2020-12-14 退休力.來測你的退休力
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魏忻忻
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2020-12-14 退休力.理財準備
退休力大調查2020／退休後還想工作嗎？專家建議這4件事
國民阿嬤陳淑芳獲金馬獎最佳女主角獎，八十一歲的她上台領獎的畫面，是典禮最動人的時刻；全球矚目的美國大選告一段落，兩位候選人選情激烈，網路流傳哏圖讓人莞爾「看到七十四歲和七十七歲兩個老人為了競爭一份工作這麼拚，你難道不汗顏？」終身工作將成常態七十七歲的拜登將成為美國最年長的總統，戲齡超過一甲子的陳淑芳說會演到不能演為止。雖然一個是演員，一個是總統，但終身工作，很可能成為未來的常態。願景工程退休力大調查第一題：「請問在你退休後，有沒打算要繼續工作？」調查顯示，六十四歲以下，逾四成退休後有繼續工作的打算，年齡愈輕，想繼續工作比率愈高；即使是六十五歲至七十四歲，目前應該已退休的族群，有工作意願的接近三成，顯見退休與不工作未必是等號。財務是重要考量但退休後必須工作，財務是主要的考量之一。調查顯示，「財務準備」是卅到六十四歲國人退休準備分數最低的一環，近三成低估退休後每月花費，雖然八成五知道自己有勞保或公保，但半數不清楚自己可領取的退休金有多少；知道自己可領多少退休金，且覺得足夠者，僅有一成。中華民國退休金協會理事長王儷玲指出，延後退休是世界趨勢，尤其近年年金改革，退撫基金也被砍了很多，連大學老師都開玩笑，是不是得去找兼職。台灣已不是靠政府就可以退休的國家，應該要靠自己及早準備。主計總處公布，去年國人平均每人月消費支出為兩萬二八八一元。調查顯示，四成三的民眾認為退休後每月個人生活費需二至三萬元，與主計處調查相符，但認為兩萬元以下就足夠者也有近三成。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭指出，已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，過去個人和政府規畫退休時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。高齡仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，年金改革已無可迴避；再加上，研究顯示退休後加速身心衰竭，英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升；法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三。退休樣態即將改變，「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會，農夫就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作就可能失去社會連結。延後退休已成必然，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作甚至是「祝福」。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.來測你的退休力
全台首份5大指標測退休力！國人平均僅54分 揭露生活最大隱憂
「退休」是許多人勤奮工作的終極目標，但以年齡或工作為界線的退休觀念與制度，面臨前所未有的挑戰。人口學家推估，二○○七年出生的人，半數都會活到百歲以上，人生若以百年計，六十歲正年輕，求學、工作、退休的三階段人生界線勢必被打破，面對退休後可能長達廿至卅年的時光，必須及早規畫與準備。籌畫一年 找出退休五力非典型退休時代，直面人生後半場，聯合報系願景工程邀集專家與典通公司合作，經過一年籌畫與執行，找出退休生活最重要五項核心能力，分別是財務、健康、社會連結、活躍好學、自在獨立，建立專屬台灣人「退休準備指標」，提供國人檢視退休力，並同步進行全台千人調查，了解國人退休準備現況。調查發現，總分一百分，國人退休準備分數平均只有五十四分，處於不及格狀態；分析五項核心能力，財務、健康和社會連結皆低於六十分，活躍好學六十點一分，僅有自在獨立分數較高，七十五點一分；得分與年齡成反比，更從六十五歲後一路下滑。年齡愈大 準備分數愈低年齡愈大，退休準備分數愈低。七十五歲以上不到四十四分，是所有族群分數最低；五項核心能力中，財務分數最高，但社會連結和活躍好學皆不到卅分。六十五歲以上的戰後嬰兒潮世代正處於退休階段，他們成長時物資生活艱苦，雖趕上經濟起飛，但壽命延長，養老仍是挑戰；早年為工作打拚，健康及社會心靈層面投資不足，更使晚年失能或孤寂風險大增。最大隱憂 財務明顯不足卅歲到六十四歲社會心靈層面得分高，卅歲以下，社會連結、活躍好學分數幾乎是各年齡層之冠，但這些能力伴隨著求學、就業而來，如何維持是考驗；財務準備明顯不足，卅到四十九歲的財務準備僅五十分，是所有面向最弱的環節。低薪、低利率不利財富累積，一直是退休生活最大隱憂。今年是台灣「生不如死」的第一年，出生人數首度低於死亡人數；再過五年，我們就會進入超高齡社會，每五人就有一人六十五歲以上，但調查顯示，從千禧世代到戰後嬰兒潮，國人普遍對退休的準備都不足。填答指標 開啟退休準備人口老化帶來社會變動，設計比想像中還長的下半場人生，避免成為下流、厭世或失能老人，是個人的人生功課；退休問題處理不當，個人危機集結將引發社會安全災難，也需要國家及早制定前瞻性政策因應。透過「退休準備指標」建立與公布，聯合報系宣布開啟國民退休準備工程，未來指標將持續滾動式修正，並定期公布，提醒不同生命階段民眾超前部署。「二○二○退休力大調查」系列報導今起刊出四天，數位與影音作品於網站及行動載具同步呈現，並歡迎大家填答指標，踏出退休準備第一步。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
工作到死≠做到累死！非典型退休時代你做好規畫了嗎
最近抖音有個短片，美國一位八十九歲獨居長者外送披薩補貼生計，因為他總是親切有禮，有人拍下他外送身影，在網路上募集捐款。為何年紀這樣大還在送披薩？這名叫做紐伊的長者原先依靠社會救濟金過活，但不足以應付生活，只好打工：「我每星期大約工作卅小時。」●像前輩50多歲退休 不敢想像職涯專家洪雪珍傳授「斜槓」，教導大家工作之餘發展另一種專長，增加收入或實踐理想。她的班上通常都會有一兩位公務員，為什麼工作相對穩定的公務員也來學斜槓？有人是興趣，但有人卻因為年金改革，「不知道還會被砍多少。」未雨綢繆，現在退休金瞬間縮水，也不敢像前輩一樣五十多歲就退休了。藍文青原是外商公司主管，研究所畢業後職業生涯順利，直到今年，碰上新冠肺炎疫情，國外母公司因業務萎縮決定停止台灣業務。五十多歲的他重新求職，極不順利，當不到主管就算了，想做基層工作被嫌老和資歷太好。算算手上的錢不夠支持到老年，掙扎了一陣子，決定去社區當保全。●每晚1年退休 失智風險下降高齡八十九歲仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，連帶年金改革也迫在眉睫；再加上研究證實退休和健康之間，有著令人擔憂的關連。英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升，隔年法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三，顯示退休後加速身心衰竭。這三大原因，即將改變退休的樣態，延後退休已成選項，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作，甚至是一種祝福。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭認為這是必然的，過去個人和政府規畫時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。●日本經驗 一年一聘能到80歲年輕勞工變少，支持每位退休勞工的人數也減少，影響所及，世界各國紛紛延後法定退休年齡，除了因應勞動力短缺，也希望緩和社會福利支出壓力。日本即放寬到最晚七十五歲請領年金，知名家電量販店「野島」，更將員工雇用年齡從六十五歲提高到八十歲，員工通過工作態度和身體狀況評估，就能一年一聘到八十歲。我國高齡勞參率一向被詬病太低，六十五歲以上僅百分之八點三，低於南韓的百分之卅四、日本的百分之廿五點三，是國際間後段班。勞動部整理二○一三至一八年主要國家平均退離勞動市場年齡，我國男性平均六十四點六歲退離，比南韓早了近八歲。但台大國發所副教授辛炳隆推估，大環境變動，近來各年齡層勞參率逐漸增加，且慢慢遞延，預見未來國人退休年齡會愈來愈晚。●工作到死 不等於做到累死「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會的農夫，就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作，社會關係就開始消失，而現在的人活得久，退休後人生還有好長一段時間，必須好好規畫。陳正芬最近參加家庭照顧者工作坊，遇到一位擔任長照個案管理師的護理長，她快七十歲了，仍然充滿熱情，上台分享，打算一直工作到死，但她強調，工作到死不等於做到累死，盡己之力，這分工作對社會有貢獻，她要持續發揮自己價值。但想要延後退休或不退休，此事有階級差異，陳正芬提醒，大老闆可決定自己何時退休，大學老師七十歲才退休，醫師和律師沒有退休年齡，但藍領勞工的選擇相對較少，他們可能更有經濟需求，但從事工作的性質卻因他們的勞力不足，讓他們提早退休，政府必須正視，透過職務再設計，給他們留在職場的機會。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-11-27 癌症.乳癌
乳癌化療中，我是不是無法生育了？年輕、中年、老年得乳癌要怎麼治療，名醫提供指引
乳癌自民國98年便高居女性癌症發生率第一位，年增萬名以上病例，且逐年增加。雖然乳癌治療進步，整體五年活存率達85%，早期（0-1期）乳癌更超過九成，但對於年輕的乳癌患者，罹癌是人生的全面衝擊，工作、婚姻、育兒皆面臨之前未曾設想的挑戰；對於年長的患者，應該接受何種治療、治療程度等，也是需要思考的功課。乳癌防治基金會董事長、台大外科名譽教授張金堅，繼十多年前出版 「乳房診治照護全書」之後，最近推出「超越乳癌」， 由國內七位乳癌專家，以淺顯易懂的方式，從乳癌的預防、診療乃至追蹤等各方面，提供乳癌病患找到最適合自己的治療方案，書中內容更印證了年乳癌治療的進步，重點如下： ●乳癌進入精準治療階段，朝向個人化治療過去十年，藉由微陣列（microarray）晶片分析乳癌基因表現進展，乳癌依特定基因轉錄體（transcriptome）表現型態，實際上是四種基因突變與臨床表現迥然不同的次分類組成的疾病集合。使用分子亞型分類法，讓乳癌從傳統TNM分期，進步到精準醫療，乳癌不再是單一疾病，在基因突變、基因轉錄與蛋白質轉譯層次上，都有特定脈絡可循，可辨識不同的分子亞型並找出特定基因突變，甚至相對應的治療標的。•管腔A型（Luminal A）：占所有乳癌30～40%，對荷爾蒙治療效果良好，預後最好。•管腔B型（Luminal B）：同上，但預後稍差。•HER2過度表現型（HER2 overexpression）：淋巴結轉移，遠端轉移及復發機會較高，預後也較差。•三陰性乳癌（Triple Negative）：約占15%，細胞分化趨於惡性，預後也較差，幸好化療仍有反應，帶有BRCA1/BRCA2 乳癌遺傳基因突變的病患大多屬於此類。 ●乳癌治療與生育不必二選一在台灣，約有三千位女性乳癌患者，在生育年齡（45歲之前）時被診斷出來，約占全體乳癌患者兩成。文獻發現，乳癌患者於治療後懷孕並不會增加復發機會，但在治療過程中使用的化學治療，非常可能傷害卵巢功能，在35歲以前，化療後約9成女性在一年內月經可恢復；35至40歲，月經恢復比率約50％。一般認為，乳癌復發風險隨時間減少，最好在2至3年後再懷孕。建議冷凍保存卵子在化療前進行，若患者已婚，可考慮讓卵子與先生的精子受精，形成胚胎後冷凍保存。但要提醒的是，人工生殖法規定，冷凍胚胎在夫妻離婚或有一方死亡時，必須立刻銷毀，使用時也需要配偶同意。●老年人透過CGA評估可改善治療結果高齡社會來臨，老年乳癌患者勢必增加。目前老年乳癌患者接受標準治療比率偏低，但治療強度的考量應著重其功能年齡評估，而非只考慮實際年齡。使用周全性老年評估（Comprehensive Geriatric Assessment，CGA），藉由多專科團隊根據8種面向評估老年患者：共病症、營養、功能狀態、疲累、認知功能、用藥、心理狀態、社會支持，可幫助老年癌症患者進行治療選擇。放射治療的劑量與頻率都應思考是否可以降低治療的毒性。臨床上無淋巴轉移的老年乳癌患者，可考慮不做腋下手術，對於無法接受手術或拒絕手術的老年乳癌患者，仍可使用荷爾蒙療法治療。●乳房手術開得大不一定比較好！重建可幫助恢復信心手術是乳癌治療最重要的一部分，手術目的在於完全切除腫瘤和腋下淋巴結廓清。淋巴結是否有癌細胞轉移，是乳癌病患最重要的預後因子。多年來，乳房保留手術加上術後放射線治療，已被證實與傳統乳房全切除術，有相同的預後。根據美國史隆．凱特琳癌症中心 Monica Morrow 教授研究分析，因為現代醫學有了良好的全身性治療，例如化學治療及荷爾蒙治療，與放射線治療，手術安全距離無論是1毫米或5毫米以上，復發機率並無不同。乳房局部切除後，仍有一大部分組織存在，可在乳癌切除時，同時結合整形概念，稱為「整形式乳癌切除手術」（Oncoplastic Breast Surgery），可用剩餘乳房重新排列出乳房形狀，或使用乳房附近組織填補缺陷，提供較佳的乳房外觀。在「超越乳癌」新書分享現場，有三位不同年齡的乳癌病友到場。高齡97歲的王研清行動自如，腦袋更是靈活，她勇敢接受治療，現已抗癌十餘年。53歲的連敏暖抗癌14年，患病時才38歲，曾接受乳房切除，而後接受化療，而後有多處骨轉移，歷經放射治療丶荷爾蒙治療及卓骨她丶癌骨瓦等治療，都能與癌細胞共存，經常快樂旅遊，並當基金會志工，幫助更多癌友一起樂活。潘怡伶在新婚5個月時就發現罹癌，為了把握治療的黃金期，並與醫療團隊溝通，依照個人的想法與意願選擇了適當的生育計畫、並且乳房進行全切除、隆乳、化學治療等。張金堅從事乳癌防治逾40年，「超越乳癌」由他總策畫，邀請國內權威乳癌專家醫師群 ，包括台大外科部主治醫師郭文宏、整形外科主任戴浩志、臺北榮總乳醫主治醫師黃其晟與劉峻宇、羅東博愛醫院副院長葉顯堂、台中澄清中港分院院長鍾元強共同撰寫。期望能幫助乳癌病人與家屬獲得最正確的乳癌知識。許多乳癌患者得知罹癌時，心情非常不好，沮喪的心情對治療沒有幫助，乳癌防治基金會總監蔡愛真也在書中提供攝影作品，鼓勵病友打開心的視窗，人生旅遊難免出現難解與無奈的習題，超越問題，才能找到答案。
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