2025-09-05 養生.聰明飲食
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2025-09-03 醫療.骨科．復健
習慣早餐不吃且晚餐太晚？大型研究提醒當心骨折風險暴增
早餐是一天中最重要的一餐，這句話可能又添了幾分科學依據。根據近日發表於《內分泌學會期刊》(Journal of the Endocrine Society)的研究，不吃早餐與過晚晚餐的飲食習慣，與骨質疏鬆性骨折的風險增加顯著相關。什麼是骨質疏鬆症？骨質疏鬆症是一種使骨骼脆弱的疾病。它會使骨骼變得比正常骨質密度更低。骨質疏鬆症患者更容易骨折。骨鬆會使任何骨骼更容易骨折，但最常受影響的骨骼包括：．髖部（髖部骨折）．手腕．脊椎（椎骨骨折）該項研究分析了來自日本全國超過92萬名20歲以上成人的健康檢查與醫療保險理賠數據，是目前探討飲食時間與骨骼健康關聯性中規模最大的研究之一。飲食習慣影響骨折風險研究團隊發現，相較於有規律飲食的人，經常跳過早餐的人，其因骨質疏鬆導致骨折的風險上升了18%。若一個人習慣在睡前短時間內進食晚餐，風險也增加了8%。而同時具備這兩種不良飲食習慣的人，骨折風險則上升至23%。此外，吸菸習慣也與骨折風險增加有關，每天吸菸者的骨折風險上升約11%。研究亦指出，缺乏運動、長期飲酒、以及睡眠品質差等生活習慣，也可能對骨骼健康造成負面影響。研究作者表示，不良飲食習慣往往伴隨其他不健康的生活型態，例如久坐、抽菸與睡眠不足，這些因素可能進一步放大骨骼受損的風險。而不吃早餐者通常也攝取較少的鈣與維生素D，進一步削弱骨骼密度。另一方面，晚餐過晚可能會打亂人體生理時鐘，影響骨骼代謝與荷爾蒙分泌，進而促進骨質流失。這也說明骨質疏鬆不僅與營養有關，更是一種生活型態疾病。預防骨折從調整作息開始整體而言，該項研究提醒我們，預防骨質疏鬆不能只靠補充鈣與維生素D，規律的生活作息與健康的飲食時間安排同樣重要。作者強調，未來需要更多針對早餐與晚餐時間的介入性研究，以進一步了解飲食時間對骨骼健康的長期影響。對於想維持骨骼健康的現代人來說，或許早起吃頓營養早餐，比你想像的更重要。【資料來源】．Skipping Breakfast? Beware Broken Bones, Study Says．Cleveland Clinic: Osteoporosis
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2025-08-28 退休力.理財準備
64歲退休夫結婚紀念日「吃速食店慶祝」妻淚：年收百萬享受生活錯了嗎？
隨著退休年齡逼近，許多夫妻面臨享受當下和為未來存錢之間的拉鋸戰。一對日本夫婦經濟狀況並不差，還有退職金可領、也有穩定的年金收入，但在消費與節約之間的價值觀差異，正他們的婚姻出現了新的矛盾和衝突。《THE GOLD ONLINE》報導，日本62歲的鈴木裕子（化名）結婚38年，明年64歲的丈夫明男（化名）即將退休，日前即將迎來結婚紀念日，裕子和丈夫提議出去吃頓飯，明男也欣然同意。原本裕子心裡還有點小期待會是好一點的餐廳，但最後帶她去的竟然是平常常去的速食店，雖然不會說不好吃，但裕子突然覺得好難過，當下連笑著說「謝謝你」都做不出來，事後談起這事還會難過到眼眶泛淚。年收500萬日圓生活寬裕 丈夫卻仍捨不得花錢明男是一位認真的男人，年輕時努力工作，辛苦養育孩子，如今孩子們已經獨立，他也將卸下職務，年收入約500萬日圓（約新台幣100萬元）。孩子獨立、房貸也還清，家計終於不再吃緊。裕子表示，以前孩子教育費、房貸壓力大，省吃儉用是理所當然，但現在為什麼還要這麼拚命節省？先生再過一年就退休，據說會有大約2500萬日圓（約新台幣500萬元）的退職金；65歲之後鈴木夫妻每月還能領到30萬日圓（約新台幣6萬元）的年金。裕子感嘆這些年一直克制欲望、拼命工作，現在稍微享受一下生活，應該不會被天打雷劈吧？裕子以前很愛旅行，即便只是近郊泡個溫泉也心滿意足，但只要提到出遊，明男就搖頭拒絕。夫擔憂將來不可測的恐懼 陷入一味存錢的窒息感明男的理由總是很現實：「誰知道未來通膨會怎樣？」、「房子維修、家電換新，可能隨時需要一大筆錢。」、「老後才是最難預測的時期，現在必須拼命省」。裕子希望偶爾放縱一下，明男總會冷冷回一句：「就是因為那『偶爾』，才會讓家計出問題。」對裕子來說，一頓好一點的晚餐或一次短途旅行，不過是「享受生活」；對明男而言，卻是「浪費」與「危險」。隨著退休日逼近，兩人對於金錢的價值觀鴻溝似乎越來越大。裕子坦言：「我很感謝先生，多虧他，我們的老後不會陷入經濟困境。我也理解他擔心有一天若先離開，我只能靠自己的年金過活。但健康的時間是有限的。如果接下來的人生只是為了存錢、什麼都不敢做，光是想像就覺得窒息。」老後長路 價值觀差異更顯放大根據日本公益財團法人生命保險文化中心《2022年度生活保障調查》指出，夫妻兩人老後最低限度日常生活費平均每月需要23.2萬日圓（約新台幣46400元），如果想過「比較寬裕」的老後生活，則每月需要37.9萬日圓（約新台幣75800元）。以鈴木夫婦每月30萬日圓的年金收入來看，如果想偶爾去泡溫泉、在高級餐廳慶祝紀念日，資金確實會出現缺口；即使再加上2500萬日圓的退職金，扣除每月赤字、偶爾的享樂支出，以及可能的房屋維修、家電更換、物價上漲、醫療與長照費用，這筆錢其實很快就會被消耗殆盡。64歲的明男清楚知道，即將邁入老年是眼前的現實，他多年來為家庭辛苦工作，當然不想輕易看到辛苦積攢的資產縮水。裕子希望活在當下，明男則想為未來未雨綢繆，兩人誰也沒錯，但人生百年時代，退休後的生活其實很長。如果一味地省吃儉用、錯過了健康時光，反而可能在無形中拉開夫妻間的心理距離。未來，夫妻間更需要的，或許不是誰說服誰，而是學會彼此理解、找到平衡點。既能安心迎接老後，又不忘享受當下。
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2025-08-27 退休力.理財準備
存到千萬才能退？專家破常見退休3迷思，具體建議教你應對長壽風險
在邁入高齡化社會，關於退休的討論，似乎總圍繞著一個核心焦慮：「我到底要存多少錢才能退休？」新聞媒體、理財講座中，不時可見「退休要存三千萬」、「資產2千萬提早退休」、「退休金要存1億才夠花」……這些聳動的標題與公式化的建議，常讓人陷入對數字的追逐與對未來的恐懼之中。 但事實是：退休不是一場只看數字的比賽，而是一場生活選擇的練習。退休常見3迷思以下是三個常見的退休迷思，結合真實案例與實務建議，協助你擺脫焦慮與誤解，重新掌握屬於你自己的退休藍圖，活出一個更自由、更精彩的選擇。迷思一：退休金一定要存到xxx萬才夠退休金需求因人而異，重點是生活方式與支出規劃。坊間流傳的「千萬退休金」數字，往往是基於籠統的假設，忽略了個體差異。每個人的生活習慣、醫療需求、興趣愛好、居住地區乃至於對退休生活的想像都截然不同，因此，一個放諸四海皆準的退休金數字，本身就是一個誤區。真正的關鍵在於，你希望退休後的生活樣貌，以及這種生活所需的每月支出是多少。建議：1.釐清退休生活樣貌：與其執著於一個龐大的總金額，不如先描繪出你理想中的退休生活。不同的生活模式，對應著不同的開銷。仔細估算退休後每月的必要花費項目（如食、衣、住、行、醫療）與非必要支出（如旅遊、娛樂、學習），這將是你計算退休金需求最實際的基礎。例如，若預計退休後每月開銷5萬元，一年就是60萬元。如果預計退休後還有20年的壽命，就需要1200萬元，這還不考慮通膨和投資收益。2.善用「4%法則」：「4%法則」是一種退休金提領策略，意思是退休後每年從退休金總額中提領不超過4%，以確保退休金在長期內不會耗盡。例如，如果預計每年需要60萬元生活費，那麼根據4%法則，所需的退休金總額約為1500萬元（60萬 ÷ 0.04 = 1500萬）。但這個法則並非絕對，它基於美國股市過去的表現，且未充分考慮通膨與市場波動的影響。在低利率、高通膨的環境下，4%法則可能需要適度調整，例如下修至3%或3.5%。3.提早規劃，定期檢視：退休規劃是一個動態的過程，越早開始規劃，你將擁有越多的時間來累積資產，並利用複利效應的力量。同時，隨著人生階段的變化（如結婚、生子、健康狀況改變），你的退休目標與需求也可能隨之調整。因此，建議每年至少一次定期檢視你的退休規劃，評估進度，並根據實際情況進行調整。這包括重新評估預期開支、投資組合表現以及對退休生活的想像。迷思二：退休了不再工作，不再創造收入電影《高年級實習生》中的70歲主角Ben，在經歷退休、喪偶後，因為害怕寂寞，他嘗試做許多事情，包括環遊世界，學中文、烹飪…等去填補這個空缺，但卻徒勞無功。直到他看到某間新創電商公司招募高年級實習生，他決定主動學習並應徵，開啟了自己的銀髮族實習計畫，透過工作幫助自己找回了對生命的熱忱，也提供年輕的老闆在公司管理的建議。這部電影雖然是2015年上映，在2025年的今天，高齡者再就業已是普遍現象。同時政府也已頒布「中高齡者及高齡者就業促進法」，給予企業諸多補助去聘僱中高齡工作者。這正體現現代退休的新樣貌：你可以選擇再投入一份有意義、有彈性的工作。建議：1.探索第二人生：退休是一個重新探索自我、實現未竟夢想的絕佳時機。你可以利用這段時間，培養過去因工作繁忙而無暇顧及的興趣，例如學習繪畫、樂器、烹飪，或是投入志工服務。這些活動不僅能豐富你的生活，也可能意外開啟你的第二職涯。許多人在退休後，將興趣發展成事業，例如退休教師成為旅遊部落客，退休工程師投入手工藝創作，都證明了退休後的人生充滿無限可能。2.彈性工作模式：退休後的工作模式可以非常彈性，可以選擇兼職、顧問、自由工作者，甚至成為志工。例如，你可以利用過去的專業知識，擔任企業顧問，提供諮詢服務；或是加入非營利組織，貢獻你的時間與經驗。這些彈性工作不僅能為你帶來額外收入，也能讓你保持與社會的連結，避免退休後可能出現的失落感。3.保持學習與社交：保持學習與社交是維持退休生活品質的關鍵。退休不是「什麼都不做」，而是有選擇地「做想做的事」。迷思三：長壽是風險，老的時間太長，錢不夠用「壽命延長、錢不夠用」是許多人的焦慮來源。尤其面對醫療與長照費用攀升，活得久彷彿變成「拖累下一代」。在《100歲的人生戰略》一書指出，現代人可能活到100歲以上，傳統的人生三階段：求學→就業→退休，未來將不復存在。取而代之的是多階段、多轉換的流動人生。2017年蘋果公司的開發者大會，當時82歲的若宮正子是全球年紀最大的程式開發者，以及蘋果執行長庫克口中「為大家帶來勇氣」的人。40多年的銀行員生涯，62歲退休後負起照顧年邁母親責任。在58歲快退休前，為避免自己日後與社會脫節，買一台電腦，學習軟體應用設計，從此開啟了她的數位世界。現年已90歲的若宮正子，仍精神奕奕地受邀到世界各地演講，展現了活到老學到老的精神。台灣現在也有「熟齡網紅」的培訓課程，讓人生下半場，活得精采。建議：1.建立多元現金流來源：為了應對長壽風險，單一的退休金來源可能不足。建議在退休前或退休後，積極建立多元化的收入來源。包括：年金、被動收入(如房租收入、現金/股票股利、債券利息…等)、斜槓收入。2.資產配置多元化：透過多元化的資產配置，將資金分散投資於不同類型的資產，如ETF、股票、債券、房地產…等，可以有效降低整體投資組合的風險，同時仍能參與市場成長。不要過於保守只放在定存，或追求高報酬投資工具，而是以「穩健增值」為目標。3.重視健康投資：沒有健康的身體，再多的退休金也無法享受。因此，在退休規劃中，務必將健康投資納入考量。包括：醫療保險、規律運動與健康飲食、及定期健康檢查。退休規畫不僅止於金錢的累積退休，不是一場被迫的終點，而是一個充滿無限可能的全新起點。透過打破「存夠錢才能退休」的迷思，重新審視你對退休的定義，你會發現，退休規劃遠不止於金錢的累積，更關乎你對未來生活的想像、對自我價值的實現，以及與家人、社會的連結。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-08-26 養生.家庭婚姻
47歲女子出軌意外懷孕「兒子和孫子成了同學」小孩氣到斷絕關係
近年來，高齡生育已不再罕見。根據日本厚生勞動省最新的《人口動態統計（2024）》顯示，全國40歲以上生產的女性約有4萬5,200人，其中45歲以上的產婦更達1,733人。日本產婦人科醫會的調查也指出，35歲以上生產的比例已超過總體的三成。專家表示，晚婚與晚生使得「高齡出產」逐漸常態化，雖然高齡生育意味著父母往往經濟狀況更穩定，但同時也伴隨較高的母體與胎兒風險，包括流產、妊娠高血壓、糖尿病，以及新生兒染色體異常等。「社會不再特別標籤高齡產婦，但醫學風險與心理壓力確實存在。」除了自願的選擇，不少高齡妊娠其實是「預料之外」。由於日本避孕方式仍以保險套為主，口服避孕藥普及率低，不少女性在40歲後誤以為「不會再懷孕」，因而導致意外受孕。孫子和兒子同班日本有個真實案例，一位47歲女子正獨自撫養2歲的兒子。但在她生命中，還有兩個已經成家的孩子，一位28歲的女兒與27歲的兒子。她20出頭便成為母親，離婚後一路撫養孩子成人，甚至已經抱孫。「沒想到45歲時意外懷孕。當時和小我10歲的男友感情不穩，又因情緒低落而接觸了其他男性，甚至一度不知道孩子的父親究竟是誰。」她坦言，發現懷孕後，曾考慮人工流產，但在聽到胎兒心跳的瞬間，決定生下來。但她的決定也讓家庭陷入裂痕。因為就在同一年，女兒也懷孕了。結果就變成「母親的兒子」與「女兒的孩子」成為同輩，甚至是同班同學。「女兒和兒子都懇求我不要生，甚至因此與我斷絕來往。我知道避孕沒做好是我的錯，但當時真的無法放棄。」她說，如今雖然享受著2歲兒子的天真可愛，卻也承受著與子女疏離的孤獨感。高齡懷孕的不只是醫學風險另外，她也表示雖然兒子很可愛，但和年輕時帶孩子的感覺完全不同，體力感覺更吃緊了，也常感到孤單。專家提醒，高齡懷孕不僅是身體挑戰，更可能帶來心理與家庭層面的衝擊。專家指出：「在這樣的年齡生育，往往與家族的世代交錯，例如同時扮演母親與祖母，會產生角色上的混亂。除了醫療支持，更重要的是伴侶與家人的理解與陪伴。」在高齡妊娠日益普遍的社會裡，每一個選擇都沒有標準答案。母親的人生是她自己的，但家人的情感也是真實存在的牽絆。如何在風險、責任與親情之間取得平衡，仍是許多家庭不得不面對的課題。
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2025-08-25 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／好奇海豚有進步 後天努力再補足
台灣已進入少子化的社會，不過，步入老年生活，是每個人必經的過程，我在前幾年和現在做的退休力測驗分數相差不大，分數從50分進步到54分，都是屬於「好奇的海豚」。 在教職的路上，有許多的甘苦談，經歷過的挫折都變成了我的養分，也讓我體會到，在這個多變的職場上，真的要有其他的專長，面臨工作上突發的變數時，另一項專長就能變成幫助自己渡過難關，也激發出我想寫作的動力。「上天如果將這扇門關上，就會留給你另一扇窗。」其實不是每個人的人生都那麼完美，有時候早點遇到挫折，反而會讓一個人認清自己的優缺點在哪裡，進而找到自己人生的道路，寫作是我想走的道路之一，希望到老仍然有源源不絕的靈感。我的自在獨立和活躍好學部分，落在40分左右，但還能夠透過後天努力補足，生活中的步調不是快就好，而是要取得一個平衡點，相信只要用心，仍然能將事情做到完美。之前買的保險，讓我從排斥到現在的接受，因為已經感受到它在我需要時，成了我的護身符，至少到老時，還能因為手中的保單而減少一些醫療費用的負擔。到老時會面臨的問題很多，海豚是我喜歡的動物之一，在我還有能力時，希望能像海豚一樣，對事物永遠充滿活力與好奇，也用心的去探索這個美好世界。
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2025-08-24 名人.林靜芸
林靜芸／如何陪伴病人----兩個極端故事的啟示
個性拘謹保守的佩佩，是醫學中心的護理長，60歲退休之後與最要好的小學同學重逢。同學鬼靈精怪，兩人成天黏在一起，讓佩佩的生活添了歡樂。尤其同學帶她出國，玩熱氣球、高空彈跳等等，是終身難忘的體驗。但同學有糖尿病，偏又愛吃甜，65歲時因為生意上的壓力，血糖飆高，加上躁鬱症，整個人倒了下來。佩佩義不容辭站到第一線作照護。她換掉主治醫師，調整用藥。為了降血糖，她三餐控管同學伙食。同學躁症發作時，她陪在身邊不准同學亂花錢；同學鬱症發作躺在床上，她硬把同學押到公園走路。佩佩努力了半年，同學總算穩定下來，正常上班。但是卻切斷所有與佩佩的聯絡，旁人無法理解同學的不近人情。過了許多年，同學才說出，佩佩的照顧讓他痛苦不堪，唯有切斷友情才能脫離魔掌。相反的，珍珍子宮癌術後，追蹤五年，醫師宣告她抗癌成功時，她最想感謝她的直屬學長。珍珍大學念的是材料系，但因愛玩，化學差點當掉，學長幫她惡補還求助教讓她補考。畢業後兩人都進了電子業，學長在新竹，珍珍在台北。珍珍被診斷癌症時才剛二婚，丈夫害怕見血。珍珍擔心被嫌棄，不敢要求先生陪她去手術，決心獨自應付。但她還是聯絡了學長。學長在手術前一天專程上台北，陪珍珍去廟裡拜拜，之後邀她去關渡走淡水河步道。兩人聊天不知不覺走了四個小時。當晚珍珍睡得很好，之後不管住院或手術，珍珍滿腦子觀音山、淡水河以及紅樹林的藍天白雲，心中沒有懼怕，最終平安順利出院。術後第一次回診，醫師宣布需要預防性化療，想到自己會掉髮，珍珍忍不住奔往新竹找學長。學長直白回答：「癌症須要化療，可我已幫你安排兩個月後來公司演講，現在怎麼辦呢？」珍珍很氣學長沒半點安慰，可是前往學長的公司演講一直是她的夢想，這個安排反而讓她燃起鬥志。最終度過化療，也完成自己滿意的演講。接下來的日子，二人生活中各就各位。珍珍手術後失去子宮及卵巢，對於自己是否迷人有很大的疑問。可每次撞見，學長總熱情的誇她「妳好漂亮」，「怎麼身材也能維持那麼好呢」，靠著學長的鼓勵，珍珍的身體及信心恢復。癌後五年，她最感謝的是學長不著痕跡的支持。網路上有許多文章教人如何陪伴病人，還列出陪病人聊天的NG用詞，例如：怎麼拖這麼久才發現呢！怎麼氣色這麼差？你確定你的醫師會治療你的病嗎？美國護理學會理事長甘迺迪副教授認為，陪伴病人重要的是「支持」，最簡單的就是開始對話。但對話應該由病人啟動，例如病人抱怨躺著全身痠痛，陪伴者問：「我可以如何幫忙呢？」引導出陪伴病人起床走走的行動。此外陪伴者可以表達自己能做的小差事，例如「幫忙接送小孩、遛狗」等等，重點是讓病人知道你關心他，隨時願意挺身而出。親友生病，有些人會每天傳LINE詢問狀況，或是傳達最新醫療資訊，雖是好意卻造成病家壓力。比較保險的作法是快遞個小點心、用LINE傳笑話、分享美好的回憶等等，參考前面兩個例子就可以瞭解，不打擾的支持才是最好的陪伴。
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2025-08-22 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／暖男水豚變獅子 財務準備待加強
測驗退休力，盤點過去一年的變化，我從暖男水豚，化身為精神抖擻的王者獅子，高興之餘，也從中看出需要努力的方向。健康是待加強項目，我決定挑戰不擅長的運動：排舞。剛開始像兩隻腳在打架，聽不懂華倫步、水手步、3點鐘方向這些術語，一轉圈就面對大批同學，尷尬萬分，難免想放棄，幸經同學熱心指導，努力練習後，也漸入佳境，現在已經可以享受音樂的妙曼，翩然起舞。同學間不時互相關懷，分享生活趣事，身心都得到療癒。除了飲食均衡、運動外，我也努力建立良好的睡眠習慣，睡前不滑手機，飲用溫熱牛奶。翻閱副刊輕鬆溫馨的文章，是沉澱心情的好方法。拋開心中所有雜念，為進入夢鄉做好準備。一夜好眠，精神飽滿，歡欣迎接美好早晨的來臨。退休力最弱的一環，是財務準備不足。由於性格保守，不善投資理財，一向只採定存或儲蓄型保險的方式。日前幸運有機會重拾教鞭，學員都是成熟的上班族，人人求知若渴，他們學習態度熱切，課後仍不斷提出疑問，鼓舞我要不斷進修上進，在操作電腦上，也教我一些使用小技巧，真的是教學相長。當然，教學的收入，也會對財務有所改善。只要肯「活到老，學到老，少煩惱」，充實健康過好每一天，就可以開心做一隻安步當車、享受簡單生活的獅子了。
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2025-08-22 養生.家庭婚姻
如何避免手足為了爭遺產撕破臉？會計師曝父母留下「看不見的財產」是關鍵
許多家庭在面臨遺產分配時，常因分配而引發爭執。專家提醒，真正影響繼承關係的，往往不是金額，而是情感。日本會計師天野隆指出，除了提前做好節稅與繳稅準備外，父母若能在生前留給孩子「看不見的財產」，反而能讓家庭更和諧。財產均分不代表不會起紛爭遺產繼承能否順利，有三大關鍵：「不為遺產爭執」、「做好節稅」、「確保財源充足」。父母在安排財產時，最需要注意的一點，就是要特別照顧到未來可能較弱勢的孩子。舉例來說，如果父母經營一間診所，兩個孩子中只有一人是醫師，那麼診所的土地、建物、醫師地位與名聲，幾乎都會交給當醫師的孩子。這時，必須對另一位非醫師的孩子給予更多關懷。天野隆表示，在協助立遺囑時，他們會建議父母不只在財產上分配，更要在情感層面留下溫暖的話語。例如在遺囑中寫下：「我以你善良、朋友多為榮」，讓孩子感受到被重視。這樣的「心情照顧」往往能減少爭執，即使財產分配不完全均等，孩子也更容易接受。父母具現化的親情能讓繼承更順利有一個案例最能體現親情的重要性。某位父親在生前以女兒為受益人投保了一份壽險。原因是多年前父親生病住院時，第一個趕到病房照顧他的就是女兒。父親深受感動，甚至再次聯絡保險業務員，額外再投保一份壽險，希望給這位女兒更多保障。女兒後來知道這件事時，淚流不止。父母表現出的照顧，比金錢更能撫慰孩子。因此，生前多與孩子溝通、留下感謝與愛的話語，比單純的財產分配更能避免爭端。手足爭產的真正原因：比較兄弟姊妹之間的爭執，常源於長年「被比較」的心理陰影，像是小時候經常被父母拿來與兄弟姊妹比較，或是在學校或親友口中，不斷聽到「你姊姊比較優秀」之類的話。雖然成年後可能淡忘，但在分配遺產時，舊傷口會被重新撕開。為了「討回公平」或「證明父母的愛」，很容易導致爭執。天野隆主張，兄弟姊妹不該是競爭對手，對於繼承遺產的孩子來說，必須記住「看得見的財產並非唯一的財產」。「看不見的財產」才是化解爭執的關鍵經濟學家羅伯特法蘭克（Robert H. Frank）提出「地位財」與「非地位財」概念：地位財是可以與他人比較的財產，如金錢、房產、股票；非地位財則是不依賴比較而能直接帶來幸福的東西，如健康、愛情、自由、歸屬感、教育、回憶等。地位財的幸福感短暫，非地位財的幸福卻能長久，更重要的是，非地位財不會被課稅。因此，父母若能在生前把非地位財傳承給孩子，例如家庭價值觀、人生態度、親情回憶，就能有效降低爭執的風險。大筆遺產不等於幸福我們往往傾向追求眼前的成果，也特別喜歡「數字」這種清楚可見的東西，因為它能在短時間內帶來強烈的快感。天野隆多年來協助處理遺產繼承事務的經驗讓他深刻感受到，兄弟姊妹之間的遺產爭執，往往是因為過於專注於地位財，也就是可以量化、比較的財富。如果每個兄弟姊妹都能重新審視自己內心的非地位財，例如父母留下的愛、回憶、價值觀與人生智慧，就能察覺到父母遺留下來的「無法用金錢衡量的財產」，如此一來，彼此間的爭執也會大大減少。現實中，有些人繼承大筆現金後，因來得太容易，反而揮霍無度，甚至沉迷高風險投資與賭博，最終落得一無所有。相反地，懂得珍惜父母留給自己愛、教育、健康與人生智慧的人，即使金錢不多，也能獲得持久幸福。思維轉換 避免手足撕裂天野隆總結：「留下回憶是銀牌，留下人生態度是金牌，金錢財產只是銅牌。」父母若能提前準備，讓孩子認識到除了金錢以外還擁有更珍貴的遺產，不僅能減少爭執，也能讓繼承變成家人之間感恩與連結的契機。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-20 退休力.理財準備
70歲單身姐贈予房卻讓妹苦惱！理財專家教「最強資產傳承組合」，10個最適規畫時機曝
前幾天，一位老客戶小梅打電話給我，語氣中帶著糾結。她說自己有個七十多歲的單身姐姐，最近主動談起「身後事的規劃」。姐姐的名下有一間房子，想在百年之後將它留給小梅，但附帶一個條件——若將來處理掉這間房子，要將一半款項捐給公益慈善團體，另一半才留給小梅使用。小梅很為難，她擔心如果這間房子提前過戶到自己名下，將來自己過世時，先生或孩子不一定會依照姐姐的遺願去做。她還想知道，房子若在姐姐生前就過戶，或是等到姐姐身後繼承，會不會有稅務、法律、兄弟姐妹分配上的問題？畢竟他們家總共有五個兄弟姐妹，如果等到姐姐百年後才處理，很可能她只能拿到四分之一，根本無法完成姐姐的心願。這個案例，正好是我常在生活中遇到的現象：很多人在做房產安排時，只想到法律與產權問題，卻忽略了背後的資金運用、稅務負擔、家人執行力，甚至是遺願落實的保障機制。而這，正是地政與保險專業交集的黃金時刻。為什麼「地政＋保險」是最強的資產傳承組合？在我的經驗中，地政專業負責「有形資產」的過戶與登記，保險則能處理「無形保障」與資金安排。很多人以為兩者毫無關聯，但其實在許多重要時刻，它們是可以互補、甚至缺一不可的。地政與保險的黃金交集 10個常被忽略的規劃時機 以下是10個生活中常被忽略的「地政＋保險」交叉機會。如果你在這些情況中只找地政士，卻沒同時做保險與資產規劃，小心會留下後患。1. 不動產贈與 • 情況：父母在生前把房子過戶給子女，想節省遺產稅或避免爭產。 • 風險：（1）贈與時的一次性稅賦負擔大（2）父母如果資產大部分都轉給小孩了，未必有足夠現金流來支持自己的退休生活。 • 保險應用：用壽險做稅源準備，或以人壽保單保障父母未來的生活費。2. 繼承／遺產分割 • 情況：長輩過世，房產由多位繼承人共同持有。 • 風險：分割協議談不成、有人想變賣有人想保留，容易引發糾紛。 • 保險應用：提前準備身故保險金，讓想保留房產的繼承人可以補償其他人，避免被迫賣屋。3. 首購或換屋貸款 • 情況：買房需要長期房貸。 • 風險：貸款人若發生意外或失能，家人無力償還。 • 保險應用：房貸壽險或足夠的保障保險，讓風險發生時能得到足額理賠，確保家人不被迫賣房。4. 離婚財產分配 • 情況：婚姻結束後，房產與其他資產重新分配。 • 風險：子女未來的生活保障與受益人設定被忽略，可能影響生活與教育金。 • 保險應用：重新規劃保單受益人、用年金險確保孩子的長期生活費。5. 企業名下不動產移轉 • 情況：企業主退休、轉讓資產或規劃接班。 • 風險：一次性稅負沉重，影響公司資金流。 • 保險應用：高額壽險作為企業傳承與稅務資金來源。6. 土地重劃、都更、合建分屋 • 情況：原地主因都更或合建，持有多間新房或現金。 • 風險：突然增加的資產若缺乏配置，可能稅負高或資金閒置。 • 保險應用：透過保單分散資產、壽險做遺產稅準備。7. 移民或外籍配偶涉及不動產持有 • 情況：跨國婚姻或家庭成員移民。 • 風險：跨國財產轉移涉外匯、稅務與法律差異。 • 保險應用：美元計價保單或外幣保單作為資產避險工具。8. 高齡屋主處理不動產 • 情況：長輩年紀大，想在生前安排好資產。 • 風險：長照需求、醫療費用、身後稅務規劃不足。 • 保險應用：長照險、年金險、壽險做資金與稅務準備。9. 有未成年繼承人 • 情況：父母過世時子女尚未成年。 • 風險：未成年人無法直接管理遺產，資產可能被監護人動用。 • 保險應用：規劃保險金信託，確保資金專款專用於孩子教育與生活。10. 特殊案件（凶宅、無人繼承、公益遺贈） • 情況：屋主想把資產留給公益，或處理無人繼承的財產。 • 風險：遺願無法落實、財產流向與本意不符。 • 保險應用：透過保險金信託指定用途，確保資金依照遺願執行。 延伸到小梅的案例：姐姐可以透過「人壽保險＋保險金信託」指定受益比例與用途，讓捐贈與留存比例完全依照原意落實，避免因產權與繼承法分配而被稀釋或改變。小梅案例的啟示如果只從地政角度處理，小梅和姐姐需要考量的是： • 贈與 vs. 繼承的稅負差異 • 兄弟姐妹間的繼承順位與比例 • 是否需要設定使用權或附條件的贈與但若結合保險與信託工具，就能： 1. 用保單的受益人比例設定，確保資金分配依姐姐意願進行。 2. 透過保險金信託，讓捐款與自用款項有明確執行機制，避免後代或配偶更動。 3. 配合地政上的產權安排，確保整個流程在法律與情感上都圓滿。這也是為什麼我常說：「地政解決的是產權問題，保險解決的是執行與保障問題。」人生重要資產 不只有形的房子及現金人生的重要資產，往往不只是房子或現金，而是我們對家人、對社會的心意與責任。如果能在地政專業與保險規劃之間搭起橋樑，就能讓這份心意被完整、確實地傳遞下去。下次處理房地產時，不妨多思考一下：「除了產權過戶，還有沒有需要搭配的資產保障安排？」也許這份規劃，能為未來省下不少金錢、衝突與遺憾。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-19 退休力.自在獨立
60歲婦甩掉結縭四十年丈夫「成功爭到房產」面對三大失算陷入後悔
現代社會「中年離婚」不罕見，但離婚後的現實生活往往與想像中大不相同。日本一名60歲女子在單身好友的鼓勵下，與丈夫結束長達40多年的婚姻，取得房產的她原以為能迎來自由的第二人生，卻沒想到迎來的是沉重的經濟壓力與健康挑戰。《THE GOLD ONLINE》報導，60歲的百合子（化名）與同齡的昌美自中學便是摯友，兩人常一起吃午餐或下午茶。某日聚會上，百合子忍不住向好友傾訴：「丈夫兩年前退休後，什麼也不做，每天只會看電視、吃飯，甚至連我上班時沒準備午餐，他還要嫌棄。」67歲的丈夫自退休後就沒再工作，而百合子仍在超市打工，每月收入約8萬日圓（約新台幣1萬6000元）。昌美聽完她抱怨後直言：「乾脆離婚算了！剩下的人生不該只是忍受。」昌美45歲時便離婚，一個人生活至今已有15年，活得灑脫自在。受到好友影響，百合子終於在與丈夫多次協商後，歷時7個月完成離婚手續。財產分配後取得房產 僅剩200萬日圓積蓄離婚協議中，百合子堅持保有夫妻同住的公寓；但丈夫則帶走1500萬日圓（約新台幣300萬元）的退休金。結果，百合子離婚當下僅剩200萬日圓（約新台幣40萬元）的私房錢。她計劃65歲起可領取每月7萬5000日圓（約新台幣1萬5000元）的年金，在此之前唯一的收入來源就是打工。於是她馬上增加排班，每月收入提升至14萬日圓（約新台幣2萬8000元），原以為能應付生活，卻接連遇上三大失算。一、稅金與保險費過去在丈夫扶養下，打工收入幾乎全額到手。如今必須自行負擔社會保險，每月收入被扣掉約15%，手頭僅剩12萬日圓（約新台幣2萬4000元）。二、公寓的管理費與修繕費雖然房貸已清，但每月仍須支付2萬5000日圓（約新台幣5000元），使得可動用生活費大幅縮水。三、健康問題為了增加收入，百合子將工作增加至每週5天，卻因過度疲勞出現眩暈，不得不常常請假。工時減少導致收入下降，加上醫療支出增加，逼得她動用存款應急。原本想像的「離婚後旅行與享受生活」的夢想，頓時化為泡影。熟年離婚增加 卻潛藏財務陷阱專家分析，隨著女性經濟獨立，離婚決心門檻降低。然而，若未事先進行家計模擬與生活規劃，離婚後往往陷入經濟困境。特別是高齡世代，還須考慮健康因素，一旦生病或受傷，收入來源就可能中斷。百合子在休養期間，開始正視自身問題。她反思不能只靠拚命工作，還得檢視開支、思考透過兼差增加其他收入來源。另外，她也著手了解針對恢復單身的相關年金領取制度。雖然生活仍然艱難，但她已逐漸調整心態，重新規劃屬於自己的第二人生。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-18 退休力.理財準備
72歲夫妻攢夠退休金「移居東南亞養老」遭3原因勸退：不如想像中美好
許多退休族嚮往移居海外養老，期盼在物價低廉、氣候溫暖的國度享受第二人生，然而真實情況卻往往不如想像單純。日本一對退休夫妻原本也計畫移居東南亞，但在權衡醫療、簽證、交通與家族關係等現實因素後，最終選擇放棄。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京的72歲佐藤正夫（化名）與68歲妻子惠子（化名），他們覺得日本的冬天太冷，希望退休後搬到物價便宜又溫暖的國家生活。兩人鎖定的目標，是曾經旅行過的東南亞度假勝地。當地居民的熱情好客，加上食宿費用低廉，令他們嚮往不已。夫婦的年金收入合計每月18萬日圓（約新台幣3.6萬元），另有約2000萬日圓（約新台幣400萬元）存款。兩人深信以這筆資金，生活水準一定比在日本寬裕得多。然而，實際著手準備移居計畫後，卻接連遇上意料之外的花費。正夫直言，光是申請長期簽證就要花上數十萬日圓（數萬新台幣），讓他很驚訝。此外，未來往返日本與東南亞之間的機票費用也是沉重負擔。若一年要返國2至3次，光是交通支出就達數十萬日圓（數萬新台幣）。醫療問題更是一大隱憂。當地並沒有像日本一樣的全民健保制度，若有慢性病，醫療費用會大幅增加。惠子憂慮地表示：「現在雖然健康，但誰能保證未來不會生病呢？」另一個動搖計畫的關鍵，是來自兒女。兒子夫妻感嘆若父母真的要搬去國外，就更少見到孫子了，包括畢業典禮、運動會等，無法在這些重要時刻陪伴，真的會覺得很寂寞。隨著對與家人距離的擔憂日益加深，兩人對海外移居的熱情逐漸冷卻。最終佐藤夫妻決定放棄海外移居，權衡之下，認為還是選擇能安心就醫、又能與家人保持近距離的生活比較好。取而代之的是，他們選擇「輕移居」方案：冬天在日本國內氣候溫暖的地方度過，如九州或沖繩，夏天則待在東京，形成雙據點生活。正夫說，雖然放棄了海外長住，但一年去幾次旅行就很夠了。還能隨時見到家人，這種生活方式才適合老夫妻倆。海外移居三大注意事項●醫療與保險檢視事先了解當地醫療水準、保險條件與費用，尤其若有慢性病，更需特別謹慎。●生活費以外的固定支出簽證、機票、返國期間的生活費等，都需納入長期資金規劃。●家人關係的維繫方式應事先設想與家人保持聯繫的具體方式，如定期返國、線上通訊頻率等。海外移居的確充滿魅力，從低生活成本到舒適氣候，都令人嚮往。然而，醫療、簽證、匯率波動、家族關係等現實問題，往往成為絆腳石。若要將夢想化為現實，不僅要看見理想的一面，更必須以數字與具體策略面對現實，並設想最壞情境後再做決斷。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-16 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】保單不解約 專家教穩金流組合
動盪的經濟環境，保單要解約求現嗎？投資理財有哪些避險原則？今年四月初的股災，一度激化保單的解約潮，據保發中心統計，四月保險給付金額衝高至二五二一億，比二月大增近六五○億，其中很多是保單解約。但隨著台幣匯率升破廿九元，再加上台股連續在五、六月大漲，保單解約有所舒緩，國泰人壽執行副總林昭廷指出，除解約量減少，也看到新的美元保單購買量，他認為，台幣在廿九元附近，美元保單相對便宜，是買進時機。對於投資避險，玉山銀行主管建議，退休族群的資產配置首重固定現金流及財務穩定性，以支應醫療照護、緊急意外等。針對近期市場波動及通膨，他建議可適量布局「多重資產型基金」調整股債配置，兼顧攻守，也能運用配息及多元幣別，減少市場風險影響。另可透過「還本型利變保單」兼顧穩定金流及壽險保障需求。第一銀行主管則分成積極及穩健型投資人建議，積極型可逢低分批布局績優商品，靈活把握機會；穩健型投資人則避免殺低，適時提高債券比重，透過資產配置與定期（不）定額投資，達成風險分散與穩健收益目標。若是高資產客戶，台北富邦銀行資深副總吳傳文則建議，由於規畫資產部位較大，在投資部位可適時加入與市場波動關聯度較低的私募股權基金進行資產配置避險，除了有效降低資產波動，也有助長期資產增值。數位版看這裡通膨致使同樣的錢買不到以前能買的東西、股災讓靠投資收益生活的退休族現金流不足、房地產或其他投資工具也變得不穩定。風險環境帶來財務焦慮，我們該如何做資產配置，重建日常的穩定感？退休族5個財務行動國內，年金制度、稅制等政策的變動、通貨膨脹；國際上，中美貿易戰讓全球經濟不穩定。整體環境使得「頤養天年」的生活變得困難。當退休族的「預期可支配所得」不再穩定，支出卻持續上升，專家提出五個財務行動，讓你重新打造多一點彈性與自主權的生活。
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2025-08-14 退休力.理財準備
78歲父親獨居鄉下因沉迷手遊出事 過世後兒處理遺產「發現更大錢坑」
父母總是會要子女別太過擔心他們，然而凡事多留點心並儘早準備，面對人生大小事才不會太過措手不及。日本就發生一起案例，是名獨居老翁因為「沉迷手遊」釀成火災，而且兒子在他過世之後，才發現父親平時看起來安然無恙，但生活與財務狀況其實都已經出現缺口，更沒想到會因此面臨繼承上的窘境。老家發生火災，父親一週後才告訴兒子的原因據日媒報導，當事人化名A先生，是名55歲的高中教師，身為獨生子的他為了工作從鄉下農村搬到東京，五年前母親去世後，就剩78歲的父親獨自在老家生活，平時父子倆大多透過電話聯絡，幾乎一年才會見一次面。然而在半年前的一次電話中，A先生的父親卻突然告訴他，上個禮拜家裡其實發生了一起意外，而且並不算小事。當時他忘記關廚房的瓦斯爐造成了火災，所幸鄰居發現後趕緊打給消防隊求助，火勢才沒有進一步擴大，A先生的父親也只有受到輕傷。當時A先生聽完非常不解，問父親發生這種事怎麼沒有在第一時間打給他？原來，父親當時之所以忘記關瓦斯爐，竟是因為「太專心在玩手機遊戲」，所以才難以對他啟齒。接到父親去世的消息那次意外讓A先生意識到，讓年邁的父親獨自生活可能會有危險，於是拜託老家的鄰居定期探望父親，幸好對方很樂意幫忙。後來有一天A先生接到鄰居的消息，表示他的父親因為心肌梗塞去世了，當時他任教的學校正值高考季節，工作其實非常忙碌，於是他在處理完父親的葬禮後，便先趕回東京，打算過段時間再回來處理後續事宜。整理遺產時發現令人震驚的事實事後A先生回鄉下整理老家和遺產時，卻發現自己面臨了一些問題。首先，因為父親在鄉下有經營一間私人餐館的關係，所以他唯一的退休金來源就是9萬日幣（約台幣1萬9千元），這筆收入很難維持店面收支平衡，因此不得不關閉店面。另外，母親過世後父親就剩下自己一個人生活，而他也跟上了3C潮流，在70多歲時買了智慧型手機，開始嘗試投資，或者玩線上的麻將遊戲。整理遺物時A先生才發現，父親一直在進行遊戲內課金，不知不覺中就花了一大筆錢。不只是這樣，半年前發生的那場小火災需要100萬日元（約台幣20多萬）的修復費用，父親也還沒支付，而自從保險費率上漲後，A先生就取消了火災保險的保單，所以這筆費用他必須自掏腰包。由於A先生未來會居住在東京，便著手出售老家的房地產，鄉下地區人口稀少，房產很難賣出去，加上父母的房子又是一棟老建築，於是他決定拆屋賣土地。沒想到前前後後的拆遷費也要花費約150萬日圓（約台幣30多萬），讓他意識到負債是如此之大，當初應該選擇拋棄繼承，但決定繼承責任的三個月期限早就已經過去了。關心長輩使用3C情況，及早與父母進行財產規劃A先生的案例提醒民眾，隨著父母年齡增長，更需要密切注意他們身體狀況、精神以及生活習慣上的變化，建議定期聯繫與探望，或者請第三方協助照顧，另外也要注意老年人對智慧型手機的使用，以免產生預料之外的開支或是陷入詐騙。社會保險顧問和財務規劃師三藤桂子表示，儘早了解父母的財務狀況也很重要，可以省去未來繼承時出現的麻煩，包括檢查：保險內容、合約細節、財產與負債、父母對於資產處理的意願等等，藉此制定計劃，如果發現可能需繼承過多的負債，應適情況選擇拋棄繼承。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-11 醫療.感染科
HIV與淋病共病治療新解方？台大臨床試驗驗證「低劑量抗生素」效果
淋病、愛滋病均屬於性傳染疾病，臨床觀察發現兩者有一定共病比率。淋病治療需使用抗生素，為了解淋病的治療成效，台大醫院感染科團隊著手進行一項臨床試驗，觀察使用不同劑量的「頭孢曲松」，是否皆可有效治療淋病。為了鼓勵臨床醫師投入HIV領域研究，吉立亞醫藥自2020年在亞洲推出「HIV領域研究學者計畫」 （Research Scholars Program），提供為期兩年、高達美金13萬元研究經費，迄今已至第五年，每年台灣醫師均能獲得肯定，得到支持。 今年由台大醫院感染科團隊獲獎，題目為「針對非複雜性淋病感染，500毫克與1000毫克頭孢曲松治療效果的比較：一項非劣性隨機對照試驗」，計畫負責人為台大醫院雲林分院感染科主治醫師吳宗祐，指導醫師為台大醫院內科部感染科主治醫師林冠吟。吳宗祐表示，愛滋病毒感染者罹患梅毒、淋病等其他性傳染病的機率並不低，根據台大醫院臨床觀察，在有風險性行為的愛滋感染者進行篩檢時，約有一至兩成機會合併淋病感染。在淋病治療上必須使用抗生素，而「頭孢曲松」為第一線用藥。近年來歐洲與世界衛生組織修正治療指引，改用1000毫克頭孢曲松；不過，目前我國的淋病治療仍建議使用500毫克。吳宗祐指出，全球抗生素抗藥性問題愈來愈嚴重，這項臨床研究目的在於希望證實在抗藥性問題仍不嚴重的國家，使用500毫克的「頭孢曲松」也能獲得不錯的治療效果，不見得需要比照國外作法。而使用較低劑量藥物，也將有助於降低藥物開銷及副作用。這項研究預計收案750名感染非複雜性淋病的成人，初步規畫以台大本院及各分院，及亞東醫院為主要收案醫院。淋病是由奈瑟氏淋病雙球菌所引起的一種性傳染病，感染部位以尿道、子宮頸及直腸黏膜等為主，口腔、咽喉等部位也可能感染。在治療上，首選抗生素為「頭孢曲松」（一種第三代頭孢子菌素）。如果淋病雙球菌若對「頭孢曲松」產生抗藥性，對於阿奇黴素、青黴素、氟喹諾酮類等其他種類抗生素也產生抗藥性，這就是所謂的「超級淋病」，不但治療困難，且需要更久的治療時間。林冠吟表示，國外淋病雙球菌抗生素抗藥性個案、「超級淋病」案例確有增加趨勢。不過，台灣情況仍為平穩，對於頭孢曲松的抗藥性比率約在1.8%，與國外相較較低。林冠吟指出，臨床觀察淋病患者使用較低劑量抗生素「頭孢曲松」就有不錯效果，不見得需要比照歐美用到1000毫克劑量，而這項研究正是希望透過科學數據來證實這個論點，繼續使用500毫克劑量抗生素，藉此降低藥物開銷及副作用。聯合國愛滋規劃署 (UNAIDS)提出2030年達成「95-95-95」愛滋防治目標，分別為95%愛滋感染者知道自己的感染狀況，95%已診斷的感染者有接受治療，95%接受治療的感染者能夠有效抑制病毒量，創造零感染願景。台灣幾乎提前達標，2024年已達「92-96-95」，但在「愛滋感染者知道自己的感染狀況」仍須加強。2023年國內新增確診通報本國籍愛滋病毒感染人數939例，為20年來首度低於1000例大關。2024年新增確診通報本國籍愛滋病毒感染人數稍多，為1002人，進一步分析，34歲以下族群增加幅度較為明顯，原因於就醫可近性提升、願意篩檢人數增加等因素有關。對於「愛滋感染者知道自己的感染狀況」等議題，林冠吟建議，在衛教上應該觸及更多族群，除了在交友APP與網站，鎖定高風險族群進行宣導之外，還應普及到一般族群，讓大家瞭解「只要有過性行為，至少一生接受一次愛滋篩檢」、「如有無套性行為，每年至少一次愛滋篩檢」等重要性。林冠吟表示，臨床常收治到自覺無風險的感染個案，認為自己有著單一固定性伴侶，應該不會有感染風險。但由於性伴侶仍有可能有其他對象及性行為，因此單一固定性伴侶並不代表絕對無愛滋感染風險。此外，愛滋感染個案明顯下降，但其他性傳染病感染人數卻逐年上升，林冠吟提醒，具有風險者應該做好預防措施，例如，全程使用保險套，預防性投藥、 施打HPV疫苗、M痘疫苗，才能避免感染其他性傳染病原。
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2025-08-11 退休力.理財準備
退休金第3支柱！理財專家解析如何利用TISA儲備老後開銷與醫療需求
面對高齡化社會帶來的退休挑戰，金管會在今年7月力推「台灣個人投資儲蓄帳戶」（Taiwan Individual Savings Account）制度，簡稱TISA，希望鼓勵國人及早儲蓄與穩健投資，為未來的退休生活做好準備。目前TISA制度是由台灣集中保管結算所負責建置交易平台，預計成為第三支柱退休金的重要工具。採「連續扣款24個月」 TISA鼓勵長期、紀律性投資TISA全名是「台灣個人投資儲蓄帳戶」，核心理念在於鼓勵民眾透過長期、紀律性的投資，為自己的退休生活累積財富，並緩解國家在未來高齡化社會下的財政壓力。金管會推動TISA制度，目的在提升民眾投資理財知識與資產管理意識，鼓勵民眾及早進行中長期穩健投資，逐步累積生活儲備，強化財務自主能力。同時TISA也肩負著提升全民金融素養的重任。透過鼓勵年輕族群及早接觸理財與資產管理概念，同時也能有效降低遭遇投資詐騙的風險，保護民眾的財產安全。由於TISA制度核心精神在於長期、紀律性的投資，所以採取「連續扣款24個月」的設計。這項規定旨在鼓勵投資人進行長期且穩定的定期定額投資，而非短期的投機行為。透過長時間的投入，投資人更能有效分散市場波動風險，並充分發揮複利效應的潛力。同時，投資門檻僅1,000元，可以讓更多的民眾參與。另外，TISA帳戶基金享有零手續費的優惠，基金的管理費遠低於市場上一般基金的費用。這些費用的減免，將直接提升投資人的實質報酬率，讓投資成果更具吸引力。TISA適格基金標準能夠成為TISA帳戶的上架基金，都是經過TISA基金委員會的篩選，目前公告的TISA級別基金須滿足以下條件：1.基金類別：僅限股票型、債券型及資產配置型(股債混合)基金型。2.基金規模：基金成立需滿3年，且規模達新台幣5億元以上。3.機構評等：取得國際評等(例如晨星或理柏)達一定標準，例如三星以上。4.基金指標：基金風險與報酬需穩定，例如Sharpe ratio或Sortino ratio須達標準值。這些條件，都是為了確保投資標的穩健，讓民眾投資更安心。為何金管會要推動TISA？台灣社會已在今年度邁入「超高齡社會」(即65歲以上人口占總人口比率超過20%)，這不僅意味著平均壽命的延長，更預示退休生活與長期照護所將面臨的前所未有的挑戰。根據2025「台灣高齡社會退休生態觀察指標」的調查結果顯示，國人對於退休信心指數僅有55分，退休充裕指數更是跌破60分，雙雙創下歷史新低。實際開始準備退休金的年齡也延後至平均45歲，與理想中的39歲相差甚遠，這反映出民眾在退休規劃上存在嚴重的時間落差與準備不足的現象。這樣的準備落差，將讓未來的生活品質面臨更大的壓力。退休金制度3大支柱目前台灣的退休金制度主要由三大支柱構成： 1.第一支柱：政府主導的強制型年金。包括勞工保險(勞保)、國民年金(國保)、公教人員保險、軍人保險等。這些制度旨在提供基礎的生活保障。2.第二支柱：職業年金制度。由雇主和受雇者共同提撥，例如新制勞工退休金(勞退)、軍公教人員退撫基金。這些制度通常與個人的工作經歷和薪資水平掛鉤，為受僱者提供額外的退休保障。3.第三支柱：個人退休理財。透過個人主動儲蓄和投資，彌補退休金缺口。涵蓋銀行存款、基金投資、保險規劃等多元化的理財行為。目標是彌補前兩支柱的不足，讓個人能夠更充裕地支應退休生活。但現實情況是，僅憑前二個支柱往往難以支應退休後日益增長的生活開銷與醫療照護需求。儘管台灣民眾普遍擁有較高的儲蓄率，且具備一定的理財意識，但缺乏一個有效且具誘因的機制來引導這些儲蓄轉化為長期穩健的退休投資。因此，建立一個健全且具吸引力的第三支柱，已成為當前政府與金融主管機關的當務之急，也是推動「具台灣特色之個人投資儲蓄帳戶（TISA）」的核心動機。國外經驗借鏡1.日本NISA (Nippon Individual Savings Account)日本是2014年推出NISA制度，藉由提供股息和資本利得免稅，年投資上限設定等機制，引導家庭資金回流資本市場。截至2025年3月底，NISA帳戶數已突破2,646萬戶，且投資者年輕化、女性化。2.英國ISA (Individual Savings Account)ISA制度是1999年開始推動，投資者可將年度20,000英鎊的免稅額度自由分配在五種ISA帳戶，其中Stocks and Shares ISA，可投資股票、債券、基金等，追求資本增值。目前約有2,000萬人持有ISA帳戶，佔成年人口的1/4。TISA稅賦優惠 是擴大民眾參與與否關鍵TISA制度的推出，是台灣針對高齡化所做出的重要制度創新，透過費用誘因與紀律機制，鼓勵民眾提早為退休儲蓄準備。觀諸國外類似制度的發展，稅賦優惠是擴大民眾參與的重要關鍵，這也是金管會推動的第二階段目標。伴隨完善教育與更多投資標的選項，TISA有望成為扭轉國人退休準備不足、強化個人財務安全的重要關鍵。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-08-10 失智.名人專家
2025失智論壇／陳明賢：守護長輩不動產 善用兩項「即時通」防詐
有民眾擔心長輩不動產、財產遭詐騙或遭他人擅自移轉。聯合報健康事業部主辦、富邦人壽贊助的「不怕失智，共向未來」2025失智照護永續論壇今天舉行，富邦人壽法律事務部律師陳明賢建議，可善用政府機關提供的「地籍異動即時通」與「稅籍異動即時通」等「即時通」服務，一旦有人私下移轉、買賣長輩不動產，可發揮警示效果。申請地籍、稅籍異動即時通，可盡速掌握訊息陳明賢表示，地籍異動即時通的申請單位為地政機關，當出現不動產買賣、拍賣、信託、贈與、查封、假扣押與抵押權設定等情況時，只要有申請這項服務，地政機關會在「收件時」與「異動完成時」以簡訊或電子郵件主動通知民眾。至於稅籍異動即時通，則須向稅捐稽徵機關申請，當出現縣市土地增值稅申請案件，或有人嘗試申請縣市契稅申報移轉，只要有申請稅籍異動即時通服務，稅捐稽徵機關在收件時，便會以簡訊或電子郵件主動通知土地、建物原所有人，這時，只要家人、土地或建物所有人即時趕到稅捐稽徵機關，就有機會即時阻止流程繼續執行，以免不動產遭過戶，便需要花更多心力、時間處理。不動產預告登記，避免詐騙集團暗中行事「當詐騙集團想偷偷過戶財產，卻在戶籍謄本上看到土地、房屋設有預告登記，通常就不會自找麻煩！」在守護長輩不動產部分，陳明賢也建議，民眾可向地政機關申請「預告登記」，避免詐騙集團、外人暗中行事。陳明賢解釋，預告登記屬於一種限制登記，主要針對的是土地、房屋「所有權」，這意味著土地、房屋所有權人若要買賣、贈與名下土地、房屋，或借款時想為土地、房屋設定抵押權，須經過預定人同意，且只要預告登記未塗銷，預告登記紀錄就會一直存在。不過，如果遭遇徵收、法院判決或強制執行等情況，即使有預告登記，流程還是會持續進行。在長輩金融財產的保護上，民眾也可與長輩商量，向財團法人金融聯合徵信中心申請「金融註記」，主要目的是促使金融機構加強審查，以避免長輩因授信，或因持有信用卡、現金卡而遭利用，進而衍生一連串金融交易風險。另外，向法院申請監護宣告、輔助宣告等策略，也可納入考慮。未來，金管會將推保單聯絡人機制此外，未來金管會也將參考日本保險業所推出的高齡友善服務措施，鼓勵壽險業者以家族聯絡網為基礎，建立「保險契約指定聯絡人」機制。陳明賢認為，透過這樣的保單聯絡人機制，長輩在投保等方面，也將有更多的保障。
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2025-08-09 名人.許金川
許金川／子曰：「盍各言爾『痔』？」到底怎麼回事？
「子曰：『盍各言爾志？』」這是孔子勉勵學生的一句名言，路人皆知。意思是：「你們每個人來說說自己的志向吧！」古代老師鼓舞人心，盼學生成為有為之士。但如果孔子活在今日，又是一位腸胃科醫師，面對滿滿求診的現代上班族病人，可能就會語重心長地說：「盍各言爾『痔』？」——你們啊，不如說說自己的痔瘡吧！古人日出而作、日入而息，白天下田耕作、動來動去，不太會長痔瘡；但現代人整天坐著，從早坐到晚，坐在辦公桌前滑鼠鍵盤齊飛，屁股下肢不動如山。久而久之，肛門血液循環不良，壓力集中，於是痔瘡慢慢無形中形成。痔瘡這種病，只發生在人類身上。為什麼？因為人是直立動物，而地心引力又是公平的，血會往下流，肛門剛好位在人體最底部。長時間坐著、又常便祕或用力排便時，肛門周圍的靜脈叢就容易瘀血、擴張，久了就變成痔瘡。若大便太硬太粗，就可能把腫脹的血管撐破，就會出現便血、發炎，甚至細菌感染，形成膿瘍或廔管。痔瘡依位置不同，分為內痔與外痔。內痔長在肛門內，初期不痛但易出血；外痔長在肛門口，可能腫脹疼痛如坐針氈。每個人的「痔」不一樣，難怪孔子會問：「盍各言爾痔！」痔瘡雖常見，但有痔瘡的人卻常因此而誤了大事。很多人以為便血就是痔瘡，結果錯過了大腸癌的黃金治療時機。事實上，大腸癌初期最常見的症狀之一就是便血，而且現在大腸癌已經多年高居國人癌症發生率之冠。不少病人本來就有痔瘡，看到便血就自己「歸痔」，殊不知「禍從腸出」，等到發現是癌症時，往往已經太晚。那怎麼辦？除了大便潛血檢查，有懷疑時應抽血檢查CEA（癌胚抗原），若指數升高，就要警覺是否為大腸癌、胰臟癌或肺癌等警訊。不過，最保險的方法還是做大腸鏡檢查。現在的檢查大多在麻醉下進行，一覺醒來，檢查完畢，連痛都沒感覺，不再是以前那種痛到翻白眼、嚇得魂飛魄散的經驗。所以說，人生在世，除了要立志，也要關心自己的「痔」。偶爾讀讀《論語》，吸收古人智慧；但若是「有志難伸」，坐立難安，也該看看醫師，用現代醫學好好處理。這樣，身體無礙，志向才能遠大，人生也就更五彩繽紛了。●欲知正確肝病新知，請追蹤「肝病防治學術基金會」及「好心肝．好健康」Facebook粉絲專頁。肝基會出版會刊及肝病治療手冊，歡迎來電索閱。若有肝病醫療問題請洽免費諮詢專線0800-000-583或上網：www.liver.org.tw查詢相關資訊。
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2025-08-09 ESG.健康永續行動家
顱顏重建先驅、林口長庚院長陳建宗 領軍節能減碳 省電限水無紙化
外科曾是醫學生擠破頭想爭取的科別，如今卻成為逃亡潮最嚴重的血汗科，唯整形外科有醫美紅利，仍受醫學生青睞。投身整形外科卅年的林口長庚院長陳建宗說，醫美快速發展，時不時有人問他，「要不要去做醫美？」他選擇留在醫院，他說，有一群人願意留在醫學中心，都是想做不一樣的事，有著對自我的使命感，而他也是。師承羅慧夫 整形外科注重細節陳建宗還是醫學生時，就對外科產生高度興趣，當時沒有鎖定要走哪一種外科，直到在醫院輪訓時，對整形外科產生興趣。當時整外剛成立，是所有外科次專科中，最不涉及疾病的科別，相較下不需直接面對生死，且幫助患者重建外觀，可獲得立即的成就感。當年根本沒想到，因為大家對「美」的需求提高，整形外科成為醫療金雞母。陳建宗說，整形外科當時處理的大多是因車禍、工地意外等，造成顏面、肢體嚴重損傷的患者，以前外科技術「粗枝大葉」，大醫師就是要開大刀，傷口愈大，技術愈好。那時他在羅慧夫醫師指導下，格外注重細節，也發現整形重建沒有標準答案，必須不斷思考與突破。赴日學技術 自己研發手術器材後來內視鏡發展，小傷口概念引進外科，陳建宗開始進行「小傷口」顱顏手術，那個年代幾乎沒人嘗試，他利用內視鏡執行眼眶內壁骨折修復手術，於是在一個剛發展的次專科中，遇上他這樣好奇的醫師，研發出國內最早的顱顏微創技術，需要全臉重建的患者，經他的巧手改善，幾乎看不到傷口。將顱顏手術帶入「微創」世界後，陳建宗狂熱地想著如何精進技術，跑去日本學習，為了打造「最小傷口」，在沒有任何醫療器械的幫助下，很多手術器材甚至必須自己研發。現在回想。研發新手術非常有趣，他也如其他外科醫師一樣，很享受過程，從開始到結束，就像是製作作品，需要專注才能把事情做好。在外科走跳卅多年，仍遇過醫療糾紛，某次一位斷指患者被送到醫院，陳建宗為重新接回斷指，找尋患者體內適合的血管，但經過三個多小時仍找不到，最後僅能無奈截肢。順利保住一命的患者，離院時雖向醫療團隊說謝謝，但出院沒有多久就對他提告，認為是醫師疏失，「這是我最挫折的時候」。陳建宗說，近十多年來，醫師開始不願投入急重難科別，原因、理由他皆能理解，他選擇繼續留在醫學中心奮鬥，是帶著使命前行。老師羅慧夫教會他許多技術，他也期盼跟著老師腳步作育英才。動醫美手術 規定麻醉醫師在旁台灣醫美快速崛起，卻衍生出各種亂象，他也以整形外科醫學會理事長的身分，攜手衛福部制定規定，風險高的隆乳、削骨、大量抽脂手術等八類醫美手術，明定施行手術醫師資格，且執行手術時，一定要有麻醉專科醫師在旁執行，才能確保患者安全。林口長庚是全台床數最多的醫學中心，陳建宗說，人才流失，除了急重難症科別較容易遇到醫療糾紛，也與台灣人口結構有關，少子化無法讓足夠的人進入職場，醫療產業和其他產業一樣面臨缺工潮。現階段能做的就是提升工作環境，例如將薪水拉到一定水準，投資導入ＡＩ協助臨床工作，盡量拖延全面缺工潮的腳步。領軍節能減碳 省電限水、無紙化陳建宗是整形外科的革新者，也是醫療永續的實踐者，當初將「微創」概念帶進整形外科，如今他成為全台床數最多的林口長庚院長，不只關注病患傷口，更關心醫療運作、制度永續。他領軍推動節能減碳、綠色採購、電子病歷交換等，過去醫界認為的瓶頸，他讓長庚成為帶頭改變的領頭羊，「當你選擇行醫，代表這輩子不能只顧自己」。從手術室、病房、行政區，再到雨水回收、綠色採購，陳建宗說，長庚醫院推動的節能減碳，不只看得見的要省，看不見的也是他們節能重點。每家醫院初步推動節能減碳，通常都從「省電」下手，最先被改變的就是「照明」，他們如同其他醫院，引進ＬＥＤ照明，但很快發現醫院廿四小時運作，即使引進ＬＥＤ燈，省下的電也有限。陳建宗說，發現問題後，院內決議投資數千萬，重新設計院內電力調控系統，讓ＡＩ協助計算院內照明運用時間，找出尖峰與非尖峰時刻，所有區域處於非尖峰時刻，將啟動非常態照明，有人經過時，照明才會開啟，且並非瞬間啟動電源，而是「微波照明」，亮度隨著人經過時逐步調高，精準運用能源。手術室則以「集中區域」運用電力，陳建宗說，以前各科畫分各自手術室，為了節能，如果當天手術沒有排滿，會把所有科別集中在同一區域，不讓整層樓同時全亮。光是節電，二○二三年到二○二四年就省了逾四一五萬度。水資源管理，院內所有洗手設備都裝上限水裝置，避免出現「大水沖小手」的浪費，新舊大樓皆有設置雨水回收系統，供應馬桶沖洗與清潔用途，落實水資源再利用。陳建宗說，長庚無紙化率達百分之九十九點九，手術同意書已採取電子簽章，只保留極少數公文使用紙本，還差百分之零點一，是與他院溝通時，部分醫院還是需要紙本。例如院內積極推動ＦＩＲＥ格式電子病歷，但患者請領保險或轉院，還是得把病歷印出來，待全國醫療院所病歷全面電子化，無紙病歷時代即將來臨。公益保護兒少 定期關懷年輕醫護「永續不只在硬體，也需要從軟體著手。」林口長庚院長陳建宗說，醫療永續的軟體關鍵在於人，除了改善職場環境、替醫護加薪、引進ＡＩ成為醫護助手，長庚投入公益的費用，每年以「億元」為單位，去年投入七億多元推動如兒少保護計畫、運動醫學、燒燙傷照顧、偏鄉巡迴等，「取之社會、用之社會」，回饋社會。陳建宗說，社會公益是長庚長期推動項目，他延續這項優良傳統，社會公益有三大主軸：醫療、保健和關懷，長期推動專案如兒少保護計畫，推動建設兒少保護中心、自立少年生活扶助暨社區據點弱勢兒少關懷、偏鄉兒童健康關懷等，期待台灣的孩子們能遠離兒虐，快樂長大。醫院人力結構中，最重要的是醫護人員。陳建宗說，現在少子化，無論醫師或護理師，生命中能一起討論人生困境或一起前行的同伴人數變少，加上年輕醫護人員對心理健康愈來愈重視，近年也要求科系主任或指定人員成為新醫師的導師，定期關懷並協助他們人生度過困境。陳建宗說，這些投資項目都不是一、兩年就能看得見結果，而是需要花好幾十年，才能看見善的循環，長庚醫院也將持續肩負這項使命。陳建宗小檔案年齡：64歲，1961年生專長：顱顏整形 、顏面外傷重建正顎、隆鼻、眼袋、雙眼皮內視鏡削骨、內視鏡顏面拉皮、疤痕美化手術隆乳手術、身體脂肪移植整形手術現任：長庚醫療財團法人決策委員會副主任委員林口長庚醫院院長台灣醫學中心協會理事長經歷：基隆長庚醫院前院長台灣整形外科醫學會第18屆理事長台灣顱顏學會第9屆理事長AO Foundation亞洲區前台灣學術代表第15屆東方美容醫學會主席2016-2018年台灣整形外科醫學會理事長國際美容外科醫學會（ISAPS）台灣區代表瑞士國際內固定協會（AO CMF）台灣區教育委員、進修計畫負責人美國整形外科雜誌編輯委員及審稿委員學術研究：1993年獲中華民國整形外科學會黃明徵優秀論文獎論文「內視鏡輔助下眼眶內側壁骨折重建術」獲選為該期美國「整形與重建外科」期刊持續醫學教育（CME, Continuous Medical Education）」指定閱讀文章。SCI等級學術論文及書籍章節逾130篇（統計至2025年）主要事蹟：1993年成立顱顏面外傷中心，提供急診24小時一條龍服務，推廣後病人死亡率下降、併發症減少台灣及世界內視鏡治療及重建顱顏面外傷骨折先驅，經瑞士AO Foundation認證為台灣唯一顱顏外科手術訓練中心獲獎紀錄：2015年醫師公會全聯會表揚八仙塵爆事件貢獻良多2018年度「台灣醫療典範獎」2020年醫師公會全聯會「醫療防疫 護國先鋒」2023年台灣健康醫院學會「健康促進貢獻獎」2024年度哈佛商業評論鼎革獎「數位轉型領袖獎（大型企業）」2024年第25屆高雄醫學大學傑出校友氣候變遷改變溫度和雨量，也重塑我們的生活環境，健康不只是個人課題，也是醫療韌性、社會正義與世代責任的交集。【健康永續行動家】專訪國內各大醫學中心院長與意見領袖，行動實踐，改變未來。
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2025-08-07 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／翩翩蝴蝶提醒 安穩放慢腳步
做完六種動物測驗，結果顯示我是「翩翩蝴蝶」，讀著文字敘述讓我感觸良多，彷彿映照出我過去幾年的生命旅程。從事會計工作33年，二度被資遣，會計工作長年關在辦公室，心中萌生飛出窗外的渴望。因緣際會之下，轉行投入保險業，由內勤轉業務，期間的辛苦只有自己最清楚。每天奔波在進修、拜訪與陌生開發中，對於不擅交際的我來說，是極大的挑戰。雖然努力不懈，但始終難以突破瓶頸，業績未見起色，存款卻日漸見底。幾經思量：這是我想要的生活嗎？最終我還是選擇回到熟悉的本業。然而，離開兩年多，再度回到會計本業並不輕鬆。同事比我孩子還年輕，觀念與節奏都需重新適應。每遇低潮，就在心中提醒自己：「要撐住，這年紀有工作已是幸運。」我放下過往資歷，虛心學習，不多言、不多事，默默把份內工作做到最好。可是過度地操勞與忙碌工作，終究因久坐導致腰痠屁股痛，身體每況愈下，就醫才知道是泌尿道感染。翩翩蝴蝶提醒我，生命下半場不是要飛得有多快，而是要飛得持久、飛得舒心。我最需要的退休力，是柔韌的翅膀與安穩的步伐，以及那份願意敞開心扉，走進人群的勇氣。相信只要學會放慢腳步用心生活，人生依然能快樂又自在飛翔。
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2025-08-07 醫療.婦產科
為什麼陰道分泌物變黃綠色，會自己好嗎？醫曝可能三狀況 其一是性行為感染
陰道分泌物是女性健康的重要指標之一。若分泌物呈現綠色，中國醫藥大學附設醫院婦產部產科主治醫師陳柏廷就提到，通常與生活壓力大、作息不正常，免疫力低下大有關係。尤其綠色分泌物並非單純的生理變化，而是需要謹慎對待的健康警訊。必須及時就醫、遵從醫囑、完成療程，才能確保真正康復，避免發生更嚴重的後果。當分泌物出現綠色變化，這不是一個可以忽視的小問題，而是身體發出的一個明確健康警訊。陰道分泌物在女性健康中扮演重要角色，其狀態往往能反應出體內的菌叢平衡、免疫功能甚至是否遭受感染等問題。許多女性常常因為工作忙碌、症狀不明顯或是尷尬心理而延誤就醫，這可能就會無形中錯過了早期發現與治療的黃金時機。中國醫藥大學附設醫院婦產部產科主治醫師陳柏廷同時提到，「私密處健康大多與女性的免疫力有關，通常生活壓力大、作息不正常，造成免疫力低下，私密處感染容易找上身。」正常分泌物的特徵，有哪些？正常陰道分泌物的出現，其實是一種健康的表現。它具有以下幾個重要的生理功能：清潔功能：分泌物能幫助陰道自然排出老廢細胞與外來病原體，是一種自我清潔機制。維持濕潤與酸鹼平衡：適當的分泌物可以潤滑陰道，減少摩擦，同時維持pH值在3.8～4.5的弱酸性，抑制壞菌增生。保護與免疫防禦：其中含有乳酸菌、免疫球蛋白等成分，能抵抗感染。正常分泌物外觀顏色：透明、乳白色，或蛋清狀。氣味：無刺鼻味道，略帶自然體味。量與狀態：會隨月經週期而變化，排卵期較稀薄、滑膩，接近月經前可能稍濃稠。綠色分泌物代表什麼？若分泌物呈現黃綠色或綠色、伴隨刺鼻腥味、泡沫狀質地、搔癢或疼痛等異常症狀，通常與以下幾類感染有關：狀況1：細菌性陰道炎是最常見的陰道發炎類型，占了所有陰道炎的40%~50%。細菌性陰道炎原因通常來自於「陰道菌叢、酸鹼度改變」，陰道內好的菌叢遭到破壞，進而造成陰道細菌感染。分泌物（白帶）增加、灰綠色分泌物、分泌物有魚腥味、陰道不適、外陰輕微搔癢、疼痛。狀況2：白色念珠菌陰道炎（ 黴菌感染 ）白色念珠菌感染又稱為念珠菌陰道炎、黴菌性陰道炎，患者會出現明顯外陰搔癢的症狀。分泌物呈白色乳酪狀，濃稠但無特別氣味、陰道不適、嚴重搔癢、腫脹疼痛、其他不適、少量出血、小便有灼熱痛。狀況3：陰道滴蟲（ 性傳染疾病陰道炎 ）陰道滴蟲通常經由性行為傳播感染，因此滴蟲感染治療需要與伴侶一同進行，否則會交互感染。陰道可能出現搔癢、灼熱、外陰紅、腫、痛的症狀。綠色分泌物會自行痊癒嗎？大多數情況下，不會。有些女性可能曾遇過分泌物變色但過幾天自然改善的經驗，這通常出現在輕微生理變化或壓力短暫干擾的狀況下。但若分泌物持續為綠色，且伴隨氣味、搔癢或疼痛等症狀，代表感染已經發展，無法僅靠體內免疫力處理。尤其滴蟲與細菌性感染若未及時治療，可能導致感染擴散至子宮、輸卵管，增加不孕與子宮外孕風險。若是性病感染，還可能傳染給伴侶。延遲治療除了加重不適，還可能導致反覆感染、黏膜受損、經期異常等。因此，一旦發現異狀，建議依據做到以下3點1.規律記錄症狀（顏色、氣味、時間）2.立即就醫檢查（可選擇女性醫師，減輕壓力）3.避免自行購藥或灌洗，避免症狀加劇通常醫師怎麼檢查與診斷？這個時候通常婦產科門診通常會進行下列檢查：1.視診與內診：觀察分泌物顏色、量與陰道黏膜狀態。2.陰道分泌物採樣：利用拭子取樣，進行顯微鏡觀察。3.pH值測試：陰道正常為酸性（pH 3.8至4.5），偏鹼性代表菌叢失衡。4.病原體培養或快篩：針對滴蟲、淋病、沙眼衣原體等進行專項篩檢。綠色分泌物治療方式與療程建議不同感染來源，其治療方式也不同：滴蟲感染：口服或陰道塞劑，療程5至7天。性伴侶也須同時治療。細菌性陰道炎：使用口服抗生素，治療期間需避免性行為及灌洗。淋病、衣原體等性病：使用單劑量抗生素，有時需多次回診追蹤。真菌感染併發者：需要使用抗黴菌藥物。切記：療程務必完成，不可因症狀緩解就中斷用藥，避免抗藥性與復發。如何預防陰道發炎與感染？日常保養是預防的根本，以下建議可幫助降低風險：1.選擇透氣棉質內褲，避免長時間穿緊身褲或塑身衣。2.每日更換內褲，清洗時使用中性清潔劑，晾乾後再穿。3.避免陰道灌洗與使用含香精護墊，維持陰道菌叢自然平衡。4.性行為使用保險套，並避免頻繁更換性伴侶。5.強化免疫力：睡眠充足、適度運動、減少壓力。6.補充益生菌：乳酸菌口服或陰道塞劑，可幫助維持陰道環境。陰道分泌物FAQQ1：「陰道感染」有甚麼狀況？「陰道感染」會造成異常分泌物、會陰部搔癢、異味、排尿灼熱感尿、頻尿、出血等狀況，更嚴重會腹痛或發燒。「治療方式」依症狀而有所不同，還需要配合正確的衛教，建議至門診由婦産科專科醫師檢查與評估。Q2：經前咖啡色血絲或血塊正常嗎？偶爾會在排卵期時觀察到，陰道有黏稠如蛋白狀的分泌物，又薄又透明且延展性大，可能只有一兩次，或者一兩天就不見了，這是荷爾蒙變化的正常現象不用擔心！Q3：黃綠色分泌物代表甚麼？黃綠色分泌物通常表示陰道感染，例如滴蟲性陰道炎、細菌性陰道炎或混合型陰道炎。 這些感染可能伴隨異味、搔癢、灼熱感等症狀，應及早就醫檢查和治療。Q4：陰道發炎會反覆發生嗎？陰道發炎非常有可能反覆發生。Q5：陰道分泌物 = 陰道發炎？不是喔！在排卵期及排卵後，許多女性會覺得無色無味的分泌物增多，常常將內褲弄濕，但這是正常的生理現象，不是發炎喔！陰道分泌物是一個健康指標，當它改變顏色、氣味或質地時，正是身體在提醒你身體出了問題。尤其是當分泌物呈現綠色時，往往已涉及感染，甚至與性病相關。切勿期待「拖一下就會好」，必須及時就醫、遵從醫囑、完成療程，才能確保真正康復，避免發生更嚴重的後果。※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2025-08-06 醫聲.癌症防治
早期肺癌輔助治療／余忠仁：從篩檢、診斷到治療，須環環相扣
早期肺癌病患的輔助治療策略與是否納入健保給付等議題，近來引發討論。臺大醫院院長余忠仁指出，以臺大醫院的數據來看，肺癌病患中， 0-1A期與第4期各佔約40%，1B到3A期約佔15%。國際治療指引建議，針對1B到3A期的EGFR基因突變病患，手術後首選採用標靶輔助治療。療程約需三年，相較於晚期治療，財務衝擊更易精準評估、掌握，健保、癌症新藥基金等預算的運用，也更有效益。透過早期肺癌篩檢，盡早揪出癌症病灶在台灣癌症基金會與聯合報健康事業部舉行的「超前部署早期肺癌治療」專家圓桌會議中，余忠仁表示，肺癌的新診斷個案，依癌症期別不同，五年相對存活率有巨大落差。依據國健署統計，國人第1期五年存活率高達95.5%，第2期為65.8%，到了第3期降至34.6%，進入第4期更陡降到13.8%，可見早期肺癌篩檢的重要性。早期肺癌患者增，相應健保治療須跟進我國將肺癌篩檢納入第五癌篩檢，上路三年以來，從篩檢、追陽、確診到銜接開刀等後續治療，政府、醫界已有一定共識，國際治療指引也有相關建議，不過在這過程當中，並非每個環節都有健保給付的支持。特別是早期患者增多，相應的預防復發的治療項目仍未獲得健保支持。國際指引建議針對EGFR、ALK等基因突變族群所建議採取的術後標靶輔助治療，或其他無基因突變族群的免疫輔助治療等，目前健保均未給付，皆須自費。早期篩檢、精準診斷、早期治療須環環相扣，才能發揮篩檢投資的最大效益，有效提升存活率、降低死亡率。特別是針對第2、3期，以及第1B期高復發風險的患者族群，如有特定的病理學特徵，如微乳突，臟層肋膜侵犯等，建議應優先規劃完善的術後輔助治療健保給付策略。收集、分析本土資料，更符合台灣病患需求余忠仁分析，從國際臨床試驗數據來看，早期肺癌術後標靶輔助治療確實可明顯減少癌症復發機率。第2期復發機率下降83%，第3A期下降幅度達88%，第1B期降低復發也還是有其效果。若沒有基因突變，則依據腫瘤細胞PD-L1表現量，採用術後化療加上免疫治療，可減少三-五成的復發風險。此外，若能投資更多資源，收集、分析更多早期輔助治療本土數據，在相關給付政策的擬訂上，整體方向就會更為精準，也更符合國人的需求。檢測、輔助治療關鍵選項，建議納入健保給付余忠仁強調，為了改善早期肺癌病患的存活率、降低復發，針對早期肺癌的EGFR、ALK等基因檢測，或PD-L1免疫組織化學染色檢測，以及化學藥物、標靶藥物與免疫藥物等輔助治療用藥，都是關鍵資源，也都是重要選項，建議要納入健保給付，支付來源包含健保，或研擬第二層健保制度、商業保險的運用等，都可考慮列為解方。同時，也建議民眾定期審視商業醫療保險、癌症險等內容，當遇到治療需求，才能真正減輕經濟壓力、安心接受治療。
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2025-08-05 退休力.理財準備
繳了一輩子的保費，年老時卻被扣押還債？3個救濟途徑保障保險權益
人生真的好難！你以為買了保險，以後必須用時就能用得到嗎？以下從實例來看，保單強制執行的現況。【實例】林先生是一家小工廠的老闆，因疫情後訂單銳減，工廠資金週轉出現困難，向銀行申請500萬元貸款卻無力償還。銀行向法院聲請強制執行，法院查詢發現林先生名下有多份保險，隨即發出扣押命令凍結其保單權利。林先生收到通知時，才驚覺家人未來的保障可能因債務問題而失去。保單真的會被扣押嗎？保單強制執行合理嗎？保單強制執行的法律依據，主要來自於《強制執行法》及最高法院的相關裁定。2022年底，最高法院民事大法庭作出108年度台抗大字第897號裁定，明確指出「執行法院於必要時，得核發執行命令終止債務人為要保人之人壽保險契約，命第三人保險公司償付解約金」。這項裁定確立了保單可作為強制執行標的的法律原則，並成為法院執行保單的依據。該裁定主要理由包括：1.保單價值準備金為要保人財產：要保人繳交保險費累積形成的保單價值準備金，屬於要保人所有的財產權。2.非一身專屬權利：保單權利可隨要保人地位變更而移轉或繼承，並非僅限於要保人個人。3.終止契約為必要行為：為使保單價值轉化為解約金，法院可代位終止契約。如何執行保單強制執行？保單強制執行的程序大致可分為以下幾個階段：1. 債權人聲請債權人（如銀行、資產管理公司或自然人）向法院或行政執行署聲請扣押債務人財產。聲請依據包括民事債務不清償（如貸款違約）、公法債務未履行（如欠稅、健保費、罰款）等。2. 法院核發執行命令法院審查後，向保險公司發送扣押命令，內容明確要求禁止債務人處分保單相關權利，凍結保單現金價值與給付請求權。3. 保險公司配合執行保險公司收到命令後，依法辦理扣押，立即凍結保單處分權（如變更要保人、解約等），並回報法院扣押狀況。4. 通知債務人債務人通常在保單被扣押後才收到執行命令，實務中通知時間常落後於執行命令生效日，導致債務人權利已被凍結才知情。扣押後的保單有影響嗎？保單遭強制執行後，債務人面臨很多的權益限制：1. 處分權全面凍結•身份變更禁止：無法變更要保人或受益人。•資金運用禁止：禁止辦理解約領取解約金，同時凍結保單借款權利。•價值處分禁止：任何可能減少保單價值的行為均被禁止，包括保單質借或部分解約。2. 保障功能受損•理賠金扣押風險：若債務人為受益人，醫療理賠金可能被扣押。•契約終止危機：法院可代位終止契約，以解約金清償債務，導致保障中斷。•附約連帶影響：主約終止時，健康險/傷害險等附約可能連帶失效。收到執行命令後如何救濟？債務人面對保單強制執行時，可採取以下救濟途徑：1. 聲明異議債務人可依《強制執行法》第12條規定，於收到通知後10日內提出異議狀，向執行法院聲明異議，常見理由包括：•否認債務存在或已清償•保單屬維持生活所必需•保單價值遠低於所失保障，不符比例原則•已聲請更生、清算或破產程序2. 與債權人協商債務人可主動與債權人協商，尋求分期償還或替代清償方案，避免保單被強制執行。3. 申請律師協助債務人可諮詢律師協助，維護自身權益。保險法修正後還會扣押保單嗎？2025年6月，立法院三讀通過《保險法》修正案，並且在20日生效，主要修法重點包括：豁免強制執行範圍：以下保險不得作為扣押或強制執行之標的1.要保人為債務人的人壽保險契約解約金未超過每月最低生活費1.2倍計算6個月金額者（目前為14萬6730元）。2.要保人為債務人的健康保險契約及傷害保險契約解約金債權。3.主管機關為推動提升基本保險保障政策，公告之人壽保險契約（目前為小額終老保險契約）。介入權制度允許對被保險人有保險利益者、要保人具名指定之受益人、要保人或被保險人一定範圍內的親屬，在支付保險契約終止後預計可償付的解約金後，得以變更為新要保人以延續保單效力。新法施行後，預期約74%健康險和傷害險附約可免於執行，總計可排除近9成、逾百萬張保單，大幅減輕法院執行案量，並維護基本保險保障功能。《保險法》修正 平衡債權人權益保護與債務人生活保障保單強制執行制度在債權人權益保護與債務人基本生活保障之間需要取得平衡。隨著《保險法》修正案的通過，預期將大幅減少不當的保單扣押案件，同時保護債務人的基本保險保障。對於一般民眾而言，了解保單強制執行的相關規定，做好適當的保險規劃與債務管理，是保護自身權益的重要課題。同時，在面臨相關法律問題時，應積極尋求專業協助，維護自身合法權利作者／孫國城CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問保險管理學會理賠人員資格壽險公司處經理 從業30年壽險公會人身保險業優秀從業人員現代保險基金會信望愛最佳專業顧問天下雜誌709期專訪專長：保險/退休/傳承/信託
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2025-07-31 醫療.婦產科
短期連續懷孕恐影響女性健康 醫呼籲正視產後避孕重要性
不少人以為哺乳媽媽等同吃了避孕的無敵星星，但其實即使全母乳哺育，6個月之後極有可能懷孕，一不小心可能再度「中獎」。根據世界衛生組織（WHO），兩胎之間建議間隔18個月。台灣醫師則大多較寬鬆，但一般也會建議至少滿12個月才再次懷孕。過快就再次懷孕，可能增加胎兒體重過輕、早產風險。實務上，許多產後媽媽因缺乏相關知識或適當資源，面臨短期連續懷孕的風險，因此呼籲產後父母依循專業建議，做好萬全避孕措施。產後滿月直到6個月內稱為第五孕期，台中禾馨安和婦幼診所曾浩原醫師表示，這段時間媽媽忙於調養身體、恢復身材與體重、哺育嬰兒等，可能因此忽略了避孕的重要性。若一年內再次懷孕，不只影響身心狀況，據統計也將提升早產機率。尤其剖腹產的婦女由於子宮曾經手術切開，傷口縫合後需時間修復，短期內連續懷孕恐增加子宮破裂風險，危及母嬰健康，因此產後避孕不僅是家庭規畫的議題，更是基本的醫療衛生保障。避孕方式百百種 醫師推薦「長效可逆」母乳哺育能延遲排卵帶來避孕效果，而以純母乳哺育、未恢復月經週期，避孕效果在產後前6個月最好。但6個月後哺乳的避孕效果即下降，在臨床上依然有意外懷孕的個案。另外，曾浩原醫師也提醒，即使是6個月以內，當媽媽開始餵食副食品或月經恢復，避孕效果也會大幅下降，若暫無懷孕計畫，須採用其他方式避孕。曾浩原醫師指出，根據研究統計，傳統避孕方式如保險套、排卵期推算、體外射精等，雖簡便易行，但避孕成功率偏低。以保險套為例，因可能有使用錯誤、破掉等可能，避孕成功率僅約83%(即每年有17%機率意外懷孕)。事前避孕藥如果使用方式完全正確，避孕成功率雖有99％，但實際使用可能會有漏吃藥的問題，一般統計避孕效果約93%。另外，事前避孕藥及陰道內避孕環含有雌激素成分，因此血栓風險較高的女性不能使用。結紮的避孕效果最好，且無副作用，但缺點是結紮後萬一反悔，會需要做手術重新接通，或是進行試管療程。值得關注的是，近年新興的「長效可逆避孕方式」（LARC）也提供產後父母一些不同的選擇。曾浩原醫師說，此類方法包括子宮內避孕器及皮下避孕植入劑，分別可維持5年及3年的避孕效果，皆須由醫師放置。避孕成功率均達99%以上，幾乎與結紮手術相當，但當有生育計劃時可快速取出恢復生育功能。另外，這些避孕方式，採單一黃體素配方，因無雌激素，所以較少血栓風險。但缺點是因為沒有雌激素協助調控月經，經期可能會較亂。主動進行生育規畫 避免非預期懷孕曾浩原醫師表示，LARC過去在台灣只有子宮內避孕器可選，但有些女性因害怕內診而不敢植入。去年底台灣已經上市一種皮下避孕植入劑、體積細小，植入手臂內側皮下，植入後幾乎無感，不影響日常活動與運動，提供台灣女性另一種新選擇。曾浩原醫師提醒，產後父母或尚無懷孕計畫的女性，與其懷孕後陷入生或不生的掙扎，依據年齡、生活型態與生涯規畫進行考量，諮詢醫師選擇最適合自身的避孕方式，避免因非預期懷孕帶來的身心負擔，才是從根本解決問題之道。避孕方法大盤點醫師聲明： 醫師除了醫院薪資、講師費，跟原廠沒有任何利益往來。
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2025-07-30 焦點.元氣新聞
行政院公告丹納絲五大災區 健保署：下半年健保費由政府支應
南部昨發生致災性豪雨，以及丹娜絲颱風重創造成部分區域災情仍未復原，衛福部長邱泰源責成健保署因應災民就醫需求，全力保障就醫權益，請民眾安心。健保署表示，依行政院公告，丹娜絲颱風災區範圍為台南市全區、嘉義縣全區、嘉義市東區、西區及高雄市新興區部分受災房屋所在地，其健保保險對象，今年7月至12月的健保費由政府支應，並得以使用民間捐款。依行政院今年7月18日及23日公告，丹娜絲颱風風災災區範圍為台南市全區、嘉義縣全區、嘉義市東區、西區及高雄市新興區部分受災房屋所在地，均依照「災害防救法第45條第3項規定」及「災區受災者就醫費用及全民健康保險之保險費補助辦法」。健保署指出，凡屬行政院公告災區範圍內受災的保險對象，若符合五大情形者，於受災當月起6個月期間，也就是今年7月至12月其應自行負擔的健保保險費，由政府支應，並得以使用民間捐款。五大條件包括死亡或失蹤，符合政府核發死亡或失蹤救助金標準；領取政府核發重傷救助金者；受災當月與前二款保險對象一同投保，或為其配偶、父母、未成年子女、成年無謀生能力或仍在學就讀且無職業子女。以及符合領取政府核發安遷救助金、淹水救助金或住屋受災救助金資格，與領取政府核發農田、漁塭、漁船(筏)或舢舨受災救助金者。另，行政院公告災區範圍內受災的保險對象如有健保費欠費情形，在一年期間內，享有下列協助措施，包括健保費欠費免予催繳；延遲繳納健保費者，免予加徵滯納金；健保費欠費免予移送行政執行；健保費欠費及應自行負擔的費用尚未繳納部分，得向全民健康保險紓困基金無息貸款。而行政院公告災區範圍內受災的保險對象，若於災害發生之日起3個月期間內就醫，經看診醫師醫療專業認定是因受災需接受治療，即免繳交就醫應自行負擔的部分醫療費用；另保險對象於治療期間，健保不給付的住院一般膳食費用，及未具保險對象資格者於就醫期間，其屬健保保險給付範圍內的醫療費用及住院膳食費部分，均由健保署向政府請款或由民間捐款支應。健保署表示，居住於災區的當地民眾，至當地健保特約醫療院所就醫，由醫師專業認定因受災需接受生理、心理診療，依前述規定免繳交部分負擔及住院一般膳食費用；對居住於災區或非居住災區的民眾，但於災害發生時在災區活動者，如災後回到居住地或災民到外縣市居住，於非災區醫療院所就醫，經病患主動告知，且經醫師認定是因受災需接受診療時，同樣免繳交部分負擔及住院一般膳食費用。健保署指出，如果受災民眾，就醫時已經繳交部分負擔，請保留醫療費用收據，於門診、急診治療當日、出院之日起6個月內向健保署申請核退自墊費用。健保署提醒，受補助的保險對象名單，由該縣（市）政府於災害發生後主動提供健保署，據以核計補助金額，保險對象不需自行辦理申請作業。並請投保單位依健保保險對象異動暨減免清冊計費註記「丹娜絲風災」者，免予扣（預）收受補助保險對象之保險費，如投保單位已扣（預）收者，務請退還。如受災名單資料取得遲延或漏失，致當月未受補助一般保險費者，健保署於資料補正後，次月追溯辦理保險費補助。如有任何疑問，請洽詢中央健康保險署免費諮詢專線：0800-030-598，手機請改撥(02)4128-678。
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2025-07-28 焦點.生死議題
車模界林志玲打牛奶針昏迷，家屬拔管引爭議！專家：人生在世必做4個重要決定
有「車模界林志玲」封號的女模，5月底在醫美診所施打舒眠針（又稱牛奶針）後陷入昏迷，搶救19天後，女模的閨蜜團下跪求家屬不要拔管，但家屬仍忍痛拔管。女模的閨蜜團爆料家屬「沒人性」、「就是要錢」急欲分她的名牌包、房產，才決定拔管，女模的家人不滿，提告妨害名譽及個人資料保護法。由這個事件的爭議，大家是否應該思考，若事件發生在自己身上，能不能有更平和的方式處理？不用擔心家人跟朋友間會起紛爭、不用擔心會不會真有人為了得到遺產（或財產）而下決定？其實若事前有做到以下幾個關鍵點，就可以大幅下降類似事件的發生：1.身前醫療決定2.身前照顧面考量3.身前經濟面考量4.預立遺囑身前醫療決定一般人當被通知須決定家屬是否要進行急救時，家屬會如何選擇？家屬們會不會意見紛歧、天人交戰？家屬是否同意會不會有金錢上的考量？這些答案絕對是因人而異。假設可以自己做決定，自己如何決定？是想只要活著，再辛苦也願意？還是想放過自己，不要活得那麼累？DNR不是一律放棄急救 達末期無可救治才啟動社會大眾約略知道可以在自己身前簽放棄急救同意書（DNR），但其實說簽的是放棄急救同意書並不完全正確，真正的名稱應該是「預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書」，這個意願書是讓自己可以決定未來若罹患嚴重傷病，經醫師診斷認為不可治癒，且有醫學上之證據，近期內病程進行至死亡已屬不可避免時（即判定為末期病人時），可以拒絕心肺復甦術、維生醫療和接受安寧緩和醫療。意願書的理念是倡導「拒絕」過度醫療，這樣日後若須急救，可以主張放棄急救，減少自己的痛苦跟家人的掙扎，所以簽了之後並不是一律放棄急救，而是達末期病人時才會啟動，一般的狀況是不會啟動的。108年政府更施行《病人自主權利法》，這是一部保障病人自主權利的專法，以維護病人醫療自主、尊嚴善終的權利為宗旨，因而誕生預立醫療決定的制度，讓人們藉由簽署「預立醫療決定書」，預先表達當自己處於疾病末期、永久昏迷等「特定臨床條件」時，有無接受「維持生命治療」、「人工營養或流體餵養」的意願。預立醫療決定的重點在實踐人們的「醫療自主權」，盡可能讓人們有決定自己醫療行為的機會。DNR和醫療決定書有什麼差別？女模事件的其中一個爭議點就是要不要救到底？有沒有盡可能救治？若女模事前已簽立「預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書」，或「預立醫療決定書」，在事發當時是否就可以依自己的意願決定，而不是讓好友及家人陷入紛爭、不捨和為難？身前照顧面考量誰來照顧？錢從哪裡來？事故發生依照病人的醫療決定進行後，若病人需要被長期照顧，就要考慮兩個層面：誰來照顧？錢從哪裡來？若需要被長期照顧時，你信任誰來照顧？或相信誰來安排照顧？你有把握不論任何一個家屬負責照顧，他一定會站在你的立場、依照你的意願來照顧嗎？若自己還有行為或意識能力，還可以跟家屬溝通想要被照顧的形式，但若無行為或意識能力時，就需要申請監護宣告。監護人的選擇，基本上就是由自己的親屬提出申請，法院裁定由誰來當監護人，但是這些人中如果有你不放心的人，或是自己未婚無子女不知道有誰會真心願意照顧自己，那該怎麼辦？可以事先成立意定監護，選定若有朝一日需要監護宣告時，由誰來擔任監護人。意定監護是甚麼？意定監護就是本人與受任人約定，在本人受監護宣告時,受任人同意擔任監護人的契約，受任人可以一人或數人。 在未來本人如果有因精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辨識其意思表示之效果之情形時，就可以由法院裁定當初本人選定之意定監護受任人，來擔任自己之監護人，符合本人之意願。所以我們可以透過意定監護的申請，事前指定自己放心的監護人，未來可以由意定監護人安排照顧自己的事宜，就有機會避免掉家屬是不是為了錢拔管的疑慮。身前經濟面考量當長照發生時，只要活著就會有源源不絕的支出。但是我們信任的意定監護人不一定擅長管理財務，若所留下的資產不多，或者是監護人投資失敗，或者是監護人受詐騙，都有可能讓我們面臨被照顧時資金不足的窘境。可以在身前事先透過以下3項規劃，來解決經濟層面的擔憂：3規劃解決經濟面擔擾1.保險規劃：利用長照保險風險轉嫁照顧自己。2.資產規畫：現在開始做好資產規劃，累積自己的資產。3.信託規劃：利用自益信託財產的規劃，將照顧自己的資金安全地隔離出來，由銀行擔任受託人，約定好資金如何投資、未來支付的條件，這樣就不怕監護人不善理財了。預立遺囑遺產想留給誰？繼承人會不會做對自己不利的決定？預立遺囑不僅可以把遺產留給想照顧或需要被照顧的人，對某些繼承人也可以只留給他們法定最小的額度(特留分)，甚至針對符合民法1145條喪失繼承權的特定繼承人，可以剝奪其繼承權。若擔心繼承人會為了錢，做對自己不利的決定，事先成立遺囑，就可以降低這些憂慮。財務規劃的重點並非只為了讓錢長大，而是為了可以規劃自己的人生，你想要過怎樣子的人生呢？人生有順境有逆境，有風雨有坎坷，若是事前多方仔細考慮，因應可能發生的事情，事先擬定應對的對策，那麼不管人生地圖的發展如何，我們都可以走得更從容更無懼，因為那就是我要活的樣子！作者：陳瑀莘CFP®國際認證理財規劃顧問大專盃財富管理競賽輔導顧問暨專案講師榮獲2013保險信望愛獎優選最佳專業顧問獎
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2025-07-26 退休力.健康準備
71歲退休男重健康、健檢全拿A 遭「雙重厄運」800萬快不夠花還得賣房
一名日本上班族退休時擁有約800萬新台幣的儲蓄，加上每月領取的5萬的年金和無房貸壓力，本以維足以保障他和妻子平穩度過晚年。但老後真正可怕的，往往是「無法預料」，突如其來的罕見癌症與妻子的失智，接連打亂他對幸福老後的規劃。《THE GOLD ONLINE》報導，日本71歲的田中健一（化名）在一家中型製造公司擔任幹部，60歲退休後又以契約員工身分回任。65歲開始領取年金後徹底退休。當時他領到的退休金為2200萬日圓（約440萬新台幣），再加上自己多年累積的儲蓄1800萬日圓（約360萬新台幣），總共4000萬日圓（約800萬新台幣）。夫妻兩人的年金每月共約25萬日圓（約5萬新台幣），實拿約20萬日圓（約4萬新台幣），雖不算寬裕，但由於房貸早已還清，又住在自己名下的房子裡，田中先生深信生活不會有問題。回顧職場生涯，田中自認沒有什麼光彩歷程，不過他自豪地說：「唯一值得誇耀的，就是身體健康。」他沒有重大疾病，也沒受過大傷，40多歲時同事紛紛被診斷為代謝症候群，他卻在健康檢查中年年都拿到全A的成績。他不抽菸，酒也只在應酬時少量喝，作息規律、適度運動、飲食控制有節度，這些都讓他充滿自信。田中的妻子惠子比他小兩歲，是他在職場上認識的伴侶。結婚後惠子成為家庭主婦，支持丈夫全力工作，也將獨生子順利養育成人，如今兒子也早已自立另組家庭。理想退休生活只維持兩年 丈夫健康神話破滅夫妻倆原本規劃，退休後過著節儉的生活，每月靠年金支撐日常開銷，不動用儲蓄，只有在紀念日或偶爾小旅行時才稍微奢侈一下。這樣的小確幸，實現了大約兩年。在田中即將邁入68歲的時候，他感覺到身體出現一絲異狀，本來不以為意，以為是年紀到了。但這種不適感越來越明顯。經由主治醫師轉介，他到大學附屬醫院接受精密檢查，結果竟是罕見部位的惡性腫瘤。田中非常震驚，過往的健康檢查一向都是全A，怎會被癌症找上。根據醫師的說法，這類腫瘤在常規健檢中幾乎無法被發現。雖然有治療方式，但效果最理想的方式，是尚未納入健保的先進醫療，費用高達數百萬日圓。面對高額醫療費，田中先生一度猶豫，妻子態度堅定地說：「如果花錢能救你的命，拜託你一定要接受治療。」田中選擇接受治療，術後恢復狀況良好，總計花費約800萬日圓（約160萬新台幣），但總算讓夫妻兩人鬆了一口氣。妻子罹失智症 打擊接踵而來但老後的意外不會只有一次，這次輪到妻子惠子。最初只是些微健忘，有時會問一樣的話，但症狀逐漸加重，她開始搞不清楚日期、忘記熟悉的食譜流程，甚至有一天出門後迷路，經警方協助才帶回家。經診斷後，確認是阿茲海默型失智症。診斷後的一年間，惠子的病情急速惡化，甚至開始把丈夫誤認為自己父親。田中最終決定讓妻子入住照護機構，他希望能讓妻子在設備完善、照護無微不至的環境中安然度日，於是選擇了高級民營安養機構。入會費接近1,000萬日圓（約200萬新台幣），每月費用加總也超過25萬日圓（約5萬新台幣）。兒子提醒費用過於高昂，但田中心意已決。他賣掉自宅，搬到每月房租約5萬日圓（約1萬新台幣）的租屋處。田中先生賣了房子、安置了妻子，曾經的4000萬日圓（約800萬新台幣）資產，因高額醫療費與長期照護支出迅速縮水。現在的惠子也已不認得他。他一心期望只要能與妻子共度平凡老後，就心滿意足。如今從未準備好面對沒有她的晚年，始終想不透到底是哪裡出錯了。老後的「預料之外」往往接連而來即使資產看似足夠，也可能難以應對長期高額醫療與照護費用，健康與失智症變化並非可預測，保險規劃與長期照護準備不可忽視。田中曾以為準備充足，但現實證明，老後風險是複合而連鎖的。「平凡卻健康」、「節儉卻快樂」，是許多人嚮往的退休生活。然而，如同田中與妻子的經歷，人生後半場可能不止一次面對風暴。唯有更周全地考量風險、及早準備，才能真正守護所愛與安穩的老後生活。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤ 是健忘還是失智？立即檢測➤
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2025-07-26 焦點.元氣新聞
【破解更年期‧醫療篇】英國納學校教育 推廣更年期假
世界各國都意識到更年期不是特定人的事情，從民間到政府都在推廣了解更年期，並建立友善態度。他們將更年期納入學校教育，並打造更年期友善職場等。英國二○二○年將更年期納入同儕與性教育和健康教育的課程內容，讓孩童學習更年期相關知識。婦女健全組織發起「更年期職場保證書」，減少女性因為更年期症狀而離開職場。他們當時發現，很多女性因更年期症狀離開職場。英國特許人事與發展協會二○二三年的調查顯示，英國有六成七女性在工作時受更年期影響、三成五因更年期在工作中更容易出錯、六成八因更年期感到壓力倍增、四成九在和同事或客戶相處時失去耐心。此外，英國爭取女性權益的慈善機構福西特協會二○二二年一份問卷調查顯示，他們發現有四成一的女性表示，曾在職場上看到更年期被同事當成笑話。更年期職場保證書呼籲資方支持職場上正經歷更年期的員工，鼓勵所有人「大方、正面且尊重地」討論更年期。之後有超過千個職場機構簽署保證書，其中包括英國皇家郵政和英國連鎖超市巨頭特易購。英國政府也在跟進。倫敦市長沙迪克汗在二○二二年為市政廳員工宣布一項開創性政策，包括更年期假、彈性工時、控溫工作空間、管理層接受相關訓練和可請假看門診。沙迪克汗當時對ＩＴＶ電視台表示：「身為男性和主管，我們要做的是讓大眾大方談論更年期，消除負面標籤。」隨著愈來愈多人察覺到社會大眾歧視更年期，爭取相關權益的訴訟也大幅增加。英國機構更年期專家二○二二年一份報告指出，過去兩年以來，女性對雇主提出的更年期歧視訴訟案件多了三倍。英國獨立法定機構平等與人權委員會（ＥＨＲＣ）注意到這趨勢，在去年二月指出，若員工執行日常事務的能力因更年期症狀受到「長期且嚴重」影響，可視同「障礙」，雇主依法有責任調整勞動條件，不可歧視。不過，女性健康事務專家凱特．謬爾指出，ＥＨＲＣ立意良善，但提供充分醫療服務、導入涵蓋更年期的醫療保險，才是女性最需要的。部分國會議員認為，與其將更年期與「障礙」連結，不如立法確保雇主實施相關職場政策，例如准員工休「更年期假」。
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2025-07-25 醫聲.Podcast
🎧｜從街頭發保險套到深入社區服務，紅絲帶基金會領台灣邁向「無愛滋」未來
據衛福部疾管署統計，2024年愛滋病新增1002例感染人數，較前年增加，前疾管署署長、現任紅絲帶基金會董事長涂醒哲強調，「愛滋病是公共衛生的病，甚至不是一個人的病，而是整個社會的病」。除了呼籲早期篩檢的重要，基金會也成立「多元健康中心」提供匿名篩檢和諮詢服務，未來持續深入社區、 教育下一代，努力達成「沒有愛滋」的台灣。🎧立即收聽 按右下角播放鍵↓成立20周年以來，紅絲帶的主要任務一直是「預防勝於治療」，涂醒哲回憶，早年他曾親自走上街頭發保險套，向民眾宣導安全性行為和愛滋正確觀念，並培訓感染者組成的「愛現幫」，現身說法走入校園與偏鄉，讓教育更貼近人心，涂醒哲解釋，「不要恐懼與歧視，大家才敢出來篩檢」。根據聯合國制定的2030終結愛滋計畫，需要達成「95-95-95」目標，也就是95%的感染者知道自己感染愛滋病毒、95%感染者已服藥、95%服藥感染者達到病毒量測不到。涂醒哲呼籲，台灣在2023年已達成「91-96-95」的成績，第一個標準仍未達標 ，代表政府除了關注治療外也應多加重視預防方面，表示仍有5%仍未被發現。為了實現早期發現、及時治療，基金會近年來持續深化社區連結，打造四處「多元健康中心」，包含台北紅樓、新竹風城、嘉義諸羅以及最新的桃園部屋，提供民眾友善、可匿名的快篩空間，也協助轉介到其他相關的專業團體，串聯醫療、心理與社福資源。另外，基金會也跨足電商領域，成立「紅商店」，將部分盈餘用在偏鄉愛滋與藥癮的教育防治宣傳，讓民眾在消費的同時也參與愛滋防治的活動。「我們的目標不只是95-95-95，而是100-100-100」涂醒哲堅定地說，未來基金會要持續對下一代進行教育，讓未感染者保持不感染，讓「沒有愛滋的台灣」不再只是願景。涂醒哲小檔案現職：財團法人台灣紅絲帶基金會創辦人兼董事長經歷：台灣聯合國協進會理事長嘉義市長行政院衛生署長、副署長學歷：美國加州大學洛杉磯分校（UCLA）公共衛生學院哲學博士台灣大學公共衛生研究所預防醫學碩士台灣大學醫學院學士Podcast工作人員聯合報健康事業部製作人：蔡怡真主持人：蔡怡真音訊剪輯：陳函腳本撰寫：李懿哲音訊錄製：擎天使信錄音工作室特別感謝：財團法人台灣紅絲帶基金
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2025-07-23 養生.生活智慧王
為什麼出國旅平險跟不便險最好都要買？從實例看不同險種的啟動條件
隨著國人出國旅遊、留學、商務交流愈發頻繁，旅平險（旅遊平安險）早已成為行前必備的風險管理工具。但實務上，許多人對旅平險的保障範圍、緊急救助啟動條件，以及與旅遊不便險的差異仍有誤解。以下將從專業角度，拆解迷思、解析案例，幫你打造一份「真正有用」的海外醫療防護網。出國為什麼一定要買旅平險？1. 海外醫療費用高昂在日本、美國、歐洲等地，急診或住院費用動輒數十萬台幣，沒有保險協助，可能讓家庭財務陷入困境。2. 異地突發意外風險提升語言不通、醫療體系不熟悉，遇到緊急狀況時，旅平險的海外急難緊急救助服務能即時協助安排醫療、轉送，甚至家屬探視。3. 補足台灣健保與個人壽險的不足台灣健保僅能回國後申請核退部分費用，且流程繁瑣。個人壽險多數不涵蓋海外突發醫療與緊急救援，旅平險才是專為「海外突發」設計的保障。旅遊保險常見迷思破解迷思一：「我個人保險買很多，不需要再買旅平險？」這種想法並不正確。．個人壽險、醫療險多數僅保障台灣本地醫療。部分公司雖有贈送海外急難救助服務，但多為基本項目，保障額度有限，海外突發疾病醫療為擴大保障額度。．旅平險涵蓋意外身故、失能、海外突發疾病醫療、緊急救援等，是專為「出國期間」設計的短期保障。特別是「海外突發疾病醫療」額度，建議至少搭配100萬，若在台灣六個月內無就醫紀錄，於國外發生突發醫療需求時可直接啟動。迷思二：「只要買旅遊不便險就好？」這種說法也不完整。．旅遊不便險（產險商品）主要保障人身安全、醫療、行程延誤、行李損失、班機取消等財務損失，主要對產物理賠精準。．旅平險（壽險商品）則著重於人身安全、醫療與緊急救援，從一開始就聚焦於「人」的風險。兩者功能互補，缺一不可。實例解析：旅平險與緊急救助啟動條件案例：峇里島泳池驚魂小非一家人到印尼峇里島旅遊，兒子小天在泳池昏迷，家人緊急聯絡保險公司，希望啟動海外急難醫療轉送回台。但經救助機構專屬醫生評估，小天當時狀況不適合移動，無法啟動醫療轉送服務。啟動條件解析：．必須由救助機構專屬醫師評估，確認「移動不會造成病人更大風險」才可啟動。．若病人狀況不穩定，強行移動反而危及生命，專業團隊會以「不移動」為優先。海外急難緊急救助啟動的要件產險 vs. 人壽旅平險海外急難救助比較如何規劃才能「完整」？1.旅平險＋旅遊不便險雙重規劃．旅平險：保障人身安全、醫療費用、緊急救援（含醫療專機運送、家屬探視、遺體運返等）。．旅遊不便險：彌補行程延誤、行李損失、班機取消等經濟損失。建議：兩者同時投保，才能真正「人財兼顧」，涵蓋大小風險。2.選擇有24小時客服之海外急難緊急救助的旅平險．重大意外、重病時，能即時獲得專業醫療團隊協助，協調當地醫院、安排醫療專機、協助家屬聯繫。．保單內容應明確載明「全球緊急救援服務」及理賠流程。3.納入「海外突發疾病醫療」保障務必加選「海外突發疾病醫療」附約，涵蓋門診、住院、手術、急診等費用，特別適合前往醫療費用高昂國家。4.專機運送服務彈性加購．多數壽險公司基本附贈的海外急難救助服務為「民航機運送」，需等航班且有時間限制。．若需「專機醫療運送」服務，可於投保時加購，費用僅需數百元，緊急時可即時啟動，數小時內安排專機返台或轉診，無需受限航班時間，建議高風險族群務必加購。5.依旅遊地區與活動調整保障額度前往醫療費用高昂、醫療資源有限或活動風險較高（如潛水、滑雪）地區，應提高醫療與意外保障額度。6.注意保單除外責任與理賠流程．詳讀保單條款，了解哪些情形不理賠（如法傳、違法、既往症等）。．出國前備妥保單、緊急聯絡電話、海外急難救助卡，並告知業務員及親友。保險的真正價值 危難時隨時有專業協助許多民眾關注班機延誤、行李損失等「小額定額給付」，卻忽略了保險在「重大危機」時的價值：當你在國外遭遇意外、重病、甚至需要醫療專機轉送回台時，是否有專業團隊協助？是否能24小時隨時有人提供諮詢、協助安排醫療？這才是旅平險與海外急難緊急救助的真正意義。打造真正有用的旅平險規劃1.出國前必備：旅平險＋旅遊不便險雙重保障2.選擇重點：有全球海外急難緊急救援、醫療費用實支實付、24小時專人協助。3.保單規劃：依旅遊地區、旅遊型態、個人健康狀況調整保障內容，並加選海外突發疾病醫療及專機運送服務。4.危機處理：遇到意外事件，第一時間聯絡保險公司，依專業指示處理。出國旅遊，最怕的不是小損失，而是遇到大危機時無人協助。一份規劃完善的旅平險，是你與家人在海外最堅實的後盾。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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