2022-01-01 新聞.元氣新聞
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2021-12-26 新聞.元氣新聞
健保財務吃緊 預算中心：衛福部帶頭欠96億元醫療款項
全民健保財務困窘，但政府部門卻屢傳積欠健保醫療款項。立法院預算中心調查發現，截至去年底止，中央政府累計仍積欠達96點68億元，且欠款大戶集中在與健保署系出同源的疾管署與國健署，甚至是上級單位衛福部，應盡速償還。據健保署統計，至去年底中央機關委託健保署代辦業務的欠費清單中，以與健保署系出同源的衛福部疾管署最多，積欠66.62億元；國民健康署居次，也有21.21億元；就連衛福部本身，也欠8.05億元健保醫療款項排第三。此外，也負責國民相關保險業務的勞動部勞工保險局也欠0.8億元，海巡署則欠約2萬元。其中，衛福部欠費的委辦事項為兒童牙齒塗氟，疾管署是愛滋病醫療費用，國健署為預防保健費用，勞工局是職災醫療費用，海巡署則為海巡人員自行負擔費用。預算中心認為，中央機關公務預算積欠健保基金每年各項代辦的醫療費用金額龐鉅，不利於健保基金財務健全與資金調度，國健署與前一年相比積欠費用還攀高，行政院應督導相關單位盡速償還。
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2021-12-26 新聞.元氣新聞
衛福部 欠健保醫療款60億
全民健保財務困窘，但政府部門卻屢傳積欠健保醫療款項。立法院預算中心調查，截至去年底，中央政府累計積欠達九十六點六八億元，且欠款大戶集中在與健保署系出同源的疾管署與國健署，甚至是上級單位衛福部，應盡速償還。至去年底中央機關委託健保署代辦業務的欠費清單中，以衛福部疾管署最多，積欠六十六點六二億元；國健署居次，也有廿一點二一億元；就連衛福部本身，也欠八點○五億元健保醫療款項排第三。此外，也負責國民相關保險業務的勞動部勞工保險局也欠○點八億元，海巡署則欠約二萬元。但截至今年十二月廿五日，各中央機關健保基金醫療費用欠款已降為六十點四七億元，包括疾管署五十點七四億元、國健署九點七一億元、衛福部心口司零點零二億元，海巡署及勞保局去年度均已沒有欠費。健保署長李伯璋指出，欠費機關已提還款計畫，預計於二○二七年以前分年攤還完畢。疾管署欠費為愛滋病醫療費用、國健署則是四癌篩檢等預防保健費用、衛福部心口司則是兒童牙齒塗氟等經費。衛福部次長石崇良說，為鼓勵民眾積極篩檢，造成公費補助費用上升，實際編列預算與運用有落差，導致積欠費用，目前「以新還舊」，不影響民眾權益。
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2021-12-24 焦點.元氣新聞
圖表／就醫放射線檢查照了多少輻射 健保行動快易通App可查
因應醫療需求接受放射線檢查，民眾從未能得知自己暴露的輻射劑量有多少。衛福部健保署宣布，即起自「全民健保行動快易通」Ａｐｐ中，開放民眾查詢自己當年度暴露的檢查輻射量，也期待民眾在接受不同醫院，但相同疾病治療時，無須再做相同檢查，可多詢問必要性。不過醫改會指出，為節省健保費公布資訊，恐造成民眾不必要的恐慌。國人最常檢查的前五名Ｘ光檢查項目，依序為胸腔檢查、下肢骨各處骨頭及關節檢查、脊椎檢查、上肢骨各處骨頭及關節檢查及腎臟、輸尿管、膀胱檢查。特殊造影檢查前五名，分別為電腦斷層造影、磁振造影、乳房造影術、Ｘ光骨骼密度測定及單純性血管整形術。健保署統計二○一六至二○二○年，進行放射線檢查人數，每年平均為八○七萬六千多人，每人平均檢查四點一四次，每人平均輻射劑量為三・三毫西弗。另，輻射曝露量逾一百毫西弗約有一千二百多人，多為癌症患者。依原能會資料顯示，常見的Ｘ光檢查輻射量相對低，電腦斷層相對高，如胸部電腦斷層輻射劑量達四點六到六點九毫西弗，胸腔Ｘ光輻射劑量約○點○二毫西弗。輻射量最高仍以「癌症放療」曝露量最大，總劑量介於二萬到十萬毫西弗。健保署醫務管理組專委林右鈞表示，美國醫學物理協會二○一一年曾發表公開聲明，如單次放射線檢查輻射劑量小於五十毫西弗，即使一年內多次檢查，但總劑量小於一百毫西弗，輻射劑量的潛在風險可忽略，但若超過一百毫西弗就應多注意，只是癌症與輻射相比，癌症對於性命威脅更大。民眾不需擔心輻射劑量，拒絕接受放射線檢查。健保署長李伯璋表示，開放輻射劑量查詢，是要讓民眾自我把關，若醫師要求重複上一家醫院的放射線檢查項目，患者可詢問必要性，避免重複檢查。不過醫療改革基金會執行長林雅惠說，健保署公布放射線檢查輻射量，恐使民眾有更多擔憂，不願進行必要的檢查，健保署應提供民眾真正需要的資訊，如自費醫療、整合門診等，而不是公布輻射劑量引發民眾恐慌，此舉也不會遏止重複檢查的問題。
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2021-12-20 名人.精華區
邱弘毅／大數據資料庫 打造個人化精準健康
九○年代，國內的公共流行病研究仍屬古典方式，多以環境暴露、抽菸、喝酒等外在因素作為研究方向，到了一九五四年，當時盛行於台灣西南沿海的烏腳病，是因為濱海地區民眾飲用大量含砷井水造成的慢性砷中毒。但研究人員們也開始思考，為何同區域中，有人較為嚴重，甚至引發癌症，有人則較不受影響，剛剛問世的分子醫學揭開了初步的解答，在類似的環境中，因為個人遺傳特質不同，代謝環境汙染物的能力也不同，導致在不同人們身上，有不同層次的疾病發展。不同的人處於相同環境，會有不同的差別反應，個體差異性逐漸成為公共衛生顯學，也就是精準健康時代的起點。早年，科學家對基因的認識仍少，大數據成為最好的工具，健保一九九五年開辦，雖累積國人疾病資訊，成為極為珍貴的大數據來源，但是仍缺乏個人生活因子的資料，因此還缺了一塊拼圖。國人中風圖像 提供新思維北醫曾進行一項台灣中風病人登錄系統研究，共集結國內卅九家醫院、三萬多筆中風病人的資料，合併健保資料庫，成為全亞洲最大規模的中風病患資料分析，從而清楚地描繪出國人中風的圖像，並提供臨床治療的新思維。例如，對缺血性中風病患要施打血栓溶解素，趕緊打通血管，以降低預後失能、半身不遂的機率。而根據國內的資料，送醫到治療的所需時間，從二到四個小時都有。建議要「盡快」施打血栓溶解素，到底要多快呢？根據研究後，若是能對中風病患，從出門到下針有效控制在三小時內，可以改善中風病患的預後。透過醫界努力，把握住黃金三小時，國內中風病患從國人十大死因的第二名，下降到第四名。如今，健保資料庫愈來愈成熟，大數據提供巨型研究的資料分析來源，可將病人分群，近一步研究，若能遵循治療規範，與未遵循治療規範的預後差別。目前，更著手分析，中風病患是失智高危險群，且有突發的高血糖，從AI影像判斷，可能與腦部栓塞的位置有關，將持續研究討論，以降低中風病患失能的風險。國衛院建構精準健康平台國衛院是健康政策智庫，健康群體科學研究所已著手建構全齡精準健康平台，以大數據資料庫形塑預防、預測、診斷、治療、照顧的個人化精準健康。使用統計模式估算出危險因子，設定疾病管理目標，例如糖尿病血糖控制到何程度，可以降低多少併發症等，進而作為健保給付政策的建言，從而降低國人周產期死亡、生長遲緩、兒虐意外死亡、青少年代謝症候群、心血管疾病、腎臟病、中風、失能等，減少損失國人平均餘命，延長健康餘命。健保資源應用於購買健康戰後嬰兒潮正在老去，且新醫療科技發展快速，而健保資源有限，健保總額轉眼就會破兆，可以付健保費的人變少，花費的人變多，因此收入與支出的差距會愈來愈大，唯有將資源用於「購買健康」，鼓勵醫院發展核心醫療，治療時納入精準健康，並鼓勵論質計酬，讓需求控制在成長範圍內，達到健保與民眾雙贏。
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2021-11-21 新聞.元氣新聞
藥品、慢籤…健保擬漲部分負擔
依現行健保費率，健保安全準備金明年底可能不足一個月，健保會上周五提出費率建議方案，月底將報衛福部再轉政院核定，外界憂健保費恐漲。不過衛福部長陳時中表示「明年傾向不調整」。陳時中昨表示，將從調漲部分負擔等方式，平衡健保財務。衛福部表示，可能調整藥品及慢籤部分負擔，不排除收取檢驗檢查部分負擔，最快年底公布。陳時中說，平衡健保財務不只有調整健保費率，將從提升品質、避免浪費、落實公平等進行調整，大家長期提出的方案都在檢視中，希望讓明年健保財務更健全，年底時安全準備金維持一個月，「這是我們的目標」。健保署年初規畫，調整藥品、檢驗檢查及慢籤收取部分負擔。衛福部社會保險司長商東福說，若確定明年健保費率不調整，即從部分負擔「微幅調整」，要採行哪種版本，還需與各界溝通，但重度、極重度身心障礙者等弱勢族群可免部分負擔。商東福說，除了藥品及慢籤部分負擔，檢驗檢查部分負擔也有調整，同步將檢視海外國人停復保、返國投保等待期、財務負擔等。截至今年底，健保安全準備金仍有一點三七個月，若一切順利，部分負擔調整方案可能在年底對外公布。私立醫療院所協會常務理事、新光醫院副院長洪子仁說，「多看多付、少看少付」，針對門診高價檢查檢驗開徵部分負擔，是必行措施，另也可研擬調整藥費、高診次就醫部分負擔配套作法。健保署之前規畫，藥品費用逾三百元可能收取四十元，或依級距收取，逾三百元每多一百元加收廿元，上限兩百元；檢驗檢查收費分基本價或一口價，基本價介於五十至三百元，依級距收費，一口價則依醫療院所層級收費，介於五十至二百五十元；慢籤規畫首次就醫收四十至二百元，第二次後收四十元。明年健保總額突破八千億元大關，若維持現行費率百分之五點一七，明年底安全準備金將低於一個月。健保會上周提出兩項建議費率案，一案是維持現況，另一案為調漲至百分之五點二二至五點三二。
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2021-11-20 新聞.元氣新聞
明年健保費率傾向不調 陳時中：後年就很難說了
全民關注明年健保費率調漲議題。衛福部全民健康保險會昨審議結果，提出兩項建議費率案，一案為維持現行5.17%不調整，另案為調漲至5.22%至5.32%，並依法兩案併陳，於11月底前報衛福部再轉行政院核定。衛福部部長陳時中今重申，將再看一下整體的意見，但因明年還有一些精進健保財務的方案，當然還要看整體意見，「但明年健保費率，我傾向不調」，但後年就很難說了，目前還無法考慮到後年的狀況。如果不調健保費率，健保財務如何達到平衡？陳時中說，將朝向提升品質、避免浪費、公平性著手，如增加部分負擔、海外國人繳交健保費制度等仍有調整空間，這些的是大家長期提出方案，一切都在檢視中，希望重新架構方案，讓明年健保財務及經費更加健全、平衡。至於，後年健保費是否也傾向不調？陳時中說，後年就很難說了，要看看今年執行調整方案的結果。但如果安全準備金低於一個月，健保費率是否還是必須調整？陳說，這是當然的，但明年健保財務來源，除調整健保費率外，還有其他很多不同的經費來源，並讓健保的公平性更好、浪費變少，「這是我們的目標」。
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2021-11-20 新聞.元氣新聞
111年健保費率擬凍漲 陳時中：3原則調健保體質
明年底健保安全準備金可能低於一個月，健保費恐漲。衛福部長陳時中今天表示，明年健保費率傾向不調，將在提升品質、避免浪費、落實公平性等3原則下，重新架構健保政策。因應明年底健保安全準備金可能低於一個月，衛生福利部健保會19日開會討論明年的健保費率方案，對於是否調漲保費無法達成共識，兩案並陳由衛福部長陳時中拍板。陳時中昨天晚間接受記者電話聯訪時表示，他傾向明年健保費率不調漲，希望透過加強使用者付費、解決海外國人用健保等2大方向補足財源。陳時中今天上午出席台灣社會福利總盟「2021台灣社區整合照顧研討會」，會前接受媒體聯訪時再次表態，明年傾向不調漲健保費率，將在提升品質、避免浪費、落實公平性等3大原則下，重新架構並調整健保政策，盼藉此平衡明年的健保財務，相關方案都在檢視當中。陳時中坦言，萬一安全準備金真的低於一個月，還是可能調漲，但他指出，明年還有各種經費來源，也會看看明年各項調整方案實施的效果而定；至於後年是否也能凍漲，陳時中則表示，暫時無法推估。
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2021-11-20 新聞.元氣新聞
明年健保費率上看5.32% 陳時中：兩年不調不是隨便講講
全民關注明年健保費率調漲議題。衛福部全民健康保險會今召開委員會議，審議明年保險費率方案，最後審議結果為兩項建議費率案，一案為維持現行5.17%不調整，另案為調漲至5.22%至5.32%，健保會依法以兩案併陳方式，於11月底前報衛福部再轉行政院核定。衛福部部長陳時中說，基本方向是承諾兩年不調漲健保費率，這不是隨隨便便地講，但部分負擔會稍微調整一下。健保會執行委員周淑婉說，依健保財務推估，維持現行保險費率5.17%下，於9月份協商明年醫療給付費用總額，採付費者方案成長率為2.577%，醫界方案為4.233%試算，至明年底安全準備金皆不足1個月，分別為0.91及0.69個月，為符合「健保法」安全準備金應為1至3個月規定。因此，依健保署提出費率方案，以明年底安全準備維持1個月，預估費率分別依付費者方案，需調整為5.22%，調幅0.97%，以及醫界方案的5.32%，調幅為2.90%。周淑婉說，支持維持現行健保費率5.17%的委員考量，為今年景氣仍受新冠肺炎疫情影響，雖然明年基本工資及軍公教薪水均有調漲，但基層民眾薪水不必然會調整，不宜再增加民眾財務負擔。另明年安全準備約為0.91個月，若同時考量健保各項挹注財務的措施，如補充保險費收入增加等，安全準備金仍維持1個月，不須調整費率。至於，支持將費率調整的委員則認為，微幅調整費率可適時紓解健保財務壓力，避免未來年度一次大幅調高費率，明年費率應可微幅調整，並一併檢討與費率相關的合理平均眷口數。陳時中說，基本上健保會有兩項建議案，他都會衡量整體的情況，本來這也是調費率的時機，畢竟今年最低工資調漲及軍公教調薪，但是覺得說，在外界或醫界的建議中，使用者付費的考量也應該在裡面，因此還是會朝不調費率的方向進行，但也會聽聽大家的想法再進行。陳時中指出，不希望採用調漲費率的手段，解決健保財務平衡問題，而是透過增加海外國人繳交健保費的公平性，以及使用者付費原則，如部分負擔還有加強的空間，可以增加一點點，同時減低健保的浪費，盼財務可以平衡，目標還是要保留安全準備金一個月，但這其中要如何取捨，還會再思考。陳時中說，基本方向是承諾兩年不調漲健保費率，這不是隨隨便便地講，是相信還有其他努力的空間，而使用者付費的部分負擔會稍微調整一下。
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2021-11-19 新聞.杏林．診間
醫病平台／俗又大碗的健保是守護國人的健康公共財 「使用者付費的部分負擔」為永續而努力
【編者按】本週的主題是「今日醫界面臨的困境」。一位中學老師緬懷過去好醫生受人尊重且生活優渥，感慨現代的醫師不如以前倍受尊敬，而自省過去自己在太太生產時曾經對醫師有不滿的情緒，反思今日社會對醫師的態度不如以前，加上健保制度的種種限制，而深深同情今日醫師的困境。一位中生代的產科醫師分享自己在婦產科已不再是年輕醫師最響往的大環境下，還是選擇自己的最愛，並與大家分享他這幾年來照顧孕婦、接生的成就感，以及呼籲「孕婦要多正向思考，家人與醫師要正向支持」。最後，健保署李署長親自上陣，說明健保署的努力與目標，在財源擴增有限的情況下，如何與時俱進的增加醫療給付，提供國人與世界先進國家品質相當的醫療服務，並提出醫療給付共識決策，維護健保公共財，「使用者付費部分負擔」，可避免不必要的醫療耗用。希望醫病雙方都能諒解政府已竭盡所能，讓我們醫病共同合作，使這全世界都讚嘆的「台灣健保奇蹟」可以永續經營。台灣有句俗語「第一賣冰，第二做醫生」，意思是最好賺的行業第一是賣冰，第二當醫生。過去的時代，醫師收入佳、備受尊敬，醫療糾紛亦不多。有人覺得現在當醫師難多了，民眾自我意識提升，醫院及健保體制訂有諸多管理機制，讓醫師對醫療服務失去完整的裁量權。時而聽到醫生對患者說：「這是健保署規定的，我們也沒辦法！」這也許傳達了部分醫療人員的心聲，而民眾聽到這話心裡可能覺得明明每個月都繳了保費，卻不能自由、無限制的使用醫療資源。健保是守護國人健康的公共財，健保署身為單一保險人，有責任為國家建構永續的健保制度、為全民提供完善的醫療照護、給醫界夥伴友善的工作環境，這條健保改革之路，從我上任健保署署長以來，從未停歇！「俗又大碗」健保，財務永續大挑戰依據衛福部最新統計，108年台灣經常性醫療保健支出（CHE）只佔總體國內生產毛額（GDP）的6.11％，相較經濟合作暨發展組織（OECD）會員國多數都在10％上下，日本是10.9％、韓國是8.1％，台灣在先進國家當中明顯偏低。台灣健保相較其他公醫制度國家，對民眾就醫的要求相對不多，像英國健保設有「守門員」制度，民眾就醫強制進行分級轉診；相較韓國健保費率頻頻調漲，我國健保自84年3月健保開辦之初費率4.25%，歷經26年來共有5次的費率調整，其中2次是調降，最近一次是110年1月調回99年4月的費率5.17%。顯見我國的健保已竭力讓民眾以非常負擔得起的財務支出，提供全方位的醫療服務，真可說是「俗又大碗」的健康照護制度。健保的醫療給付除需含蓋民眾就醫基本需求外，針對新的診療項目、藥物或特材，每年皆編列預算以應納入健保所需，像是110年編列新科技預算35.62億元，創歷年新高，但在財源擴增有限的情況下，如何與時俱進的增加醫療給付，提供國人與世界先進國家品質相當的醫療服務，確實是一大挑戰。醫療給付共識決策，維護健保公共財健保總額每年由國發會核定成長上限，再經健保會協商，由付費者代表與醫療提供者議定健保總額的費用，最終由衛福部核定。健保醫療支出於84年開辦時3,821億元年年成長，111年即將突破8,000億大關，但每年成長的醫療費用，仍是無法與醫療院所申報的服務點數契合，導致點值因此被打折扣，亦即每一點醫療服務並無法給付1元的醫療費用，這也是讓醫界夥伴感到血汗的重要原因，健保署也非常不樂見此現象尚未改善。在這樣醫療支出需求大於健保財源收入的情況下，如何讓有限的醫療資源獲得最適當得分配顯得相形重要。健保署對於給付項目的研訂有一定的制度設計，決策過程會邀集專家及醫界代表共同研商，除評估臨床效用之實證基礎外，因給付制度仍以「論量計酬」為主，故是否納入給付仍須衡量對健保財務的衝擊。在諸多綜合考量下，給付規定可能會因此設定一些規則或條件，讓醫界夥伴提供醫療服務有所依循。這些給付規定或限制，有時民眾或第一線醫療人員會對此提出抱怨，就如同前面所提到的「醫師對醫療服務失去完整的裁量權」。我們想說明的是，這樣的給付規定是經過專家、醫界各方代表與健保署共同研商議定的結果，是對醫療服務綜合考量後的共識決定，目的不外乎是在資源有限的情況下,儘可能讓對民眾健康真正有益、尚未被滿足的(unmet need)的醫療服務項目優先納入健保給付。我們期許民眾及醫界夥伴都能理解，健保的給付是透過共識的決策來分配有限的醫療資源，這樣決策應要被支持及妥善的執行，避免資源出現失衡及不當耗用的現象，共同守護國人的健康公共財。「使用者付費部分負擔」可避免不必要的醫療耗用全民健保由於制度設計，收到的部分負擔費用其實不多，部分負擔占醫療費用比率大約僅6.5%。舉例來說:一般門診平均每件的藥費381元，其中70%之件數不用付藥品部分負擔；慢性病連續處方箋平均每件藥費是985元，現行規定無須繳交藥品部分負擔。檢驗檢查平均每件費用為1,169點，現行規定未計收檢（查）驗部分負擔。提倡「使用者付費的部分負擔」是我身為健保署署長力推務實改革的最後一哩路，目的並不是為了增加健保的財源，而是為了創建永續的健保制度而努力。期待透過這樣的制度設計，讓民眾因自付額的輕微調整，避免一些不必要的就醫行為；也期許醫界夥伴，能本持醫療倫理，以民眾的最大利益為考量，提供必要而適切的醫療服務。當民眾減少逛醫院的行為，醫界夥伴也謹慎、妥適的使用醫療資源，想必可將過度的醫療耗用節省下來，這些節省下來的資源，可用在民眾更需要的地方，也可提升醫療服務的「點值」，破除醫界血汗的魔咒。我衷心的期盼民眾、醫界夥伴能與健保一起，共同珍視每一分醫療資源，讓健保公共財發揮最大效益，使國人活得更健康，健保得以永續經營。
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2021-11-15 名人.李伯璋
李伯璋／偏鄉居家醫療 應導入合理健保給付
健保署於民國88年推動「全民健康保險山地離島地區醫療給付效益提升計畫（Integrated Delivery System IDS）」，這幾年來，每次跟著承作計畫的醫療團隊至山區居家醫療訪視，內心都很感動，感恩醫療人員在台灣這片土地付出的大愛。讓山地離島 同享醫療資源上周，苗栗大千醫院醫療團隊總裁徐千剛與醫師陶國翔，深入苗栗縣泰安鄉天狗部落，訪視一名高齡原住民。她有痛風，雙手、雙腳無力，10多年來一直居住在部落裡的屋子，無法下山就醫。我們住在都會區的民眾，很難想像要「跋山涉水」的醫療現實。健保署20年前即規畫IDS計畫，讓同樣繳健保費的山地離島民眾，也能盡量享有醫療資源。自擔任健保署長以來，每次深入探訪山地離島及偏遠居民，感受到他們真實的醫療需求，內心總滿滿悸動，IDS計畫實施逾20年，一定要導入更多合理醫療給付，彌補當地資源不足。偏鄉居家醫療 不可或缺服務110年，健保投注在IDS計畫的經費約6億多元，目前有26家承作醫院，包括7家醫學中心、14家區域醫院、5家地區醫院，結合當地84家基層診所或衛生所，共同在50個山地離島地區提供醫療服務。院所視當地醫療狀況提供差異化服務，包含專科醫師駐診、定點門診、夜間或假日待診、各專科門診、巡迴醫療、居家護理及居家醫療等服務。從健保大數據分析，109年山地離島接受「居家醫療」有24073人次，平均接受訪視次數約12.5次，顯然居家醫療在山地離島是不可或缺的醫療服務。目前健保支付山地離島地區醫師訪視費1709點，略高於非山地離島地區1553點，但幾次實際走訪下，感受到山地離島地區的交通就是繞山路，雖有很美的風景，但醫療團隊往訪居家醫療，往往耗時一小時以上，實非150點所能彌補。遠距醫療元年 透過視訊問診記得阿里山衛生所的Atai e Ucna醫師笑笑跟我說，車子輪胎耗損率很高，還好他開車技術很好。聽了都很心痛與不捨，強化山地離島IDS計畫中的「居家醫療」服務的醫療動力，將是健保支付改革重點。另外，山地離島及偏僻地區民眾的專科醫療確實受限，為彌補不足，今年是健保「遠距醫療元年」，我們透過視訊將大醫院的專科醫師帶到民眾眼前，有效率地提供醫療諮詢，實現在地就醫、在地治療，病人不動的醫療服務。實施初期以當地缺乏且民眾迫切需要的專科醫療，如眼科、耳鼻喉科、皮膚科或急診為主，未來IDS計畫也勢必要和「遠距醫療」結合，作為山地離島重要的醫療主軸之一。台灣都會區醫療資源可說已飽和，搭捷運就有好幾家醫學中心可供選擇，走幾步就可看到診所；但在偏遠的海角山區，卻居住著一群醫療弱勢的族群，他們的就醫路必須百轉千迴。健保署推動的「居家醫療」，讓都市醫師們可前往住在沒電梯高層公寓、不便就醫民眾有醫療照護，也讓IDS計畫醫療團隊協助照顧偏鄉不便就醫民眾。城鄉醫療照護 努力縮短差距今年起更積極推動遠距醫療，可藉此拉近山地離島醫師和大醫院專科醫師的距離，滿足民眾基本就醫的需求，達到「平等就醫」的目標。走入好山好水的台灣深山部落，我們發願努力縮短城鄉醫療照護的差距，真正落實健保照顧全民健康的責任。
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2021-11-13 新聞.元氣新聞
健保大限不能再等 謝啟瑞提「雙軌制」增醫療結果計價
健保費率今年起從原先的4.69％調漲至5.17％，讓健保財務暫時鬆一口氣，只是健保費率調漲後，長期被詬病的醫療浪費仍未改善。逢甲大學財稅系特約講座教授謝啟瑞提出，健保制度必須進行破壞性的改革，現行單一支付的方式，讓健保持續在死胡同中打轉，他提出整合支付制度，不只有現行的按「醫療服務」支付，同時也應該要有按「醫療結果」支付的制度，他理解系統性的改革非常困難，如果不嘗試，永遠無法為健保找出路。逢甲大學財稅系特約講座教授謝啟瑞今發表新書「誰在吃健保？你所不知道的秘密」，中央健保局首任總經理長葉金川，前中央健保局總經理張鴻仁，前疾管署署長郭旭崧、健保署副署長蔡淑鈴、台大公衛學院院長鄭守夏皆參與出席，並對於書中提出的建言，相互討論。謝啟瑞表示，去年受到張鴻仁教授撰寫的「2030健保大限」書籍影響，對於過去提出健保建言，但難跨過學術與實務界鴻溝的他，決定再次對健保制度提出建議，盼台灣健保能更加健全。謝啟瑞對於健保支付方式提出三大建議，應採取醫療結果以及醫療服務，兩種混合制度付費；醫療結果支付為新的支付制度，不再針對各別醫師付費，而是用整體有參與的醫師支付或是支付給醫院；按結果支付方式，採取用下一年度計算，或是以過去一年或三年整體的整體表現付費，不再以當月結算下月給付。「說得容易做得難」，謝啟瑞說，現行是用「醫療服務」作為單一支付方式，因此會出現醫療來者不拒的情況。每一個服務業，如果客人要多要求東西，都得多付錢，唯獨醫療是「你要什麼，我就給你什麼」，而且多要的東西還都是免費的，因為健保幾乎都支付。他笑稱，這是葉金川當初在建立健保制度時，送給台灣人的幸福，他自己健保也是向葉教授學習的，但一直被罵沒學好，這幾年腦袋比較清楚才知道還好自己沒學好。謝啟瑞表示，新增用醫療結果支付會出現許多爭議。第一個就是醫療沒有「包醫到好」的制度，很多患者就醫多達七次才找到病因，前面六次沒找到病因的治療，並不是免費，統統都要付錢。台灣不可能因為沒有好的結果而不付費，導致醫療必須要尋求其他方式確保醫療品質。如果能反過來，讓醫療結果也能影響支付，漸漸地過度浪費是可以逐漸被改善，也能落實分級醫療。謝啟瑞表示，新制度要推動沒這麼快，可以從試辦的方式嘗試，並且開始向醫界宣告「醫療服務是虧本的」，醫療服務支付的點數逐漸打折，可能從一點0.9元，逐漸下修變成一點0.5元，同步提升醫療結果表現的點值。他說，我的理想是雙軌的支付方式，各自占健保總額的一半，但可以先討論從四比六開始做起。從許多的研究分析，「團體合作」帶來的結果，比單打獨鬥還好。謝啟瑞說，醫療現場很常都是一家醫院，一位醫師在為一位病患單打獨鬥。如果能跨院或是整合人才，讓治療更有品質，是可以讓台灣的醫療更上一層樓的。留住原本的醫療服務支付方式，希望推動家醫制度，同時也讓希望選擇一般服務醫療的人有選項能選，不再是用一套規範管制。張鴻仁表示，台灣健保的黃金巔峰應該是在10年前，現在是愈來愈衰退，不再靠單一制度，確實可以討論。醫療結果的支付，他認為差別在部分負擔，建議可以調高提供增加醫院投入的誘因，現行的制度則是「守門人制度」，如家醫科醫師，就能採許現行的支付方式。健保署副署長蔡淑鈴表示，單一體制的改革就已經非常困難，更何況是複雜的體制建立，支付制度又牽涉醫界最敏感的話題，只要任何支付制度的調整，都得與醫界溝通多時。她贊成，先設置健保智庫的角色，讓健保制度有辦法不斷被檢討、創新。蔡淑鈴贊同要超前部署討論支付制度的改革，畢竟未來台灣的人口結構與過去20年將會有非常劇烈的不同，她建議可以先成立智庫，再從價值導向的制度出發，最終再走向保險制度的改革。
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2021-11-12 新聞.元氣新聞
獨／飲酒嗨歌惹議 陳時中：如有去陪侍場所早就死了
衛福部長陳時中去年6月15日飲酒嗨歌的影片流出後，引發許多爭議。陳時中強調聚會地點是私廚，他是政務官，去那種陪侍的場所，「他早就死了」。影片流出後，國民黨文傳會主委凌濤指出，在陳時中的餐會上，有參與者疑在對岸政務機關任職，這是否涉及政治統戰，陳須嚴正說明。國民黨立委鄭麗文則在臉書指出，影片中站在陳時中旁大讚「部長好酒量」的是陳識中，他擔任新北市聯合醫院心臟內科主任時，收賄1268萬餘元，是否有職務利害關係。陳時中親上火線回應。首先對於大家關心當天聚會地點是不是特殊場所？陳時中回應，「他是政務官怎麼可能去那種場所，這是不可能的」，他知道不可以去那種場合，如果有去那種陪侍的場所，「他早就死了」，當天就是去一家在台北市常見的私廚（私人廚房），大家就是幫他打氣加油。至於，餐會上，有人在對岸政務機關任職，可能涉及政治統戰。陳時中說，大家都知道，他不是會在意識形態上作很多文章的人，大家也都知道，他基本的想法就是「我是台灣人」，這不須解釋太多，從小到大的想法就是「我是台灣人」，因此一直努力想為台灣做一些事情，也不想在政治型態上和大家做太多的爭論，這對他來說是毫無意義的事情。面對中國的立場，陳時中說，他不會一定要對中國怎麼樣，但他必須維持台灣人的尊嚴，這是不變的本質，這些都是不用多說的，大家可以從他的表現看到，如這次開放接種中國疫苗的國人入境，因為中國疫苗已被WHO（世界衛生組織）認了，我方也就認了，但這不是特別去認中國的疫苗，而是服膺在台灣一定要國際化的立場，當然也會針對入境者再搭配管制方式。總歸一句話，「我是台灣人」，為了台灣人的福利及國際參與盡最大的力量做這些事情，就是這樣子而已。陳時中說。至於，餐會影片中站在陳時中旁大讚「部長好酒量」的是醫師陳識中，在擔任新北市聯合醫院心臟內科主任時，收賄1268萬餘元，在自行開業後又浮報健保費，而餐會當時，正值健保部分給付、民眾負擔差額的醫療器材訂定自費上限，這樣與出席者是否有職務的利害關係。陳時中是否知情？陳時中說，他有特別詢問身邊的人，這名心臟科醫師是誰？再把醫師的名字拿起來看，才想起來這個人有出現在餐會上，知道有這個人，也聊了幾句，原因是「陳識中的名字和我的名字很近，只差一個字」。而身旁的人就會起鬨說，「他（陳識中）是不是你（陳時中）弟弟」之類的，這也是人之常情。此外，在餐會上，因郭台強是主賓的其中一位，滿有名的所以認識，但也是第一次見面。陳時中說，聚餐時他不知道這名醫師的背景，而司法歸司法、健保查核歸健保查核，只要是朋友都清楚，他在私人場合是不談公務的事，因此聚會這件事與健保沒有關係。 ※ 提醒您：禁止酒駕 飲酒過量有礙健康
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2021-11-03 癌症.肺癌
肺癌病友群像／病友願部分負擔：想守護我的家與孩子
細細數著28顆救命藥，她罹患肺癌第四期。據說，一顆原本要價1萬4千元，因著健保給付，她每次回診只要付近百元的醫療費用。「沒有健保的話，我就算賣房子也吃不起抗癌藥。」如今抗癌一年半，看著高三兒子跟國小龍鳳胎逐漸長大，一個家庭的小小幸福得以持續被守護。45歲的Eva，一年半前是位再普通不過的家庭主婦，因長時間腰痠背痛，加上經期不順，為求謹慎而就醫檢查，診斷結果竟是肺腺癌四期，醫師在Eva右側肺部發現一顆3.5公分的腫瘤，且已發生骨轉移，癌細胞蔓延全身骨骼，這是她骨頭痠痛的真兇。初聞確診消息，Eva回憶，自己一滴淚也沒落下，直到和陪伴她看診的丈夫坐回車內，眼淚才潰堤。「醫師說，肺癌四期已經無法治癒，只能想辦法延續生命。」罹癌一事對Eva而言，實在太震撼、太難以接受。過去，因治療武器欠缺，晚期肺癌患者平均存活期僅有數月，確診的當下，患者往往需要開始準備與家人道別。幾經思量，Eva選擇先告訴當時就讀高二的大兒子（後稱哥哥），「萬一我走了，他要和爸爸一起承擔起這個家。」Eva敲門進房告知大兒子自己罹患肺癌，且已是四期。她說，「那是永生難忘的一幕」，哥哥聽她說完後，低下頭靜靜地流下淚，「從那一刻起，高中還在叛逆期的他，彷彿一夜長大。」此後的日子裡，哥哥宛如成熟的小大人。想到暱稱為「雙寶」的龍鳳胎剛上小學三年級，Eva糾結不已，「身為人母，最放不下的一定是孩子。」Eva透露，至今仍瞞著才九歲的一對龍鳳胎，「他們還那麼小，要怎麼理解『肺癌』跟普通生病不一樣，可能帶走媽媽？」告知是一個好難好難的功課。幸運的是，在Eva確診肺癌的二〇二〇年初，新一代肺癌癌症藥物恰好通過健保給付。藉由新一代的藥物，肺癌患者的存活期有機會可延長。若未納入健保，患者須自費使用，每月藥費可高達42萬。然而，此藥物健保給付的門檻很高，患者須符合特定基因突變條件，且不能有腦轉移。Eva把一切希望寄託於此健保藥物上，等待基因檢測結果的兩週時間中，備嚐煎熬，她坦言，「想到有可能要自費，心裡非常不安，甚至跟丈夫商量過要賣房子籌錢。」檢測結果出爐，Eva符合給付標準，得以在不拖垮經濟的前提下，使用肺癌藥物。她說，每次回診領藥都非常緊張，仔細地計算藥袋中的藥丸數量，深怕漏拿了；走在路上，更是緊抱著裝著藥物的皮包，她笑稱，「你（指歹徒）可以搶我的錢包、手機，可千萬別搶走我的救命藥。」擔心自己罹患肺癌，孩子也可能帶有遺傳基因，增加罹癌風險，Eva替家中三個孩子，重新檢視保險方案，為的是若有需要的那天到來，孩子不必因無法負擔高昂藥費而錯失治療機會。Eva每天陪著孩子上學、溫習功課，得以持續守護著家庭，如此平淡而溫馨的小日子，是在健保守護的大傘下，得以遮風避雨。看著新聞不斷重複著「健保破產」，她也十分憂心，若真如新聞所言，有一天健保會垮台，未來須完全自費負擔藥費，甚至因為健保財務困窘，而難以引進價位較高的治療藥物，Eva說，現在每次看診只需負擔不到千元的金額，「我願意平常就多付一點健保費，有一天當我需要的時候，請幫助我。」Eva深知，或許未來的某一天，她的身體將對現在使用的肺癌藥物產生抗藥性。屆時，她需要的更新一代的肺癌癌症藥物，目前仍不知在何處。這是Eva心中潛伏的恐懼，每當想起此事，罹癌至今心境已轉趨樂觀的她，想到孩子仍會忍不住紅了眼眶。癌症患者近年愈趨年輕，適時的新藥治療能幫助癌友，依然可以擁有很好的生活品質及社會貢獻。台灣癌症基金會副執行長蔡麗娟說，Eva是台灣癌症基金會服務的病友，她非常幸運，能使用到健保署快速通過的標靶藥物，然而肺癌為台灣新國病，沒有基因突變的肺癌病友約佔了四成之多，這群病人無法使用標靶藥物，而必須有其他的用藥選擇，像是免疫治療，然而健保因資源有限，不得不限縮給付條件。為幫助癌友更快獲得新藥的健保給付，不致落於「全有或全無」的困境，台灣癌症基金會，於2019年啟動「新藥與新科技部分負擔民眾願付價格」研究，研究發現， 72% 的癌症病友願意共同負擔，；其中有67％的癌症病友願意每個月負擔2萬元，取得創新藥物的治療，提升存活率。台灣癌症基金會也呼籲成立「台灣癌症新藥多元支持基金(TmCDF)」，融入癌友共同負擔概念，降低癌友財務負擔，增加新藥可近性。
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2021-10-31 新聞.元氣新聞
醫院自救宣示不衝量 陳時中正面回應：部分負擔要改革
面對健保財務壓力長期轉嫁到醫療院所，全國五大醫院團體決定自救，籌組「健保財務缺口因應工作小組」並10月27日向衛福部陳情。部長陳時中當天重申「部分負擔」改革方向不變，召集人謝文輝則表示，醫院有「不衝量」的共識，不會任由民眾逛醫院重複拿藥、做檢查，希望社會大眾配合，一起守護健保永續的未來。謝文輝指出，依照二代健保收支連動的精神，是有多少錢做多少服務，但健保開辦以來，許多專業技術在健保給付都未符合醫療成本，卻未曾檢討，導致兩個現象。首先，許多醫院都必須只靠做自費項目才能生存，但偏鄉或中小型醫院沒有條件做自費，一定先垮掉。再者，醫院陷入搶食同一鍋飯的「囚徒困境」，大家拼命把碗裝到最滿、衝量求生的結果，點值被稀釋得更低。謝文輝表示，在上述現象下，醫療專業是「拿自己的血肉來補」，大家都變成血汗勞工，醫療品質也被犧牲掉，專業人員都很心痛。為了脫離困境，謝文輝表示，包括台灣醫院協會、私立醫院協會、醫學中心協會、區域醫院協會、社區醫院協會等五大醫院團體決定團結自救，即改變醫療行為：不衝量，只做適當的，減少不必要的。根據健保署多年統計，健保支付在醫療人員以專業照顧病患的診療費、診察費等占比逐年下降，而藥費及檢驗檢查的占比卻逐年上升；另外，國人每年平均看15次門診，健保費有7成花費在門診，只有3成是花費在住院。謝文輝表示，全國醫院達成自救共識之後，習慣於逛醫院、重複拿藥、要求多做檢查的民眾，將會感覺到沒那麼容易遂行己志，希望民眾體諒，一起為健保永續努力。「如果要維持目前的服務量，部分負擔一定要調；反之如果不調，就要減少服務項目。」謝文輝說，這樣才符合量入為出的二代健保精神，不能明明沒錢，還要做這麼多事。面對醫院團體展現積極改變現狀的決心，陳時中10月27日時正面回應，推動「使用者付費的部分負擔」方向不變，是一定要繼續努力達成的目標，但無論怎麼調整，不影響弱勢就醫是前提。
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2021-10-26 醫聲.慢病防治
糖尿病整合照護／病患年增16萬 逼近新生兒
國內每年新增糖尿病患約十六萬人，已逼近每年新生兒數量。國內糖尿病患具有病得早、病得久、病得重的特色，正視「糖潮」危機，刻不容緩。國內糖尿病權威呼籲，亟需全面檢視糖尿病防治策略，鼓勵減重以減緩新病例成長速度、治療策略需與國際接軌，減少病患心腎併發症到擴大糖尿病照護網的整合照顧，更提出慢性病議題應定期舉行中央層級會議，推動慢性病防治法。聯合報健康事業部日前與中華民國糖尿病學會舉辦「二○二一糖尿病防治與照護高峰論壇」，衛福部次長石崇良、健保署長李伯璋、國健署長吳昭軍、糖尿病關懷基金會執行長蔡世澤、國衛院論壇執行長許志成、中華民國醫師公會全聯會秘書長張必正，及中華民國糖尿病學會理事長暨中山醫學大學校長黃建寧，提出建言。洗腎患者 半數糖友併發腎病石崇良指出，新冠肺炎造成全球四百八十萬人死亡，事實上，慢性病死亡人數占全球死因七成，遠超過新冠造成的死亡人數。慢性病中又以糖尿病防治為首要之務，從國人十大死因來看，心血管疾病、高血壓、慢性腎臟病等，皆與糖尿病有關。黃建寧指出，糖尿病每年健保相關給付達三一○億元，洗腎患者每年健保費用達五三○億，其中半數是糖尿病患併發慢性腎病變，兩者相加達八四○億元，已占健保總額預算一成，相當驚人。台灣糖尿病年鑑統計，國內每年新增十六萬名糖尿病個案，黃建寧說，糖尿病患人數將超過每年新生兒人數，加上台灣步入高齡化，病情控制時間也變得更長久。趨年輕化 40歲以下顯著增加此外，國內糖尿病患有年輕化趨勢，許志成指出，過去十年，國內糖尿病患死亡率下降百分之十三，這是非常了不起的成就，但四十歲以下年輕型糖尿病發生率顯著增加，若依自然趨勢繼續發生，年輕型糖尿病病人在數十年內將再成長二成，隨著糖尿病死亡率降低，糖尿病盛行率勢必持續上升。石崇良指出，國健署從推動健康飲食、健康促進、體適能做起，預防糖尿病。健保署提供連續性照顧，逐漸在慢性腎臟病防治看到初步成效，新增透析病患人數逐年下降。但因新冠疫情導致的健康不平等與貧富差距拉大，目前在十四個偏鄉設置電子眼底鏡檢查，透過遠距醫療積極提供糖尿病患照護的可近性。共管照護 提高給付年底上路李伯璋表示，健保署正研議糖尿病和初期慢性腎臟病整合照護新規定，未來有共管照護的給付可望提高兩倍，預計年底上路；鼓勵慢病九十天內同醫師看診並加強基層診所角色，而新藥雖較貴，但可有保護器官效果，所以該用就要用，鼓勵減重也是重要一環。吳昭軍則表示，延緩糖尿病進程、避免從單一疾病到共病是持續努力目標，配合健保署中長程改革計畫，針對成人健檢提早介入，做代謝症候群的追蹤管理，以阻斷糖尿病發展，預估可減少健保支出五點二億元。張必正指出，做好糖尿病防治，不僅病患得利，還可降低整體醫療花費，每投資一元就可回收兩元。他呼籲，設計良性制度讓基層醫療也積極投入糖尿病照護。在病患參與部分，蔡世澤強調，病患是慢性病照護中最重要的角色，一年有八七六六小時，病人回診至多十五分鐘，一年待在診間不過一個小時，所以糖友終年有八七六五小時都要獨自與糖共處，護理師與營養師的重要性也不亞於醫師。預防治療 盼拉高至中央層級會議中凝聚共識，以落實分級醫療、強化衛教、全人照顧、擴大糖尿病整合照顧，以期達到緩和糖尿病新病例成長速度；治療指引與國際接軌以減少心腎併發症。黃建寧建議，糖尿病的預防與治療，涉及層面、科別複雜，目前有多頭馬車之勢，應拉高層級，就慢性病議題定期召開中央層級會議，朝推動慢性病防治法規畫，增進糖尿病與其他慢性病防治的綜效。邱泰源、王治元推照護與用藥會後，醫師公會全聯會理事長邱泰源與中華民國糖尿病衛教學會理事長王治元也提出呼籲。王治元認為，慢性病非常複雜，需要合併多科照顧，好好規畫慢性病治療平台，否則會有資源競爭的問題，另外，糖尿病照護有城鄉差距，衛生局非常重要。邱泰源表示，糖尿病照護要全人、全家、全社區，以病人為中心，讓病人用到最適當的照顧與藥物。而慢性病防治法需要完整的規畫與實質內容，以利推動。
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2021-09-27 名人.李伯璋
李伯璋／善用雲端資訊、健康存摺 守護健保
受到新冠疫情影響，民眾減少就醫，110年6月健保統計，民眾就醫次數較109年同期減少29.3%，但醫療費用只減少20.4%；另和108年同期相較，就醫次數減少31.4%，醫療費用也只減少15.9%。疫情讓民眾減少就醫，這不禁讓我們省思，過去每年平均高達15次的門診就醫都是必要的嗎？高門診次數現象反應人性，民眾就醫所需部分負擔不多，且檢查與檢驗並無部分負擔設計，這需要檢討省思，落實「使用者付費」制度規畫，搭配弱勢經濟協助措施，才能有效降低不必要的就醫行為，讓珍貴的醫療資源留給真正需要的人。降低不必要的醫療支出健保署自102年建置「健保醫療資訊雲端查詢系統」，讓院所間有效分享醫療資訊，避免重複用藥及檢驗、檢查。但109年統計，醫療院所執行檢查與檢驗，大約有230億元額度未上傳報告。健保總額每年都有上限，過多的醫療提供無法使收入增加，徒增醫護過勞，期許醫界配合上傳資訊，一起降低不必要的醫療支出。為了完成這個使命，我們努力爭取經費補助院所光纖費用，讓資訊傳輸更便捷，現積極規畫相關雲端工具，讓院所以最低行政成本，有效率上傳資料，所省下來的醫療費用可用來調整醫療專業服務給付，建構更友善的醫護工作環境。每個人都應管理自我健康高門診利用率也從醫療費用分析得到驗證，健保費用7成花費在門診，3成在住院，這跟國外相反，住院多為重症患者，理應配置較多資源，我國卻是門診耗費大部分醫療資源。期許國人正視，對自我健康管理負起責任，不要有「逛醫院」的心態，把醫療資源留給真正需要的人。健保署103年建置「健康存摺」，民眾下載後可取得完整就醫及健康資料，目前逾650萬位民眾擁有。這個工具讓資訊更加透明，民眾可用來進行健康照護規畫，幫助醫病決策。民眾愈能預防疾病或避免惡化，將可拉長健康餘命並降低醫療支出，對個人或國家都有助益。醫院正確申報醫療服務自愈來愈多人使用健康存摺，我們持續接到民眾反應，健康存摺裡記載自己未接受過的醫療服務。鼓勵民眾向院所或健保署反應，讓醫療紀錄更加正確，也期許醫療機構正確申報醫療服務。健保署善盡單一保險人的管理責任，對於虛報、浮報費用的醫療院所，絕對毋枉毋縱、杜絕不法，讓不應該支付的醫療費用回歸健保總額，用於合理調整給付，讓醫療服務提供回歸正軌，也讓更多先進的醫療項目納入健保。108年迄今，台灣連續3年獲全球資料庫網站Numbeo評比為健康照護指標全球第一，109年國人健保滿意度也高達90.22%，但醫護人員對健保滿意度只有3成。健保是全體國人的，健保署須負起良善管理人的責任、民眾須承擔自我健康照護的責任、醫界須以民眾最大利益為考量，秉持醫學倫理提供全人醫療照護服務。大家各司其職，齊心守護健保，創建三贏，才能讓這國際稱羨的制度永續經營、行穩致遠。●健康名人堂邀請國內外醫藥公共衛生專家分享健康觀點與視野，每周一刊出。
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2021-09-25 新聞.元氣新聞
健保財務吃緊是否漲保費？ 陳時中：無調漲準備
明年健保總額首度突破8000億元大關，預估明年度安全準備金可能低於1個月，健保費率恐再次調漲。衛福部長陳時中今天在疫情記者會中表示，目前沒有調漲費率的準備。衛生福利部全民健康保險會近日召開健保總額協商會議，確定明年健保總額將首度突破新台幣8000億元大關，但預估明年度安全準備金只剩下0.61至1.03個月保險給付支出，安全準備金一旦低於1個月，可能就須調整保費。不過，陳時中去年曾允諾，未來2年都不調漲健保費率。面對媒體詢問，陳時中今天下午在疫情記者會中表示，目前沒有調漲費率的準備。另因應國內疫情降溫，台北市長柯文哲呼籲指揮中心趕快將疫情警戒降為1級，更酸「領薪水不知民間疾苦」。陳時中說，疫情期間，這類情緒性發言大可不必，中央的策略是希望各界一步步往前走，讓生活逐步正常化，同時又能控制疫情，中央、地方都要合作，無論領薪水、沒領薪水的民眾，大家都要一起合作。
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2021-09-25 新聞.元氣新聞
健保財務吃緊傳明年恐再調高費率 陳時中：無調漲準備
明年健保總額將破8000億大關，即使總額不斷擴大，但衛福部健保會依照現行費率試算，明年健保的安全準備金恐低於一個月，未達健保法一到三個月標準。調整費率的議題再次浮上檯面，不排除11月再次討論調整費率的可能。今年元旦起，健保費率才從4.69%調高至5.17%，衛福部長陳時中曾允諾「2年內不調」。對此，陳時中今回應，沒有調漲費率的準備。健保財務再次亮紅燈，昨宣布明年健保總額雖未獲共識，交由衛福部決議，但明年的總額鐵定破8000億，來到史上最高點。總額不斷增加，但健保財務依舊吃緊，健保會以明年的總額成長率範圍1.272%到4.4％間，並以現行費率5.17％作為試算，明年安全準備金推估約落在1.03個月到0.61個月之間，恐低於法定規定1到3個月之間。健保會執行秘書周淑婉表示，今年10月將召開專家會議討論健保費率是否要調整，11月召開例行會議決議。漲聲再次響起，也讓民眾擔憂荷包不保。且去年底，陳時中宣布調漲健保費率時，保證2年內不調，如今又傳出調漲的可能性，令人質疑承諾的真實性。陳時中今於疫情記者會中被問及，明年健保費率是否有可能再調高？陳時中直球回應表示「沒有調漲費率的準備」。
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2021-09-23 養生.人生智慧
人生最悲慘下場？陳怡芬：為孩子鞠躬盡瘁，自己卻變成下流老人
編按：錢，是親子之間最複雜難解的議題。當成年孩子開口要錢時，父母要贊助到什麼程度？要不要留遺產給孩子？曾在金融業工作多年的理財專家陳怡芬指出，贊助孩子前一定要先為自己留下足夠的老本。養老防兒，才不會變成悲慘的下流老人！孩子想出國讀書、結婚、買房，為人父母的我們該出錢贊助嗎？不捨孩子為錢煩惱想幫忙，卻又擔心自己的老本不夠用？錢，是親子之間最重要，卻也最難啟齒的議題之一。清大計量財務金融系兼任助理教授陳怡芬，在金融業工作近30年，曾任花旗、富邦、新光等多家銀行高階主管，是國內最早推動親子理財的專家。育有2個女兒的她認為，父母想支持孩子、贈與金錢是人之常情。但是，提出贈與時，不能附帶情感上的條件。否則，最終失望的往往會是父母。「不要把自己的老後，賭在孩子身上。」她提出中肯的建議。子孫滿堂未必是幸福！不想變下流老人，幫孩子前先為自己做打算從事金融工作多年，陳怡芬很喜歡觀察不同世代、族群，對於理財的態度有何差異。以父母對下一代的贈與為例，她認為，現在70、80歲的世代，多會毫不考慮地將財產留給孩子。例如，當年她才剛出生不久，父母就將房子登記在她名下，「他們都不怕我以後棄養父母！」她笑說。這樣的觀念，也和社會環境有關。陳怡芬指出，在早年的台灣，孩子還是青少年時就可以外出工作，16歲就能成為家庭的生產力。父母投資孩子，將來他們也會照顧雙親的老後。然而，現代人出社會的年齡愈來愈晚，父母養育孩子的時間也隨之延長。許多50世代總開玩笑說，過往是「養兒防老」，如今必須「養老防兒」。陳怡芬坦言，今日父母提供孩子金援，「比較像是欠債，不是投資。」既然把孩子帶到世界上，就有責任撫養他們，直到孩子可以獨立生活。至於什麼時候才「可以」，每個人的想法不同。不過可以想像的是，愈晚放手的父母，愈是辛苦。她有個親友，57歲，有4個孩子和一位青少年階段的孫子。當同齡人多已經退休享福時，她仍為了孩子們的生活辛苦打拚：要照顧離婚的女兒、要贊助兒子買房，又要出錢幫人在澳洲的孩子取得公民身分⋯⋯。賺來的錢，幾乎都用在孩子身上，只為了老後有人照顧自己。「養兒防老的觀念，讓她多了很多負擔。兒孫滿堂，不一定是幸福。」陳怡芬感嘆。「我們這代的女性，不論家庭狀況如何，大家的共識都是靠自己最穩定。」陳怡芬指出，在高齡社會，女性的平均壽命比男性長，更要做好老後的財務規劃。孩子需要錢時，父母想幫忙的心情無可厚非，但應該先評估自己的能力，再決定要資助孩子多少。如何判斷自己的「老本」夠不夠用？陳怡芬提供簡單的試算法。假設目前50歲、每月生活開銷5萬，一年的支出約60萬。若預計60歲退休，到90歲之間共30年，60萬乘以30年為1,800萬。這個數字，就是你需要準備的退休金。且考慮到通膨、老後可能的醫療開銷，實際上需要的退休金應該比上面的數字略高一些。陳怡芬指出，50世代的女性，一定要思考如何避免落入老後生病、貧窮的窘境。照顧好自己，就是對家人和社會最大的貢獻。千萬別為了孩子鞠躬盡瘁，自己卻變成經濟有困難的下流老人，「那真是人生最悲慘的下場！」如何為自己存夠老本？傻瓜花園投資法，分散風險創造現金流陳怡芬指出，退休理財最大的重點，是創造每月穩定的現金流。「你要找到一隻金雞母，讓牠每個月下金雞蛋給你。」她如此比喻。該怎麼找到屬於自己的金雞母？陳怡芬建議，優先投資價值穩定，且會固定創造被動收入的理財商品，例如配息型基金、儲蓄險、年金險等。每年領股息也是不錯的選擇，不過股價波動較大，且有些股票的配息政策並不穩定，最好分散投資標的，不要單押一支個股。在投資前，本金不足的人應先清點資產。例如，名下有房產的人，可考慮「以大換小」或搬到郊區。買賣的價差，就可以作為投資的本金。或者「以房養老」，藉由反向抵押貸款創造每月的現金流。「不要認為房產應該留給小孩，很多人都是老了窮得只剩房子。」她說。至於個人的理財策略，陳怡芬偏好定期定額買入共同基金，且基本上只停利，不停損。除非投資標的長期表現不佳，才會考慮脫手。她稱這套理財心法為「傻瓜花園投資法」，購買不同區域或單一國家的基金，就像在花園撒下各種植物種子。定期澆水，時間到了就能收成，不需要費太多心力照顧。她也指出，定期定額的優點是長期下來可平均化購買價格，不至於買在最高點、賣在最低點。此外，建議挑選基金標的時以股票型基金為主，因爲產業型基金的景氣循環時間較長，要許久才能達到停利點出場。50後還要不要買保障型保險？先評估你能承受的風險人生下半場，是否需要買新的保險商品？陳怡芬指出，保險最大的意義，是為我們分擔風險。人生最需要保險的階段通常是青壯年，因為他們是家中的主要經濟支柱。然而，到了中、熟年，保障型保險的保費變高，想買新的保險商品要審慎評估。她以長照險為例，這是近年來各大保險公司針對熟年族群極力推動的商品。但她提醒，購買前應留意保單的給付條件，並且思考幾個問題：你有多高的機率會發生需要長照的狀況？如果你老後並未失能，而是罹癌或心臟病發作離世，現在的保單有無足夠保障？她認為，除了購買保險商品外，長照費用也可透過其他投資商品創造的現金流支付。比起錢，更重要的是創造老後的人際支援系統。她以自身經驗為例，父母晚年皆中風、需要人照顧。她和妹妹都住得近，再聘請外籍看護，沒有保險也能讓父母生活無憂。然而，對她這一代5年級生而言，子女未必隨侍在旁，有些國家更已開始禁止輸出勞工到台灣。50世代的老後，可能會面臨無人照顧的窘境。屆時是否有朋友可以互相照應，或者需要提前搬到安養機構？政府長照2.0的服務，可以幫上多少忙？如何延長健康自理的時間？這些問題都需要提前思考，並預先做準備。「有了長照險，不一定就能高枕無憂！」她提醒。陳怡芬形容，人過中年，理財就像一場考試。及格標準是老後夠用、不變成「下流老人」。如果還有餘裕，想考得更高分，不妨思考如何讓錢創造更大的社會意義。她看過一位北一女的學姊，畢業後在美國當工程師。70多歲時，她捐贈50萬美元給母校，而非全數留給自己的兒孫。「她覺得比起留錢給孩子，讓年輕的學子有更好的教育，錢用得更有價值。」她呼籲，50世代的同輩人，一定要趁意識清楚、可以獨立行事時，為自己做好財務規劃。將自己賺來的每一塊錢，花在你認為值得的地方！原文：不想當下流老人，如何「養老防兒」？陳怡芬：養隻金雞母，坐等穩定現金流
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2021-09-15 醫聲.健保改革
共體時艱 健保九月已撥付367億元給184家醫院
疫情二級警戒延長至九月廿日，為讓醫院無後顧之憂，可以全力抗疫，健保署今年第二季先比照前年同期的八成預撥，6月已撥付225家醫院453億元，第三季預撥比例更提高到去年同期的九成，9月9日已撥付184家醫院367億元。健保署醫管組專委林右鈞表示，這是各級醫院協商出來的方式，基於「同島一命」的精神，可以幫助到比較艱困的醫院。健保署署長李伯璋表示，今年5月宣布分三階段挹注健保現金費用，5到6月按照108年同期醫院總額費用的8成一次給付，6月已撥付225家醫院達453億元。7到8月預撥費用比率更提高至109年同期9成，並於9月9日已預撥184家醫院醫療費用367億元入醫院帳戶。即日起，也開始啟動9月費用提前撥付，皆讓醫院較往常更快取得暫付的醫療費用。林右鈞表示，本次採彈性財務分配之預撥醫療費用機制，是以醫院協會提出的總額分配方式為基礎，保障醫院110年第三季收入達109年同期一般服務收入之9成，並以109年同期為上限，餘款再由各分區共管會議依據當地醫療狀況予以分配，這個結算方式由醫院各層級凝聚共識所提出的醫院互助及共體時艱模式。李伯璋舉例說，如果去年同期健保給付醫院100元，今年醫院申報80元，健保結算時會保障補到90元；但如果醫院今年做120元，也只給付100元。林右鈞表示，今年醫院服務量大都低於去年，依此模式對於絕大多數的醫院都有幫補的作用，今年如果還有總額成長多餘的部分，各分區會再按一定規則分配下去，至於診所，林右鈞表示，目前沒有按照去年比例結算的機制，還是依照今年申報的去暫付、核付、結算。健保署會協助衛福部各司署儘速撥付防疫獎勵金、新冠疫苗接種處置費用、獎勵費等，讓醫療院所除健保費用收入外，儘速取得防疫相關費用。110年5月至9月16日止，健保署協助撥付費用達39.89億元，包含協助疾病管制署撥付新冠疫苗接種處置費用及獎勵費用約14億元，維持醫療院所營運現金流。
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2021-09-14 醫聲.健保改革
健保總額明年破8千億 成長率新低
明年健保總額最高將突破八千億元，但行政院核定醫療給付總額最高成長率為十一年來新低，衛福部社會保險司司長商東福指出，健保總額隨著人民對醫療需求增加而成長，健保將以維持公平、提升效率以及改善健康作為主軸，明年總額成長，新藥預算也配合「前瞻性評估（horizon scanning）」，比往年來得高，只是給付該怎麼給得有效率，成為今年最大的課題。今年健保總額為七八三六億元，國發會審議通過衛福部二○二二年度全民健保給付費用總額範圍，成長率最低為一點二七二％、最高至四點四％，即明年的健保總額將會是在七九三五億元到八一八○億元之間。商東福表示，該用哪一個成長率，即將本月底總額協商過後，才會決定，但可以預期的明年總額應該會突破八千億元。健保藥物共同擬訂委員會主席陳昭姿說，台灣醫療保健支出之ＧＤＰ占比，從一九九九到二○一九年廿年間，占比自五％提高至六點一％，僅增加一點一個百分比。而台灣健保支出占醫療保健支出五十七％，約占ＧＤＰ三點四七％。與其他經濟合作暨發展合作組織（ＯＥＣＤ）國家平均為八點八％相比，實在相距甚遠。台灣病友聯盟理事長吳鴻來說，健保總額就像一個籃子，只能裝固定數量的雞蛋，理想上如果可以把籃子換更大當然更好，但從我國健保支出占ＧＤＰ比率，確實相對其他ＯＥＣＤ國家偏低，這是一項不容易達到的事。商東福說，去年起，健保改革的聲浪達到最巔峰，社保司著手開始討論「醫療給付總額中長期改革計畫」，今年搭配健保費率調整一併推出。在有限的總額下，將資源用於投資健康，降低醫療使用，是目前的最大共識。對於投資健康的概念，商東福與陳昭姿不約而同地以Ｃ肝新藥為例。陳昭姿說，過去使用干擾素治療Ｃ肝，因為副作用太大，病患的遵從性很低，口服Ｃ肝新藥治愈率高達九成，在藥物相對療效上是高分過關。在成本效益上，更是超高分過關，原本一個療程高達百萬的藥物費用，在健保署積極議價後，目前降至廿萬元不到，而Ｃ肝病患治癒之後，後續肝硬化、肝癌的發生率降低，為民眾買到健康，還可節省後續醫療開支，達到三贏。此外，商東福說，搭配健康照顧政策引導資源有效利用；另，透過各種檢視方式，讓健保給付支付制度更加健全。如讓藥物有退場機制，引進藥物的科技評估，可以從臨床上對藥品、特殊材料或是新醫療服務的效果檢視，健保的投資是不是最佳，也透過品質監測，讓醫療的服務可以變得更好。
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2021-09-10 新聞.杏林．診間
醫病平台／台灣的健保需要您我共同守護
【編者按】這星期的主題是「就醫、行醫與醫療政策的檢討」。一位資深醫師冷眼旁觀，點出他所看到的大眾就醫的問題；一位關心醫學倫理的律師誠懇道出他認為醫師行醫應有的修養。非常難得的是健保署李署長在百忙之中回應這兩篇文章，他以台灣濫用健保的真實數據、民眾就醫所需之部分負擔額度非常少，且檢查(驗)並無部分負擔的設計，而提出落實「使用者付費」的制度規劃，搭配弱勢經濟協助措施，才能有效降低不必要的就醫行為，讓珍貴的醫療資源留給真正需要的民眾。讓我們傾聽李署長誠懇的呼籲：「民眾、醫療提供者、健保署各司其職，共同守護台灣健保！」台灣醫療使用次數高於世界先進國家台灣健保開辦已26年，國人在健保體系照護下獲得良好的醫療服務，就醫非常的方便，沒有國外就醫的「守門員制度」(病人必須經過家庭醫師轉介才能到醫院進行診療)或過長的「就醫等待期」。全國有兩萬多家醫療院所，其中超過92%與健保署特約，當民眾也很方便使用健保就醫資源，就醫便利固然是個好處，但相對也讓國人一年平均門診超過15次以上，相較世界先進國家高出許多。109年以來受到新冠肺炎疫情影響，民眾為降低感染機率而減少就醫，依據110年6月健保統計數據，民眾就醫次數較109年同期減少29.3%，但醫療費用只減少20.4%；另和108年同期相較，就醫次數減少31.4%，醫療費用也只減少15.9%。疫情減少了民眾就醫行為，這不禁讓我們省思，過去每年平均高達15次的門診就醫都是必要的嗎？其實這高門診次數的現象都是反應人性，民眾在台灣就醫所需之部分負擔額度非常少，且檢查(驗)並無部分負擔設計，這部分也是需要檢討省思，落實「使用者付費」的制度規劃，搭配弱勢經濟協助措施，才能有效降低不必要的就醫行為，讓珍貴的醫療資源留給真正需要的民眾。檢查(驗)上傳是避免重複醫療重要策略台灣健保總額每年約有4-5%的成長率，84年健保開辦初期醫療支出大約2,200億元，110年健保醫療費用總額突破7,500億元，已經成長超過3倍。醫療支出遠高於健保保費收入，因此在110年1月1日微調了保險費率，以因應財務短絀情況，調漲保費是開源的作法，但節流等管控設施亦是相當重要，將錢花在刀口上才是真正務實的做法。分析健保醫療費用究竟都花在哪裡？統計多年醫療支出發現，健保支付在醫療人員以專業照顧病患的診療費、診察費等占比逐年下降，而藥費及檢驗(查)占比卻逐年上升。健保總額資源使用會有相互排擠效應，我們應正視醫療費用支出的分配，讓辛勞的醫護人員理獲得更合理的報酬，降低過勞及血汗醫院的情形，讓大家快樂工作，有足夠心力照顧病患。分析109年資料發現，醫療院所執行的檢查(驗)中，大約有230億的額度是沒有上傳檢查(驗)報告資料給健保署的，健保署自102年開始建置「健保醫療資訊雲端查詢系統」，讓院所間可有效分享醫療資訊，避免重複的用藥及檢驗(查)。身為健保署署長我想提醒大家，健保總額每年都有上限，過多的醫療提供並無法帶來醫療收入的增加，反而徒增醫護過勞的現象，期許醫界能積極配合上傳檢查(驗)資訊這項重要的政策，一起努力降低不必要的醫療支出。為了完成這個使命，我們先前努力爭取經費補助院所光纖費用，讓資訊傳輸更加便捷，現正積極規劃相關雲端工具，讓院所以最低行政成本的方式，有效率地上傳資料，所省下來的醫療費用將可用來調整醫療專業的服務給付，建構更友善的醫護工作環境。國人可運用「健康存摺」照護自我健康我們的高門診利用率也可從醫療費用分析得到驗證，統計發現健保費用有7成花費在門診，只有3成是花費在住院，這跟國外的醫療資源運用統計相反。住院照顧的是比較重症的患者，理應配置較多的資源，而我國卻是輕症的門診耗費了大部分的醫療資源。我們期許國人也能夠正視這個問題，對自我的健康管理負起責任，不要有「逛醫院」的心態，把醫療資源留給真正需要的人。健保署從103年開始建置「健康存摺」並持續精進，民眾可以透過「健康存摺」取得個人完整的就醫及健康資料，目前已有超過650萬位民眾擁有自己的「健康存摺」。這個工具讓民眾及醫療人員之間的資訊更加透明，民眾可使用來進行健康照護規劃，幫助醫病決策。民眾若愈能預防疾病或避免惡化，將可拉長健康餘命並降低醫療費用支出，對個人或國家都會帶來助益。自從健康存摺有越多人使用以來，我們持續接到民眾反映健康存摺裡記載了自己沒有接受過的醫療服務，民眾可以向院所或是健保署反應這個情況，讓自己的醫療紀錄更加正確，也期許醫療機構可以正確申報醫療服務。健保署會善盡單一保險人的管理責任，對於虛報、浮報健保費用的醫療院所，絕對勿枉勿縱、杜絕不法，讓這些不應該支付的醫療費用回歸健保總額，用於調整合理的醫療給付，讓醫療服務提供回歸正軌，也讓更多先進的醫療服務能納入健保，真正守護民眾健康。民眾、醫療提供者、健保署各司其職守護台灣健保台灣自108年迄今，已連續3年獲全球資料庫網站Numbeo評比為健康照護指標（Health Care Index）全球第一的國家，除獲國際肯定，109年國人滿意度也高達90.22%，但照護國人健康的醫護人員對健保的滿意度卻大約只有3成。身為健保署一員，我必須鄭重地呼籲，健保是全體國人的，大家都應共同努力維護，健保署須負起良善管理人的責任、民眾須承擔照護自我健康照護的責任、醫界須以民眾最大利益為考量，秉持醫學倫理提供全人的醫療照護服務。唯有大家各司其職，齊心守護台灣的健保，創建三贏的台灣健保，才能讓這國際稱羨的制度永續經營、行穩致遠。
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2021-09-05 該看哪科.呼吸胸腔
健保大數據／調整相關給付 防肺炎病患呼吸器依賴
肺炎是個「從搖籃到墳墓」都會發生的疾病，不論是嬰幼兒或老人家，都有可能發生。除了新冠病毒，還有很多病毒和細菌會造成肺炎。今天的「聰明就醫╳健保大數據」分析全國一般肺炎就醫數據，也提供預防方式，讓民眾遠離肺炎致命威脅。健保署署長李伯璋表示，肺炎病患不論年齡，都會走過診斷層面的臨床診察、影像檢查、實驗室檢驗，還有門診及住院藥物治療；一定比例的重症病人則需要加護病房、呼吸治療，及出院後追蹤。李伯璋指出，不論在醫院或診所，每一步都有健保支持的服務在其中，根據健保署統計，每個肺炎病人年均醫療費用少則數千元，多則數十萬元，這些錢都來自於全民貢獻的保費，蘊含著社會保險的互助精神，需要審慎運用。氣管內插管給付，17年來首次調高。當肺炎病人病況危重時，急重症醫療適時介入，可以讓一個家庭免於心碎，但醫療技術與時俱進，健保署也持續搜集專業意見。以今年為例，李伯璋表示，給付調高的次數特別多且密集，健保署分別在今年三月、六月、七月調高醫療給付，前兩次調整門診及住院診察費、急診診察費，大約投入82億，七月起則調高急重難症的醫療處置項目，大約投入21億。七月調整的處置項目達到400多項，有10項調幅近八成，肺炎重症病患的醫療需求也在其中。例如氣管內插管的給付，就是17年來首次調高；葉克膜也是八年來首度調整，這次調高將近九千點；心肺復甦數也調高800點，急救去顫術則調高200多點。編列調整給付，高流量鼻導管和俯臥治療都列入排程。李伯璋表示，109年共編列了103億元用於調整給付，將陸續在共同擬訂會議中討論、決議。特別是今年因新冠肺炎疫情而受矚目的高流量鼻導管（HFNC）和俯臥治療，既然對新冠肺炎病人有很好療效，對其他肺炎病人的益處也是很大的，因此這兩項都在排程中。李伯璋指出，九月九日即將召開的共同擬訂會議，就會討論將HFNC納入正式給付項目的適應症。至於俯臥治療，健保署也正與相關醫學會討論、搜集資料和意見，也將陸續列入共擬會的討論議程中。呼吸照護團隊專業指導，對病人幫助極大。李伯璋去年也因病住院開刀，術後住進加護病房，因為傷口疼痛而影響呼吸和心肺功能，親身體驗了呼吸照護團隊的專業指導，帶來極大的幫助，經過循序漸進的呼吸運動，恢復心肺功能如昔。這次經歷讓李伯璋想到，健保給付肺部呼吸運動每次只有85點，一天只能計價一次，但若加護病房的病人可以多做幾次，好處很多，例如增加活動能力、減少急重難症住院天數，反而節省整體醫療費用，應透過較合理醫療給付予以鼓勵。李伯璋表示，健保每年總額定下來之後，給付的調整就會牽動總額的分配和排擠，因此醫界內部也需要進行意見整合。願意走重症的醫師越來越少，但疫情提高了各界對於重症醫療的肯定和重視，為許多醫界長久認為不合理的給付，或是希望健保採納的治療或新儀器，帶來了好的契機。爭取調高加護病房呼吸照護給付，提高呼吸器脫離率。年邁體弱的肺炎病人，有一定比率不易脫離呼吸器。李伯璋表示，這是一個倫理的難題，涉及病人的人權，特別是有些人神智清楚但呼吸困難，另外有些人則是神智不清，就算繼續治療，預後也不好，但要家屬做出拔管的決定，難免會不捨，陷入天人交戰。李伯璋表示，為了預防呼吸器的依賴，健保明年預算預計爭取調高加護病房的呼吸照護給付，希望及早提供優質照護，提高呼吸器的脫離率，期盼能幫助更多病人及家屬，擁有生命的品質和人性的尊嚴。這部分也需要靠更前端的醫學教育，支持醫護人員以良好的溝通方式與病人家屬討論預立醫囑，社會上也持續推廣善終的概念，更多民眾在健康的時候就提前思考、與家人或伴侶好好討論。
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2021-08-17 養生.人生智慧
小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
編按：不少民眾看中投資型保單結合保險和投資的特質，選擇以此作為退休理財的工具。然而，根據統計，這類保單也是爭議最多的理財商品之一。特別是中高齡者，更要小心壽險型保單的危險保費隨年齡攀升。萬一投資失利，保單不只沒能賺錢，還會成為保費的無底洞。投資型保單有哪些利弊？適合哪些族群？投資型保單既有保險的保障，又有投資的獲益，好划算？小心投資失利，不僅沒賺到錢，年年增加的保費卻要照繳以免保單失效，賠了夫人又折兵！根據壽險公會統計資料顯示，受惠於近期美、台股指數創新高、金融市場活絡，民眾投資意願增加等因素，光是在2021年1月，投資型保單的保費就較去年同期增加了113.6%。可以說，這是在儲蓄險陸續停賣後，最熱門的收益型保險商品之一。然而，財團法人金融消費評議中心指出，在過往的申訴案件中，爭議最常見的原因是業者未向消費者充分說明商品資訊，特別是投資型商品和衍生性商品。過去就曾有70、80歲的民眾在不了解的情況下，聽信理專招攬買下投資型保單，事後才因虧損而悔不當初。為了因應這類糾紛，金管會規定從2020年9月開始，65歲以上的保戶在購買投資型保單時必須錄音、錄影，以確保消費者的權益。如何避免投資型保單變成虧錢的無底洞？《50+》專訪本身擁有保險業務員證照的財經專家李雪雯，一次看懂投資型保單是什麼、利弊為何，以及你該不該買。投資型保單分3種 小心壽險型保單活愈久繳愈多李雪雯指出，從保險的性質來看，市面上的投資型保單可以粗略分成3種：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。投資連結的標的，則可能是股票、共同基金、債券、外幣等，非常多元。她觀察，很多人認為投資型保單是「保險加投資」，無法理解為何投資失利會影響保單淨值。其實，究其本質，投資型保單就是保險。它和傳統保單的差別在於，過往保戶繳交保費後是由壽險公司操作投資。保戶發生事故時，保險公司會以投資所得做為部分理賠金。而不管投資績效如何，保戶的保額都一樣。然而，投資型保單是保戶自行選擇投資標的。當投資失利時，保單的價值就會下降，保戶所能拿到的理賠也會減少。保戶必須自負投資盈虧的風險，保險公司不會保證獲利或理賠金額。她特別提醒，50歲以上的保戶購買壽險型的投資型保單，最好謹慎考慮。因為壽險的保費是根據「經驗生命表」計算。年紀愈大，繳交的「危險保費」費率愈高。例如，一位60歲男性投保100萬元保額的壽險，目前每萬元費率為127.422，每年須繳交1萬2,700元的保費。活得愈久，繳得愈多。重點是，這筆保費會從保單帳戶中扣取。假使當年度投資表現不佳，帳戶內所剩的金額不到1萬2,700元，保費就必須補繳近8千元的保費，才能維持這張保單100萬元的保額。如果不繼續繳錢，保單就會失效，即使身故也無法獲得原本希望的理賠金額。「壽險型的投資型保單，比較適合危險保費低、投資預算又不多的年輕人，而不是50歲以上的中年人。」李雪雯說。她看過不少70歲以上的保戶，因為危險保費陡升，幾乎年年都要補繳高額保費。她建議，如果真的繳不下手，不如忍痛解約，也好過硬撐。另一種變額年金型的投資型保單，基本上領回機制和傳統年金險相同。保費扣掉業務員的佣金、管銷成本等相關手續費用後，就是投資的本金。若投資有獲利，到了年金給付開始日之後，保戶即可分期領回年金。對中年人而言，不失為一種累積退休金的工具。只是保戶仍要考慮投資成本、風險、預期投資報酬率，評估哪種投資工具對自己最有利。投資型保單好在哪？這3種人適合買儘管投資型保單未必適合所有人，李雪雯指出，相較於其他投資型商品，它仍有幾項優點。首先，投資型保單的標的選擇分為2種。一是「類全委」保單，由專家代操、選擇投資標的，每年會扣掉一筆代操費用，通常是帳戶價值的1.7％左右。另一種則是由保戶自行選擇標的。以投資基金為例，投資型保單的優勢在於轉換標的的成本較低，一年可以免費轉換4～6次。不像一般共同基金申購、贖回都要付手續費，頻繁交易的話會吃掉不少獲利。再者，對於預算較低的投資人而言，投資型保單是進入門檻較低的選擇。例如，定期定額買國內共同基金，每月投入金額至少要3千元、海外基金則是最少5千元。若是透過投資型保單，則可以用每月2千元的保費投資至少10支基金。此外，從節稅的觀點來看，每年申報綜所稅時，保費享有2萬4千元的扣除額、投資型保單的資本利得也不用課證所稅。此外，除非是重病期間或生前最後2年投保等國稅局認定有刻意隱匿或虛報疑慮的情況，一般而言，保險理賠金通常不會列入個人遺產中課稅。最重要的是，回歸保險本質，壽險的死亡給付是其他投資工具所欠缺的。投保變額壽險或變額萬能壽險的保戶，身故或全殘時可領取理賠。不過需注意，壽險型的投資型保單又分甲型和乙型2種，甲型的理賠金額是「保額和保單價值金，取其高者」，乙型則是「保額加上保單價值金」，投保時就要事先留意。什麼樣的人適合買投資型保單？李雪雯認為，以下3種情況可以考慮：1. 只有一筆錢，但同時需要保險又想投資的年輕小資族此一族群在購買保單時，最好選擇手續費用低、主約能掛醫療險附約的產品。保單的危險保費計算方式，則至少要採取2012年公布之「第五回合生命表」，費率較低。2. 非常熟悉基金投資、會在一年內多次轉換投資標的的人此一族群一樣需留意保單的手續費用，並盡量選擇可免費轉換標的次數多的保單。3. 有退休規劃，但又不善理財投資的人此一族群可選擇由專家代操的「類全委」保單，但最好先試算扣除代操費用和其他手續費後，實際上的預期報酬率有多少。此外，某些保單會主打「按月配息」或「高配息」等字眼，吸引消費者購買。但李雪雯提醒，在低利率時代，不合理的高配息很可能來自保戶所繳交的保費。她也看過很多人將每月配息當作額外收入，很容易把錢隨手花掉，長久下來反而存不到錢。正式退休前不選擇按月配息，才能強迫儲蓄，確實累積退休金。真正適合50後的理財規劃 退休前拉高投報率、退休後降低風險希望擁有財務自主的老後生活，該如何挑選理財商品？李雪雯建議，應掌握2大重點。退休前，可以用投資報酬率較高的工具，例如個股、共同基金、ETF、變額年金險等，盡量累積資產。這個時期因為還在工作，對風險有一定的承受力，理財決策可更積極。退休後，則要降低風險、確保每月有固定的現金流。她推薦可善用即期年金險，先把退休金「鎖住」，開始年金化後即按月領回。雖然利率不高，但仍優於定存，且無須擔心大幅虧損的風險。此外，在保險部分，她則建議優先補足醫療、長照保單。若擔心50歲後購買醫療險的保費太高，可選擇實支實付型醫療險或重大疾病醫療險，保費會較終生型醫療保單稍低。她也提醒，購買任何理財商品前一定要做功課，千萬不要只聽理專或保險業務員的推薦。畢竟，業務每天要賣的商品非常多，他們推薦的未必就是最適合你的。自己的錢自己顧，才能為老後的財務計畫做出最佳選擇！原文：小心活愈久保費愈貴！財經專家：看懂投資型保單利弊，退休理財商品這樣買才划算
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2021-08-07 養生.人生智慧
熟齡族買醫療險 專家教你掌握5個必知小知識
新冠肺炎疫情隨著疫苗開打，已逐漸看到趨緩的走勢。要知道熟齡族群除了面對疫情威脅，平時也可能受到慢性病、癌症、失智等疾病困擾，此時，若有投保醫療險，面對高額的醫療費支出，就可獲得保障。保障夠嗎？納入實支實付保單台灣理財規畫產業發展促進會秘書長、認證理財規畫顧問（CFP）蔡政良認為，就醫療層面來說，實支實付型住院醫療險，是熟齡族應投保的醫療保障，因為全民健保僅提供基本的照護與保障，部分負擔或特殊用藥等費用，健保不給付。實支實付型住院醫療險包含病房費用、醫療費用和手術費用，能補足健保不給付的一些費用，包含病房升等、自費藥物與醫療用材、昂貴手術項目（如達文西手術、加馬刀）等。必知1：實支實付 1人限買3張但熟齡族在投保時應注意避開的地雷是，目前金管會規定（自2019年11月8日起），一人投保實支實付住院醫療險最多限3張，包含1張正本理賠以及2張副本理賠，多買也不行。必知2：有些門診手術不理賠再者雖然是住院醫療險，但現在有很多手術例如白內障、植牙、體外震波碎石等門診手術都不需要住院，建議要避開沒有把「門診手術」納入保障範圍的保單。必知3：你的長照險額度夠嗎？至於醫療之後衍生的長期照顧，是熟齡族關心且不可忽視的一個重要議題。以台灣來說，國人平均需要他人照護的時間是8.8年，若每月照顧費用3萬元，一年就要36萬元，總計就要316.8萬元，與其全由自己支付，不如交給保險公司負責。必知4：長照險與失能險怎麼選？長期照顧險是指被保險人因疾病、傷害、體質衰弱或認知障礙經醫院專科醫師診斷後，符合生理功能障礙與認知功能障礙兩項情形其中之一者，即可獲得理賠。生理功能障礙為其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力持續有3項（含）以上障礙。認知功能障礙則是經診斷判定符合失智狀態，且臨床失智量表評估達中度（含）以上者。失能扶助險則不論疾病或意外，只要符合失能等級表的1～11級失能等級，就能向保險公司申請理賠，和長期照顧險最大的不同之處在於，失能扶助險更著重的是因疾病或意外導致失能或肢體殘缺，無法繼續工作，但長期照顧險主要著重老年失智的風險轉嫁。必知5：買保險前先掂掂口袋最後提醒大家的是，不論你買的是醫療險、長期照顧險或是失能扶助險，若預算沒有那麼充裕，建議不要考慮會返還保費的保單，因其所繳的保費一定比沒有保費返還機制的不還本型來得高。因為繳費期間的支出相對很龐大，若預算不足的橘世代誤踩了還本型保單的地雷，不但會影響生活，最終恐會讓自己的保障出現更大的缺口，因此，在購買醫療險時應該特別注意！
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2021-07-24 新冠肺炎.預防自保
你買疫苗險了嗎？疫苗「救濟」、疫苗「險」比一比，教你不用多花錢就有疫苗險！
文／洪素卿 自從疫苗預約平台啟動、18歲以上都能預約疫苗接種後，民眾間最夯的熱話題就是--「你預約疫苗了嗎？」 而且，很多人預約疫苗的同時，也會順便買個「疫苗險」、保平安。 但究竟該怎麼買疫苗險？疫苗險的保障有哪些？差別在哪裡？不少人其實搞不清楚。 常見疫苗副作用有哪些？ 究竟打疫苗有哪些風險呢？以目前台灣施打的莫德納疫苗、AZ疫苗來說，比較常見副作用主要是施打部位紅腫、發燒、疲倦、肌肉痠痛、頭痛、噁心、畏寒等，通常接種完幾天就會好轉。這些副作用雖然被少數人形容成「像是被卡車撞到一樣」，但忍忍也就過去了！ 一般人比較擔心的是，莫德納可能出現「心肌炎」、以及AZ可能造成的「靜脈血栓」。這兩者的發生率雖然都很低、約莫十萬分之一。但是一但發生，不只要可能住院多日、治療的費用不低，還有致命風險。先前桃園一個民眾光是住院就花了七十多萬。 值得注意的是，上述這兩種重大不良反應，雖然醫療住院費用可能很高，但其實若不幸真的發生，就算不買疫苗險，政府還是會提供「疫苗受害救濟」！ 疫苗不良「反應」 政府提供「疫苗受害救濟」 只要民眾接種疫苗後身體嚴重不適，經審議評估確實是與疫苗有因果關係的不良反應，造成死亡或是導致身體遺留輕、中、重度障礙，或是導致嚴重疾病需要檢查或是相關醫療費用。其中確定因為疫苗導致死亡最有六百萬元補償金。因疫苗造成疾病需要檢查或相關醫療費用，最高也有20萬醫療補助。 疫苗不良「事件」。 疫苗險提供住院保險金 值得注意的是，政府的「疫苗救濟」必須是疫苗「不良反應」，也就是要與疫苗接種有「因果關係」！但有些疫苗接種後發生的「不良事件」，卻不一定能證實就是疫苗造成的結果，這時候政府民間的疫苗險、還是有機會理賠的。 不過，這可不表示在疫苗施打後的任何不良事件都會賠喔！！只有施打後一定天數內發生的不良事件（28-90天、不同保險有不同規範）才算數之外；有些保單還會有除外條款，有些甚至規定必須是衛生主管機關公告的不良反應才理賠！！所以說，買的時候還是要多看幾眼。 確診、居家隔離。 「防疫險」有補貼 現在坊間已經累計有超過七家公司推出疫苗險商品，價格都不高，網路投保多半兩百元有找。 一般單純疫苗險，多半就給付2000-3000元日額住院保險金、或是一次住院賠償金，或是在住院時間比較長的情況下提供較高額的一次性慰問金。部分另有喪葬補助費。 若是加上「防疫險」就會再給付居家隔離補償，針對意外接觸到確診者而需要居家隔離,每次會有定額補償。不過，多數「防疫險」需另購、可能需要再加錢。 想要保額高一點的、也有保費高一點的方案。可依自己的財力與需求選擇。 不用多花錢、如何能有「疫苗險」加上「防疫險」？ 不過，如果不想多花錢買疫苗險，還有一些方法可以省錢。除了部分銀行有推出刷卡買疫苗險現金回饋活動、也有些銀行對VIP提供相關服務之外，最近LINE Bank有跟富邦推出一個「安心防疫」專案。 不需要是VIP也可享保障！ 這個專案是「疫苗險」加上「防疫險」，不只針對新冠疫苗，只要是任何合格疫苗施打後因疫苗不良事件而住院，保期內最高理賠十萬，若是打了法傳疫苗還確診而住院也會有最高十五萬理賠金。同時還針對因接觸確診者而被匡列居家隔離者，還有一次理賠2000元，若萬一法定傳染病確診，也還有一萬元理賠。 只要在LINE Bank開戶、使用「快點卡」支付安心防疫專案保費220元，同步也會回饋LINE POINTS 220點(LINE POINTS 1點=1元)。 對於平常有在使用LINE POINTS 的消費者來說、等於是沒有多花錢就獲得了保障 (既有客戶也可同享此優惠方案)。活動至7/31截止，詳情可參考活動網站：連結 《延伸閱讀》 ．打完疫苗肌肉痛、關節痛？醫指２大主因，超過一周盡早檢查！ ．打完疫苗喝雞湯助維持免疫力！營養師教接種後飲食３重點。 以上新聞文字、照片皆屬《今健康》版權所有，非授權合作媒體，禁止任何網站、媒體、論壇引用及改寫。
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2021-07-08 寵物.照顧指南
寵物知識+／養寵物每年要花多少錢？一張表助你快速盤點所有花費
現在疫情當前，許多人在家悶得慌，無法進行人與人的連結，便希望養隻寵物當陪伴。但養寵物不僅需撥時間照顧陪伴，從務實面來看，也不得不掂掂口袋的深度。現在養寵物已經不像古代，餵剩菜剩飯讓牠溫飽即可，在各方面的食衣住行都得關照，尤其在醫療上的支出更是一筆可觀的花費。以下整理貓狗一生所需的各類費用，供初次想養毛小孩的飼主參考。養寵物要花多少錢？Infogram1.一次性花費寵物初期需植入晶片和登記，並依據是否結紮區分費用，植晶片為300元，登記費從500～1000元不等。而結紮也依據寵物的體重和性別有所不同，價格從1500～2500元。2.固定醫療支出狗狗每年要打N合一和狂犬病疫苗，N合一疫苗為3000～4000元，狂犬病疫苗200元；另外若每年做全身健康檢查為3000～8000元。3.不固定醫療支出寵物沒有健保，醫療費相當高昂，看診一次就要500元，還不包含開藥、打針和其他醫療行為，例如洗牙手術約5000～10000元，因此就醫一次很可能花上萬把塊。寵物進入老年後若罹患重大疾病或需要經常回診的慢性病，醫療費更是相當可觀。4.伙食費飼料的花費視狗狗的體型和食量決定，小型犬為4000～5000元、中型犬7000～8000元、大型犬1.1～1.2萬元。寵物的食物不只有乾飼料，有時也需要補充鮮食、零食和其他保健品來補充營養。其他額外食品依主人的喜好和寵物本身身體所需，費用落差大，平均約1000～2000元。5.生活用品飼主常給毛小孩添購諸多生活用品，舉凡牽繩、衣服、磨牙骨、籠子、尿布、狗窩、玩具等等，雖然這些東西大多不是必需品，但都是為了給寵物更優質的生活，一年大約也要花個幾千元。6.寵物美容寵物的毛就跟人類的頭髮一樣，需要定期整理清潔，如果都把寵物交給美容院打理，一次要價也要幾百元，像是將小型犬送去洗澡一次600元、大型犬800元；偶爾出遠門無人照顧，需要把寵物送到寵物旅館，一晚寄宿費用約450～650元。7.其他擔心寵物醫藥費太沈重，有些飼主會保寵物險，寵物年齡愈大保費愈高，年費約1000～3000元。有些飼主會幫往生的寵物辦後事，包括火化、告別式、租靈骨塔位等，約1500～30000元。整個算下來，以狗狗平均壽命十幾年來算，養一隻狗的總體花費約40～60萬元，一年攤下來也要好幾萬；養貓稍微省一點點但也是幾十萬跑不掉。所以養寵物除了做好充分的準備，也要存一筆醫療預備金，以備不時之需。⭐️主題「動物萌星球」徵文邀稿中 誠徵逗趣又獨特的寵物故事！疫情不苦悶，讓萌寵大軍陪我們解悶！投稿文長最少500字，需附上寵物簡歷與照片，不僅有獎金，還有驚喜禮包等著你唷！活動截止至7/26（一），歡迎踴躍投稿，分享你與牠們共度的難忘時光！☞ 我要投稿，立即瞭解更多
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2021-06-22 失智.失智資源
照護資源／失智症照顧資源有哪些？專家教你如何善用資源，減輕負擔
👉新手照顧我陪你，更多需要知道的都在這▶照顧失智症患者不必苦撐！當家人被診斷出罹患失智症，你我都會因為對社會資源不了解，而辛苦地獨自面對，本篇專家將告訴你失智症照顧資源有哪些、該如何運用，讓你好好照顧家人之餘，也能有喘息的空間。照顧失智症患者是一條永無止盡的學習路！全球失智症人口快速增加，以目前每3秒新增1人的速度，你我都有機會成為照顧者或被照顧者。有失智症患者的家庭，生活確實比較辛苦，但是及早準備、尋求資源協助，才能好好照顧治療家人，少走一些冤枉路。失智症的病程長達八至十年，又以一到三年的「新手照顧期」最令家屬頭痛，這段關鍵期最需要建構照顧知識以及患者相處模式，協助照顧者在過猶不及之間尋求平衡點。資深個案管理師簡均穎分享實用密技，多善用社會資源、訓練課程轉介，讓自己有喘息的空間，在照顧這條道路上，不用孤獨一人撐起重擔。（推薦課程：照顧失智症患者不必苦撐 一次瞭解政府補助、申請方式，減輕你的負擔）失智照顧越來越多元，善用資源減壓失智症主要表現分為三個面向：生活功能、認知障礙和精神行為，不僅患者辛苦，照顧者也容易心力交瘁。簡均穎輔導過許多個案，家屬剛開始的反應都是「為什麼是我？」「下一步該怎麼做？」從慌張到接受事實，中間可能還會經過「拒絕他人協助」的過程，因為不信任他人照顧或不相信社會資源介入，結果照顧者自己先累倒。自2017年1月起實施《長照2.0》，整合了多項服務，在失智照護方面強化失智症初級預防，包括設置失智症社區服務據點以及團體家屋等。簡均穎強調，使用長照資源之前，建議先申請身心障礙證明（手冊），在居家服務及社區服務、托育養護費用、社會保險自付保費、輔具購買或租賃等補助方面的申請額度較多元，能減輕經濟負擔。其中，照顧及專業服務、交通接送服務、輔具與居家無障礙環境改善服務、喘息服務又總稱為「長照四包錢」，也就是四種給付項目有提供補助。以失智症者來說，《長照2.0》有居家服務可申請，但居家復能服務更適合失智症患者個案訓練及照顧者的照護技巧教導、心理減壓等。許多人未申請身心障礙證明即打1966開案，會歸到《長照2.0》之中的「65歲以上衰弱者」資格申請相關服務，無法善用失智症患者類別的補助。舉例來說，居家復能≠居家復健，居服員≠復健師，《長照2.0》有居家服務，但居家復能服務更適合失智症患者個案訓練及照顧者的照護技巧教導、心理減壓等。「長照四包錢」的補助金額主要針對身分別、失能等級、居住地、經濟條件等因素補助額度，以照管專員評估最後結果為主。在申請服務資源之前，不妨先洽詢個管師協助，找到評估適合最適合個案的的長照2.0組合，減少自己摸索的時間。或是出院前向醫院洽詢「銜接長照2.0出院準備服務」，由專人到府評估補助額度，訂定中長期照護計畫。💡陪你一起照顧失智家屬，更多實用資訊點此▶
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2021-05-17 醫聲.罕見疾病
罕病健保給付／林炫沛：健保改革 須顧及弱勢病患權益
健保救治了許多罕見疾病患者，尤其必須使用罕見疾病特殊藥物（簡稱罕藥）的病友，因遺傳基因變異致病，他們需要終身用藥，若無健保給付，藥費重擔將壓垮許多罕病家庭。別讓罕病病友成為犧牲者台灣健保制度享譽全球，提升國民健康亦顧及弱勢病患，至今給付了56種罕藥，治療34種罕病，是病友長期以來唯一的救命醫療管道。近年健保財務亮紅燈，年初保費調漲，罕病族群理解開源節流是為了健保永續，在財務困難下，定期評量台灣整體社經條件、適度調整保費，有其必要。然而，健保改革務必顧及弱勢病患權益，若同時調漲部分負擔與取消重大傷病優惠措施，對高度依賴健保維持生命的罕病病友，可能成為制度改革下的犧牲者。改革以負擔得起額度為限健保為風險分擔的社會保險制度，照顧極弱勢病患，責無旁貸。罕見疾病基金會倡議，改革應以負擔得起的額度為限，並支持維持罕病重大傷病減免部分負擔保障，強調健保應回歸「優先照顧極重症之醫療弱勢者」的初衷。罕病宜以「定額」基準調整目前衛福部拋出部分負擔將朝三大方向調整，包括慢箋藥品、檢查費、急診等各類部分負擔微調，罕見疾病基金會表示支持。但有關部分負擔該採「定額」或「定率」的政策擬定，必須思考對罕病病友是否帶來過度的衝擊。罕病極少能痊癒，藥物使用是一輩子的事；但罕藥十分昂貴且取得困難，病友完全無力以「定率」制付費。因此強烈建議部分負擔應在現有「定額」的基準下調整為宜，且不論住院或門診，訂定每年最高上限額度，不可任由使用者付費概念無限上綱。目前重大傷病範圍有30項，罕見疾病是其一。一直以來多數罕病患者需長期就醫或用藥，重大傷病減免部分負擔成了罕病家庭的倚靠，這群人是健保需要保護的對象，健保改革不應從重症病患下手。針對弱勢病患節流須謹慎健保法明示：「本保險為強制性之社會保險」。罕病病友長期無法被商業保險納保，健保成為病友僅有的醫療保險。重大傷病患者因大多需長期治療，醫療支出龐大引發議論，但換個角度思考，重大傷病是人人都可能遭遇的生命實境，當遇上時，集社會之力照顧少數人群，正是健保精神所在，更是人命價值的彰顯。今年保費已「漲」聲響起，是否要大幅提高部分負擔，抑或取消重大傷病免部分負擔優惠，值得商榷。罕見疾病基金會期盼政府致力健保改革之際，針對弱勢病患的節流政策，需要更加謹慎、廣泛討論為要。
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