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想提早贈與,又怕子孫拿到就賣掉…不動產傳承5招,防兒孫翻臉、棄養!

不想身後事不得安寧,樂齡族群最好提前規畫不動產傳承、贈與不動產。圖/123RF
不想身後事不得安寧,樂齡族群最好提前規畫不動產傳承、贈與不動產。圖/123RF

聽健康

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「長輩贈與不動產,希望未來讓兒孫免繳遺產稅,但又擔心他們拿到不動產後就賣掉,或者翻臉不孝、棄養…」CFP®國際認證高級理財規劃顧問王柚鈞,在提供諮詢服務過程中,常遇到樂齡族群出現「疼惜兒孫,又希望為自己留後路」這類兩難心態,不動產、遺產規畫等也成為樂齡族群是否安老的重要關鍵。

評估資產規模 提早規畫分配

CFP®國際認證高級理財規劃顧問王柚鈞。圖/王柚鈞提供
CFP®國際認證高級理財規劃顧問王柚鈞。圖/王柚鈞提供
美麗華集團、藝人劉若英的姊姊等,便陷入不動產護產、爭產風波。不想身後事不得安寧,王柚鈞建議,樂齡族群最好平常就思考、準備財產分配、規畫等議題。在規畫不動產傳承、贈與不動產時,可運用「分年贈與」、「共同持有,但長輩持有比例達二分之一以上」與「限制登記」等方法,針對上述兩難情境予以解套。

此外,像「信託」、「不動產設定抵押權」等也是解方,不過要使用上述這些方法前,還是需評估資產規模、家庭成員組成、家庭狀況與相關法律規範等,才能減少糾紛,並達到預設目標。

王柚鈞認為,若只有一份不動產,與贈與稅相比,遺產稅的「稅賦成本」較低,因此當樂齡族群只有一份不動產,又是自住,建議應保有這份不動產,當有一天離開,就自然傳承下一代,或是運用安養信託,會比較有保障。

傳承、贈與不動產5招

1.分年贈與

2.共同持有,但長輩持有比例達二分之一以上

3.限制登記

4.信託

5.不動產設定抵押權

不動產抵押權 需有借貸關係

若樂齡族群希望可以提早贈與不動產,則有前述方法可運用,以「共同持有,且持有比例達二分之一以上」來看,王柚鈞指出,由於「土地法」34-1條規定,只要持有人半數以上達成協議,即可對不動產進行買賣等處分、變更,為了避免有人一拿到不動產就趕快賣掉、取得現金,讓自己的不動產持有比例超過二分之一,便顯得非常重要。

對於「拿不動產去設抵押權」議題,王柚鈞提醒,有些長輩希望以不動產設定抵押權的方式,也就是將不動產的抵押權設定在長輩自己身上,避免兒孫隨意變賣不動產,但這有一個前提,就是長輩與兒孫必須要有金錢借貸關係,抵押權才成立。

「當資產規畫健全,若有一天生病了,或要住養生村、安養機構,較不會有後顧之憂。」王柚鈞表示,對於不少樂齡族群而言,進行資產規畫時,不動產是關鍵一環,這與資產活化、現金流的運作有關,像老屋都更議題,若搭配不動產傳承、移轉,便有許多細節、情況需要考量。

不動產課程 助樂齡理財防雷

聯合報即將舉辦的退休力理財規畫「不動產篇」課程當中,王柚鈞將以深入淺出的全方位角度說明、分析不動產市場、資金與物件等整體趨勢,並以資產活化角度,引領學員思考如何進行,才是最符合需求的配置形式,他也會援引不同情境實例,讓學員更理解不動產規畫、傳承所需考量重點,期待協助樂齡族群可以擁有更安心、更無後顧之憂的第三人生與更豐富的精采生活。

退休5力課程/財務安心系列 解鎖理財投資密碼

日期:

10/20(日)「不動產篇」買賣傳承面面觀-輕鬆破解誤區

11/03(日) 「投資篇」追求財務自由很簡單-提早退休不是夢

11/17(日) 「傳承篇」圓滿人生下半場-不讓紛爭來敲門

時間:下午2時至4時30分

地點:台北市信義路四段273號4樓

洽詢:02-8692-5588轉5869

報名連結:https://shih5869.pse.is/6hmwka

樂齡族群 資產 遺產稅 第三人生 人生下半場

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