2022-08-21 退休力.活躍好學
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退休人生
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2022-08-20 退休力.理財準備
48歲未婚女，不想當下流老人該怎麼辦？ 專家：3步驟教你提早做好理財準備
我今年48歲沒有結婚、生小孩，身邊同齡朋友的孩子都漸漸長大，感覺有孩子的朋友似乎對老後生活都比較有踏實感。我想知道單身、大齡未婚的人，要怎麼做退休規畫，才能避免變成未來的「下流老人」。 （高雄王小姐）沒有子女的人，退休生活是否比較輕鬆？其實沒有子女，也代表著退休生活得完全靠自己。CFP國際認證理財規畫顧問王琦惠說，退休前是財富累積期，理財目標是未來能「自給自足」，退休是要長期準備的，建議將未來生活藍圖和家庭責任都考量進去，才能更周全地準備退休金。財富累積時期 趁早規畫1.提早勾勒退休生活藍圖重要的事說三遍，提早、提早、提早。首先，要先對自己期待的退休生活有一個藍圖，尤其是沒有子女的人，更需提早釐清勾勒。王琦惠說，未來生活藍圖跟個人的生活價值觀有關係，去勾勒期待的生活狀態，才知道要準備多少錢、要居住在哪裡，因此生活藍圖主要關係到經濟的三個面向：收入、居住、生活花費。2.要納入家庭的責任考量許多人誤以為無子女者的責任比較少，退休只要過好自己的生活就好。但其實「我們不是一個人在這世界上，還有其他家人，他們有沒有可能是我們的責任？」王琦惠提醒，許多沒有子女的人會忽略自己的責任而過度消費，等遇到必要的責任發生時來不及應對。許多人也會認為沒有小孩，應該會有較充裕的資金，可以協助家裡開銷或照顧長輩，因此，在準備退休金時，應該要把這些可能都納入考量。理財準備 先算出基本生活費確定了未來生活藍圖與釐清家庭責任後，接下來就進入理財準備，王琦惠建議順序是：算出基本生活費→回算工作期間應累積金額→選擇投資工具。首先區分出維持基本生活開銷有多少？對沒有孩子的人來說，記得要納入居住考量。算出來明確金額之後，就能回推現在工作期間應該怎麼準備，最後再選擇相應的投資工具。因為，如果前面沒有先想清楚，許多人會先選擇聽起來很賺錢的投資工具，而忽略投資風險，就可能賠掉未來的退休金。因此，要先知道自己到底要累積多少錢，選擇投資工具時才不易迷失在報酬率裡。循序漸進 理財三步驟第一步：存本金如果本金不夠大，即使投資報酬率高，也累積不到多少錢。因此王琦惠建議，可先以存本金為主，包括定存、儲蓄險和保本型的商品，當累積5年左右的收入，大約100-300萬元後，再將部分資金投入中風險投資。第二步：存知識在累積本金的階段，要同時吸收理財知識，有了一筆錢後才知道如何配置資金，而不會像中樂透般，有了錢卻不知道怎麼投資。第三步：部分投資除非是專業投資人，否則不建議把整個本金都拿去做風險投資。首先，要評估自己的風險屬性，如果屬於保守型的投資人，可能一半或三分之一留在保本型投資，另外一半或三分之一做有波動的投資，在累積退休金上會比較穩健。
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2022-07-10 醫聲.高齡社會
銀向樂齡生活的必修課／熟齡政策推一把 銀髮樂於享受無界線人生
高齡不等於疾病，台灣高齡政策思維停留在安養、治療。「年長並不等於生病，而是一種更成熟生命的體現。」國家衛生研究院技轉及育成中心主任蔡熙文在「2022高齡心理健康照護論壇-銀向高齡生活的必修課」-「高齡健康防疫所」線上直播講座擔任主持人。他表示，從過去到現在，台灣的高齡政策思維都停留在安養、治療，常把年長者當成弱勢，其實熟齡是進入人生另一階段，也是一種生命的喜悅與享受，因此在政策的擬定上，需要確實落實於日常生活，才能真正符合年長者需求。國外許多政府面臨高齡化挑戰時，在制定高齡政策的過程中，傾向和產業界攜手努力、互相配合，整體制度健全、透明化，像「保險是不是需要納入高齡照護政策領域？」這類議題，多數都有明確方向，以日本為例，當地政府在政策上常鼓勵大型企業、地產公司參與，整體高齡照護政策也更積極、正向；在台灣，政府在這方面的表現需更加完善、積極，而產業界多數還處於觀望態度，國外的許多做法便很值得台灣學習、思考。將樂齡價值落實於生活，所有環節都需政策配合。蔡熙文指出，國家衛生研究院技轉及育成中心成立三年多來，積極與台灣高齡照護相關產業、亞洲其他國家進行連結，舉例來說，該中心打造「台灣銀髮產業聚落」，並引入成熟大企業資源、扶植高齡照護新創事業成長，進行點、線、面的整合，進而連結成網絡，讓資源更有效地發揮作用，這也是未來持續努力的目標。蔡熙文強調，在這次線上直播講座中，所有講座課程內容，從學理、研究到臨床，直到邀請業界參與，討論如何將樂齡價值鏈落實於生活，整體脈絡一氣呵成，而所有環節都需政策配合，期待政府制定相關政策時，可以更積極，樂齡族的幸福感才會更具體呈現於日常生活。根據調查，銀髮族樂於踏出舒適圈，享受無界線人生。許多人一想到老年，可能認為人老了就要退休、享清福，調查研究顯示，事實不見得如此。宇鴻系統科技股份有限公司庇卡任意門行銷總監鄭凱文在「退休後健康生活新觀念」線上直播講座中表示，「2020熟齡經濟與長照2.0的多面向論壇東方線上研究」顯示，超過76%的銀髮族希望生活「結合個人喜好與興趣，更多的去學習與探索新事物」，而在2022年的349項調查樣本中，約22.6%的銀髮族希望「完成年輕時未做的夢想／興趣」，另有17.9%的銀髮族希望「從事以前沒有做過的事」，由此可知，不少銀髮族樂於踏出舒適圈，享受無界線樂齡人生。根據2021年內政戶政司資訊，95到99歲人口數達30,909人，而百歲以上人口數則有4,738人。由於精準照護、醫療讓人更長壽，2007年後出生的人有50%超過百歲，台灣目前平均退休年齡為62歲，代表不少人退休後，還有約40年壽命，在這段時間，有些人可能嘗試新工作、學習新技能，生活也更有自主性，這趨勢等於打破年齡界線，而擁有穩固的經濟基礎便顯得十分重要。老後健康生活經濟需求，將從「養兒防老」轉成「自費規劃」。事實上，退休銀髮族的經濟來源規畫常包含勞保、勞工保險、勞工退休金、商業保險、儲蓄與不動產以房養老等選項。鄭凱文指出，隨著超高齡、少子化社會到來，未來，老後的健康生活經濟需求將從「養兒防老」轉成「自費規劃」型態，並需要政府、企業與個人共同攜手努力，讓自由儲蓄與商業保險機制趨於完善。鄭凱文認為，現今許多樂齡族在社會仍有經濟貢獻或積極安排豐富退休人生。因此智慧醫療的發展、長照平台的建置、疾病的預防、預測等，或者延伸至新的照護模式、社區型銀髮照護生態圈等發展皆大有可為，期待未來透過新型態平台服務整合政府資源，樂齡族也可藉由這類服務獲得所需資源，讓樂齡生活幸福感進一步升級。
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2022-05-12 養生.人生智慧
45歲退休你準備好了？進入人生下半場你需要改變的是「心態」，對自己負責！
「人生太短，不要讓自己無聊。」—尼采，哲學家上下半場時間如何分割？傳統上，我們把人生分成三個階段：成長求學、工作成家、退休養老。第一階段的主要內容是「開發」，為成年生活打基礎，時間大概二十多年。第二階段「生產」，成家立業、為社群貢獻心力，時間長達四十年左右。最後，退休人生所剩無幾，過以「休閒」為主的生活。 隨著平均壽命的不斷延長和終身僱傭制度的逐漸瓦解，社會學家於是把開發和生產兩階段合併成為人生上半場，內容和傳統差異不大。差異發生在下半場，因為內容變成集開發、生產和休閒的混合體。 換句話說，新概念打破活在什麼年齡就只能做什麼事的界限。這個概念目前還算不上主流，現代人談論退休仍然以傳統觀念為主，但值得注意的是，新思維雖然把原來被稱作退休的事變得混淆不清、無以名之，但影響力卻明顯的正在擴大。 至於上下半場時間如何分割？沒有硬性規定，但考量心智成長和壽命等因素，理想的分界點似乎應該在四十多歲。如果你問：「下半場既然又學習又生產，那跟上半場有何不同？」不同點在動機和心態，通常上半場比較被動，雖然有一定選擇空間但有限，下半場自由度大得多，學什麼、做什麼和自己天生志趣密切相關，不再被外界需求牽著鼻子走。透過學習新事物和發揮天賦才能實現自我，同時還有富餘享受休閒、幫助他人。 說得容易想得美，對吧？難嗎？當然不是人人都有條件做到，但也絕對不如想像中那麼不著邊際。一般人覺得難是難在四十多歲正是一身責任的時候，哪能說變就變？但下半場的概念並不是要人拋棄一切，自私自利的跑去吃喝玩樂，它強調的是人到這個年齡通常已經打下生活基礎，在不影響責任義務的前提下，拋開能被拋開的束縛，跟著心走，盡力發現和實現自我，讓生命發光發熱。同時，透過致力於職志，實現對家庭的照顧和對社會的回饋。 按照我的觀察，有條件這麼做的人遠遠多於實際這麼做的人。原因是，太多人根本不知道自己符合條件，生活的慣性和無處不在的功利思想，消滅了人們追求夢想的念頭。也許你會說：「身為家庭和社會的一分子，我只是在盡責任啊！」或許吧，但太多人在為他人負責的同時，卻只有少數人在為自己負責。 如果你不能征服自己，就會被自己所征服飛機上的急救廣播中必然有這麼一段：碰上事故先救自己再救他人。連自己都救不了，怎麼救他人？ 在對事業有成的中年人演講時，有人說他對眼前生活很滿意，不想改變；這話的潛台詞其實是：事業成功升官發財既不是錯誤更不是罪惡，為什麼非要改變現狀不可？問得好，但不該由我來回答，唯一能夠回答這問題的人是自己，而且前提是對自己誠實坦白。所謂被功利社會體制化，講的正是失去正視內心需求的能力。其實，自認不需要改變的人經常最需要改變。有一句話說：如果你不能征服自己，就會被自己所征服。 從上半場進入下半場，不見得非要離開原來的工作，需要改變的是心態，上半場做的事情不管多麼成功，大都受到外界眼光影響，下半場做的事可以和上半場部分重疊，但出發點是為了更有利於開發和實現自我。生活內容完全不改變也不太可能，因為下半場必須在學習、工作和休閒中得到真正的平衡，這跟傳統職場中明明由工作主導一切，卻裝模作樣宣導、鼓勵工作和生活要平衡，大不相同。 ※本文摘自時報出版《45歲退休，你準備好了？》
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2022-03-06 養生.人生智慧
70歲出版處女作！退休汽車工程師安妮．楊森年輕就有作家夢，堅持信念還要繼續寫下去
許多人在退休前已有業餘愛好，只是忙於工作無暇顧及，退休後正好利用閒暇時間充分享受這一樂趣，一直想成為作家的退休汽車工程師安妮．楊森就是一例。她在30多歲時就常利用上班午休時間寫書，該書後來被放在抽屜，到了退休後，她的處女作甚至一舉入圍柯斯達文學獎。當經紀人告訴楊森說，出版社已為她第一本小說《相約博物館》出價時，她感到擔心並說：「我問『他們不想先跟我見面嗎？』我相信當他們發現我的年紀時，態度將會改變。」熱愛寫作 年輕就有作家夢處女作出版時已70歲的楊森，第一個反應是將年齡視為商業劣勢。她說：「我以為他們會看著我心裡想說：『天啊，我們要怎樣推廣促銷這本書？』」但後來《相約博物館》入圍柯斯達文學新作獎。她在2020年出版第二本小說《Three Women and a Boat》，現在73歲的她正撰寫第三部作品。30多歲於汽車業服務時，那時楊森的孩子只有2歲及5歲，寫作是種令人愉快的祕密愛好。楊森在汽車製造商荒原路華一待就是30年，還當上首席工程師。但她每隔一段時間就突然會有一個想法，想嘗試寫個故事，「我不打算告訴任何人我在做這件事，但我暗自為自己高興。」至於為何不想告訴任何人，她說：「我覺得若有人知道我寫的東西，然後說『哦，你永遠也當不了作家！』這會讓我放棄。因為在我內心深處某個地方，我一直認為我有可能成為作家。」英國心理治療委員會主席馬丁．波列可夫曾說老的好處之一是，失敗不必擔心會帶來毀滅性影響。堅持信念 設定目標勤學習對此楊森說：「我明白他說的，它適用於除寫作外的一切事情。當我不工作後，我開始騎馬。老實說，我並不在乎我騎得不好。我開始學習植物繪畫，我並不擅長，我只是去享受它，但寫作對我來說太重要了。若有人說我寫作真的很差，將從我生命中拿走我將永遠懷念且無法找到替代品的事物。」她承認這一事物正是認為自己會成為作家的信念。福特汽車收購路華後，當時56歲的楊森決定退休並參加創意寫作文憑課程，之後她在牛津布魯克斯大學獲得創意寫作碩士學位，之後又獲得博士學位。在此期間，她終於堅定信念，開始撰寫小說《相約博物館》。「我們如何決定做出突破」是楊森作品的主題。她說，「人們常問我是否會希望能早點開始？老實說，我真的不知道」，並稱她若年輕一點不會寫這樣需要思考的小說，「因為我沒有勇氣認為會有人對我的想法感興趣」。享受老年 不在意他人眼光楊森對自己能力的信心是在退休後，還是在培養能力後才增強？答案也許在於她已經一點都不害怕失望。她說：「隨著年齡增長，你對自己會有更好的認識。你開始了解適合自己的位置，不再為自己是誰以及別人怎麼看你而焦慮。這是一種解脫。事實上，我很喜歡老年生活，我認為每個人都應該體驗一下。」
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2022-02-12 養生.人生智慧
生死門前走一遭 愛惜有限光陰！賴鼎銘每天打拳、走9千步，超前部署老年
周日下午，台大文學院門口總聚集一群太極拳友，有老有少，所謂陰陽動靜和諧，正體現在這群學員的組成上。裡頭一位帶頭大哥被眾人笑稱「幫主」，但這位幫主長相斯文，和江湖味絲毫沾不上邊，他是66歲監察委員賴鼎銘，曾任兩所大學校長，如今退而不休，持續關注人權與媒體改革，更是學界知名太極拳高手。接觸太極拳的起點，需回到36年前。雲林農家子弟賴鼎銘正值壯年，苦讀拚上公費留學名額，準備出國大展身手，豈知為遠行做了健康檢查，竟診斷出黑色素瘤，那是皮膚癌中最危險的一種。心懷壯志的青年被迫停下腳步，「整個生日都在醫院裡度過」。生死門前走一遭的經驗，也從此改變賴鼎銘的人生觀，開始接觸國術、養生、讀經，求道至今。身體力行 理解自我需求「我看過很多老師剛退休，生活突然閒下來，還沒找到新的動力，短短幾年迅速衰弱，突然就走了。」眼見前車之鑑，又因為年少經驗影響，賴鼎銘早早超前部署，待退階段便開始規畫老年生活。賴鼎銘認為，追求「獨立自在」之前，得先理解自我需求。他舉例，享受美食和旅遊要花錢，就得認真儲蓄；若想買塊地下田，或投入運動，則要維持心肺與肌力，每種興趣，都有不同的基礎。「子曰，七十而從心所欲，其實這很困難，你必須先讓身心達成平衡。」賴鼎銘強調，退休人士得體認侷限，知道自己還能做到什麼，才能實現「隨心所欲不逾矩」。一輩子從事教職，賴鼎銘深感「台灣的教育只重視專業知識，忽略心靈」。他形容，吸收與掌握知識，靠腦袋與背誦；但談到養生，不論拳譜記得多滾瓜爛熟，仍必須靠身體力行。持續學習 退休充滿活力在半退休生活中，賴鼎銘的滿足感就來自參透哲理。除了練太極，他也打縱鶴拳、讀易筋經。每融會貫通，悟出一層新境界，便覺人生簡單而充實。他認為，「自我實現與持續學習，兩種退休力其實相關聯」，找到能令自己投注熱情的事情，這和年輕時胸懷壯志，夢想買房買車不同，「只是小確幸也沒關係，如果我人生的頂點已到，那就在有限範圍裡做到最好。」受到疫情影響，賴鼎銘參加了十幾年的太極拳班被迫暫停三個月，待解封後，許多同學都成了「中輟生」。他靠著LINE群組關心同好，有老人家仍擔心群聚，更多人是「被迫改變習慣」後，找不回從前的動力。每天打拳 走9千步 內外兼修 主動幫助同輩「不只做好自己，我也想把這些緣分顧好。」賴鼎銘感嘆，各種社團、老後教育是維持退休族心智健康的重要場域，既然他仍行有餘力，就得主動幫助有需要的高齡者們。現在賴鼎銘仍維持每天一早打拳、走九千步的生活習慣，每周日下午還會帶頭開班，讓不方便早起的拳友出門走走，更意外吸引一批年輕人加入。簡單，卻帶給他無比滿足，賴鼎銘如此定義自己的退休人生：「生命無常呼吸間，有限光陰當愛惜。」
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2021-12-17 退休力.來測你的退休力
疫情下的退休力應變／怎樣才算準備好了？3個世代從3面向教你規畫退休
▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？退休準備是老後生活的基石，今年影響退休準備最重要的變數就是新冠疫情，聯合報日前舉辦「疫變下的退休力應變沙龍」，邀請專家分享面對未來疫變新日常。聯合報社長游美月宣布，年底將推出「退休準備指標2.0」，並展開「台灣退休力資源地圖」計畫，邀請合作夥伴共同為幫助大家儲備退休力而努力。三位與談專家分別是宏碁集團創辦人施振榮、關渡醫院院長陳亮恭，以及旅居波蘭的作家葉士愷。施振榮以投資報酬率的觀念分享，平均壽命延長，一定要避免老來臥床失能，40~50歲就要開始準備，及早投資。陳亮恭建議要「以終為始」，保持健康需要「套餐」，即運動、營養、社會連結及慢病管理缺一不可。最年輕的葉士愷也認為，退休準備應該提早規畫。游美月表示，去年我們開啟退休準備工程，找出五個核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學與自在獨立，推出「五大指標─測驗你的退休力」，近一年來獲得3萬人的熱烈回響。去年調查發現，國人退休準備分數僅54分，根本不及格，大部分的人對退休沒有規畫，年長女性的退休準備更明顯不足。近來遭逢百年大疫，這個變數讓大家都必須重新適應生活。因此，今年特別邀請高齡醫學權威陳亮恭與擅長人工智慧大數據的宏碁智醫團隊，依填答內容找出6種退休準備樣態，推出「退休準備指標2.0」，提供更精準的退休準備評量，也計畫推出「台灣退休力資源地圖」，希望對退休準備的各面向提供專業資源，幫助民眾進行退休準備，加強退休力以適應變局。【健康準備】保持健康需「套餐」 4要素不可缺陳亮恭指出，退休準備指標與其他工具最大的不同，就是問出「你動手準備了嗎？」，透過執行程度，問出實質準備狀況。初步發現，財務準備是退休準備的第一步，通常是先意識到退休生活需要財務支持，但若以完成度來說，健康準備的執行難度最高。他認為，可以將健康準備視為退休準備的「粽子頭」，只要拉起粽子頭的結繩處，健康力提升，其他退休準備能力也會跟著提升。不過，健康準備的執行必須落實在生活上，例如每周運動三次、攝取足量蛋白質等，除了個人動機，也需要環境配合。游美月指出，疫情使她固定健身的習慣中斷，但一段時間後，認為再這樣下去不行，於是開始自我鍛鍊，每天提早一小時起床，做各15分鐘的有氧與瑜伽、5分鐘冥想、3分鐘倒立，重新調整運動習慣，自己的健康自己負責。施振榮和陳亮恭對於健康維持也有新領悟，尤其是陳亮恭，他說自己向來是健康知識的倡議者，如今成為實踐者，把運動放上每天的時程表，甚至在跑步機上邊聽有聲書邊走路，維持體力。曾經中風的施振榮說，他很早就意識到「自己健康 自己顧」，他現在每天走路、天天動腦，想辦法讓身體和頭腦都更健康。【延伸閱讀】>>企業家施振榮裝13根支架的深刻體驗 【財務準備】疫情激發危機感 年輕人開始理財財務準備是退休準備的第一步，中信銀行個人金融執行長楊淑惠指出，疫情使股市大熱，不少年輕人感受到疫情帶來的危機感，開始規畫財務，看見市場的投資機會，但楊淑惠提醒，投資行為不完全等於財務準備，退休財務準備必須有完整規畫。楊淑惠表示，台灣爆發社區感染以來，約有3%的民眾因疫情增加退休規畫的金額，其中以30~39歲占大多數，不過，有4.2%的民眾認為疫情讓他們思考提前退休。另外，疫情期間，許多行業受疫情影響，導致收入短少，若不幸染疫，後續的醫療照護費用、薪資損失等，也是不小的額外開銷，凸顯緊急預備金、醫療保險規畫的重要性。 中信銀專家提醒 健康風險是財務準備變數 楊淑惠建議，財務準備必須思考資金來源、規畫目的與用途、甚至創造財富的方式，並注意風險控管，建議先確認投資目的及對風險的承受力，切勿將資金壓在同一個籃子中，此外，也要考慮年紀漸增的健康風險。不同年紀應有不同的財務規畫重點，30多歲的人多半處在事業衝刺期，除了及早投資，最好趁著年輕先規畫基本的醫療保障；三明治族群多半為家庭經濟支柱，也邁入事業高峰期階段，一旦遇到變數或事故，對家庭影響大，建立緊急預備金及壽險、重大傷病相關保障顯得格外重要。「50+」的準退休族群，則建議以退休金及長照規畫為主，並建議增加固定收益標的。【延伸閱讀】>>三個世代退休財務準備如何更完整【社交準備】疫情來了 運動、社交玩出新變化疫情改變了大家的生活習慣，更凸顯退休準備需隨時調整。宏碁創辦人施振榮雖然最年長，善用科技的他，卻很享受視訊帶來的便利，「我適應得很好」；但視訊會議對於關渡醫院院長陳亮恭來說，有時反而是惡夢，因為曾經一整天有7~8個會議；葉士愷則經歷波蘭和台灣疫情最嚴峻的時期，印象十分深刻。 施振榮說，因為有科技，疫情對我沒有什影響，以前同學會五年辦一次，拜疫情所賜，現在同學會每個月辦一次，「台美一起空中聚會」；過去參與會議，總需要外出，光交通往返就占據大半時間，但現在用視訊會議，反而少了許多限制。相較於過去，疫情之下的生活反而更快樂。但談到視訊會議，陳亮恭說，「我最近開始受到這個苦了。」疫情爆發讓他工作量暴增，以前實體會議，如人到不了就不去，現在都用視訊，即使舉辦地點在國外，也不能不去，最高紀錄一天開了7~8個視訊會議。旅居波蘭的作家葉士愷說，去年在波蘭碰上當地疫情嚴重，生活受到高度管制。他幾乎沒有出門，社交生活嚴重受阻，復活節、聖誕節一樣冷清，今年四月返台，又碰上台灣疫情大爆發。他認為，大家都要學習與疫情共處。【延伸閱讀】>>看看作家、Youtuber葉士愷分享波蘭防疫經驗【退休想像】施振榮、陳亮恭：腦中沒退休這件事葉士愷表示，新世代對退休想像是可以健康自在過生活，不需要為了經濟煩惱；陳亮恭則表示，現在腦中沒有退休這件事；施振榮則說，自己雖從工作退休，但沒有從社會和人生中退休。三個不同世代，對退休人生各有不同看法。退休制度於1880年俾斯麥於德意志帝國實施，規定65歲退休，但當時德意志帝國平均年齡才47歲。俾斯麥為了讓老到無法工作的人得到政府照顧，提出退休制度，與如今追求第二或第三人生的退休已經不同。即將邁入77歲的施振榮說，台灣平均臥床時間是8年，若以現在的平均餘命80歲來說，「我現在應該是躺在床上的人」。他60歲從工作退休，從40歲就開始準備，50幾歲時發現冠狀動脈阻塞，於是減少壓力、注意飲食及多運動，如今他雖然從工作退休，但一直保持社會連結，「活在社會就是要不斷地有貢獻，必須不斷的學習。」陳亮恭說，他現在腦袋裡是沒有退休，英國經濟部智庫曾調查，勞工不管幾歲退休，退休後平均僅開心兩年，隨後就開始因健康問題看醫師；法國研究也發現，勞工每晚一年退休，可降低失智症發生風險3%~5%。其實目前為退休人士設計的許多健康促進方法，包括要有活動量、要用腦力，與人相處應對，退休後要排很多課程才能達到這些目的。陳亮恭認為，有些工作職務必須世代交替，但不代表不用繼續工作，他目前腦中沒有退休這件事。
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2021-12-06 養生.人生智慧
奠定退休本錢！在華爾街工作近30年投資人竹春：買股票該避免的2種錯誤
編按：通貨膨脹、錢愈來愈小的時代，如何有安穩的退休金？在華爾街工作將近30年的投資人竹春建議，美股標普500指數過去30年來的年報酬率約為9％，沒時間研究股票的人可考慮。正確投資要靠的還是複利和時間，「只有貪心是不能打勝仗的。」金融市場上，有無數渴望財富的人。勝者行囊滿載，凱旋歸來；敗者則壯志未酬，傷痕累累。市場如戰場，「只有貪心是不能打勝仗的。」詩人竹春在他的詩作〈華爾街〉中，如此形容。本名綦銘家的竹春，在華爾街從事金融工作將近30年，曾任職多家銀行、對沖基金公司，現為美國大型金融集團科技部總監。即將屆臨退休的他，已累積了多年投資經驗，也見證了市場的起起落落。他觀察，在這個貧富差距不斷擴大的時代，股票可以是維持財富的好方法。然而，投資不是賭博，經常犯錯的人很快就會賠光資本，退出市場。買股票，如何不賠錢，還讓財富愈來愈多？買股票該避免的2種錯誤 便宜的壞公司急著買、能獲利的好公司太早賣回首過去的投資史，竹春提到，個人投資最容易犯下的錯誤有2種：一是買到錯的股票賠錢，另一則是買了對的股票，卻太早賣出。他曾花了許多錢，學到「勿以價低而買之」的道理。例如，2000年網路泡沫時，他以每股1美元的價格，買入一家名叫eToys.com的網購玩具公司股票，前後買了1萬多股。原以為撿了便宜，沒想到2001年，該公司破產，1萬多美元血本無歸。「如果一檔股票價格太好，別人卻不敢碰，你該想想是怎麼回事。不是你太聰明，是它有問題。」此外，他也提到，有陣子許多中國公司透過反向併購，在美國借殼上市。這樣的上市程序，使公司得以避開許多正式的財務審查，讓投資人看見漂亮的帳面數字。他也一度心動買了幾張，股價卻隨後大跌。這類不可信的中國公司，以曾被稱為「中國星巴克」的瑞幸咖啡最為典型。2020年股價一度高達50美元的瑞幸咖啡，年中爆發造假帳的新聞，股價一路探底。「混水摸魚的公司最好少碰。」竹春提出忠告。好股票賣得太早，則是另一個極難避免的偏誤。他曾以10美元的價格買入蘋果公司股票，25美元時就賣出。雖然賺了錢，但若將蘋果公司的股票留至今日，股價已超過140美元。「急著將好公司的股票賣掉，就像好不容易找到鑽石，卻不知道怎麼留下它。」竹春指出，觀察近年有發展潛力的好公司，如微軟、谷歌，股價走勢幾乎都是持續上漲。手中的持股若從100美元漲到200美元，或許已讓人心滿意足。但若放著不動，股價還有機會漲到300、400美元。然而，若好公司變壞，怎麼辦？竹春認為，「人」是公司經營最大的變數。一家公司只要優秀的經營團隊不變，營運不會有太大的變動。例如，蘋果公司曾因賈伯斯的離開導致股價下跌，待賈伯斯回歸後，股價又一飛沖天。微軟公司的股價在2000年後一路疲軟，直到現任CEO Satya Nadella帶領微軟朝雲端服務發展。「經營者像君王，好的皇帝讓王國興盛擴大版圖，昏君則會導致改朝換代。」竹春建議，除了經營團隊的重大變動以外，不要隨意聽信消息，賣出手中好公司的持股。真的要賣，也可留下部分持股，檢證自己的判斷是否正確。「否則全賣以後，股價繼續漲，你也捨不得再進場。」金融危機入市打下退休基礎 投資別忘了「現金為王」每次的股市大跌，都會讓財富重新洗牌。竹春提到，2008年金融海嘯時進場，讓他打下了今日足以退休的基礎。他形容，當時的市場：「讓人有種小孩進到糖果店的感覺，有好多的便宜股票可以買。」從歷史來看，股市總是熊市、牛市交互出現。大漲過後是大跌，反之亦然。在危機當中，如何判斷哪些公司值得買？竹春舉了個實際的例子：金融海嘯前後，花旗銀行的股價從500多美元跌到最低10美元，摩根大通則是從最高50多美元的高點跌破15美元。這個時候，你該買哪支股票？多數人的直覺，會選擇買花旗的股票，預期股價在金融海嘯後反彈回到500美元的高點。然而，2021年，花旗的股價約為70美元，摩根大通則是165美元。金融危機，其實是對企業最好的考驗。一家公司的股價跌幅大，可能是財務脆弱的徵兆。竹春進一步分析，從獲利表現來看，當時花旗銀行每季營收都是大賠，甚至還有呆帳。反之，摩根大通的獲利雖也受影響，但損失幅度不大。當經濟好轉時，財務不健全的公司仍忙著處理過去的呆帳、人事等問題，根基穩固的公司則會趁機搶占市場。這就是為什麼，熊市時股價同樣受創的2家公司，日後會有截然不同的發展。「就像巴菲特說過，潮水退去才知道誰沒穿褲子游泳。」根據市場定義，所謂的崩盤是指股價從最高點下跌20％，修正則是下跌10％。歷史上著名的熊市約7~14年會出現一次，是最好的入場時機。市場有句名言：「現金為王」，指的就是要隨時保留部分現金，才能在機會來臨時做靈活的運用。個人的資產組合中，該保留多少現金？竹春認為，每個人的財務狀況不同，這個問題沒有標準答案。但他提出一個頗有意思的觀點：買股票，要買到一個「無論漲跌都高興」的平衡點。一方面，你所持有的夠多，上漲時的獲利非常有感。另一方面，你又有足夠的現金，下跌時能伺機買進。「如此一來，股市的高低起伏就不會影響你的心情。」最適合一般人的投資方式 長期持有標普500指數基金讓財產翻倍 股票市場上有數千檔標的，該買哪家公司？竹春認為，「沒時間研究股市的人，最簡單的投資方式是買入標普500指數基金。」標普500涵蓋了美國前500大企業，統計資料顯示，過去30年來標普500的年報酬率約為9％。2020年到2021年間，標普500的報酬率更高達近16％。竹春提到，股市當中有個「72法則」，當投資報酬率達到每年7.2％時，投資人的資產每10年就會翻倍。因此，他建議，「如果你的投資組合2021的報酬率低於17％，不如直接投資標普500。」他也提醒，有些人會以技術分析的方式選股，研究歷史數據找買賣的時間點。但今日科技進步，「如果一個模型能夠賺錢，華爾街公司就會把它寫成程式讓電腦操作。」他直言，成功的技術分析掌握在少數對沖基金手中，小散戶很難占到優勢。「短線進出，會讓人覺得自己很聰明。但長期來說，買了不要賣才會賺錢。」竹春指出。例如，他有位朋友，買了近年熱門的特斯拉股票，並且熱衷於短線買賣賺價差。然而，仔細一算，若是當初買入後就不賣出，獲利會更可觀！人生和公司一樣 資產大多是無形比有形更重要長年從事金融業工作，竹春不諱言，華爾街有許多令人目眩神迷的排場。無需為錢煩惱的人生是快樂的，但這不代表快樂的人生必須有無限的財富。他提到，經濟學上有所謂的「邊際效應」——過了某個臨界點後，錢所帶來的喜悅就不會增加了。「退休金是20萬美金或100萬美金，當然有差別。但100萬美金和1000萬美金，快樂的程度可能相差無幾。」雖然熱愛工作，但他深知華爾街競爭激烈，早在幾年前就做好隨時退休的經濟準備。離開職場以後，他預計到不同城市住上幾個月，體驗各地文化。此外，少了經濟上的後顧之憂，也可花更多時間在他熱愛的文學上。至於錢，夠用即可，不必過度追求。他認為，投資的道理其實也適用人生。一家好公司，會有許多軟體、專利等無形資產。這些無形資產能帶給公司的利益，多於建物、設備等有形資產。人的一生，金錢、房子等有形資產固然重要，但親情、友情、愛情等無形資產，會帶來真正的幸福。用有效的方式賺錢，但不被金錢奴役，才是聰明的作法！原文：奠定退休的本錢！竹春：投資美股標普500指數，不費心選股讓財產翻倍
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2021-11-20 退休力.來測你的退休力
退休力應變沙龍4-4／世代退休觀不同 保持學習成共識
你想要過什麼樣的退休生活？旅居波蘭的作家葉士愷說，新世代對退休想像是可以健康自在過生活，不需要為了經濟煩惱；關渡醫院院長陳亮恭則表示，現在腦中沒有退休這件事；宏碁創辦人施振榮說，自己雖從工作退休，但沒有從社會和人生中退休。三個不同世代，對退休人生各有不同看法。退休被視為人生最重要的階段之一，但出現於人類歷史不過百餘年，且定義一直改變。陳亮恭指出，退休制度於一八八○年俾斯麥於德意志帝國實施，規定六十五歲退休，但當時德意志帝國平均年齡才四十七歲。俾斯麥為了讓老到無法工作的人得到政府照顧，提出退休制度，與如今追求第二或第三人生的退休已經不同。即將邁入七十七歲的施振榮說，台灣平均臥床時間是八年，若以現在的平均餘命八十歲來說，「我現在應該是躺在床上的人」。他六十歲從工作退休，從四十歲就開始準備，五十幾歲時發現冠狀動脈阻塞，於是減少壓力、注意飲食及多運動，如今他雖然從工作退休，但一直保持社會連結，「活在社會就是要不斷地有貢獻，所以必須不斷的學習。」陳亮恭說，他現在腦袋裡是沒有退休，英國經濟部智庫曾調查，勞工不管幾歲退休，退休後平均僅開心兩年，隨後就開始因健康問題看醫師；法國研究也發現，勞工每晚一年退休，可降低失智症發生風險百分之三至五。其實目前為退休人士設計的許多健康促進方法，透過上班都可以達成，包括要有活動量、要用腦力，與人相處應對，退休後要排很多課程才能達到這些目的。陳亮恭認為，有些工作職務必須世代交替，但不代表不用繼續工作，他目前腦中沒有退休這件事。
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2021-02-18 科別.泌尿腎臟
退休族腰痠血尿動不了好崩潰 術後享受「好動」人生
70歲陳先生平日喜好爬山運動、打桌球，原本以為退休後可以好好享受退休人生，沒想到10多年前因輸尿管結石手術取出，飽受腰痛之苦，人生變黑白，即便裝雙J管二年多，但每3、4個月換一次，且走不到300公尺就血尿、腰痛，後經接受機械手臂口腔黏膜輸尿管重建手術，拔除雙J管，如今已可以走3公里，開心爬山、運動，享受退休人生。台中榮總泌尿外科醫師陳正哲說，輸尿管狹窄可分為先天性與後天性，其中後天性輸尿管狹窄的發生率在1%至24%不等，常見原因為骨盆腔、後腹腔手術或是輸尿管內視鏡手術後造成的併發症。陳正哲說明，輸尿管狹窄會造成腰部或是腹部疼痛，血尿，及腎功能受損。輸尿管狹窄的時間越久，腎功能損傷的程度也會越嚴重，甚至可能會導致腎衰竭。手術目的在於緩解症狀，保留或改善腎功能。陳先生說，他在10年前因輸尿管結石，並接受輸尿管鏡取石手術，但術後左後腰疼痛嚴重，在2018年就醫發現左腎嚴重水腫，輸尿管狹窄，放置一條雙J導管，但三個月後，輸尿管狹窄處仍無明顯改善，只能定期回診換雙J導管。陳先生指出，由於雙J導管滑動可能會造成血尿，泌尿道發炎，腰部及膀胱的不適感，連走幾步路都會血尿，不敢從事運動，複診時，心情低落。陳正哲說，去年初，他前往美國天普大學醫院進修，跟隨美國達文西泌尿道重建手術的大師Daniel Eun學習半年，去年8月回台，陳先生在8月底接受達文西口腔黏膜輸尿管重建手術，即陳先生輸尿管狹窄約2公分，從口腔黏膜取一塊皮瓣修補重建。
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2021-02-12 養生.無退休時代
70歲變百萬點閱料理youtuber！王培仁：人生不要苛求自己，60分就很不錯囉
編按：退休生活如何充實？怎麼找到一輩子想做的事？對料理Youtuber蔬食媽媽王培仁來說，就是做菜！料理，其實也很像人生，動手去做，不斷地面對與調整，才能把料理愈做愈好。還有，不要一開始就用100分來嚇自己，60分也很好呀，下次再進步就好。2019年9月Youtube上一支祖傳蔥油餅教作影片暴紅，由蔬食媽媽王培仁示範，至今累積526萬點閱數！網友紛紛留言：「這位阿姨講得最詳細」、「奶奶您好漂亮啊！我希望我年紀大後也像你這麼活潑、有趣。」快70歲還挑戰當Youtuber，這位白髮女士在想什麼？位在景美仙跡岩步道山腳下的「培仁蔬食工作室」，早在10多年前就以無菜單蔬食創意料理成為老饕愛訪的私廚口袋名單。道道看起來簡單、背後工序卻極其繁瑣，利用食材原味創造不同的味蕾體驗，是料理家王培仁累積30多年的廚藝精髓與人生智慧。她，外表優雅從容，個性大方親切，說到開心處毫不掩飾地放聲大笑。採訪當天桌上放著親手製作的小點心，抹茶紅豆銅鑼燒與核棗糕，紅豆餡、紅棗桂圓泥都親自熬煮，香氣與滋味一入口就知道與眾不同。忍不住請教她，為何如此會做料理？王培仁爽朗地說：「因為料理這是我這輩子最有興趣的事。」退休如何不要太廢太慌？找到能做一輩子的事近年來退休後第三人生的思考開始普及，王培仁可是從很小就考慮到：「什麼興趣可以支撐我一輩子」。會有如此「先進」的想法，是因爲小時候為看到祖父和父親的前車之鑑。「祖父在大陸是縣長，來台灣後找不到工作沒事可做，50多歲就天天坐在躺椅上，一躺就是20年。」而父親則恰恰相反，退休後除了一週一次到大學兼課，其他時間怕無聊就剪剪報、修族譜，做完了再繼續找別的事做。一位是無所事事，另一位是沒有主軸拚命找事做，這2種退休人生太廢太慌，對王培仁來說都不理想。還在中學當美術老師時，她便想到，料理是自己能做一輩子並且喜歡做的事。「若是不喜歡的事，會覺得忍耐犧牲，不可能持續下去。」她便積極在一日三餐裡練功，50歲後退休開餐廳轉行當廚師，當時學校同事還勸她別自找麻煩，沒想到至今70歲，依舊在蔬食領域鑽研投入、日日熱情不輟，甚至當起了youtuber、拍影片分享手藝、傳遞蔬食理念。拒絕一成不變 每次做菜都像新的創作愛做菜也愛請人吃飯，尤其喜歡看到別人吃得開心的表情，是她最大樂趣。談起料理的啟蒙，則要回溯到王培仁的成長時光。戰後遷台物資短缺，出身富裕的母親，即使沒錢也會想方設法給小孩做點心吃。「她會用配給剩下的麵粉和油，桿成水餃和韭菜盒子，就算餡料少得可憐，也還是吃得津津有味。」王培仁說，因為得之不易，珍惜著吃反而更能吃出食物的滋味，「比如說難得有一顆桂圓，就小心翼翼地剝開外殼，一小口一小口地嗅聞、品嚐」，而這些飲食的記憶與味道，也成為她日後崇尚食物原味的養分。懂吃是家庭養成的，而會煮則是自己練就出來。結婚生子後，天天張羅三餐、幫先生小孩帶便當，一般職業婦女覺得辛苦的差事，王培仁卻樂此不疲，在預算有限下，甚至還想著每天如何變化菜色。「個性使然吧，我就是討厭一成不變。」「請朋友吃飯時，沒什麼錢買肉，就買便宜的魚尾巴，或是排骨切成肉絲拿來炒菜；買烤鴨三吃，還得把不吃的鴨骨熬湯，就這樣變出做一桌子的菜。」受到婆婆影響茹素後的她，蔬食照樣能請客擺桌，對她來說，運用簡單又便宜的食材變化出千滋百味才是做菜好玩的地方。人生盡力就好 60分也不錯啊個性「愛動」不拘小節，但遇到料理，心反而像定了錨一樣，專心一致。「做一道菜我會花好幾天去想、去研究、去試做，就好像做數學證明題，這個過程很享受也很有趣。」沒有網路的年代，學料理就是邊聽、邊看、邊做。小時候跟在媽媽身邊看，長大後聽聞同事說了哪道菜，回家就嘗試自己做，「味道不對再重來，煮完了吃看看，想著還能怎樣更好吃，然後下次再改進。」她說，學習任何事物，光聽光看是做不出來，得自己放手去做。就好比調味，鹽巴加幾匙才濃淡剛好，得一次次憑經驗才知道。乍聽之下會以為她是個追求完美的人，但王培仁卻搖頭說：「人生盡力就好，不要苛求，我從來都不要求自己100分，60分也不錯啊，下一次再改進。」或許就是這份豁達，才讓做菜變成享受，也讓她在母職角色不苛求自己，小女兒怡慈分享媽媽的開朗程度，「以前學測時媽媽去陪考，我書沒讀完緊張兮兮，我媽卻鼓勵我說：『別緊張，趕快看同學的（考前筆記），現在看印象最深刻！』」雖然阿Ｑ但頗有道理，也安撫了女兒的焦慮。人生就像做料理 面對、調整，滋味才會變更好料理也教會王培仁人生道理。面對事情，必須去面對它，錯了要知道怎麼改。「就像做糖醋，太鹹了就加點糖、加點醋，或再加料，想辦法調整味道，不能甩鍋就走，碰到問題不去面對。」人生就像做菜一樣，滋味若不理想，就必須不斷調整。她以夫妻相處為例，「遇到爭執就要解決、去調整自己啊。夫妻關係就像和麵，要做得好，水加多加少、皮桿厚桿薄、火力是大或小，都是要不斷慢慢調整，才能磨合到最恰好的狀態。」回想起自己媽媽，對一生的不愉快，不曾去改變，只有怨懟。「她老是抓著過去不放，連50年前的舊帳也翻出來和我爸生氣，一直把煩惱背在身上，怎麼會快樂？但其實她很幸福了，不用為生活操心，小孩子也都圍在她的身邊。」王培仁認為，就像弄砸了一鍋菜，那就把心力放在下次如何修正才會變好吃。之於身體，她也有同樣的體悟。「50歲後因為更年期，經常暈眩、頭痛、嘔吐，加上有糖尿病，後來肺也長東西。生病了，就是得接受它、面對它，緊張、煩惱都沒有用。」於是王培仁試著改變，找到跟身體好好相處的方式，「我變得更積極運動，不吃添加食品，也嘗試泡腳、打太極拳等，只要是不太麻煩又能養生、增強體力的事，我都會去試。」行動吧！ 做了才知道行不行幾年前因為店租緣故，王培仁將餐廳收了起來，不過，料理還是帶領著她一路往前，除了寫食譜、教學、做菜、種菜，還當起youtuber拍影片，想把母親的麵食手藝傳下去，還找來小女兒來幫忙拍攝與後製。激厚蔥油餅、棗泥豆沙餅、白菜豆腐捲，影片中的每道料理信手拈來都是工夫，也是多年的經驗累積。問她如何才能找到可以做一輩子的興趣？她指著工作室牆上一幅字畫，上頭提了「行」字，「想做什麼就去做，做了才知道行不行。」也是提醒她自己，無論年紀走到什麼階段，都要不斷學習、嘗試和調整，有行動才有夢，這樣人生才能活得有意義。原文：70歲變百萬點閱料理youtuber！王培仁：人生不要苛求自己，60分就很不錯囉
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
五大指標說明／退休準備指標 建立國人退休力基本線
聯合報系願景工程長期關注台灣如何因應高齡社會，今年進行國民退休力大調查，與學者合作，以「退休準備指標」探測台灣人民對於退休準備的輪廓，以這份兼具學術與實用價值的調查，提醒大家超前部署百歲人生。國內缺乏本土退休準備指標成立於一九五八年的「美國退休人協會（AARP）是全球最大的退休非營利組織，退休需要規畫是他們的重要主張之一，AARP網站上即列出退休後值得投注心力的十二個項目，例如再工作、擔任志工及終身學習等，並提供相關試算評估，協助會員了解自身需要，據此準備。但在台灣，一直沒有準備退休的客觀評估指標。上網搜尋退休準備，「退休金」、「老了需要多少錢？」是一定會出現的關鍵字，但退休只存錢，夠嗎？台灣首個跨足三大主軸指標人生不能窮得只剩下錢。若要替百年生命超前部署，擁有健康才能夠享受生活，需要朋友、家人或其他被需要的關係與社會連結；還需要學習等帶來心靈能量為生命增添活水。理想的生活樣態必須達成財務、健康、社會心靈三方均衡。「願景工程」與學者首度共同打造，專屬台灣民眾跨足三大主軸的退休準備指標。各領域專家參與 調查方法嚴謹為期許指標具公信力、可行性與持續性，從研究設計、指標方向與題目設計、調查解讀，「願景工程」邀請中華民國退休金協會理事長王儷玲、政大商學院特聘教授別蓮蒂、台灣人口學會監事林佳瑩與台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭，分別就財務準備、人口變遷及未來家庭及生活型態、健康等領域，提供前曕性建議；再委託具多年老年人口調查經驗的典通公司執行指標建立與調查。適合全年齡層的五項核心能力過去退休準備針對五十歲以上民眾對話，我們認為應該更早開始。經過多次專家會議及討論修正，「退休準備指標」由個人填答，以財務、健康、社會連結、活躍好學及自在獨立為五個核心能力，發展出廿個子題，提供自我檢視，也是重點提醒，導引大家朝向重視或開始準備退休，改變行為。調查將滾動式修正 逐年調整廿題盡量涵括所有面向，但部分指標只能評估能力的「有」或「無」，無法測量準備強度與程度；部分指標評估當下狀況，但卅歲取得高分，不代表可維持到六十歲；而理財、健康準備及社會心靈促進，都必須持之以恆。指標有其侷限，並不完美，本調查會持續滾動式修正，逐年調整，期待指標不斷進化。跨世代調查 全台千人參與確立退休準備指標後，「願景工程」據此進行首次台灣人退休力大調查，以全台千位民眾，年齡從廿歲到七十五歲以上，設立國人退休準備分數的基本線。未來也將定期追蹤調查，長期觀測國人退休準備與行為變化。每位不同年齡層的讀者，也可利用線上問卷自我檢測，了解自己的「退休力」。歡迎各界引用 並加入調查因應超高齡巨浪來襲，聯合報系願景工程抛磚引玉，先為國內退休建立第一筆基礎資料，替「國民退休準備工程」邁出第一步；退休準備是每個人都無可迴避的議題，願景工程歡迎各界經得授權後引用，更歡迎回饋意見，共同加入打造理想退休人生的行列。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-03 名人.施昇輝
施昇輝／退休如何穩穩賺、快活過？買具備這3條件的股票最安全
從電影看第三人生11：《奪命金》退休理財，但求安心這部榮獲2012年金馬獎最佳導演、男主角，和原著劇本獎的電影，是華語片中少見以金融題材為主的傑作。片中提到兩種金融商品，一是鄰家大嬸被理專慫恿購買的基金，二是黑道大哥希望一夕致富所玩的期貨，結果碰到了金融海嘯，前者被奪了「金」，後者甚至被奪了「命」。絕大多數的人都對自己能否有足夠的財富安養退休人生非常焦慮，所以就希望透過投資理財來增加收入，基金和期貨當然都是投資的選項。退休後一定要「賺錢」，因為收入沒增加，就會始終活在不安中，但是卻不該「努力賺錢」，因為每天想賺錢，或想賺很多錢，退休生活肯定不安心。我認為期貨絕對不該成為退休賺錢的工具。期貨只要判斷大盤的漲跌，看似比個股容易，而且是用保證金交易，有以小搏大的優點，但卻最勞心勞力，不可能做到我主張的「無腦」投資。你真的有把握每次都正確判斷短期的趨勢嗎？不要想說每次賠不多，所以風險不大，但只要看錯的次數比看對多，累積的虧損就不該小看。最重要的是操作期貨一定要分分秒秒盯著大盤看，因為就算你「長期」看對，但只要你「當天」看錯，期貨公司就有可能「立刻」給你斷頭，讓你損失慘重。難道你希望退休後的每一天都被綁在電腦前面長達五個半小時嗎？這會有什麼生活品質嗎？況且你這麼辛苦，還不一定保證賺錢喔！期貨或選擇權每個月都有結算日，屆時就強制計算你的賺賠金額，而且它們當然都不會有股息能配發給你，所以也就不能像很多績優股可以長期持有。買賣個股權證雖然不必每天看盤，而且它的到期日至少有半年，看來比前兩者風險低，但既然有信心能判斷個股漲跌，為什麼不直接買賣個股？畢竟很多個股都有配股息，而且萬一套牢也不必半年就結算賺賠，不是嗎？「操作期貨」就是我所謂的「努力賺錢」，「買股票賺價差」在我認為，也是一樣很努力，但兩者都不保證賺錢。很多人都認為買賣股票很難，所以就希望透過購買基金的方式，讓專家為你賺錢。這個方式看似不「努力」，但一定能「賺錢」嗎？當然還是有可能賠錢，因為基金經理人怎麼可能永遠都有正報酬？有什麼「買賣」股票一定賺錢的方法？當然沒有！但如果你「只買不賣」，就有可能長期一定賺錢，而且每年都有穩定收入。這時，根本無需去買任何基金，甚至不必去買銀行理專最愛推薦的遠得不能再遠的各國基金，或是聽都沒聽過的各種產業基金。只要你在台灣股市，買以下三個條件都同時具備的股票：1. 幾十年都穩定配息2. 公司大到不可能倒3. 歷年股息殖利率至少有5%，可以對抗通貨膨脹率，就可以買下來，然後永遠都不賣，每年領股息就好，讓你退休不再因為錢只出不進而焦慮。不過，因為台股已接近14000點，很多績優股的股價都幾百元、甚至幾千元，短期股價波動可能很大，我認為比較不適合以求安心穩定為主的退休族群。我建議該買30元左右，且同時符合前述三個條件的股票。此外，投資之前，請先留下至少兩年生活費，避免臨時需要錢支應大筆開銷，而必須賣股變現，屆時當然不排除有虧損的可能。如果不知該怎麼選股，建議你買與台股高度連動，或標榜高股息的ETF，它們很多都符合上述三個條件，而且風險完全風散，比買任何個股都還要安全。不過，千萬別買衍生性ETF喔！如果你願意用最安心的方法，來增加退休後的收入，我相信你既不會因為焦慮影響健康而被奪了「性命」，也不會因為操作失當，而被奪了好不容易存下來的「金錢」，然後可以過一個非常樂活的第三人生。
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