選寵物保險注意3項目：理賠額度、次數上限、是否有自負額

台灣少子化問題愈來愈嚴重，許多小家庭不生孩子，把家中毛小孩視為家庭成員照顧。由於寵物沒有健保，看病費用相當昂貴，此時就可透過寵物險填補相關費用。事實上，寵物險在國際間行之有年，國內目前也有九家產險公司推出寵物險，保障內容大同小異，但貓狗爸媽們選擇保單時，仍要留意諸多眉角，讓毛小孩保障更強化。

全球首張寵物險保單，早在上世紀1924年就已問世，當時是由北歐國家瑞典率先推出，主要是針對犬隻，由於當時犬類保險政策推行廣泛，寵物險的概念早已深植瑞典人心中，目前已有約半數瑞典狗狗都有投保寵物險。

英國約18%寵物投保，美國高達50萬隻投保。

後續包括英國在1947年、美國在1982年相繼售出首張寵物險保單，各歐美國家都已推出類似保單，據統計，英國現今已有18%寵物有投保寵物險，美國則有高達50萬隻寵物投保。

相較下，台灣寵物險起步較晚，首張寵物險保單是由旺旺友聯產險在2004年率先推出，2012年明台、泰安兩大產險也推出寵物保險。不過，起初寵物險投保率極低，每年投保率都不及1%，隨飼主對於寵物照顧提高下，寵物險投保率才慢慢拉升。且2018年起，台灣產險業者參考日本寵物險保單內容，慢慢進行改良後，也逐漸打開市場接受度，多家產險公司才紛紛投入寵物險的行列。

九家產險公司近年大幅增長，2021年簽單保險費約1.6億元。

目前有九家產險公司推出寵物險，目前包括易安網（華南產物）、東森保代、兆豐產險、英國凱來（明台產物）、富邦產險、國泰產險、新光產險、泰安產險、中信產險等。

根據統計，九家業者2021年國內寵物險簽單保險費約1.6億元，較前年同期已大幅成長112.36%，寵物險在國內潛力相當大，目前以華南產險寵物險市占率近72%最高，去年簽單保費達1億餘元，較前年同期大幅成長268.33%。

有養寵物的飼主都很清楚，寵物一生病，所需醫療費用相當驚人。根據統計，若以10年壽命來計算，養狗平均花費約60萬元，養貓則是55萬元左右，且此統計數字不包含生病、意外或毀壞東西等突發狀況，國內許多飼主為了減輕負擔，近年有愈來愈多人為毛小孩投保寵物險，近年寵物險投保率已有明顯拉升。

多數寵物險設有理賠次數上限，投保前須看清楚。

但保險專家指出，投保寵物險必須掌握眉角，一定要有足夠的醫療保障，飼主投保寵物險前，應注意醫療理賠額度、次數上限，以及是否有自負額等3大項目。

專家分析，市面上寵物險理賠項目，一般包含「醫療費用補償」、「侵權責任補償」、「寄宿費用」、「協尋廣告費用」、「喪葬費用」等；而投保寵物險應注意3大項目，包括醫療理賠額度、次數上限，以及是否有自負額限制。

其中，在理賠次數方面，多數寵物險都有設定門診、住院和手術的理賠次數上限，部分商品甚至一年只理賠一次。理賠次數上限愈高，當發生事情時，比較不用擔心。

年保費多在2000至4000元，小資族也有選項。

假設保單設有自負額，代表保險不會全額賠付，意即飼主需自行負擔的金額。自負額愈低，就是多數支出由保險公司承擔；自負額愈高，則表示飼主要承擔的費用較多，舉例來說，有些保單限制門診、住院、手術費用最高給付80%，飼主仍需負擔20%自負額，而此設計通常會反映在保費上，自負額愈低時，保費相對可能會提高。

至於寵物險保費，以市面上寵物險保單為例，年保費大多在2000至4000元，保費隨寵物年齡而有變化，年齡愈低投保愈便宜，但專家建議，可從理賠額度角度來選擇，例如選擇東森、華南寵物險，最高醫療費用理賠高達20萬元，且無次數上限，也無自付額限制。

若飼主是小資族或學生族，也可選部分產險主打的每日「銅板價」寵物險，例如富邦產險「毛起來愛2.0」專案的S方案，年保費最低僅569元，平均每日不到2元；國泰產險寵物險也主打每日保費最低僅3元起，但銅板價保單理賠項目較少，保障也相較簡易。

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