2025-08-05 退休力.理財準備
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2024-02-22 退休力.理財準備
尋找金融高材生! 第一金人壽出招,帶樂齡族遠離金融剝削
根據統計,投資金融商品「告知不實」,是國內高齡投資者最常見的糾紛,還有更多人遭遇金融剝削而不自知,因為這些剝削者可能是往來多年、具有信賴基礎的親友或理專。為幫助熟齡者提升金融知識,不再當保險小白,第一金人壽推出專為65歲以上設計的網路測驗遊戲——「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」,參加者只要回答問題,就有機會參加抽獎、獲得禮券。台灣進入高齡化社會,除了長照、醫療等需求,高齡者的金融安全也需要全民共同來守護。退休後的熟齡族通常累積了一筆退休金,面臨社會孤立、需要仰賴他人幫助、心靈空虛等狀況,容易成為不肖人士眼中的「肥羊」,常見長輩因金融知識不足、資訊不對稱、聽信無良理專的不當話術,像是誇大商品獲利、報酬率、廣告不實,或被勸誘將定存解約、以保單借款繳交保險費等,等到子女發現時已後悔莫及。第一金人壽做為金融服務第一線,以「誠信」為專業之根本,致力提升退休熟齡族的金融素養,幫助他們遠離理財陷阱、獲得公平對待。「樂齡大挑戰 尋找金融高材生」活動透過生活案例、輕鬆問答,把熟齡族必備的金融常識一次搞懂,活動時間為即日起至3月17日,完成挑戰後還可抽家樂福禮券300元(10名)、大潤發禮券100元(30名),讓長輩有玩又有拿。子女不只可藉由遊戲,陪伴家中長輩檢視「金融安全體質」,打好「詐騙預防針」,還可將遊戲連結分享至長輩社群,教育樂齡長輩成為「金融高材生」,給他們多一層保護。活動網址:https://event.udn.com/firstlife2024/第一金人壽:https://www.firstlife.com.tw/FirstWeb第一金人壽FB:https://www.facebook.com/FirstLife.TW
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2023-12-21 失智.名人專家
親友覬覦失智長輩的錢 富邦人壽:留意長輩日常行為避免受騙
根據調查,台灣失智症人口已超過32萬人,且65歲以上長者平均每13位就有1位失智者。失智症並非單一疾病,而是一群症狀的組合,除了精神行為症狀,還可能衍生嚴重的財產安全問題,當失智者逐漸失去基本辨識與處理能力時,容易被詐騙集團盯上。富邦人壽表示,民眾若有疑似失智症狀,不要忌諱就醫評估,累積病歷或診斷證明才有機會舉證是因為心智缺陷而遭詐騙,守護財產安全。關心長輩投資、交友、購物 慎防落入詐騙陷阱富邦人壽表示,為避免家中長者或失智者受騙,可以多留意長者及失智者的行為,尤其是異於日常的話題或舉動。例如:接到電話後是否有緊張慌亂的神情、提及高收益的投資管道或金融商品以及久未聯繫的親友、司法機關或政府單位的來信、來電等,家屬應進一步詢問細節,並進行查證。金融詐騙態樣多元,警政署統計,高齡長者遭金融詐騙最常見的是假投資(假借股票、不動產、靈骨塔)、來電猜猜我是誰(假借遠房或久未聯絡之親友誆稱急需借款),以及假冒公務機關人員(謊稱帳戶涉及洗錢)。近期也有案例是詐騙集團勸誘保戶將保單解約或辦理保單借款後,再進一步詐取款項,保戶喪失原有保障且造成財產損失。詐騙集團利用高齡長者獨處的機會、不完全了解投資標的或保單內容、聽到自稱法院或檢察署的電話就緊張慌亂的心態,進而誘導並指示交付金錢或帳戶。富邦人壽建議,家屬可向財團法人金融聯合徵信中心提出申請金融註記(例如註記「不再申辦信用卡及貸款」),另依失智者的認知能力程度,向法院聲請「輔助宣告」或「監護宣告」,由信任的家屬代理、協助失智者處理財產交易或其他有法律效力的行為。疑似失智不忌諱就醫 有助法律守護財產安全富邦人壽進一步指出,失智者最容易成為詐騙集團眼中的肥羊,要幫失智家人守住財產,一定要懂法律常識。家人若有疑似失智症狀,不要忌諱就醫評估,可累積病歷或診斷證明,有機會舉證是因為心智缺陷而遭詐騙。失智診斷證明更是財產被不當轉移、詐騙的護身符,醫院的鑑定報告扮演重要角色,可作為喪失行為能力的證據。為協助國人因應高齡社會帶來的衝擊,富邦人壽積極推動「失智高齡關懷」專案,從「預防、協尋、支持、知識傳遞」四大面向著手,持續與中華民國老人福利推動聯盟(簡稱老盟)攜手推動協尋愛的手鍊,於醫療院所推動企業首創「醫師確診送手鍊」友善服務。自 1998年至今,老盟「愛的手鍊」透過結合各縣市政府和富邦人壽等支持已協助逾37,000名病友,配戴者走失尋獲率更高達100%。
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2023-11-27 失智.名人專家
2023國際失智照護論壇系列報導/守護失智者財產 小心詐團這三招
家中有失智長輩,除了照顧壓力,最怕有心者乘機覬覦名下財產,或家屬面臨爭產。「失智・時空記憶的旅人(Dementia)」社群平台自2016年成立,迄今回答數萬個失智症照顧問題,包括精神行為、財務、法律等相關疑難雜症。主編陳韻如分享時下民眾最關心的詐騙事件,家屬應提早規畫與防範,守護失智家人的財務安全。曾有家屬分享,經濟壓力讓人身心疲憊,若遇到親近的家人剝奪失智者財產,更感覺無助或不知所措。陳韻如在社群觀察到,民眾對於金錢壓力、財務安全有很多問題,包括法律常識不足,建議在失智者還有意識能力時,協助採取相關措施。根據台灣失智症協會2019年調查失智者財物損失風險,共收集74個案例,其中有34人被騙時,尚未被診斷為失智症;金融剝削事件屢見不鮮,例如:遭騙退休金、淪為人頭帳戶等,其中還不乏最親近的家屬。從預防失智金融剝削到可能面臨的財產安全問題,應該如何建立安全網絡?常見獨處高齡長者 被詐騙交付金錢帳戶富邦人壽法律事務部部長葉碧娟表示,去年高齡長者遭金融詐騙態樣,前三名為假投資(假借投資股票、不動產、靈骨塔)、猜猜我是誰(來電誆稱急需借款應急)、假冒公務機關人員(謊稱帳戶涉及洗錢),近期也有案例是詐騙集團勸誘保戶將保單解約或辦理保單借款後,再進一步詐取款項,讓保戶喪失原本應有的保障,還造成財產損失。常見詐騙集團利用高齡長者獨處的機會、不完全了解投資標的或保單內容、聽到自稱法院或檢察署的電話就緊張慌亂的心態,進而誘導並指示長者或失智者交付金錢、帳戶。葉碧娟說,為避免家中長輩或失智者受騙,家屬可以多留意日常行為,觀察接到電話後是否有緊張慌亂的情態、是否提及來源不明的投資管道或金融商品、久未聯繫的親友、司法機關或政府機關的來信或來電等情況。建立財務安全網絡 把損失風險降至最低如果擔心失智者遭到誘導而申辦信用卡、貸款、甚至不動產過戶等,葉碧娟建議,可以評估向財團法人金融聯合徵信中心提出申請金融註記;也可以依失智者的認知能力程度,向法院聲請「輔助宣告」或「監護宣告」,由信任的家屬代理或協助失智者處理財產交易或其他有法律效力的行為。面對不可預測的未來,富邦人壽推動「失智高齡關懷」專案,從「預防、協尋、支持、知識傳遞」四大面向著手,持續與中華民國老人福利推動聯盟(簡稱老盟)合作「醫師確診送手鍊」服務,串聯全台百間醫療院所促進申請配戴,已經協助逾3萬7000名病友,配戴者走失尋獲率達到100%。有失智症其他財務、法律問題,歡迎參加聯合報健康事業部與瑞智基金會舉辦的「2023國際失智照護論壇」,邀請各領域專家到場專題演講。「2023國際失智照護論壇」於12月8日舉辦,邀請到「盼望永存:一位醫者的失智旅程」作者珍妮芙‧彼尤特醫師線上分享年輕型失智者歷程。此次論壇由瑞智社會福利基金會、聯合報健康事業部主辦;贊助夥伴富邦人壽;行動響應夥伴吉晟生技、采鋐健康整合集團、皇嘉;以及各界夥伴共同參與,包括支持夥伴:台灣失智症協會、中山醫學大學附設醫院、失智時空記憶的旅人;倡議夥伴:元氣網、台灣安寧緩和醫學會、屏東基督教醫院、一粒麥子社福基金會、天主教失智老人社會福利基金會、切膚之愛社會福利基金會、畢嘉士基金會、醫療財團法人門諾醫院。【報名已額滿】2023國際失智照護論壇●時間:12月8日(五)下午2時至5時●地點:集思交通部國際會議中心集會堂(台北市杭州南路一段24號5樓)●報名:https://bit.ly/3QO85bz
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2022-08-13 退休力.理財準備
保險業務員運用話術勸誘買保單,銀髮族受害多!專家:3種情況怕兩頭空,投資面臨風險,要考慮還款能力
案例1.解約舊保單買新保單「你知道這樣買保險不用錢嗎?」阿惠與在A保險公司擔任業務員的老鄰居老楊聊天,隔天老楊就推薦阿惠買A保險公司的6張保單,他鼓吹阿惠將B保險公司既有的保單解約,再用C保險公司既有的保單辦理保單借款,主張這樣就不用花太多錢,還可以買到6張保單。沒想到阿惠發現,自己根本無力繳納保單借款與利息,更發現因為辦理保單解約而出現解約金損失,阿惠這時才「看清」,原來老楊全都是為了業績,但已來不及了。案例2.借房貸買投資型保單阿娟日前經理專小陳推薦,向某銀行辦房貸800萬元,並將800萬資金「躉繳」全買投資型保單,主要是小陳說,那張投資型保單「可以每月配息」、「3年保本」、「每年可賺4%利差」、「政府保證的低風險商品」,阿娟想說風險不高又有高配息,等於還貸款後還有賺。直到小陳離職後,阿娟透過其他銀行的理專才知道,原來買的投資型保單,是高風險的投資型保單,更沒有小陳當初所稱的3年保本、低風險,但也已來不及,阿娟除看著保單淨值上上下下憂心外,還要擔心能否還得出貸款。投資面臨風險 要考慮還款能力上述都是金融評議中心的真實案例,近年這類不當勸誘買投資型保單案例層出不窮,甚至多是發生在銀髮族身上,主要有三大態樣:1舊換新:許多銀髮族可能已沒有月收入,多靠退休金度日,但有些業務員會建議保戶把舊保單解約,將原來繳舊保單的保費,加上領回來的解約金,就可以買新保單。利用保戶不懂保險知識,聽起來合理下,保戶就傻傻地簽下去。但其實,「解舊換新」對保戶來說承擔著大風險,舊保單可能因部分解約提領,造成保單帳戶價值不足導致停效,使得保障中斷,但同時購買的新保單初期,反而須負擔較高的保費,如果新買的是投資型保單,還可能面臨投資虧損,若甚至是外幣計價時,還要面臨匯率風險,極可能損失更慘重。2借舊買新:相較於解約舊保單買新保單,「借舊買新」是指勸誘向保險公司用既有的保單來貸款,拿保單貸款的錢去繳新的保單保費。然而,保單借款後同時要付利息與保費,一旦借款沒還本息超過保價金的額度,就會影響既有保單效力,最嚴重可能停效,如果新買的是投資型保單,當市場不好時投資價值大跌,就容易出現兩頭落空。3借房貸買保單:有些理專為賺佣金,慫恿客戶將房子抵押貸款去買投資型保單,只要客戶來辦房貸,或諮詢「以房養老」,最後卻莫名其妙被慫恿買投資型保單。其實這跟保單借款一樣,當本息還不出來,若碰到市場不好,投資型保單帳面虧損,這時解約保單反而大虧,但貸款繳不出來,房子還可能沒了。業務員運用話術 銀髮族受害多其實,借錢買保單或解舊換新,政府法規並沒有明訂是不法行為,主要是這些其實是民眾的理財自由,但因為受害族群以銀髮族居多,加上風險過高,很多業務員或理專運用「話術」,讓客戶在不了解風險之下就輕率簽下去,金管會不得不出來管。金管會除多次對外宣導別貿然借款買保單、解舊換新外,也要求理專與業務員要了解客戶繳保費的資金來源,了解在投保前3個月內,是否曾在同一保險公司或銀行辦理貸款或保單借款,並且翔實填寫,近年對此有多次開罰紀錄。