和普遍觀點不同的是，退休年齡其實沒有「絕對」。雖然我們覺得65 歲是正確的退休年齡，但這是首創社會福利法案時，經濟學家和精算師為達財政平衡而武斷得出的數字，並不是65 歲真的有什麼特別之處。3 事實上，如果從長久趨勢來看，現代人退休的年紀比以前要早。1900 年，65 歲以上的男性中，有60％的人仍在工作，到了1950 年，這個數字下降至40％。4 到了2002 年，65 歲的就業男性比例降低至17％，女性則是10％。
圖／采實文化提供
目前的平均退休年齡是62 歲，6 但近四分之三的現任勞工卻說，他們預期會工作到65 歲之後，三分之二的人則說之後打算進入半退休狀態，繼續兼職工作。7 所以我們為退休制定的年齡毫無特別之處，不管是59.5 歲、62 歲、65 歲、67 歲、70.5 歲，這些都不過是功能性的里程碑。當然也有不分年齡的投資可為你籌到退休資金，只要把這些方法加入理財計畫，不用等到這些象徵里程碑的年紀，你就能拍拍屁股走人。
最重要的是：退休仍是一種新發明的概念，而且絕對不是每個人都可以享受。退休制度也當然不是以勞工（也就是我們啦！）的利益為出發。對許多人來說，退休不表示不用工作。退休的真正意思是，我們不需要非得按照傳統形式規劃一生，依照別人制定的時間軸，朝九晚五工作到65 歲。
社會學家羅伯特．S．韋斯（Robert S. Weiss）運用三大層面定義退休：(1) 經濟層面：再也不用為五斗米折腰；(2) 心理層面：個人內心認定已經退休；(3) 社會層面：根據社會觀點決定你是否退休。8 不幸的是，我們都太在乎社會觀點，覺得應該讓他人決定自己是否合乎退休標準。如果你是自行選擇離開職場，無論是永遠、暫時或轉兼職，只要你覺得自己真的已經揮別職場，就能大聲說你已經退休。但有一種錯誤觀點，那就是已退休的人不該再賺一毛錢。一旦跳脫65 歲退休的武斷數字，不再受限於既定觀點，你就能從不同角度看待人生。
我們不必遵照標準腳本、不必花錢犒賞自己，再回過頭來面對工作壓力，我們大可利用這筆錢，完全跳出傳統工作制度。你可以改寫金錢觀和思想，用其他人都意想不到的速度，實現不被工作綁住的夢想，削弱強制工作的比重、增加個人時間，從事最能讓你感到滿足的工作，不管是旅遊、嗜好、服務他人、與家人朋友相處都好。最棒的是，你不用一毛不拔或拮据度日，讓自己過著悲慘生活，畢竟，退休真正的用意是過你最想要的生活，意思是暫且不管你還在存錢，還是已經達到目標，都能夠好好享受。
無論你的夢想是什麼，在你塑造目標之時，以下是幾種不被固有工作型態綁住的人生模型，供你參考：
完全提早退休─ 享有財務獨立
再也不需要賺錢工作。只要錢已經存夠，你的投資能持續增長，讓你接下來的人生都不愁吃穿，在日後的生活裡，工作更成了一種可有可無的存在。如果你有回去工作的想法，也沒有規定你再也不能重返職場，但要是你的退休屬於這一類型，就代表你可以永遠都不必回去工作。你享有財務獨立。
半退休─ 享有財務安穩
這類工作屬於兼職、季節性、抑或壓力不大的職位。你已經存到傳統退休所需的生活費，唯一需要擔心的是基本日常開銷，因此工作可完全按照個人意願和需求安排。半退休可以是維持原本的工作，只是從全職轉換成兼職，或是低風險的創業模式，你可以開一間自己的公司，只是你不會有多半企業家一開業就非得成功的壓力。你享有財務安穩。
事業中斷─ 享有財務靈活
你可以一段時間不工作，之後再重返職場。只要存夠足以讓你休息一陣子的經費，加上緩衝金，你就能讓自己喘一口氣，同時不危及後面幾年的財務安穩。你也可以把這當作一種自我資助的長假，工作生涯中可能有幾段這一類的中場休息。你享有財務靈活。
本文摘自《不被工作綁住的防彈理財計畫：告別傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權》，采實文化 2019/8/29 出版
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