2024-05-10 醫聲.高齡社會
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2024-05-10 醫聲.高齡社會
熟齡返校2／長輩拿學位正夯 年齡友善大學全球熱
隨著全球面臨高齡化浪潮，許多國家和高等教育機構紛紛推動針對高齡人口的教育計畫，以協助他們重新獲得新知識，並找到新方向。美國高齡學會主張應秉持「年齡友善」理念，創造年齡多元化的校園，讓學生與高齡者共學；愛爾蘭都柏林市立大學則推行「年齡友善大學」，提供包容性的學習環境與再就業培訓課程，以爭取「老學生」重返校園，進修新知好返回職場，再造「第三人生」，已成全球趨勢。台灣如何借鏡全球經驗？國立台北大學社工系教授兼高齡社區研究中心主任曾敏傑指出，許多國際大學已經開始討論，並準備迎接高齡人口的教育需求。美國高齡學會在2019年指出，隨著全球高齡者人口的增長，高齡者的教育需求和興趣正在日益增加，大學應開發創新的教學和研究來應對這一趨勢，包括提供靈活的學習選擇（如：學位認證、證書課程），和創建符合高齡學習者需要的學習環境。美國和愛爾蘭近年來，相繼推出「年齡多元化校園」與「年齡友善大學運動」，強調尊重與包容，將高齡者視為學習社群的重要成員。美國的「年齡多元化校園」積極吸納中高齡學生進入校園學習；愛爾蘭的「年齡友善大學運動」則通過具體政策和措施，如設計適合所有年齡的課程和活動，創造能包容各個年齡層的學習環境。而在亞洲部份，早已是高齡化社會的日本規畫最完善，根據日本產經新聞報導，日本的高等教育機構，如東京經濟大學的「高年級研究所」（シニア大学院），專門為52歲以上的中高齡者，放寬入學門檻，提供文件審查、課題報告和口試，讓他們靈活取得碩士或博士學位。廣島大學與靜岡英和學院大學也設置了特別選拔制度，提供靈活的學位取得途徑，不僅幫助中高齡者能夠結合終身學習與再培訓，重新獲得學位並將新技能運用於新工作中，培養他們成為新的勞動力資源。國內大學缺乏高齡者入學相關配套，翻轉現況迫在眉睫相較於歐美及日本的全齡多元學習校園的建置，台灣高教體系似乎尚未理解高齡化社會帶來的變化。曾敏傑強調，儘管台灣設有「樂齡大學」和「社區大學」等機構，但目前主要提供基礎知識和休閒娛樂類課程，未能提供真正的學位學程或專業深造機會。另外，許多大學對於高齡學習者的需求認知不足，缺乏相應的課程和資源配套，加上傳統樂齡大學的招生能力有限，且成效逐年下降，隨著高齡者的教育需求日益增加，這樣的教育模式將無法充分滿足中高齡群體的職涯發展，及生活品質的提升。曾敏傑提到，大學必須正視高齡者的入學需求，特別是那些希望通過學習改善退休生活質量的高齡人口。因此，隨著全齡大學概念的推廣，如何有效整合全球的成功經驗與本土實際情況，將是未來的重要課題，而國際上的經驗，都可成為台灣高教機構的借鑒模式。
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2024-05-10 醫聲.高齡社會
熟齡返校1／緩解大學倒閉潮 第三人生大學成解方
少子化的衝擊，已使許多大學承受巨大壓力，有些甚至面臨倒閉的命運。在人口紅利消退的今日，隨著台灣進入超高齡社會的臨界點，鼓勵高齡者重返大學校園，或許是條可行之路。國立台北大學社工系教授兼高齡社區研究中心主任曾敏傑指出，大學對於高齡化的敏感度不足，常將高齡化視為純粹的社會問題，而忽略了高齡人口中健康或亞健康者占大多數的事實。他認為，教育部需重新思考大學的定位，不應侷限於傳統的教學和研究，更應考慮創新教學模式。自1990年代以來，隨著高等教育的快速擴張，當初的大學畢業生現已步入中高齡階段，這意味著未來的高齡人口不僅數量龐大，其教育程度和學習需求也遠超過去，目前社會和媒體討論的焦點，往往集中在需要長照的老年人，而這一群體實際上只佔高齡人口的13%。因此，真正的挑戰是如何引導，和滿足那87%的健康老年人的學習和生活需求。推廣青銀共學，解套超高齡社會現況曾敏傑指出，青銀共學的推廣，是對這一趨勢的具體解套。透過讓年輕學生與高齡學習者在教室內外共同學習和互動，不僅可以豐富學生的學習經驗，也有助於建立跨世代的理解和尊重。目前臺北大學進行了一系列的青銀共學實驗，結果顯示這種教育模式可以有效改變年輕人對老年人的態度，並增進世代間的交流和協作。同時，還推出了《學老誌》，一本陪伴全年齡層認識老化，並健康學老的雜誌。近期更舉辦「爸媽學老，我抽電腦」活動，鼓勵大學生將「學老」觀念推廣給家中長輩（如父母、祖父母、親友等），並透過跨世代共同閱讀雜誌，一起「學習變老」，進而擴散至社會大眾。「第三人生大學」只聞聲響，未見相關政策被提出面對老化的社會，教育部應推動大學轉型，讓大學不再只是青年學生的學習場域，而是所有年齡層的學習場域。過去由於平均壽命較短，人們生活僅分為兩個人生：第一人生為20歲以前的成長和學習；第二人生則是步入社會工作，直至40、50歲退休後。然而，隨著現代人壽命延長，退休後的生活至少還有20至30年，這就是「第三人生」。在這樣的背景下，「第三人生大學」的概念應運而生，目的是將這些中高齡者重新引入學習環境，提供退休後再就業的培訓課程，或是特定興趣和專業發展的繼續教育課程，滿足他們的學習需求，延續對知識和技能的追求。教育部與大學端原地踏步，「終生學習」須再次進化曾敏傑強調，台灣的高等教育必須進行深度改革，從課程設計、學習模式到校園環境的優化，都應考慮老年學習者的特殊需求，特別是那些有能力且有學習需求的中高齡人口。這樣的轉型不僅能為大學注入新的活力，也將真正實現「終生學習」的理念。對此，教育部終身學習司回應：「目前教育部推廣的是樂齡大學。」事實上，樂齡大學的課程多集中在休閒、健康與藝術文化領域，讓中高齡人士透過終身學習找到人生價值，同時結交朋友，建立社會聯繫。然而，樂齡大學並未提供學位課程或專業技能培訓，而是創造輕鬆友好的學習氛圍為主。國立政治大學教務長林啓屏也指出，儘管社會大眾期待大學能開放給更多年齡層，但目前大學的教學資源，仍然優先滿足正常升學的學生。為了進一步開放教育資源，政大已建立「政大數位知識城」網站，提供多樣化的數位課程，供社會大眾自主學習。面對超高齡社會的到來，未來不該僅關注長照和高齡產業的挑戰，台灣須關注高等教育角色的轉變，以應對台灣少子化帶來的挑戰與社會變遷。
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2024-05-09 退休力.健康準備
吃莓果健腦 逆齡料理愈吃愈年輕
防失智、健腦，可多吃莓果！大腦神經細胞20歲後開始減少，若嚴重退化將增加失智風險，營養師蘇韋霖表示，麥得飲食（MIND diet）能延緩大腦老化，改善認知功能，其強調攝取高抗氧化力食物，莓果類是水果的首選，富含花青素和類黃酮成分，能修復受損的認知能力，提升記憶力與學習能力，只要花點心思料理，即可增添美味口感。聯合報健康事業部規畫退休5力「逆齡料理系列—打造愈吃愈年輕的餐桌」5堂課程，邀請蘇韋霖分享養腦、紓壓、強健腸胃、肝腎排毒、保護血管的飲食原則，現場也會帶大家自製料理，從餐桌上找回健康。5月19日第一堂課將傳授「養腦飲食」，並製作莓果豆漿和地中海紙包魚，讓學員吃得健康、開心。麥得飲食提倡攝取天然原態的食物，藍莓、草莓、蔓越莓、黑莓等屬於抗氧化力高的水果，有助於降低體內自由基對大腦及心血管的傷害，除直接食用外，也可與豆漿一起攪打，當作早餐飲品或下午茶，一天喝一杯，幫助飲食營養更加分。蘇韋霖說，豆漿是由黃豆所製成，富含優質蛋白質具有製造細胞和協助神經傳遞物質作用；大豆卵磷脂中的磷質醯膽鹼是腦部神經傳導物質「乙醯膽鹼」主要原料，能幫助神經傳遞、修復受損的細胞膜，使腦部變得更靈活。若民眾擔心莓果的酸味，可額外添加適量蜂蜜提味，但蘇韋霖提醒，糖尿病患需控制整體含糖量，避免傷身。莓果豆漿● 材料：無糖豆漿200ml、綜合莓果（蔓越莓＋藍莓）50g、蜂蜜適量●作法：將豆漿、莓果、 蜂蜜（可不加），倒入果汁機中攪打至均勻即可。逆齡料理系列：打造愈吃愈年輕的餐桌課程時間：● 5月19日(日)讓大腦變年輕 吃出記憶力● 5月26日(日)讓心情變年輕 吃出免疫力● 6月02日(日)讓腸胃變年輕 吃出保護力● 6月16日(日)讓肝腎變年輕 吃出代謝力● 6月23日(日)讓血管變年輕 吃出抗老力地點：台北市衡陽路72號3樓洽詢：02-8692-5588轉5869
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2024-05-08 養生.人生智慧
《不夠善良的我們》28句最真實的人生金句：身為老婆、媳婦與媽媽的妳必看！
台劇《不夠善良的我們》職場、感情金句連發，就算沒追劇也心有同感，身為媽媽與老婆的更是必看。將林依晨、許瑋甯、賀軍翔三位主角的愛情從年輕演到中年，開播以來熱度不減。以擅長女性視角出發的導演暨編劇徐譽庭，透過這部劇情將屬於女人的「小心思」表露無疑，而林依晨在劇中更是以第一視角金句連發，讓人欲罷不能。兩女一男的感情糾葛，議題跨越親情、愛情與夫妻、婚姻，真實展演了我們最真切的人生，讓人心有戚戚焉。《不夠善良的我們》28句最真實的人生金句以下細膩又揪心的金句，深深讓劇迷感動不已，一起來看看你最觸動的是哪一句。《不夠善良的我們》金句1：「我跟何瑞之的婚姻生活，沒有不好，就只是，太平凡了」多年婚姻讓簡慶芬深深感覺，好像她的存在，只是老婆、孩子的媽，夫妻之間沒有激情，而且太過平淡。《不夠善良的我們》金句2：「我還以為40歲真的不惑，原來只是煩惱變另一種。」人到四十，依舊有許多徬徨與困境，這也讓許多觀眾追劇時，忍不住對照自己的生活，強烈共情角色，看著他們，好像也看到自己的故事。《不夠善良的我們》金句3：「你們不是跟我說，只要認錯，就會被原諒嗎？」何瑞之兒子因為不解父母為何分居，開口問了爸爸：「你們不是跟我說，只要認錯，就會被原諒嗎？」他想知道為什麼爸爸不願意原諒「做錯事」的媽媽？《不夠善良的我們》金句4：「我真的很努力的，放大了那些小小的幸福。」結婚多年的簡慶芳說到，「我真的很努力的，放大了那些小小的幸福，但是我知道，它其實只是千篇一律，日復一日。所以我該幫我的日復一日，找個假想敵。」《不夠善良的我們》金句5：「我好像已經很久，都沒有那種『好快樂』的感覺了。」「我好像已經很久，都沒有那種『好快樂』的感覺了，大概是因為我不知道還可以追求什麼？」這大概是婚姻生活中大家心裡的疑問吧！《不夠善良的我們》金句6：「我們以為我們正在追求快樂，但其實，我們真正熱愛的很可能是痛苦。」「快樂其實是用痛苦累積來的。有沒有可能我們以為我們正在追求快樂，但其實，我們真正熱愛的很可能是痛苦。」這樣的人生感嘆，妳也有嘛！《不夠善良的我們》金句7：「四十歲沒有權利去想你喜歡的事，四十歲只能去想未雨綢繆的事。」單身未婚的Rebecca計算著到底要存多少錢才足夠退休，結果越細算月心累，仔細一算才發現自己根本不可能50歲退休。只能說每個人都過得好不容易。《不夠善良的我們》金句8：「我真的已經累到⋯⋯你們懂我的意思吧。」林依晨的第一視角讓人感受她生活中的無奈！「我每天要做別人的，老婆、媽媽、女兒、媳婦、員工、一個愛地球的好人。我真的已經累到⋯⋯你們懂我的意思吧。」《不夠善良的我們》金句9：「你手上有什麼牌全部攤給人家看，這樣不輸才怪。」「人性就是這麼犯賤，所以我們要保持一點神秘感，這樣子才能讓人有掌握不住的感覺，你手上有什麼牌全部攤給人家看，這樣不輸才怪。」這樣的人生哲理妳參透了嘛？《不夠善良的我們》金句10：「你確定五十歲前能存到兩千萬，然後退休？」「你有沒有想過，你會活到幾歲？那你五十到八十的錢存夠了嗎？我告訴你，起碼兩千萬。你確定五十歲前能存到兩千萬，然後退休？」還是認真工作吧！《不夠善良的我們》金句11：「我一定要過得比她好，這樣子日子過起來是不是就會有目標、有痛苦？」林依晨飾演的簡慶芬，將許瑋甯飾演的Rebecca視為假想敵，暗中比較著自己與對方誰更成功，卻也因此陷入了執著。或許這樣的比較，平凡的生活才能泛起連漪。《不夠善良的我們》金句12，「這裡就是你的家，以後不許你再搬家」何瑞之想給漂泊的Rebecca一個家，兩人一起去看房子時，他遞出了房子鑰匙，希望兩人可以固定生活下來，但兩人的愛情不被何媽媽祝福，最後無緣分開。《不夠善良的我們》金句13：「放棄就沒有贏的可能了」何瑞之與 Rebecca分分合合，簡慶芬則在一旁試圖插足兩人之間，一開始何瑞之是有保持界限的，他不願意放棄這段感情，沒想到簡慶芬卻執著要贏得他的心。《不夠善良的我們》金句14：「遠香近臭，到手的怎麼樣都不順眼。」沒結婚前，何媽媽是很喜歡簡慶芬的，不過經歷婆媳關係的長期磨合，兩人也開始心生嫌隙！《不夠善良的我們》金句15：「跟我分手是對的，這樣你才會是我心裡『永遠的微笑』」感情中往往都是這樣！到底要當男人心中那個遺憾，還是留在他身邊卻不開心呢？這問題真的考驗夫妻間的感情啊！《不夠善良的我們》金句16：「我不想被困在這個屋子裡日復一日。」厭倦在家的無聊日子，簡慶芬不想離職說道，「我不想被困在這個屋子裡日復一日，我也想去跟同事聊聊八卦，然後穿得很漂亮去見客戶，我也需要證明我不只是你何瑞之的老婆。」《不夠善良的我們》金句17：「很多事你不面對，就不會成為過去。」Rebecca只要提起與何瑞之的一段情，Rebecca就會避而不談，因為這段感情，始終影響著她，並沒有成為過去式。《不夠善良的我們》金句18：「我根本沒有贏，這一切只是因為我的敵人棄權了。」當「情敵」主動放棄時，身為最後贏家的自己，似乎也感受不到真正的快樂。《不夠善良的我們》金句19：「你到現在都沒有發現，自由業是沒有自由的。」「自由工作者」看似自由自在，可以隨時掌握自己的時間，但其實自由業才是最需要24小時待命的，凡事都必須要自己按部就班完成。《不夠善良的我們》金句20：「這世界上的不放棄有兩種：一種是主角的，一種是配角的。」「這世界上的不放棄有兩種：一種是主角的，通常被讚譽為深情、堅毅，又感人肺腑；一種是配角的不放棄，觀者稱之為壞，死皮賴臉。」我們都「不夠善良」也「不夠完美」，也都會做出別人認為「自私」的不智選擇。《不夠善良的我們》金句21：「到底為什麼我要為了自己只是一個人，而覺得自卑、覺得抱歉？」單身的「大齡女子」連吃飯都被歧視，甚至感到自卑或抱歉？從劇中不難看出，社會給單身女子的不友善態度，Rebecca就深深感受到。《不夠善良的我們》金句22：「剛剛才知道我的人生是負面教材。」「我這麼努力耶！連一個問我今天好不好的人都沒有，我又不投機不取巧，靠自己的實力忙到沒有朋友，剛剛才知道我的人生是負面教材。」原來單身大齡成了真的讓人感到無奈！《不夠善良的我們》金句23：「快樂一個人，難過一個人，生病還是一個人，我就很害怕這種寂寞。」一個人的時候最怕寂寞，不論你是單身或是正值失戀，一定心有戚戚焉，唯有透過忙碌的節奏，才能暫時忘掉孤獨感。 《不夠善良的我們》金句24：「以後不要再隨便把應該得到的東西讓給別人，不然你一定會非常後悔。」失去後才深感體悟，輕易把已經握在手中的「機會」讓給別人，多年後才發現妳併不快樂，而且內心的悲傷怎麼樣也無法痊癒！《不夠善良的我們》金句25：「一個人只要解決『孤單』這一題就好，兩個人就會生出一大堆的麻煩。」婚姻生活中最有感，結婚後不只柴米油鹽的小事，還包括家人工作等大事，比起一個人吃飽全家飽，一個人真的簡單多了。《不夠善良的我們》金句26：「人性是不是很滑稽，沒有得到的，永遠更迷人。」事實就是如此，得不到的永遠都是最好、最值得想念的。但是試想，當初如果是Rebrcca跟何潤之的話，結局就不一樣了嘛？《不夠善良的我們》金句27：「為了抵達目標，必須先經歷多少痛苦，你計算過嗎？」這就是人生，有時候只是短暫的快樂，妳卻要付出更大的代價，不論是身材、工作，甚至是人與人的關係。《不夠善良的我們》金句28：「明天一定很幸福」何瑞之與Rebecca兩人還是把彼此藏在心底，兩人做了一場夢，夢裏他們組成家庭，有了孩子，何瑞之責怪Rebecca加班晚歸，Rebecca則保證隔天不加班會煮五菜一湯給老公孩子，而何瑞之一句「明天一定很幸福」，睜開雙眼眼後，眼淚落下來，現實中躺在身邊的人，卻不是夢中人。延伸閱讀：．不幫忙洗衣煮飯帶孫，死前把所有財產花光！呂秋遠教如何當受歡迎婆婆．婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！網友：結婚一家人，分遺產變外人．媳婦不煮年夜飯，婆婆碎念以前都做到死！網友：多年媳婦熬成婆抓交替？※本文由【媽媽寶寶】授權：
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2024-05-08 退休力.理財準備
工作多年，為何我的存款幾乎沒增加？人生必學財務規畫鐵三角
Sum是我多年的運動好友，之前一起參加了台東的Lava113鐵人三項賽事。在比賽的過程中，我們恰好聊到了財務規劃的話題。Sum抱怨說，他覺得理財很難，存款幾乎沒有增加，而且物價上漲的壓力使他感到人生很困難。我告訴他，可以將比賽中所學到的經驗應用在財務規劃上，以創造一個強大的財務鐵三角。Sum好奇問道：「鐵人三項我懂，但什麼是財務鐵三角？聽起來好厲害！ 」 鐵人三項與財務規畫的關聯Lava113是一種長距離的耐力運動，需要連續完成游泳1.9公里、腳踏車90公里、跑步21.1公里三個項目。參賽者可以使用各種工具來完成，如游泳可以用浮標或SUP板，腳踏車可以騎電動輔助車，跑步可以跑、走或爬完成。人生的財務規畫也是如此，你可以藉由各種方法實現你的財務目標，但大部份目標是有時限的。例如小孩出生了就得開始付一連串的照顧費用，租金、水電賬單來了就得在限期內繳費。每個人都需要學會另類的三鐵玩賽，如同財務規畫需要不斷切換工具。財務規畫的第一階段像跑步，對應收支管理在會計學上就是損益表。跑步進階就是騎腳踏車，總會經歷歪歪扭扭的階段，就像收入存下的錢變成資產，開始有錢後東買西買，各種資產就可能變成資產負債表，如何用指標衡量品質是最大關鍵。最後進入難度較高的游泳，因為換氣困難所以很多人放棄，如同資產如何承擔適當風險並創造收益。投資成功時固然很開心，但波動來時卻不知如何應變，唯有了解自己的風險承受度才能選擇合適的工具，不然還是在游泳池裡有救生員最安全，如同購買合法受監管的金融工具是一樣的道理。財務鐵三角之一：存下3成收入編制收支管理也就是損益表，把收入支出全列明細，但不是流水帳。重大的日常開銷列出來，像是食品、小孩教育、孝養金、保險費、休閒(旅費)、住房服務(房貸、房租)…等費用。例如一個月開銷10萬，超過1/10也就是1萬以上重大開銷列出明細就好；扣除開銷後其他的部分都是生活費。接下來只要把收入30%存下來，你就及格了！標準要大於平均值，根據目前111年收支調查報告儲蓄率為24.72%。再檢視哪些支出花得特別多，怎麼調整就很清楚了，可參考111年家庭消費支出型態。若你說該刪的都刪了仍不夠怎麼辦？那你需要先增加自己的附加價值創造新收入。財務鐵三角之二：製作財務全景圖全景圖就是資產負債表，很多人疑惑為何存款一直停滯在固定數字？首先你應該把到處放的撲滿找出來，每個閒置的銀行帳戶就是你的撲滿，同理閒置的股票、基金也是如此，檢視清楚才能知道自己有多少資金、可以做什麼事。關鍵數據1:資產負債比大於2，財務全景圖裡的低中高風險資產必須要大於負債2倍以上。關鍵數據2:債務比率少於30%，個人的債務支出不應該超過總收入的30%。適當的持有債務也對財務規畫有加分效果。財務鐵三角之三：創造現金流4%1994年，退休規畫專家William Bengen提出了一項對退休者相當有用的建議，稱為4%提款法則。這個法則建議退休者在退休後的第一年提取其投資組合價值的4%，然後在之後的每一年，根據通貨膨脹調整這個提款金額。對應這個提領法則你需要檢視整體財務，將閒置的錢活化。全景圖的風險，低中高資產目標就是創造整體的投資組合收益，將各類資產收益加總除以總資產，即為現金流比率，比率高於4%為合理的目標，但不是越高越好，仍需考量經濟環境、風險承受能力、目標時間、投資類型…等。而現在正是高利率的環境，應該把握當下檢視資產，創造現金流。財務鐵三角3好處1.風險管理能力：參與鐵人訓練培養了風險管理能力，使人們能夠評估和應對不同風險，這對財務規畫同樣至關重要。儲蓄率30%讓你保有彈性，負債比。2.時間管理技能：在鐵人訓練中，設定時間目標至關重要，這同樣適用於財務規畫。了解財務全景圖讓自己坦然面對財務，並定期檢視財務計畫和投資，提高效率，以確保財務目標的實現。3.團隊合作精神：鐵人訓練培養了團隊合作精神，這對於與財務顧問、家人等共同制定和實現財務目標非常重要。財務是需要一起合作共好的，家人與顧問的合作能夠增強信任和理解，面對問題共同克服挑戰，實現共同的目標。以上分享這些透過鐵人訓練所培養的能力，運用在財務和投資規畫上，可以更靈活應對市場環境的挑戰，承擔合理的風險，實現財務穩定增長。作者／林哲民經歷：公勝保險經紀人業務經理、富邦人壽業務襄理、MDRT台灣分會地區主席、Ernst&Young會計師事務所組長專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問、投信投顧、人壽、信託業務及高級證券等合格證書。
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2024-05-07 焦點.健康你我他
老夫老妻還需性愛？／用則進不用則退 愛愛完身心舒暢
老夫老妻雖然年歲已大，但是只要身體正常，體力也尚可，還是可以享受肌膚之親，就像老房子即使是土造的，好好保養和維護，仍然可以住人一樣。老夫老妻體力當然不如年輕時代，故愛愛周期，可以延長，從一周一次到十天、半月或一個月一次都可以，量力而行。但記得肌膚之親可以增進夫妻感情，適度性行為，對男女器官亦有維護作用，所謂用則進，不用則退，身體四肢皆須長期保持運動，才不至退化，性器官也是一樣的。若是器官有些老化而導致性愛不順，亦可透過醫師，開立藍色小丸子或潤滑劑等處方，協助性愛過程。我年已過六五，但性愛並未隨年齡退休，仍和六十之齡的太太有適度的做愛行為，添加閨房樂趣。但我們已改在清晨起床溫存了，因為不像年輕時代可以挑燈夜戰了，早上睡飽一覺，體力恢復時，再行撫摸、親嘴等前奏，慢慢再燃起熱情。老妻老妻也不講求各種姿勢變化了，能平順進行即可。愛愛其實也是一種運動，達到消除肌肉壓力和減少脂肪堆積的功能，若有愛愛作為，當天也感到身心舒暢。老夫老妻其實可不必避談親熱動作，若不能有實際動作，也可在床上以撫摸、親觸肌膚等動作取代，如日本川端康成等老人家，更重視視覺的感受也可以呢。
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2024-05-06 名人.陳亮恭
陳亮恭／退而不休？挑對路走比較重要
伴隨人口快速高齡化，如何優化銀髮生活、延緩衰老衍生之各項負面影響，已成為當前的重大挑戰。研究指出，中高齡民眾享有老後生活品質有幾項要素，包括個人的活動力、生活滿意度、財務狀況、自覺健康、精神壓力與認知功能等。近年的新興議題則是，非因經濟困難的情況下，長者持續工作是否對生活有利？研究結果有些反覆，有研究顯示，高齡者持續工作，維持社會參與，可減緩憂鬱與失能的風險，但亦有研究指出，這些好處受過去職業所承受的工作壓力狀態而有差異。憂鬱與失能 老後生活殺手從事需要高度專注與思考的工作者，退休往往後保有較佳的認知功能，但其身體活動能力卻不見得占有優勢。相對的，過去工作偏體力勞動強度大的人，則較容易出現認知力減退。另有研究發現，工作自主性低、長時間工作、體力負荷過重的工作都會加速生理老化。持續曝露在高壓工作中的時間越久，對老後記憶、空間認知能力影響也越大。憂鬱與失能是老後生活品質的兩大殺手，研究指出，憂鬱會增加長者生活能力的衰退，尤其是缺乏社交生活的人。相形之下，退休後持續維持工作狀態與社交圈的長者，即使有些許憂鬱，也能減少後續的失能。所以，工作與社交活動對長者都提供了生活動力，提升認知訓練、增加日常活動、強化人際網絡，都有助於走向健康長壽。退休後持續工作 慎選類型綜觀林林總總的研究，工作的利弊對長者而言實屬兩難。退休前久處高壓力環境或高體力負荷的工作會影響晚年身心健康，但退休後能有收入來源、維持社交生活，對於預防身心功能衰退與減少憂鬱症狀都很重要。因此，如果一個人退休前的工作是高壓、高體力負荷、工時長的服務工作等，退休後雖然持續工作有好處，也不應再持續相同類型的工作，然退休後就業的選擇多半與過往的經歷與能力有關，還是需要慎選職業或社交的內容。退休後的生活就像一杯茶，帶有複雜的層次與氣韻。對有的人來說，工作就像一蔭如夢的迷宮，離開後才能喘口氣，另一些人視工作為浮木，退休後發現自己無所適從地漂流在無垠大海。曾經，有位老匠人，工作環境充滿了灰塵和吵雜，退休後也在閒暇時把玩著鉚釘和螺絲，沉浸在鐵器零件中。對他而言，工作就是生活。相反地，也有人打拚一生，退休後發現日子顯得前所未有的漫長，最終重拾學生時代的樂器，獲得前所未有的自由和寧靜。我們都渴望在生命的最後一程旅程找到自己的天地，無論是陽光下的菜園、滿是雜書的小屋、還是遠山的一抹雲彩，能找到值得全心投入的事物而努力，退休與工作之間的界線也不那麼明顯，不過，老後生活都會因此而持續產生意義。
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2024-05-05 退休力.理財準備
如何在金融市場中保住退休存款並增收益？專家建議把握3原則
股市是追求財富的主要投資工具，但有時也會在意想不到時給人帶來衝擊。雅虎財經新聞採訪了數位理財專家，提供在金融市場動盪時如何保住退休存款的三點原則。1.關注長期投資目標投資研究權威機構晨星公司（Morningstar）個人理財主管班茲（Christine Benz）表示，投資者必須小心謹慎面對股市波動，從某方面來說，不需時時緊盯行情、立即作出回應；但另一方面，也要避免完全坐視不管，尤其是股市在過去15年大部分時間表現異常強勁。班茲說，隨著年齡增長，許多退休族希望投資組合能更加保守，因此如果有一段時間沒有重新檢視資產配置，就該考慮去做。2.檢視年度財務規畫理財顧問公司Blue Ocean Global Wealth執行長瑪格麗塔·程（Marguerita M. Cheng）表示，現在正是考慮財務規畫和長期目標的好時機，包括重新檢視個人財務是否處於均衡狀態，調整投資組合可有助於風險的管控，代表能承擔適當風險的水平與能力。舉例來說，如果擔心在臨近退休時股市走勢不振，那麼這可能是重新調整退休投資組合的時機，可多保留一些現金，並從部分股票增值中獲利。這些將是退休後最初幾年的生活保障，即使市場下跌，也不必為支付生活費用而虧本賣出股票。3.投資組合中需包含債券信貸公司LendingTree分析師圖明（Ken Tumin）指出，目前固定收益投資的利率較高，代表現在是將部分資產從高風險股票轉移到低風險固定收益投資（如國庫券與定存）的好時機；即使近幾個月來，這些收益有所下降，但與前幾年相比仍然算高。圖明表示，由於通膨與經濟表現使聯準會很難在短期內降低利率，國庫券、國庫票據與銀行定存的收益率應會維持高於十多年來的水平。責任編輯：辜子桓
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2024-05-05 養生.人生智慧
這事比智商更重要！富翁曝獲得加薪和晉升都非工作中最聰明者
百萬富翁艾德考克(Steve Adcock)在2016年存到90萬元時，就決定在35歲提前退休；這位如今42歲的人，仍可選擇工作，且資產淨利已增加到約130萬元。艾德考克在過去幾十年內，在金錢方面做了不少正確的決定。話雖如此，艾德考克卻說他希望自己在20多歲時，就知道一件可以讓他更快變富有的事。「你的個性會帶來的財富，會比你的智力帶來多10倍，」艾德考克指出，「我雖然和許多很聰明的人一起工作過，但辦公室中最後獲得加薪和晉升的，都不是最聰明的人。」回顧過去，艾德考克理解這聽起來違反大家的直覺，尤其是對那些希望能和艾德考克一樣，在STEM(科學、技術、工程和數學)領域工作的年輕人來說；畢竟，成為最聰明的人，往往是年輕人在學習旅程中得到回報的直接方式。艾德考克指出，但在現實世界中，你的智商情緒(EQ)卻同樣重要，有時甚至更重要。沒人說聰明又擅長工作不重要，但更重要的是，你必須具備悟性和工作能力，才能在任何行業中登高。根據艾德考克，單靠智商，你是無法讓你的職業生涯有所進展。但好情商也不僅是單純有積極的態度，或懂得跟同事聊天；根據就業服務網站Monster的職業專家薩萊麥(Vicki Salemi)，以下是三種是可以向雇主展示的軟技巧，讓他們知道你值得獲得升遷。1.投入角色薩萊麥表示，你若準備好要在公司擔任更高層的職務，那就盡早開始投入這角色，「即使經理這個職位不存在，但若你想升任經理，就展現你的領導力」。2.讓大家都站在你這邊若想磨練軟技能，那就直接去問你老闆，看他們認為你該在專注於哪個軟技能上，才能促進你職業的發展。3.找個導師找個你在辦公室最喜歡的人，或是擁有你渴望擁有的職業生涯的人，或你最喜歡共事之人，請他們在正式或非正式的指導關係中，傳授他們在職場的秘訣。責任編輯：辜子桓
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2024-05-05 退休力.活躍好學
小腦動脈栓塞壽命剩7年！67歲電競玩家張順帆把注意力集中於電競，至今奇蹟活超過10年
「十年前，醫師說我有小腦動脈栓塞，小腦細胞每三秒就死掉一顆。」六十七歲的電競玩家張順帆三年前參加「不老電競大賽」，四歲時罹患小兒麻痺症的他，走路需依賴拐杖，但在電競場上足智多謀，加上深厚的對戰實力與隨時支援隊友的熱血義氣，讓他贏得許多隊友的尊重與信任。大約十年前，醫師診斷張順帆有小腦動脈栓塞，他問：「我存活勝算有多少？」醫師回覆：「根據過去經驗，最長生命年限為七年。」他自問：「難道我的人生就只能這樣了嗎？」平常不輕易認輸、示弱的他，眼淚不禁流了下來。他後來打起精神，持續用藥，把所有注意力集中於電競，至今歷經十年，他認為，「一切都是奇蹟！」張順帆過去擔任主管職，五十歲提早退休，因工作、生活變化走向人生低谷，開始進入電玩世界。三年前，他看到弘道老人福利基金會招募電競選手，報名截止日最後一天加入，遊戲以「英雄聯盟」為主軸，並接受特訓。「剛開始，一直打不好，就一直被罵，我就是不服輸，一定要贏得比賽！」張順帆對每個遊戲角色做功課，目前至少有一六六個角色在他手上，遇到低潮、瓶頸，他咬緊牙關，精進實力，即使因小腦動脈栓塞導致頭暈，甚至暈到想撞牆，他還是耐心等症狀緩解，休息後，又繼續投入電競戰場。經過將近一年思考、苦練，張順帆對戰實力突飛猛進，連電競資歷七、八年的玩家，也不見得可以贏他，他說，這也代表他的方法很有效率，家人、隊友間的噓寒問暖，更讓他的心也溫暖了起來。張順帆希望可以把這套訓練方法分享給更多人，期待大家都能享受遊戲所帶來的樂趣與成就感。責任編輯：陳學梅
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2024-05-04 退休力.活躍好學
翻轉老化！樂齡玩家尬電競，防失智、走出喪子痛…體驗不同人生
電競、電玩不只是年輕人的世界，事實上，在全球各角落都有樂齡族投入，且熱血、專業程度不輸年輕人，成長幅度如星火燎原，逐漸成趨勢，完全打破大眾刻板印象。研究顯示，樂齡族群打電競、電玩，對維持大腦、身心健康有正向幫助。國內玩家正努力在社區推廣，讓許多樂齡族互相交流、競技，與晚輩、年輕人互動，更歡樂、有趣。數位版看這裡不老電競打出活力 「你們那麼老，還能打電競、打電玩？」、「你們這樣打電競，血壓沒問題吧？」弘道老人福利基金會在二○二一年舉辦「不老電競大賽」，號召長輩參與，樂齡玩家在電競世界一戰成名，連國外媒體都報導。歷經三年，這些長輩的熱血精神在台灣各地持續延燒，打破社會刻板印象，更發現電玩有三大利多。「自從我媽、我哥因阿茲海默症往生，我就隨時小心任何微小跡象。」年近八十的麥克．林賽（Mike Lindsay）住在美國加州聖地牙哥，「聖地牙哥聯合論壇報」報導，林賽為了維持大腦健康，在大兒子介紹下進入電競、電玩領域。在全世界，包括台灣，愈來愈多像林賽一樣的樂齡族馳騁於電競、電玩世界。六十六歲的珊蒂．巴爾伯（Sandy Barber）是退休護理師，住美國康乃狄克州普蘭菲爾德區，她接受美國退休者協會（ＡＡＲＰ）訪問表示，她從一九七○年代中期開始打電動。二○二○年，大兒子才四十五歲就離開人世，她靠線上遊戲，讓自己不要一直沉溺於悲傷，過程中交到很多年輕朋友，甚至有玩家邀請她赴英旅遊。長者使用網路 5年增近一倍ＡＡＲＰ於二○二三年調查顯示，過去六年中，美國逾五十歲電玩玩家增加一千兩百萬人，增幅百分之卅。在台灣，據衛福部二○二二年「老人狀況調查」，六十五歲以上使用網路，五年間由百分廿六點五增至百分五十點三六，其中每天或幾乎每天使用網路者，近九成七會「用LINE、Fb和親友聊天、視訊」，百分之四十六點六四會「玩線上遊戲、聽音樂、觀看影片」。不只美國、台灣，在北歐、日本，樂齡電競玩家的動向也非常吸睛。二○一七年，在瑞典舉行「夢想駭客」（DreamHack）」電競大賽，當時隊員平均七十一歲的「ＣＳ電競戰隊─銀色狙擊手（Silver Snipers）」一上場就備受矚目，這是全球第一支樂齡電競隊伍，並獲廠商贊助。二○二○年，在日本，當時近九十歲的日本遊戲YouTuber「森浜子」獲頒全世界「最年長遊戲YouTuber」金氏世界紀錄，她的玩家資歷逾卅八年以上，眾多粉絲爭相祝賀。二○二一年，日本第一支樂齡電競隊伍「MATAGI Snipers」成軍，隊員招募門檻起初是六十五歲，第二期下修至六十歲，大約四十人報名，經一關關面試、實戰測試，後來約十人每天練習。這群來自秋田縣的玩家從基礎電腦學起，參與「特戰英豪」遊戲，他們固定時間上線，在網路社群或Twitch直播頻道都有逾兩萬人追蹤。樂齡電競交流 玩家組隊互助在台灣，弘道老人福利基金會二○二一年舉行「不老電競大賽」，以「英雄聯盟」為競技遊戲，廣邀樂齡長輩，吸引國內外媒體報導，有些玩家繼續交流，在二○二三年底成立全球首個樂齡電競交流協會，也就是中華樂齡電競交流協會。樂齡勢力正在電競、電玩圈逐漸集結，其活躍度與經濟力也引起關注。中華樂齡電競交流協會理事長徐世昌表示，以「英雄聯盟」來說，國外有樂齡玩家，但並沒有樂齡隊伍，台灣現有十七位樂齡玩家組隊競技，希望未來可以產生新的隊伍，「這樣才能開始比賽」。ＣＴＥＳＡ電子競技運動協會秘書長余錦亮認為，電競、電動產業帶來的效益，並非只有遊戲本身，像擔任電競主播、實況主，或自己剪輯、製作影音等，都為生活帶來新亮點。國外已有樂齡玩家擔任實況主，期待台灣也有更多樂齡族群因此找到樂趣。責任編輯：陳學梅
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2024-05-03 焦點.健康你我他
老夫老妻還需性愛？／運用祕密法則 營造幸福生活
老公已晉級為使用「敬老卡」的資深之齡，而我也即將與耳順之年劃上等號，在漸漸邁入「老夫老妻」稱號的我們，如今雖仍存夫妻之愛，不會相對兩無言，但已經到了少有身體接觸的親人境界。熟齡之後，不再血氣方剛、熱情如火，加上婚齡愈久，生活上的柴米油鹽、人際來往，以及養兒育女、工作專注的影響，讓人對於兒女情長及性愛這等事就慢慢淡化，久而久之，也就習慣成自然。多年前就屆齡退休的老公賦閒在家，而仍在職場的我，朝八晚五。老公退休後，肩負起所有家務及子女上下學接送任務，讓我無後顧之憂地為工作付出，假日我們則會安排全家出遊。兒子們到北部讀大學後，我和老公閒來無事，就會安排假期到國內知名景點旅行。兩個兒子大學畢業後各自就業，去除經濟及精神的負擔後，我們原本規畫出國旅行，適逢疫情嚴峻期間，我們就乖乖安於室，修身養性、早睡早起、休養生息，把身體照顧好，等待疫情去除，開放國門的曙光再起，再好好安排兩人出遊計畫。「心裡怎麼想，事情就會往那個方向發展。」那些年我們運用「祕密」法則，不斷正向思考，疫期就在煩擾世間三年後歸於平靜，國門再度開啟，也成就了我們出國旅行的夢想，因此，營造幸福快樂的生活，是不需要靠性愛來維持的。
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2024-05-01 退休力.健康準備
從餐桌找回健康，麥得飲食防失智：營養師分享養腦好料理—地中海紙包魚
逆轉腦齡防失智可以吃出來！大腦退化不僅可能出現記憶力衰退，更增加罹患失智症風險，而失智12大危險因子中，飲食相關因子占4項，足見飲食習慣影響甚巨。營養師蘇韋霖指出，預防腦衰可採取麥得飲食（MIND diet），多攝取高抗氧化力食物，研究顯示，能降低53％大腦功能退化風險，延緩大腦退化約7.5年。聯合報健康事業部規畫退休5力系列課程，在「逆齡料理系列—打造愈吃愈年輕的餐桌」5堂課中，邀請蘇韋霖分享養腦、紓壓、強健腸胃、肝腎排毒、保護血管的飲食原則，現場也會手把手帶大家自製料理，從餐桌上找回健康。5月19日第一堂課將傳授「養腦飲食」，並自製地中海紙包魚和莓果豆漿。腦神經細胞 40歲後每天減少1萬個根據研究，20歲時大腦中的神經細胞達到巔峰，之後逐年下降，40歲後每天以1萬個的速度減少，影響記憶力、協調性及其他功能；若認知功能、語言表達、判斷力嚴重受影響，忘記自己說過的話、做過的事，也記不清人事時地物，可能罹患失智症。世界衛生組織公布「失智12大危險因子」，其中高血壓、糖尿病、飲酒過量、肥胖與飲食息息相關，建議多吃蔬菜水果，補充纖維素，可降低三高及失智症發生機率。預防失智症的飲食原則是麥得飲食，蘇韋霖表示，結合地中海飲食與得舒飲食的麥得飲食，提倡攝取豐富的蔬果、全穀類、低脂肉類、魚類、橄欖油、堅果，尤其是可保護大腦細胞的高抗氧化力食物，如漿莓類和綠色葉菜類。提升記憶力 多吃富含Omega-3魚類蘇韋霖建議，綠色蔬菜每周至少攝取5份，非綠色蔬菜則每天至少一份，補充植化素及膳食纖維；食用富含Omega-3魚類，其中DHA是細胞膜的主要成分，能讓細胞膜變柔軟，加快訊息傳遞速度，有助於思緒清晰、提升記憶力。料理方式也會影響腦力，蘇韋霖說，高溫烹調醣類與蛋白質的食物，易產生糖化終產物（AGEs），也就是焦糖化反應。當體內AGEs過高，會產生超氧化自由基，誘發發炎反應，進而造成老化或心血管疾病、糖尿病併發症、腎臟病、失智症等，建議烹調時以低溫為主，選擇蒸、煮、燙等方式。推薦一道「地中海紙包魚」養腦好料理。地中海紙包魚材料：鮭魚一片、洋蔥25g、花椰菜60g、南瓜65g、小番茄4-5顆、黃檸檬適量、蒜頭1瓣調味料：初榨橄欖油1大匙、酸豆1/2匙、黑胡椒適量、鹽適量、米酒1大匙、乾辣椒末適量作法：1.鮭魚抹鹽、米酒靜置10分鐘。2.洋蔥切絲、花椰菜切小塊、南瓜切薄片、小番茄切成4等份、黃檸檬切片、蒜頭切末備用。3.取烘焙紙墊底，由下至上依序鋪上南瓜片、洋蔥絲、鮭魚，周邊放上花椰菜及小番茄，再撒上酸豆、黑胡椒、蒜頭、乾辣椒末、橄欖油，最後擺上檸檬片。4.將上面烘焙紙對折，左右兩側捲起，呈現糖果包裝。放入預熱190℃的烤箱10至15分鐘；或放入平底鍋，加入少許水，蓋上鍋蓋，以小火加熱15分鐘即可。逆齡料理系列—打造愈吃愈年輕的餐桌5堂課課程時間：．5月19日(日)讓大腦變年輕 吃出記憶力．5月26日(日)讓心情變年輕 吃出免疫力．6月02日(日)讓腸胃變年輕 吃出保護力．6月16日(日)讓肝腎變年輕 吃出代謝力．6月23日(日)讓血管變年輕 吃出抗老力地址：台北市衡陽路72號3樓洽詢：02-8692-5588轉5869報名：https://forms.gle/6H8LRJzHgmV5xgVi8
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2024-04-30 焦點.健康你我他
擔心掉髮你用哪招？／少燙染吹整 戴帽防紫外線
「奶奶，妳的頭髮又少又軟，都看到頭皮了。」「唉！最近掉髮很嚴重，扁塌細軟好困擾。」我忍不住嘆息，有年華老去的傷感。掉髮是許多人的困擾，原因很多，例如壓力、情緒焦慮、產後或化療後、免疫失衡、皮膚疾病、基因遺傳、更年期等，屬於生理的影響；反覆染燙、紫外線照射、吹風機的熱傷害等，則是人為外力的影響。外子的雄性禿是基因遺傳的結果，他頂上無毛，也落得輕鬆，「真好，從此不必剪髮了。」更年期後，老化引起白髮、落髮，為了拯救逐漸稀疏細軟、扁塌的頭髮，皮膚科醫師建議我，從頭皮保健、規律作息及均衡飲食做起。退休後，我努力改善毛髮，把專業的醫療交給醫師，少燙少染少吹整，「先燙再染」效果更持久，是護髮祕招。洗髮時溫度不要太高，縮短吹髮時間，以減少熱傷害。如果戶外活動時間較長時，我會戴帽子，預防紫外線傷害。飲食方面，避免吃高油脂、高熱量的食物，平時常食用鮭魚、堅果、黑芝麻、海帶、豆類、蛋、全穀類等，營養充足，有助頭髮強健茂密，讓髮絲不毛躁、不分叉，更有光澤、更健康。預防掉髮方法，還有應養成運動習慣，紓解壓力，選對洗髮精、睡眠充足、避免抽菸及過量喝酒等，這些也很重要，才能保養出一頭濃密秀髮。
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2024-04-28 醫療.精神．身心
健保大數據／睡眠呼吸中止症有3種類型 診斷與治療方式一次看
如何知道自己是否罹患睡眠呼吸中止症？若時常被枕邊人抱怨打呼很吵，且打呼聲時而大、時而無聲，恐怕就是睡眠呼吸中止症患者。醫師表示，睡眠呼吸中止症大致上分有「阻塞型」、「中樞型」、「混合型」，且涉及耳鼻喉科、胸腔科以及神經內科，患者通常無法自覺，若沒有枕邊人提醒，現在市售許多穿戴式裝置，能夠監測身體數據，透過血氧、血壓變化也可以自我警覺。肥胖、過敏兒組織增生，造成呼吸道狹窄。睡眠呼吸中止症是睡眠過程中，因為身體組織、大腦神經病變造成呼吸道不暢通，或是呼吸系統無法正常作用。國泰綜合醫院耳鼻喉科主治醫師劉致顯表示，人體睡眠時肌肉會放鬆，上呼吸道肌肉也會有一定程度塌陷，若沒有阻塞呼吸道等結構問題，就不會造成打呼或睡眠呼吸中止；但若是肥胖、過敏兒等族群，會造成組織增生，連帶呼吸道狹窄，一旦空氣流經組織因此震動，就會發出打呼聲響。會造成腦部缺氧、白天精神不濟，加重三高等慢性病。「有打呼聲代表患者還有空氣可以呼吸。」劉致顯指出，若組織太過腫脹，呼吸道整個塌陷、沒有氣流經過，就成為睡眠呼吸中止症。一般人身體疲憊時，睡眠時呼吸道肌肉太放鬆，也會造成塌陷、打呼，只要沒有阻塞到造成呼吸中止，打呼都算正常生理現象，沒有干擾到生活就無需醫療介入；但大多數患者都是枕邊人反應「打呼聲很大，又會突然沒有聲音」，這時就會高度懷疑是睡眠呼吸中止症。劉顯致指出，睡眠呼吸中止症會造成腦部缺氧，若不治療，白天常會精神不濟，若合併有三高等慢性病，可能連帶影響病況。三種類型最常見「阻塞型」，主要是上呼吸道空間狹窄。1.阻塞型劉致顯表示，大多數睡眠呼吸中止症患者屬於「阻塞型」，主要是上呼吸道空間狹窄導致的呼吸中止，可能是鼻腔、軟顎、舌根位置異常，屬於耳鼻喉科專業；有時則是下呼吸道、胸腔出現問題，屬於肺部、胸腔科領域。2.中樞型睡眠呼吸中止症不僅是身體組織導致的疾病，可能也和「腦疾」有關。部立桃園醫院神經內科主治醫師劉一宏指出，人體大腦有一套控制呼吸的系統，平時24小時無須思考即可運作，但部分患者因為腦損傷、腦腫瘤、基因或自體免疫疾病因素，呼吸系統受損，就會導致「中樞型睡眠呼吸中止症」。中風患者若發作腦區在下視丘或是大面積腦中風，皆可能有影響。劉一宏表示，中樞型睡眠呼吸中止症患者白天透過肌肉張力還可以維持呼吸系統運作，但睡覺時一旦放鬆，隨時都可能發作。但目前相關案例相對少，僅佔整體睡眠呼吸中止症的5%。3.混合型同時患有阻塞型與中樞型睡眠呼吸中止症。如何察覺是否有睡眠呼吸中止症？1.至醫院睡眠中心檢查若要確認自己是否有睡眠呼吸中止症問題，目前需經由各大醫院的睡眠中心診斷，得在醫院睡一整晚，以監測睡眠情形。但國人睡眠問題嚴重，要在醫院睡這一覺，通常得排隊數月甚至半年、一年。劉顯致說，監測睡眠狀況是為了判斷嚴重程度，若平均下來一小時內呼吸中止5次，就會確診為睡眠呼吸中止症，超過15次屬於中度、超過30次即為重度患者。另外，也可用睡眠內視鏡，透過藥物誘導模擬患者睡眠時的狀況，但主要是監測組織震動狀況。2.居家睡眠檢查裝置民眾若排不到睡眠中心，部分呼吸器廠商也有提供居家睡眠檢查裝置，可以當做初步篩檢。3.智能手錶協助察覺現在許多科技廠研發出智能手錶等穿戴式裝置，其實也可以幫助民眾自我警覺。劉顯致說，若民眾的穿戴式裝置可確實監測生理數據，也可以輔助民眾自我判斷。由於睡眠呼吸中止會造成缺氧，體內氧氣濃度下降，身體就會開始心跳加快、血壓上升，若發現這些數據變化，可懷疑是否與睡眠呼吸中止症相關。但不論是使用呼吸器居家檢查，還是穿戴式裝置，最終還是得夠過睡眠中心的詳盡檢查，才能確認睡眠呼吸中止的實際嚴重度、發生情形等等。側睡、戴呼吸器病因多樣，治療方式個人化。長期睡眠呼吸中止，大腦缺氧、休息不足，白天昏昏沉沉精神不濟，但睡眠呼吸中止症對身體健康的影響不僅僅是睡眠品質。醫師表示，近年臨床發現，慢性病與睡眠呼吸中止症之間相互影響，更容易造成三高等慢性病患者病況難以控制。若疾病已經影響到生活，特別是高危險工作者如司機、建築工人等，一定要趕緊接受治療。胸腔科、耳鼻喉科、神經內科，都可能收治相關患者。國泰綜合醫院耳鼻喉科主治醫師劉致顯表示，睡眠呼吸中止症的治療可能在胸腔科、耳鼻喉科或神經內科。部分患者是因為感覺吸不到氣、胸悶等症狀出現後，先到胸腔科就診；但部分過敏、肥胖患者，也會因為呼吸不順到耳鼻喉科求醫；有些民眾發現自己睡眠品質不佳，也可能直接到醫院睡眠中心掛號。「即使是輕微的睡眠呼吸中止症，也建議治療。」劉致顯指出，主要得看患者的生活型態，有些人是司機、工地工人，若白天嗜睡、精神不濟，很容易造成生命危險，建議一定要接受治療；但也有中重度患者，因為是退休族或是自覺生活影響程度不高，因此覺得無需接受治療。睡眠呼吸中止合併三高，慢性病控制更困難。睡眠呼吸中止症若有合併症狀，也建議要接受治療。劉致顯說，醫界近期發現慢性疾病與睡眠呼吸中止症的關聯，統計發現患者的三高問題，特別是高血壓等心血管疾病患者，在慢性病控制更加困難；因此建議有心臟、代謝、腦部等慢性疾病患者，務必接受治療。劉致顯指出，睡眠呼吸中止症的治療相當客製化，每個人的情況不同，若在耳鼻喉科領域，發現患者上呼吸道組織增生造成狹窄，例如鼻息肉、軟顎肥厚，若相當嚴重就會透過手術介入治療；部分則是患者天生短下巴、舌頭肥厚，或是睡覺時舌根後倒所致，通常透過睡眠時戴「正壓呼吸器」控制。治療個人化，包括減重、側睡、口咽肌肉訓練、戴呼吸器等。患者若不想配戴呼吸器，也有其他方式可替代。劉致顯說，若民眾睡眠呼吸中止症合併肥胖問題，會建議進行減重。也有人在睡眠檢查後發現，患者平躺時才會舌根後倒，就會建議睡覺姿勢改為側睡。國外則流行「口咽肌肉訓練」，透過口腔肌群訓練，讓舌根有力，睡覺時就不容易後倒。但要先確定自己的病因，經由醫師、復健師、語言治療師評估後，才能決定治療方式，且仰賴病患自主配合。中樞型以呼吸器治療為主，另有酸鹼刺激治療法等。若是中樞型的睡眠呼吸中止症，部立桃園醫院神經內科主治醫師劉一宏表示，由於腦神經的睡眠呼吸中止隨時都可能發生，白天可以肌肉控制，但晚上發作就無法控制，第一線治療還是以呼吸器為主。其餘則有酸鹼刺激治療法，由於血液二氧化碳濃度較高，身體會透過呼吸速率來調節，加快呼吸排出二氧化碳，以降低血液酸度，若讓血液酸一點，就可以刺激腦神經，改善中樞性睡眠呼吸中止症。最後則是膈神經刺激法，橫膈膜是負責呼吸的肌肉，透過控制橫膈膜縮放也可改善。使用止鼾牙套、鼻貼、鼻噴劑……改善打呼，更要找出病因。若要預防睡眠呼吸中止症纏身，日常生活要養成好習慣。劉致顯表示，組織結構性的問題無法預防，許多纖瘦的患者睡覺也會打呼，但若是肥胖導致的組織肥厚，就得控制好體重；同時，血壓、血糖、血脂及其他慢性病也要控制好，依照醫囑服藥，避免相互影響。市售的許多產品都說可以改善打呼，是否真的有效？劉致顯建議，只要沒有副作用，民眾其實都可以嘗試看看，但大多數來到診間的患者，通常都嘗試過止鼾牙套、鼻貼、鼻噴劑等各式各樣產品，但還是會打呼、睡不好；他說，若是鼻中隔彎曲導致打呼，卻戴止鼾牙套，沒有對症下藥，還是沒辦法解決。建議經過確切的檢查，才有辦法確認阻塞位置、病因。責任編輯：辜子桓
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2024-04-26 醫聲.高齡社會
自爆是骨鬆患者 張麗善除了打保骨針外還做了這件事
「女人都太拼命又過度自信，叫她們要『健康檢查』，每次都是一句忙、兩句忙，就忘了。」曾是護理師的雲林縣長張麗善送給自己的母親節禮物，就是維持健康，她在二、三年前做骨質疏鬆篩檢才發現自己成了骨質疏鬆患者，現在定期接受保骨針治療，也考慮在縣內推廣整篩，以維持長輩的好骨力。「健康不是第一，是唯一！」張麗善在母親節前夕以這10個字送給女性縣民。尤其在更年期後，女性沒有荷爾蒙的保護，心血管疾病及骨質疏鬆都開始出現，「我自己也是在更年期後，覺得很容易腰酸背痛，久坐非常不舒服，幾年前就安排做骨質疏鬆檢查，沒想骨質密度是-2.7，確定有骨質疏鬆，目前固定接受治療外，還吃保健食品養身。」為了維持好骨力，雲林縣還在草嶺石壁打造森林療癒基地，步行萬步不是問題，森林步道每立方公分有18,440個負離子，走一趟步道不只吸滿芬多精，身心靈都獲得療癒，也與台大教授合作，希望獲得科學性證明；目前這些活動都能在雲林健康活動參與平台找到，參與者也能累積雲林幣，換取雲林良品或合作店家的商品，目的就是鼓勵大家「走」出家門運動。台灣即將進入超高齡社會，代表未來65歲以上的人口將佔20%，而雲林縣是全台老年人口最多的縣市之一，這代表因老化產生的疾病更加棘手，而骨質疏鬆就是一個已浮現的問題。張麗善指出，骨質疏鬆在偏鄉很嚴重，雲林縣是農業縣，或許因早期營養不夠，年老骨本不夠，未來可透過整合篩檢模式提早預防，目前縣府、國衛院、台大雲林分院、雲科大簽署高齡健康智慧整合合作協議書，以長輩常見問題，包括慢性病、行動功能、骨鬆、多重用藥、社會疏離等層面為研究重點，希望為老後的台灣找出一條安好的路。除了銀髮女性的健康須要關懷，正處家庭事業兩頭忙的30至50歲的女性朋友，張麗善以過來人的經驗分享，「我看過很多優秀的女性忙著事業，連政府提供的癌症篩檢都不想做，一名女性掌中戲藝師，乳房都已化膿，又不好意思看診，自己敷中草藥，等癌細胞已擴散至淋巴手舉不起來才就醫；一名女性主管也是在得知罹患子宮頸癌後改用偏方療法，等回頭看診時已第四期了，她們都錯過黃金治療期，這些都是多麼可惜的事啊！」同為女性，張麗善認為，女人必須多愛自己一點，健康是唯一的，一人倒下全家倒，而這些優秀的女性不乏高知識水平者，但對健康醫學的識能是不足的，政府提供的癌症篩檢有時候還得連拐帶騙才要去檢查，很多人可能怕痛，一輩子也沒做過胃鏡、大腸鏡，覺得胃沒不舒服就沒事。為了讓自己的人生下半場，可以安好的過著退休生活，張麗善建議女性朋友，國健署提供的癌症篩檢都是免費的資源，須要按時檢查，最好還能定期進行健康檢查，目前雲林縣政府也結合營養中心，一起推動十全老人，全方位關懷銀髮族的健康。張麗善會這麼強調預防醫學的重要性，來自於自己的父親曾經脊椎受傷，了解病人及照顧者的辛苦，貼身之痛化為「嘮叨」的縣長媽媽，無非就是希望，所有疾病都能早期發現早期治療，減少對家庭的不幸。
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2024-04-25 退休力.理財準備
醫療險只能賠醫療費用？從案例看實支實付險可彌補哪些支出缺口
電話聲響起，顧問聽到小花難過地哽咽聲說：「怎麼辦？醫生說我乳癌三期，我現在心情好難過哦！怎麼會發生在我身上呢？」顧問：「怎麼發現的？醫生有建議要如何治療嗎？你現在的想法如何？需要我如何支持你呢？」小花：「我自己摸胸部摸到硬塊，覺得不對勁，於是來醫院做檢查。居然是這個結果！我以後怎麼辦？我的保險可以理賠嗎？」顧問：「您放心，聰明的您在20年前身體健康時，依照當時的預算規劃了完整的保險！目前您的保險有實支實付、終身醫療、手術及癌症險。我把全部資料整理下來，找個時間讓您了解保障內容及範圍，讓您安心」。於是顧問與小花開始一連串地連繫、對話及理賠。乳癌及早發現，5年存活率高顧問從衛福部的統計資料中發現，乳癌發生高峰約在45-69歲之間，每年有逾萬位婦女罹患乳癌，逾2,000名婦女死於乳癌，每天約31位婦女被診斷罹患乳癌、6位婦女因乳癌而失去寶貴生命。乳癌如能早期發現，不僅可做乳房保留手術，5年存活率更可達90%以上(如附表一)。【表一】乳癌分期5年存活率（資料出處：健康福利部國民健康署>健康主題>預防保健>乳癌與子宮頸癌防治）有保險支持的治療方式小花與醫生溝通治療方式時，因為有保險的支持，可以使用最佳的治療方式，其治療過程如下：第一階段：前導性治療需做8次，3週做1次，標靶藥物治與免疫療法同時進行，副作用會掉髮、噁心及白血球下降，此階段主要目的在縮小腫瘤。第二階段：開刀把縮小的腫瘤切除。第三階段：放射治療+免疫療法，讓已切除腫瘤部位預防性地抑止。 為什麼要選擇自費做標靶治療？ 乳癌標靶治療是針對特定乳癌細胞的基因病變所發展出的藥物，能鎖定攻擊特定接受體，不傷害到其他正常細胞以達到療效。因此和化療相比，副作用相對較少。而免疫療法就是注入單株抗體，通過抑制淋巴細胞的受體來阻斷癌細胞的免疫逃避機制，告訴白血球它是癌細胞，並允許免疫系統破壞它們。小花開始接受醫院的標靶治療，醫生說需要做8個療程，目前進度到第6次治療，實際花費及理賠金額如表二：【表二】小花乳癌三期實際花費及理賠金額除了醫藥費，生病後還有哪些開銷？小花每次化療完成，身體像沒電一樣地虛弱，小花形容說：「營養品像電池，一喝下去，電力馬上充足」此時營養補品對癌症病患就非常的重要，以小花的狀況試算：100元/罐*3餐/天*30天=9,000元/月日常生活開銷(房貸4萬/月，食衣住行2萬/月)治療中一年必要支出的費用為=(營養費1萬/月+房貸4萬/月+食衣住行2萬/月)*12個月=84萬這些開銷不會因為生病而不用負擔，此時，需要專心及安心治療的患者無法工作，這些支出的金額要從哪裡來？以小花的案例，保險不只是支應在醫院的花費，理賠的金額還支應小花目前必要的開銷，如營養品、房貸及食衣住行等支出。實支實付險彌補3缺口以這個案例我們看到什麼：1.實支實付保險實際彌補醫療費用從11月確診乳癌至今6次的自費標靶藥物治療，小花短短5個月就花費快100萬的醫藥費，即使有存款，沒有工作收入的小花，看著存款每個月每個月20萬的流出，是否會影響心情？而考慮不積極治療呢？2.理賠多的金額可支付營養品、房貸及日常開銷生病不會只有醫藥費要支出，日常生活開銷也會持續地進行著。在第一次理賠金35萬下來時，小花看到金額開心地說：「我可以安心地買營養品來讓自己活下去」，多麼令人安心的對話。3.留職停薪一年沒有薪水以小花治療的反應-身體虛弱、噁心、沒胃口、記憶力不好，這樣子的狀況，是無法像以前般正常上班，故留職停薪一年好好休養身體，當然，就沒有薪水來支應日常開銷。做好準備才能面對「事故」發生在別人身上的是「故事」，發生在自己身上就成了「事故」！誰都不願意發生這種事，唯有在事前做好準備，才能因應突如其來的事故。保險就是預防我們原本的生活被改變，在年輕及身體健康時，花費可以承擔的預算內，來面對未來未知的風險。小花從剛發現時的不知所措到驚嚇，藉由家人、朋友、病友的支持及了解治療方式，愈來愈能看到事情的全貌後，稍稍安心地面對一連串的治療。她期望藉由自身經驗的分享，讓生命影響生命，讓大家都可以勇敢地面對所發生的事情。(註：案例故事經當事人同意及授權分享)作者／吳幸柔經歷：人壽保險公司行銷經理2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書(責任編輯：葉姿岑）
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2024-04-25 退休力.理財準備
「新退休年齡」曝光！專家籲：理財晚鳥投資有「三不」
醫療愈來愈進步，人類的壽命逐年增加，長壽拉高了退休總費用，根據BBC報導，60多歲退休像是一個夢想，新退休年齡可能是75歲。台灣理財規劃產業發展促進會理事長景肇梅說，想存夠退休金一定要提早開始準備，國人理財觀念不足，但如果晚了也要穩扎穩打，掌握「不急、不怕、不貪」原則，不貪圖明牌受到詐騙。退休金的準備是一門學問，要準備足夠的數字才能衣食無虞，所謂「足夠」有一定的邏輯和計算方法。呼應外媒報導的「75歲是新的65歲」，景肇梅認為，主要是錢沒有存夠，因為社會福利的減縮、醫療照顧費用、生活成本增加，許多人無法在65歲準時退休，只能把時間往後延。景肇梅表示，台灣是科技島，商品的壽命短，若遇到寒冬可能一次裁撤整個部門，中年後再就業困難。除了保持職場競爭力，更要及早規劃自己退休後所需的金額、靠理財來準備退休金。財務準備，愈早開始愈好，才不會到了接近退休年齡還要為錢煩憂。退休有三大支柱：政府保險制度、職業退休金、個人儲蓄與投資，景肇梅認為，國人太依賴政府保險制度及職業退休金，反而忽略了通膨風險、醫療照護費用，存款可能會隨著時間慢慢縮水。退休三大支柱1.政府保險制度：軍人保險、勞工保險、公教人員保險、國民年金2.職業退休金：軍公教退撫制度、勞工退休金新制、勞工退休金舊制、私校人員退撫儲金制度3.個人儲蓄與投資：退休理財、購買商業保險想要替退休生活做準備，退休金要多少才夠？景肇梅說，在國外已經風行多年的FIRE（Financial Independence Retire Early）概念，意思是「財務獨立，提早退休」，透過投資、創業方式來增加收入和資產。年支出除以4%（等於25倍）就是一個人要退休前，應該準備的退休金數字。4%法則，是要存到每年花費的25倍，假設一年花4000,000元，25倍就是要存10,000,000元，就能達到財務自由。如果你不知道、不計算每年要花多少，也就沒有應該存多少才夠用的目標。景肇梅強調，養成做預算和做帳的習慣；FIRE就是要鼓勵大家早點存夠錢、早點退休，退休不是什麼事都不做，而是可以做自己想做的事。根據退休基金協會統計，國人43.5歲才開始啟動退休理財，愈晚準備退休金，每月要存的金額愈高；雖然晚了，但用對投資方式也能完成退休理財目標。景肇梅給理財晚鳥的財務建議：投資要不急、不怕、不貪，做好財務規劃後，按部就班完成，定期檢視投資組合。早退休6大缺點民眾平均壽命延長，但又希望早點退休，景肇梅提醒，早退休有六大缺點，即使存到了退休金，也要避免讓錢縮水不夠用。1.低估長壽的風險：父母及自己的壽命變長，花費也變多。2.低估醫療費用高漲：活愈久、醫療照顧費用開銷愈大，除非都不生病。3.高估退休金的價值以及社會福利：為避免破產，社會保險給付都會做修改。4.低估通膨的風險：全球通膨高漲，存在銀行的退休金也被通膨吃掉。5.沒有財務支出計劃：隨便花用，當錢愈來愈少，就相信詐騙。6.留意養老要防兒：幫子女付頭期款，卻讓退金生活過得窘迫。責任編輯：陳學梅
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2024-04-24 養生.家庭婚姻
不要幫忙洗衣煮飯、帶孫，在死前把所有財產花光！呂秋遠給10忠告，教你如何當受歡迎婆婆
女星大S在2021年時結束與汪小菲的10年婚姻，婚變事件鬧得轟轟烈烈。而過去汪小菲曾因「為何不跟公婆一起住？」一說引發網友熱議，婆婆張蘭也很常加入婆媳戰爭的戰局，讓婆媳關係緊張；對此，知名律師呂秋遠發表勸世文，並表示對於離不開媽媽的先生，離婚是對的，離婚治百病。婆媳問題是許多女性婚後的最大課題！不僅媳婦擔心與婆婆相處不睦，婆婆也會擔心跟媳婦間有隔閡。呂秋遠給婆婆10個中肯的忠告，希望即將當婆婆的媽媽們，能夠當一個受歡迎的好婆婆！如何當一位好婆婆？呂秋遠給10忠告雖說多年媳婦熬成婆很辛苦，請不要把痛苦延續到您的媳婦身上！呂秋遠提醒周遭的婆婆，或是即將當婆婆的媽媽，請當一個正常的婆婆，而所謂「正常的婆婆」其實重點在心態，而不是做法。請把自己的孩子當作一個獨立個體，學著如何放手。如果都想為「孩子」出頭，也就是說，還是把那個「成年人」當作孩子，那就會變成兩個女人為了一個不成熟的小孩爭吵，這一點意義也沒有。如果還是不能立刻調整心態，建議婆婆至少可以做到下列10點：第1點：請不要堅持跟兒子與媳婦同住最好把他們趕出去，就算他們只能租房子，那也是他們的事情。遙遠的距離美感，保證讓你們婆媳關係良好。第2點：不要把您媳婦當女兒只要把她當作您兒子的老婆、您的朋友，那也就可以了。您可以把您兒子永遠當作未成年，但請把您媳婦當作同輩一般的尊重。您罵她一句，她會記一輩子。這世界上，只有她媽能管她，而她媽不是您。第3點：媳婦的任何行為，通通不關您的事您媳婦亂買東西、愛看韓劇、喜歡滑手機、不洗衣服煮飯、衛生習慣不好、不愛整理家裡、不會帶小孩等等的壞習慣，通通不關您的事，那是您兒子跟她之間的事情，而您兒子的事情，也不關您的事，他真的成年了。第4點：如果住一起，請互相尊重不要去碰他們夫妻的東西，不要幫他們洗衣服煮飯、不要幫忙帶孫子。除非您的媳婦拜託您，而您行有餘力願意幫忙，再考慮就好。他們的事自己處理，不要煩您。第5點：他們夫妻吵架，請裝作沒聽到您跟您老公吵架，會希望婆婆介入嗎？如果不希望，您現在介入會不會很怪？兒子抱怨時，就說媳婦好話，而且立刻忘記。至於媳婦抱怨，那就多罵您兒子幾句。第6點：孫子的爸媽，是您兒子與媳婦孫子的爸媽絕對不是您老公與您，隔代教養是不理想的，盡量讓他們親自帶孩子，尤其不要剝奪媳婦教養孩子的權利，怎麼看不慣，後果也是他們擔。第7點：媳婦沒必要孝順您該孝順您的是您的兒子，請培養兒子成為一個有擔當的男人，協助您跟媳婦之間的相處。媳婦對您的好，要時常掛在嘴上，您對媳婦的好，要立刻忘記。第8點：不要借錢給兒子跟媳婦借了錢，就不要說什麼「跟兒子做好斷絕關係的準備」也要把錢要回來這種話。借錢出去給親人，就要有拿不回來的心理準備。況且，沒辦法證明的金錢往來，到底要拿出來說什麼？第9點：多規劃自己的退休生活不要把重心放在兒子女兒身上，人生即便已經過半，還有許多有趣的新鮮事物可以學習。讓自己的晚年生活更璀璨是您的任務，請在死去前把所有的財產花光，不要讓財產變成遺產。第10點：孫子不是你們家的孫子是你兒子跟媳婦的寶貝，請自動默唸三遍。當一個好媽媽不容易，但是當一個「好婆婆」卻很簡單。平時請謹記簡單的8字口訣：「視而不見、聽而不聞」，老了以後可以多關心自己的生活，而不是一直關注兒子與媳婦的瑣事，相信婆婆的生活會更美好。請相信兒孫自有兒孫福，照顧自己才重要！延伸閱讀：．失去至親如何走出悲傷？心理師教你「怎麼好好說再見」．婆婆要求媳婦負責拜夫家祖先！網友：結婚一家人，分遺產變外人．媳婦不煮年夜飯，婆婆碎念以前都做到死！網友：多年媳婦熬成婆抓交替？
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2024-04-20 退休力.理財準備
窮得只剩下房子？專家曝「3阻力」以房養老難盛行
據金管會統計，以房養老從二○一四年底至二○二三年底，推動九年多，累計核貸七千八百三十八件，相較於全台六十五歲者有房子的多達兩百多萬人（主計總處「人口及住宅普查」數據），核貸件數只是滄海一粟。為何最大資產僅剩房子、需靠房子養老的人多，但是願嘗試以房養老的卻那麼少？政大地政系退休教授、推「以房養老」元老級人物張金鶚認為有兩個原因。第一，對屋主來說，手續麻煩、貸款金額無優勢，不適合短時間內需要高現金者。比起售屋，以房養老每個月可以支用的零用金會少很多。因為「以房養老」方案，銀行要承擔利率的變動、房價的浮動、屋主壽命延長的風險等等，估價及核貸款時趨於保守，最高七成，很多只核五成。也就是說，當房屋價值兩千萬，只能核貸一千萬到一千四百萬，按月提領，每個月可能僅有兩萬元。申辦時還必須房子繼承親屬的同意。而且從第二個月起，就必須支付利息，領到的錢變成「貸款金額減去利息」，貸款時間愈久利息愈高，領到錢會逐月減少。張金鶚認為，以房養老適合的對象是，想要在宅安老，身邊也有些退休金，銀行核貸金額只是補貼的退休族。他建議想要申辦的民眾，把未來卅年生活費納入考量，每間銀行方案不同，洽詢時請銀行列出未來卅年每個月的貸款金額、利息、實領金額，方便評估。第二，對銀行來說，房產非銀行專業，市場也小，辦理這個方案誘因不足，加上對象是高齡者，風險相對高，願意配合政策推動的多是公股銀行。張金鶚認為，即將邁入超高齡社會的台灣，若政府能推動配套完整的政策，讓老人家覺得，至少有棟房子可以安老，對整個社會都是有益的。但目前的法令紛亂，政策相關配套不足，致使以房養老政策推行不易。他呼籲應該訂定「以房養老特別條例」，有專責機構擬定配套的合約、定型化契約，提供諮詢服務，讓屋主做選擇時有完整資訊。當政府願意投入資源建立制度，才會有更多銀行、保險業者，甚至非營利組織願意投入。責任編輯：陳學梅
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2024-04-20 退休力.理財準備
該不該買房養老？專家曝靠房養老4模式活化資產，將房產價值最大化
許多人打拚一輩子，到退休時發現此生最大資產就是房子，但台灣現有的「以房養老」有諸多限制，無論是民眾申辦或是銀行承辦的意願都不高，如果不使用政府推的以房養老方案，我們的房子，還有哪些方式可以拿來安頓後半生？靠房子養老，勢必成為這一代退休族該思考的事。該不該買房養老「如何用房子養老」是這一輩退休族的功課，而四、五十歲輩的煩惱卻是「要不要買房保障後半生？」在為弱勢找房租屋的非營利組織「崔媽媽基金會」的辦公室裡，有很長一段時間「要不要買房？」成為社工們午間餐桌最熱話題，在這間辦公室，擁房比率遠低於全國同年齡平均。這幾年，他們有人買了房，漂泊的心終於安定；有人在猶豫中房價又漲了，至今租屋；也有人用其他方式為自己的老後安居努力。進數位版看他們的故事。許先生家住台北市蛋黃區，同社區同坪數日前交易金額約三千萬，他想起卅幾年前四百萬元購入的小宅，現在已變成千萬豪宅，價格高到連自己都買不起。沒其他投資的許先生曾想過，日後養老看病需要錢，好歹還有一間房，但細想不對，人生最大資產就是這間房，如果賣了要住哪呢？房產是這一代六十五歲以上者「最大資產」，許多人不一定存了養老金，卻在年輕時打拚買一間房。根據主計總處的人口及住宅普查調查，二○二○年全台六十五歲以上擁有住宅者高達八十九％，擁宅比率是所有年齡層最高，其中多數人像許先生，雖有房子，卻只有一間，且現正住在其中。房子可用哪些方式轉為資產，讓我們後半生既不會流離失所，又因為房子取得生活所需費用？馨傳不動產執行長何世昌分析，台灣目前主要有幾種退休住房模式，包括以房養老、留房養老、共居養老、賣房養老等，可視個人經濟程度選擇。以房養老 適合僅一棟房各界較熟知的「以房養老」，就是將持有的房子抵押給銀行，在貸款期間內，銀行每月撥付養老金，保障退休後生活資金所需，例如價值兩千萬的房子申辦卅年，每月約領兩萬多至三萬多元；好處是房子雖抵押給銀行，仍能繼續住在家裡，不用轉換環境，適合僅有一棟房的銀髮族。留房養老 財產安養信託「留房養老」則是安養信託的一種，主要對象是手上有兩間房的民眾，可到銀行申請信託帳戶，將財產交給銀行出租管理，定期定額領生活養老費；身為「包租公」的銀髮族，也可透過與銀行和包租代管業者的合作，來把關房客。共居養老 青銀互助互惠若手上只有一間房時，可試試「共居養老」，長輩將多餘空房出租給年輕人，或幾位志同道合好友，同住一個屋簷下，共同分攤生活費用，達到互助互惠，彼此照應的目的。賣房養老 大宅換兩小宅何世昌說，當人生資產只剩一間房時，又需要多一點的生活費用，「賣房養老」可能是較適合方式；因許多銀髮族的兒女各自成家後，也不需太大生活空間，像大宅換小宅、一大宅換兩小宅、市區換郊區等，將房屋出售，找坪數小或房價較低居所，出售後的價金所得，就用來當退休金，或可另多買一間小宅，用來收租。「不動產不要真的不動，要活用。」何世昌說，如果不想賣房，也可從房子增貸出一筆資金，規畫投資理財，不過好地段的房子才會有好的退休金，若房子先天不良，不容易期待一個老後富裕的生活品質。對持有者來說，房子雖是自己的，但最後也會變成他人的，建議規畫時先與繼承人溝通，避免家人為房事傷感情。
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2024-04-18 退休力.自在獨立
單身老後生病不想讓親友困擾怎麼做？理財顧問教依3狀態、3步驟完整安排退休及身後事
近年台灣「生不如死」，指的是低出生率及人口老化問題已愈來愈嚴重。為何頂客族越來越多？中華民國生育醫學會公布網路調查，列出年輕人不想生小孩的原因，其中「買不起房，沒辦法給孩子一個家」位居第一名，第二名是「低薪養不起小孩」，第三名則是「社會、職場對孕婦不友善」。單身族涵蓋7族群除了頂客族，現在不婚不生的單身族似乎也越來越多了，在頂客族年邁後，若一方先身故，留下來的一方也會成為單身族，日本趨勢大師大前研一於2011年在《一個人的經濟》一書當中就提到，這些單身族包括7個族群：青年未婚、單身寄生、中年未婚、頂客族、類單身、離異單身、退休獨居。小雯就是一名不婚不生主義的中年未婚女子，她最親的家人是已經各自成家的三個兄弟姊妹。今年初爸爸離世，因為辦理爸爸的繼承，讓小雯心有所感，於是開始著手規劃自己的「身後事」，以免在什麼都沒交代的情況下離開，未來會替其他親友帶來困擾。她首先想到的第一件事就是更改保單的身故受益人以及預立醫療決定書。因為小雯的母親很早就身故了，所以小雯自工作後開始買的保險都是以爸爸為身故受益人，現在爸爸不在了，自然要變更保單的身故受益人。當她找到財務顧問諮詢有關保單身故受益人的變更時，顧問給小雯建議 : 「像您這樣的單身一族，除了變更保單受益人、預立醫療決定之外，還要預立遺囑、簽訂意定監護契約、設立信託，才能更全面的解決妳擔心的問題。」小雯聽了顧問詳細的說明和案例，這才發現，果然要做的更完整才能夠更全面的照顧好自己。退休安排依3狀態而不同到底單身族要如何安排自己的退休、醫療及身後事呢？顧問建議可以分為以下幾種情況來思考：1、人還活著，身體健康要考慮退休金是否足夠，以及使用一些能夠保全財產、確定在退休後能有穩定現金流的工具，以防止金融詐騙、人情綁架、情緒勒索或自己的消費習慣不佳而影響退休後的生活品質，較適合的工具有安養信託、年金保險等。2、人還活著，但身體不健康因為沒有配偶子女同居的照顧，所以更要先準備好醫療預備金、長照預備金以及萬一自己面臨癌症末期、不可逆轉之昏迷、永久植物人狀態、極重度失智時，是否希望接受維持生命治療或人工營養及人體餵養的預立醫療決定。較適合的工具是透過保險搭配保險金信託來解決預備金準備是否足夠，以及保險金給付是否能運用在自己身上的問題。做預立醫療決定時，也可以指定能夠信任的人來擔任醫療委任代理人來協助聽取病情告知、簽署侵入性檢查。除此之外，還可以簽訂意定監護契約，這是民法中允許成年人可以自由來選擇自己的監護人的一種契約關係，在自己萬一需要受監護宣告時，可以由契約中的受任人來擔任自己的監護人，跟醫療委任代理人的差別是監護人對於侵入性手術等重大醫療行為也有同意權，且監護期間的一般非重大的醫療行為，原則上也會由監護人負責處理，還可以事先與意定監護受任人溝通自己對於監護期間事務安排的意願。3、身故後現代人普遍有買保險的觀念，就像小雯，第一時間想到自己的身後事可以透過保險金來支付，同時還想將部分保險金捐贈給公益基金會來回饋社會，但問題是由誰來協助申請保險金並匯款給公益團體呢?除了保險可以透過身故受益人來指定之外，不動產、現金、股票又該如何分給你愛的人，以及你想照顧的人呢? 這時候就可以透過預立遺囑，並由遺囑執行人來代為安排身後的喪葬事宜、稅務申報，甚至可以設立遺囑信託，在本人死亡，受託人依遺囑內容管理運用信託財產，並依內容給付信託利益給指定的受益人。3步驟全面解決老後身後事顧問最後給了小雯這樣的總結 : 1.透過買保險、成立保險金信託安排好退休後現金流，及儲備年老生病的醫療養護費用。2.簽署預立醫療決定書及意定監護契約等，解決生病或失能失智無法自理時的各種金錢、照顧問題。3.再透過保險金指定受益人、預立遺囑和遺囑執行人、遺囑信託，解決身故後的喪葬事宜、公益捐贈、協助親友稅務申報、辦理繼承。財務規劃的工具和做法有很多種，每個人的資產樣貌以及對老年生活、財產分配的想法也不盡相同，最重要的是要提早思考，早做安排，就好像幫自己打造一個安全穩固的防護網，除了保護自己，也能保護心愛的人。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
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2024-04-18 焦點.健康你我他
擔心掉髮你用哪招？／改變生活習慣紓壓 年近70仍有煩惱絲
三十歲那年，從他縣市小校進入台北市明星高中任教。第二年，兩位舊學校的學生來看我，驚訝冒出一句：「老師，你怎麼冒出那麼多白頭髮！」不過我並不以為意。到了四十歲「不知明鏡裡，何處得秋霜」時，為意也無濟於事。倒是洗髮時，往往可以在浴盆排水孔抓到一撮頭髮，讓人有些憂心，希望不要演變成童山濯濯才好。李白的「白髮三千丈」是因憂愁所致，醫師認為我那麼早變白和掉髮，應是跟在明星學校教學上的壓力有關。因為過度壓力和焦慮會導致荷爾蒙失調，影響頭髮生長，嚴重就會導致掉髮和禿頭。他建議我找出適當解壓方法，如運動、深呼吸和充足的睡眠等來管理壓力。從此，不喜歡運動的我，就藉由近郊山徑的健行，同時在茂密的樹林中嘗試深呼吸的運動，來達到放鬆身心的目的。之前會為了備課或追劇而晚睡。從那時候開始，我改變生活習慣，在晚上10點準時上床，讓充足的睡眠幫助緩解壓力。此外，頭髮的健康需要充足的營養，因此均衡飲食至關重要，包括攝取足夠的蛋白質、維生素和礦物質，特別是維生素A、C、E、B群、鋅、鐵等。退休後已無教學壓力，當然秋霜也依舊。但將近七十，雖髮際線後退，髮量漸疏，但還有煩惱絲可煩惱，也夠讓人謝天了。
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2024-04-16 焦點.長期照護
中風後就無法再站起來了嗎？看56歲的他如何在短短幾個月內拔除鼻胃管、走路回家
為什麼密集訓練對於中風患者格外重要？ 尤其是在病發後初期，若家屬能提早了解復健程序，我們可以更有機會康復回家，這是我為何要成立粉專不斷推廣的目的，多一個人知道，就多一個機會-「活下來就是要活得更好，脫離生病的桎梏，回家恢復原本的生活。」為什麼密集訓練對於中風患者格外重要？我會盡可能地分享每天在機構重建樂活護理之家內的所見所聞，分享這些順利回家的病友們是怎麼做到的？病友不想復健時該怎麼做？心情低落時該怎麼辦？以及建議如何密集訓練等等，再一一分享給大家。【看病例】56歲林大哥右腦中風左側偏癱、全身無力林大哥因為中風緣故，導致左側偏癱、全身無力，不僅林大哥要面對身體巨大改變的衝擊，家屬的心情也是焦慮惶恐，但林大哥的努力配合與第一線照護人員的用心投入，林大哥真的是躺著進來，走著出去！ 我們以申請專利的ADL80為主軸，開始了「上肢肌力訓練」、「下肢肌力訓練」、「頭頸課訓練」。三個月的上肢訓練一開始練習的手部運動，將患側用彈力繃帶固定，而健側則給予協助；患側手臂在懸吊下（抵抗地心引力）訓練背肌、胸肌、核心。初期的動作明顯緩慢吃力，千萬不要洩氣，繼續下去！每一個中風病友都是這樣過來的。入住十天、入住十五天後，林大哥的患側還需要彈力繃帶； 入住二十天後，已經不需要彈性繃帶固定； 入住一個月後，此時患側開始能做阻力訓練； 入住後一個半月，我們讓林大哥練習抓球。不要小看這樣的練習，除了要有抓握能力，還需要前臂上臂、肩舺骨的相互協調，透過每天不間斷地訓練，這些動作協調能力越好，林大哥抓球越抓越順。 到了入住後兩個半後， 除了肌力訓練之外，同時加強日常生活功能訓練，讓林大哥回家後能生活無礙！三個月的下肢訓練林大哥剛來的時候，雖可維持獨立坐姿平衡，但因為患側上無力，只能透過被動站立。此時患側還無法有作用，我們便讓林大哥開始學著「扶手跨步」，當患側腳無力時，我們會輕微協助。協助他透過重複性的下蹲動作，訓練下肢肌力，加上踢球訓練、抬腳動作同時訓練，當他扶手走路穩定後，開始能拿助行器行走；入住後20天，換成能拿著拐杖走，穩定度越來越好；而到入住後一個月後，林大哥開始爬樓梯訓練，等待「畢業」！順利拔除鼻胃管機構除了重視身體機能、肌力訓練，「頭頸課訓練」也是我們的重點項目，目的是為了拔除鼻胃管。在此特別強調一下，俗稱的「三管」，也就是鼻胃管、尿管、氣切管，都是有機會脫離的，千萬別悲觀地以為「就這樣了」。頭頸課訓練約半個月到一個月，我們依序由口清水加凝固劑、清水、麵茶等等，經過醫師評估鑑定後拔除鼻胃管，一個人的由口進食能力，就可以由大碗稀飯、剪碎食、正常餐食循序漸進回到正常飲食。也因此入住一個半月，林大哥的鼻胃管拔除了！復健每個階段都有它辛苦的地方，但透過穩定的進度，達到我們共同想前進的目標。對於我們第一線照護人員而言，沒有什麼比病友順利康復、順利回家更加有意義！心有餘力開始幫助別人來到我們這裡的家庭都帶著不同的故事，我們聽到了、看到了病後家庭的無奈與痛苦，但我想說，「不要絕望，會有解決的方法。」只要不放氣，我們就能一起想辦法。中風復健六大要點1. 開始比等待重要2. 安全比訓練重要3. 核心比四肢重要4. 有效比設計重要5. 次數比時間重要6. 肌肉收縮比功能重要只要開始，遵循原則，努力進步， 我們一定能看到成績， 80歲也能復健康復回家， 只要願意努力， 一定會有機會！關於作者／譚雪莉• 重建樂活護理之家負責人• 上海交通大學神經內科 臨床醫學研究所畢業• 長照機構經營30年• 500位以上復健成功回家案例• 曾任麻醉科護理師、護理長「如果下定決心，像我這樣資質平庸的人都能達成目標，那我相信我想做什麼，我一定做得到；同時我也相信，你一定也做得到。」「我從來沒想過要退休，只要精神體力都在，我會為患者和家屬，一直服務下去。」YT、FB搜尋：重建樂活護理之家
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2024-04-15 焦點.杏林．診間
醫病平台／請對護理人員給予應得的尊重
【編者按】：醫病平台在春節過後，邀請到兩組護理人員就他們的不同位階分享他們對護理教育以及護理工作的感受與心聲。在第一組(2/19,21,23)的護理系師生寫出他們對「護理工作的學與教」的看法，第二組（3/18,20,22）護理系畢業後在國內經歷過不同的臨床職場訓練，而走入不同生涯規劃的心路歷程。他們分享護理工作的心得，也發出希望提高「友善職場環境」的呼籲。感動之餘，我們邀請了兩位醫師發表他們對護理師需要得到尊重的看法。一位當過兩個大醫院的行政首長又是護理界傑出領導人物的夫君，寫出護理人員的奉獻以及他們應得的尊重。衛福部王必勝次長寫出政府對護理人員的肯定以及正在改善的政策。本人也從醫學教育的角度指出國內外護理人員在臨床醫學教育的重要性。 醫院裡照顧病人的人員中，最多的是護理師；與病人相處時間最長的，也是護理師。她們接受醫師的醫令，指揮護佐，親切的照顧病人，還要面對家屬。最大的願望就是讓病人順利恢復健康，回到家庭及社會。她們所獲得的報酬及尊重，遠比醫師低。我內人周照芳1964年台大護理系畢業，進入台大醫院服務：從初級護理師、督導、副主任到主任。我1964年台大醫學系畢業，服兵役一年，1965年進入台大醫院任職，從住院醫師到主治醫師，也擔任台大醫學院教員：從講師、副教授到教授。曾任台大醫院副院長。兩人在台大任職三十多年，於1997年從台大退休，到恩主公醫院擔任創院正副院長。兩人並肩從事臨床醫護工作，可以深深體會護理工作的辛苦及對醫療的奉獻：護理師長時間接近病人，不分晝夜，照顧病人及家屬，對醫療的貢獻，不亞於醫師，但是護理師所受到的尊敬、感謝及待遇，則遠低於醫師！我們兩人白天一起去醫院上班，到下班時，她很少能準時下班，我只好等她下班 ! 她的工作時間比我長，待遇則比我低。我們兩人到恩主公醫院後，成功的實施全院全責護理：照顧住院病人的工作，全部由護理師與醫院聘任的護理佐理員(護佐)負責，家屬不必親自來照顧或出錢請照顧服務員(照服員)來照顧病人；家屬只來問候病人即可。因為護佐穿紫色衣服，被病人暱稱為紫衣天使。照顧的結果，深受病人及家屬的感謝。出院病人寫給院長的感謝函，首先感謝紫衣天使，其次為白衣天使，最後才感謝醫師。我們的護理師走到菜市場，常會受到感謝！可見實施全責護理，可以提升護理師的社會地位。照芳因為推動全責護理，感動周大觀基金會的創辦人周進華伉儷，而贈給她「全責護理推手」的全球熱愛生命獎章。在她多姿多采的護理生涯中，看到她盡心盡力，為提升護理品質，改善護理工作環境及人員的待遇而努力。她退休後，仍跑遍全台灣推動全責護理！希望提升台灣的護理品質到達國際水準。 欣聞衛生福利部護理及健康照護司蔡淑鳳司長提出護理人力政策整備12項策略計畫：「這項計畫每年所需的經費約為180億，並需跨部會協力辦理。接下來，將透過投資護理人力培育及留任的奬勵與建立規範機制，促成資源到位，達成2030年需增加5-7萬護理人力，以確保病人安全、護理留任、醫院永續及全民共好的目標。」期待這項計畫能夠提升社會對護理師的尊敬，並且提高護理師的待遇薪資。讓整個社會能普遍尊重及感恩護理師的奉獻！延伸閱讀：2/19 護生看醫療環境2/21 我的護理志業2/23 護理友善職場環境維護，沒有局外人——將心比心的教學3/18 有護理師在，真的讓我們很安心3/20 感謝護理職涯中的你/妳，成為我持續在護理工作努力的養分3/22 由護理臨床教育反思護理專業與自我成長4/15 請對護理人員給予應得的尊重責任編輯：吳依凡
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2024-04-15 焦點.健康你我他
擔心掉髮你用哪招？／多吃優良蛋白質 減少壓力顧頭髮
退休前，我忙著在職場全力衝刺，無暇他顧。單身的我，以工作為重心，常加班，壓力山大，每天外食，忙不過來時，常以堅果、水果、糖果等「三果」充飢。有一天掃地時，發現地上一堆落髮，像秋風颺起後的落葉。仔細回想，洗髮梳頭時，好像落髮也比以往多，我腦中的警報器大響，是不是身體發出警訊了？回診家醫科時，我請教醫師。醫師問我最近是否壓力較大？飲食與作息如何？自我省思後，意識到歲月不饒人，更驚覺生活重心失衡，有必要重新調整。首先申請平調比較輕鬆但發展性低的職務，工作壓力降低後，我把重心放在自我照顧上。我遵醫囑多吃一些有益生髮的食物，選擇富含優質蛋白質及維生素食材，如魚、雞肉、牛奶、豆類製品、各類蔬果；鐵質含量豐富的綠色蔬菜、蘋果等；含鋅的蝦、南瓜子等。下班後，會到超市買一些現成或容易料理的食材處理；放假時，到傳統市場挑選特別想吃的食材回家烹調料理。當生活重心調整後，壓力降低了，日子變得更加有趣。感謝落髮提醒我：人若賺得全世界而失去健康，有什麼益處呢？更何況，憑我的本事，即使拚了老命，依然賺不回全世界。
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2024-04-14 退休力.理財準備
「不夠弱勢」的老人家排不到社會住宅！高齡申請社宅，須比弱勢積分
中年的你，可能存到了人生第一桶金，卻從未擁有過人生第一棟房，為了老後安居的保障，開始考慮買房。但買房是大事，即便有些資金也有許多要注意的重點，年約五十才買房，應該注意些什麼，才不會「窮得只剩下房子」？聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示，二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件，相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二％；二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件，相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三％；二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件，相較二○一九年增加四千多件、增幅十四％。由此可看出，房貸族不斷增加趨勢下，雖還是以年輕族群居多，占了三成以上，但中老年族群也不少，占約十八％。高齡申請社宅 須比弱勢積分許多數據都顯示，在台灣，人老之後很難租得到房子。根據長期為弱勢者租屋的崔媽媽基金會，歷年接觸一萬八千名房東調查統計，僅萬分之四十五房東「考慮」租屋給獨居老人。在民國一一一年的「老人狀況調查報告」中，六十五歲以上大約為四分之一的租屋者遇到租屋困難。老後租屋難，成為許多人年屆中年開始思考買房的重要原因。但也不是想買房的人都有買房的餘裕，對於相對無屋弱勢的高齡者，有可能入住社會住宅嗎？社會住宅推動聯盟辦公室主任林育如指出，目前台灣社宅興建完工的量不到一％，相較日本約五％，南韓約六％，英國約十六％，荷蘭約廿九％，遠遠不夠。台灣社宅的比率與數量已遠低於其他國家，其中提供給弱勢族群（老弱病殘窮）的只有四十％，弱勢者申請入住社宅是評點制，每項弱勢條件都有積分，當需要居住的弱勢者多，但可以提供的社會住宅少，就必須比積分，「不夠弱勢」的老人家是排不到社會住宅的台北市前副市長、政治大學地政系退休教授張金鶚則直言，台灣談到社會住宅時，多是向年輕人喊話，但他認為這是不公平的，社會住宅應該重視其社會性，更高比率照顧弱勢者，甚至百分之百都開放給弱勢也是合理的，去照顧無能力移動的弱勢、貧苦無房的老人，讓他們在生命最後有處可安居。而關於年輕人的居住正義，張金鶚認為，年輕人會因為工作、生涯四處移動，讓他們在租屋市場中找房子，再給予租金補貼，是更為合適的方式。崔媽媽社會發展處長張偉瑜則呼籲，住是身而為人的基本需求，不只弱勢族群，即便是一般受薪階級也需要在一個地方穩定居住。房子不應該被市場拿來炒作到大家都買不起，政府也應該有合理的居住政策，讓所有人到老之後，不需要擔心無處可住。責任編輯：陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
老後租屋難！中高齡思考買房，應評估哪些面向，以避免不必要風險？
中年的你，可能存到了人生第一桶金，卻從未擁有過人生第一棟房，為了老後安居的保障，開始考慮買房。但買房是大事，即便有些資金也有許多要注意的重點，年約五十才買房，應該注意些什麼，才不會「窮得只剩下房子」？聯徵中心統計房貸族變多 中老年近2成根據聯徵中心資料顯示，二○二三年卅五歲以下房貸申貸件數約為六萬件，相較二○一九年增加一萬五千件、增幅卅二％；二○二三年卅五─五十歲房貸申貸件數約為九萬一千件，相較二○一九年增加一萬七千件、增幅廿三％；二○二三年五十歲以上房貸申貸件數約為三萬五千件，相較二○一九年增加四千多件、增幅十四％。由此可看出，房貸族不斷增加趨勢下，雖還是以年輕族群居多，占了三成以上，但中老年族群也不少，占約十八％。中高齡思考買房，應評估哪些面向，以避免不必要風險？住商不動產執行總監徐佳馨表示，首先面臨的就是財務問題，「年輕人會隨年紀增長，收入逐漸增加，但中老年的收入大都已固定，但距離退休年限也近了，這是比較吃虧的」，所以有能力的話，建議還是趁早買。意即隨著年紀愈大，貸款年期會愈來愈低，例如六十歲才決定買房，可能工作到六十五歲就退休，那銀行就會評估既有收入穩定的年數，不然就得用其他方式來辦理貸款。再來就是買房的區域，建議以熟悉的生活圈為主。例如選擇原住家附近的房子，避免重新熟悉適應；或住在子女親友晚輩附近，可互相照應。生活機能如市場、醫院、公園，則愈完整愈好，也要避免大眾運輸系統不發達的地區。房型上，因年老時子女多半已經搬出，不需要太大坪數，且避免爬樓梯變成日常生活負擔，所以可選擇小坪數的電梯兩房產品。中高齡買房最可能會遇到的困難是貸款年限，徐佳馨表示，目前銀行大部分有規範，借款年限加年齡不超過七十五年或七十年，例如五十歲左右還是壯年，信用無不良紀錄下，銀行貸款的還款年限也可有二十至二十五年。部分高齡族群每月雖有穩定退休金，但離世風險較年輕族群高，例如年齡七十歲，想申請卅年房貸，「年齡+房貸期限」等於一百年，意味在有生之年還完房貸的機率偏低，若無其他配合條件恐難核貸。這時借款民眾可主動提供連帶保證人，例如以子女當保證人，貸款就以子女的年齡計算；或提供擔保品，拿出自己名下額外的財物資產，做為擔保品，向銀行貸款。徐佳馨說，常有長者擔心資產都投入買房，未來老了會不會除了房子之外一無所有？以目前台灣房貸違約率而言，泡沫崩盤難度甚小，資產配置上，建議不要花到太多的本金，並搭配有現金流的穩健產品，打造屬於自己的資產投資組合，自然就不用擔心老後生活。責任編輯：陳學梅
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2024-04-13 退休力.理財準備
「繳完房貸妳都77歲，不辛苦嗎？」47歲婦人擔心租金連年漲、年老租不到屋，寧背30年房貸
曾太太在四十七歲那年終於買了房子，親友聽到紛紛叨念：「繳完房貸妳都七十七歲了，不辛苦嗎？」其實一開始，她和先生也打算不買房的。擔心租金連年漲、年老租不到屋，寧背30年房貸她們夫妻加上孩子一家三口一直在婆家附近租屋，月租一萬八千元，房租還負擔得起，又方便顧老兼顧小。隨著年紀增長、房價連年攀高，她和先生早就放棄購屋，盤算租屋到老，日後可以搬回公婆家住。但他們沒算到的是，會漲的還有房屋租金，房東連年漲房租，漲到第三年他們意識到，現在的生活雖不會被房貸綁住，卻被房東掐著，每年都擔心租金上漲，更怕老了後，就算有錢也因為年齡歧視租不到房子，於是他們決定買房。因為預算低，他們從雙北的蛋殼區開始看房，三峽、林口、八里、迴龍，只要是正常兩房都超出預算，一直到看到一間挑高樓中樓，權狀只有十六坪，但利用空間很足夠，以七百萬元成交，貸款八成，年限三十年，沒有寬限期，月繳兩萬一千元。繳完房貸妳都77歲，不辛苦嗎？曾太太規畫，六十五歲退休時，解掉年輕時的儲蓄險繳完房貸尾款，以勞保、勞退加上一些存款作為退休後的生活費。她是這樣回答親友的擔心：「七十七歲還在找房子住、被房東漲房租，才辛苦！」年輕時以為青春的體力與自由會天長地久，但人生行至中年，感受到四處尋覓住所的漂泊、被漲租金的焦慮、不斷搬家的體力耗損，開始想：「我是不是該買房？」「我們同事最近午餐話題都是這個（要不要買房）。」崔媽媽基金會弱勢居住扶助部主任馮麗芳笑著說，非營利組織的職場文化比較不會談理財或置產，辦公室的同事無屋者居多。有些同事想買房，大樓買不起就去看公寓，但公寓老舊，光整理就要花上一筆錢，下不了手，猶豫著房價又漲了。崔媽媽社會發展處長張偉瑜也是無房一族，她建議，如果手邊有錢可支付頭期款，房貸和租金又差不多，的確可以考慮買房，房價不斷上漲，現在不買以後可能也買不起。中年之後，工作、生活、發展大抵穩定，購屋時得考慮未來養老需求，想好區域、生活圈，電梯是必須，交通、就醫與生活的便利性是重要考量。無論要不要買房，都要為老後留資產與後路馮麗芳則提醒，無論要不要買房，都要為老後留資產與後路，不買房就儲蓄或投資，她說，中壯年時，都覺得自己狀況很好，租房比購屋好，因為省開支、彈性大、應變力夠，隨著年齡老去，許多問題會一一浮現，可能是工作不穩定，也可能是健康出狀況。崔媽媽服務的對象，不乏年輕時意氣風發，以為風光會天長地久，而沒有規畫老後需求的長者。而整個社會對老人也不夠友善，租屋市場一直有年齡歧視。「我們一直在幫老人找房子，從他人的處境看到自己的未來，也喚起了我們的憂患意識。」為弱勢服務的專業社工，回到日常生活，她們是也會擔心老後能否安居的市井小民。責任編輯：陳學梅
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