2020-04-21 橘世代.好野橘
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2020-04-21 橘世代.好野橘
如何為孩子準備「留學金」?先搞懂理財3層次!
孩子突然說要出國留學,因為懂得善用理財投資概念,CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰不慌不忙地在短時間內籌出一筆經費,因此他很建議如果準備時間能往前十年或二十年開始,可以從理財規劃上三個層次著手,準備將會更加完善:第一個層次:風險規劃「理財金三角」的概念裡,如果底部的風險規劃沒做好,所有投資都將處於不確定狀態。例如,定期定額投資需要長期才能看到效益,但中間若遇到失業、意外或疾病而中斷收入,卻沒有辦法透過保險來彌補的話,子女出國教育資金的累積勢必也要中斷。因此,底部打穩很重要。廖一聰建議父母要把保險做好適當安排,包括壽險、醫療費用、手術實支實付、重大傷病等,萬一有父母有什麼意外發生,還能確保生活和教育費用的累積會持續下去。第二個層次:投資理財如果小孩一出生,父母就開始準備小孩出國教育金,將是長達20年的理財規劃,可以透過單純的定時定額投資,創造時間複利效益。以600萬元出國教育基金來說,分20年達成的話,平均一年要存30萬元,每個月要存2萬5000元,雖然風險幾乎是零,但卻必須占用自己很高的資源,會讓我們失去生活品質。如果我們希望降低成本、達到同樣目標,就必須進入投資市場冒一點風險,來換去較高報酬。以20年後達到600萬元目標來說,當投入「有風險投資」的資金越少,相對「無風險投資」的比例就要越大:A.完全零風險:一個月存2萬5000元,占用很高生活資源。B.風險承受度較低:每個月以5000元投入有風險投資,假設報酬率以8%計算,20年後可以累積將近300萬元。但距離600萬元目標還差300萬元,必須再分攤到無風險投資上,每月要存1萬2500元,這筆錢將占用到生活資源。C.風險承受度較高:每個月以10000元投入有風險投資,假設報酬率以8%計算,20年後可以累積將近600萬元,另外的1萬5000元資源,將可以用來提升生活品質。原則上就是兩種理財工具搭配:「無風險」投資與「有風險」投資,但依據每個人的風險承受度與個人理財資源來做配置,沒有一個人是一模一樣的。第三個層次:資產傳承子女出國教育基金,是為了照顧孩子的未來教育,應該專款專用,即使未來孩子沒有用到這筆錢,也可以回過頭來成為自己的退休養老基金。廖一聰建議,這樣專款專用的資金,可以透過信託保護起來。信託並非金融產品,而是一個資產的管理制度,透過信託可以保護這些資產,是用在父母原本希望的用途上,不會因為生命中的意外,而造成財產被其他人挪用,也不會讓辛苦的投資累積,失去意義。【關於理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易!。不能只靠存!「631理財」養大孩子壓歲錢。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-20 橘世代.好野橘
別恐慌!面對股市政盪 選擇「定期定額」正是時候
短短22天,美國股市就從2月19日的歷史高點,下跌超過20%,並正式進入熊市。看到如此快速又猛烈的下跌,大量資金瘋狂逃離股市,並轉進公債等避險資產。但從二次世界大戰以來,美股跌的越快,觸底速度往往也較快。「鉅亨買基金」建議投資人別因為過度恐慌,而將股票部位完全降至0%,趁機增加定期定額扣款金額才是明智之舉。1. 對應政策快又多,靜待政策發酵除了美國股市跌的又快又猛外,聯準會反應速度也出乎預期的快。短短不到一個月的時間,聯準會除了將聯邦基金利率從1.75%降至0.25%,並宣佈高達,000億美元的量化寬鬆外,更啟動了刺激效果更大的幾個措施。分別是銀行放款等同無上限的存款準備率降至0%,預防企業短期資金鏈斷裂的商業票據融資機制與預防重要金融公司出現短期資金缺口的一級交易商信貸機制,這幾個措施可大幅降低重大企業或金融業倒閉的風險。2. 美股跌勢快又狠,反而有利從第二次世界大戰以來,美國股市共經歷過10次熊市,平均股市從高點跌入熊市的時間為245天。此次美國股市只花了22天就從牛市跌入熊市,對照下表可發現,跌入熊市所需的時間越少,從跌入熊市到股市正式觸底的時間往往也越短,且額外跌幅也較小(以1987年為例,跌入熊市只花了55天,但股市也在跌入熊市後46天觸底,且繼續下跌幅度只有0.4%)。下跌幅度最慘烈的幾次股災,往往經過200天以上才緩慢跌入熊市,並再花上額外200天觸底。3. 不想猜底,定期定額最適合上一段的表格還透露一件重要的事,股市自跌入熊市到觸底的時間從1天到1,008天,投資人難以精準的判斷到底何時是股市的最低點。與其猜測根本無從判斷的底部,還不如逢低分批佈局,更容易掌握股市的反彈。同樣從1945年以來,若投資人在美國股市從近三個月高點下跌超過20%時進場,定期定額一年與兩年後的平均報酬率分別為10.8%與18.1%,正報酬機率都是100%。鉅亨投資策略用全球股票型基金或平衡型基金開啟定期定額經過快速的下跌後,無人能準確判斷股市將於何時反彈。與其猜進場時機,不如透過全球股票型基金或平衡型基金,搭配定期定額,降低進場成本,掌握未來股市反彈契機。本文摘錄自《鉅亨買基金》,看更多專家建議【投 資 組 合】【精選延伸/更多熟齡理財大小事↘↘↘】。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好!。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-18 橘世代.健康橘
郭慧娟:引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路
「爸爸是2011年2月1日過世」,事隔多年,郭慧娟回首當時的慌亂、措手不及,仍歷歷在目。那年1月底,郭父因肝指數上升住院,醫生判斷是小病評估2天就可出院,「沒想到爸爸卻陷入昏迷」,郭慧娟憶述,醫生問「要不要插鼻胃管?」她想起爸爸曾交代不要插管急救,「但是不插管他就走了!」經天人交戰,她決定請醫生插管。插管後,郭父昏迷的狀況並未改善,郭慧娟和家人討論後跟醫生說:「就順其自然吧!」簽下不施予心肺復甦術。郭父從病倒到離世不到1周。父親主動談死 家人不留遺憾「生命這堂課真的很沉重、很難」,郭慧娟說,「我們很幸運,爸爸曾有跟我談」。時間回到2008,郭父當時70幾歲,有慢性病但還算健朗。郭慧娟說,每當爸爸主動提起身後事,「我將來骨灰想要用撒的」,弟弟都馬上說:「不要想那麼多啦,你會呷百二啦!」幾次之後,郭慧娟好奇「爸爸有話沒講完,要找機會問他」,怕尷尬,她跟爸爸說,「我要做研究,你可以讓我訪談嗎?」父女坐下來開始聊了一個半小時。郭父講希望的臨終醫療、期待的安葬方式,還說走的時候不想穿壽衣,想穿某一套西裝,西裝放在某個櫃子裡...。郭慧娟才知道,原來爸爸都在想,想得好清楚。3年後,郭父送醫到離世,雖然過程慌亂,許多事需要短時間做判斷,但媽媽與弟弟信任她,而她也明瞭父親想要什麼樣的生命尊嚴,「我們家幾乎是沒有遺憾,非常圓滿」。辦活動聊死亡 結合互動桌遊「爸爸是我做生死教育的導師」,回想起當年處理父親身後事,郭慧娟很感恩。其實郭慧娟一直是國內「談生論死」領域的先驅。郭慧娟身兼內政部「現代國民喪禮」編撰委員、「現代國民婚禮」主筆、殯喪業「禮儀師證照考試」教科書編撰,以及「台灣殯喪業資訊網」的總編輯,是台灣的「禮俗權威」。長期關注並推動生死教育的她,2014年從英國引進「死亡咖啡館」,力推「我們一起聊死亡」,希望打破國人避諱談論死亡的禁忌,勇敢承擔生命失落。5年多來,辦了300多場活動,輔以自行研發的桌遊、戲劇,讓參與者正面看待人生最後一哩路。捍衛生命尊嚴 身後事無禁忌引進生命咖啡館、從事生死教育6、7年,郭慧娟聽聞太多因為至親離世而生的遺憾。有學員流淚跟她說,父母先後過世已經夠難過了,沒想到兄弟姊妹為了爭產,從此不相往來,「爸媽沒了,連兄弟姊妹也沒了」,她因此得了憂鬱症。「生命的功課很複雜」,郭慧娟感嘆,坦然面對可以降低許多遺憾。也有老人家跟郭慧娟說,到了一定年齡總是想著:「不知道會活到哪天?」但無法跟家人談身後事,感到很孤單。郭慧娟表示,「人生到最後,我的孩子、家人可以陪伴我,知道我在想什麼,該交代的都交代了,那種交代不純粹是『我說你執行』,而是你們懂我,了解我想要的生命尊嚴、我對生命的態度」;談死亡不僅是為防止遺憾,更是積極的帶來人生下半場的圓滿感受。學會善待自己 不會等到下次聆聽、處理「生死交錯時刻」的議題,預為死亡做準備,成為郭慧娟的生活日常。對她來說,面對死亡,就是學習如何快樂活在當下。郭慧娟不久前開車載媽媽出遊,媽媽看見路邊有個市集,「看起來很有趣」,她想要停車被媽媽阻止:「下次再來好了。」過陣子媽媽想起,「我們去找找」,結果開車繞了好多圈,怎麼都找不到,郭慧娟說,生命有限,想吃的東西立刻去吃、想說的話要馬上去說,「我不會等下一次,因為,很可能沒有下一次;因為不知道明天會怎麼樣,所以要善待自己、善待身邊的人、樂於分享、重視每件想做的事」。「我以前不是這樣的人。不會,也不懂。」郭慧娟笑著說。改變台灣社會「談生死」氛圍的同時,或許改變最深刻的是自己,她因此更認識生命、更懂得珍惜。死亡咖啡館 談死不忌諱「死亡咖啡館」活動2010年從英國開始,用一種坦然、正面態度討論生命和死亡的話題,這個理念獲得世界各地響應。台灣在2014年由郭慧娟引進,但這幾年因應需求,台灣的形式持續成長變形。從一開始的單場分享活動,發展出工作坊、系列課程的其他面向,例如:臨終關懷、悲傷輔導等,這兩年還導入桌遊與戲劇,做種子教師培訓。【從容老後系列】。郭慧娟:引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路。談 死 亡 的8個時機 聆聽是最好的溝通。人生最後一件大事 超前面對不遺憾。身後事安排你須知的5件事 有備無患 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-04-18 橘世代.好野橘
家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭
在男女平等的社會氛圍下,男女間的財務也平等了嗎?《經濟學人》3月發布的「玻璃天花板(女性職場平等)」指數顯示,亞洲國家女性職場位階仍大幅落後男性,也潛藏同工不同酬的問題。針對男女的財務問題,《與家人的財務界線》作者李雅雯認為,每位女性都應該學習理財,尤其是家庭主婦,才不會讓自己在家庭中淪為弱勢角色。擺脫弱勢角色 理財自己來《經濟學人》針對29個國家調查女性職場平等狀況,總分為100分,當中冰島分數最高,拿到80分,為兩性職場最平等的國家;前3名分別為冰島、瑞典、芬蘭,顯示北歐國家的男女最為平等。值得注意的是,29國中僅有2個是亞洲國家,包含南韓和日本,且都敬陪末座,分別是倒數第1、2名,分數都不到40分。分析可能的原因是「男主外、女主內」的觀念在亞洲國家深耕,包括台灣也有相同狀況。根據中研院的「女性工作時數與家庭滿意度」研究指出,台灣25到59歲已婚女性的幸福感,有全職工作的人高於兼職或沒有工作的人。這樣說起來,難道家庭主婦就一定會比較不快樂嗎?李雅雯認為,家庭主婦的幸福感一部分來自於對金錢的掌控,她發現身邊許多家庭主婦的朋友,沒有任何兼職,都是仰賴丈夫提供經濟支援,長久下來容易形成家庭地位不平等,甚至常常因為金錢問題產生爭吵。因此,沒有經濟來源的家庭主婦,應該試著學習投資理財,才能創造自我對金錢的安全感。掌握家庭財務 從記帳開始對於不熟悉理財的家庭主婦,多半很排斥談投資,因為不在行,所以索性都交給丈夫處理。李雅雯建議,對於理財新手來說,可以先從「記帳」開始,知道家庭的開銷和金錢流向,找出財務的破洞加以改善。以李雅雯的例子來看,開始記帳後,針對不必要的開銷做節約,1年為家庭省下10多萬元的支出。「記帳的重點在於,可以知道家庭1年共花了多少錢,然後可以回推到60歲時退休階段,大概會花多少錢,需要多少現金存量。下一步就可以規畫出,每個月要存多少錢、投資目標的殖利率需要多少。」李雅雯補充。家庭主婦也可以利用在家的碎片時間學習理財,建議可以從看書、看財經網站或手機App等入手。李雅雯觀察,身邊的家庭主婦朋友,主要投資都偏保守,大部分都以保險、房地產和儲蓄險為主。「很多家庭主婦很愛買儲蓄險,6年到期後就再買1張,從利率7到8%買到現在剩2%多,主要還是因為她們不太會投資,所以覺得買儲蓄險最安全。」李雅雯認為,過度保守可能難敵未來的通膨,建議可以先累積投資知識,再開始逐步增加風險性資產的比率。看更多報導:《橘世代》【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言:保險是50+族群打造安全財務的好工具,不過,在購買保險時,很多人共同的疑惑經常是:「市面上的保單五花八門,到底我該買哪些?」、「到底該怎麼買,對我最有保障?」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為,「長壽」已成為重大風險,在這個前提下,不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前,我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼?長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下,「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」,但是仔細思考,如果壽命很長,但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活,或是需要照護卻沒有養護費用,「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種,常見的保險依理賠條件,可以分為六大類:一、壽險:身故、全殘,可獲得理賠。二、意外險:遭受非疾病的外來突發事故,導致身體蒙受傷害,可獲得理賠。三、醫療險:因疾病而有醫療行為,可獲得理賠。四、癌症險:確定罹癌,可獲得理賠。五、重大疾病險:罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓,以及重大器官移植,可獲得理賠。六、失能扶助險/長期照護險:因疾病或傷害導致殘障、失能,經醫師開立診斷書(失能險)或是巴氏量表(長照險),可獲得理賠。這六大類型的保險,涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死,全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限,就我的觀點,足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中,失能、失智人口愈來愈多,為了不成為另一半的負擔,長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計,但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1~11級,開立診斷證明就能給付,不需要每年複檢,每屆一年仍然生存,就能獲得給付。50+族群中,如果是六十五歲以下、尚未退休人士,可以優先考慮失能險,做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助;如果是六十五歲以上、已屆退休,則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付,失能狀況必須符合巴氏量表中,「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項;或是失智狀況,導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項,由醫師開立巴氏量表才能辦理給付,之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外,不同的家庭組成,該如何針對特性,透過妥善的保險規劃,同時達到「益己」與「利他」的效果,也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下,婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群,沒有婚姻的牽絆,過著「一人飽、全家飽」的生活,進行保險規劃時,往往「益己」的比例大於「利他」,但是更要把「長壽」的風險考慮進去,免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險,穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金,到退休時定期領回固定的金額做為退休之用,活多久,領多久,讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例,很多年前我就幫她購買年金保險,現在每個月由保險公司匯入養老金,做為她的生活費用,也做為我的孝養金。如此一來,她也會提醒自己要活得健康,因為活得愈久,領得愈久。這樣的保單規劃,就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福,因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人,像我們夥伴有位黃金單身族的客戶,想留一筆錢給疼愛的外甥女,於是買了高額的終身保險,以外甥女做為受益人。此外,更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人,讓自己在身故之後,可以回饋社會,遺愛人間,這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族,通常是雙薪、財務分開,在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃,我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險,保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱,可以擔任另一半的要保人,並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」,當這位要保人發生特定狀況(死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病),他不必再繳保費,而另一半的保障依然有效。舉例來說,先生是家中主要收入來源,如果他採取前述規劃,加買「豁免保險」,當他生了重病,無法繼續工作以維持收入時,在難以繼續繳費的狀況下,太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女,因此退休金的規劃也非常重要,前幾年很流行的還本型終身壽險,可以從特定年齡起,每年領回一定比例的生存保險金,做為退休養老之用,也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是,如果其中一方先身故,身故保險金就可以給付給另一半,成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後,就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅,透過保險,將財產傳承給子女,事實上,保險的價值不止於此。首先,保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式,把錢給了孩子,可能衍生各種問題,例如:孩子提早把錢花光,或是拿了錢後棄養父母……。但是,若父母親為自己買壽險保單,受益人為子女,父母在世時還可以掌控這筆錢,萬一日後子女不肖,也可以更改受益人。其次,孩子在接受這筆錢時,心裡感受也會不同。如果是遺產,他會覺得理所當然,但若是保險金,就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴,而且健康狀況不甚良好時,保險公司還會限制保額,這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病,無法幫自己買高額的壽險,就擔任要保人幫孩子買壽險,受益人是孫子,傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險,好處是孩子年紀輕,所以保費便宜,卻也可能太早繳完,父母忘記了,小孩也不知道有這筆保險。因此,買保險一定要告知孩子,如果孩子開始工作賺錢後,不妨交棒給他繳完剩下的保費,他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是,如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時,保單理賠上若寫「法定受益人」,在他未結婚生子之前,受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上,一定要把受益人寫清楚。因此,如果有一名以上的子女,就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險,減少下一代負擔誰都不希望看到,因為自己年老失能,導致孩子必須辭掉工作,在家看護,或是當自己臥病在床,子女為了誰來照顧而吵成一團,因此不管如何規劃,把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好,讓孩子免於負擔,就是送給他們最好的禮物。另外,孩子還小時難免調皮闖禍,甚至造成他人出事而求償,此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險,就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時,可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上,父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害,法定代理人要負連帶賠償責任,就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」,只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時,都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶,是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠,並且不打算留錢給家人,就可以規劃遞減型壽險,讓自己用比較便宜的保費,在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係,身後想留錢給家人,而且經濟也負擔得起,就可以考慮終身壽險。另外,同志族群通常沒有子女,若是單身,很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任,這時,可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險,是否需要增加「住院醫療保險金」,甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時,上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶,可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過,當要保人跟受益人沒有血緣關係,保險公司通常會要求業務員詢問投保動機,必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險,2019年5月17日起,同婚專法通過,為同性伴侶買保單不再被拒,跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》,天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費?搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易!
「你想好要幾歲退休了嗎?」熟齡世代的聚會上,不免會討論到退休年紀的話題,大家都會想,如果可以,當然是愈早退休,愈自在快活!《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena楊倩琳今年正式退休,她分享「被動收入」和「足夠的保險」,是讓她在年輕時就可以勇敢退休的兩大保障。 理財讓你有更多選擇的自由 在職場拚搏大半輩子,退休是每個上班族最大的目標,但隨著長壽風險和經濟環境險峻的影響,愈來愈多人擔心退休金不夠用,必須延後退休。 想要提早退休,其實是有方法的,從楊倩琳的身上可見到端倪。「年齡是女人的秘密」楊倩琳堅持不肯透露年齡,但外表看起來依然年輕的她,今年已經正式告別職場,成為自由身,可以做自己喜歡的事情,例如到偏鄉傳播理財教育,「學會理財才能讓你有選擇的自由」楊倩琳說。 談到退休必備的條件,她認為,退休前必須有三個條件,分別是足夠的被動收入、充足的保險,最好還有已繳完貸款的房子,這樣的退休生活才能安穩度過。龍頭股、債券、保險 構成退休三大要素在規劃退休時,第一個要思考的就是退休後所需要的生活費,以及手邊擁有的退休金資源。楊倩琳認為,退休金一定要靠自己,她會假裝「勞保、勞退會倒閉」,目的是提醒自己不能太依賴政府給的退休金,而是要更努力創造收入。對退休族來說,所承受的風險要比年輕時更小,以她擅長投資股票來說,退休後會選擇穩健型的標的,像是「類定存股」,例如電信龍頭股中華電(2412),目標報酬率是3%到4%,可以打敗通膨和定存的利率。 除此之外,退休族也很適合投資有穩定配息的債券ETF,創造現金流。不動產也是很好的投資項目,最好能在退休前繳完房貸,才不會造成退休後的壓力;若是老後的退休金不足,也可以考慮以房養老。最重要的是,退休前必須規劃好足夠的保險,楊倩琳分享,剛出社會時她就購入20年期的終生醫療險,現在剩1到2年就可以繳完,因此未來的醫療風險可以不用擔心;此外,最近還加購了長照險,為老後的生活提供更完整的保障。【退休理財超easy↘↘↘】。退休到底要準備多少錢?超詳細算法一次讓你看個夠!。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休。「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法。退休後還能月月領錢?用保單加值退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-14 橘世代.好野橘
夫妻為錢爭吵不停?專家點出這個「癥結點」
受到新冠肺炎(武漢肺炎)疫情影響,全球經濟今年出現同步衰退,許多公司裁員、減薪、放無薪假,收入大幅減少,成為近期每個家庭遇到的挑戰。家庭財務問題一直都很難解,尤其華人「家醜不外揚」的文化,長久下來往往變成家庭的金錢心結。《與家人的財務界線》作者李雅雯(十方)分享,在家談財務是有方法的,一定要先釐清夫妻的價值觀,才能有效解決問題。女性缺乏金錢掌控權 易生嫌隙公司內部公告,未來3個月全員減薪20%;高階主管領半薪,共體時艱。疫情帶來的衝擊已經悄悄在每個家庭發酵,收入減少,房貸、生活費、保險費等固定支出卻無法減少,家庭財務壓力,正慢慢升溫中。 除了突如其來的經濟衝擊,李雅雯透露,家庭的財務衝突,其實不分時間,日日都在不同的屋簷下上演。進一步分析,台灣最常見的家庭財務結構有三種,包含夫妻各負擔一半的AA制;依薪水多寡按比例分擔的AB制;先生負擔全額、妻子擔任家庭主婦的AO制。 李雅雯表示,3種家庭財務結構中,有2個共通的痛點,分別是女性沒有完全的掌控權,以及夫妻間缺乏有效的「金錢溝通學」。傳統的台灣家庭,先生的收入多半高於妻子,造成女性對金錢的話語權低落,加上若夫妻缺乏對金錢的共識,長久下來就容易產生嫌隙。畫出金錢藍圖 夫妻不再爭吵不休要解決夫妻的金錢問題,李雅雯認為,應該從先釐清夫妻對於金錢的價值觀。她舉例,在討論金錢問題時可以先了解雙方對於生活的期待,根據年齡和對生活品質的目標,畫出一張「金錢藍圖」。透過金錢藍圖,她發現,丈夫與她對金錢使用的期待落差很大,也終於明白過去夫妻在金錢上爭吵的原因。以她先生來說,個性節儉、物慾不高,所以從30歲80歲都維持一貫的生活態度,認為舒適安逸即可。但李雅雯認為,在年輕時努力打拚的成果,退休後應該好好享福。因此,她理想的生活是,50歲後可以豐衣足食,60歲後朝向豪華奢侈的方向前進。相較於丈夫的舒適安逸生活,李雅雯對於金錢的使用便會更積極、大方,但丈夫卻難以認同,爭吵就會開始。金錢溝通是有方法的,李雅雯說,透過金錢藍圖的描繪,她和先生好好地坐下來溝通兩人的差異,雙方都退一步,最後達成兩人都以豐衣足食的生活目標前進,自此減少了不少對金錢認知上的衝突。夫妻間的爭吵,金錢往往是常見的原因,李雅雯分享,在溝通前可以先聊雙方父母的用錢方式、過去夫妻倆用錢的優缺點,最後再談夫妻對未來生活的渴望,一步步拆解兩人的想法,並且互相協調、讓步,才能達成有效的金錢溝通。【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-04-04 橘世代.好野橘
失智也有保險養護費?搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大
小民的母親最近常忘東忘西,有次說要出門買菜卻遲遲未歸,他出門尋找,發現母親在路邊徘徊,原來是想不起來為什麼要出門,憂心母親失智,帶母親就醫,診斷是憂鬱造成的假性失智,只要治療就可改善。小民暫時鬆口氣,但他也意識到,未來母親甚至是自己都可能失智,有必要及早作風險規畫,但五花八門的保險產品,讓以往不曾留意失智保險的他,陷入不知該如何選擇的難題。小民是典型上班族,月入近6萬元,平日省吃儉用有點小積蓄,擔心如果直接找保險員詢問,對方很可能為作成這筆「 生意」,刻意誇大產品的好處,為此他曾上網做功課蒐集一些相關資訊,但還是一頭霧水。富邦人壽曾做 「失智症病識感與準備度全台大調查」,結果顯示,50至59歲受訪者中,65.7%的人家中有失智症患者,等於每3位50世代中,就有2人正在承受失智照護壓力,而失智平均病程約在8到10年。失智養護費用 每月4萬起跳還有調查顯示,一旦失智,不管是請外籍看護或送養護中心,每月的費用至少22000元;若加上紙尿褲、營養補品、醫療耗材等,平均每月至少4萬元,對一般家庭是長期、沉重的負擔,這些數據讓小民更加焦慮。富邦人壽總經理陳俊伴表示,坊間針對各種不同需求的保險確實很多,一般人平日沒接觸,一時間難以抉擇是常態。如果僅是針對失智投保避險,有「長期照顧險」、「失能扶助險」 以及「特定傷病險」3種可選擇。他以小民為例說明,不管選擇哪家公司投保,先要弄清楚什麼是長照險、失能險及特定傷病險,3者對失智的給付有什麼差別?了解差異後,再去比較各家公司同質產品的優缺點。專家指出,特定傷病險給付,保障內容包含失智症、嚴重巴金森氏症等22項傷病。長照險理賠則是依據巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷,門檻較高;失能險理賠無關巴氏量表,只要符合保單條款上所條列失能及特定傷病項目就可獲得理賠。長照險須定期重新認定若選擇投保長照險,能否因失智獲得理賠?最重要的關鍵在是否符合「長期照顧狀態」,若符合就能獲得長照保險給付。但什麼是「長期照顧狀態」?「長期照顧狀態」的衡量標準有2項,一是「生理功能障礙」、一是「 認知功能障礙」,只要符合其中之一即可,但較麻煩的是,被保險人如小民或小民母親,每6個月或1年須再回醫院重新認定。永達保經儲備處經理陳宗玉表示,依據巴氏量表「生理功能障礙」評量項目包括:進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等,至少要喪失3項生活自理能力。「 認知功能障礙」評量包括:時間、場所、人物,有2項以上分辨上的障礙方可。為什麼每半年或1年要重新認定?陳宗玉說明,主要是這些功能障礙有可能因為照顧而改善,由於長照險除一次給付的理賠外,還有定期給付的照護金,因此每年都要重新認定,如有改善則停止定期給付的照護金。民眾也許會有疑問,暫停給付照護金後,萬一狀況又惡化會再恢復給付嗎?答案是會。失能險失能狀態僅需認定1次不過,長照險通常僅針對失智,涵蓋範圍較廣,保費比較貴。失能險保障範圍定義清楚,保費相對便宜,申請理賠時,失能狀態僅需認定1次,不必再回院重新認定,但失能狀態的判定有分11個等級。特定傷病險是依罹患特定傷病判定,如巴金森氏症、阿茲海默症等,同樣也無需每年回院重新認定。依需求投保 不是買愈多愈好失智是個漫長的老化過程,可能只是因退化而非因意外或疾病所引起。有可能符合長照險理賠標準的失智,未必符合失能險或特定傷病險的理賠標準;而特定傷病險也有可能無法涵蓋失智後續的長期照護需求。正因為如此,「只考慮失智其實太狹隘」,陳宗玉表示,要以自己需求為導向,才能選出最適合的商品。她分享幾年前一個理賠案例的故事,一名30多歲年輕女博士,在知名企業擔任高階經理人,有天突然覺得眼睛不舒服,查不出病因,沒多久兩眼因視神經萎縮失明。還好她投保的是失能險而非長照險,因為失明雖殘廢了,但還可以自理生活,認知能力也沒問題,不符合長照險的理賠標準。陳宗玉指出,保險不是買愈多愈好,多花錢又買不到保障就冤枉了。多數人買保險都是零碎式的,建議先做全面性的思考規畫,才能以最少的錢享有最大的保障。何謂「長期照顧狀態」?一旦符合「長期照顧狀態」,就能獲得長照險的保險金給付,而長期照顧狀態需符合「生理功能障礙」或「認知功能障礙」二項情形之一為條件。1.生理功能障礙:須經診斷判定持續存有3項以上日常生活自理能力(ADLs)障礙(如表一)。2.認知功能障礙:除經診斷判定持續失智狀態並有2項以上分辨障礙(如表二)外,並須依臨床失智量表或簡易智能測驗達中度(含)以上。看更多報導:《橘世代》【保險理財大公開↘↘↘】。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-30 橘世代.好野橘
理財防疫/該「忍痛出場或逢低佈局」? 專家提4守則
新冠肺炎疫情肆虐全球,金融市場成為重災區,去年收獲豐碩的張先生無法倖免,資產跟著縮水。不僅自己身受其害,身旁好友也是一片哀鴻遍野,年過半百之際遭逢疫情突襲,好不容易打下的投資江山,眼看部份將成泡沫,但也僅能以此為借鏡。眼前震盪且未知的市場,張先生思考著是否「忍痛出場」、「逢低佈局」?心裡面臨激烈交戰、投資意念舉棋不定,於是決定請教專家,給予亂世之中的最佳解方。四大守則 疫情當前站穩腳步富蘭克林投顧表示,身處當前波動加劇且前景不明的市場,張先生的投資不一定只有死守和退出二分法,依循「資產配置、長期投資、保有紀律、定期檢視」等四大守則,承擔部分風險卻不冒險的方式,保有靈活彈性策略、持續投資不錯失機會。觀察多數富人及投資有成者的理財行為,一大特色就是明白分散風險的重要性,但保全資產的同時,並不錯過讓資產成長的任何機會,因此在理財規劃上,不會執著於單一投資工具,而是全盤考量後接納多元金融商品的可能性,一旦決定後就落實執行且長期持有,同時了解風險背後代表的是報酬機會,因此當機會浮現,就會大膽進場佈局。用三檔債券基金 強化資產抗震度富蘭克林表示,張先生也許沒有像富人般龐大的資產需要規劃,但卻能學習這套投資邏輯,以完整的資產配置,平復不安的投資心情。觀察過去20年,即使歷經金融危機的空頭壓力,在投資組合中多納入一些債券資產,並秉持長期投資,可發現不只年化的平均報酬率相差無幾,連續投資五年的循環報酬率即使在最差的時候,隨著債券比重拉高,最差時的表現也能逐漸收斂,甚至有百分之百正報酬的機會。因應當前超低利率環境、高波動氣氛,可視個人投資屬性與風險承受度,納入具「高債信」、「低波動」及「低相關」優勢的基金,包括全球債、美國政府債GNMA與伊斯蘭債,建構加強防禦的投資組合。善用理財免費資源 致富人人有機會投資過程難免有像張先生一樣進退兩難的時刻,專家建議,由專業經理人協助調整投資組合,取代冒然失血退場,同時把握四大守則挺過疫情風暴、成為贏家,走到財富自由的終點。【關於更多「理財」大小事↘↘↘】。撥亂反正!基金投資好「債」有策略。亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」。不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-28 橘世代.好學橘
校長拓荒!政大藏600坪「開心農場」老師退休不無聊
有「郭大砲」之稱的政大校長郭明政,私下是一位專業「植男」。4年前,他提議開墾政大後山一片600坪的荒地,如今已成了種滿蔬菜、果樹,30多位教職員的開心農場。他說,這是他在政大多年來的一件創舉,也是他展開人生下半場的第一步。這天,郭明政的Dress Code不是校長,而是農夫。採訪團隊跟著戴斗笠、穿雨靴的他,沿著政大山路,踩過杳無人煙的樹叢,來到這座「政大農場」。共耕共營 沒空也有幫手這塊600坪的農地,只有10分之1是採行分租式的私人體驗區;另外的10分之7是「共耕共營」的耕作區,以及10分之2的個人香草區,收成都由會員共享。郭明政說,農場的初衷,就不是「各人自掃門前雪」。不少縣市推「城市農耕」,規畫都會區畸零地供民眾認領耕種,但問題是,非每個人都具備農耕專業,初學者失敗率高,例如颱風過境,菜園成了雜草叢,受挫甚深,「嘗試半年、一年就放棄了。」但政大農場以共耕共營為原則,就算有教授偶爾忙於工作,大夥兒也會互助除草、澆水,且收成期到了照樣可分杯羹。政大農場 專業級有機菜政大農場的30多位教職員共聘一位退休老農,郭明政打趣地說,就是來指導校內這群「目不識土」的老師。他們蒐集落葉、鋪上帆布,自製有機肥料,落葉分解後的汁液也不浪費,汲取起來成為液肥。郭明政說,政大農場眼見皆是有機菜,老師們種的韭菜田更是專業等級,「拿去超市賣不是問題」。郭明政說,政大農場的想法,來自30多年前留學德國的啟發。當年的德國已是工業大國,「機場出來就是捷運、20幾個月台的火車站」,但對德國人來說,工業化不代表放棄耕種,高樓旁也可見一隅菜園及咖啡亭,是退休人士的天地。親近大地 不怕退休無聊反觀台灣,城市與鄉村早已是兩種風景。「憂鬱症、疏離感,這些問題的解藥就是耕種。」郭明政說,農耕,是人與人互助的理由,也是團結社區人們的捷徑。從30多位政大教授因為南瓜、玉米收成季而歡聚在一塊,即是最好的證明。郭明政說,因為耕種,他不擔心退休的人生無聊,「我把時間留給自己,把自己留給大地,用雙手種下我喜歡的事物。」政大農場也成為他發展人生2.0的基地。郭明政說,從政大農場起頭,他要帶著更多城市人理解鄉村美好。第一步,是發起「50+1」行動,由50位城市人支持1位鄉村農人,以每月1000元認購其農產品。第二步是帶城市人下鄉,與農人共同工作。未來,鄉村可發展成養生村,打破城市與鄉村間的距離。看更多報導:《橘世代》【好學熟齡 精選延伸↘↘↘】。退休校長熱愛體育40年 盼帶給學生終生運動習慣。理工碩士辭百萬年薪!把科技帶回鄉,當起田園詞人。不因「熟齡」斷求學 53歲重返學校變「新鮮雙碩士」。50歲就退休 「人生歡喜過」他當起土地公經理人 為自己而學 橘世代來了! 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單,充實精彩人生2.0,鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活,逐一實現手裡的那張學習清單!【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-03-24 橘世代.時尚橘
黃嘉千健康法則:飲食、運動,加上「打電動」!
46歲的黃嘉千育有一個寶貝女兒夏天,面對邁入人生下半場,黃嘉千維持健康沒有別的撇步,就靠飲食與運動。特別的是,她很重視休閒娛樂,靠打電動紓壓,透過玩遊戲忘記工作煩惱。身為演藝人員,黃嘉千以前常常外食,但現在有了家庭,希望家人可以吃得美味又健康,所以平時以自煮為主,口味也走清淡路線,老公夏克立和女兒夏天也都吃得很健康。她坦言,自己沒有固定運動習慣,但只要有空就會出門健走。她在加拿大時家裡附近有個湖泊,她就繞著湖泊走一圈,一次近2小時,中間沒有捷徑,就算中途想放棄,折返也要花不少時間,等於強迫自己一定要走完。黃嘉千對養生的要求不高,最重視的就是睡眠品質,加上每天吃綜合維他命。她平時不熬夜,堅持每天睡滿8小時,要求自己精神飽滿地上工。此外,她也注重休閒活動,熱愛打手機遊戲和玩PS電動,透過電動發洩工作上的壓力。除了玩電動外,她也會看書,藉由閱讀增加精神食糧。【熟齡女星精選養生特輯↘↘↘】。陶晶瑩步入半百「保養之道」 寧不賺錢也要早睡。52歲萬芳完全凍齡 保養最在乎「心」訣。蘇慧倫澄清:沒有「不老神話」 每早喝1杯當保養。養生還要重養心!戲劇才女林逸欣:一個人不健康會影響到一個家 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-03-21 橘世代.好野橘
「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法
面對人生下半場,橘世代的理財以穩健安心為主,熟齡者的理財交流社團「好野橘」提供各種趨勢觀察與分析,讓大家在社團內輕鬆安穩談理財,打造屬於自己人生2.0的退休現金流!特別邀請理財達人分享適合熟齡的理財之道,以「理財要趁早」的精神,歡迎大家加入社團,多多互動與交流!3步驟持續累積資產陳重銘/正式高職教師,靠存股6年內存到300張股票,人稱「不敗教主」理財重點在於「持續累積資產」,可透過開源、節流、持續買進資產3個步驟來實現。投資前應該先擁有理財知識,才能用知識和錢來賺錢;也應該善用複利的效果,將拿到的股利再投資,威力大過原子彈。3種保險是基本保障劉鳳和/從事保險經紀人十多年,大力倡導「平民保單」概念,被稱「平民保險王」買保險最基本的3原則是「保費低、保障高、理賠明確」,意外險、壽險和癌症險是每個人都應具備的基本保障。購買保險建議以定期險為主,因為終身險保費昂貴,可將省下來的錢做投資,補足年老保險不足的資金缺口。存錢比投資還要重要上流哥/股齡19年的退役基金操盤手,崇尚價值型投資操盤公募基金9年以來的心得是:「存錢比投資更重要」。現代人理財計 畫不順利的原因,多半是因為「口袋破洞」造成。加上錢滾錢的重點在於本金要夠力,才能達到有感的效果,因此存錢當然很重要。穩定領股息非賺價差施昇輝/知名暢銷書作家,著作範圍包括投資、旅遊、勵志,人稱「樂活大叔」「橘世代的理財,最推薦領股息而非賺價差」,存股獲得的股息屬於確定收入,適合退休族。可參考台積電、台塑、兆豐金等,獲利穩定、「大到不能倒」的產業龍頭;若不會選股,可買強調「高股息」的指數型基金。退休族適買債券投資怪老子/40歲才開始學理財,擅長用EXCEL做財務分析,找價值投資標的定期定額是很好的投資方式,強迫存錢讓投資能簡單化。退休族適合債券投資,因為「債券就像是長天期的定存」,能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息,創造細水長流的現金流。避開酒肉朋友拒絕卡債狄驤/兩岸資深投資人,目前專職寫作,是擁有百萬點閱率的人氣作家想要擺脫存不了錢的貧窮體質,應該從三不開始。第一,避開酒肉朋友;第二,減少不必要的生活支出,如高價手機、精品包等;第三,「不要負債」,卡債、車貸、房貸都應該視需求量力而為。看更多報導:《橘世代》【關於更多理財心法↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退!。挑股就像挑老公 好體質避開股災重創。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-20 橘世代.好野橘
挑股就像挑老公 好體質避開股災重創
最近全球股災肆虐,不少投資人手中股票套牢只能「捶心肝」。但並非每個專家都那麼悲觀,《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena 楊倩琳認為,只要挑到年年穩定配息的好股票,短線套牢也不用太擔心,就當作「借錢」給好公司,用配息來彌補短期損失的心理壓力。資產多元配置 避開股市重創新冠肺炎 (武漢肺炎) 疫情引發全球經濟衰退疑慮,歐美股市重挫,連股神巴菲特都損失800億美元,投資人更是難以倖免。楊倩琳對於這次的股災顯得老神在在,因為她的投資遍及股票、ETF、外幣還有藝術品,提前做好資產分配下得以避開股市的重創。此外,也因為天天都接觸大量投資資訊,所以她早有警覺股市過熱的訊號,在過年前後、台股萬點附近時,就陸續減碼手中持股,減碼手中股票到3成以下。最重要的是,楊倩琳認為,她以挑老公的嚴格眼光來挑股票,所以選到的標的都是好股票,雖然面臨短期的價格走跌,但未來隨疫情過去,時間會給價格一個公道。她提出一個「好老公股票選股法」,以三高一低為挑選法則。好老公選股 找出抗跌個股好老公選股法指的是,EPS高(連續五年大於1元)、ROE高(連續五年高於10%)、殖利率高(連續五年高於4%到5%)以及低基期四個特點。這樣選出的標的,體質強健,表現也多半相對抗跌,就算短線股價超跌,但還是可利用股利來彌補心理壓力,避免不理性的錯砍股票。對於今年因為疫情引爆的股災,楊倩琳認為,也是一個撿便宜的機會,可以趁現在好好做功課,選出適合的股票標的,以她來說,從出社會到現在,每天睡前都會留10分鐘,給自己一個 ”Money time”,看一些投資的書籍、文章或雜誌等等。因為她始終相信「時間會放大好習慣和壞習慣的差距」。【存股達人精選特集↘↘↘】。小資族輕鬆學存股!報稅更有利。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-20 寵物.寵物長照
「我們適合嗎?」 對毛孩許下承諾前,請先自設3關卡
毛小孩是人類最好的朋友,迎接等家的毛小孩,共度快樂人生下半場!已經退休的橘世代朋友們,生活突然多出空檔,不少人可能會考慮認養毛小孩,給牠們溫暖的家。家裡有牠們相伴,就會多了歡樂的笑聲,但一旦決定飼養,就要為這個孩子負起一輩子的責任,想當個負責任的飼主,一定要為毛小孩的「終生幸福」先做個通盤考量。「我也適合養寵物嗎」?步入高齡化社會的日本,有許多長者與毛小孩共度著幸福的生活,《60歲開始與毛小孩共度幸福人生》書中提到,其實只要做好準備,沒有想像中這麼困難!以下整理橘世代朋友飼養毛小孩之前,必須確認的3大事項如下:1.事先取得家人同意除了確認住的空間能夠養寵物,飼養前要取得同住家人的共識並完善溝通,是每個人養毛小孩前必須先做好的準備,並不是喜歡就立刻帶回家,以免造成家庭內的矛盾,也是負責任的態度。如果本身條件不允許把毛小孩飼養在家,但又希望接觸互動,在體力允許的情況下,考慮到相關單位擔任志工服務,把愛帶給更多流浪毛小孩,一樣能感受到照顧的樂趣,找到心靈寄託。2.確認自身經濟與體力飼料、罐罐、疫苗、結紮、就醫.....,飼養毛小孩是必須「出錢出力」的長期過程,當主人前請先確認負擔得起飼養相關花費,尤其在日常照顧上,清掃環境跟外出散步都與本身體力相關。先計算出自己可以負擔金額與照顧範圍,可評估自己是否合適成為飼主。3.預先找到隨時可接手照顧者「當我生病的時候,這孩子要怎麼辦?」、「能跟毛小孩共度一生嗎?」,這是許多飼主暗自擔心的問題。無論是什麼年齡層,都難以避免「萬一」。《60歲開始與毛小孩共度幸福人生》書中建議,飼主應該準備好「寵物確認筆記」,只要用一般的筆記本就可以開始了,登記寵物的基本資料、接種疫苗時間、有無結紮、常去的動物醫院、喜歡的食物與日常習慣、平日遊戲與互動等,並預先找到隨時可接手照顧的親友,有備無患,主人與毛小孩可以更安心生活。毛小孩不只是我們的家人,更是長者能在生活中相依相伴的好夥伴,能與心愛的毛小孩共度幸福人生下半場,是許多橘世代飼主的願望,定期帶毛小孩散步、照顧牠、用愛建立與寵物之間的緊密羈絆,對年長者心靈有相當的療癒,也有全新的寄託,做好萬全準備後,就開心迎接新家人來臨吧。本文摘自《60歲開始與毛小孩共度幸福人生》,作者:犬貓與銀髮族生活之會,資料:台灣角川提供,2020/02/24 出版【更多「新家人」關係↘↘↘】。從怕到愛 陳亞蘭多了「新家人」 甘願當毛孩奴。「10年緣分,我的生命禮物」忘不了毛小孩天使。愛上喵星人 上天給的禮物。毛小孩多過孩童的時代來了 「新家人」關係正彼此呼喚著。毛寶貝的紅牽繩 止不住思念 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-03-18 橘世代.好野橘
不畏股災畢業潮!投資訣竅靠這招
新冠肺炎(武漢肺炎)疫情愈來愈嚴峻,造成全球經濟同步動盪,市場走勢上沖下洗,甚至出現股市、匯市、原油、黃金價格同步走跌的情勢,不少投資人宣布從股市中畢業!財經部落客蔡志誠 (PG財經筆記) 認為,以長期操作的策略來說,近期的股市大跌反而是很好的時機點,應該維持操作紀律,少看盤才能穩住軍心。股市畢業潮 紀律投資才能長久3月以來美股出現暴漲暴跌,罕見出現3次熔斷,過去1個月大跌近30%,台股跌幅也達將近2成,指數跌破萬點,投資人哀鴻遍野,不少人發出「畢業文」,宣布黯然離場。另一部分還在場上奮鬥的投資人,則好奇地問「現在可以再加碼嗎?」對於股災來襲,操作上應該如何應變?《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者蔡至誠淡定地說「完全不需要擔心」,不禁讓人好奇,為什麼面對股災還能不被影響。原來警察出身的蔡至誠,從大學開始在警校的訓練下,養成了良好的紀律和沉穩的性格,這讓他在動盪的股市中,能臨危不亂的原因之一。然而,淡定操盤的最大原因是,蔡至誠採「被動式操作」定期定額投資ETF,以長期投資為目標。因此,不僅股災時不用擔心波動,平時也不太需要看盤,看盤也只是關心一下ETF狀況「20秒就看完了」。他認為,論投資就該先訂定目標,他的投資都是長期投資,5年、10年甚至20年為目標,所以這種1、2個月的大幅震盪,並不會影響到他的操作紀律。靠著這樣的策略,從2016年開始投資ETF,不到30歲就累積滾出400萬的獲利。到現在仍每個月定期定額1000元買進台灣50ETF(0050),將獲利的部分專門作為旅遊或購買3C產品的用途。下跌是常態而非病態對於近期的股票拋售潮,恐懼吞噬了投資人的理智,在大漲大跌中,停損的人擔心砍錯股票;不停損的人直接看著股票被套牢,緊張得吃不飽、睡不好,這是散戶最常見的心理狀態。蔡至誠認為,股市下跌是常態,連菜價都會波動了,股票的漲跌更是正常不過的事。如果確定了策略,就不要輕易動搖,投資前應該先做好資產配置,最基本的搭配是,全球股票型ETF加上全球債券ETF,達到成長兼抗震的效果。「其實,投資ETF的人都是比較謙卑的人。」蔡至誠解釋,洞悉股票市場的高手很多最後都選擇被動式投資,因為人的智慧很難打敗大盤。但並非所有ETF都是適合的選擇,像是他就不會買反向、2倍槓桿的ETF,風險太高、難以掌握,反而違背他原本的投資策略。【股災來襲 該如何面對?↘↘↘】。不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。防疫投資術 大幅下跌反是進場機會?。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-18 橘世代.健康橘
「抱抱我,能聽到你家人的心跳聲」 換心人重心出發
「所有的器官都是沈默的,只有心臟仍持續跳動…你們若想知道自己的家人在哪兒?可以來聽聽我的心臟…抱抱我…」站在台前的換心人黃健予,正進行一場關懷捐贈者家屬的關懷活動。突然間,一位少婦走到台前問了黃健予一些接受捐贈的細節,隨後婦人的親人來到台前,用力的抱著黃健予,聽著他的心跳,眼淚就在4個大人間蔓延開來。黃健予回憶2年前的第一場演講,黃健予情緒仍然激動。黃健予是知名廣告集團的事業群總監,後來自行創業輔導中小企業,應邀演講不計其數,結束後訊息的交流不外乎「如何賺錢」,但生病後的演講,會後發的是「器官捐贈同意書」。生命有這樣的轉折點,就在一場意外之後。4年前的8月8日父親節,正當大夥吃飯慶祝時,黃健予突然覺得冷汗直流,胸口痛、喘不過氣、手麻,送醫診斷為急性心肌梗塞,急診醫師無法打通冠狀動脈,緊急連絡將他送到振興醫院。黃健予後來才知道「醫師做了繞道手術,花了12個小時,才把我救回來,但也因為心臟衰竭只能換心,幸運地是,只等了9天就換到心臟」。這天是8月17日,也是他新的生日。採訪當天,黃健予清楚的記得他重新活了1,100天、157周,復健了314次。重新活過但出院後最大難題來了,黃健予說,「我住院期間瘦了40公斤,雙腿萎縮無力,為了能站起來,得定期到振興醫院的心臟功能重健中心復健,由於心臟沒有神經,無法感受到運動時的需求,無法提高心跳來加速全身血液循環,這讓我像在溺水邊緣無法呼吸」。就這樣,瀕死的感覺在心臟復健時期來來回回折磨自己半年之久,靠著毅志力及回報眾人的救命恩情,克服了心臟復健的心魔。但大病一場,虛弱的身體哪能那麼快就恢復,身心所受的苦黃健予都「堅強」的故意忽略,尤其每3個月得在沒有麻醉的狀況下進行心臟切片時,即使害怕都強忍著,但終究還是引發恐慌症。黃健予曾在加護病房驚醒痛哭,「幹嘛救我起來?」他不諱言,看了好久的心理諮商才慢慢化開黑色迷霧。黃健予分析自己的個性,A型處女座,對自己要求太高又必需完美,病癒後總想著怎麼對外「交待」,想讓好友們知道「我過得很好」,想回饋捐贈者的大愛,黃健予把換心後的4年活成了10年的濃縮精華版。難以想像,他在換心後第2年,接了30場研討會來證明自己有能力復出。他笑著頭說,「生病後我突然沒有了存在感,以前的努力在年過半百後武功盡廢,但當研討會辦完精疲力耗盡後,終於體悟到體力像壞掉的電池」,以前的他自命不凡,現在的他開始學會看自己的不足。他說,「沒有這樣的意外,不會有現今的轉折」,他的轉折就是先回應疲憊不堪的身心,把作息調整到早上6點出門,傍晚5點回家,採日出而作日落而息的養生路線。黃健予重新整理自己,生活的重心有了不一樣的風景,「我一直是贏在起跑點的人,被認為人生勝利組,經過這些歷程後,我想出一本有影響力的書,記錄自己的生命故事」。以前不會聽流行音樂,但現在他是五迷,有生之年一定要去聽一場五月天巷的演唱會。黃健予說,有一次聽五月天的《頑固》,隨著心境不同也漸漸了解歌詞的涵義,歌詞中「…一次一次你吞下了淚滴,一次一次拼回破碎自己;一天一天你是否還相信,活在你心深處那頑固自己…」讓他回顧過往、淚流滿面。這幾年的重新生活,黃健予體認到「想要逆轉人生,要在轉折點」,他不斷強調自己有兩個生日,生病前是處女座,很愛想、想很遠,有點自尋苦惱;生病後是個獅子座,會希望改變懂得順從一下,現在他把兩者的個性融合一下,取得最好的平衡。黃健予笑稱自己是「高年級實習生」,對於未嘗試的新事物開始充滿好奇。對於未來,換了新生命的他,是真實的人生2.0升級版,他自我打氣地說,「不用害怕,人走出去就對了」。人生整理術3要點生命總是讓我找得到出口,它教會我的方法,就是「站起來,走出去,分享它!」1.站起來:直視自己現有的問題,勇敢克服。2.走出去:回顧過往找出不足之處,跨出心門迎接挑戰。3.分享它:若有機會將自己生命的故事分享給他人,共同成長。【重拾人生下半場↘↘↘】。住院化療仍堅持義演!「音樂是克服病魔最大動力」。帥氣抗癌就怕臥床 葉金川生死告白「不要串通醫師凌遲我」。葉金川「要高興玩到人生終點」抗癌也要活得精彩 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-03-16 橘世代.好野橘
要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資
「喜歡嗎?爸爸買給你。」一句經典的樂透彩券廣告詞,深植現在六、七年級的心。在少子化的趨勢下,父母多半會滿足子女的需求,但給足了物質條件,是否記得也給足孩子正確的「金錢觀」?財經作家孫悟天透露,小學的兒子在他的教育下也開始「存股」,原本想跟風買遊戲機,還被兒子「訓斥」,應該省下來存股,顯示幫小朋友建立富腦袋,愈早愈好!不投資 = 放棄變有錢人的權利「如果不投資,錢只會愈存愈薄!」,《存股輕鬆學》作者孫悟天分享,現在的定存利率太低,如果不做任何投資,放在銀行的錢只會被通膨怪獸吃掉。30年前,定存利率9%,放1000萬存定存,一年利息有90萬,一個月可領7萬多元;現在銀行定存利率都在1%上下,同樣的錢放定存,現在一個月只能拿到8000多元。因此,他下了一個註解「不投資是放棄變成有錢人的權利,等於在慢性變窮。」有感於通膨和低利率環境,孫悟天對於下一代的金融教育非常重視,所以很早就開始為小孩建立投資的觀念。包括念小學的兒子和念高中的女兒,都已經是小小股民,持有第一金(2892)的股票,都是靠他們的零用錢和壓歲錢買進。雖然兒女持有股票的張數不多,但每年的配息都會撥給他們當零用錢,讓他們對存股的好處更有感。有趣的是,前陣子孫悟天曾想跟風,買下近萬元的遊戲機Switch,卻被小學的兒子「唸」了一頓。「買Switch是消費,如果把1萬元省下來,還可以買將近500股的第一金,之後還可以每年配息給我,這樣不是很好嗎?」兒子反過來勸孫悟天,讓他決定放棄Switch改買第一金股票。從外送講到汽車 天天都有理財課孫悟天的家庭理財教育,不在教室和學校,而是從日常生活中教理財。他舉例,有天跟女兒在車上看到Uber Eats,藉機上了一堂理財課。「做美食外送的人,是花時間在賺錢,一天最多只有24小時可以工作。但懂投資的人則是花錢買別人的時間,持有別人公司的股票,由員工幫公司賺更多的錢。」他認為,教小孩理財的時候,必須讓他們了解,消費和投資的差異。以買車這件事來說,如果高價品牌汽車可以彰顯你的品味,促使在談生意時更容易成交,那就是一筆划算的投資;但如果只是買來炫耀,對工作上沒有幫助,那就是消費。利用簡單、生動的例子來教育小孩,讓兒子、女兒在同齡的孩子中,有更正確的理財知識和金錢觀,對下一代來說,成為無形的財富資本。【存股達人精選特集↘↘↘】。小資族輕鬆學存股!報稅更有利。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-14 橘世代.健康橘
翻轉台灣長照模式 「非典型教授」蓋個自己也想住的家
好好聚落的推手紀金山,是個「非典型」的大學教授,花了15年時間催生了台灣第一個青銀共居聚落。2005年,紀金山因研究計畫訪談了186間養護機構,他問機構負責人,「老了以後想不想住在自己的機構?」答案都是否定的,他看見台灣的長照困境:缺乏選擇且品質不佳。2010年,在大學教授「非營利組織與管理」的他,成立「台灣福氣社區關懷協會」,希望以創新服務來改變台灣的長照模式,實踐「在地老化」的照顧理念。看見長輩需求 想學國語、搭公車雖然對長照領域不陌生,但紀金山真正認識老後生活需求,卻是因為媽媽。大約10年前,紀金山的父親過世,為了讓傷心的媽媽有更多社會互動,他在老家龍井辦了「長青學苑」。上課長輩多數學歷不高、不識字,行動只能仰賴兒孫接送。「第一次上課,最多長輩說他們想學『國語』,學公車路線的字。」紀金山當初很訝異,上完課後,長輩開心來道謝:「我終於敢自己搭公車出去了!」這個經驗讓他知道:「他們有很強的學習動力,給他們資源,他們就會長出需要的能力。」2014年,紀金山創立了台灣第一家照顧咖啡館「有本生活坊」。咖啡館內的年輕店員都擁有照服員資格,舉凡照顧者需要的服務,在此都可一站取得。藍圖化為實踐 做出一套模組今年5月,好好聚落終於有人要入住了,他形容整個過程是在做社會運動,「這件事若寫成論文,大家一定當我瘋子。若成為社會實踐,做出來擺在眼前,它就是一個選擇,我們老後何去何從有了不同選擇。」這十幾年來,紀金山看見台灣社會長照觀念改變了。例如過去長輩希望與子女同住,老後由子女照顧,但這幾年愈來愈多長輩認為,各有居住空間或許更好。也愈來愈多人同意,專業人員可能比家人更適合照顧工作。紀金山說,照顧的新觀念已經打開,只是多數人不相信它真的存在,「因此我必須要做出一個model。」而且未來,這個模組將推到全台灣,「每個縣市都會需要這樣的住宅,我們要去研究不同的需求,成為顧問,建商只能蓋房子,我們卻能看見需求,提供內部的服務系統。」55歲的紀金山有兩個兒子,但他想像中的老後生活沒有要和兒子同住。他現在的努力,不僅在為台灣建構一個可以探索人生下半場的新居所,也在為自己建造一個「我老後想要住這裡」的夢想國。看更多報導:《橘世代》【延伸/你所不知道的長照↘↘↘】。突破長照困境 石頭湯模式啟動新未來!。照顧不離職 善用長照資源有3招。面對長期照護的壓力 試著降低門檻放過自己也放過家人 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-03-14 橘世代.時尚橘
「熟齡宅」是什麼模樣?1招心法,擁有無壓減齡宅
50歲輕熟齡族群邁入人生下半場,「熟齡宅」該是什麼模樣?室內裝修設計師陳姍妮認為,與其說熟齡宅,不如打造「減齡宅」。就她觀察,新世代熟齡族不想被銀髮框架定義,思維也反映在居家生活上,想把房子「減齡」;終極心法就是無壓、安定、簡單幸福,讓人「愈活愈年輕」。減齡宅是一個家從「滿巢」變成「空巢」的轉捩點,陪伴居住者「慢慢變老」,除了預先規畫減少地板高低落差、推拉門等無障礙設計之外,陳姍妮認為,要想達到「無壓生活」,應該考慮讓科技「無痕」融入生活,不著痕跡地輔助日常起居。怎麼讓科技無痕輔助生活?陳姍妮舉例,好比在床緣、樓梯扶手加裝感應式燈光照明,不需多餘操作,就能避免夜間走動時發生意外。不只如此,走在銀髮趨勢尖端的日本,有設計師觀察到高齡個案習慣一天三餐喝熱水,於是在熱水壺裝置感應器,若獨居老人超過一定時間沒按壓熱水,就會傳訊息通報緊急聯絡人,利用居家巧思關懷獨居照護。陳姍妮發現,熟齡族追求「斷捨離」,想過著簡單原始生活,「只要動線一卡,就不順」;既然這樣,怎麼量身打造專屬自己的減齡宅?她點出關鍵心法,「所有的想法都說出來」,一定要明確讓設計師清楚使用者的生活習慣,才能「無壓生活」。減齡宅的安全舒適固然重要,但陳姍妮認為,在居家空間尋求「身心靈平衡」更重要,尤其,50歲後的人生無所求,儲物收納需求逐漸減低,也不像年輕世代追求風格,求的只是反饋自身的安定感,這時的家,很需要有足夠的空間發展個人興趣或社交。因此,陳姍妮規畫減齡宅時,會著手通風、採光、動線設計,安排開放式公共空間,強調客廳、廚房間的互動性,也建議熟齡族從自身興趣做為思考出發點,考慮在家中留有書房、畫室等個人空間,或能供三五好友齊聚歡唱的「家庭式卡拉OK」,甚至設計一個空間給「毛小孩」陪伴,讓獨居生活不枯燥。談了很多「減齡宅」構想,陳姍妮有沒有想像過自己心目中的「減齡宅」?她爽朗笑說,「一定要有個吧檯」,動手做料理的同時,還能探頭與親友聊天,另外也想要留一個看書的角落,「還只是雛形而已」。看更多報導:《橘世代》【精選延伸↘↘↘】。熟齡「宅男宅女」想住哪?想像一下未來的家。「橘之鄉」創辦人洪美芳 現代大宅院裡築夢。首個青銀共居生活圈!67戶全齡宅「0到百歲都宜居」 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代,用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣,分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊,為第二人生做足功課,活出精彩活力!【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年!
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2020-03-13 橘世代.好野橘
不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金
今年以來全球市場被疫情籠罩,無論是股市或債市都出現劇烈波動,手中持有股票的投資人,帳面上的資產同樣變動劇烈。對於想要穩健投資、有穩定現金流的人來說,持有高波動的股票可能反而成為一種壓力。財經專家Miss Q推薦,不妨考慮買配息穩定、風險低的債券基金或債券ETF,享有「確定」的報酬。靠債券ETF賺1成報酬率近年來興起存股熱潮,會計師Miss Q卻不愛股票,投入存債券的懷抱。存債不存股,讓人好奇,報酬率是否會很低?Miss Q透露,手中持有的元大美國20年公債ETF,去年累積報酬率超過10%,打破債券「不會動」的刻板印象。Miss Q解釋,債券特性是當利率走低、價格就反向走高,由於目前全球經濟維持低利率,持續降息,推升債券價格走高,所以報酬率也繳出漂亮成績單。然而,她選擇投資債券的原因並不是要賺價差,價差只是意外的收穫,最主要她看準的是債券配息的穩定性。舉例來說,她觀察目前市場上的投資等級債配息率多在3%上下,而現在很紅的「國民ETF」元大寶來台灣卓越50指數股票型基金,配息率也在3%到4%左右,兩者相去不遠。但兩者最大的差異在於,債券是確定配息,除非公司違約,不然公司獲利或賠錢,都會配息;而追蹤台股指數的台灣50 ETF,配息率不固定,以今年疫情衝擊各公司營收和行情來看,配息率走低的機會大,充滿不確定性。買投資等級債 穩穩領退休金 對於退休族來說,保本是第一要務,因此債券持有到期還本、固定配息的特性相當適合的想要固定現金流的保守投資人。市場上很多人喜愛配息率高的高收益債,Miss Q提醒,非投資等級的高收益債和新興市場債,裡面有許多體質脆弱的公司和國家,違約風險較高、波動率也大,不適合穩健投資人,可考慮投資等級的公司債或公債。中信投信固定收益投資科主管張勝原表示,受到市場情緒影響,近期具避險功能的公債、高評級債券價格都上漲。儘管短線上殖利率下跌幅度大,就資產配置角度來說,具避險功能的債券ETF仍有投資價值。再加上債券ETF配息來源不來自於本金的特性,可達到風險分散、降低資產波動等效果,同時做好現金流的管理等功效。【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-11 橘世代.好野橘
存股新鮮人小心!如何避免最容易犯的2大地雷
新冠肺炎(武漢肺炎)疫情全球擴散,產油國打起價格戰,全球經濟風聲鶴唳。本周國際油價重創,單日大跌超過20%;歐美股也一敗塗地,美股開盤重跌7%,啟動史上第一次「熔斷」機制,人心惶惶成為投資人的寫照。「存股輕鬆學」作者孫悟天表示,近年來風行的存股,雖然是長線投資,不用擔心短期波動,但他也提醒,去年才加入存股的「新鮮人」要特別留意風險和資金分配。炒短線慘賠200萬 一度從股市畢業自從武漢肺炎爆發以來,歐美股和台股都出現大幅震盪,經濟局勢仍未見到趨緩的態勢。但股齡22年的孫悟天,不畏股市重挫,還是每天都能安心睡覺、上班,不是因為他的心臟特別大顆,而是因為存了多年的好股票,持股成本低,更有抵抗力挺過短線的股市風暴。從大學時代就開始買股票,孫悟天原本也是一位年輕氣盛的炒股族。第一支股票買進日月光(3711)小賺2000元就出場,「原來賺錢這麼容易」是孫悟天初入股市的心得。千篇一律的股市劇本,在孫悟天身上也沒有例外,短進短出的獲利,養大了他的胃口,研究技術分析、籌碼面、融資買股,最後進入期貨市場,可惜財神爺並沒有眷顧。2008年金融海嘯來襲,手中持股價格一落千丈,慘賠200萬,只能宣告從股市中畢業。「我當時對投資的結論是,股市都是騙人的,太多陷阱了,根本不是散戶待的地方。」孫悟天帶著笑意,回顧過去自己的投資行為。不想猜行情 存進300張股票在休息幾年後,孫悟天並沒有放棄投資,而是看更多的書,2014年接觸到存股觀念的書籍,他才發現,原來投資可以有不同的思維,好像為自己的理財腦袋打開了另一扇窗。「以前我從來不存股,更沒參加過除權息,因為那根本就是把股票從左手換到右手,而且還要繳稅!」孫悟天透露,在他接受存股觀念後,發現過去的想法,完全「打臉」現在的自己,但過程是愈來愈清醒,獲利的成果愈來愈清晰。從2015開始投資第一金(2892),到現在已經持有超過300張,靠著配發股利和股價成長,累積到今年的帳面獲利已經超過400萬。但他也不諱言,今年的武漢肺炎疫情,對經濟和股市面衝擊很大,他也陸續調節手中的持股,賣出150張第一金,落袋為安;留下200張作為長期投資,但剩下的部位已經是零成本,當然不用擔心波動。存股新鮮人易犯兩大錯誤 「存股不是買了就不賣」、「不是買了存股標的,你就是在存股。」孫悟天點出投資人最容易犯錯的兩大重點。市場上有些專家鼓吹,存股就是買進後不管它,慢慢領股利,孫悟天認為,這個觀念不完全正確,應該做好資金分配,適時的獲利出場,鎖住獲利。他強調,做資金分配的用意是,手中要留有現金,遇到股市大跌時,才有子彈能進場承接,若是將現金全部梭哈,反而容易錯失好的機會。此外,存股是需要花時間投資,不是買進存股熱門標的就以為自己在存股,以他買進第一金為例,已經持有超過4年,成本很低。若是去年才進場存股的投資人,以金融股來說,持股價格普遍偏高,遇到波動和震盪,容易受傷,建議現在滿手股票、沒有現金部位的新手存股族,若帳面上有賺錢,可以出脫部份持股,降低風險。【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。小資族輕鬆學存股!報稅更有利。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-09 橘世代.好野橘
有房有車才是人生勝利組? 有錢人才不這麼想
在消費主義盛行下,愈來愈多人存不了錢,不僅年輕人,許多中年、甚至老年人都大嘆錢不夠用。除了大環境的問題,財經作家狄驤認為,有錢人和窮人其實不在於努力與否,而是思維才是決定財富的一切,到底如何才能養成富人思維呢?有錢人真的跟你想不一樣嗎?有土不一定有財 地段決定一切「要判斷財富多寡,首先要了解你手中擁有的是『真資產』還是『假資產』。」狄驤說。真資產和假資產該如何區分呢?真資產有錢母的概念,會增值、會漲價,本金不會被吃掉,例如好地段的房子和好體質的股票。假資產則是會吃掉現金流的任何資產,最常見的就是車子。狄驤認為,除非工作需要,車子並非必需品,新車只要一落地立刻折價20%。精品包也是一個例子,買入前很高價,買入後要轉手都是半價起跳,賣到二手精品店甚至淪為1.5折價,這是他親眼見到朋友買精品包的例子。房子也可能是假資產的一種,主要是依地段來判斷,好的地段、會增值的房子就是真資產;相反的,若是買在偏僻、生活機能差、空屋一大堆的重劃區,未來增值的空間很低,甚至還會讓你賠錢出售的房子,就是拖垮現金流的假資產。有錢人靠被動收入 不上班也有薪水拿窮人和有錢人除了資產結構不同之外,收入結構也是關鍵。有錢人的收入是「被動」收入,就算不上班也持續有錢流進來,像是投資或是自己開公司,都是創造現金流的方式。對比之下,窮人的收入是「主動」收入,必須靠體力、有上班才有收入,一旦中斷工作,就沒有現金流產生。狄驤認為,決定資產和收入的關鍵來是源自於思維。有錢人懂得什麼是非必要支出,並且能夠控制消費。他觀察,有錢思維的人會到農場摘一顆3元的新鮮蘋果,貧窮思維的人選擇到高級超市買一顆350元的蘋果;有錢思維會選擇堪用或耐用的手機,貧窮思維的人就算分期付款,也要買3萬多元的iPhone手機。主流價值下,擁有車子和房子是大家努力追求的目標,狄驤認為,車子和房子只是工具,而不是主人。他認為,不應該在資產不足的狀況下貸款買車、買房,「在少子化的趨勢下,未來的房子只會愈來愈多,重劃區房子的空屋率居高不下,現在揹房貸買房子,更應該要三思而後行。」【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險!2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-09 橘世代.好野橘
家人的財務界線/不幫大伯還卡債,是「自私」嗎?
拒絕外人很容易,拒絕你愛的家人,很難,即使知道自己手頭也很拮据。親朋好友欠卡債、兄弟姊妹周轉不靈....,面對老是跟你求助的家人,你可能會幾次慷慨解囊相助,然而自己的財務明明只是過得去,甚至已是退休的橘世代族群,夜深人靜時可能也會擔心一直被要求幫付帳,最後落得連自己生活都過不了的窘境。金錢問題一直是家庭中讓人最煩惱的環節,特別是來自父母兒女、兄弟姊妹、多年朋友的求助,這些有口難言的金錢課題,考驗著各個世代的智慧。理財暢銷作家李雅雯(十方),在新書《與家人的財務界線》中,個人經歷與先生和各自原生家庭的金錢課題,分享衝突與糾結的心路歷程,經過多年努力溝通與調適,終於改善這些紛紛擾擾的問題。作者也發現,雖然每個家庭都有不一樣的故事,但最重要的一點就是要懂得畫下與家人的「財務界線」,唯有優先守護自己,未來才更有能力幫助家人,而不是一直困在親情勒索的漩渦。然而,比理財更重要的,是自己心情的轉換調適,「十方」用個人經驗告訴讀者,如果自己經濟能力有限,「適度拒絕」金錢援助,保障個人生活品質,絕對不是一種罪過,不需要覺得愧疚,誰都沒有資格批評你「自私!」。畢竟無限的給予不是辦法,協助對方重新站起來,讓他自己面對金錢問題,還自己該還的債、付該付的生活費、理解透過努力才能過活,才是身為親人可以好好思考的嚴肅課題。【十方的故事:不幫大伯還卡債,就是自私嗎?】我要在此坦白。13年前,當我拒絕還大伯卡債的時候,非常焦慮。我和未婚夫的處境是:我們有160萬元的存款、沒有小孩、雙方父母都沒有儲蓄、兄弟姐妹無能為力,只有我能幫,只有我不能不幫。那些日子以來,我像把拉滿的弓,聳著肩,扁著嘴,用一根細細的釣魚線,拉著一個沉到海底的大鐵錨,糾結著放不放手;每次掙扎,都讓我的身體、我的心理,越來越緊繃。我先生說,不幫大哥,就是自私。「妳只顧自己!」他握住拳頭,對著我背後空蕩蕩的牆壁高喊,「妳自私!」當年,我沒回應。我記得,每次這樣的評論,總能讓我焦慮。我懷疑,堅持不還卡債的自己,是不是真的「只顧自己」、「自我中心」?我懷疑,自己是不是人格有缺陷、道德有瑕疵,價值觀有問題?我的大腦喋喋不休,我感到心虛。我記得當年好朋友知道大伯欠了卡債,苦口婆心,給了我「良心的建議」。他告訴我:「這是你的家人,你的責任,你不能不背,不能不承擔,你要懂事、要識大體。」聽到這裡,我渾身繃緊,繃得臉都疼了。5秒……10秒……20秒過去了。我正準備說話,朋友又開口了:「你怎麼能在家人有困難的時候,還能出國、進修、買包包、買衣服?他在受苦,你怎麼能心平氣和地享受?我知道你辛苦了,但你不能只想著自己啊?」聽到這裡,我突然被嚇著了,羞愧感像一條鋼線,直直鑽入我的背脊,讓我窒息。這個說法,讓我感到壓抑。「自私」是什麼?自私,是指一個人,只關注自己的需要,不關心別人的需要;只看得見自己,看不見別人;就像許多幼兒園的孩子,會把自己的玩具藏在懷裡,握在手裡,不分享、不給予,有人搶奪就尖叫、暴怒,這叫「自我中心」;這叫「自私」;自私,是只看著「自己」。如果有個幼兒園老師,一樣把玩具藏在懷裡,握在手裡,不分享、不給予;她的動機,是為了保護幼兒園的孩子們,不會因為爭奪玩具受傷、打架,所以她藏著、腋著,這時候老師關注的,不但有自己,有別人、有幼兒、有家長,她不只看著自己,也看著別人,那麼她就不是「自私」;她是「有界線」。想通這點,回頭來看,我認為,當年堅持不還家人卡債的自己,如果動機是為了所有人,為了長久的益處,我的行為,就絕不是「只顧自己」、「自私」、「自我中心」。事實上,如果我像一個藏玩具的幼兒園老師,看著所有人的需求,看著所有人的欲望,做出公允、恰當、符合長期利益的決定,那麼,我不還大伯的卡債,不但有智慧,而且有勇氣,我該把自己視為「有界線」的人,不需要自責,不需焦慮;所有的批評,我應該學著拉開、舉起來、放地上、踢出去。回想起來,這是我當年應該早要學會,卻沒學會的事。我既感慨,也心疼自己。愛,讓我們脆弱,讓我們被操控、被支配、被奴役。拒絕敵人很容易,拒絕你愛的人,卻很難;假如背著「自私」、「只顧自己」的批評,要橫著心拒絕,只會更難。我想告訴你,我知道你很掙扎,我知道你很痛苦,我知道你快撐不住了,但是我們不能放棄。記住,我們的生活,是我們的責任,過好自己的生活,不應當感到愧疚。我們要照顧自己,我們要旅遊、買自己喜歡的東西;我們應當正視自己的欲望、自己的需要、自己的未雨綢繆、自己的安全感;我們值得快樂,我們值得被愛,我們值得被珍惜。過程中,別人會說服你,說服你還他該還的房貸、還他該還的卡債;付他該付的旅費、給他想過的生活;我們必須忽略,走自己的路,過我們該過的生活,經歷自己的旅程,不浪費生命。世界上,許多罪行、邪惡,因愛而生,保持冷靜。本文摘自《與家人的財務界線》采實文化 2020/02/27 出版【更多你不知道的財務關係↘↘↘】。怎樣避免爭產大戰? 預立遺囑5大眉角。擔心父債子還?「限定繼承」不必怕天上掉下來的債務 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-07 橘世代.好野橘
演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房
你是從何時開始做退休準備?藝人郭彥均今年40歲,已經開始做退休準備,自稱不懂理財的他,累積退休資產全靠買房,出道至今,12年買3房,而且即將全部還清貸款,年後他打算再買第4間房。被稱演藝圈小資族,到底怎麼辦到的?火鍋料論斤買 摸清賣場打折時段郭彥均生性節儉,在這圈子甚至被封「小氣鬼」,小氣的個性來自從小家境清寒。很難想像,他至今買碗麵仍會分2頓吃,摸清楚大賣場打折時段衝去買便宜品,「我常買土魠魚羹,先叫老闆加湯,回去後,第1餐只吃麵、配3塊魚,湯留到第2餐,加飯成了飯湯,再配另3塊魚」。郭彥均住家附近是大潤發,知道每天晚上6、7點左右,生鮮及壽司會打到5折,他專挑那時間去撿便宜,回來可以放冷凍慢慢吃,他還透露「老婆火鍋料只買大牌子,但我喜歡買那些秤斤賣的,雖然沒有牌子,但吃起來味道一樣啊」。出外景住飯店 梳洗用品搜刮一空他說,因為家貧,從小就跟雙胞胎弟弟郭彥甫住同一個房間,國高中開始想分房卻沒辦法,從此就立志省吃儉用存錢想盡快買房,「結果我5塊、10塊存,到一大筆後卻先去幫家人還債,到長大入社會,出道當藝人後還跟弟弟同房」。郭彥均買第一棟房時,戶頭裡只有78萬,而買房的頭期款要100萬,他只好先跟好友借錢湊齊,搬進去時沒電視、沙發或床,只是一個空殼和一堆雜物,「洗衣機跟冰箱還是未來岳母送的」。如今,自己的環境變好了,郭彥均仍維持簡約生活習慣,主持外景節目,他常隨工作人員入宿飯店,進門第一件事,就是把房裡的「備品」牙膏、牙刷、布拖鞋、冰箱的飲料等等搜刮一空。對妻女大方「寧苦自己 不苦家人」他開玩笑說,家裡有3大箱存貨,「確定我這輩子到火化之前都不必買梳洗用品了」。郭彥均對自己嚴格,對老婆、女兒卻很大方,「她們的東西不能省,我苦自己可以,不苦家人」。精打細算的他,在買房過程中發現一件事,「大家都說房貸利率低,別急著還給銀行,但我精算過,3間房若照銀行的期數還,利息加起來超過600萬,這麼大一筆錢我寧可讓女兒出國留學」,於是他本來拿收入2成還貸款,後來改成8成,「愈早還清愈好」。用時間換空間 不買市區只買在新店郭彥均對演藝圈沒安全感,他不炒股票、不買基金,認為有土斯有財,有別於許多人買房往市區走,他只買在新店,「我的想法是,用時間換取空間,從郊區開車到市區時間比較久,但同樣的錢可以買比較大的坪數」。他的2間房是12年前買的,1坪10幾萬,當時台北市50幾萬。「你想想,10幾萬要漲3倍到30幾萬很容易,50幾萬要漲到同倍數到150幾萬有多困難,台北市已漲到頂了」。而且他其中一房超幸運,等多年終於等到捷運,數字又要往上翻。郭彥均是愛妻一族,一間買老婆名下,一間給家人住,最後一間才買自己名字。他以前很討厭小孩,搭飛機的時候,一聽到有小孩吵,就立刻戴耳機,意外有了女兒後完全改變,竟想接連生下去,「但我房子只會給女兒,兒子自己拚,沒辦法,我就是偏心」。郭彥均的建議 買房第一關…要耐得住寂寞想學郭彥均買房嗎?他只有一個衷心的建議,「你必須耐得住孤單」。他說,當朋友找你去KTV時,就說沒空去;大家換新手機,一切不關你的事;看電影、逛街都不在你的行程裡。「有一陣子大家要用手機裡的程式AirDrop傳照片給我,我是超舊款的,根本沒辦法收。身邊的人在討論電影『蝙蝠俠』劇情,我都不敢吭聲,因為我沒看過,我想說的是,也許大家每天享受不同的小樂趣,我都沒有,但10年後,我有了房子,就像把大家的小樂趣一次滿足,感覺超爽的」。郭彥均建議,把多出來的時間浪費在不花錢的嗜好上,例如他每天風雨無阻跑步,費用是買瓶礦泉水,賺到健康,身材也變清瘦,上鏡頭好看,也為自己爭取到許多演出機會,「不花錢的嗜好也許讓你真的孤單,所以我才說剛開始必須耐得住寂寞,久而久之就習慣了,然後錢也因此存下來了」。小富由儉,大富由天,他是前者最佳案例。看更多報導:《橘世代》【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-06 橘世代.好野橘
保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略
台灣人最愛買保險,但平均身故理賠卻只有「一台國產車」的價值,這樣真的夠嗎?保險業者透露,台灣人愛買保險,尤其是儲蓄險,卻忽略了最基本的壽險保障,一旦發生意外恐怕成為拖垮家庭的稻草。現在壽險的運用靈活度優於以往,5個必買壽險的理由不可不知。 部分國人沒有壽險 拉低平均死亡理賠金壽險公司2019年調查顯示,國人每人平均持有3.3張保單,位居全球之冠;壽險公會資料顯示,2019年台灣人平均死亡給付金額為56.8萬元,對於家庭的支持度明顯不足。保險的功用在於風險轉嫁,但依現況而言,平均死亡給付僅56.8萬,對於一家三口而言,身故理賠金恐怕不到1年就會用光,無法保障將來生活。磊山保經業務總監汪柏堯表示,部分國人的壽險保障不足,或是根本沒有買壽險,才會導致平均死亡理賠金額低,無法提供家庭充足保障。許多人不知道的是,壽險除了身故理賠,能直接提供家庭保障之外,現在壽險的功能也更加靈活。壽險保障 家庭企業兼顧汪柏堯指出,買壽險可從5個方向去考慮。第一,壽險額度根據年收入至少要規劃8到10年的生活支出。假設年收入100萬,就要準備至少800到1000萬元 ;第二,可根據家庭責任的不同來規劃壽險保額,若是有小孩、父母要養的人,要提高理賠額度,每個人至少要有500到1000萬的保障較充足;第三,是否有債務,為了不要債留子孫,用壽險的理賠可填補留下的債務缺口;第四,資產配置和稅務的規劃;第五,傳承的功能,不同於遺產的特留分規定,保險可指定繼承人,使用上更加靈活。 壽險是對家庭的基本保障,汪柏堯分析,買壽險時最常考慮的受益人對象有5種,分別是父母、配偶、子女、企業和團體,最常見的是前3種。部分資產規模大、有合資或自營公司的人,考量身故後的企業經營資金以及經營權的穩定度,也會將壽險納入規劃;部分單身無眷屬的人,身故後的資產會考慮捐給公益團體,因此,受益人的選擇也相當多元。【保險理財大公開↘↘↘】。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買?。人人都適合買「儲蓄險」?這三種人先別買! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-05 橘世代.好野橘
小資族輕鬆學存股!報稅更有利
小資學存股,報稅更有利小資族存股還能節稅,報稅更有利。以一個月薪40,000 元的上班族來說,若存入年配息率6% 的商品,分別以100 萬、200 萬、300 萬和800 萬來計算,因為目前股利可抵扣稅額為8.5%,可抵扣金額上限為8 萬元,因此原則上股利總額在94 萬元以下,都可以抵稅。從上表可以發現,當存股金額越大時,實際繳交稅金卻越少, 甚至退稅金額越大。所以對於小資存股族來說,買進存股除了可以賺取股利之外,每年參與除權息,還能抵扣所得稅,真的是很棒的一種理財方式。此表的最後有高達800 萬元存股,是因為它的配息金額已到4 萬元,等於薪資金額,也就是不工作的狀態下,依然可以領取上班所賺取的金額,是不是很誘人?又或者可說成存股的人一天雖然一樣工作八小時,但他卻領有相當於工作16 個小時的薪水。相較於大戶們或是高資產族群,因為稅率提高的關係,還要考慮是否參加除權息,小資族們存股更為有利。我們已經知道要遠離股市戰場,而為了避免資產被通膨吃掉, 小資族更要懂得存股,利用長期持有、持續複利滾入資金,獲取公司分紅,得到比定存更好的報酬,擴張自己的資產並對抗通膨。提醒: 股利所得計算方式= 現金股利+ 股票股利, 其中股票股利的金額是配股股數x 票面價值,而非股票現值計算。舉例說明: 若第一金股價為21.3 元除權息配發現金股利1.1 元,股票股利0.1 元股利所得計算為: →除權息後股價是20 元→配發現金1,100 元和股票10 股→現金股利1,100 元+ 股票股利10( 股)x10( 元)=1,200 元悟天存股小筆記在報稅時,夫妻股利所得可以分開計算,但小孩股利所得,會自動匯入到夫妻雙方薪資較高者一方合併計算。因此,若為夫妻共同存股,可協議由薪資低者的證券帳戶買進, 但若用小孩帳戶存股,則一樣匯入薪資高的一方合併計算,並沒有比較優惠喔!本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版【你所不知道的存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-04 橘世代.好野橘
人人負債的年代 三招避開「貧性」循環陷阱
青貧族、流沙中年、下流老人,3個充滿無奈的新名詞是現代部分族群的寫照。年輕時未打好基礎,步入中年在貧窮線上載浮載沉,老年時變得又窮又老,成為下流老人。財經作家狄驤指出,這樣的「貧性循環」的例子層出不窮,要避開落入這種陷阱,要從「三不」開始做起。資本家的陷阱 造就貧窮世代月光族、卡債族是過去針對青年族群常見的負面標籤,隨時間過去,這些的青年也已步入中年,近年來新的負面標籤誕生,青貧族、流沙中年、下流老人顯示出3個世代因為貧窮所累的困境。《10年後,你是被迫工作還是被動致富?》作者狄驤分析,這個時代大家都陷入資本家設計的債務陷阱,過度信奉「消費主義」造就了貧性循環的持續。什麼是消費主義呢?狄驤解釋,隨著科技的進步,美國資本家的生產方式大躍進,產品大量生產,造成生產過剩。之後再想辦法透過廣告、媒體的傳播,將消費塑造成一種生活風格,讓人們就算透過借貸,也要想辦法達成高品質的生活型態。以債養債 下流青年、中年人激增觀察身邊的朋友,狄驤發現,年輕時所養成的錯誤消費習慣,只會隨著年齡增長持續惡化,若不及時導正,只會拖累老後的生活。舉例來說,有位朋友年輕時擔任行銷一職,能力好、薪水高但花費也多,到了中年卻沒有存款,不斷為金錢苦惱。更嚴重的,中年後只能打零工,像是在路邊舉廣告看板,一天賺取800元餬口。另一個造成貧窮的常見原因是「以債養債」。大學生畢業後揹學貸,就是一大筆債務,若仍崇尚消費主義,用刷卡滿足慾望,債務加上非必要支出,就養成了貧窮體質。步入中年則容易陷入買房、買車的陷阱,若在現金流不充裕的情況下,揹上房貸、車貸,債務恐怕會壓縮生活品質。想要擺脫貧窮體質,狄驤建議,應該從三個方面下手。第一,避開酒肉朋友,很多不經意的消費,都是在吃喝玩樂的情況下默默累積;第二,減少不必要的生活支出,如高價手機、精品包等,這些非必需品,不擁有也不會影響生活;第三,「不要負債」,長期的卡債、車貸甚至房貸都容易成為拖垮生活的稻草,應該量力而為。【關於更多理財指南↘↘↘】。大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標。退役基金操盤手自白:「存錢比投資更重要!」。買了好多保險卻賠不到?熟齡族這樣買最到位!。年紀大保險到底怎麼買?專家提醒:3種保單絕不能少 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-04 橘世代.好野橘
現金流夠用就好!真正的存股高手這樣做
真正的存股高手,很少出場,因為現金流夠用就好,一直存下去, 勝率會越來越高。萬一遇到股災來臨,也不用害怕,怕的是你急著賣出,然後把股票賣在低點,造成年化報酬率很低⋯⋯甚至賠錢出場!用「降成本」的概念來說明,是因為股價的高低會影響人的心情起伏。無論你持有的張數是多或少,如果遭逢股市大跌,股價一片綠油油時,還能說自己不受影響,那大概有兩種原因1.張數太少( 所以真的沒什麼) 2.成本太低( 所以麻痺了) 當存股成本在10 元以下,甚至降到0 時,不論股災、崩盤、重挫⋯⋯,只要繼續持有,仍然能領股利,當眾人哀鴻遍野之後,你還是一尾活龍呀。心態搖擺不定,也會影響存股結果隔壁老王和同事小張,兩人皆拿出100 萬買20 元的第一金50 張,假設它連續4 年配息1.2 元。老王每年領到現金6萬,但不把6 萬當作持有成本扣除;小張每年也領到現金6 萬,但用開店成本計算的方式扣除後,降低了持股成本。不幸在第5 年遇到股災,第一金價格突然跌到16 元,老王因為成本始終算在20 元,此時他的心理狀態,會覺得雖然4 年拿到24 萬的現金股利,但是現在股價也賠了4 元,50 張就是賠了20 萬。「只剩下4萬!再不賣也許連4萬都沒了!」這時,老王的心理壓力很大,也許會因為不想虧損而做出錯誤判斷;小張雖然每年也領到6萬元,但他是用開店的思維,認為自己是預買在4 年後15.2 元的第一金,所以碰到股災時,反而安慰自己「還有賺到0.8元」,50張就是4萬元!心裡沒什麼壓力。第一金股價跌到16 元時,實際上兩人獲利都只剩下4 萬元,但是心理狀態完全不同,老王深怕由盈轉虧,可能就把第一金所有持股都賣在16 元。小張則是老神在在,反正第5 年如果繼續配息1.2 元,成本就繼續下降到14 元,就算第5 年股災讓第一金股價下跌到16 元,他還是可以安心續抱,甚至反手在16 元附近加碼!這就是降成本讓兩人在「心理狀態」上的差異。這個心態的差別,也是能不能在存股這條路上走下去的關鍵。本文摘自《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%(超值加贈存股SOP投資影音QRcode)》幸福文化 2019/09/11 出版【更多存股指南大公開↘↘↘】。疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】
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2020-03-02 橘世代.好野橘
疫情成轉機?存股達人公開「危機入市」投資攻略
新冠肺炎(武漢肺炎)的疫情大爆發,不僅民生受影響,全球經濟也受到明顯衝擊,美股、台股、陸股都出現回落。當股價下挫,許多人因恐懼而選擇收手,「不敗教主」陳重銘反其道而行,股價回檔反而大幅買進,因為危機入市更是撿便宜的好時機!每周買進10張陸股ETF 從疫情中撿便宜「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」是股神巴菲特的名言之一。以存股聞名的財經作家陳重銘也認同危機入市的美妙。現在全球壟罩在新冠肺炎的疫情中,股市上沖下洗,如何在危機中找轉機呢?陳重銘認為,危機入市要先了解2個重點,第一,要挑選不會倒閉的股票;第二,標的成長性很重要。舉例來說,這次疫情肆虐中國大陸,經濟首當其衝,但他選擇持續加碼追蹤大陸科技股為主的ETF中信中國(00752)。他分析,這檔ETF追蹤50檔大陸企業的成分股,其中包含全球前10大市值的公司阿里巴巴和騰訊。不僅能抓住未來的電商成長趨勢,同時分散風險,一次具備以上2個可以危機入市的特點。這波疫情也讓「宅經濟」發酵,因為大家為了安全,多半宅在家不出門,網購的比例提升;看影音、打電玩的需求增高,對於阿里巴巴(淘寶網母公司)、騰訊等營收可望有挹注。因此,他選擇在農曆春節後,以定期定額方式,每周買進10張00752。2大策略投資 跟著達人一起賺一樣是在股市中打滾,有些人總是淪為輸家,為什麼呢?陳重銘認為,想要當贏家,應該在投資前掌握兩大策略,分別是「定期定額」和「逢低加碼」。長期定期定額的買進,手中持股的成本會落在股價的平均值,再加上逢低加碼的策略,就可以有效降低成本,增加獲利機會。他也提醒,投資時最忌諱單押在單一產業或個股上。舉例來說,中信金、第一金、富邦金等都是績優的金融股,但只要金融風暴來臨,金融類股就會直接重創,重押恐怕血本無歸。因此,投資個股時,應該避免重押單一股票,以避免再次碰到如宏達電、國巨這類股價暴跌的狀況。【點擊購買】>>>《上班族的ETF賺錢術》,金尉 2020/02/27 出版【你所不知道的存股指南↘↘↘】。從流浪教師到不敗教主,存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」。存股穩賺?你會選股嗎? 金融股、台灣50盲點大公開。疫情重擊,四口訣掌握投資機會! 好 野 橘 社團來囉! 【歡迎加入】人生下半場,如何活得比現在更好?最基本的準備就是:安穩財務!【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發,創立社團平台提供熟齡理財計畫,讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富,打造橘世代退休現金流!【立刻加入好野橘】