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如果終極目標是財務自由,不如一開始就學投資!新手該怎麼做?專家教你「用對方法」

2021-10-15 16:09新自然主義 如果終極目標是財務自由,不如一開始就學投資賺錢!!:致富思維X實戰方法

為什麼好的ETF能讓你的投資更安全?圖/unsplash
為什麼好的ETF能讓你的投資更安全?圖/unsplash

新手投資該怎麼做?

「投資股票的風險很高!」我想這句話應該早就深深烙印在所有人的腦袋中了吧! 但如果這個時候告訴你,其實世界上有項投資工具只要通過正確操作,賺錢的機率基本上是逼近100%。

聽到這裡你可能會非常排斥,畢竟搞理財的人們一聽到「必勝投資法」、「教你如何快速致富」這些字眼都會保持一定的警戒心,尤其我又在這邊跟你說,有這麼一種不會輸的投資,說實在的真的很像詐騙。但是請你保持耐心,聽我娓娓道來,我相信完整讀完本章以後,你就會了解為什麼這套投資方式不會輸了!

什麼是ETF(股票型指數基金)?

ETF的全名Exchange Traded Fund又稱「股票型指數基金」,簡單來說,就是將指數「證券化」。至於,有哪些知名的指數呢? 在台灣,大家最耳熟能詳的莫過於加權股價指數,美股方面則是有標普500、那斯達克指數和道瓊工業指數。而平常在新聞中,常聽到今天台股漲了多少,美股跌了多少等等,其實這些資訊就是在描述指數的漲跌。

ETF則是為了投資人方便分散投資風險,就此誕生。換句話說,ETF像是一個大籃子,而這一個籃子裡面就包含許多種的股票,所以投資人可以用較少的本金來買入多種的股票。就內容來說,非常像基金,但ETF卻是以股票的形式在市場上出現。在台灣,最出名的ETF非台灣50(0050)莫屬,在這支ETF裡面有大約有49%的台灣的護國神山——台積電(2330)、4%的聯發科(2454)和4%的鴻海(2317)等等。而既然這支ETF叫做台灣50,很明顯可以知道這支ETF裡面是由50間的台灣優質上市公司所構成;而美國最知名的ETF則是標普500,標普500一樣也可以從名稱得知,這支ETF是由美國500支優質的公司所組成。

為什麼好的ETF能讓你的投資更安全?

ETF最廣為人知的好處就是:分散風險。要做到分散風險的必要條件,就是要做好資產配置。要是資本額不夠的話,就沒辦法投資太多不同的標的物,導致只能投資少數類型的股票,並且提高風險;而ETF的出現剛好可以讓投資人用小額的金錢投資這個大型的標的物,讓投資人不用承擔不必要的風險。 我常常形容標普500像是赤壁大戰中的曹操水軍,因為標普500把最優秀的標的通通綁在一起,像極了當年的「連環船」,而且特性非常相似。 比如說水軍會遇到大風大浪,而標普500會遇到金融海嘯,但是因為標的物的數量非常龐大,所以這支ETF非常穩固,不會因為一點市場的小狀況就產生震盪,跟連環船一樣沉。

對於新手投資人來說,這個工具堪稱完美,這時有人可能想問:「當年的連環船不是用火燒一燒就沒了嗎?標普500會不會出現一樣的狀況?」 的確,在遭遇世紀級的超級股災時,標普500也會受到不小的打擊,但儘管如此,我們仍有辦法找到解套的辦法,所以不用擔心虧錢的狀況會產生。

ETF最廣為人知的好處就是:分散風險。要做到分散風險的必要條件,就是要做好資產配...
ETF最廣為人知的好處就是:分散風險。要做到分散風險的必要條件,就是要做好資產配置。圖/pexels

除了對的工具,也要用對方法:定期定額

在認識了許多工具之後,你是否已經對投資產生了渴望呢?如果有,恭喜你向被動投資踏出第一步!接下來就要分享一個操作的小技巧:定期定額,至於這麼做的原因是什麼?很簡單,因為不管買入的標的物有多麼優質,只要價格是買在高點,就是一個不好的投資;相對的,如果在夠低的價位買入了不好的標的物,其實也可以當作一筆成功的投資。 因此,我們要學習如何買在低點,但問題是,股市每天上上下下,沒有人可以真正地預言未來(說精準一點的話,是無法預測極短期的走勢);也就是說,我們永遠無法得知現在的價位在歷史上處於什麼樣的位置,所以採用定期定額的方式,將會是非常穩健的。

我來分析一下,定期定額會為我們的投資帶來什麼影響? 首先,由於我們設定的投資標的是0050或是S&P500(標普500),所以我們可以很大膽地推論,如果把時間線往後拉個幾十年,現在一定是歷史上的低點。 就拿S&P500來當例子,自從1981年開始,S&P500的股價就是一路上漲,翻了8.5倍左右,但在這一路上,也不是一帆風順,S&P500總共出現過3次大幅下跌,分別是2000年、2008年、2020年。

也就是說,除了歷史上的大股災外,S&P500基本上就是一路漲,所以在美國經濟持續發展的情況下,S&P500的未來走勢是可以預測的。在這種情況下,使用定期定額就是最聰明的,如果不幸遇到了股災或熊市1,可以一路順勢往下買,用最優惠的價格買入最好的標的物;如果遇上牛市2,則可以一路往上買,跟著行情一起獲利。 此外,現在的銀行APP都可以設定定期定額,非常方便,基本上只要設定一次,銀行就會幫你執行,假如遇到了什麼狀況,想要執行賣出或是加大購買力道,都可以很輕鬆地做調整。而且,由於我們的目標是靠著定期定額在歷史的時間線上買在低點,所以下單後也不用每天盯盤。如果跌了,那很好,因為那代表下次可以用更便宜的價格買入;如果漲了,那就賺錢。 換句話說,不論發生什麼事,都值得慶祝,所以可以很放心地投資,不用怕因為市場的震盪而影響到日常的心情。


※本文摘新自然主義《如果終極目標是財務自由,不如一開始就學投資賺錢!!:致富思維X實戰方法》

作者: 王者出版社:新自然主義 出版日期:2021/09/24
作者: 王者
出版社:新自然主義
出版日期:2021/09/24

投資風險
ETF
股票
定期定額
資產配置

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