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2020-02-19 橘世代.好野橘

退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」

俗話說「你不理財，財不理你」，在報章媒體的宣傳下，好像在這年代不投資理財就落伍了！筆名為上流哥的退役基金經理人李憲彥卻提出另一番見解，操盤公募基金9年以來的心得，現在最想提醒投資人的是「存錢比理財更重要！」。股齡19年的上流哥，去年離開基金經理人的位置，現在出書、演講開始為自己工作，早在2012年以前就已財務自由的他，目前資產已經超過2000萬。在股票市場身經百戰的他，為什麼到頭來強調「存錢」才是理財的重點呢？存不了錢就無法「錢滾錢」多數人認為理財就該以錢滾錢、以小搏大，利用槓桿將小錢放大，達成資產翻倍的目標。對此，上流哥透露，他觀察周遭的親友，理財計畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上，錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。「在奢華狂潮的衝擊下，很多人都消費過度，所以存不到錢。」上流哥分享，他能這麼早達成財務自由，存錢有道也是很重要的原因。他透露，以前家附近有2家豆漿店，但他都會走到比較遠的那一家，因為豆漿每杯只要5元，他會一次買3杯分3次喝；而且身價千萬的他，到現在都沒有買過一台車，省功一流。退休族重壓股票 疫情吞噬退休金很多人羨慕上流哥透過存錢加投資，年紀輕輕就能夠財富自由，但他其實對未來的經濟環境抱持悲觀的想法。上流哥表示，目前美股和台股都來到歷史高點的水位，未來15年要再創新高的難度只會愈來愈高，風險變高、投報率變低，將會是常態。尤其退休族在理財時，更應該以非常保守的態度操作。上流哥分享，最近一位60歲的讀者向他求救，本來計畫3到5年內退休，手中資產有400萬，有200萬是現金，另外200萬放在股票，而且其中100萬還重壓在某檔投資在大陸的影視股。最近遇到新冠肺炎 (武漢肺炎) 的衝擊，娛樂事業一落千丈，股價重挫3成，讓這位讀者眼睜睜看著退休金快速流失，焦急的坐立難安。上流哥對此也無奈地說，這樣的案例實在難解，現在股價在低點要砍也不是，未來也不排除會持續下挫，只能用時間去等待股價回穩。最終他建議這位讀者延後退休的時間，才能為退休帶來更多保障；保守的他也提醒，假設60歲規劃退休，最好能準備好未來25年的生活費和應急費用，才是比較保險的作法。【延伸／你所不知道的理財保險指南↘↘↘】。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？ 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】