2020-07-04 新冠肺炎.預防自保
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2020-07-01 新冠肺炎.專家觀點
對新冠肺炎有療效的瑞德西韋定價了，誰是最大贏家？
昨天（2020-6-29）全美各大媒體都在報導吉利德科學公司（Gilead Sciences）終於給瑞德西韋定價了：一個5天的療程收費是2,340或3,120美元。2,340美元是向全世界各國政府收費的價格（由政府買單），而3,120美元則是向美國私人保險公司收費的價格。瑞德西韋是目前唯一有證據顯示對新冠肺炎有療效的藥，儘管這個療效也只不過就是能將重症患者的住院天數從15天縮減至11天。根據傑富瑞（Jefferies）成藥分析師邁克爾·耶（Michael Yee）給投資者寫的信，瑞德西韋的價格是略高於股票經紀人的預期。 他說，按照這個價格，他預計瑞德西韋今年的銷售額為5.25億美元，而明年則為21億美元。詳情請看芝加哥論壇報發表的Coronavirus drug price ‘an outrage’: $2,340 for remdesivir, or even more for those with private insurance（冠狀病毒藥物價格“一種震怒”：瑞德西韋為2,340美元，私人保險的患者甚至更高）。吉利德科學公司的執行長在宣布瑞德西韋的定價時說，這個價位是遠低於瑞德西韋的真正價值，而之所以會定這麼一個超低的價位，是將《廣泛且公平的獲取》置於公司利潤之上。您說，是不是有夠佛心？這個價位是否超低，當然是見仁見智。有一家獨立且無黨派的研究機構名叫Institute for Clinical and Economical Review（臨床與經濟評論研究所，簡稱ICER），是專門從事客觀性評估處方藥以及其他醫療技術的臨床和經濟價值。它在它發表的ICER Comments on Gilead’s Pricing for Remdesivir裡說，瑞德西韋的價位是合理的。但是一家叫做Patients For Affordable Drugs（負擔得起藥物的患者）的非牟利機構則發表STATEMENT ON GILEAD’S REMDESIVIR PRICE大力抨擊：「吉利德將實現的利潤遠遠超過其開發和生產尚未證明可以挽救生命的藥物的成本。 瑞德西韋的價格再次表明，即使面對全球大疫情，我們也不能相信大藥廠會採取負責任的行動。」不管瑞德西韋的價位是過低，合理，還是過高，這個定價的行動都完全證實了我在5個月前所做的一個預言，那就是《最大的贏家就是吉利德》。五個月前，中國和台灣的媒體和網民都曾陷入一波《蛇與農夫》的狂潮。他們說，吉利德公司是多麼多麼好心地把瑞德西韋免費送給中國來治療新冠肺炎，但是中國竟然恩將仇報，把人家免費贈送的東西拿去申請專利，反過頭來打擊吉利德公司。所以，這就是新版的《蛇與農夫》的故事：中國這隻蛇反過頭來咬了救牠一命的農夫吉利德。我在親眼目睹這波《蛇與農夫》狂潮時，真的是笑的人仰馬翻，欲哭無淚。網民無知也還說得過去，但是電視節目裡那些專家名嘴，就真的是應該各打五十大板。瑞德西韋是為了要對付伊波拉病毒而研發的，但是因為療效不如另外兩個跟它競爭的藥，所以早就宣告失敗。也就是說，就原來開發的目的而言，瑞德西韋已經是一文不值。可是由於冠狀病毒的繁殖機制很像伊波拉病毒，所以吉利德公司就調整策略，想要將瑞德西韋開發成冠狀病毒的新藥。在實驗室裡，瑞德西韋的確顯現它是有抑制冠狀病毒的作用，但是，在沒有病患來做臨床試驗的情況下，瑞德西韋仍然是一文不值。天賜良機，武漢肺炎在中國爆發，瑞德西韋總算有機會一展身手了。吉利德公司搭了飛船，火速將瑞德西韋送到中國，而中國也火速在國內申請了一個《應用專利》。就是因為中國的這個專利申請，引發了《蛇與農夫》狂潮。網民、專家、名嘴紛紛跳出來痛罵中國無恥，沒良心，等等等。我呢，哭到聲音都啞了，笑到眼淚都乾了，就寫了唉！專利這件事：武漢病毒。我說，第一、吉利德是擁有瑞德西韋全球性的專利，所以它當然也涵蓋了中國申請的這個應用專利，第二、一個藥的研發，最困難，也最花費的階段就是第三期臨床試驗。如今，有人自願幫你做第三期臨床試驗，你會不會恨不得用飛的把藥送到他門口？我在這篇文章的最後一句裡說《最大的贏家就是吉利德》。如今，原本一文不值的藥，今年的銷售額會是5.25億美元，而明年則為21億美元。我五個月前的預言有夠神準吧。原文：瑞德西韋，最大贏家，如我所料
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2020-07-01 名人.施昇輝
施昇輝／股票套牢怎麼辦？這2支台股被套牢也不用怕
從電影看第三人生6 航站情緣：困在機場（股票套牢），又何妨？很多人都知道我同時身兼「投資達人」和「超級影癡」兩種身分，所以經常希望我發表「從電影看投資理財」的主題。為了這個題目，我找了一些電影，但乍看之下，都和「投資理財」沒有直接相關。《航站情緣》就是其中最典型的例子之一。湯姆漢克斯所飾演的男主角在飛往美國的途中，因為他的國家被反政府分子推翻，所以讓他突然失去了國籍，而無法順利入境紐約。這和投資理財究竟有什麼關係？好在他不是《浩劫重生》中被困在荒島上，也不是《怒海劫》中被困在被海盜挾持的油輪裡，而是被困在豪華的國際機場裡，所以行動一切自由、有吃、有喝、可以盥洗，也可以好好睡覺，甚至還和凱薩琳麗塔瓊斯飾演的空姐發生一段羅曼史。他被困在機場的處境，其實和股票套牢非常類似。如果你套牢的股票是幾十年來都有穩定配息，而且公司大到幾乎不會倒閉，那有什麼好擔心的呢？但是如果你套牢的是無法每年配息，公司規模太小而有倒閉之虞者，那就如同困在荒島和被挾持的油輪裡，當然就會非常焦慮了。進入第三人生，投資理財一定要以穩健優先，不該過於積極冒進。這時，我們該選擇的是「確定」的收入，而不是「期望」的收入。買股票「領股息」，就是前者，每年一定有，差別只是有時多、有時少；買股票「賺價差」，就是後者，每年不一定有，差別已經不是多少的問題，而是賺或賠了。領股息者，只要確定這支股票幾十年來每年的股息殖利率（＝ 股息 ÷ 股價）都不只能超過目前不到1%的銀行定存利率，也能打敗至少3%的通貨膨脹率，就可以「放心」買進，甚至套牢都無所謂。賺價差者，必須「逢低」買進，才有可能賺到錢，但沒人能預知低價會出現在何時，結果常常被迫追高，套牢的機會當然很大。如果買的又不是績優股，屆時賠錢的機會就很大，甚至必須忍痛停損認賠賣出，這也就是許多投資人常犯的「追高殺低」的通病。進入第三人生之後，因為將來不會再有固定收入，所以很多人對是否還有足夠的錢來度過餘生，感到極度不安。有人就把之前存下來的錢比喻成一杯水，如果喝得太省，結果人走時，水還剩一大杯，就太可惜了；如果豪邁喝水，結果人還沒走，水已經喝光，那就太可憐了。但是，誰說就只能剩這一杯水呢？如果每年還有水能加進來，喝水就不必瞻前顧後了，不是嗎？這時當然要「確定」有水還會加進來，而不該只是「期望」而已。如果只有「期望」，結果可能沒水加進來，甚至還因此打翻了水（發生虧損），不就會更加重對第三人生經濟狀況的憂慮嗎？如果你不知道怎麼選股，就可以考慮在股市買進ETF（指數型基金）。台股中最具代表性的ETF，就是「元大台灣50」（0050）和「元大高股息」（0056），前者的股息殖利率大約4%，後者更超過6%。0050和0056自上市以來，每年都有配息，而且絕對不可能下市，同樣符合我可以套牢的股票條件。買了它們，有吃、有喝、可以盥洗，也可以好好睡覺，只是別期待會有羅曼史發生！ETF的股價波動性很小，不會急漲急跌，很像湯姆漢克斯在《航站情緣》裡搭著一般民航客機，安安穩穩降落紐約國際機場。進入第三人生，投資股票切忌追求刺激快感，也不該浪費寶貴生命每天盯著大盤漲跌來進出，結果很可能就是「賠了夫人（金錢）又折兵（健康與時間）」。
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2020-06-30 性愛.性福教戰
「手愛」不是摸你想摸的！14張圖片教你讓伴侶高潮的性愛按摩
編按：根據一份針對兩千名台灣女性所做的性愛調查顯示，高達六成的女人經常或總是想做愛，這意謂著女人其實比大多數人以為的更好色。超過四成的女人會因為做愛沒有高潮就考慮分手，這表示女人不僅在乎做愛爽不爽，更意識到「自己的高潮自己救」，與其被動等待高潮上門，不如自己主動，帶著伴侶一起奔向性福快樂地。女人值得享受更好的性生活，別怕好色毀了妳，妳會知道界線的。上床去、做自己，放手玩，讓自己和伴侶活力充沛，玩回妳的性活力。現在就跟著作者一起學習新觀念、新技巧，配上插圖服用，將個人有限的知識與經驗超展開，迎接更享受、更愉悅的性生活。女人上床放開來，做自己、愛伴侶，好色一點很OK！「性愛按摩」就是這樣一套改寫性愛劇本、改變性愛手法的絕妙技藝，讓被按摩的人在身心放鬆的狀態中，恢復身體與性器官的敏感度，專心感受肌膚之親帶來多層次的細緻感受，從舒服、酥爽、挑逗，逐步奔向興奮高潮。透過性愛按摩，男人就可以真實感受到被摸摸的超級樂趣，這時候聰明的女人就可以抓起男人的手告訴他說：「寶貝，真的很爽吧！來，你也試著這樣摸我，讓我帶著你的手，在我的身上遊走吧。」什麼？想要享受摸摸樂趣，得先幫男人摸摸？是的，親愛的，但我覺得用愛意十足的雙手服務換來床伴的性愛大改造，把「紅酒巧克力、按摩、做愛」變成「紅酒巧克力+按摩+做愛」，是一件很划得來的投資。「性愛按摩」江湖一點訣要改造習慣重口味性愛的情人，重寫性愛腳本，只讓他感受肌膚和性器官的多層次觸感，可能還不夠。但如果能讓他體驗前所未有的極致高潮，他就會樂於配合，更會想學著也讓妳爆炸。「性愛按摩」最強大的威力，就是可以讓妳自由調整強度，經過簡單的動作讓感官復甦，清粥小菜、麻辣鍋都能嘗到好滋味。快節奏性愛按摩可以強化刺激程度、創造強力高潮；慢節奏性愛按摩則可以促進情感交流、開發全身膚觸敏感度，真的好威啊！而且別擔心你們倆技術不佳，要調節自如當然得技巧、速度、力道和雙手觸感一一到位，但在達到神人等級之前，只要能掌握江湖一點訣，保證手殘都能體驗「性愛按摩」的新鮮樂趣。這個關鍵就是要讓被按摩的人，能全心全意專注在自己身體的感受上。所以「性愛按摩」和「愛撫摸摸」不一樣。「愛撫摸摸」是摸的人照自己的慾望，摸他想摸的部位，或是覺得可以激發對方性慾的部位，比方說胸部、奶頭和陰莖或陰部。摸的人很容易因為自己的興奮、不耐煩，而不由自主的加快或放慢速度，這樣一來，被摸的人心情上也會跟著混亂起來，沒辦法好好感受自己的身體。所以，要做好性愛按摩，就要讓愛人在愛與親密中完全放鬆，放下在性愛活動中追求表現的壓力，再對他的性器官進行按摩，就能讓他在不緊繃、不激烈的狀態下，享受愛人雙手帶來的性愛快感。 說了這麼多，相信妳已經開始躍躍欲試了。再讓我囉嗦兩句，要翻轉性愛慣性讓愛人也想對妳性愛按摩，女人必須耍點聰明心機：1. 拐騙：親愛的，我學了新花招，聽說這款手技可以讓你體驗爆炸高潮，但你要先乖乖配合喔。 2. 服務：以客為尊，讓愛人先好好體驗「性愛按摩摸摸樂」。 3. 討糖：honey，很棒吧，人家也想要啦4. 親教：抓著對方的手，一路帶著他在妳身上滑動，先讓他貼在妳大腿上滑動，讓他感覺到妳喜歡的速度、力道和觸感，再讓他在妳全身慢慢移動，從不敏感的地方到敏感的地方，一一調教，適度放手讓他試駕，等他穩駕了，就可以鼓勵他進入全自動駕控模式。5. 鼓勵：不論他表現如何，一定要送上一堆親親鼓勵，讓他知道妳超喜歡他的愛撫，讓他有動力持續精進。6. 保溫：平常就可以告訴他「被你摸真的好舒服喔」，然後幫他修修指甲、擦擦乳液，再抓著他的手露出非常滿足的表情。 OK，接下來就讓我們開始來練點真功夫吧！｜第一步｜滑溜溜的按摩油、潤滑液，絕對不能少性愛按摩會使用到大量的按摩油，因為按摩不順暢或中斷的卡卡感，都會讓舒服興奮的感覺跟著中斷。最好不要用乳液，因為一般乳液不是太滋潤、太油，就是太水很快 就乾掉，選擇滑順度夠、不容易乾掉的按摩油，才可以一路滑溜，又不會讓被按摩的人覺得自己像隻被丟到油鍋裡翻騰的裸體炸蝦。而且，按摩完最好能輕鬆舒服地躺在床上共享一段平靜甜蜜的親密時光。所以，能讓皮膚自然吸收的按摩油是比較好的，按摩完就不用特地爬起來洗掉一身油膩。除了按摩身體用的按摩油，更要準備好按摩性器官的潤滑液，市面上的潤滑液主要是油性、水性和矽性三種： 1. 油性潤滑液：用礦物油做成的潤滑液，不容易乾掉、潤滑效果持久，可以長時間按摩不太需要補充，但不好清洗，帶入陰道內更難洗乾淨，容易讓女生覺得有不舒服的異物感。油性潤滑液比較建議在陰莖按摩時使用，不建議用在陰部按摩上。另外，因為很多人在真槍操作性愛按摩的過程中，會情不自禁地想要性交插入，如果你們小倆口性交時會使用保險套，油性潤滑液也會破壞保險套。 2. 水性潤滑液：水性基底，潤滑效果也很棒，但比較容易變乾，不過乾掉後只要稍微再加一點點水，就又能立刻恢復潤滑效果了，而且十分容易清洗，沖沖水就乾淨溜溜了。按摩陰部最好使用水性潤滑液，女生會比較舒服，按摩陰莖可以買按壓瓶放在一旁，乾了就補，就可以維持滑溜溜。3. 矽性潤滑液：含有矽靈成分。有些人可能對矽靈的印象不大好。因為不少洗髮精含有矽靈成分，在使用後會殘留在頭髮上，造成滑順絲柔的觸覺，但實際上對髮質改善沒有任何幫助；相反地，長久殘留累積可能會造成髮質變差。但是矽靈本身對人體無害，無毒也不會被人體吸收，潤滑效果非常棒。只要一點點，就可以維持超長效潤滑。 更好玩的是，它是完全防水的，所以洗澡泡澡的時候，如果想玩一下，也可以用這款潤滑液來增加滑溜快感。按摩油和潤滑液要放在方便拿取的位置，也要記得檢查剩餘的量夠不夠，千萬別按摩到一半還要停下來拆新包裝，又糗又破壞氣氛。｜第二步｜撫順身體，讓身心逐漸進入放鬆狀態用輕柔按撫的方式撫慰對方，想像自己的手掌上有無數一吸一放的小吸盤，將雙手 包覆在愛人身體上，從頭到腳不間斷地接觸每一寸肌膚，將妳的愛意和關懷，透過雙手傳達給對方，讓他的身心在妳穩定滑順的觸摸下，逐漸緩和一天的急躁，開始準備感 受妳要帶給他的溫柔親密。接著，壓出大量按摩油在雙手中搓暖，抓握住他的雙手，順著手臂往下滑動直到手掌，用同樣的方式滑動到雙腳，接著在他的胸部（男生女生都一樣）上用手掌來回畫8，再把手貼在胸口上，由上往下滑到陰毛，兩回合後，就可以繼續往下進行了。｜第三步｜身心同步，讓愛人身心更專注請對方舒服的仰躺，掰開他的雙腿坐在中間，在手上塗抹大量潤滑液。如果接受按摩的對象是男生，那麼請用一隻手輕輕扶握住睪丸，另一隻手放在胸口。如果接受按摩的是女生，就把一隻手貼住陰部，另一隻手放在兩乳中間。雙手穩定地按在這兩個部分，兩個人一起深呼吸幾次，試著調整兩個人的呼吸頻率，讓彼此的呼吸同步。這麼做可以加深按摩者對被按摩者狀態的了解與掌握，讓按摩節奏更符合被愛撫者的身體節奏，好讓他不受干擾地專心在自己身體的感受上。｜第四步｜陰莖、陰部馬殺雞雙手再塗上滿滿的潤滑液，輕輕搓動雙手，讓潤滑液稍微溫熱起來。陰莖按摩陰莖按摩的貼心叮嚀按摩時請觀察一下愛人的表情和呼吸，如果他愈來愈激動，表示他就快射精了，這時請先放慢速度或改按摩身體其他部位，比方說胸部或大腿。延緩射精讓他有機會體驗更多感受。之後再回來按壓會陰，也可以同時撫觸睪丸和肛門，按壓幾回合後，用另一隻手上下摩擦陰莖。觀察他對每種不同按壓的反應，妳可以盡量用他喜歡的方式為他按摩，按摩過程中，千萬別介意他的陰莖是不是勃起後又變軟了，有沒有硬挺不是重點，舒不舒服才重要，射精也好、睡著也好，只要他開心就好。如果按摩到一半他想進行陰道性交也很好，只要能夠用緩和的方式進行性交，就能體驗和快速性愛完全不同的舒適快感。嗯，如果這個男人放得開，妳也很想試試看，妳還能讓他感受一下「男人的G點」—攝護腺按摩（參見攝護腺按摩圖）。請愛人光屁股反趴在床上，墊顆枕頭在下面，讓他把屁股翹高高。接著在肛門口塗抹潤滑液，用食指慢慢按摩肛門口，等肛門口放鬆就一點一點的把食指放入，感覺到肛門夾緊就停止進入，等他再度放鬆再慢慢進入，然後手指就頂到一團有點彈性的東西，那就是攝護腺了，慢慢按揉這團QQ的攝護腺，看看愛人會有什麼反應。在按摩的過程中，妳一定要讓愛人知道妳要什麼，開口講、把手搭在他手上施力暗示都很好，想加速、想減速或是持續不要停，都要讓愛人了解妳的感受。別再丟他一個人默默摸索了，這種時候男人最渴望的就是妳能大方跟他要。｜第五步｜無聲甜蜜超開心按摩結束後，請和愛人一起躺下來，擁抱彼此，繼續保持同步呼吸，平靜享受彼此的心意，在性愛按摩中，不論是按摩的人還是被按摩的人，都會感受到彼此關愛的深刻情感。這一刻，就讓你們兩個好好品嘗緩慢性愛交流出親密情感的無聲甜蜜。當然最後別忘了，在他的臉頰上大大吻幾下，啵∼啵∼啵∼，讓他知道妳超愛性愛按摩，以後就用這個來討好妳吧！※本文摘自《玩性：給女人的性愛指導》好人出版／作者：曾寶瑩博士
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2020-06-29 橘世代.時尚橘
雨天看屋才專業？！抓「漏水屋」記得觀察5地方
許多人懶得在雨天出門看屋，甚至專挑晴天出門，但其實下雨天才是看屋的大好時機，尤其在連續大雨過後，房屋若有漏水、壁癌問題，通常都會無所遁形，因此有意購屋時，一定要趁雨天多檢查幾次屋況，千萬不要因為怕麻煩，輕易地簽約付款，若是對屋況有疑慮，最好放棄購買。 漏水一向是房屋買賣糾紛的排行榜冠軍，有不少民眾花了畢生血汗錢，卻買到恐怖漏水屋，運氣好的，建商或屋主會善盡修繕責任，運氣不好，不僅房子沒得住，可能還得對簿公堂，除了造成財務損失，連精神狀態都會大受影響。那麼，雨天看屋時，該注意什麼呢？首先，若只是一兩天的短暫陣雨，或雨勢不大，可能還是無法看出端倪，因此最好的看屋時機是連續豪大雨或颱風天過後，其次則是梅雨季。 此外，有5個重點一定要掌握：1.窗框周圍：窗框和牆面接合的地方，是最易滲漏水的地方之一，有些是因為填縫不確實，有些則是因為防水層施作不確實，尤其是迎風面的窗戶，特別容易有滲漏水問題。假設有漏水，通常只能拆除窗框重新施作，才能解決。2.陽台外推牆面及屋頂接縫處：陽台外推為二次施工，因此不論牆面或屋頂都是分兩次施作，一定會有接縫，所以也是最容易漏水的地方之一，尤其台灣地震多，每經歷一次地震，就會讓縫隙鬆動，除非將陽台還原，重新施作牆面和防水層，否則很難解決漏水。3.壁紙、壁布表面：有些投資客會用壁紙或壁布來掩飾滲漏水和壁癌的痕跡，情況嚴重者，壁紙或壁布會有黑色的霉斑，或是直接浮起，用肉眼即可看出，但若情況較輕微，表面看起來可能沒有異狀，因此要以手觸摸，看看是否有濕氣。4.木作貼皮牆面、木作家具：和壁紙、壁布的道理相同，有些漏水瑕疵會隱藏在木作貼皮牆面或木作家具的後面，可仔細觀察是否有發霉、受潮現象，並用手觸摸感受是否有濕氣。但有時外表完全沒問題，木作拆開來才發現牆面滿布壁癌，因此買中古屋時建議盡量挑裝潢少的，才能真正確認原始屋況。5.天花板維修孔內：老舊公寓或是頂樓戶特別容易有天花板滲漏水或壁癌的問題，若有木作天花板，務必將維修孔打開檢查原始天花板，看看是否有上述情形，如果油漆或水泥剝落，或是天花板才剛剛重新粉刷，也要特別小心。另外，買房前務必上網查詢建案和建商的評價，如果漏水狀況多，或是建商的售後服務不佳，絕對不要貿然購買。※本文摘自《Money錢》官方網站【關於居家百科精選閱讀↘↘↘】。除濕妙招／家裡又濕又悶，「開窗時機」原來有訣竅！。日本家政婦「一分鐘打掃法」，浴室髒污隨手清乾淨！ 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-06-26 橘世代.好野橘
「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件
你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。下午3點多，Tracy暫停手邊的工作，起身幫自己煮了一杯咖啡，站在咖啡機前，Tracy的思緒又回到何時能退休這個問題上，這半年多來，53歲、工作20多年的Tracy時不時想著退休，因為她想要換個生活方式，不想再過每天工時長達8～9小時的生活，但是Tracy盤點自己的資產，又覺得似乎再工作3～4年可能會比較好。用6條件快速評估是否具提早退休的底氣！其實Tracy能不能提早退休，還是必須「準點」（指法定年齡65歲）退休，只要根據以下6條件評估，符合的條件越多就越能提早退休。條件1 無負債不管是房貸、車貸、信用貸款等，退休前都要還清，否則這些讓每月現金往外流的負債，一定會影響日常生活花費，甚至讓你被迫更改想要過的退休生活型態。Tracy目前無負債，符合本條件。條件2 預估退休生活所需事先明確知道要過什麼樣的退休生活，對許多人來說，雖不是件容易的事，卻是絕對必要，否則很難估算每月生活所需的金額。這個金額包括基本的食衣住行、醫療以及一些嗜好與興趣等。Tracy這樣估算費用，她本身不愛旅遊，吃的也簡單，除了當義工外，偶爾會參加喜歡的課程，因此Tracy設定簡約的退休生活型態，以此預估每月基本生活所需3萬元，醫療費用5千元，嗜好與興趣5千元等。換句話說，Tracy預估退休後每年花費48萬元，乘上預估退休後可以活的年數，例如25年，則需要準備的退休金額為1,200萬元。條件3 已存夠預估的退休金Tracy盤點個人的資產，包括勞保年金、勞工退休金、個人投資理財等，若合計金額已超過1,200萬元，基本上可以隨時退休，但Tracy目前資產與預估的退休金額仍有約500萬元的差距。假設Tracy以距離法定退休時間只剩12年、年化報酬率6%的基金來累積不足的500萬元，預計每月要定期定額投資2.4萬元。若Tracy無法每月以2.4萬元投資，有3個方法調整：①想辦法增加每月收入，②延後退休時間，例如往後延8年，也就是73歲退休，那麼相同的年化報酬率預期下，每月定期定額投資約1萬元即可。第③個方法是，降低退休生活花費，例如食衣住行再節省一些，將每月基本生活費降為2.5萬元，並放棄嗜好與興趣，那麼退休金額就能從1,200萬降到900萬元，以目前資產總額與預估退休金只有200萬元差距來算，同樣以12年的時間、年化報酬率6%的基金來累積，預計每月須定期定額投資1萬元。當然，Tracy若想8年後提早退休，每月定期定額投資必須拉高至1.6萬元。條件4 已有足夠醫療保障Tracy在2年前就先對老年生活的保險保障進行了解，除全民健保外，還買了實支實付醫療險與失扶險等，目標是退休後的醫療、照護費用能盡量以保險支付，避免這些費用吃掉退休金。條件5 不須金援父母或小孩啃老族指的是，成年後的子女不僅不奉養父母，還要靠父母接濟生活；另一種情況是，父母退休金用太快、存不夠等，須靠子女支付生活所需。這兩種情況在目前社會中不少見，也都會讓個人在退休金準備上更顯吃力，因為必須準備的金額將更多。幸好，Tracy的母親能靠自己的退休金過活，單身的Tracy也沒有小孩要養的困擾，Tracy對此感到慶幸。條件6 做好退休的心理準備對一個工作逾20年的人來說，工作已經是生活的一部分。不再工作等於是生活有了重大改變，生活上會有顯著變化。因此，決定提早退休前要想清楚，是單純想逃避工作，還是因為有其他計劃？退休後的生活已經安排好了嗎？很多人退休後過得不愉快，甚至常生病，主要的原因之一就是沒有做好心理準備，導致心理與情感上的不適應與失落感，而影響身體情況。綜合以上6個條件來看，Tracy不符合條件③與條件⑥，因此Tracy最好就這兩部分仔細想清楚，並訂定計劃，務實地執行，才能真正享受退休生活。※本文摘自《Money錢》官方網站【關於更多退休大小事↘↘↘】。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-26 橘世代.好野橘
投資別低估自己！股市只有「贏家」，沒有「專家」
指數型基金又稱為「被動式基金」，為了與它所連結的指數有高度相關性，所以在成立時就把持股明細和持股比例完全設定好，然後透過每一段時間的重新檢視，讓它一直能持續連動該指數，說句玩笑話，機器人就可以做這件事了。股票型基金又稱為「主動式基金」，操作績效完全看基金經理人的判斷能力，也是大家比較熟悉的類型。為什麼大多數人都會去買基金？因為大家總認為投資是一件非常困難的事，要不然怎麼會有好幾個電視台24小時分析股市行情，又有兩大財經報紙提供那麼多密密麻麻的訊息，還有琳瑯滿目的各種投資理財的專業期刊和書籍充斥坊間，更遑論 1,700家以上的上市上櫃公司的財務報表和即時訊息必須吸收。到頭來，乾脆拿錢出來認購基金，讓專業的基金經理人幫自己賺錢吧！因為我們相信這些基金經理人都有豐富的財經或產業知識與經驗，能判斷出正確的走勢，然後做出精準的選股。但是，大家也都知道，股市只有「贏家」，沒有「專家」，即使你認購的這檔基金的經理人這幾年操作績效勇冠業界，也不能保證今年依舊出色，甚至也有可能由盈轉虧。更何況有時你根本不認識這些經理人，只是人云亦云下，就買了一檔基金。再者，基金虧損若只是經理人的「專業能力」有問題，其實還情有可原，但若遇到不肖經理人的「品格操守」有問題，那就只能自認倒楣了。他們慣用的手法就是自己先行買進和業內或公司派聯手要炒作的投機股之後，再在高檔賣給自己操作的基金，結果自己荷包賺飽飽，基金持有人則慘遭套牢虧損。每個人一定會珍惜自己的財產，但你把錢交給一個陌生人，他又不認識你，他怎麼會和你一樣在乎你的財產呢？曾經有人做過調查，一年期間有60%的股票基金輸給大盤，10年期間有70%的股票基金輸給大盤，若拉長到20年，該期間居然有高達80%的股票基金輸給大盤。既然被動式基金獲利的機率要高於主動式基金，我們為什麼要把命運交給一個既陌生、又不一定是贏家的專家呢？近幾年來，大家漸漸開始懂了這個道理，所以ETF的發行量越來越大，甚至規模已經等於美國的GDP了。反觀，傳統的股票基金越來越乏人問津，因為挑基金其實比挑上市公司更難，畢竟上市公司過去的經營績效，絕對比基金過去的操作績效更具參考性。請問，這個市場上有歷經幾十年持續穩定獲利的基金嗎？國外或許有，國內迄今應該還是鳳毛麟角。別再低估自己，高估專家了。投資股票，真的應該自己來，而且真的沒有那麼難。股神巴菲特曾八次推薦 ETF，甚至說：「大家如果有積蓄的話，可以買指數型基金，根本不用聽我這種理財顧問的話。」本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業週刊 2020/03/05 出版來聽聽樂活大叔究竟是如何做到「買後不理的傻瓜投資術」更多理財精選延伸閱讀｜。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？。買股進場別「一直等跌」！不計較價格，才能真正賺錢 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-26 新冠肺炎.專家觀點
學者：「零確診」的維持成本高 也不可能永遠存在
倫敦政治經濟學院教授金刻羽在接受《新京報》專訪時指出，維持零感染（零確診）的經濟成本是非常高的，雖然這一政策確實挽救了很多人的生命，但很重要的一點在於保持這二者之間（指疫情控制與經濟發展）的平衡。金刻羽認為，最優化的政策是維持較低的感染率，但並不一定是零感染。在妥善高效的測試手段之下，國家能夠對病毒進行嚴密的控制，同時還能夠使經濟充分恢復至正常軌道。她說，「我們可能需要面對的現實是，永遠也不可能存在零感染，就像我們生活中的其他傳染性疾病一樣。」現年38歲的金刻羽是倫敦政治經濟學院最年輕的宏觀經濟學終身教授，擁有哈佛大學學士、碩士及博士學位。但金刻羽受到大陸媒體高度關注的另一個原因是，她也亞洲基礎設施投資銀行行長金立群的女兒。金刻羽還是奢侈品集團Richemont（歷峰集團）最年輕且是唯一的中國董事。在新京報25日刊登的專訪中，金刻羽重申她早前對於這次新冠肺炎疫情對全球經濟衝擊的判斷：全球經濟損失規模相當於或大於經濟大蕭條時期，但這次危機持續的時間不會像大蕭條那樣長久。金刻羽表示，即便各國能在國內對疫情進行控制，也都不敢快速地開放國門。只要世界上有一些地方新冠病毒仍在肆虐，只要疫苗沒有研發成功並投入使用，各國的邊境都將保持在關閉或嚴格管控狀態。因此，疫情仍將繼續對全球貿易、全球性人口流動及全球經濟產生影響。金刻羽指出，由於貿易摩擦和疫情所帶來越來越明顯的不確定性，很多國家都在反思如何發展其本土製造業能力，從而讓關鍵供應鏈不會存在因全球性事件而被切斷的風險。金刻羽說，自由貿易的假設是全球性的不確定性程度非常低，但近期我們看到的情況遠非如此。金刻羽曾提出關於國際資本流動的新理論，解釋何以全球資本會從窮國流向富國的問題。她預期，這次疫情將強化資本從新興市場回流到發達國家的現象。「危機期間都是如此。當前全球的儲蓄仍高於其投資需求，這二者的差值將會流入發達經濟體。事實上，因為此次疫情的關係，總體上全球將會積累更多的預防性儲蓄，當然各國之間的差異很大，不少低收入國家壓力很大，捉襟見肘。 」在危機時期，資本會回流到工業化國家，金刻羽說，這也被稱為「避風港效應」。儘管當年金融危機起源於美國，但資本還是回到了美國和其他幾個避險國家，發展中國家反而受到了經濟直接影響和資本外流雙重打擊。在危機時刻，資本回流趨勢將會更強。
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2020-06-25 橘世代.好野橘
買股進場別「一直等跌」！不計較價格，才能真正賺錢
每個投資人一定都希望買股票的價格越低越好，如果我告訴你，有一支股票任何價格都可以買進，你肯定會認為那是一支即將大漲、狂飆的股票。如果我說那支股票是0056，你一定不敢相信，因為它不可能大漲，甚至股性還非常牛皮。0056是在2016年才開始受到投資人的注意，當時股價都在21元－25元之間，每年股息約在1元左右，而買這支股票的主要期望在領股息，並不是在賺價差。如果你買在21元，股息殖利率是4.76% ，買在25元的話，則是4%。我常常問來聽演講的聽眾：「4.76%和4%有很大的差別嗎？」大家都異口同聲說：「差別不大。」因此，真的沒必要非等到21元以下才買。如果你堅持21元以上就不買，你可能會錯過當年的股息，不是損失更大嗎？以下是我的兩個朋友在2016年的真實案例，我姑且稱其中一位是A小姐，另一位則是B先生。兩人都在英國脫歐之後，股市回檔時，問我可不可以買0056？他們都錯過5月上旬K>現在立即加入粉絲團
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2020-06-24 新冠肺炎.周邊故事
6月29日起開放外籍人士放寬入境條件 來台觀光仍禁止
繼上周開放11國低風險國家境外生可來台，新冠肺炎國際疫情趨勢，中央流行疫情指揮中心副指揮官陳宗彥今再次加碼公布，因應商務經貿交流及人道因素等需求，自6月29日起，除觀光以外，放寬外籍人士、香港及澳門人士入境，居需配合入境後居家檢疫14天及必要檢疫措施。陳宗彥說，外籍人士部分，除觀光、一般社會訪問以外，均得提出申請；港澳人士：特殊人道考量及緊急協處、商務履約、跨國企業內部調動、已取得我居留證之國人配偶、子女及商務經貿交流，含工作居留、投資居留及創新創業居留等，均得提出申請。本次鬆綁外籍人士入境，包含開放學術及宗教交流、來台醫療、探親，可提出相關證明申請來台。但觀光及一般社會訪問，如訪友、來台看演場會及運動賽事等不開放申請。陳宗彥指出，為確保飛航防疫安全，並降低開放外籍及港澳人士入境後發生社區疫情風險，對於獲准入境台灣外籍、香港及澳門人士，要求應於航空公司報到前，主動出示「表訂登機時間前3天內COVID-19核酸檢驗陰性報告(英文版)」，並配合入境後居家檢疫14天及必要檢疫措施。陳宗彥表示，外交公務、移工及境外生，已由外交部、勞動部或教育部專案管理，防疫風險可控；另緊急協處或隨船入境船員取得核酸檢驗報告確有困難，得免檢附COVID-19核酸檢驗陰性報告。
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2020-06-24 橘世代.好野橘
專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？
知名詩人瘂弦最負盛名的一首詩《如歌的行板》是這樣開場的：溫柔之必要，肯定之必要，一點點酒和木樨花之必要，正正經經看一名女子走過之必要……………不能再繼續寫下去了，怕你以為看錯了文章。詩是浪漫的，但人生是現實的。詩人認為什麼都「必要」，但理財作家如我，卻要嚴正呼籲年輕人，有很多事情真的必要嗎？如果你看完全文，也認同這些事情其實「不必要」，你就能存下第一桶金，開始來進行投資理財了。第一、你有必要買車嗎？如果你在大台北地區，也就是所謂的「天龍國」工作或生活，捷運、公車、Ubike如此方便，真的不必買車。一輛汽車的總價約略就是在大台北地區買房頭期款的一半，離自有房屋的夢想已經很近了。如果你一開始就自暴自棄買不起房，所以就去買車犒賞自己，結果買了之後，還有三、五天加一次油、每個月的停車位租金、每年的燃料稅和牌照稅、還有定期保養和不定期擦撞違規等著你去付，買一輛車真的是錢坑，只是讓你一年有大約20天免受颳風淋雨之苦而已。如果你不是天龍國民，大眾交通工具沒那麼方便，也可以買機車代步啊！不買車，或許你就可以直接付清買房的頭期款了。第二、你有必要上網吃到飽嗎？你真的非要時時刻刻上網看影片、上臉書、動不動就在Line上面傳貼圖、傳影片嗎？還是因為你常常要去排一、兩個鐘頭的隊伍吃美食，非要上網打發時間不可？我1個月只有 1.5G的流量，而且每個月我幾乎用不到1G ，也完全沒有損及我的生活品質啊！第三、你有必要買蘋果手機嗎？拿出來是很炫，也表示你是一位有品味的人，但別的手機拿出來會很丟臉嗎？我就是用華碩（ASUS）手機，比iPhone便宜太多，但一樣很好用啊！第四、你有必要常常去吃媒體報導的美食嗎？這些美食動輒要花至少三、五百元、排隊至少也要一、兩小時，它的美味真比100元一餐高出三、五倍嗎？肯定沒有，那麼顯然就是一種虛榮而已。一個月頂多藉朋友同事聚餐吃一、兩次就好了，而且把它當做「樂」的花費，而非「食」的花費，這樣你只好少看一、兩場電影來彌補了。第五、你有必要常常和同事一起團購嗎？除了生活必需品之外，別因為便宜買了很多其實並不需要的東西，特別是那些零食。第六、你有必要抽菸嗎？大家都知道，抽菸對身體健康絕非好事，菸又那麼貴，真的是毫無好處。你只能透過抽菸來紓壓嗎？當你知道一個月要花那麼多錢在抽菸上，你的生活壓力肯定更大。第七、你有必要每天喝一杯咖啡嗎？很多人每天早上都要去小7買一杯咖啡，但吃早餐不能配辦公室的熱開水嗎？你可能會說，小7已經比星巴克便宜那麼多了，連這也要省嗎？每天不喝星巴克，一個月可以省三、四千元，不喝小7，至少也可以省1千元喔。第八、你有必要在便利商店買日用品嗎？我幾乎不在便利超商買東西，只在那裡繳各種費用，因為便利超商的價格真是很不親民，它的「便利」，是來自半夜也可以買到東西，還有只買一根香蕉也可以，因此你就必須付出較高的代價。有一次，我父親住院，我去醫院附設的小7買衛生紙，一包居然要36元！這個價錢在大賣場至少可以買3包。此外，也別拿集點卡。拿了集點卡，你就很容易為了達成集點的目標，然後去做一些無謂的消費。即便是住家附近的商店，我都不拿集點卡，更遑論偶爾才去一次的商店或餐廳。同樣的道理，碰到「第二件XX折」或「買兩件可抽獎」的促銷方法，除非有必要，我絕不會買第二件，因為第二件一定是多餘的。第九、你有必要一次加值很多錢嗎？便利超商的加值卡和悠遊卡的發行，減少了現代人帶零錢出門或找零的麻煩，確實帶給大家很大的方便，但請記住一次不要加值太多錢，一來錢多就容易花，二來萬一搞丟，損失就大了。第十、你有必要天天在外面約會嗎？這個階段一般來說都是男女熱戀時期，約會當然是生活中的大事。只要在外約會，吃喝玩樂都要花錢，怎麼存得了錢呢？我經常邀請子女的另一半來家裡，看電視、聊天、吃東西，一來可以更了解他們交往的對象，二來這樣他們就不必出去花錢了。如果你和男女朋友都住外面，除非有特殊節日，否則就盡量回家約會吧！如果你們是以結婚為目標在交往的話，其實也可以考慮早點成家吧！因為兩個人的花費常常不到一個人花費的兩倍，但兩個人一起存錢一定比較快。我建議年輕人每個月要以存7,000元為最基本的目標。切記，所有的儲蓄真的都是從最不起眼的地方開始做起。以上十點，你都發覺沒必要時，你一定存得到7,000元。本文摘自《只買4支股，年賺18%（全新加強版）》，商業週刊 2020/03/05 出版【關於更多理財大小事↘↘↘】。其實沒有那麼愛「它」！簡單四招與「衝動購物」說再見。理財要簡單才更能持續！3個步驟簡單存錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-23 性愛.愛情診療室
和宋學仁2點大差異 友爆張清芳15年婚姻「終於忍不住了」
張清芳與香港富商宋學仁15年的婚姻畫下句點，恩愛畫面成為往事，雙方22日在共同聲明中提到無法克服雙方的差異性，將在暑假完成法律程序。他們要求外界不要臆測離婚理由，但據「鏡週刊」報導，因宋學仁作風一絲不苟，張清芳的友人透露「她終於忍不住了」。宋學仁政商人脈交友廣闊，曾登上富比士排行榜，活絡於商界的他不喜歡自己的名字在娛樂版出現，因此張清芳婚後「以夫為天」，且因宋學仁個性強勢，她曾說對老公只有崇拜、崇拜很崇拜。而宋學仁以一己之力打下一片江山，財力相當雄厚，身價超過15億，張清芳曾說老公喜歡到處買房子，「他會在每個我們會去的城市，為我準備1個房子！」表現浪漫手法既另類又霸氣。周刊提到被喻為「投資銀行教父」的宋學仁，要求凡事必須井然有序，在婚姻上貌似同樣如此，與張清芳經過這麼久的磨合，最終仍步上離婚一途。夫婦個性差異甚大之外，在教育觀念也有歧見，張清芳過去受訪透露老公教育小孩非常嚴格，自己則是每天要提早回家迎接老公下班，有時候吃飯兒子多吃一口，大家開心，若兒子少吃一口，宋學仁就會變臉，她忍不住哀嘆：「這什麼日子嘛！」
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2020-06-23 性愛.愛情診療室
張清芳傳離婚 心理師：老夫老妻常忽略這件事
有歌壇「東方不敗」稱號的張清芳，2005年嫁給「銀行投資教父」宋學仁，並淡出演藝圈移居香港生活，但今天傳出離婚訊息，兩人並聲明孩子不會因為他們離婚，而失去任何一方的愛。對此，心理師表示，肯定其聲明中父母角色的愛，但也提到，台灣離婚率越來越高，即便已是15年的老夫老妻，也需要花時間相處、經營婚姻，以免夫妻間熱度逐漸減退。宋、張兩人今聲明兩人因「無法克服雙方的差異性而決定離婚」，雖然以後不再是夫妻，依然會是孩子的父母，孩子不會因為離婚而失去任何一方的愛。該聲明同時並懇請外界不要臆測原因，因這會傷害到他們的孩子。諮商心理師公會全國聯合會副理事長、馬偕醫院協談中心心理師羅惠群表示，雖然兩人都是台灣人，不過張嫁到香港，雖然語言使用差異上還好，但畢竟是異國生活，其文化、生活習慣可能有差異，連帶使兩人相處、價值觀可能都受影響。他說，談戀愛與結婚畢竟不同，兩個相愛的人進入婚姻後，無論生活、溝通、甚至可能是教育孩子上可能難免出現磨擦，或是花太多時間在工作上，卻減少了兩人間的溝通，久了就可能出現裂痕，使婚姻經營上出現問題。不過羅惠群也肯定兩人聲明中，表示依然會是孩子的父母的特點。他說很多人會混淆「夫妻」與「父母」的角色，很多夫妻在離婚後，對孩子的關係也疏遠了。不過離婚雖是夫妻關係的消滅，但對身為孩子「父母」的關係仍舊，不會因離婚而消失，因此在聲明中可看出張、宋兩人對孩子滿滿的愛，這對親子關係來說是友善的。羅惠群說，台灣近年離婚率高，若是異國、異地婚姻，則更需花心力維持，建議即便是結婚多年夫妻，也需花時間維持兩人熱度、親密度；或可透過心理師進行婚姻諮商，找出可能在伴侶溝通、性方面、或心理層面問題並進而解決，重新找回兩人之間愛的悸動。
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2020-06-21 新冠肺炎.預防自保
台灣能幫忙 贈譚德塞家鄉衣索比亞10萬片口罩
外交部今天說，秉持「台灣能幫忙，而且正在幫忙」精神，駐南非代表處近日援贈衣索比亞10萬片外科口罩，以協助當地醫療人員抗疫。衣索比亞是世界衛生組織（WHO）秘書長譚德塞的家鄉。衣索比亞新冠肺炎（2019冠狀病毒疾病，COVID-19）疫情持續擴大，目前已有超過4000例確診，其中有超過70人不治。外交部說，政府秉持「台灣能幫忙，而且正在幫忙」（Taiwan can help and Taiwan is helping）精神，援贈衣索比亞10萬片外科口罩，將全數交由衣國衛生部運用。台灣在衣索比亞未設立代表機構，相關業務由駐南非代表處兼轄。外交部說，南非仍處於鎖國狀態，駐處人員無法親自赴衣國捐贈物資，為及時將重要防疫物資送交衣國、協助當地醫療人員抗疫，捐贈儀式由駐南非代表周唯中與衣索比亞駐南非大使泰克勒馬利安（Shiferaw Teklemariam）18日代表雙方政府在衣國駐南非大使館舉行。駐南非代表處在臉書粉絲團貼文指出，泰克勒馬利安感謝台灣政府善舉，盼未來與台灣加強衛生、經貿及投資等合作，務實增進雙邊關係。周唯中則期盼台衣雙方能繼續秉持平等互惠原則加強各領域交流。外交部今天也在推特發文指出，台灣成功因應新冠肺炎疫情，且是世界一股良善力量；台灣能協助非洲抗疫，包括譚德塞的家鄉衣索比亞。
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2020-06-15 橘世代.健康橘
兒37歲！59歲「韓國最美歐巴桑」靠運動變回20歲
「有肌肉的女人更性感！」，隨著年齡的增長，A4腰、馬甲線、川字肌……，這些關鍵字是否讓人覺得遙不可及？已有分別37與29歲的兒子、59歲「韓國最美歐巴桑」、「韓國健美女王」李弦峨，靠長期運動練出比25歲時更火辣性感的魔鬼身材。藉由分享自己的經歷，無論是50歲還是60歲，養成持續運動習慣，不受到年齡限制，每個人都有變身男神女神的可能！※編按：本文為作者之親身運動經驗分享，僅供參考，請依照個人情況斟酌，如有不適切勿勉強進行。您真的59歲了嗎？每當我說出我的實際年齡時，大部分的人都會感到很驚訝，多半會說：「你別說謊了。」但我真的是59歲了！有兩個兒子，大兒子37歲，小兒子也已經29歲了。從44歲開始，我就靠著做運動來維持身材。偶爾也會有比我年輕的男士，因被我背後的體態所吸引，而來追求我。不久之前，就有一個三十多歲的男士，尾隨我、到我家附近的巷口，並主動跟我要電話號碼。於是我笑著回答他說：「我結婚了，還有小孩了」，就走進家門了。望著正在倒車的那失望男子的背影，我內心一方面覺得尷尬，另一方面又感到很抱歉……。但內心忍不住竊喜著，「李弦峨，你還風韻猶存嘛！」50歲的我更美麗說實在的，不論是從左看或從右看，我都覺得我的身材很棒。身高167公分，體重55公斤，穿55號（相當於台灣的S號），身材絕不輸給30多歲的女人，說不定還更好。在多數是身材姣好的二、三十歲女性參加的健美大賽中，我奪得了冠軍。站到眾人矚目的伸展舞台上時，我並不是以50幾歲的老人體態，而是以20多歲的身材站上去的。有人提出這樣的疑問：「50多歲的女人怎麼可能擁有這樣的身材？怎麼可能？」但我就是證據。電視上常有藝人說，人若在短時間內減肥成功，就會出現「長出六塊肌，臉卻同時變老」的可笑的現象。但我在開始運動之後，臉蛋和膚質卻明顯變得更年輕了。我並沒有特別去醫院做過拉皮手術，卻常聽到有人問：「你臉部做過什麼特殊的手術嗎？」總是聽到「常運動使臉蛋看起來顯老」的傳聞。其實，只要「吃對東西，做對運動」，絕對不會發生這樣的情況！而減重後臉部會顯老的原因，就是在過度斷食下做運動的關係。在做運動的過程中，我也會開始關心身體和健康狀況，於是自然就會調整飲食習慣，避免吃垃圾食物，找尋適合自己的食物。肌膚自然變得晶瑩剔透。做肌力運動時，需攝取豐富的蛋白質，蛋白質是構成肌肉的主要成分，而蛋白質也能促進細胞的再生，有助於擁有健康的肌膚。即使沒去皮膚科打美肌針、童顏針，肌膚依然可以維持緊實和亮麗。像退休運動選手般的走樣體型事實上，我在44歲那一年、開始運動前，從沒有特別胖過，但不是因為體質上不易發胖，而是討厭發胖。高中時身材微胖，腰部的尺寸是27吋。但我的夢想是當模特兒，所以，經常是小心翼翼地控制著飲食。因為擔心發胖，連一碗飯都不曾安心享用過。但我天生擁有西方體型的身材，高䠷、豐滿，卻不能像清純的高中生一般纖細。說好聽點，就是身材豐滿，說難聽點，就是過於「健康」。高中畢業後，我夢想成為一個模特兒，並努力維持身材。但成為模特兒並不是件簡單的事，就在逐夢的過程中，接受先生的求婚，在22歲的雙十年華就結婚了，開始過著平凡的主婦生活。但我從未忘記當模特兒的夢想。生完小孩後，非常討厭微凸的腹部，就很積極地以游泳、打保齡球等運動來維持身材。為了重拾往日的身材，我做了很多努力。第二個孩子出生後，即使經過了一百天，腹部贅肉仍未消失，於是我開始爬住家附近的後山。每天即使爬到腿一直發抖，氣喘不過來，仍咬緊牙根持續攀爬。在每天爬山的努力下，不知不覺中，又重拾往日的腰部尺寸。不管再怎麼努力維持，隨著年齡的增長，身材還是走樣了。體重不僅增加了3～4公斤，體型也完全和20來歲時不一樣，換句話說，就是歐巴桑體型。因為個子高的關係，更顯得健壯。抱怨年紀、歲月的增長，也無法接受自己的身材，在我看來，當時我的體型，就像是退休的運動選手一般嚴重走樣。44歲罹患憂鬱症婚後的生活並不順遂。先生辭掉工作後，開始做生意，卻屢戰屢敗。30多歲時，先生又再次經歷人生的失敗，我整個人生開始崩潰。從那時開始，我罹患了失眠症，只好每天沉浸於讀書和登山中，並開始鍛鍊肌肉。隨著時間的流逝，先生的工作狀況雖然有了點好轉，但我開始思考自身的問題。常常反問自己：「未來真的可以繼續再依賴先生嗎？」經過很長時間的思量，我決定在未來的60年餘生，依賴自己過生活。於是，我開始思考，「未來想做什麼呢？」、「可以做什麼？」、「要做什麼才會感到幸福呢？」當我正在慎重思考我的未來時，大兒子收到入伍令，再加上空巢症候群的關係，不幸地得了憂鬱症。有一天我突然想起我年輕時期的夢想。「對，我過去是想當一位模特兒！」於是決定再為自己的夢想做挑戰。每當我在下決定前，我會做慎重的思考，一旦下定決心做某些事情後，就會開始付諸行動。當我下定決心開始做運動時，隔天我就開始上健身房，直接請教健身教練說：「我要成為模特兒，透過運動，身材可以變漂亮嗎？」教練回答說「當然可以。」從隔天起，我每天會在同一時間上健身房做運動。家人都出門後，我開始做打掃工作，約在9點30分的時候，從家裡出門，以快步走20分鐘到健身房。不論下雪或下雨，我都堅持走路去健身房。到了健身房後，用10分鐘換好衣服，做暖身運動，在10點左右開始運動。接受1個小時的魔鬼訓練，接著再做40～50分鐘的有氧運動，最後再做10～20分鐘的腹肌運動。星期一、星期二、星期三、星期四、星期五，每次做2個小時的運動，平均一天爬7～8個小時的山，有時還會爬到12個小時。做肌力運動是鍛鍊身體，登山是鍛鍊精神。有些人會在我背後說：「她老公賺很多錢給她花，所以她才可以一整天做運動。」但事實上，先生賺的錢都是花在孩子身上，我自己過著很簡約的生活，沒買過名牌包，也沒為自己買過一件名牌衣服、一雙名牌鞋。但當時我的想法有了轉變，想將錢投資在自己身上。做運動是我為了實現模特兒夢想的一種投資。所以我並不覺得運動很辛苦，反而覺得很有趣。不是為了減肥或維持健康而做運動，而是為了踏出實現夢想的第一步，所以內心更加喜悅、興奮。先訂定許多小目標後，再一一達成，就可以很快地感受到成就感。身材變得越好，就越接近我的夢想。但身材轉變得比我想像的快，每天穿衣服時，我都會感覺到身材的改變，根本不需站到體重計上量體重。今天的身影也變得和昨天不一樣。手臂、腿、肩膀、腰部、臀部⋯⋯等部位的外觀都產生變化了！令我感到很驚訝。不管穿什麼衣服，穿起來都很合身。最佳名牌是我的身材，不是衣服，我的身材就是名牌。46歲開始為實現夢想做挑戰「你可以去參加比賽了。」做肌力運動才一年又六個月的時候，健身房來了一位曾是韓國健美先生得獎者的健身教練，當他看到我的身材時，建議我去參加健美大賽。當時我心想哪有女生參加那種比賽，不太在意他的話，但回家後仔細一想，又覺得參加這樣比賽，是一種不錯的經歷。於是馬上就坐在電腦桌前，查詢韓國健美選手的相關資料，並仔細觀察她們的身材，發現跟我的差不多。覺得自己再努力一些，實力就足以跟其他選手競爭了。比賽前四個月，我決定參賽，開始接受曾獲得健美先生榮譽的健身教練魔鬼訓練。肌肉量已足夠了，剩下的時間，就必須針對參賽做準備，首要之務就是消除覆蓋在肌肉上方的脂肪！為了達到這個目標，必須攝取無鹽餐。接受三個月的訓練期間，我連一塊泡菜都沒吃進去，實踐了殘忍的減肥法。但我不曾動搖過。心想這是我人生的第一次，也是最後一次。我需要「健美大賽冠軍」這一個資歷，一定要得到冠軍。我也曾和入伍當兵的兒子做了這樣的約定，「當你退伍時，我將以掛在脖子上的參賽得獎金牌作為禮物。」為了履行諾言，我在這四個月當中，忍受了鍛鍊的艱辛。但驚奇的事情發生了，我的肚子開始形成像龜背一般的腹肌。每天忍受腹部的疼痛，做腹肌運動，消除脂肪，將不曾知道它存在的六塊肌顯露出來。46歲時，我的身體狀況到達了最佳狀態。至今我仍無法停止運動直到今天，每當我想起初次站上舞台的那一刻，就令我興奮不已，那時我的身材姣好，很帥。當時我為了做顎關節手術，戴著牙齒矯正器，但我並不覺的丟臉，在舞台上一直笑。但評審委員認為我充滿自信，那一天，我和年紀足以當我女兒的女性選手們一起競爭後，在同一體格等級裡，獲得冠軍。「我真的做到了！」最初的計劃是只要在健美大會上獲得冠軍，就不再參賽。但我深陷運動的魅力中，無法自拔。每當我看到用小肌肉打造出來富有彈力的美麗身材，得到身材很好的稱讚時，就覺得很幸福。本來打算不再參賽的，卻越陷越深。每次為參賽做準備時，都認為這是最後一次。每一年都會說今年是最後一次了，卻一直參賽到現在。我現在已經59歲了，但後生晚輩們都拜託我不要退休。因為我是婦女選手們的楷模……。不知道從何開始，我的目標就不再只是為了得獎，而是站在舞台上，認為那是我的存在價值。為了給做運動的晚輩或其他人夢想，我今天站在舞台上，想告訴他們夢想不再只是夢。想告訴他們實現夢想的可能性，所以至今還不能退休。我是有夢想，有目標的。朝著實現夢想邁進時，一點都不覺得做運動很困難。為了實現夢想，需從小目標開始一一實現。邊做運動，邊朝著夢想前進時，就會覺得運動很有趣。所以每天都不斷地做運動，運動後自然產生活力。對我來說，運動是邁向我夢想的第一步，但對各位來說，可能是打造曼妙身材、維持健康的手段。從運動中感受到的成就感、滿足感、自信心，可以成為生活的活力。運動可以讓各位擺脫單調生活中的無力感。做運動時，我的內心開始產生了變化，再次夢想我的未來，並瞭解到我的內心是充滿力量和熱情的。透過運動，我重新感受到生活中的新能量。不論是到了50歲，還是到了60歲，運動可以讓各位感受到年輕和有活力的喜悅。本文摘自《我的第一本肌肉鍛鍊書》，瑞麗美人國際媒體 2016/03/04出版【運動精選延伸閱讀↘↘↘】。想瘦不必挨餓！提升「基礎代謝率」才是減脂王道。無器材健身／居家雙人10分鐘 鍛鍊核心運動 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-15 橘世代.好野橘
認清投資目的，別讓自己成為「金錢遊戲的輸家」
有句老話說：「若沒有目標，去哪裡都一樣。」也可以進一步說：「若是目標不對，再多努力都是枉然。」投資理財亦是如此。沒有認清投資理財的目的，會讓自己掉入困境。有人將投資理財視為一場與旁人競爭的金錢遊戲，大家在比較財富的累積。通常參與遊戲的絕大多數為輸家，因為人比人，氣死人。也有人誤以為理財就是為了滿足無底的欲望，要賺更多的錢，而掉入賺錢與消費的旋渦中。賺錢是為了消費，而為了更多的消費必須要賺更多的金錢。這種人沒多久就變成了金錢的奴隸，再多錢也不能滿足。在我們過去受的教育裡，很少碰觸到金錢和理財方面。大多數人的認知是，若要有錢，除了含著金湯匙或中樂透，努力工作、拚命賺錢好像是唯一的途徑。記得剛畢業回母校教書時，在老師的大辦公室裡，我的鄰座是一位英文老師，他個性非常好，也很喜歡哈拉，但他總是來去匆匆，沒有機會和他好好聊天。有一次因為月考監考，讓我有機會問他為何總是神龍見首不見尾。他小聲地告訴我，他在外面還有兼課，連學校的課加起來每週72小時。天！拚經濟需要這麼拚嗎？他指著另外一位數學老師，84小時！那時，還沒有一例一休。到美國讀書的第二個寒假，我回台北。某天，有機會回學校探望那些老師，英文老師看到我激動地告訴我，他現在的課少很多了。我離開台北的第二個暑假，台北市南陽街有老師過世，可能是過勞。消息傳來讓許多名師心生警惕而減授鐘點，開始注意自己的養生和保健了。傳統的賺錢觀念就是所謂的增加主動收入，不外乎就是多找一份工作、加長工作時間。但每天就只有24小時，扣掉休息時間所剩的有限。犧牲睡眠與家人相處的寶貴光陰去換取財務上的報酬，畢竟不是長久之計。也有人建議可以增加個人價值，提高自己每小時的報酬。這除了要努力學習和花時間去累績經驗才有機會，而且要獲得市場認同才行。否則我可以將我的演講鐘點費定為每小時20,000元，但結局是有行無市，沒有任何邀約。1985年，我回國時，公家單位給的演講費是一小時1,600元。早期還將演講費當成執行業務所得，與稿費相同有一定的免稅額。三十年過去了，還是每小時1,600元，唯一變的是放進個人所得裡，沒有免稅額了。最近，演講費提高到2,000元了。結論是，對絕大多數人而言，要靠主動收入來獲得財務自由難度非常高，無疑是緣木求魚。因此，若能增加被動收入，讓錢滾錢，是我們另外一個選項。讓錢替我們工作，而不是我們在替錢賣命。存款領利息和民間互助會，算是最傳統的被動收入。遺憾的是，最近存款的利率低到幾乎忘了它的存在。民間互助會倒會時有耳聞，連校園裡也常有同事倒會被扣薪水。利率過低和風險太高，都不是理想的被動收入。在選擇和時間有限的情況下，能找到好公司，讓一流的人才來替我們賺錢，我們每年都能夠有穩定的被動收入，同時能與公司一起成長，應該算是目前比較穩當的投資理財方法。【投資理財精選延伸閱讀↘↘↘】。「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-14 橘世代.時尚橘
52歲健檢從未打紅燈！于冠華健康秘訣「一天2顆蛋」
于冠華外形精壯全靠每天健身近2小時，他自11年前回到烏來置產、開餐廳後，將自己不到20坪大小的頂樓打造成健身室，「我的健身室很有趣，不會玩膩，可以在裡面拳擊、射箭、棒球、速度球、彈力球、沙袋和打高爾夫」，天氣好時他則會在附近內洞森林遊樂區爬山，或到紅河谷游泳。相較於剛出道白嫩的氣質歌手形象，即將52歲的他，除了膚色更顯健康黝黑，臉部幾乎沒什麼皺紋，他將保養撇步歸功於生活規律；他透露從小到大都不擦任何的保養品，連洗澡也是一塊肥皂洗全身，「我用南僑水晶肥皂洗澡，我皮膚完全不會乾，我的皮膚其實是很嫩的，不相信瓶瓶罐罐的那些東西，但也可能是因用烏來的山泉水洗澡的關係」，平常都養成洗冷水澡習慣，冬天用熱水洗頭後，再用冷水洗身體。他在投資的餐廳副業擔任主廚，也負責員工三餐，「我的早餐就是兩顆雞蛋，吃完就運動，自己做菜吃得簡單又豐富」，至今每年健康檢查，從未出現紅字；他認為保持年輕的撇步最重要的還是心境，「我生活很簡單，沒有物質的慾望，不會追求名牌，就是認真過好每一天」。【不老男星精選閱讀↘↘↘】。黃子佼童顏靠「內外兼修」連韓星孔劉也驚訝。51歲羅時豐不靠「進廠維修」 每天臉部按摩為自己拉皮 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-06-14 橘世代.好野橘
沒有子女的老後生活 退休前財務重要看點
無子女的人愈來愈多，面對老後的退休理財規劃，愈接近退休愈需要確保投資決策不會影響退休後的「自主」生活。CFP國際認證理財規劃顧問王琦惠指出，退休理財的調整要同時考量兩個因素：距離目標「金額」有多少、準備「時間」有多長，如果距離退休時間愈遠，愈有調整理財配置的空間，或者想辦法多增加收入；距離退休時間愈近，則需要調降風險部位。退休前投資調整：要考量「時間」因素許多人在做財務決策時，會忽略自己還剩幾年可以做規劃。王琦惠指出，曾遇到沒有子女的客戶，接近快退休時去買了一個20年期的儲蓄險，還有因為想住漂亮一點的房子就換屋，但卻沒有考慮到可能到再過5年就退休，後面還需要繳20年的房貸，只好挪用自己的退休金來還，進而影響了每月的生活費用，形成惡性循環。忽略「時間」因素的投資決策，很可能造成退休生活壓力變大。因此王琦惠建議，退休前20年、10年、5年、3年，都要去檢視一次自己的投資計劃。退休前20年，由於生活壓力慢慢減輕，這時候也比較有足夠時間去調整計畫；而前10年是一個中間的時間點，可以稍做檢視。而每5年和3年的檢視的目的，則主要是為了慢慢降低風險部位。建議可以先算一下退休後的基本生活開銷，保留3至5年每一年要提領的錢，放到比較保守的投資工具裡，降低市場波動造成的影響。例如，新冠肺炎疫情對投資市場的影響，預估可能需要3年左右的時間才會慢慢恢復，如果事先將自己3年需要提領的錢，放到保守型的投資工具，就不會面對要提領生活費時可能沒有著落的風險。退休後投資調整：部份投入低風險工具除了要預留近3年要花的錢，放進較保守的投資工具裡，建議退休金仍要做適當投資。王琦惠提醒，現在的平均壽命到80歲以上，退休後這麼長的時間裡，有可能通膨會吃掉原本預估所需的費用，因此需要有一部分的活水，來因應未來可能無法預估的狀況。建議維持20-30%在投資的市場裡，例如原本有1,000萬的退休生活金，可將300萬放在低波動的投資工具，像是ETF或自己很熟悉的工具上，基本上盡量都不去動用這筆錢，讓它在裡面成長，只需要每一年檢視一次即可。【更多理財大小事↘↘↘】。「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-13 新冠肺炎.預防自保
屈臣氏第二波醫療級口罩到貨！超過1.5萬盒6月13日起陸續開賣
雖然疫情趨緩，但是仍有大批消費者搶買口罩，屈臣氏6月3日起販售的第一波MIT醫療級口罩共150萬片已銷售一空，各門市與網路商店皆持續積極備貨，預計6月13日、6月17日全台超過580家門市將分別開賣6,000盒、5,000盒50入盒裝口罩，包含成人平面、成人3D版與婦幼平面醫療級口罩，其中中衛盒裝醫療口罩僅有在屈臣氏網路商店開賣，另有5入、7入的袋裝口罩也會在6月13日起陸續販售，每包售價69～79元，每人限買1盒或1包，實際販售數量及時間依各門市進貨為主，售完為止，未來屈臣氏也將周周進貨。屈臣氏網路商店將於6月13日、6月16日上午10點分別開賣1,200盒、3,000盒50入盒裝口罩，中衛盒裝醫療口罩也在屈臣氏網路商店販售，共有酷黑、深單寧及麥飯石灰、薰衣紫等新款特殊色，每盒售價皆為300元，限量售完為止。此外，即日起至6月21日已於「eMask口罩預購系統」登記預購者可憑取貨序號及身分證字號後4碼至選取的屈臣氏門市領取口罩，並可享多款指定商品優惠價，寵i會員再加碼贈3,000點。
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2020-06-12 養生.健康瘦身
18個簡單到不可思議的減肥技巧 能做到一半的人必瘦無疑
最健康合理快速的瘦身方式當然還是「6分營養+3分運動+1分習慣」的完美結合。若是使用不正確的減肥方式，不僅不能瘦身，還會給健康帶來極大的危害。減肥沒有捷徑，最重要的就是靠「飲食」，你必須放棄某些特定食物，並且控制你一天攝取的卡路里，而運動只是輔助你雕塑體型，以下這18個減肥基礎知識能做到一半的人，必瘦無疑！01.絕對不要嘗試排毒斷食法你的肝臟就有幫助排毒的作用，最佳的清腸排毒法就是均衡的飲食 and 喝水！02.不要完全禁止自己不吃某些食物每次你禁止自己吃某種特定食物，它反而會看起來更誘人，最終還是會吃下肚，因為愧疚感的關係反而會害你吃更多，所以最好的方法就是，允許自己吃，這樣才能從食物中獲得快樂，但要保持正確的心態，是因為你真的想吃，而不是因為它們剛好在那兒。03.答應自己一天至少要有一餐吃得健康你不需要頓頓都健康，只需要一餐，吃到5分飽，自己下廚，少放一些油鹽，有一些瘦肉，多點蔬菜，少少的主食，再喝一大杯水，就是健康。04.當你開始運動（或是重新恢復運動）少做比多做效果更好其實是告訴你，如果你才剛開始運動，別一下子挑戰高難度的運動或太激烈的運動，應該要設一個你達得到的目標，例如一個禮拜上兩次健身房，再漸漸增加次數。05.把出外吃飯變成一件」特殊」場合在家下廚做飯絕對比出外吃飯來的健康又乾淨許多，而且容易控制攝取的卡路里，所以盡量少出外吃飯，除非真的有事情要慶祝或是聚會再來享受餐廳美食吧！06.養成寫下代辦事項的習慣，尤其把運動放在最上面，絕對不可以錯過的項目很多人會在待辦事項裡分兩大類，一種」一定要做」，另一種則是」可做可不做」，這時得靠你的心態，你必須把運動放在」一定要做」那一類，與自己許下承諾才能真的辦到。07.別每次一休息就想要吃零食你不是餓，只是嘴閒，或者是饞，所以你可以以喝水或起身走走來代替零食。08.把水變成你主要的」飲料」這一個月只喝水，不管是汽水、咖啡、果汁等等都以水來替代，如果受不了光喝水沒味道，可以加點水果增加味道，你漸漸就會習慣以喝水為主，而且對你的消化系統也有幫助。09.增加重量訓練雖然有氧運動不可少，但力量訓練絕度可以幫你增加肌肉量，雕塑體形，一旦肌肉量多了，自然代謝速度及燃燒脂肪的速度也就增加了。10.多花時間與能夠真正達到目標的人相處每一個健身房都有達成目標，獲得身材改變的人，去發現他們，和他們交流心得，他們絕對會成為你的動力來源！11.了解食物或零食熱量去了解食物或零食的熱量是多少？以及你實際吃進了多少？大部份的人都不了解他們到底一天吃了多少食物，這樣會害自己吃進更多卡路里，所以去看看真實的熱量是多少，以及你自己需要多少熱量！如果連這都懶的算，別說你想減肥！12.養成早起運動好習慣如果沒有早起運動的習慣，那就養成早起的習慣。做一頓健康豐盛的早餐，一杯茶或者清咖，可以讓你感覺身體舒暢，迎接新的一天，讓你一整天有更健康的選擇。13.一天吃三份綠色蔬菜綠色蔬菜不但低卡又高纖，是飲食中相當重要的一環，可以增加飽足感又有豐富的營養。14.家中不要儲存垃圾食品營養食品取代垃圾食品，如此一來，你家中就只有健康的食物，想吃垃圾食品還要再去買…人很懶的，一想到要再跑去刻意買，也就少了吃的欲望。15.設定身體目標與其設一個目標是關於你的外觀，不如設一個是關於你身體可以變強壯、感覺良好的目標。其實把目標放在加強你的身體強壯度或是柔軟度，會比你一心只想著趕快變苗條還要容易達成，如果看著自己的身體一天比一天進步，也會讓你比較有動力。16.克制進食量如果做不到克制進食量，那就仔細計算需要吃多少食物？如果你沒有刻意的練習過自制力，「控制飲食」也只是嘴上說說，或者也就兩天打漁三天曬網。相反，不如用數字和切實的目標去克制自己，計算出每天需要的熱量，各個營養素的需求量。17.投資個專業的運動教練有個專業有經驗且能夠激勵人心的教練絕對可以幫助你持之以恒，跟協助你培養好的習慣，還能夠提供你正確的減肥知識。18.別太執執著於」完美」，開心才是最重要的目標重要，但享受這個過程更加重要，去享受運動和健康生活帶給你的快樂，而不是為了減肥而做，你會發現目標來的更容易一些。雖然這些看起來很瑣碎，但其實真的都是減肥的關鍵，把這些減肥的正確觀念分享給更多人知道！記住，減肥最重要不是「健身」而是學會「生活」！
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2020-06-11 橘世代.好野橘
退休投資再想想，你的投資有跟上通貨膨脹嗎？
讓我用老張、老王兩家人，在不同時空背景下的例子跟大家說明，不同的理財規畫、對產品的認識及觀念差別，會造成怎麼不一樣的結果。其中，這故事人物是虛構的，但所使用的數據是真實的。1959年時，老王和老張兩對夫婦覺得辛苦了大半輩子，決定提早退休頤養天年，於是變賣資產，付清了其他負債。巧的是，兩個家庭都有10萬美元餘款，決定透過理財，增加資產效益，但兩家人選擇的投資工具不同，老王選定的是30年期美國政府公債，老張則使用美國標普500（S&P 500）的指數基金。老王：穩健獲利卻先甘後苦王太太告訴老王，這筆錢的投資一定要安全，最好是能有保證的，老王心想，依照這個原則，定期存款（CDs）或公債（Bond），是最符合的了。當時，銀行提供的利息大概3% 左右，高品質的公司債（Corporate Bond）利息也不過略高於3%，但老王實在夠幸運，竟然找到了利率8%、30年到期的公債投資，這好比是現在找到了利率13%、30年到期的公債。老王購買的公債屬於固定收入型的投資（Fixed-Income），特性是一旦簽約購買，在這段時間內利率就固定（利率每一天都在變動），所以在這30年中，老王每年都會領到8,000美元的保證利息（10萬美元×8%），而且到期時，可領回當初投入的本金10萬美元。老王心想，該是時候了卻多年的一個心願了，那就是擁有一部凱迪拉克（Cadillac）車子，那時車價是5,455美元，老王用第一年所領的利息8,000美元，付得輕輕鬆鬆，開著這部車子，老兩口徜徉湖光山色，老王滿意極了目前的收入和退休生活。然而，不幸的事發生了，老王的車子奔馳多年後，終於進了廢車場，老王夫婦一點都不擔心，因為利息馬上就要到手了。老王夫婦已經熟悉凱迪拉克的設計和性能，所以兩人一致決定，還是再買同一種牌子。第二天，兩人興匆匆的出門，卻垂頭喪氣地只開了一部福斯（Volkswagen）的小車回來，因為老王的8,000美元利息經過多年的通貨膨脹後，連付一半凱迪拉克的車款都不夠，老王夫婦實在不能理解，這世界為什麼變得這麼快，快得他們都跟不上，老王說：「看來以前拉風的日子已經過去了。」當年看起來安全又穩當的投資，此刻卻讓他們陷入了經濟上的難題。老張：30年資產大翻身再來看看老張夫婦的遭遇可就完全不同了。老張認為投資注重安全極為重要，但是未來的購買力也要能跟得上時代，要不然日子會愈過愈差，連給孫子們買玩具的錢都沒有，說不定得靠兒子、媳婦的經濟支援養老，老張認為這樣就有失提前退休的原意。有了這樣的目標，老張把錢投資在美國標普500的指數基金，除了第一年從本金提領3%外，第二年起每年從前一年度年底時投資帳戶總額提領3%使用（投資帳戶總額＝本金＋當年度股利），這個決定讓老王取笑了好幾年，怎麼說呢？因老張第一年只領到3,000美元（這與老王是不同形態的投資，債券利率和股利率是不同概念，公債領取的是固定利息，股票則是根據當年度獲利發放股利，且老張本金會隨股市漲跌增減），這筆錢只夠老張夫婦買一部新的雪佛蘭（Chevrolet）。為此，張太太還埋怨了老張好一陣子，每年收到支票就要囉嗦老張一頓，而且懷疑這個決定是不是錯了。老張很有耐心地說：「太太，相信我，這個投資決定，不會比你嫁給我所做的決定來得冒險。我做過研究，因為物價上漲會侵蝕我們的財富和購買力，股票是一個比較有效的保值方法之一，而且，透過美股的指數基金操作，風險可以降低。」老張認為，股票投資，投資者就是股東，只是大股東和小股東的區別，但都可以享受到公司成長的獲利（當然也可能虧損），但整體而言，不像公債或定期存款，只能領取固定利息，公司賺錢了，公債的擁有者也分不到盈餘，因為他們只是借錢給公司或政府，拿點利息罷了！短期投資還可以，長期而言，不是一個很理想的做法。既然是投資，總要給點時間，不是今天投資，明天就會變成百萬富翁，那種方法，以前叫「投機」，現在就叫「飆」！老張覺得投資要的是穩紮穩打，給一點時間，再來印證投資結果。後來，老王車子壞了的同時，老張的車子也壞了，老兩口決定買部新車，老張心想：光是1989年的股利，就有21,210美元（見圖1-2），相當於當年10萬美元的21%，應該有能力給老伴買部多年來她想要的凱迪拉克，以便印證老王夫婦口中的這種好車，結果老張花了22,975美元買下了新車，只從腰包多掏了1,765美元。張太太靠在舒適的椅背，望著窗外蔚藍的天空，和風徐來，心情舒暢，一時興起，拿起了資料，盤算了30年來的投資獲利，令她大吃一驚的是，這30年，光是她提領的金額就已高達23.56萬美元，而帳戶總額還有88.38萬美元，也就是當年的10萬美元本金，已增值到近112萬美元；而老王夫婦這30年所領的總和不過34萬美元（見表1-1），老王退休金還不到老張的一半。老王難過的說：「30年前的10萬美元是多麼值錢啊！現在的10萬美元，老兩口能過幾個殘冬呢？」價格波動並非投資唯一風險上面兩個故事，透露的訊息和觀念，我整理如下，做為參考：1.短期內要動用的錢，或不能承受任何虧損的投資，定期存款是一個比較安全的做法。2.可以承受風險或者中長期以上才可能動用的錢，股票投資應該列入考慮。3.股票特性之一，短期而言，就是價格波動要比公債及定期存款來得大，但中長期而言，整體股市必定往成長的方向發展。中長期的投資，不要因為短期的價格波動，而不敢接近股市。4.從我工作上的接觸，我發現有許多朋友，錯把自己所買的公債基金當成股票基金，這是兩個截然不同性質的商品，投資前有必要確切了解自己購買的商品特性。5.美國退休帳戶（IRA 或401K），在正常情形下，59歲半以後才可動用，從年輕到退休有很長的投資時間，最好是以股票或至少一部分股票，作為投資工具。美國居民有所謂的個人退休帳戶IRA或公司提供的401K退休帳戶，資金可投資股市，最大的好處是這筆金額可免扣所得稅，且在股市獲利也可暫不繳稅，遞延到退休領取時再繳，所以有兩項福利──延稅和節稅，可惜台灣並沒有這樣的設計，允許個人可以有退休帳戶投資股市，所以必須讓合法的節稅規畫和個人投資分開進行。6.有數不清的投資人不分情形，將錢全擺在銀行裡，但別忘了，銀行是儲蓄的地方，而不是投資場所。7.投資股票大約有兩種方式：買進個股（Individual Stock）、買進共同基金（Mutual Fund） 或指數股票型基金（ETF）。嚴格講，選股是困難度相當高的工作，許多人玩了多年的個別股票，依然沒賺到錢，而績優的股票型基金或足以代表市場的ETF（並非所有ETF 都是穩健的），則是比較穩健的投資工具，值得好好利用。8.「安全」的投資，並不意味著投資結果一定有保障，安全指的是風險承受要適度，過少或過多，都不會有好的投資效果。9.「風險」這兩個字，在財務世界裡，應該是個中性的字眼。沒有一項產品能夠免除風險，人走在路上有被車撞的危險；錢放在銀行，有變薄的風險；錢放在股票有價格波動、甚至虧損的風險。10.老王夫婦最大的錯誤，就是錯把利息的「保證」當作是安全的投資，而忽略固定收入型的投資，如定期存款，只有利息收入，沒有資金的成長，或公債有利息收入和資金成長（當利率下降時），但長期以來擊敗通貨膨脹的效果有限，錢變薄的情形之下，無法有效應對購買力降低的風險。所以，對股票投資有恐懼或不以為然的朋友，應該重新考慮把股票列入投資組合。對風險承受力低的人也不必擔心，資產配置可以解決大部分投資人關心的問題。小辭典：理財常見名詞公債指政府或公司為籌措資金，憑其信譽按一定程序向投資人出具承諾，在一定時期支付利息、到期償還本金的一種格式化的債權債務憑證。指數股票型基金（ETF）是一種在證券市場上市、交易的開放式證券投資基金產品，交易手續與股票完全相同。ETF 管理的資產是一籃子股票組合，這一組合中的股票種類複製了某一特定指數，本質像基金，但交易方式卻像股票，所以英文名稱是「在交易所買賣的基金」。標普500指數（S&P 500）標普500 指數是採用美國500 家大型上市公司市值加權產生的指數，美國追蹤且複製標普500 的基金和ETF很多，其中，ETF管理費大約在0.15% ∼ 0.35%，比一般共同基金的管理費1%∼1.5%相對低廉。此外，還有著名的道瓊工業指數，成分股包含30 家大型上市公司。原則上標普500或道瓊沒有利息收入，發放的是股利，每家公司決定的股利高低不同，比率不定，例如蘋果公司直到2012年前，長達20幾年沒發放股利。道瓊和標普在不同年代發放不同比率的股利，例如道瓊1980年約有4%股利水準， 2000年後大約維持在2%∼ 3%，股利率不固定，台灣許多績優公司比美國發放的股利還高，大約在4%∼6%。通貨膨脹指一般物價水準在某一時期，連續性地呈現上漲的狀態。共同基金共同基金指的是投資人將自己的資金，交給專業機構操作管理，由基金管理者替投資人獲取利潤的一種投資工具，依投資標的可分為股票型基金、債券型基金、股債混合型基金、貨幣市場基金⋯⋯，近年基金種類愈來愈多元化。本文摘自《阿甘投資法》，天下文化2020/05/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。打破配息迷思 讓自己好好生活的退休理財術。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-11 養生.抗老養生
40歲卻有20歲好身材！美女醫師田宜民 3秘訣教你吃不胖、零皺紋
美女中醫田宜民雖已邁入40歲，靠著勤勞保養及運動，維持40多公斤纖細的身材，和一張吹彈可破的臉蛋。她說，自己並不是吃不胖的體質，「我不是仙人，是靠著規律的生活和飲食做到的。」另外，要多愛自己、學習感恩，「遇到挫折是讓我們前進和成長的機會。」她很重視保養，讓自己10多年來維持外在條件不變。她表示，起床後會喝用溫水喝一杯高麗蔘茶，「我大多是一半高麗蔘、一半西洋蔘；高麗蔘溫補、西洋蔘涼補，讓自己整天的精神狀況都很好。」 「在中藥，人蔘是上品藥材，大補元氣，讓你的精神好，因我的工作需要體力，每天早上一杯可以補充體力、提振精神。」她說明：「人蔘還可以養肺和脾胃，中醫認為它是『顧本培源』的藥材。」 「我也會看自己目前的體質狀況才飲用，像是夏天燥熱，就會以西洋蔘為主；冬天氣候涼一點，高麗蔘會多一點；如果是不冷不熱就各一半。」 有時，她也會用2～3片的蔘片泡茶，早上喝一杯暖胃、補氣，還可促進排便，「喝完一杯後，我才會再吃早餐。」因喝人蔘要看體質，她建議要先看過中醫，確認自己的體質後，再來飲用。 早晚敷臉做足保濕，肌膚年輕不怕皺紋 漂亮的她很重視皮膚保養，每天早晚敷臉兩次、做足保濕，「皮膚要維持不老、緊實，保濕很重要；保濕夠才不會有皺紋。」 每天早上她會用油刮臉，「很多人排斥油品，但油對人體很重要，想要皮膚保水，要用油份去鎖住水份；油性膚質的人，可以選擇清爽一點的像是椰子油，我個人蠻愛的。」 她在臉上擦好油後，用刮痧板輕輕的刮臉，「由下往上刮，由內往外刮，額頭由下往上，可預防抬頭紋，像我有點過敏性鼻炎，加強黑眼圈部位。」有些女生早上起床臉部會浮腫，刮痧也能消腫。刮臉只要5分鐘就可以了。 結束後，她會敷臉，「因我的皮膚很容易過敏，會先抹上蘆薈凍或是冰晶，它可以鎮定皮膚和保濕，再用一層紙面膜倒玫瑰水，膨脹後敷臉約15分鐘。」 如此步驟，每天早晚各一次，「只要做習慣，其實一點都不麻煩，而且不做還會不習慣。」她笑道，保養過程只要半小時，「女人應該要多投資在自己身上，尤其中年、熟齡的人，更要多留一點時間給自己。」 天天量體重控熱量，有決心就能瘦下來 田宜民是知名的減重名醫，「很多人看診時問我什麼能吃、不能吃，其實減重最重要概念第一個就是飲食，再來是熱量控制。」 「想要瘦就要有意志力和愛美的決心。」像她就身體力行，「我一定天天量體重，當發現我的體重增加0.5～1公斤時就會控制熱量，進行個2～3天，讓體重下來。」 最近她迷上氣炸鍋，「我儘量挑選食物的原形，多買蔬菜、豆腐，降低熱量。」她表示，每人每天攝取的熱量以體重乘上30，例如50公斤的人，一天攝取的熱量約1500卡，只要熱量能控制在範圍內，就能維持住體態。 有氧運動+訓練核心肌群，有效緊實身材 「減肥的不二法門就是少吃、多動。」她笑道：「有些人會說，明明我運動很多，為何就是瘦不下來？以走路一個小時來說，只消耗300卡路里，等於一個三明治的熱量，如果運動完後就吃一個三明治，又補回來了。」 她很重視身材，每天至少踩40分鐘的踏步機，「我會一邊敷面膜一邊踩踏步機，踏完後就順便洗臉，再泡個澡、促進血液循環。」 她也建議做有氧運動和核心肌群訓練，「有氧運動可以維持體重、提高心肺和代謝率；訓練核心肌群，如深蹲等，可讓局部緊實。」 她表示，中醫雖然可以用藥物或埋線等輔助方式來控制病患的胃口，但想要變美和維持身材，自己要有「很強的意志力」。變美只有一句話：「沒有醜女人只有懶女人；我算是對自己很嚴格的人。」 對中年或熟齡者，她認為還要「延長我們行動自如的時間」，因此，每2～3年要定期去做健康檢查，「一旦發現小毛病就去治療，不要拖到很嚴重再去。」畢竟，有健康的身體，才有快樂的熟齡生活。 學會一個人也很快樂，才能擁有幸福人生 最後，她強調，每個人都要過著身心靈平衡的生活，尤其是女生，「我想告訴所有的女生，要學會一個人也可以很快樂，才能值得擁有幸福。」 她以林志玲為例，「志玲姐曾說自己也有很黑暗、很低潮的時候，那時她體認到一件事：所有的事都必須要妳自己親自面對，沒有人替你解決你的問題。所以，快樂是一種技能，要後天去學習的。」 田宜民很感謝自己能當醫生，能幫助很多人，「人生短暫要創造活著的價值；遇到事情，多看正面，讓自己活在滿滿的正能量裡。」 ●原文刊載網址 ●延伸閱讀：．50歲看起來如30歲貴婦！每天花3分鐘做這件事，促進免疫力抗衰老．腰圍粗、肚子大，當心「脂肪肝」 白雁：做對運動，減少腹部脂肪、促進代謝．輕微咳嗽，卻已肺癌末期？50歲後注意，肺癌初期無症狀，4種人儘早檢查
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2020-06-10 養生.聰明飲食
到底是誰在吃人造肉？數據顯示有95%客群不是素食者
你應該要知道的食事根據NPD Group最新的數據顯示，截止2019年4月，購買人造肉漢堡的消費者中約有95％的人也吃肉。這說明，人造肉的客群並不侷限於素食者！人造肉絕對是近年來最熱門的話題性食品，在美國2家人造肉公司「Beyond Meat（超越肉類）」與「Impossible Food（不可能食品）」推動下，以植物性蛋白為原料的人造肉品正走入主流市場。夯到不行的人造肉更受到投資者的喜愛，比爾蓋茨、李嘉誠等都參與投資；Beyond Meat於2019年5月掛牌上市時，首日盤中飆逾190%，創下全美近20年來的紀錄。受到投資者歡迎的人造肉，消費者會買單嗎？究竟，人造肉市場的主要客群是誰？人造肉客群除了素食者還有誰？聽到人造肉以植物性蛋白為原料，很多人首先聯想到的是「素肉」。的確，以大豆蛋白、豌豆蛋白等植物性原料混合製成的擬真人造肉是素肉無誤，但市場調查公司「NPD Group」的分析師指出，儘管素食主義者為美國植物基市場的成長做出了貢獻，但這群人只佔了美國人口的2～6％，不可能作為推動市場的助力。在英國，素食主義者雖然仍呈快速成長，但是也只佔據總人口的1.16～3％。根據NPD Group最新的數據顯示，截止2019年4月，購買人造肉漢堡的消費者中約有95％的人也吃肉。這說明，人造肉的客群並不侷限於素食者！近年來，歐美一些餐廳開始提供人造肉食品，尤其是在速食中，將人造肉運用於漢堡、炸雞的品牌越來越多，也進一步炒作起更多熱潮！2018年4月至2019年4月，這些餐廳共賣出2.28億份人造肉漢堡，比去年同期增長了10％。無可否認，人造肉風潮引來許多好奇的人嘗鮮，但這95％購買人造肉的非素食者中，也有人是來尋求替代方案的。除了口感外，消費者選擇人造肉，因為它更健康、環保與人道？美國老牌研調公司「DA Davidson」分析師Brian Holland指出，在美國約有50％購買過植物奶的人同樣對人造肉感興趣，但與牛奶相比，正尋找動物肉替代方案的人更少。這是因為飲用植物奶的人很大比例是患有「乳糖不耐症」，植物奶成為他們的替代解方，有12％的人每週會購買一到多次，佔整體銷量的62％。但人造肉的市場缺乏這群「必須、或只能」食用人造肉的客群來穩定且持續消費。2017年，市調公司Mintel曾針對美國民眾對於選擇植物性產品的原因作出研究，儘管52%的人仍然視「口感」為選擇的主因，但是也有人選擇植物性產品，是因為認為它更健康、更環保、更人道，分別佔據39%、13%與11%。2018年，Mintel的分析師Patty Johnson進一步透露，會購買肉類替代品的消費者很在意標示的成分列表，他們想要以蔬菜為基礎的可識別成分，而且擬真的人造肉產品更受市場的歡迎。關心環境、動物福利議題的人正在尋找替代品綜上所述，人造肉的主要消費者包括下列幾種：一、過去曾經吃過肉的素食主義者：大多數的素食主義者都是從小吃肉長大的，不含任何動物成分，且口感與記憶中肉類相符的植物性人造肉成為這群素食者的肉類替代品。二、追究更健康飲食的人：根據Mintel的研究，近60%的美國民眾表示想少吃一點肉，人造肉為這群人提供了新選擇，這些人認為人造肉含有更高的蛋白質、較低的脂肪，是更優質的蛋白來源。但是也有營養師出面駁斥這樣的論述，認為人造肉本質是加工食品，並不代表比較健康。三、關注環境與動物福利議題：大規模畜牧業被認為是引起全球暖化的的元兇之一，此外工業化養殖之下，動物也常爆出虐待等醜聞。在這樣的情況下，不需要畜牧，甚至不需要養殖動物的人造肉似乎成為了更好的可能，這也成為人造肉公司最常使用的營銷手段，宣稱「對氣候變化產生積極影響」、「減少了碳排放」等來銷售產品，但是一些科學家對於這是否屬實，保持謹慎的態度。美國頂尖的科爾尼管理諮詢公司（AT Kearney）預測，2040年人造肉將會成為市場上的主流，其中基於植物性蛋白的替代品將佔25%。眼下雖然許多速食品牌如漢堡王、肯德基都推出人造肉產品，但這其實是呼應整體環境的風潮而推出，當這股風潮退去，消費者對於人造肉的熱情與好奇能維持多久，也要打上一個問號。延伸閱讀▶植物肉替代漢堡肉排後，下個目標竟想取代整隻牛？▶人造「肉」、花椰菜「米」、植物「奶」？美國阿肯色州立法規定命名不得令人混淆▶2040年，我們吃的肉有60%不會是屠宰肉！參考資料▶Quick Service Burger Buyers Mix It Up Between Plant-Based and Beef▶Good news for Beyond Meat? 95% of people who order vegan burgers when dining out aren’t even vegetarians▶Beyond Meat Falls As Analyst Says Fake-Meat Demand Overhyped▶How to Make Meat Alternatives Consumers Want▶Beyond Meat uses climate change to market fake meat substitutes. Scientists are cautious▶TASTE IS THE TOP REASON US CONSUMERS EAT PLANT-BASED PROTEINS▶What do consumers really think of meat alternatives?（本文獲「《食力》」授權轉載，原文刊載於此）
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2020-06-09 橘世代.好學橘
工作不為錢？！50+經濟模式，讓自己成為「禮物」
老年勞動之所以珍貴，因為它有可能脫離「市場經濟」（market economy）的工作模式，返回人類早期的禮物經濟（gift economy）勞動模式，讓人世間再度充滿溫暖和感動。禮物經濟或稱禮物文化（gift culture），是自古以來自由價值的經濟學模式。在禮物的給予過程中，給予者沒有任何得到立即回饋或價值回報的要求和預期。這種禮物經濟模式，人類學家認為是一個跨文化、泛歷史的社會行為。相反的，「市場經濟」或「易貨經濟」（barter economy）是一種商品交換，用社會契約或明確協議，來保證給予者得到，或期望得到報酬的規範價值經濟學模式。「市場經濟」是基於商品交換的原則，特點是立即性、可計量、獨立性，是物品和物品之間量的關係；「禮物經濟」的特點則是非立即性、不可計量、互賴，是人和人之間質的關係。「禮物經濟」跟「分享經濟」（share economy）的概念非常像，背後的驅力都不是為了錢，只差在分享經濟主要是指將「多餘的」跟別人分享，比如說多出來的房間，或是多出來的食物，與其放著不用，不如將之拿來跟其他人分享；「禮物經濟」則是著重在把所有的付出都當作是禮物，而不是投資或是交易。法國人類學家馬塞爾．莫斯、路易士．海德等人發現，禮物經濟和我們習慣的市場經濟截然不同。雖然市場經濟和禮物經濟都是交換體系，但它們有三個基本的差異：情境不同：市場經濟的重點是交易，禮物經濟的重點是關係。特洛布里安群島（trobriand）的人在所謂的「庫拉圈」（Kula Ring）儀式中交換項鍊和臂章，物件的價值不是由供需決定，也不是以市場價格來衡量，而是根據給予者與收受者之間的關係，以及那個禮物在社群中代表的意義而定。媒介不同：在市場經濟中，大家使用金錢作為交易媒介，亦即財務貨幣。在禮物經濟中，大家是使用社交貨幣。社交貨幣的目的，不是為了執行交易，而是為了表達關係，在市場上沒有定價。地位獲得不同：禮物經濟的一大特色，就是地位是努力掙得的，而不是買來的。在太平洋西北地區，原住民部落發展出冬季贈禮的儀式，地位高低不是看誰累積最多的財富，而是看誰給予社群最多。事實上，這種「禮物經濟」的模式，在老年的勞動行為裡處處可見。例如日本七十五歲的中村常野在柏市（Kashiwa），建立了一個為當地社區提供服務的組織。這個由一百名退休老人組成的團體，幫助社區維護交通安全，協助學生過馬路，就像英國「棒棒糖大媽大叔」一樣，每天上學、放學高峰時段，就準時出現在馬路邊。他們把「棒棒糖」標誌牌一橫，示意路上的汽車停下來，讓孩子們安全過馬路。這些退休人士還協助學校圖書館延長開放時間，方便學生在課前及課後學習。他們還志願為日托中心提供幫助，女性成員還去家訪探視產婦，以保證她們學會新生兒護理。該組織還有這樣一條規矩：不得披露自己過去的工作和職位。「不管你過去是公司總裁還是外交官，」 中村常野說：「同事們之間要平等相待，這一點非常重要。」不論過去是什麼職位或級別，他們對現在所從事的工作感到自豪。我住的社區，有一位七十一歲的退休女教師，因為喜歡做衣服，退休時開始學裁縫。如今，她日常生活的家居穿著都是自己親手縫製。不但如此，還贈送給左鄰右舍的老人家。她每個月定期到迪化街買布，幾百塊就可以做好幾件衣服。串門子的時候，看到許多老人家身上都穿著她的作品，感到很大的成就和喜悅；芬蘭一群有七、八十歲的社區婦女，她們蒐集了各家的舊衣服，利用她們的縫補專長，改做成大野狼與小紅帽的布偶，每年送出上千個給孤兒院兒童當玩具，也做為各地圖書館講故事時的道具。高雄縣鳳山市公所計畫室主任黃森濤喜歡童玩，退休後成為街頭藝人。他喜歡跟孩子打成一片，也為弱勢孩子做童玩。擔任志工三十年，後來加入「傳愛達人」行列。在嘉義，一群由教育界退休的校長、主任，以及公司行號的負責人等組成的薩克斯風團，由嘉義縣退休校長陳文宗擔任團長，並敦聘嘉義大學陳俊汕教授為指導老師，教授薩克斯吹奏技巧，除了個別練習外，並利用每週日晚上進行團練。他們常常應邀到各地去做公益性的表演，藉由這樣的活動，結交許多薩克斯風同好者，更享受音樂帶給自己和他人的感動。這些老年人，他們擺脫了市場經濟的交易模式，和金錢邏輯的生產工作，藉由禮物或分享的概念，讓自己的勞動更加有意義，也創造更多的幸福。本文摘自《老是一種幸福》、大喜文化 2020/04/01 改版【熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。50歲就退休 「人生歡喜過」他當起土地公經理人。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-06-08 橘世代.好野橘
打破配息迷思 讓自己好好生活的退休理財術
準備退休金時，覺得目標太遙遠，存不到想放棄怎麼辦？CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢認為，由於主流觀念是本金要不動，要留給下一代，自己退休用配息或分紅過生活，因此本金要存很多。但退休準備不是只有一種選項，如果轉換思考，優先順序是讓自己退休生活過好一點，就可以用「不留本金」的方式來準備，對於沒有子女的人來說，也是一個可以考慮的方向。思考轉換：不留本金一般而言，不論退休理財的投資工具是保單、基金或股票，許多人都希望不要動用到本金，最好可以透過配息、分紅、保單每年還本金或存款利息等方式，就能過好退休生活。但這樣的預期下，如果一年需要用到100萬元，本金就必須更大，造成許多人退休準備上的壓力。 吳士賢提醒，不妨改變思維，思考「不留本金」的退休理財方式。一方面本金還是會依照自己的資產配置，每一年有所增值；但另一方自己每個月要用的錢，是從本金慢慢提領出來，等離開的時候本金也都用掉。這樣準備的好處是，可以讓自己的退休生活過得比較好，且在評估如何準備退休金時壓力比較小。理財建議：投資配置 + 年金險沒有子女的人通常目標是想好好經營退休生活，而投資只是為了讓退休生活的資金可以獲得滿足，因此「可以讓自己減少不必要的煩惱，又不用擔心退休生活所需的資金，」吳士賢建議，運用「投資配置」搭配「年金險」：1.投資配置關鍵：A.股債配調整：隨著年齡越大，債券比例要提高，當景氣循環跌下來時，每個月還是要有錢可以用。B.以被動投資為主：像是指數股票型基金ETF，最熱門的莫過於元大台灣50（0050）和元大高股息（0056）。當自己沒有投資專業，且判斷力會隨著年紀愈來愈下降，吳士賢建議與其買單一股票需要主動判斷哪時適合買、適合賣，會影響退休心情，不如找一個比較好的被動投資的配置方式，好好去經營現在生活。2.搭配年金險： 除了投資配置之外，由於我們無法確定自己可以活到幾歲，面對可能長壽的風險，建議退休財務規劃裡要搭配年金險，其優點包括：A.一張保單價值600萬元的配息保單，若以年化配息率4%計算，每個月可領到2萬元。但如果這600萬元去買年金險，每一年可以領到的錢約30萬，年金險讓每個月可用的錢提高。B.年金險大部分可以保障到110歲，萬一活得太久，可以保證每月還是有錢可以領。【理財精選延伸閱讀↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-07 新聞.長期照護
超前佈署 迎接「超高齡社會」來臨
新冠疫情自爆發以來，台灣防疫團隊的超前佈署措施不僅成功阻擋病毒在台灣漫延，也為台灣的醫護能力及國際形象做了最好的宣傳。疫情的爆發及擴散常常是突發性而不可預期的，在這樣的情形下，我們仍能在最短的時間內組織團隊，並且號召全民一心配合防疫。那麼對於已經確定會在幾年內來到的超高齡社會，我們是不是也應該趕快超前佈署，以避免可能產生的社會衝擊呢？依國發會預估，台灣在2026年高齡人口將占總人口20%以上，正式進入「超高齡社會」。事實上，台灣在2018年才剛進入「高齡社會」，沒想到在短短的8年內，我們就要進階到「超」高齡社會，這在國際間的老化速度算數一數二。德國、法國從高齡社會過渡到超高齡社會，分別花了36年及29年；連老化問題嚴重的日本也花了超過11年的時間，而我們卻只剩下6年的時間可以準備。其實這已經不能算超前佈署，而是要迎頭趕上。新冠肺炎疫情的影響不僅是身體染病的生理層面，包含經濟衰退、交通中斷、財務紓困，照護人力不足以及心理疏離等問題，需要跨部會的統籌協調，因此我們政府成立了跨部會的中央疫情指揮中心，以最有效率的方式推動相關防疫措施。但是，面對超高齡社會來臨可能產生的社會衝擊，現在政府卻沒有成立一個跨部會的指揮機構，讓各部會各行其是，資源重複投資，而無法發揮綜效。最重要的是，我們看不到一個中央層級的策略目標，到現在為止談的都只是「長照2.0」而已。對於疫情，我們會宣導請大家不要出門、戴口罩、勤洗手以減少染疫的機會；我們不會去宣傳醫護人力有多充足，大家染疫之後可以有補助。反觀長照2.0卻不斷宣傳：我們在照護上已做好準備，就算失能也可以領到補助。而相對重要的養生觀念及健康知識的宣導卻甚少看到。社會上普遍亦缺乏高齡友善的意識及環境，提到老人都是「老、殘、病、窮」等負面印象。長照2.0當然很重要，但是這只能算是後段的防護措施。今天新冠疫情之所以能得到控制，很大一部份原因是我們在疫情未大幅爆發時，便採取了很多防堵措施，讓染疫人數沒有大量並且快速的增長，使得後段的醫護資源足以應付新增病例。而面對超高齡社會來臨，我們應該也要用同一思維來超前佈署才對。我們的重點應該放在「如何減少照護的需求？」而不是在「增加照護資源的供給」。讓長者健康老化，減少被照護的機會，或延緩被照護的時間點，才能確保我們的照護資源足夠應付潛在的長照需求。如何讓長者健康老化？這就有賴政府及民間的通力合作。最近新北市政府就全國首創，結合產、官、學、醫、民於臺北大學共同打造適合銀髮族群的「智慧運動大學城」，透過結合大學師生資源及專業運動指導員人力挹注，打造青銀共享的多元長者運動場域，長者還可累積健康幣兌換各種好康。若能由教育部及衛福部合作將此類的場域及活動推廣到全國各地，不僅可減少因少子化所帶來的大學倒閉危機，還可活化長者身心，延緩進入長照的時程，一舉數得。我們希望台灣在面對超高齡社會來臨時，也可如面對新冠疫情時一樣，官民團結一心以預防失能為目標，減少因為失能人口急速增加而造成照護資源不足的窘境。若能如此，大家對於超高齡社會的來臨，可以有一個更美好的期待。
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2020-06-07 橘世代.好野橘
被動收入「不該太複雜」，先弄懂何謂：可投資好公司
什麼是好公司？對我而言，會賺錢且能穩定配發股利的，才算是好公司。若是公司受景氣影響很大而賺錢不穩，或公司尚在研發但還沒賺錢，就都不在我的好公司名單之內。像是浩鼎（4174），三年前還曾高達七百多元，還未曾獲利，尚在研發階段。非常有可能是我國未來的明星企業，但因為還未獲利，當然也沒有股利可領。這種公司留給創投公司和賺差價的去投資，我是不會碰的。另一類會保持距離的公司像是所謂的概念股。不久之前的3D 列印概念股、太陽能概念股和被動元件之類的產業，各種媒體天天大張旗鼓的宣傳，現身的專家和所謂的老師們都像合唱團般口沫橫飛的一起歌頌。但因為個人所知有限，對這些公司的現況和未來發展都不清楚或是沒有研究過，不論這些股票被形容得有多吸引人，就是不碰。因為這些都不是巴菲特眼中的好公司，如果他來投資台股的話，他不會投資自己不熟悉的行業。以下我個人認定好公司的特質：1. 大型公司且維持一致的獲利能力。我並未認真去限定股本一定要多大，但一定是上市超過兩年的公司。有的公司在上市前的財務報表會經過美化，等上市後營運就沒之前那麼好。用兩年的時間去觀察，比較能確定這家公司是否值得投資。一般上櫃和興櫃的公司我通常會敬而遠之，因為不太能確定是否值得長期投資。2. 擁有良好的經營團隊。3. 簡單易懂的企業。這對於一般投資人很重要。創造自己的被動收入，沒有必要弄得太複雜，也不須花太多的時間去搞懂一個陌生的產業，除非自己有興趣去鑽研。巴菲特持有的可口可樂和吉列刮鬍刀都是不需要再進一步解釋的產品，路人皆知。我持有的統一（1216）是天天在街頭巷尾都可以接觸到的，星巴克、7-11、康是美、黑貓宅急便等都是屬於統一的，個人也對這家公司有著特殊的感情，所以我是買進後持有，有機會在買。4. 持續的競爭力。按照巴菲特的說法，競爭力就像是護城河，又深又寬的護城河保護著公司，不讓其他公司能夠輕易地攻城掠地，甚至把其他競爭對手擋的越遠越好。最近抓娃娃機店如雨後春筍般的在街頭巷尾出現，以無人商店的模式在經營。多次經過發現，還真的是無人店，連顧客也沒有。這種好像只要有些資本就可以經營的行業，誰都可以加入，就好像是沒有護城河在保護著，大家競爭的就只是誰的資本夠雄厚，誰的氣夠長。這種一窩蜂的現象在過去一直不斷地在街頭上演著。早年高雄隨處可見的棒球打擊場、保齡球場、葡式蛋塔專賣店、泡沫紅茶、烤小饅頭攤等，都曾風光一時到現在已成記憶。我們股市也會有這種現象，太陽能或光電概念股也曾是投資人心中的寵兒，更早的網路概念股也是有同樣的命運。最後，能脫穎而出的還是具有真正競爭力的好公司。一般而言，具有持續競爭力的公司不是資本雄厚，就是一直研發保持技術領先，還擁有優秀的管理團隊，讓公司一直保持領先的位置。就像在面對2020 年新型冠狀肺炎，好的領導團隊會帶領公司挺過這次危機，優秀的團隊會面對危機，將之轉為機會而使業績更上一層樓。這就讓我想起股市的名言：好老師帶你上天堂，不怎樣的老師引你住套房。5. 董監持股大於10％。一家公司董監事持股多寡，代表他們對公司的信心。自己都一直在賣自家的股票，怎麼可以讓一般投資人能放心地長期持有。感覺好像是船長帶頭跳船了，其他乘客能不去搶救生圈嗎？玉山金（2884）除了董監事持股穩定，其中高階主管也都長期擁有股票當作退休金。除了一直穩定成長，這也是我長期買進和持有玉山金的理由之一。若覺得前述的五個特質還是太過繁瑣，我會建議投資人去找個領域中的龍頭。會成為龍頭的公司幾乎都是好公司，像是台積電（2330），它在晶圓代工的領域中已經是居世界的領導地位。絕對符合我們買進持有的第一個原則，只是現在的價格稍微貴了些，尚不符合買進的第二個原則。本文摘自《我45歲學存股，股利年領200萬：投資晚鳥退休教師教你「咖啡園存股法」，讓股市變成你的搖錢樹》，采實文化 2020/05/28出版【更多投資 理財大小事↘↘↘】。「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-06 橘世代.好野橘
「害怕被詐騙、被啃老？」 付點管理費，為退休預做準備
緃橫港澳的賭王何鴻燊以98歲高齡，5月26日逝世於香港，生前是富比士富豪榜年年榜上有名的他，生前多數家產都已交由專業人士成立信託基金，四房妻小都由信託基金支領生活費。台塑集團創辦人王永慶同樣在生前就把龐大財產，在海外設立信託基金。「信託不是富豪貴族的專屬服務。」報章雜誌上見眾多名人使用信託管理財產，避免有心人士覬覦財產或子女將繼承的大筆遺產揮霍殆盡。恩典法律事務所律師周依潔建議，一般民眾名下有300萬資產即可信託，長期規畫保障老年生活。信託公會秘書長呂蕙容指出，信託有很多種類，如小資族理財信託可能是定期定額買基金，定期扣3千、5千、1萬都有。安養信託不是有錢人專利 「300萬資產就可信託」安養信託則以照顧晚年為目的，各銀行設定的門檻不一，有銀行限制最低30萬，也有銀行完全沒設金額門檻，不過，由於還要花管理費，錢太少的話沒意義，沒多久錢就沒了，一般比較有經濟規模大概300萬。近來常見針對未成年子女的「遺囑信託」，由委託人訂立遺囑，在遺囑中述明將一部或全部財產成立信託，委由受託人在其死亡後依遺囑內容執行信託相關事宜，以完成遺產分配並照顧繼承人（受益人）。周依潔說，曾經有一個單親媽媽上門，擔心萬一自己出意外，未成年子女的監護權會歸前夫所有，她不知道前夫是否會好好管理財產、並用在照顧子女？律師她建議可用遺囑信託，事先規畫財產妥適運用。信託可分為自益或他益，看受益人是自己或他人。「安養信託」就是為退休生活預先做財富準備。周依潔說，這類信託是預防年老時可能面臨失智、無法生活自理等情況時，由銀行按時撥用生活費及醫療費，不用擔心錢被詐騙。防被子女啃老爭產另一方面，安養信託也可防止被子女「啃老」。周依潔曾遇過一個案件，年邁的老婦人原本名下有房，平時與兒媳同住。兒子表明想投資做生意，婦人於是「大房換小房」，只為提供兒子資金，豈料，生意失敗，最後連小房都為了兒子出售，全家改租房子過活。辛苦一輩子的婦人原以為早年打拚存下的資產可安享天年，沒想到，老來還得用早年辛苦存下來的財產養子孫。兒子因負債累累，沒多餘財力照顧老母親，還向已分居獨自在外的妹妹請求分擔老母生活費。妹妹不服氣，兄妹倆還為此對簿公堂。周依潔表示，如果老婦人事先做好信託規畫，不動產信託就不在自己名下，就不會讓兒子不斷處分，可待老年時「專款專用」，子女也不得任意動用財產。因此，並非要身價上億的富豪才需要信託，端看目的性。當事人可向律師述說自身情況，視需求建議採取「信託」、「遺囑」等不同種類規畫方式。簡單來講，「安養信託」通常受託人是銀行，因為較具專業、穩健且無利害關係，委託人付費給銀行，對方提供長期、未來性規劃。管理年費0.2～0.5％信託管理年費大約是信託財產的0.2～0.5％。律師可協助聯繫平時與事務所有業務往來的銀行，或是請當事人自行尋找信任的銀行，釐清銀行信託方案。選定之後，視委託內容適用銀行制式契約範本，或由律師「量身打造」契約。信託契約很彈性，可支付費用修約，另可約定不得終止。若無特別約定，自益的委託人可隨時終止契約，部分銀行會收取解約金；他益的話，須委託人及受益人共同終止。安養信託的委託人身故後，若沒特別約定，信託的財產會變成遺產，由繼承人繼承。。延伸閱讀／保障老後生活 「安養信託」關鍵5QA 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好 野 橘 社團】以40後步入熟齡者的需求出發，成立社團提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-06 橘世代.好野橘
保障老後生活 「安養信託」關鍵5QA
從容老後系列4Q1：信託跟遺囑有何差別？Ａ：信託與遺囑作成方式不同，遺囑須依民法規定有一定製作方式及生效要件，信託則可以契約或遺囑為之。一般的信託有理財、安養照護、財富傳承、交易安全等功能；有種信託是遺囑信託，在遺囑中表明將財產信託的處理規畫。Q2：安養信託財產可放國內或國外嗎？Ａ：信託財產可在國內作成，看契約約定管理要在國內或國外運用，可約定買國外基金股票。關鍵在不同商品，費用不同，會收手續費、信託管理費，每檔基金收費不一樣，視每家銀行收費標準。Q3：安養信託只限金錢？Ａ：安養信託來源不一定只有金錢，也可放入有價證券，或是保險金，由受託人幫忙管理。另外如老人家有兩棟房子，一棟自住、一棟可信託給銀行管理，代為出租、協助修繕，屬於不動產信託，珠寶、骨董也可信託，但因要有地方保管及特殊設備，不是每家銀行都接受。Q4：安養信託如有獲利，有遺產稅問題嗎?Ａ：本來就要繳遺產稅，不會因資產信託而不用繳。安養信託標的若投資基金，一般不用繳證券交易所得稅。獲利也一直放在信託財產，一直累積到委託人死亡，變成遺產留給繼承人，屆時留下的安養信託財產，包括獲利及本金，還是要依遺產稅規定繳稅。Q5：安養信託可以隨時解約嗎?Ａ：信託原則上是可以隨時解約，尤其委託人跟受益人是同一人。有些提前終止，因為銀行有投入成本，個別銀行會在契約中規定違約金。一般安養信託臨時解約對委託人不利，也可以約定不得終止，如委託人擔憂未來失智或失能，無法自主決定，可在簽約時明定要經過信託監察人同意才得終止。【延伸閱讀↘↘↘】。長榮百億爭產背後更重要的事 預立遺囑三大重點。「害怕被詐騙、被啃老？」 付點管理費，為退休預做準備 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-05 新冠肺炎.預防自保
正式解禁！台、高鐵6月7日恢復列車推車販售
國內疫情緩解，配合政府6月7日起鬆綁民眾生活防疫措施之規劃，交通部台鐵局和交通部投資的台灣高鐵公司，將自同（7）日起恢復列車推車販售服務，台灣高鐵的商務車廂熱飲與書報雜誌服務亦恢復供應；另外，高鐵各車站內設置的生飲台型式飲水機同步開放使用，民眾可多加利用。台鐵局表示，依據交通部規劃及配合防疫新生活運動，台鐵局自6月7日起，旅客進站乘車仍須量體溫、戴口罩，進站後（包括在車上）若可維持社交距離或適當阻隔時，可不戴口罩；而車上在維持社交距離時可飲食，社交距離認定除保持室內1.5公尺外，如鄰座無旅客或旅客有配戴口罩則可飲食；車上恢復販售如便當等包裝完整商品。另外，自6月7日起（含端午節假期），開放新自強號發售無座票，並予總量管制（每列車上限為120張），持電子票證及定期票乘車仍依原規定。台灣高鐵公司說，已自6月1日起，開放旅客在維持社交距離下或相鄰旅客有戴口罩時，可於列車上飲食，飲食完畢如無法維持社交距離仍須戴口罩；6月7日起再恢復列車推車販售、自動販賣機服務及商務車廂熱飲與書報雜誌供應。敬請旅客於車上享用餐食時，留意保持社交距離等相關規定，以維護自身及其他旅客的健康安全。台灣高鐵公司強調，考量疫情尚未完全解除，旅客進站時仍須配合量測體溫、自備口罩並配戴，進站後若可維持社交距離，得不戴口罩。此外，車站及列車定時清潔消毒等防疫措施仍將持續實施；訂票時之「類梅花座」配位邏輯，為更分散的跳排式配位，希望旅客在離峰時段搭車更加舒適，此為輔助保持社交距離的措施，當車上旅客較多時，即會出現鄰座有其他旅客的狀況。台灣高鐵公司指出，相關營運服務及防疫措施調整，都會透過車站張貼公告、列車上廣播及車廂內跑馬燈等方式宣導，後續更將依照中央流行疫情指揮中心及政府頒布之最新防疫指引，持續檢視並適時調整相關措施，以提供旅客更加舒適、便利的旅運服務。
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