2026-01-31 焦點.元氣新聞
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2026-01-31 焦點.元氣新聞
【跨越70歲高牆──自立老年】自立老年 從容準備單程路
自由的老年不是「船到橋頭自然直」的無為，而是為自己做足準備的修行。即便兒孫滿堂，老年的規畫仍是一場無法迴避的功課。七十八歲的曹愛蘭將老年主權握回手中，尋得生命的自由。Ａ是位經濟無虞的八十歲男性，栽培了三個女兒都在美國定居，擔任醫師、律師、銀行家等高成就職業，每年回國一次。不久前，Ａ跌倒，不良於行，申請居服員來照顧、物理師療師做復健，在差不多的時間點，太太開始失智了。Ａ心中充滿怨，他花這麼多心力栽培孩子，在生命最潦倒困頓時，卻沒有一個女兒在身邊。子女無法照顧 帶著怨恨離開人世Ｂ是位大學退休教授，太太過世後，在美國當教授的兒子無法放棄美國的生活及家庭回台定居，便將需要照顧的Ｂ送進機構。他對此非常憤怒，每次兒子回國探望，他都轉過身去面對牆壁，拒絕與兒子說話，直到過世都帶著恨。這些是曹愛蘭身邊發生的故事。長期致力於婦女權益及老年福利的前政務官曹愛蘭，和先生養育了一個兒子，兒子在大學畢業第二年去了美國，念完碩博士之後就在美定居。「他出國的時我就想，當我八十歲可能需要人照顧時，他五十歲，我不認為他回台灣是好的選擇，我意識到我必須照顧自己。」她很早就為自己的「自立老年」做準備，包括打造好自己的財物後盾，也包括她在「病人自主權利法」上路後一周就去簽署了預立醫療決定書，並且在好幾年前就辦理了「意定監護」（在清醒時指定未來的監護人，確保失智後財產與生活能依意願管理）。老後怎被照顧 不能到時候才打算到了坐七望八的歲數，曹愛蘭聽過太多與Ａ、Ｂ相仿的故事，盡是孤單與悔恨，「那個心情我完全可以體會，身體非常不舒服、心裡非常孤單，他期待一輩子引以為榮的兒女會回來解救他。」期待與現實的落差帶來了生命末期的怨恨。「關於老了要怎麼被照顧，不能等到了要被照顧時才來想，這時是無法理性思考的。」曹愛蘭呼籲，從六十五歲起，身體健康且頭腦清楚時，就應該開始思考老後的照顧問題。她建議從四個面向準備：心理上，調整對子女的期待。預先想像自己七、八十歲需要照顧時，子女正值人生事業與發展的巔峰，就會意識到，子女很難為了照顧父母而放棄正在發展的人生，父母也捨不得讓子女做出這樣的犧牲。在思考老年時先將親子生命狀態想過，就比較容易建立「自主老年」的意識。經濟上，建立穩固的財務後盾。曹愛蘭舉自己為例，她因為當過多年政務官，退休後的勞保月退每個月只有一萬多元，不足以支應生活，於是她用名下兩間房創造被動收入補足退休生活所需—新店的房子賣掉買債券領息，淡水的房產委託「崔媽媽基金會」包租代管，確保每個月有足夠的生活費，支應老後的生活及照顧需求。想要怎樣醫療 先預先簽署決定書第三，透過法律工具決定老年的尊嚴與自主。「每個人都希望倒下去就死，不要多折磨，但是如此幸運的很少，所以要先想好你想要怎麼樣的醫療。」她提醒，每個人都必須意識到自己一定會老、會糊塗、會有身處病痛卻無法替自己決定的時刻，她建議大家預先簽署「預立醫療決定書」，明確拒絕無效醫療。另外，雖然先生是她的法定監護人，但是兩個老人家，誰先走都不一定，於是曹愛蘭也辦理了「意定監護」，未來失智後，監護人第一順位是先生，若連先生都不在或是沒能力代為處理，指定了第二監護人。最後是實質的生活準備。她會和先生討論要如何被照顧，也關注養老宅，商量當行動不便時要住哪裡。除此之外，她也準備了「單程行李箱」，放入預先寫好遺書、財產清單，並將珍貴物品如絲巾、戒指等放入，並附一張字條表明離世後想要贈送的對象。
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2026-01-17 養生.抗老養生
失智未必全是壞事！81歲現役醫師揭「確保老後幸福」八大心法
人生走到晚年，誰都希望能健康、平穩地度過，卻未必人人都能實現。81歲的日本腦神經內科醫師中野義澄在著作《81歲爺爺醫師教你真正幸福的晚年》分享走向幸福老後的關鍵思維與實踐方法。中野醫師超過半個世紀的行醫生涯中，看過無數患者的老後人生。很多人即使功成名就、累積龐大資產，也未必能迎來幸福的終點。不少人退休後失去動力，在孤獨中離世；也有人因家庭關係問題，在養老機構度過寂寞的最後時光。該如何才能度過幸福的老後？中野指出關鍵在於具備正確知識，誠實面對「老與病」和「死」，並為比想像中更漫長的餘生做好充分且具體的準備。善用健康檢查 預防走向臥床的重病隨著年齡增長，身體機能衰退無可避免。膝蓋與腰部疼痛、白內障、青光眼、聽力下降，以及癌症與失智症風險，都會隨年齡上升。能否預防導致「臥床不起」的疾病，是能否幸福迎接老後的重要分水嶺。尤其必須留意的是腦出血、腦梗塞等腦血管疾病，以及心肌梗塞。不少人以為「和癌症不同，這些病可以一下子走掉反而比較好」，但現實並非如此。實際上，直接喪命的情況並不多，多半需要長期住院與復健，留下後遺症、承受巨大負擔的案例並不少。預防這類疾病，規律生活、均衡飲食與運動固然重要，但我許多人的健康檢查結果並未被好好利用。明明做了健檢，卻只是把結果當成一張「紙」，忽略關鍵數值，最後引發導致臥床的重病。健檢中值得特別關注的包括「血脂」、反映血糖狀況的「HbA1c」、以及被稱為沉默器官的肝臟相關「肝功能」。此外，絕對不能忽視的還有「貧血」指標。若過去沒有貧血問題，卻突然出現紅血球或血色素下降，就必須高度警惕，可能代表體內某處出血、或血液被破壞，背後潛藏重大疾病。每天安排一件事 讓大腦保持活躍進入七、八十歲後，常突發身體不適，許多人會猶豫該觀察還是立刻就醫。若出現手腳無力、麻木、口齒不清，可能是腦梗塞或腦出血的初期症狀；突然劇烈頭痛，可能是蜘蛛膜下腔出血；胸口中央出現沉重壓迫痛，可能是心絞痛或心肌梗塞；伴隨噁心的強烈腹痛，則可能是腸阻塞。出現這些危險徵兆時，應立刻呼叫救護車。當然，也有隨年齡逐漸惡化的疾病，其中代表就是失智症。依中野多年經驗，要遠離失智，最重要的是避免陷入「什麼都不做」的狀態。即使只是小事，也建議每天在行事曆上寫下一個安排，例如去超市、和太太看電影、在家讀書都可以。安排事情能讓生活有節奏，對活化大腦很有幫助。除了享受樂趣，學習也是重要的生活動力。他認識不少八十多歲才進入開放大學旁聽課程、或開始上料理教室的人。參加志工活動也很好，人際互動本身就是最好的失智預防。若本身熱愛工作，能持續工作更是理想。此外，也別忽略外表。刮鬍子、整理穿著，心態自然會跟著年輕起來。失智症未必全是壞事中野指出不過度恐懼失智同樣重要。其實失智並非只有負面。有一種說法認為，失智是上天為了讓人免於死亡恐懼而給予的禮物。能忘記痛苦，本身就是一種救贖。即使失智，快樂、開心、安心等原始情緒仍會保留，許多失智者都相當平和、常面帶笑容。雖然少數人會隨病程變得具攻擊性，但往往源自內在不安或不滿，因此事前準備至關重要。能否打造一個有人願意傾聽的環境、提前思考未來可能入住機構，都是減輕不安的有效方式。81歲現役醫師迎接「幸福老後」的8大心法1.預防臥床是第一要務導致生活品質嚴重下降的「臥床不起」，比起癌症，更常見原因是腦中風、心肌梗塞等血管疾病。改善生活習慣、防止動脈硬化，是健康長壽的最大關鍵。2.健檢4大重點不可漏看血脂、HbA1c、肝功能、貧血是必須確認的4項指標，尤其貧血可能隱藏重大疾病。3.家庭醫師重視合不合得來理想上選定一位內科醫師，能安心諮詢健檢結果。診所醫師的基本醫療能力差異不大，更重要的是氣氛與溝通是否順暢。4.了解叫救護車的標準手腳無力、麻木、口齒不清、劇烈頭痛、胸口沉重疼痛、伴隨噁心的劇烈腹痛，都是不能觀望的重症警訊。5.正視自己的固執年齡增長會降低思考彈性，學會傾聽他人，並接受「無法改變別人」的事實。6.每天至少安排一件事連續沒有行程會提高失智風險，每天一個小安排寫進行事曆，就能讓生活有節奏。7.理解失智的另一面九十歲以上男女多半會失智，不必過度恐懼。失智有時能減輕對死亡的恐懼。8.事先了解在宅醫療與照護服務想在家終老，就必須提前調查在宅醫療、居服員、日照服務等資源，因各地醫療體系差異很大。
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2025-12-22 退休力.健康準備
82歲婦愛逞強「討厭被當老人」為了省4萬在家摔下樓造成永久傷害
對許多高齡家庭而言，真正的風險往往不在馬路上，而是藏在每天習以為常的家中角落。一名八旬老婦不願服老和花錢，拒絕在家裡樓梯加裝扶手，最後慘摔導致骨折，再也回不去原本的生活。《THE GOLD ONLINE》報導，54歲的山本由美（化名）在關東地區以兼職維生，她的82歲母親敏子（化名）獨自居住在老家。即使已經80多歲，她仍然腳力硬朗，每天早上固定做收音機體操、整理庭院。敏子性格十分要強，連拿拐杖都嫌「看起來像老人」。她居住的老家屋齡45年，老式又陡峭的樓梯沒有扶手，也未鋪設任何防滑墊。半年前由美回娘家時，曾提議裝個扶手，還請業者來估價，費用大概是20萬日圓（約新台幣4萬元）。但敏子強烈反對：「不要把我當成老人，太浪費錢」，由美怕媽媽不高興，就沒有再堅持。女兒的順從導致最壞的結果某個下雨天，敏子準備從2樓陽台收進洗好的衣物時，在樓梯最上層踩滑，整個人一路滾落到1樓。被發現時已經是事故發生後數小時。由美因為母親一直沒有接電話而趕回家，見她倒在走廊上動彈不得。診斷結果為股骨頸骨折與腦挫傷。雖然保住了性命，醫師卻告知「要恢復到以前那樣行走，恐怕很困難」。當由美看到母親在加護病房、全身插滿管子的樣子，真的恨不得打自己一巴掌。而且20萬日圓（約新台幣4萬元）的整修費，跟後續的住院費、照護費相比，根本算不了什麼。由美對於沒有堅持裝扶手感到萬分懊悔，她認為當初就算硬來、無視母親的自尊，也該直接把改裝工程做完。由美表示，現在每次看到老家的樓梯，就彷彿會再次聽見當天母親的慘叫聲，雙腿不自覺發軟，也讓她夜夜難以成眠。比起車禍 高齡者事故更多發生在「家中」根據東京消防廳的統計資料，2021年因事故而被救護車送醫的高齡者共有7萬3,610件，過去5年來，每年約有7萬至8萬人被緊急送醫。其中，約8成屬於「跌倒」事故，而有60.4％發生在住宅等居住場所。隨著年齡增長，不僅肌力下降，平衡感與視力的退化，也會讓微小的高低差或濕滑的地板成為致命陷阱。以山本家案例所示，一旦發生股骨骨折，很容易直接演變成臥床狀態，進而引發認知功能與身體機能急速退化的「廢用症候群」。上一代常常抱持「太浪費」、「不想破壞房子」的想法，抗拒加裝扶手、消除高低差等無障礙改修。然而，一旦事故發生，隨之而來的醫療費、照護費，以及家屬承受的心理與時間負擔，往往遠遠超過當初的整修費用。趁著父母還算硬朗時，由家人主導，強勢推動「防跌倒改修」，或者考慮搬離自宅、住進專門養老機構，才是真正守護父母的孝順之道。
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2025-12-19 退休力.理財準備
59歲夫解定存「買80年鄉下老宅」迎退休生活 換來妻子怒吼拋震撼彈
一名59歲退休在即的男子為了實現嚮往已久的田園生活，瞞著妻子買下一棟偏鄉老房子，還要動用退休金整修，本以為同樣喜歡鄉間的妻子會開心，卻意外引爆婚姻危機。日媒報導，住在東京的59歲川島隆一（化名）預計於明年春天屆齡退休。前些日子，他瞞著妻子惠子（化名）在千葉縣山區購入了一棟屋齡80年的古宅，成交價格為500萬日圓（約新台幣100萬元）。他解約多年來存下的定期存款，以現金一次付清。動機來自隆一對退休後「鄉下生活」的嚮往。工作時期海外出差頻繁、經常不在家，他夢想退休後想在空氣好的地方，活用自己蕎麥麵製作的興趣，開一家小店，夫妻兩人一起慢活養老。隆一表示妻子以前在旅行時也說過安靜的地方不錯，而且當他提到老後想經營一家自己的店時，她還提議「那可以附設咖啡廳」，看起來很有興趣。所以他一廂情願認為，把契約書當作驚喜拿出來，妻子一定會很高興。周末早餐時，隆一得意地把房屋照片與契約書攤在餐桌上，迎接他的卻是惠子近乎尖叫的怒吼：「你瘋了嗎？連一句商量都沒有，就買這種看起來會長蟲的破房子！」近年來由於孩子已經獨立，惠子開始參加過去無法投入的社團活動，也盡情享受追劇等興趣，日子過得相當充實。對她而言，根本不考慮不方便的鄉下生活；更糟的是，隆一還脫口而出說等退休金下來，就拿去整修、打造一間店。那一瞬間，惠子的眼神完全冷了下來，她說：「退休之後，我也非得陪你實現你的夢不可嗎？」，然後整天都沒再走出房間。隔天，客廳的桌上放著一份已填寫好的離婚申請書，惠子對隆一說：「你要去鄉下就一個人去吧，我要留在東京的家」。隆一感到相當苦惱，古宅才剛買，想賣也賣不掉，訂金可能也拿不回來。如果退休金再被削減，別說整修，恐怕連自己的生活都過不下去。退休後的「夫妻溫差」往往是致命傷因退休而導致夫妻關係破裂的案例並不少見。其背後的現實是，夫妻之間對「老後理想生活樣貌」以及「對伴侶的依賴程度」存在巨大落差。根據索尼生命保險株式會社針對50歲至79歲族群進行的《高齡者生活意識調查（2024年）》，在「老後是否仍想與配偶一起生活」的提問中，回答「是」的比例，男性高達92.5％，女性則僅有77.2％。男女之間存在超過15個百分點的「溫度差」，顯示妻子未必如丈夫所想，對與配偶同住的老後生活抱有同樣強烈的期待。另一項調查指出，高齡男性較傾向把社會連結寄託在「配偶」身上，而女性則更重視「朋友」與「鄰里關係」。隆一認定「妻子一定和自己懷抱相同夢想」的單方面想像，即使是多年夫妻，也極其危險。尤其是在未經商量的情況下，擅自動用退休金或存款等「老後的生命線」，往往會成為瞬間摧毀信任關係的導火線。比起談論夢想，在退休之前，夫妻間更需要的是冷靜而現實的「老後生活共識磨合」。
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2025-12-16 退休力.理財準備
60歲男打拚38年存下養老金 退休後因節儉妻一片美意「背上百萬債務」
退休金在不當理財之下，可能一夕之間化為泡影。一名日本男子在退休當天，意外發現妻子暗中進行高風險投資而背負鉅額債務，最後把他近40年的血汗退休金敗掉逾一半，打亂整個晚年規劃。日媒報導，住在東京的60歲田中健一（化名）在物流大廠服務38年退休。退休金入帳的那一天，健一如期匯了約2100萬日圓（約新台幣420萬元）的錢入帳戶。當晚用餐時，他隨口問了58歲妻子洋子（化名）：「存摺去刷了嗎？」妻子的回應語氣明顯吞吞吐吐。和平常的直接態度不太一樣，健一覺得不太對勁，吃完飯後就想從客廳裡妻子的包包，拿出家計管理用的小收納包來查看。洋子慌張地想阻止，但健一仍打開了收納包。裡頭沒有裝著退休金的存摺，而是數張卡債明細，以及一疊催繳通知書。借款金額高達約1200萬日圓（約新台幣240萬元）。健一當下腦袋一片空白，妻子平時生活相當節儉，完全看不出有奢侈行為。他質問這是什麼，洋子只是低著頭一直哭，追問之下，借款的真相終於曝光。原來是洋子多年來私下進行的FX（外匯保證金交易）失敗所致。約10年前，她看到媒體不斷報導「老後資金不足」的消息，內心感到不安，便靠自學開始操作FX。初期確實有獲利，但幾年前遇上市場劇烈波動，出現重大虧損，為了填補損失，只能動用卡債周轉。洋子的盤算是等丈夫的退休金進來，就能一次把債還清。聽到這句話，健一真的說不出話來。那是他血汗工作38年的代價，卻在一瞬間被拿去還債。隔天，健一從退休金中提領1200萬日圓（約新台幣240萬元），將所有債務一次清償，最後留在手邊的只剩約900萬日圓（約新台幣180萬元）。原本以為退休金支應晚年生活綽綽有餘，如今老後規劃被迫全部重來。健一無奈地表示，妻子聲稱是為了家人，但未經商量就做出像賭博一樣的事，對他來說和背叛沒兩樣。現在的他還無法像以前那樣和她交談，至少得讓妻子真正反省。「為了這個家好」釀成老後破產陷阱近年來，在物價上漲與老後資金不足的焦慮渲染下，投入FX、加密貨幣等高波動商品而失敗的高齡族群個案愈來愈多。對未來不安是多數人都有的情緒，但性格認真的人，往往選擇獨自承擔壓力，在無人商量的情況下，踏入高風險投資世界、最終難以停損。如同本案例，配偶打著「為了家計」的名義，未經討論就獨自承擔高風險，最終留下無法挽回的損失與債務，背後往往正是家庭溝通不足所致。當人進入退休年齡，最重要的是「守住」。當大筆退休金即將到手，正是夫妻雙方攤開存摺、全面檢視是否潛藏風險的關鍵時刻。
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2025-12-12 退休力.健康準備
79歲喪妻男賣房住進養老院 因一次跌倒「天堂跌入地獄」後悔搬家
高齡者在選擇晚年居住環境時，需要面對「現在的健康狀況」與「未來可能的變化」之間的差距。日本一名79歲健康男子原以為能在設備完善的自立型養老院安穩度日，卻因一次意外而讓生活與財務計畫全面改變。日媒報導，79歲的石田耕造（化名）在即將邁入80歲前，決定出售多年居住的自宅，選擇入住養老院。在子女協助下，他找到了設備完善、服務口碑良好的「自立型老人之家」。雖然對自宅仍有深厚感情，但妻子在3年前過世，一個人住在空間過大的房子裡也不再合適。此外，耕造也不想讓孩子為繼承遺產的問題而煩惱。他中意的設施預付押金約4,000萬日圓（約800萬元台幣），雖然金額高昂，但靠著賣房與部分存款仍能負擔。每月的管理費約15萬日圓（約3萬元台幣），而他每月可領約20萬日圓年金（約4萬元台幣），看似沒有太大問題。肩上重擔卸下後，耕造打算在新環境裡盡情享受餘生。入住初期：舒適且自由的生活剛入住時，耕造積極利用院內的大浴場、健身房、餐廳等設施，並且和同世代的住戶多交流，他在這裡確實也過著快樂的日子；但這樣的生活卻因一件意外而完全變了調。一次「跌倒」改變一切入住約半年後的一天早晨，他在前往食堂的途中滑倒了。被發現時已無法自行站起，送醫後確診為腿部骨折。隔月雖然順利出院，卻已難以自行行走，成了需要照護的狀態。自立型老人之家是以「可自行生活的高齡者」為前提，耕造因此需要額外支付步行協助、生活支援等照護費用。雖然不需退住，但費用開始大幅增加，更無法再享受原先的自由生活，心情因此日漸低落。高昂費用與日益深刻的後悔耕造對此感到相當後悔：「早知道就應該在熟悉的家裡安穩度過最後時光」、「「什麼都不能享受，為什麼還要繼續付這麼高的費用？」但因自宅已售出，他也無法回家，這層現實更讓他痛苦不已。他含淚向來探望的兒子吐露後悔之情，兒子看到父親狀況日益低迷，開始研究照護設施與費用。調查後發現：以現況來說，比起自立型設施，轉到「以照護為主的設施」更符合需求，費用也更低，而且還能接受復健。目前的自立型設施沒有復健服務，日常生活支援也屬於昂貴的加購選項；反之，照護型設施的服務大多包含在月費內，更能控制成本。耕造原以為賣了房子就無法回頭而深深懊悔。但在兒子的鼓勵下，他決定轉院。入住後發現職員照護周到，也能接受復健。幾個月後，耕造的表情明顯變得開朗，並積極投入復健。雖然無法像以前般自由行動，但有職員隨時照看，照護費用也清楚且能預測，生活步上正軌。選擇養老機構也要考量「未來」耕造的經驗，突顯了老人院選擇的複雜性，入居時再健康，也可能在數個月內需要照護；選擇機構時，不能只看「現在」，更要預想「未來可能需要照護時的生活與費用」。為避免犯和耕造同樣的錯誤，與家人與專業人士討論、一起從長遠角度選擇合適的設施，至關重要。
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2025-12-11 退休力.理財準備
想讓癌末父好好地走 45歲男「養老金蒸發200萬」傻眼：以為保險有給付
在高齡化時代，多數人都擔心父母生病可能帶來龐大負擔。一名中年男子因為對醫療保險給付的誤解，在短短半年內被癌末的父親醫藥費擊垮，存款瞬間蒸發剩三分之一。日媒報導，45歲的上班族佐藤健一（化名）為未來退休生活多年勤儉儲蓄，存款累積至1500萬日圓（折合新台幣300萬元）。然而短短半年，這筆錢竟減少到只剩三分之一。造成這場危機的並非投資失敗也不是賭博，而是人人都可能面臨的現實：父母的醫療費。去年冬天，他70歲的父親身體不適前往醫院檢查，結果被診斷為第四期胰臟癌。醫師表示標準治療難以完全治癒，預估壽命約半年。母親早逝後，父親獨自把他拉拔長大，病床上吊著點滴、一向堅強的父親罕見地露出脆弱一面，低聲喃喃：「我還不想死，我想再多活一點……」。目睹父親面對死亡的恐懼，健一努力想達成他的心願，能做的全部都想替他做。他向醫師諮詢後，得知還有保險不給付的「先進醫療」可選擇。此外，父親不願待在嘈雜的多人病房，強烈希望能在安靜的地方度過，於是他為父親選擇了單人病房。健一聽說有高額療養費制度，就算醫療費很高也能補助。既然如此，當然要讓父親接受最好的治療。正是「醫療費最高也能補助」的誤解，埋下了之後的悲劇。父親接受先進醫療，住進如飯店般的單人病房，在住院8個月後安詳離世。送走父親後，他覺得至少已經做到全部，沒有遺憾。葬禮結束、過了頭七後，他帶著一疊醫院收據與只剩500萬日圓（折合新台幣100萬元）的存摺前往區公所請款。他算過總額約1000萬日圓（折合新台幣200萬元）的支出中，應有約900萬日圓（折合新台幣180萬元）可退還。但辦事職員打槍了他，解釋道：「此次申請金額的大部分無法被認可。因為『差額病房費』及『先進醫療的技術費』原本就不在健保給付範圍內。」健一非常震驚，他以為這些都是屬於醫療費的部份，應該都能給付，結果才發現是自己根本沒搞清楚制度。高額療養費制度的補助範圍僅限於「保險診療」的自付額，單人病房費與先進醫療技術費完全不列入補助計算。換言之，1000萬日圓中能退的只有極少部分，健一的心在淌血。健一坦言「真的怪我自己沒做功課」，儘管因誤解制度而損失了大半老後資金，他苦笑著表示：「但至少父親的願望我都替他實現了，我不後悔。」醫療保險的陷阱 選擇前務必做足功課健一的案例凸顯一個普遍問題：多數人對醫療制度的理解僅停留在「聽說」、而非真正掌握細節。當家屬在情緒低谷、迫切想給父母最好的治療時，更容易因誤解制度而做出超出財務承受能力的決策。民眾在面對重大疾病治療時，務必提前確認三項關鍵資訊：第一，向醫院清楚詢問「哪些屬於保險診療、哪些屬於自費」；第二，事先試算長期住院的總成本，避免只看每日金額而忽略累積效應；第三，若家庭財務有限，可詢問單人病房的替代空間，如小規模病房或隔簾區域，並衡量是否需要另外投保「實支實付型醫療險」，以彌補制度不足之處。醫療選擇往往伴隨情感、焦慮與罪惡感，但制度的界線不會因個人心情而放寬。理解規則、量力而為，才能在守護家人尊嚴的同時，也守住自己的未來生活。
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2025-12-08 焦點.健康你我他
我做過的醫美／體驗一次美一回 醫美是條不歸路
人到中年，每每攬鏡自照，感嘆韶華易逝，時光難留，不知何時悄悄添了幾條細紋、幾縷白髮。據說醫美可化腐朽為神奇，「美目盼兮，巧笑倩兮」「娉娉嫋嫋十三餘，豆蔻梢頭二月初。」多想留住青春容顏啊。兼職做業配的女兒問我要不要體驗一下醫美？於是懷著興奮的心情隨女兒來到診所，開始我的醫美初體驗。我做的項目是打肉毒桿菌素，我在意大笑時眼角的魚尾紋，還有皺眉時會出現皺紋，醫師說這些屬於動態紋，可以透過施打肉毒桿菌素改善。助理先幫我卸妝，消毒臉部。施打前醫師在眼角和眉毛間畫線標記施打部位，以便精準施打，接著分別在眼尾和眉間各打了幾針，有一點點痛但可以忍受，施打後冰敷，以減少不適感。醫師交代施打後3小時不能平躺及低頭，一星期不要去洗三溫暖，以免藥劑擴散影響效果。一個星期後，神奇的事發生了，魚尾紋，皺眉紋不見了，人也變得有精神，歲月的痕跡被悄悄抹掉了。施打肉毒桿菌素讓我漂亮了大半年，只不過之後慢慢被打回原形，我還是原來的我。有人說醫美是條不歸路，只有零次和無數次。若是經濟許可我不反對，但對於還沒存夠退休金的我而言，體驗一次就足夠了。我深知能撐起晚年幸福生活的不是醫美，而是健康的身體，以及足夠安心養老的底氣。
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2025-12-07 養生.營養食譜
說食依舊／四神湯原是四臣湯
時序來到「大雪」。詩仙李白曾賦詩：「凍筆新詩懶寫，寒爐美酒時溫。醉看墨花月白，恍疑雪滿前村。」這份冬日的閒適，令人神往。然而，身處南國台灣，加上暖冬效應，窗外凜冽寒氣時現時隱，我們無緣見到真正的雪景，只能遙想那「恍疑雪滿前村」的意境。乍寒還暖之際，最難將息。此時若端出麻油雞、薑母鴨、羊肉爐等進補好物，似乎稍顯燥熱與濃重。思量再三，或許一碗溫潤平和的四神湯，才是最貼切的選擇。其實，「四神湯」的原名應是「四臣湯」，這源自中醫處方講究的「君臣佐使」原則：「君」藥是治病主力，「臣」藥輔助，「佐」藥緩減烈性，「使」藥則如信使般引藥入經。而淮山、蓮子、芡實、茯苓這四味藥材，在中醫典籍中多扮演輔佐的角色，故合稱「四臣」。這背後還有一個與清朝乾隆帝相關的故事。據說乾隆下江南時，四位隨行大臣因舟車勞頓病倒，醫者開出了以豬肚為藥引，搭配淮山、蓮子、芡實、茯苓燉煮的四臣湯，服後果然見效，乾隆龍心大悅，連聲稱讚：「四臣，事成！」從此，「四臣湯」便在民間流傳開來。後因閩南語口音的轉訛，逐漸變成了我們今日熟知的「四神湯」。這美麗的誤會，倒也為這道湯品增添了幾分神氣。傳說歸傳說。飲食文化作家曹銘宗考證，清代文獻中並無「四臣」或「四神」之名，直到日治時期的《臺日大辭典》才出現「四神」詞條，推測其可能晚至日治晚期或戰後才在台灣普及。它一旦紮根，便深入生活。日治時期推動台灣文學運動的醫師吳新榮，曾在日記中提到與叔叔吳三連等人在台南市區吃「四神肚」，可見至少在1950年代，這已是台南人習慣的小吃；而台中梧棲朝元宮的古早藥籤裡，也寫著「四神一兩燉小肚」。這些紀錄，都為這道湯品的身世增添了歷史的厚度。傳統上，賣四神湯的業者會把豬肚、豬腸與中藥合煮，這不僅符合中醫「以形補形」或藥引的觀念——豬肚入脾、豬腸入腸，更能藉此吸引民眾青睞這道「食補」。然而，隨著食補逐漸演變為街頭小吃，為了降低成本，也為了迎合大眾對藥味的接受度，許多小吃業者將主角「四臣」減量，甚至完全替換，改加大量的薏仁。於是，這碗湯裡，薏仁喧賓奪主，成了主角，而真正的「臣子」卻失去了位置與味道，真是「臣不臣而失其位（味）」。儘管如此，四神湯在台灣飲食文化中的地位依然穩固。我們吃肉粽、刈包、碗粿時，總習慣配上一碗四神湯。那溫潤的湯頭，能化解糯米類食物的黏膩，幫助消化。我曾在苗栗銅鑼的福欣園客家餐館吃過可當大菜的「元寶四神湯」。上桌時，高湯中只見一個碩大的豬肚，待服務人員剪開密封的肚囊，滿滿的四神材料瞬間流洩入湯中，是視覺與味覺的雙重盛宴。談起四神湯，總會想起美食家唐魯孫筆下的一段往事。早年嘉義中央市場有一家中藥鋪「益元堂」，老闆是跑船出身，因長年在海上餐風露宿，落下了脾虛胃弱的病根，病況一度垂危。後來得一偏方，早晚喝一碗四臣湯，月餘竟然奇蹟般痊癒。這位老闆深知世間勞苦大眾多有此病，發心濟世，開了中藥鋪，並在門前擺攤專賣四臣湯，以報天恩。故事的結局更令人玩味。益元堂老闆的大兒子後來在巴西發展順遂，將老太爺接去享福。老闆臨行前以極低價格盤讓中藥鋪，旁人笑他傻，他卻豁達地說：「出國是去養老，多帶錢沒必要。」誰知他離台不到一個月，一場大火將中央市場燒毀，益元堂也未能倖免，街坊鄰居都說益元堂老闆是因為好心積德，才躲過了這場災難。人稱「魏半仙」的清末名醫魏照洲，曾為一名長年腹痛的患者開立藥方，並賦詩一首：「腎脾皆陷有年餘，腹痛頻頻氣血虛。真武湯中加減飲，四神常進體安舒。」這首詩不僅是醫囑，更是一種對病患的深切關懷。四神湯，藥性溫和，常進可保安舒。「莫忘世上苦人多！」冬令吃補，在我們捧著熱湯、享受溫暖的同時，或許也該偶爾想想那些比我們承受更多苦難的人。心懷慈悲與感恩，在能力所及之處行善助人，這份善意，或許比任何網路上的「心靈雞湯」，更能溫暖這個世界，也更能滋養我們的靈魂。
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2025-12-06 失智.像極了失智
當失智患者說「想回家」反映的心理狀態 醫揭有效安撫應對方法
根據世界衛生組織的數據，阿茲海默症是最常見的失智症類型，約佔所有病例的60%～70%，許多家屬會發現在和罹患失智症的家人溝通時變得困難，英國一位心理學家就拍攝影片表示，當失智症患者說出「這句話」時，很可能是源自焦慮以及不安全感。該怎麼看失智症患者說「這句話」英國心理醫師Kellyn Lee同時也是失智護理中心的執行長，最近她就在TikTok上回應了一位觀眾的留言，該名觀眾表示：「當失智患者說『想回家』就代表他感到不安全。」對此Kellyn Lee表示，「感到不安全」的確可能是患者說出這句話的理由之一，但是她也進一步提出對這句話的見解。失智症患者表示想回家、想要離開現在待的地方，不一定代表身處的環境真的很危險，或者是有人欺負他，有時他們真的只是單純想要回到熟悉的家。尤其如果剛住進醫院或是養老中心，他們很可能因為覺得那裡不是家，所以才做出回家的要求。大多數人都知道失智症會出現記憶力衰退的症狀，但其實失智症也會引發「情緒變化」，患者容易比以前易怒、焦慮和憂鬱，當感到高度焦慮的時候，會刺激大腦模式處在戰鬥或逃跑的狀態，所以當患者表示想回家，很可能是因為焦慮造成想逃跑的情緒。 @dr_kellyn Replying to @nikkidoodles72 #dementia #alzheimer #carer #dementiaawareness ♬ original sound - Dr Kellyn Lee CPsychol, PhD 身為照護者聽到這句話時該怎麼辦？而身為照顧失智症患者的人如果聽到這樣的要求該怎麼辦呢？對此Kellyn Lee也提供了一些建議。當他們提出「想要回家」、「想離開這裡」的要求時，建議照顧者先表現出支持他們、肯定他們想要離開的想法，不妨挽著他們的胳膊出去散散步，邊走邊安撫他們的情緒，讓當下焦慮的情緒慢慢消散。Kellyn Lee表示關鍵在於「減少刺激」，當失智症患者感到焦慮、憤怒時，旁人最好不要再給予進一步的刺激或是提出更多問題，只需要讓他們安心，告訴他們自己會陪伴在身邊，有時候只要說一句「我們出去走一走」，就能讓長輩放鬆下來。是健忘還是失智？立即檢測➤ 延伸閱讀【免費線上課程】失智新藥施打全指南 : 由專家分享案例來解說申請要做哪些檢查及準備👉「阿茲海默新藥」我家長輩能不能用？申請流程複雜嗎？新藥有效嗎？如果你也一樣疑惑，這堂免費課程一定要上，立即報名
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2025-12-05 退休力.理財準備
55歲男存2400萬從容退休 因三個失算「連滾帶爬找前部下」淪打工仔
日本一名55歲帶著約1.2億日圓（約2400萬元新台幣）從容退休的上班族，原以為已經財務自由，沒想到短短一年內便因物價上升、支出失控與投資震盪而陷入焦慮，甚至不得不向前部下低頭找打工，狼狽回到職場。日媒報導，住在東京的58歲男子小山和廣（化名）在一家一部上市企業工作超過30年，最後3年擔任部長級職務，在2022年選擇於55歲時提前退休。小山領取退職金約3000萬日圓（約600萬元新台幣），加上持有的股票、投資信託等，資產約9000萬日圓（約1800萬元新台幣），總資產達到約1.2億日圓（約2400萬元新台幣），他想這樣足夠支撐年金開始發放前的10年生活。原以為從社畜生活解放，這份自由不到一年便急轉直下。以前在公司上班時，家庭開支自然受到控制，但一有時間，他就到處外食、旅行、購物都變多。本來打算每月花20萬日圓（約4萬元新台幣）生活，結果有時甚至要花到30萬日圓（約6萬元新台幣）。更糟的是，2023年至2024年間物價與能源費用上漲，對家計造成衝擊。食品、電費等接連調漲，加上政府於2024年終止電費與瓦斯補助，支出以遠超預期的速度攀升。小山看著自己投資的美國股票與投信，只要稍微下跌，心理壓力就增大。而其中最大的失算其實是公定年金的起領年齡：「我以為60歲開始可以領年金，結果依我的出生年份，『報酬比例部分』必須到65歲才能領，這是退休後才知道。」從職場解放夢碎 最後淪為當打工仔當生活費入不敷出，小山不得不開始動用資產，越看證券帳戶餘額越心慌，甚至緊張到心悸。退休一年後，在萬般無奈下，他只好打電話給前公司曾經的部下詢問：「有什麼工作嗎？短時間也行、打工也行」，當下感到相當丟臉。最後，他以非正式「雜務兼職」回到舊公司，每周工作3天，時薪約1300日圓（約260元新台幣），月收入勉強落在10萬日圓（約2萬元新台幣）。他無奈地說：「原以為自己邁向第二人生，沒想到最終還要靠打工支撐。」「靠提領資產養老」的退休模式，容易受到大環境不振與物價上升直接衝擊，導致正式開始領取年金前，出現資金中斷的風險。目前，小山一邊部分解約投資信託，一邊重新為65歲前做一份資金規劃與再就業的可能性。
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2025-12-01 退休力.理財準備
50歲上班族存款僅20萬「退休前才開始理財」十年成果讓妻喜極而泣
面對高物價與房貸壓力，許多上班族在步入中晚年時才驚覺存款不足，看似已錯過資產累積的起跑點。日本一位60歲退休上班族，50歲時驚覺存款只有少少20萬元，僅用了十年迅速累積養老資金，讓妻子看到帳戶數字感動到快落淚。日媒報導，60歲的田中健一（化名）。退休前在東京的一家製造商擔任組長。10年前，田中嚴重為孩子的教育費苦惱，長男就讀大學，次男也剛確定錄取大學，家計壓力瞬間飆升。房貸仍在償還中，而手邊的現金存款只剩下100萬元日圓（約新台幣20萬元）。身為50多歲的大人，存款卻只有100萬元日圓，內心真的焦慮到不行。田中認為光靠存錢恐怕不行，他開始利用午休時間閱讀理財相關書籍，一位20多歲的部下對他說：「現在開始投資會不會太晚了？以您這個年齡來說，存錢才是最安全確實的吧？」雖然部下沒有惡意，但帶著一點開玩笑語氣，仍讓田中感到被刺傷。因為「確實太晚了」這件事，他自己比任何人都清楚。可是什麼都不做，就永遠不會改變。就算被部下笑，他也決定開始嘗試理財。田中放棄每月3萬日圓（相當於新台幣6,000元）的零用錢，也推掉飲酒聚餐，重新檢視家計，挪出資金展開「每月5萬日圓（約新台幣1萬元）」的定期定額投資。投資標的是日本股票的指數型基金，之後也分散配置至全球股票的指數基金，並持續不斷地投入。他不因市場波動而喜憂，單純堅持每月扣款。即使在新冠疫情期間資產大幅縮水，面對部下說「果然現金才是最強的」時，他也充耳不聞，從未中斷投資。時間來到60歲的退休年齡。田中先生選擇利用再雇用制度，以契約員工的身分繼續工作，月薪減少4成，幾乎回到新進員工的水準，但他更重視的是，填補領取年金前的收入空窗。田中前陣子把50~60歲這10年的投資成果給妻子看。他拿著手機打開證券帳戶畫面，投入本金是600萬元日圓（約新台幣120萬元），因為這幾年的股市大漲，市值已經接近1,000萬元日圓（約新台幣200萬元）。妻子看了到直呼「太厲害了」，甚至感動到眼眶有點泛紅。50歲開始不嫌晚「讓時間成為盟友」的資產累積術像田中這樣，到了50歲才開始焦急思考累積資產的人並不少。雖然常有人說50歲開始投資太晚了，但事實並非如此。現代壽命延長，即便60歲退休之後，人生還有20到30年。再雇用制度普遍化，使得許多人可以工作到65歲甚至70歲。如果把投資期視為「直到開始提款為止」，仍有超過15年以上的長期運用空間。此外，隨著晚婚、高齡生育普遍化，教育費結束與自身步入老後常常同時發生。如同田中的案例，只要從50歲開始進行「定期定額投資」，仍然能扎實為老後做好準備。最重要的是，不要被周遭雜音動搖，並且「越早開始越好」。這微小的差距，將成為10年、15年後，能否建立安心晚年的關鍵分岔點。通膨時代您的退休計畫還安全嗎？金錢性格專業檢測➤
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2025-11-18 退休力.來測你的退休力
安穩退休 提早規畫更需跨代溝通
根據聯合報退休力大調查，理財是退休準備的起手式。在高通膨與長壽風險下，如何打造退休財務韌性？中信銀行個人金融執行長楊淑惠指出，關鍵在於讓退休後仍能維持生活品質、應對醫療與長照開銷，並在市場波動中保持安全感。中信銀行與資誠聯合會計師事務所發布的「二○二五家庭理財暨樂齡金融白皮書」指出，退休準備不只是個人課題，更牽動家庭資源與照護責任，不同世代在理財目標與挑戰上各異。楊淑惠分析，中壯世代肩負照顧長輩、扶養子女與自身退休三重壓力，理財常被迫延後；而高齡族群雖有資產，卻可能忽略醫療與照護支出，或因避談資產安排導致家庭壓力與風險。她強調，各世代理財行為反映風險認知差異。唯有提早規畫、跨代溝通與紀律執行，才能在長壽時代安穩退休。建議以「退休三本」為策略—老本、病本、保本。「老本」是退休基本生活資金，應依退休年齡與生活開支提早累積；「病本」針對高齡社會的醫療與長照支出，應及早配置醫療險與長照險；「保本」則防範詐騙與資產剝削，可透過安養信託等方式。楊淑惠提醒，照顧者應建立「優先顧好自己，才有力氣扶助家人」的理財心態。定期定額投入具抗通膨能力的金融工具，並以基礎醫療險打好風險的防護基底。同時，無論是退休前或退休後，民眾都應選擇合適的資產配置策略。退休前可運用平衡／成長型基金或投資型保單，並搭配保守型的還本型商品或養老險；退休後應將重點放在打造穩定現金流與資產安全，可選擇固定收益型產品或即期還本險，並透過設立信託機制，達到資產保全與醫療風險管理。更重要的是，鼓勵長者主動與家人開啟照護與傳承的對話，並善用數位工具，如理財健診服務，清楚掌握財務缺口，並持續追蹤目標達成率，提升財務韌性。
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2025-11-17 退休力.理財準備
72歲男工作逾50年省吃儉用「錢仍不夠養老」退休還要去超市打工
高齡化與物價高漲加劇退休族的生活壓力，即使是持續工作、勤儉度日，也可能在退休後面臨資金不足的困境。日本一位72歲男子省吃儉用，期望退休後能悠哉度日，卻發現錢根本不夠用，晚年陷入焦慮，還要去超市打工貼補家用。日媒報導，現年72歲的吉川正志（化名）65歲剛開始退休領取年金時，便深深感受到不安，一直在想這金額真的夠嗎？真正成為年金生活者後，才發現現實比想像中更嚴苛。吉川夫妻每月領取的年金約22萬元日圓（約44000元新台幣）。妻子僅偶爾打工，領取少額的國民年金。吉川支出包括水電費、飲食、日用品，再加上持有汽車，其維修與保險費不可避免。40年前購入的獨棟住宅，房屋稅與修繕費也逐年增加。若只是日常生活，或許還能勉強存下一點。然而妻子身體狀況變差後，醫療費與藥費讓開銷大幅增加。正志嘆孫子來玩要給零用錢，家電壞掉也得換。意料之外的支出一件接著一件，自己根本沒辦法在家閒著。「普通生活」也難留下存款的時代為了貼補家用，正志退休後每周4天仍到附近超市做補貨的兼職。他工作超過40年，有獎金也有退休金，乍看似乎是「安穩世代」。但依然不夠寬裕。正志表示：「地方薪水不高，我也只是一般上班族。把女兒和兒子送進大學，買了房子，車子換了幾次，但這些都不算奢侈。房子小、車子也是輕型車。一直都過著很樸實的生活。」即使如此節制，存款仍有限。退休時的存款為1200萬元日圓（約240萬元新台幣），退休金則幾乎全用來償還房貸餘額。正志說，本來想著「應該還行吧」，但結果根本不行。他高中畢業後就一直工作，到現在超過50年了，能工作還算好。原本夢想退休後在家門前的長廊上悠哉過日子，簡直是做夢。根據調查，超過8成的人表示擔心老後，原因多為「金融資產不足」與「僅靠年金不夠」。但即使心裡擔心，若因忙碌而不採取行動，進入退休生活若財務吃緊，後悔早知道年輕時應該多做些準備，卻已經來不及。避免晚年後悔 現職時期就該做準備正確掌握年金額：上網查詢或洽詢政府機關，了解自己未來能領多少，有助提高老後生活規劃的準確性。不要過度依賴年金：僅靠公的年金難以維持生活，需搭配個人年金、投資、或副業收入。及早檢視生活成本：不是退休後才急著節省，而是從現職時期就開始降低固定支出。重視健康風險：不可能永遠健康，需提前準備醫療與照護費用，或考慮保險。
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2025-11-13 退休力.自在獨立
82歲婦入住環境極佳「五星好評養老院」只住三天致電兒子哭喊要回家
隨著高齡化社會，許多家庭選擇為年邁父母尋找合適長照機構。但即使在網路上評價極高，實際入住後也可能出現落差。日本一位上班族為母親覓得一間「五星評價」養老院，母親卻只住了三天就哭著說想回家。日媒報導，55歲的鈴木達也（化名），最近考慮讓獨居的82歲母親良子（化名）入住老人之家。達也的父親過世已10年，母親一直一個人生活，但這一年來腳力明顯變弱。雖然她精神很好、話也多，可是他一直擔心哪天她在家跌倒。良子本身也不想成為兒子的負擔，對入住設施一事抱持開放態度。達也利用工作空檔在網路上搜尋，找到一間離家近、評價極高的「附帶照護型有料老人之家」。這間養老院網路上的評論幾乎全是五星，網友反饋「工作人員親切」、「氣氛溫馨」、「安心又安全」，月費也在母親的年金（月費20萬日圓，約新台幣4萬元）與積蓄負擔範圍內，而且可立即入住，達也當下覺得這裡一定沒問題。實際參觀後印象更好：乾淨明亮的大廳、日照良好的交誼廳、笑臉迎人的工作人員。達也深信母親能安心生活，良子聽完兒子的介紹後也欣然同意。辦完手續後，良子的全新生活展開，這也讓達也鬆了一口氣。沒想到三天後凌晨，母親來了一通電話哭喊：「我受不了，快帶我回家！」。達也立刻開車趕往設施。見到母親面色明顯低落。她泣訴：「沒人可以聊天，大家都需要照顧，我這樣還能自理的人，好像被孤立一樣。也有失智的住民……昨天我一整天都沒講一句話。工作人員都太忙，根本沒空理我。」良子接著抱怨飯菜不好吃，達也這才意識到選錯了地方。這家機構的入住對象從完全自立者到重度失能都有，但實際上多為需要照護者或失智長者。職員總是忙碌，而餐食內容對健康的良子而言太清淡。良子表明自己在這裡絕對撐不下去，央求兒子帶她回家。達也嘆：「母親最後回到自己家。那間機構本身很好，只是暫時不適合她而已。」養老院合適與否 入住者和家屬認知有落差根據LIFULL集團與LIFULL senior公司發表的《2025年高齡照護設施入住實態調查》，入住養老院後感到不滿的原因中，最多人提到「實際開銷比預期高」（24.2%），其次是「探視受限」（20.4%）、「住民身體或認知功能惡化」（18.7%）、「期望的服務未能提供」（14.7%）與「餐食不合口味」（14.1%）。良子的狀況正反映了後三項問題。雖然費用、地點與外觀都符合預期，但在人際互動、職員應對及餐食上出現落差。網路評價固然方便，是蒐集資訊的起點，但「高分」並不等於適合每個人。有人覺得好，僅代表對那位住民或其家屬而言的滿意。實際參觀時，設施往往也會展示最好的面向。入住者與家屬的觀點不同，體驗自然也不一樣。因此，在選擇老人之家時，除了參考評論，更應了解「入住者本人」的個性、生活習慣與需求，再與設施充分溝通。尤其對同時接收自立與需照護住民的機構，更要確認兩者比例與相處環境。
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2025-10-27 退休力.理財準備
60歲退休師一步走錯「資產數月蒸發百萬」大嘆為穩定才當老師卻搞砸了
許多在職場奉獻數十年的上班族，退休後終於迎來財務和時間。但當龐大的退休金入帳之際，也可能成為人生另一場風險的開端。一位60歲的前教師退休後才開始接觸理財，卻因不懂風險管控，以及被短期獲利沖昏頭，最後賠掉大半退休金。日媒報導，60歲的宇佐美健司（化名），在公立國中任教近40年後正式退休。當初選擇教職是因為工作穩定，但工作比想像中辛苦，面對叛逆期學生、周末無休的社團活動，以及家長的壓力，讓他身心俱疲。63歲的妻子以兼職工作支撐家計，撫養兩個孩子長大。健司退休時領得退職金約2,400萬日圓（折合新台幣約480萬元），加上過去積蓄，合計約4,000萬日圓（約800萬元）。許多人為了消除老後不安而延後退休，但能像健司一樣在60歲「功成身退」，堪稱人生勝利組。健司因公務員身分在職時總避開理財話題，但身邊的人常在談論NISA、iDeCo（註：日本多項稅制優惠的投資工具），甚至聽說有人靠投資變成億萬富翁，讓他很羨慕。退休後時間充裕，健司開始被手機廣告上「FX（外匯保證金交易）」與「加密資產」吸引。他以為只要加點槓桿，就能以小博大，加密幣甚至可能一夜翻倍。他僅告訴妻子要開始「NISA」，實際卻將老後資金的500萬日圓（約100萬元新台幣）投入FX。初期運氣不錯，幾天就賺進數十萬日圓，令他信心倍增。當時覺得如果把全部退職金投入，說不定也能成為億萬富翁。於是，他留下1,000萬日圓（約200萬元新台幣）作為保留金，其餘1,400萬日圓（約280萬元新台幣）全投進FX與波動劇烈的加密資產。然而市場並未如他預期，短短數月內因市場急變遭連續「強制平倉」，資金迅速蒸發。當他向另一半坦白，妻子只來得及說出一句「什麼？」便崩潰倒地。健司說：「我只能一直道歉。原本是為了穩定才當老師，結果卻因不懂投資而搞砸一切。」為何退休族容易「失手」？許多退休族領到退職金後，以此為契機開始投資。健司最大問題在於將「投資」與「投機」混為一談。真正的投資，是以長期眼光培養資產，金融廳推動的「長期・定期・分散」原則正是此精神。而他所從事的槓桿FX與短線加密幣交易，則屬高風險投機行為，雖可能暴利，卻也可能在瞬間失去積蓄。退職金是多年勞動的成果，也是老後生活的基石。對從未接觸過投資的人來說，若因焦慮或羨慕心態想「趕上別人」，貿然進入高風險市場，後果不堪設想。若想在老後進行資產配置，應先冷靜評估自身的財務狀況與風險承受度，並以「長期投資」而非「短期投機」的思維進行規劃，方能讓退休金真正發揮安穩養老的價值。
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2025-10-20 養生.抗老養生
「年齡只是數字」！不老妖姬潘迎紫曝不老秘訣：勤健身＋吃這個
剛結束的60屆金鐘獎話題滿滿，除了有小S與蔡康永合體重現《康熙來了》，更有許久未在台灣露面的「一代女皇」潘迎紫出席頒獎。金鐘60頒獎典禮上，曾以《一代女皇》、《浴火鳳凰》紅極一時的潘迎紫一上台，大家無不驚呼，實在無法相信她已逾70歲。雖然法令紋免不了，但脖紋不算太明顯，臉蛋也稱得上緊緻。她還在台上秀出二頭肌，鼓勵大家「只要練就會有了」，不辜負她每周上健身房的鍛鍊成果。潘迎紫養生之道：勤上健身房、吃希臘優格潘迎紫保養得宜，有「不老妖姬」封號，但由於她實在凍齡的太不可思議，以至於走到哪都被問養生之道。她透露自己的保養之道就是固定上健身房，手臂肌肉隨便可以扛起20公斤的重物，且保持心情愉快，常保赤子之心，也吃希臘優格補充蛋白質，就跟上健身房一樣，不見得是為了美麗，而是健康。不過畢竟曾是紅翻天的「女皇」，她還是很注意自己的形象，她曾受訪自曝自己連出門倒垃圾都會化妝，十分注意外貌儀容。此次來台頒獎，妝怎麼化也是一改再改，可不因為年紀而馬虎。身心都凍齡 「年齡只是一個數字，心態才重要」維基百科上寫潘迎紫的年齡是76歲，但她真實年齡到底是幾歲未經證實，從76歲到80歲都有人推算過。她公開受訪表示，「年齡只是一個數字，心態才重要」。潘迎紫長年定居香港，少公開露面，因此屢被傳病危、去整形等說法，但她都笑笑面對，沒有動怒，歸因於她於疫情期間開始修佛，心境平和，不受外界紛擾影響。其實潘迎紫並未完全離開演藝圈，也偶爾會微博上曝光她的近照。而除了金鐘60回來參與盛會，她在2007年金鐘獎也有來參與，2019年更曾來台與謝祖武演出舞台劇。珍惜與百歲媽媽相處時間 自己未來可去養老院多年前息影初到美國，後來因父母年邁回到香港。她父親前幾年離開，所以更珍惜與百歲媽媽相處的時間，「沒事就會摟摟她，在外面工作也會打電話問候。」而離婚單身的潘迎紫怎麼考慮自己的未來？她多年前受訪談過：「雖然想過以後誰來照顧我，但我可以去養老院啊，可以一間一間慢慢看。」【資料來源】．聯合報系新聞資料庫
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2025-10-04 退休力.理財準備
退休男投資300萬買套房養老「保證10年可收租」僅五年就狂虧出場
隨著高齡化與長壽化的到來，許多人擔心退休後錢不夠，因此會將資金做各種投資，其中不動產為一熱門投資項目。日本一位六旬男子將退職金投入不動產後，不但沒賺錢，還遭遇一筆不小的損失。日媒報導，住在東京的67歲田中實（化名）60歲退休時領了1800萬日圓（約新台幣360萬元）的退職金，此後他以兼職維持收入，目前則靠每月16萬日圓（約新台幣3.2萬元）的年金生活。比他小4歲的妻子也即將退休。田中認為雖然還有兼職收入，但與現役時期相比，收入大幅減少。人生無常，必須更加靈活運用資產。他參加了一場不動產投資說明會，被一項吸引人的提案打動。業務人員建議購入東京都內的新建單身套房，打著的口號是「零麻煩、穩定收入」，提供10年保證租金的包租契約，完全不用擔心空屋。業務還強調遇到通貨膨脹，存款只會貶值，這句話成為打動田中的最後一根稻草。田中將退職金中的1500萬日圓（約新台幣300萬元）一次付清，購入一間新建單身套房。就像承諾的一樣，前2年每月都能準時收到7萬2000日圓（約新台幣1萬4400元）的租金，他一度鬆了一口氣。不動產投資蒙塵 賣房停損狂虧幾十萬然而，投資邁入第3年、合約更新時，惡夢開始了。包租公司寄來一份通知：「由於附近租金行情下跌，下月起保證租金調降為6萬5000日圓（約新台幣1萬3000元）。」田中氣憤抗議：「這不是說好的嗎？」但對方回如契約書所載，租金調整是法律保障的公司權利。田中只得無奈接受。更雪上加霜的是，物件的管理費與修繕積立金年年上漲，實際收益遠低於原先的預期。因為收益惡化加上對公司不信任，田中先生在購入5年後決定出售物件。但經過多家不動產公司評估，報價卻出乎意料地低，僅1050萬日圓（約新台幣210萬元），比入手價跌了450萬日圓（約新台幣90萬元）。最終，他只能忍痛賣出。扣除諸多費用，即便加上五年間租金約264萬日圓（約新台幣52.8萬元），最後回到手上的金額不到1300萬日圓（約新台幣260萬元）。當初為了對抗通膨才做的投資，最後資產反而縮水。買新房當包租公真的保險嗎？「新建單身套房」與「包租（租金保證）」這種看似安心的組合，其實潛藏著巨大的風險。第一、新建溢價的陷阱新建房屋的價格往往含有開發商利潤與廣告行銷費用，約占2至3成。一旦成為中古物件，這部分溢價立即蒸發，房價自然大幅下跌，「新建不會跌價」只是銷售話術。第二、對包租契約的誤解許多人聽到「租金保證」，就誤以為在契約期間房租金額完全固定，但這是錯誤的。若在契約中有載明，包租公司在符合一定理由下（例如附近租金行情變動），就有權要求調降租金。那些「絕不會虧損」、「零麻煩保證安心」的說詞，其實隱藏著制度性的風險。特別是涉及老後資金這種容錯率極低的投資，更需要謹慎，不僅要看清物件的真實價值，也要徹底理解契約中的風險。根據租寓報導，包租代管常見契約糾紛，曾有過的案例是，因為契約上的條款言詞模糊，事後發現房東與業者之間存在巨大的認知誤差，不僅導致房東損失，也影響了房東對於包租代管業的信任感。在與包租業者簽約時務必詳閱合約書，若雙方就契約內容發生爭執，可向主管機關或消保處申訴。
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2025-09-29 退休力.理財準備
47歲IT男存到1600萬提早退休 卻被一通電話摧毀大嘆：我根本不奢侈
近年來，「FIRE」（財務自由、提早退休）成為許多人嚮往的生活方式，當資產順利到位，也未必安妥。一名不到50歲的科技業上班族存夠錢提早退休後，卻因母親的突發疾病，兩年後不得不結束退休生活，再次回到職場。日媒報導，現年49歲的鈴木拓也（化名）畢業後進入IT企業工作，30多歲便升任管理職，薪水優渥，但是日夜加班搞得身心俱疲。他決心提早退休，開始徹底控管支出與資產運用，只去最低限度聚餐，午餐自己帶便當。薪水的一半以上都投入各種投資，包括股票、基金、不動產等。拓也以FIRE常用的「4%法則」推算，設定目標資產8000萬日圓（約新台幣1600萬元），在47歲時達成目標，當配息與租金收入足以支撐生活時，他毅然辭職。一通電話打亂了他的退休生活離開職場的生活正如他夢想般自由：不必趕時間，想幾點起床就幾點，上午去健身房，下午沉浸在程式設計與閱讀，偶爾展開數周的國內旅行。FIRE後，他在生活仍保持節制，人生規劃看似完美，這份悠閒卻在一通電話中戛然而止。兩年後某天，他接到74歲母親鄰居的來電，告知母親倒下緊急送醫。他趕到醫院，醫師診斷為腦梗塞，雖然救回一命，但右半身留下後遺症。醫師直言，母親已無法獨居，她的年金僅每月14萬日圓（約新台幣2.8萬元），拓也起初以為在這範圍內找個平價得養老機構即可，但因母親的麻痺失能，還是需要能提供周全照護的機構。這類設施的月費少說25萬日圓（約新台幣5萬元）以上，還有入住一次性費用、醫療開銷與雜支，光靠母親的年金根本不足。拓也只能補貼差額，入住一次性費用動輒數十萬至數百萬日圓，每月額外支出至少10萬日圓（約新台幣2萬元），這迫使他動用原本用來支撐退休生活的8000萬日圓資產，甚至被逼得兩年內重返職場。人生支出不只「自己」FIRE意想不到的陷阱拓也感嘆自己並沒有奢侈，只是想平靜過日子，沒想到計畫趕不上變化，父母的照護這類時機與金額皆難以預測的負擔，隨時可能打亂計畫。FIRE的財務規劃不能僅計算個人生活費，還必須把父母可能的長照支出納入。根據中華民國家庭照顧者關懷總會2024年的調查，台灣家庭每月平均長照支出達 21923元，其中包含照顧服務、醫療與其他生活費用，長期下來是一筆不容小覷的負擔。專家建議，FIRE族群在設定退休資產時，應額外準備「長照風險預備金」或善用保險規劃，以避免因突如其來的照護需求被迫中斷退休生活。
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2025-09-26 退休力.理財準備
父母想守住老屋，子女盼賣掉支出照護！理財規畫顧問給解方：問題不單純在「賣」或「留」
林爸媽七、八十歲了，記憶退化、身體狀況也大不如前。住在台中的他們，最近一心想把老房子整修：「那是我們的根，是我們一輩子的心血。」然而在台北打拚的三個女兒卻直搖頭：「爸媽北上比較好，房子賣掉拿來養老，我們才能照顧到你們。不然，我們2地奔波，要上班又要照顧您們，我怕我們會先累倒！」家的依戀與現實負擔的拉扯這場對話，像不像你家裡也曾上演？一邊是父母對「家」的依戀與安全感，一邊是子女對「現實負擔」的焦慮。兩代人站在不同的軌道上，彼此都沒有錯，但卻難以交集。為什麼會有這樣的代溝？父母眼中，房子不只是房子，是記憶和根，是無形的安全感。子女眼中，老屋是負擔，裝修費用龐大，異地居住難照料。再加上長輩醫療與長照支出不斷攀升，還有房產涉及的稅務與繼承問題，矛盾自然愈演愈烈。當情感遇上財務，該怎麼解？作為財務顧問，我會提醒家庭：不要只討論「要不要留房子？」，而要思考「怎麼讓生活品質不被犧牲？」。若父母堅持留在老家翻修應以安全為核心：防滑地板、浴室無障礙設計、緊急呼叫系統。能保命的改造優先，避免陷入無底洞式的花費。若父母選擇北上同住則要考慮：•居住安排：租賃或購買鄰近子女的獨立單位，保有自主性。•照護規劃：聘請看護，搭配台北完善的醫療資源。•成本估算：租金約2–4萬元/月，看護2–4萬元/月，日常與醫療支出另計。無論如何，提早做好制度化財務安排•家庭信託、繼承協議，避免未來爭產。•預留稅金與長照費用，別讓子女陷入臨時拋售資產的困境。•善用政府補助，像舊屋整修、長照2.0，都能減輕壓力。問題不單純是「賣」或「留」…真正的關鍵在溝通 父母需要被尊重，子女需要被理解。如果只是在「情感」與「理性」之間拔河，永遠沒有答案。我常建議客戶召開家庭會議及同理對方立場，用財務數據取代情緒拉扯。當大家一起看到「裝修要花多少錢？看護每月多少錢？醫療又要多少錢？」，選擇就不再是誰說得大聲，而是「怎麼走才可行」。父母真正想留下的，不是磚瓦，而是歸屬感；子女真正想減輕的，不是親情，而是負擔。因此，問題的答案不是「賣」或「留」，而是：•如何在有限資源下，保障父母安全與尊嚴？•如何在長期規劃中，降低子女的壓力？•如何讓「愛」在雙方之間延續？資產不是用來糾結的，而是用來支持生活的。房子不是問題，沒有對話與規劃才是問題。當親情遇上財務，提早規劃，才是真正留給家人的「愛」。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2025-09-25 焦點.元氣新聞
長壽秘密揭曉！研究曝117歲人瑞生活、飲食 每天吃「1物」3次是關鍵
曾是世界最長壽女性的西班牙婦女布拉尼亞斯（Maria Branyas Morera），去年以117歲高齡辭世，她臨終前囑咐「請研究我」。如今，她的遺願成真，國際期刊「細胞報告醫學」（Cell Reports Medicine）24日發表研究，揭開布拉尼亞斯的長壽秘密除了是仰賴地中海飲食和自律生活，她還擁有被專家稱作是「基因樂透」的先天優勢。紐約時報報導，巴塞隆納大學醫學院遺傳學系主任艾斯特耶（Manel Esteller）率團隊研究布拉尼亞斯的血液、唾液、尿液與糞便試圖找出這位「人瑞傳奇」的長壽秘密。結果發現，其中一個原因歸功於日常飲食和自律生活。布拉尼亞斯遵循地中海飲食，而且不抽菸、不喝酒，每天步行1小時，直到2000年以後因身體不便才放棄日常散步。除此之外，研究人員指出，布拉尼亞斯彷彿中了「基因樂透」，先天帶有一些與長壽相關的基因變異組合，可幫助抵禦常見的健康風險，如高膽固醇、失智症、心臟病與癌症。艾斯特耶形容，「布拉尼亞斯的細胞好像比她的實際年齡還青春」。艾斯特耶補充，布拉尼亞斯體內與體表的微生物群含有大量有益菌種「比菲德氏菌」（Bifidobacterium），讓她的身體維持在較低的發炎狀態；她生前一天吃3次優格。艾斯特耶另說明，高發炎狀態與加速老化有關。哈佛大學分子遺傳學家德維沃（Immaculata De Vivo）認為，研究團隊的解釋在科學上合理，但提醒個案研究不足以推論長壽祕密，基因與代謝因素頂多改變疾病風險，無法保證長命百歲。約翰霍普金斯大學醫學院的阿曼尼奧斯（Mary Armanios）更持保留態度，指出長壽基因難以精準預測，且社會經濟條件、教育與收入差異往往造成壽命落差，光靠「好基因」不足以克服這些限制。布拉尼亞斯1907年出生於舊金山，父母為西班牙人。父親早逝後，她與母親返回西班牙。她一生經歷戰亂與時代更迭，育有3名子女，兒子早逝，女兒如今皆逾90歲。布拉尼亞斯一生活得很有韌性，家族中不乏有人因癌症、阿茲海默症、腎衰竭等病逝，她卻一路活到117歲。直到2001年因行動不便才搬進養老院，甚至5年前還能彈鋼琴。艾斯特耶總結道，「她可說是活出健康而圓滿的人生了」。
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2025-09-12 退休力.理財準備
78歲男擁1400萬和三子女 因「老人常見心態」只能吃打折便當孤獨度日
退休後即使身家富裕、兒孫滿堂，也無法保證一定幸福，關鍵取決於心態。日本一名78歲的老翁坐擁上千萬資產，卻因對金錢的過度執著導致與家人疏遠，最終陷入孤獨的晚年。日媒報導，78歲的A先生育有一子二女，都已結婚，並且陸續有了孫子。A先生資產有7000萬日圓（約合新台幣1400萬元），獨棟住宅已還清貸款，還有月領17萬元（約合新台幣3.4萬元）的年金，經濟上毫無困難。然而，A先生隨著年紀增長，愈發執著於金錢。五年前，原本負責管帳的妻子過世後，A先生開始展現出「吝嗇老人」的一面。當孩子們回來探望時，他一方面自豪靠著自己的努力，才能累積這些資產，另一方面卻又提醒孩子「別打我錢的主意」。就算帶孫子外出用餐，他也從不主動付款。長子的善意提醒 成為決裂的引爆點真正讓父子關係決裂的，是長子的善意提醒。長子曾小心翼翼地說：「爸，只是以防萬一，萬一有什麼事，能不能先告訴我帳簿放哪裡、不動產和保險的情況？如果有什麼希望的分配方式，寫下來會比較安心。」長子認為，自己作為家中長男，有義務提前了解一些狀況。然而A先生卻勃然大怒：「我還沒打算死！你這是在覬覦我的錢嗎？」自此，他開始刻意疏遠子女與孫子。過度執著金錢 換來孤獨的晚年A先生的吝嗇讓子女們也逐漸與他保持距離，他們既然你爸爸這麼執著於錢，那就抱著錢到死吧，不要在需要的時候才來找兒女。A先生雖然內心寂寞，仍逞強硬著口氣回答：「就這樣吧。」對他而言，錢是必須守住的東西，否則就會被人覬覦，不能縱容子女更是信念，結果卻是家人關係徹底破裂。實際上，7000萬日圓足以支撐老後生活，但如何使用這筆錢，卻決定了人生的豐富度。A先生選擇守住金錢，卻失去了家人的陪伴。如今，他的冰箱裡只剩下打折的便當，帳戶裡則是一分一毫未動的鉅額存款。他口中說著「我這樣就好」，心裡卻仍渴望聽見孫子的聲音。老人為何特別容易固執於金錢？專家指出，隨著年齡增長，人們容易對金錢產生固執心理，原因包括收入減少對未來感到不安、認知功能下降，缺乏靈活判斷、害怕財產減少，產生強烈焦慮等。這些因素疊加後，容易出現「只存不花」的極端行為。相反地，也有人有多少就花多少，將退休金揮霍在豪華享受或陷入詐騙，導致財務瞬間崩潰。同時，現實中確實存在依賴父母資產的子女，因此A先生的心態並非全然錯誤，但問題在於缺乏平衡。專家建議，應事先設想資金用途，例如對兒孫的援助設定明確限度、預留醫療與養老機構的開支、規劃旅行與興趣活動的預算。身故後錢無法帶走，無論守到死或花光為止，都可能帶來遺憾。最重要的是，不要因為金錢問題，讓原本應該溫暖的家庭關係變得冷漠。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-06 醫聲.領袖開講
院長講堂／衛福部旗山醫院院長陳明智 醫療照護偏鄉長者 提升急救等級量能
全國各大醫學中心急診壅塞成棘手難題，高雄市長陳其邁2月宣布，全力輔導區域醫院提升為「重度級急救責任醫院」，拉高急重症醫療處置量能。身為「地區醫院」的衛福部旗山醫院院長陳明智，今年4月接任院長後，提升急救等級成為當務之急，卻面臨院區壅塞、人滿為患問題，既要充實醫師陣容，還要擘劃第二醫療大樓，責任重大。目標區域醫院 擔負重度級急救責任旗山醫院已創立76年，早年門可羅雀，門診量遠不及同地區私人醫院，10餘年來經歷任院長努力以及八八風災因素，一躍成為旗山地區病患量最大的醫院，每年營業額呈現4%以上成長率。陳明智曾在旗醫擔任副院長，此次回鍋升任院長。他說，今年旗醫可望從地區醫院升格為區域醫院。陳明智重返旗山，旗醫正處於重大轉型的十字路口上，對一個偏鄉地區醫院而言，要朝市區等級的區域醫院規模發展是很大級距，財務及人力衝擊都很大，不少組織架構也需要調整。旗山地區幅員寬廣，部立醫院兼具推動公衛政策角色，為了桃源、那瑪夏學生的健檢，必須在清晨4、5點起床出門，山上衛生所護理人力不夠要支援，醫師假日還要去恆春醫院值班，甚至北上支援台南新營、嘉義醫院。充實醫療人力 能24小時心導管手術陳明智上任時院內有65位專任醫師，目前成長至71位，其中3位是心臟科醫師，所以現在24小時可進行心導管手術。他強調，「這是重中之重」，對於心肌梗塞病患來說，30分鐘、甚至15分鐘內就要手術救命，根本沒有時間轉送其他醫院。「預計以2年時間朝重度急救醫院目標邁進！」陳明智說，目前旗醫是中度急診醫院，部分重度急診評鑑今年應該會通過，要達成重症急救等級須克服很多問題，急診、腦中風、重大外傷、加護病房及高危險妊娠五大層面缺一不可。旗美9區是旅遊地區也是山區，災難醫療很重要，若第一線能達到重度急救量能，可以救很多人。對於旗醫未來發展，陳明智很有危機感。他說，高速公路四通八達，義大醫院今年升級醫學中心，國道10號高速公路6年後會從旗山延伸至六龜，山區居民交通更便利，若院區不改建，業務量一定會往下掉，蓋停車場、籌建第二醫療大樓等工作不能等。陳明智說，4年前旗美9區人口12.9萬人，現在剩11.9萬人，以前旗山每10人有2.5人，現在比率又高很多，甚至有外鄉鎮老人移居養老，人口流失快、高齡人口增加快速，老人醫療需要多元且連貫性照顧，從門診到住院、護理之家、居家照護，健康「三段五級」全包了。除擴充硬體設施外，旗醫組織架構也需要調整，陳明智下一步希望規畫主題中心，如癌症中心、放射血管攝影中心、心理健康中心，外科更需要特別照護，可考慮成立傷口照護中心、中醫健康門診也是不錯的選擇。許多構想不斷從腦海中浮現，他強調，病人比以往更依賴醫院，醫護責任愈重大，改革腳步不能停。每天只吃晚餐 找到適合自己斷食法不常做激烈運動的陳明智，唯獨喜歡打羽球，平常喜歡散步或爬小山，鼓山公園及旗尾山都有他的蹤跡。最引以為傲的是斷食經驗，體重從92公斤下降至86公斤，保持多年不變。陳明智是斷食主義者，起初接觸生酮飲食，後來覺得麻煩，多方研究找出自己的路，別人是168斷食，他研究出20小時斷食法。他10幾年來不吃早餐，逐漸變成一天只吃晚餐，有時甚至斷食超過40小時；即使是一天唯一的一餐也盡量不吃飯或麵，先吃水煮蛋，再吃菜、肉，因為精緻澱粉會讓血糖會飆高，因此不要讓胰島素太早出來工作。陳明智分析，人體細胞能量來源是葡萄糖，入口食物產生的熱量約維持4小時，之後肝醣發揮作用，可維持16小時，若20小時未進食，葡萄糖及肝醣都沒有了才開始消耗脂肪，所以覺得斷食20小時燃脂效果最好，間歇性斷食及低碳水飲食可以促進新陳代謝。提醒斷食前最好先諮詢醫師，評估身體狀況是否適合。陳明智● 專長：微創手術、腹腔鏡、甲狀腺超音波及手術、疝氣手術、血液透析用雙腔導管手術、肛門出血結紮、瘡廔管手術治療● 現職：衛福部旗山醫院院長● 學歷：高雄醫學大學醫學系、亞洲大學健康產業管理學系碩士● 經歷：衛福部新營醫院院長、旗山醫院副院長、恆春旅遊醫院副院長、南投醫院外科主任、彰化基督教醫院外科醫師、日本昭和大學橫濱北部病院研究醫師給病人的一句話：先生緣，主人福。
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2025-09-01 退休力.自在獨立
68歲退休夫妻投資600萬女兒家同住 最終「老本和親情」全賠上了
隨著房價高漲與長輩照護需求，有些家庭考慮三代同堂，希望透過共享空間降低生活成本、增進家族情感，但實際情況卻可能與想像大不相同。日本一對退休夫妻投入老本興建和女兒一家同住的住宅，卻陷入進退兩難的困境。《THE GOLD ONLINE》報導，68歲的高木義男（化名）在地方一家大型企業任職超過40年，65歲退休後，每月領取年金約24萬日圓（約新台幣4.8萬元），與65歲的妻子美智子過著平靜的養老生活。某天，38歲的女兒沙織帶著丈夫與兩個孩子回娘家，提出因為孩子長大了，現在的公寓太擁擠，但小家庭的資金不夠，於是建議雙親把老宅拆掉，重建一棟可以兩家人一起住的二世代住宅，家人都生活在一起，父母老後也更安心。義男夫婦認為能和孫子一起生活是夢寐以求的事，於是決定拆除原有的獨棟住宅，改建成可供三代同堂的新家。重建房屋與相關費用約7000萬日圓（約新台幣1400萬元），義男夫婦拿出3000萬日圓（約新台幣600萬元）作為頭期款，剩下的交由女兒夫妻貸款承擔。二世代住宅設計有多種型態，從玄關、室內完全分離到廚衛、客廳等皆共用。義男一家決定採用「融合型」，幾乎所有生活設備共享。由於與女婿感情良好，夫妻間也能互相幫忙照顧孫子，他們相信這樣的設計會讓家更熱鬧溫馨。在經濟上，義男夫婦也以為能分攤生活費，讓老後負擔減輕。然而，現實並未如想像般順利。三代同堂的矛盾逐漸浮現剛開始，同住的日子熱鬧又幸福，家裡充滿孫子的笑聲，義男夫妻非常滿足。但隨著時間推進，生活習慣與價值觀的差異逐漸顯現。沙織夫妻常熬夜看電視、打遊戲，導致孩子入睡時間一再延遲。義男好意提醒最好早點讓孩子睡覺，卻換來一句冷冷的：「請不要干涉。」空氣立刻凝結。再加上晚餐時間總是對不上，孫子上下幼兒園的接送工作漸漸落在義男夫婦肩上。雖然理解女兒夫妻共働很辛苦，但美智子心裡的不滿逐漸升高，認為女兒一家太依賴他們。矛盾在一次連假達到高峰。女兒一家計畫旅行卻未事先告知，義男知道後抱怨：「怎麼不提前說一聲？」沒想到沙織反駁：「難道我們每件事都要報告嗎？」自此，家中氣氛變得更加緊張。爭執愈來愈頻繁，購屋五年後，義男夫妻終於到達極限。他們私下找了房仲想賣房，卻得到令人心寒的答覆。房仲稱二世代住宅（尤其是融合型）買家非常有限，即使高估，賣價大概只有4000萬日圓（約新台幣800萬元）。扣除貸款後，幾乎不會剩下任何資產。想到當初投入的3000萬日圓老本（約新台幣600萬元），義男夫婦只能深深嘆息。最終，他們只能選擇忍耐著繼續同住。規劃二世代住宅前必想清楚二世代住宅雖能增進親情，卻存在許多缺點，像是市場流動性差、難以分割、繼承問題大；一旦生活起了摩擦，修復關係極為困難。未來十年內，孫子可能升學或搬離，義男夫妻也可能面臨照護、入住養老院或身故的情況。到時，維護費、修繕費、光熱費等負擔會全落在女兒夫妻身上，形成新的壓力。專家建議，若考慮興建二世代住宅，可優先選擇「分棟型」，同一塊土地上蓋兩棟房，生活空間獨立又保有距離感。這不僅能避免日常摩擦，也方便未來賣屋、分家或繼承。家是最大投資 更是關係考驗對義男夫婦而言，重建二世代住宅是「人生最大投資」，現實卻讓夢想幻滅。如果正在考慮同住，建議先進行試住，例如先租一棟小型獨立屋，模擬二世代共同生活，再決定是否長期投入。買房不是單純的資金問題，更是關係管理的考驗。唯有提前規劃、充分溝通，才能打造真正舒適、長久的「家」。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-25 退休力.自在獨立
長子不願照護父親卻貪圖2千萬遺產 75歲男狠招反擊「讓他發財希望落空」
在社會邁入高齡化的時代，父母的老後與子女的繼承之間的平衡，已成為許多家庭不得不面對的課題。日本一位擁有約2000萬資產的喪偶老翁，與長男夫婦之間因同住、遺產與養老設施選擇而產生衝突，最終用一招計謀，報復了兒子覬覦遺產又不奉養的自私。《THE GOLD ONLINE》報導，75歲的A先生一直努力工作到60歲退休時，原本計畫與妻子一起悠閒養老，卻在61歲時痛失愛妻，由於妻子早逝，A先生獨居已超過10年。A先生膝下有兩個兒子，各自成家立業後與他分開住。在步入75歲後，他逐漸感受到身體的衰退，包括早晚藥物拿錯、吃飯忘戴假牙、甚至忘記關瓦斯爐，這些失誤讓他心生不安，於是向長男夫婦提出同住的想法。長子夫婦拒絕同住 又阻父賣房搬去養老院當年A先生曾反對長男的婚事，導致長媳直言：「和我們一起住不可能，我們會互相牽制。」長男也附和：「我們不會改變現在的生活方式。」A先生被斷然拒絕。次男又因海外派駐無法依靠，他只得提出乾脆把房子賣了，去住高齡者設施。出乎意料的是，原本冷淡的長男夫婦態度瞬間轉變，積極幫A先生尋找合適的設施，原因顯而易見是為了錢，A先生不僅有每年約300萬日圓（約新台幣60萬元）的年金收入，還擁有近年大幅增值的自宅，加上退職金等，總資產超過1億日圓（約新台幣2000萬元）。A先生計畫賣房支付設施費用，但長男卻要求別賣房，他可以代為管理，並幫忙找尋不用賣房也能負擔的養老機構。但是長男夫婦找來的設施資料卻都是偏遠地區的安養機構，主打自然環境優美；A先生的朋友提醒他，這些設施雖然環境清幽，卻過於偏僻，對仍能自理生活的A先生來說並不適合。A先生這才意識到，長男夫婦的考量恐怕並非他的生活品質，而是如何保住未來的遺產。氣不過兒子貪圖遺產 老父擺了他們一道A先生對此心中升起怒火：「我想自己用自己的錢，過自己想要的老後。他們既不想同住，也不想照顧我，卻想確保遺產？太過分了！」想起當年自己的哥哥夫妻曾主動承擔父母照護責任，他更覺得長男夫婦的態度令人失望。經過深思熟慮，A先生決定給長男夫婦「一記反擊」。他一邊口頭上推託還需要時間考慮，一邊悄悄展開「人生最後一次相親」，透過朋友介紹與婚介服務，順利遇見一位願意共度老後的伴侶，最終成功再婚。隨後，A先生立下公正證書遺囑，將資產分配依照自己的意願安排好。得知此事後，長男夫婦都傻眼了，沒想到處心積慮後盤算遺產，仍被父親擺了一道。現代家庭結構改變，父母不應再秉持「養兒防老」，理所當然地依賴子女；子女也不須再無條件承擔照護責任。A先生的選擇揭示，與其將期待寄託在他人身上，不如用自身的資產規劃理想老後；同時，與家人保持坦誠對話，才能避免不必要的爭端。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】看太多悲劇 醫籲「留房養老」
長期致力於失智症照護的醫師陳乃菁，有陣子在粉專發文，呼籲民眾善用「留房養老」信託為自己做好準備，留一份保障。一個神經內科醫師，為何要倡議用房產保障老後？「我遇到很多悲慘案例啊！」採訪前幾天，她才聽到何媽媽的故事。何媽媽用心栽培兒子去美國唸書拿到博士，畢業後在當地就業。不久前，兒子要喪偶的媽媽賣房變現、一起去美國，「妳也老了快八十歲了，來美國，我照顧妳。」何媽媽賣掉房子、把錢給了兒子，拉著行李跟兒子到機場，然後兒子說要上廁所就再也找不到人。她現在靠低收補助過活。另一位藍奶奶，她年老時把資產逐漸分給孩子，想著日後讓孩子照顧。大女兒拿到兩間加油站；二女兒分到一排五間房子，但心有不平，她覺得姊姊的加油站比較值錢；小兒子拿走了所有的錢和股票後消失不見。藍奶奶目前名下沒有任何資產，住在高檔安養院，三個孩子不會來看她，卻常為了要分攤多少安養院費用吵架，還因為財產分配反目成仇訴訟。陳乃菁感嘆，相仿故事一再發生，這些長輩雖有豐厚資產，卻因為理所當然認為老後生活及病後照顧交給孩子就好，沒有自主思考、妥善規畫，導致老年失去自主權與照護品質。她認為，親子的關係應獨立於金錢之外，最好的關係是彼此支持、各自安好，宛如朋友般的互動。孩子不要覺得父母的資產就是我的，期待繼承遺產；父母也別理所當然認為自己的老後是兒女的責任。她呼籲每個人都要及早思考，「什麼是我舒服的生活方式、偏好的老年生活，我要如何用自己及公共的資源做到？」
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】以房養老開辦近10年 最大阻力是子女
以房養老從二○一五年底，由公股銀行合作金庫打頭陣開辦至今近十年光景，根據金管會至二○二五年第二季的統計顯示，國銀累積已承作九六四二件，核貸金額共五五八億；不過不少行庫主管直言，開辦以來，民眾的接受度仍有限，主因在「繼承」，子女擔心父母的房屋拿去以房養老，當父母往生，子女還不出錢來，就無法繼承房子。儘管如此，根據大型行庫內部資料分析，這十年來申請以房養老的民眾，在年紀或是貸款金額、成數上的占比，十年間有一些有趣的發現。①高齡化影響，更多人透過以房養老及早準備退休金，找生活費。申辦年紀上，榜首一直是六十五至七十歲，但相較十年前比率增加了，公股金融圈人士指出，這顯示更多的退休族及早在退休時就作好準備。另一方面，八十一至八十五歲也增至百分之十四，則反映壽命延長，以及生命後期錢不夠用。②房價上漲，借款金餘額增加。核准金額上，借款金額在五百萬至兩千萬的比重明顯增加，這和十年來房價上漲，借款人可貸款金額也增加的關聯最密切。③物價上升，需要增加撥款金額。十年間以三萬至十萬的區間增加最多，除了房價上升使借款人獲撥款金額增加，亦和物價上漲使民眾生活開支增加，需要透過以房養老挹注更多生活費有關。撥款需求增加，也反映在借款成數上升。十年間，借五成以下的大為減少，在五至七成的占比大增。
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】善用以房養老 付新家貸款
老後的不幸常常不是沒有資源，而是沒有規畫及善用資源，把自主權交給了他人。多數嬰兒潮世代幾乎都擁有房產，而且超過一半擁有不只一棟房，有房產者如何善用房養老？四十歲的立明住在新北市，他的父母年輕時打拚，沒有存下多少現金，反而將賺到的錢都拿去買房子，目前名下共有兩棟公寓，一間自住、一間出租。父母多年來一直住在四樓的公寓，不想搬家，直到九年前，母親因心臟病不能再爬樓梯，家人討論是否要搬進有電梯的大樓？但是，錢從哪裡來？這時，立明的姊姊想到公股銀行推出的「以房養老」政策，找銀行詢問如何透過父母手上不動產，幫他們活化金流換房，尤其前提是，立明家不想賣房。經過銀行建議，立明的父母在不用賣房的前提下，買下一棟總價一千兩百萬的新大樓，順利從老公寓搬到有電梯的大樓。作法是將原有的兩棟公寓，分別作設定抵押的周轉金貸款，還有以房養老的貸款。姊弟倆先將其中一棟房子設定五百萬元的周轉金貸款，由於父母都年老，因此由兒子立明作為房貸借款人。他們從中拿兩百四十萬元當頭期款，剩下的八成則透過銀行的房貸來取得。房貸還款來源，則是將父母當時居住的四樓公寓抵押給銀行進行「以房養老」。根據銀行的規畫，一千多萬總價的房屋，以約房屋價值的五成來抵押，分三十年撥款，每個月大約可拿三萬兩千元，這筆錢正好來還房貸。清償撥款後 非「遺產」將來父母離世，以房養老的房子必須要先清償撥款的金額，才能取回房子，否則立明就得賣掉房子，把錢還給銀行，貸款還完之後剩餘的款項才歸立明所有。姊弟倆有共識，父母辛苦賺來錢就該用在他們身上，就算立明最後沒有足夠的錢清還貸款把老公寓拿回，但老人家能以此安養天年，也值得了。此外，銀行業者指出，以房養老還有一個「外溢效果」，以房養老的房子是銀行的債權抵押擔保品，已不能視同「遺產」，當立明把銀行的錢還完之後再取回這棟房子，沒有遺產稅的問題。立明父母面臨的換屋需求，也是很多長者的難題，以房養老透過逆向抵押把不動產變現、活化金流，解決金流不足困境。「包租代管」領養老金除了以房養老，還有另一種「留房養老」，後者為安養信託的一環，最大的差異在於，前者是「抵押房子」給銀行，以「貸款」作為現金流的來源，後者則是透過在銀行開立信託帳戶，來委託銀行以「包租代管」來取得現金流，通常能用留房養老的，較適合手上不只一棟房子的長者，由於房子並非抵押給銀行，長者往生之後，產權不會受到影響，目前最常見的，是長者入住安養機構，財源則由留房養老的租金來支付。還有「賣房養老」，則適合「多屋族」。銀行業者指出，通常多屋族長者，除了自住之外，也會把房子出租，靠租金作為固定收益來源之一，有一種情況是當這類長者退休，房貸卻還沒繳完，通常會先賣掉其中一棟房子，還完手中房貸，剩餘的錢拿去作理財，一部分會作優利定存，一部分則作其他收益更高的投資。
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2025-08-18 退休力.理財準備
72歲夫妻攢夠退休金「移居東南亞養老」遭3原因勸退：不如想像中美好
許多退休族嚮往移居海外養老，期盼在物價低廉、氣候溫暖的國度享受第二人生，然而真實情況卻往往不如想像單純。日本一對退休夫妻原本也計畫移居東南亞，但在權衡醫療、簽證、交通與家族關係等現實因素後，最終選擇放棄。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京的72歲佐藤正夫（化名）與68歲妻子惠子（化名），他們覺得日本的冬天太冷，希望退休後搬到物價便宜又溫暖的國家生活。兩人鎖定的目標，是曾經旅行過的東南亞度假勝地。當地居民的熱情好客，加上食宿費用低廉，令他們嚮往不已。夫婦的年金收入合計每月18萬日圓（約新台幣3.6萬元），另有約2000萬日圓（約新台幣400萬元）存款。兩人深信以這筆資金，生活水準一定比在日本寬裕得多。然而，實際著手準備移居計畫後，卻接連遇上意料之外的花費。正夫直言，光是申請長期簽證就要花上數十萬日圓（數萬新台幣），讓他很驚訝。此外，未來往返日本與東南亞之間的機票費用也是沉重負擔。若一年要返國2至3次，光是交通支出就達數十萬日圓（數萬新台幣）。醫療問題更是一大隱憂。當地並沒有像日本一樣的全民健保制度，若有慢性病，醫療費用會大幅增加。惠子憂慮地表示：「現在雖然健康，但誰能保證未來不會生病呢？」另一個動搖計畫的關鍵，是來自兒女。兒子夫妻感嘆若父母真的要搬去國外，就更少見到孫子了，包括畢業典禮、運動會等，無法在這些重要時刻陪伴，真的會覺得很寂寞。隨著對與家人距離的擔憂日益加深，兩人對海外移居的熱情逐漸冷卻。最終佐藤夫妻決定放棄海外移居，權衡之下，認為還是選擇能安心就醫、又能與家人保持近距離的生活比較好。取而代之的是，他們選擇「輕移居」方案：冬天在日本國內氣候溫暖的地方度過，如九州或沖繩，夏天則待在東京，形成雙據點生活。正夫說，雖然放棄了海外長住，但一年去幾次旅行就很夠了。還能隨時見到家人，這種生活方式才適合老夫妻倆。海外移居三大注意事項●醫療與保險檢視事先了解當地醫療水準、保險條件與費用，尤其若有慢性病，更需特別謹慎。●生活費以外的固定支出簽證、機票、返國期間的生活費等，都需納入長期資金規劃。●家人關係的維繫方式應事先設想與家人保持聯繫的具體方式，如定期返國、線上通訊頻率等。海外移居的確充滿魅力，從低生活成本到舒適氣候，都令人嚮往。然而，醫療、簽證、匯率波動、家族關係等現實問題，往往成為絆腳石。若要將夢想化為現實，不僅要看見理想的一面，更必須以數字與具體策略面對現實，並設想最壞情境後再做決斷。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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