2020-07-17 養生.樂活人生
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2020-07-11 橘世代.好野橘
小康之家 財產也要規畫 免留爭產遺憾
許多理財專家及律師建議，財產處理是每個人終究得面對的課題，也因為如此，生前規畫格外重要，否則一旦發生變故，家族之間的感情往往因爭產被撕裂。但若只是小康之家，財產不過就是1棟房子加上平日辛苦攢下的一些積蓄，或是投資的股票，林林總總加起來，還不到繳納遺產稅的最低門檻，也需要規畫嗎？戶頭領2萬 兒媳告偽造文書解答這個問題前，先看看發生在新北市的這個實例。一名林姓男子因為車禍意外往生，他生前在銀行有個戶頭，裡面的存款只有2萬多元。公婆缺生活費，媳婦很貼心，在丈夫過世1周後，把丈夫的存摺和印鑑交給公公，要公公到銀行把錢領出來用，但交代戶頭裡要留1塊錢作為除戶用。老先生領款後在帳戶裡留下10塊錢，把存摺和印鑑交還媳婦去辦除戶。沒想到事後媳婦因為丈夫有筆房產是和大伯共同持分，在辦繼承時和大伯鬧得不太愉快，因此遷怒婆家，4年後向新北地院提告，指公公未經全體繼承人同意就擅自提領，涉嫌偽造文書，媳婦還聲稱，當初辦理遺產申報時，不知丈夫名下還有這個帳戶。老先生開庭時，對這件「天外飛來的官司」一再喊冤，表示自己只有2次拿兒子存摺前往提款，1次是在兒子生前領了10萬元，1次是兒子往生後。老先生還說，媳婦交代留1塊錢就好，當時太太還問原因，領到的2萬多元，媳婦說留給家裡當生活費。法院傳喚老先生的妻子和長子作證，2人均稱提款確實是媳婦授意；法官並從媳婦申報所得稅的資料查出，前3年報稅都有這個帳戶的利息所得，對媳婦不知有此帳戶的說法存疑，判決老先生無罪。法界人士指出，其實像林姓男子這樣的案例時有所聞，家族間互控侵占、偽造文書算是「輕度症狀」，更嚴重的還有親人相殘的情況。繼承人反目 糾紛常常不在錢一般小康家庭若沒有處理好遺產問題 ，家庭成員間一樣會為繼承問題撕破臉，因為糾紛的起因常常不在於「錢」，而在於是否公平的「感覺」。儘管家無恆產，但受到「 不患寡而患不均」的心理因素影響，仍可能為了區區小錢，挑起新仇舊恨，加劇彼此間的誤解猜忌。法界人士指出， 許多遺產糾紛案件，源自於繼承人對自己及其他繼承人為這個家的「付出」質量，認知頗有差距。到底什麼叫公平？在繼承人們心中若難以解開這個結，結果往往就是爭產訴訟。有對兄妹的父親過世多年，哥哥旅居國外，妹妹在台與母親同住，3年前母親往生，在分配遺產時，妹妹堅持多年來照顧母親，付出的遠比哥哥多，因此母親生前曾贈與哥哥100萬元，也要算進遺產均分，兄妹反目，妹妹一狀告進法院。法院判決妹妹敗訴，但兄妹之情已難回到從前。法界人士指出，真實人生裡有太多的例子，建議即使並非豪門巨富，仍需要及早規畫，因為生活裡充滿各種不確定因素和意外，而財產處理是每個人終究得面對的課題，畢竟沒有人樂見因爭產撕裂家族間的感情。【延伸閱讀↘↘↘】。「害怕被詐騙、被啃老？」 付點管理費，為退休預做準備。長榮百億爭產背後更重要的事 預立遺 囑三大重點 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-09 橘世代.好野橘
理財QA／搞懂什麼是高配息基金？現在買划算嗎？
目前線上基金平台優惠強強滾，許多過去習慣在銀行投資的配息投資人都在問「現在換到平台買基金，真的划算嗎？」其實，高配息投資人是最適合無痛轉換平台的族群，為什麼呢？1.高配息機制＝定期贖回高配息基金提供的配息制度，其實就像是替投資人建了一個分批贖回的機制。配息基金持有人等於每個月都將一部份投資的錢重新放回自己的口袋，再加上配息投資人有偏好長期投資的傾向，時間久了，會發現以總報酬來看（利息加計本金），配息部分佔比會隨著時間越變越高。而在沒有將配息再投資的前提之下，只有剩下持續投資的部分（藍色）會受到市場變動影響，已配出的配息（紅色）則沒有影響。所以相較於累積型的投資人，高配息投資人受到這波股市下跌的影響程度較小。2.高配息基金，通常是越買單位數越多將台灣核備可銷售基金中，成立時間最長的幾檔高配息基金調出來看，會發現用同樣金額的錢投資高配息基金，近十年來單位數是越買越多，這其實是反映了第一點高配息基金提前將本金贖回的特色，因此導致基金淨值長期向下。對於投資人來說，代表現在換檔買進高配息基金，會比過往十年大部分的時間裡，買進更多的單位數。3.單位數變多，有什麼好處？大部分配息基金都是固定每單位配息金額，所以取得較多單位數，代表雖然投資金額相同，但是每個月可以領的息變多了。如果以上圖中的全球高收益債券基金為例，在2013年5月高點的時候，以10萬美元大概可以取得20,800單位，而2020年5月可以取得的單位數提高到28,818單位，基金每單位配息金額雖然從0.0234調降為0.0222，但因為單位數增加的幅度遠大於配息降低的幅度，反而每年可以多領到1,836美元（約等於55,000元台幣）。鉅亨投資策略配息基金淨值跌，買進息領更多，換個平台省更大。高配息基金有淨值一路向下的特質（並不代表賠錢，因為配息不算在淨值裡，而報酬率必須將配息與剩餘投資部分一起綜合計算），是相對起來比較可能越買越便宜的標的。同時，近期市場的波動令高配息基金目前可以買到的單位數大幅提升，有利增加每月配息現金流。最後，選擇配息基金手續費0的平台，才不會因為額外的費用抵銷了投資報酬率。本文摘自《鉅 亨 買 基 金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【更多投資理財大小事↘↘↘】。打破配息迷思 讓自己好好生活的退休理財術。投資別低估自己！股市只有「贏家」，沒有「專家」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-08 橘世代.好野橘
理財QA／振興券加持！下半年台股、基金建議提前布局
五月底的時候，許多投資人還在觀望台股究竟會不會站上11,000點，想不到整個六月台股穩穩站在這個點位之上，投資台股下半年還有沒有機會？本篇文在就基本面、政策面和資金面來看看，台股下半年的機遇。1.鄰近國家不敵衝擊猛降息，台灣利率穩定通常來說，新興國家應該要提供較高的利率與投資報酬率，來吸引外資投資。但這樣的狀況，在近一年出現了微妙的變化。在各國為降低疫情衝擊而紛紛降息的同時，台灣央行在六月份意外決議暫時不需降息。如果把台灣與其他國家的政策利率做比較，可以發現大部分國家與台灣的利差都在縮小，連過往相對利差平穩的美國也出現了利差收斂。這代表台幣未來也可以表現相對穩定，投資報酬率也較不會受到匯率貶值所侵蝕。2.看好台股未來，外資由賣轉買外資佔台股持有比重約為30 – 40%，對於台灣股市的影響力可見一斑。由於目前台灣經濟環境相對強勁，加上中美貿易戰帶來的轉單效應持續發酵，外資從六月份以來(截至2020/6/22)，投入台股的金額居亞股之冠。在六月份過去的16個交易日裡只有兩天是淨賣出，平均每天買超的金額高達1.8億美元。外資的操作邏輯與散戶較不相同，外資通常是在股市低點的時候，大力買進並長期持有。因此，通常在外資大買之後，會開啟一段不小的多頭。3.內需＋外銷需求有望轉佳台灣非常仰賴外銷訂單帶動經濟成長，在近期全球疫情較為嚴重的時期，台灣出口各產業中雖大部分有受到不少影響（以年增率來看，礦產品、紡織品和塑橡膠產業受到衝擊最大），但電子零組件（13.3%）、資訊通信（10.9%）和光學器材（5.7%），反而是逆勢上漲。而在4月底時，許多台灣主要出口國家的PMI製造業採購經理人指數已經出現反彈，如果下半年這些國家的復甦步伐維持，可望減少對於今年出口的衝擊。除此之外，政府在下半年將加強振興方案和預期國內消費需求將有反彈，將能讓台灣在下半年的經濟成長重回2%之上。股市通常都早於GDP觸底反彈，因此如果看好台灣下半年與明年的經濟表現，提前佈署是個不錯的策略。鉅亨投資策略台股基金後勢佳，提前布局好策略台灣經濟受到疫情衝擊有限，在過去疫情險峻的期間，仍可以保持部分經濟活動。而下半年隨著防疫限制再放寬、政府振興措施展開和全球外需復甦，台灣經濟成長十分可期。雖然說全球經濟反彈仍存在許多不確定性，但台灣也有許多產業是不易受到衝擊的，大部分台股基金都有針對這樣的前景作調整，投資人從中一定可以找到適合自己的台股基金。本文摘自《鉅 亨 買 基 金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【更多你所不知道的股票大小事↘↘↘】。買股進場別「一直等跌」！不計較價格，才能真正賺錢。投資別低估自己！股市只有「贏家」，沒有「專家」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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