2024-09-22 名人.劉秀枝
搜尋
退休人生
共找到
43
筆 文章
-
![]()
-
![]()
2024-09-07 退休力.社會連結
日本2025年75歲以上患失智症約700萬人！與失智症共生，日本「RUN伴」用社區力量守護
日本政府推估二○二五年，七十五歲以上高齡者有五分之一會罹患認知症（失智症），約七百萬人。在日本，失智是長者需要被照護的原因第一名，早在二○○○年「介護保險法」實施時，即特別關注失智症照護。日本從過去社會認為失智症是種「社會問題」，希望隔離和管控變成推廣共生，關心患者本人想法，協助他們過理想的生活。二○一六年，日本時任首相安倍晉三在「認知症施策推進綜合計畫」，提出共生和預防的想法。日本又在今年一月起施行失智症基本法，希望實踐類似的理念，讓失智症患者能夠有尊嚴、擁抱希望生活。如日本放送協會去年報導，家住靜岡縣富士宮市、八十六歲婦人京子十一年前就確診失智症，曾獨自外出失聯三天。京子的丈夫很擔心，但個管師古郡指出，讓京子出門感受自然環境有必要。他建議京子的丈夫利用當地推廣的「守護傳單」，在詢問京子本人後，繪製其散步路線及偶爾會前往的地方，並製成傳單挨家挨戶發送，請鄰里代為留意並通報京子的行蹤，用社區力量守護她。不只是個人，社會也開始出現因應超高齡化社會的地方創生實踐經驗。其中一個名為「RUN伴」的活動，倡議創造失智者與一般民眾彼此認識的機會與環境，將失智者轉化為社區營造力量。「RUN伴」自二○一一年起從北海道開始實施，逐漸演變成境內最大失智主題活動，陪伴失智長者外出散步，傳達友愛失智、同理互助和尊嚴生活理念。二○一七年，有超過四十一個都道府縣舉辦該活動，共超過十四萬人參加，包括約一千六百名失智症患者。日本企業也參與失智症共生。日本町田市的連鎖咖啡廳星巴克會定期舉辦講座，讓失智者與一般人自然融入，相互學習與欣賞。本田汽車還雇用失智者擔任洗車工，讓失智者尋回工作樂趣與被需要的存在感，同時謀得收入。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-09-07 退休力.社會連結
照顧失智靠全村的力量！屏東屏安村用AI確保長輩安全，鼓勵長輩自由活動
二○一九年七月，屏東縣府將在地閒置逾廿年的竹田老人文康中心大變身，成為高齡與失智友善照顧環境的竹田西勢友善樂智園區「屏安村」重要據點，屏安村以竹田老人文康中心為出發，搭配科技等措施，讓長輩配戴藍牙定位裝置等，採取「開放式」照顧，只要長輩走出園區馬上示警，讓家屬能立即察覺，幫助長輩能安心在社區內安老。店家前擺椅子 逛累可坐屏東縣府當初為了讓失智長輩能走入社區，跑到德國、日本等地考察，最後選定屏東縣竹田鄉西勢村作為「屏安村」示範場域，西勢村具有一大特色即是傳統客庄，傳統客庄一直以來都是以互助、團結著稱，兩千多人的村落，居民都熟悉彼此，成為設置失智聚落的最有利條件。「屏安村」又稱「竹田西勢友善樂智園區」，園區從西勢車站一路延伸到六堆忠義祠、客家文化中心，園區內完全沒有圍籬，外觀如同一般社區，但園區內與其他社區不同之處，在於區域內有超過五十家的商店，主動在門口擺設貼心椅，讓長輩逛街累了，可以坐下休息。長輩版小綠人 客語貼心而屏安村的馬路也有不同的巧思，交通號誌是呈現「長輩版」小綠人，小綠人牽著老綠人緩步過馬路，並搭配客語喊著「大阿哥、大阿姊，青燈了喔，可以過了，慢慢來」，提醒過馬路要注意。屏安福Ｄ＋卡 掌握行蹤屏安村內設有竹田老人文康中心、屏安樂智屋提供長者活動或是日照中心，多數時候不會限制失智長者的行動，只是失智長者自由活動，仍會有安全上的疑慮，因此，屏東縣政府會幫忙配戴「屏安福」（又稱Ｄ＋卡），Ｄ＋取自台語的諧音「在這裡」。屏安福是透過藍牙技術，隨時呈現長輩所在位置，協助記錄行蹤軌跡，家屬可透過專屬平台內地圖設定指定守護範圍，當離開設定範圍後，會收到LINE示警推播，得知長輩位置。不過屏東氣候不穩定，高溫又容易降豪雨，偵測系統易耗損，配戴屏安福的長輩，現階段僅提供走出日照中心或社區周邊時，才提供警示訊息。屏東縣社會處長劉美淑說，「屏安村」以真實社區作為照顧場域，整合服務，讓長者在地安老，子女讓長輩到日照中心，有專人照顧；也可在老人文康中心學習，延緩老化，打造開放式照護，「屏安村」是一個概念，推展到周邊村落，友善照顧長者。屏東縣府長照處表示，科技更新也要與實務應用結合，現今在屏東市海豐多層級樂活園區，也有推動智慧手表，結合藍牙定位功能與ＡＩ結合。照顧失智靠全村的力量 屏安村用AI確保長輩安全且自由全台第一座高齡友善社區「屏安村」，用全村的力量去照顧失智症長者，讓長者能自由在社區內走動，但初期社區內的鄰里，對於失智症患者，存有許多誤解，甚至認為失智症患者具有攻擊性。透過屏東縣長照服務團隊的努力，帶著當地人手把手地認識失智症，也讓這一份認識擴散到全社區，接觸失智症患者對於當地人而言，再也不陌生。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-08-11 醫療.骨科．復健
蹲下去，站不起來？現在開始努力 雙腿肌力仍可逆
「腳步有力、行走順暢」是許多人在人生下半場的心願，物理治療師簡文仁在元氣講座「走起來！我的每一步，都是快樂的腳步！」分享，想要有健康的退休人生，具有行動力是最基本的，俗話說「每日一萬步、健康有保固」，讓自己具備行動力，就得維持肌力、關節力，才能在人生下半場，走得健康、走得遠、走得輕快，享受健康人生。抬腿、綁沙包、彈力帶，在家隨時都能練肌力。簡文仁說，腳步健康要看三大重點，第一腳的韌性要好，走起路來要很Q彈，第二腿部要有足夠肌肉，第三走起路來要有力。一個人的步態決定他是否健康，小孩走路都跳著走，但沒有力的長輩，走路都拖著走，但只要好好保養行動力，長輩也能跟孩子一樣「跳著走路」沒有負擔。許多長輩常會有「蹲下去、起不來」的困擾，簡文仁說，蹲下去起不來的關鍵原因是「肌力不足」，如果是「蹲不下去」，則是關節出了問題，不是關節不夠滋潤導致僵硬，就是關節受傷引起疼痛。簡文仁強調，不要認為現在自己蹲不下去，未來的人生就一輩子「掉漆」，他強調「健康是可逆的」，下肢的行動力取決於肌力、關節力，肌力需要透過運動，特別是負重訓練獲得。很多長輩會說：「我怎麼可能去舉重！」簡文仁建議用日常隨手可得的椅子或是牆壁，增加下肢的肌力運動，如靠牆坐空中椅子，或是坐在椅子上，雙腳向上抬，還可以在腿上綁沙包、使用彈力帶等，都能有助鍛鍊大腿股四頭肌，強健的股四頭肌可以減少關節負擔，降低磨損風險。安全補充保健食品，必須含「該有的成分」。簡文仁說，保持關節健康除了需要強健的肌肉保護，還需保持關節內的潤滑液。隨著年齡增長，飲食不均衡會減少潤滑液的分泌。很多人會問「到底要不要吃保健食品，增加關節潤滑效果？」他說，年輕時，他一定建議不用，飲食均衡就好：但年長者胃口開始不好、吸收能力也欠佳，可以適時補充安全的保健食品。他說，安全的保健食品意指產品「含有該有的成分」，有些產品標榜含葡萄糖胺，裡頭卻加入止痛藥的成分，讓退化性關節炎引起膝蓋疼痛的民眾，誤以為吃了保健食品之後，膝蓋就不會痛，認為是仙丹妙藥。保持關節潤滑，營養攝取要多元，搭配運動事半功倍。當飲食攝取不足時，如果要保持關節潤滑，可考慮補充如葡萄糖胺、軟骨素等保健食品，這些成分有助於增加關節滑液的分泌，維持關節健康。膝蓋的滋養需要記住「營養攝取要多元」，例如選擇複方的葡萄糖胺產品。除了潤滑關節，很多人常忽略肌肉營養的重要性，長輩胃口不好，蛋白質等營養素自然也難吸收，建議可以攝取一種叫做「咪唑胜肽」的成分，咪唑胜肽是一種由兩、三個氨基酸結合而成的細小分子，能讓肌肉獲得所需養分，此時再搭配負重運動，可達到事半功倍效果。若關節已嚴重退化，務必就醫治療，別想靠運動改善。很多長者已出現關節炎，關節炎分為骨性關節炎（退化性關節炎）、風濕性關節炎和創傷性關節炎，適當運動可延後骨性關節炎的發生。但如果關節已經嚴重退化，「千萬別再問有哪一種運動可以改善」，盡快就醫透過手術等方式，讓疼痛或是已變形的關節獲得改善。簡文仁說，有關節炎的患者，一定要選擇最適合自己的運動。曾有一位患者因退化性關節炎就醫，醫師建議他游泳，然而，游泳池離家太遠，需要騎機車半小時，他每次游泳半小時，來回騎車就花一小時，膝蓋長時間彎曲，結果加重了關節負擔，使退化狀況更嚴重。曬太陽做簡單運動，增肌力也攝取維生素D。除了做好肌力訓練、滋潤關節，骨頭本身也要兼顧「骨本」，可多攝取鈣質、維生素D，平時可以趁太陽微微露臉時，外出對著太陽做簡單的運動。他也發明了一套「骨質疏鬆保鈣操」，單手繞頭一圈，單手結束後換另一手，再來兩手向上升直，先往左上方推、再往右上方推，雙腳在手向上推時微蹲，既可以做到伸展，也能做到腿部負重，又能曬到太陽，一兼二顧。簡文仁說，健康的生活方式包括適當的訓練和多元的營養補充，這樣才能確保我們在未來的生活中保持活動力和健康。通過及早介入、積極訓練和合理的營養補充，人們可以在任何年齡階段保持身體的最佳狀態，實現健康快樂的生活。
-
![]()
2024-07-28 退休力.自在獨立
安居不求人！高達38萬名「準老人」希望獨居，盼和子女同住的人變少了
「以前的長輩排斥住養老院是覺得子女不要他們了，但這種觀念已經過時，現在的長輩自己找安養中心，出發點反而是不想要麻煩子女和家人。」雙連安養中心前執行長蔡芳文說出卅多年來的觀察，台灣的高齡人口快速增加，家庭結構隨之改變，生得少加上子女工作忙碌，新一代老人更想要「不麻煩人」的老後生活。根據衛福部一一一年老人狀況調查，在「希望居住安排」項目裡，五十五歲到六十五歲的準老人希望「獨居」的人數高達卅八萬人，成長三點六八個百分點，比五年前的調查顯著增加十三萬七千多人；希望「和親戚朋友同住」的人數為十六萬三千多人，也成長二點二九個百分點，多出八萬兩千多人，反而是希望「和子女住在一起」的人數約十八萬人，相較五年前減少三點五九個百分點，少了五萬五千多人，與蔡芳文的觀察不謀而合。此外，目前住在家裡但未來生活無法自理時願意住機構的比率，五十五歲到六十五歲之間的受訪者高達五成、六十五歲以上也超過三成有意願進住機構，其中又以北部地區接受度最高，東部次之。隨著國人觀念改變，近年來市場上訴求高齡者的住宅，軟硬體服務也不斷推陳出新。究竟這類住宅可提供哪些服務，支撐不麻煩人的老後生活？蔡芳文分析，早期傳統的銀髮宅俗稱養老院或安養中心，只供應三餐及打掃清潔，服務品質堪慮，導致長輩排斥入住，他直言問題出在經營者身上，例如法規規定安養中心要提供親子陪伴房，但業者不願意子女來住，擔心家屬意見太多，「現在的銀髮宅不一樣了，以高齡者的需求為核心，提供的服務涵蓋食衣住行育樂及醫療支援」。多樣課程 打造新的舞台食衣住行等生活基本需求強調有如飯店般的質感，例如三餐以外還有客製化聚餐、衣物洗滌含消毒與壓平、房間寢室內的房務整理、家屬和好友可入住陪伴房；育樂方面，近年來坊間銀髮宅重點服務便是多樣化的課程活動，像是醫療保健、健康促進、社會新知、琴棋書畫才藝等，也安排戶外踏青，蔡芳文擔任雙連安養中心執行長時，便邀請住戶爺爺奶奶依照專長開課，入住者可以是學生也可以是老師，創造第三人生的新舞台。醫療支援 簽訂特約服務而高齡者最重視的醫療支援，目前蔡芳文規畫興建中的銀髮宅，大多與附近的醫療機構簽訂特約服務，由各科醫師輪流駐診，「輕症者不需要到醫院等候看診，工作人員也可代為取藥，必要時也可由護理師協助藥物管理」。他將國外的連續照護退休社區ＣＣＲＣ，發展為多層級連續性照護服務體系ＣＣＦＣ（Continuing Care Family Community），就是因應民情用家庭概念來服務，讓高齡者獲得家人以外的生活支援。他建議民眾依照財務能力挑選銀髮宅，但他提醒，優質的服務型銀髮宅必須軟硬體搭配，其中員工是很重要的關鍵，以雙連安養中心為例，四百卅二床配置二百零六位工作人員，平均每兩名住戶就有一位員工服務，人力占總支出的百分之五十五。蔡芳文說，許多人剛退休時很快樂，但是過了蜜月期便開始憂鬱，住進銀髮宅後生活所需有專業人員協助，還可參加團體課程與活動，讓自己每天起床後有動力打扮，把身心靈都照顧好，才是真正的不麻煩家人。 延伸閱讀：老了之後要住哪？加國是移民遷居首選！樂齡宅更重「這些」百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-07-21 退休力.社會連結
男性照顧者要懂示弱求援！前科技部長陳良基用愛的力量，安頓憂鬱症妻身心
六月初夏午後，前科技部長陳良基與妻子王素梅並肩坐著，回想過去幾年如何攜手完成這場來得又急又快的照顧任務。歷險歸來，已是新的人生。二○一九年，王素梅確診憂鬱症。為此，陳良基辭去科技部長、從大學退休，成為全職照顧者，陪伴陷在憂鬱流沙中不吃不笑不說話、彷彿變了一個人的妻子，他們都在心裡自問千百次：「如果永遠不會好怎麼辦？」愛的力量 安頓了妻子身心「我如果永遠不會好怎麼辦？你也愈來愈老了。」王素梅憂鬱症時常常出現這樣的擔心，陳良基讀過資料，知道這是可能的，憂鬱症的照顧沒有樂觀的本錢。他告訴王素梅：「妳有可能會好，所以先不要想不會好的事情，就算不好也沒關係，我們難得在一起，就在一起過，也很好的。」至於衰老，他反而看得更淡，人本來就會衰老，要做的準備跟平常人一樣，讓自己盡量活得健康，規律運動，老得慢一點。不過度樂觀，但保持信心、維持紀律過生活，是陳良基身為照顧者的姿態。這樣的篤定與信心安頓了生病的王素梅。她回想自己憂鬱症時，整個世界彷彿熄了燈，時常覺得自己餘生都要在黑暗中度過，「自己是累贅、虧欠家人」，這些感受都是日常。但陳良基總是懷抱信心什麼都試，也讓太太知道即便不好也無妨，兩個人可以相伴最重要，讓她也願意跟著他試試看各種方法。二○二二年，王素梅康復，又回到光明世界，但她也明白憂鬱症有反覆發病的特性。會擔心嗎？王素梅說不會，因為她已經知道那是什麼感覺，當她感到狀況不好要往下掉的時候，會停下來求援，不要獨自陷落。男性照顧者 要懂示弱求援「師母已經患嚴重憂鬱症一年了。我用盡各種方法，還是沒辦法讓她好轉。雖然我們有信念可以痊癒，但是不知道該怎麼做。如果大家想到任何好方法，請告訴我，我需要你們的幫忙！」前科技部長陳良基在一場約百人的聚會中，對著他指導過的學生說出這段話，大家約莫被這番簡潔直接的告白震懾了，現場出現了幾秒的靜默。直到有人說：「第一次聽到老師請我們幫忙。」「老師，我們會盡力。」隨即學生陸續回饋了許多方法—能量療法、針灸，後來找到適合的中醫師、每天喝的雞精，都是在那場聚會之後。身為男性照顧者，陳良基樂於求援、願意示弱的態度很不典型。他解釋，自己是個理工研究者，很習慣遇到問題就想辦法找答案解決，「答案如果自己找不到，就跟學生、朋友切磋。」妻子生病後，他除了找資料、看文獻，也抓緊機會遇到適合的人就請教。他發現，每個人生活背景與成長經歷不同，有時獨自想破頭甚至感到絕望的困難，對他人只是舉手之勞，甚至樂意之至。陳良基回憶，王素梅病發初期，他還有政務官職務在身，需要找熟人隨時陪伴在王素梅身邊，他總覺得要麻煩別人很不好意思，那時候王素梅的妹妹要來陪姊姊，她跟陳良基說：「姊夫你不要這樣講，我最喜歡跟我姊姊在一起了。」她非常感謝有這個機會。那些話讓陳良基如釋重負。喜歡路跑的陳良基比喻，這些的陪伴與幫忙很像跑馬拉松時的補給，使得這條路即便辛苦，也能補充能量，活力滿滿繼續。示弱與求援對許多男性是很大的障礙，陳良基說，在那些不知如何是好的時刻，他會告訴自己「我不是萬能的」，人生只要做到有一件事值得驕傲就好，不需要樣樣都很強。承認自己的確有比較弱、比較差的部分，求援就會變得容易。延伸閱讀：「如果永遠不好怎麼辦？」陳良基辭官照顧憂鬱症妻!用科學方法守護百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-07-20 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／保持好奇多活動 退休力高於平均
聯合報近幾年推出「退休力測驗」，我都有檢測，為已退休的老年生活作準備。退休後，在區公所、身心障礙福利服務中心、動物園等單位擔任志工多年，持續未間斷。當志工可不斷學習成長，滿足助人為樂的成就感，又可連結社會脈動，冀望有生之年，行有餘力，回饋鄉里，創造人生價值，因此我在社會連結方面分數不低。短程外出，不是步行就是騎單車，這是我退休後的日常。單車陪我走過15年歲月，它對強化肌力、鍛鍊身體助益很大，我外表看來雖瘦小，但精神抖擻，內心達觀，體能尚可。訂閱聯合報多年，閱報是我每日的精神食糧，不斷吸收新知，每日細讀下來要花好幾個小時，尤其最期待周日到來，因為「元氣周報」的數獨遊戲是我的最愛，我對事物抱有好奇心及挑戰力，數獨遊戲讓我常動腦、防失智，樂此不疲。財務方面，因有退休金，經濟尚稱獨立，企盼政府修法廢除退休金年年遞減，因為隨著年紀增長，未來可能需要足夠的退休金支應醫療費用。我的整體分數是70分，高於平均分數，內心踏實，深感「活著就要動」，但願退休後平凡生活的我，身體健康、平安順遂呷百二。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
-
![]()
2024-07-19 退休力.自在獨立
62歲退休翁征服海內外高山！行前就醫評估，備妥「1物」再出發
62歲的洪先生已退休，平時有運動及登山習慣，這次與朋友相約去非洲旅遊，準備挑戰海拔高達5,895公尺的吉力馬札羅山。他在出發前特別就醫諮詢需準備的藥品，經醫師詳細詢問過去病史、過往登山症狀、身體檢查及行程評估後，詳細衛教預防高山症的方法，並建議使用預防性高山症用藥，同時依據當地疫情資訊，提供疫苗接種及其他用藥之指示。爬山前注意預防高海拔疾病 醫：任何人都可能發生近年登山運動盛行，出國到高海拔地區旅遊的機會增加，民眾在出發前，可先確定目的地是否為高海拔的地區，事先做好準備。新竹台大分院家庭醫學部醫師蔡瑋情表示，高海拔疾病任何人都可能發生，包括平時非常健康的成年人，且疾病發生與否、嚴重程度因人而異，最主要受到個人體質影響，和旅客平時的體力、運動習慣等都沒有太大的相關性。常見高海拔疾病目前主要分為急性高山症、高海拔腦水腫、高海拔肺水腫，蔡瑋情指出，民眾處於海拔2100公尺以上的就可能會發生高山症，特別是海拔2750m以上的區域，如果過去曾有高山症的病史，也是重要的危險因子。值得注意的是，單就高海拔疾病來說，心衰竭、慢性阻塞性肺疾（COPD）、肺動脈高壓等病人有較高危險性，需要特別注意。高山症預防藥物有哪些？ 登山前可就醫諮詢高山症預防藥物是醫師處方用藥，根據疾管署公告的旅遊保健資訊，在預防急性高山症及高海拔腦水腫上，Acetazolamide（Diamox，丹木斯）是目前一線用藥，除了預防外也有治療效果，能加速人體適應高海拔環境；緩解在高海拔地區的失眠症狀，而類固醇藥物Dexamethasone也有預防及治療效果。針對預防高海拔肺水腫，民眾則可根據醫師建議，準備鈣離子阻斷劑Nifedipine、乙型交感神經促進劑β-agonist（Salmeterol）、Tadalafil（Cialis，犀利士）、Sildenafil（Viagra，威而鋼）等藥品。蔡瑋情強調，民眾登山前，可先至家醫科門診接受身體檢查評估，並與醫師充分討論是否需使用高山症預防藥物，並依醫師指示服用。最後，蔡瑋情提醒民眾，安排登山時需謹慎規劃爬升速度，避免快速上升高度，讓身體能慢慢適應高海拔環境；在高海拔地區也盡量減少劇烈、高耗氧活動，並注意自己或同行隊友是否出現高山症的早期症狀（包括頭痛、頭暈、噁心、嘔吐、虛弱等等），如有症狀發生應盡快降低高度。★本文經《NOW健康》授權刊登，原文刊載於此★關心健康生活大小事，點此進入【NOW健康】延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．長壽最佳步數不是1萬步？ 歐洲研究：走「這個步數」可降低死亡風險．當70歲時想過什麼樣的生活？6種生活態度讓你更健康長壽、自在圓滿責任編輯：陳學梅
-
![]()
2024-07-01 焦點.健康你我他
一年一度退休力今年是幾分？／知足常樂 自在獨立拿滿分
填答退休力題目時，心裡充滿喜悅，感覺很正向陽光。果不其然，檢測65分，與前幾年分數比較，退休準備能力大幅增加，看著發展圖向上爬升趨勢，值得拍手鼓掌。發現成長最多的是「社會連結」，自退休後，曾有段時間離群獨處，雖然自在但欠缺互動，人際關係顯得疏離。後來重新踏入職場，不計較薪資多寡，重點在社會連結，幾經磨合不斷調整，終於找到讓自己發光發熱的一片天。認真的女人最美，容顏雖老化，卻容光煥發，心理年齡呈現年輕化。相由心生則喜，境隨心轉則悅，蝴蝶效應影響，我在夥伴圈裡人緣變好，能力也被看見肯定，這和「暖男水豚」相當吻合，個性溫順，自體發光。較弱的「健康」和「活躍好學」兩個面向，倒不擔心，因為每天定時定量運動，持續閱讀寫作，能讓身體健康有足夠能力抗疫，讓思緒清晰靈活遠離失智。但最近不慎失足造成骨折，才意識到骨質疏鬆缺鈣問題，所幸傷勢並不嚴重，也讓自己找到健康漏洞，對症下藥，因禍得福。最欣喜的是「自在獨立」拿到滿分，這對我和家人來說都是福音，能照顧好自己，身心靈都健康，知足常樂，怡然自得，這就是最棒的退休人生。百歲世代來臨，老後生活需要超前部署，歡迎大家填答「退休準備指標─六種動物測退休力」，定期檢視，評量退休攻略是否需要校正調整。● 六種動物測退休力
-
![]()
2024-03-04 退休力.理財準備
有房就不怕沒錢養老？一實例看如何不讓自己落入窮得只剩房子的窘境
阿海的爸爸9年前去世後，因為3個姊弟都已經各自成家，所以都同意把爸爸的遺產：一間房子跟一筆現金全部都由媽媽繼承，讓媽媽自己住在她名下的房子裡，也比較有安全感。現金則是能讓媽媽負擔自己的生活費，不須由3個姊弟分攤。這幾年，媽媽除了進行2次髖關節手術外，生活倒也過的自由自在。直到去年初，媽媽開始到處藏東西，卻一直說東西被偷，還一直說家中有不認識的人進來。這讓家人懷疑媽媽生病了，於是阿海送媽媽到醫院就診，結果醫院診斷媽媽失智。為了照顧失智的媽媽，雖然是三個人，但已經讓姊弟們有點辛苦。去年底，媽媽多次跌倒後，造成尾椎骨裂住院，考慮媽媽已經高齡84歲，所以放棄手術開刀補骨，而是以靜養的方式讓骨裂復原。休養期間，媽媽需要躺著、不能久坐，而且會有一段時間大小便失禁，因此由3姊弟輪流排班照顧媽媽。可能是因為髖關節痛，也可能是失智症快速惡化，媽媽整日裡頻繁吵著要下床上廁所，扶她下床到廁所卻上不出來；如果不扶她起來，媽媽會不分日夜地一直敲牆壁大叫，也因為一直想下床，媽媽還從床上摔下來好幾次，吵得左右鄰居不堪其擾。阿海弟弟也因為照顧媽媽，而導致腰部扭傷。無奈之餘，只好四處找尋可以照顧媽媽的安養中心。後來，總算找到可以安置媽媽的機構，但是問題來了：媽媽帳戶存款餘額只剩20幾萬，但安養中心一個月收費就要5萬多元，阿海姊弟先各拿出10萬元當公積金，來支付媽媽的照顧費用，但是這樣也才30萬，五、六個月就燒光了，而姊弟們各自都有家累負擔，根本沒有能力長期分擔每個月多出來近2萬元的負擔。如果媽媽要住上3~5年，甚至10年，3姊弟無法負擔這筆龐大的費用。這時，阿海有了一個打算：是不是只要把媽媽名下的房子拿去貸款，貸出來的錢就可以解決安養中心的費用缺口了？年紀大了，存款不夠用，可以拿房屋去貸款？申請一般房貸時，銀行會關注的是：1.貸款人的行為能力2.貸款人的還款能力3.擔保品的價值銀行會透過這三點，來決定是否放貸與可貸金額。以阿海家的例子來說，媽媽已經84歲，目前無工作能力，申貸後未來沒有還款能力，更何況媽媽目前狀況為失智狀況，並無完全的行為能力，無法完成合法的法律程序，所以是無法以屋主名義取得一般房貸的。那政府推的以房養老貸款可行嗎？生活中常聽到的「以房養老」，正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」，讓長者住在自己的房子裡面，而且每月還會有固定的經濟來源支撐生活，這樣就可以把房屋的資產轉換成退休準備金。簡單來說，就是屋主將持有的房屋設定抵押給銀行，銀行在設定的年限內，每個月撥款給房屋所有權人當作養老金。評估「以房養老」時，銀行不會將還款能力列入評估，主要的評估重點反而是房屋的地段及價值。不過在阿海的案例中，最大的問題是：如果屋主（媽媽）沒有辦法意識清楚地表達要貸款意願，最終還是無法申辦以房養老。，所以這個案例到最後，還是無法成功貸款。如果阿海真的需要用房子貸款，就必須幫媽媽申請監護宣告，等監護宣告完成後，監護人就可以為受監護人之利益，管理被監護人的財產。這時，監護人再向銀行提出以房養老的申請，才有機會成功。不過要提醒的是：申請監護宣告時間至少需半年以上，所以沒有辦法馬上解決阿海媽媽養護費用不足的燃眉之急。有人可能會想：阿海有工作、有還款能力，如果是阿海來當貸款人，用媽媽的房子做抵押擔保貸款，這樣是否可行？這個方法的重點是：如果父母意識清楚，是可以透過這種方法貸款，但是這個方法有個問題，那就是：貸款金額屬貸款申辦人的債務，如果父母身故時，這筆債務不能列入遺產中的負債，就有可能要多繳遺產稅。此外，繼承遺產時如果無法協議分割，就會以法定應繼分來分配，房子作為遺產，會由3姊弟平均繼承。這時候，阿海是否可以主張這筆債務是照顧媽媽的支出，要求其他兄弟姊妹一起負擔？答案是不行的。依民法第 1114 條中規定，直系血親相互間互負扶養之義務，所以貸款出來照顧父母是子女的孝心，是盡扶養義務，其他兄弟姊妹沒有一定要分擔的義務，所以如果其他兄弟姊妹不想分擔，阿海會無法求償，而是要獨自負擔這筆房貸債務。這個案例中，阿海媽媽目前已經無完全行為能力，如果阿海拿媽媽的房子去做抵押貸款，不只會有債務問題，還會觸犯違造文書罪，更不用說幫父母賣掉房子變現，當然也不可行！這時阿海突然覺得，雖然擁有一間房子，但是沒有可動用的現金，窘境跟沒有資產的人完全相同！要如何避免自己窮到只剩房子呢？因為房價越來越高，每個人購屋的負擔非常重，常出現財務目標排擠效應，很多人為了買房子，只好把一些長期的財務目標往後遞延，最常見的就是退休金規劃。因此，很多購屋族會安慰自己：沒關係，反正到最後我還會有一間房子可以變現，如果我來不及存好退休金，那就把房子賣了變現，這樣就有一筆錢當退休金了。實務上，當民眾繳完房貸時可能已經60多歲了，已經沒有太多時間再準備退休金，如果身體健康，過著簡樸的生活，靠著勞保與勞退年金，再加上身上的一點存款，初期可能生活還勉強過得去。但目前平均餘命延長，退休後還會活很久，如果未來物價因為通膨而變得越來越高，或者生病需要比較大額的支出，甚至需要被長期照顧時，不管是送機構或請外籍看護，每個月都要再多支出好幾萬元。如果出現現金不夠用的狀況時，房子真的可以換現金來解決錢不夠用問題嗎？加上國人不喜歡有負債，通常只會在需要用大錢時才去貸款，而且大部分的人會認為，一旦貸款就會有利息支出，這樣是不好的。所以，國人一旦還完房貸，非到不得已的情況下，通常不會再重新貸款的。但問題是：當屋主退休後，錢不夠用時才想要貸款，一般房貸就無法申貸了；若年紀大了、意識能力開始出現問題，想要用房子變現更是有難度。最後就會落到有房沒現金，窮到只剩下房子。累積退休金，一定要布局能夠快速變現的資產所以，在思考退休金的時候，就要清楚知道哪些財務目標是可以割捨的，哪些財務目標是一定要留下來的。舉例來說，退休金就是一定要留下來的財務目標。另外，人生中可能發生的風險也必須考慮。如果資源有限，有甚麼可行的方法可以完成必要的財務目標？如果是以購買自用住宅為財務目標，那麼想辦法降低購屋總價、延後購屋時間、充分運用政府政策優惠、增加家庭收入、調整家庭支出等，都是可以考慮的方法，千萬不要把所有的風險都壓在同一個財務目標上。最後要提醒的是：除了保留緊急預備金外，最好要做好兩個準備：第一個準備：是保留一定額度「方便變現」的資產。第二是準備：購買適當的保險，以防風險發生時消耗掉太多好資產。所以呼籲屆齡退休的人，如果發現自己真的窮得只剩一間房子，就該開始考慮資產變現的可能性，包括在退休前先設定好理財型房貸，等到需要錢的時候再提款，還是評估啟動以房養老，又或是大房換小房，市區換郊區，或賣掉房子搬進養生村等，都需要做好準備，而且儘可能在意識清楚的時候做決定，以免辛苦了一輩子，到最後只剩一間無法運用的房子，不僅造成後代的負擔，還讓自己面臨無錢可用的窘境。如果不了解如何進行財務規劃，一定要尋求合格的財務顧問進行協助，才能讓自己擁有一個美好的退休人生。作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎(責任編輯：葉姿岑）
-
![]()
2024-02-24 退休力.理財準備
美好退休生活有4要素！熟齡網紅章新靠「妻做菜他說菜」2年訂閱破30萬，分享每日退休新鮮事
YouTuber章新在年輕當道的網紅世界，以中年情懷另闢一片中高齡園地。身為中壢龍岡的眷村子弟，和太太豫魯在網路上實做眷村菜，太太做菜他引經據典說菜，兩年時間訂閱數從零衝破三十萬，自嘲突破了年輕貌美才能當網紅的既定印象。「退休和你想的不一樣。」章新大方公開自己的退休支出。五十歲提早退休，至今近兩年，他跟太太每月生活費五萬，兩個小孩讀到大學畢業的學費也備妥。沒想到現實與想像有落差，多出不少意外開銷，其中以牙齒治療、父親長照、兒子升大學另購筆電和機車，以及過年紅包等四項最大筆。植牙長照 算進規劃四項意外開銷如下：1.牙齒治療與植牙：採訪前一天章新剛植牙，還有幾顆待治療，約需四十萬，他預估幾年後太太也需要治療牙齒，兩人合計所費不貲。2.外籍看護生活費：原本硬朗的父親手術後身體垮了需要人照顧，儘管父親用自己的退休金支付外籍看護費用，但看護住進來後，每月增加約五千多元生活開銷，占掉他原本生活費的十分之一。3.兒子升大學額外支出：兒子升大學另購筆電和機車，加起來大約十幾萬元。4.過年紅包：維持以往過年作法，父母紅包各約兩到三萬元，兩個兒子各約一萬元，再加上過年吃吃喝喝增加預算約兩萬，合計也要十萬元。退休以來，章新每半年盤點一次支出，發現扣掉額外開銷後，每月生活費五萬縮水剩三萬。他提醒大家一定要把植牙和長照費用算進退休規畫，「不只是父母的長照，還有自己跟另一伴未來的費用。」提早準備 先設頻道超支讓退休跟想的不一樣，但頻道獲得的迴響也超出預期。章新認為美好的退休生活有四個要素：健康、有錢花、有事做、有老伴，開頻道就是替自己找事做。退休前他待過食品工廠，做過外商藥廠業務主管，資歷跟自媒體沒有關聯，當時他最喜歡教育訓練以及被派至各地演講，「因為可以上台講話，我喜歡講話。」退休後沒人聽怎麼辦？所以他提早準備，退休前一年成立「章新漫談」，退休後隔天新開「天天都有新鮮事」，主張從退休或離職後的第一天開始，以開放的心情迎接每天都會發生的新鮮事。隨著觀看次數愈來愈多，頻道開始變現，他曾在節目中公開後台數據，「天天都有新鮮事」第一年收入逾十五萬，訂閱數持續增加中。觀眾中高齡 競爭少「剛開始根本沒人看，我照樣每天更新。」章新零成本經營，一支手機搞定，沒添購任何設備，不上字幕、不做特效，前幾個月零收入但是講得開心，除了眷村菜實做、食品小常識以外，退休話題也受歡迎，去年獲得台北網紅節太陽組人氣票選第一名。選擇在YouTube成立頻道是評估自己的觀眾以中高齡為主，普遍習慣看完一整段影片，而YouTube提供的收入即來自於用戶看片過程中觀看廣告。根據他計算，一千次觀看產出一美元收入，一萬次觀看大約就是三百元台幣，此外，中高齡族群目前願意開頻道的人相較年輕人來說不多，因此市場大、競爭者少。有人想跟他學，買一堆器材後沒了下文，差別在於，講話本來就是他的興趣，他建議大家退休前一定要找到自己的興趣，「即使沒有掌聲沒有收益，還是可以持續下去，從中獲得快樂。」延伸閱讀：．幾歲開始老很快？醫曝3年紀是斷崖式衰老關鍵，6方法延緩老化．長壽最佳步數不是1萬步？ 歐洲研究：走「這個步數」可降低死亡風險．睡前忍不住滑手機 醫：3C影響睡眠恐惡性循環責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-11-19 退休力.理財準備
完善老後防護網 專家教你從病本、老本、保本建構安心退休人生
全球步入高齡化社會，您是否也該提早為退休做好準備？隨著年紀增長，甚至退休後，不僅可能面臨身體健康與照護問題，且光是要達到理想的退休目標，儲蓄及花費等規劃均相當重要。要如何妥善規劃，讓自己擁有更好的老後人生，中國信託銀行透過「老病保三本」的概念，期盼打造富足退休人生。老本／退休金的金流長久且穩定是關鍵根據中國信託家庭理財暨退休大調查發現，58%的民眾有做退休規劃，且年齡集中在50-59歲，然而這些年齡層可以累積退休金的時間已經不長，甚至有時候已經來不及準備。蔡安棋建議民眾先確定退休目標，以必要、需要、想要三個層次依序創造永續的退休金流，並選擇適合自己的資產工具，依年紀降低風險性資產比重，確保退休金流穩定。 所謂必要，指的是藉由定存或年金險╱還本險，創造穩定且永續金流的工具；需要指的則是透過風險較高一點的金融工具，提升金流效率，例如平衡型基金、投資型保單、債券等；如果想要更高的生活品質，則可增加股票型標的，提升金流累積效率。此外，也要提醒民眾，不論是哪一層次的金流，都應該選擇適合自己的資產工具，並隨著年紀，降低風險性資產比重，確保退休金流穩定、不中斷，足夠因應退休生活所需。病本／優先轉嫁高額自費項目與長期照顧開銷根據統計，老後的醫療支出大約是青壯年時期的2至5倍，要如何準備所謂「病本」的支出以因應退休生活？中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋表示，可優先考慮透過實支實付險轉嫁醫材或頻繁醫療支出，其次則建議藉由失能險轉嫁長期持續性的照顧支出，最後則建議藉由重大疾病險或癌症險來轉嫁大額醫療開銷。● 實支實付：蔡安棋說，通常民眾的醫療險規範，沒住院就不會啟動理賠，但這些小額醫療支出累積下來卻相當可觀，例如常見的自費醫材人工水晶體約3~10萬不等，甚至人工膝關節、人工椎間盤或達文西手術所需要的材料費用，少則10萬，多則至少30萬元。因此，建議民眾優先增加「實支實付、意外實支」額度，以小額保費，就能轉嫁不少的醫療費用，是c/p值非常高的醫療轉嫁方式。● 失能險：當出現失能問題時，可能面臨長照的需求，例如聘僱外籍看護，每月約花費2~3萬元、本籍看護則需3~7萬元。如果選擇入住安養機構所需的2~5萬不等費用，均是健保不給付的項目，建議民眾一併規畫透過「失能險」轉嫁長久的照顧開銷。● 重大疾病險、特定傷病險、癌症險：民眾若有餘裕，可以預先規劃「重大疾病險」、「特定傷病險」、「癌症險」，藉由一次性給付保險金，確保在患病初期就能獲得及時治療，並減少對生活品質的侵蝕性。最後，也提醒民眾醫療險承保限制比較多，癌症險、重疾險在投保年紀普遍也都有上限，因此特別提醒民眾要及早規劃；或自留醫療照顧費用，並建議設立專戶以確保專款專用在自己的醫療照顧需求。保本／為人生下半場 建構雙重防護傘年長者遭詐騙的新聞時有所聞，為避免因詐騙，導致養老金被騙光，民眾可先透過「（預簽）安養信託」和「意定監護制度」兩把傘，增加防護。● 第一把傘：退休安養信託由於獨老的情況增加，越來越多民眾詢問「（預簽）安養信託」的規劃細節，希望能預先依照自己的想法，幫自己安排好人生下半場的生活照顧需求，即使未來身邊沒有親友照應，也能放心的享退。● 第二把傘：意定監護制度年紀增長可能面臨失智等問題，提醒民眾善用《民法》意定監護制度，在有意志時，選任一名或多名合適的意定監護人，並完成簽約與公證。當不幸喪失行為能力時，可以由監護人向當事人住所地的法院聲請監護裁定，並協助代理生活大小事，為自己的生活再多加一層保障。蔡安棋提醒民眾，提前利用不同方案，佈署因超高齡化社會來臨所可能面臨的各種狀況，讓自己的老後生活更有保障。
-
![]()
2023-10-27 退休力.理財準備
她離婚無子，想賣房環遊世界引論戰！熟齡部落客授親身經驗：存夠4帳戶不買房「想住哪就住哪」
台灣單身人口逐年提高，有些人即使進入婚姻，也難保會走到最後，如何規劃好一個人的生活更重要。有位網友在網路論壇發文表示自己43歲、離婚沒小孩，由於母親已經離世，因此想把名下房子賣掉改租房，價金一部份給爸爸養老，一部份拿來投資，其餘將用來環遊世界，卻意外引發兩派論戰。許多網友都勸別賣房，以免老後租不到房子住，真的是這樣嗎？ 有位女網友在「爆料公社」發文表示，自己今年43歲，離婚沒有小孩，離婚後淨身出戶，靠擺地攤存到開店資本，後來也加入電商，打拼11年後有車有房，過著經濟獨立的生活。 由於不願再婚，女網友前後交往2位男友都因婚姻問題而告分手，如今原PO表示不想再談感情，於是思考是不是該好好享受生活？「把房子賣掉，租房子住，反正我賺的錢死後也帶不走！」 原PO說，父母的婚姻也是離異收場，如今媽媽過世、父親也未盡過扶養責任，還有一個成天惹禍的姐姐，加上自己工作壓力很大，又需要體力，因此思考是否把房子賣掉，租一個還不錯的房子住。 她規劃，賣房款項除了用來償還剩餘貸款，剩下的錢一部份留給父親養老，一部份環遊世界，其他的作為投資，詢問網友：「我這個想法會不會太天真？」 單身更需要理財規劃，好好善待自己 對此，網友看法兩極，一派建議原PO千萬別賣掉房子，因為台灣仍有許多房東不願租屋給銀髮族，「房貸就當是在繳房租，至少每個月付出去的貸款是繳在自己的房子，而不是幫別人繳房貸」、「長久之計還是把房留在身邊」。 也有人示警：「妳確定等妳老了年紀大的時候租得到房子？不要等到時人老了還沒死卻租不到房子，到處流浪求房東租給妳時就不好笑了！房東最怕老人和收入不穩定的人來租，才沒跟妳在那講感情！」 另一派人則認為原PO的想法很棒，「自己的錢自己規劃，照顧好自己開心快樂最重要」、「不天真，反倒是規劃可以，往後的生活好好善待自己。」 但不少網友仍勸原PO才40多歲不必太早侷限自己的未來，「有個伴可以互相照應」、「真要結婚也不是不行，婚前協議寫滿寫好就行，真的不行再離婚也沒什麼差別」、「隨著年齡增長陪伴彼此老去，不是很好嗎？」 粉圓妹：「有錢不怕沒地方住」，選擇更靈活 許多人對於女網友「賣房去環遊世界」的想法有疑慮，多半都是考量台灣銀髮族不易租屋這問題，擔心年輕時不買房，老了就沒房住流離失所。熟齡部落客「粉圓妹」曾對此分享觀點，單身的粉圓妹同樣沒有買房，理由是：「擁有現金流遠比房子重要」，空有老宅卻沒有錢進帳，一樣無法生存、無法安老、更無法樂活，甚至無法申請低收補助。 粉圓妹認為，「有錢不怕沒地方住」，反而因為沒有房貸牽絆，人生擁有更靈活的選擇權。對於許多專家、網友們說「老了租不到房，就知道有多慘」，即使年過70歲，只要有錢、有體力、夠健康，「揹著行囊、俐落的裝扮、用輕盈的腳步踏入飯店/旅店，會被拒絕入住的機率有多高呢？」 樂活退休 4大帳戶要存夠不過粉圓妹強調，要不買房又能擁有樂活退休人生，4大帳戶一定要存夠： 1、存財富：只要擁有足夠的現金流，無論想住飯店、旅店、養老村或安養中心都可以。 2、存體力：老不可怕，可怕的是失去行動力，所以平常就要存好體力，上山下海通通行。 3、存健康：維持良好的生活習慣、均衡飲食、規律運動，也要培養興趣、持續學習，讓身心靈三方面都維持健康。 4、存能力：儲存獨立自處的技能、開放的思維、國際觀的眼界、適應環境的身體。如此一來，即使年紀增長也能接軌時代、不必倚靠他人，健康優雅的老去。●原文刊載網址●延伸閱讀：．陪伴癌末先生的體會：生命中的每一分、每一秒都好珍貴，一定要好好珍惜，活在當下．優雅「無關年紀」！不管幾歲都別放棄打扮自己…丁菱娟：「活出美麗」是一種生活態度 ．日夜溫差大，提防「心血管疾病」上門！營養師圖解6大類「護心飲食」：這種每週至少吃2次
-
![]()
2023-08-18 焦點.元氣新聞
「玉山國寶」將退休！謝新添守氣象站30年，最後一次徒步下班
今年是玉山氣象站設立八十年，四十七年次的觀測員謝新添在玉山站服務近卅年，是山友口中的「玉山國寶」，明年一月屆齡退休的他，昨最後一次徒步下山，全體同事前一天帶著蛋糕上山歡送，更有四位同事陪走最後一次下班的路，讓他驚喜又感動，下山後直呼「這條路不管走幾次都好累！」全員到齊賀退休中央氣象局前局長鄭明典昨在臉書分享玉山氣象站過八十歲生日，全員到齊的「歷史鏡頭」。他表示，因輪班的關係，玉山氣象站很少全員同框，這次不但是為了氣象站的生日，同時也是因為謝新添即將屆齡退休。儘管玉山氣象站過去也曾為訪視行程全員合體，但昨天是所有人首度自願上山集合。謝新添表示，雖然知道同事前一天就要上來，但沒想到還帶了蛋糕，最讓他驚訝的是「蛋糕帶上來竟然這麼完整」，還以為是直升機送來的。他也笑說，看到同事特別來歡送很感動，前陣子也有不少山友上山慶祝他退休。終於不用再走了談到最後一次徒步下山的心得，謝新添鬆了一口氣笑說「有夠舒爽！終於不用再走了！」走了快卅年，這條路不管走幾次都還是覺得很累，自己也有年紀了，下次上班雖然也要走，但是是「走下直升機」而已。他也分享，最後一次徒步下山前，原本看雷達回波還以為會下雨，沒想到一出發就是好天氣，也算是慶祝他最後一次走下山。玉山站觀測員李正紀也說，雖然添哥還沒正式退休，但歡送他最後一次徒步下山還是有點感傷，所有同事特地前一天上山合體，其中有三人留守氣象站，另外四人陪添哥一起走下山，一共花了五個半小時抵達登山口。鄭明典表示，雖然過去氣象站因訪視行程也有全員合體過，但這次適逢謝新添最後一次徒步下山，全員到齊意義非凡。他也說，跟謝新添感情很好，感謝的話「盡在不言中」，兩人恰巧都在今、明年先後退休，退休後仍會保持聯繫。下次可搭直升機氣象局說明，近年考量每年十一月至隔年四月為玉山冬天雪季，由空勤總隊協助運補物資，並順路載送氣象站交接班人員。謝新添明年一月退休，這次是他最後一次徒步走下山，下次上山適逢直升機運補期，就可搭乘直升機。責任編輯：陳學梅
-
![]()
2023-08-16 退休力.理財準備
你有辦法退休嗎？真的可以領到退休金嗎？5個問題帶你了解！
Q1: 聽說勞保可能不夠，退休金怎麼辦？A: 台灣勞工退休時擁有「勞保退休金+勞工退休金」二層保障，但隨著戰後嬰兒潮出生的大量人口退休，領取勞保退休金的人變多了，同時因少子化原因，繳納勞保費的人變少了，造成勞保基金可能出現缺口。根據最新精算報告顯示，勞工退休的第一層保障–勞保基金在2028年就會面臨挑戰，即使政府連續幾年撥補都超過千億，仍可能不夠支應。第二層保障則是94年7月1日上路的勞退新制，是將過去的確定給付制（由雇主給付一定金額給退休員工），改為員工專戶的確定提撥制（由雇主與員工個人定期提撥薪資的一定比例到每個員工個人專戶中），此專戶為可攜式帳戶，即使中途轉換職場，年資仍可以合併計算。Q2: 第二層勞退可能領多少？能夠支應我未來的退休需求嗎？以主計處2021年統計，全體25歲勞工每年薪資中位數為50.6萬，若以每年薪資成長率2%計算，在現行雇主提撥薪資6%下(大多數員工沒有自提)，假設女性60歲退休開始提領到內政部110年簡易生命表公布的平均餘命84.25歲，則每月可領的勞退金額約為5,481元，遠遠不及每人每月消費金額平均的23,513元（主計總處110年調查結果）。何況隨著醫療技術的進步，未來平均餘命有可能更長，只靠勞退不僅不夠，更無法抵抗「錢用盡人還在」的長壽風險。想知道自己的退休準備夠不夠？立即試算你與退休的距離Q3: 雖然政府有在推所謂的「長照 2.0」，自己還需要準備嗎？A: 長照是每個人都無法迴避的潛在需求。根據統計，國人不健康餘命平均為8.4年，在長照2.0分級補助，及使用者付費原則下，雖提供了專業長照與喘息服務的項目與費用，但非低收入仍需自付5%~16%(我的E政府111年揭露資料)，如果以保險事業發展中心估計，長期照護長期性每月支出費用中位數55,000元來計算，即使不加計通膨，須準備至少554萬的長照費用。Q4: 面對高通膨、低利率，我的退休金準備會不會也跟著縮水？儲蓄是種美德，但在高通膨、低利率的環境下，通膨會讓實質購買力大打折。以下圖為例：在3%的通膨下，現在的1,000萬，30年後實質購買力僅剩412萬。因此，投資最大的風險就是不投資，低利時代造就實質負利率(名目利率-通貨膨脹率)，放著財富不動就是坐等它貶值，唯有盡早學會用對方法進行投資，才有機會逐步累積到足夠的退休金。Q5: 退休準備到底要怎麼開始？退休準備是一輩子的事。除了愈早開始愈好，更重要的關鍵是借助專業與用對方法。野村投信擁有最多、國內首張退休理財規劃認證的顧問(RFA)，在您了解自己的缺口後、將免費協助您透過理財計劃打造可行的退休金準備目標，並協助您建立堅持紀律投資的行為，不必擔心勞保勞退領多少或不夠用的問題，同時搭配自動化交易機制，可以逢低自動加碼、打敗人性的貪婪和害怕，更有機會打造出享樂的退休人生。歡迎報名9/14「做好準備，1個人更有機會享受自由、好命退休」線上說明會→立刻報名【野村投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書(投資人須知)。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，本公司及銷售機構均備有基金公開說明書，投資人亦可至公開資訊觀測站中查詢。基金買賣係以投資人自己之判斷為之，投資人應瞭解並承擔交易可能產生之損益，且最大可能損失達原始投資金額。基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。如因基金交易所生紛爭， 台端得先向本公司申訴，如不接受前開申訴處理結果或本公司未在三十日內處理時，得在六十日內向金融消費評議中心申請評議。 台端亦得向投信投顧公會申訴、向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處或向法院起訴。 (野村投信贊助刊登)野村證券投資信託股份有限公司 110615台北市信義路五段7號30樓(台北101大樓) 客服專線：(02)8758-1568 野村投資理財網：www.nomurafunds.com.tw
-
![]()
2023-05-05 退休力.理財準備
你真的能退休嗎？造成退休資金緊張的「8項NG行為」不要做
根據美國網站Resume Builder在2022年調查800位退休人員，發現有將近20%的退休族群會因為通貨膨脹，導致退休金購買力下降，而重新進入職場工作；而有69%的退休人員則認為，如果持續通貨膨脹，可能會考慮回到職場。在美國CNBC頻道則引述了人力公司Paychex的調查，發現到有六分之一的人希望能「重回職場」，首要原因是個人原因，佔了57%，第二、五個原因是需要更多錢（53%）和通貨膨脹（45%），排名第三與第四是因為感到無聊（52%）與孤獨（45%）。可以發現到：金錢在退休中扮演很重要的角色，那麼退休到底需要多少錢？退休要多少錢？你需要知道什麼是所得替代率！根據考試院的資料指出：所得替代率是「退休後每月所得除以退休前每月所得之比例。」簡單來說，所得替代率是衡量個人退休金是否能支應退休後生活的一種指標，是退休人員能否維持一定生活水準的關鍵，如果所得替代率越高，代表退休後的生活水準也會越好。一般來說，歐美國家的所得替代率大概落在6～7成，但是美國投資顧問公司Betterment的研究員Ben Bakkum則認為：「如果能力許可的話，最好可以讓所得替代率達到70%～80%。」中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲先前接受《聯合報》採訪時指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。也就是說，以日常消費來說，一個人退休後平均每月的日常支出約為2萬元，這還不含醫藥費的支出。而在退休金的組成上，大部分的退休金來源有以下來源：1、社會保險：包括公保年金、勞保年金、國民年金等。2、退休帳戶：在台灣就是勞工退休金，其中包括雇主提撥的6%，還有自行提撥的退休金。3、投資收入：包括房地產收入、股票股利收入、基金投資受益等。4、商業保險年金：購買商業保險年金所給付的退休金。5、其他：工傷、軍人撫卹等。因此，若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。但除了缺口外，可能還有隱形的漏水口。編輯精選：‧2022退休力／為了獨立變老做準備 專家建議40歲就該開始‧一個人的準備／楊淑惠：財務3區塊，打造退休保護傘！造成退休資金緊張的8項NG行為退休時，因為沒有工作收入，只能單純靠社會保險，或者是過去的存款、投資來過生活，FinanceBuzz作者Jenny Cohen指出，如果有下列這些狀況，可能會導致退休金出現短缺的狀況。1、太早申請社會保險年金：如果太早申請這些年金，累積的年資不夠，每個月能領的年金也會比較少。2、撫養成年子女：當孩子成年之後，應該要讓他們自己養活自己，如果還在跟自己要錢，這當然會造成退休金緊張。3、花錢買禮物送人：有些人會花錢買禮物給自己的小孩或孫子，但Jenny Cohen建議，還是需要建立每個月的預算額度，而不是沒有限制。4、避免風險過高的投資：退休以後最好進行穩健的投資，避免本金損失才是重點。5、檢視保險需求：年輕時因為需要養活家庭，所以需要將「無法工作」的風險轉嫁給保險公司；退休之後，反而是醫療費用會增加，所以應該將保險重心放到醫療照護保險上。6、住在房價過高的地區：因為房價節節高升，所以很多人退休後還住在高消費的地段、繳納高額房貸，但這樣做可能不太明智。因此Jenny Cohen建議，如果房地產可以賣個好價格，應該要出售，並且搬到消費較低的地方，並且把賣掉房子的錢進行穩健投資。加映故事：身兼作家與編劇的Michelle Cutler分享了母親跨國退休故事。Michelle Cutler的媽媽是一位美國藝術學院的院長，但在她60歲退休之後，就毅然決然搬到西班牙的安達路西亞（Andalusia），這讓女兒感覺到十分擔心，但是後來她去了西班牙後，才發現到真實情況跟她所想的不一樣。在西班牙擁有較完善的醫療體制，對於年長者也比較友善。她後來算了一下，如果媽媽退休後仍住在美國，可能因為無法負擔高額的醫療費用與生活費，而影響到退休的生活品質。7、太多車：有些配偶兩人會因為上班問題，各自需要車，但是退休之後不需要上班，多出來的車子不但對財務沒有幫助，每年還要繳納牌照稅與燃料費，並不划算。8、過度消費與昂貴的嗜好：退休後會空出許多時間，有些人會因此而去逛街購物，而造成過度消費。此外，有些人在工作時可能會養成一些昂貴的嗜好，包括打高爾夫球等，如果退休後沒有足夠的費用可以支撐，就需要調整這些嗜好。●立即免費預約 一對一RFA理財顧問專業諮詢https://bit.ly/3RsE15O來測退休力●「六種動物測驗你的退休力」，歡迎填寫，踏出退休準備的第一步：https://pse.is/3uraub參考資料：‧Due to Inflation, 1 in 5 Retirees Likely to Go Back to Work This Year‧What Is a Good Monthly Retirement Income?‧1 in 6 retirees are mulling a return to work. What to consider before ‘unretiring’‧12 of the Worst Ways Retirees Waste Money‧My mom retired to Spain for a better quality of life. I didn't know it would include me moving with her.‧所得替代率 - 考試院‧大樂退…先準備1,000萬延伸閱讀：．存夠錢就能退休享受人生？專家教你如何財務獨立提早退休．變老不用害怕！老年醫學專家教你如何預約一個優雅的老年生活．退休後如何不成為另一半及家人累贅？楊聰財：備好「4老」責任編輯：陳學梅
-
![]()
2022-10-15 退休力.自在獨立
71歲林銀大病後想幫助更多人！從老師退休後改當廟志工，為迷途人「解籤 」打氣
當老師30多年，71歲林銀從陸軍官校教授退休後，仍不忘「師者，所以傳道、授業、解惑」，8年前至五甲龍成宮（五甲廟）當志工，經培訓、自學，替人解籤排憂解煩。她說，「這把年紀看盡人生，能夠用自身經歷拉徬徨的人一把，就是一種福氣。」林銀愛看書、讀報，年輕時想出國留學，因此習得流利英語、日語。平時只要發現解籤可用得上的故事，她就會隨手放進筆記。替民眾解籤時，總帶著自製的剪報資料、筆記，「希望能讓低潮的人知道，世上不如意的事很多，但保持正面就有轉機。」教學挫折 曾抽到下下籤「會到廟裡的人通常都處於人生低潮，沒有方向時，你會希望神明拉你一把，解籤師就是替神明鼓勵人的角色。」林銀說，人生無法一帆風順，她20多歲時擔任高職教師，高中生血氣方剛，她又屬雞婆性格，為了學生好教導較嚴格，師生關係轉為緊張，一度遭學生逼退。林銀坦言，那是人生中的重大挫折，「我那麼認真為何學生卻如此討厭我？真心為孩子好，他們卻希望把我趕出校門。」教學壓力讓林銀累出一身病，39歲那年不斷生病，看了無數醫師仍無解。「身體不好人就很難快樂，我走進家附近的五甲廟，希望媽祖能給我一點方向。」林銀說，當時胡亂抽籤，抽中一支下下籤，經廟方人員解說抽籤程序，重抽後仍是同一支籤。「解籤師說這支籤很差，身體會出狀況。」林銀到醫院進行全身檢查，意外發現罹患子宮頸癌，因發現得早，摘除子宮後順利復原。大病之後 想幫助更多人「被媽祖救過一次，退休後也想貢獻所學，幫助更多人。」林銀說，每個人都能對社會付出，絕對不要小看自己的存在，「我都告訴自己，要讓世界因我而更好。」林銀常勉勵人，人生有很多事是安排好的，但不用悲觀，願意到廟裡代表想改變，改變要從自己、從心態做起。回憶這幾年解籤經歷，「每個人都會覺得，為什麼這種事會發生在自己身上，但事實上，人生本來就不公平。」林銀曾遇到一位母親，來求女兒和女婿破鏡重圓，夫妻倆都是醫師，但一場車禍中女兒受重傷，養傷期間，女婿竟外遇，連房子都賣了。林銀當時告訴這位母親說，要求的不是他們的婚姻，而是女兒能好好養病，重新找回自己的人生。林銀不只解籤，也聽信眾訴苦，「人就是要靠述說去排解憂愁，聽別人說的過程我也學到很多，更能了解社會上辛苦的人真的不在少數。」減少物欲 學習也不中斷退休後的林銀，生活更加簡樸，她堅持不使用手機，也時刻要求自己取之於社會，用之於社會，盡力協助別人，「社會上雞婆的人要多一點，才能及早發現問題。」林銀說，計畫退休一定要有生活簡樸的打算，即使有退休金，仍應減少物欲，才能過得更清心，急難時也才有財務可支應。退休後也要繼續學習，不論學什麼技能，只有不斷學習才會讓生活加味，也要持續與人互動，「年紀雖不可逆，但不是限制，人生每個階段都有不同的風景能夠欣賞。」
-
![]()
2022-10-01 退休力.自在獨立
《台北物語》導演黃英雄授75歲長壽秘訣：隨興自在做自己，要活就要動，持續學習不懈怠
我們將邁入史上最長壽世代，每個人都希望不只活得久，也要活得健康快樂。活得健康，需要鍛鍊身體，那活得幸福快樂呢？10月1日是國際老人節，《橘世代》將陸續報導年逾70仍享受人生的可愛老人，請他們分享快樂祕訣。人生扮演過那麼多角色，最喜歡哪一個？「我像『水』一樣，水流到哪裡我就做什麼；機緣到了，命運自然就會成就那件事，並不強求。」黃英雄笑呵呵地說。75歲的黃英雄，有著一言難盡的人生經歷。他大半輩子都在寫電視劇本，從早期的劉伯溫傳奇、包青天、歌仔戲，到近期的布袋戲、兒童劇劇本，還曾經是玩具工廠的老闆，也是電影弁士（說電影的人）、民宿主人。多元身分 精采人生閱歷不只寫劇本，黃英雄也教劇本寫作、教打太極、演講生活唯識論；早年還將已經停止活動十多年的耕莘實驗劇團重新復團，現在，更有朋友找他在電影軋一角，身分多到很難用一句話來形容這位可愛的「資深國民」。讓黃英雄一戰成名的，是2017年由他編導的電影《台北物語》，被認為是「爛得有特色」的奇葩神片，也有人評為是台灣難得的另類電影，之後連續幾年都有粉絲包場回顧，在劇院內一起譙、一起笑。採訪當天見到導演本人，才理解這部電影最終想呈現的，是與黃英雄一樣隨興、不照牌理出牌、卻有著滿滿道理的人生閱歷。看透生死 穿著凸顯性格40多年前父親驟逝，生命無常的領悟讓黃英雄鑽研唯識論，並把唯識論的寓意應用在生活及作品當中，從此看透生死。「生命就是要詮釋，才能凸顯性格。」這從黃英雄的穿著打扮能略見一二；只要在鏡頭前，一定是標準的麻紗上衣、巴拿馬草帽及雷朋圓框眼鏡，這是加深印象的第一眼，也是自內心散發出來的自我認知，他說：「生活中的每個選擇都不能馬虎，」舉手投足都必須像創作，把創作融入生活，生命就有特殊呈現。他認為，對生命的看透與了悟，也是一種詮釋。他想起一個40歲的癌末女學生，在安寧病房內感嘆生命即將結束而無奈，向他尋求解答。「把身體交給醫生、把心靈交給自己。」他直言，人要看透生命中有永遠不死的存在，才能活出真自我。保持動力 做過就不放棄對黃英雄來說，創作力是生命中很重要的事，可以藉此保持生命的動力。他把人生起伏比喻成股票三波浪理論，認為人一生中大概每10年會有一次向上的生命周期，必須把握且超越那次的高峰，「不斷自我提升，才不會被打倒。」如果能造就生命中的3次上波，要活到90歲就不困難。他自己保持動力的方式是，「不勉強一定要做什麼，但只要做過的事情，都不會放棄。」比如寫作，至今每年仍至少會寫一套劇本，雖然不一定會演出或出版，卻是對自我的激盪。另外，看完電影後，也一定要用鋼筆在稿子上寫出3000字的導讀與感想，現在《黃英雄電影部落格》中已有超過1000多部電影解說，這是要讓後人快速查找並進入電影世界的通道。接著，他還想要拍一部關於「真我」的紀錄片，要從不同的宗教來看真我的意義；甚至希望能完成一本台語俚語書，教現代人認識台語的奧妙。資深國民養成記 要動更要學 不必在意批評不少長輩因為大半輩子投入家庭與社會，到年老時只想退休養老，黃英雄的想法則是：「老人不能待在家裡，要出門活動才行。」他認為人要活就必須要動，要持續學習不懈怠，做個資深的國民，而不是老人。年輕時曾有神父送給黃英雄一枚戒指，戒內刻著「此生都要與良善在一起」，他至今戴著並常用這句話勉勵自己；也因為看了黑澤明的電影，又思考到人文精神的重要，所以在作品上放了很多「永遠抱著關心別人的態度」的相關議題及素材，樂此不疲地分享人生閱歷。當被問到如何面對批評、克服困難時？他說：「不要被任何事情打倒，要養成一個不必在意批評的人。」他始終認為，這個世界沒有誰應該要對得起誰的道理，只需要對自己負責就好。人生遇到低潮與困難時，他便閱讀，而且是將內容一個字一個字念出聲，「心情平靜後自然就轉運了。」另外，看電影也很重要，「電影是被濃縮、最精粹的人生，可以從那裡快速找到答案，成為生命中的花朵。」歲月的淬鍊會讓人成長，歷經的挫折會成為生活的養分，看來黃英雄的人生不只精采，更像是一部勵志傳奇史。
-
![]()
2022-09-25 退休力.活躍好學
帶得走的才是身價，帶不走的懂得放下！財務專家郝旭烈教你用「三存九多法」提升身價
最近受邀以「怎麼樣提高自己的身價」為題進行分享，其實一看到這個題目我就樂了，因為他不是要我說怎麼變有錢，怎麼變富有，而是提高「身價」，也就是讓自己這個身體會有價值。就像最近很多人問我說怎麼樣抗通膨是一樣的道理，我千篇一律的答案都是：「投資自己」，讓自己更有價值，最抗通膨。帶得走的才是身價，帶不走的懂得放下就像標題寫的「帶得走的才是身價，帶不走的懂得放下」，這是給自己的心得和體悟：房子、黃金、股票、債券、金銀珠寶，就算可以移動的動產，也沒辦法「連著」我們身體帶走。真正跟著我們如影隨形的，就是我們這個一輩子對我們最有意義的「身體」了。當有一天，離開了世界，沒了身體，價值只能由別人來認定。所以在我們還存在的時候，聊聊怎麼提升我們的「身價」，還是很有必要的。價值，是慢慢累積的，也是「存」起來的，既然是存起來的，當然是越「多」越好。「三存九多」的提升身價法所以我想著想著，就從個人的經驗，整理了「三存九多」的提升「身價」和大家分享：►存知識：增加自己「思維」身價，多看、多聽、多跟►存能力：增加自己「行為」身價，多試、多做、多修►存人心：增加自己「連結」身價，多幫、多給、多陪►存知識增加自己「思維」身價什麼是知識，知識是拿來「解決問題」的，人生就是一連串不停的解決問題，知識越多，也就是解決問題的武器越多；這些存在腦袋裡的知識，沒有人能搶得走，不管你身處何地，大家都有身體，但你就有著不同的價值。看看陸劇琅琊榜的梅長蘇、慶餘年的范閒以及動漫Dr.Stone新石紀的千空，你就知道知識的威力了。‧多看：看書、看劇、看風景；什麼東西都多看看總是好的，「雜學」本身就是一種樂趣，世界這麼大，有太多我們不知道的東西了。當我們又開始知道我們有不知道事物的時候，也就是開心的開始；因為我們又要開始知道了。所以我真心覺得「要擔心不知道自己不知道」、「要開心知道了自己不知道」。古人早就說過了，學然後知不足。越厲害的人就會越厲害，好像真的有一點道理。‧多聽：如果覺得眼睛看東西實在太累了，不妨用耳朵聽著學習，也是很酷的。尤其是我後來發覺，聽覺學習反而會讓我吸收的更快，所以不管說是聽書也好，或者是Podcast，都是我另外重要的知識來源。據說最近有一個非常棒的Podcast，名字叫做「郝聲音」，裡面有超級多有趣有料的內容，不妨立刻現在馬上去加入，你會很爽，我會更爽。‧多跟：忘記在哪聽過了，有人說的一句智慧之語，就算「沒有慧根，也要會跟」；這跟我在研究所畢業的時候，一位企業家學長送給我的話有異曲同工之妙，他說：「360行那一行最好？跟對人這行最好。」後來在微信文章上看到兩句話，我也常常分享給大家：「不是你多優秀，而是你圈子弱」。雖然這裡每句話都感覺很震撼，但是古老的人其實也都說過了，不就是「近朱者赤，近墨者黑」嗎？「友直、友諒、友多聞」，「見賢思齊，見不賢內自省。」糟糕，我開始說文言文了；反正，「跟」著郝哥聽郝聲音，加入我粉專、抖音，或每週末早上一起來騎車，人生應該會蠻開心有趣的。►存能力增加自己「行為」身價所有東西做過之後，才會有感覺，才會有回饋，才會知道該怎麼繼續下去，也才會變成自己的經驗，增加自己的能力。所以年紀越大之後，我越能夠體會學習會增加知識；但是行動，真正去做了之後才會增加自己的能力。最近常掛在口頭上的一句話是「記住才會拿來用，拿來用才會有用。」所以知識一定要記住，而真正拿來用之後，才會變成自己的能力。‧多試：一直不斷地嘗試，可以增加自己能力的「廣度」；最喜歡阿甘正傳這部電影裡面的一段話，就是阿甘坐在公車站牌前，打開他媽媽為他準備的一盒巧克力，一邊慢條斯理地吃著，一邊說出「人生就像巧克力，如果你不吃他，永遠不知道他是什麼樣的滋味。」對啊，就像品酒師，你如果問他什麼酒最好喝，他一定會告訴你，在他「曾經喝過」的酒裡面，什麼最好喝。因為如果他沒喝過，他也不知道。每多喝一種新酒，他的能力也就往上提升一點。‧多做：這個可以是增加自己能力「深度」的一種方式；越做就會對事情的理解深度越高。想想所有事情都是一樣的，「不做不知道，做了才知道。」想再多你也不知道結果會是怎麼樣。這也就是為什麼，當我年紀漸長，反而「先行動，再思考」慢慢成為我做事情的方向。有的時候別人會問我，不怕風險太大嗎？我就會回答：「輸得起就好」。就像當初一開始在錄Podcast的時候，拿著iPhone手機10分鐘說完就上線了，當時夥伴還提醒我說，這樣子的品質和內容會不會不好？然後我就回答說：「怕什麼？反正又沒流量，沒人聽！」話說「不完美，也是一種完美。」做了，講一輩子；不做，想一輩子。古人老大哥也都說過很多次了，「學而不思則罔，思而不學則殆。」哇哩咧，又說文言文了，掌嘴！‧多修：做了之後才知道該怎麼樣，這個「怎麼樣」，就是讓我們可以調整和修正的嘛！很多人都問我目標要怎麼訂如何訂？啊我不是都已經說了「先行動，再思考。」目標給他訂一下就好了，不要太執著於目標。有人聽到這裡就會開始罵我不像話了，但這個真的只是我自己的角度，你也不要太激動，因為我的想法很簡單：「目標不僅為了達成，目標更是為了開始」。有聽過富和尚窮和尚周遊列國環遊世界的故事嗎？有一本書強烈推薦給大家，裡面寫了非常多類似這樣子離經叛道不像話的概念，書名叫做「專案管理─玩一場從不確定到確定的遊戲」。各大書局通路皆有販售。►存人心增加自己「連結」身價自己的身價，再怎麼樣就一個人，不管你可以觸及的空間或者是擁有的時間，都是有限的，都會封頂的。但是如果，可以把自己的身價連結不同人的話，這些人越多，哇塞，我們的身價就可以無限擴張了。所以我好喜歡李笑來老師「通往財富自由之路」這本書裡面寫的有關於每個人的三種商業模式：1.把自己的時間賣一次2.把自己的時間賣多次3.買別人的時間賣出去（第三個我就把它延伸成，將自己的身價進行連結）上面的「買」別人的時間，我把它想成是「交換」的概念，也變成我下面三個「多」的最重要根本。‧多幫：很多人都說，「人脈」非常的重要，也會提升自己的價值，重點是什麼叫做人脈？怎麼樣透過人脈提升自己的價值？我自己概念比較簡單：「人脈從來不是你認識多少人，人脈從來都是你幫助多少人」，幫助別人就是一種「存款」的概念，你如果沒有存款，將來怎麼會有機會能夠提款。存的越多，就有機會提的越多；這種交換的概念再簡單不過了。就像我從大陸工作回來之後，曾經有一段時間，我有台灣的好友需要到南京去看病，我就請我大陸好友幫忙，結果台灣的友人後來告訴我，他在大陸的被對待，幾乎就是VIP的行程；這讓我非常的感動，也向南京的友人表達最深的敬意和謝意。重點是，在南京友人幫我的時候，我們已經沒有任何的職場上和權利義務的關係，有的只是一份情誼。所以我很喜歡一句話，「拿掉了你的名片和TITLE之後，你還剩下什麼？」‧多給：有一本我非常喜歡的書，叫做「花掉的錢都會自己流回來」；這本書倒不是鼓勵我們要拼命地花錢（不過如果你要花在我身上，我也不會介意。）其實簡單的概念就是「有捨才有得」。你如果不付出，就想要獲得別人的青睞，別人的肯定，那麼認真想想如果把角色顛倒過來，你會願意嗎？所以就像我寫這篇文章，我也是很開心的把我知道的「給」出去；如果你也可以試著把你知道的、所喜歡的、覺得有趣有料的，也無私的分享出去給出去，不僅你會讓別人「看見」，或許生命也會有更多美好的「遇見」。當然啦，我也不會反對，你透過分享的方式，把我的這篇文章給用力「給」出去。‧多陪：我曾經在親子天下的一篇報導當中，特別分享我自己覺得「陪伴」是全天下最好的投資，也是最有價值的投資。尤其是體現在我這十多年來回家陪孩子的實際結果上面。最直接的驕傲，就是我的IG是我兩個女兒幫我建立的，而且裡面還有非常多他們的同學，你沒有聽錯是IG不是FB。所以當我女兒的同學父母親，聽到我有女兒的IG，而且他們的孩子還是我的IG好友的時候，眼神都流露出歐麥尬的不可置信，而我也同時展現出歐麥尬的驕傲自信。（心中OS就是：怎樣？我這個老爸和你們不一樣吧）陪伴，就是拿我們的「時間」給別人，拿我們的「生命」給別人，有什麼比這個投資更有價值，有什麼比這個投資更為迷人？原文引用：郝旭烈臉書
-
![]()
2022-09-17 退休力.活躍好學
部落客「嫺人」49歲被迫離職！鑽研理財考導遊、寫作演講，人生下半場找到新方向
你理想的退休年齡是幾歲？以退休理財被認識的部落客「嫺人」還在職場時，認為55歲是理想退休年齡，到了這個年紀，她的孩子從研究所畢業，自己累積了一些積蓄，體力也還不錯，適合開啟人生下半場。沒想到49歲那年，任外商保險公司副總的嫺人意外離開職場。退休生活舉白旗 狠哭兩周改變現況想熬到55歲再退休的嫺人曾試著找工作，「但是49歲時要再去爭取工作，情況和30幾歲時大不同。」嫺人苦笑，離職後第一個應徵的工作，面試她的是位階相仿的同業，她要極力說服對方，她會乖乖聽話，即便是小工作也會安分地做，而非年輕轉職時談理想抱負、談如何幫公司獲利。另一個工作則是獵人頭公司來詢問，開出相較以前三分之一的薪資，做與本業無關的工作。被迫成為「中年退休族」後，嫺人嘗試過「想像中的退休生活」，睡到飽、唱歌、追劇、做家事、陪長輩看醫生，但是一個月就舉旗投降。她非但不享受退休生活，反而迷思了自己的定位與價值。更慘的是，退休後和家人的關係也變得緊繃，長輩時時關心讓她有莫名的壓力，她每天在家也成了兒子和先生的壓力。狠狠哭了兩周，她決定改變現況—不回組織工作，並不表示不再工作。寫作演講 工作與退休不再涇渭分明嫺人從架設部落格開始，分享退休後心路歷程，並自學SEO（搜尋引擎優化），讓自己的文章可以更容易被搜尋到。一年後，嫺人架設的部落格領到廣告第一筆收入，雖然不到500元，和投入的時間不成正比，但是寫文抒發心情，研究SEO寫作後見效，都帶給她成就感。寫部落格的同時，她也去考日文檢定，一路從日檢N3考到N1（最高階），也考了領隊和導遊的證照。後來疫情開始，嫺人想去日本打工換宿，或是想成為帶外籍遊客認識台灣風土的導遊夢想後來沒能實踐，但卻在過程裡認識了很多年齡相仿卻一直還在學習作夢、遊玩的朋友。她也研究理財。突然退休後，嫺人才回頭盤點錢夠不夠下半生支用，那時候發現台灣很多投資訊息，卻很少退休理財的資訊，她於是研究國外談退休理財資訊，重新整理資產配置，透過存股領息、指數化投資為自己創造被動收入，還常常受邀分享自己的退休理財心法。離開職場5年，明年就要抵達當初自己設下的理想退休年齡55歲，嫺人心中對於工作與退休不再涇渭分明。不久前，她閱讀著某個40幾歲離職斜槓創業者的書想著：「人生為什麼要那麼努力？」才發現曾經在職場非常努力的她，人生已經走到了另一個階段；她的人生下半場，在49歲被迫退休那年就已開啟。部落格同溫層：中年人取暖 分享職場的難嫺人的部落格漸漸成為中年人遭遇職涯困境、中年危機時，取經和取暖的地方，問嫺人中年的職涯處境，她分享的故事裡有各種的難。50歲上下的中年人，多半因為在公司待得久，捲入辦公室政治角力，也因為職位夠高，靠近決策圈，終而發現公司決策過程的荒謬，偏偏中年人累積的經驗讓他已非當年那個願意接任務辦事、專注培養能力就好的職場新鮮人。對老闆來說，一個年資久、薪資高、意見多的員工也不好用。當組織轉型、公司轉賣、人力精簡時，很多中年員工不是被資遣就是被冷凍。這樣的難處不限於企業，也有任教職或是公務員粉絲來詢問意見，老師招架不住這個世代的學生家長、多變政策，也有公務員因為壓力罹患憂鬱症，決定捨棄退休金直接離職。當有人問要不要離職，嫺人還是會建議先盤點財務，「退休後會花到的錢比你想像得多。」例如用了一輩子的牙齒需要植牙、父母和親人的照顧支出，甚至日本、歐美都有已經獨立離家工作的孩子，因為在外生活不易或是短暫失業，搬回家同住的例子。她建議，若真的離職，也要保持學習力與人際連結，很多生命的轉機會出現在新學習與新朋友中。若有收入需求，找工作找久一點都會找到，而且離開後再尋尋覓覓重回職場，許多期待會不同、標準也會比較低。退休理財心法 穩健投資 不相信專家關於退休理財，嫺人的原則是「不追求暴利、穩健投資」，做法是「不要相信專家，相信市場」，她是這樣做的：1.贖回工作時買的基金，既省下手續費，也不用擔心操盤者判斷錯誤，改定期定額投入被動的指數化投資，像全球股票型ETF VT、台灣的0050/006208，也有債券ETF BND。2.買台灣市值前50大公司中配息穩定的個股存股，創造被動收入。3.做好資產配置比例，控制投資的風險，目前是股5債1定存4。
-
![]()
2022-09-08 退休力.自在獨立
30多歲就該做好人生下半場規劃！彼得杜拉克給的3個忠告
怎樣為人生下半場做好規劃？甚至預作「虛擬管理」？實有其必要性。亞伯拉罕、杜拉克就不用說了，他們終其一生根本就沒有退休、更沒有人生下半場。為此，要貫穿一生，以知識人和管理人直到終了，並不斷地自我更新、追求卓越的貢獻，為其使命，直到終點。由於預防醫學、保健養生、醫術進步神速以及公共衛生的重視，使得人類的壽命比所處的組織存活時間往往更長，這是人類史上前所未有的事，當然也衍生出一項無法逃避的新挑戰—我們人生的下半場究竟該怎麼提前規劃呢？又有哪些安排呢？甚至要如何成就更上一層樓的下半場非凡人生？怎麼為人生下半場做好規劃？永不退休的杜拉克就在他八十二歲時的一篇文章中寫道：「從二十歲起，寫作就已成了我所有的工作基礎。」單單在《哈佛商業評論》（HBR）就發表過卅多篇的論文，可說是史上論文被登載最多篇的作家之一，其中榮獲麥肯錫「最佳論文獎」的就有六篇之多，一生共有四十一巨著問市，真的是為寫作而生、為著作而活。杜拉克是知識工作者的先驅、也是知識工作者奠基者、更是職涯中自己的CEO。他擅於洞見未來與駕馭文字能力，他精準地掌握趨勢變化、社會脈動以及質變的本質，最終在不同階段中轉化為文字著作。為此，他的作品豐富多元、立論獨到；可分為傳記、管理、社會、政治、未來學、小說、論文集等七大類，他的歷程可說是一整部的創作發展史。杜拉克是「終身學習」（on going learning）的實踐家。有一回杜拉克跟好友查理斯．韓第（英國管理大師）說：「我靠著傾聽來學習。」隨後他補上一句道：「傾聽我自己。」韓第卻以為這是杜拉克式的幽默口吻，然而杜拉克又再引用一句名言：「在我聽到自己說的話之前，我怎麼曉得自己的想法呢？（How to I know what Ithink until I hear what I say?）」最終韓第做出推論：「杜拉克是藉由寫作與講演而發展出他的『管理學』理論的。」高齡九十五歲的杜拉克依然為帝傑證券集團提供顧問諮詢服務，真是不可思議極了，難怪會有「史上最年輕的老人」美譽。他將自己的一生呈現出對人的貢獻、對組織的影響以及對社會的潛移默化，做出無比的價值直到最後一刻，值得世人銘記和仿效。所謂「中年危機」是懶惰的藉口，是不長進的托詞。「中年危機」指的是在職場或個人工作坊一旦過了四十五歲後，不是客戶不要他們，就是自我淘汰了。但真正的問題本質乃是一個人在同樣的工作上待上二十年之後，基本職業性格大致上已經定型了。若沒有意識再學新事物、新技能、新工具的話，恐怕無法很快地去適應急速變遷、迭代換新、典範創新的節奏感了。危機不是外在現象，而是自己不願意面對罷了。為此，「變乃不變之永恆」。往往在三十歲前自認為極有挑戰性的工作、富有成就感的職業，但到了四十五歲已覺得索然無味了。為什麼？其原因不是「熟練的無能」，便是「專業的無知」，通常兩者都是。《延伸閱讀：如何發現自己的長處？ 專家：用「反饋分析比較法」幫助自我認識》三十四歲就應該為人生下半場做好規劃三十四歲是否就應該為人生下半場做好規劃？也許有人會說：「這未免太早了吧。」可是早點規劃又有什麼不對呢？當然這見仁見智、因人而異。就像正在大陸首鋼隊打球的林書豪為例，三十四歲的他恐怕老早就已有規劃A、B、C方案了，只是我們不得而知而已。若沒有意外的話，他極可能再打上一～二季的CBA籃球賽，只要他體能允許加上競技狀態能持續接受挑戰，不能先發，打打替補應該也行。而且，以他的粉絲群數量，只要他持續耕耘、用心運營、專注品牌，接下來的人生下半場恐怕還是會風生水起、名利雙收。例如可以延續籃球事業以及發揮長才，包括擔任籃球教練（精通中、英文），經營一支球隊，開發籃球周邊商品如球鞋、球衣、球帽、眼鏡、手機、皮包……等。當然他可能依據個人的使命和願景規劃成為青年人的導師或其他，也有可能自己經營籃球相關產業或根本不相關的事業。不管他不做什麼或做什麼，不經營什麼或經營什麼，其實越早規劃人生下半場就越能發揮自己的長才、越能幫助他人、影響社會。就像亞伯拉罕那般的人生，那樣豐富、那樣精彩。（我在二十八歲就已規劃人生下半場迄今。）《延伸閱讀：為什麼有能力員工卻沒有好的績效表現？專家：找到「適合自己的做事方式」才能發揮高效》自我管理自己的人生下半場 杜拉克給的三個忠告要做對做好，自我管理自己的人生下半場，彼得．杜拉克給我們三個忠告：一、開創第二種不同的事業從一種組織轉換到另一種不同的組織工作，如果讓自己的長才依然能夠有效的發揮，便極有可能再創高峰，就像亞伯拉罕在三種不同的組織中都保有高效能的貢獻和助人，而且都是從零開始、重新創業、見好就離、全新再造。二、為下半場做好準備是平行發展第二種事業為了不想在原機構不長進、原職位沒貢獻、原工作沒發揮，唯有從忙碌中抽離出來轉變為兼職、顧問、志工，為自己創造另一項平行的工作：另一種事業。三、為下半場人生做好準備便是當一位「社會創業家」，活得更精彩、更具意義亞伯拉罕徹徹底底是「社會創業家」的典範之一。能好好地管理人生下半場的人士也許永遠都是少數，但能管理好一輩子人生的人士則是鳳毛麟角了。就像彼得．杜拉克、查理斯、韓第……等人，他們老早就心中決定專注一件事直到終了。雖然杜拉克自省自己興趣多、精力散、不成事，但若他不這樣跨領域、跨文化、跨種族以及博覽群書的話，根本無法一人獨自完成一門學科，更別說有著作等身了，這就是上天對他的厚愛—既讓他活得夠久、又讓他能記得夠多。更不可思議的是讓他具有另類的洞見與創新的能耐。知識工作者要管理好個人下半場或一輩子人生，在時間還沒到之前宜儘早做好準備。處在一個重視人生「勝利組」的現實裡，這項因素越來越重要。在現代競爭掛帥的社會中，我們當然期望每個人都能成為「勝利組」。但是，這顯然是極不可能的事，因為有勝利組就會有失敗組。對絕大多數知識員工而言，充其量只能做到不失敗罷了。因此，對個人和家庭來說，個人能找到一個領域，在其中發揮貢獻，有一定的分量，也就變得很重要。不論是第二種事業、平行發展的事業，以及社會創業家，或在閒暇之餘投入其他興趣、嗜好，第二領域都能提供機會，使我們成為真正的領導者，受人尊敬並且獲致勝利、回饋社會。一九六九年杜拉克在其《斷層年代》（The Age of Discontiunity）一書裡，率先創出「知識工作者」一詞。他主張身為知識員工必須先成為「有效的管理者」（The Effective Executive）亦即要先學會「有效的自我管理」。為此，自我管理是一種人類事物的「革命行動」，個人必須做以前從沒做過的事，知識工作者更需要如此。事實上，自我管理要求的是，每位知識工作者都要能像執行長（CEO）一樣的思考方式、視野、格局與全局觀以及經營表現。同時知識工作者也必須把以往大家視為理所當然的想法和行動，做兩百七十度的轉型。畢竟，知識工作者的大量爆增，也就是近六十年來的事。兩百七十度代表了什麼？用二戰期間一位杜拉克恩師告訴他的話或許可以說明一切：「小伙子，假如有天你終於開竅，你會認知一個人同時需要具有聖保羅、又要聖詹姆士兩位聖人。」意指一個人同時需要擁有聖保羅的信心和聖詹姆士的工作績效的表現。杜拉克又告訴我們一個關於大作曲家馬勒和交響樂團之間的故事。十九世紀末，馬勒在維也納一手創辦的交響樂團，他對團員的要求十分嚴厲，搞得連樂團贊助人國王陛下都忍不住召見他。國王問：「你不覺得自己做得太過分了嗎？」馬勒回道：「陛下，比起樂手現在加諸在我的身上的要求來說，我的要求實在算不了什麼，因為他們現在可要比以前表演得好太多了。」希望績效優異者多為自己強加壓力，希望他們可以問：「為什麼我們不能做得更多點、做得更棒？」 ※本文摘自時報出版《成為自己的執行長：跟彼得杜拉克學職涯規劃與自我管理》
-
![]()
2022-08-21 退休力.活躍好學
74歲梁修身不輕言退休！念EMBA、當街頭藝人、還想學英文 生活態度轉變，有空就陪家人
74歲的導演兼演員梁修身，因演出電影「筧橋英烈傳」高志航將軍而有「民族英雄」封號。他有三個兒子一個女兒，老大梁赫群有一個兒子，二兒子住新加坡育有兩子，小女兒剛生一個混血寶寶，總共4個孫子。螢幕上是硬漢的他，升格爺爺後卻化為繞指柔，對孫子有求必應。這兩年因疫情無法出國，他和老大梁赫群的兒子小寶相處最多，也因為寵溺孫子好幾次破壞了規矩，最後用幽默的方式跟梁赫群道歉，也拉近父子間的關係。梁修身說，當年梁赫群出生時他剛在演藝圈打拚，花很多心思在工作上，等梁赫群上小學時他忙著拍電影，有時好幾天沒辦法回家，梁赫群上中學時，他又正從電影跨到電視圈當導演，工作更忙，所以沒時間陪伴他，梁赫群當爸爸後，他為了彌補親情，自然格外疼孫子。侵犯教育機會 幽默向兒道歉梁修身記得有一次去百貨公司吃飯，跟小孫子講好吃完飯帶他買玩具，沒想到到了餐廳門口，小孫子卻怎麼樣都不進去，硬要先去買玩具，梁赫群已不太開心了，他無奈下跟梁赫群說：「那你們先進去，我帶他去買完再下來。」買完玩具後小孫子很開心，但他知道侵犯了兒子教育孩子的機會，就用另一種方式跟兒子道歉，「我說這幾年年紀越大越縮水，以前我號稱180跟你一樣高，但這幾年我去健康檢查都只有169了，原來是態度決定高度，我剛才的態度不對，我不應為了滿足小寶先帶他去買玩具。」高EQ化解教育歧見。不過身為爺爺還是忍不住犯疼孫的毛病，例如冬天天冷下雨擔心叫不到車，縱使梁赫群請了保母接送孩子上下學，梁修身還是會搶著開車接送，他說兒子沒說什麼，最後是保母講話了，他苦笑：「唉，我又剝奪了人家的工作權利了。」生活態度轉變 有空就陪家人梁修身念政大EMBA時跟學長學摺氣球，受惠的當然是孫子，他說體會到打氣球跟教育孩子一樣，必須預留一點空間，太嚴格會有反效果，因為空間不夠沒有緩衝，容易爆掉。但也不能太大空間自由發展會變調。以前他的父親教育方式就是給孩子吃飽穿暖就好了，他也是照做，對四個孩子的教育就是一視同仁，但現在孫子陸續出生，他體會到教育和陪伴很重要，「這兩三年我改變生活態度，不再把精力全花在工作上，就有時間面對家人，做些以前沒做過的事，現在也會關心兒女身體，面對疫情，多了一些話題可以討論，像我看到赫群常會陪孩子，這一點我就很稱讚他。」梁修身說，梁赫群是老大，從小就很敬畏他，不敢講心裡話，父子倆對話常不超過兩個字，但有了孫子後父子關係改善很多，孫子也成為父子間的溝通橋梁，現在梁赫群都會要兒子多跟爺爺學，聽爺爺的話。不過他笑說：「赫群兒子的口才太厲害，會拗又會辯，又會轉，以後可以當律師。」不輕言退休 念EMBA、當街頭藝人 還想學英文 梁修身橫跨電影、電視圈，曾拿下金鐘獎最佳男主角獎，也是導演兼製作人，大兒子梁赫群在電視圈主持節目，老二梁立群住新加坡是聯電工程師，小兒子梁正群是演員，女兒則是音樂家，一家都很優秀。梁修身說，自己教育小孩就是一視同仁，四個孩子都去加拿大留學，對孫子也一樣，公平對待。未來會不會希望孫子們也進演藝圈？他說：「應該不會，而且那已經不是我的事了，是他們爸媽的事。」梁修身說很多人以為他退休，其實他從沒說過「退休」二個字，對他而言現在只是轉換心情生活，因為人一旦說出退休會連走路都變慢，現在的生活就是夠吃夠用，不會為了名利往前衝，但是也不能不做事。他打趣說，自己以前都不覺得老，是第一次有孫子叫他「爺爺」才覺得真的升級了，從壯年變成老年。50多歲時，有感於入行以來受到許多貴人、恩師的幫助提攜，因此梁修身用三個兒子的名字成立三群公司，開始攝製一系列關懷少數族群、弱勢朋友及值得關注的故事。包括「再見忠貞二村」、導盲犬、盲胞的故事「米可GO！」、講述外配的「別再叫我外籍新娘」、東部少棒萌芽史「比賽開始」等，公司沒拍戲之後他規畫自己的生活，去政大念EMBA，連續兩年參加柬埔寨義診團，也接手學校的傻瓜劇團，到各地偏鄉小學演出，之後更學習薩克斯風到各地表演和做公益活動，還學會摺氣球，他半年前甚至取得街頭藝人證照。今年他的願望則是學英文，他說以前拍電影時，卻爾敦希斯頓來台灣，中影派出他和胡因夢接待，胡因夢英文很好，他只能看著胡因夢笑就跟著笑，英文一直是他的遺憾，直到洋女婿來台灣，他說剛好女婿想學中文、他想學英文，但可能礙於他是岳父，女婿根本不敢糾正他的發音，笑說：「最後是他的中文進步比我快，我還沒學好。」
-
![]()
2022-08-20 退休力.理財準備
48歲未婚女，不想當下流老人該怎麼辦？ 專家：3步驟教你提早做好理財準備
我今年48歲沒有結婚、生小孩，身邊同齡朋友的孩子都漸漸長大，感覺有孩子的朋友似乎對老後生活都比較有踏實感。我想知道單身、大齡未婚的人，要怎麼做退休規畫，才能避免變成未來的「下流老人」。 （高雄王小姐）沒有子女的人，退休生活是否比較輕鬆？其實沒有子女，也代表著退休生活得完全靠自己。CFP國際認證理財規畫顧問王琦惠說，退休前是財富累積期，理財目標是未來能「自給自足」，退休是要長期準備的，建議將未來生活藍圖和家庭責任都考量進去，才能更周全地準備退休金。財富累積時期 趁早規畫1.提早勾勒退休生活藍圖重要的事說三遍，提早、提早、提早。首先，要先對自己期待的退休生活有一個藍圖，尤其是沒有子女的人，更需提早釐清勾勒。王琦惠說，未來生活藍圖跟個人的生活價值觀有關係，去勾勒期待的生活狀態，才知道要準備多少錢、要居住在哪裡，因此生活藍圖主要關係到經濟的三個面向：收入、居住、生活花費。2.要納入家庭的責任考量許多人誤以為無子女者的責任比較少，退休只要過好自己的生活就好。但其實「我們不是一個人在這世界上，還有其他家人，他們有沒有可能是我們的責任？」王琦惠提醒，許多沒有子女的人會忽略自己的責任而過度消費，等遇到必要的責任發生時來不及應對。許多人也會認為沒有小孩，應該會有較充裕的資金，可以協助家裡開銷或照顧長輩，因此，在準備退休金時，應該要把這些可能都納入考量。理財準備 先算出基本生活費確定了未來生活藍圖與釐清家庭責任後，接下來就進入理財準備，王琦惠建議順序是：算出基本生活費→回算工作期間應累積金額→選擇投資工具。首先區分出維持基本生活開銷有多少？對沒有孩子的人來說，記得要納入居住考量。算出來明確金額之後，就能回推現在工作期間應該怎麼準備，最後再選擇相應的投資工具。因為，如果前面沒有先想清楚，許多人會先選擇聽起來很賺錢的投資工具，而忽略投資風險，就可能賠掉未來的退休金。因此，要先知道自己到底要累積多少錢，選擇投資工具時才不易迷失在報酬率裡。循序漸進 理財三步驟第一步：存本金如果本金不夠大，即使投資報酬率高，也累積不到多少錢。因此王琦惠建議，可先以存本金為主，包括定存、儲蓄險和保本型的商品，當累積5年左右的收入，大約100-300萬元後，再將部分資金投入中風險投資。第二步：存知識在累積本金的階段，要同時吸收理財知識，有了一筆錢後才知道如何配置資金，而不會像中樂透般，有了錢卻不知道怎麼投資。第三步：部分投資除非是專業投資人，否則不建議把整個本金都拿去做風險投資。首先，要評估自己的風險屬性，如果屬於保守型的投資人，可能一半或三分之一留在保本型投資，另外一半或三分之一做有波動的投資，在累積退休金上會比較穩健。
-
![]()
2022-07-10 醫聲.高齡社會
銀向樂齡生活的必修課／熟齡政策推一把 銀髮樂於享受無界線人生
高齡不等於疾病，台灣高齡政策思維停留在安養、治療。「年長並不等於生病，而是一種更成熟生命的體現。」國家衛生研究院技轉及育成中心主任蔡熙文在「2022高齡心理健康照護論壇-銀向高齡生活的必修課」-「高齡健康防疫所」線上直播講座擔任主持人。他表示，從過去到現在，台灣的高齡政策思維都停留在安養、治療，常把年長者當成弱勢，其實熟齡是進入人生另一階段，也是一種生命的喜悅與享受，因此在政策的擬定上，需要確實落實於日常生活，才能真正符合年長者需求。國外許多政府面臨高齡化挑戰時，在制定高齡政策的過程中，傾向和產業界攜手努力、互相配合，整體制度健全、透明化，像「保險是不是需要納入高齡照護政策領域？」這類議題，多數都有明確方向，以日本為例，當地政府在政策上常鼓勵大型企業、地產公司參與，整體高齡照護政策也更積極、正向；在台灣，政府在這方面的表現需更加完善、積極，而產業界多數還處於觀望態度，國外的許多做法便很值得台灣學習、思考。將樂齡價值落實於生活，所有環節都需政策配合。蔡熙文指出，國家衛生研究院技轉及育成中心成立三年多來，積極與台灣高齡照護相關產業、亞洲其他國家進行連結，舉例來說，該中心打造「台灣銀髮產業聚落」，並引入成熟大企業資源、扶植高齡照護新創事業成長，進行點、線、面的整合，進而連結成網絡，讓資源更有效地發揮作用，這也是未來持續努力的目標。蔡熙文強調，在這次線上直播講座中，所有講座課程內容，從學理、研究到臨床，直到邀請業界參與，討論如何將樂齡價值鏈落實於生活，整體脈絡一氣呵成，而所有環節都需政策配合，期待政府制定相關政策時，可以更積極，樂齡族的幸福感才會更具體呈現於日常生活。根據調查，銀髮族樂於踏出舒適圈，享受無界線人生。許多人一想到老年，可能認為人老了就要退休、享清福，調查研究顯示，事實不見得如此。宇鴻系統科技股份有限公司庇卡任意門行銷總監鄭凱文在「退休後健康生活新觀念」線上直播講座中表示，「2020熟齡經濟與長照2.0的多面向論壇東方線上研究」顯示，超過76%的銀髮族希望生活「結合個人喜好與興趣，更多的去學習與探索新事物」，而在2022年的349項調查樣本中，約22.6%的銀髮族希望「完成年輕時未做的夢想／興趣」，另有17.9%的銀髮族希望「從事以前沒有做過的事」，由此可知，不少銀髮族樂於踏出舒適圈，享受無界線樂齡人生。根據2021年內政戶政司資訊，95到99歲人口數達30,909人，而百歲以上人口數則有4,738人。由於精準照護、醫療讓人更長壽，2007年後出生的人有50%超過百歲，台灣目前平均退休年齡為62歲，代表不少人退休後，還有約40年壽命，在這段時間，有些人可能嘗試新工作、學習新技能，生活也更有自主性，這趨勢等於打破年齡界線，而擁有穩固的經濟基礎便顯得十分重要。老後健康生活經濟需求，將從「養兒防老」轉成「自費規劃」。事實上，退休銀髮族的經濟來源規畫常包含勞保、勞工保險、勞工退休金、商業保險、儲蓄與不動產以房養老等選項。鄭凱文指出，隨著超高齡、少子化社會到來，未來，老後的健康生活經濟需求將從「養兒防老」轉成「自費規劃」型態，並需要政府、企業與個人共同攜手努力，讓自由儲蓄與商業保險機制趨於完善。鄭凱文認為，現今許多樂齡族在社會仍有經濟貢獻或積極安排豐富退休人生。因此智慧醫療的發展、長照平台的建置、疾病的預防、預測等，或者延伸至新的照護模式、社區型銀髮照護生態圈等發展皆大有可為，期待未來透過新型態平台服務整合政府資源，樂齡族也可藉由這類服務獲得所需資源，讓樂齡生活幸福感進一步升級。
-
![]()
2022-05-12 養生.人生智慧
45歲退休你準備好了？進入人生下半場你需要改變的是「心態」，對自己負責！
「人生太短，不要讓自己無聊。」—尼采，哲學家上下半場時間如何分割？傳統上，我們把人生分成三個階段：成長求學、工作成家、退休養老。第一階段的主要內容是「開發」，為成年生活打基礎，時間大概二十多年。第二階段「生產」，成家立業、為社群貢獻心力，時間長達四十年左右。最後，退休人生所剩無幾，過以「休閒」為主的生活。 隨著平均壽命的不斷延長和終身僱傭制度的逐漸瓦解，社會學家於是把開發和生產兩階段合併成為人生上半場，內容和傳統差異不大。差異發生在下半場，因為內容變成集開發、生產和休閒的混合體。 換句話說，新概念打破活在什麼年齡就只能做什麼事的界限。這個概念目前還算不上主流，現代人談論退休仍然以傳統觀念為主，但值得注意的是，新思維雖然把原來被稱作退休的事變得混淆不清、無以名之，但影響力卻明顯的正在擴大。 至於上下半場時間如何分割？沒有硬性規定，但考量心智成長和壽命等因素，理想的分界點似乎應該在四十多歲。如果你問：「下半場既然又學習又生產，那跟上半場有何不同？」不同點在動機和心態，通常上半場比較被動，雖然有一定選擇空間但有限，下半場自由度大得多，學什麼、做什麼和自己天生志趣密切相關，不再被外界需求牽著鼻子走。透過學習新事物和發揮天賦才能實現自我，同時還有富餘享受休閒、幫助他人。 說得容易想得美，對吧？難嗎？當然不是人人都有條件做到，但也絕對不如想像中那麼不著邊際。一般人覺得難是難在四十多歲正是一身責任的時候，哪能說變就變？但下半場的概念並不是要人拋棄一切，自私自利的跑去吃喝玩樂，它強調的是人到這個年齡通常已經打下生活基礎，在不影響責任義務的前提下，拋開能被拋開的束縛，跟著心走，盡力發現和實現自我，讓生命發光發熱。同時，透過致力於職志，實現對家庭的照顧和對社會的回饋。 按照我的觀察，有條件這麼做的人遠遠多於實際這麼做的人。原因是，太多人根本不知道自己符合條件，生活的慣性和無處不在的功利思想，消滅了人們追求夢想的念頭。也許你會說：「身為家庭和社會的一分子，我只是在盡責任啊！」或許吧，但太多人在為他人負責的同時，卻只有少數人在為自己負責。 如果你不能征服自己，就會被自己所征服飛機上的急救廣播中必然有這麼一段：碰上事故先救自己再救他人。連自己都救不了，怎麼救他人？ 在對事業有成的中年人演講時，有人說他對眼前生活很滿意，不想改變；這話的潛台詞其實是：事業成功升官發財既不是錯誤更不是罪惡，為什麼非要改變現狀不可？問得好，但不該由我來回答，唯一能夠回答這問題的人是自己，而且前提是對自己誠實坦白。所謂被功利社會體制化，講的正是失去正視內心需求的能力。其實，自認不需要改變的人經常最需要改變。有一句話說：如果你不能征服自己，就會被自己所征服。 從上半場進入下半場，不見得非要離開原來的工作，需要改變的是心態，上半場做的事情不管多麼成功，大都受到外界眼光影響，下半場做的事可以和上半場部分重疊，但出發點是為了更有利於開發和實現自我。生活內容完全不改變也不太可能，因為下半場必須在學習、工作和休閒中得到真正的平衡，這跟傳統職場中明明由工作主導一切，卻裝模作樣宣導、鼓勵工作和生活要平衡，大不相同。 ※本文摘自時報出版《45歲退休，你準備好了？》
-
![]()
2022-03-06 養生.人生智慧
70歲出版處女作！退休汽車工程師安妮．楊森年輕就有作家夢，堅持信念還要繼續寫下去
許多人在退休前已有業餘愛好，只是忙於工作無暇顧及，退休後正好利用閒暇時間充分享受這一樂趣，一直想成為作家的退休汽車工程師安妮．楊森就是一例。她在30多歲時就常利用上班午休時間寫書，該書後來被放在抽屜，到了退休後，她的處女作甚至一舉入圍柯斯達文學獎。當經紀人告訴楊森說，出版社已為她第一本小說《相約博物館》出價時，她感到擔心並說：「我問『他們不想先跟我見面嗎？』我相信當他們發現我的年紀時，態度將會改變。」熱愛寫作 年輕就有作家夢處女作出版時已70歲的楊森，第一個反應是將年齡視為商業劣勢。她說：「我以為他們會看著我心裡想說：『天啊，我們要怎樣推廣促銷這本書？』」但後來《相約博物館》入圍柯斯達文學新作獎。她在2020年出版第二本小說《Three Women and a Boat》，現在73歲的她正撰寫第三部作品。30多歲於汽車業服務時，那時楊森的孩子只有2歲及5歲，寫作是種令人愉快的祕密愛好。楊森在汽車製造商荒原路華一待就是30年，還當上首席工程師。但她每隔一段時間就突然會有一個想法，想嘗試寫個故事，「我不打算告訴任何人我在做這件事，但我暗自為自己高興。」至於為何不想告訴任何人，她說：「我覺得若有人知道我寫的東西，然後說『哦，你永遠也當不了作家！』這會讓我放棄。因為在我內心深處某個地方，我一直認為我有可能成為作家。」英國心理治療委員會主席馬丁．波列可夫曾說老的好處之一是，失敗不必擔心會帶來毀滅性影響。堅持信念 設定目標勤學習對此楊森說：「我明白他說的，它適用於除寫作外的一切事情。當我不工作後，我開始騎馬。老實說，我並不在乎我騎得不好。我開始學習植物繪畫，我並不擅長，我只是去享受它，但寫作對我來說太重要了。若有人說我寫作真的很差，將從我生命中拿走我將永遠懷念且無法找到替代品的事物。」她承認這一事物正是認為自己會成為作家的信念。福特汽車收購路華後，當時56歲的楊森決定退休並參加創意寫作文憑課程，之後她在牛津布魯克斯大學獲得創意寫作碩士學位，之後又獲得博士學位。在此期間，她終於堅定信念，開始撰寫小說《相約博物館》。「我們如何決定做出突破」是楊森作品的主題。她說，「人們常問我是否會希望能早點開始？老實說，我真的不知道」，並稱她若年輕一點不會寫這樣需要思考的小說，「因為我沒有勇氣認為會有人對我的想法感興趣」。享受老年 不在意他人眼光楊森對自己能力的信心是在退休後，還是在培養能力後才增強？答案也許在於她已經一點都不害怕失望。她說：「隨著年齡增長，你對自己會有更好的認識。你開始了解適合自己的位置，不再為自己是誰以及別人怎麼看你而焦慮。這是一種解脫。事實上，我很喜歡老年生活，我認為每個人都應該體驗一下。」
-
![]()
2022-02-12 養生.人生智慧
生死門前走一遭 愛惜有限光陰！賴鼎銘每天打拳、走9千步，超前部署老年
周日下午，台大文學院門口總聚集一群太極拳友，有老有少，所謂陰陽動靜和諧，正體現在這群學員的組成上。裡頭一位帶頭大哥被眾人笑稱「幫主」，但這位幫主長相斯文，和江湖味絲毫沾不上邊，他是66歲監察委員賴鼎銘，曾任兩所大學校長，如今退而不休，持續關注人權與媒體改革，更是學界知名太極拳高手。接觸太極拳的起點，需回到36年前。雲林農家子弟賴鼎銘正值壯年，苦讀拚上公費留學名額，準備出國大展身手，豈知為遠行做了健康檢查，竟診斷出黑色素瘤，那是皮膚癌中最危險的一種。心懷壯志的青年被迫停下腳步，「整個生日都在醫院裡度過」。生死門前走一遭的經驗，也從此改變賴鼎銘的人生觀，開始接觸國術、養生、讀經，求道至今。身體力行 理解自我需求「我看過很多老師剛退休，生活突然閒下來，還沒找到新的動力，短短幾年迅速衰弱，突然就走了。」眼見前車之鑑，又因為年少經驗影響，賴鼎銘早早超前部署，待退階段便開始規畫老年生活。賴鼎銘認為，追求「獨立自在」之前，得先理解自我需求。他舉例，享受美食和旅遊要花錢，就得認真儲蓄；若想買塊地下田，或投入運動，則要維持心肺與肌力，每種興趣，都有不同的基礎。「子曰，七十而從心所欲，其實這很困難，你必須先讓身心達成平衡。」賴鼎銘強調，退休人士得體認侷限，知道自己還能做到什麼，才能實現「隨心所欲不逾矩」。一輩子從事教職，賴鼎銘深感「台灣的教育只重視專業知識，忽略心靈」。他形容，吸收與掌握知識，靠腦袋與背誦；但談到養生，不論拳譜記得多滾瓜爛熟，仍必須靠身體力行。持續學習 退休充滿活力在半退休生活中，賴鼎銘的滿足感就來自參透哲理。除了練太極，他也打縱鶴拳、讀易筋經。每融會貫通，悟出一層新境界，便覺人生簡單而充實。他認為，「自我實現與持續學習，兩種退休力其實相關聯」，找到能令自己投注熱情的事情，這和年輕時胸懷壯志，夢想買房買車不同，「只是小確幸也沒關係，如果我人生的頂點已到，那就在有限範圍裡做到最好。」受到疫情影響，賴鼎銘參加了十幾年的太極拳班被迫暫停三個月，待解封後，許多同學都成了「中輟生」。他靠著LINE群組關心同好，有老人家仍擔心群聚，更多人是「被迫改變習慣」後，找不回從前的動力。每天打拳 走9千步 內外兼修 主動幫助同輩「不只做好自己，我也想把這些緣分顧好。」賴鼎銘感嘆，各種社團、老後教育是維持退休族心智健康的重要場域，既然他仍行有餘力，就得主動幫助有需要的高齡者們。現在賴鼎銘仍維持每天一早打拳、走九千步的生活習慣，每周日下午還會帶頭開班，讓不方便早起的拳友出門走走，更意外吸引一批年輕人加入。簡單，卻帶給他無比滿足，賴鼎銘如此定義自己的退休人生：「生命無常呼吸間，有限光陰當愛惜。」
-
![]()
2021-12-17 退休力.來測你的退休力
疫情下的退休力應變／怎樣才算準備好了？3個世代從3面向教你規畫退休
▍退休力測驗：>>六種動物測退休力 看看你是那一種？退休準備是老後生活的基石，今年影響退休準備最重要的變數就是新冠疫情，聯合報日前舉辦「疫變下的退休力應變沙龍」，邀請專家分享面對未來疫變新日常。聯合報社長游美月宣布，年底將推出「退休準備指標2.0」，並展開「台灣退休力資源地圖」計畫，邀請合作夥伴共同為幫助大家儲備退休力而努力。三位與談專家分別是宏碁集團創辦人施振榮、關渡醫院院長陳亮恭，以及旅居波蘭的作家葉士愷。施振榮以投資報酬率的觀念分享，平均壽命延長，一定要避免老來臥床失能，40~50歲就要開始準備，及早投資。陳亮恭建議要「以終為始」，保持健康需要「套餐」，即運動、營養、社會連結及慢病管理缺一不可。最年輕的葉士愷也認為，退休準備應該提早規畫。游美月表示，去年我們開啟退休準備工程，找出五個核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學與自在獨立，推出「五大指標─測驗你的退休力」，近一年來獲得3萬人的熱烈回響。去年調查發現，國人退休準備分數僅54分，根本不及格，大部分的人對退休沒有規畫，年長女性的退休準備更明顯不足。近來遭逢百年大疫，這個變數讓大家都必須重新適應生活。因此，今年特別邀請高齡醫學權威陳亮恭與擅長人工智慧大數據的宏碁智醫團隊，依填答內容找出6種退休準備樣態，推出「退休準備指標2.0」，提供更精準的退休準備評量，也計畫推出「台灣退休力資源地圖」，希望對退休準備的各面向提供專業資源，幫助民眾進行退休準備，加強退休力以適應變局。【健康準備】保持健康需「套餐」 4要素不可缺陳亮恭指出，退休準備指標與其他工具最大的不同，就是問出「你動手準備了嗎？」，透過執行程度，問出實質準備狀況。初步發現，財務準備是退休準備的第一步，通常是先意識到退休生活需要財務支持，但若以完成度來說，健康準備的執行難度最高。他認為，可以將健康準備視為退休準備的「粽子頭」，只要拉起粽子頭的結繩處，健康力提升，其他退休準備能力也會跟著提升。不過，健康準備的執行必須落實在生活上，例如每周運動三次、攝取足量蛋白質等，除了個人動機，也需要環境配合。游美月指出，疫情使她固定健身的習慣中斷，但一段時間後，認為再這樣下去不行，於是開始自我鍛鍊，每天提早一小時起床，做各15分鐘的有氧與瑜伽、5分鐘冥想、3分鐘倒立，重新調整運動習慣，自己的健康自己負責。施振榮和陳亮恭對於健康維持也有新領悟，尤其是陳亮恭，他說自己向來是健康知識的倡議者，如今成為實踐者，把運動放上每天的時程表，甚至在跑步機上邊聽有聲書邊走路，維持體力。曾經中風的施振榮說，他很早就意識到「自己健康 自己顧」，他現在每天走路、天天動腦，想辦法讓身體和頭腦都更健康。【延伸閱讀】>>企業家施振榮裝13根支架的深刻體驗 【財務準備】疫情激發危機感 年輕人開始理財財務準備是退休準備的第一步，中信銀行個人金融執行長楊淑惠指出，疫情使股市大熱，不少年輕人感受到疫情帶來的危機感，開始規畫財務，看見市場的投資機會，但楊淑惠提醒，投資行為不完全等於財務準備，退休財務準備必須有完整規畫。楊淑惠表示，台灣爆發社區感染以來，約有3%的民眾因疫情增加退休規畫的金額，其中以30~39歲占大多數，不過，有4.2%的民眾認為疫情讓他們思考提前退休。另外，疫情期間，許多行業受疫情影響，導致收入短少，若不幸染疫，後續的醫療照護費用、薪資損失等，也是不小的額外開銷，凸顯緊急預備金、醫療保險規畫的重要性。 中信銀專家提醒 健康風險是財務準備變數 楊淑惠建議，財務準備必須思考資金來源、規畫目的與用途、甚至創造財富的方式，並注意風險控管，建議先確認投資目的及對風險的承受力，切勿將資金壓在同一個籃子中，此外，也要考慮年紀漸增的健康風險。不同年紀應有不同的財務規畫重點，30多歲的人多半處在事業衝刺期，除了及早投資，最好趁著年輕先規畫基本的醫療保障；三明治族群多半為家庭經濟支柱，也邁入事業高峰期階段，一旦遇到變數或事故，對家庭影響大，建立緊急預備金及壽險、重大傷病相關保障顯得格外重要。「50+」的準退休族群，則建議以退休金及長照規畫為主，並建議增加固定收益標的。【延伸閱讀】>>三個世代退休財務準備如何更完整【社交準備】疫情來了 運動、社交玩出新變化疫情改變了大家的生活習慣，更凸顯退休準備需隨時調整。宏碁創辦人施振榮雖然最年長，善用科技的他，卻很享受視訊帶來的便利，「我適應得很好」；但視訊會議對於關渡醫院院長陳亮恭來說，有時反而是惡夢，因為曾經一整天有7~8個會議；葉士愷則經歷波蘭和台灣疫情最嚴峻的時期，印象十分深刻。 施振榮說，因為有科技，疫情對我沒有什影響，以前同學會五年辦一次，拜疫情所賜，現在同學會每個月辦一次，「台美一起空中聚會」；過去參與會議，總需要外出，光交通往返就占據大半時間，但現在用視訊會議，反而少了許多限制。相較於過去，疫情之下的生活反而更快樂。但談到視訊會議，陳亮恭說，「我最近開始受到這個苦了。」疫情爆發讓他工作量暴增，以前實體會議，如人到不了就不去，現在都用視訊，即使舉辦地點在國外，也不能不去，最高紀錄一天開了7~8個視訊會議。旅居波蘭的作家葉士愷說，去年在波蘭碰上當地疫情嚴重，生活受到高度管制。他幾乎沒有出門，社交生活嚴重受阻，復活節、聖誕節一樣冷清，今年四月返台，又碰上台灣疫情大爆發。他認為，大家都要學習與疫情共處。【延伸閱讀】>>看看作家、Youtuber葉士愷分享波蘭防疫經驗【退休想像】施振榮、陳亮恭：腦中沒退休這件事葉士愷表示，新世代對退休想像是可以健康自在過生活，不需要為了經濟煩惱；陳亮恭則表示，現在腦中沒有退休這件事；施振榮則說，自己雖從工作退休，但沒有從社會和人生中退休。三個不同世代，對退休人生各有不同看法。退休制度於1880年俾斯麥於德意志帝國實施，規定65歲退休，但當時德意志帝國平均年齡才47歲。俾斯麥為了讓老到無法工作的人得到政府照顧，提出退休制度，與如今追求第二或第三人生的退休已經不同。即將邁入77歲的施振榮說，台灣平均臥床時間是8年，若以現在的平均餘命80歲來說，「我現在應該是躺在床上的人」。他60歲從工作退休，從40歲就開始準備，50幾歲時發現冠狀動脈阻塞，於是減少壓力、注意飲食及多運動，如今他雖然從工作退休，但一直保持社會連結，「活在社會就是要不斷地有貢獻，必須不斷的學習。」陳亮恭說，他現在腦袋裡是沒有退休，英國經濟部智庫曾調查，勞工不管幾歲退休，退休後平均僅開心兩年，隨後就開始因健康問題看醫師；法國研究也發現，勞工每晚一年退休，可降低失智症發生風險3%~5%。其實目前為退休人士設計的許多健康促進方法，包括要有活動量、要用腦力，與人相處應對，退休後要排很多課程才能達到這些目的。陳亮恭認為，有些工作職務必須世代交替，但不代表不用繼續工作，他目前腦中沒有退休這件事。
-
![]()
2021-12-06 養生.人生智慧
奠定退休本錢！在華爾街工作近30年投資人竹春：買股票該避免的2種錯誤
編按：通貨膨脹、錢愈來愈小的時代，如何有安穩的退休金？在華爾街工作將近30年的投資人竹春建議，美股標普500指數過去30年來的年報酬率約為9％，沒時間研究股票的人可考慮。正確投資要靠的還是複利和時間，「只有貪心是不能打勝仗的。」金融市場上，有無數渴望財富的人。勝者行囊滿載，凱旋歸來；敗者則壯志未酬，傷痕累累。市場如戰場，「只有貪心是不能打勝仗的。」詩人竹春在他的詩作〈華爾街〉中，如此形容。本名綦銘家的竹春，在華爾街從事金融工作將近30年，曾任職多家銀行、對沖基金公司，現為美國大型金融集團科技部總監。即將屆臨退休的他，已累積了多年投資經驗，也見證了市場的起起落落。他觀察，在這個貧富差距不斷擴大的時代，股票可以是維持財富的好方法。然而，投資不是賭博，經常犯錯的人很快就會賠光資本，退出市場。買股票，如何不賠錢，還讓財富愈來愈多？買股票該避免的2種錯誤 便宜的壞公司急著買、能獲利的好公司太早賣回首過去的投資史，竹春提到，個人投資最容易犯下的錯誤有2種：一是買到錯的股票賠錢，另一則是買了對的股票，卻太早賣出。他曾花了許多錢，學到「勿以價低而買之」的道理。例如，2000年網路泡沫時，他以每股1美元的價格，買入一家名叫eToys.com的網購玩具公司股票，前後買了1萬多股。原以為撿了便宜，沒想到2001年，該公司破產，1萬多美元血本無歸。「如果一檔股票價格太好，別人卻不敢碰，你該想想是怎麼回事。不是你太聰明，是它有問題。」此外，他也提到，有陣子許多中國公司透過反向併購，在美國借殼上市。這樣的上市程序，使公司得以避開許多正式的財務審查，讓投資人看見漂亮的帳面數字。他也一度心動買了幾張，股價卻隨後大跌。這類不可信的中國公司，以曾被稱為「中國星巴克」的瑞幸咖啡最為典型。2020年股價一度高達50美元的瑞幸咖啡，年中爆發造假帳的新聞，股價一路探底。「混水摸魚的公司最好少碰。」竹春提出忠告。好股票賣得太早，則是另一個極難避免的偏誤。他曾以10美元的價格買入蘋果公司股票，25美元時就賣出。雖然賺了錢，但若將蘋果公司的股票留至今日，股價已超過140美元。「急著將好公司的股票賣掉，就像好不容易找到鑽石，卻不知道怎麼留下它。」竹春指出，觀察近年有發展潛力的好公司，如微軟、谷歌，股價走勢幾乎都是持續上漲。手中的持股若從100美元漲到200美元，或許已讓人心滿意足。但若放著不動，股價還有機會漲到300、400美元。然而，若好公司變壞，怎麼辦？竹春認為，「人」是公司經營最大的變數。一家公司只要優秀的經營團隊不變，營運不會有太大的變動。例如，蘋果公司曾因賈伯斯的離開導致股價下跌，待賈伯斯回歸後，股價又一飛沖天。微軟公司的股價在2000年後一路疲軟，直到現任CEO Satya Nadella帶領微軟朝雲端服務發展。「經營者像君王，好的皇帝讓王國興盛擴大版圖，昏君則會導致改朝換代。」竹春建議，除了經營團隊的重大變動以外，不要隨意聽信消息，賣出手中好公司的持股。真的要賣，也可留下部分持股，檢證自己的判斷是否正確。「否則全賣以後，股價繼續漲，你也捨不得再進場。」金融危機入市打下退休基礎 投資別忘了「現金為王」每次的股市大跌，都會讓財富重新洗牌。竹春提到，2008年金融海嘯時進場，讓他打下了今日足以退休的基礎。他形容，當時的市場：「讓人有種小孩進到糖果店的感覺，有好多的便宜股票可以買。」從歷史來看，股市總是熊市、牛市交互出現。大漲過後是大跌，反之亦然。在危機當中，如何判斷哪些公司值得買？竹春舉了個實際的例子：金融海嘯前後，花旗銀行的股價從500多美元跌到最低10美元，摩根大通則是從最高50多美元的高點跌破15美元。這個時候，你該買哪支股票？多數人的直覺，會選擇買花旗的股票，預期股價在金融海嘯後反彈回到500美元的高點。然而，2021年，花旗的股價約為70美元，摩根大通則是165美元。金融危機，其實是對企業最好的考驗。一家公司的股價跌幅大，可能是財務脆弱的徵兆。竹春進一步分析，從獲利表現來看，當時花旗銀行每季營收都是大賠，甚至還有呆帳。反之，摩根大通的獲利雖也受影響，但損失幅度不大。當經濟好轉時，財務不健全的公司仍忙著處理過去的呆帳、人事等問題，根基穩固的公司則會趁機搶占市場。這就是為什麼，熊市時股價同樣受創的2家公司，日後會有截然不同的發展。「就像巴菲特說過，潮水退去才知道誰沒穿褲子游泳。」根據市場定義，所謂的崩盤是指股價從最高點下跌20％，修正則是下跌10％。歷史上著名的熊市約7~14年會出現一次，是最好的入場時機。市場有句名言：「現金為王」，指的就是要隨時保留部分現金，才能在機會來臨時做靈活的運用。個人的資產組合中，該保留多少現金？竹春認為，每個人的財務狀況不同，這個問題沒有標準答案。但他提出一個頗有意思的觀點：買股票，要買到一個「無論漲跌都高興」的平衡點。一方面，你所持有的夠多，上漲時的獲利非常有感。另一方面，你又有足夠的現金，下跌時能伺機買進。「如此一來，股市的高低起伏就不會影響你的心情。」最適合一般人的投資方式 長期持有標普500指數基金讓財產翻倍 股票市場上有數千檔標的，該買哪家公司？竹春認為，「沒時間研究股市的人，最簡單的投資方式是買入標普500指數基金。」標普500涵蓋了美國前500大企業，統計資料顯示，過去30年來標普500的年報酬率約為9％。2020年到2021年間，標普500的報酬率更高達近16％。竹春提到，股市當中有個「72法則」，當投資報酬率達到每年7.2％時，投資人的資產每10年就會翻倍。因此，他建議，「如果你的投資組合2021的報酬率低於17％，不如直接投資標普500。」他也提醒，有些人會以技術分析的方式選股，研究歷史數據找買賣的時間點。但今日科技進步，「如果一個模型能夠賺錢，華爾街公司就會把它寫成程式讓電腦操作。」他直言，成功的技術分析掌握在少數對沖基金手中，小散戶很難占到優勢。「短線進出，會讓人覺得自己很聰明。但長期來說，買了不要賣才會賺錢。」竹春指出。例如，他有位朋友，買了近年熱門的特斯拉股票，並且熱衷於短線買賣賺價差。然而，仔細一算，若是當初買入後就不賣出，獲利會更可觀！人生和公司一樣 資產大多是無形比有形更重要長年從事金融業工作，竹春不諱言，華爾街有許多令人目眩神迷的排場。無需為錢煩惱的人生是快樂的，但這不代表快樂的人生必須有無限的財富。他提到，經濟學上有所謂的「邊際效應」——過了某個臨界點後，錢所帶來的喜悅就不會增加了。「退休金是20萬美金或100萬美金，當然有差別。但100萬美金和1000萬美金，快樂的程度可能相差無幾。」雖然熱愛工作，但他深知華爾街競爭激烈，早在幾年前就做好隨時退休的經濟準備。離開職場以後，他預計到不同城市住上幾個月，體驗各地文化。此外，少了經濟上的後顧之憂，也可花更多時間在他熱愛的文學上。至於錢，夠用即可，不必過度追求。他認為，投資的道理其實也適用人生。一家好公司，會有許多軟體、專利等無形資產。這些無形資產能帶給公司的利益，多於建物、設備等有形資產。人的一生，金錢、房子等有形資產固然重要，但親情、友情、愛情等無形資產，會帶來真正的幸福。用有效的方式賺錢，但不被金錢奴役，才是聰明的作法！原文：奠定退休的本錢！竹春：投資美股標普500指數，不費心選股讓財產翻倍
-
![]()
2021-11-20 退休力.來測你的退休力
退休力應變沙龍4-4／世代退休觀不同 保持學習成共識
你想要過什麼樣的退休生活？旅居波蘭的作家葉士愷說，新世代對退休想像是可以健康自在過生活，不需要為了經濟煩惱；關渡醫院院長陳亮恭則表示，現在腦中沒有退休這件事；宏碁創辦人施振榮說，自己雖從工作退休，但沒有從社會和人生中退休。三個不同世代，對退休人生各有不同看法。退休被視為人生最重要的階段之一，但出現於人類歷史不過百餘年，且定義一直改變。陳亮恭指出，退休制度於一八八○年俾斯麥於德意志帝國實施，規定六十五歲退休，但當時德意志帝國平均年齡才四十七歲。俾斯麥為了讓老到無法工作的人得到政府照顧，提出退休制度，與如今追求第二或第三人生的退休已經不同。即將邁入七十七歲的施振榮說，台灣平均臥床時間是八年，若以現在的平均餘命八十歲來說，「我現在應該是躺在床上的人」。他六十歲從工作退休，從四十歲就開始準備，五十幾歲時發現冠狀動脈阻塞，於是減少壓力、注意飲食及多運動，如今他雖然從工作退休，但一直保持社會連結，「活在社會就是要不斷地有貢獻，所以必須不斷的學習。」陳亮恭說，他現在腦袋裡是沒有退休，英國經濟部智庫曾調查，勞工不管幾歲退休，退休後平均僅開心兩年，隨後就開始因健康問題看醫師；法國研究也發現，勞工每晚一年退休，可降低失智症發生風險百分之三至五。其實目前為退休人士設計的許多健康促進方法，透過上班都可以達成，包括要有活動量、要用腦力，與人相處應對，退休後要排很多課程才能達到這些目的。陳亮恭認為，有些工作職務必須世代交替，但不代表不用繼續工作，他目前腦中沒有退休這件事。
共
2
頁