頭藝人

有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧

一人大滿足! 好吃火鍋只要掌握3祕訣

全台賞梅趁現在 一波低溫促梅花大爆發

得流感只要忍一忍?中壯年別輕忽致命危機!

愛心不落人後!熱愛重機的不老騎士環島做公益

注意!牙齒不足20顆容易增加失智風險

甜蜜的負擔 致照顧者 那個我最親愛的陌生人

退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現

50歲後改寫人生方程式 家庭主婦成為拼貼藝術新星

年過五旬「皮蛇」易來敲門 醫籲穩定免疫力

長出白髮的6大原因 注意!有可能是健康出問題

贊助廣告

留言