2020-02-22 橘世代.好野橘
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2020-02-12 橘世代.好野橘
決勝2020,基金投資「債」升級
俗話說「富貴險中求」,這句話放在投資的領域裡並不完全正確,並非承受高風險必然會獲得高報酬,而是追求高報酬勢必伴隨著高風險,倘若沒有做好「風險管理」,最後可能落得紙上富貴。而債券型基金就是投資人強化風險管理的絕佳工具之一。2020年債券投資,先問「高廣強」富蘭克林表示,今年上半年受惠於全球景氣穩定回溫,加上美中簽署實質貿易協定,風險性資產應有表現機會。但年初中東地緣政治風險升溫,以及漲高回檔壓力,也為市場增添些許不確定性。投資人在選擇債券型基金時,建議掌握「高、廣、強」三字訣,以期兼顧風險與收益。增持高信評債、廣納多元標的,增加投組防禦力富蘭克林進一步指出,首先要增加「高」信評債券的配置,以防禦潛在風險,這裡所指的風險包括處於景氣循環末期、信用市場違約率可能上揚,以及美伊兩國潛在衝突壓力等。其次,則要增加債券類別的廣度,像是具備降息題材、改革與優質收益機會的新興債和伊斯蘭債,以及較不易受外在環境干擾的美國房地產抵押債等,都是不錯的選擇。強勢貨幣助攻,搭配防禦性貨幣很多人投資債券基金時,往往會忽略強勢貨幣對績效的影響力,目前美元資產的強勢地位並未改變,部分新興國家因具備政經改革題材與強勁經濟實力也值得把握。但基於風險管理的原則,投資組合可考慮納入日圓等防禦性貨幣,為市場波動預作準備。組建債券基金聯盟,表現1+1大於2若仔細觀察不同市場氣氛下的債券表現,不難發現當恐慌情緒紓解時,各類型債券資產幾乎同步走揚;反之當恐慌情緒高漲時,則只有高信評的美國公債、採取多元持債策略的美國複合債,以及與其他債券相關性較低的伊斯蘭債維持正報酬,富蘭克林建議投資人可以選擇二至三檔不同屬性的債券型基金,以債券聯盟的形式因應市場變化。為了滿足投資人對債券投資的需求,富蘭克林更推出「債券基金投資指南」為投資人指引方向,更提供精選債券基金單筆申購手續費0元優惠,無論投資新手或老手,都能輕鬆上手!本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2020-02-08 橘世代.好野橘
大齡女子買房不是問題! 二二三三理財法幫她達標
「幸福的輪廓長怎樣?是走入婚姻,還是命運操之在我最自在?」單身的阿蘭年輕時認為趁著青春無限好,就該好好衝出一番事業,但隨著年紀逼近40大關,也不得不開始疑惑起來。大齡女子 高含金人生加值照理說充實的生活、當個自給自足的單身貴族應該要感到開心才是,但阿蘭年邁的父母總放心不下,擔心阿蘭的下半輩子沒人照顧,父母的關心反讓阿蘭備感壓力,時常陷入焦慮。阿蘭決定從財務自主著手讓父母放心,開始注意年金改革、退休金等議題,她發現若理財行動再不積極,可能將繼續錯失寶貴的時間成本,於是找上了富蘭克林投顧,希望專業的理財顧問能給予像她這樣的大齡單身女,一個量身打造的財務規畫。單身理財 基金相伴訂目標阿蘭月薪5萬元、年屆40,主要的理財目的是購屋以及為退休作準備,理財顧問了解她的想法後,為她規畫「二二三三」理財計畫,也就是其中的2成作為孝親費、2成滿足日常所需;3成用於累積退休基金、3成是儲備買屋頭期款,循序漸進達成理想目標。當「我單身,我驕傲」的想法愈來愈普及,富蘭克林投顧根據實務經驗,建議像阿蘭一樣享受單身生活的女性,依不同的年齡層以及對應的理財目的,以「定期定額」的方式設定3階段的目標報酬率。25至35歲的輕熟女,建議設定報酬率在10至12%;36至49歲的熟女則是7至10%;50歲以上的資深熟女建議降低4至7%,完成每個人生階段的理財目的。像是阿蘭若預計拿出3成月薪也就是1萬5千元,報酬率設定在10%,希望以200萬元作為購屋頭期款,大概8年的時間即可達標。及早規劃幫自己增退休金專家指出,想要經濟自主,光是仰賴薪水、省吃儉用都太消極保守,應善用收入,創造更多財源,而投資理財如同女人的基礎保養,及早開始、找到適合自己的工具,定期定額勤耕耘,長期投資將見真章!日劇女王天海祐希現實生活中的不婚宣言,鼓舞許多獨身女孩,誠如她在「Around 40」一劇中所詮釋的緒方聰子,經濟獨立又樂在工作,單身反而擁有更多選擇機會,一個人的生活也顯得自在而迷人。投資理財是需要耐心與堅持,如果太忙、太累或是一時為市場情緒影響而不知所措,不妨參考富蘭克林提供深入淺出的投資建議,一步步帶您完成理財計畫!欲退休理財者可參考:https://lihi1.com/pOn4n從定期定額開始理財:https://lihi1.com/pw4j3果敢行動、線上開戶:https://lihi1.com/zOZfK本公司所提供之資訊,僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊,所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源,但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保,如有錯漏或疏忽,本公司或關係企業與其任何董事或受僱人,並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策,須自行承擔結果。本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載,或逕向本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。富蘭克林證券投資顧問股份有限公司 主管機關核准之營業執照字號:101年金管投顧新字第025號 台北市忠孝東路四段87號8樓 電話:﹝02﹞2781-0088 傳真:﹝02﹞2781-7788 http://www.Franklin.com.tw
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2020-02-01 橘世代.好野橘
新春理財三大心法 「定期定額」投資突破舒適圈 為退休人生鋪路
新年新氣象,您是不是也寫下了鼠年要達成的人生計劃?理財專家鼓勵在投資市場觀望已久卻猶豫不決的朋友趁著新春下定決心、設定目標、馬上行動,幫助自己的財務規劃也跟著除舊布新。投資市場千變萬化,還在觀望的人多半抱持著不敢貿然投入、擔心血本無歸、以及不了解管道與產品的心態,這個時候或許能從投資風險相對低的基金入手,跨出理財舒適圈。兩大「分散」優勢 投資相對有保障富蘭克林證券投顧副總羅尤美表示,基金具有兩個「分散」的優勢,第一是分散進場的時間點,舉例來說手上有5萬元,每次5千元分10次投入,因此能平均投資成本,即便是在高檔開始進場,也不須擔憂投資成果陷入負報酬的處境。第二是不單押,基金不單押一檔股票或產業,不用擔心進場時間對了、市場也漲了,但自己買的那一檔卻跌的風險,且基金有投資經理人天天緊盯市場動態,依景氣作恰當的配置,若40歲以前沒有投資經驗的朋友,富蘭克林證券投顧建議,不妨以定期定額的方式投資基金,有專業經理人從旁協助,投資起來也安心。「定期定額」穩健累積退休金根據數據顯示,台灣人大多在40歲出頭才會開始考慮規劃退休金,但投資理財有三大要素:「時間」、「本金」、「投資工具報酬率」,富蘭克林證券投顧副總羅尤美提醒,愈早開始規劃,愈能享受時間複利的成果。錢最害怕遇上通貨膨脹,若以每年2%通膨來看,或許將錢活化是更好的選擇,富蘭克林證券投顧建議,以「定期定額」的方式購買兩檔基金開始佈局。對31至50歲的投資人來說,可承受的風險略高,因此適合穩健型的商品作為投資標的,建議以一檔股票、一檔債券的方式投資。而50歲以上需要注意景氣循環,應以保守型的商品作為投資標的,建議拉高債券、減少股票的比例。債券部分可選擇一檔美元、一檔非美元,分散匯率可能造成的風險。 一股一債配搭平衡風險回顧2019年的股票市場,全球都繳出了好看的成績單,富蘭克林證券投顧認為,若2020年的國際貿易情勢和緩,國際經濟依然在美國的帶領下,呈現溫和的成長,而資金從美國流出後,外資有機會回流到新興市場加買股票,因此,屬於穩健型的投資人可著手佈局全球的新興市場;保守型的投資人則可考慮全球型的股票基金。然而,不少投資人還是擔心股票市場的震盪太無法預期,富蘭克林證券投顧副總羅尤美表示,一股一債的方式配搭投資,就能以債券來平衡股票可能帶來的風險。投資債券難免想要配息高的標的,富蘭克林證券投顧建議要注意債信問題,而投資高收益債要盡量在景氣好的時候進場,也比較不會出現太大的狀況。投資理財三要素三大心法為整年鋪路縱橫市場多年對投資人的觀察,羅尤美也總結了三大投資心法,從新年的開始就穩健地為一整年理財計劃好好鋪路:1.一舉兩得:坐而言不如起而行,不浪費時間成本「立刻行動」,領息、存股並進。2.兩全其美:兩千元買兩檔基金,循序漸進開始投資理財的生活。3.三思而行:市場震動不停扣、不贖回,維持長期投資紀律,或者透過智能理財機器人幫忙監控風險、提醒再平衡。※更多新春理財辦法>>>金鼠迎財神
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2020-01-23 橘世代.好野橘
市場多空交戰 布局美伊雙債從容應戰
股神巴菲特有一句經典名言:「在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪。」從2019年至今,市場受到美中貿易戰、國際政治不確定性、經濟數據基本面等影響而震盪,近期又因貿易戰出現曙光而上漲,在市場多空走向不定之際,投資人究竟應該恐懼還是貪婪?其實,與其與市場對賭重押單一資產,投資人反而應該納入波動度相對較低的美元複合債,透過投資一籃子不同類型的債券降低波動風險,例如富蘭克林坦伯頓精選收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金),分散布局企業債、政府債及貸款等各類債券商品,且均衡配置高收益債和高信評債,降低信用風險的同時也能兼顧投資收益。此外,對於原本就已經布局債券市場的投資人,建議可加碼富蘭克林坦伯頓伊斯蘭債券基金(本基金之配息來源可能為本金),由於其與主要債券資產的相關性相當低,波動度也低於主要債券指數,債券投資組合中納入伊斯蘭債券,不只可以觸及更多面向的投資題材,還可以降低整體投資組合的波動風險,讓投資組合更圓滿。這樣的配置過於保守?其實不然根據統計,無論在何種市場情緒下,美元複合債和伊斯蘭債都有不錯的正報酬機會,堪稱攻守兼備的投資選擇,更是您債券投資組合中不可或缺的拼圖!布局美伊雙債的方式也很簡單,不論您是想大筆進場、還是小額彈性加碼,富蘭克林推出「心誠折靈」方案,滿足不同投資人的需求。一月「定期定額1定強」享定期定額自由選0.1%手續費優惠,二月「單筆投資0負擔」享單筆投資免手續費。投資人可至活動網站瞭解詳情與線上開戶:https://event.franklin.com.tw/new-year/index.html•本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。•由於新興市場基金之主要投資風險除包含一般股票型基金之投資組合跌價與匯率風險外,與成熟市場相比須承受較高之政治與金融管理風險,而因市值及制度性因素,流動性風險也相對較高,新興市場投資組合波動性普遍高於成熟市場。基金投資均涉及風險且不負任何抵抗投資虧損之擔保。投資風險之詳細資料請參閱基金公開說明書。• 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本基金較適合投資屬性中風險承受度較高之投資人,投資人投資高收益債券為訴求基金不宜占其投資組合過高之比重,投資人應審慎評估。 •基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。部份基金進行配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料已揭露於本公司網站,投資人可至本公司網站(http://www.Franklin.com.tw)查閱。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動,投資人於獲配息時,宜一併注意基金淨值之變動。•本文提及之經濟走勢預測,不必然代表基金之績效,投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中,投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載,或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】。
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2019-12-20 橘世代.好野橘
理財規劃不能等 小心成為「下流」老人
現代人平均壽命已超過80歲,從屆齡退休起至少還有1、20年的時間要過,若未預作理財規畫,屆時恐將面臨困窘,成為日本所謂的「下流」老人,無生活品質可言。學界提醒,因應銀髮浪潮,從年輕就該未雨綢繆,手邊握有一些固定配息、穩定性高的金融商品,足夠退休後應用,到時候就不必為了生活而傷神。義守大學EMBA執行長李建興表示,受惠AI人工智慧及醫療科技精進,民眾平均餘命已從過去二戰後的50歲增加到80歲左右。愈活愈長生活開銷不斷增加,退休後需花用醫療費更龐大,傳統「養兒妨老」觀念已不再適用,名下有房產的退休族,或許還能把房子抵押給銀行,選擇「以房養老」,不然就得及早規畫理財,避免退休後生活出問題。自樹德科大金融保險系退休的陳穎峰教授認為,一定要從年輕起就預做規畫,別等到退休才行動。他同時提醒,年齡愈大,愈無法承擔風險,高報酬、高風險的理財工具少碰為妙,就算要投資,也要懂得避險,若想投資股票,可選擇較穩定的食品類股,股市若跌,也不會壞到哪裡去,但電子產業類股票就起伏太大,太影響心情。陳穎峰認為,退休族到了頤養天年的年紀,已不適合在股市殺進殺出,投資金融商品最好與專業人士溝通,再經審慎評估,有些永續經營的食品類股,股價30幾元,一年約配息2元,報酬率在5%到8%間,如以100萬投資標的計算,1年可配5萬元現金股利,比銀行定存都優。若投資海外基金,則可透過可靠的理財專員協助,選擇每月可配息約5千到1萬元的外幣投資,這樣每月存摺都能見到進帳。陳穎峰多年觀察發現,身心靈的素養是理財的重要關鍵。要建構這種素養,就要先學會「給」。他從宗教觀點分析,每個人的收入,有一部分是生活的「食糧」,有一小部分是可以生生不息的「種子」,人會貧窮,是因為連手裡的種子都吃光光,但平時若能把種子分送出去或拿來種植,就會再有收成,達到永續。他認為,一般人懂得付出與給予,對於金錢就不會患得患失,做定期定額的理財投資,即不會隨著投資風險而心情起落,每天活在後悔裡,總認為一定要守住多少財富,人生才安心。李建興也說,退休族投資理財,最好慎選高值利率的績優股,才不會讓自己的生活陷於起伏之中。立即加入粉絲專頁!正在經歷橘世代的我們其實比任何世代都還有著一顆更好奇的心。想知道關於橘世代大小事>>>立即加入
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2019-11-28 橘世代.好野橘
【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金?華倫老師解惑
Q: 我可以靠存股,來做退休金理財嗎?A:「存4600萬元的退休金,需要多少時間?」理財專家華倫老師過去曾是流浪教師,憑著投資民生消費股,15年來股票市值達4600萬,現已提早退休,享受財富自由。聯合報〈橘學校〉為橘世代開課「無恐懼退休學」,邀請理財專家華倫老師,與學員分享穩中求勝的投資心法。華倫老師建議1:抱股不賣每年2%的通貨膨脹,錢放定存會愈放愈不值錢,在溫和通膨的現況下,華倫老師將手上現金逐漸變成股票與資產「抱股不賣」,他發現。美國百萬富翁只買績優股,其中75%的人抱5年以上、40%的人抱10年以上。華倫老師建議2:民生消費股華倫老師說,他偏好投資民生消費股,也因此賺足了退休金。他認為,大部分股票波動都很大,但民生消費股會因國人消費水準提升,公司產品價格也會隨通貨膨脹持續上漲,整體的營收、獲利就會增加。華倫建議,選擇每天要消費的民生消費股、或是具有護城河體質的壟斷寡佔事業,一般起伏較小、長期來看上漲機率高,對想存退休金的族群來說,選擇抱股不賣,不受股價漲跌短期進出,較為穩健。股神巴菲特曾說過,「投資風險來自你不知道自己在做些什麼」。華倫老師說,選股不能只看股價絕對高低,要看公司獲利和競爭力;而消費壟斷公司,公司過去的獲利紀錄呈現上升趨勢;景氣循環型公司,獲利反覆無常,不容易預測未來。華倫老師建議3:用6大條件 挑出好股在1千5百支股票中,華倫老師以6大條件挑出長久獲利好公司,包括:1. 產品服務具壟斷或寡占特性,最好在該產業市佔排行前2名;2. 產品服務簡單易懂、長久不變、具持久性;3. 自由訂價能力高、受景氣影響小、重複消費;4. 獲利穩定成長;5. 銀行借款、非流動負債佔稅後淨利比重小於2;6. 高毛利、高股東權益報酬率,最好大於15%。華倫老師說,當他買進生活型的好股票,靠著通貨膨脹,股價就會穩定慢慢上漲,這是資本利得,每年領到的股息再投入,如此股票愈存愈多,股息愈領愈多,之後再將股票信託,賺取額外的借券利息收入。就能穩穩的滾出退休現金流。推薦:【理財QA】退休金靠政府會不會倒?如何補足退休金3大來源
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2019-10-02 橘世代.好野橘
退休準備 女比男重理財
國發會今年七月統計,預估台灣二○二六年六十五歲以上老年人口比率將超過百分之廿,進入超高齡橘世代社會。中信銀行統計,近五成的民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ETF,且女性較有退休準備意識。高齡、少子化趨勢來襲,為鼓勵國人為退休預作準備,中信銀六月在網路銀行推出「樂退GO」退休基金投資計畫,上線以來有逾卅二萬瀏覽人次,其中女性較有退休準備意識,且民眾傾向選擇耳熟能詳的產品。中信銀統計,退休基金投資計畫上線至八月卅一日,參與男女性別比率為百分之四十二及百分之五十八,相較男性,有更多女性為退休金做準備;在投資標的選擇上,百分之四十六的民眾投資「元大台灣卓越50ETF」及「元大台灣高股息ETF」的連結基金,顯示民眾針對退休規畫傾向選擇耳熟能詳產品。此外,選擇科技型基金與投資中國基金者也不在少數,占比約百分之廿,但這類產品波動度較高,面臨市場修正時往往能快速反彈,有利於資產累積,建議透過定期定額方式來降低投資風險。中信銀建議,穩健型投資人適合「滾雪球策略」,標的包括債券型基金及多重資產型基金,產品風險波動低且長期報酬相對穩定;若想滾出更大的雪球,成長型或積極型的投資人可選擇「一加一策略」,標的增加股票型及平衡型基金,面臨市場修正時能快速反彈;若投資金額逾兩千元,可納入兩種不同類型的基金,自組具風險分散效果。【大師理財系列】。勞退教母/王儷玲:退休金靠政府?如何補足退休金3來源。政大教授/張金鶚:這輩子賺的、這輩子用完!我會選擇「以房養老」。理財專家/華倫老師:3大存股策略,幫自己存到退休金
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2019-10-02 橘世代.好野橘
今天起少喝一杯咖啡 退休多1,000萬元
10/1是世界咖啡日,想必很多人已經準備去買杯咖啡,或已經喝過咖啡,但理財專家建議反向思考,建議年輕人從今天起少喝一杯咖啡,每個月可以存5,000元,退休時有機會多存1,000萬元。「薪水扣掉生活開銷後,剩下可以投資的金額很有限,該如何理財?」國泰金控總經理、台灣理財顧問認證協會理事長李長庚經常被年輕朋友問到這個問題,他認為只要做對一件事就不是難事,「從調整日常生活開銷做起,就能有財可理。」舉例來說,每天要喝的星巴克咖啡,是否一定要每天都喝?可試著從一個禮拜五天,減少至二、三天,甚至可以用茶來代替,生活品質未必降低,但省下來的錢便能用於投資理財。此外,李長庚也鼓勵年輕人開創不同的收入來源,他說,「收入來源愈多元化,累積財富就更有機會,也更容易。」國泰信投董事長暨投信投顧公會理事長張錫也提醒,現代人壽命不斷延長,老年時面對各種疾病的機率大增,考量到老年化社會、生育率降低及醫療成本與維持生活品質,一定要趁年輕透過投資理財,即使是小金額投入,一樣能夠有不錯的獲利。「愈早開始愈好,我從年輕開始,效果很不錯。」張錫建議年輕人,投資時要衡量自己的經濟條件,若可投入金額不高也沒關係,關鍵在於能穩定持續的投資,用長時間分散投資風險,不要給自己過重的負擔,如果每個月固定撥出三千到五千元做小額投資,也是一種強迫儲蓄的方式,買股票、買基金都可以。退休基金協會理事長王儷玲感慨地說,現在國人大多43~45歲才開始存退休金,其實應該更早開始,拉長投資年限,才能輕鬆準備退休金。例如25歲開始存,每個月以5,000元投入4~6%投資報酬率的投資商品,則到退休時,可以多存800~1,000萬元。一般而言,退休年齡是指65歲。對哀怨每個月沒錢可存,又剛好是有喝星巴克習慣的小資族來說,一個月湊出5,000元投資理財並非難事。以大熱天非常受歡迎的焦糖可可碎片星冰樂為例,大杯165元,特大杯更達185元,若每天可以省喝一杯,每個月肯定能省下5,000元。至於投資報酬率可能做到累積千萬退休金嗎?如何找到投資報酬率4~6%的投資商品?富蘭克林證券投顧資深協理梁珮羚認為「很容易」,不要小看時間的威力,無論退休金目標設定為何,拉長時間等於分散準備時的壓力,且成果將超乎預期,重點在於「早開始」,等到收入變多、年紀稍長,再輔以單筆投資較高息的債券型基金,以配息繼續累積股票基金部位,為退休理財效益加乘。根據試算,若65歲希望達成1,000萬元,如果目前40歲,選擇平均年報酬率6%的投資標的,每月需投入15,000元,但若30歲就開始,每月需投入金額只要7,000元、是40歲的一半不到,25歲開始,就更輕鬆了。富蘭克林投顧副總羅尤美指出,根據理柏資訊統計主要類型基金過去20年績效,全球股票型基金平均年報酬率7.1%、便超過6%,加上全球股票型基金投資區域橫跨成熟與新興市場,投資人可參與區域或產業輪動機會,並分散風險。至於投資屬性較保守、對波動程度度較低的投資人,羅尤美建議擇優選擇債券型基金,包括債信評等較高的全球及美元債券型基金,或是跟景氣循環較連動的高收益債及新興市場債券型基金,都可滿足投資人兼顧收益、控管風險與長期投資等多元目標,由於債券型基金的波動風險普遍低於股票型基金,過去20年的平均年化報酬率也有4~6%,隨著時間愈靠近退休時點,債券型基金占投資組合的比重應該要愈高。【大師理財系列】。勞退教母/王儷玲:退休金靠政府?如何補足退休金3來源。政大教授/張金鶚:這輩子賺的、這輩子用完!我會選擇「以房養老」。理財專家/華倫老師:3大存股策略,幫自己存到退休金
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2019-09-27 橘世代.好野橘
準備退休金/降低投資風險 善用三指標
輕鬆投資、打造現金流是現代投資人不斷在追求的事,但退休後往往會面臨到預期之外的風險,最常見的就是長壽風險、投資風險以及通膨風險,中國信託多元入息平衡基金經理人林柏均建議,在準備退休金的路上,可運用領先指標、長短天期公債殖利率,以及央行的貨幣政策去調整投資組合。林柏均表示,以近期最常聽到的長短天期公債殖利率來說,當2年期公債殖利率與10年期公債殖利率出現倒掛後,一年到一年半的時間,可能就會遇到景氣翻轉、走下波,投資人可以在這段時間適時調整投資組合,將風險性資產轉移至防禦型資產,有助於避免投資風險。但單看一項指標很難完整預期未來景氣變化,甚至提早減碼增進資產的風險性資產,還可能少賺一大段,林柏均認為,投資人可搭配領先指標進行評估,如果領先指標綜合分數趨勢下滑且年增率出現負數時,可能代表局勢可能即將轉空;或者是從各國央行的貨幣政策觀察,也可看出目前市場游資多寡。群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德則表示,國人對於定存商品相當著迷,但目前定存收益率僅1.05%、過去五年消費者物價指數(CPI)年增率0.85%,等於定存商品的實質收益率僅0.2%,投資人對抗通膨應該把一部分的低利產品轉移至週期性配息債券,像是表現較穩健的公債、投資等級債年化報酬率都有2%、4%以上,能有效對抗通膨。