2020-05-16 橘世代.好野橘
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2020-05-13 橘世代.好野橘
小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！
有很多網路上的朋友認識我，是因為Ms.Selena這個YouTube頻道。我當時希望這個頻道以生活理財為核心。比起分享很多投資工具，我在上面分享的，大多是一些觀念，工具面或是一些專有名詞比較少出現。一方面我覺得理財這件事情就是要融入生活，才會比較有趣，也更容易長久；另一方面，我覺得只要你觀念正確，那些工具只是錦上添花。但如果你的觀念不正確，不論再怎樣強大的工具，都沒辦法真的持久，即使真的賺了錢也留不住。1.延遲享樂要怎麼做到延遲享樂呢？如果你今天想要買一個很貴重的東西，你就要先忍著，先把存的錢投在一個會幫自己賺錢的地方，等錢又幫忙賺錢之後，再拿來買想要的東西。不論是出國玩、買東西，或是你想要做一些比較高額的花費時，你都要提醒自己延遲享樂。2.設定目標我知道這個概念已經是老生常談，很多人也都知道設定目標的重要，但設定目標的關鍵點，在於你有沒有真的去執行。我自己大概從三年前才開始做這件事，我在每年的1月會做一塊夢想板，幫自己設定目標。訂定目標為什麼很重要？你在這一年如果有非常清楚的目標，你做的任何事情、決定，都會朝著這個目標前進；但如果沒有訂定目標，你會做做這個、做做那個，看到好像不錯的機會都想要抓住，這時候你做的很多決定方向就不會一致，反而會讓你離目標越來越遠。人生中會遇到很多機會，它們可能有著華麗的包裝，讓你以為這是一個很棒的機會。但是，在這種時候你更要去思考，接受這樣的機會是否會帶你朝著自己的目標更前進呢？如果答案是否定的，不論別人再怎麼看好這個機會，你都應該勇敢拒絕。舉例來說：我的目標就是不需要再為任何人、任何企業工作，時間都可以自由掌握與分配，但如果今天突然來了一個世界知名的企業挖角，我應該接受嗎？很多人聽到這裡，可能會覺得：「哇！這麼難得的機會！一定要好好把握啊！」但當我冷靜下來思考，這個工作機會其實把我拉離訂下的目標。這就是為什麼你內心時時刻刻都必須要有目標，這將會是你做任何重要決定前，很好的思考核心點。有一本《思考致富聖經》，作者花了二十年的時間去研究成功的人，包含愛迪生、亨利福特（福特汽車的發明者），還有卡內基等人，發現他們都有一個共通的習慣，那就是訂定目標，我不用再強調一次訂定目標有多重要了吧？3.先存錢買資產，再用資產收益買東西這個概念可以呼應第1點：延遲享樂。所謂的資產有哪些呢？包含房地產、股票，或是投資企業也可以，也就是幫你賺錢的工具，我們生活在一個網路發達的世代，但很多人忽略了在網路上創作的影片、文章、課程，富含知識性的書籍、創作性的音樂等，也都是一種資產。之前有個學員問我：「我知道Selena有旅遊生活的規畫，想知道Selena在旅遊生活時，怎麼去打理金錢跟充實自己的？很多人的夢想都是環遊世界，可是想到大筆的旅費花費，就又打消了念頭。」我回答：「自從接觸投資理財之後，我有一段時間很少出國旅遊。我後來的準則就是先存錢、去投資，投資產生被動收入後，最後才是享樂。所以旅遊，通常就是作為投資後，或是創造了一筆新的被動收入的項目後，給自己的一點獎勵。基於是要犒賞自己，所以我的旅遊行程就會很隨興，花錢住好、吃好，享受生活。環遊世界也是我的夢想，所以現在也很努力地延遲享樂。」本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-08 橘世代.好野橘
死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？ 台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億元台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。 台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。 首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。 寫到這裡，我實在是有一點點的感慨，台灣人從小學到碩士班畢業，要整整耗費18年的青春在讀書。全台灣最頂尖大學的畢業生，才有機會到台積電上班，而且科技業的工作也不輕鬆，經常需要爆肝加班！ 外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？ 記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例，真正熱銷的只有少數商品，例如飲料、零食，但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%，剩下的80%產品只貢獻20%的營收，例如報紙、雜誌、文具，但是顧客上門買報紙時，會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入娛樂，像是上網追劇、玩手遊，只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是，如果ETF得規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，就有可能賠錢。 2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費0.5%，如果以平均淨資產價值1億元計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。 那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話，投資人就會血本無歸，例如2016年底復興航空經營出現問題時，我曾花10萬元買進100張復興航空的股票，想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢，最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產，我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說，如果是公司破產倒閉，資產賠光，股東當然拿不回半毛錢；如果基金只是因為規模不夠大，收到的經理費太少而下市，並非操作不當把資產賠光，投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-02 橘世代.好野橘
新冠肺炎又凶又急 這時候買房划算嗎？
新冠肺炎疫情比17年前的SARS更凶更急，當年台灣房市曾經跌落谷底，許多5、6年級生以上的民眾，有能力買房的都嘗到了甜頭。這次新冠疫情房市是否還會「再現低谷」，有意購屋的民眾都在等，不過不動產業者認為，房市已盤整2年「到底了」，難再有大跌幅，想重演當年撿到便宜的機會不大。SARS危機入市 買房轉手賺翻住台北市近郊的林先生，SARS當年正好自職場退休，手邊有些閒錢，眼光銳利的他，見房價慘跌，有空就四處看房，專選新北市樹林、五股及新竹湖口等非都會中古屋下手，疫情過後房價翻漲，短短幾年轉手賺了數千萬，讓還在職的同事羨慕萬分。為什麼專找非都會區？他分析，房價已太高，再漲的空間有限，非都會的房子只要地點合宜、生活機能好，1坪7、8萬要漲個3、4萬很容易。新冠疫情爆發後，他糾集了以前職場舊友四處看房「獵物」。房市低點盤整 大跌機率不大這波疫情適合比照當年投資嗎？台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，以長期來看，近2年房市已經盤整到底部，房價已來到「相對低點」，再大幅下跌機率不大，加上目前整體買氣比過去回升不少，價格已經有支撐，如果是想比照SARS逢低投資，不見得能如當年大幅「賺到」。他認為，疫情多少還是影響到消費，此時想買自住的民眾，在消費緊縮的社會氛圍下，有相當機率可以談到理想價位，此時看房正是好時機，有喜歡的建議積極出價。民眾真的等不到「新冠行情」了嗎？張旭嵐指出，目前業界有兩種說法，一是「成交量3月已趨緩」，另一種是「熱度不減，客人接不完」，2種說法都對。機能優、價格穩 自住客仍進場她說，到底有沒有受疫情影響，要看地點，以台北來說，像內湖由於價錢合理、生活逐漸方便等條件，適合自住，近年來交易量本來就呈穩定成長，疫情期間想購屋自住民眾還是紛紛找上門來；但在大安、信義區等高單價地區，熱度就明顯走緩，目標在這些區域的買家，或多或少還在等跌。若要等待「新冠行情」的最低點，張旭嵐提醒，大多還是個案，例如因為個人或家庭經濟受到疫情衝擊，必須拋售房子等，但這種情形可遇不可求，並不是整體趨勢。換句話說，「看屋」是疫情期間相對接觸人少的活動，而「購屋」的需求也不會因為疫情出現就消失，張旭嵐認為，整體房市應該不會受到太大衝擊。況且買房子不像買股票，可以「隨進隨出」，畢竟一般客戶都是早有買房需求、早就開始準備，不會因為疫情發生就縮手不入市。【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-25 橘世代.好野橘
存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢
陳媽媽擁有30年全職家庭主婦的資歷，每年最期待的節日之一就是母親節，除能感受全家相聚一堂的幸福感，先生與子女們也會在這天包個紅包，慰勞媽媽一整年的辛苦。陳媽媽以往總將母親節的紅包納入私房錢，成為預備老後生活的基金，長久以來她專心於家務，在金錢管理也較習慣簡單的方式處理，就是將錢放到銀行生利息。然而，隨著孩子們各自成家、另一半也準備退休，她開始思考，有沒有其他方法能更有效地運用這筆錢，讓自己不用再當伸手牌？投資共同基金 可攻可守低利率趨勢下，目前5大銀行平均存款利率各天期都已低於1%，銀行存款雖保本，但相對沒有效率，跟不上物價上漲的速度。存錢不等於養錢，妥善的理財能讓錢活絡起來，加上現在理財管道多元，陳媽媽可考慮把部分私房錢，投資在共同基金，方法簡單。例如配息型基金，是近年來投資人的新寵，像全球的高收益債券、新興市場債券等追求較高配息的主力，殖利率都在6%左右，另外，可同時入手股票與債券的新興市場平衡型基金，也是長期投資、領配息的好選擇。富蘭克林建議，陳媽媽在顧及風險的前提下，可先視自己對配息金的期待值，選擇2檔以上屬性互補的基金，像在中熟年可持有新興市場債券加上美元計價且含有多元類型債券的基金，前者為攻，後者則是分散債券種類，以兼顧波動和收益；年紀再大些，則可加入或調整成更具有防禦性質的美國政府債GNMA為主，定期發放零用錢給自己的同時，投入的本金還有資本成長的機會，且能顧及整體投資的安全性。熟齡資產配置 首重穩定橘世代穩定投資少不了這類基金，但配息型基金相對風險也會稍高，從中年步入資深熟齡，資產配置也要跟著調整、並諮詢專家意見，以穩固本金表現為主，像這次新冠肺炎疫情打亂市場，美國政府債GNMA是極少數能逆勢上揚、波動度低於公債，且收益面優於中短天期公債的特色，立刻發揮穩定的力量。此外，富蘭克林提醒，配息率固然重要，但結合淨值表現的總報酬率，才能看出基金的實力，滿足邊投資邊收配息的成就感。有鑑於近期市場波動很大，定期定額這個投資方法再受歡迎，想瞭解更多網路定期定額投資的相關資訊可至此查詢：https://lihi1.com/oeN2I美國政府債GNMA波動較小 是配息族首選・本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。・本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。・投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載，或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
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2020-04-23 橘世代.好野橘
面對疫情轟擊股市，下一步我們應該如何選擇？
受到全球武漢肺炎新增感染案例增加，與美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺的影響，美國股市下跌超過4%，整體新興市場股市與中國股市也都有超過3%的跌幅。相較於股市，全球高收益債券僅下跌0.56%，新興市場主權債券更逆勢上漲0.27%，再度凸顯出資產分散配置的重要性。展望未來，「鉅亨買基金」認為美國經濟依然強勁，聯準會並不會因此調整利率。1. 迅速且果斷降息，美國經濟避免衰退經過去年三次大膽且快速的降息，美國目前經濟前景已經顯著好轉。從上圖可以看出，2009年之前，聯準會利率政策與景氣連動程度較高；2009年之後，聯準會大多維持利率不變，希望透過低利率刺激經濟成長。經過2015至2018的緩慢升息後（半年升息幅度約0.5%，遠低於2000年與2005年的1%），聯準會又因為部分經濟數據轉差，而快速的調低利率（相較於過往降息時機，此次聯準會在經濟領先指數年增率仍為正時便開始降息）。從目前美國經濟領先指數年增率來看，聯準會的降息大膽且有效，成功避免美國經濟陷入衰退。2. 別只看一個數據，美國大部分領先數據都轉強2月美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺，是此次美國股市下跌的另一原因。看到這數字，部分投資人擔心扮演美國就業重要支撐的服務業，將開始大規模裁員，迫使美國經濟陷入衰退。服務業採購經理人指數有其參考性，但並非絕對。近兩天除了該指數外，聯準會費城分行、聯準會達拉斯分行與彭博資訊也分別發佈關於美國景氣或製造業的指標，三者也都優於前月數字，顯示美國經濟還是很健康，聯準會沒有理由調整貨幣政策。投資人不需要只因為單一數據一個月的變化，便過度擔心並因此大幅下調美國股市的佔比。3. 美國經濟未衰退，下跌提供新買點 除了前段提及的幾個經濟數據，目前美國經濟領先指數年增率為0.9%，聯準會亞特蘭大分行所公佈的未來12個月美國經濟陷入衰退機率僅25.2%，美國經濟離衰退還有些許距離。從1960年以來，在類似環境中（經濟領先指數年增率為正數且衰退機率低於30%），假設投資人在美國股市從近一年高點下跌5%以內時進場（目前跌幅為4.9%），未來半年與一年平均報酬率分別為4.6%與9.6%；若於下跌5%至10%時進場，未來半年與一年平均漲幅為5.7%與9.9%。鉅亨投資策略逢低加碼美股基金或投資組合已經有投資組合的投資人，可趁美國股市下跌，增加美國股票型基金佔資產配置比重。沒有投資組合的投資人，可透過直接買進經典常勝軍的方式，一次建構完整的投資組合，避開未來單一資產的波動風險。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【投資理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！。疫情成轉機？存 股達人公開「危機入市」投資攻略。亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-22 橘世代.好野橘
投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」
李小姐想幫孩子存一筆出國留學經費，原本已做好投資規劃，沒想到今年卻面臨新冠病毒疫情蔓延，衝擊全球經濟市場，引發股災危機，在猶豫是否應該改變投資策略？一、首先看理財目標「真正的理財，是不管行情怎麼變化，你有沒有一個自己的理財目標？」CFP認證理財規劃顧問葉俊佑提醒，許多人誤把「投資」跟「理財」當成同一件事，然而投資不等於理財，投資只是理財的一環。基本上，如果你的理財目標沒什麼重大改變，其實一年看一次就好。葉俊佑指出，投資是賺波段，判斷哪個時機可以買進賣出，要賺到錢就要下功夫研究；而理財則是一種長期穩定狀態，看的是理財目標，如果原本的理財目標沒有改變，通常也不太需要改變，行情不好時就多買進一些單位數即可。二、檢視調整的時機：評估2個關鍵因素當理財目標是確定的，調整理財配置的時機點，則通常會考量以下兩個因素：1.年齡：愈接近退休年紀，投資風險愈要降低。2.目標：理財目標愈靠近，例如小孩再兩年就要出國念書，投資風險愈要降低。一般而言，退休之前的目標是累積一定資產，因此要運用時間複利的效果來累積較多的錢。然而到了退休年紀，則需要逐漸降低投資風險，例如從股票基金賺到錢，可以轉到債券基金；債券基金有賺到錢，也可以轉到保單。工具可以靈活運用，目標就是把錢守住。除了降低風險之外，退休族也可以創造持續進來的現金流，生活上會比較安心，因此連結到月配息的債券基金，便成為許多退休族的首選。例如，一檔債券基金的年配息如果有7%，投入500萬元，一年可配息到35萬，一個月3萬元的生活費就有著落，若再加上勞保退休金一個月領2萬元，每個月有5萬元可以使用，退休生活無虞。不過要注意的是，高配息也可能吃到自己的本金。因為投資債券要看「總報酬」，也就是配息加上債券價格的漲跌，如果某基金的年配息是7%，當年度的債券價格下跌8%，則年化總報酬是-1%，就產生了「配本金」的疑慮，也就是拿自己的錢，配息出來給自己。其實，從整體來看，只是先領錢還是後領錢的差異，就不妨依照自己的需求和風險承受度找到最佳理財平衡點。【關於理財指南大小事↘↘↘】。家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭。夫妻為錢爭吵不停？專家點出這個「癥結點」。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-20 橘世代.好野橘
別恐慌！面對股市政盪 選擇「定期定額」正是時候
短短22天，美國股市就從2月19日的歷史高點，下跌超過20%，並正式進入熊市。看到如此快速又猛烈的下跌，大量資金瘋狂逃離股市，並轉進公債等避險資產。但從二次世界大戰以來，美股跌的越快，觸底速度往往也較快。「鉅亨買基金」建議投資人別因為過度恐慌，而將股票部位完全降至0%，趁機增加定期定額扣款金額才是明智之舉。1. 對應政策快又多，靜待政策發酵除了美國股市跌的又快又猛外，聯準會反應速度也出乎預期的快。短短不到一個月的時間，聯準會除了將聯邦基金利率從1.75%降至0.25%，並宣佈高達,000億美元的量化寬鬆外，更啟動了刺激效果更大的幾個措施。分別是銀行放款等同無上限的存款準備率降至0%，預防企業短期資金鏈斷裂的商業票據融資機制與預防重要金融公司出現短期資金缺口的一級交易商信貸機制，這幾個措施可大幅降低重大企業或金融業倒閉的風險。2. 美股跌勢快又狠，反而有利從第二次世界大戰以來，美國股市共經歷過10次熊市，平均股市從高點跌入熊市的時間為245天。此次美國股市只花了22天就從牛市跌入熊市，對照下表可發現，跌入熊市所需的時間越少，從跌入熊市到股市正式觸底的時間往往也越短，且額外跌幅也較小（以1987年為例，跌入熊市只花了55天，但股市也在跌入熊市後46天觸底，且繼續下跌幅度只有0.4%）。下跌幅度最慘烈的幾次股災，往往經過200天以上才緩慢跌入熊市，並再花上額外200天觸底。3. 不想猜底，定期定額最適合上一段的表格還透露一件重要的事，股市自跌入熊市到觸底的時間從1天到1,008天，投資人難以精準的判斷到底何時是股市的最低點。與其猜測根本無從判斷的底部，還不如逢低分批佈局，更容易掌握股市的反彈。同樣從1945年以來，若投資人在美國股市從近三個月高點下跌超過20%時進場，定期定額一年與兩年後的平均報酬率分別為10.8%與18.1%，正報酬機率都是100%。鉅亨投資策略用全球股票型基金或平衡型基金開啟定期定額經過快速的下跌後，無人能準確判斷股市將於何時反彈。與其猜進場時機，不如透過全球股票型基金或平衡型基金，搭配定期定額，降低進場成本，掌握未來股市反彈契機。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 組 合】【精選延伸／更多熟齡理財大小事↘↘↘】。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！
「你想好要幾歲退休了嗎？」熟齡世代的聚會上，不免會討論到退休年紀的話題，大家都會想，如果可以，當然是愈早退休，愈自在快活！《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena楊倩琳今年正式退休，她分享「被動收入」和「足夠的保險」，是讓她在年輕時就可以勇敢退休的兩大保障。 理財讓你有更多選擇的自由 在職場拚搏大半輩子，退休是每個上班族最大的目標，但隨著長壽風險和經濟環境險峻的影響，愈來愈多人擔心退休金不夠用，必須延後退休。 想要提早退休，其實是有方法的，從楊倩琳的身上可見到端倪。「年齡是女人的秘密」楊倩琳堅持不肯透露年齡，但外表看起來依然年輕的她，今年已經正式告別職場，成為自由身，可以做自己喜歡的事情，例如到偏鄉傳播理財教育，「學會理財才能讓你有選擇的自由」楊倩琳說。 談到退休必備的條件，她認為，退休前必須有三個條件，分別是足夠的被動收入、充足的保險，最好還有已繳完貸款的房子，這樣的退休生活才能安穩度過。龍頭股、債券、保險 構成退休三大要素在規劃退休時，第一個要思考的就是退休後所需要的生活費，以及手邊擁有的退休金資源。楊倩琳認為，退休金一定要靠自己，她會假裝「勞保、勞退會倒閉」，目的是提醒自己不能太依賴政府給的退休金，而是要更努力創造收入。對退休族來說，所承受的風險要比年輕時更小，以她擅長投資股票來說，退休後會選擇穩健型的標的，像是「類定存股」，例如電信龍頭股中華電(2412)，目標報酬率是3%到4%，可以打敗通膨和定存的利率。 除此之外，退休族也很適合投資有穩定配息的債券ETF，創造現金流。不動產也是很好的投資項目，最好能在退休前繳完房貸，才不會造成退休後的壓力；若是老後的退休金不足，也可以考慮以房養老。最重要的是，退休前必須規劃好足夠的保險，楊倩琳分享，剛出社會時她就購入20年期的終生醫療險，現在剩1到2年就可以繳完，因此未來的醫療風險可以不用擔心；此外，最近還加購了長照險，為老後的生活提供更完整的保障。【退休理財超easy↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休。「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法。退休後還能月月領錢？用保單加值退休金 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-25 橘世代.好野橘
撥亂反正！基金投資好「債」有策略
新冠肺炎疫情難解，美國3月連續降息達6碼，以幾近零利率的寬鬆貨幣政策，企圖化解經濟不確定性並留住投資人信心。市場人士分析，這波疫情擴散全球，對經濟面影響加劇且恐延續到第二季，現階段的投資策略應以高評級的債券資產回防，提升整體資產組合的抗震力，冷靜迎接突如其來的亂「市」。波動是常態 更有機可趁「風水輪流轉」，金融市場也有其循環，理財專家表示，以近一次、令投資人印象深刻的金融海嘯為例，很多股市幾近腰斬，即使市場復原之路走得頗為艱辛漫長，但也陸續返回事件發生前的水準。就當時情境試算三種投資決策所帶來的成果，可發現堅持投資甚至是加碼進場者的報酬率優於遇重大利空停扣的投資人，市場的波動反而成為助力。投資要「拾債」債券三傑有助降波動增獲利空間富蘭克林投顧表示，定期定額策略在多頭時穩定投資方向、空頭時攤平投資風險，即便市場遇低檔，也不必一次拿出大筆資金，只要循著原定計畫扣款，相同的本金可累積較多的基金單位數，如果進一步強化資產抗震力，將有助於投資過程更為踏實。無論市場承平或起波動，資產配置始終是應徹底落實的投資法則之一，善用多元金融商品的互補性，同步投資股票和債券型基金，而比重可視個人風險承受度而定，有利緩和突如其他的市場波動。一向被視為相對有防震的債券資產，該如何配置才能發揮防禦與進取的雙重目的？富蘭克林建議，佈局債券也要講求分散，因應市場短線風險升高，納入「低波動」、「低相關」及「高度貨幣避險」的債券型基金，包括美國GNMA政府債、伊斯蘭債和加碼日圓的全球政府債券型基金，其中GNMA政府債為這一波聯準會量化寬鬆的購債標的之一，更可望受惠其中，採取「二低一高」的擇債要訣，有「債券三傑」相助，將能提升整體投資組合抗震又兼顧獲利可能。更多相關投資標的可見：https://lihi1.com/T3uFu冷靜是不可少的部位 用「CALM」心法克服市場考驗市場走勢及消息瞬息萬變，惟有冷靜以對、再多想一步，才能理性判斷與決策，值此重要時刻，富蘭克林也提供「CALM」心法，包括「Combination：加強投資組合」、「sAving：持續定期定額投資」、「Long term：長期投資、淡化短線干擾」、「Money：保留適當現金部位，伺機逢低進場」，依此步驟克服心魔、平和應對市場考驗，同時遇市場大幅震盪而對投資策略有所疑慮時，也可先諮詢理財顧問專家的建議，避免追高殺低的憾事發生。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來 源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基
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2020-03-25 新聞.杏林．診間
醫病平台／美國從新冠狀病毒防疫成敗學教訓
【編者按】這幾個月來世界各地籠罩在「新冠肺炎」的陰影下，台灣因為地理位置，更是飽受驚惶。非常感謝政府及時成立「中央疫情指揮中心」，各種防疫與安定人心的措施使社會大眾受益匪淺。醫病平台本週也以這主題邀請三位醫師寫出他們的看法：一位剛退休的資深醫師回憶2003年台灣經歷SARS的洗練，並對目前如火如荼的疫情寫出他的看法；一位在美國行醫多年的癌症專科醫師分享目前美國的疫情以及社會大眾的反應；一位資深身心科醫師分享「疫情中的身心安頓之道」。我們更期待可以接到更多的社會大眾與我們分享他們心得。川普身為全球首富國家的總統，他的愚腐、經常發表不實言論及挑撥種族及黨派岐異的行為，早已經是舉世皆知的美國奇觀。因為美國穩固的政治系統，在他三年多來的總統任期，雖然風波不斷，整個國家也就這樣搖搖欲墜地度過來了。川普總統的民調支持率，不管他多少令人傻眼的行為，仍然維持在40－45%。但是新冠狀病毒防疫的敗筆，會不會是川普的阿基里斯脚踵（Achilles’ heel）?這兩天，接連接到台灣親友關心我的安危、又對美國的新冠狀病毒防疫措施到底出了哪些問題感到好奇。我將以醫療工作者親身經歷觀察的美國現象做描述分析，希望從中學習教訓。首先，世界衛生組織將新冠狀病毒感染所造成的疾病定名為 COVID-19，而造成 COVID-19 的病毒叫做 SARS-CoV-2，以別於十多年前造成 SARS 的另一個冠狀病毒。川普持續用「中國病毒」的做法遭到媒體及醫界的指責。我想「武漢肺炎」或「武漢病毒」這樣的名稱雖然好像只是反應整個病情的源頭，應該盡量不要使用，以避免一些陰謀論及有種族岐視偏見的人對飽受疫情摧殘的武漢及整個中國雪上加霜的傷害。川普政府應對防控 COVID-19 疫情的嚴重決策錯誤1.缺乏危機意識2月26日，拜臨床醫師鍥而不捨的堅持，美國證實首例「社區傳播（community spread）」的COVID-19。這位女病人據説已經住院一段時間，病情始終沒有好轉。照顧她的醫師幾度向疾病管制中心 （Center of Disease Control, CDC）請求做新冠狀病毒檢驗，都因為這個病人沒有旅遊史而被拒絕了。終於在醫師的持續堅持下，CDC同意檢驗，證實第一例非國外旅遊感染的COVID-19。當天，全美報告的COVID-19 只有十五例，沒有死亡病例。川普總統在2月26日傍晚首度召開防控 COVID-19 疫情的記者會。但是除了指定彭斯副總統做疫情指揮中心主持人之外，他自拍肩膀，誇讚自己史無前例地禁止所有中國飛美的航班，為美國當時的低COVID-19疫情自居高功。川普總統特地提出每年因流行性感冒（influenza）的死亡人數成千上萬，暗示大眾別大驚小怪。美國流行病學專家指出一旦開始有社區傳播病例， COVID-19 將會在美國大流行。媒體對新冠狀病毒疫情的報導急速地白熱化。川普總統最關心的股票市塲開始像雲霄飛車般暴跌又回漲，他怪罪説是民主黨總統候選人們的社會主義主張，引發市場不安、造成股票下跌。CDC專家指出COVID-19的大流行是必然的（inevitable），問題是會在什麼時候爆發。川普説他不同意這樣的説法；在毫無科學根據下，他説是只要等到四月，天氣轉暖，這個病毒就會奇蹟般地消失了。川普的支持者怪罪COVID-19只是民主黨及媒體藉以搬倒川普政府的騙術（hoax）。川普總統也親自搧動這樣的陰謀論。今天，3月19日，距離2月26日首例社區傳播COVID-19不到一個月的時間，美國的CDC報告病例劇升至超過9,000例，死亡病例149名。股市道瓊工業指數狂跌到低於20,000點。總算，在今天白宮的例行疫情進展記者會上，川普的態度有了180度的大轉變。承認這個流行病可能持續到七、八月，並且做出多項截止病毒傳播的措施，包括關閉酒吧、餐廳、以及各種室內、室外的集會及活動，並且建議大眾迴避任何十人以上的人群。2.缺乏及時檢驗機會美國人跟全世界其他國家的人一樣疑惑不解，為什麼這個全球首富國家，只有有限的SARS-CoV-2檢驗（test kit）？美國是個資本主義社會，卻又是很有法理法治的國家。一個新檢驗工具要經過嚴格的食品藥物管理局（FDA）的要求，才能取得臨床使用執照。之後，檢驗廠商如果沒有察覺到有利的商機，也可能缺乏大量製造的動機。在這種地步狀況下，英明、有遠見的政府應該領導鼓勵檢驗工具的製備，以應不時之需。自從COVID-19在武漢爆發，到美國的首例社區傳播病例，美國有將近兩個月的時間，制定檢驗流程與工具；但是直到今天，SARS-CoV-2檢驗仍然嚴重短缺。許多醫學界傳染病科專家不停疾呼，我們需要大量的檢驗任何有嫌疑症狀的病人，才能有效地隔離已受感染的人，進一步遏止病毒的持續傳播。缺乏及時大量檢驗社會大眾，可能導致美國成為下一個義大利式的COVID-19大爆發的國家。我相信川普政府的缺乏危機意識，是造成美國仍然嚴重短缺診斷工具的主要原因之一。除了檢驗（test kit）不足之外，CDC僵化的規定造成醫師及病人在尋求檢驗時，困難重重。第一個社區傳播病例就是一個很明顯的例子。筆者的腫瘤科診所一位護士最近剛剛從印尼峇里島旅遊回來。她銷假上班十天後開始發燒咳嗽，CDC起初説她並不符合SARS-CoV-2檢驗的條件（不清楚她不合檢驗條件的原因是因為印尼不是疫區，或是她已經回美國兩週之久），但是最後協商的結果，因為她的疾病會波及許多免疫功能受抑制的癌症病人，同意對她做檢驗。果然，她的檢驗結果是陽性。我們的診所在週日上午接獲她的檢驗結果，所有的醫師護士立即動員，與麻州的公共衛生部開會做出隔離所有護理人員及關閉化療中心兩週的決定，通知所有已經約診的病人，並且依據病人病情的急迫程度，安排到其他化療中心接受治療。這位護士週三晚開始生病，週四就醫，一來一往無法立即做檢驗，在沒有結果的情況之下，其他護士也許有人被她傳染、但尚未發病，她們在週四及週五繼續上班治療病人，可能造成更多感染病例。這個事件説明了及時檢驗的重要性。美國社會對COVID-19疫情的反應與作為1.自發性地保持社交距離（social distancing）最近一週內，美國人朗朗上口的一個辭語就是保持社交距離。這是除了勤洗手之外，防止新冠狀病毒繼續傳播的最有效方法。洗手是個人的衛生習慣，人與人之間如何辦到保持社交距離卻不是個人的努力及能力所能成就的。筆者的醫療機構兩週前公佈禁止任何僱員參與任何會議。無法取消的會議報名費用，可以得到全額補貼。兩天前，我就有這麼一個去不成的癌症醫學會議，但是主辦機構也及時因應這個social distancing的需求，讓報名人可以上網的方式與會。我最感到欽佩的social distancing措施是美國職業籃球聯盟在第一個球員診斷COVID-19後，立刻果斷地宣佈中止整個球季的球賽。職業籃球聯盟的經濟損失相信是億萬元不在話下，而他們的舉動也讓其他的運動聯盟相繼跟進。這些舉動完全出自社會責任感，而不是由政府下令強迫執行的結果，是美國一般大眾有公德心的表現。2.我們唯一需要畏懼的是畏懼本身自從COVID-19在武漢蔓延，在美國的中國人開始去藥局及超市搶購口罩、衛生紙、瓶裝水等等。雖然政府及媒體不斷呼籲沒有生病的人不需要戴口罩，所有民生用品也不會短缺，大家卻因為恐慌而一窩蜂地跟著瘋狂搶購。我在美國住了二十多年，第一次看到超級市場的架上被搜購一空的現象。筆者的癌症診所雖然化療中心因為護理人員被隔離的緣故而暫時關閉，但是門診的部分仍然繼續有需要諮詢看診的病人。我的醫師同事當中，卻有幾個人説是「don’t feel comfortable going into the office to work（沒有安全感去上班）」。當一些秘書人員今天照常上班，卻發現幾個醫師不來上班了，士氣受到打擊。他們問，難到我們的安危比不上醫師的安危嗎？我忍不住這樣對我的同事們呼籲。SARS-CoV-2 靠呼吸飛沫（respiratory droplets）傳播，與人保持一至兩公尺的距離，勤洗手，避免揉眼睛、摸鼻子、摸嘴巴，經常清潔桌面、門把、電腦鍵盤，這些手可能觸摸的呼吸飛沫停駐處；如果遵行這些原則，應該就能保護自己也保護別人不受感染。我也這樣與同事共勉。恐慌比病毒更具傳染性。羅斯福總統在1933年就職演説裡的一句鼓勵陷於經濟恐慌的國人的一句千古名言，對今天的病毒恐慌是最好的提醒。「我們唯一需要畏懼的是畏懼本身。（Only thing we have to fear is fear itself.）」結語命運未明的COVID-19 疫情，全世界可能陷入經濟蕭條，許多人可能破產失業。在這樣烏雲密佈的氛圍，我看到的曙光是我們學習養成了自身保健的良好習慣，也看到許多溫暖人心的小故事，例如義大利歌劇男高音在陽台高歌，娛樂鼓舞被禁止出門的苦悶鄰居；餐廳免費提供並送餐點到被隔離在家的老人家；房東自動取消被迫暫停營業的商家的租金，好讓業主及他們的僱員不至於面臨破產或失業；美國職籃明星球員捐錢支助因為球季中止而面臨失業的球場清潔工的生計。一個新的口號誕生了——「socially connected」。在這個艱難的時刻，雖然我們在肉體上採取隔離（social distancing），心靈及精神上要比平常更加的親密。希望這個橫掃全球的疫情不會造成永久的國界封鎖，而是教導我們合作互助才是防疫更有效的手段。
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2020-03-21 橘世代.好野橘
「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法
面對人生下半場，橘世代的理財以穩健安心為主，熟齡者的理財交流社團「好野橘」提供各種趨勢觀察與分析，讓大家在社團內輕鬆安穩談理財，打造屬於自己人生2.0的退休現金流！特別邀請理財達人分享適合熟齡的理財之道，以「理財要趁早」的精神，歡迎大家加入社團，多多互動與交流！3步驟持續累積資產陳重銘／正式高職教師，靠存股6年內存到300張股票，人稱「不敗教主」理財重點在於「持續累積資產」，可透過開源、節流、持續買進資產3個步驟來實現。投資前應該先擁有理財知識，才能用知識和錢來賺錢；也應該善用複利的效果，將拿到的股利再投資，威力大過原子彈。3種保險是基本保障劉鳳和／從事保險經紀人十多年，大力倡導「平民保單」概念，被稱「平民保險王」買保險最基本的3原則是「保費低、保障高、理賠明確」，意外險、壽險和癌症險是每個人都應具備的基本保障。購買保險建議以定期險為主，因為終身險保費昂貴，可將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。存錢比投資還要重要上流哥／股齡19年的退役基金操盤手，崇尚價值型投資操盤公募基金9年以來的心得是：「存錢比投資更重要」。現代人理財計 畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。穩定領股息非賺價差施昇輝／知名暢銷書作家，著作範圍包括投資、旅遊、勵志，人稱「樂活大叔」「橘世代的理財，最推薦領股息而非賺價差」，存股獲得的股息屬於確定收入，適合退休族。可參考台積電、台塑、兆豐金等，獲利穩定、「大到不能倒」的產業龍頭；若不會選股，可買強調「高股息」的指數型基金。退休族適買債券投資怪老子／40歲才開始學理財，擅長用EXCEL做財務分析，找價值投資標的定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資能簡單化。退休族適合債券投資，因為「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。避開酒肉朋友拒絕卡債狄驤／兩岸資深投資人，目前專職寫作，是擁有百萬點閱率的人氣作家想要擺脫存不了錢的貧窮體質，應該從三不開始。第一，避開酒肉朋友；第二，減少不必要的生活支出，如高價手機、精品包等；第三，「不要負債」，卡債、車貸、房貸都應該視需求量力而為。看更多報導：《橘世代》【關於更多理財心法↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！。挑股就像挑老公 好體質避開股災重創。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-20 橘世代.好野橘
挑股就像挑老公 好體質避開股災重創
最近全球股災肆虐，不少投資人手中股票套牢只能「捶心肝」。但並非每個專家都那麼悲觀，《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena 楊倩琳認為，只要挑到年年穩定配息的好股票，短線套牢也不用太擔心，就當作「借錢」給好公司，用配息來彌補短期損失的心理壓力。資產多元配置 避開股市重創新冠肺炎 (武漢肺炎) 疫情引發全球經濟衰退疑慮，歐美股市重挫，連股神巴菲特都損失800億美元，投資人更是難以倖免。楊倩琳對於這次的股災顯得老神在在，因為她的投資遍及股票、ETF、外幣還有藝術品，提前做好資產分配下得以避開股市的重創。此外，也因為天天都接觸大量投資資訊，所以她早有警覺股市過熱的訊號，在過年前後、台股萬點附近時，就陸續減碼手中持股，減碼手中股票到3成以下。最重要的是，楊倩琳認為，她以挑老公的嚴格眼光來挑股票，所以選到的標的都是好股票，雖然面臨短期的價格走跌，但未來隨疫情過去，時間會給價格一個公道。她提出一個「好老公股票選股法」，以三高一低為挑選法則。好老公選股 找出抗跌個股好老公選股法指的是，EPS高（連續五年大於1元）、ROE高（連續五年高於10%）、殖利率高（連續五年高於4%到5%）以及低基期四個特點。這樣選出的標的，體質強健，表現也多半相對抗跌，就算短線股價超跌，但還是可利用股利來彌補心理壓力，避免不理性的錯砍股票。對於今年因為疫情引爆的股災，楊倩琳認為，也是一個撿便宜的機會，可以趁現在好好做功課，選出適合的股票標的，以她來說，從出社會到現在，每天睡前都會留10分鐘，給自己一個 ”Money time”，看一些投資的書籍、文章或雜誌等等。因為她始終相信「時間會放大好習慣和壞習慣的差距」。【存股達人精選特集↘↘↘】。小資族輕鬆學存股！報稅更有利。疫情成轉機？存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主，存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-19 橘世代.好野橘
亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」
新冠肺炎疫情擴散衝擊市場信心，想要頂住這股逆風，短期間的投資策略應側重防禦力，建議從強化債券部位作起，而綜觀各類債券資產，可從「高債信等級」、「低波動度」及「低相關性」三點切入，透過全球債券、美國政府債GNMA及伊斯蘭債，建構防禦鐵三角。首先，在高債信等級方面，只要求是政府債還不夠完整，最佳方式是佈局精選成熟與新興國家當地公債的全球債券型基金，以富蘭克林坦伯頓全球債券基金（本基金之配息來源可能為本金）為例，目前策略已調整近似2008年金融海嘯的防禦配置，透過靈活的匯率避險策略與放空美國公債，提前因應可能面對的市場變數，而投組中約五成的高債信品質新興國家當地公債，也顯示防禦優先下亦不忘收益機會（註）。其次，低波動度的債券首推美國政府債GNMA，統計2000年以來，美股出現重挫之際，該類債券受惠保守資金進駐，表現穩健甚至逆勢上漲，而國內佈局相關券種的基金如富蘭克林坦伯頓美國政府基金（本基金之配息來源可能為本金），其投資標的超過上千檔GNMA（政府國家抵押協會）保證的房地產抵押債，波動風險大幅降低，又擁有美國政府信用擔保，債信品質佳。再者，當各市場彼此連性增強下，要分散風險，須低相關性的資產相助。其中伊斯蘭債券不只因受惠當地伊斯蘭金融機構強勁的需求支撐，在面臨國際重大事件包括當前的新冠肺炎疫情時多能展現優異的防禦特性，此外，以道瓊伊斯蘭債指數為例，側重於波灣地區債，佔比約有六成（截至2020/1月），和股、債、商品的相關性普遍較低。持續定期定額 養"金"蓄銳富蘭克林坦伯頓固定收益團隊投資長桑娜．德賽分析，此次疫情對中國經濟、全球觀光旅遊與供應鏈帶來衝擊，惟股市這一波下跌主要是反應疫情造成的經濟擔憂，部分則是反映先前評價面過高，而目前尚未有景氣反轉的訊號。市場沒有永遠下跌，專家建議投資人冷靜以對，趁勢把握低點進場的機會。本基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外，與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險，而因市值及制度性因素，流動性風險也相對較高，新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動，投資人於獲配息時，宜一併注意基金淨值之變動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站，投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱本基金經金融監督管理委員會核准，惟不表示絕無風險。本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。主管機關核准之營業執照字號：101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話：﹝02﹞2781-0088 傳真：﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-03-18 橘世代.好野橘
不畏股災畢業潮！投資訣竅靠這招
新冠肺炎(武漢肺炎)疫情愈來愈嚴峻，造成全球經濟同步動盪，市場走勢上沖下洗，甚至出現股市、匯市、原油、黃金價格同步走跌的情勢，不少投資人宣布從股市中畢業！財經部落客蔡志誠 (PG財經筆記) 認為，以長期操作的策略來說，近期的股市大跌反而是很好的時機點，應該維持操作紀律，少看盤才能穩住軍心。股市畢業潮 紀律投資才能長久3月以來美股出現暴漲暴跌，罕見出現3次熔斷，過去1個月大跌近30%，台股跌幅也達將近2成，指數跌破萬點，投資人哀鴻遍野，不少人發出「畢業文」，宣布黯然離場。另一部分還在場上奮鬥的投資人，則好奇地問「現在可以再加碼嗎？」對於股災來襲，操作上應該如何應變？《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者蔡至誠淡定地說「完全不需要擔心」，不禁讓人好奇，為什麼面對股災還能不被影響。原來警察出身的蔡至誠，從大學開始在警校的訓練下，養成了良好的紀律和沉穩的性格，這讓他在動盪的股市中，能臨危不亂的原因之一。然而，淡定操盤的最大原因是，蔡至誠採「被動式操作」定期定額投資ETF，以長期投資為目標。因此，不僅股災時不用擔心波動，平時也不太需要看盤，看盤也只是關心一下ETF狀況「20秒就看完了」。他認為，論投資就該先訂定目標，他的投資都是長期投資，5年、10年甚至20年為目標，所以這種1、2個月的大幅震盪，並不會影響到他的操作紀律。靠著這樣的策略，從2016年開始投資ETF，不到30歲就累積滾出400萬的獲利。到現在仍每個月定期定額1000元買進台灣50ETF(0050)，將獲利的部分專門作為旅遊或購買3C產品的用途。下跌是常態而非病態對於近期的股票拋售潮，恐懼吞噬了投資人的理智，在大漲大跌中，停損的人擔心砍錯股票；不停損的人直接看著股票被套牢，緊張得吃不飽、睡不好，這是散戶最常見的心理狀態。蔡至誠認為，股市下跌是常態，連菜價都會波動了，股票的漲跌更是正常不過的事。如果確定了策略，就不要輕易動搖，投資前應該先做好資產配置，最基本的搭配是，全球股票型ETF加上全球債券ETF，達到成長兼抗震的效果。「其實，投資ETF的人都是比較謙卑的人。」蔡至誠解釋，洞悉股票市場的高手很多最後都選擇被動式投資，因為人的智慧很難打敗大盤。但並非所有ETF都是適合的選擇，像是他就不會買反向、2倍槓桿的ETF，風險太高、難以掌握，反而違背他原本的投資策略。【股災來襲 該如何面對？↘↘↘】。不用擔心股災 會計師靠債券ETF固定領現金。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做。防疫投資術 大幅下跌反是進場機會？。疫情成轉機？存股達人公開「危機入市」投資攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-16 橘世代.好野橘
要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資
「喜歡嗎？爸爸買給你。」一句經典的樂透彩券廣告詞，深植現在六、七年級的心。在少子化的趨勢下，父母多半會滿足子女的需求，但給足了物質條件，是否記得也給足孩子正確的「金錢觀」？財經作家孫悟天透露，小學的兒子在他的教育下也開始「存股」，原本想跟風買遊戲機，還被兒子「訓斥」，應該省下來存股，顯示幫小朋友建立富腦袋，愈早愈好！不投資 = 放棄變有錢人的權利「如果不投資，錢只會愈存愈薄！」，《存股輕鬆學》作者孫悟天分享，現在的定存利率太低，如果不做任何投資，放在銀行的錢只會被通膨怪獸吃掉。30年前，定存利率9%，放1000萬存定存，一年利息有90萬，一個月可領7萬多元；現在銀行定存利率都在1%上下，同樣的錢放定存，現在一個月只能拿到8000多元。因此，他下了一個註解「不投資是放棄變成有錢人的權利，等於在慢性變窮。」有感於通膨和低利率環境，孫悟天對於下一代的金融教育非常重視，所以很早就開始為小孩建立投資的觀念。包括念小學的兒子和念高中的女兒，都已經是小小股民，持有第一金(2892)的股票，都是靠他們的零用錢和壓歲錢買進。雖然兒女持有股票的張數不多，但每年的配息都會撥給他們當零用錢，讓他們對存股的好處更有感。有趣的是，前陣子孫悟天曾想跟風，買下近萬元的遊戲機Switch，卻被小學的兒子「唸」了一頓。「買Switch是消費，如果把1萬元省下來，還可以買將近500股的第一金，之後還可以每年配息給我，這樣不是很好嗎？」兒子反過來勸孫悟天，讓他決定放棄Switch改買第一金股票。從外送講到汽車 天天都有理財課孫悟天的家庭理財教育，不在教室和學校，而是從日常生活中教理財。他舉例，有天跟女兒在車上看到Uber Eats，藉機上了一堂理財課。「做美食外送的人，是花時間在賺錢，一天最多只有24小時可以工作。但懂投資的人則是花錢買別人的時間，持有別人公司的股票，由員工幫公司賺更多的錢。」他認為，教小孩理財的時候，必須讓他們了解，消費和投資的差異。以買車這件事來說，如果高價品牌汽車可以彰顯你的品味，促使在談生意時更容易成交，那就是一筆划算的投資；但如果只是買來炫耀，對工作上沒有幫助，那就是消費。利用簡單、生動的例子來教育小孩，讓兒子、女兒在同齡的孩子中，有更正確的理財知識和金錢觀，對下一代來說，成為無形的財富資本。【存股達人精選特集↘↘↘】。小資族輕鬆學存股！報稅更有利。疫情成轉機？存股達人公開「危機入市」投資攻略。從流浪教師到不敗教主，存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100% 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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