2021-09-07 該看哪科.感染科
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2021-09-07 該看哪科.風溼過敏免疫
泛視神經脊髓炎 健保傘下孤兒
明明罹病人數少之又少，估計全國僅有五百名患者，但泛視神經脊髓炎（NMOSD）卻未列罕見疾病，甚至被排除在重大傷病之外，有如健保大傘下的孤兒，許多患者未獲妥善治療，在一次次復發後，失明、全癱臥床，景況令人鼻酸。泛視神經脊髓炎是發生於中樞神經系統的自體免疫疾病，免疫系統失調，導致自體免疫抗體反過來攻擊自己體內的中樞神經細胞，重創視神經、脊髓及大腦等組織。為這群少數病友發聲，聯合報健康事業部與台灣神經免疫疾病協會共同舉辦「泛視神經脊髓炎」專家會議，邀請各領域專家及病友代表，希望在健保資源分配原則下，提供最佳治療，並減輕病友經濟負擔。易因病而殘台灣神經免疫醫學會理事長羅榮昇指出，泛視神經脊髓炎如侵犯視神經，患者常在短時間內色盲、視力惡化、視野缺損，有些病友甚至動一下眼球，眼後方就會劇痛；若腦部發炎，症狀更為多樣；一旦侵犯脊椎，則造成行動障礙、感知障礙、膀胱功能障礙，輕則肢體麻痺、疼痛，嚴重時，大小便失禁，甚至半癱、全癱，幾乎喪失生活自理能力。台灣神經免疫疾病協會病友代表沈琴惠，發病前為國內某車用電子大廠的財務長，工作壓力沉重，經常加班熬夜，一○七年三月突然雙腿使不上力，緊急就醫，住院期間接受多項檢查，一個月後確診為泛視神經脊髓炎，因為病灶位於胸椎，導致腰部以下幾無知覺，住院臥床三個月。她形容自己是「走著進去醫院，三個月後坐著輪椅出來」。因泛視神經脊髓炎既非重大傷病，也不是罕見疾病，沒有健保給付，出院時已負債一百萬元，如今她領有的身心殘障卡即將到期，未來治療費用仍得自行設法。好發輕熟女台大臨床藥學所所長蕭斐元表示，泛視神經脊髓炎病友發病時間早，以卅、四十歲輕熟女居多，一旦罹病，家庭經濟負擔沉重，建議健保署與藥廠協商出合理的給付價格，滿足少數病人的需求。如果治療一段時間後，療效有限，則將健保資源保留給其他病友，用在刀口上。對於病友的悲慘經歷，健保署長李伯璋感同身受，他表示，泛視神經脊髓炎患者在治療上，確實充滿困境，呼籲臨床醫師應主動反映病人治療的困難，大家齊心討論，提供病友的需求。盼放寬給付 李伯璋說，健保永遠站在病人角度，盡可能提供最好的醫療，但健保資源有限，必須妥善分配，因此，無法盡如人願，但會盡力改善藥物支付規定，減輕病患負擔。「健保立場當然以病患用藥權益為優先考量。」健保署醫審及藥材組簡任技正張惠萍說，共擬會議專家討論給付新藥時，考慮因素包括，藥物成本、相對療效以及臨床急迫性，儘管泛視神經脊髓炎患者人數較少，且生物製劑藥費昂貴，但共擬會議仍會列入議程，討論此案。羅榮昇建議，將生物製劑列為泛視神經脊髓炎的二線用藥，慢性期患者如果接受傳統藥物充分治療後，療效仍不佳，就可嘗試單株抗體生物製劑，初估每年約五十名病友亟需進一步治療。聯合報副總編輯洪淑惠表示，期盼結合政府、醫界及病友團體等力量，為少數病友發聲。
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2021-09-07 醫聲.罕見疾病
罕病健保給付／泛視神經脊髓炎專家會議1：別讓患者成健保大傘下遺孤
明明罹病人數少之又少，估計全國僅有五百名患者，但泛視神經脊髓炎（NMOSD）卻未列罕見疾病，甚至被排除在重大傷病之外，有如健保大傘下的孤兒，許多患者未獲妥善治療，在一次次復發後，失明、全癱臥床，景況令人鼻酸。泛視神經脊髓炎是發生於中樞神經系統的自體免疫疾病，免疫系統失調，導致自體免疫抗體反過來攻擊自己體內的中樞神經細胞，重創視神經、脊髓及大腦等組織。為這群少數病友發聲，聯合報健康事業部與台灣神經免疫疾病協會共同舉辦「泛視神經脊髓炎」專家會議，邀請各領域專家及病友代表，希望在健保資源分配原則下，提供最佳治療，並減輕病友經濟負擔。易因病而殘 喪失自理能力台灣神經免疫醫學會理事長羅榮昇指出，泛視神經脊髓炎如侵犯視神經，患者常在短時間內色盲、視力惡化、視野缺損，有些病友甚至動一下眼球，眼後方就會劇痛；若腦部發炎，症狀更為多樣；一旦侵犯脊椎，則造成行動障礙、感知障礙、膀胱功能障礙，輕則肢體麻痺、疼痛，嚴重時，大小便失禁，甚至半癱、全癱，幾乎喪失生活自理能力。台灣神經免疫疾病協會病友代表沈琴惠，發病前為國內某車用電子大廠的財務長，工作壓力沉重，經常加班熬夜，一○七年三月突然雙腿使不上力，緊急就醫，住院期間接受多項檢查，一個月後確診為泛視神經脊髓炎，因為病灶位於胸椎，導致腰部以下幾無知覺，住院臥床三個月。她形容自己是「走著進去醫院，三個月後坐著輪椅出來」。因泛視神經脊髓炎既非重大傷病，也不是罕見疾病，沒有健保給付，出院時已負債一百萬元，如今她領有的身心殘障卡即將到期，未來治療費用仍得自行設法。好發輕熟女 經濟負擔沉重台大臨床藥學所所長蕭斐元表示，泛視神經脊髓炎病友發病時間早，以卅 、四十歲輕熟女居多，一旦罹病，家庭經濟負擔沉重，建議健保署與藥廠協商出合理的給付價格，滿足少數病人的需求。如果治療一段時間後，療效有限，則將健保資源保留給其他病友，用在刀口上。對於病友的悲慘經歷，健保署長李伯璋感同身受，他表示，泛視神經脊髓炎患者在治療上，確實充滿困境，呼籲臨床醫師應主動反映病人治療的困難，大家齊心討論，提供病友的需求。盼放寬給付 將列共擬會議 李伯璋說，健保永遠站在病人角度，盡可能提供最好的醫療，但健保資源有限，必須妥善分配，因此，無法盡如人願，但會盡力改善藥物支付規定，減輕病患負擔。「健保立場當然以病患用藥權益為優先考量。」健保署醫審及藥材組簡任技正張惠萍說，共擬會議專家討論給付新藥時，考慮因素包括，藥物成本、相對療效以及臨床急迫性，儘管泛視神經脊髓炎患者人數較少，且生物製劑藥費昂貴，但共擬會議仍會列入議程，討論此案。羅榮昇建議，將生物製劑列為泛視神經脊髓炎的二線用藥，慢性期患者如果接受免疫抑制劑治療，六個月後療效仍不佳，就可嘗試單株抗體生物製劑，初估每年約五十名病友亟需進一步治療。聯合報副總編輯洪淑惠表示，期盼透過這次座談能結合政府、醫界及病友團體等力量，為少數病友發聲。
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2021-06-03 養生.聰明飲食
摘下米其林星卻不一定賺更多？研究：6成米其林餐廳都有負債
2018年3月首屆《米其林指南台北》發布，不僅象徵台灣餐飲界又攀上新層次、饕客也盼起每年那本紅色寶典問世的日子。2020年台灣上榜餐廳增至22所之餘，台中也首度納為評比城市，未來台灣勢必會有更多餐廳、地區也會能成為米其林候選人。然而，以職人精神與名廚技藝備受尊敬的米其林餐廳，除了背負著「星級」的壓力、料理需要保持一定水準之餘，餐廳營運背後的經營考量，也不簡單。到底摘下那顆星星，對一家餐廳背後的商業發展有何影響？根據西班牙雷里達大學於2021年4月24日發布的最新研究，一間餐廳拿下米其林星星不僅不一定能提升收益，其實生意還同時受到主廚性別、餐廳年齡等不同因素影響，更有超過6成米其林餐廳背有債務。第一顆星拉高知名度、之後每顆都是新挑戰西班牙雷里達大學由企管博士Natalia Daries帶領的研究團隊，於2014～2018年間，追蹤130所西班牙米其林餐廳，計算餐廳的資產報酬率（稅後淨利除以總資產），發現摘下第一顆星的餐廳，平均獲利率從7.79%提升到11.36%，摘星除了讓餐廳名聲大噪之外，更可以因為新的頭銜調高餐點價位！然而，已經摘下一星的餐廳再摘下第2、3顆星時，則沒有立即的效益提升。根據研究員分析，摘下後續星星的過程耗費餐廳許多資源與時間持續精進廚藝、採用更高級的食材、設備，都會造成短期獲利率下降。必須要等到日後，星級地位已經穩固後，獲利才可能會逐漸攀升！米其林餐廳名氣高、獲利高、負債也高研究團隊分析的130家西班牙米其林餐廳，包括將首家海外分店設在台灣的El Molino de Urdániz（渥達尼斯磨坊）、分子料理先驅之一的Quique Dacosta、 2020年主廚來台作客的Apointe等多家餐廳。這130所餐廳在研究的最後一年，也就是2019年，一星餐廳有105家、二星16家，三星則有9家。總體而言，三星餐廳獲利依然最高，平均利潤率為25.65%、二星獲利率則為10.61％，一星則是9.26%。而統計所有餐廳共有63.02%都有負債，可見西班牙許多米其林餐廳仍相當依靠銀行借貸等外界金源支持，還無法完全獲利。研究顯示：男性主廚與新餐廳更夯此次研究的130家餐廳米其林主廚平均42.8歲，且只有7.58％是女性。餐廳的平均開立年限是21.16年，從剛開立幾個月的新餐廳到百年名店都廣納在內。總體而言，研究顯示，主廚是女性、以及歷史較久的餐廳，通常獲利率比不上主廚是男性，以及較新的餐廳。而米其林餐廳的地段對生意沒有影響，反倒是轉投資與線上行銷對營收影響更大。由此可見，不管是西班牙還是台灣，米其林星星保證的料理品質與魅力不容質疑，但餐廳背後營運是否能真的長久獲利，並不是拿下星星就算數。延伸閱讀▶米其林攻頂前停下腳步，江振誠「星級的體悟」： 完美的1％在自己身上▶酒才是餐廳主角！義大利米其林三星女主廚如何顛覆餐酒搭配的刻板印象？▶台灣首位摘星女主廚！「鹽之華」黎俞君：對廚藝的好奇與永遠的不滿足，是我持續追求進步的最大動力！參考資料▶Michelin stars shine brightly, but are they profitable?” International Journal of Gastronomy and Food Science. Natalia Daries. Published 24 April 2021.（本文獲「《食力》」授權轉載，原文刊載於此）
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2021-05-12 養生.人生智慧
還清債務開演唱會當禮物！周思潔不服輸：60歲想瘦身不容易，靠二件事瘦到45公斤
「回過頭看，過去的一切都是很好的禮物，我的人生60才開始，希望到這個年紀能隨心所欲，做自己想做的事！」今年剛好60歲的藝人周思潔，睽違舞台25年，3月第1次舉辦個人演唱會，演唱會主題是「傻傻的花」，副標「有夢就去追」。「人生是可以去追夢的，不要被自己的年齡限制住，你還是大有可為。」周思潔笑著說。 從小就很愛唱歌，周思潔17歲投入演藝圈，因為有雙大眼睛和虎牙，被暱稱為「日本娃娃」。然而，她的命運頗為乖舛，離開演藝圈後投身商界，沒想到被股東騙、幫親戚作保被倒，公司還遇到大火，燒光所有貨物。2001年，負債上億元。她一肩扛起所有責任，並花17年還完債務。 個性樂觀的她說：「回過頭看，過去的一切都是很好的禮物。我有一個很特別的特質，可以把垃圾變能源，不管發生不好的事情，都能變成能量。」 還清上億債務，開演唱會當禮物 債務還完後，她想送自己一份禮物：開演唱會，「以前跑秀場，穿一套禮服、唱3首歌就好。」現在她要挑戰一個人2小時、唱完15首歌、換4套衣服。 同時，她還給自己一項艱困的任務，演唱會一出場就是有難度的舞蹈，「練舞時有人說，台灣哪有藝人60歲還能跳這種舞？正因為它有難度，我去穿越了，這正是我的幸福來源。」 她向來是個不服輸的女人，為了這場演唱會，下定決心運動、減肥。「我1年胖1公斤，最胖的時候61.5公斤。」158公分、嬌小的她，必須瘦到45公斤。 然而，年近60歲想瘦身並不容易，「很多人覺得在這年紀要瘦很難；心態上，大家覺得減肥就要很忍耐，好像是件苦差事，但就是這個想法障礙了我們。」她換個方式思考，「餓是快樂的，是在燃燒脂肪，它是喜悅的。」 用「168瘦身法」，滿足口慾 她執行「168瘦身法」，一天只有8個小時能進食，「它等於間歇性燃燒脂肪。」瘦身時，她每天至少喝3000cc的水，「進餐前至少喝700cc的水，這樣就能只吃七分飽。」 一天只吃2餐。第一餐是起床後，她會盡情的吃，包括肉類、澱粉、甜點，充分滿足自己想吃的欲望，「我的想法是，不能壓抑自己的欲望，例如想吃甜點時就要吃。」 「細胞去壓抑它，就會更無法忍耐、想吃更多，要去滿足它，像我很喜歡吃微熱山丘的鳳梨酥，我會品嚐，方法是每一口都細嚼慢嚥30下。此時，口腔會告訴大腦我在吃喜歡的東西，滿足了就不會暴飲暴食。」 周思潔的第2餐在晚上7點前吃完。「這一餐的份量少一點、卡路里低一點，多吃青菜、蛋白質，肉、豆漿。」平時她很晚睡，如果真的很餓的時候，會吃毛豆和燙青菜。 運動多管齊下，健康又能瘦 「我還有請教練一對一教學，一周3~4次，包括重訓、皮拉提斯、打拳擊等。」她強調，運動是為了健康，真正想要瘦，還是要節制飲食。她還有一個撇步：每天早晚量體重，「我不穿衣服量體重，再照全身鏡，透過鏡子會看到自己的線條，真的變瘦了，細胞就會很喜悅，會很期待自己變瘦。」 年逾60未婚，也想找個好男人 如此持之以恆，周思潔瘦身有成，籌備演唱時約61.5公斤，瘦到只有49公斤，只花1年多時間，就瘦了逾10公斤，「我是很健康、有口福、該吃的都能吃，是對身體很好的瘦。」自己未來的目標要再瘦5公斤，回到45公斤、24腰。 現在的她，無債一身輕，不少朋友看到她單身，想要幫她介紹男友，她笑道，過去因為扛著很重的債務，深怕害到別人，所以未婚，「我也曾經遇到很好的人，談戀愛很甜蜜，但我不太敢給別人機會，因為知道自己的負擔很大，除非對方的經濟條件很好。」 年逾60的她，目前沒有男朋友，她期待有一天能出現懂她，又能照顧她的好男人，「以前媽媽都會擔心我交了男朋友，她好怕有人來分享她的女兒，現在她會說，有好的，去嫁一嫁，但也要有緣份啊！我很敞開，未曾排拒。」 周思潔很講究「能量」，她說：「能量是對等的，只要我的能量夠好，就能吸引到好的人，根本不用擔心。」她期許自己未來能健康、自在、喜悅，獲得想要的人生。 ●原文刊載網址●延伸閱讀：．經歷2段婚姻，發現自己一個人剛剛好！若為了有伴，待在名存實亡的婚姻裡很無奈．血壓多少才OK？有什麼症狀？高血壓最基礎知識：想真正改善該有的7個態度！．食道癌9成患者是50歲至70歲男性！國健署提6大遠離致癌因子，落實生活中避免罹癌
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2021-04-23 養生.人生智慧
認真工作半輩子，卻沒車沒房沒小孩...年過40大齡女子的自救宣言
編按：你對自己的中年生活想像是什麼？熱門台劇《俗女養成記》的女主角陳嘉玲，一轉眼就年過40歲，卻沒房沒車沒老公沒小孩，「我的人生好像一事無成，動彈不得。」那句吶喊一語戳中現代社會大齡女子恐慌。到中年，面臨的人生難題越來越多，當年想過的生活、想做的事情，卻因為總總考量而放棄，體力瓦解、失去大把時間，我們還剩下什麼的？日本暢銷作家珍妮・蘇分享她的生活、戀愛觀、金錢觀，還有邁入中年的自我和解與反思，原來，有些框架不打破也沒關係！如今嘴角周圍不僅多了下垂的嘴邊肉，還長了那種突起來的黑斑。長了就長了吧，我就跟它槓到底。我才不想扛著傳統歐巴桑這塊招牌。雖然人終將一死，但是這個時代說什麼也要活到一百歲才夠本，所以有必要建立新的歐巴桑形象。我可是請了私人健身教練一連鍛鍊了九個月，姑且不論結果如何，我這個新手歐巴桑突然充滿了幹勁。我是什麼時候開始自稱歐巴桑的呢？大概是一字頭的尾聲吧。現在想想或許很可笑，但我當時確實認為「過了20歲，就是歐巴桑了。」話雖如此，實際上根本沒有二字頭的歐巴桑，甚至連歐巴桑的預備軍都稱不上。真要說的話，連大人都不算吧。二字頭時，每天都在四處燃放青春，像拉砲一樣，引起周圍一陣騷動簡直就像例行公事。即將邁入三字頭時，這回的心態像個旁觀者，大多是男人開始用「歐巴桑」一詞揶揄自己。我非常清楚這是對方半開玩笑的話，所以我完全不會當真。想是這麼想，有時候仍會強忍內心的焦躁，裝作沒被傷到，可是心裡確實不好受。真正踏入三字頭後，開始有同輩中人以歐巴桑自居。同時也產生了絕不容許自稱歐巴桑或別人以歐巴桑相稱的群體。她們透過態度及言詞強烈排斥歐巴桑，彷彿「這世上根本不存在歐巴桑這種東西」。就像歐巴桑糾察隊似的專挑人語病。這也有令人窒息的一面，歐巴桑一詞與三字頭的年紀絕不能說合適。來到四字頭， 一方面用「 四十一枝花」這句話撐著自己，一方面費盡千辛萬苦適應肉體的變化， 一轉眼間就45歲了。不知道是不是眼睛慢慢出現老花的關係，一到黃昏時分就覺得視力模糊。電腦畫面也很難看清楚。不過，內心的視野卻變得豁然開朗。何等神清氣爽！我在自己眼裡及別人眼裡都已經是歐巴桑了。一開始是裝模作樣地自稱歐巴桑，有時是對方捎來的揶揄嘲弄，歷經同輩中人的宗派分裂，我終於發現自己已能坦然接受歐巴桑一詞了。這不是說給誰聽的，而是我對我自己的歐巴桑宣言。應該把「我就是歐巴桑」的全區通行證發給真正的歐巴桑。只要念出這道咒語，對方通常會識相地就此作罷：「算了，沒辦法。」以前就是個假歐巴桑，所以不見容於社會。如果是面對不知道長相的一般人，大可裝傻一笑帶過，但這時候同樣能搬出這道咒語。只要說「我已經是歐巴桑了啦」、「因為是歐巴桑才會這樣啦」就行了。不必太深究其中的道理，也用不著不懂裝懂。畢竟是歐巴桑嘛。不知道是理所當然的吧？我打算把這張全區通行證掛在脖子上，扭轉一般的歐巴桑形象，盡情嘗試各種可能。當一般人嗤之以鼻地認為「歐巴桑就是這樣啊」，那是再好不過。千萬別讓人家知道我真正的企圖。啊——好想快點念咒語。我已經是巫師了啊。人生沒有正確答案，依自己喜歡的方式過活吧！光是年齡增長，不可能就此成為溫婉成熟的女人，也不可能一下子變聰明，更不可能不付出任何努力就能讓屁股和胸部變得挺翹，心胸也不可能因此變得寬廣。年過四十依然擁有驚人美貌的人，不是從以前就是美人胚子，就是借助了醫學的力量；而博學多聞的人，是從以前便好學不倦。這是理所當然的，世上沒有讓人突然變得魅力十足的魔法；有魅力的人，從以前就是那樣了吧？這些道理雖然都明白， 心裡還是想著「為什麼會這樣咧」，不過日常生活瑣事堆積如山，確實如眾多前輩所說的：啥都別想，心情會比較輕鬆愉快。可是體力明顯衰退不少，老是覺得想睡，但是睡了沒幾個鐘頭又醒了， 床單的皺摺還在臉上留下了印痕；早上洗著晨浴，一邊搓洗著耳朵內側，一邊胡思亂想著「自己怎麼會比30多歲時還要忙啊」、「喔老年臭好可怕」、「今天到底星期幾？」這就是我，過得還算幸福。閨蜜也是依然如故，吃吃笑地打趣說一個人的個性沒那麼容易變啦，不過跟以前相比倒是圓滑多了，身材也是。年紀大了之後， 爭面子或爭口氣的精力和體力，早在不知不覺間幾乎消磨殆盡。心想「哎呀，反正那個人就是那樣子」就了事；基本上都在開些無傷大雅的玩笑殺時間；感覺有點火藥味時，便立刻保持適當距離，彼此不會互相埋怨，下次見面時，依舊和諧圓滿；談論嚴肅話題時，再也不會觸及底線，以免引來過度關切。閨蜜們相繼為人妻、為人母，或者又回復單身，她們與我不同，各有各的忙碌生活。儘管厭倦現實社會依然由女人一肩挑起育兒及照護雙親的重擔，但每個人愈來愈懂得在理想與現實之間找到暫時的棲身之地。至於我，一方面好奇臨終筆記是什麼而翻了一下，發現自己還不必著手準備而鬆了一口氣；另一方面又萬般不忍心讓父親寫這份筆記。如果硬要往悲觀的一面想，可以想得有多慘就有多慘，但是往樂觀的一面想，我失去的頂多只有記性和體力。過去曾經害怕成了歐巴桑就會很慘，多虧年輕的時候也幾乎沒有憑「年輕」就得到好處的經驗，所以也沒差──這可真是沒人愛的勝利！幸好到了中年後，我並沒有因為自己在社會上的處境變差而沮喪，老一輩的人也不會三天兩頭問我「不結婚嗎」、「 有小孩很好喔」、「 成天都在工作啊？」儘管每天依舊疲憊難消，但是我可以待在得來不易的天堂裡。為什麼我說自己總算可以住在天堂呢？這完全是年紀大的關係。年輕人啊，變老很讚喔，因為「以退為進」嘛。最開心的是，我變了。「這樣真的好嗎？」「跟我想的不一樣⋯⋯」如此驚慌失措的話，就跟年輕時沒兩樣。不過，從原先的慌亂，轉變成「哎呀算了」的速度非常快，一眨眼就到了；如果用狀聲詞來形容，應該就是「 砰、砰！」 了吧！「 砰、」 的時候還在煩惱，「砰！」的時候就到了。怎樣？是不是很快？唉，怎麼說呢，還有什麼事情沒辦法立刻忘記呢？我想是家人吧。不過，操心也是需要體力與注意力，這很明顯無法長久持續。所以，這樣最好。傷透腦筋時想著想著就睡著，對我來說是家常便飯。啊，對了，老了就會失去的，還有注意力。至於老了的好處，就是對某件事堅持到底的頑強毅力和厚臉皮，這可是財產。硬要我說的話，「為將來做好準備」與「享受當下」很難取得平衡。我的照護要委託哪個機構？老了後要有多少錢才夠用？要是通貨膨脹怎麼辦？景氣比現在更糟糕怎麼辦？健康出了問題怎麼辦？唯有這個時候， 才會同時看到對自己有利和不利的報導。據說在一個人臨終之際，詢問此生最後悔的事，最多人說的是「沒有趁身體健康的時候去做〇〇」。但這種說法來自可信度令人存疑的護理師（自稱）之言（而且是聽說）。還有報導說老後需要幾千萬日圓才夠用，這也是可信度令人懷疑的資訊。所謂可信度，指的是資訊或證詞值得信任的程度。但前述這些問題不是會隨著時代或局勢的變遷，導致正確答案變成錯誤答案的機率大增嗎？正確答案一樣會隨時代潮流而改變；再說了，什麼才是正確答案？結果因人而異。做好萬全準備的人，也許後悔著「真希望年輕的時候能瘋狂一點」；沒有未雨綢繆的人，或許感嘆著「人生不要那麼沒有規劃，真希望當初有做好準備。」與其如此，還不如對那些資訊或證詞僅止於參考程度，以「順其自然」的心態相信自己才實際。那麼，怎樣才能相信自己呢？我想，只能向自己證明「不論選擇了什麼，所做的決定都還不錯」，往後面臨眾多選擇時，便能相信自己的抉擇是正確的。但我到現在也許還在嚴重誤判的過程中。既然如此，乾脆說服自己，做了錯誤決定也沒關係，日後還有能力扳回一城，安慰自己「既然能平安無事活到今天，你一定沒問題的」。說是這麼說，任性地以為自己應該可以隨機應變也不太好，有時候也需要奮不顧身投入變化多端的滾滾濁流裡，挑戰全新的事物吧。用不著以攻上吉力馬札羅山頂峰為目標；要以它為目標也行，那就要花時間慢慢來。我就先不必了吧，如果要我去攻頂，我的身體會先垮了。我現在最不想失去的，就是體力。至於嘗試新挑戰嘛，去逛逛年輕人聚集的新大久保，或是買沒用過的化妝品也就夠了；自己第一次下廚做從來沒去過的國家的料理來吃，也不錯啊。也就是拋開例行程序，在日常生活裡加一點雜訊。啊，感覺有點自我啟發的意思了。這樣也不太好。收回、收回。說到最近的暢銷書，盡是標榜讀了會有所收穫的書籍；並不是我們變得膚淺，而是如今的時代顯得低迷，日常生活中往往聽不到什麼好事，甚至覺得整個社會像走山一樣崩塌。這也難怪。現在的社會總是強調後果自行負責，導致人們對於需要照護的人，以及需要庇護的孩子敬而遠之。我想，人們是忘了自行負責也有限度吧？應該由行政單位負責的生活基礎建設若是不完善，人民準備得再周全也無濟於事。自行負責的觀點並不是萬能的。也許是害怕自己慘遭走山崩塌的社會甩落，不容自己有半點損失的這份恐懼，猶如死也不瞑目的孤魂四處飄蕩。既不是人窮志短，也不是心有所求；因為貧窮而討厭吃虧，這是不習慣貧窮的人才會做的事。比現在年輕一些的我，就是如此── 不是希望擁有的比別人更多，而是打從心底害怕自己會在不知不覺間吃了虧，再也回不到原來的地方。那麼，應該怎麼辦才好？誰都不想吃虧，但是有個不必計較是否吃虧的方法。不知從何時起，我的心態從「不想吃虧」轉變成「不知道這算吃虧還是收穫」。我有男友先生，但我倆沒有小孩，父母一文不名，所以我沒有財產可以繼承，自然也沒有負債。過了60歲，毫無疑問還得繼續工作吧。不過，我不覺得這樣的人生太失敗或者太吃虧，我現在沒想那麼多。你或許會說，那是因為你有工作、住在東京又身體健康，哪有什麼好抱怨的？確實如此。不過，也有人會把我這種情況定義為不幸或吃虧，所以也不能說未來不會遭遇更慘的事。因此，我只能想到一個辦法，那就是不要預設正確答案。這十年、十五年來，我都是這樣做；不過，我仍是希望有所堅持，一種我能力所及的堅持。我已做好準備，至少不會讓自己沮喪氣餒，至少不會被焦慮不安擊垮。不過，我不會為了捍衛那渺小的自尊而斬釘截鐵地說：「那串葡萄一定是酸的。」也不會責備自己是否哪裡不足，而是模稜兩可地想：「我現在吃不到的那串葡萄，也許有人覺得酸，也許有人覺得甜，我總有一天可能吃得到，但吃到的時候也未必感到幸福。」如此一來，自動讓現在的我進入沒那麼不足的狀態。每天過得還算開心，但並不是因為人到中年就好事連連而變得開心。有些人的生活有吃有喝說說笑笑；有些人拚命玩拚命工作；有些人忙著育兒照護累到茫茫然。即使這樣過著，也很好。書籍介紹書名：這樣也很好！大齡女子獨立宣言：丟掉束縛、笑中泛淚！66篇熟女養成記，帶你揮別中年恐慌作者： 珍妮・蘇 譯者： 莊雅琇出版社：大好書屋 出版日期：2021/03/05作者簡介／珍妮・蘇（Jane Su）（ジェーン・スー）1973年出生於東京的日本人。作詞家、專欄作家、廣播電台主持人。在TBS廣播電台主持《Jane Su的生活謾舞》節目。以《問題是，妳打算當少女到幾歲？》（不二家出版）榮獲第三十一屆講談社散文獎。著有《我們沒被求婚的101個理由》、《女人每天穿脫盔甲都是一場戰鬥》、《今晚也照樣用錢解決》、《生也好死也好父親也好》、《我是歐巴桑了唷》等書，並與中野信子合著《生為女人也太糾結！》（以上均暫譯）。譯者簡介／莊雅琇現為專職譯者，譯有《贏得病患信任的問診術》、《如果癌症復發怎麼辦？病患本人與家屬應該知道的事！》、《全彩圖解 消除眼睛疲勞、拯救惡視力！》、《保健食品，你真的吃對了嗎？》、《神奇美顏操！》等。延伸閱讀： 急難發生時，你該跟大家一起跑向出口嗎？錯！美國特勤局專家教你「5大逃生方法」安全活下來
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2021-02-14 養生.無退休時代
結婚50年，點一碗麵來吃就是最棒慶祝！陶傳正：把每一天過好，人生就沒遺憾
編按：若生命中充滿意料之外，如何微笑以對？因為接觸戲劇表演，而從企業家跨足演員、廣播DJ、專欄作家的「奇哥」創辦人陶傳正，曾經歷公司欠下上億債務的經營危機、與另一半先後陷入憂鬱低潮，面對人生種種境遇，他像不挑劇本的演員，既然走上舞台，就扮演好此刻的角色，盡興就好。若說「人生如戲」，那麼人稱「陶爸」的陶傳正手裡拿到的劇本，肯定屬於高難度演出。身為傳產第二代，陶傳正看似啣著金湯匙出生，卻並非所謂的「人生勝利組」，反而更多了一般人難以想像的起伏波折。在他25歲、39歲和46歲時，都遭逢了足以改變人生的重大事件，如今在他口中說起來，卻是一派雲淡風輕。獨自闖蕩異地 練膽量也愛上旅行畢業退伍後就進入家族企業的陶傳正，為了拓展公司業務，曾隨著外貿協會組團一起到中南美洲招商。對他來說，這是一個早早練習自己獨立行動，找出可行辦法的珍貴經驗。「當時在中南美洲做生意真的不容易，出貨之後對方要30天、90天才付款是稀鬆平常，有時候錢還不一定收得回來。」有次陶傳正路過一處小巷，聽到裡頭傳出音樂聲，他好奇走近一看，是幾個人組成小樂團，旁邊圍著一群人跳舞，他覺得有趣，就站在旁邊看了一會。晚上陶傳正提起白天的遭遇，當地華僑都幫他捏了一把冷汗，原來那邊是治安很差的貧民窟，平時華僑害怕被搶，都不敢接近。「在外面闖蕩，其實就是練膽子。」年輕時跨過半個地球闖蕩江湖，除了為他日後創辦「奇哥」鋪路，更讓他從此愛上自助旅行，幾十年來他幾乎走遍世界各個角落，還寫了10年的旅遊專欄，而太太就是最好的旅伴。曾因父親負債15億 體會人情冷暖 早早結婚、接下家族事業，陶傳正對自己的人生其實沒有太多選擇：「人成家了以後，好像就會有一種自覺，應該要安定下來，不太可能在這時說要去留學幹嘛的，況且公司狀況不穩，你只能趕快上工幫忙。」對於父親公司的經營狀況，陶傳正心裡早就有底，「我父親解決債務的方法，就是開更多新公司，希望藉此賺錢還債，結果愈補愈大洞，也不知道他是哪裡來的信心，往往勸到最後都是吵架。」陶傳正苦笑說。「到後來嚴重的程度是，賺的錢連利息都不夠還，只有把公司賣掉才能止血，但我父親不願意。」陶傳正39歲時，長久累積的財務危機終於爆發，債務總額高達15億。由於金額過於龐大，陶傳正必須要跟債權人做債務協商，擬定還款計畫。「這讓我學會如何站在對方的立場想事情，今天如果是我被人家欠錢，一定不開心的嘛！所以要讓人家覺得你有誠意處理，而且真的有具體方法。」因為負債、還債，陶傳正切身體會世態炎涼、人情冷暖的現實。「以前很多跟你稱兄道弟，說如何情義相挺的，結果翻臉翻得最徹底；反而是有些素不相識，甚至是有點江湖背景的人，只要說得出口，他都可以和你談。」有今天就有明天 日子還是要過我們問陶爸，背負這麼龐大的債務重擔，如何挺過內心壓力？「坦白說，數字大到一個程度以後，你的感覺就開始麻痺了。最主要是這並非一夕之間發生的意外，是10幾年來你眼看債務慢慢滾雪球，滾到最後就是在硬撐，多少有些心理準備，哪天撐不下去就是垮掉。」經過協商之後，債務分成6期，每2年從10%、15%逐漸加到25%，每年到了要清償債務的期限，就是陶爸最難熬的日子。「那個時候我就只能想著：過完今天、就能過明天，過完明天就能再過後天，總有過得去的辦法。」漸漸地，債權人慢慢不再整天上門查勤，「一開始他們可能擔心我跑路，到後來大概看我真的有在還錢，有人還會偶爾帶水果、點心，順便聊個幾句。」有興致的時候，陶爸還會偶爾去看電影或是音樂會，「我太太看到都傻眼，問我：你怎麼還看得下去？但我覺得該吃飯睡覺、該過的日子還是要過啊。」相較於陶爸的淡定，在公司欠下鉅額債務後，決定也跳下來幫忙處理帳務的「陶媽」應小萍，就沒這麼能適應。「因為我太太是軍人家庭出身，習慣每個月領固定薪水過活，我們這種整天軋票、調頭寸的日子，對她來講就像走鋼索一樣。」伴妻度過憂鬱 結婚50年一起吃碗麵就是最大幸福陶爸和陶媽是大學時候認識的班對，彼此都是對方的初戀，一畢業就步入結婚禮堂，結縭數十年，一直是周遭朋友欣羨的神仙眷侶。然而，陶媽凡事認真、容易緊張的個性，跟陶爸的奔放灑脫完全相反。陶傳正和父親常常因為經營方針不同產生衝突，陶媽夾在父子倆要兩頭做和事佬，加上日日面對公司財務壓力，長久下來，逐漸成為身心的重擔。2005年，陶爸終於發現陶媽狀況不對勁，在陶媽開始看身心科之後，陶爸也調整過去愛開玩笑、愛挖苦的相處態度，不再總是用無心言語傷人。據陶媽的說法，「就像是換了一個老公！」沒想到，因為相處模式突然得改變，「很多話到嘴邊要硬生生吞回去，生怕惹她不開心」，加上不明白「老婆怎麼會得憂鬱症」的自責和糾結，陶媽病情好轉之後，竟換成陶爸在家裡鬱鬱寡歡、不想見人也不想出門，這個狀況持續一年才慢慢好轉。前後2年，2人先後經歷情緒困擾，這個考驗卻也讓彼此的心更貼近，「在一起這麼久，該磨的稜稜角角也都磨圓了，現在就是彼此陪伴、過老夫老妻的日子。」2020年是兩人結婚50年，很多朋友問陶爸陶媽怎麼慶祝？陶爸笑答：「沒什麼，就一人叫一碗麵吃而已。」攜手走過大半輩子，此刻彼此都明白，一起度過平凡的日常，就是最幸福的事。在戲裡體會不同人生 既有趣也舒壓 在企業家身分之外，陶爸在46歲時因為太太的社團活動而認識賴聲川和表演工作坊，第一齣戲就和李立群、鄧安寧2位資深戲精共同演出。當時公司的債務還沒還完，白天他在公司為了籌錢焦頭爛額，晚上排戲，反而得以暫時抽離現實中的種種煩惱。「真實生活中，我一進公司就是主管、老闆，只有在演戲的時候，我可以當那個罵老闆的人（笑）。演戲的時候，沒有人會管你在外面是什麼人，演得好有鼓勵、演得不好，導演檢討時間就是開罵了。」陶傳正笑說。誤打誤撞踏入戲劇圈，曾說自己「演戲是正事、董事長是副業」的陶傳正說，他從小愛看小說、看電影，喜歡身心沉浸在故事裡的感覺，至今他已經演出超過300場舞台劇，還曾3度入圍金鐘獎。不只在舞台上演出心得，年輕時就喜歡抱著吉他彈彈唱唱的陶傳正，也因為踏入戲劇表演領域，除了擔任廣播節目主持人介紹經典西洋金曲，更和資深樂評馬世芳合開音樂節目，在節目尾聲一展歌喉，一圓自己的音樂夢。14歲開始學吉他的陶爸說，因為表演，讓他更有自信心。「我考上建中初中部時原本很神氣，沒想到進去以後發現程度差太多，念到第2年就吊車尾留級。幸好因為會彈吉他、會唱歌，不會覺得自己一無是處。我都跟別人說，學到我這個程度只需要3個月，但可以自娛娛人一輩子。」旅行、戲劇和音樂，是陶爸大半輩子的最愛，其他物質慾望反而愈來愈低。70歲準時退休後，原先2人說好要繼續旅行，但陶媽近年因為身體不適，變得不喜歡出門，有時陶爸會拉著她到河堤散步，有時到三芝的農莊住個幾天。「如果計畫趕不上變化，那至少把自己照顧好、不要給孩子負擔。」正因走過種種風浪，愈讓陶爸懂得豁達看待人生，「很多人說我把日子過得很精彩，但其實我只是遇到事情，就想辦法把它完成而已。剩下無法控制的，就交給老天爺吧！」原文：結婚50年，點一碗麵來吃就是最棒慶祝！陶傳正：把每一天過好，人生就沒遺憾
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2021-02-07 養生.無退休時代
45歲零退休金離職，年賺14%！前金融業高層林茂昌： 一個投資秘訣讓你勝過專業人士
編按：為什麼散戶在股市很難賺錢？財經書籍譯者、前台証期貨公司總經理林茂昌，原本和多數投資人一樣，整天鑽研各種報告、消息和數據，長期下來投資報酬率卻不如預期。後來，他重新思索過往投資的盲點，回歸股神巴菲特的投資金律──用心於不交易，才是達到財富自由的關鍵。理財的最高境界，是不必費心就有穩定的收入進帳。省下為錢操心的時間，生活可以更有餘裕。採訪60歲的財經書譯者林茂昌這天，他提早半小時出門，散步到我們約定的地點。「我現在盡量多走路，可以運動也欣賞風景。」他說。不急不徐的從容態度，也和他的投資觀念不謀而合。過去，林茂昌曾任台証期貨公司總經理，也主管投資部門多年。早期他的操作股票的方式如多數專業投資人，每天看盤、看報告和財報，研究500、600家上市櫃公司的獲利能力，從中挑出能為客戶賺錢的股票。辛苦了20幾年，他發現自己工作很累、身體頻出狀況，投入的努力卻似乎跟投資回報不成正比。45歲那年，他決定辭職，自行投資賺取人生下半場的收入。經過幾年的摸索調整，他在52歲時達到財富自由的目標，股票的年化報酬率約為14％，遠勝過市面上多數號稱穩定配息的理財商品。光是每年領到的股息，就足以支應每月的生活費，還有餘錢可再投入股市累積資產。離職後的15年，他沒有領資遣費和退休金，少數工作收入是偶爾翻譯財經書籍的稿費。林茂昌說，他花在理財的時間遠少於過往，投資報酬率和生活品質卻變得更好。關鍵就在於掌握了長期投資的秘訣──下好離手，不要動作。鄉下老奶奶的投報率，竟勝過專業人士！ 賺錢秘訣在「不交易」他解釋，「下好」指的是選擇好的投資標的。「不要動作」，則是強調長期投資的重要。如同股神巴菲特曾說過，「若你不打算持有一支股票達10年以上，那你當初根本就不應該買進。」然而，知道這句話的人多，能實踐的人卻極少。林茂昌回憶，他實際體會巴菲特投資金律的契機，源自於幾個小故事。2010年，美國有位名叫葛瑞絲的人瑞過世，身後留下價值700萬美元的股票遺產。原來，葛瑞絲曾是亞培藥廠的秘書，她在1935年買入3股亞培的股票，經過多年來的股票分割和股利再投資，80年後變成了10萬多股。同樣的，在台灣，他也知道有好幾位住在鄉下的老太太，早期買了台塑、南亞、台泥等公司的股票，20幾年都沒賣出，領到的股息又重複買入股票。如今，她們每年領的股息比孩子的年薪還高。他也回頭檢視自己的持股，發現投資報酬率最高的，竟是以前覺得不好、賣到只剩零股而忘了處理的幾檔股票。「我們這些專業人士就像拚命苦練的鋼琴家，結果比賽成績跟早晚彈10分鐘的素人差不多。」林茂昌笑說。散戶要賺錢，其實並不難。買入好公司的股票並長期持有，經年累月的複利效應，最終將帶來可觀的報酬。只是，上市櫃股票那麼多，該怎麼挑選所謂的好公司？林茂昌建議，首先可參考巴菲特的原則，根據生活經驗挑選在各領域具壟斷優勢的企業，像是持有專利、品牌投入時間早、影響力大等。例如輝瑞藥廠因生產威而鋼知名、中華電信擁有全台重要電信通路等，都是競爭對手難以企及的「護城河」。此外，還有幾個公開指標，可以判斷一家公司的體質。例如他習慣以每股盈餘（EPS）觀察企業的長期獲利狀況，若是5到10年內，企業的EPS都能維持3元以上，即代表獲益穩定。或者也可以看淨值報酬率（ROE），ROE長期在15％以上的公司，通常也是適合的投資標的。最後則要注意公司的長期負債，公司債務過高代表長期競爭力不佳，即使ROE高也不建議投入。找到好公司以後，下一步就只要等待合理的價錢入場，不要輕易賣出。林茂昌指出，多數時候市場是理性的，被高估的股價終究會修正，反映企業真正的價值。一般而言，合理的本益比（PER，可用股價除以每股盈餘算出）約在20以下。本益比太高，則要提防股價泡沫化的風險；本益比過低，則代表股價被低估，可以趁機買進。投資應是「正和遊戲」 不賺短期價差才能賺錢林茂昌觀察，投資股票的人雖不少，但最終真正能賺錢的散戶卻不多。究其原因，多數人都抱持著低買高賣的觀念，獲利主要來自價差。從經濟學的觀點來看，這種獲利是「零和遊戲」──有人賣掉股票賺錢，就有人因買下股票賠錢。即使一時賺了小錢，之後也可能會還給市場。最後，只有資本雄厚、風險承受力高的大戶能賺錢。贏者全拿，其餘人皆輸。再者，買在最低點、賣在最高點，遠比人們想像中的困難。林茂昌以他持有的鴻海精密機械（2317）為例，他曾經在每股250元時買進，股價一路上漲到300多塊，接著就一路下跌到百元左右。再過了3、5年，又大漲到300多塊。他回想，股價在低點時，外界都說鴻海賴以獲利的代工時代將結束，不看好其未來發展。他雖然沒有賣出，但也不敢趁低價加碼買進。等鴻海股價再次來到高點時，他又捨不得出清，之後股價又一度重挫到百元以下。雖然持有這檔股票10幾年來，投報率不差，心情仍難免受到影響。「股市每天起起伏伏，今天買明天跌很常見。短線操作的人容易被雜訊蒙蔽，無法判斷一家公司事業發展的好壞。」林茂昌說。他認為，能夠永續的投資獲利，應該是來自「正和遊戲」：股東提供資金，讓專業經理人經營公司。公司發展得好、有穩定獲利，股東才會賺錢。「長期來看，能在股市賺錢的人都不是賺市場炒作的價差，而是賺公司盈餘。」他指出。現在，他絕少賣出手中的持股。以他持有長達10年以上的順發（6154）、聚陽（1477）、巴菲特所職掌的波克夏（BRK.A和BRK.B）為例，每年配息再投入，讓長期持有成本變低、投資報酬率自然提高。他也笑說，股票常是買了就跌、賣了就漲。像是他在10多年前曾以40多塊的價格買入巨大機械（9921）的股票，股價100塊時賣出，原本已覺得心滿意足。沒想到它的股價現已漲到200多塊。放著不動的股票，往往才是最賺錢的！股價下跌，何時該停損？ 判斷虧損原因、分散持股股市每天都有各種利多、利空消息，什麼時候該調整手中的持股？林茂昌提醒，回歸長期投資本質，就能平靜以對：「市場高手如雲，消息都掌握在關鍵的人手中。想想若真的有大利多，別人為什麼要讓你知道？」他引用巴菲特的分析，指出股價下跌有2種可能：一種是意外事件所導致的波動，另一種則是長期競爭力下降的警訊。前者最典型的例子，像是全球性經濟不景氣所導致的股災。碰到這類事件，他不僅不會賣出持股，反而會故意「接刀」，趁股價低時多買一些。「好公司撐過意外，還是好公司。」他說。例如，2020年初，新冠肺炎疫情一度導致全球股市暴跌。很多人不看好旅遊業的前景，但他並沒有賣掉手中某旅遊業龍頭的持股。理由在於，「這波股價下跌不是公司治理出了問題，是大環境的問題。只要它比同業撐得久，疫情過後又是另一番天地。」不過，林茂昌也指出，假使遇到公司更換經營者、連年虧損等情況，他就會認真考慮出場。倘若無法判斷事件的影響是長期或短期，寧可不要冒險，以免得不償失。此外，考量到分散風險的必要，他也建議持股應有5～10檔、分批買入。他坦言，自己也曾做過錯誤的判斷。早期他持有觀光旅遊業統合開發（5702）的股票，原是看好其母公司統一集團的眼光，前幾年EPS也確實不錯。未料後來該公司的度假村接連遭遇風災等重創，最後在2003年SARS期間黯然下櫃。幸好當時統合開發僅占他持股的10％左右，即使偶有「看走眼」的情況，也不至於全盤皆輸。輕鬆投資不為錢煩惱 把時間拿去做喜歡的事自從出了2本股市投資書以後，常有人問林茂昌：「我該買哪支股票？什麼時候可以買？」但他直言，若無法克服心魔、總想要短期看到成效，即使真的拿到「明牌」也是枉然。他舉例，巴菲特執掌的控股公司波克夏，每季都會公開持股明細。理論上跟著股神買，長期持有就能看到成果。但人們總有各種擔心：例如，科技股大漲，巴菲特都沒買，是不是看走眼？跟著巴菲特買，隔天股價卻下跌，真的沒問題嗎？「這就是為什麼我們不會看到第二個巴菲特。」林茂昌說。他強調，投資不需要給自己過大的壓力。挑到了好公司，基本上日後只要「放著不動」，不需要頻繁進出市場。即使是50歲才開始投資，依現代人的平均壽命都還有半世紀可累積財富，多年下來累積的複利將相當可觀。「這套投資方法不會讓你大富大貴，但生活無虞沒問題。」林茂昌說。如今，他雖然還是每天看盤，但再也不必像過去一樣，懸著一顆心看股價上上下下。達到財富自由後，有更多時間可以探索生活的樂趣，例如跑步、學工筆畫、水墨創作和植物組織培養。不必為錢所苦的人生，愈活愈寬闊！原文：45歲零退休金離職，年賺14%！前金融業高層林茂昌：投資股票想賺錢，關鍵在「不交易」
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2021-02-06 養生.生活智慧王
為何日本媽媽總是優雅、台灣媽媽卻蓬頭垢面？六月從15坪飯店房間體悟出的人生整理術
過去我看到很多長輩都為了生活而屈就，但我真的不想要一個將就的人生，所以我很早就開始努力規劃我的人生。當然，很多事情並不可能立竿見影，還好有當時的一路堅持，現在才能過上自己想要的生活。我之前在《商業周刊》上看過一段文字：「我們要有財務上的自由，才有選擇上的自由，甚至才有人格上的自由。」這段話對身為藝人的我更加有感，因為藝人一直以來都是被選擇的，所以當你存款不夠但為了求溫飽、你可能不得不接些讓你無法產生熱情的工作；再加上藝人是有時效性，除了不停的充實自己，讓自己一直在狀態上。我在21歲的時候就買了第一台車，但當時我並沒有一份穩定的收入更遑論存款了，而且我陷入了過度消費但自己卻渾然不覺～那時每個月要繳房租、車貸、卡費，再加上我那時很愛請客，一次幾千塊都是不可少的，隨著花費越來越多，我終於把自己逼到從房租遲繳到遲交卡費變成卡債！後來，是一個副導改變了我的人生，那時候的我在拍戲，每天就只有一百塊的生活費，但副導每一天都買一杯星巴克最大杯的咖啡，遠遠超過我一天的生活費。我覺得不可置信的是我收入比他高，但我卻買不起一天一杯咖啡，這些都是因為我之前太不把錢當錢、欲望太多，卻沒有發現這些花消都不是自己需要的。這些都是我不珍惜自己辛苦工作換來的成果。現在有多少錢過多少生活，量入為出，但要怎樣花錢才是恰當的？這一切又得回到你必須認識自己、了解自己的需求。並且丟棄不必要的欲望！我到現在每天都在玩一個遊戲，我每天都在想如果我一天只能花五百塊，我該如何運用讓它可以產生最大的價值。某次跟李先生（編按：六月對老公李易的暱稱）去日本旅遊時，真的開了我的眼界，之前從來沒有以媽媽的身分造訪著東京，每次去都只是觀察有什麼最新流行資訊。那次去由於自己也有了小孩，所以特別觀察了街上帶小孩的媽媽們，才發現日本的媽媽們不只帶小孩很優雅，甚至都還帶著全妝，婚前我總是期許自己35歲後，就要當個優雅的女人，就像我的偶像日本名模「梨花」一樣，可以過著優雅又清爽的人生，那次才發現原來很多日本媽媽都可以做到這件事（心裡想：這怎麼可能～怎麼我每天都蓬頭垢面啊！）。我開始坐在路邊觀察日本媽媽們，並把逛彩妝衣服的時間全部換成逛書局，那時參考了很多做家事以及如何收納的書籍，結果～讓我挖到一件寶！那就是《斷、捨、離》這本書是把我推向減法生活的第一步！之後又看到一部紀錄片叫《極簡生活》以及後來變成我生活上最重要的心靈書籍《我決定簡單的生活》。我才發現自己是一個有選擇性障礙的人，當你給我的選擇越少，我的事情就會處理得越好。我覺得在生活當中更是如此。例如：我很喜歡住飯店，直到後來我才了解為什麼我喜歡住飯店？因為飯店的物品很精簡，所以空間很寬敞，明明多數客房的坪數可能只有我們一般住家的三分之一，但住起來卻從來不會讓人感受到壓迫，反而很舒服，原因就是東西很少！所以我開始學會了如何處理掉過多的物品。不想將就人生的話，第一步從你住的房子開始，我真心覺得房子不需要大，夠用比較實在！不論是租房還是買房，我覺得生活最適當的坪數大概十五坪（這時你可能會說：這太小了吧？）。再繼續以去住飯店為例子，如果飯店房間有十五坪，就覺得超大！那為什麼我們變成住家就會覺得小呢？因為，我們實在囤積太多的物品，很多的空間在無形之中閒置浪費了，那這樣不管多大的空間都是不夠用的，空間越大就開始塞進越多東西，而越多東西就需要越大空間！房子的機能勝過於大小。更不要只是為了大坪數、大空間，背負太多負債！選擇小房子居住，這樣一來、房貸壓力小、是不是同時也擁有經濟上的自由了？而其實只要做一件事就是減低自己不必要的欲望、丟棄掉生活不需要的物品、只留必須品，那麼十五坪絕對綽綽有餘！減法理財我的理財觀念也跟我崇尚的減法觀念很像，不需要複雜！而是選擇對你最有幫助的方式就好。想要理財，就必須建立基本的觀念：「先存下要存的錢，剩下的才是你可以花的錢。」像我是一個藝人，收入不算固定，但我會請公司每個月只要發固定月薪給我，剩下的錢全都存下來。所以我不會去細看我每個月多賺了多少錢，而是只專注在自己能花的那筆錢。你存下來的錢才是賺錢！剩下的錢才能花錢！減法理財的第二步，就是當你接收五花八門的理財資訊時，你要選擇對的、最適合自己的，而不是盲目每一個都要每一個都嘗試。開啟了我理財的第一道門是我年輕時買了第一張儲蓄險，當年我沒想太多，只是按照我能力所及乖乖按時繳錢，然後強迫自己存款。如今我保險期滿，現在每一段時間我都可以拿回一筆可運用的資金，隨著時間累積還可以領回更多。再運用領到的資金，繼續買下一張保險！再加上當了媽媽後，我覺得「買保險」也可以避免日後老了成為孩子的負擔，所以買保險對我而言是為自己負責的表現，越早開始你會越快獲得財富自由，盡早開始享受人生。理財永遠都不嫌晚，找到適合你的理財方式，一個月1,000元、3,000元慢慢存或是選擇定存也可以，對你都會有保障的，最重要還是記得「把錢花在刀口上」。書籍介紹書名：讓生活只留下最喜歡的：六月的減法生活，加分人生作者： 六月（蔡君茹）出版社：時報出版出版日期：2020/12/29作者簡介／六月本名蔡君茹，臺灣女演員、女藝人。2001年以《逆女》獲得第36屆金鐘獎單元劇最佳女主角獎。2012年憑電視劇《愛回來》入圍第47屆金鐘獎戲劇節目最佳女主角獎。2011年與台灣知名演員李易結婚，婚後育有一對可愛的子女：Star、Shinny，一家四口幸福、美滿。著有《養胎不養肉，蔡君茹教你越吃越瘦，吃出完美女王肌！》。延伸閱讀： 「我只能開轉診單、開藥膏，就連小小闌尾炎手術也不能做」醫師下鄉10年的第一手告白：你無法想像的偏鄉醫療困境
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2020-12-15 退休力.理財準備
退休力大調查2020／「養老防兒」 46%熟齡族：退休金不夠
「養兒防老」已是歷史名詞，剛步入老年的嬰兒潮世代大半已覺悟，「新世代老人」老後絕不跟子女住，圖個老後清閒，孩子也別來啃老。「養老防兒」是翻轉文字的戲謔，也有幾分警醒。根據勞動部二○一八年調查，勞工退休生活費用來源以「自己儲蓄」比率最高，接近八成，靠子女奉養只有百分之五點一，即使六十五歲以上，由子女供養比率也僅占一成。5成沒理財或儲蓄退休生活得靠自己，但根據願景工程退休力大調查，逾五成民眾未做退休理財儲蓄規畫，更有四成民眾認為退休金不夠用；退休資金缺口需要填補，但四成的人選擇退休理財工具的投報率不及百分之二；有二成六完全沒有購買任何保險。調查顯示，想要晚年安穩度日不靠他人，令人擔心。調查顯示，百分之五十一點六的人沒固定理財或儲蓄；而有固定規畫投資的人，逾三成投入的資金額度僅占收入的百分一至六，比率偏低。值得注意的是，六十歲以上熟齡族知道可領多少退休金，但自覺得不夠的比率達百分之四十六點五，很可能處於只靠退休金已無法因應生活的狀況。中華民國退休基金協會理事長王儷玲建議，各項年金改革持續，要靠自己存錢養老，利率又太低，資金缺口擺在眼前，所以準備退休理財愈早愈好，建議卅歲就開始，至少也要從退休前十年就準備，如果預估退休後還有廿年的生活時間，理財準備一定要超過廿年，避免太晚開始負擔太重。年輕人理財較積極不過，年輕世代的財務準備普遍優於年長者。廿歲世代投入理財儲蓄金額占收入二成以上者，是所有年齡層最高；在購買保險也有類似發現，年輕人擁有保險的比率高於年長者。可見愈年輕，愈知道「退休財務靠自己」。背負學貸使年輕人未出社會就負債，加上低薪、非典型雇用型態使自由工作者變多等，使年輕人對財務準備更未雨綢繆。台灣人口協會監事林佳瑩認為，現在理財資訊發達，也讓年輕人對理財比長輩積極。王儷玲建議，薪資停滯的年輕世代應選擇較積極的投資工具，賺取較好的投報率，長期投資應選擇投報率百分之四到六的商品；但愈趨近退休，甚至已退休，理財就應保守。保障晚年挑3保險曾有統計指出，國人平均每人有九點七張保單，政大國際產學聯盟總監姜漢中說，真正能讓晚年有保障的險種，應該是年金保險、健康醫療保險和長期看護或失能殘扶保險，可說是晚年的三根支柱。調查顯示，購買年金保險者有百分之十一，有長期看護失能險和失能殘扶險達百分之十九點六；有健康醫療保險的比率最高，達百分之六十二。醫療險可提供就醫經濟保障，長照險則避免失能落入貧窮或無人照顧，年金保險能對抗長壽風險，因為活愈久領愈多。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-05 養生.抗老養生
60歲看起來像40歲！吳明珠中醫師善用8養生法，快樂度過更年期
「我以前像小豬一樣很會睡，但到了更年期的時候，卻開始睡不好，隔天眼皮浮腫，眼睛還充滿血絲。我自己也用『中藥』來調理身體，又一次體認到中醫的博大精深。」 皮膚光滑、散發亮麗光彩的吳明珠，舉手投足間充滿優雅的自信！令人跌破眼鏡的是，她竟然已經60歲了！外型保養得宜、頭腦思慮清晰，要如何度過更年期的不適，變得更加快樂美麗？其實，她有這些養生秘訣。 更年期症狀熱潮紅、盜汗嚴重時，不要排斥吃藥治療 「更年期有種種不適應的症狀，但仍是要睡得好、提升免疫力、規律運動。若有嚴重的熱潮紅、盜汗等等，身體已經很不舒服了，不管你選擇中醫還是西醫，這時就需要藥物來協助，不要排斥。穴道疏通也很重要，讓身體四通八達的經絡，可以重新恢復順暢。」 吳明珠提到，自己更年期最明顯的症狀就是睡不好，隔天又要緊盯著電腦，疲憊無法消除的情形下，狀況會越來越差；此時她就秀出自己的一身好本事，向來幫大眾治病的她，也為自己診療開藥方，再加上維持體重、規律運動和泡澡養生，她安心快樂地度過更年期！ 更年期會改變體質，睡得好更重要！ 「我注重養生，不太喜歡吃藥，但是更年期身體也在適應，要滋陰補陽；所以我自己吃中藥來調整，消肝火、長肝血。」面對更年期身體的「大震盪」，吳明珠說一定要睡得好，讓身體有足夠的能量自我恢復；若是長期睡不好，等於讓身體長期負債，影響了其他的臟腑器官。 尤其是在不同時期的失眠：年輕時、更年期時、有慢性病時的睡眠困擾，治療方法也會很不一樣。血壓若降不下來，吃安眠藥會越吃越多；年輕人日夜顛倒，便容易肝火旺、痰濕，而更年期則可能肝氣上升，需要滋陰降肝火、疏肝解鬱。依據不同病因來作調理，盡量避免依賴安眠藥。 與其換大一號的衣服，不如每天做體重管理 「而且我們在更年期時，代謝速率變慢、雌激素分泌變少，身體容易變胖，脂肪堆積在腹部。我在更年期時，最胖胖到48公斤，比過去的我胖了4～5公斤。那時我在想，我是要丟掉衣櫃裡的褲子，重買新衣服？還是乾脆減肥好了？最後我選擇後者，用中藥調理加上運動，定期爬山和跳肚皮舞，我現在又能維持44公斤的體重。」 她透露年紀大了，臉要有點肉，看起來比較好看，她日常生活中喜歡吃有膠質的食物，偶爾吃一下豬蹄，牛奶、豆漿則是經常來一杯，尤其是豆漿，當中的大豆異黃酮幫助調整荷爾蒙，加上每天量體重，做好健康管理，讓她現在完全打破，大家對於60歲女性的刻板印象，目測減齡至少20歲。 女人50後皮膚乾燥，要比以往加強保濕 此外，她的保養還喜歡「照傳統來」，不去醫美「進廠維修」，而是靠著中醫疏通調理，食療、中藥、針灸之外，她還喜歡按摩與泡澡。 「每個星期我會用按摩、敷臉的方法保養臉部，還有我很喜歡泡澡，裡面會加上玫瑰、當歸、橘子皮、薑粉、浴鹽、魚腥草......一起來就要擦乳液。我們的皮膚， 30、40歲還好，到了50、60歲皮膚會更加乾燥，所以要更加強保濕。」 女人60更要活血化瘀，定期健康檢查 而身為中醫師的她，也會定期健康檢查，在更年期後加強保養的同時，她每兩年至少一次乳房攝影，每半年一次乳房超音波，近期加重心血管疾病與低劑量電腦斷層等的檢查，因為她相信「預防勝於治療」。 「以後我們會越來越長壽，既然活得久，生活品質就更重要！我現在會加強活血化瘀，不讓血管鈣化、預防失智症；讓自己好睡、好吃、好動。」 「有時候我們身體不健康，問題在於『腦』，有心事就說出來；我們身體的臟腑就是工廠，需要有好的原料才能有好的效能，因此食療、藥物、針灸這些好的要素，都要適時地運用，讓我們的工廠能夠成功經營、長長久久。」 吳明珠的養生秘訣 1. 每天都要睡得好，調整身體好安眠2. 每天泡澡心情好，促進血液循環、重視保濕3. 每星期規律運動，體重管理不要胖4. 定期健康檢查，預防勝於治療5. 若身體不適時，食療、中藥、針灸，多管齊下6. 要活血化瘀、疏肝理氣7. 喜歡喝豆漿，多吃富含膠質的食物8. 養生適當中庸即可，過猶不及 ●原文刊載網址 ●延伸閱讀：．有存款的話，把它拿來享受就行了！退休後，養老金什麼時候用？熟齡作家：就是現在．再忙，都要做對自己有要求的人！中年後，豐富生活和人生，給身邊的人帶來力量．你有骨刺嗎？低頭滑手機、彎腰搬重物增風險
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2020-11-22 養生.樂活人生
一代佳人的優雅學！湯蘭花：只要不斷學習，一個人也很自在
編按：人生路上，如果你的命運是凡事必須靠自己，是一種辛苦、還是一種幸福？曾經盛紅的湯蘭花，歷經早年喪父、被友人騙錢、為前夫背債、離婚……把她煉成了一位優雅的女漢子，把辛苦活成了幸福。因為心的強韌，讓她找到自己的快樂，親眼見她，真的和當年的《一代佳人》與《藍與黑》 一樣美麗從容。走入湯蘭花的家，她正把新鮮的花攤在大桌上剪枝。開展的陽台像一幅大畫框，裡頭裝的是她栽種精巧的小花園，有紅有紫有綠意。一般人不太會注意的草葉土壤根部間，還藏著極小尺寸的蝸牛和動物雕飾——可見這不是為了擺給客人看的，而是一種自己賞玩的標準。「我是天秤座的，沒辦法忍受不美啊。」湯蘭花笑著說。今（2020）年69歲的湯蘭花，面容依舊秀麗。1985年電視劇《一代佳人》紅遍台灣大街小巷，她在劇中飾演一個老上海時代的歌星，氣質貴氣出眾，定錨了她在許多人心中優雅的印象。她透露，戲裡的衣服，其實都是自己買的，只為了鏡頭前的完美呈現。「人生的一切若要求好，就是要付出很多，這是沒辦法的事。」湯蘭花說。阿里山部落的少女 一戰成名進入演藝圈以「湯蘭花」的名號走紅之前，她有另一個美麗的名字叫做「優路那那．丹妮芙」。出生於阿里山鄒族來吉部落的她，成長環境是空氣乾淨、周遭都是森林與山谷的淨土。她回想起童年最美的畫面，是一般人鮮少有的靜謐體會：「早起時，看太陽慢慢地照在山頭上，也可以聽見很清楚的山谷瀑布聲……」。湯蘭花的媽媽讓她讀農校，原本希望她在家幫忙務農，生活再單純不過。但有回救國團在學校辦晚會，她上台唱了首英文歌，意外被老師發現才華，鼓勵她報名參加台視的歌唱比賽，沒想到一路過關斬將，得了第一名。當時台灣社會稱呼原住民，還是「山地人」、「高山族」或「番仔」等歧視用語。「我以原住民身分拿到總冠軍，是台灣第一人，整個社會是很驚奇的，報紙還特別報導，家裡高興得放鞭炮！」湯蘭花說。於是，馬上有電影製作人找上她，18歲就以電影《負心的人》出道，隨即一炮而紅。到越南做宣傳時，當地警方甚至還施放類似催淚彈的刺激物以驅散人群，盛況空前。暴紅曾憂鬱得想輕生 卻被朋友領走所有存款從原本單純的山中部落環境，一下子成為公眾人物，對一個少女來說，何嘗容易？湯蘭花說，「那時候我其實接受不了，媒體總會亂講你和某某人談戀愛，明明沒有的事怎麼這麼說呢？後來才知道這是宣傳手法，但我們是鄉下來的，哪懂呢？」湯蘭花回想，有好長一段時間，每天她半夜都會自己開車到碧潭的吊橋，一個人在那走來走去，覺得好冤枉，心裡想：「不如跳下去，一切就結束了。」但她又想到家中還有老媽媽，不能做這種事。只能繼續走來走去，一直哭，有時到天亮才回家。「那時的情況，其實可能就是大家現在認定的憂鬱症。還好症狀算輕微，不然可能就真的跳下去了。」湯蘭花說。孤身北上、人生地不熟的湯蘭花，當時好不容易才交了一個朋友。但後來該朋友竟把她存摺裡的錢幾乎提領一空，報警後才發現，對她打擊極大。「我難過的不是他偷我的錢，而是打擊到我對人的信心。以前我們在鄉下都是彼此信任的，窗子打開睡覺、東西擺在那都不會有人去拿，所以我很震驚，好朋友為什麼會這樣？」「如果有個星媽多好啊。」湯蘭花感歎，那個年代還沒有經紀人制度，她當時極羨慕好友甄珍有個星媽能幫忙應付複雜的牛鬼蛇神。但是湯蘭花的原住民媽媽，比她個性更單純，她只能一切靠自己，在各種受傷中摸索成長。為償還丈夫債務挑戰歌舞 獲邀至拉斯維加斯演出心靈脆弱的時候，人特別渴望依靠。25歲時她與交往7年的男友結婚，比起在舞台上做一個大明星，當時的她更想做一個回歸家庭的平凡女人。沒想到，婚後經商的先生竟然以湯蘭花之名開空頭支票，欠了2,000萬左右的債，這個金額在當年簡直是天文數字。眼看債主不時上門討債、兒子才滿周歲，湯蘭花因此遠走香港。為還清債務，她只得接下邀約，在俱樂部、秀場登台表演，又是孤身一個人，到一個新環境重新開始。「我是拍電影的，在大家面前舞動身體，我很不習慣。」於是，朋友帶她去DISCO，別人是為了享樂放鬆，她則是為了表演練舞。曾有陌生男子慢慢跳到她的面前表示好感，她完全無心談戀愛，「我就趕快移動，再跳跳跳到鏡子前，對著鏡子練習。」就這樣，湯蘭花慢慢把膽子練了起來。一開始，她連登台的衣服都沒有，只能和朋友借，加上台風還沒成熟，自評第一次的演出不及格。但她不認輸，請舞蹈老師來教、把錢投資在治裝上，並不斷改進缺點，目標就是把台下划拳喝酒客人的目光贏回來。最後，湯蘭花憑著努力進步神速，竟然被邀請到拉斯維加斯表演。在她之前，只有歐陽菲菲和鄧麗君有此殊榮。儘管努力工作，湯蘭花發現前夫的債務總是還了又來，像永遠填不滿的無底洞。「我慢慢覺得，如果今天角色互換，我不會讓對方這樣一直賺辛苦錢。」31歲時她突然清醒，和對方協議離婚。回台後她再度復出，這時的她已體會過人生真正的傷與眼淚，接演《一代佳人》、《藍與黑》等作品，成為生涯代表作。不可能當一輩子女主角 人生下半場超前部署一路經歷的辛苦，讓湯蘭花更具危機意識，許多事較一般人「超前部署」。有天拍戲時，她從鏡頭裡赫然發現臉上的皺紋變明顯了。「我體認到自己不可能演一輩子的女主角，下半輩子的人生價值，應該從別的地方尋找。」42歲時，她毅然決定淡出演藝圈，選擇加入直銷產業。只是，需要人脈與彎腰的工作，對沒有工作經驗、只當過大明星的人來說其實一點也不吃香。「我的朋友很少，導演、化妝師加一加，連5個人都湊不到，要去哪裡找人？」生活圈裡找不到人，她就往外走，連搭火車都想辦法找機會，完全放下過去的大明星的身段。「誰說火車一定要用『坐』的？以前當明星是故意戴著墨鏡、低著頭怕人認出來，現在是故意走來走去，看有沒有人叫我。甚至，我還去廁所門口等著，有機會就聊起來。」有一次，她和3個男性在聊產品，對方眼神卻飄到她腿上，她意識到這表示自己講得不夠吸引人，別人才會分心。「我就是從每個人的眼光裡，看到我不夠的地方，不斷修正、不斷進步。」最後，如許多媒體報導，湯蘭花當上了直銷女王。她想起自己當初不被看好，朋友曾和她說：「妳若成功了，我頭給妳！」結果當她真的升上最高階幹部時，朋友卻改口說：「我就知道你一定可以！」對湯蘭花來說，從香港的秀場表演，一直到新的組織行銷工作，每次都是從零開始。但只要把每一天所遇到的挑戰，當成一次進步的機會。當每個明天都比昨天好時，自然有一天就會讓人耳目一新！最近，她更想運用自己的力量，回饋她的家鄉。「我們小時候種田，都是沒有農藥的。」她感慨，看見自己的村民因為接觸或吸入農藥造成身體不好的影響，很心疼。她最近正忙著研究引入有機自然農法，在家鄉部落組織農業團隊，希望改變種植的環境，改變原住民農民的生活品質。「希望在我還活著的時後，能做些有意義的事。」工作是最好的保養 若停止學習人就凋謝了很多人問湯蘭花如何保養？她的答案非常果斷，秒答：「最重要的，就是別去打針。」她觀察周圍朋友有些做了醫美後，完全不像原來的樣子。她幽默說出自己對於容貌的標準，其實遠比大家想像的務實，「人是一定都會老的，我現在當然不能和30歲時相比，但只要能夠『稍微維持』長得像湯蘭花就好了！」她真正的保養之道，是不斷地學習。曾經，她試過「原以為終於可休息」的類退休生活，「我曾有5年的休息時間，整天吃喝玩樂、打打麻將，後來發現這原本應是很快樂的事，但照著鏡子發現：自己怎麼愈來愈難看了？」她才明白，因為知識已經停頓了，自己不再成長，整個人少了一種生氣，「像一朵花正在謝掉」。很少人知道，從未留學過的湯蘭花，卻能說著還不錯的英文，全是靠自學而來。原來，她 25歲參加亞太影展時，發現自己一句英文也聽不懂，就下定決心練好，「我覺得有時候夢想說出口，就是要讓人實現的！」 她因緣際會認識一位華僑粉絲，後來成為自己的助理，但對方不會中文，2人就用英文溝通，「我隨身帶著一本字典，聽到不會的字就在字典上找出來，畫條紅線表示讀過了。」對方回國後，2人也用英文通信，她旅居美國時更每天看卡通片，看外國電影、唱英文歌，就這麼點滴積累而成。一直到現在，湯蘭花仍不斷更新，「世界一直在變，我現在不看娛樂新聞了，大多看科技、財經新聞，出現新的名稱就趕快上網查查什麼意思。AI、大數據、5G這些科技名詞，不能不懂啊！」問她想工作到什麼時候？「做到我做不動為止！工作這麼多樂趣，何必設期限呢？」愛孩子要替他的未來著想 聖經、鸚鵡相伴，一個人也自在關於親子關係，湯蘭花亦希望養成孩子獨立的自覺。她的兒子11歲時就出國當小留學生，一開始她也曾放心不下，陪在身邊事事打點。但她後來發現，其實兒子很快就交到朋友，變得好像不需要她了，她只好一個人去飯店住，一度覺得很失落。不過，後來她就想開了：「愛孩子，不能只在乎『現在』擁有他，而是要為他的未來著想。如果不讓他早點學著獨立，他的將來會更痛苦。」現在平日陪伴湯蘭花的，是家裡一對養了十幾年的鸚鵡，牠們愛說話、愛唱歌，湯蘭花時常伸出手來，讓鸚鵡站在她的手臂上，和牠們對話。多年耳濡目染之下，2隻「鳥小孩」都已完美複製湯蘭花說話唱歌的語調。記者到訪這天，其中一隻宛若有靈性，看到客人立刻開嗓大唱，把老歌「梅蘭梅蘭我愛你」改唱成「蘭花蘭花我愛你」。只要親友們來，無不被逗得哈哈大笑。↑想聽湯蘭花的鸚鵡唱歌，小編大力推薦要看這支影片！完美複製和主人一模一樣的抖音腔調，可愛又爆笑。湯蘭花的書房桌上，躺著一本大開本的聖經。安靜時就讀經禱告，活潑時就和鸚鵡吵吵鬧鬧，一個人的生活，很是自在。我念的大學叫「膽大」 刻骨銘心的挫折會成為智慧「《藍與黑》是我最喜歡的作品，因為女主角跟我有很多相似的地方，也是在時代的變化下，必須經歷不同身分。」湯蘭花說。↑湯蘭花在《藍與黑》劇中親自演唱插曲〈我所擁有〉，雋永動聽。湯蘭花的人生歷程，也像是跟著台灣70、80年代一起坐雲霄飛車：從阿里山的原住民小姑娘，到家喻戶曉的電影巨星；再從巨星跌落負債千萬，從零開始進入秀場；因八點檔再造演藝高峰後，又提早淡出。如今的她，已不戀棧明星光環，更自在做自己。這些劇烈的轉變中，得到最珍貴的禮物是智慧。「人會變得有智慧，都是來自挫折、你的困難，會讓你知道怎麼去面對自己的人生。」湯蘭花說。「不是常有人說自己是社會大學畢業嗎？我想我應該是膽大畢業的！」湯蘭花說，身體的年輕，要靠心來帶領。 這時想到她唱紅的〈一代佳人〉歌詞：「胭脂紅粉只能點綴青春，卻不能掩飾歲月留下的傷痕；有什麼可讓我刻骨銘心？」原本歌詞的答案是：「唯有你唯有你愛人。」如今，她的答案早已從對單一個人的感情，轉為這些酸甜苦辣的人生智慧總和了。原文：一代佳人的優雅學！湯蘭花：只要不斷學習，一個人也很自在
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2020-11-06 養生.聰明飲食
咖啡、B群、提神飲料，混搭更有助提神？ 藥師：恐成體能負債、增加心血管疾病風險！
人生中多多少少都會經歷過「熬夜」的過程，學生時期面對考試的壓力，永遠唸不完的讀書進度，往往要犧牲睡眠時間來追趕。上班之後可能有輪班的需求、或是為了趕不出來的各種報告而晚睡。如何在熬夜當下保持專注和集中趕工追進度，熬夜的隔天又有足夠的精神維持一整天的「正常工作」的狀態，不會被同事主管發現，成了每個熬夜者「內心的渴望」。今天就要來跟大家分享，常見的兩種提神輔助品，咖啡和Ｂ群它們有什麼不一樣？ 首先來了解一下咖啡，咖啡中的成分-咖啡因是一種中樞神經興奮劑，可以刺激交感神經達到消除睡意的「提神」效果，確實有些人因為工作、課業因素，必須徹夜讀書甚至是輪值大夜班，到了昏昏欲睡的時間點必需盡快恢復集中力維持清醒！想要短時間的熬夜，這時來杯咖啡確實能消除襲來的睡意，但這樣的效果是有時效性且是短暫的，我們可以想像這個過程是在「預支」我們的集中力，也是在加速燃燒體內儲存的能量，一旦4～5小時過後咖啡因被排出體外，想要再透過「續杯」補充咖啡因也很難達到之前的效果，反而會覺得更累更無法集中精神。 B群是維持正常生理機能的維生素，維生素可以參與人體的各項生化反應、但它本身是無法提供能量的 ，所以維生素Ｂ群的主要是擔任「輔酶」的角色，我們可以把維生素Ｂ群想成能量轉換的「推手」，它能夠將我們吃進去的各種營養素轉換為可以被身體利用的能量，供應身體進行各項活動，有了足夠的能量我們的身體就不會那麼容易感到疲勞。但是如果沒有均衡且充足的飲食，也就是沒有了提供能量的「原料」，即使吃了維生素Ｂ群，也無法發揮它「推手」的作用。 如果前一天熬夜、睡眠不足，早上起來覺得身體特別疲累，或是常常感覺體力不好很容易疲倦，補充Ｂ群確實可以幫助我們更有效率的將吃進去的食物轉換成能量，一旦身體獲得充足的能量，長期下來也能夠感覺到自己體力比較好、更有活力且元氣十足，但一定要記得，吃Ｂ群和均衡補充食物一定要同時進行，才不會讓Ｂ群的作用白白浪費了！ 如果兩個同時一起吃的話呢？我們要知道咖啡雖然可以短暫提神，讓你快速集中注意力，但其同時有加速新陳代謝和利尿的效果，而Ｂ群屬於水溶性維生素，如果將咖啡和Ｂ群同時吃下去，其實可能會加速Ｂ群隨著尿液排出的速率，使Ｂ群轉換體內營養素的效能下降。兩者提神的作用略有不同，一起吃雖然可以短暫的讓你感覺有「超人」般的精神和體力，但長期下來就會讓身體進入「耗電模式」，對身體反而造成更多的負擔和消耗，「預支」的體能就像欠下了「卡債」，需要更多的休息時間才能恢復。 講到這裡就要順便說明一下，市售常見的能量飲料，其實裡面的主要成分就包含了上述兩種提神原料－咖啡因和Ｂ群，此外常見的成分還包括牛磺酸、糖份或其它甜味劑，所以如果使用提神飲料又再吃Ｂ群類的保健食品，或是又喝咖啡又喝提神飲料，其實是重複攝取了相同的成分，並不會因此有加乘的效果，過量的咖啡因還可能提高心血管及神經方面的風險。 （根據Uptodate資料庫，健康的成人每天咖啡因攝取上限不超過400mg是安全的，青少年則每一公斤體重建議不超過 2.5mg） 我們的身體都是有極限的，感覺到疲累其實就是身體告訴我們該休息了！不論是好好睡個覺補充消耗的精神，或是趕緊吃一頓營養均衡的大餐恢復體能，即時的「救援」或許可以靠咖啡、提神飲料或補充Ｂ群短暫的達成，但長期的依賴卻會使身體「負債累累」，大家千萬要特別注意喔！ 《延伸閱讀》 ．常頭痛應戒掉咖啡和濃茶？咖啡因對頭痛是雙面刃？ ．感冒藥配咖啡好更快？食藥署：易產交互作用引心悸，常見感冒藥ＮＧ行為要注意 ．喝咖啡有利降腸癌死亡率？重症醫師：研究指出與5大成份有關
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2020-11-01 養生.聰明飲食
朱慧芳／農夫阿鴻的野薑花
農夫阿鴻最近在採收田裡的野薑花塊莖，他不辭麻煩剷起糾結成塊的地下莖，切片之後，再慢慢的低溫烘焙，把薑塊乾燥成像是山奈的乾燥香料。問他「這東西怎麼料理？」他說「最簡單的方式就是燉雞湯時一起放入，熬出來的雞湯特別香。」燉雞湯，這道料理不難，而且正符合季節，一定要試試。野薑花塊莖熬雞湯，挖掘可得費功夫。之前有人教過我，把野薑花葉子浸泡在水裡飲用，清水也會有優雅的花香味。也曾聽說，把塊莖切碎包在肉粽裡，可去腥增香。今天，則又從阿鴻這裡，學到野薑花雞湯料理，看來野薑花不只好看好聞，也是好滋好味的百搭調味食材。野薑花塊莖並不容易剷挖，別看它的花朵清新柔靜，不與世爭、做楚楚可人狀，地底下的野薑花莖可是堅守領域、攻城掠地的兇悍狠角色，一旁的大小植物，全被它的地下走莖糾纏困縛、置諸死地，想要挖出完整薑塊，好像是要把幾隻打成一團的野狗分開一樣困難。挖掘野薑花的地下走莖，時要用力時要費心，一刀一鏟之間也同時撩起阿鴻隱藏深處的塵封往事。鬆開深埋地表的嚴密走莖後，過往的回憶像空氣中浮動的花香一樣，悠悠隱隱地從30年前，還是青春少年郎的學生阿鴻娓娓道來。公司倒閉欠債，人生歸零，低頭向土地學習。原本個性活潑的阿鴻，從學生時代就喜歡帶領團康玩社團，專科五年的豐富經驗，對他日後從事的旅遊業大有幫助，三十出頭歲，就開起自己的旅行社，且規模越做越大，頭寸也越軋越密。終於因為一個周轉不順，造成山崩似的連鎖結果，公司最後以倒閉收場，他自己也欠了一屁股至今都還不了的債。為了躲債，阿鴻進到野地從農，將自己定位為「純農」，低頭向土地學習，不再想東想西，就讓土地和勞動慢慢療癒全身內外的累累傷痕。台北出生長大的阿鴻，沒有任何農事經驗，一切從勞動中學習。負債的身分，讓阿鴻無法申請農夫身分，請領補助或是上課，租地買地的錢也無法透過農會組織借貸，種種挫折磨難，對如今的他來說，只能當作人生必然要面對的養分。農地是珍寶，致力友善環境耕種。一路走來，務農已經超過12個年頭，阿鴻已有能力承租便宜的畸零地，每個月攢幾千元的生活費度日。他說，因為農地對他而言非常珍貴，他必須善用地上生長的所有東西，所以只要有產出，他就盡量保存加工。他不能奢侈的種短期葉菜，因為不用農藥也不施肥的友善環境耕種法，一但面臨菜蟲來襲會一無所獲，這樣，他會連下次買苗的錢都湊不出來。儘管過著幾乎一無所有的日子，阿鴻還是樂觀的面對日常。他得意的說，因為沒錢繳健保費，他已有十年沒有進過診所醫院，也無法申請任何的補償補助。還好因為長期吃自己種的薑黃和薑黃粉，讓他身強體健之外，還能有敏銳的記憶力，對於往事細節，描述得好像剛發生似的。如果不是他自己說出，誰會知道幸福的台灣，仍有在邊緣辛苦求生的「黑」農。如果你願意支持他的卑微努力，請在臉書搜尋賴順鴻，購買他彎腰種出的農產，和親手做出的加工品。●野薑花又稱穗花山奈，與食用生薑和中藥山奈同屬薑科。
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2020-09-03 橘世代.好野橘
勞保年改 百萬退休人將少領退休金 橘世代首當其衝
勞動部將啟動勞保年金改革。勞動部長許銘春表示，期盼這次的改革可以延長勞保十年、廿年的財務，而且為求世代公平，勞保年改將溯及既往。目前退休領勞保年金勞工，每月約增加萬名，截至今年六月底止，已有逾一三三萬退休勞工每月領年金。若勞保年金改革將溯及既往，目前領年金一三三萬退休勞工也會受影響，月退休金將會調降。許銘春表示，勞動部將於年底提出勞保年金改革草案，方向包括調整年資給付率、提高勞保費率速度，拉長平均投保薪資採計期間、以及提高政府每年撥補等四大方向，也將溯及既往。她表示，為使勞保財務更穩健，維持更長久，爭取下一次改革空間，以讓年輕勞工將來領得到，勞保年改一定會溯及既往，「否則對年輕人不公平」。許銘春表示，勞保財務根本問題是隨著人口老化與少子化，領的人愈來愈多，但繳費的人卻愈來愈少；此外，在目前制度下，勞工繳少領多，CP值很高，她認為，勞保制度仍要朝合理化調整，才能永續。依勞動部方案，不只目前在工作的勞工，未來退休後領年金要朝合理化調整，已經退休在領年金勞工，也要比照公務人員年改，溯及既往。根據勞保局統計，自二○○九年開辦勞保老年年金，領取年金的勞工逐年增加，從六點五萬人，到二○一三年時已增至四十九點七萬人，二○一七年又較二○一三年倍增至一○四點一萬人、突破百萬人，今年六月則攀升到一三三萬人。勞保年金是活愈久領愈多，有累滾效果，因此勞保老年年金給付呈暴增走勢，也是造成勞保財務面臨破產危機的主因。勞保老年年金給付由二○○九年的六四點二五億元，一路失控走高，至二○一四年勞保老年給付已破千億元，二○一八年破二千億元，去年更高達二五五三億元。但勞保一年保費收入僅約四千億元，光是退休領年金勞工，一年就領走了二五五三億元，超過一半，剩下還要給付遺屬年金、失能年金等其他普通事故保險；而且未來勞保老年年金給付還會愈滾愈大，很快就會吃光勞保保費收入。根據勞保局二○一八年勞保財務精算報告，勞保五十年未提存潛藏負債持續增加至九點一一兆元，財務破產年限由二○一五年精算的二○二七年提前一年至二○二六年。許銘春日前公開透露，去年勞保潛藏負債已破十兆，顯見勞保財務快速惡化中。【更多理財精選特輯↘↘↘】邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？60歲還不能退休？退休金不足國人好勞碌 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-08-17 名人.莉的自由
莉的自由／在疫情蔓延時還能有愛嗎？
26歲就被公司派往中國，小吳雖然離鄉背井，穩定的收入也讓年輕的他，跟著一些公司的老幹部，如同大多數的台幹、台商風花雪夜，應酬也好、排解鄉愁也好，小酒館、小酒店已成為生活的一部份。在酒店認識了年紀相當、遠從內地農村北飄小女生小楓，同樣背負著鄉愁的年輕人，很快地談起了戀愛。雖然無法讓小楓非常的富裕，但中等的物質生活，讓來自貧困農村的她覺得自己很幸運，能碰到情投意合的小吳。中國待了5、6年，兩個相愛的人順理成章的結婚了，因為公司公務的調動，把小吳調回台灣，小楓也成了道地的外籍新娘。跟所有時下的年輕夫妻一樣，兩人過著雙薪家庭的生活，小女兒也到了就學年紀。一直很疼愛妻子的小吳，從未讓小楓負擔任何家庭開銷，他總是覺得她遠嫁到台灣，自己一定要扛起所有家庭的責任，老婆所有的收入歸她自己，讓小楓的安全感更充實。然而好景不常，一波疫情讓小吳被資遣了。40幾歲的小吳開始了打工的生活，外送、清潔工、計程車，只要是能賺錢的小吳都做，但房貸、家庭支出壓得小吳喘不過氣來，半年下來累積了不少銀行負債。真的扛不動的小吳開口跟小楓商量，把繳了只剩8年的房貸跟銀行重新調整為20年，雖然時間拉長但每月的金額降低到三分之一，一天打兩份工的小吳也勉強能撐起整個家。對此小楓沒任何意見，只要求房子要過到自己名下。疼老婆的小吳即刻就答應嬌妻，過戶程序也很快完成。房子過戶程序後，小楓對小吳的態度180度轉變，一天比一天差，甚至提離婚。錯愕的小吳每天拖著疲憊的身驅，靈魂更是空洞、渺茫。當初相愛、顧家的小楓不在了，就算回到家，她永遠是冰冷的對待。小楓從晚歸到夜不歸營，所有的行為經過半年的時間由誇張至離譜，小吳的好言相勸、溫情攻勢，都無法得到她一絲絲的溫暖。當初倆夫妻商量好延續銀行貸款，小楓也不願意配合，經濟與情感雙重壓力及變化，讓小吳極近崩潰。從種種的跡象小吳明白了，收入不穩定的他已不再是小楓的生活重心，老婆已經外遇了，把生活重心完全轉移了，仍然深愛小楓的他卻無任何能力能讓她回心轉意。現實是殘酷的，心痛卻必須面對。能找回小楓的心是他最想做到的，但現實卻告訴他，以她的想法及做法，辛苦拮据的生活是她不要的。夫妻本是同林鳥，大難來時各自飛。小吳每夜的淚水告訴自己，淚水總有流乾的一天，自己一定要堅強起來。為了女兒、為了自己，不懂得珍惜這份愛、這份親情，最大的損失是小楓，因為小吳相信自己一定會東山再起。莉的解析與小吳幾次深層談話，讓我清楚的看到小吳的堅強與韌性。每個人對情感、價值觀都是不一樣的，縱使是夫妻，也只能溝通再溝通。如果配偶是有心的，辛苦一點的日子，怎會有如此問題？以小吳的案例，負責任的他並無讓小楓吃到任何的苦，經過蒐證是小楓結識了有錢的男朋友，價值觀的差距讓這份接近20年的愛情、親情破裂了。在愛情的世界裡沒有誰是誰非，而只有如何取得平衡及如何取捨。心痛的小吳在關鍵時刻，用理性戰勝感性，我想這是我們大家都應該去思考的方向。時間能夠換取空間，眼淚會流乾。很痛，但傷口會痊癒。碰到情感的問題，只要戰勝自己，那人生就掌握在自己手裡。短暫的痛苦只要方向對，熬過它、克服它，自在快樂的人生就屬於自己。
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2020-07-24 橘世代.好學橘
50+經營學／鍾尹堂「秉持別太在意，懂放手。」
63歲雋業建設開發董事總經理鍾尹堂經歷房地產起起落落。鍾尹堂說，他廿多年前已是建設公司老闆，沒想到一場921地震，資產變負債「二億」，即「失意與回憶」；10年前重新創業，推出5建案，賺得「一億」，那就是「不必在意」。鍾尹堂建議，像他這種年紀的世代，經營哲學要秉持「別太在意」，心胸要放開，身體要顧好，他以自身經歷建議，可退居第二線，適時放手讓年輕一代去做，但可傳承與分享一輩子累積的豐富人生智慧與經驗。鍾尹堂分享，53歲創業時，台中房地產市場如同車廂的座位已坐滿，「那就站著經營」，他有多年推案經驗，另闢蹊徑，別人認為不好做的、不敢推的，他承接來做。他舉先前推出自己的某大樓建案，與隔鄰社區共用一街廓，難以規劃，他接手後，採友善建築做法，大樓四周規劃為開放空間，透過綠化、圍籬設計，讓視覺穿透到隔壁社區寬廣中庭，臨黎明東街退縮12米，並延續隔鄰社區步道，成為全民共享環狀綠蔭大道，環境變好了，附近髒亂點也自動消失了。鍾尹堂建議，如果50歲左右的人要創業，因經歷多，看得多，膽子就小，建議規模不要大，要做得精緻；如他當年買的地是同業轉賣，好比拿到已經榨過汁的柳橙，要再榨得出汁，還不能有苦澀，就要靠技術、多年的經驗累積。他說，很多像他這種年紀的老闆都感嘆時下年輕人不聽話，他自己也做好心理準備，不懂就放手，像e世代廣告、網路行銷，就放手讓年輕人來做，他負責管理進度，折衝、整合意見。鍾尹堂二年前創立惠中扶輪社，社友32人，女性約40%，平均年紀約45歲，他常分享自身經驗，傳承給小他十幾、廿歲的後輩，希望他們未來走的路能少犯錯誤。【更多熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。遇金融危機提早退休！靠聞香沉氣，反而找到呼吸藝術。工作不為錢？！50+經濟模式，讓自己成為「禮物」 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-07-24 橘世代.時尚橘
斷捨離必學「丟物術」／原來！不只是整理，還可以讓大腦更快樂
「不要在家裡擺設你覺得『沒用』或『醜』的東西。」Have nothing in your house that you do not know to be useful, or believe to be beautiful.」─ 威廉．莫里斯 （William Morris）說到居家整理，很多人會說「少一點，可以更好」，但或許你也半信半疑，真的是這樣嗎？光想到要讓東西少一點，可能就讓人頭痛，所以我們先撇開要起頭整理幾坪大的空間吧！想像你每天背出門的包包，是怎麼被填滿的呢？大多數時候，我們希望它是一只輕盈的袋子，裡面東西兩三樣，錢包、手機、鑰匙，總之實用就好。但多數時候，我們攤開包包，裡頭可不是這麼簡單。有的人會帶著一整個化妝包出門，即使補妝時其實只用到之中一兩個化妝品；有的人不帶上筆電就不安心，除此之外再包一個充電線袋跟兩個行動電源；有的人隨身要戴上 2、3 個手帳筆記本，但真正常用的就某一本裡的幾頁。更有的人，以上三種全都能在同一個包包裡找到。總被我們堆滿雜物、收據⋯⋯等胖鼓鼓的錢包、隨身包，其實就好像我們的家。我們在各個角落塞滿無用之物，所以斷捨離變成一件困難的事。仔細回想，家裡常用的東西就幾件，我們真的需要這麼多物品嗎？擁有很多的我們，有更加快樂嗎？少一點東西，多一點快樂LifeEdited 的創辦人 Graham Hill 在 TED 演講中以一個紙箱比喻人們「捨不得丟又不停得買」的現象。我們可能都有過那「一個（或很多個）紙箱」放在房間裡很多年，甚至跟著我們從一個家到下一個家，但不曾被打開過，總堆在不顯眼的角落。每一次整理，它沒有被丟掉的原因，不外乎是「怕要用時，方恨少。」Graham Hill 進一步用數字說，當代美國人平均擁有的空間是 50 年前的 3 倍大。我們以為更大的空間，就能擺放多到溢出來的東西了嗎？那可能大錯特錯。人們擁有比過去更大空間後，物慾也比過去更甚，也因此促成了新興產業—「個人儲物空間」的崛起。在美國，一個占地 22 億平方英尺的空間，就價值美金 $220 萬元；在台灣，根據財政部自助儲物空間的營業額統計，2018 年自助倉儲的銷售額就將近 40 億元。我們想停下來問，隨著人們開始擁有更大的空間，更多的所有物，我們真的變得更快樂了嗎？Graham Hill 指出，過去五十年的幸福指數毫無起色；由聯合國計劃的《2019 世界年度幸福指數報告》也顯示全球負面情緒上升與幸福不平等。除此之外，丟不掉、買不停，還可能產生負面問題，如：環境污染、負債循環。整理東西，腦覺得很紓壓！根據報導，普林斯頓大學（Princeton University）神經科學家的研究，當我們處於太過雜亂環境，專注力和創造力都將產生負面影響。混亂、失序的環境，會讓我們的大腦分泌皮質醇（cortisol）這種壓力荷爾蒙。種種數據、演講、企業，都再再地提醒我們，其實我們的生活，不需要留下這麼多東西。丟物、減物，可以讓我們的大腦紓壓，並擁有同等，甚至超乎想像的快樂值。你可能也經歷過「少」帶給我們的喜悅。還記得，大學宿舍裡簡單的擺設，生活一樣怡然自得；還記得，旅行只帶上一個手掌大的斜背包，心被填滿踏實的快樂；還記得，只背上當天要用的文件就出發工作，效率跟心一樣輕盈。這也是為什麼「少，但是更好」漸漸成為提倡趨勢，它不僅僅讓我們省下更多不必要的花費、為環境帶來正面影響。「少」的哲學，讓我們的居家空間有餘裕，同時，內在空間也更開闊。只要我們起心動念，就能離快樂近一點。不只是丟物，更是對大家更好我們會因為念舊或擔心某一天會用到，在居家空間裡不斷地囤積。回過頭來發現，那些物品長年增加，導致我們甚至分不清楚哪些物品需要添購、哪些物品需要減量。家的空間，反映了我們心的視野。秉持著「少，但是更好」的精神，透過整理、丟物、回收，我們發現心變得輕盈。因為，我們不再依賴物品來寄託情感，也不須焦慮有一天會找不到要用的東西。當我們開始問自己，我真的需要這個物品嗎？這個東西是我愛不釋手的嗎？擁有比沒有擁有的我，快樂多少呢？我們漸漸開始懂「少一點東西，多一點快樂」，真的存在。讓我們一起騰出空間，給更美好的事物吧！本文摘自《女人迷》｜女人迷精選延伸閱讀。有了這些，我更想回家！IKEA 員工選出十大私心商品。衣服一定要摺、吃飯得在餐桌？十個最常見的生活習慣盲點。「浴室乾淨，感覺整個房間也變乾淨了」八個讓浴室像飯店舒適的簡單佈置法 立即加入粉絲專頁！ 用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，展開「健康橘、好野橘、愛玩橘、好學橘」等主題，為第二人生做足功課，活出精彩亮麗！>>現在立即加入
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2020-07-17 橘世代.好野橘
夫妻理財有方法／建立「公共財務」，不再為錢傷感情！
許多夫妻用錢觀念不同，如何理財？CFP國際認證理財規劃顧問許郁氛認為，不論要各自理財或共同帳戶，首要前提是要有共識。共同生活裡，彼此價值觀不同，若沒先達成共識容易起爭執。例如，有一方習慣借貸來做事情，另一方希望用現金過生活，沒有共識的情況下，借貸問題很容易成為家庭關係破裂的引爆點，也會造成家庭理財上的阻力。如何兼顧「個人財務」與「共同承擔」？有了共識之後，如何兼顧個人自由與家庭共同承擔？建議將「個別財務」與「公共財務」分開，各自有空間可以自由運用金錢，但決定重大事項時，彼此也可以充分溝通。1.設置個人零用金：可以在家庭共同報表中，設置個人零用金，方便家庭成員小額支出，也不會互相干涉零用金的使用方式。2.設置共同帳戶：家庭成員每月各自提撥公基金到家計帳戶，支付家裡共同費用，例如水電瓦斯或保險費等。而如果牽涉到重大理財計劃，像是退休金、買車或購屋等，家庭成員也可以一起規劃。3.隨時修正：儘管商議好了家庭財務，不同階段還是要能適時微調和修正。例如，夫妻年齡上若有差距，可能會面臨一方已經退休，一方還在工作的狀況，這時有必要重新調整彼此的負擔方式。許郁氛提醒，家庭裡各自立場和方式不同，溝通協調、隨時修正，才是長遠之道。 如何善用帳戶 管理家庭短中長期目標？共同帳戶的好處是，可以共同檢視帳戶使用狀況，避免某一方管理不當；而且還可進一步開立「子帳戶」管理家庭理財目標的達成，例如買車計畫、旅遊計畫，透過不同子帳戶的任務不同，來進行不同投資工具的管理與扣款。 1. 專款專戶：可以在共同帳戶裡開立「子帳戶」，不同子帳戶分別具有不同理財目標。家庭成員約定好每月各自匯多少錢進入「共同帳戶」後，再依不同比例分到「子帳戶」。2. 設定投資目標：為每一筆子帳戶設置「計劃名稱」，根據計畫的短中長期目標，選擇不同的「投資工具」，來達到這個戶頭的效益。3. 檢視投資效益：定期透過資產負債表檢視該目標是否有穩定成長，或是否達成進度。例如A帳戶是購車計畫，需要一筆頭期款，可選擇一年內可看到獲利的投資商品，並在一年後檢視目標是否達成。 許郁氛提醒，由於不同階段理財目標可以不同屬性的投資工具來應用，家庭成員討論出共識後，可以尋找理財顧問做商議，以及後續投資組合的規劃。【更多理財大小事↘↘↘】。能保值的「傳家宅」怎麼選？專家提3點要注意。總是談錢傷感情？專家教你如何保障財產又不傷夫妻情 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-26 橘世代.好野橘
「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件
你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。下午3點多，Tracy暫停手邊的工作，起身幫自己煮了一杯咖啡，站在咖啡機前，Tracy的思緒又回到何時能退休這個問題上，這半年多來，53歲、工作20多年的Tracy時不時想著退休，因為她想要換個生活方式，不想再過每天工時長達8～9小時的生活，但是Tracy盤點自己的資產，又覺得似乎再工作3～4年可能會比較好。用6條件快速評估是否具提早退休的底氣！其實Tracy能不能提早退休，還是必須「準點」（指法定年齡65歲）退休，只要根據以下6條件評估，符合的條件越多就越能提早退休。條件1 無負債不管是房貸、車貸、信用貸款等，退休前都要還清，否則這些讓每月現金往外流的負債，一定會影響日常生活花費，甚至讓你被迫更改想要過的退休生活型態。Tracy目前無負債，符合本條件。條件2 預估退休生活所需事先明確知道要過什麼樣的退休生活，對許多人來說，雖不是件容易的事，卻是絕對必要，否則很難估算每月生活所需的金額。這個金額包括基本的食衣住行、醫療以及一些嗜好與興趣等。Tracy這樣估算費用，她本身不愛旅遊，吃的也簡單，除了當義工外，偶爾會參加喜歡的課程，因此Tracy設定簡約的退休生活型態，以此預估每月基本生活所需3萬元，醫療費用5千元，嗜好與興趣5千元等。換句話說，Tracy預估退休後每年花費48萬元，乘上預估退休後可以活的年數，例如25年，則需要準備的退休金額為1,200萬元。條件3 已存夠預估的退休金Tracy盤點個人的資產，包括勞保年金、勞工退休金、個人投資理財等，若合計金額已超過1,200萬元，基本上可以隨時退休，但Tracy目前資產與預估的退休金額仍有約500萬元的差距。假設Tracy以距離法定退休時間只剩12年、年化報酬率6%的基金來累積不足的500萬元，預計每月要定期定額投資2.4萬元。若Tracy無法每月以2.4萬元投資，有3個方法調整：①想辦法增加每月收入，②延後退休時間，例如往後延8年，也就是73歲退休，那麼相同的年化報酬率預期下，每月定期定額投資約1萬元即可。第③個方法是，降低退休生活花費，例如食衣住行再節省一些，將每月基本生活費降為2.5萬元，並放棄嗜好與興趣，那麼退休金額就能從1,200萬降到900萬元，以目前資產總額與預估退休金只有200萬元差距來算，同樣以12年的時間、年化報酬率6%的基金來累積，預計每月須定期定額投資1萬元。當然，Tracy若想8年後提早退休，每月定期定額投資必須拉高至1.6萬元。條件4 已有足夠醫療保障Tracy在2年前就先對老年生活的保險保障進行了解，除全民健保外，還買了實支實付醫療險與失扶險等，目標是退休後的醫療、照護費用能盡量以保險支付，避免這些費用吃掉退休金。條件5 不須金援父母或小孩啃老族指的是，成年後的子女不僅不奉養父母，還要靠父母接濟生活；另一種情況是，父母退休金用太快、存不夠等，須靠子女支付生活所需。這兩種情況在目前社會中不少見，也都會讓個人在退休金準備上更顯吃力，因為必須準備的金額將更多。幸好，Tracy的母親能靠自己的退休金過活，單身的Tracy也沒有小孩要養的困擾，Tracy對此感到慶幸。條件6 做好退休的心理準備對一個工作逾20年的人來說，工作已經是生活的一部分。不再工作等於是生活有了重大改變，生活上會有顯著變化。因此，決定提早退休前要想清楚，是單純想逃避工作，還是因為有其他計劃？退休後的生活已經安排好了嗎？很多人退休後過得不愉快，甚至常生病，主要的原因之一就是沒有做好心理準備，導致心理與情感上的不適應與失落感，而影響身體情況。綜合以上6個條件來看，Tracy不符合條件③與條件⑥，因此Tracy最好就這兩部分仔細想清楚，並訂定計劃，務實地執行，才能真正享受退休生活。※本文摘自《Money錢》官方網站【關於更多退休大小事↘↘↘】。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-15 橘世代.健康橘
大紅時偏偏一場病－方季惟談起落，人生總有「偏偏」
初見方季惟，是在人聲吵嚷的咖啡廳包廂裡。陽光灑落的一角，方季惟靜靜坐著望向窗外，儘管周遭沸沸揚揚的聲浪穿梭，聲波卻彷彿在她身邊自動散開，波瀾不興。看到我們，她主動站起來，非常有禮展開燦笑，朗朗招呼，「嗨，我是方季惟。」這麼近距離看她，不禁暗自驚訝，眼前的人跟20年前在電視上看到的大明星，有什麼不同嗎？依舊披肩的長髮紮起簡單公主頭，濃眉大眼，個頭比想像中來得高，長腿裹著牛仔褲和便鞋，一件輕鬆的格紋襯衫，一副淺白的手環和小小優雅的耳環，這就是方季惟的日常。不過接下來的點餐，卻很意外看到她的另一面。方季惟想要來杯檸檬紅茶，不過這麼簡單的飲料，咖啡店裡剛好沒有，服務生抱歉地請她另做選擇。「那麼我要杯紅茶加檸檬片。」方季惟快速地變換思考模式。於是一杯熱呼呼的紅茶飄著一片檸檬端到桌上，方季惟喝到了檸檬紅茶。無獨有偶，隔了一陣子，再一次相約選在另一家咖啡店。這次，方季惟仍舊想點檸檬紅茶，說也奇怪，又剛好也沒有這個選項。「那麼我要杯紅茶加檸檬片。」方季惟再次同樣詢問著。但這次遇到狀況了。服務生很為難地看著我們，「不好意思，我們只能提供菜單上面的選項。」方季惟低頭研究了幾秒，抬起頭笑開懷說，「那我要一杯檸檬汁加一杯冰紅茶，去冰。」接下來的畫面，實在令人難忘。她毫不猶豫就著兩杯的吸管，一起喝著檸檬汁和紅茶，開心地說，「這是我獨創的檸檬紅茶。」原來這麼多年來，方季惟已經非常習慣「遇到問題，就轉念或想辦法解決」的思維模式，這是她從家人身上，學到存下的最寶貴資產，冥冥中帶領她的第二人生，漸漸雲開霧散走向光亮。寫滿「偏偏」的人生際遇 大起大落見證無常方季惟從小怕高又害羞，總是躲在媽媽背後，怕被人看到。偏偏她長得就是比同齡孩子高又可愛，在人群中總是最顯眼。原本富裕的家庭，偏偏父親為人作保牽累，負債九千萬，不時還有債主上門討債。方季惟還記得，有次爸媽不在，債主喝醉了酒，上門催討狂罵，還破門而入，在孩子們面前猛砸瓦斯桶。姊姊、弟弟都嚇壞了，只有方季惟鎮定地說，「不要哭，桶子裡沒有瓦斯，不會爆炸。」她開始像母雞一般鼓起翅膀，壯大聲勢站在前方抬頭挺翅護衛家人，忘記自己骨子裡也是小孩也會怕高。「偏偏」的各種狀況，在方季惟人生故事裡，像是理所當然的發語詞。偏偏在歌壇大紅時遇上一場病；偏偏在該得到同理關心時遭人惡意操弄；偏偏在好不容易還清債務時，最愛的人先後離她而去。方季惟坦言，總是「偏偏」的那些年，她唱歌不知為何而唱，生命不知為何而來。「物來則應，過去不留」，走過風雨飄搖的歲月，方季惟體會到生活裡的「遊戲精神」。難怪她的暱稱叫做「小孩」，天真明亮的神韻在她的大眼裡閃爍，毫無違和。這些「偏偏」而至的磨難，一一化為滋養的能量，「我出道時169公分，後來還長高了耶，現在是173公分，」方季惟得意哈哈大笑。那杯檸檬紅茶的滋味，彷彿也映照方季惟的人生，酸澀與甘甜分佔兩個結界，什麼時候哪一邊的滋味會多一點，點滴在心頭。深入她的生命，帶來堅韌與從容，再聽聽方季惟的歌聲，時光列車推送的音波，分外有感。本文摘自《歲月釀的檸檬紅茶：快樂小孩方季惟將時光化做美好祝福，寫給終將成為大人的你》，天下生活 2020/05/13出版【方季惟「歲月釀的檸檬紅茶」精選特輯↘↘↘】。累到罹癌？方季惟當紅之際被問：要賺錢還是冷凍？。方季惟演唱會「空兩位」，帶天上爸媽來聽唱歌 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-12 新冠肺炎.周邊故事
人道救援5／跟莉娜走一趟醫院 改寫TaiwanCanHelp定義
今年23歲的莉娜在2018年初次來台中當看護，她全年無休，即便單獨外出採買，最多20分鐘就回到雇主家。莉娜工作一年多不曾生病，直到去年10月因「再生性不良性貧血」發病，才初次就醫，過程驚嚇不安，差點以負債和遣返收場。所幸「台灣國際勞工協會（TIWA）」伸出援手。莉娜治療雖棘手，但就醫時有通譯陪伴，又遇到暖心為她設想的北榮小兒血液腫瘤科醫師顏秀如，莉娜才開始有安心就醫的感覺。莉娜說，發病當時是仲介陪同就醫，在加護病房三天是最害怕的時光，因為不能下床，聽不懂醫護人員的話，不了解為什麼要接受許多醫療處置，也不知道自己得什麼病。即便什麼都不清楚，乖巧的莉娜還是相信仲介，回雇主家收拾行李，準備回印尼。直到仲介拿出一張空白借據要她簽名，莉娜才產生疑慮，進而透過朋友，找到TIWA協助。TIWA工作人員吳靜如說，當時莉娜已被仲介帶到勞工局，進入遣返前最後驗證流程，但還不知道她到底生了什麼病，診斷尚未確定。TIWA向勞工單位提議召開協調會，為莉娜爭取確診的機會及轉換雇主因病暫停的時間，接受治療，後續回診也有吳靜如和TIWA的印尼語通譯莉莉陪同，醫師和莉娜間的溝通，及時建立了一座橋樑。每次回診，從抽血、門診、輸血，莉娜等三人都要在醫院裡跑好幾站，連看得懂標示的台灣人吳靜如都快迷路了，不懂中文的莉娜，竟然從不迷路。莉娜說，因為所有標示文字對她都是無字天書，所以她在心裡默默記下，醫院不同空間的牆壁顏色、擺飾、窗外景像，作為自己心裡的路標。TIWA透過關切外籍看護的醫學生社團「Rumaku志工團」，找到台北榮總小兒血液腫瘤科主治醫師顏秀如，是莉娜這段治療之旅的關鍵人物。莉娜說，先前在台中就醫的時候，醫師只叫她回去休養，但顏醫師卻跟她說：「妳先治療好，再看看是要留下來，還是要回去。」這樣對於病人自主的尊重，是每個病人就醫基本權益，身為外籍移工的莉娜，卻第一次感受到。Rumaku志工團的劉姓實習醫師表示，莉娜相對幸運，因為有更多人被「漏接」，移工一旦有影響工作的疾病，就會被「踢」回去，負傷回國又賠掉仲介費。即便他們和台灣人一樣有健保身份，也是「同卡不同命」，第一線醫療現場屢屢看到，移工連「被當作一般人看待」，都很困難。「如果健康是基本人權，移工的健康不能仰賴雇主或民間團體的善心。」劉醫師說，移工隻身來台，沒有家庭支持，醫療體系沒有完整考量移工健康需求、通譯嚴重不足，就醫困難重重，這是政府、醫療體系、醫學教育、職業安全及勞動主管機關，都應該共同面對並且積極處理的，「這才是真正的Taiwan can help。」
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2020-06-11 橘世代.好野橘
退休投資再想想，你的投資有跟上通貨膨脹嗎？
讓我用老張、老王兩家人，在不同時空背景下的例子跟大家說明，不同的理財規畫、對產品的認識及觀念差別，會造成怎麼不一樣的結果。其中，這故事人物是虛構的，但所使用的數據是真實的。1959年時，老王和老張兩對夫婦覺得辛苦了大半輩子，決定提早退休頤養天年，於是變賣資產，付清了其他負債。巧的是，兩個家庭都有10萬美元餘款，決定透過理財，增加資產效益，但兩家人選擇的投資工具不同，老王選定的是30年期美國政府公債，老張則使用美國標普500（S&P 500）的指數基金。老王：穩健獲利卻先甘後苦王太太告訴老王，這筆錢的投資一定要安全，最好是能有保證的，老王心想，依照這個原則，定期存款（CDs）或公債（Bond），是最符合的了。當時，銀行提供的利息大概3% 左右，高品質的公司債（Corporate Bond）利息也不過略高於3%，但老王實在夠幸運，竟然找到了利率8%、30年到期的公債投資，這好比是現在找到了利率13%、30年到期的公債。老王購買的公債屬於固定收入型的投資（Fixed-Income），特性是一旦簽約購買，在這段時間內利率就固定（利率每一天都在變動），所以在這30年中，老王每年都會領到8,000美元的保證利息（10萬美元×8%），而且到期時，可領回當初投入的本金10萬美元。老王心想，該是時候了卻多年的一個心願了，那就是擁有一部凱迪拉克（Cadillac）車子，那時車價是5,455美元，老王用第一年所領的利息8,000美元，付得輕輕鬆鬆，開著這部車子，老兩口徜徉湖光山色，老王滿意極了目前的收入和退休生活。然而，不幸的事發生了，老王的車子奔馳多年後，終於進了廢車場，老王夫婦一點都不擔心，因為利息馬上就要到手了。老王夫婦已經熟悉凱迪拉克的設計和性能，所以兩人一致決定，還是再買同一種牌子。第二天，兩人興匆匆的出門，卻垂頭喪氣地只開了一部福斯（Volkswagen）的小車回來，因為老王的8,000美元利息經過多年的通貨膨脹後，連付一半凱迪拉克的車款都不夠，老王夫婦實在不能理解，這世界為什麼變得這麼快，快得他們都跟不上，老王說：「看來以前拉風的日子已經過去了。」當年看起來安全又穩當的投資，此刻卻讓他們陷入了經濟上的難題。老張：30年資產大翻身再來看看老張夫婦的遭遇可就完全不同了。老張認為投資注重安全極為重要，但是未來的購買力也要能跟得上時代，要不然日子會愈過愈差，連給孫子們買玩具的錢都沒有，說不定得靠兒子、媳婦的經濟支援養老，老張認為這樣就有失提前退休的原意。有了這樣的目標，老張把錢投資在美國標普500的指數基金，除了第一年從本金提領3%外，第二年起每年從前一年度年底時投資帳戶總額提領3%使用（投資帳戶總額＝本金＋當年度股利），這個決定讓老王取笑了好幾年，怎麼說呢？因老張第一年只領到3,000美元（這與老王是不同形態的投資，債券利率和股利率是不同概念，公債領取的是固定利息，股票則是根據當年度獲利發放股利，且老張本金會隨股市漲跌增減），這筆錢只夠老張夫婦買一部新的雪佛蘭（Chevrolet）。為此，張太太還埋怨了老張好一陣子，每年收到支票就要囉嗦老張一頓，而且懷疑這個決定是不是錯了。老張很有耐心地說：「太太，相信我，這個投資決定，不會比你嫁給我所做的決定來得冒險。我做過研究，因為物價上漲會侵蝕我們的財富和購買力，股票是一個比較有效的保值方法之一，而且，透過美股的指數基金操作，風險可以降低。」老張認為，股票投資，投資者就是股東，只是大股東和小股東的區別，但都可以享受到公司成長的獲利（當然也可能虧損），但整體而言，不像公債或定期存款，只能領取固定利息，公司賺錢了，公債的擁有者也分不到盈餘，因為他們只是借錢給公司或政府，拿點利息罷了！短期投資還可以，長期而言，不是一個很理想的做法。既然是投資，總要給點時間，不是今天投資，明天就會變成百萬富翁，那種方法，以前叫「投機」，現在就叫「飆」！老張覺得投資要的是穩紮穩打，給一點時間，再來印證投資結果。後來，老王車子壞了的同時，老張的車子也壞了，老兩口決定買部新車，老張心想：光是1989年的股利，就有21,210美元（見圖1-2），相當於當年10萬美元的21%，應該有能力給老伴買部多年來她想要的凱迪拉克，以便印證老王夫婦口中的這種好車，結果老張花了22,975美元買下了新車，只從腰包多掏了1,765美元。張太太靠在舒適的椅背，望著窗外蔚藍的天空，和風徐來，心情舒暢，一時興起，拿起了資料，盤算了30年來的投資獲利，令她大吃一驚的是，這30年，光是她提領的金額就已高達23.56萬美元，而帳戶總額還有88.38萬美元，也就是當年的10萬美元本金，已增值到近112萬美元；而老王夫婦這30年所領的總和不過34萬美元（見表1-1），老王退休金還不到老張的一半。老王難過的說：「30年前的10萬美元是多麼值錢啊！現在的10萬美元，老兩口能過幾個殘冬呢？」價格波動並非投資唯一風險上面兩個故事，透露的訊息和觀念，我整理如下，做為參考：1.短期內要動用的錢，或不能承受任何虧損的投資，定期存款是一個比較安全的做法。2.可以承受風險或者中長期以上才可能動用的錢，股票投資應該列入考慮。3.股票特性之一，短期而言，就是價格波動要比公債及定期存款來得大，但中長期而言，整體股市必定往成長的方向發展。中長期的投資，不要因為短期的價格波動，而不敢接近股市。4.從我工作上的接觸，我發現有許多朋友，錯把自己所買的公債基金當成股票基金，這是兩個截然不同性質的商品，投資前有必要確切了解自己購買的商品特性。5.美國退休帳戶（IRA 或401K），在正常情形下，59歲半以後才可動用，從年輕到退休有很長的投資時間，最好是以股票或至少一部分股票，作為投資工具。美國居民有所謂的個人退休帳戶IRA或公司提供的401K退休帳戶，資金可投資股市，最大的好處是這筆金額可免扣所得稅，且在股市獲利也可暫不繳稅，遞延到退休領取時再繳，所以有兩項福利──延稅和節稅，可惜台灣並沒有這樣的設計，允許個人可以有退休帳戶投資股市，所以必須讓合法的節稅規畫和個人投資分開進行。6.有數不清的投資人不分情形，將錢全擺在銀行裡，但別忘了，銀行是儲蓄的地方，而不是投資場所。7.投資股票大約有兩種方式：買進個股（Individual Stock）、買進共同基金（Mutual Fund） 或指數股票型基金（ETF）。嚴格講，選股是困難度相當高的工作，許多人玩了多年的個別股票，依然沒賺到錢，而績優的股票型基金或足以代表市場的ETF（並非所有ETF 都是穩健的），則是比較穩健的投資工具，值得好好利用。8.「安全」的投資，並不意味著投資結果一定有保障，安全指的是風險承受要適度，過少或過多，都不會有好的投資效果。9.「風險」這兩個字，在財務世界裡，應該是個中性的字眼。沒有一項產品能夠免除風險，人走在路上有被車撞的危險；錢放在銀行，有變薄的風險；錢放在股票有價格波動、甚至虧損的風險。10.老王夫婦最大的錯誤，就是錯把利息的「保證」當作是安全的投資，而忽略固定收入型的投資，如定期存款，只有利息收入，沒有資金的成長，或公債有利息收入和資金成長（當利率下降時），但長期以來擊敗通貨膨脹的效果有限，錢變薄的情形之下，無法有效應對購買力降低的風險。所以，對股票投資有恐懼或不以為然的朋友，應該重新考慮把股票列入投資組合。對風險承受力低的人也不必擔心，資產配置可以解決大部分投資人關心的問題。小辭典：理財常見名詞公債指政府或公司為籌措資金，憑其信譽按一定程序向投資人出具承諾，在一定時期支付利息、到期償還本金的一種格式化的債權債務憑證。指數股票型基金（ETF）是一種在證券市場上市、交易的開放式證券投資基金產品，交易手續與股票完全相同。ETF 管理的資產是一籃子股票組合，這一組合中的股票種類複製了某一特定指數，本質像基金，但交易方式卻像股票，所以英文名稱是「在交易所買賣的基金」。標普500指數（S&P 500）標普500 指數是採用美國500 家大型上市公司市值加權產生的指數，美國追蹤且複製標普500 的基金和ETF很多，其中，ETF管理費大約在0.15% ∼ 0.35%，比一般共同基金的管理費1%∼1.5%相對低廉。此外，還有著名的道瓊工業指數，成分股包含30 家大型上市公司。原則上標普500或道瓊沒有利息收入，發放的是股利，每家公司決定的股利高低不同，比率不定，例如蘋果公司直到2012年前，長達20幾年沒發放股利。道瓊和標普在不同年代發放不同比率的股利，例如道瓊1980年約有4%股利水準， 2000年後大約維持在2%∼ 3%，股利率不固定，台灣許多績優公司比美國發放的股利還高，大約在4%∼6%。通貨膨脹指一般物價水準在某一時期，連續性地呈現上漲的狀態。共同基金共同基金指的是投資人將自己的資金，交給專業機構操作管理，由基金管理者替投資人獲取利潤的一種投資工具，依投資標的可分為股票型基金、債券型基金、股債混合型基金、貨幣市場基金⋯⋯，近年基金種類愈來愈多元化。本文摘自《阿甘投資法》，天下文化2020/05/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。打破配息迷思 讓自己好好生活的退休理財術。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-06 橘世代.好野橘
「害怕被詐騙、被啃老？」 付點管理費，為退休預做準備
緃橫港澳的賭王何鴻燊以98歲高齡，5月26日逝世於香港，生前是富比士富豪榜年年榜上有名的他，生前多數家產都已交由專業人士成立信託基金，四房妻小都由信託基金支領生活費。台塑集團創辦人王永慶同樣在生前就把龐大財產，在海外設立信託基金。「信託不是富豪貴族的專屬服務。」報章雜誌上見眾多名人使用信託管理財產，避免有心人士覬覦財產或子女將繼承的大筆遺產揮霍殆盡。恩典法律事務所律師周依潔建議，一般民眾名下有300萬資產即可信託，長期規畫保障老年生活。信託公會秘書長呂蕙容指出，信託有很多種類，如小資族理財信託可能是定期定額買基金，定期扣3千、5千、1萬都有。安養信託不是有錢人專利 「300萬資產就可信託」安養信託則以照顧晚年為目的，各銀行設定的門檻不一，有銀行限制最低30萬，也有銀行完全沒設金額門檻，不過，由於還要花管理費，錢太少的話沒意義，沒多久錢就沒了，一般比較有經濟規模大概300萬。近來常見針對未成年子女的「遺囑信託」，由委託人訂立遺囑，在遺囑中述明將一部或全部財產成立信託，委由受託人在其死亡後依遺囑內容執行信託相關事宜，以完成遺產分配並照顧繼承人（受益人）。周依潔說，曾經有一個單親媽媽上門，擔心萬一自己出意外，未成年子女的監護權會歸前夫所有，她不知道前夫是否會好好管理財產、並用在照顧子女？律師她建議可用遺囑信託，事先規畫財產妥適運用。信託可分為自益或他益，看受益人是自己或他人。「安養信託」就是為退休生活預先做財富準備。周依潔說，這類信託是預防年老時可能面臨失智、無法生活自理等情況時，由銀行按時撥用生活費及醫療費，不用擔心錢被詐騙。防被子女啃老爭產另一方面，安養信託也可防止被子女「啃老」。周依潔曾遇過一個案件，年邁的老婦人原本名下有房，平時與兒媳同住。兒子表明想投資做生意，婦人於是「大房換小房」，只為提供兒子資金，豈料，生意失敗，最後連小房都為了兒子出售，全家改租房子過活。辛苦一輩子的婦人原以為早年打拚存下的資產可安享天年，沒想到，老來還得用早年辛苦存下來的財產養子孫。兒子因負債累累，沒多餘財力照顧老母親，還向已分居獨自在外的妹妹請求分擔老母生活費。妹妹不服氣，兄妹倆還為此對簿公堂。周依潔表示，如果老婦人事先做好信託規畫，不動產信託就不在自己名下，就不會讓兒子不斷處分，可待老年時「專款專用」，子女也不得任意動用財產。因此，並非要身價上億的富豪才需要信託，端看目的性。當事人可向律師述說自身情況，視需求建議採取「信託」、「遺囑」等不同種類規畫方式。簡單來講，「安養信託」通常受託人是銀行，因為較具專業、穩健且無利害關係，委託人付費給銀行，對方提供長期、未來性規劃。管理年費0.2～0.5％信託管理年費大約是信託財產的0.2～0.5％。律師可協助聯繫平時與事務所有業務往來的銀行，或是請當事人自行尋找信任的銀行，釐清銀行信託方案。選定之後，視委託內容適用銀行制式契約範本，或由律師「量身打造」契約。信託契約很彈性，可支付費用修約，另可約定不得終止。若無特別約定，自益的委託人可隨時終止契約，部分銀行會收取解約金；他益的話，須委託人及受益人共同終止。安養信託的委託人身故後，若沒特別約定，信託的財產會變成遺產，由繼承人繼承。。延伸閱讀／保障老後生活 「安養信託」關鍵5QA 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好 野 橘 社團】以40後步入熟齡者的需求出發，成立社團提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
如何擺脫「負身價」？一張圖表畫出你的負債狀態
很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。看到「身價」二字，可能會覺得跟自己無關，因為每次在新聞上看到身價後面接的單位都是幾個億，例如米老鼠身價已經達到多少億美元、郭台銘身價有多少美元⋯⋯什麼時候自己的名字後面才會出現這兩個字啊？其實說身價有點抽象，更具體來說應該叫「淨值」，也就是「個人資產減去負債」之後的數值。假設鼠現在銀行裡有50,000 元存款，但這個月信用卡已經刷了20,000 元，此時存款必須減掉卡費後才是真正的淨值。當然一般人的淨值計算，不只有存款和信用卡帳單，以「資產」來說，來源就可能有很多，絕大部分是薪資、獎金（三節、年終）、贈與繼承（長輩紅包或客人小費等）、機會中獎（買福袋抽中汽車）、資本利得（各種利息、交易所得）、其他（路邊撿到錢）。而「負債」形式就更多了，像是卡費、學貸、車貸、信貸、房貸，還有各種要繳的稅金、保險費、水電費、手機費、會員費⋯⋯相同的概念也可以用在公司（法人），不管是土地、廠房、機器設備或技術專利都是屬於公司的資產，減去融資、貸款、稅金、已發行的公司債等，剩下的就是公司的淨值，又稱「股東權益」（後面章節會有詳細介紹）。但鼠相信多數人應該都無法馬上回答出自己目前的淨值有多少，但如果改問：你目前的淨值是正的還是負的？我相信大多數人心裡都會有答案。如果你可以很肯定答案是正的，不管是正一點點，還是正很多都沒關係，鼠恭喜你的理財之路已經有不錯的開始，但如果很不幸答案是負的，也不需要灰心，至少你很清楚自己目前的狀態。不過鼠建議，從現在開始一定要做一件事，就是「關注你的淨值」。為什麼呢？因為淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，我們的東西並不完全屬於自己，請一定要記住這件事。例如：用貸款買了一間房，表面上是我們在住，但其實大部分的錢是跟銀行借的，就某種意義上，銀行也擁有這間房子的一部分，只是銀行把他們的部分暫時借給我住，以賺取房貸利息。但只要鼠繳不出錢，銀行隨時有權利透過法拍取回他們的那一部分。也就是說，我們在信用可以自由擴張的環境裡，以為貸款或刷卡分期買的東西就是自己的財產，而忘記自己持有的究竟是淨資產，還是包含了尚未清償的負債。你的信用，不等於你的身價2005 年至2006 年間，台灣發生過「雙卡風暴」，有人戲稱當時信用卡和現金卡是「只要會呼吸就能辦」，銀行發卡浮濫，提供高額的信用額度。鼠印象很深刻，當時有個跟我同期剛入社會的同事，辦一張白金卡核發的額度居然有四十幾萬元。月薪30,000 元的上班族，卻擁有四十幾萬元的額度可以隨時消費，是多麼臭屁的一件事。當時最高的循環利息是20％，比現在還高5％，而且那時全球正處在金融海嘯前的景氣擴張階段，銀行狂打雙卡廣告，電視每天都在「George & Mary」(註1)。我還記得當兵時，有一位學長辦了現金卡，他一休假就上酒店，據說還沒退伍就欠了快八十幾萬元，當時借錢太容易，導致很多人都透支信用還不起錢，有的以卡養卡變成卡奴，越來越多人被債務壓垮，最後演變成雙卡風暴。也因為風暴衝擊太大，在2015 年修法，把雙卡利息上限從20％調降到現在的15％，以避免雙卡風暴再次發生。鼠講這段歷史的意思是，當制度的缺陷加上人性的弱點，很容易讓我們不知不覺陷入負債循環，掉入無底洞難以脫身。我們或許無法期待制度能快速改變，但我們可以克服的是人性的弱點。現在網路購物已經是家常便飯，刷卡零利率分三期、六期是基本款，加上這兩年最夯的行動支付，現在便利商店、麥當勞都可以手機支付了，出門幾乎可以不需要帶錢包。在不知不覺、不痛不癢的情況下，買了不需要的東西或多飛了一次東京。也就是說，我們現在面臨的消費誘惑，比起十幾年前又更難察覺，更難以抗拒，而且消費門檻越來越低，痛感越來越少，所以默默地讓人越陷越深、負債也悄悄地越滾越大⋯⋯擺脫「負身價」的第一步如果你的資產減去負債後的淨值為負，而且已經負了很久，那你的收支肯定有哪裡出了問題，鼠建議你立刻做以下三件事：1.整理出所有負債，不管是長期或短期的，可能是學貸、卡債、每個月要繳的房租、水電、孝親費、還有出國旅遊的消費等。2.畫出「負債象限圖」，縱軸代表負債的程度，橫軸代表負債的規模大小，把各項負債歸類在ABCD 四個象限。3.把會自動膨脹和不重要的項目，用紅色圈起來，列為優先清除項目，例如卡債。負債象限圖，是幫助自己快速釐清負債狀態的一種圖解法（紅圈可能因人而異）透過這種方式把負債重新解構排序，再擬定清除或替代方案，例如今年不出國或舊手機繼續用等，設法讓負債項目從表上消失，特別是有紅圈標記的部分，先讓自己的淨值從長期負數的回歸到零，也就是至少不要負債，再來想如何從零到正，並透過記帳每月檢討收支、開源節流。當你開始真正花心思「關注你的身價」，也就是你的淨值，你會越清楚什麼該花、什麼不該花，往後在面對消費誘惑時，就會知道如何警惕自己，也會知道該用什麼方法幫自己增加淨值，這就是投資理財最重要的第一步！(註1)喬治瑪莉是台灣第一張現金卡。本文摘自《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化 2020/03/26 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！。「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
國外都在「FIRE運動」！極簡理財讓生活不為工作而活
對有意義且快樂人生的探索，早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底（Socrates）告訴我們，快樂的祕訣不在於追尋更多事物，而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言：「發憤忘食，樂以忘憂，不知老之將至」；古希臘哲學家亞里士多德（Aristotle）則說「幸福取決於我們自己」，而不是取決於我們穿戴的手錶品牌，也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示：「親密關係更能使人終生快樂，超乎金錢名利」。我很肯定，這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅，不一定讓人快樂」，你最有可能點點頭，不假思索隨即贊同。然而，我們仍有許多人，不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡，達到即時性的滿足感，而非尋求更深層持久的心滿意足。對此，我也很有罪惡感：我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係，就只為了更加勤奮工作，花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事，但卻還不足以讓我們停止追求。然後，在我33 歲之際，有人向我介紹一個非常吸引人的現象，簡稱「FIRE」，也就是「財務自主，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）運動。FIRE 社群人數日益增長，他們來自各行各業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的資源，也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」，這是一種擁有充足被動收入的狀態，不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE 的人依舊出於熱忱，在自身領域繼續貢獻心力，但有許多其他人不再工作，轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫，或僅僅只是簡單過活。事實上，儘管這項運動名稱是「提早退休」，我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性，追尋自己真正的使命感，不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生，卻是要腳踏實地度過寶貴歲月，做些事情，而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝，心不在焉，直到5點下班為止。在本書寫作過程中，我了解到FIRE正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作，也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況，很多人都跟你一樣：有半數美國人不滿意自己的工作。不管你對自己工作的感覺如何，你可能覺得自己毫無選擇，只得繼續工作下去，這我也頗有同感。另一方面，假如能夠獲得財務自由，你隨時可以離職；即使你的工作很有成就感，倘若有朝一日可以想做就做，或許你根本想都不想，就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活，你人生某些方面很可能就必須讓步；但若辭職不幹，意味著要面臨財務上的不穩定。不過，要是你可以不靠薪水過活，又會如何？屆時你會選擇做什麼事？ FIRE終究提供了這樣的自由。聽起來真是不錯，對吧？所以，要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活？很簡單，只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是：將50％到70％的收入存下來，把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金，在大約十年後就能退休。當然，實際數目因人而異，但是在整本書裡，我已提供關鍵方程式和FIRE公式，你可以把自己的數字套入其中，判定FIRE 是否是你的合宜路徑。追根究柢，「少花錢」才是至關緊要，也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式，深深席捲人心，縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法，也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性，你務必親身一試；購物之前，如果可以，請先三思而行。常見的FIRE實務包括：與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車（或甚至不開車）、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫，以及放棄購買奢侈品，譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡，自己栽培作物來吃，然後乾脆多年不購物；在零下溫度的氣候裡，騎著腳踏車去工作；或者，甚至離開祖國，追尋較低成本的生活方式。我在2017年發現FIRE，當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯，參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型，對那時的我來講根本不算什麼。但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人，可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入？放棄中產階級生活的「正常」牢籠，感覺又是如何？況且，倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷，為何我不覺得更加快樂？或更有甚者，為何他們看似如此快樂？本文摘自《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》，采實文化 2020/04/30 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-18 橘世代.健康橘
「一場喪事要花費多少錢？」身後事安排你須知的5件事 有備無患
生命的誕生是件喜事，人們早早就計畫迎接；生命老去，卻是任何人都不樂見的事，也因為不希望它發生，就更別談預做準備。但人生有太多身不由己的事，即使再不情願，最終還是被時間之手推向面對。「萬一發生該怎麼辦？」橘世代周報訪談台北市殯葬管理處及殯葬業者，並參考「台灣殯葬資訊網」，提供實務經驗給民眾。Q1：有備無患的第1步／怎麼選擇葬儀社？A：1.口碑是最真實的廣告，可詢問曾有喪親經驗的友人或同事，有無值得推薦的業者。2.如果有，建議再到店面查訪。查訪時，若是有兄弟姊妹最好一同前往，避免家庭成員萬一有不同意見，引起爭執。3.如果沒有推薦的對象，建議可上縣市政府網站查詢，以台北市及新北市為例，都有評鑑優良的業者名單。可選定二、三家比較，同樣建議約家人一同前往。Q2：有備無患的第2步／選定後可做哪些事？A：1.留下業者聯絡窗口的手機，為避免萬一聯絡不上，最好能有第2順位窗口。2.如果是在醫院，當患者走到生命尾聲時，通常醫院會告知家屬要有心理準備，此時即可與業者聯絡，讓業者知道要隨時待命。3.由於民間習俗認為應壽終正寢，有些民眾會把當事人接回家中，建議此時即可和業者聯絡，請業者協助返家的後事。4.習俗上往生後要淨身更衣，若是年邁長輩，建議可先準備夀衣，在淨身後更換；如果不想這麼講究，可準備往生者所喜愛的衣物。Q3：有備無患的第3步／這天來到時要做哪些事？A：1.申請死亡證明書。（10份，申請火化、埋葬許可；除戶；保險；撫卹；繼承）2.立即聯絡業者。如果是在醫院往生，院方會將大體移到往生室，請切記在業者還未到達前，如有其他殯葬業者前來，最好立即表明已找妥業者，避免發生類似小陳的狀況（小陳案例故事）。3.準備一些零錢，放在亡者的手中或其他貼身處，也就是民間通稱的「手尾錢」，習俗上認為留給子孫的手尾錢有助子孫「發家」。4.民間傳說往生後要助念8小時，天主教、基督教等另有不同儀式，如果往生者沒有特別的宗教信仰，可安排家人、親友輪流助念，避免個人太勞累。5.當前面這些事情處理完時，別忘了住所成了喪宅，習俗上，為讓鄰居「趨吉避凶」，可在鄰居門旁貼張小紅紙，不過現今也有許多人不再講究這點，要不要做？可自行衡量。Q4：有備無患的第4步／這天之前，還要注意哪些事？A：1.如果可能，最好在亡者生前，就先清楚了解他的所有資產及負債。2.現在的生活離不開密碼，為了避免被詐及盜領，許多家庭甚至夫妻都不清楚，如果可能，建議能先知道，日後處理遺產可省不少麻煩。Q5：有備無患的第5步／一場喪事要花費多少錢？A：目前一般台灣民眾的治喪費用，約在30餘萬元左右。其中包括喪禮的費用約20萬元上下，以及靈骨塔位的費用約10萬元上下。這僅是一個參考數字，會依喪禮的禮儀內容、物品、式場規模等，有很大的增減空間。一般喪葬費用的參考價格可參見「台灣殯葬資訊網」（http://www.funeralinformation.com.tw/）。 【從容老後系列】。郭慧娟：引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路。談 死 亡 的8個時機 聆聽是最好的溝通。人生最後一件大事 超前面對不遺憾。身後事安排你須知的5件事 有備無患 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-03-26 橘世代.好學橘
從死神邊拉回自己！丐幫滷味老闆夫妻「越難，越正念」
極負盛名的丐幫滷味總公司在彰化市，創辦人董事長王能宏和妻子執行長陳秋霞民國79年從一家小小的泡沫紅茶店做起，夫妻倆曾同時經營幼兒園和紅茶店，最後因幼兒園虧損讓他們負債近二千萬，陳秋霞說，那段追著錢跑的日子真是痛不欲生，但也讓她體驗到愈是在困境，愈要有正念，才能度過難關。陳秋霞說，當年以泡沫紅茶店為主，滷味只是配茶茶點，他們看金庸小說，覺得所謂天下第一幫是丐幫，丐幫既豪情，又能遍及天下，店名就叫丐幫。早期專做加熱式滷味店很少，陳秋霞娘家是做辦桌外燴，從小幫忙，手藝好，她台中師專幼保科畢業後，先在公立托兒所當老師，紅茶店就由王能宏經營，她下班一起幫忙，由於兩人堅持不賣隔天食材，所以沒賣完的就自己吃，滷味吃久也會膩，就亂加菜、加麵，變出的滷味剩食料理特別好吃，後來乾脆也賣這樣的加熱式滷味，沒想到生意大好。王能宏說，當時一天就可以有2萬元營業額，那時鄉下一幢房子也不過50、60萬元，夫妻倆賺到第一桶金，存了360萬元，決定開幼兒園，但因聽了錯誤資訊投資太多，硬著頭皮借貸上千萬元，沒想到成了惡夢的開始，雖然他們堅持用最好的教材，園長陳秋霞也很獲好評，連國小校長都把小孩送到幼兒園，但在貸款種種高成本下，幼兒園到最後卻負債２千萬元。陳秋霞說，負債讓他們一直追著錢跑，夫妻倆也因此常吵架，有一次眼看一張支票快跳票，那天她心情極差，留了張字條給老公，開著車想去跳海，但連海在哪裡都不知道，天真的想說，順著排水溝往彰濱方向就會有海可跳了吧，沒想到排水溝的盡頭竟也沒海可跳，拉起窗子想悶死自己，那天偏又是陰天，也沒悶死，連兩天都開著車要去找海跳，都沒成功，突然她看到車子裡佛學刊物，最後念起法華經，似乎頓悟，開始懺悔，宗教力量下走出來，體會到對人生的一切要先懺悔、再感恩，愈是困難時，愈要有正念，在正念和親友協助下，短期財務問題解套了，他們決定重新衝刺滷味事業。王能宏說，如果他們沒有經營幼兒園只賣滷味，應該會更有錢，但負債的幼兒園曾讓他們身無分文，最後決定收掉有百名學生的幼兒園，由於用真材實料的中藥滷包所滷的滷味好吃，而開啟滷味連鎖之路。夫妻倆每天5點多就起床到市場採買食材，開始做滷味，至今都還堅持用傳統人工大鍋滷方式，用純釀醬油，不添加任何化學添加物，滷味約在下午4點開始出貨到全省各地加盟店，從顧滷鍋到送貨夫妻倆一手包辦，王能宏說，那時負債的他們加100元油錢去送滷味，兩人合吃一個超商39元便當「你一口，我一口」，賣了滷味收了錢，才有錢加油再開回家，回到家凌晨一、二點是家常便飯，有一次兩人實在太累了，在半途的休息站多睡了幾小時，回到家已是上午過8 點，一打開家門，才發現沒去上學的孩子正在掉眼淚 。那時負債累累的他們，因為沒錢請員工，所以事必躬親，也因親自送貨，和各個加盟店建立良好互動，加盟店有什麼問題，總能第一手反映，而他們親自指導，所以能顧好每個加盟店的品質。其實一開始他們只是賣中藥滷包和技術指導，到後來加盟店希望他們能滷好成品直接送來，這樣加盟店就不必和他們一樣每天清晨就要去採買備料，從早忙到三更半夜。王能宏說，中央廚房的加盟方式，讓目前全省一百家加盟店的分店都能輕鬆經營，最大的好處，加盟店的夥伴們可以兼顧家庭，多了些時間可以陪伴孩子，現在還有二代也想繼續接手，讓他們覺得特別欣慰。夫妻倆說，走過破產負債的愁雲慘霧期，東山再起，現在公司約有40名員工，還要再開拓副品牌，也要漸漸交棒給下一代，但他們可沒閒下來，還是盯緊生產線的品質，但更樂於讓年輕人發揮創意，最近也在拓展海外市場，希望能讓食物的好滋味繼續由下一代發揚光大。【精選延伸閱讀特輯↘↘↘】。寄情書海不畏苦！賣房借款只為「生活再忙也要讀書」。鐵工轉行烤鰻魚 存好心備好料，端出好滋味。73歲爺爺Youtuber 500萬人等他上線問：早安 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-03-21 橘世代.好野橘
「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法
面對人生下半場，橘世代的理財以穩健安心為主，熟齡者的理財交流社團「好野橘」提供各種趨勢觀察與分析，讓大家在社團內輕鬆安穩談理財，打造屬於自己人生2.0的退休現金流！特別邀請理財達人分享適合熟齡的理財之道，以「理財要趁早」的精神，歡迎大家加入社團，多多互動與交流！3步驟持續累積資產陳重銘／正式高職教師，靠存股6年內存到300張股票，人稱「不敗教主」理財重點在於「持續累積資產」，可透過開源、節流、持續買進資產3個步驟來實現。投資前應該先擁有理財知識，才能用知識和錢來賺錢；也應該善用複利的效果，將拿到的股利再投資，威力大過原子彈。3種保險是基本保障劉鳳和／從事保險經紀人十多年，大力倡導「平民保單」概念，被稱「平民保險王」買保險最基本的3原則是「保費低、保障高、理賠明確」，意外險、壽險和癌症險是每個人都應具備的基本保障。購買保險建議以定期險為主，因為終身險保費昂貴，可將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。存錢比投資還要重要上流哥／股齡19年的退役基金操盤手，崇尚價值型投資操盤公募基金9年以來的心得是：「存錢比投資更重要」。現代人理財計 畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。穩定領股息非賺價差施昇輝／知名暢銷書作家，著作範圍包括投資、旅遊、勵志，人稱「樂活大叔」「橘世代的理財，最推薦領股息而非賺價差」，存股獲得的股息屬於確定收入，適合退休族。可參考台積電、台塑、兆豐金等，獲利穩定、「大到不能倒」的產業龍頭；若不會選股，可買強調「高股息」的指數型基金。退休族適買債券投資怪老子／40歲才開始學理財，擅長用EXCEL做財務分析，找價值投資標的定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資能簡單化。退休族適合債券投資，因為「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。避開酒肉朋友拒絕卡債狄驤／兩岸資深投資人，目前專職寫作，是擁有百萬點閱率的人氣作家想要擺脫存不了錢的貧窮體質，應該從三不開始。第一，避開酒肉朋友；第二，減少不必要的生活支出，如高價手機、精品包等；第三，「不要負債」，卡債、車貸、房貸都應該視需求量力而為。看更多報導：《橘世代》【關於更多理財心法↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！。挑股就像挑老公 好體質避開股災重創。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-04 橘世代.好野橘
人人負債的年代 三招避開「貧性」循環陷阱
青貧族、流沙中年、下流老人，3個充滿無奈的新名詞是現代部分族群的寫照。年輕時未打好基礎，步入中年在貧窮線上載浮載沉，老年時變得又窮又老，成為下流老人。財經作家狄驤指出，這樣的「貧性循環」的例子層出不窮，要避開落入這種陷阱，要從「三不」開始做起。資本家的陷阱 造就貧窮世代月光族、卡債族是過去針對青年族群常見的負面標籤，隨時間過去，這些的青年也已步入中年，近年來新的負面標籤誕生，青貧族、流沙中年、下流老人顯示出3個世代因為貧窮所累的困境。《10年後，你是被迫工作還是被動致富？》作者狄驤分析，這個時代大家都陷入資本家設計的債務陷阱，過度信奉「消費主義」造就了貧性循環的持續。什麼是消費主義呢？狄驤解釋，隨著科技的進步，美國資本家的生產方式大躍進，產品大量生產，造成生產過剩。之後再想辦法透過廣告、媒體的傳播，將消費塑造成一種生活風格，讓人們就算透過借貸，也要想辦法達成高品質的生活型態。以債養債 下流青年、中年人激增觀察身邊的朋友，狄驤發現，年輕時所養成的錯誤消費習慣，只會隨著年齡增長持續惡化，若不及時導正，只會拖累老後的生活。舉例來說，有位朋友年輕時擔任行銷一職，能力好、薪水高但花費也多，到了中年卻沒有存款，不斷為金錢苦惱。更嚴重的，中年後只能打零工，像是在路邊舉廣告看板，一天賺取800元餬口。另一個造成貧窮的常見原因是「以債養債」。大學生畢業後揹學貸，就是一大筆債務，若仍崇尚消費主義，用刷卡滿足慾望，債務加上非必要支出，就養成了貧窮體質。步入中年則容易陷入買房、買車的陷阱，若在現金流不充裕的情況下，揹上房貸、車貸，債務恐怕會壓縮生活品質。想要擺脫貧窮體質，狄驤建議，應該從三個方面下手。第一，避開酒肉朋友，很多不經意的消費，都是在吃喝玩樂的情況下默默累積；第二，減少不必要的生活支出，如高價手機、精品包等，這些非必需品，不擁有也不會影響生活；第三，「不要負債」，長期的卡債、車貸甚至房貸都容易成為拖垮生活的稻草，應該量力而為。【關於更多理財指南↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！。年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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