2020-04-21 橘世代.好野橘
搜尋
養老
共找到
248
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言：保險是50+族群打造安全財務的好工具，不過，在購買保險時，很多人共同的疑惑經常是：「市面上的保單五花八門，到底我該買哪些？」、「到底該怎麼買，對我最有保障？」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為，「長壽」已成為重大風險，在這個前提下，不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前，我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼？長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下，「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」，但是仔細思考，如果壽命很長，但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活，或是需要照護卻沒有養護費用，「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種，常見的保險依理賠條件，可以分為六大類：一、壽險：身故、全殘，可獲得理賠。二、意外險：遭受非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害，可獲得理賠。三、醫療險：因疾病而有醫療行為，可獲得理賠。四、癌症險：確定罹癌，可獲得理賠。五、重大疾病險：罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植，可獲得理賠。六、失能扶助險／長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書（失能險）或是巴氏量表（長照險），可獲得理賠。這六大類型的保險，涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死，全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限，就我的觀點，足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中，失能、失智人口愈來愈多，為了不成為另一半的負擔，長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計，但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1～11級，開立診斷證明就能給付，不需要每年複檢，每屆一年仍然生存，就能獲得給付。50+族群中，如果是六十五歲以下、尚未退休人士，可以優先考慮失能險，做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助；如果是六十五歲以上、已屆退休，則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付，失能狀況必須符合巴氏量表中，「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項；或是失智狀況，導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項，由醫師開立巴氏量表才能辦理給付，之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外，不同的家庭組成，該如何針對特性，透過妥善的保險規劃，同時達到「益己」與「利他」的效果，也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下，婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群，沒有婚姻的牽絆，過著「一人飽、全家飽」的生活，進行保險規劃時，往往「益己」的比例大於「利他」，但是更要把「長壽」的風險考慮進去，免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險，穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金，到退休時定期領回固定的金額做為退休之用，活多久，領多久，讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例，很多年前我就幫她購買年金保險，現在每個月由保險公司匯入養老金，做為她的生活費用，也做為我的孝養金。如此一來，她也會提醒自己要活得健康，因為活得愈久，領得愈久。這樣的保單規劃，就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福，因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人，像我們夥伴有位黃金單身族的客戶，想留一筆錢給疼愛的外甥女，於是買了高額的終身保險，以外甥女做為受益人。此外，更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人，讓自己在身故之後，可以回饋社會，遺愛人間，這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族，通常是雙薪、財務分開，在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃，我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險，保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱，可以擔任另一半的要保人，並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」，當這位要保人發生特定狀況（死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病），他不必再繳保費，而另一半的保障依然有效。舉例來說，先生是家中主要收入來源，如果他採取前述規劃，加買「豁免保險」，當他生了重病，無法繼續工作以維持收入時，在難以繼續繳費的狀況下，太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女，因此退休金的規劃也非常重要，前幾年很流行的還本型終身壽險，可以從特定年齡起，每年領回一定比例的生存保險金，做為退休養老之用，也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是，如果其中一方先身故，身故保險金就可以給付給另一半，成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後，就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅，透過保險，將財產傳承給子女，事實上，保險的價值不止於此。首先，保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式，把錢給了孩子，可能衍生各種問題，例如：孩子提早把錢花光，或是拿了錢後棄養父母……。但是，若父母親為自己買壽險保單，受益人為子女，父母在世時還可以掌控這筆錢，萬一日後子女不肖，也可以更改受益人。其次，孩子在接受這筆錢時，心裡感受也會不同。如果是遺產，他會覺得理所當然，但若是保險金，就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴，而且健康狀況不甚良好時，保險公司還會限制保額，這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病，無法幫自己買高額的壽險，就擔任要保人幫孩子買壽險，受益人是孫子，傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險，好處是孩子年紀輕，所以保費便宜，卻也可能太早繳完，父母忘記了，小孩也不知道有這筆保險。因此，買保險一定要告知孩子，如果孩子開始工作賺錢後，不妨交棒給他繳完剩下的保費，他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是，如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時，保單理賠上若寫「法定受益人」，在他未結婚生子之前，受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上，一定要把受益人寫清楚。因此，如果有一名以上的子女，就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險，減少下一代負擔誰都不希望看到，因為自己年老失能，導致孩子必須辭掉工作，在家看護，或是當自己臥病在床，子女為了誰來照顧而吵成一團，因此不管如何規劃，把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好，讓孩子免於負擔，就是送給他們最好的禮物。另外，孩子還小時難免調皮闖禍，甚至造成他人出事而求償，此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險，就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時，可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上，父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害，法定代理人要負連帶賠償責任，就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」，只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時，都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶，是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠，並且不打算留錢給家人，就可以規劃遞減型壽險，讓自己用比較便宜的保費，在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係，身後想留錢給家人，而且經濟也負擔得起，就可以考慮終身壽險。另外，同志族群通常沒有子女，若是單身，很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任，這時，可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險，是否需要增加「住院醫療保險金」，甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時，上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶，可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過，當要保人跟受益人沒有血緣關係，保險公司通常會要求業務員詢問投保動機，必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險，2019年5月17日起，同婚專法通過，為同性伴侶買保單不再被拒，跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-04-15 橘世代.好野橘
先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！
「你想好要幾歲退休了嗎？」熟齡世代的聚會上，不免會討論到退休年紀的話題，大家都會想，如果可以，當然是愈早退休，愈自在快活！《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena楊倩琳今年正式退休，她分享「被動收入」和「足夠的保險」，是讓她在年輕時就可以勇敢退休的兩大保障。 理財讓你有更多選擇的自由 在職場拚搏大半輩子，退休是每個上班族最大的目標，但隨著長壽風險和經濟環境險峻的影響，愈來愈多人擔心退休金不夠用，必須延後退休。 想要提早退休，其實是有方法的，從楊倩琳的身上可見到端倪。「年齡是女人的秘密」楊倩琳堅持不肯透露年齡，但外表看起來依然年輕的她，今年已經正式告別職場，成為自由身，可以做自己喜歡的事情，例如到偏鄉傳播理財教育，「學會理財才能讓你有選擇的自由」楊倩琳說。 談到退休必備的條件，她認為，退休前必須有三個條件，分別是足夠的被動收入、充足的保險，最好還有已繳完貸款的房子，這樣的退休生活才能安穩度過。龍頭股、債券、保險 構成退休三大要素在規劃退休時，第一個要思考的就是退休後所需要的生活費，以及手邊擁有的退休金資源。楊倩琳認為，退休金一定要靠自己，她會假裝「勞保、勞退會倒閉」，目的是提醒自己不能太依賴政府給的退休金，而是要更努力創造收入。對退休族來說，所承受的風險要比年輕時更小，以她擅長投資股票來說，退休後會選擇穩健型的標的，像是「類定存股」，例如電信龍頭股中華電(2412)，目標報酬率是3%到4%，可以打敗通膨和定存的利率。 除此之外，退休族也很適合投資有穩定配息的債券ETF，創造現金流。不動產也是很好的投資項目，最好能在退休前繳完房貸，才不會造成退休後的壓力；若是老後的退休金不足，也可以考慮以房養老。最重要的是，退休前必須規劃好足夠的保險，楊倩琳分享，剛出社會時她就購入20年期的終生醫療險，現在剩1到2年就可以繳完，因此未來的醫療風險可以不用擔心；此外，最近還加購了長照險，為老後的生活提供更完整的保障。【退休理財超easy↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休。「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法。退休後還能月月領錢？用保單加值退休金 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-03-28 橘世代.健康橘
于美人預想生命退場 不用孝道勒索兒女
55歲的于美人螢光幕前形象犀利睿智，面對螢幕下的人生規畫，她一樣眼光長遠，談到老年生活，她語出驚人：「人到了50歲，就要先想好要怎麼死。」拋開退休的迷思 並非不再工作50歲，離死亡應該還有段距離吧？她態度淡然，「現在人很長壽，但就算你能活到100歲，50歲也已經是人生的中場，生命走到了一半，當然要先想好，到時候要怎麼離開這個世界」。于美人在工作上無疑是個女強人，退休之於她，並不等於就此不再工作，「很多人陷在一個迷思，就是退休後就什麼都不做，現在已經沒有這樣的條件」。她直言，未來的退休年金或老人年金等，只會愈來愈困難，在不可能增加財源的情況下，只有延長退休，「澳洲專家還建議邁入高齡化的日本，可能要工作到75歲才能退休」。她認為自己很難明確說要到幾歲才退休，「我也不會退下來什麼都不做，我不是這種個性，也沒這樣的命」。養兒防老已過時 寧讓專業照護于美人育有一對雙胞胎子女，但她不來養兒防老那一套，「等到我手腳不再靈活，我會去安養機構，我覺得我在那邊可以得到比較好的照顧」。一般長輩通常都渴望老年時能兒孫滿堂、在家人的守護下終老，「我覺得很多人都卡在這裡，你的小孩並不專業啊，多少老人家都是子女照顧不當才受傷的，但小孩也很無辜，有這個心很好，但專業的照護還是讓專業的來處理比較好」。她說外界都把養老院想得太可怕，但她認為，以孝道為名，把子女綁在身邊，那才是真的可怕。「我提出這樣的想法後，有些人誇我觀念進步，但也有人看不下去，說父母養小孩那麼辛苦，孝順父母本來就是應該的，我沒有說孝順父母不應該，但在客觀條件允許的情況下，我們不要被我們固有的思想給綑綁了」。送安養院≠拋棄 不要綁住孩子在她的想法裡，去安養院不過就是換個地方養老而已，沒有拋棄這樣的議題，「很多人都把安養院和拋棄畫上等號，事實上有多少人是在家裡被拋棄？」目前少子化，父母們該意識到，未來不能只靠子女照顧自己的晚年生活，「以前是7個小孩輪流奉養2個父母，怎樣輪負擔也不會太大，但現在多的是獨生子女，你要叫他們怎麼辦？」她表示，當父母老去，獨生子女們也有了下一代，正是要付出最多心力的時候，「現在人又晚婚，大多過了30歲才生小孩，30到40歲時孩子正需要爸媽，像我35歲生小孩，等我到70、80歲，正是孩子人生最精華階段，我怎麼可以用孝道綁住他們？那我一路栽培他們的意義又是什麼？」于美人說，身邊就有個友人，為了照顧失智媽媽，辭掉在雜誌社的工作，「最後媽媽還是不敵大自然的法則，而她中斷了5年職涯，5年過去，平面媒體可以有多大的變化？你可以想像她的處境有多艱難」。別只顧存教育金 規畫養老基金她認為，當父母的不能只有準備子女的教育基金，還應該規畫自己的養老基金，「多少父母都會留房子給小孩，但我覺得應該是在人生的最後用完這些資產，放子女自由，例如可以以房養老，有些觀念要轉換，給自己多一點選擇」。但對於現在的年輕父母來說，能給孩子的資源已經無法像上一代那麼多，甚至連存孩子的教育基金和支付房貸都已經覺得吃力，又該如何規畫自己的退休基金？于美人說：「所以才有所謂斜槓人生的出現，不會只有一份工作收入，我當時生雙胞胎，因為買了房子，存款只剩下不到50萬，我還去拜託電視台長官，可不可以先預付主持費給我，偏偏同時又投資失敗，我也是一路坎坎坷坷，就這樣走過來」。她說，面對未來，保有追求快樂與相信日子會好的勇氣，才是人生最重要力量。養老心法／自己享用 不留遺產給小孩于美人說：「當父母的應該規畫自己的養老基金」，同樣是為人父母，她如何規畫自己的養老基金？令人好奇。說話一向率直的于美人，被問到退休基金的規畫，很直白地說：「就是不要留房子和遺產給小孩，也不要幫下一代帶小孩」。她認為，把資源全留給自己，退休養老基本上就已經夠用。問她還會再額外投資嗎？她說，要看自己承擔的責任到什麼程度，「今天如果你上有老、下有小，生吃都不夠了，怎麼曬乾？投資是有閒錢的人做的事，沒有一個方法會適合所有的人」。于美人表示，投資絕對是專業，不是去道聽塗說，「這要花很多時間去研究，但零利率的時代是不可避免的，沒有人可以直接告訴你，怎麼樣的投資是最有利的」。她直言，「總之手上有錢就有兒女」，千萬不要在生前就把財產過戶到兒女名下。她聽過這麼一個故事，一個有錢的婆婆，每個月給2個媳婦各5萬，10幾年下來，差不多給到千萬，2個媳婦都尊敬她，婆婆還有大筆的錢在手上，每年給一點，她認為「這是很聰明的做法」。于美人說，有理財專家建議每個人的退休金最好要有2千萬，「有人說2千萬怎麼夠？但也會有人覺得要準備2千萬，那真的不要活了，原因就在每個人狀況不同」。老後想住哪／嚮往老人社區 一定要有電梯「等我手腳不再靈活，我會去安養機構」，于美人認為，在那邊她可以得到更好的照顧，什麼樣的安養機構會是她心中的老後理想居所？于美人表示，她理想中的養老居所有如老人社區，「這社區要能符合這年紀的人的需求，比如社區招牌字要大一點，公寓一定要有電梯，那或許也可以找個顧問管理公司來管理老人公寓，大家住在裡面可以得到比較好的照顧」。她舉例，她曾在溫哥華遇到超市罷工，「那是連鎖超市，溫哥華要其中一家超市老闆立刻解決，沒解決的話不給執照，因為那家店的附近有5個老人公寓，他們全仰賴這家超市」。她認為，台灣有很多超商和超市據點，其實比起國外更方便，「比如我們以頂好為中心，附近蓋間老人公寓，頂好裡賣的部分商品是專門照顧這社區的人，現在要推的機構養老和社區養老，想想這可以創造多少就業機會？甚至老人家跌倒，國外也有居家看護每天來照看幾個小時的機制，他們在家可以上網，能知天下事」。她說，打造這樣的安老環境，不需要靠政府，只要開放這樣的空間，政策願鬆綁，給一些鼓勵，民間自然會嗅到商機，主動建立這樣的機構。看更多報導：《橘世代》【生命教育系列閱讀】。人生最後一哩路 選擇「被活著」還是帶著尊嚴離開。迎接死亡的生命教育 如何讓孩子學會道別？。跟世界好好道別，Home Hospice陪走人生最後1哩路 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
-
![]()
2020-03-21 橘世代.健康橘
退休教授自組「共老圈」 鄰居全是老朋友！
「今早到大林沒買到新鮮豆腐皮及肉粿，中午的醃篤鮮配茼蒿竟然很對味…」，這段彷彿是小農團購的對話，其實來自曹爸的共老圈，這個手機群組命名為「長江一號」，成員幾乎全是退休教授，就住在曹爸玻璃屋步行可及之處。曹爸以他和鄰居中正大學中文系教授朱鳳玉為始，經營「共老圈」，附近至少有5戶、10多位人家加入，相隔300公尺內，建起了相似的玻璃屋設計。曹爸說，共老圈是這群住家在附近的朋友，是每晚可以散步喝茶、是住院會燉雞湯來看你、是出遠門可以放鑰匙幫忙照顧家的朋友。尤其朱教授好客，幾戶人家經常聚在一處泡茶、相濡以沫，老了無法期待子女來照顧，有了共老圈，在家也能自在老去，不一定要住到養老村。共老也是共容，曹爸在臉書以「結新網」為題寫下，「人老了，記憶就會退，這是自然。把生活簡單化，朋友定點化，好好築一個共老窩。共享，共容。大家一起結一個網，用破網結成的新網。破網不必補，共同拼湊在一起，成為一個光鮮亮麗的新網。」漸漸地，曹爸的共老圈吸引了醫院內3、40歲的中年同事也到附近購屋。更妙的是，共老圈不但「共老」，還「共孫」。說起兒孫輩，曹爸立刻亮出手機群組，原來共老圈一戶人家傳來孫子天真攀爬的影片，逗樂曹爸。曹爸眼神超有愛，他笑說，共老圈當中的兩戶人家已經生了孫子，有時來家裡四處玩，都當是自己家，無拘無束，「孫子也可以共咧」。因為照顧母親的真實經驗，曹爸的共老圈愈滾愈大。曹爸居住所在的三興村還有200位老人家，多數種植鳳梨，當中約有20位失智，緊接著他想推動健康互助友善社區。事實上，曹爸也早早走入社區推動「互助家庭」，將共老的概念擴及十幾個家庭，失智長者玩遊戲的同時，家屬則聚集一起做菜、彈烏克麗麗紓壓，在曹爸的共老圈，失智不再是屏障。【關於更多「共老」指南↘↘↘】。伴失智母三遷 他造玻璃屋陪9旬母「童言童語」。放下完美主義 梁秀琴存入健康「共老」本錢 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
-
![]()
2020-03-14 橘世代.健康橘
首個青銀共居生活圈！67戶全齡宅「0到百歲都宜居」
這是一個滄海化為桑田、荒野變成聚落的故事。6年前，這裡是台中北勢溪畔荒地，方圓幾里渺無人煙；3年前，它以馬卡龍色貨櫃屋成為網美拍照熱點，日湧1700名遊客；今年5月將成全台第一個青銀共居聚落─「好好」聚落，一個「老後宜居」的多功能生活圈。67戶全齡宅 鼓勵走出屋外「有人問我，你是在蓋養老院嗎？當然不是，它不是養老院，也不是老人宅，我們稱它『通用住宅』。」催生好好聚落的靜宜大學社工系教授紀金山說，「通用住宅」試圖打造從0到100歲都可以自主活動的空間、適合跨世代生活的場域。住宅6層樓共67戶只租不售，只有5間是2房1廳的大房間，其餘都是11坪的小房。「不要有太多私人空間」，紀金山笑說，透過設計，讓彼此有更多機會在公共空間交流。所以，這棟6樓的建築，有10個交誼廳和很多公共設施，每層樓都有1個年輕人房。「乖孫」要服務 長輩能貢獻紀金山希望在此發展無血緣的「新家人關係」，想入住的年輕人必須提出1周至少30小時服務的「乖孫計畫」，說明要提供長者什麼服務。希望透過流動的年輕人為住宅帶來活力。硬體上，「好好」方便長者在老後仍有舒適的居住空間，但很多詢問者看重的是它的「軟體」，包括課程、活動、工作機會、長照申請以及各類日常生活服務等等。住宅1樓是「有本生活坊」旗艦店，它是紀金山創立的社會企業，為年長者整合並提供長照服務。例如林爺爺輕度中風出院後，左腳微癱還插著導尿管，正煩惱要不要請外勞，去有本生活坊諮詢後，生活坊有居服員或照服員資格的員工，幫他申請助行器，並建議可先用長照2.0資源申請照服員，以及物理治療的復健服務。紀金山希望，當一個人老化時能夠有更多的選擇，透過整合服務系統，依然可以留在喜歡的熟悉場域中生活，而非只能在「住安養院」或「外勞照顧」中二選一。聚落裡有各種手作工坊、農場，定期推出課程，長者可以上課，或者貢獻專長成為講師，不僅有收入，還能發展新職涯。聚落也和鄰近的光田醫院和靜宜大學合作。光田提供住戶醫療服務；靜宜則提供工作與學習，未來還要推國際換宿，讓住戶不僅可世代交流，也可接觸來自不同國家的人。打造熟齡生活圈 共享還要共榮好好聚落總共只有50個長者住戶名額，「住滿不是問題，誰來住才是問題」。紀金山強調，「共享」是核心價值，他期待住戶帶著對未來的想像、可共享的資源入住。他和每個想入住的人聊：「為什麼想來住？有什麼要和大家共享？」讓這群人可以共同寫下「好好聚落」的未來。雖然紀金山對外都說「入住無年齡限制」，但他心中未來住戶模樣是這樣：大約75歲、獨居、有點錢，身邊沒有家人或家人無照顧能力，只要賣掉房子，就可移居於此。整地6年養綠意 等待寫故事的人「我設計的是假的，人家用生命故事寫的，才是真的」，對紀金山來說，把此當成社會價值的實驗場，落實青銀共居生活圈，只是開始，終極目標是打造獨一無二的老後宜居場域，這個願景，得靠住戶來實現。2014年，好好聚落整地植草種樹前，官網有這樣一段文字描繪聚落的未來——有良田美池桑竹之屬，阡陌交通，雞犬相聞。其中往來種作，男女衣著，悉如外人﹔黃髮垂髫，並怡然自樂。～陶淵明 桃花源記6年過去，綠草大樹活了、阡陌交通建立了，這裡有良田有美池、四季會有不同的植物開花，桃花源建好了，只差那些願意在此生活、寫故事的人了。「好好」入住費用分為「入會費」、「生活費」與「會員服務年費」3種，入會費愈高，每個月須繳的生活費愈低。「入會費」及「生活費」收費如下，另收「會員費」約50萬元。【精選延伸↘↘↘】。熟齡「宅男宅女」想住哪？想像一下未來的家。「橘之鄉」創辦人洪美芳 現代大宅院裡築夢 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
-
![]()
2020-03-08 新聞.長期照護
張慶光／「老人」是答案，不是問題
最近「生不如死」這個成語很夯，不過新的解釋是指在今（2020）年台灣的出生人數將會小於死亡人數，亦即在今年台灣的人口要正式邁入負成長。也因為這樣，高齡化議題便經常被拿出來討論，不過，大家在討論這個議題時，通常都是以負面的角度切入，例如：勞動力不足、消費減少所引起的經濟衰退或老人照護需求升高，扶養老人的支出及人力不足將拖垮家庭與社會等。看起來，高齡社會的問題真大，不過，我想講的是「高齡化」不是問題，「少子化」才是問題。聽起來高齡化與少子化像一體的兩面，事實上，「高齡化」是果，真正的因是「少子化」。所謂高齡社會指的是，65歲以上的人口超過總人口數14%的社會。但是，分子的數目在65年前便已決定，現在唯一能做的是讓分母增大，這個比例才會下降。所以政府應該做的是盡一切努力鼓勵生育，降低養育小孩的負擔，未來才有足夠的勞動力去養活這個社會。我一直覺得如果能善用高齡人力，給予適當的保母訓練，以年長者對於小朋友的愛心與耐心，應該可以降低育兒成本及減少虐兒案件，讓年輕的夫妻比較願意生兒育女。事實上，放學時去國小校門口看一下，會發現許多小朋友是阿公阿嬤來接。北歐一些國家讓年長者在幼兒園裡照顧陪伴小朋友，不僅節省了照護人力，同時也讓老人家覺得有所貢獻，而生活得更有尊嚴。在陪伴小朋友的過程中，老人家更因此而感受到生命活力，反而激起其注重健康的意識。老人，對於少子化，是答案，不是問題！針對高齡者退出職場而產生的勞動力不足問題，解鈴還需繫鈴人，如何引導中高齡人力重回職場應該是一個要努力推動的選項。台灣勞工平均退休年齡為61.3歲，無論在經驗或體力上應該都還可勝任工作，讓這些退休人士在正值顛峰時離開職場，真的太可惜。我一直認為老人家是「資產」，只是長久以來社會缺乏比較好的管道來「活化」這些資產，我們的思維都是老有所「養」而非老有所「為」，我們將資產閒置而不好好利用。相對於日韓等鄰近國家，台灣高齡者的勞參率偏低。不過，現在「中高齡就業法」已通過，希望能讓中高齡者順利重返職場，以填補因少子化產生的人力缺口。老人，對於勞動力不足，是答案，不是問題。日本在過去幾十年因為高齡化的消費緊縮造成經濟停滯現象，有可能會在台灣複製。事實上，相對於年輕族群，高齡者掌握了許多資產，只是擔心坐吃山空因此節儉度日。政府應思考如何鼓勵高齡者消費來活絡經濟。而要讓高齡者安心消費，有些配套措施要綜合考量規畫。如前段所提，高齡者如能順利重回職場有固定收入，比較不會擔心現金快速流失的問題。另外，針對有房產的高齡者，積極推動「以房養老」也能活化資產，讓老人家有錢可以消費。高齡者若擔心未來長照支出準備不足，因此不敢消費，則可以推動民間長照保險來化解。如何讓老人家安心花錢，是應該思索的課題，若能找到解方，則對於經濟發展，老人是答案，不是問題。不過，在發展銀光經濟時，現在的主流論述常將老人當成問題，設計出來的產品常設定在老人失能問題的解決上，如：可以感應臥床者心跳或偵測離床的「智慧床墊」、可以讓失智者被找到的「GPS定位器」，或者讓牙口不好的長者可以輕易進食的泥狀食品……這些商品不是不好，但是市場的回應有限，尤其對於未來20年的銀光經濟主體––嬰兒潮世代而言，這些可能都是他們避之唯恐不及的產品。若要打動他們，請開始思考把他們當成答案，而不是問題，他們需要的是一個更有想像力的創意老齡生活，而不是悲慘的臥床失能生活。
-
![]()
2020-03-07 橘世代.時尚橘
樂齡不必怕孤單！「閨密共居」比姊妹還親
在「一碗湯不會冷掉的距離」內，人與人的關懷不會輕易斷。高齡社會中，愈來愈多單身樂齡女性拒絕老來「孤獨死」，在歐洲等地有不少女性樂齡族共同生活案例，日本NHK也拍攝「7位一起生活的單身女人」紀錄片，描述因不同原因單身的女性，買下同棟公寓組成幸福的「銀髮姊妹團」，引發討論也證實「閨密共居」有其實踐可能性和優點。優點1 一碗湯距離 獨立又互相照應住得近才能方便照應！從紀錄片「7位一起生活的單身女人」可以獲得印證，獨身女性長者共居時，保有獨立空間，既能維持個人隱私，又在一碗湯不會冷掉的距離彼此陪伴、關心健康、充分交談，療癒寂寞晚年。優點2 維持人脈 解除孤獨死恐懼獨居者在心靈層面上往往更需要被照顧，面對單身、喪偶、空巢，可以和志同道合的閨密一起規畫，成員們透過串門子或固定時間相約，了解彼此起居生活作息，一有不對勁就可以馬上跟進查詢，能解除「孤獨死」的恐懼與憂慮。優點3 快速伸出援手 一分鐘到你身邊的朋友每個人最終還是只剩下自己，女性平均餘命較男性普遍為高，以英國倫敦熟齡女性共居社區「New Ground」為例，樂齡女性們在有計畫的社區內互助合作、結伴出遊、團體活動，為生活增添許多色彩，能彼此快速伸出援手是其中很大優點。試想當妳需要幫忙時候，有好幾位能在幾分鐘內就能趕到身邊的朋友的這種感覺。「流水的男友，鐵打的閨密」，年輕時女孩們總愛跟姊妹淘聊著，夢想未來結伴同住養老，就是衝著一股吵不散又罵不走的情感吧。只要身體健康能自理，步入樂齡生活也不用憂慮孤單，看到「找朋友當鄰居」的案例一一被實踐，「相約一起慢慢變老」不再是難以實踐、遙不可及的浪漫了。看更多報導：《橘世代》
-
![]()
2020-02-27 橘世代.好心橘
副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀
58歲劉耿志結束近30年高雄地院的法警生涯，碰巧橋頭地院成立受邀當志工，「重出江湖」替民眾解決訴訟程序的疑難雜症，還曾從旁協助寫狀紙，讓人省下一筆律師費。劉耿志笑稱，雖然從領薪水變做功德，自己也邊學習「增強功力」，不僅生活充實、與外界資訊沒斷層，心靈更富有。劉耿志透露，求學時讀工科，退伍後替朋友去法院領取報考法警表格，被鼓勵之下自己也領一份，意外地朋友沒考上他卻錄取，就在高雄地院一路當到副警長，直到2015年不必擔負3個子女學業開銷，他選擇退休要過好生活。「想學更多以前沒機會接觸的事情！」個性熱情的他，在法警時就考取了中餐證照，退休後報名保母班，也順利考取執照，原有意進一步投入「長照」，同時間老朋友還找他當公司小主管，不過2016年9月橋院新成立，借重他的經驗帶領志工群，讓劉耿志從法院副警長，變成志工「副班長」。同樣在法院上班，劉耿志現於聯合服務中心每天服務民眾，有人要聲請核發支付命令、有人要寫狀紙等，都超出以前法警的業務，幸好他行動力十足又熱心，某次遇到一件已確定的損害賠償欲聲請強制執行卻卡關，他隨即幫忙聯絡檢察事務官，釐清該備妥文書，減少當事人奔波。劉耿志說，面對民眾各種需求，他常找法院其他同事請教，就當做學功夫，「我學會了，功力也增強！」還有一次遇到當事人欲聲請支付命令、金額不到10萬元，他找出狀紙範例供參考，讓對方自行寫出狀紙省下律師費，對方感激不已；當碰到不曉得是否該請律師的民眾，劉耿志有一套貼切比喻，他說，訴訟就像「旅行」，可以視目的選擇搭公車、搭火車等不同交通工具，依案情考量究竟有無必要請律師，畢竟一庭就要好幾萬 。劉耿志開朗、愛談話，當法警時遇到陳情民眾，常由他出面處理，當志工後他透露也碰過民眾心理不平衡來埋怨，他便耐心傾聽、鼓勵，安撫住情緒，或許難替案件翻盤，至少讓對方內心舒坦。劉耿志說，志工每天6小時，下班還能順便買菜回家煮晚餐，且他還兼任橋院男子籃球隊、女子桌球隊教練，固定在中午或晚上練習，加上志工排班彈性，也比較有空回老家照顧父母；他打趣說，以前上班領薪水，現在變做功德，不過生活比以往多采多姿。對於打算要退休的民眾，劉耿志建議，一定要有規劃、妥善安排時間，不要都待在家，不然人際關係會漸漸脫節，對外界資訊也會斷層，「退休後就是要『動』，不管是運動還是參加活動，千萬別有退休就是要養老的心態！」【更多精彩熟齡↘↘↘】。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長。78歲小書包志工：將眷村故事一代一代傳下去。最資深志工 楊滿時：「歌劇院就像我家！」實踐退休夢。56歲退休教師重拾專長 陪伴身障孩子。志工學問大 呂紹民：「把握每一次付出，生命歷程會越來越精彩！」 立即加入粉絲專頁！ 「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備，迎接精彩第二人生！>>>立即加入
-
![]()
2020-02-26 橘世代.好野橘
年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少
現代人愈來愈長壽，退休後的生活才是挑戰的開始，尤其龐大的醫療費用更成為家庭的負擔。偏偏許多保險公司對投保年齡限制嚴格，導致長輩、銀髮族陷入保障不足的風險，應該怎麼解決此難題呢？保險專家劉鳳和建議，意外險、癌症險和壽險三大保障，搭配投資理財，長輩也能享有應有的保障。保險觀念不足 老年為時已晚62歲的陳媽媽是一名家庭主婦，平常身體硬朗，半年前騎車不慎出車禍，造成手部骨折，休養3個月才康復。兒子這才發現，陳媽媽身上除了一張壽險之外，沒有其他保險保障。他緊張的要為媽媽添購其他保單，卻發現很多保費不是太貴，不然就是超過年齡不能買了！類似的案例，在生活中層出不窮。過去對於保險的態度不如現在開放，許多長輩沒有購買保險的觀念，導致現在步入老年生活，保障不足也為時已晚。被稱為平民保險王的劉鳳和透露，年紀大要保保險困難度很高，連他自己都因為膽固醇、大腸息肉等問題，有些買單已經不能買。「年紀大了要買保險，都要先過體檢那關，體況不佳還要被加費，有些加50%，甚至加到1倍的，就算可以投保，看到昂貴的保費，很多人也就不想保了。」劉鳳和說。買保險3大原則 必買3種保險劉鳳和強調，買保險最基本的三個原則就是要「保費低、保障高、理賠明確」，因此篩選下來，意外險、壽險和癌症險是每個人都應該具備的基本保障。意外險考量的是工作的危險等級，不分年齡都可投保，可保障失能和身故，適合保險不足的長輩。推薦癌症險則是因為，癌症位居國人死亡原因之首，罹癌後的照護費用高昂，可透過癌症險來補貼支出，目前市場上投保年齡上限多落在70到75歲之間。壽險則是留給家人的基本保障，每個人最好都能有一張壽險保單。劉鳳和提醒，保險都是愈年輕買愈好，以1年期保額100萬的壽險為例，30歲的女性保費是600元，60歲的女性為7700元，差距懸殊。此外，他也建議，應以定期險為主，因為終身險保費昂貴，建議可以買定期險取代終身險，並將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。【關於更多保險QA指南↘↘↘】。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！」。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？。留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-02-17 名人.楊志良
楊志良／「第三家庭」 攜手共老新解答
國際上將65歲以上人口占總人口比率達到7%、14%及20%，分別稱為「高齡化社會」（進行式）、「高齡社會」（完成式）及「超高齡社會」。我國已於1993年成為高齡化社會，2018年轉為高齡社會，推估將於2026年邁入超高齡社會；且國人平均餘命已達80.7歲，其中男性77.5歲，女性84歲，雙創新高。另依「世界人口綜述（World Population Review）」網站列出2019年的各國出生率排名，在全球200個國家中，台灣排最後一名，平均每個婦女僅生下1.218個孩子。少子化導致人口分母縮小，壽命延長，分子不減，老年人口比率必然上升，兩者高度相關。據衛福部2018年9月編印的「中華民國106年老人狀況調查報告」，65歲以上有配偶或同居者占66.09%，其他33.91%（喪偶29.32%、離婚或分居3.22%、未婚1.37%）; 在有偶率低及老化衝擊下，失去家庭相互陪伴、支持及照顧功能的孤獨老人，當會日愈增加。下流老人 台灣也可能出現日本社會學者藤田孝典於2015年出版新書「下流老人」，描述由於年金制度即將崩壞、缺乏長期照護人力等原因，會有越來越多的老人身陷貧窮漩渦而無法自拔。部分養老院、照護中心、簡易旅舍等，以低價吸引「下流老人」入住，但提供的環境、膳食、服務品質都非常惡劣。有些商人甚至將「下流老人」請領的生活年金全部侵吞，2014年向日本國民生活中心告發的類似案例高達1454件。許多老人院和照護中心的衛生品質惡劣，照護人員霸凌老人，老人被迫寫遺囑轉移財產，還有老人院收了錢不久就惡性倒閉等，各種狀況層出不窮，這種現象未來在台灣也有可能出現。各級政府雖提出建立長照服務體系、居家照護、強化社區照顧據點等對策，但因孤獨所帶來的自閉、憂鬱、躁鬱，甚至失能、失智等身心官能症的困擾，還是難以避免。英國更因此在梅伊擔任首相時，新設「孤獨大臣」（minister for loneliness）， 以因應此迫切問題。醫學進步和公衛普及，讓人類平均餘命在100年間，從50變成80，整整增加了30歲，有人稱其為「第三歲月」（The Third Age）; 愛爾蘭成人教育學家Edward Kelly也發起「第三人生（The Third Act）」， 認為長壽已改變我們的生活視野，因此更應該持續成長、進化去思考人生第三幕，追尋內心最想擁抱的生活樣貌。保障第三家庭 待共同努力伊甸社會福利基金會董事長成亮，更進一步以其服務都會社區基督教會及原住民部落的互助模式，認為台灣不婚、不生的現象，將導致第一家庭及第二家庭（夫妻及子女組成的家庭）不斷減少，將來社會運作一定要依賴血親、姻親之外的社區人士，或者職場上的好友互相支持，組成如家庭般的連結，因而倡議「第三家庭」，希望無依的老年人能互相提供有品質、品味的陪伴、照顧。而第三家庭的家人要用心學習認識自己、介紹自己，同時學會彼此傾聽、接納、肯定、欣賞，並接受必要的培力課程與活動，特別是提升人際、群我關係的品質與修練，俾一起攜手圓一路好走的美夢，讓自己能老身隨心、老伴貼心、老居安心；更重要者，如何立法保障及鼓勵第三家庭，則有待各界共同努力。
-
![]()
2020-02-13 橘世代.健康橘
面對「家庭老化」 父母與孩子該如何獲取平衡？
「變老」，不只是個人生命的自然歷程，更是家庭所有成員共同經驗的過程，面對家中高齡長輩，中年兒女該如何突破下半場人生的考驗？身為社會工作師，也是諮商心理師的蔡惠芳，帶領大家走進家庭，以全方位視角正向迎接生命中的衰、老、病、死。2018年台灣65歲以上人口比例已超過14％，正式邁入高齡社會，專家推估2026年後台灣將邁入「超高齡社會（super-aged society，高齡人口比例超過20％）」，且因少子化現象，未來能共同分擔照顧壓力的對象亦將減少。在這種情況下，家有高齡父母的中年子女該如何照顧父母呢？而面對逐漸上了年紀的事實，年長者又該如何看待變老這件事呢？看待變老前，我們應該先問自己：「我要過什麼樣的老後生活？」多數熟齡族在即將退休，且意識到身體老化之際，方才開始思考人生下半場的未來藍圖，擁有多年社會工作經驗，既是社工師，也是心理諮商師的蔡惠芳則表示，老後生活必須從年輕開始經營，經營的基礎則以自主概念為主，此可從健康、經濟、生活等面向而論。老後健康、經濟、生活 掌握3點銜接退休現代的社會大家愈來愈重視健康，舉凡飲食、健身，都是在做好健康管理。除此之外，在病痛來襲之前，提早一步思考「生病時，我可以如何安排自己」，適時地敞開心胸，與家人共同討論，清楚表明自己的期待與想要，醫療自主便是一個很重要的概念，當我們生病到一個重症的階段時，可以依自己的意願來選擇醫療的介入程度，也可以避免家人在醫療現場的天人交戰。目前政策推動的《病人自主權利法》便是可用來協助民眾提升醫療自主的概念。至於經濟自主，是影響生活品質至關重要的因素之一，蔡惠芳建議，中年世代的理財觀念不要只放眼投資，也應該有避險觀念，隨著現今醫療環境與資源，花費愈趨高漲，保險便是簡單避險的投資。檢視生活可能的風險與所需照護，譬如家庭支持系統薄弱者，可依自我經濟能力規劃與照顧人力相關之險種，與其期待養兒防老，不如主動提早預備，才是對自己負責的正確態度。生活自主主要建構在健康、經濟之下，銀髮之後的生活多數建立在中年時的觀念與興趣，蔡惠芳說：「一旦退休後才開始，常常會落入突然失去社會關係的連結，進入另一種失落與憂鬱。提前安排、規劃未來生活方向與模式很重要，不論是投入志工、學習新興趣等，皆可在退休前先行了解、接觸，而後方能順利銜接退休生活。」從容面對父母衰老 子女要能敏感性預備當父母慢慢邁向衰老時，照顧課題隨時說來就來，此時考驗的便是子女對老的敏感度與正確認知。除了身體疾病，多數長者更常見的是生理功能的退化，蔡惠芳舉例，對長輩而言，取得資訊的能力已漸不活絡，對文字理解與訊息接觸的周全性亦可能不比以前靈光，所以容易出現記性差、反應慢等現象，此時，身為子女或陪伴者能做的就是不斷地從事件的細節提醒長輩。而關節退化、牙口不好，也都是絕大多數長者易有的狀況，子女可以從平日的外出與用餐中觀察，倘若父母大晴天拄著雨傘、食量減少時，主動簡單的問候，適時給予協助、調整，甚至敏感地聽出父母話語裡的弦外之音。從生活小細節覺察長輩的需要，建構世代溝通、保持較緊密的互動關係，便能避免雙方因不理解而摩擦，甚至忽略了父母其實正在變老的訊息。至於察覺父母變老了，能怎麼做？蔡惠芳認為，應實際開始去了解。隨著時間流逝，衰老伴隨而來多半是疾病，多數家庭往往在沒有任何知識基礎概念下承接了照護之責，衝突與壓力以致生活失衡，因此主動性是一個態度、能力、也是行動力，如果事情發生後才等著別人給答案，那麼將永遠坐困愁城。在還來得及準備前，透過坊間講座、網絡資訊、書籍等開始建立對長期照護、照顧技巧、福利資源等相關概念，一旦有了基本知識，至少事情發生的當下可以以較從容的態度面對，在整個照護過程也能更加周全與妥善。喘息細水長流 照顧者自我照顧照顧是一條漫漫長路，在醫療的工作場域裡，蔡惠芳常看見身為照顧者的兒女，必須犧牲自己的生活與工作，日夜照顧父母。身心俱疲下，久病床前的悲歌比比皆是。她特別指出，照護者也需要自我照顧，此包含生理與心理2層面。諸多照護技巧得靠雙手，消耗照顧者大量體力，隨著科技發達，善用各式輔具能幫助照顧更省力，同時避免長期照護的工作傷害；另外，隨著付出、陪伴和失落，照顧與被照顧的互動間無時不交雜著各式複雜微妙的情緒糾結。所以，固定的喘息有其必要，台灣目前可透過機構臨托、居家照服等方式協助喘息照顧，幫助照顧者暫時脫離角色、宣洩壓力情緒。蔡惠芳補充道，唯有照顧者好，才能夠好好照顧病人，在身心狀態平衡下，照顧者能更注意到病者細微的異樣，在小狀況時快速察覺，防範更大的衝突，或是身體更大的變化。此外，多參加家屬支持團體與講座，是照顧者幫自己「增能」的一個最佳方法。透過團體心情分享，可以吐露沒辦法跟病人達到一致默契的心聲，讓原本的壓力變成一種「原來你跟我一樣」的默契，這樣的默契是照顧者彼此支撐的力量；而相關疾病概念的座談，足以讓照顧者更清楚了解整個疾病的脈絡與階段性歷程，幫助照顧者更知道如何因應疾病。其實，照顧者是需要培養與被照顧的，從知識概念到照顧自己的身心與觀念，放下「非我不可」的執念，讓彼此的照護生活都能喘一口氣。針對步入高齡準備，從個人出發，如自我成長、自我療癒、自我善終等面向討論的資訊很多；但蔡惠芳指出，台灣社會在面臨許多醫療決策時，其實是以家為單位，老後照顧勢必回歸家庭。於是，她將自身在醫療場域裡的所見所聞所感，以專業態度、不同視角撰寫《當父母老後……兒女面臨高齡長輩老、衰、病、死的情緒困頓出口》一書，不偏頗地呈現照顧經驗，包括兒女家屬的委屈、父母長輩的體貼，透過家庭看見生命的整體面向，她分享道︰「生命歷程不是只有個人，而是整個家庭一起面對。家是有生命的，世代交替其實是一個再自然不過的事情，但是，我們真的準備好了嗎？」蔡惠芳認為，老，不是一個人的事，走向善終也不再只是個人的價值觀念，是家人共同的陪伴與承擔。當我們出生開始，其實便已進入了生命歷程的循環當中，既然脫離不開家庭，那麼，就必須時刻對家保有敏銳的互動、討論與看見，過程中必定會產生很多的情緒、決定、附和，甚至是失落與哀傷，即使走到最後筋疲力盡，也不要失去對家的信心。因為家庭就是一股力量，重大事件過後，生命的韌性會再度開展出另外一段新的旅程。「平安就是福」這句老套的平常說詞，卻是當父母老後，子女心中最想望，也是人生最難得的好生活。更多精采內容，請見《熟年誌2020年1月號（NO.94）》 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
-
![]()
2020-02-10 新聞.杏林．診間
醫病平台／蒼茫暮色裡的趕路人
【編者按】這星期的主題是「老人照護」。旅居國外的作家朋友夏祖麗寄來一篇她追憶父親名作家何凡在步入晚年，對老、病、死的看法，充分流露出老人如何以睿智、幽默面對人生無法避免的終點。同時我們也收到一位基礎醫學的名教授在耄耋之年仍然不忘研究教學之餘，寫出一篇對老年健康的看法，內容包含中西醫學不同看法，同時提出健康食品、增進記憶、保健養生的新思維。我們也很榮幸能邀請到國內主導老人照護的衛生福利部薛瑞元常務次長發表他對這主題的看法：「高齡化社會的來臨，也許不是意味著台灣將像一個老人走向遲暮，而是一個新文化建立的開始――不同世代的對話、不同血緣的融合，新的國族認同促使共同面對解決新的問題。」這些年自己漸漸邁入老境，健康亮起了紅燈，不免憶起父親生前對高齡，養老及送終等議題說過的話，發表過的文章。「在蒼茫的暮色裡加緊腳步趕路」，是父親八十歲那年寫下的心情感受。父親在報章撰寫專欄三十餘年，針砭時事，下筆幽默犀利，但談到自己晚年的心境，卻顯現了難得的浪漫與溫柔。那年（1989）詩人鄭愁予看到父親寫的這段話，有感而發說，「四十年來台灣社會有兩句最振奮人心的話，一是詩人周夢蝶的「我是高到最寒處仍不肯結冰的一滴水。」另一就是何凡（父親的筆名）的「在蒼茫的暮色裡加緊腳步趕路」。父親寫這句話時，旁邊加了一行附註：「八十生日時書此述懷，今仍適用，因旅人猶在途中。」父親在八十歲之後，又在旅途上多走了十三年，2002年十二月在台北去世，享年九十三。九十三歲，當年在一般人眼裡算是高壽，但是對熱愛生命，積極任事的父親來說，可能有點遺憾，他不止一次對我說：「你祖父活了九十歲，祖母也是高壽，他們那個年代醫學及衛生條件都不夠。現在醫學進步，營養衛生改善，我常年運動，起居規律，沒有不良嗜好，如果不生大病，相信我可以活過九十五歲，說不定一百歲。」他説這話時充滿了信心。父親不是怕死，是熱愛生命，覺得人生還有很多事可做，他對未來還有很多計劃。不料比她小八歲的母親卻先病倒了，父親眼看著一向聲音清脆嘹亮，動作俐落快捷的妻子日益衰弱沉默，心如刀割，以後再也不提活百歲了。父親一生運動不輟，年輕時打排球，中年以後打乒乓球，他曾寫過一篇「運動最補」，收錄在中學國文課本裡，他說「藥補不如食補，食補不如運動補。」他對有些人一不舒服就跑醫院，帶回一大袋藥吃的習慣，不以為然。除了去世前兩年，他一生很少生病，更少吃藥。父親一向遵守法治，小至夏天缺水，政府疾呼市民節約用水，父親不但身體力行，還親書「勿浪費水」的條子貼在浴室和廚房門口，提醒家人。同樣的，他看病吃藥，一定遵守醫生的指示，按時服用，定時回診，絕不自己妄下診斷，或自作主張增減藥量，這樣尊重專業，是醫生眼中最合作的病人。那陣子我看着高齡父母活得辛苦，卻幫不上忙，心中不捨。想到父親早年在一篇文章中提醒台灣將面臨高齡化，呼籲政府及民間重視照顧老年人，文章中說：「人生沒有越過越糟的理由，一場雜耍，最好的節目放在最後；一部電影，結尾總是最用心安排；然則人生於世，為什麼把一段可怕的生活放在最後去經歷呢？這顯然不合理。」寫這一段話時父親才五十出頭，以現在的角度來看正值壯年，那時不但沒有「長照」這名詞，社會上也沒有這觀念，當時人們先求溫飽，才去談養老或長照。父親對生死大事豁達，母親病重時，我們問他和母親，百年身後有什麼交代，他灑脫的說：「台灣地窄人稠，我一向主張人死不該佔地，我們都火化，其他後事你們怎麼辦都行。」父親在我們提供的一些墓園資料裡，選中了位於金山的一家墓園。我們兄妹和墓園業務人員約定，帶父親上山選放骨灰的塔位，約定的前一天，父親突然對我說：「你打電話問那位先生，他們公司來接的車子，有沒有漆上墓園的名字？如果有，就不要停在家門口，免得嚇到這幢大樓的住戶。」第二天，為了不嚇著鄰居，我們扶著九十二歲的父親，氣喘吁吁，一步步走到街口上車。母親去世後在她的追思會上，父親以微弱沙啞的聲音致辭，最後他說：「有人說，父母的壽命承傳給子女；又有人說夫妻走了一個，另外一個也不會活太久，我現在是處於進退兩難的境界！」全場賓客聽了不禁莞爾一笑，給老作家鼓勵的掌聲。追思會後兩天，我們帶父親上山去看母親，他抬頭指着滿牆的骨灰座説：「你們指给我看，我和你媽的小套房是哪一個？」有股慷慨就義的氣魄。二十多年前我還住在澳洲，應台灣最早投入「銀髮文化工程」的世新大學成露茜院長之邀，寫一本介紹養老先進國澳洲的書。利用一年的時間我走訪聯邦、地方政府、社區、民間、宗教團體及慈善機構，介紹這個很早進入高齡化社會的年輕國家，怎麼使自己變成養老天堂。父親對我鼓勵有加，認為這本書可供台灣作借鏡。當時我多次與父親交談，台灣如何準備進入即將到來的高齡化社會，他有一段話讓我印象深刻，他說，談長壽應該是視為一種「終身事業」，人從出生的那一天起就已經打算怎樣不死。父親不但對社會議題觀察敏銳，可說是位先行者。醫生、病人、醫療、醫院構成了「醫病平台」的主體，但是長照和養老卻是社會對人一生的最後照顧，也是「醫」和「病」終極所求的吧？
-
![]()
2020-01-11 橘世代.好野橘
有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧
以房養老自2015年開辦至今，在金管會的要求下，雖然承作銀行家數增至15家，但銀行畢竟是營利單位，即使配合政策也不能虧本，在這種情況下，民眾若想以房安老，真的要仔細精算才不會吃虧。根據金管會的統計，可以明顯看出申辦以房養老的確存在城鄉差距，北北基地區可說一枝獨秀，幾乎占了核貸件數的5成，其餘依次是中彰投、桃竹苗、高屏、雲嘉南、宜花東。專家解析，除了房價高低有落差的原因外，另一原因和北部民眾吸收理財新知的意願較高，較不會被傳統的觀念給綁住。但不管是什麼原因，民眾得牢記：賠本的生意沒人做，而銀行永遠是營利單位。民眾心中有了這個底線，去和銀行交涉時，更要仔細精算，5年、10年、20年之後，扣除利息，每月實領的生活費還剩多少。和一般抵押貸款相比，整體的所得與利息支出，究竟何種方式划算。若是想安老兼做公益，伊甸基金會的方案確實是可思考的方向，但在簽約前務必想清楚：自己的初衷是安老重要還是公益居先？因為這個方案最大的不同是，房子必須在簽約前完成捐贈，這對任何人來說，都不是一件容易決定的事。●以房養老解惑全攻略系列，讀者若有疑問歡迎來信，我們將訪談專家及達人提供解答。來信請寄：dotty.chang@udngroup.com。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
-
![]()
2020-01-11 橘世代.好野橘
以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了
以房養老出現北熱南冷，關鍵在於房價，信義房屋高雄鼓山龍德店經理胡尚勳表示，他發現許多客戶曾動過以房養老的念頭，因為鑑價偏低，最後多選擇把房子賣了，乾脆租房子，或是直接抵押貸款，手中握筆現金，以備未來做醫療準備金，不失為另種「安老」選項。胡尚勳曾在高雄郊區的仁武和市中心的美術館賣房。他表示，不要說南北都會區的房價差很多，就以同一都市來說，蛋白區和蛋黃區的房價落差也很大。他舉同樣是7年屋齡、約40坪的房子連同車位，在高雄仁武區市值約只800萬元左右，在高雄美術館園區市值約1200萬元。如申辦以房養老打7折，仁武房屋鑑價只有560萬元，在美術館則有840萬元，以20年計算，扣除每月要付利息逐年增加，初期仁武每個月可領2.3萬元，美術館可領3.5萬元，相差1萬多元。胡尚勳強調，這是7年屋齡才有這麼高的鑑價，如果是30年以上的老屋，鑑價還要再打對折以上。若屋況相同，只是地點不同，郊區房價約只有市區的三分之二價格。住商不動產企劃研究室經理徐佳馨認為，北部的房價高，以房養老每月拿回的金額相對有感，南部房價便宜，拿回金額少，甚至不如拿房出租。此外，不少南部長輩仍有其他資產配置，安老反而壓力不大，加上物價較低，生活沒有燃眉之急，申辦意願相對也就偏低。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。北熱南冷以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
-
![]()
2020-01-11 橘世代.好野橘
南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距
這是流傳在南部地區一個「以房養老」的真實故事，點出這個政策存在著城鄉差距。主角是一名退休的銀行行員，因為同事為衝以房養老的業績，好向上級交代，不斷遊說請他幫忙，用名下的房子申請。這名退休行員的房子坐落在高雄市文化中心附近，號稱「文教區的市中心」的華廈，拗不過老同事的請求，勉為其難答應。房價南北落差大 非都會區吃虧結果這間屋齡21年、近50坪的房子，銀行鑑價後只核給500萬元額度，換算20年分期，就算不扣息，每月最多僅2萬元。「這根本不夠花啊」，這名退休行員慶幸自己還好不必靠以房養老過日子。以房養老成為許多銀髮族老年安養的重要選項之一，然而政府及金融機構力推的這項政策，有很多「眉眉角角」，例如房價就存在著城鄉差距，且即使是在都會區也有南北落差，對非都會區的高齡族而言，往往是「看得到、吃不到」。高雄市一家在地銀行經理坦言，南部房價比不上北部，許多高齡族來銀行想辦「以房養老」，了解細節後，至少有6成以上都打退堂鼓，主要是房價鑑價過低。也因為這原因，才會有同業為做業績，找自家退休人員暫時當「人頭 」衝衝業績。他表示，在台北，即使是間小公寓，也要上千萬，鑑價後核算下來，每月至少可領2、3萬元以上。南部房價相對低廉，再以7成核貸，換算下來，每月頂多只領1萬多元，「意義不大」。聽到月領僅9千 馬上打退堂鼓他就曾遇過一名老先生由兒子陪同，來銀行詢問以房養老。老先生現住的公寓已有40年，雖位在市中心但屋齡已久，鑑價後只能貸240萬元，如不計利息，以20年期算，每個月的養老生活費才9000多元。兒子當下的反應，讓他印象深刻，馬上就說，「不要辦了，每個月9000多元，我還付得起，我給你就好，房子不要動來動去」。結局是老先生打消以房養老念頭，至於往後日子要怎麼過？這名經理說，他也不知道，不過老先生當時曾和兒子商量，先拿房子去抵押讓兒子做生意，每月再向兒子拿生活費。房子留給下一代 老觀念變阻力另一家銀行主管也說，其實「以房養老」剛推出時，詢問電話天天都有，還有人親自到銀行詢問半天，但實際申辦的還是不多。他分析除了房價鑑定較低原因外，南部人留遺產給子孫的觀念也有影響，會覺得祖先留下來的房子，如果拿去抵押借錢來花用，沒有留給孩子，很不光彩更對不起祖先。金管會資料顯示，全台承貸以房養老的銀行，雲嘉南、高屏地區，占全台核貸金額不到2成，顯示根深柢固的觀念，加上房價的客觀因素，一時間似乎仍無法反轉。高雄一家銀行主管私下表示，以房養老是政府推動的政策，但老實說，銀行也是開門做生意，必須將本求利，如果虧損也要面對股東的檢討。他的這家銀行，3年多來，受理件數僅個位數。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
-
![]()
2020-01-11 橘世代.好野橘
名人看《橘世代周報》 預想熟齡生活 30後提早準備
台灣已是高齡社會，為因應高齡化浪潮及退休需求，聯合報針對熟齡銀髮族群打造《橘世代周報》，去年九月廿八日創刊，關注議題包括退休健康與金錢準備、熟齡美食、再就業、以房養老、養生、攝影等，主張樂齡學習、學無止境。橘世代周報推出後，回響極大，如「名人夢想清單」，闡述有夢去追就不老，獲得多位醫界名人、意見領袖等閱讀與支持；橘世代本周前進新光集團，直擊名人讀後看法與建議。新光金控副董事長李紀珠與新光人壽總經理黃敏義都認為，台灣人口老化已是不爭事實，透過媒體發起熟齡相關議題報導，會讓訊息傳布更廣、更快受民眾關注與討論。李紀珠表示，聯合報成立橘世代周報、關注熟齡議題，她認為有帶頭作用。李紀珠說，橘世代周報關注熟齡的人生下半場，是很好的開始，不只適合熟齡族群的人看，周報所提供的資訊，可讓更多人知道如何走入橘世代、準備自己的養分來因應；大家家中都有長輩，勢必面對照顧議題，年輕時「預作準備」很重要。為此，她也建議，橘世代周報可再針對35歲閱聽眾年齡層設計、思考未來的橘世代規畫，可偏重個人理財、經濟走向。新光人壽總經理黃敏義表示，他看過橘世代報導後，認為疾病、養生、失智議題等觀點都很詳盡。橘世代就是熟齡世代，長者身體狀況隨著年齡退化，總會面臨長期照護的問題，因此保險規畫相當重要。他直言，10年前新光人壽推出市面第1家「長照險」，當年還結合銀行合作推出信託制度，確保「專款專用」於看護等照護費用，只是那時「走得太前面」，民眾觀念還跟不上來，叫好不叫座。「現今環境已不同」，他樂見橘世代周報所做熟齡、養生等內容，再搭配失智、癌症相關粉絲團，提供實用知識，但民眾平均餘命延長，健康照護的認知顯得非常重要，他認為橘世代周報在這方面可發揮更大功能。看更多報導：《橘世代》 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
-
![]()
2020-01-04 橘世代.好野橘
想以房養老又不願給銀行抵押？可考慮「留房養老」
想要以房養老，卻不喜歡將房子拿去向銀行辦理抵押「借錢」，有兩全其美的解決辦法嗎？答案是：有。如果你想「活化」房產來養老，可考慮「留房養老」安養信託，預先做好規畫，讓名下不動產按照適合自己的方式運用，自我照顧老後生活。保全房產 有專人包租代管相較於「以房養老」是屋主把房子抵押給銀行，再由銀行按月提供生活費；「留房養老」則是把房產交付信託，由銀行自行或委託不動產管理業者出租管理，把租金當作安養資金的來源。「留房養老」是最新的以房養老方案，推出還不到兩個月，目前市場反應還待觀察。好處是屋主不用出售房子，也不用負擔銀行貸款利息，但有個重要的前提是，這種模式較適合有部分財力的民眾。提出「留房養老」新方案的銀行，目前也僅有兆豐銀行，為什麼兆豐會有這種想法？兆豐信託處處長邱玉玫表示，現行銀行安養信託是以金錢及有價證券為主，不動產信託通常只是保管產權，銀行不會協助處理招租及維護管理等事宜。隨著政府大力推動包租代管，相關資產管理產業愈來愈健全，兆豐才會起心動念，與中華建築經理公司異業結盟，由銀行做為受理平台，中華建經協助代租代管的留房養老信託，為國內銀行首例。邱玉玫強調，留房養老的安養信託，是為填補安養信託與以房養老之外的高齡者需求，「應該會有市場」。她分析，台灣房屋自有率高，但許多人目前居住的房子不見得適合養老，例如離醫院太遠、沒有電梯上下樓不方便等等，有些民眾想入住安養機構或養生村，一旦入住，房子閒置相當可惜，出租的租金可支付養生村全部或部分費用。另種情況是，手上有幾間房子，除了自住，其餘的都已出租，是名副其實的「包租公」、「包租婆」，這類的民眾多數已有一定的年紀，雖然目前還能自行管理，但未來可能面臨失能失智無法管理房產的風險。因此，兆豐銀推出「留房養老」安養信託，可保全房產且在需要時協助房產管理及充分運用租金收益，以因應高齡化的市場需求。彈性處理 依個案量身訂製兆豐這一新產品，多數民眾並不了解，兆豐信託處副處長徐紹彬指出，信託業務的特色就是彈性很高，每個方案都是量身打造。銀行要先了解委託人不動產的使用狀況，釐清法律關係，以及租金用途。若委託人還能自行管理，銀行只收取信託管理費用並協助處理金流，若委託人無法自行管理，則委由中華建經代租代管，依管理程度及內容按次計費。徐紹彬表示，「留房養老」安養信託案件，每年信託管理費，每戶為2萬4000元；目前個案信託管理費5折特價為1年1萬2000元起，優惠至2月底止，另視資金管理需求及交付物件個案調整。租賃事務的收費，依據代管項目，單次處理費用約1000至4000元，以實支實付為準。開辦一個多月，詢問度非常高。預防被騙 也避免子女爭產徐紹彬說，留房養老安養信託就是先預做好準備，讓自己的不動產多一層防護網，不會被詐騙、挪用或盜賣，自己不想管或不能管的時候，也有專業可靠的銀行來協助處理，不必依賴子女，也避免不必要的紛爭，還可設計自益或他益信託，做好傳承的安排。他舉例，高齡者有3間房子安排未來留給3個子女，可辦理留房養老安養信託，信託存續期間租金收入用於支付自己的生活安養費，確定「自己的財產自己用」，可安享晚年的尊嚴及生活品質，並透過他益信託架構分別指定3間房子信託結束後要給誰，避免離世後子女紛爭。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-01-04 橘世代.好野橘
留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付
兆豐銀首創的「留房養老」安養信託，對多數民眾仍相當陌生，《橘世代周報》整理出民眾可能有的疑問，以ＱＡ方式請兆豐銀做進一步說明。Q1.什麼是「留房養老」安養信託？A：高齡者將可出租的不動產交付信託，產權由銀行管理，銀行則依信託契約的約定，將租金收益用於指定用途。租賃事務可由高齡者自行管理，或委由銀行合作的業者辦理代租或代管。Q2.「留房養老」申請對象及資格有限制嗎？A：委託人須年滿55歲（註：子女委託不受此限）。有可出租的不動產（共同持有的也可以）。已受監護宣告或輔助宣告的高齡者，須由監護人或輔助人協同辦理。Q3.租金收益可以支付的項目有哪些？A：與高齡者生活、照護相關均可支付，如醫療、安養院費用、看護費用或生活用品購買等。Q4.房子若還有貸款可否申辦？A：可以。交付信託不影響原貸款的抵押權設定，但租金收益須優先用於還本付息。Q5.申請到核准簽約需要多久作業時間？A：約15個營業日。簽核期間除KYC（認識你的客戶）程序，銀行會各方了解委託人的安養需求，如日常生活所需、緊急情況的處理和財產傳承的各方面規畫。Q6.如果委託人（即受益人）於信託存續期間往生，要如何處理？A：委託人死亡時信託財產即成為遺產，依遺囑和民法辦理。Q7.如果委託人（即受益人）於信託存續期間失智或失能，要如何處理？A：(1)由監護人或輔助人續依原信託契約代理委託人指示受託人（銀行）。監護人或輔助人不得任意終止信託契約，如需變更信託契約的約定，也須經受託人及信託監察人的同意。(2)配合民法新增的「意定監護」制度，委託人得於信託契約簽訂時預先簽訂「意定監護契約」，經公證後陳報法院，於失智或失能情形發生時，得由委託人選任之人擔任監護人。Q8.違章建築可否申辦？A：違章建築如附屬於合法建物，原則上仍可出租以及交付信託。但因違章建築情況不一，如於租賃期間因遭舉報而拆除，銀行須依法配合辦理。此外，如違章建築已達被認定有危害公共安全之虞，屬於即報即拆的對象，不建議申辦。Q9.除了房子，委託人還可併同交付哪些財產？A：金錢、有價證券及保險金（如長照險）都在受理範圍。Q10.「留房養老」收費項目包括哪些？A：(1)信託簽約費、信託管理費及契約修改費等項目；契約修改無次數限制，但需支付契約修改費，至於契約變更的範圍要銀行可執行。(2)依委託人的需求，租賃事務可自行與代租代管業者商議，或同意由銀行合作的代租代管業者簽訂委任契約，收費項目以實支實付為主。舉例：若房子坐落地點的租金行情只有每月4萬元，卻要受託人負責找到每月5萬元的承租戶，銀行就不會受理。Q11.如果子女想要將自己名下房子租金收益用於父母的照護上，可以辦理安養信託嗎？A：可以。子女可將自己的不動產交付信託，將租金收益用於照護父母，且不受須年滿55歲的限制。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2020-01-01 養生.聰明飲食
吃對了才能甩脂肪、穩血糖！專家教3族群如何吃蘋果
40歲之前你什麼時候吃都行，但40歲之後，我們開始步入中年時就需要格外多注意了，吃水果要考慮一些身體的反應，吃對了會幫助你預防慢性病，吃錯了會增加不少麻煩。糖尿病人吃蘋果血糖高的人也可以吃水果，應該選擇血糖指數低、含糖量少、膳食纖維多的水果，蘋果沒問題。但是，糖尿病人吃水果並不建議和正餐一起吃，以免累加了碳水化合物攝入量，而作為半上午或半下午的加餐沒問題，每次吃100克大約半個蘋果。血脂高的人吃蘋果蘋果中含有豐富的果膠和多酚類抗氧化物以及較多的鉀，對保護心血管、減少食物中的膽固醇吸收和促進體內膽汁酸代謝是有幫助的，所以高血脂的患者如果血糖不高的話可以蘋果放在正餐裡面吃，還可以減少進食，降低膽固醇吸收，清除體內自由基。減肥的人吃蘋果減肥瘦身的人可以拿蘋果代餐，比如每週不相鄰的2天選擇輕斷食，每天500大卡的熱量（是平時大約1/4的熱量）每百克紅富士熱量是205大卡，也就是說輕斷食時每天大約可以吃兩個大紅富士。在每天最餓的時候吃蘋果想想還是挺幸福的，最主要是可以更好的清除體內“垃圾”。腸胃不好的人不要晚餐後吃蘋果，以免反酸噯氣燒心不舒服。本文摘自營養老爸聊配餐
-
![]()
2019-12-28 橘世代.好野橘
怎樣避免爭產大戰？ 預立遺囑5大眉角
以房養老是把房子拿去向銀行抵押貸款，但最終仍會牽涉到遺產繼承問題，爭產反目的新聞三不五時就躍上新聞版面，生前到底要不要預立遺囑？一直是很多人心裡的困惑。有些人認為，生前不指定好遺產的處理方式，只怕身後子女們為了遺產鬧家變；但也有人認為，即使生前指定遺產分配，如果子女們認為分得不公，依舊會鬧上公堂。承辦許多名人遺產稅案的會計師林敏弘認為，要不要預立遺囑，視每個家庭的狀況而定。根據民法規定，遺囑有5種方式：1.自書遺囑：由遺囑人親自書寫全文，記明年、月、日並親自簽名。這方式看似最方便，但繼承人之間，常為了遺囑是否由立遺囑人生前親筆所寫而鬧上法庭。法官常會要求筆跡鑑定，但筆跡鑑定是依據遺產總額收費，如果遺產龐大，訴訟費用驚人，且有時驗筆跡也無法確定，最後法院可能判決遺囑無效。林敏弘建議，若採用這種方式，立遺囑人最好平常多蒐集自己的筆跡附於遺囑後面，萬一發生爭產大戰時可做證明之用。另外，現在智慧型手機多半都有拍照錄影功能，若能在自書遺囑時錄影存證，附在隨身碟裡，也可增加自書遺囑的效力。此外，林敏弘還提醒，自書遺囑裡有關標點符號都須用得精準，還要避免文意不清，導致日後埋下各自解讀的爭議。他還建議，預立遺囑裡最好就指定一位可靠的遺囑執行人，確保遺囑人的意志得以落實。2.公證遺囑：遺囑人指定2位以上的見證人，由遺囑人口述，公證人筆記、宣讀、講解，經遺囑人認可後，記明年、月、日，再由公證人、見證人及遺囑人同時簽名。遺囑人如果不能簽名，可用指印代替。公證人必須通過國家資格考試，律師跟一般民眾都不能當公證人；最好在立遺囑同時錄影，可以減少日後爭議。公證費用大約數千元。3.代筆遺囑：遺囑人指定3位以上的見證人，由遺囑人口述意旨，見證人其中1人筆記、宣讀、講解，記明年、月、日及代筆人之姓名，由見證人全體及遺囑人同步簽名，遺囑人不能簽名者，可以按指印代替。4.密封遺囑：遺囑人在遺囑上簽名後密封，於封縫處簽名，並指定2位以上的見證人，向公證人提出。如果不是本人自寫，要說明繕寫人的姓名、住所，由公證人在封面記明，與遺囑人及見證人同步簽名。5.口授遺囑：遺囑人因生命危急或其他特殊情形例如臥病在床，不能用其他方式來立遺囑者才適用。由遺囑人指定2位以上之見證人，口述意旨，由見證人全體口述表示遺囑為真，並口述見證人姓名，全部錄音，將錄音帶當場密封，並記明年、月、日，再由見證人全體在封縫處簽名。口授遺囑因為是生命危急的特殊應變方式，法院規定從遺囑人能依其他方式立遺囑開始起算，3個月內會自動失去效力。同時要由見證人其中一人或利害關係人，於遺囑人死亡後3個月內，提經親屬會議認定真偽。（以房養老解惑全攻略系列6）看更多報導：《橘世代》立即加入粉絲專頁！「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備，迎接精彩第二人生！>>>立即加入
-
![]()
2019-12-28 橘世代.好野橘
避免遺囑無效 律師提醒：別忽略1要項4細節
談起繼承，是許多人想要迴避卻又無法逃避的問題，為免除繼承衍生紛擾，影響到親族間的感情，愈來愈多的人選擇以遺囑交代身後事，但遺囑要怎麼寫？不同情境下寫的遺囑，法令效力又是如何？ 許多民眾並不清楚。《橘世代周報》邀林瓊嘉律師為讀者解惑。當年卡債讓許多民眾無端背負上一代「天上掉下來的債務」，林瓊嘉律師曾力推民法修法，改為「當然限定繼承」，對繼承與遺囑法令有深入了解。Q1：遺言算不算遺囑？A：遺言如符合民法口授遺囑的要件，可以視為遺囑。但口授遺囑要件有：1.情況緊急。2.要有2名見證人，其中1人做成筆記，記明年、月、日，由全體見證人共同簽名。如果是密封，封縫處也要共同簽名。不過，實務上曾遇過，有民眾口述遺言後，健康情況好轉，又以其他方式另立遺囑，依民法規定，符合口授遺囑的遺言，自另立遺囑起，3個月後失效。Q2：遺囑有沒有標準格式？有哪些必備關鍵？A：1.民法遺囑格式有：自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口授遺囑等5種。公證、密封、代筆、口授遺囑均須指定見證人。2.遺囑內容是由立遺囑人自由安排想要交代的事與物，如果不知道要怎麼寫，建議3個方向供參考。(1)說明遺願、(2)說明遺產安排方式、(3)其他想交代的事。Q3：立遺囑最簡單方式是哪種？最易引起爭議的是哪種？A：最簡單方式為自書遺囑。 最易引起爭議的是口授遺囑。口授易引起爭議主要在立遺囑人是否符民法規定的「生命危急或其他特殊情形」，例如什麼是特殊情形？若繼承人有不同認知，就會有爭議。Q4：5種遺囑方式，哪一種引起爭議的機率最低？A：公證遺囑爭議機率最低，因為有公證效力。Q5：遺囑若超過1份，有的內容矛盾，有的不矛盾，應該以哪份遺囑為準？A：民法第1120條規定，前後遺囑有相牴觸者，牴觸部分，前遺囑視為撤回。也就是前者牴觸部分無效。民法第1221條規定，遺囑人立遺囑後的行為，若與遺囑相牴觸，遺囑牴觸部分視為撤回，也就是無效。例如：某人有3名子女，遺囑遺產包括名下一間房子，由3名子女均分，但之後把房子過戶給長子，由長子單獨繼承，這時遺囑中所指房子均分部分就無效。Q6：自書遺囑一定要手寫嗎？打字列印再簽名蓋章有效嗎？A：自書遺囑原則上應由立遺囑人手寫；打字列印再簽名蓋章較易生遺囑效力爭議，但並非無效。Q7：自書遺囑若有錯漏字，塗改後算數嗎？A：自書遺囑若有錯漏字、塗改，應註明增減、塗改的地方及字數，並另行簽名。該錯漏字、塗改後之內容即為遺囑內容。Q8：自書遺囑還有什麼要注意的嗎？A：1.應自書遺囑全文，要記明年、月、日，並親自簽名。2.數字宜大寫以免遭竄改。Q9：法律有規定遺囑有一定要遵守的原則嗎？A：有，各類遺囑一定要符合法定要件，常見民眾忽視了以下一些細節，一旦發生爭議，恐造成遺囑失效。1.遺囑未載明立遺囑日期。2.自書遺囑未簽名、用印或簽名用打字。3.遺囑見證人不符法定資格。4.見證人法定人數不足。Q10：見證人有無條件限制？A：有。依法不得為遺囑見證人為：1.未成年人（未滿16歲者）。2.受監護或輔助宣告之人。3.繼承人及其配偶或其直系血親。4.受遺贈人及其配偶或其直系血親。5.為公證人或代行公證職務人之同居人、助理或受僱人。Q11：立遺囑需要通知全部繼承人到場嗎？A：立遺囑人須符合法定要件，與全部繼承人是否到場無關聯性。Q12：口授遺囑一定要在緊急情況下才行嗎？A：是的，民法規定必須在遺囑人因生命危急或其他特殊情形，不能依其他方式為遺囑時始得為之。（以房養老解惑全攻略系列6）看更多報導：《橘世代》
-
![]()
2019-12-21 橘世代.好野橘
擔心父債子還？「限定繼承」不必怕天上掉下來的債務
過去繼承人必須概括承受被繼承人的財產及債務，如果債務大於財產，除非於法定期間內辦理限定繼承或拋棄繼承，否則就要「父債子還」。桃園地院庭長張益銘指出，民法繼承篇10年前修訂後，已採「當然限定繼承」，不用再向法院聲請，繼承人僅需繼承所得的遺產為限，負清償責任，不必怕「天上掉下來債務」。例如王先生死後留下遺產500萬和債務600萬，若他子女沒有聲請拋棄繼承，依法為限定繼承，僅需就其所得的遺產500萬償還債務，剩餘100萬元的債務，繼承人無須負清償責任。案例說明：廖姓男子16歲時，父親意外過世，因父親生前為某公司2000萬元借款當連帶保證人，當時民法還沒修改，他因沒在法定期限內辦理拋棄繼承，在不知情狀況下繼承了父債。廖姓男子畢業後開始工作，累積多年存下40多萬元準備購車，3年多前，被銀行發現這筆存款，直接扣款還父債。廖姓男子為此打官司，他沒有繼承父親一分一毫遺產，也不知父親曾當連帶保證人，40多萬元是他辛苦所存，銀行沒資格扣款。法官認為，廖父過世時，廖還未成年，很難期待他在期限內辦理拋棄繼承，應「溯及既往」適用限定繼承，判銀行還錢。張益銘表示，由於民法修訂後採當然限定繼承，目前會採拋棄繼承的，多半是家族間基於某些原因，例如弟妹放棄遺產，讓哥哥繼承，或是老一輩遵照「傳統」，不讓嫁出去的女兒繼承，由女兒拋棄繼承，讓遺產由兒孫繼承。●善意小提醒依民法規定，拋棄繼承要在知悉繼承時，3個月內向法院聲請。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2019-12-21 橘世代.好野橘
銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利
銀行提供的「以房養老」，是將房子抵押設定給銀行，貸款取得每月生活費，若貸款人期滿前過世，房子後續會怎麼處理？是繼承房產較划算；還是由銀行拍賣，視還清借款後有無餘額再說，比較不會吃虧？承接以房養老多年的合庫說，各家核貸成數不同，最高只貸款房價的7成，以合庫方案為例，貸款從60歲貸到95歲，為期35年，直到屆期，房子的實際價值，會高於以房養老貸出的金額。基本上繼承房子會比較有利。繼承可分為概括繼承、限定繼承及拋棄繼承3種：1.概括繼承：就是繼承人繼承房屋及貸款，但繼承人可拿現金償還貸款本息，或繼承辦妥後，向銀行用同間房子做擔保，貸款來償還本息。如果沒有償還就會進入違約催繳程序，銀行會將房子拍賣，若償還貸款本息後還有剩餘，會還給繼承人。如果繼承人很多，可以協議由一人繼承房子或共同繼承房子，若要貸款償還以房養老貸款，可推派一人出來貸款，其他人當保證人或共同貸款。2.限定繼承：如果被繼承人資產負債狀況很清楚，可選擇限定繼承，向法院「陳報遺產清冊」，用遺產去償還債務，有剩餘才繼承。此時銀行同樣會詢問，要如何償還被繼承人的以房養老貸款，同樣可用現金、貸款或交由銀行拍賣的方式處理。3.拋棄繼承：如果確定負債大於遺產，可拋棄繼承，完全放棄繼承的權利，銀行會按程序拍賣房子，償還以房養老貸款。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2019-12-21 橘世代.好野橘
搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債
以房養老不管是向銀行申辦，還是選擇公益型養老，最終都會面臨申請人過世問題，當這種情況發生時，擁有繼承權的親人，會面臨何種情況？如何處理才能確保自己的權益？熟悉民法的桃園地院庭長張益銘表示，公益型以房養老，因為申請時就要將房子完成贈與，既然已贈與公益團體，當然也就不會有所謂房產繼承問題。但銀行提供的一般型以房養老，在申請人往生後，都會進入繼承程序。可以分為有遺囑、無遺囑，有繼承人和無繼承人等區別，後續處置各有不同程序。Q1：有遺囑、有繼承人如何處理？A：遵照遺囑辦理。舉例：桃園市楊姓老先生曾以房屋向銀行申請抵押貸款，去年初過世，扣除貸款和利息，房產餘額還有200多萬元，他因配偶早逝，臥病期間預立遺囑「財產不讓未盡孝的長子繼承，由次子單獨繼承」，他過世後，長子打官司爭產，但法官認定遺囑有效，判長子繼承權不存在。銀行說法：申請人亡故，若有繼承人，會詢問繼承人有無意願還款，如有意願並還清借款，房子會還給繼承人。若不願清償，銀行會拍賣房子清償，有餘額再歸還繼承人。若拍賣金額不足清償借款，依修正後的民法限定繼承規定，繼承人也不需負責，銀行會列呆帳處理。Q2：有遺囑、無繼承人如何處理？A：由遺囑執行人依遺囑內容辦理。舉例：桃園趙姓榮民在台無親人，臨終前1個月預立遺囑，把向銀行抵押借款的房子，在過世後捐給公益團體行善，結果有自稱和趙同居多年的張姓婦人出面爭產，法官調查後確認2人並無婚姻關係，判決遺囑有效，由遺囑執行人完成他的捐贈遺願。銀行說法：銀行會執行拍賣清償借款，若無法完全清償，未清償的部分會列呆帳。若有餘款，會循法令由法院指定遺囑執行人，交對方執行。Q3：沒遺囑、有繼承人如何處理？A：這種情況要從繼承順位排定。依法繼承順位優先順序是：1.配偶子女。2.父母。3.兄弟姊妹。4.祖父母。若配偶子女不願繼承，才輪到第2順位的父母，依此順位類推。銀行說法：處理模式和有遺囑、有繼承人相同。Q4：沒立遺囑又沒繼承人如何處理？A：由銀行向法院聲請指定遺產管理人，聲請公示催告，確認無繼承人後，遺產扣除銀行貸款和利息，餘額歸國庫保管，處理程序通常要1到2年時間。Q5：如果不清楚被繼承人的財產狀況，如何處理？A：可限定繼承，就不會繼承到債務。舉例：若長輩過世遺產有500萬，但有外債不清楚金額，若外債達600萬，因限定繼承的關係，繼承子女不必掏腰包清還扣除遺產後還積欠的100萬。Q6：限定繼承有聲請期限嗎？A：沒有。現行民法已採當然限定繼承，只要向法院陳報遺產清冊即可。清冊只要到國稅局申辦遺產稅，就可取得。Q7：繼承了清還後的餘款，遺產稅是用餘額計算？還是整棟房價？A：用餘額。Q8：會不會發生我繼承了清還後的餘款，假設是100萬，結果還不夠繳遺產稅？A：不太可能，遺產淨額1200萬以下都免稅，只繼承100萬未達課稅標準。依法遺產淨額1200萬以上至5000萬元，課徵10%。若繳稅要超過100萬，繼承的餘款淨額至少要1200萬以上，以房養老這種「豪宅」不多。張益銘庭長指出，以房養老衍生的繼承糾紛，實務上還不多見，主要是銀行在辦理以房養老時，不管有無家屬，多會請對方預立遺囑，沒有家屬，也會請申請人指定銀行做為遺囑執行人，當申請人過世，由法院選定律師或銀行為遺產管理人，在非訟程序就可了斷，不會進入訴訟程序。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2019-12-20 橘世代.好野橘
想要老年財產安穩如山？「安養信託」來把關
台灣已經進入高齡社會，平均7個人就有1個老人，如何「養老」是每個人都關心的話題，但在做退休準備時，你有想過老年的財產如何管理嗎？銀行業者透露，愈來愈多退休族群參與「財產信託」，以專款專用的方式，保障人生後半階段能生活無虞。守護財產 單身老人無後顧之憂60歲的老吳(化名)，單身、膝下無子，因為年輕時不懂得存錢，存款揮霍殆盡，退休時身邊只剩下一棟房子。親近的姪子擔心叔叔的老後生活，因此建議他，將房產脫手，獲得的500萬現金交由銀行做「安養信託」。現在的老吳與手足同住，每月的生活費由銀行從信託資金撥款，不再擔心因揮霍而無錢可用。早年喪偶的陳奶奶，對4個孫子疼愛有加，因此將千萬的財產全數轉移給子孫。近期陳奶奶的孫子決定將傳承的財產交由信託管理，以支付每個月奶奶的醫療、安養中心費用，專款專用，保障將來的生活。非有錢人專利 安養信託無門檻 國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示，以上2個都是近期實際發生的案例，說明國人對於信託的需求愈來愈高。「信託是一個防護的概念，不只是老人，其實人人都可以做。」打破了只有「有錢人」才需要財產信託的刻板印象。台灣高齡者的生活起居和財產管理多半由家人處理，9成以上的監護人是子女或親屬。信託公會秘書長呂蕙容表示，因為擔心錢被綁住，所以多數監護人不喜歡把老人財產交付信託，但日本有很多案例顯示，監護人將老人財產挪用甚至侵占財產。因此，年長者將財產交付安養信託，是保護財產的一種解方，未來公會也將持續推廣。趙子仁補充，財產信託的種類多元，除了現金，房產、股票等有價財產也都可交付信託。以現金來說，信託資金銀行可再投資於定存或低波動的基金，創造更多息收。至於大家關心的信託門檻，每家銀行規定不一，部分銀行無資金門檻限制，但過低的資金會造成可撥款的時間不長，還要支付每年的管理費用，承辦前建議多衡量。立即加入粉絲專頁！正在經歷橘世代的我們其實比任何世代都還有著一顆更好奇的心。想知道關於橘世代大小事>>>立即加入
-
![]()
2019-12-20 橘世代.好野橘
理財規劃不能等 小心成為「下流」老人
現代人平均壽命已超過80歲，從屆齡退休起至少還有1、20年的時間要過，若未預作理財規畫，屆時恐將面臨困窘，成為日本所謂的「下流」老人，無生活品質可言。學界提醒，因應銀髮浪潮，從年輕就該未雨綢繆，手邊握有一些固定配息、穩定性高的金融商品，足夠退休後應用，到時候就不必為了生活而傷神。義守大學EMBA執行長李建興表示，受惠AI人工智慧及醫療科技精進，民眾平均餘命已從過去二戰後的50歲增加到80歲左右。愈活愈長生活開銷不斷增加，退休後需花用醫療費更龐大，傳統「養兒妨老」觀念已不再適用，名下有房產的退休族，或許還能把房子抵押給銀行，選擇「以房養老」，不然就得及早規畫理財，避免退休後生活出問題。自樹德科大金融保險系退休的陳穎峰教授認為，一定要從年輕起就預做規畫，別等到退休才行動。他同時提醒，年齡愈大，愈無法承擔風險，高報酬、高風險的理財工具少碰為妙，就算要投資，也要懂得避險，若想投資股票，可選擇較穩定的食品類股，股市若跌，也不會壞到哪裡去，但電子產業類股票就起伏太大，太影響心情。陳穎峰認為，退休族到了頤養天年的年紀，已不適合在股市殺進殺出，投資金融商品最好與專業人士溝通，再經審慎評估，有些永續經營的食品類股，股價30幾元，一年約配息2元，報酬率在5%到8%間，如以100萬投資標的計算，1年可配5萬元現金股利，比銀行定存都優。若投資海外基金，則可透過可靠的理財專員協助，選擇每月可配息約5千到1萬元的外幣投資，這樣每月存摺都能見到進帳。陳穎峰多年觀察發現，身心靈的素養是理財的重要關鍵。要建構這種素養，就要先學會「給」。他從宗教觀點分析，每個人的收入，有一部分是生活的「食糧」，有一小部分是可以生生不息的「種子」，人會貧窮，是因為連手裡的種子都吃光光，但平時若能把種子分送出去或拿來種植，就會再有收成，達到永續。他認為，一般人懂得付出與給予，對於金錢就不會患得患失，做定期定額的理財投資，即不會隨著投資風險而心情起落，每天活在後悔裡，總認為一定要守住多少財富，人生才安心。李建興也說，退休族投資理財，最好慎選高值利率的績優股，才不會讓自己的生活陷於起伏之中。立即加入粉絲專頁！正在經歷橘世代的我們其實比任何世代都還有著一顆更好奇的心。想知道關於橘世代大小事>>>立即加入
-
![]()
2019-12-19 養生.聰明飲食
高血脂不適合吃什麼魚？什麼部位不能吃？專家解析
作為有20多年臨床膳食營養管理經驗的營養師，可以明確告訴高血脂的患者，當然可以吃魚，但並不是所有的魚都適合吃，也不是魚身的所有部位都可以吃，吃錯了反而會有大麻煩。什麼魚不能吃？對於高血脂患者來說尤其不適合吃的魚就是鹹魚、臘魚、燻魚。這類魚首先不是新鮮的魚，在醃漬、燻臘的過程中不僅添加了大量的食鹽，而且會產生較多的亞硝基化合物，比如致癌的亞硝胺；而過多的鈉攝入也會影響體內鉀鈉平衡和血管彈性，容易誘發高血壓、動脈硬化等併發症。而且在醃漬、燻臘過程中，也會導致魚中多不飽和脂肪酸氧化，使具有保健作用的DHA、EPA明顯損失。魚的什麼部位不能吃？即使是鮮魚，也不是所有的部位都適合高血脂患者吃的，尤其是總膽固醇或低密度脂蛋白膽固醇過高的患者，不宜吃魚腦、魚籽、魚肝等膽固醇過高的內臟，以免加重高血脂。哪些魚可以多吃？高血脂、腦卒中患者應常吃魚，首選的魚是新鮮魚，最好常吃海魚。魚肉除了富含優質蛋白，還是磷、鉀、鋅、硒等營養物質富集的食物。魚中的二十碳五烯酸（EPA）和二十二碳六烯酸（DHA）等多不飽和脂肪酸對降低血脂、預防動脈硬化等心血管疾病有益。 魚怎麼吃最好？在2018年，有研究機構對中國20個一二線城市、32萬人、300多萬條調查數據進行了統計，發現水產品攝入量達到推薦要求的人只佔17%，是所有類別食物中攝入比例最低的。其實，即使是只有17%的人水產品攝入量達標，也不見得都是正確的吃法。常見的海魚如大黃花魚、小黃花魚、帶魚、鯧魚，最多見的做法就是紅燒，乾炸、乾燒。這些做法多需要高溫油炸，或油炸後再繼續烹製成菜。這些高溫烹調的方式，不僅會讓蛋白質產生雜環胺而對健康有害，並且會導致DHA 、EPA氧化損失。魚類最適合的吃法是以水或蒸汽作為傳熱介質的蒸、煮、燜、燉、涮、汆或者做餡等方式，比如清蒸魚、燜鮁魚、鰩魚燉豆腐、涮魚片、汆魚丸等等。對於喜歡重口味的人，可以偶爾將魚低溫煎製一下，然後放調料和湯來燒製，而應可能的避免高溫油炸。高血脂的人不僅需要關注魚的攝入量，也更加需要注重蔬菜、菌藻類、水果、薯類雜糧等食物的攝入量，這樣才會更好的預防腦卒中、急性胰腺炎、下肢靜脈栓塞等容易出現的併發症。本文摘自營養老爸聊配餐
-
![]()
2019-12-14 橘世代.好野橘
未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知
許多年輕人面臨薪水龜速成長，但房價高不可攀的處境，買房與存退休金似乎已無法兼得，應付日常生活開銷和付房貸就很吃力了，遑論存老本。專家建議，年輕買房時，不妨先把未來想以房養老納入購屋考量，並提供未雨綢繆的教戰4守則。未來想要以房養老該怎麼做？銀行這麼說：以房養老是依據房屋價值來承貸，民眾可先研究各家銀行的以房養老貸款方案，確定自己買的房子符合貸款條件。例如，除土銀可接受夫妻共有房地外，多數銀行考慮貸後管理，都要求借款人單獨持有的土地及建物；如果買地上權住宅，只有房屋使用權沒有土地所有權，就沒辦法申貸以房養老。房仲這麼說：未來想辦以房養老貸款，現在買什麼房子很重要。首先，成為銀行的老客戶。選定有辦以房養老的銀行長期往來，建立關係。第二，鎖定雙北、都會區。雖然郊區的房子比較便宜，但買雙北、都會區的房子，未來貸款成數才會比較高，以房養老的生活費才會夠用。第三，避開地上權、套房。部分銀行不接受工業宅、農舍等房子，套房、坪數低於15坪的小宅也不承貸，因此現在買房時就要選定符合規定的房子。第四，注重房子的保值性。自住的房子不用想太多，只要適於居住即可，但若考慮到日後要以房養老，就要考慮到房子的保值性，即使屋齡老了價格也很穩，甚至還能上漲。可選擇近捷運站等交通方便的房子；好學區的房子，鄰近公園、運動中心、圖書館等公共設施的房子，房價也不容易跌。徵求「以房養老」疑惑，我來解！以房養老政策開辦4年，專家觀察，台灣的文化對此政策存在著「又期待又怕受傷害」的心情。你也曾想過用房子「安老」，但對以房養老政策存有擔心與困惑嗎？我們將在日後的《橘世代周報》中，針對提問訪談專家及達人，推出實用系列報導。來信請寄：dotty.chang@udngroup.com。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
-
![]()
2019-12-14 橘世代.好野橘
粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」
工作大半輩子，薪水都拿去養小孩、背房貸。30年後，孩子大了，人生到了退休的階段，卻發現除了微薄的政府年金外，沒存下什麼退休金，想到年老時可能醫療花費就頭痛，此時，以房養老或許是獲取退休後每月穩定生活費用的好方法。不過，先別慶幸自己年輕時咬牙買房的聰明睿智，要看看自己的老屋「貸相」如何。以房養老貸款和一般房貸很大的不同點是，只看擔保品的價值，也就是說，未來每月可貸得多少生活費，取決於不動產的價值。銀行辦理一般房貸，都會審酌借款人的年齡、職業、收入等條件，若年輕且職業前景好，預期收入會逐年成長，過去債信又良好，會核給比較好的貸款條件。但以房養老不同，借款人的條件及「未來展望」跟前者完全相反，所以只看擔保品，也就是房子的價值。究竟房子現值多少錢？銀行表示，受惠於網路資訊發達，借款人可自行運用「內政部不動產交易實價查詢服務網」（https://lvr.land.moi.gov.tw/homePage.action）揭露的相關資料，或參考「透明房訊」及各家房仲網站的成交行情價，初步了解房產的價格區間，可估算出若申貸以房養老，未來每月的生活費是多少，夠不夠用。不過，想提高房子價值，有提高「貸相」的辦法嗎？例如透過粉刷、裝修等方式。提高貸相怎麼做銀行這麼說：土銀表示，以房養老鑑價作業與一般貸款案件相同，依照銀行訂定的「授信擔保品調查估價要點」辦理，評估擔保品的可靠性、整體性、銷售性，例如房地的坐落區位、屋齡狀況、交通便利等都是考量因素之一。房仲這麼說：永慶房屋契約部資深經理陳俊宏指出，房子的鑑價是依據區位環境、屋齡、建材及附近房屋的平均售價估算，不太可能透過粉刷、裝修等方式提高房子的鑑價。不過，每間銀行的放款經驗及放款政策不同，對房屋的鑑價也會有小小的差異。銀行鑑價雖然是「大同小異」，但上千萬元的房子，若有個小差異也會差了不少，有機會多個幾十萬元，建議可以「貨比三家」，找對自己最有利的銀行申辦。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
共
9
頁