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如何在金融市場中保住退休存款並增收益?專家建議把握3原則

股市示意圖。
股市示意圖。
路透社

股市是追求財富的主要投資工具,但有時也會在意想不到時給人帶來衝擊。雅虎財經新聞採訪了數位理財專家,提供在金融市場動盪時如何保住退休存款的三點原則。

1.關注長期投資目標

投資研究權威機構晨星公司(Morningstar)個人理財主管班茲(Christine Benz)表示,投資者必須小心謹慎面對股市波動,從某方面來說,不需時時緊盯行情、立即作出回應;但另一方面,也要避免完全坐視不管,尤其是股市在過去15年大部分時間表現異常強勁。

班茲說,隨著年齡增長,許多退休族希望投資組合能更加保守,因此如果有一段時間沒有重新檢視資產配置,就該考慮去做。

2.檢視年度財務規畫

理財顧問公司Blue Ocean Global Wealth執行長瑪格麗塔·程(Marguerita M. Cheng)表示,現在正是考慮財務規畫和長期目標的好時機,包括重新檢視個人財務是否處於均衡狀態,調整投資組合可有助於風險的管控,代表能承擔適當風險的水平與能力。

舉例來說,如果擔心在臨近退休時股市走勢不振,那麼這可能是重新調整退休投資組合的時機,可多保留一些現金,並從部分股票增值中獲利。這些將是退休後最初幾年的生活保障,即使市場下跌,也不必為支付生活費用而虧本賣出股票。

3.投資組合中需包含債券

信貸公司LendingTree分析師圖明(Ken Tumin)指出,目前固定收益投資的利率較高,代表現在是將部分資產從高風險股票轉移到低風險固定收益投資(如國庫券與定存)的好時機;即使近幾個月來,這些收益有所下降,但與前幾年相比仍然算高。

圖明表示,由於通膨與經濟表現使聯準會很難在短期內降低利率,國庫券、國庫票據與銀行定存的收益率應會維持高於十多年來的水平。

責任編輯:辜子桓

退休存款 資產配置

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