2020-10-09 癌症.癌友加油站
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重大傷病
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2020-10-06 癌症.抗癌新知
王正旭：精準醫療的益處與困境
精準醫療會落入金錢換生命的窘境嗎？財團法人癌症希望基金會董事長王正旭在聯合報「精準醫療時代的全癌症治療」專家會議中表示，台灣癌友自費醫療已是成常態。一旦罹癌，光是藥費可能就要一百到一百五十萬，乳癌一年藥費一百萬，肺癌每年藥費九十萬的例子，醫藥、檢驗費用成為癌友心中的痛，解方在於「健保、商保、藥廠三管齊下，才能真正幫助病友。」王正旭說，精準醫療的精髓就是「對的藥物、對的劑量，在對的時機、用於對的病人身上。」精準醫療有三大好處，包括提升治療效益、減少副作用，以及提升病患生活品質。癌症的精準醫療，有助於延長癌症病人壽命達兩倍甚至更多倍，甚至是避免因為癌症導致死亡，副作用也比以前的藥物更輕微，病人的生活品質會好很多。王正旭表示，為了落實更適切的治療，醫師在臨床上確實常建議病人使用一些可能有幫助，但是健保還沒有給付的藥物，所以即便沒有確實的統計數據，但可觀察到台灣癌友自費醫療已是成常態，自費的癌友比比皆是。以黑色素瘤為例，王正旭指出，對照國際治療指引，台灣的臨床應用都受到一些限制，這也是許多專家討論不得已的結果。這並非代表台灣不希望照顧癌症病人，而是因為健保資源有限，希望把錢用在刀口上、讓最多人用到最好的藥物，所以就以第一線、第二線、第三線的規則做限制，篩出最需要、最有機會得到最佳療效的病人，才投以資源。這樣限制的結果，就是台灣採用較昂貴新藥的比率會比較低。王正旭表示，以已知對罕病、癌症、自體免疫疾病很有幫助大分子藥物來看，其藥費佔率在台灣僅16%，遠低於先進國家的34%。如果能提高使用比例，台灣在減少病人副作用、延長生命、生活品質提升等治療成效才有機會達到與先進國家同樣的水準。王正旭表示，但現在台灣面臨了檢測與治療的錢哪裡來、兩者如何搭配等多重的困境，勢必要去思考，除了健保之外，還有什麼其他財源可以給病人幫助？王正旭表示，台灣人其實很愛買商業保險。平均每個人身上都有兩張保單，然而，97%民眾買的是保險是儲蓄型商品，只有3%是保障型商品，保單的設計也沒有跟上醫療科技的發展，真正發生重大傷病或癌症的時候，很難真正照顧到現實的需求。王正旭表示，有些癌症非常需要基因分析才能提供適切治療，臨床醫師要適當資訊才能判斷、幫助病人擁有選擇，這費用很可能是每個家庭遇到癌症時都需要準備的，萬一連這筆費用都付不出來，將是病家很深的痛。「健保、商保、藥廠三管齊下，才能真正幫助病友，」王正旭建議，健保應開源節流並定期檢討給付條件，商保應精確補位健保不給付項目，至於藥廠則應與政府共同負擔檢測費用。#響應少見癌症日World rare cancer day．全癌症治療抗癌里程碑，請點：https://reurl.cc/KjlyXe．精準醫療好難懂！一次破解全癌症 少見癌也有解方：https://topic.udn.com/event/health_Precision
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2020-10-06 癌症.癌友加油站
從不生病的他感冒了，拖很久都不好還開始痛！一檢查竟確診鼻咽癌…
壓力大崩盤有了孩子之後，卡斯柏背著我抽菸、不正常作息、給自己很高的期許與壓力，然後，越來越不喜歡笑、吃東西不注意、喜歡吃一種東西就拚命吃不節制、不注重保健……。這些都是當我聽到他罹癌後一直在找的可能答案；為什麼是他？到底為什麼會得癌症？一直到我後來認識更多的癌症患者後才發現：以上種種都可能是觸發的誘因，但不是絕對因素。其實每個人的基因或身體裡都有癌細胞存在，只是看何時或是如何被觸發而已。當時身體看似如此健康的他被診斷出癌症，而且是鼻咽癌第四期，對我來說宛如似晴天霹靂般的打擊，更何況是當事人的他！一開始卡斯柏的不舒服，我們都以為只是單純的感冒，應該是被孩子傳染了。一直以來，我和小孩從來沒停止過吃藥，吃藥已經當吃補的母子倆，竟發現了從來不生病的他居然也感冒了，我還一派輕鬆地提醒他：「趕緊去看醫師，免得我們三個人一直交叉傳染！」於是他乖乖地去看了醫師，但三個月的時間，他看遍各診所的耳鼻喉科，感冒卻一直都未見好轉。大部分的醫師都說只是鼻涕倒流，只要吃藥、休息就好了，唯有其中一位老醫師提醒他說，如果感冒真的太久都不好，最好去大醫院檢查一下。而到了知名健檢診所檢查後，也只發現鼻內有「瘜肉」，可能病況是因此而起……，於是他更不以為意了。沒想到，他後來覺得左側脖子淋巴處開始疼痛，自己也擔心了起來，心想：「怎麼一個感冒拖那麼久都不會好，而且開始會痛？！」噩夢的開始卡斯柏終於決定去大醫院徹底檢查。九月的某一天，他去了公司附近的馬偕醫院做檢查，耳鼻喉科的呂醫師是個經驗豐富的好醫師。初步檢查之後，呂醫師當下立刻跟他說：「我懷疑是鼻咽癌，我想做進一步的病理切片檢查，你下禮拜再來回診看報告。」聽完醫師的話，卡斯柏頓時覺得晴天霹靂，腦袋一片空白，整個人呆坐在診療室的檢查椅上，臉色慘白、全身發軟……，彷彿是過了一世紀那麼久，才在醫師和護理師關心的言語下回神，慢慢起身。但當下他沒辦法立刻和我說這個噩耗，只簡單發個簡訊告訴我：「我下午請假回家休息，我很累……。」不了解狀況的我只回覆他說：「累了就趕緊多休息吧！」我什麼都沒有多想，更沒有想到要打電話關心他一下。回家之後，他也不發一語，隔天還自己打起精神去上班。但，因為擔心，也導致他更沉默了……。一直到禮拜六，他終於憋不住跟我坦白說，下禮拜要去看檢查報告，因為醫師懷疑他罹患鼻咽癌。我乍聽的當下，完全不相信也不擔心，只是懷疑著說：「哪裡有可能？拜託！你身體好到幾乎不生病；而且你家族也沒有癌症病史，那個醫師是不是在嚇你呀！你被騙了啦！」在我極度白痴的樂觀態度下，他也被我逗得開朗了起來，又開始正常的吃喝、放心睡覺，而且也開始跟我一起叨唸著說，「醫師會不會太誇張了……」（事後證明我的白痴樂觀，在這痛苦又艱難的治療過程中，還是起了作用，竟然給他一個莫名的相信力量，這也是我當初開始寫部落格分享抗癌歷程的原因。因為抗癌真的需要樂觀堅持、相信自己，唯有如此，醫師、自己和家人才能發揮極大的力量度過這一切！請大家一定要「永不放棄」！這不是口號，這是我們的親身經歷）。罹癌確診回診看報告那天，他因為緊張擔心要求我陪他一起去醫院，我為了讓他安心，豪邁地說：「當然！一定要去笑一下那個醫師啦！」當天中午我們還先去吃了他最喜歡的刀削麵，緩和情緒後才出發去看報告。或許是因為有了食物的力量（這時候還沒有相信的力量……），他也開始談笑風生，感覺沒那麼緊張了。途中，我接到了在馬偕工作的姊妹淘偷偷打電話跟我說：「我幫妳問過了，卡斯柏真的罹癌了，只是要做更詳細的檢查才能知道是第幾期！他在妳身邊嗎？先不要跟他說好了，免得他不去聽醫師的說明。」聽姊妹淘在電話那端地說著，我當下強裝著冷靜，只是淡淡地回應說：「好呀！感謝妳的關心，我會幫妳轉達的！」掛上電話，我跟老公說：「我有事先請姊妹打聽了，但醫師報告好像沒辦法先看到，我們還是去聽醫師說明吧！」為了不讓他起疑心，我還故意跟著車上的音樂哼著歌，但其實心早已經涼了大半截，並在腦海裡不斷地問自己：「怎麼會這樣？！怎麼會發生在他身上？！怎麼可能？！」●一路上的演出，我想我可以拿金馬獎了。一直到醫院的檢查室之前，他都不知道其實我早就知道報告結果了；因為我怕他崩潰，更怕我崩潰後讓他更難過。到了醫院，他坐上檢查椅準備聽報告結果，我握著他的手……醫師一邊看報告一邊說：「王先生，報告結果是惡性腫瘤。我們可以安排你今天住院檢查，待確定第幾期後，可以立刻開始治療……」我感覺到他的手一緊，臉色大變，但語氣跟我一樣故作鎮定。他問醫師：「可能是第幾期？治癒率有多少？」「這一切都要等檢查結果出來後才知道。我先幫你辦住院吧，你先趕快去辦手續，先不要太擔心，鼻咽癌治癒率很高喔！」呂醫師很專業也很親切的回答著。終於，我忍耐許久的情緒，就在走出診療室的那一刻爆發了！我跟卡斯柏說我要去一下廁所，結果就在廁所內開始崩潰狂哭，腦袋一片空白，只能不停地一直哭一直哭，眼淚不停地流、止不住地流……，但很快地，我恢復了些許理智（我就是那種即使遇到再混亂的狀況，但還是能想到下一步處理動作的性格），我馬上打電話給公公，請他先幫我去接小孩。我還記得，當時已經哭到停不下來的我，是用非常哽咽的聲音跟公公說老公生病的消息，我想他一定被我嚇壞了，因為那時候實在是哭得無法控制，淚水自動不斷湧出，完全沒辦法停下來！為什麼是我？！正當我在廁所大崩潰之際，卡斯柏卻是異常的鎮定，因為他在我從廁所發洩回來之前，一個人已經開始辦理病理切片報告，並先打電話至其他醫院掛號希望複診確認，更已經辦好重大傷病卡的申請手續等等。事情過後，每每回想起來，都覺得他表面雖然看似鎮定冷靜的面對罹癌的打擊，但我相信，若那時他能大哭一場發洩出來，說不定就不會有日後的昏倒事件發生。不過這一切都很難定論，只能說每個人聽到「癌症」發生在自己或家人身上時，恐怕第一時間都無法接受，只能崩潰大哭或是想逃避！（後來在病房聽到許多病友分享，發現每個人的歷程都不太一樣，但大都有「為何是我？！」的衝擊與痛苦過程；從不相信到生氣難過，從極度沮喪到積極治療，整個過程的心情起伏，比搭雲霄飛車對心臟的考驗更大！）關於本書從平凡的人妻到催生台灣癌症免疫細胞協會的成立──《為愛勇敢：不放棄，才有轉機！獻給所有在黑暗中奮鬥的人》講述了一對平凡夫妻抗癌及陪伴醫療的不凡人生歷練，以及生病的小蝦米如何對抗大鯨魚的過程，字字句句，深刻動人！不只完整紀錄了辛苦的醫療之路，更詳實的將臺灣癌症治療推向新境界其背後一段無畏無懼的故事公諸於世。>>購書連結
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2020-09-14 該看哪科.中醫精髓
中醫師到宅施針用藥 癱瘓病人2個月後能用輔具走路
彰化縣埔心鄉60歲的施姓鄉民一年多前接連遭逢車禍和中風，今年6月跌倒後臥床不起，家人代為申請中醫居家醫療，衛福部彰化醫院中醫師梁惠宇到宅施針用藥兩個月，施姓鄉民竟能使用助行器走路，歡喜地說「不放棄，總有希望。」施姓鄉民今天左腳穿上副木，右手撐著助行器，慢慢走到住家門口，迎接搭乘部彰交通車前來的中醫師梁惠宇和個管師楊小嫻，的住家，施姓鄉民幽默地說，下一個復健目標是「帶美眉去散步」。施姓鄉民去年4月騎機車和汽車相撞，腦部受創，手術救回一命，同年6月右腦動脈阻塞，造成左手和左腳癱瘓，只能靠助行器走路，今年6月不慎跌倒，從此臥床；他的妻子中風5年，家人白天要工作，同時照顧兩名行動不便的人，實在分身乏術，只能請居服員每天到宅服務。施姓鄉民的妻子認為先生還有自行走路的希望，請家人代為申請彰化醫院居家醫療，除了神經內科醫師到家裡看診，並轉介中醫師梁惠宇到宅針灸、拔罐、用藥，兩個多月後，施姓鄉民奇蹟似的可以再度使用助行器走路。兩個多月前，施姓鄉民躺在床上接受中醫師診治，今天坐在床邊，由梁惠宇針灸20多針和電針，同時在後頸及後背拔罐。梁惠宇表示，施姓鄉民的左側肌肉萎縮無力，透過針灸增強腹肌、背肌及癱瘓側邊的力量，刺激神經傳導，提升體力；拔罐則是活絡氣血，改善循環，再配合中藥調理後，施姓鄉民從癱軟臥床，進步到可以穩定坐著，再進步到能慢步行走，前後僅歷經2個月。施姓鄉民是重大傷病病患，不必負擔醫療費用，醫護人員每半個月到宅居家醫療，病人只需支付50元車馬費；梁惠宇表示，中醫居家醫療限定因失能或疾病特性導致外出就醫不便，經評估有明確醫療需求者，經西醫合併治療轉介即受理。
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2020-09-10 科別.消化系統
發炎性腸道疾病是免疫系統出問題！ 年輕人超危險，出現5大症狀須警惕
外電報導，日本首相安倍晉三因舊疾復發，決定請辭震撼各界，然而安倍已經是「第2次」因病去職，日前各方揣測小道消息傳出，最後證實安倍是「潰瘍性大腸炎」再次出現，導致身體無法承擔國務重擔。台灣小腸醫學會表示，莫名腹痛、腹瀉、血便、體重變輕和發燒為發炎性腸道疾病5大警訊，如有上述異狀，應積極就醫。發炎性腸道疾病是免疫系統疾病 好發在20至40歲台灣小腸醫學會理事長、林口長庚醫院胃腸科主任蘇銘堯表示，發炎性腸道疾病（Infla matory bowel disease，簡稱IBD）是1種自體免疫性疾病，因腸道免疫系統過度反應與錯誤識別所引起。全民健保重大傷病檔資料顯示，國內發炎性腸道疾病患者約有4千多人，好發於20至40歲青壯族群，依發炎部位和型態，可分為「克隆氏症」和「潰瘍性結腸炎」，兩者的症狀表現不太相同。反覆發炎提高大腸癌風險 症狀超過1個月就該就醫蘇銘堯說，發炎性腸道疾病患者常因反覆的腹瀉、腹痛和血便，而影響生活品質。如果症狀嚴重，還必須切除腸道，透過靜脈注射補充營養。並且由於腸道反覆發炎，還提高併發大腸直腸癌的風險。台灣小腸醫學會提出發炎性腸道疾病5大警訊，但這些症狀特異性不明顯，容易跟其他腸胃疾病混淆，因此還是建議民眾，如果持續上述症狀，超過1個月，就應就醫檢查，接受專業診斷。類固醇藥物穩定病情 規律用藥定期追蹤病情在治療上，蘇銘堯指出，發炎性腸道疾病無法根治，但症狀較輕者可透過5-ASA藥物、類固醇或免疫抑制劑來穩定病情。至於症狀嚴重者，則可使用生物製劑，來改善臨床症狀，恢復腸黏膜，以及緩解病理上的發炎反應緩解，進而有效控制病情。蘇銘堯建議發炎性腸道疾病患者，應遵從醫囑，規律用藥，並定期回診追蹤病情，平常應該養成良好的生活習慣，多多運動，均衡飲食，適時放鬆心情，抒解壓力。刺激食物最好避免 清淡營養均衡很重要新光醫院胃腸肝膽科主治醫師吳秉修表示，潰瘍性大腸炎發生原因，大多不是只有1個，可能跟自身免疫力與壓力等因素，都會有關係。飲食上要注意刺激性食物，尤其辣的、酸的、烤的、炸的，可以的話盡量避免。吳秉修也補充，潰瘍性大腸炎患者除了刺激性飲食要減少外，均衡營養也相當重要，攝取足夠營養素，才能協助身體運作正常。吳秉修再次強調，潰瘍性大腸炎一定避免吃刺激食物，讓消化道能夠和緩工作，否則疾病復發或嚴重度恐怕都會上升。（圖文授權提供／NOW健康）延伸閱讀： 發燒、腹瀉只是腸胃炎？ 加上6表現恐是「克隆氏症」 男大生尿尿漂菜渣 竟是免疫系統攻擊腸道惹禍
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2020-08-28 科別.消化系統
不是普通腹痛！讓腸道體無完膚的潰瘍性結腸炎
每個人生活中都曾有肚子痛、拉肚子的經驗，但腹痛若為潰瘍性結腸炎可就不單純了。潰瘍性結腸炎為發炎性腸道疾病之一，會造成患者長期反覆腹痛、腹瀉、甚至血便。因患者多屬年輕族群，在生活、工作上都受到很大的影響。彰化秀傳紀念醫院胃腸肝膽科李炯宏醫師表示，潰瘍性結腸炎的致病機轉目前尚不清楚，推測可能與免疫系統、腸道菌落、環境、遺傳、飲食、種族、藥物誘發等因素有關。據統計，潰瘍性結腸炎多半在已開發國家案例較多，隨著台灣逐漸發展為已開發國家，潰瘍性結腸炎患者人數也逐年成長，據健保署資料顯示，潰瘍性結腸炎重大傷病卡發卡人數為3260人。潰瘍性結腸炎患者的男女比例相近，好發於學生、年輕上班族等族群，但40歲以上的中年族群仍有機會發病。急性發作可能脫水、休克李炯宏醫師提到，潰瘍性結腸炎的急性發作症狀為發燒、大量血便，恐導致脫水、休克、腎功能變化、血紅素下降等。診斷會安排做內視鏡檢查，按壓肚子可能有類似腹膜炎的表現。患者若未及時接受治療，最後恐需要開刀。大部分患者的症狀表現較輕微，可能會出現無疼痛感的血便，因為是直腸出血，故血色會偏紅，血便的狀況會隨著出血量而加深顏色。潰瘍性結腸炎常見症狀及併發症在潰瘍性結腸炎盛行率較高的國家，若年輕人反覆出現不會痛的血便，又無痔瘡徵兆，醫師們便會懷疑為潰瘍性腸炎。但在台灣因盛行率不高，通常會安排內視鏡檢查，搭配病理切片、抽血等來診斷是否為潰瘍性結腸炎。李炯宏醫師說，發炎性腸道疾病很難單靠內視鏡影像就確診，在疾病的不同時期，可能有多種疾病會看到類似表現，故需透過病理切片排除一些特殊狀況。抽血檢驗也可幫助診斷，但沒有單憑哪個指標即可百分之百確診潰瘍性結腸炎。醫師會根據患者的病史，拼湊各種線索來判斷是否為潰瘍性結腸炎，且往往要反覆發作數次後，才能正確診斷。潰瘍性結腸炎有哪些治療方式？李炯宏醫師分享，潰瘍性結腸炎的治療方式會依據患者的疾病表現而有所不同。急性發作的患者，需要使用抗發炎藥物、高單位類固醇，甚至得住院以靜脈注射施打類固醇，搭配免疫調節劑，若仍無法改善，會建議改用生物製劑來治療。部分患者甚至併發腹膜炎，可能要面臨開刀，把嚴重發炎的大腸切除。但大多數患者症狀不會如此嚴重，醫師會依照內視鏡的評分法，評估潰瘍性結腸炎蔓延狀況、嚴重度，再根據臨床表現，給予一些腸道內抗發炎藥物，或口服類固醇，必要時搭配口服免疫調節劑。醫師會根據疾病嚴重度，搭配使用各種藥物，但是若出現腸道穿孔、狹窄、毒性巨結腸等併發症，便需要外科手術處理。平時發炎控制好，才能減少併發症李炯宏醫師提醒，潰瘍性結腸炎患者若能以藥物控制發炎，減少產生後續併發症，如穿孔、廔管、甚至大腸癌等機會都可以降低。平時若未按時服藥及定期追蹤、抽血、內視鏡監控，腸道會慢性潰瘍發炎，有時出血量少不見得有症狀，患者日常生活未受到影響而低估病情，令腸道持續發炎導致穿孔、產生廔管，多年之後產生癌症的風險也會上升。醫師通常會建議患者持續接受藥物治療，促進黏膜癒合，達到沒有發炎的狀態。將疾病控制好，可大幅降低產生併發症的機會，也能維持不錯的生活品質。門診大部分的患者，使用的藥物都不會太複雜，當疾病穩定時，患者可能只需口服一兩顆抗發炎藥物，必要時加上類固醇或免疫調節劑即可。低估病情，問題多多李炯宏醫師指出，病情穩定時，潰瘍性結腸炎患者的飲食與一般人無異，無需特別避免何種食物。建議以均衡飲食，攝取足夠的營養為原則。但當患者處於急性發炎需要住院時，飲食就會需要調整，住院期間醫師會評估其病情並給予合適的飲食。 生活上維持正常作息即可，盡量避免熬夜，規律的生活有助於病情控制。最重要的是規則服藥、積極配合醫師並定期回診。李炯宏醫師分享，某些患者容易低估病情，自覺「我今天沒有症狀，為什麼還要乖乖地服藥？」可能原本一天只要服一次藥，一旦生活作息不正常，或忘記定時服藥，一段時間後症狀就逐漸復發，等到症狀嚴重，才又終於回診。這樣反覆發作，對患者病情控制較不理想。但往往要經歷過這些過程，患者才會相信潰瘍性結腸炎需要好好控制。李炯宏醫師呼籲，潰瘍性結腸炎是慢性疾病，需好好控制才能維持病情穩定，進而改善生活品質並減少併發症。原文：
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2020-08-20 橘世代.好野橘
把錢花在刀口上！專家給4、5、6年級生的建議：如何做好醫療保險規畫？
不管是保險、理財或資產規畫，都是一個動態的，而不是一勞永逸的靜態需求，必須隨著年齡、家庭結構、經濟能力、甚至是政府的醫療、老人福利等社會政策不斷檢視，並做最適當的因應，調整不同的規畫方向與商品組合，這樣才有辦法在風險來臨時降低衝擊造成的損害。《一生平安的保險規畫》精彩書摘：健康老化如何做好醫療保險規畫？事先做好可支配保費的預算分配未來要過怎樣的退休生活及品質，是我們可以控制的，例如每天花多少錢在三餐飲食上、一年花多少錢在旅遊休閒上，但唯獨疾病或意外事故的發生時間和醫療費用是我們無法掌控的。常聽到有人提倡「自己準備好醫療費用，不需要買醫療險」的想法，這其實是相當危險的觀念。因為，本來準備好各項用途的錢，可能因為未預期發生的事件，而必須挪為他用，等到將來真正要用到醫療或照顧時，恐怕就會捉襟見肘而陷入無錢就醫的困境。但過於擔心未來的不確定風險，而犧牲各項退休生活計畫，「過猶不及」地把錢全部用在健康保險的保費支出上，也不是明智之舉。如果要建構完整的醫療保障防護網，保費支出也非一般民眾負擔得起，必須作取捨的抉擇。因此，如何判斷風險的高低來分配預算做為保費支出也是一門學問，當然，這也會與個人投保時間的早晚而有所差別。四、五、六年級生如何安排合理的保費支出？我的建議如下：◎四年級生（60〜70歲）：此年齡層被保險人已接近退休或已退休年齡，主要保費來源是現有的存款或退休金，我們常聽到的合理保費支出「1/10原則」已不適用，投保商品的順序也須改變，因為此年齡的醫療險費率高，因此對於保障計畫便必須有所取捨，如果可支配的保險預算有限，要掌握「保大（病）不保小（病）」、「保定期、不保終身」兩大原則，並把一次性給付的重大傷病險、癌症險、意外險、失能扶助險的保費預算列為優先支付項目。其次再規畫實支實付及日額型醫療險，最後再考慮退休養老相關的儲蓄險、年金險；除非尚有房屋貸款債務、子女教育或孝養父母責任者，否則終身壽險或定期壽險的保費支出應做為最後的考慮，因為，如果規畫死亡壽險計畫，此時因保險年齡大、危險保費高，可能會吃掉大部分的保費預算，而影響未來醫療保障防護計畫。◎五年級生（50〜60歲）：此年齡層離退休大概還有10年左右的時間，可以利用還有固定薪水收入時，規畫10〜15年期繳費終身醫療險，但也是要掌握「保大不保小」，可以優先購買終身保障型的失能扶助險、重大傷病險及癌症健康險。實支實付醫療險、日額險醫療險、定期險規畫，則以定期型或一年期附約方式規畫。如果還有貸款或家庭養育、教育責任需負擔者，再加保意外死殘、定期壽險做為身故保障，但所有年繳保費合計仍以不超過年收入的10％為原則。這樣的規畫內容，並非一勞永逸，一旦五年級生從職場退休，不再有固定工作收入時，就必須重新再檢視整體的保障內容，與可用資金預算後，看是否需要重新調整。◎六年級生（40〜50歲）：此年齡層離退休還有20年時間，但家庭經濟負擔也是比較重的階段，例如子女教育、房屋貸款、父母奉養等固定開銷，因此，保費預算應優先把萬一突發疾病或意外死亡的保障先規畫充足，如果可用預算夠當然可以購買終身壽險，但如果預算不夠，則建議購買有保證續保的短年期或一年期定期壽險。如果有閒置資金作投資、理財，則可考慮搭配高危險保額的變額萬能投資型壽險，達到同時滿足保險與投資的需求，也是不錯的選擇。至於健康醫療險的保費則一樣先掌握「保大不保小」的原則，再利用終身醫療與定期醫療搭配組合出最適合的保障計畫。如果因為保費預算有限，保障還有不足的部分，可利用產險公司的健康醫療險補足，但產險商品是一年期保單，並沒有保證續保功能，有些商品則是有最高續保年齡限制。因此，除了意外傷害險以外，絕不能因為保費相對便宜，而只購買產險公司的健康險。本文摘自《一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》，商業周刊 2019/04/18出版｜更多保險理財大小事。防癌不可少！ 三高纏身也有保障，你不可不知的「三高心安保險」。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-08-15 橘世代.好野橘
3階段老爸投保祕笈大不同，一張圖立馬看懂怎麼保！
前陣子台劇「做工的人」男主角因自發性腦出血，人從鐵皮屋頂昏倒墜地，導致半身癱瘓，讓整個家庭經濟頓失依靠。戲劇反映現實，雖然現在大多為雙薪家庭，但父親仍是家庭的重要經濟支柱，一旦爸爸垮了，不但家庭經濟停擺，更要付出龐大醫療照顧支出。現代人常因忙於工作，不僅晚婚，也延遲當爸媽的時間。根據內政部統計，2019年男性平均生育年齡已拉高至34.6歲；求職網婚育調查也顯示，勞工朋友平均預估家庭「總月收入」要達10.2萬元，才有能力「生養1個小孩」，是經常性薪資4.17萬元的2.45倍，顯示「有錢才敢生小孩」。同時，大多數男性也因高齡生育，可能必須延後退休準備、甚至是延後原本預定退休的年齡，以照顧孩子長大成人。爸爸們在工作及家庭之間奔波，不但平常要做好健康管理，更要做好完整的保障規畫，檢視自己的醫療及照護費用是否足夠，並補足合適的保單，才能對抗人生中各種風險，以減輕個人及家庭負擔。壽險公司提醒，父親角色常會隨著子女的年紀而有責任上的不同，保障也會跟著調整，大致可以分為25歲至34歲的新手爸爸，與35歲至49歲的三明治族爸爸，以及50歲至60歲的熟齡爸爸。3階段的父親皆需考慮到自身的醫療保障，同時也要預先做好退休財務規畫，雙軌並行，依照不同時期的需求，進行滾動式調整。1.新手爸爸 力拚事業 重意外醫療這個階段是夫妻兩人計畫孕育新生命或寶寶剛呱呱墜地的時期，新手期爸爸為賺奶粉錢，全力打拚工作，免不了要四處奔波。因事業剛起步，累積的資產有限，這時候更要檢視自己的保障缺口，將基本保障補足，為自己及家庭建立初步的防護網。事業上升期的男性，在外奔波或交際應酬導致意外發生及疾病風險比女性高。全球人壽建議，此時期的爸爸保障首重實支實付醫療險、意外險及意外醫療險，將大額醫療支出風險轉移給保險來承擔，並且善用意外險來提高保障。其中在醫療保障部分，若預算有限，可選擇相對額度比較低的終身醫療險作為主約，搭配實支實付醫療險附約，如主約投保日額約1千元，再加上附約投保日額約4千元到5千元，就可提供醫療基本保障，以因應須自費病房時的費用或住院期間的看護費用與醫療雜支費用。同時，建議夫妻在婚後或懷孕期間，好好討論家庭所需要的保障與預算，在小孩出生前就能敲定預算，並預先針對孩子第一張保單內容做好初步規畫，等到小孩出生後，有身分證字號就能盡早投保。2.三明治爸爸 補足保障 強化失能險三明治族爸爸處於重大責任時期，夾在兩代之間，這個時期夫妻倆的薪資可能因為工作年資成長遞增，但家裡開支也會隨著孩子成長而增加，更需重視經濟支柱的保障，加強家庭防護網。全球人壽指出，這時期的爸爸基本實支實付醫療險、意外險及意外醫療險雖都補足，但因新手爸爸時期預算有限，很多保障多是定期險，例如實支實付醫療險附約，保費會隨著年齡遞長，每年所繳的保費也將愈來愈高，未來可能會增加退休生活的費用支出負擔，建議可定期檢視保障內容並做必要的調整或準備。根據衛福部去年的統計指出，台灣男性身心障礙人口數為65.9萬人，女性為51.6萬人，就身心障礙人口數占各該性別總人口數比率來說，男性為5.62%，較女性的4.35%高出1.27個百分點。因此在基本保障補足後，應進一步考慮重大傷病險或失能扶助險等，來強化重大疾病與長期照護的保障，在發生重大意外或疾病時，保險金就能成為家人的保護傘，例如失能險，主要可用來補足萬一發生失能無法工作，造成經濟中斷、照護費用增加的保障缺口。3.熟齡爸爸 退休準備 善用利變型熟齡爸爸時期，孩子不再依賴父母給予經濟協助，肩上重擔減輕許多。建議對於自身的保障應考慮退休後因長壽可能增加的醫療及照護費用。現代醫療科技的進步，以前許多需要住院的手術，現在都能用新式手術處置，治癒率大大提升，但新式手術不見得都有納入健保給付，因此醫療手術費用缺口也相當可觀。全球人壽指出，熟齡爸爸們在保單規畫上，考量到年紀增長後的醫療需求，可透過終身醫療險再增加醫療支出保障，若在三明治爸爸時期沒有規畫長期照護保障，有多的預算下還可投保失能扶助險，有效轉嫁未來老後可能面臨的失能長期照護風險。在退休理財上，針對要使用保險做理財規畫的熟齡爸爸，全球人壽建議，可善用利變型終身壽險，以美元的利變型終身壽險為例，因美元是國際間通用的主要貨幣，商品以美元收付方式，適合作為資產配置工具，部分這類保單也提供繳費期滿後可申請轉入投保年金，有助於建立穩定的退休金流。更多精選延伸閱讀↘↘↘。保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-08-10 新聞.用藥停看聽
藥物過敏如燒燙傷 籲列健保重大傷病
「藥物過敏引致全身似燒燙傷症狀，卻未列重大傷病，病患、家屬苦不堪言！」立委高嘉瑜10日召開記者會指出，有些藥物對特定病患產生過敏等不良反應，稱為史蒂芬強生症候群，猶如全身燒燙傷，造成終身傷害，希望爭取納入重大傷病項目，並盼擴大藥物基因檢測。健保給付涵蓋不足「全國藥物不良反應通報1年逾1萬5,000件，光今年就有55件史帝芬強生症候群。」高嘉瑜表示，有的病友因為藥品不良反應，造成呼吸道、生殖器、結膜受損及皮膚紅疹，甚至造成全身99%灼傷，稱為史蒂芬強生症候群或毒性表皮壞死症，造成病患終身傷害甚至死亡，但未列入重大傷病，造成病患及家屬沉重負擔。「有許多病友還在加護病房努力，希望他們能度過難關！」藥物過敏關懷協會理事長張啟彬紅著眼眶哽咽說，現在就有位在醫院的19歲小孩，肺功能已80%失能，家屬也被龐大醫療費用壓得喘不過氣，接近放棄階段。呼籲政府重視藥物相關議題，大力推動精準醫療，對嚴重藥物過敏能防患未然，並積極協助家屬。張啟彬提出，史蒂芬強生症候群基因篩檢有HLAB150，另外有HLAB5801也能通過，希望能通過健保給付範圍；希望在藥害救濟審議委員會上評估標準能重新審視，現在看到的給付金額非常低；藥害救濟只賠償住院期間少部分金額，但後遺症如失明等是病發後陸續發生，不是一開始認定的賠償範圍所能涵蓋。藥害救濟從寬認定病友昭晴表示，2013年服下抗癲癇藥物，之後全身皮膚都溶解，手腳萎縮也無法翻身走路，她稱自己為「有意識的植物人」，開完刀之後視力不到0.3，又被診斷出髖關節壞死，人工皮的費用是3萬元，住院將近100萬元，看護費用1天2,000元，止痛藥1天8,000元，無法降低疼痛還要自費鎮靜劑，造成家裡經濟很大負擔。衛福部食藥署藥品組簡任技正黃琴喨回應，如果藥物對病友造成傷害，會進行給付審議，一般跟史蒂文生相關，藥害救濟多半會從寬認定，建議醫師開藥做好事前確認。【更多精采內容，詳見】
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2020-08-05 橘世代.好野橘
分散長照風險－外溢保單：養健康習慣，有機會省保費
根據衛福部最新「國人健康平均餘命」統計，二○一八年國人的平均壽命為八十點六九歲 ，健康餘命達七十二點二八歲，也就是說「不健康生存年數」長達八點四一年為歷史新高，代表國人愈來愈長壽之餘，因年老或生病造成的不健康日子也同步增加，凸顯長期照顧險的重要性，但長照險保費較高，專家建議，可考量結合外溢保單，以超前部署概念分散長照風險。面對國人不健康生存年數增加，儘管提早妥善安排投保長照險，可替自己未來的老年生活加添保障，南山人壽表示，不少人的顧慮都是長照險保費較高，民眾若選擇投保外溢保單，藉由外溢保單所搭配健康促進機制，讓自己更健康。所謂外溢保單，是結合保戶自主健康管理的保險商品，鼓勵保戶主動降低自身風險或提高健康情況，再由保險公司提供保費折減等「外溢效果」。若將外溢保單結合長照，有助延長健康餘命，也替老年生活加添保障。例如南山人壽就推出類似概念的特定重大傷病定期健康保險，除了可享廿九項特定重大傷病一次性給付外，其中十一項較容易有後續照護需求的特定重大傷病，提供十年定額分期給付的生活照護保險金，體況達標者還可再享有增額給付。南山人壽也邀請保戶選擇使用量身開發的App做好自主健康管理。如果身為公教人員，還有更經濟實惠的長照保險，國泰人壽推出「呵護公教長期照顧終身健康保險」，是一張專為公教族群設計的外溢型長照保單，保險金額一萬元為例，公教人員本人及十五足歲以上子女不論年齡、性別，一年保費一千五百元，配偶一年保費則為二千六百元，ＣＰ值相當划算。國泰人壽表示，為鼓勵公教人員養成走路習慣，這款長照系列保險商品只要走路步數達標，並符合保險金給付要件者，皆另按保險金額百分之三給付步數達標額外保險金，以保險金額一萬元，長期照顧保險金或意外失能生活補助保險金最高給付一九二次為例，等於最高增五點七六萬元保險金給付。不過，保險專家也表示，外溢保單不一定就較同類型的定期健康險或重疾險來得便宜。首先要先檢視保戶自己生活習慣，如果自認身體健康又有良好生活習慣，或自主性強且有毅力，就可嘗試買這類具外溢保單享折扣。更多精選延伸閱讀↘↘↘。保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-27 癌症.癌友加油站
先後罹2癌，葉金川車照騎山照爬「與其擔心癌症奪走生命，我更怕被維生管子束縛」
葉金川的人生經歷太精彩，從中央健保局首任總經理、坐鎮和平醫院的抗SARS英雄、衛生署長、馬英九總統的政治救火隊。始終鮮明的是犀利的個人風格與態度。淡出政治圈後，葉金川瀟灑活成夢想生活家，獨木舟、鐵人三項、高空跳傘、攻百岳，生活得不亦樂乎，卻鮮少人知道他先後罹患淋巴癌與皮膚癌。不過，葉老大始終是葉老大，連抗癌歷程也要一直帥帥的、不讓家人擔心，才不枉男人的氣概啊！二○一四年十二月，葉金川左眼皮突出一個綠豆大小的硬塊，在不該有淋巴的位置長出淋巴塊，長大的速度又快，有醫學背景的他，很快警覺不太對勁。先找眼科醫師檢查，也讓病理科化驗，醫師起初判斷是淋巴增生，無須過度憂心。誰料隔了半個月不到，另一邊的右眼皮上又長了一顆。「兩邊都是淋巴增生，那就是癌症了！」葉金川心中暗喊不妙。為了確診究竟是單純的淋巴增生還是淋巴癌，病理切片送第一家醫院無法確認，為求慎重，再送第二家醫院進一步分析。回顧當時的心情，葉金川笑，當然會嚇到啊，會緊張啊！也會覺得「我怎麼會那麼倒楣？」他說：「只是你要很冷靜！」在等待病理檢查報告的三天內，就像是等翻撲克牌一樣，到底是死神牌，還是高掛無事牌呢？「等待的時候最難受了。」「要死的話也早點告訴我。」一直要很帥的葉老大，此時心裡其實忐忑煎熬，為了不想讓太太張媚擔心，男子漢的浪漫是善意隱瞞了太太，獨自承擔。結果出爐，是淋巴癌。台大畢業的他，選擇到花蓮慈濟低調就醫葉金川冷靜的查閱相關醫療書籍，一步一步的規畫，安排如何應對這突然其來的人生轉折。淋巴癌分期將大大影響治療計畫與存活機會，現在是局部的病兆，還是已經擴散到全身了呢？他進行了骨髓穿刺，看看骨髓裡面造血細胞有沒有變化，如果已經發生變化，那麼就是第四期。所幸骨髓造血細胞沒有變化，接著進行PET正子掃描，看身體的其他部位是否擴散，所幸也無事。「但是PET只能看到○‧三公分以上的腫瘤，就算掃不到腫瘤，不代表沒有更細小的腫瘤在蔓延。」醫師建議葉金川進行預防性的標靶治療，以降低未來復發的機會。治療正式展開，台大醫學系畢業的葉金川，卻低調選擇回到熟悉的花蓮慈濟醫院接受治療。當時他任職血液基金會董事長，治療期間就在花蓮與台北之間通勤往返。葉金川是台大醫學系第二屆畢業生，這一班的學生縱橫醫界，出了三個衛生署長，包括林芳郁、葉金川與侯勝茂；兩個健保局長，分別是葉金川還有賴美淑。同學中還有各大醫學中心的院長，群醫遍布全台醫界重要角色，想要尋求醫療照顧，葉金川比誰都有資源，他卻選擇到遙遠的花蓮慈濟就醫。葉金川說，除了跟花蓮慈濟的感情深厚，他當時也不想驚動太多人，他說，比一般人有資源就會比較好嗎？選擇一個信任、親切、可以誠實給予忠告的醫療團隊，對病人才是最好的選擇。瞞著太太、朋友治療，單車照騎、山照爬治療期間，在花蓮的清晨，他一人先赴醫院接受放射治療，戴上訂製的頭罩，可以讓放射線更精準對準患部，眼罩則保護眼球不會在治療後惡化為白內障。治療完成就繼續到慈濟授課，同事沒人知道他在幹嘛，只覺得怪，葉老師怎麼那麼早來上班。葉金川以為自己隱藏得很好，但是因平日服用抗凝血劑阿斯匹靈的關係，放射治療後眼睛出血腫脹比常人更嚴重。不知情的人，還以為葉金川去做眼睛美容手術。逢人問起，他便把話題岔開，笑稱「被老婆打了」。標靶治療期間，葉金川單車照騎、山照爬。主治醫師婉轉勸說，治療期間免疫力會降低，要他好好靜養。堅持要正常生活的葉金川頑固的跟醫師頂嘴，「你們不是說標靶治療只會殺死癌細胞，不會傷及正常細胞嗎？」「我正常的淋巴球都在的話，免疫力就不會降低啊。」「不是啊，你要說個理由說服我啊！」每周五次的化療，連續二到三周，每次注射藥物需要六小時，都在門診進行治療。一直到不得不住院時，需要家屬簽名，這下紙包不住火了，拿著住院單給太太簽名，「我得到淋巴癌，現在要去住院。」張媚才知道葉金川罹患淋巴癌，而且已經偷偷治療一段時間。太太問：「如果是第四期怎麼辦？」他囁嚅回答：「就化療啊！」太太再逼問：「如果化療沒效怎麼辦？」葉金川說：「一步退一步啊，就去骨髓中心啊！」一向溫婉的太太此時已經瀕臨抓狂邊緣：「如果骨髓中心也沒效怎麼辦？」葉金川耍賴說：「那就辦告別式啊。」早年罹患淋巴癌等同被宣判死刑，葉金川坦白說，放射治療、標靶治療都不痛苦，最辛苦的是等待病理報告，那種等待命運被宣判的感覺。「面對癌症，你能怎麼辦，一定會發生這些過程，該來的還是會來，就是面對它。」葉金川也領了重大傷病卡，在期滿五年後失效，很慶幸。在六十五歲生日時，開了同學會，告訴同學「我罹癌了」、「但我好了」，一貫的葉金川作風。健保制度的創辦者，如何看待癌症病患的醫療費用負擔呢？葉金川說，治療期間的費用幾乎全是健保包辦，不過，只能給付到放射治療。他也笑稱，「標靶藥物需要三十萬元，全部得自費，健保也真的滿狠的。」隨後念頭一轉，他維護地說，因為健保沒有辦法給付降低復發可能性的費用，只能幫你給付治療費用，預防要靠自己。健保始終就是他的心頭肉。皮膚癌再上門，從此防曬更嚴密告別淋巴癌後，二○一九年，葉金川在脖子上又發現皮膚癌，一顆痣在頸間長大，會癢。這次一樣沒跟太太報告，自行處理了。帶著未癒合的傷口出國旅遊，揣了把小剪刀，意圖自行拆線，可是脖子上的縫線沒辦法自己拆，只好央求護理背景的太太幫忙。這次他準備好說辭，「皮膚癌有三種，我這種基底細胞癌是最簡單的一種，切除就可以了。」他對太太說，基底細胞癌像是象棋中的卒子，每次只會走一步，進展很慢。不像是黑色素瘤，那就像是俥，橫衝直撞的，就很危險。葉金川自己推理說，熱中戶外活動的他，雖然戴護目鏡、穿著長袖，但是脖子沒有保護好，常常曬到皮膚「燒焦」，因此罹患皮膚癌也不奇怪。現在他已經學乖，外出時，防曬工作更為嚴密，戴帽子、領巾等，把自己一寸不露的緊緊包裹起來。葉金川擁有台大公共衛生研究所碩士、哈佛大學流行病學碩士背景，讓他總習慣用客觀角度審視自己的癌症。他說，台灣的男性一輩子有五成的機會、女性有四成的機會得到癌症。而絕大多數的癌症不會奪命。與其擔心癌症奪走生命，葉金川更害怕中風、洗腎，長年躺床，被維生管子束縛。「你必須要想清楚，你的生活價值，生活就是要能跑、能動、能飛、能跳，如果都不能，人生好像少了什麼，如果翅膀被剪掉，那他還是鳥嗎？蛇的鱗片被刮掉，那他還是蛇嗎？那麼，你想過，你是什麼呢？」要怎麼活著？葉金川說：「我要精彩，活得帥氣。」書籍簡介書中深度採訪了12位名醫與公衛權威，他們或在臨床照顧病人，或在海外醫療團服務，或在深山海濱小鎮裡義診，或在擘畫國內醫療政策，或在致力提升全民公共衛生。在醫界的領域各有擅場。他們是，台大權威林肇堂醫師 、失智權威劉秀枝醫師、仁醫陳愷鴻醫師、無菸餐廳推手韓柏檉教授、不孕症名醫林禹宏醫師、肝臟移植專家林俊昌醫師、心身醫學領航者陳冠宇醫師、海外醫療團長廖學聰醫師、產科名醫陳樸、後山家醫守護者陳淑媜醫師、大砲衛生署長楊志良、健保創局總經理葉金川。當有一天，他們罹患癌症，當醫師變成了病人，為了鼓舞癌症病患，願意展現他們在生病過程中的驚愕、掙扎、脆弱與釋然。並無私的分享私房抗癌方法，用自身的抗癌歷程，殷切叮嚀也曾在泥沼中的癌症病患。用自身的抗癌歷程，展示遭遇逆境也能溫柔微笑以對的生命的教育。立即購書》．udn買東西：https://bit.ly/2YNNdW2．博客來：https://bit.ly/3fzwnRw
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2020-07-15 橘世代.好野橘
保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！
臺灣目前洗腎人口約八萬多人，發生率排名為世界第一，被稱為洗腎之島。所以針對「洗腎」的保險理賠是一件相當重要的事。目前針對洗腎，有可能會符合的有下列五大險種：重大疾病險、重大傷病險、失能扶助險、長期照顧險和醫療險。重大疾病險首先可能符合理賠的就是「重大疾病險」，這個險種歷史悠久，談到洗腎許多人第一個聯想到的就是它。然而重大疾病險在二〇一六年有做一次統一的修正，把原本的「尿毒症」改為「末期腎病變」。重大疾病險的理賠大多屬於「一次性給付」，也就是投保一百萬額度，確定符合後就理賠一百萬，只賠一次，契約就終止。所以在保險規劃上，通常將重大疾病險視為「事故剛發生時」的一筆前期救助金。這是洗腎第一個可能理賠的保險。重大傷病險重大傷病險是比較新的險種，同樣是屬於「一次性給付」的方式。理賠認定很簡單，只要符合健保重大傷病的標準即可（有除外項目需注意）。在健保的標準中，洗腎可能申請到的有兩種，分別是「永久期限」和「三個月期限」。在健保的認定上，如果暫時無法認定是否需永久洗腎，可能就會先給予「三個月期限」的重大傷病證明。等到確定為「不可逆尿毒症」後，才會發予「永久期限」的證明。這邊就要談到「重大傷病險」的優勢了。不論是「永久」或「三個月」，只要有健保重大傷病的證明，就可以申請保險金了。重大傷病險的認定非常簡單明確，因此可預期理賠爭議也較少，是第二個可能理賠洗腎的險種，也是非常推薦的險種之一。失能扶助險談到失能扶助險（以前稱殘扶險）可能會讓有些人訝異，「洗腎」也可能符合失能？沒錯，洗腎是可能符合失能的。在失能扶助險中，有一個項目叫做「胸腹部臟器」，在裡頭的泌尿器官就有談到「腎臟」，所以洗腎當然有可能會符合失能扶助險的理賠。長期照顧險長照險的理賠標準是「狀態的認定」，也就是說它是以「某一段需要照護的時間」來做判斷。如果醫師判斷，因洗腎的原因造成「生理功能障礙」，就有可能符合理賠標準囉！醫療險你看到醫療險是不是一頭霧水，醫療險怎麼會理賠洗腎？事實上，醫療險真的會理賠洗腎，不過要看你的條款有沒有就是了。醫療險的理賠原則是「要住院才賠」，所以許多人都認為醫療險不賠洗腎。但在很久以前，曾經有保險公司推出可以理賠洗腎的醫療險喔！只要出院後再到醫院接受洗腎治療，就可以按日理賠一筆「洗腎保險金」。但後來因為洗腎人數大增，這類商品也漸漸絕種。所以不能說醫療險不賠洗腎，只是你沒買到這種保單而已。以上介紹了五種可能理賠洗腎的險種，包含前期一次性給付的「重大疾病險」、「重大傷病險」，嚴重時給予幫助的「失能扶助險」、「長期照顧險」，還有現在已經絕版的「洗腎醫療險」，你的保單規劃了哪幾種呢？保險只是事後的彌補，理賠再多保險金也無法換回健康的身體，所以在關心洗腎的保險規劃之餘，更重要的是好好控制飲食，照顧好自己的身體，這才是根本之道。本文摘自《淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相》，一心文化，2020/07/01出版【關於更多保險理賠大小事↘↘↘】。年紀大保險好難買？專家提醒：3種保單絕不能少。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-18 癌症.癌友加油站
陪太太健檢，自己卻檢出罕見惡性胸腺癌！名醫林肇堂也慌了「我也不知道該怎麼辦」
立即購書》．udn買東西：https://bit.ly/2YNNdW2．博客來：https://bit.ly/3fzwnRw 林肇堂是人生超級勝利組，顯赫的經歷，少人能及。二○一二年三月，因為陪太太健康檢查，林肇堂也「順便」進行胸部低劑量電腦斷層檢查。結果太太健康無事，人生的炸彈卻在林肇堂這一邊爆開，將天之驕子的生命震離了原本的軌道，從此改變了林肇堂一生的方向。「當我從雲端掉下來，我再也不是你看到的醫師。醫師也是人，我也是病人，我也會恐懼，我也會不知道怎麼辦。抗癌八年，如今，我學會正面看待世界。」良性變罕見惡性，台大群醫束手「老師，你胸部那邊有點問題，有一塊小小的結節。」林肇堂的學生，也是台大醫院健康管理中心主任邱瀚模看了健康檢查後的影像，憂心地提醒老師。林肇堂很快就去找台大醫院的影像醫學部張允中教授。經驗豐富的他，看了電腦斷層掃描的影像很是輕鬆，「看起來像是胸腺的腫瘤，一顆，圓圓小小的，大約直徑二公分，沒有向外侵犯的跡象，不像是惡性。」一顆小小的胸腺瘤埋在胸口，卻是林肇堂心中沉重的石頭。林肇堂左思右想就是覺得不妥，進一步追問該怎麼辦？「你都沒有症狀，就不用理他，放鬆心情出國去，三個月後再回來檢查一次，如果沒有變大，未來每年追蹤一次就好了。」於是林肇堂就放心地到美國去參加消化醫學會，到了五月下旬才回台大醫院再作一次胸部低劑量電腦斷層檢查，跟第一次檢查結果一樣，腫瘤沒有變化。張教授建議再等等，追蹤吧！不行、不行，總是覺得不放心。林肇堂果斷決定，「這樣好了，如果開刀會不會很困難？」他找上了台大醫院胸腔外科陳晉興教授，他爽快地說，「這個手術很簡單，用胸腔鏡進去，一丶兩個小時就可以搞定。」手術確實簡單，第二天就可以下床活動，第三天就準備出院。切下來的腫瘤只有直徑約兩公分大小，邊緣完整，看起來像是良性的腫瘤。正當他收拾衣物準備出院的時候，病理科主任卻來了，說：「好像有點問題。」事實上，問題大了！病理報告顯示，腫瘤是惡性的！更糟的是，裡面的細胞混合兩種不一樣的癌細胞，一邊有神經內分泌癌細胞，另一邊是鱗狀上皮癌細胞。癌細胞又沒有莢膜，也就是說，有莢膜的癌細胞會被包裹起來，而沒有莢膜的癌細胞則比較不乖，具有侵略性。「我們也是第一次看到，胸腺裡面有兩種混合細胞癌。」林肇堂的情況棘手到連見多識廣的台大群醫都傻眼。「我們再來開會看看該怎麼辦！」病理科主任說。「怎麼辦，我也沒開過這種看起來是良性，結果是惡性的。」陳晉興教授也說。從準備出院到跌落谷底，從良性變成惡性。「我真的是慌了，我也不知道該怎麼辦。」身為台大名醫的林肇堂坦然述說當時慌張的心情。美國缺乏經驗 日本專家：再開刀清乾淨！命運就掌握在不放棄的人手上。林肇堂想起在美國匹茲堡的學長關世藩醫師，他的老闆是美國胸腔病理學會的理事長。林肇堂聯繫後，立即將病理切片快遞到美國去，試著尋訪海外名醫的意見。經過再度確認，沒有期待中的翻轉消息，美國的病理專家也確定是混合瘤，而且預後不好，建議找腫瘤科與放射科，進行化學治療與放射治療。由於美國的健康檢查費用很昂貴，因此並不普及，幾乎不曾發現過這樣早期的胸腺癌。美國經驗裡，等到出現症狀的胸腺惡性瘤病患，往往都只剩下半年到一年的生命。不過，美國專家卻點出了一條道路。因為日本的健康檢查很盛行，臨床上，碰到意外發現早期胸腺惡性癌的機會大一點，建議往日本去找，日本德島大學的胸腔外科主任近滕和也（Kondo Kazuya）教授，可能曾經手術過這樣的病人。林肇堂尋尋覓覓，兩人火速建立了e-mail聯絡管道。近滕教授問了幾個問題「開刀之前判斷是良性還是惡性？」「開刀時，有沒有把整個腫瘤及周邊的縱膈腔清除乾淨？」「周圍的淋巴腺有沒有清除乾淨？」當然沒有啊！當時判斷是良性，只把那惱人的二公分腫瘤拿掉而已。近滕教授強烈建議，在兩周內，立即再度手術，不僅要把縱膈腔全部打開，可能剩餘的胸腺組織全部拿掉，淋巴腺清乾淨，甚至是心包膜外的東西都要拿掉，「全部弄乾淨！」手術之前，把全身總掃描一次，核磁共振、正子掃描統統來，務必確認身體其他的部位有無轉移，有轉移就一起開掉。如果錯過兩周黃金期，原本開刀的傷口會沾黏，導致再次手術的困難度，林肇堂毅然決定請陳晉興醫師二度執刀。陳晉興問，要用兩側胸腔鏡的微創手術，還是要鋸開胸骨進行開胸手術？林肇堂爽快回說：「我認命了，你卡打拚點，用開胸手術！」鋸開胸骨，三十公分刀疤畫過胸口第二次開刀住院，可就久了。林太太替他照了一張手術後的相片，胸前一條長長的紗布下面，正是鋸開胸骨以後，長達三十公分的手術傷口。如今，林肇堂打開衣襟，一條疤痕直直地畫過胸口。他說，開胸的傷口很大，那時候當然很痛苦，現在卻成了勳章。每天洗澡的時候，都再再地提醒著自己：「我生過病，留下這麼大的傷口，這個傷口改變了我的一生。」對林肇堂來說，開刀的傷口固然疼痛，更疼的是，從雲端掉下來成為病人的痛苦。「我一直是個健康寶寶，就這樣莫名得到一個癌症，莫名其妙地開了一次刀，莫名其妙地又開了第二次刀。未免也太倒楣了吧！然後呢？再來是什麼？」分析了第二次手術切下來的病理組織，確定沒有發現轉移的跡象。接下來改由台大醫院兩大腫瘤科權威醫師鄭安理教授與楊志新教授接棒治療。林肇堂感嘆說，平常是合作愉快的同事，怎麼我現在「掉下來」，變成他們的病人了。肺癌權威楊志新教授主張積極治療，接下來半年，林肇堂應取消所有演講與出國行程，每兩周做一次化學治療，以及六次的放射治療，胸腔、食道都在照射範圍。鄭安理教授則持反對意見，因為只是一個很早期的癌症，雖然擴散性很強，但是化學治療與放射治療之後，胸腔發生併發症與纖維化的風險更高，不如復發時，再治療也不遲。如何抉擇，他說：「我當然喜歡鄭安理教授的建議啊！我打死也不要現在就開始那麼複雜又辛苦的治療，所以我選了鄭安理教授。」反而鄭安理還提醒，楊志新才是胸腔腫瘤科專家喔！實情是短短不到一個月，雲霄飛車般的急劇變化，連林肇堂都快要撐不住了，他忍不住回嘴，「算了、算了，我應該不會那麼倒楣，到頭來，麻煩的事情怎麼補都補不完，我只是來作一個健康檢查而已耶，我就是很衰啦！」如蒙大赦的林肇堂，提著行李高高興興地「逃」出院了。當林肇堂在台大醫院掛號窗口等著領取重大傷病證明時，病人疑惑的問他，「林教授，你在這裡幹嘛？」「領重大傷病啊！」「嗄，醫師也會生病喔！」林肇堂從沒想過，人生如此戲劇化轉折，他一輩子以光耀台大醫院為志業，整天構思要如何在醫術精進，卻從一個醫界精銳突然變病人，這樣的摔落著實痛苦。出院後，林肇堂提出辭呈，當時他五十九歲。如今他釋然大笑、自我消遣說；「那時候好多人好高興喔！」因為他曾當過台大醫院副院長及內科主任，多少優秀後進等著往上爬，如果他繼續留在台大，後面的人機會渺茫。不過塞翁失馬焉知非福，他說，若不是早點離開台大醫院，怎會開啟在輔仁大學的另一個人生？林肇堂從台大退休後，到輔大擔任客座教授，初期只答應開一堂課，準備好好對抗這個意外的癌症。但在江漢聲校長力邀下，在二○一二年，同意擔任輔大醫學院院長，一路陪著輔大醫學系成長。林肇堂網羅許多醫界精英加入，二○一八年，輔大附醫也開始營運，得到在地居民信任，醫院運轉愈趨成熟。此時，中國醫藥大學蔡長海董事長向林肇堂招手，盛情難卻下，他答應轉任中國醫藥大學附設醫院消化醫學中心院長，致力提高中台灣腸胃醫學水準，也希望促成中國醫大與台大、輔大的交流，期待醫藥大學與綜合大學互相激盪出精采的火花。追溯罹病原因，恐長期造影檢查造成他回頭追尋自己罹患極罕見的惡性胸腺瘤原因。所有文獻報告都指出，胸腺瘤與暴露於放射線照射有關。他猜想，一九八三年到一九八四年間，擔任腸胃科總醫師時，連續兩年執行內視鏡逆行性膽胰管造影術（ERCP）檢查，那是消化系醫師施行最困難的檢查，醫師必須在Ｘ光指引下，用胃腸內視鏡一直插到病人的十二指腸，再將造影劑注射到膽管、胰管內，以觀察膽管或胰管的構造。雖然當時都有穿很簡單的防護鉛衣，但脖子、胸口可能都暴露在放射線下而不自知。如今癌後七年，問林肇堂，回首當時作的醫療決定，是正確的嗎？會不會做得太多？會不會做得太少？他沒有猶疑地答說，因為人生永遠是一條單行道，只能選擇當機立斷。但不是草率地做出決定，要相信科學證據，信任專家，把握現有的知識，「Do my best」，然後就順其自然，等待結果，「Let it be」。如今，他每年接受一次全身健康檢查，每半年作一次胸部低劑量電腦斷層檢查，「如果有一天回診，發現癌症復發或是已經轉移，我會很難過，但是不會驚訝，因為我已經準備好了。」原本醫師說只剩下半年，不僅度過五年存活期，如今到了第七年，女兒成家、又有了三個孫子，一切已經安排妥當。「我就像當年莫札特被黑衣人委託譜寫『安魂曲』。當有一天，那位黑衣人來敲門時，就是我該走的時候了，因為安魂曲是為自己譜的。我隨時等著黑衣人來敲門，因為我的人生很豐富丶很幸福。我會說：『原本我N年前就要死去的，又讓我多活了N年。啊，它終於來了。』」【抗癌力1】相信科學實證 服用四種藥物防癌林肇堂相信科學證據，使用「化學預防」策略，防堵癌威脅。他說，臨床上經常使用的四種常見藥物，就有預防癌症的效果。1.低劑量阿斯匹林（Aspirin）：阿斯匹林是常用止痛藥，具有對抗血小板凝血功能的效果，常被用來降低心臟病和二度中風，也被證實有預防癌症的功效。防癌範圍包括食道癌、胰臟炎、腦癌、肺癌、胃癌、大腸癌及攝護腺癌等。如用於防癌需長期使用低劑量阿斯匹林，林肇堂也提醒，阿斯匹林靈有致胃潰瘍、胃出血風險。2.Metformin：是一種治療第二型糖尿病的老藥，已有文獻指出，癌細胞喜歡缺氧的微環境，此藥在動物實驗中，發現可降低癌細胞耗氧，使免疫T細胞恢復活力，因此被認為是防癌的老藥新用。林肇堂說，糖尿病病患用來預防癌症倒是一舉兩得。3.他汀類降血脂藥（Statin）：Statin是一種降血脂的老藥，臨床上使用非常多，甚至曾經一度是史上最暢銷的處方用藥，Statin跟阿斯匹林一樣，似乎有「萬靈丹」的傾向，因為用的人多，交叉分析後發現，吃Statin的人，大腸癌、肺癌、攝護腺癌都有明顯降低趨勢。林肇堂說，因為他自己的血脂肪偏高，因此也吃Statin降血脂兼具防癌，一兼二顧。4.非類固醇消炎止痛藥（NSAIDs）：具消炎、止痛作用，一般民眾可能在跌打損傷後會用到這類藥物，關節炎病患則可能長期使用。已有多篇報導說NSAIDs可用來預防胃癌丶大腸直腸癌、食道癌。它最常見的副作用是胃痛、胃出血，如果出現解黑便，就要停止使用，他自己就未長期使用NSAIDs來防癌。除了以上四種藥物，防癌新寵「薑黃素（curcumin）」也是林肇堂很感興趣的成分，薑黃素就是咖哩中的黃色成分，到東南亞一帶吃的黃色飯，就是添加了薑黃素。二十多年前，林肇堂就曾經參加薑黃素的相關研究，當時很多基礎研究確實證明，薑黃素具有預防癌症的功效。現在市面上已有許多薑黃素的健康食品，如果買不到薑黃粉，也可以多吃咖哩來防癌。【抗癌力2】早餐豐盛、應酬打包先吃蔬菜再吃飯肉罹癌後，林肇堂書桌放滿各種抗癌書，《十種抗癌食物》、《How I cure cancer》、《治好癌症的十種方法》……兒女想到就買一本，遠方的友人則寄來英文抗癌書，貼心的舉動讓林肇堂覺得溫暖。一度還出現各式果汁機，剛開始的三個月，每天都灌下不少生機飲食丶十穀米麥。現在那些榨汁機呢？他笑，都快生鏽了。親友分享民俗偏方時，好像都忘了他還是個「生性多疑」的醫師呢！醫師治病是要講求科學實證的，他坦言，跳脫原本生活太多的養生方法，根本沒辦法持續。林肇堂的防癌飲食策略是，降低蛋白質攝取，增加蔬果攝取。早餐吃得豐富，必然會準備優酪乳、優格、麥片丶麵包等；午餐通常不吃便當，多吃自己準備的饅頭、水果等簡單食物。此外，應酬前他會先吃一盤燙蔬菜，餐敘中面對美食，通常只吃到七分飽，剩下的重磅料理打包回家。林肇堂很明白，目前他對抗胸腺癌還算成功，但不代表不會再罹患其他癌症。身為腸胃科醫師，他格外注重預防大腸癌，吃飯的攝取順序是先吃很多蔬菜，再吃些飯丶麵，最後再吃點肉類。如此才能攝取足夠蔬菜，減少過多的蛋白質及碳水化合物攝取。運動部分，林肇堂選擇走路與游泳，雖然有些醫師打高爾夫健身，但他覺得自己沒時間打小白球。他隨身帶著計步器，常在台北地下街走路。如果一天沒有走到一萬步，晚上會再出門走一走。最新研究證實，有固定走路習慣比沒有走路習慣的人健康，最佳數字是一天走七千五百步就夠了，多走也不會更健康。不是走得愈快愈好，因為老年人走太快容易發生意外。林肇堂的游泳習慣數十年如一日，開刀之後，他自嘲胸前的刀疤讓他看起來比黑道大哥還凶猛，救生員常用「擔心」的眼神望著他，似乎希望這位開過大刀的老頭子不要在他的泳池內出事。林肇堂小檔案曾任台大醫院副院長、義大醫院副院長、義大醫學院院長、輔仁大學醫學院院長、台灣消化系醫學會理事長，台灣消化系內視鏡醫學會理事長，美國國家衛生院副研究員。他更是國內消化道科權威，致力於胃幽門螺旋桿菌及胃癌研究及治療，因此獲得二○一五年亞太消化醫學會馬歇爾及華倫胃腸學獎章。現任中國醫藥大學附設醫院消化醫學中心院長。書籍簡介書中深度採訪了12位名醫與公衛權威，他們或在臨床照顧病人，或在海外醫療團服務，或在深山海濱小鎮裡義診，或在擘畫國內醫療政策，或在致力提升全民公共衛生。在醫界的領域各有擅場。他們是，台大權威林肇堂醫師 、失智權威劉秀枝醫師、仁醫陳愷鴻醫師、無菸餐廳推手韓柏檉教授、不孕症名醫林禹宏醫師、肝臟移植專家林俊昌醫師、心身醫學領航者陳冠宇醫師、海外醫療團長廖學聰醫師、產科名醫陳樸、後山家醫守護者陳淑媜醫師、大砲衛生署長楊志良、健保創局總經理葉金川。當有一天，他們罹患癌症，當醫師變成了病人，為了鼓舞癌症病患，願意展現他們在生病過程中的驚愕、掙扎、脆弱與釋然。並無私的分享私房抗癌方法，用自身的抗癌歷程，殷切叮嚀也曾在泥沼中的癌症病患。用自身的抗癌歷程，展示遭遇逆境也能溫柔微笑以對的生命的教育。
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2020-05-31 科別.腦部．神經
視力模糊、手腳無力 小心是這個病作祟
「出現暈眩、手腳無力、視力模糊…你會聯想到可能是多發性硬化症嗎？」新北市立土城醫院腦神經內科主任徐榮隆便曾收治一名50多歲的王先生，四年前因左側肢體無力、意識不清緊急入院，後續花費一年多時間輾轉於多家醫院診斷，才終於確診為多發性硬化症。所幸目前使用二線藥物規律治療，病況穩定未再復發惡化，也可維持清楚意識、與他人交談，回歸正常生活。徐榮隆表示，多發性硬化症是一種發生於中樞神經系統的自體免疫性發炎疾病，免疫細胞產生異常，攻擊包覆神經纖維的髓鞘，使中樞神經出現反覆持續發炎的脫髓鞘性神經病變，讓神經傳導發生「短路」而失去正常功能，但病因至今不明。但多發性硬化症在台灣屬罕見疾病，依據重大傷病登錄資料，全台目前約1100位病友。因為疾病早期症狀多元，導致疾病警覺性與確診度低，經常延誤確診。徐榮隆說，多發性硬化症首次發病年齡約20至40歲，病灶可能發生在腦袋不同部位，造成不同程度的功能異常，常見的神經症狀包括暈眩、手腳無力、視力受損、平衡失調、臉歪嘴斜、吞嚥困難、口齒不清、甚至大小便失禁等，少數病友有癲癇及智能障礙，嚴重可能癱瘓，也由於病灶表現多元，病患常在不同科別間反覆就醫，影響黃金治療時期。加上因為反覆發作，可能對神經已造成不可逆的傷害，導致肢體無力、無法繼續工作，出入需要輪椅輔助，生活品質大受影響。徐榮隆表示，雖然疾病初期治療後幾乎能夠痊癒，但若不長期持續藥物控制，病症反覆發作後可能造成永久性失能。而干擾素是常見的多發性硬化症一線治療藥物，若一線用藥使用後效果不佳，可採二線治療；二線用藥為免疫調節劑，包含口服與針劑。徐榮隆說，治療時規律以藥物控制降低復發機率，以達到多發性硬化症治療的四大治療目標，包括：降低復發機率、避免腦部病灶的新發生或擴大、延緩腦萎縮，以及維持活動功能與生活品質。
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2020-05-17 新冠肺炎.周邊故事
不能碰的議題？下個挑戰 陳時中：調漲健保費率
中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中留任衛福部長，他昨天接受聯合報專訪談及未來施政重點，防疫有成，創下有史以來滿意度、知名度最高的他，挾超高人氣，希望發揮善於溝通的專才，挑戰另一個不可能的任務，那就是調漲健保費率。陳時中直言，「調整健保費用，不是不講的問題」，再過不久，就需面對。健保安全準備金於明年就會低於一點五個月健保支出，陳時中表示，計畫在最快的時間內，讓民眾瞭解提高費率的必要性，進而形成共識。調漲健保費率幾乎是歷任衛生署長、衛福部長不敢碰觸的敏感議題，幾乎每次調漲都以政務官下台為代價，如前衛生署長李明亮。陳時中雖笑說「如果這樣下台也不錯」，但隨即正色表示，不希望每次都因此折損官員，調漲保費應有理性討論空間。為解決健保財務困境，被認為有助抑制醫療浪費的就醫部分負擔最常被提出，但陳時中持保留態度。他認為，調高部分負擔不利貧苦人家，違背健保基本精神，舉例來說，調高部分負擔可能出現，「出得起五萬元的人不用死，出不起五萬元的人就沒了活下去的機會」的殘酷案例。對於部分負擔，陳時中說，「只能調一點點」，例如提高檢驗、檢查部分負擔，之前外界提議每次讓患者自付一千元，對許多人來說也許沒什麼，但有人經濟能力不好，連買便當、顧三餐都成問題，怎有能力再付一千元。真要調高部分負擔，陳時中認為，「需有公平機制」，他提出初步構想，先計算國人一年平均就醫次數，這就是上限，例如一年平均十次就醫，從第十一次起拉高部分負擔，且應有配套，排除重大傷病、中低收入戶等弱勢族群。陳時中說，「調整健保費率，比較公平。」希望透過理性討論，讓政府、雇主、勞工三方同意，獲得共識。陳時中認為，勞工朋友應該想得深遠一點，提高健保費率，看起來每個月多繳保費，但可加速新藥、醫療新技術引進，實際獲得的就醫保障其實會變多。「如果為了省眼前的一塊錢，可能未來必須多付十元醫療費用。」陳時中以C肝口服新藥為例，健保尚未給付之前，老闆等有錢患者花一百八十萬元完成療程，認為很值得。但對於一般民眾來說，如果健保不付，怎可能負擔得起？陳時中強調，很多人認為調高健保費率對勞工不利，事實剛好相反，依照健保規定，勞工、受雇者如果多出一元，政府及資方就必須多出三元，等於多享受三塊錢的健保利益。他表示將盡全力爭取勞工界支持，積極協商溝通，尋求合理的費率調整方案。連九天零確診 三十四天無本土中央流行疫情指揮中心昨天宣布連續九天零確診，累計卅四天無新冠肺炎本土病例。
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2020-05-17 新冠肺炎.周邊故事
官員回顧歷史 健保署早想調部分負擔但很難通過
中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中確定留任衛福部長，他昨天接受聯合報專訪談時表示，留任之後的重大任務就是調整健保費率，以及在有公平機制的前提下調高部分負擔，例如排除重大傷病、中低收入戶等弱勢，在超過平均就醫次數開始拉高部分負擔。健保署副署長蔡淑鈴今表示，高診次部分負擔過去曾經實施但後來取消，兩三年前也曾討論過慢箋藥品部分負擔，但健保會沒有通過。蔡淑鈴表示，目前慢性病連續處方箋是免藥品部分負擔，過去曾經提案到健保會，討論慢箋也要使用者付費，比照非慢箋收取藥品部分負擔。但當時健保會付費者代表認為，慢性病病人是長期都要吃藥的高齡者，如果每次都要部分負擔，會不會付的太重，所以當時就緩議。另有關高診次部分負擔，原先也有這樣制度，但後來因為部分負擔很複雜，還包括檢驗、藥品等，後來在簡化制度之下，就取消了高診次部分負擔，並到定額部分負擔裡面。蔡淑鈴表示，目前健保安全準備金還有1000多億，如果明年沒有調，明年年底就會低於5、600億，也就是低於1.5個月的法定安全準備存糧，後年就會幾乎用完。健保要永續，財務健全是關鍵，要解決簡健保健保財務問題，一種方向是增加收入，一種方向是減少支出、減少浪費，解方需要多元考慮。目前不論哪個方向，都還沒討論到細節，只是一個概念，需要更多大數據分析的資料，會再跟部長討論。蔡淑鈴分析，尤其部分負擔有很多內容可以討論，如果有搭配部分負擔保費，保費的調整幅度或許就就不會那麼高，但還是要明白，這兩者的概念是不同的。調整保費是每個人每個月多出一點，調整部分負擔是每次看病的時候才會付到，影響的對象不太一樣，這也是要衡量的所在，需要更多社會溝通和對話，畢竟牽涉到每個人權益的部分。
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2020-05-06 科別.泌尿腎臟
洗腎，由我作主／高齡社會 延退加值老本
台灣已踏入高齡社會，國人平均壽命增加，慢性病友對抗疾病的戰線也延長，能否在職場做好做滿、持續加值「老本」，成為心中隱憂，否則老來錢恐不夠花。台大醫院竹東分院院長詹鼎正說，過去退休制度只設計到65歲，如今國人平均壽命突破80歲，加上考量養家糊口及奉養父母，太早退休，退休金恐不夠用。可見年輕就需做財務規畫，儲蓄不足就應想辦法延遲退休。但壽命延長也代表罹患慢病機率增加，包括三高或慢性腎病等，更多人可能面臨經濟休克。以腎友為例，因洗腎限制多，多少影響原有工作狀態，職場競爭條件相對不利。詹鼎正說，腎友若選腹膜透析，可不必一周跑醫院3次，適合上班族，另也適用居住偏鄉者，免去頻繁搭醫療交通車往返的時間。詹鼎正身為醫院負責人，若員工有治療需求，他會請員工依規定彈性調整工時，「不完美，但可接受。」面對高齡社會，他提醒民眾生病時盡量別辭職，也應及早做財務規畫，面對重大傷病至少有保障。
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2020-04-21 橘世代.好野橘
如何為孩子準備「留學金」？先搞懂理財3層次！
孩子突然說要出國留學，因為懂得善用理財投資概念，CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰不慌不忙地在短時間內籌出一筆經費，因此他很建議如果準備時間能往前十年或二十年開始，可以從理財規劃上三個層次著手，準備將會更加完善：第一個層次：風險規劃「理財金三角」的概念裡，如果底部的風險規劃沒做好，所有投資都將處於不確定狀態。例如，定期定額投資需要長期才能看到效益，但中間若遇到失業、意外或疾病而中斷收入，卻沒有辦法透過保險來彌補的話，子女出國教育資金的累積勢必也要中斷。因此，底部打穩很重要。廖一聰建議父母要把保險做好適當安排，包括壽險、醫療費用、手術實支實付、重大傷病等，萬一有父母有什麼意外發生，還能確保生活和教育費用的累積會持續下去。第二個層次：投資理財如果小孩一出生，父母就開始準備小孩出國教育金，將是長達20年的理財規劃，可以透過單純的定時定額投資，創造時間複利效益。以600萬元出國教育基金來說，分20年達成的話，平均一年要存30萬元，每個月要存2萬5000元，雖然風險幾乎是零，但卻必須占用自己很高的資源，會讓我們失去生活品質。如果我們希望降低成本、達到同樣目標，就必須進入投資市場冒一點風險，來換去較高報酬。以20年後達到600萬元目標來說，當投入「有風險投資」的資金越少，相對「無風險投資」的比例就要越大：A.完全零風險：一個月存2萬5000元，占用很高生活資源。B.風險承受度較低：每個月以5000元投入有風險投資，假設報酬率以8%計算，20年後可以累積將近300萬元。但距離600萬元目標還差300萬元，必須再分攤到無風險投資上，每月要存1萬2500元，這筆錢將占用到生活資源。C.風險承受度較高：每個月以10000元投入有風險投資，假設報酬率以8%計算，20年後可以累積將近600萬元，另外的1萬5000元資源，將可以用來提升生活品質。原則上就是兩種理財工具搭配：「無風險」投資與「有風險」投資，但依據每個人的風險承受度與個人理財資源來做配置，沒有一個人是一模一樣的。第三個層次：資產傳承子女出國教育基金，是為了照顧孩子的未來教育，應該專款專用，即使未來孩子沒有用到這筆錢，也可以回過頭來成為自己的退休養老基金。廖一聰建議，這樣專款專用的資金，可以透過信託保護起來。信託並非金融產品，而是一個資產的管理制度，透過信託可以保護這些資產，是用在父母原本希望的用途上，不會因為生命中的意外，而造成財產被其他人挪用，也不會讓辛苦的投資累積，失去意義。【關於理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！。不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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