2020-04-25 橘世代.好野橘
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2020-04-24 橘世代.好野橘
理財QA／預期8%報酬率 股市、債市如何配置？
投資不求人，專家教你算出自己的最佳理財方案：當我們有了一個理財目標，例如想存一筆退休金，或存一筆子女出國留學教育金，如何在投資報酬與風險控制之間，找到適合自己的理財方式，CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰建議從兩個面向來思考：1.如何降低風險：運用時間複利如果從單一時間點來看，任何一個時間進去投資市場都會冒風險；但如果拉長時間來看，20年的時間有能力經過兩個經濟循環，而每一個循環都會呈現一個斜度往上盤高，斜度代表整體經濟成長。「未來是美好的，人類歷史不可能一直往下或走平的，就是會一直往前進。」廖一聰指出，下個循環的谷底還是會比這個循環還高，這代表財富是可以增值的，而中間的波動就可以忽略。換句話說，透過投資市場，未來的錢會比現在大，而且不會被通貨膨脹吃掉。因此建議，一般人沒有時間和技術，去挑戰市場創造更高報酬，不如以長期角度跟著市場走，透過本金及賺到的報酬持續投資，加上時間效應，創造出複利報酬。2.如何規劃資產配置：風險承受度 & 理財資源首先從「收支」上去找出可以放在這一塊的資源有多少，再根據自己的「風險承受度」和「理財資源配置」的兩個原則來回檢視，將可以找出適合自己的投資理財方式。依照風險承受度來看，一般假設國際股市長期報酬率可達8%，政府公債長期報酬率可達2%，期初本金0的情況下定期定額投資，若100%資金全部投資股市，預期報酬為8%，但所承擔的風險較大。如果50%資金投資股市、50%資金投資債市，預期報酬率為5%；若100%資金全部投資債市，預期報酬率為2%，所承受的風險較小。【不同投資報酬率的配比】同時，也要檢視自己的理財資源有多少，不同的理財資源也會影響投資組合。假設目標是20年後要累積600萬元：A. 理財資源每月1萬元：要全部投入風險市場，才有機會賺到8%，在20年後創造600萬元。B. 理財資源每月1萬5000元：如果其中5000元放定存或儲蓄險，在目前儲蓄慢慢變成零利率的情況下，20年可以存到120萬元，則投資部位只需要再累積480（600-120）萬元即可。每個月1萬元，投報率6%的情況下，20年後即可達成480萬元，投資組合大約是67%股市+33%債市。【理財投資精選閱讀↘↘↘】。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！。要存 股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-23 橘世代.好心橘
從軍30年！空軍上校退伍轉「海軍」 人生下半場做大海志工
基隆海科館志工吳金輝高中時就讀空軍幼校、官校，畢業後入伍，與空軍結緣30多年。上校退伍後，吳金輝到海科館當志工，海洋反而成為生活重心。他從學做藻類標本，進而用海藻拼貼山水畫，寄情導覽和創作，讓退休生活增添不少樂趣。為什麼要讀軍校？今年65歲的吳金輝，出生在雲林縣偏僻鄉下的說，老家小學旁有座小山，每當有行軍部隊駐紮，軍中的「老芋仔」做好饅頭，都會分送小孩子，讓他對軍人有好印象。因為家貧，吳金輝初中畢業後想考「免費」的師專，但未如願，只考上公立虎尾高中。當時哥哥有朋友讀空軍幼校，他從對方口中得知讀軍校也不用錢，便偷偷剖開平日存零錢的竹撲滿，瞞著家人坐車到嘉義報考空軍幼校，從此與空軍結緣，直到50歲從上校官階退伍。吳金輝在部隊的專長是通信電子，退伍後有知名電腦公司延攬任職。他說，因為妻子說服役期間，他與家人相處時間不多，好不容易退伍就別再工作，並舉家搬到妻子的故鄉基隆。吳金輝服役期間，曾5度奉派赴美國受訓，英語能力不錯。子女求學期間分別隨校隊出國比賽，他隨行當顧問，讓他愛上旅遊，退伍時正當 50歲的壯年，那閒得住，一退伍先去考了英語導遊、領隊證照。2006年間郵輪開始泊靠基隆港，吳金輝加入基隆觀光協會，充當旅客與計程車司機翻譯。為能帶散客好好玩基隆，他也去社區大學上「基隆采風」課程。早年知名的華視新聞雜誌錄製基隆砲台主題，就由他入鏡導覽。海科館在2012年招募導覽志工，吳金輝因妻子曾擔任海科館行政志工，決定報名，從此「由空軍轉為海軍」，生活圈有滿滿的海洋元素。海科館為志工安排許多課程，充實導覽解說能力。吳金輝受藻類專家張睿昇啟蒙，學習製作海藻標本，加上妻子愛畫水墨畫，讓他興起拼貼海藻標本作畫的念頭，越做越起勁。海科館在潮境海洋中心籌辦四季微特展，首檔「春之藻」展覽，就展出吳金輝多件作品。吳金輝說，藻類主要分成綠、褐、紅3種顏色，還有少數藍色或黃色的海藻。為了作畫，必須在對的季節去採集各種顏色的海藻，帶回家後沖去鹽分，用報紙包覆多次，吸走大部分水分再壓平。準備作畫前，腦中要先構圖，然後再挑顏色、形狀合適的海藻標本開始拼貼。像石花菜在海中是搖曳生姿的海藻，壓平做成標本，黏貼上畫紙就像是1棵樹。【更多熟齡限定精彩故事↘↘↘】。住院化療仍堅持義演！「音樂是克服病魔最大動力」。家鄉情感、文化使命 64歲謝俊煌讓「西港」活起來！。副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-23 橘世代.好野橘
面對疫情轟擊股市，下一步我們應該如何選擇？
受到全球武漢肺炎新增感染案例增加，與美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺的影響，美國股市下跌超過4%，整體新興市場股市與中國股市也都有超過3%的跌幅。相較於股市，全球高收益債券僅下跌0.56%，新興市場主權債券更逆勢上漲0.27%，再度凸顯出資產分散配置的重要性。展望未來，「鉅亨買基金」認為美國經濟依然強勁，聯準會並不會因此調整利率。1. 迅速且果斷降息，美國經濟避免衰退經過去年三次大膽且快速的降息，美國目前經濟前景已經顯著好轉。從上圖可以看出，2009年之前，聯準會利率政策與景氣連動程度較高；2009年之後，聯準會大多維持利率不變，希望透過低利率刺激經濟成長。經過2015至2018的緩慢升息後（半年升息幅度約0.5%，遠低於2000年與2005年的1%），聯準會又因為部分經濟數據轉差，而快速的調低利率（相較於過往降息時機，此次聯準會在經濟領先指數年增率仍為正時便開始降息）。從目前美國經濟領先指數年增率來看，聯準會的降息大膽且有效，成功避免美國經濟陷入衰退。2. 別只看一個數據，美國大部分領先數據都轉強2月美國服務業採購經理人指數跌破榮枯分水嶺，是此次美國股市下跌的另一原因。看到這數字，部分投資人擔心扮演美國就業重要支撐的服務業，將開始大規模裁員，迫使美國經濟陷入衰退。服務業採購經理人指數有其參考性，但並非絕對。近兩天除了該指數外，聯準會費城分行、聯準會達拉斯分行與彭博資訊也分別發佈關於美國景氣或製造業的指標，三者也都優於前月數字，顯示美國經濟還是很健康，聯準會沒有理由調整貨幣政策。投資人不需要只因為單一數據一個月的變化，便過度擔心並因此大幅下調美國股市的佔比。3. 美國經濟未衰退，下跌提供新買點 除了前段提及的幾個經濟數據，目前美國經濟領先指數年增率為0.9%，聯準會亞特蘭大分行所公佈的未來12個月美國經濟陷入衰退機率僅25.2%，美國經濟離衰退還有些許距離。從1960年以來，在類似環境中（經濟領先指數年增率為正數且衰退機率低於30%），假設投資人在美國股市從近一年高點下跌5%以內時進場（目前跌幅為4.9%），未來半年與一年平均報酬率分別為4.6%與9.6%；若於下跌5%至10%時進場，未來半年與一年平均漲幅為5.7%與9.9%。鉅亨投資策略逢低加碼美股基金或投資組合已經有投資組合的投資人，可趁美國股市下跌，增加美國股票型基金佔資產配置比重。沒有投資組合的投資人，可透過直接買進經典常勝軍的方式，一次建構完整的投資組合，避開未來單一資產的波動風險。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 秘 訣】【投資理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！。疫情成轉機？存 股達人公開「危機入市」投資攻略。亂世出英雄 靠債券抗震三傑打贏投資戰「疫」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-22 橘世代.好野橘
投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」
李小姐想幫孩子存一筆出國留學經費，原本已做好投資規劃，沒想到今年卻面臨新冠病毒疫情蔓延，衝擊全球經濟市場，引發股災危機，在猶豫是否應該改變投資策略？一、首先看理財目標「真正的理財，是不管行情怎麼變化，你有沒有一個自己的理財目標？」CFP認證理財規劃顧問葉俊佑提醒，許多人誤把「投資」跟「理財」當成同一件事，然而投資不等於理財，投資只是理財的一環。基本上，如果你的理財目標沒什麼重大改變，其實一年看一次就好。葉俊佑指出，投資是賺波段，判斷哪個時機可以買進賣出，要賺到錢就要下功夫研究；而理財則是一種長期穩定狀態，看的是理財目標，如果原本的理財目標沒有改變，通常也不太需要改變，行情不好時就多買進一些單位數即可。二、檢視調整的時機：評估2個關鍵因素當理財目標是確定的，調整理財配置的時機點，則通常會考量以下兩個因素：1.年齡：愈接近退休年紀，投資風險愈要降低。2.目標：理財目標愈靠近，例如小孩再兩年就要出國念書，投資風險愈要降低。一般而言，退休之前的目標是累積一定資產，因此要運用時間複利的效果來累積較多的錢。然而到了退休年紀，則需要逐漸降低投資風險，例如從股票基金賺到錢，可以轉到債券基金；債券基金有賺到錢，也可以轉到保單。工具可以靈活運用，目標就是把錢守住。除了降低風險之外，退休族也可以創造持續進來的現金流，生活上會比較安心，因此連結到月配息的債券基金，便成為許多退休族的首選。例如，一檔債券基金的年配息如果有7%，投入500萬元，一年可配息到35萬，一個月3萬元的生活費就有著落，若再加上勞保退休金一個月領2萬元，每個月有5萬元可以使用，退休生活無虞。不過要注意的是，高配息也可能吃到自己的本金。因為投資債券要看「總報酬」，也就是配息加上債券價格的漲跌，如果某基金的年配息是7%，當年度的債券價格下跌8%，則年化總報酬是-1%，就產生了「配本金」的疑慮，也就是拿自己的錢，配息出來給自己。其實，從整體來看，只是先領錢還是後領錢的差異，就不妨依照自己的需求和風險承受度找到最佳理財平衡點。【關於理財指南大小事↘↘↘】。家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭。夫妻為錢爭吵不停？專家點出這個「癥結點」。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-22 橘世代.健康橘
減脂之路卡關嗎？跟著營養師動吃動，靠3招大突破！
當退休後，熟齡族不再甘於窩在家中日復一日的生活，多采多姿的社交活動，讓不少人開始重視自己的體態，無論是早起到公園運動、或者開辦成為健身房會員，都是現今橘世代減脂塑身的方法。只是，當停滯期無預警的出現，總不免讓人感到沮喪或想放棄，該怎麼突破這令人頭痛的情境？擁有運動營養學背景、能掌握運動員身體與運動的狀況，並給予飲食策略、以及補給品建議的運動營養師楊承樺，要用簡單三招，為卡關之人解決煩惱。當一個有持續在運動健身的人，卻出現一兩個月沒有進步的狀況，就有可能是因為來到所謂的「停滯期」。楊承樺表示，面臨這個時期不要太過憂慮，雖然數字上沒動靜，實際上反而是好事，代表人體來到了新的平衡點，與過去毫無控制的生活已脫鉤，身體正在告訴你接下來要做的就是進階、再突破。從經驗上來看，楊承樺說明，年齡越大或者本身就不是過胖的朋友，會比絕大多數的人提早遇到停滯期，尤其人隨著年紀的增長，基礎代謝率下降、肌肉量流失，想維持良好的健康體態，需要掌握正確的方法，對症下藥！第一招 找專業指導停滯期的到來，代表運動強度要提升，楊承樺解釋，很多人以為提升運動強度，就是一味的增加運動量或者把運動時間拉長，但實際上每個人的身體狀況或素質都不太一樣，以拉長運動時間來說，在沒有專業的評估下隨意增加時間，運動過久反而可能讓身體受傷，尤其熟齡朋友風險更高，是件得不償失的事。第二招 蛋白質攝取充足想維持健康的體態，覺得只要好好「動」就大錯特錯，若沒搭配正確的「吃」，有可能事半功倍，要達到最佳的效果，楊承樺提醒，在蛋白質上的攝取一定要充足。而蛋白質的攝取不需特別買高蛋白粉來喝，在運動後補充牛奶、蛋、豆漿...等，都是好的選擇。第三招 足夠的水分攝取人體一天需要的水分是體重乘以60cc的水，楊承樺表示，水分能夠將身體的廢物代謝掉，且喝夠多的水就不會一直想吃東西，另外，隨著年紀的增長，人體內的水含量也會減少，因此，熟齡運動族更要注意水分補充。運動塑身重規律與紀律，楊承樺也提醒，在這條路上要持之以恆，有同伴與家人的支持很重要，且要避免在很累的時候進行、運動本身也不是要把自己累個半死才叫運動，「運動是幫助人體維持健康的手段」。最後，避免網路假消息或個人經驗法則，找到正確的管道諮詢，才是長遠之道。【健康精選閱讀專區↘↘↘】。比上健身房更有效 10分鐘有效練出好腿力。在家運動／5招助脊椎減壓、心肺強化、增強免疫！。爬山健身、3低飲食 「鋼鐵大叔」黃仲崑曝自然養生法 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-04-22 橘世代.好學橘
外面買不到的甜點味 德國爺奶帶出家門做給你吃！
德國人熱愛吃蛋糕，對他們來說，最好吃的蛋糕外面買不到、回家才能吃到，奶奶的獨門食譜搭配嫻熟的製作技巧，能做出世界上最美味的蛋糕。「Kuchentratsch」（Kuchen為德文的「蛋糕」，tratsch則有「閒聊」之意）由Katharina Mayer創辦，受到平時買蛋糕的經驗啟發——不管去哪家商店買蛋糕，都遠遠比不上奶奶家裡的那塊好吃，因而創辦了「Kuchentratsch」，它是社會企業、同時也是一間烘焙坊，提供道地的爺奶手工蛋糕。如同台灣，德國也面對高齡化社會衝擊的問題，照護人力缺乏、社會保險入不敷出；高齡者退休後收入減少，不再工作的同時，與社會的聯繫也隨之降低，「Kuchentratsch」希望透過促進高齡者的社會參與，解決這些問題。在「Kuchentratsch」，不僅烘焙師傅，連蛋糕送貨員都是爺爺奶奶，目前約有30多位長者在此工作，讓長者能透過一技之長增加收入，顧客則能買到保證好吃的蛋糕。「Kuchentratsch」沒有制式、高效率的生產線，希望能讓爺奶師傅沒有壓力，每個蛋糕都由爺爺奶奶親手烘焙，食譜更非網路上隨手可搜尋到的，爺奶們的食譜通常都是從他們的母親或是奶奶手上傳承下來的，相當珍貴。商店中，每款蛋糕都霸氣掛上蛋糕師傅的名字，例如：「安妮奶奶的蘋果核桃蛋糕」、「岡特爺爺的起士蛋糕」，旁邊還會擺著師傅的照片；不僅希望顧客知道，這些蛋糕是爺奶們的驕傲，更想傳達的是，每個蛋糕裡都有爺奶的愛。顧客除了能在其店面、合作的咖啡館及網路上訂購蛋糕，還能參加蛋糕烘焙課程，由爺奶師傅親自指導烤蛋糕的秘訣。如同課程敘述所說：「他們不但是經驗豐富的麵包師傅，更是喜愛孩子的祖父母。」「Kuchentratsch」也推出針對兒童的烘焙課程，用專為兒童設計的簡單食譜，讓小朋友在慈祥爺奶的指導下邊學邊玩。除了能持續工作，長者們也在此處認識更多朋友，有同年紀的工作夥伴、年輕的營運團隊、以及從四面八方慕名而來的顧客，甚至是興奮地在廚房亂跑的小小麵包學徒，生活因此更加精彩。麵包師傅之一的Renate奶奶表示，很喜歡與其他長者一邊閒聊、一邊烤蛋糕，氣氛非常美好，每天都在期待下一個到「Kuchentratsch」工作的日子。Moni奶奶則表示，來到這裡可以與同好交流，獲得更多烘焙秘訣。「Kuchentratsch」不但滿溢著蛋糕香，也有溫暖與人情味。隨著平均壽命的增長，即使是經濟相對富庶的德國，一樣面臨高齡貧窮的問題，退休後的規劃是人人都需要思考的，甚至「退休」的概念也在崩解之中；而換個角度想，這也代表我們的人生有更長的時間能盡情探索、成就更多，也許該問的問題不是「你退休後想做什麼？」而是「你七十歲時想玩什麼？八十歲時想體驗什麼？九十歲有什麼夢想？」※本文摘自《安可人生》官方網站【關於更多精彩熟齡↘↘↘】。防疫宅在家／想測自己多聰明？動腦App，讓思緒天馬行空。今年91歲！40年外交攝影官 見證台灣外交史。73歲爺爺Youtuber 500萬人等他上線問：早安 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-21 橘世代.好學橘
運動一輩子！62歲每周帶友爬山 征服谷關七雄
62歲陳信仲是運動好手，原本打高爾夫球30多年表現得相當出色，近年因享受跑步時團體的歡樂氣氛，每年都參加2、30場馬拉松，最自豪的是不曾有運動傷害，他在鹿港跑團「二鹿夜跑」帶領跑者運動，即便今年因逢新冠肺炎疫情期間，團友相邀爬山，3個月從就征服了谷關七雄。陳信仲首場馬拉松是參加2014年田中馬拉松，為了第一次「全馬」就完賽，有計畫性的練跑2個月，從早晚各5公里加碼到各10公里，一個月就累計跑了400公里，他說，跑步當天前半段一度受氣氛影響衝太快，幸好有跑友提醒，讓他恢復正常配速，順利挺過兩段爬坡後，順利完賽。此後，陳信仲熱中馬拉松，也依規劃在2018年完成100公里的超級馬拉松，累積上百場賽事經驗，甚至出國「跑旅」，陳信仲說，每年大約有1個月時間在日本邊跑步邊自助旅行，參加過富士山、北海道、德島、青森等多場馬拉松，對當地居民自發準備的補給印象深刻，「一碗簡單味增湯就充滿滿滿人情味。」陳信仲從念書時期就熱愛運動，打羽毛球、籃球、排球，但時常受傷，曾因撞傷頭縫了9針，也因此出社會運動格外注意身體狀況，「運動用的是頭腦策略」陳信仲說，即便是跑步，也要研究路線、高度表，考量當天的天氣、體力，有規劃的配速，才可不受傷的完賽。現在本該是馬拉松旺季，卻因疫情全都停擺，從今年2月開始，陳信仲每周帶著團友爬山，4月初挑戰完谷關七雄，他說，這裡的步道每500公尺就有一個木樁，跑友體力不一，他會告訴同伴在下一處木樁相等，鼓舞大家依序完成，「下山有時比上山艱難」，山路石路需要眼睛頭腦並用，一不踩穩就會摔傷。陳信仲說，運動讓他獲得許多樂趣，也賺得友誼與尊敬，最重要的是身體維持健康，他鼓勵每個人依自己的體能運動，最重要的是秉持不與人較勁的態度，才能走得長久。【更多精彩人生2.0↘↘↘】。退休老師未忘網球情 14年投身教學培養更多小國手。退休校長熱愛體育40年 盼帶給學生終生運動習慣。不要求每場贏！「奧運銀腕」郭李建夫帶隊，練韌性 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-21 橘世代.好心橘
樂齡創生 挪威「銀髮二手店」開創社福新局面
在挪威西部小鎮Sola有一家亮麗的商店，店內空間寬敞，品項豐富、擺設有品味。這是由挪威「差會」經營的銀髮二手商店，由60歲到80歲退休長輩排班輪值經營。店內整理受贈品項，以市價一半或更低價格出售，消費可以在這裡找到物美價廉商品，也可以在「服侍善工空間」談心舒壓。商店所得支援海內外社會服務，為社福廣開活力源頭。從挪威西部的Sola市鎮中心公車站、大超市商圈往住宅區路上，有個商店櫥窗內商品非常顯眼、亮麗，讓每位路過的人都不免多看一眼。進入店內，空間寬敞，約超過3分之2個籃球場大小，商品五花八門什麼都有，擺設方式也很細緻、有品味，就像一座博物館。這是一家由銀髮族經營，專門銷售二手商品的連鎖商店，挪威語稱「GJENBRUK」。這類商店在北歐基督教文化傳承的國家已經有百年以上歷史，主要用以籌措經費支援海內外社會服務，不是純營利，更不是專門收集遺物拍賣，且是在挪威尚未發現石油，經濟還窮困時就已經很發達；甚至台灣屏東基督教醫院等許多單位，在台灣醫療公共衛生推廣歷程中，有許多資源正是從挪威的這類捐助而來。挪威有多個銀髮二手商店系統，分屬在不同的基督教服務團體下，且經營內容與服務方式也不斷在演變，早期是在某些季節像跳蚤市場一樣臨時擺攤，後來變成有固定店面，主要看每個地方房價與經營者想法。這次我們拜訪的這家店屬於挪威「差會」（Norwegian Missionary Society）所經營。籌措經費援社福 店員、顧客共創多重效益隨著人口高齡化，現在這種商店也具有多重效益，包括支持銀髮族參與社會貢獻所長，鼓勵社會節約資源互通有無，不要只想到自己而應多顧念別人，提供社區無助和寂寞的人增進人際關係和舒壓的地方，甚至有文化藝術價值。有些老人活動中心和失智照顧機構的活動帶領者，甚至會定期來這種店找可以用來帶懷舊活動的材料。克莉絲汀是Sola這家店的店長，她和35位退休民眾一起排班經營，他們年齡層從60歲到80歲，來自牧師、老師、會計師等各種背景，許多人退休前在教會就已經很熱情活躍，現在轉來這裡幫忙。考量到來顧店對長者是種樂趣和服務，而非業績壓力或勞力負荷，同時要保有他們個人生活彈性自由，所以每4小時輪一班，每班排2人，一位負責前場，另一位負責在倉庫整理進貨。商店裡的品項非常多，且不斷有新貨進來，由於排班表通常一排就是半年期間，有的人可能一個月輪值好幾次，也有的人因為要度假而少排一點。所以如果一個月才來當班一次，可能會發現多了好多新東西，當顧客問起，還得花點時間幫忙找。35個人各有豐富人生經驗，邊整理邊討論也是種樂趣，而顧店天天算錢，還要忙著進貨，剛好練練頭腦。有些貨品是非常美麗的藝術品，整理過程就好像在逛精品店，比起待在家裡看電視或長期一人發呆要有趣得多，可為生活帶來一點刺激。參與這裡工作的人都是志工，兩兩一起工作，有助於增進彼此互動，碰到燈架之類的大型商品整理還可以相互幫忙，且因為店員多半是女性，有時需要拿取比較重或放置在高處的商品，就會請來訪的男士幫忙，大家都樂意一起努力幫助人。在挪威，許多人退休就失去大量社會連結。在失去了工作時的位分，又很寂寞的情況下，這種二手店除了可說是老人活動中心外，也提供很好的互動交流機會，提供長輩沒有壓力、又很自由的社交機會與空間，讓不喜歡去老人中心參加活動的人，多了另一種選擇。二手商店設立目的良善，獲得很多人支持，經常可見營業時間忽然有人跑進來，二話不說把東西往櫃台一擺就走。這些人是來捐物資的，他們相信這種商店會把物資妥善用於助人。如果有人家裡東西不少，不方便搬運，或者居住地點比較偏遠，有些二手店會利用營收購買貨車，再排班請人開車載送，或者請租車公司幫忙，無論哪種方式，都不會向捐贈者收取運費。通常貨品進來二手店再標價出售前，經營者會查閱網路了解全新商品價錢，然後以新成品原價的半價訂價，挪威物價約是台灣的5倍到6倍，二手用品對有需要的人頗有吸引力。店員茱蒂表示，他們還模仿美國人的黑色星期五，創造「綠色星期五」為促銷日，以刺激消費。由於貨品進來都需先經過店員之手，他們會比顧客先看到好東西；但為了維持商店品質，顧及消費者，也兼鼓勵志工，通常會先讓貨品標價上架1小時後，志工才可以購買。有些捐贈者甚至會好奇自己捐贈的物品到底標價多少，曾經有些長輩感嘆自己視為寶貝的皮包等商品，在年輕子女眼中看來卻不值錢，因為年輕人覺得太老氣，堆放到最後若丟棄又難過，乾脆拿來這裡賣。不過潮流也慢慢在改變，又有一批年輕人喜歡買祖父母年代風格的家庭用品，所以二手商店又有了新客群。有些餐盤等已經絕版的商品，是公認當年最實在的商品，都還有一定行情，例如凡是1960年代的東西，就有人特別喜歡。顧客碧優娜說，她會來逛來買，就是因為這種店的商品具多樣性和多種風格。當然也有實用取向的顧客。年輕的提姆夫婦來這裡找搭配的燈罩，總算找到滿意的，在一般新品店還不一定能幫老燈找到適合尺寸的燈罩，他們還發現一幅金燈台的油畫，雖然還不知道該掛哪裡才好，但實在喜歡，先買再說。由於這種店本來就是為了幫助人而成立，所以這裡的營業所得不需要繳稅。克莉絲汀說，也因為得到這種尊重，客人買單之後，店員會拿各種包裝來打包，也可以刷卡，也提供印有店面商標的塑膠袋，但不可以向顧客收包裝袋費用，因為這樣做，這種店就形同一般商店交易，那就要繳稅。這些店本於原始助人理念，除了所得用於助人，店面空間設計也有共同特性，就是除了貨架，一定有一區舒適的沙發談心空間，稱為「服侍善工空間」。這是源自教會的理念，想到有些人生活有各種難處，不一定有人可以說，這個空間就預留給店員，發現有人來店裡其實只是想找人訴苦或者想解決問題時，可以邀請到這區來談心。茱蒂說，有段時間有位斯里蘭卡來的婦女常常在店外徘徊，經過關心後才知道她先生過世，平時很少朋友，茱蒂等其他長者非常樂意幫助她。對有信仰的店員來說，付出時間顧店和付出生命與時間給有痛苦的人，價值是一樣的。在另一家店也曾看到有些顧客在店內東走西走，對什麼都好奇，要是店員有空時便會與他們寒暄，在徵得對方同意後也會請到沙發區聊聊，聊過以後通常會發現更多可以幫忙的地方。有品味有氣氛 隨意逛就是樂趣這種二手店很重視運用長輩才幹，例如有些非常好的毛衣只是有點破損，擅長織毛衣的店員拿回家縫補後就會很好賣。克莉絲汀退休前專精裝潢設計，所以她的店面格外重視擺設，像是到底該怎麼擺放，商品才會協調又能有效運用空間，而且讓客人覺得有趣，例如將桌子配上燭台，每天店門一開，她就點燃蠟燭，遠遠望去很有氣氛。克莉絲汀回憶，一開始經營這家店時她一無所有，於是她想到櫥窗行銷，吸引來店人潮，所以每次一有新貨，若她認為這東西很有吸引力，就會擺到櫥窗，吸引路人停下來參觀，例如精緻的手工木刻雕飾，或是銀器燭台，還有蘇聯製的手搖迷你縫衣機。迷你縫衣機看來像玩具，但其實是真的可以使用的縫衣機。後來她買下這台縫衣機送給她的老闆依那當生日禮物，因為她知道依那會喜歡，只是不知道這麼巧這裡可以找到。其他貨品依照類別擺設，從一進門有廚房用品區、吊燈區等各種生活用品，還有玩具區、畫作海報區、手工藝術品區、書籍區、蠟燭區、聖誕節用品區、各種燈罩、手套，還有許多古典梳妝台、衣櫃、皮包、飯桌等。有些木製品材質厚實，當年花很多功夫製造；現在的家具根本不可能再用那種木頭或手工製作，大賣場更不可能找到一樣的商品，所以還是有行情。最後一區還有滑雪鞋與相關用品。這家店考量整理費工、空間利用與整體視覺等多種因素，並不接受大型電器，也不打算開設衣服區，家具因太占空間也是有限度接收。但「差會」其他店面則有衣服區，許多禦寒衣物質感很好，如果能找到型號相合還真是賺到。甚至各種二手皮鞋區，這要看顧客喜不喜歡，要是一直沒人喜歡，店員會考慮再降價，或者裝大貨櫃車送到東歐去賣或捐贈。為了方便人們捐贈物資，同時考慮店面安全，有些物品則要考慮如何陳放，例如將菜刀鎖在一處，有人要買才拿出。和克莉絲汀同樣的二手店目前已經開到51家，一家店1年約可以得到500萬台幣左右的收入，店面數量還在擴展中。這不是要和誰拚績效，而是在人口高齡化、家裡要清理雜物也多，希望提倡簡樸生活，且在公共社會福利資源愈來愈不足時，這種二手店可說是社會企業中的社會企業，在多數人向社會要資源時，這種店正在努力創造資源。台灣許多地方政府近年只要召開長照或老人照顧等會議，總提到資源不足，除了改善制度善用公帑外，這種具有良好社會形象與公信力的二手商店，或許也是未來一種開源選項。更多精采內容，請見《熟年誌2019年8月號（NO.89）》【更多精彩閱讀↘↘↘】。峨眉「物換物免費店」 老闆再推「工換工時間銀行」。回收美麗再利用！婚禮鮮花轉送療養院，幸福不凋零。一周近千個麵包 共同加入「惜食」大作戰 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-21 橘世代.好野橘
別再說「幫你存起來」從小訓練親子理財3階段！
準備子女教育金，其實也是陪孩子一起學習理財很好的過程。最好的時機點，就是每年過年期間小孩收到的紅包，這些錢雖然金額不大，每年可能收到一兩、萬元，十幾年下來也可以累積三、四十萬元，也足夠支付國內大學學費。CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑表示，不妨讓壓歲錢理財成為親子之間溝通的話題，讓孩子知道把壓歲錢存起來，是以後要提供給他讀書學習之用的，爸媽也可以相對提撥一點錢加碼進去，一起去銀行開一個帳戶存錢，就是親子理財的開始。1.零存整付壓歲錢理財最簡單的方式，就是先存起來。零存整付是入門首選，以分批存入的方式，每個月固定存入一筆錢到銀行，第一個的本金加利息會滾入下一個月的本金裡，於是第二個月的本金就會包括第一個月的本金加利息，以及第二個月的本金，如此每個月循環下去，等到期後可領出本金與加計的複利利息。2.整存整付將本金一次存入，利息按月以複利計算，到期時一次提取本息。相較於零存整付，同樣金額的本金，一次存入銀行滾利息，當然比分批存入的利息來得多。因此，零存整付到期後，也可以將這筆錢轉到整存整付，來獲得更多利息。3.定期定額定存風險雖然低，但相對利息也低，尤其現在定存利率已跌破1%，台灣銀行一年期定期儲蓄存款機動利率0.84%、固定利率0.79％，若定存100萬元存款，一年利息只剩8000多元，定存族將難以對抗通貨膨脹。因此，進階版的理財方式，是用帳戶定期定額扣款投資基金，每個月3000元，一年3萬6000元，就有機會做到兼具複利效果、股債平衡、分散全球的投資計畫。【投資理財大小事↘↘↘】。不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-21 橘世代.好野橘
當我們離開，留下來的財產該如何「正確」被使用？
許多父母會幫子女準備教育金，但如果發生了什麼意外，要如何保障這筆錢未來確實用在教育上呢？CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰建議，運用「財產信託」的管理制度，可以讓我們擁有財產的控制權，確保專款專用。財產規劃的風險？當我們在辛苦賺錢或投資累積財富的時候，是否想過有一天我們老了，需要長照或安養機構的照顧時，錢雖然在我們身上，但卻是照顧我們的人在運用，我們能夠確實知道照顧者是把錢用在照顧我們身上，還是拿去用在他自己的需求上呢？或者，當父母幫子女準備了一筆教育金，如果有一天父母發生意外，這筆錢可能透過繼承給孩子，小孩拿到了，監護人拿到了，但能確保這筆錢真的用在自己希望的用途上嗎？還是會不會被監護人拿去花費掉？或者子女是否有能力管理好這筆錢？辛苦準備的財產，需要有一道防火牆，可以安心的照顧自己的老年生活，並且用來妥善照顧下一代子女。廖一聰指出，財產信託就是一套擁有控制權和防火牆的管理制度，幫我們做好財富傳承規劃。1.安養信託人年老後會逐漸身體失能或失智，最怕的就是無法安養晚年。但如果我們能事先準備一筆安養的經費，並透過信託制度把這筆錢保護起來，當有一天我們需要住進安養機構時，錢每個月就會固定匯到指定的安養機構，照顧我們的人不需要經手這筆錢，可以確保這筆錢被專款專用在我們身上。2.子女保障信託照顧子女方面，許多人喜歡利用「贈與」每年220萬的免稅額，將特定財產送給子女；或使用「繼承」方式，稅額較高，還有不少扣除額。但是，雖然透過贈與或繼承，財產就是子女的，子女卻不見得有管理財產的能力。而透過信託規劃，受託人就必須依照信託法的規定，依據委託人交代的方式管理財產。父母可以事先安排贈與或遺產的運用方式，包括固定給多少錢、什麼時候給、透過什麼方式給，都能預先設定好。例如，透過信託規劃，讓受益人每月領到足以支付基本生活開銷的金額，又能避免一大筆錢一下被花完或被其他人挪用的風險。廖一聰指出，信託沒有門檻，很多人會以為信託是有錢人的專利，但其實所有人都可以依照自己的意願照顧自己和家人。信託在國外已有幾百年歷史，好的信託可以照顧一個家族上百年，在台灣信託法通過也有20年，信託契約簡單，費用也不算高，簽約金大約5000元上下，管理費則大約是每年收取信託財產價值的0.2％-0.6％，但具有照顧的意義和防弊的功能，已逐漸成為財產傳承的新趨勢。【關於理財大小事↘↘↘】。搞懂理財3層次 幫孩子準備留學金不慌亂。還再說「幫你存起來！」 親子理財3階段從小開始訓練。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-21 橘世代.好野橘
如何為孩子準備「留學金」？先搞懂理財3層次！
孩子突然說要出國留學，因為懂得善用理財投資概念，CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰不慌不忙地在短時間內籌出一筆經費，因此他很建議如果準備時間能往前十年或二十年開始，可以從理財規劃上三個層次著手，準備將會更加完善：第一個層次：風險規劃「理財金三角」的概念裡，如果底部的風險規劃沒做好，所有投資都將處於不確定狀態。例如，定期定額投資需要長期才能看到效益，但中間若遇到失業、意外或疾病而中斷收入，卻沒有辦法透過保險來彌補的話，子女出國教育資金的累積勢必也要中斷。因此，底部打穩很重要。廖一聰建議父母要把保險做好適當安排，包括壽險、醫療費用、手術實支實付、重大傷病等，萬一有父母有什麼意外發生，還能確保生活和教育費用的累積會持續下去。第二個層次：投資理財如果小孩一出生，父母就開始準備小孩出國教育金，將是長達20年的理財規劃，可以透過單純的定時定額投資，創造時間複利效益。以600萬元出國教育基金來說，分20年達成的話，平均一年要存30萬元，每個月要存2萬5000元，雖然風險幾乎是零，但卻必須占用自己很高的資源，會讓我們失去生活品質。如果我們希望降低成本、達到同樣目標，就必須進入投資市場冒一點風險，來換去較高報酬。以20年後達到600萬元目標來說，當投入「有風險投資」的資金越少，相對「無風險投資」的比例就要越大：A.完全零風險：一個月存2萬5000元，占用很高生活資源。B.風險承受度較低：每個月以5000元投入有風險投資，假設報酬率以8%計算，20年後可以累積將近300萬元。但距離600萬元目標還差300萬元，必須再分攤到無風險投資上，每月要存1萬2500元，這筆錢將占用到生活資源。C.風險承受度較高：每個月以10000元投入有風險投資，假設報酬率以8%計算，20年後可以累積將近600萬元，另外的1萬5000元資源，將可以用來提升生活品質。原則上就是兩種理財工具搭配：「無風險」投資與「有風險」投資，但依據每個人的風險承受度與個人理財資源來做配置，沒有一個人是一模一樣的。第三個層次：資產傳承子女出國教育基金，是為了照顧孩子的未來教育，應該專款專用，即使未來孩子沒有用到這筆錢，也可以回過頭來成為自己的退休養老基金。廖一聰建議，這樣專款專用的資金，可以透過信託保護起來。信託並非金融產品，而是一個資產的管理制度，透過信託可以保護這些資產，是用在父母原本希望的用途上，不會因為生命中的意外，而造成財產被其他人挪用，也不會讓辛苦的投資累積，失去意義。【關於理財大小事↘↘↘】。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！。不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢。演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-20 橘世代.好野橘
別恐慌！面對股市政盪 選擇「定期定額」正是時候
短短22天，美國股市就從2月19日的歷史高點，下跌超過20%，並正式進入熊市。看到如此快速又猛烈的下跌，大量資金瘋狂逃離股市，並轉進公債等避險資產。但從二次世界大戰以來，美股跌的越快，觸底速度往往也較快。「鉅亨買基金」建議投資人別因為過度恐慌，而將股票部位完全降至0%，趁機增加定期定額扣款金額才是明智之舉。1. 對應政策快又多，靜待政策發酵除了美國股市跌的又快又猛外，聯準會反應速度也出乎預期的快。短短不到一個月的時間，聯準會除了將聯邦基金利率從1.75%降至0.25%，並宣佈高達,000億美元的量化寬鬆外，更啟動了刺激效果更大的幾個措施。分別是銀行放款等同無上限的存款準備率降至0%，預防企業短期資金鏈斷裂的商業票據融資機制與預防重要金融公司出現短期資金缺口的一級交易商信貸機制，這幾個措施可大幅降低重大企業或金融業倒閉的風險。2. 美股跌勢快又狠，反而有利從第二次世界大戰以來，美國股市共經歷過10次熊市，平均股市從高點跌入熊市的時間為245天。此次美國股市只花了22天就從牛市跌入熊市，對照下表可發現，跌入熊市所需的時間越少，從跌入熊市到股市正式觸底的時間往往也越短，且額外跌幅也較小（以1987年為例，跌入熊市只花了55天，但股市也在跌入熊市後46天觸底，且繼續下跌幅度只有0.4%）。下跌幅度最慘烈的幾次股災，往往經過200天以上才緩慢跌入熊市，並再花上額外200天觸底。3. 不想猜底，定期定額最適合上一段的表格還透露一件重要的事，股市自跌入熊市到觸底的時間從1天到1,008天，投資人難以精準的判斷到底何時是股市的最低點。與其猜測根本無從判斷的底部，還不如逢低分批佈局，更容易掌握股市的反彈。同樣從1945年以來，若投資人在美國股市從近三個月高點下跌超過20%時進場，定期定額一年與兩年後的平均報酬率分別為10.8%與18.1%，正報酬機率都是100%。鉅亨投資策略用全球股票型基金或平衡型基金開啟定期定額經過快速的下跌後，無人能準確判斷股市將於何時反彈。與其猜進場時機，不如透過全球股票型基金或平衡型基金，搭配定期定額，降低進場成本，掌握未來股市反彈契機。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 組 合】【精選延伸／更多熟齡理財大小事↘↘↘】。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。3招年終獎金理財術 這樣分配最聰明！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-20 橘世代.好心橘
劉益丞24年「以館為家」 獲志工界最高榮譽「金駝獎」
78歲的劉益丞在國立自然科學博物館擔任志工24年，累積時數13612小時，平均一年567.1小時，幾乎「以館為家」。去年她獲推薦角逐衛福部第27屆志願服務楷模「金駝獎」，從全台155名被推薦者中脫穎而出，實至名歸。現在協助志工面試，早年教書的學生也陸續變成退休族，總是問「劉老師」怎麼成為好志工？她微笑的說，唯一不二法門是「放下身段、歡喜做、甘願受」。劉益丞的名字很男性化，但「她」是150公分的嬌小女性，在大甲高中擔任英文老師26年半退休，1996年開始踏入志工界，一開始先在東興國小服務，先生在台中榮總當志工，原本想「夫唱婦隨」，榮總的朋友推薦她到科博館更適合。「一開始擔心沒接觸過科學，我能勝任嗎？這些擔心是多餘的。」劉益丞分享24年志工生涯說，工作內容很多元，退休族參與志工很有意義，「能保持規律生活、認識不同族群的朋友、學習新科技、磨練個性」，這些好處點滴累積下來就是「延緩老化」的健康資產。劉益丞剛進入科博館時，全館志工群僅400人，她以輔佐行政為主，是館員的「好幫手」，工作從最簡單的影印、接電話，2003年科博館開始從紙本進入電腦化，已進入花甲之年的她開始學電腦、文書軟體，要把科博館許多文字資料變成電子檔，建立一套SOP的標準作業程序，登錄所有志工的時數，工程浩大、作業瑣碎，她戴著老花眼鏡一鍵一鍵慢慢敲鍵盤，耐心謹慎，任勞任怨。科博館志工規模現在近 1500 人，不包含企業、大專及高中志工。劉益丞現在協助志工面試、教育訓練，還有一顆讓人驚嘆的「金頭腦」，每一名志工她都記得名字、停車證、車牌、志工編號，讓人嘖嘖稱奇，至今仍保持每星期一、三上午到科博館服務，風雨無阻。24年累積時數13612小時，真的不簡單，科博館去年推薦劉益丞角逐志工界最高榮譽「金駝獎」，這項衛福部的獎勵2年接受推薦一次，「基本門檻時數」要達8000小時，全台140多個單位共推薦155人，歷經三輪淘汰投票選出10人。如今已到能含飴弄孫的年紀仍在當志工，有些人看她「犧牲享受」，劉益丞說是「享受犧牲」，20多年來走路當志工，做公益又能運動，現在年紀大了改搭公車，依舊樂在其中。劉益丞說，退休族志工來自各行各業，有人是總經理、校長、高階主管，要學習「放下身段、奉獻犧牲」打開心胸認識新朋友。她說，科博館是追求科學知識的寶地，負責展場解說的志工交流科學新知，她也學到新知識，剛退休時不會電腦，當志工學會用電腦，現在不論到哪裡都數位化，完全難不倒她，至今仍保持年輕的心和充沛活力，「怎麼算都賺很大！」 【延伸閱讀／更多精彩下半場↘↘↘】。家鄉情感、文化使命 64歲謝俊煌讓「西港」活起來！。副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-18 橘世代.好野橘
家庭主婦理財 先鎖緊漏財水龍頭
在男女平等的社會氛圍下，男女間的財務也平等了嗎？《經濟學人》3月發布的「玻璃天花板（女性職場平等）」指數顯示，亞洲國家女性職場位階仍大幅落後男性，也潛藏同工不同酬的問題。針對男女的財務問題，《與家人的財務界線》作者李雅雯認為，每位女性都應該學習理財，尤其是家庭主婦，才不會讓自己在家庭中淪為弱勢角色。擺脫弱勢角色 理財自己來《經濟學人》針對29個國家調查女性職場平等狀況，總分為100分，當中冰島分數最高，拿到80分，為兩性職場最平等的國家；前3名分別為冰島、瑞典、芬蘭，顯示北歐國家的男女最為平等。值得注意的是，29國中僅有2個是亞洲國家，包含南韓和日本，且都敬陪末座，分別是倒數第1、2名，分數都不到40分。分析可能的原因是「男主外、女主內」的觀念在亞洲國家深耕，包括台灣也有相同狀況。根據中研院的「女性工作時數與家庭滿意度」研究指出，台灣25到59歲已婚女性的幸福感，有全職工作的人高於兼職或沒有工作的人。這樣說起來，難道家庭主婦就一定會比較不快樂嗎？李雅雯認為，家庭主婦的幸福感一部分來自於對金錢的掌控，她發現身邊許多家庭主婦的朋友，沒有任何兼職，都是仰賴丈夫提供經濟支援，長久下來容易形成家庭地位不平等，甚至常常因為金錢問題產生爭吵。因此，沒有經濟來源的家庭主婦，應該試著學習投資理財，才能創造自我對金錢的安全感。掌握家庭財務 從記帳開始對於不熟悉理財的家庭主婦，多半很排斥談投資，因為不在行，所以索性都交給丈夫處理。李雅雯建議，對於理財新手來說，可以先從「記帳」開始，知道家庭的開銷和金錢流向，找出財務的破洞加以改善。以李雅雯的例子來看，開始記帳後，針對不必要的開銷做節約，1年為家庭省下10多萬元的支出。「記帳的重點在於，可以知道家庭1年共花了多少錢，然後可以回推到60歲時退休階段，大概會花多少錢，需要多少現金存量。下一步就可以規畫出，每個月要存多少錢、投資目標的殖利率需要多少。」李雅雯補充。家庭主婦也可以利用在家的碎片時間學習理財，建議可以從看書、看財經網站或手機App等入手。李雅雯觀察，身邊的家庭主婦朋友，主要投資都偏保守，大部分都以保險、房地產和儲蓄險為主。「很多家庭主婦很愛買儲蓄險，6年到期後就再買1張，從利率7到8%買到現在剩2%多，主要還是因為她們不太會投資，所以覺得買儲蓄險最安全。」李雅雯認為，過度保守可能難敵未來的通膨，建議可以先累積投資知識，再開始逐步增加風險性資產的比率。看更多報導：《橘世代》【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-16 新冠肺炎.專家觀點
歐美染病死亡率為何如此高？重症醫療專家點出這因素
北榮胸腔部呼吸治療科主任陽光耀分析，美國加護病床數數一數二，但疫情發展太快，不足容納所有病人，加上美國人均一般病床數偏低，許多輕症患者只能在家治療，待病情太重才送至加護病房，不容易搶救。新冠肺炎延燒，歐美醫療先進，然而一些國家死亡率高過中國，歐美重症醫療有何問題？北榮胸腔部呼吸治療科主任陽光耀12日分析，美國加護病床數數一數二，但疫情發展太快，不足容納所有病人，加上美國人均一般病床數偏低，許多輕症患者只能在家治療，待病情太重才送至加護病房，不容易搶救。他提醒，台灣應設法擴充加護病房能量，且有設備不夠，還要有足夠的重症醫學人才。重症患者死亡率高 從加護病房見端倪陽光耀提到，中國武漢金銀潭醫院統計，65歲以上約一半會送至加護病房；義大利報告也指出，年紀大越容易進入加護病房，平均死亡率26%，且隨年紀升高。英國健保屬統計，住進加護病房24小時內插管比達率80%，這類患者死亡率約70%，沒插管只有30%，英國首相幸運屬於後者。上述顯示，年紀是很大的警訊。不過，進一步分析義大利重災區倫巴底發現，加護病房各年齡層死亡率也偏高。陽光耀指出，包含義大利、西班牙、法國等重災區國家，加護病房床數都偏低，影響著病人容納量、醫療照護能力。美國加護病床數世界第一 為何hold不住？陽光耀先舉義大利說明，其倫巴底加護病房有600百床，3月初卻早有1400人要住院，很多人住在擴張的加護病房，卻缺少足夠的醫護人員，「義大利病情發展太快了，醫療系統無法負荷，只能接受各國醫療人員支援。」同樣地，《新英格蘭醫學雜誌》研究統計，紐約有1萬6千名確診，短期內有4千名需加護病房，醫療資源還是無法負荷。醫師更指出，在紐約，有13%確診病人住院，實際上重症應有20%，剩下7%病人去哪？「原因之一是美國人均一般病床數偏低，每千人僅2-3床。」陽光耀解釋，美國醫療昂貴，普通病床不足，輕症都鼓勵在家治療，待病情太重才送至加護病房插管，死亡率高達7成，以致死亡率偏高。統計發現，人均病床數高的國家，如日本、韓國、德國死亡率都很低，顯示病床數占了很大的因素。方艙醫院可彌補病床數？ 醫：只能安置，不能治療各國為因應病床不足，啟動方艙醫院，陽光耀強調，方艙醫院沒有氧氣、監視器設備，「只是一個大型的收容所，不是醫院，只能觀察，無法適當治療。」包含德國、南韓，確診數都不低，但病床數夠，不用啟用方艙醫院，病人在普通病房即可，是與西班牙、法國的差別。疫情嚴重衝擊醫療 台灣如何因應？美國專家根據流感，預估新冠肺炎死亡率3%，5%人口被感染，需要病床數是流感6倍，加護病房床數是流感24倍，遠超流感的衝擊。陽光耀建議，從歐美經驗學習，在大流行區，若有疑似新冠肺炎患者時，加護病房內所有肺炎都要當新冠肺炎處理，優先收進負壓隔離加護病房；如果沒有負壓病房，就收進單人隔間加護病房，仍沒有就將兩名新冠肺炎病人集中一間，並拉開床間距離；如果都做不到，就要院內另尋場地收治這類病人，還是做不到就要轉院了。紐澳醫學會指引則指出，若加護病房20%新冠肺炎病人使用呼吸器，要儘快人工訓練、制定照護計畫；一但超過20%，就要引入更多醫療人員，不必要患者勿住加護病房；如果超過50%，要調整策略，很多非新冠肺炎病人要移置其他病房，改成新冠肺炎專責病房。對此，台灣重症等各醫學會近期將出版「新型冠狀病毒感染重症照護暫行共識」，陽光耀說，台灣床位、人力都夠，萬一床位不夠，要降低加護病房需求，暫緩其他手術，並運用呼吸照護中心、手術恢復室等空間，設法增加加護病房空間；至於呼吸器尚足（1萬台），還有庫存備用；人力則要緊急訓練。陽光耀說，疾管署已制定台灣醫療應變規劃，會協助各醫院資源管控，指定專責醫院、調度退休醫護等，呼籲各醫院遵從疾管署大原則。更重要的是，設備足還不夠，還要緊急訓練重症人才，保護好醫療人員，人才才會充足八仙塵爆時，加護病房需求有221人，當時全台僅145床，但全台51間醫院加共同參與，把普通病房改成燒傷加護病房，造就台灣奇蹟。「新冠肺炎不能這樣做，醫護人員太辛苦，病患死亡恐升高，醫護一定要保護好，才能照顧更多人。」陽光耀如此呼籲。
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2020-04-16 橘世代.好學橘
退休老師未忘網球情 14年投身教學培養更多小國手
基隆市網球教練陳明財，在他擔任東信國小老師時親手調教一對兒女陳迪和陳宜，兩人都曾是名的網球國手，陳迪還拿過亞運金牌，陳宜則是現任議員。陳明財退休14年來，每天仍投身網球教學，培育很多小選手，希望有更多的網球國手為國爭光，也在地方帶動網球運動風潮。陳家一家人都是運動好手，陳明財曾是手球選手、網球教練，老婆蔡麗月是馬拉松跑手，一對寶貝兒女陳迪、陳宜是網壇難得的兄妹檔。陳迪拿過亞運、世大運金牌，成績斐然，成為世界各國征戰職業選手。而陳宜7歲就拿網球拍，小一就跟著媽媽蔡麗月，每天跑5公里練出好體力，14歲越級奪全國18歲排名賽冠軍，小六時打下美國橘子盃12歲組亞軍，有網壇「漂亮寶貝」稱號，現在是基隆市議員。陳迪兄妹在網壇發光，幕後最重要推手就是父親陳明財，兩兄妹在他調教後，從小打到大，默契很好，混雙連續6年代表基隆市在全國運動會拿下金牌。陳明財退休後比當老師更忙，因老婆蔡麗月是義和里長，他白天忙社區活動，當義工，鼓勵長者多動多做操才健康。陳明財帶社區老人活動筋骨，老人家動一動後都覺得身體年輕了許多，一是利用彈力帶讓上半身及手部的肌肉可以活動，二是利用瑜珈墊來做墊上操，讓下半身動一動，下肢及腹肌都可用到，這兩項運動是最安全又健康的運動，對防止老人家身體老化很有幫助。陳明財說，社區老人最常碰到的問題就是手腳會沒力，但越少動就會越不想動，他要讓老人家從運動中學到健康。很多人學了身體都會熱起來，流流汗就最好了。一般到外面找教練學網球得花錢，但陳明財很熱心，多年以來傳承自己網球技術，在市民活動中心網球館免費教網球課，他從最基礎的開始教，而且都是教不會打球的，從最基本功開始學，1個月就可以結業了，招收對象是社區成年的上班族為主，假日開班讓民眾有時間來學，想學的都可來報名。他退休後，仍未忘情網球，繼續當教練，14年來，每天下午和一群教練教小朋友打網球，培養出不少小選手。在假日也開網球班招收上班族打網球，大家都很有興趣，讓社區的網球運動相當興盛，他退休後，用運動來健身，生活很充實。對於小朋友投入運動，陳明財給建議家長，把小孩送安親班不如送去學校運動的社團，學一項專業的球技，最好有職業發展的，以後可以如職業選手發展，如網球、棒球、高爾夫、羽球、籃球等都是好選擇。想報名參加的老人家可洽基隆市正信路205號市民活動中心網球館，或市議員陳宜服務處。【關於更多熟齡退休精彩故事↘↘↘】。退休後重拾摯愛 憑一身「憨膽」搭起台灣拳擊舞台。退休校長熱愛體育40年 盼帶給學生終生運動習慣。50歲就退休 「人生歡喜過」他當起土地公經理人。60歲退休員警讓魚骨重生 開拓漁村文創 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言：保險是50+族群打造安全財務的好工具，不過，在購買保險時，很多人共同的疑惑經常是：「市面上的保單五花八門，到底我該買哪些？」、「到底該怎麼買，對我最有保障？」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為，「長壽」已成為重大風險，在這個前提下，不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前，我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼？長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下，「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」，但是仔細思考，如果壽命很長，但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活，或是需要照護卻沒有養護費用，「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種，常見的保險依理賠條件，可以分為六大類：一、壽險：身故、全殘，可獲得理賠。二、意外險：遭受非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害，可獲得理賠。三、醫療險：因疾病而有醫療行為，可獲得理賠。四、癌症險：確定罹癌，可獲得理賠。五、重大疾病險：罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植，可獲得理賠。六、失能扶助險／長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書（失能險）或是巴氏量表（長照險），可獲得理賠。這六大類型的保險，涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死，全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限，就我的觀點，足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中，失能、失智人口愈來愈多，為了不成為另一半的負擔，長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計，但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1～11級，開立診斷證明就能給付，不需要每年複檢，每屆一年仍然生存，就能獲得給付。50+族群中，如果是六十五歲以下、尚未退休人士，可以優先考慮失能險，做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助；如果是六十五歲以上、已屆退休，則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付，失能狀況必須符合巴氏量表中，「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項；或是失智狀況，導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項，由醫師開立巴氏量表才能辦理給付，之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外，不同的家庭組成，該如何針對特性，透過妥善的保險規劃，同時達到「益己」與「利他」的效果，也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下，婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群，沒有婚姻的牽絆，過著「一人飽、全家飽」的生活，進行保險規劃時，往往「益己」的比例大於「利他」，但是更要把「長壽」的風險考慮進去，免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險，穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金，到退休時定期領回固定的金額做為退休之用，活多久，領多久，讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例，很多年前我就幫她購買年金保險，現在每個月由保險公司匯入養老金，做為她的生活費用，也做為我的孝養金。如此一來，她也會提醒自己要活得健康，因為活得愈久，領得愈久。這樣的保單規劃，就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福，因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人，像我們夥伴有位黃金單身族的客戶，想留一筆錢給疼愛的外甥女，於是買了高額的終身保險，以外甥女做為受益人。此外，更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人，讓自己在身故之後，可以回饋社會，遺愛人間，這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族，通常是雙薪、財務分開，在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃，我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險，保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱，可以擔任另一半的要保人，並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」，當這位要保人發生特定狀況（死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病），他不必再繳保費，而另一半的保障依然有效。舉例來說，先生是家中主要收入來源，如果他採取前述規劃，加買「豁免保險」，當他生了重病，無法繼續工作以維持收入時，在難以繼續繳費的狀況下，太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女，因此退休金的規劃也非常重要，前幾年很流行的還本型終身壽險，可以從特定年齡起，每年領回一定比例的生存保險金，做為退休養老之用，也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是，如果其中一方先身故，身故保險金就可以給付給另一半，成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後，就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅，透過保險，將財產傳承給子女，事實上，保險的價值不止於此。首先，保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式，把錢給了孩子，可能衍生各種問題，例如：孩子提早把錢花光，或是拿了錢後棄養父母……。但是，若父母親為自己買壽險保單，受益人為子女，父母在世時還可以掌控這筆錢，萬一日後子女不肖，也可以更改受益人。其次，孩子在接受這筆錢時，心裡感受也會不同。如果是遺產，他會覺得理所當然，但若是保險金，就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴，而且健康狀況不甚良好時，保險公司還會限制保額，這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病，無法幫自己買高額的壽險，就擔任要保人幫孩子買壽險，受益人是孫子，傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險，好處是孩子年紀輕，所以保費便宜，卻也可能太早繳完，父母忘記了，小孩也不知道有這筆保險。因此，買保險一定要告知孩子，如果孩子開始工作賺錢後，不妨交棒給他繳完剩下的保費，他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是，如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時，保單理賠上若寫「法定受益人」，在他未結婚生子之前，受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上，一定要把受益人寫清楚。因此，如果有一名以上的子女，就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險，減少下一代負擔誰都不希望看到，因為自己年老失能，導致孩子必須辭掉工作，在家看護，或是當自己臥病在床，子女為了誰來照顧而吵成一團，因此不管如何規劃，把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好，讓孩子免於負擔，就是送給他們最好的禮物。另外，孩子還小時難免調皮闖禍，甚至造成他人出事而求償，此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險，就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時，可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上，父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害，法定代理人要負連帶賠償責任，就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」，只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時，都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶，是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠，並且不打算留錢給家人，就可以規劃遞減型壽險，讓自己用比較便宜的保費，在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係，身後想留錢給家人，而且經濟也負擔得起，就可以考慮終身壽險。另外，同志族群通常沒有子女，若是單身，很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任，這時，可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險，是否需要增加「住院醫療保險金」，甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時，上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶，可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過，當要保人跟受益人沒有血緣關係，保險公司通常會要求業務員詢問投保動機，必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險，2019年5月17日起，同婚專法通過，為同性伴侶買保單不再被拒，跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好學橘
人生像球賽 越後面越好看「50+去做20歲無法做的事」
新竹鴻梅文創志業董事長陳添順，曾是四零四科技總經理以及集團經營會5位成員之一，成員們達成共識，以10年培養接班人，2016年、他55歲那年退到二線，世代交替過程中，陳添順秉持著對社會的關懷，成立鴻梅文化藝術基金會來陪伴、支持年輕藝術家，去年起陸續在新竹成立「或者」獨立書店、工藝櫥窗，逐步為新竹累積文化資產。走入或者書店或工藝櫥窗，兩間都是老屋改造，保留原有的部分牆面與空間，以木材融入環境，明亮的櫥窗，讓人們感受到自然的美好，這也是陳添順人生2.0的觀念。他認為老化是自然現象，應自然接受並用心經營，「50歲以後能做的事情不少，許多都是20、30歲無法做的」。陳添順曾任外商公司總經理，負責亞洲區拓展，但他思索到台灣的未來，期望有天能為台灣的公司打下國際基礎，40歲時憑著國際行銷專長加入四零四科技團隊，十年來到世界各地佈局、建立分公司，營業額從十億成長到百億，員工也從百人激增到千人，見證金磚企業的成長。陳添順表示，25歲前大多依靠他人、學習成長，55歲前探索自己與追求事業成就、發揮潛力，55歲後，他站在所累積的基礎上，期盼能做更多有意義的事情，因此決定打造平台，發揮潛能並幫助人。他以父母親的名字於2008年創立鴻梅教育基金會，有感於年輕藝術家在成名前很辛苦，基金會長期陪伴支持藝術家，除舉辦創作展外，也給予機會與大師對話、到國外交流，讓創作更具內涵。他夢想未來能營運藝術村，成為國內外的藝術交流平台。另一方面，他曾於日本旅行時，想前往蔦屋書店，詢問當地人如何走時，體會到這是一間「在地人感到驕傲、旅行者憧憬」的書店，回國後，他創立了或者獨立書店與工藝櫥窗，發掘在地優秀的年輕人才，提供發揮舞台，一起在新竹累積文化產業，勇敢的追逐與實現夢想。陳添順說，未來希望能建立新竹創生基地，作為其他文創團體的創生加速器，提供創意、行銷、管理、財務上的協助，讓願意回鄉或在新竹深耕的文創團體，也能找到價值定位，也期望透過創生運動，舉辦藝術節、藝術祭，讓在地人可參與、吸引國際旅人前來。「身心的健康很重要！」陳添順指出，人生就像打棒球、打籃球，最好看是最後幾局，不僅可逆轉勝，還可保持戰果，每一局都是新的開始，面對人生2.0，身體與心靈健康都非常重要，建議多閱讀、接近大自然，不要喪失作夢的想法，才能鼓勵自己再次去挑戰與實踐。他也為自己設定目標，逐步累積小的成就感，例如他從去年開始學習做菜，為他所愛的與幫助過他的人做料理，「探索各種可能性，當努力去完成後，累積不少喜悅感與好奇心，不斷的學習與探索會讓自己很快樂。」陳添順也說了未來的圓夢清單：1.騎重機拜訪台灣各地的工藝家。2.學習拍紀錄片，為新竹拍50部紀錄片。3.為新竹累積文化資產。在基金會方面希望能做到：1.成立藝術村，作為台灣與國外藝術交流平台。2.以新竹作為創生基地，建立創生加速器。3.推廣藝術創生運動，舉辦藝術節、藝術祭等。對⼈生未來的看法 ：持續的學習與探索、發揮潛能並幫助更多的人。【更多精彩人生2.0↘↘↘】。工研院前院長-史欽泰 73歲「推動台灣，繼續學習」。校長拓荒！政大藏600坪「開心農場」老師退休不無聊。不因「熟齡」斷求學 53歲重返學校變「新鮮雙碩士」 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！
「你想好要幾歲退休了嗎？」熟齡世代的聚會上，不免會討論到退休年紀的話題，大家都會想，如果可以，當然是愈早退休，愈自在快活！《月入23K也能環遊世界》作者Dr. Selena楊倩琳今年正式退休，她分享「被動收入」和「足夠的保險」，是讓她在年輕時就可以勇敢退休的兩大保障。 理財讓你有更多選擇的自由 在職場拚搏大半輩子，退休是每個上班族最大的目標，但隨著長壽風險和經濟環境險峻的影響，愈來愈多人擔心退休金不夠用，必須延後退休。 想要提早退休，其實是有方法的，從楊倩琳的身上可見到端倪。「年齡是女人的秘密」楊倩琳堅持不肯透露年齡，但外表看起來依然年輕的她，今年已經正式告別職場，成為自由身，可以做自己喜歡的事情，例如到偏鄉傳播理財教育，「學會理財才能讓你有選擇的自由」楊倩琳說。 談到退休必備的條件，她認為，退休前必須有三個條件，分別是足夠的被動收入、充足的保險，最好還有已繳完貸款的房子，這樣的退休生活才能安穩度過。龍頭股、債券、保險 構成退休三大要素在規劃退休時，第一個要思考的就是退休後所需要的生活費，以及手邊擁有的退休金資源。楊倩琳認為，退休金一定要靠自己，她會假裝「勞保、勞退會倒閉」，目的是提醒自己不能太依賴政府給的退休金，而是要更努力創造收入。對退休族來說，所承受的風險要比年輕時更小，以她擅長投資股票來說，退休後會選擇穩健型的標的，像是「類定存股」，例如電信龍頭股中華電(2412)，目標報酬率是3%到4%，可以打敗通膨和定存的利率。 除此之外，退休族也很適合投資有穩定配息的債券ETF，創造現金流。不動產也是很好的投資項目，最好能在退休前繳完房貸，才不會造成退休後的壓力；若是老後的退休金不足，也可以考慮以房養老。最重要的是，退休前必須規劃好足夠的保險，楊倩琳分享，剛出社會時她就購入20年期的終生醫療險，現在剩1到2年就可以繳完，因此未來的醫療風險可以不用擔心；此外，最近還加購了長照險，為老後的生活提供更完整的保障。【退休理財超easy↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休。「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法。退休後還能月月領錢？用保單加值退休金 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-14 橘世代.好野橘
夫妻為錢爭吵不停？專家點出這個「癥結點」
受到新冠肺炎(武漢肺炎)疫情影響，全球經濟今年出現同步衰退，許多公司裁員、減薪、放無薪假，收入大幅減少，成為近期每個家庭遇到的挑戰。家庭財務問題一直都很難解，尤其華人「家醜不外揚」的文化，長久下來往往變成家庭的金錢心結。《與家人的財務界線》作者李雅雯(十方)分享，在家談財務是有方法的，一定要先釐清夫妻的價值觀，才能有效解決問題。女性缺乏金錢掌控權 易生嫌隙公司內部公告，未來3個月全員減薪20%；高階主管領半薪，共體時艱。疫情帶來的衝擊已經悄悄在每個家庭發酵，收入減少，房貸、生活費、保險費等固定支出卻無法減少，家庭財務壓力，正慢慢升溫中。 除了突如其來的經濟衝擊，李雅雯透露，家庭的財務衝突，其實不分時間，日日都在不同的屋簷下上演。進一步分析，台灣最常見的家庭財務結構有三種，包含夫妻各負擔一半的AA制；依薪水多寡按比例分擔的AB制；先生負擔全額、妻子擔任家庭主婦的AO制。 李雅雯表示，3種家庭財務結構中，有2個共通的痛點，分別是女性沒有完全的掌控權，以及夫妻間缺乏有效的「金錢溝通學」。傳統的台灣家庭，先生的收入多半高於妻子，造成女性對金錢的話語權低落，加上若夫妻缺乏對金錢的共識，長久下來就容易產生嫌隙。畫出金錢藍圖 夫妻不再爭吵不休要解決夫妻的金錢問題，李雅雯認為，應該從先釐清夫妻對於金錢的價值觀。她舉例，在討論金錢問題時可以先了解雙方對於生活的期待，根據年齡和對生活品質的目標，畫出一張「金錢藍圖」。透過金錢藍圖，她發現，丈夫與她對金錢使用的期待落差很大，也終於明白過去夫妻在金錢上爭吵的原因。以她先生來說，個性節儉、物慾不高，所以從30歲80歲都維持一貫的生活態度，認為舒適安逸即可。但李雅雯認為，在年輕時努力打拚的成果，退休後應該好好享福。因此，她理想的生活是，50歲後可以豐衣足食，60歲後朝向豪華奢侈的方向前進。相較於丈夫的舒適安逸生活，李雅雯對於金錢的使用便會更積極、大方，但丈夫卻難以認同，爭吵就會開始。金錢溝通是有方法的，李雅雯說，透過金錢藍圖的描繪，她和先生好好地坐下來溝通兩人的差異，雙方都退一步，最後達成兩人都以豐衣足食的生活目標前進，自此減少了不少對金錢認知上的衝突。夫妻間的爭吵，金錢往往是常見的原因，李雅雯分享，在溝通前可以先聊雙方父母的用錢方式、過去夫妻倆用錢的優缺點，最後再談夫妻對未來生活的渴望，一步步拆解兩人的想法，並且互相協調、讓步，才能達成有效的金錢溝通。【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做。退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-12 科別.呼吸胸腔
清淨空氣／PM0.3殺菌等級 林安信：正確滅菌 降低傳染風險
克立淨董事長林安信出身醫師世家，父親是台大小兒科醫師退休，包括上一輩姻親在內三代幾乎都從醫，唯獨他的專長是會計，人到中年還拐個彎創業了克立淨空氣清淨機品牌。也因為家庭背景，林安信最重要的要求便是「有效保護」，產製的空氣清淨機必須符合晶圓廠等級的規格，也就是能達到對抗PM0.3過敏原的濾淨效果。電漿＋後置濾網 攔截微米顆粒訪問董事長林安信，每次都像上物理課。第一次他示範電漿滅菌，讓人親見人工閃電在空氣清淨機電漿片上重現。他舉例大自然閃電過後，草原四周變得無比潔淨，瀰漫著青草味，而家中的日光燈管能夠發出亮光、極光也都是電漿現象，「電漿有意想不到的力量」，也是克立淨所採用的滅菌技術。不僅如此，林安信堅持使用「後置濾網」設計，這也是晶圓廠所使用空氣清淨裝置的規格，有別於其他競爭品牌多使用前置濾網。他解釋說，克立淨有三道、八層濾網設計，第一道使用活性碳濾網，用來過濾毛髮、大顆粒灰塵、去除異味等；第二道則是電漿片，透過高壓電場擊穿菌的細胞壁，產生滅菌作用；最後一道是HEPA靜電濾網，也就「後置濾網」設計，可以攔截如PM2.5、PM0.3等微米微粒，確保送出乾淨的空氣。為此，他還從美國購回多台單價十三萬元的Metone-GT321粒子檢測儀，搭配居家檢測服務，讓消費者瞭解空氣中每立方英尺有多少0.3的微米顆粒，以及使用空氣清淨機的前後差異，眼見為實。父親罹血癌 癌友需求感同身受林安信同時也是照顧者，他年過八旬的醫師父親三年前得了血癌，肌膚對周遭環境變得敏感，也因此林安信對癌友渴求生活品質格外有感，他所銷售出的空氣清淨機陪伴不少病友與家屬對抗磨難，背後有洋蔥。林安信說，一位血癌病童的父親請託他將空氣清淨機送到病房，原因是這位小女孩全身皮膚敏感，成日呻吟，夜不成眠。林安信感同身受，他將空氣清淨機安置完畢後，便默默走到病房外陪伴病童父親，「我也是個爸爸，當下我一直握住這位父親的手。」慢慢地，小女孩沒了呻吟聲，這位父親害怕地衝進病房，原來小女孩終於睡著了，兩位父親相視紅了眼眶。這位爸爸向林安信吐露說，他每天都在害怕，害怕女兒沒了呼吸……」林安信說他看過很多病友經驗，還有一位罹患肺癌的母親過生日，女兒才大學畢業，仍努力存錢買了不算便宜的空氣清淨機，於是他們用彩帶細心包裹這台愛的禮物，陪伴母女唱生日快樂歌，共同見證這特別的一天。保護醫病打造醫療專業機型 共度疫情難關抱持品牌有效保護的理念，林安信認為一台好的空氣清淨機要能保護該保護的人。除了居家機型，最近因新冠肺炎，來自診所的訂單需求大增，他為醫療機構特別設計了行風系統與空氣清淨機合一的專業機型，可以吸頂在天花板或架在醫師背後，在看診醫師附近形成正氣壓，迫使病菌往負壓處驅離，達到潔淨空氣、保護醫護與看診民眾的目的。「可能很多人覺得賣東西只是要賺錢，但是這件事情有愛，是人與人握著手可以共度難關的事。」林安信認為，新冠肺炎疫情可能改變許多事情，沒有一項工具是萬能的，可以完全解決災難，當大家戴上口罩，同心協力降低感染機率，若家戶都能正確使用有滅菌功能的空氣清淨機，即便只是降低10%傳染機率，人類至少可以控制住那10%，減少生命損失，控制部分災情。
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2020-04-12 養生.抗老養生
「皺紋只是告訴你，這裡曾經有過的笑容」洪蘭：心態一轉變，人生就轉變了
有限人生裡，如何發揮最大的價值？如何活過，人生才算「值得」？中央大學認知神經科學研究所講座教授洪蘭，研究腦神經科學多年，她認為，有意義的生活一定伴隨著壓力，要是沒有做到自己認為「值得」的事，這一生也就白過了！72歲的洪蘭臉上沒有太多皺紋，許多人向她討教保養方法，她說只有一個秘訣：「心情快樂」。即使有皺紋，倒也不是壞事，她以作家馬克吐溫的名言來說明：「皺紋只是告訴你，這裡曾經有過的笑容。」許多事情換個角度想，就有截然不同的結果！洪蘭說：「心態一轉變，人生就轉變了！」一個月10篇專欄，路邊花草都是學習一般人言及快樂，往往連結的是「放鬆」。洪蘭卻認為，真正持久的快樂，其實是持續學習與對自己的紀律。採訪這天，拍照時公園裡有許多不同顏色的扶桑花。這正是她最愛的花，馬上逛整個公園探個究竟，想知道這與自己種的差異為何。常有人問她，中年後腦力該怎麼保養？她說：「保養？不用保養，用就好啦！」其實只要有點好奇心，路邊的一花一草木，都是學習。很難想像，洪蘭目前的專欄每個月達10篇之多，平均每3天就得交出一篇，她卻來從不遲交。「凡事若不在控制權內，就不要去想它；但自己的事情，就可以把它做好。」她不看電視，聊八卦的聚會也絕少參與，把心力全部都投注在閱讀與寫作中。即使前陣子生了一場病，期間仍未停歇。因她認為專欄可以傳播觀念影響社會與教育，是最值得做的事。當規律運動，身體自然就會回報，規律動腦，其實也同理。「透過寫專欄，可以訓練自己，平常一定要多閱讀、多準備，自己也能時常更新新知。」50歲後當一個敢言的人，用經驗回饋社會洪蘭的演講，幾乎場場爆滿，有將知識以通俗語言表達的好能耐，眾人還以為她天生能言善道。然而，她透露其實自小是個不太敢說話的「徹底乖巧好學生」。「台灣人較拘謹，從小不敢犯錯，不敢冒險，很多意見不敢發表。」她舉例，兒時曾問老師一個問題，不僅沒得到解答，還因老師面子掛不住而被打，以後哪敢再發問？說話的能力，是當老師後訓練出來的。她回憶最早在中正大學上課時，學校為了回饋鄉里，每週都安排老師到嘉義文化中心演講，底下聽眾百百種，還包含高齡的阿公阿嬤，她得將艱深的學術內容，化為易懂有共鳴的語言。例如講解失智的研究，告訴在場的人：「阿伯，你把綠豆湯燒成綠豆乾（忘了關火），不代表就得阿茲海默症。」每週一次的演講，無形中累積了她往後面對群眾的各種能力，也呼應她的體悟：值得的事，必然伴隨著壓力而來。問她覺得50後的族群，在生活、職場、社會各面向上，應該更沉靜淡出、還是更積極表達？她馬上說：「應該更要表達！50後更應該動起來，已沒什麼好怕的，應該更要用自己的經驗，回饋社會。」熟年夫妻的相處基礎，年輕時就要建立如何建立快樂的基礎，她認為，來自適時「看開」的智慧。洪蘭與曾志朗是著名的學術夫妻檔，結褵超過50年，不過在日常生活方面，她笑說退休後才發現，丈夫醉心於學術，日常生活幾乎完全不上心。有回她在院子澆花時，聽到屋內電話響個不停，進去看怎麼回事，才發現先生不僅不知道電話放在哪，手上還誤拿吸塵器的控制器，渾不知兩者區別。洪蘭哭笑不得，自嘲：「住這麼多年，他什麼都不知道，我應該寫一本20年目睹之怪現象。」如此生活上的差異，如何維繫感情？洪蘭認為，熟年夫妻吵架一點都不值得，既浪費力氣，皮膚又會增加煩惱的紋路，既然改變不了對方，那就學著「看開」。例如，她注重健康，平日總要吃魚油、維他命、亞麻仁油等營養素，要丈夫也跟著吃，對方卻說：「不要」。她就不要求了，幽默打趣地說，「反正不吃，死的是你，又不是我。」熟年夫妻能如此自在相處，她強調基礎需在年輕時就要培養感情，到老了才不會來不及，「有人說婚姻像織毛線，一針一針織，但一拉就拆掉了，年輕如果沒用心織，老了一定什麼都沒有。」50後的快與慢，都是一種修煉洪蘭說話的語速和走路的步速，都比一般人來得快，一秒都不想浪費。在她50歲後，似乎還帶著一種迫切，「怕來不及，感覺來日無多，年輕時的時間感叫做kill time（打發時間），現在則是珍惜每1分鐘。」然而，去年中旬經歷過一場大病後，她強調50後的重點建議：「絕對是健康」，對身體好的食物，再難吃她也不會抗拒；每天至少步行1萬步，她當場拿出手機看APP的當日紀錄，下午3點半，她已走了6,700多步。她也改掉了熬夜寫作的習慣。以前的她，睡覺到一半，會爬起來把稿子寫完，現在則先睡飽，明天早上再繼續，「因為我曉得，如果生病，可能就根本不能做了，以前覺得無敵鐵金剛，到65歲後就要slow down（慢下來）。」慢活對她來說，是當前的修煉。晚年三寶：老本、老伴、老友，快樂最重要關於老，洪蘭幽默以待。她在書中引述日本銀髮族打油詩比賽的句子，其中一段形容老夫妻：「以前反覆確認是還有沒有感情，現在反覆確認是還有沒有脈搏……」老了就是老了，但有健康的心態最重要。她提醒，「老本、老伴、老友是晚年的必要。前兩者往者已矣，只有老友來者猶可追。如果明天走了，誰會懷念我？只要有一個人，這一生就沒白活。」洪蘭認為，除了對別人付出，對自己有時也別太苛刻、失了生活的樂趣。「吃飯是吃8分飽，另外2分是我留下來吃甜點的，一點甜的讓自己心情好，心情好最重要，粗茶淡飯吃起來也似山珍海味！」明白自律後的收穫，並給予自己小小的快樂，洪蘭引述馬克吐溫的這句話，就更有深意了：「皺紋只是告訴你，這裡曾經有過的笑容。」原文：壓力可以是快樂的！洪蘭：皺紋是提醒你，這裡曾經有過的笑容
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2020-04-12 橘世代.好學橘
46歲栽入微縮模型 用迷你人生拉進世界和台灣的距離！
鄭鴻展1969年出生，復興商工美工科畢業，留學日本設計專科學院，現為台灣著名的微縮模型專家，本業是平面設計師與空間設計師。2015年11月開始製作微縮模型，自此一頭栽入微觀世界，利用廢材做出超逼真的街景，作品「鰻魚屋」獲得日本微縮模型大賽評審第一名與觀眾票選第一名殊榮，可上臉書帳號Hank Cheng瀏覽精采之作。曾連續獲得日本五屆電視冠軍王的模型達人山田卓司，以製作情景模型聞名，作品充滿濃濃的懷舊風，斑駁紋理更有手感溫度。除了日本的微縮大師，台灣微縮模型達人鄭鴻展也備受國際關注，不僅一舉奪下第五屆日本濱松微縮大賽的「總評審第一」和「一般民眾票選第一」雙料冠軍，精緻又擬真的微縮藝術吸引一大票粉絲，沉浸在逼真的情境裡，開啟視覺感官。從小展現繪畫天分這位外表冷峻、個性十足的藝術家，擁有極高的繪畫天分，幼稚園時期就懂得基本描繪概念和技巧。原本只是好玩在家臨摹描繪漫畫機器人，作品受到大家稱讚，「同學竟要我現場畫給他們看，只好趕緊私下練習，結果成效還不錯。」鄭鴻展回憶小時候的趣事，包括國小曾迷上畫鈔票、玩模型，每個階段的學習主題都成為日後創作的養分。直到上了復興美工，他坦言學校人才濟濟，反而沒有很認真學習繪畫，畢業後興起到日本留學的念頭，課後打工以及與當地人生活交流的經驗，開啟另一段人生旅程。「到日本唸書除了打開新視野，也激起好好學畫的上進心！」鄭鴻展笑說人在國外，自認為不能丟台灣人的臉，留學日本設計專科學院插圖專科的他，每天拿起畫筆不停地創作，畢業作品得到「校長賞」，傑出能力受到肯定。回國之後，把插圖專長運用到工作領域，28歲跟朋友合夥創業，陸續承接插畫和平面廣告、印刷等案子。41歲又拓展了室內設計業務，拚命三郎的工作態度，幾乎全年無休；直到2015年9月被日本微縮模型大師荒木智的一張照片給騙了，從此踏上微縮創作的不歸路。微縮模型的擬真場景引起了鄭鴻展注意，尤其是機器人加上老屋的組合毫無違和感，反而激盪出另一種衝突美學，畫面縈繞在鄭鴻展的腦海中，彷彿在心裡扎了根，於是開始嘗試微縮創作。「我會愛上微縮還有一個原因：家裡有太多的玩具模型，想做個縮小版的櫃子來收納。」微縮模型開啟手作人生萌生製作縮小版櫃子的想法，以及受到荒木智的作品照片刺激，鄭鴻展做了三款不同的櫃子，呈現老玩具搭配木作玻璃櫃的主題，把細節構造當成藝術品處理。雖然模型有了新的放置處，但家中的小玩具仍陸續增加，心想：「乾脆玩大一點好了！」鄭鴻展著手製作等比的房子，用「屋中屋」的概念創造微縮世界，設計場景時，想像自己縮小進入其中，物件貼近真實生活，還原自己心中最原汁原味的「阿宅的房間」。作品完成後，拍照貼到臉書上曝光，短短兩、三天，分享次數破萬，各國微縮迷都來留言按讚，鄭鴻展大為吃驚。受到各國的關注，鄭鴻展笑說自己一夕之間成名，安迪．沃荷曾說：「每個人都有15分鐘成名的機會。」這句話意指機會是留給準備好的人，看似一張照片造成轟動，其實鄭鴻展的日常生活早已接觸微縮創作，包括兒時的臨摹描繪、小學到國中擔任學藝股長、高中微雕精美小抄（作弊勿模仿）。四年前加入臉書玩具社團時，也接觸了日本的袖珍材料包，搭上微型小玩具拍照，設計出許多有趣的畫面，令人會心一笑。參加玩具社團期間，認識了日本友人芝原秀夫，跨國忘年之交譜出美好情誼，歐吉桑特地寄送收藏的小人偶和鐵皮玩具，鄭鴻展感到窩心，「素未謀面的網友竟然這麼真誠對待我，還表明千萬不要回禮！」有恩必報的個性絕對不能單向收禮，思索不如就用微縮作品表達感謝之意。於是開始計畫製作芝原秀夫經營的鰻魚店鋪「うなきの芝金中店」，作品因緣際會參加「日本微縮殿堂」之稱的年度松濱微縮大賽，激起了他的挑戰鬥志，藉這個機會讓自己的技巧更上一層樓…※本文摘自《安可人生》官方網站【更多精彩人生2.0↘↘↘】。理工碩士辭百萬年薪！把科技帶回鄉，當起田園詞人。樂齡創生 日進斗金 日本上勝町「樹上長出錢」。回收美麗再利用！婚禮鮮花轉送療養院，幸福不凋零。校長拓荒！政大藏600坪「開心農場」老師退休不無聊。工研院前院長-史欽泰 73歲「推動台灣，繼續學習」 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-10 橘世代.好學橘
不被工作綁架！三大關鍵享受理想中的「自由勞動」
資本主義交易性的工作模式，人只是一種工具，而不是目的，也不是自我實現的過程。這種因外在情勢的壓力，必須去販賣自己的時間、身體或思想，因而失去自由、自主，甚至失去尊嚴，並非馬克思理想中的「勞動」。相對於年輕時候，老年在時間、身體，甚至思考，都比較自由，比較有利於從事「勞動」。《成就大器晚成者的秘訣》和《不老的靈魂》的作者，73歲的康妮．戈德曼說：不像年輕人常需要求得別人的認同而苦惱，老了之後，可以自由的追求自我，不必擔心別人怎麼看你，反而會變得更加個性化。德州大學奧斯汀分校科克雷爾工學院約翰．古迪納夫教授，是鋰離子電池的發明者之一，九十一歲還獲得美國國家科學獎章。已經到九十四歲高齡時，又帶領工程師團隊打造了新一代電池技術：能量密度是當前鋰電池三倍，且安全係數更高的全新固態電池，將會給電動車帶來革命性的改變。他說：「活到這個歲數，我明白了不能對新想法存有偏見的道理，你必須測試所有的可能性。」畢竟他思考能源問題的時間，比地球上的任何人都要長，高齡讓他有了一種新的學術自由。九十四歲了，他說：「你再也不用擔心失業的問題了。」確實，對許多人而言，老年是一種成長和解放。蓋爾．卡森．萊文接近五十歲的時候，出版第一本書《魔法灰姑娘》，這本書讓她一舉成名，並摘取了頗負盛名的紐柏瑞（Newbery Honor）兒童文學獎。她對自己能否在年輕的時候，寫出這樣的作品表示懷疑，她說：「青少年時期，時光只會在懵懂無知中慢慢消逝。」因此，老年最適合去體現馬克思理想中的「勞動」。理想中，老年時的「勞動」是自由、自主，並具創造性，除了自我實現以外，也成為跟他人或外界溝通、分享的方式。以此而言，理想的老年「勞動」應具有幾個特性：一、自主性馬克思指出，人要透過「勞動」實現自我，因此必須有一定的自主性。在自由、自主的情況下，勞動是回應內心的呼喚，有時甚至變成一輩子的生命任務。對於一些堅持理念、緊握方向的老年人，往往表現出生命不止，工作不休的生活樣貌。二、創造性隨著年齡的增長，我們的身體的確會逐漸老化，但頭殼中的大腦卻並不像外表身體一樣凋零。幾項長期追蹤的研究發現，在健康老人身上（排除掉因疾病，或是阿滋海默症認知功能受損的老人）看到，我們的確是越活越正向，不論是在實質的創造力，或是心靈上皆是如此。三、生產性一般而言，「生產性」都比較強調所創造的經濟效益。例如，老家附近有一對年逾七十歲的老夫婦，他們承租一塊農地，種植芋頭、水稻，自食其力、不必向兒女伸長手、無須他人照顧、更無須政府的長照，深信「有事做，較不易生病、不易老化」的定律，日出而作，日落而息。因此，從經濟效益而言，我們明確的知道這對老夫妻的勞動具有生產性。然而，從馬克思的觀點而言，勞動的生產性是把內心想法外在化的過程，他認為這是人類不可或缺的活動。只有藉由外在實際存有的物質東西，才能幫助我們釐清內心主觀的想法。當想法只存在心裡時，通常只是一種模糊、含混、而且隨時在變動的狀態，只有當想法透過物質東西實現出來之後，我們才更能掌握自己的想法和能力。所以馬克思會說，透過勞動我們才能真正了解自己；並且唯有透過想法「外在化」的過程，我們才能與人分享、交流，建立關係。因此，年老了，即使百歲都有生產力。本文摘自《老是一種幸福》、大喜文化 2020/04/01 改版【推薦閱讀／更多好讀延伸↘↘↘】。樂齡創生 日進斗金 日本上勝町「樹上長出錢」。50歲就退休 「人生歡喜過」他當起土地公經理人。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長 為自己而學 橘世代來了！ 【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2020-04-10 新聞.杏林．診間
醫病平台／ 旅外國人健保爭議之我思我見
【編者按】非常高興因為一個多月前陳榮基教授提出，醫界應該正視濫用高科技檢查、浪費醫療資源的現象，而引起一共三篇有關健保政策的「使用者付費」、「定率制」、「部分負擔」的改革構想。想不到，這竟然引發另ㄧ位讀者來信，指出健保應進一步重新審核長期定居國外，但享用健保的種種偏頗常理之現象。我們非常慶幸能得到一位從醫學院畢業五十年來一直定居美國的退休醫師以客觀明理的立場，給予正面的回應。更難得的是目前正為「武漢肺炎」人仰馬翻的健保署李署長居然親自撰文給予各種寶貴的數據，而提出可行的漸進修法。這是「醫病平台」自從2016年開辦以來，最讓編輯團隊感到成就感的片刻。希望這呼籲能得到國人更深入積極地探討，讓台灣引以為傲的健保政策得以開源節流、永續發展。近來因為武漢肺炎疫情延燒，引發不少國人對於長期旅居國外之保險對象，一生病便返台接受健保醫療的批評聲浪，特別是有人出國便辦理停保，平時無需繳納保險費，遇有傷病短期返國就可復保，接受健保醫療照顧，對國內持續繳保險費的民眾，實在有失公平，因此有立法委員主張修改《全民健保法》，盼能防止台灣的健保資源被濫用，也有委員認為不該一竿子打翻所有台商。行政院蘇貞昌院長也在答覆立委質詢時強調，健保必須依照「永久存續、公平處理」的原則來處理。停復保制度所衍生爭議已久，原先期待於二代健保修法，主張廢除停保，待二代健保修法通過後，採取刪除健保法施行細則內相關規定，即可廢除出國停保制度，但由於各方主張及立場不一，最後仍維持既有的停保制度，使得旅外國人申請停、復保的相關爭議延宕至今。目前，旅外國人申請投保、停保、復保各有不同樣態，有出國停保對象復保後，一年內再次出國停保的「短期復停保」（指同一年度曾有復保後再停保紀錄)，以投保於戶籍地公所者占多數，其次為民營事業機構受僱者，且多數於返國後半年內再次辦理出國停保。另外則是出國除籍而退保，返國後重新設籍加保，這種樣態身分也以投保於戶籍地公所者占多數，有三分之二保險對象恢復戶籍後立即重新參加健保，但這些人有近四成返台設籍取得健保資格後，又以出國辦理停保方式暫停繳納保費，顯然有鑽健保制度漏洞之虞。根據健保大數據分析顯示，以107年為例，利用「除籍退保後再返國加保」有25,220人，使用健保資源有12,022人，約47.7%的就醫率，保費總收入1.16億元，平均每人繳納保費4,589元，但醫療總支出1.73億元，平均每人醫療支出6,869元，這些旅外國人對健保而言，確實呈現支出大於收入狀況，105年、106年亦是如此。另就「短期復停保」而言，同年有87,990人，其中有使用健保資源有58,904人，有高達66.94%的就醫率，保費收入4.39億元，平均每人繳納保費4,928元，醫療支出3.97億元，平均每人醫療支出4,507元，這類保險對象則是保費收入大於醫療支出。其就醫情況多為牙科或感冒等輕症疾病，「短期復停保」集中於返國1個月內就醫之情形，比「除籍退保後再返國加保」就醫情況顯著。許多評論者所持論點，旅外國人的經濟能力普遍相對較好，在台灣有沒有置產、是否繳稅也未知，但每月僅需繳749元的健保費用，比起其他受薪階級所繳保費要低，顯然不甚公平。旅外國人之健保議題，惟有修健保法才能解決。個人認為，無論停保或退保制度，已呈現逐步侵蝕按月繳納保險費之基礎理念的趨勢，因此制度檢討改革確實有其必要性。根據統計，每年保險對象因出國申請停保約有23萬餘人，平均暫停繳納8個月保費，如果取消保險對象申請停保並暫停繳納健保費之選擇權，估計一年將增加約25億元之保費收入。另外，若戶籍遷出國外退保者，返國戶籍遷入一律須有6個月等待期，預估受影響人數平均每年約1.2萬人，整體財務收支將增加約2千萬元。從歷次修改健保法均有正反歧異意見，難免引發對整體健保制度改革的期待與爭議，但藉由修法過程的討論，可凝聚社會大眾對旅外國人納保議題的關注。健保永續發展在於財務平衡，隨醫療科技日新月異及新藥療法等發展，勢必加重健保財務赤字之缺口。就醫權為人權一部分之觀念已深植台灣人心，健保制度未來就保費結構與醫療支付，甚至保險對象之就醫習慣皆需做為調整，以達世代公平與永續發展。
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2020-04-10 科別.骨科．復健
中老年人登山 暖身拉筋不可少
受新冠肺炎疫情影響，近日許多人喜歡往山林走，登山健行更是許多退休族的日常休閒，省錢又健身。衛服部旗山醫院骨科主治醫師林書樊提醒，登山前要做暖身運動，拉筋不可少，善用護具、登山輔具，若要攀爬3千公尺百岳，也要加強肌力與肺活量。台灣有200多座3千公尺以上高山，近年政府推「山林解禁」，進入管制區無須再申請入山證。無論是3千公尺高山或中級山，各地熱門登山路線常見中高齡人士，帶著小背包與三五好友相約運動。醫師提醒善用護具、輔具 若要攀爬3千公尺高山 要加強肌力與肺活量林書樊建議，出發前暖身運動與結束後收操拉筋可避免運動傷害，郊山路線通常有階梯，腳跟在步道階梯往上提，可伸展小腿後方肌群，或雙手支撐在牆壁伸展膝蓋後方，充分熱身後再啟程。在山徑中，常看見山友雙手各拿一把登山杖輔助行進，最怕膝蓋不聽使喚。林書樊說，中高齡登山族常受骨質疏鬆、退化性關節炎兩大疾病所苦，若有退化性膝關節炎者，可能出現膝蓋內側疼痛與後膝窩緊繃感。許多山友有相同感受「上山容易、下山難」，有人因下山膝蓋疼痛，習慣「倒退嚕」下山，藉此減輕膝蓋負擔，可能會因視線不良導致摔倒，林書樊不建議這樣做。林書樊說，膝蓋兩邊側韌帶與中間十字韌帶建構出膝蓋整體穩定度，多數老年人十字韌帶較鬆、膝蓋不穩定，退化的痛加上膝蓋鬆脫的痛。因為爬山是緩慢上升過程，可靠肌耐力來彌補關節穩定度，下山時全身重量往前擠壓，疼痛感加劇。林書樊建議，運動族要對症下藥，先釐清是膝蓋或腳踝有問題，選用適合護具來輔助。以醫療用護膝來說，它會產生擠壓作用，上下坡卡到膝蓋情形降低，可舒緩疼痛，搭配使用登山杖，對需要跨大步的山徑也有幫助。此外，運動後別馬上喝冰涼飲品，慢慢讓筋放鬆。若要挑戰大山，肌力與肺活量要加強。林書樊說，隨著海拔攀升，氧氣濃度下降，身體容易堆積乳酸，乳酸代謝需要時間，若肌肉量少的話，爬升到1、2千公尺時，乳酸堆積得差不多，就難再堅持下去。想親近高山者可嘗試加強肌肉重訓，登山時可準備威而剛，或適度補充人體無法合成的氨基酸（BCAA）因應高海拔登山行程。看橘世代 更多新聞
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2020-04-08 新聞.杏林．診間
醫病平台／從美國看台灣健保制度
【編者按】非常高興因為一個多月前陳榮基教授提出，醫界應該正視濫用高科技檢查、浪費醫療資源的現象，而引起一共三篇有關健保政策的「使用者付費」、「定率制」、「部分負擔」的改革構想（2/24、2/26、2/28）。想不到，這竟然引發另ㄧ位讀者來信，指出健保應進一步重新審核長期定居國外，但享用健保的種種偏頗常理之現象。我們非常慶幸能得到一位從醫學院畢業五十年來一直定居美國的退休醫師以客觀明理的立場，給予正面的回應。更難得的是目前正為「武漢肺炎」人仰馬翻的健保署李署長居然親自撰文給予各種寶貴的數據，而提出可行的漸進修法。這是「醫病平台」自從2016年開辦以來，最讓編輯團隊感到成就感的片刻。希望這呼籲能得到國人更深入積極地探討，讓台灣引以為傲的健保政策得以開源節流、永續發展。我目前被困在台北，想就「健保保費的大漏洞」表示一點意見。其實我自畢業就到美國，對台灣醫療制度的了解可說是像井底之蛙。但是文中提到「第六類」，似乎就是像我這樣的人。我自2017從美國工作退休，回台機會增加，在2018恢復國籍，半年後加入建保，現在每月繳749元台幣的保費。常聽說，也見到，不少「同流」盛讚台灣制度既優秀又便宜，因此常回台作健康檢查或整治牙齒。看來改革方針也指向這一塊。如果提議要增加第六類的保費並取消出國時的停保，我毫無猶豫會舉雙手贊成。這一群組大概還保留在國外的保險，而其保費可能是大大多過749元台幣，靠近每月12002元台幣。用了服務，多繳一點健保費對應該是理所當然。對於這些人，取消政府40%補助及取消停保權益應該是可以接受的。不過從另一角度來看，井蛙如我想知道的是第六類，和增加的第七類，到底佔了健保多少「便宜」？增加這兩群族的保費對健保的虧損能有很大幫助嗎？老實說，大概也有很多人像我一樣，參加健保之後，還沒有用過一次服務。我是到現在要買口罩才用了健保卡。我在美國繼續醫療保險，所有檢驗也還在美國做。主要原因其實是因為有「家庭醫師」的連繫，較台灣的系統可能多一點親切感和連續性。要找醫師或醫師助理資詢似乎也比台灣容易。相信如我一般，在台灣繳費而沒有消費的人應該也不少。一般來說，「吃到飽」內存無可避免的危險。如果讓每個人繳五十萬台幣就可以去車行任選一輛車，不選高檔車的應該很少吧？ 同樣，繳了保費，即使了解沒有健康的保證，至少會感覺「買」了心安的權利。因此，為防萬一，能多看醫生，多有會診，多做檢驗，越貴越新的越好，多用新藥，多打點滴，總應該是沒錯吧？被保人存著這種心態，醫務人員沒有理由採取不同意來引動反感，醫院、檢驗所、藥界當然欣然同意。低效率的運用資源，恐怕是入不敷出的更大原因吧？結果是政府挑擔子直到健保產生資源恐慌的現象。如果局限眼光只在一個小的漏洞，可能像是用手指塞住堤防上一個小孔就沾沾自喜覺得防止了淹水，卻忽略了坡防外水位已上升到即將越堤而過的程度。那就很不幸的本未倒了置。能夠有一個成功的醫療系統，所有參加者須要有同舟共濟的共識，了解「劫富濟貧」的必要，也知道做太多可能引起不期的副作用，而且知道一些人吃很飽可能造成另一些人餓肚子。要到達成功，最重要的還是醫藥教育。不僅是醫療界自身的教育，更重要的是教育到所有在健保系統內的份子，以被保人為主角，真正做到看護人和被看護人在一個平台上的境界。也許我只是像瞎子在摸象，完全是偏頗之見。但是為了這個美麗的地方和一個相當成功的制度，希望一點淺見也能是一些貢獻。
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2020-04-07 新聞.科普好健康
N95關鍵過濾靜電熔噴布 研發團隊是來自台灣的工程師
美商3M拒絕美國政府強制購買N95口罩引發喧然大波，也讓N95口罩受重視，不織布公會今天在官網資訊分享，談談N95口罩的發明人，來自於台灣的美國工程師蔡秉燚（Peter Tsai）。N95口罩裡的N代表not resistant to oil，也就是不防油，但是在過濾效果極佳，95就是至少能過濾掉95%的流感病毒、灰塵、花粉、霧霾、以及煙塵等微小顆粒物；為何可以過濾掉病毒細菌與粉塵，答案在於口罩中間層的靜電熔噴布。熔噴布在生產過程可以將纖維變得細微，纖維中產生孔洞就能捕捉粉塵與顆粒物等，同時透過駐極方式，將靜電附著在布料上，當病毒細菌經由表層穿透到中間層時，靜電就會吸附著所有病毒細菌，這也是為何熔噴布被譽為「口罩之心」的原因。話說的簡單，不過30年前開發過程，蔡秉燚與研發團隊投入許多心力。蔡秉燚在材料方面涉獵廣泛，他既研究熔噴不織布工藝，又解決駐極處理問題。在熔噴不織布方面，他不斷嘗試優化熔噴工藝，推動其發展，時至如今，人們可以直接利用一套成熟的方法，在高壓、高熱空氣下將聚合物牽伸成超細纖維。在駐極處理技術方面，他利用電場使中性的空氣發生電離，產生帶相反電荷的離子和電子，然後通過電場和感應使不織布纖維帶上電。經過這種駐極處理的纖維便可以吸附各種企圖穿過口罩的微小物體。蔡秉燚在田納西大學（諾克斯維爾主校區）材料科學系工作長達35年，日前已從學校退休，副校長瑪哈．克裡希那穆提（Maha Krishnamurthy）曾這樣評價蔡秉燚，「他證明了我們學校的研究人員是怎樣建立並保持科研與產業間聯繫的，是怎樣將創新產品推向市場並產生巨大影響的。我們感謝他對研究的奉獻，以及對研究成果產業化的熱情和動力」。曾經有人估計蔡秉燚的研發技術，保護和改善超過10億人的健康。
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2020-04-06 新聞.杏林．診間
醫病平台／健保保費的大漏洞！
【編者按】非常高興因為一個多月前陳榮基教授提出，醫界應該正視濫用高科技檢查、浪費醫療資源的現象，而引起一共三篇有關健保政策的「使用者付費」、「定率制」、「部分負擔」的改革構想（2/24、2/26、2/28）。想不到，這竟然引發另ㄧ位讀者來信，指出健保應進一步重新審核長期定居國外，但享用健保的種種偏頗常理之現象。我們非常慶幸能得到一位從醫學院畢業五十年來一直定居美國的退休醫師以客觀明理的立場，給予正面的回應。更難得的是目前正為「武漢肺炎」人仰馬翻的健保署李署長居然親自撰文給予各種寶貴的數據，而提出可行的漸進修法。這是「醫病平台」自從2016年開辦以來，最讓編輯團隊感到成就感的片刻。希望這呼籲能得到國人更深入積極地探討，讓台灣引以為傲的健保政策得以開源節流、永續發展。台灣健保制度的好處，我想全國人民都感受到了——價格低廉、服務周到，世界難尋。但是付少少保費就有近乎吃到飽的醫療，造成連年虧損，黑洞越來越大。病人要負擔的成本低廉，造成許多人有一病多看，甚至有逛醫院的習慣；台灣人口老化，慢性病患者也越來越多，洗腎加上其他藥費也使得健保支出不斷增加；不必要的重複醫療檢查更是深受許多醫師與病人的喜愛，醫師只需花幾秒開單省事，還能獲得病人的感激，醫院也可以領取健保點數。日前看到有醫師提出應該把目前的部分負擔定額制，改回原設計的定率制，利用提高部分負擔降低重複檢查的浪費，同時落實轉診制度，讓民眾不要小問題就跑到醫學中心看診，我相信政府需要加緊腳步考慮該如何執行。通常有不尋常事件發生時，更容易暴露出弱點；新冠肺炎放大了健保存在已久、不合理、待改善的問題。因此近日有立委提出應修改「全民健保法」，主要針對一年未在台住滿183天、無法提出收入證明、沒有繳稅紀錄者，新增健保被保險人「第七類」。若法案通過，部分現在只要繳交健保最低保費每月749元的人士，修法成功後，健保費最高將調升至每月12002元。雖然有人直言這是為特定地區、特定人士量身打造的法案，但除了在中國生活卻回台灣看病的人外，旅居其他國家的僑民也有一樣的問題。全民健保的本質是社會保險，目地是讓台灣人民不論貧富都可獲得有品質的醫療服務，所以跟稅收一樣，都有點「劫富濟貧」的成分。以現行「第六類」的地區人口為例，他們可能因為沒有工作，所以原本1249元的保險費有40%由中央政府負擔，因此才只需繳納749元的保費。出國六個月還可以申請停保，返國後復保就可以繼續享有健保醫療。有人認為這只是保險，所以有繳費的人就應該可以使用，那麼政府補貼的部分又要怎麼說呢？這還不包括健保局所有的行政、人事費用，都是納稅人在支付。以我認識的人為例，有些旅居國外持有多國護照的人，可能一輩子沒有在台灣繳過稅，出國念書後就在國外定居，發現國民年金很划算才回台灣申請復籍，辦了身分證，即可繳交最低的費用而擁有補助的健保，回到居住國家前還可以辦理停保。749元對部分民眾可能還是太大的負擔，但對這些旅居國外者實在划算。他們身體不舒服需要治療時，就回台訪友，順便逛醫院詢問不同醫師的建議，搭飛機來回加上手術的費用還比在國外治療低廉。當然也有更多定居在在國外的朋友，回台剛好遇到狀況才就醫，而不是特別回來占健保的便宜；甚至有些人就直接自費看診。但我相信前者不會只是偶發的個案，這些在國外擁有高薪，但對台灣卻沒有貢獻的僑民或外籍人士，長期下來也加重了健保的負擔，所以應該趁修法時一併討論。健保跟自然資源一樣有固定的總量，如果光靠宣導珍惜健保的效果不足，那政府就需要另一套防小人的方法，保護大部分規矩的國民，使用者付費，大家都負擔相對合理的費用，健保才能繼續下去。
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