2020-05-13 新冠肺炎.周邊故事
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2020-05-13 橘世代.好野橘
小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！
有很多網路上的朋友認識我，是因為Ms.Selena這個YouTube頻道。我當時希望這個頻道以生活理財為核心。比起分享很多投資工具，我在上面分享的，大多是一些觀念，工具面或是一些專有名詞比較少出現。一方面我覺得理財這件事情就是要融入生活，才會比較有趣，也更容易長久；另一方面，我覺得只要你觀念正確，那些工具只是錦上添花。但如果你的觀念不正確，不論再怎樣強大的工具，都沒辦法真的持久，即使真的賺了錢也留不住。1.延遲享樂要怎麼做到延遲享樂呢？如果你今天想要買一個很貴重的東西，你就要先忍著，先把存的錢投在一個會幫自己賺錢的地方，等錢又幫忙賺錢之後，再拿來買想要的東西。不論是出國玩、買東西，或是你想要做一些比較高額的花費時，你都要提醒自己延遲享樂。2.設定目標我知道這個概念已經是老生常談，很多人也都知道設定目標的重要，但設定目標的關鍵點，在於你有沒有真的去執行。我自己大概從三年前才開始做這件事，我在每年的1月會做一塊夢想板，幫自己設定目標。訂定目標為什麼很重要？你在這一年如果有非常清楚的目標，你做的任何事情、決定，都會朝著這個目標前進；但如果沒有訂定目標，你會做做這個、做做那個，看到好像不錯的機會都想要抓住，這時候你做的很多決定方向就不會一致，反而會讓你離目標越來越遠。人生中會遇到很多機會，它們可能有著華麗的包裝，讓你以為這是一個很棒的機會。但是，在這種時候你更要去思考，接受這樣的機會是否會帶你朝著自己的目標更前進呢？如果答案是否定的，不論別人再怎麼看好這個機會，你都應該勇敢拒絕。舉例來說：我的目標就是不需要再為任何人、任何企業工作，時間都可以自由掌握與分配，但如果今天突然來了一個世界知名的企業挖角，我應該接受嗎？很多人聽到這裡，可能會覺得：「哇！這麼難得的機會！一定要好好把握啊！」但當我冷靜下來思考，這個工作機會其實把我拉離訂下的目標。這就是為什麼你內心時時刻刻都必須要有目標，這將會是你做任何重要決定前，很好的思考核心點。有一本《思考致富聖經》，作者花了二十年的時間去研究成功的人，包含愛迪生、亨利福特（福特汽車的發明者），還有卡內基等人，發現他們都有一個共通的習慣，那就是訂定目標，我不用再強調一次訂定目標有多重要了吧？3.先存錢買資產，再用資產收益買東西這個概念可以呼應第1點：延遲享樂。所謂的資產有哪些呢？包含房地產、股票，或是投資企業也可以，也就是幫你賺錢的工具，我們生活在一個網路發達的世代，但很多人忽略了在網路上創作的影片、文章、課程，富含知識性的書籍、創作性的音樂等，也都是一種資產。之前有個學員問我：「我知道Selena有旅遊生活的規畫，想知道Selena在旅遊生活時，怎麼去打理金錢跟充實自己的？很多人的夢想都是環遊世界，可是想到大筆的旅費花費，就又打消了念頭。」我回答：「自從接觸投資理財之後，我有一段時間很少出國旅遊。我後來的準則就是先存錢、去投資，投資產生被動收入後，最後才是享樂。所以旅遊，通常就是作為投資後，或是創造了一筆新的被動收入的項目後，給自己的一點獎勵。基於是要犒賞自己，所以我的旅遊行程就會很隨興，花錢住好、吃好，享受生活。環遊世界也是我的夢想，所以現在也很努力地延遲享樂。」本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-08 橘世代.好野橘
死薪水也能變有錢！找對投資工具退休存千萬
許多領死薪水的上班族，對未來不抱期望，只貪圖生活中的小確幸。其實，只要每天存下120元，善用投資工具的複利威力，30年後就有機會累積到5千多萬元。台灣人認真工作，同時也很會存錢，根據統計，2019年台灣的存款總額高達台幣40兆元，可是現在定存的利率只有1%多，大額存款的利息更是少得可憐，難道除了把錢放在銀行之外，就沒有其他的去處嗎？2019年11月4日，台股市值站上33.896兆元的新高，2019年上市櫃公司總計配息1.43兆元，換算出來的殖利率為4.22%，是定存的4倍。台灣人為何寧可把40兆元放在銀行，就是不願意買進股票呢？ 台積電員工辛勤工作 外資輕鬆拿走2千多億元台灣股市最近幾年，每年都發放超過1兆元的股利，外資很聰明地看上了這隻「金雞母」，每年從台灣股市提款幾千億元。以下拿台積電（2330）為例，說明一下勤勞節儉的台灣人，如何在幫外資打工。 台積電是台灣最賺錢的企業，2018年全年獲利高達3,511億元，公司賺了這麼多的錢，就會在2019年發放股利回饋給股東。 首先要說明，台積電自從2019年起改成「每季配息」，2019年第1季的股利在2019年9月19日發放，第2季的股利則是在12月19日發放。加上2018年全年的股利在2019年6月24日發放，台積電的投資人在2019年會領到3次股利，如表中所示。儘管台積電是本土的企業，或許台灣人只喜歡工作賺錢和存錢，不喜歡投資股票，台灣人只持有台積電20%的股權，亦即有高達80%的股權握在外資的手上。因此在2019年，外資就從台積電提款了2,593億元。 寫到這裡，我實在是有一點點的感慨，台灣人從小學到碩士班畢業，要整整耗費18年的青春在讀書。全台灣最頂尖大學的畢業生，才有機會到台積電上班，而且科技業的工作也不輕鬆，經常需要爆肝加班！ 外資沒有在台積電上過一天班，更不需要爆肝，只是持有台積電的股票，就這樣輕輕鬆鬆領走了2,593億元，台灣人你為何不生氣？為何不學習外資買進台積電的股票呢？ 記得我在年輕時想要投資股票，長輩們紛紛告誡「買股票就是在賭博」，要我認真工作，然後把錢存在銀行，或是去買房子，就是不准我買股票。或許長輩們經歷過12,000點跌到2,000點的慘況，但那是過去式，以前的定存利率超過7%，房價也很便宜。現在的定存利率只有1%多，把錢放定存，只會方便有錢人從銀行借錢做投資。而且逐年攀升的房價，更要耗費年輕人20年、30年的青春來繳房貸，真的划算嗎？本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-07 橘世代.好野橘
小資理財／聽過二八法則嗎？適合上班族的ETF投資術
二八法則又稱為20/80法則、帕列托法則，由19世紀的經濟學家帕列托（Vilfredo Pareto）所創，他觀察英國人的財富和收益模式，得出一個結論：「社會上20%的人，擁有80%的社會財富。」二八法則提出之後，學者們陸續發現，不單財富是如此，我們週遭很多情況都符合二八法則，下面用幾個簡單易懂的例子來解釋。以超商為例，真正熱銷的只有少數商品，例如飲料、零食，但是這20%的熱銷商品就貢獻了總營收的80%，剩下的80%產品只貢獻20%的營收，例如報紙、雜誌、文具，但是顧客上門買報紙時，會順手帶走一瓶飲料或一包零食。再來就是一般人在下班或放假時，通常會把80%的時間投入娛樂，像是上網追劇、玩手遊，只會把20%的精力用於閱讀和學習。 二八法則其實也很殘忍地發生在上班族和股市投資人身上，大多數上班族要用80%的時間來工作賺錢，只剩下20%的時間留給自己和家人；但是專心存股票當股東，卻只要用20%的時間研究股票，剩下的80%時間都可以用來遊山玩水、享受人生。 上班族用80%的時間辛苦工作、幫公司賺錢，公司的盈餘最後仍是到了股東身上。如果你想要賺錢，一定要找一個聰明的方法，而ETF就是一項非常適合上班族的投資工具。上班族的投資利器 輕鬆搞懂ETFETF的本質是基金，卻可以當成股票在股市中交易，而且手續費和管理費比一般基金低，證交稅也只有股票的三分之一（0.1%）。此外，2017～2026年這10年間，債券ETF是停徵證交稅。不過，也因為大家習慣把ETF當成股票，常用個股的角度來看待它，因此產生一些似是而非的煩惱，像是ETF下是會不會血本無歸、交易量不大會不會賣不掉、大家一窩蜂買進會不會漲停……以下為大家一一說明。ETF價格最終會往價值靠攏一般將基金規模想像成股票的股本，其實是不對的。一家公司的股本基本上是固定的，僅能透過減資或增資程序才能變動，但是基金規模卻可以變大或縮小。 以一家股本小的公司為例，如果公司股票都集中在大股東和法人手上，市場上流通的籌碼就很少，一旦公司突然發生重大的利多消息，投資人蜂擁買進，可是僧多粥少、非人人都買得到，股價就有可能連拉漲停板。如果是投資人都搶著買進某檔ETF呢？首先造勢商會將手中的股票供給到市場中，一旦造市商的股票庫存不夠，就會向基金公司購買，基金公司只要持續發行受益單位（也就是股票）即可市場上不可能買不到，如此一來基金規模就會不斷放大。所以，買盤持續湧入只會讓基金規模變大，幾乎不可能把股價拉到漲停板，長期下來，ETF的股價會貼近淨值。資產存放保管銀行 投資人有保障但是，如果ETF得規模無法持續變大，反而逆向縮減呢？由於基金公司需要負擔經理人、研究員、行銷、業務人員的薪水（來源當然是每年的經理費），一旦基金的規模不夠大，就有可能賠錢。 2018年12月19日，元大韓國KOSPI200證券投資信託基金（00667）終止上市，這檔ETF的經理費0.5%，如果以平均淨資產價值1億元計算，基金公司每年收到的經理費只有50萬元，根本不夠負擔上述人員的薪水，還不如讓這支基金下市，以減少虧損。 那麼，基金下市後，持有這支基金的投資人會遭受損失嗎？其實不會，因為基金資產仍然存在保管銀行裡，將來清算後會全部還給投資人，這是投資ETF的優點。 但如果是個別公司倒閉的話，投資人就會血本無歸，例如2016年底復興航空經營出現問題時，我曾花10萬元買進100張復興航空的股票，想要賭賭看公司破產清算後可以拿回多少錢，最後經台灣士林地方法院裁定宣告破產，我的10萬元也從此泡湯。 簡單來說，如果是公司破產倒閉，資產賠光，股東當然拿不回半毛錢；如果基金只是因為規模不夠大，收到的經理費太少而下市，並非操作不當把資產賠光，投資人不會有損失。本文摘自《上班族的ETF賺錢術：打敗死薪水 提前財務自由》，金尉出版 2020/02/27 出版【精選理財延伸閱讀↘↘↘】。存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢。投資與理財關係你清楚嗎？第一步先搞懂「理財目標」。先掌握投資配置「3關鍵」提早退休比你想像更容易！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-25 橘世代.好野橘
存錢不等於養錢 挑對基金 母親節紅包錢滾錢
陳媽媽擁有30年全職家庭主婦的資歷，每年最期待的節日之一就是母親節，除能感受全家相聚一堂的幸福感，先生與子女們也會在這天包個紅包，慰勞媽媽一整年的辛苦。陳媽媽以往總將母親節的紅包納入私房錢，成為預備老後生活的基金，長久以來她專心於家務，在金錢管理也較習慣簡單的方式處理，就是將錢放到銀行生利息。然而，隨著孩子們各自成家、另一半也準備退休，她開始思考，有沒有其他方法能更有效地運用這筆錢，讓自己不用再當伸手牌？投資共同基金 可攻可守低利率趨勢下，目前5大銀行平均存款利率各天期都已低於1%，銀行存款雖保本，但相對沒有效率，跟不上物價上漲的速度。存錢不等於養錢，妥善的理財能讓錢活絡起來，加上現在理財管道多元，陳媽媽可考慮把部分私房錢，投資在共同基金，方法簡單。例如配息型基金，是近年來投資人的新寵，像全球的高收益債券、新興市場債券等追求較高配息的主力，殖利率都在6%左右，另外，可同時入手股票與債券的新興市場平衡型基金，也是長期投資、領配息的好選擇。富蘭克林建議，陳媽媽在顧及風險的前提下，可先視自己對配息金的期待值，選擇2檔以上屬性互補的基金，像在中熟年可持有新興市場債券加上美元計價且含有多元類型債券的基金，前者為攻，後者則是分散債券種類，以兼顧波動和收益；年紀再大些，則可加入或調整成更具有防禦性質的美國政府債GNMA為主，定期發放零用錢給自己的同時，投入的本金還有資本成長的機會，且能顧及整體投資的安全性。熟齡資產配置 首重穩定橘世代穩定投資少不了這類基金，但配息型基金相對風險也會稍高，從中年步入資深熟齡，資產配置也要跟著調整、並諮詢專家意見，以穩固本金表現為主，像這次新冠肺炎疫情打亂市場，美國政府債GNMA是極少數能逆勢上揚、波動度低於公債，且收益面優於中短天期公債的特色，立刻發揮穩定的力量。此外，富蘭克林提醒，配息率固然重要，但結合淨值表現的總報酬率，才能看出基金的實力，滿足邊投資邊收配息的成就感。有鑑於近期市場波動很大，定期定額這個投資方法再受歡迎，想瞭解更多網路定期定額投資的相關資訊可至此查詢：https://lihi1.com/oeN2I美國政府債GNMA波動較小 是配息族首選・本公司所提供之資訊，僅供接收人之參考用途。本公司當盡力提供正確之資訊，所載資料均來自或本諸我們相信可靠之來源，但對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保，如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或受僱人，並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變投資決策，須自行承擔結果。本網頁所載資料或任何部份均不可以進行抄錄、翻印或另作派發。・本境外基金經金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。・投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(https://www.fundclear.com.tw/)下載，或逕向本公司網站(https://www.franklin.com.tw/)查閱。【富蘭克林證券投顧獨立經營管理】
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2020-04-24 養生.家庭婚姻
奉上25萬嫁妝，換得是小姑拿新品包而我拿特價品...媳婦看透：與女兒間的殘酷差別
把媳婦當成女兒一樣看待？我喜歡名牌包。因為很堅固，所以放進3、4本書也不容易壞；手感很好能一手掌握；看起來有種不輕浮的帥氣……這些全都是屁話。我是因為昂貴，所以喜歡。只要有一個名牌包，就算不說出「我有可以購買價值5萬塊包包的經濟能力」，也可以「裝作」我有。雖然這樣聽起來，我像是個愛慕虛榮的庸俗之人，但這就是我誠實的內心。所以我喜歡名牌包，不，準確來說，是喜歡拿著名牌包的我。照我這樣說，我擁有的名牌包應該可以塞滿整台購物車，但事實上我只有2個。一個是弟弟去義大利旅行的時候，在Outlet買的Y牌包包。弟弟為了要減少行李，所以把盒子和防塵袋全都丟掉了，還將那個高貴的名牌包隨便塞在行李箱裡面帶回來。託他的福，包包在到達我手上時，就像是已經用了10年一樣。看了都會讓人懷疑，那是在二手市集而不是在Outlet買的。看著屬於我的第一個名牌包上到處是皺褶，我的心就像被撕裂般疼痛。為了撫平包包上的皺褶，我把家裡所有的絲巾都拿出來，一邊塞進包包裡面，一邊祈禱，但是不管怎麼做都沒用，不管是人，還是名牌包，皺紋一旦產生就不容易消除了。就在我差不多遺忘第一個名牌包的痛苦記憶時，第2個名牌包來臨了，是想都沒想過的婆婆送的禮物。結婚前夕，兩家人都同意簡化婚事，但婆婆卻說希望不要省略現金禮緞①，無論是當時還是現在，我都不知道為什麼女方一定要給現金禮緞。一直以來，傳統的習俗是男方得準備未來要一起居住的房子，女方則是準備房子裡的家具、家電等。註：①在韓國的結婚習俗中，新娘要送給新郎家絲綢當禮物，藉此表現禮儀誠意，今日除了絲綢也可以用禮物或現金代替。難道是因為買房子花的錢比準備家具、家電還多，所以要送給男方現金禮緞，以表示感謝嗎？或者是因為婚禮上男方花了很大筆的費用，所以要幫忙補貼？但是，時代不同了，現在帶著一棟房子娶老婆的男人並不多。大部分的夫妻都是一起存錢買房子、一起準備購買家中所需。我跟先生也是這樣，但儘管如此，婆家還是要我準備現金禮緞，真令人覺得諷刺。由於當時老公才工作1年，所以幾乎沒有存款。雖然婆家有幫忙補貼全租房②的保證金，但真要計較的話，我也支出了跟那差不多的結婚費用。明明雙方花的錢差不多，我卻要因為那該死的傳統還什麼的，親手將我用「血、汗、眼淚」積存的25萬元領出來、親手包裝、奉送出去。當然，我並沒有因為捨不得那些錢，就把停在停車場的汽車後照鏡全都砸碎，但這絕對不是令人感到愉快的經驗。註：②房客先繳交一筆錢給房東，通常是房屋總價的50％到70％，之後入住期間不需再付任何租金，只需付水、電、瓦斯、管理費等等，期滿退房後，房客可拿回當初繳交的錢。總之，我們除了禮緞費用之外，其他奢侈的習俗我們都不打算遵守，例如：互相贈送手錶或包包之類的事。可是後來情況變得有點曖昧，因為老公想在結婚之前買車，算一算還缺8萬塊，我覺得沒必要為了這點錢分期付款，因此毫不猶豫的拿出這筆錢，並對老公說：「買車的時候拿去補貼吧！」婆婆知道後，覺得我懂事乖巧，十分讚賞我，於是擅自決定要買包包，送給這位補貼兒子買車的善良準媳婦。「妳正在工作嗎？」「是啊，但可以講一下電話沒關係，婆婆有什麼事嗎？」「我現在在百貨公司。想要買包包給妳。」「咦？包包？」「對啊！雖然我沒什麼錢，但是因為妳很乖，所以我想買一個包送妳，妳喜歡什麼顏色？」上班的時間，突然接到這通令人驚慌的電話，還叫我挑選包包的顏色，讓我有點不知所措。雖然我很想問婆婆是什麼品牌？怎樣的款式？但實在是不好意思開口。婆婆說她現在就在店裡，要我趕快選，所以我只是想到什麼就說什麼。「嗯，深藍色。」「奶茶色？」「不，是深藍色。」「好啊！奶茶色很漂亮。」是我的發音不標準嗎？還是正確答案已經是奶茶色了呢？就這樣，我的第2個名牌包誕生了，但是我並不開心。儘管它的用途是為了展示給別人看，但這完全不是我可以駕馭的款式。就連我媽媽一看到都皺著眉頭說：「哎呀，這……包包是怎麼回事？」「如何？包包妳還滿意嗎？」「媽，真的非常感謝您。不過……跟我想要的款式有點不太一樣，我可以拿去換嗎？」「嗯……這樣啊？那我幫妳跟店家聯絡喔！」隔天我就拿著包包去了百貨公司。店裡美麗的包包們，包括我說的深藍色包包正敞開雙臂等待著我。店員對我說接到婆婆的來電了，請我輕鬆自在的挑選喜歡的包包。這是我有生以來第一次在百貨公司逛名牌精品店。我東摸西摸還試提了幾個，終於選定了其中一款。「我要換這一個。」「好的，客人。這個包包一年四季無論什麼時候拿，都是既時尚又美麗喔！您還需要補3萬塊的差額。」這句話是什麼意思？還要再付3萬元？店員解釋說，因為我新挑選的包包比我婆婆送的那個還要貴，所以需要補差額。我心想「好像也沒那麼喜歡」便放下了那個雖然時尚，但是身價不菲的包。然而，尷尬的事情持續發生。即使我選擇它旁邊的包包，或它旁邊的旁邊的其他包包，需補的差額每個都在3萬到4萬之間。最後，我選了同款的其他顏色，但是就連這樣都還要多補2萬元的差額。「客人，因為您婆婆購買的包包是特價商品，所以基本上不管是換哪一個都需要補差額喔！」「喔……所以這個包包是整間店裡最便宜的嗎？」我的臉變得通紅，聲音微微顫抖。我覺得既丟臉又傷自尊。店員沒有回答我的問題，反而說了更令人傻眼的話。「這個您覺得怎麼樣呢？這是本次新上市的新品，反正都要補差額嘛，這款可是最暢銷的喔！您的小姑也是買這一款喔！」等等，等等。為何小姑會突如其來的登場？原來如此，婆婆和小姑一起來買我的包包，然後買給媳婦的是根本沒陳列在店裡的特價包，買給女兒的則是最新最暢銷的新品包。我的手因為店員的話而抖個不停。為了現金禮緞我將每個月一點一滴存下來的存款貢獻出來，結果我那價值25萬元的血、汗、淚水，竟然只換來一個特價包，這實在是太荒謬了。我覺得我的眼睛裡，好像立刻就要噴出血、汗和淚水了。「把媳婦當成女兒一樣看待」這句話簡直是胡說八道。媳婦和女兒就如同特價包和新品包，兩者是完全不一樣的。第2個名牌包，我一次也沒用過。書籍介紹書名：媳婦，也是別人家的掌上明珠：從「好媳婦病」中徹底痊癒、覺醒的逆媳養成記作者：逆媳出版社：采實文化出版日期：2019/10/31作者簡介／逆媳1986年生，是生肖屬虎的媳婦。年過30很久了，卻依然被婆婆當成需要教導的孩子。婆婆總是叫我「兒媳」，然而不知道從什麼時候開始，這個令人感到負擔的稱呼，聽起來像是「惡媳」。獲得歹命媳婦的角色之後，在毫無防備的狀態下，被丟進婆家世界，孤軍奮戰到現在，不知不覺已經過了4年。攻擊力和防禦力正在日益升高，現在這一瞬間也是！延伸閱讀： 死也不給錢！外科醫師：一個驗屍病歷讓我看到人性的黑暗
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2020-04-21 橘世代.好野橘
別再說「幫你存起來」從小訓練親子理財3階段！
準備子女教育金，其實也是陪孩子一起學習理財很好的過程。最好的時機點，就是每年過年期間小孩收到的紅包，這些錢雖然金額不大，每年可能收到一兩、萬元，十幾年下來也可以累積三、四十萬元，也足夠支付國內大學學費。CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑表示，不妨讓壓歲錢理財成為親子之間溝通的話題，讓孩子知道把壓歲錢存起來，是以後要提供給他讀書學習之用的，爸媽也可以相對提撥一點錢加碼進去，一起去銀行開一個帳戶存錢，就是親子理財的開始。1.零存整付壓歲錢理財最簡單的方式，就是先存起來。零存整付是入門首選，以分批存入的方式，每個月固定存入一筆錢到銀行，第一個的本金加利息會滾入下一個月的本金裡，於是第二個月的本金就會包括第一個月的本金加利息，以及第二個月的本金，如此每個月循環下去，等到期後可領出本金與加計的複利利息。2.整存整付將本金一次存入，利息按月以複利計算，到期時一次提取本息。相較於零存整付，同樣金額的本金，一次存入銀行滾利息，當然比分批存入的利息來得多。因此，零存整付到期後，也可以將這筆錢轉到整存整付，來獲得更多利息。3.定期定額定存風險雖然低，但相對利息也低，尤其現在定存利率已跌破1%，台灣銀行一年期定期儲蓄存款機動利率0.84%、固定利率0.79％，若定存100萬元存款，一年利息只剩8000多元，定存族將難以對抗通貨膨脹。因此，進階版的理財方式，是用帳戶定期定額扣款投資基金，每個月3000元，一年3萬6000元，就有機會做到兼具複利效果、股債平衡、分散全球的投資計畫。【投資理財大小事↘↘↘】。不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-12 科別.呼吸胸腔
清淨空氣／PM0.3殺菌等級 林安信：正確滅菌 降低傳染風險
克立淨董事長林安信出身醫師世家，父親是台大小兒科醫師退休，包括上一輩姻親在內三代幾乎都從醫，唯獨他的專長是會計，人到中年還拐個彎創業了克立淨空氣清淨機品牌。也因為家庭背景，林安信最重要的要求便是「有效保護」，產製的空氣清淨機必須符合晶圓廠等級的規格，也就是能達到對抗PM0.3過敏原的濾淨效果。電漿＋後置濾網 攔截微米顆粒訪問董事長林安信，每次都像上物理課。第一次他示範電漿滅菌，讓人親見人工閃電在空氣清淨機電漿片上重現。他舉例大自然閃電過後，草原四周變得無比潔淨，瀰漫著青草味，而家中的日光燈管能夠發出亮光、極光也都是電漿現象，「電漿有意想不到的力量」，也是克立淨所採用的滅菌技術。不僅如此，林安信堅持使用「後置濾網」設計，這也是晶圓廠所使用空氣清淨裝置的規格，有別於其他競爭品牌多使用前置濾網。他解釋說，克立淨有三道、八層濾網設計，第一道使用活性碳濾網，用來過濾毛髮、大顆粒灰塵、去除異味等；第二道則是電漿片，透過高壓電場擊穿菌的細胞壁，產生滅菌作用；最後一道是HEPA靜電濾網，也就「後置濾網」設計，可以攔截如PM2.5、PM0.3等微米微粒，確保送出乾淨的空氣。為此，他還從美國購回多台單價十三萬元的Metone-GT321粒子檢測儀，搭配居家檢測服務，讓消費者瞭解空氣中每立方英尺有多少0.3的微米顆粒，以及使用空氣清淨機的前後差異，眼見為實。父親罹血癌 癌友需求感同身受林安信同時也是照顧者，他年過八旬的醫師父親三年前得了血癌，肌膚對周遭環境變得敏感，也因此林安信對癌友渴求生活品質格外有感，他所銷售出的空氣清淨機陪伴不少病友與家屬對抗磨難，背後有洋蔥。林安信說，一位血癌病童的父親請託他將空氣清淨機送到病房，原因是這位小女孩全身皮膚敏感，成日呻吟，夜不成眠。林安信感同身受，他將空氣清淨機安置完畢後，便默默走到病房外陪伴病童父親，「我也是個爸爸，當下我一直握住這位父親的手。」慢慢地，小女孩沒了呻吟聲，這位父親害怕地衝進病房，原來小女孩終於睡著了，兩位父親相視紅了眼眶。這位爸爸向林安信吐露說，他每天都在害怕，害怕女兒沒了呼吸……」林安信說他看過很多病友經驗，還有一位罹患肺癌的母親過生日，女兒才大學畢業，仍努力存錢買了不算便宜的空氣清淨機，於是他們用彩帶細心包裹這台愛的禮物，陪伴母女唱生日快樂歌，共同見證這特別的一天。保護醫病打造醫療專業機型 共度疫情難關抱持品牌有效保護的理念，林安信認為一台好的空氣清淨機要能保護該保護的人。除了居家機型，最近因新冠肺炎，來自診所的訂單需求大增，他為醫療機構特別設計了行風系統與空氣清淨機合一的專業機型，可以吸頂在天花板或架在醫師背後，在看診醫師附近形成正氣壓，迫使病菌往負壓處驅離，達到潔淨空氣、保護醫護與看診民眾的目的。「可能很多人覺得賣東西只是要賺錢，但是這件事情有愛，是人與人握著手可以共度難關的事。」林安信認為，新冠肺炎疫情可能改變許多事情，沒有一項工具是萬能的，可以完全解決災難，當大家戴上口罩，同心協力降低感染機率，若家戶都能正確使用有滅菌功能的空氣清淨機，即便只是降低10%傳染機率，人類至少可以控制住那10%，減少生命損失，控制部分災情。
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2020-03-21 橘世代.好野橘
「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法
面對人生下半場，橘世代的理財以穩健安心為主，熟齡者的理財交流社團「好野橘」提供各種趨勢觀察與分析，讓大家在社團內輕鬆安穩談理財，打造屬於自己人生2.0的退休現金流！特別邀請理財達人分享適合熟齡的理財之道，以「理財要趁早」的精神，歡迎大家加入社團，多多互動與交流！3步驟持續累積資產陳重銘／正式高職教師，靠存股6年內存到300張股票，人稱「不敗教主」理財重點在於「持續累積資產」，可透過開源、節流、持續買進資產3個步驟來實現。投資前應該先擁有理財知識，才能用知識和錢來賺錢；也應該善用複利的效果，將拿到的股利再投資，威力大過原子彈。3種保險是基本保障劉鳳和／從事保險經紀人十多年，大力倡導「平民保單」概念，被稱「平民保險王」買保險最基本的3原則是「保費低、保障高、理賠明確」，意外險、壽險和癌症險是每個人都應具備的基本保障。購買保險建議以定期險為主，因為終身險保費昂貴，可將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。存錢比投資還要重要上流哥／股齡19年的退役基金操盤手，崇尚價值型投資操盤公募基金9年以來的心得是：「存錢比投資更重要」。現代人理財計 畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。穩定領股息非賺價差施昇輝／知名暢銷書作家，著作範圍包括投資、旅遊、勵志，人稱「樂活大叔」「橘世代的理財，最推薦領股息而非賺價差」，存股獲得的股息屬於確定收入，適合退休族。可參考台積電、台塑、兆豐金等，獲利穩定、「大到不能倒」的產業龍頭；若不會選股，可買強調「高股息」的指數型基金。退休族適買債券投資怪老子／40歲才開始學理財，擅長用EXCEL做財務分析，找價值投資標的定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資能簡單化。退休族適合債券投資，因為「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。避開酒肉朋友拒絕卡債狄驤／兩岸資深投資人，目前專職寫作，是擁有百萬點閱率的人氣作家想要擺脫存不了錢的貧窮體質，應該從三不開始。第一，避開酒肉朋友；第二，減少不必要的生活支出，如高價手機、精品包等；第三，「不要負債」，卡債、車貸、房貸都應該視需求量力而為。看更多報導：《橘世代》【關於更多理財心法↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。只要掌握財務健康4要訣 輕鬆準備安心樂退！。挑股就像挑老公 好體質避開股災重創。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-07 橘世代.好野橘
演藝圈小資族 郭彥均一碗麵吃2頓 攢錢高手擁3房
你是從何時開始做退休準備？藝人郭彥均今年40歲，已經開始做退休準備，自稱不懂理財的他，累積退休資產全靠買房，出道至今，12年買3房，而且即將全部還清貸款，年後他打算再買第4間房。被稱演藝圈小資族，到底怎麼辦到的？火鍋料論斤買 摸清賣場打折時段郭彥均生性節儉，在這圈子甚至被封「小氣鬼」，小氣的個性來自從小家境清寒。很難想像，他至今買碗麵仍會分2頓吃，摸清楚大賣場打折時段衝去買便宜品，「我常買土魠魚羹，先叫老闆加湯，回去後，第1餐只吃麵、配3塊魚，湯留到第2餐，加飯成了飯湯，再配另3塊魚」。郭彥均住家附近是大潤發，知道每天晚上6、7點左右，生鮮及壽司會打到5折，他專挑那時間去撿便宜，回來可以放冷凍慢慢吃，他還透露「老婆火鍋料只買大牌子，但我喜歡買那些秤斤賣的，雖然沒有牌子，但吃起來味道一樣啊」。出外景住飯店 梳洗用品搜刮一空他說，因為家貧，從小就跟雙胞胎弟弟郭彥甫住同一個房間，國高中開始想分房卻沒辦法，從此就立志省吃儉用存錢想盡快買房，「結果我5塊、10塊存，到一大筆後卻先去幫家人還債，到長大入社會，出道當藝人後還跟弟弟同房」。郭彥均買第一棟房時，戶頭裡只有78萬，而買房的頭期款要100萬，他只好先跟好友借錢湊齊，搬進去時沒電視、沙發或床，只是一個空殼和一堆雜物，「洗衣機跟冰箱還是未來岳母送的」。如今，自己的環境變好了，郭彥均仍維持簡約生活習慣，主持外景節目，他常隨工作人員入宿飯店，進門第一件事，就是把房裡的「備品」牙膏、牙刷、布拖鞋、冰箱的飲料等等搜刮一空。對妻女大方「寧苦自己 不苦家人」他開玩笑說，家裡有3大箱存貨，「確定我這輩子到火化之前都不必買梳洗用品了」。郭彥均對自己嚴格，對老婆、女兒卻很大方，「她們的東西不能省，我苦自己可以，不苦家人」。精打細算的他，在買房過程中發現一件事，「大家都說房貸利率低，別急著還給銀行，但我精算過，3間房若照銀行的期數還，利息加起來超過600萬，這麼大一筆錢我寧可讓女兒出國留學」，於是他本來拿收入2成還貸款，後來改成8成，「愈早還清愈好」。用時間換空間 不買市區只買在新店郭彥均對演藝圈沒安全感，他不炒股票、不買基金，認為有土斯有財，有別於許多人買房往市區走，他只買在新店，「我的想法是，用時間換取空間，從郊區開車到市區時間比較久，但同樣的錢可以買比較大的坪數」。他的2間房是12年前買的，1坪10幾萬，當時台北市50幾萬。「你想想，10幾萬要漲3倍到30幾萬很容易，50幾萬要漲到同倍數到150幾萬有多困難，台北市已漲到頂了」。而且他其中一房超幸運，等多年終於等到捷運，數字又要往上翻。郭彥均是愛妻一族，一間買老婆名下，一間給家人住，最後一間才買自己名字。他以前很討厭小孩，搭飛機的時候，一聽到有小孩吵，就立刻戴耳機，意外有了女兒後完全改變，竟想接連生下去，「但我房子只會給女兒，兒子自己拚，沒辦法，我就是偏心」。郭彥均的建議 買房第一關…要耐得住寂寞想學郭彥均買房嗎？他只有一個衷心的建議，「你必須耐得住孤單」。他說，當朋友找你去KTV時，就說沒空去；大家換新手機，一切不關你的事；看電影、逛街都不在你的行程裡。「有一陣子大家要用手機裡的程式AirDrop傳照片給我，我是超舊款的，根本沒辦法收。身邊的人在討論電影『蝙蝠俠』劇情，我都不敢吭聲，因為我沒看過，我想說的是，也許大家每天享受不同的小樂趣，我都沒有，但10年後，我有了房子，就像把大家的小樂趣一次滿足，感覺超爽的」。郭彥均建議，把多出來的時間浪費在不花錢的嗜好上，例如他每天風雨無阻跑步，費用是買瓶礦泉水，賺到健康，身材也變清瘦，上鏡頭好看，也為自己爭取到許多演出機會，「不花錢的嗜好也許讓你真的孤單，所以我才說剛開始必須耐得住寂寞，久而久之就習慣了，然後錢也因此存下來了」。小富由儉，大富由天，他是前者最佳案例。看更多報導：《橘世代》【買房指南大公開↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-03-04 橘世代.好野橘
人人負債的年代 三招避開「貧性」循環陷阱
青貧族、流沙中年、下流老人，3個充滿無奈的新名詞是現代部分族群的寫照。年輕時未打好基礎，步入中年在貧窮線上載浮載沉，老年時變得又窮又老，成為下流老人。財經作家狄驤指出，這樣的「貧性循環」的例子層出不窮，要避開落入這種陷阱，要從「三不」開始做起。資本家的陷阱 造就貧窮世代月光族、卡債族是過去針對青年族群常見的負面標籤，隨時間過去，這些的青年也已步入中年，近年來新的負面標籤誕生，青貧族、流沙中年、下流老人顯示出3個世代因為貧窮所累的困境。《10年後，你是被迫工作還是被動致富？》作者狄驤分析，這個時代大家都陷入資本家設計的債務陷阱，過度信奉「消費主義」造就了貧性循環的持續。什麼是消費主義呢？狄驤解釋，隨著科技的進步，美國資本家的生產方式大躍進，產品大量生產，造成生產過剩。之後再想辦法透過廣告、媒體的傳播，將消費塑造成一種生活風格，讓人們就算透過借貸，也要想辦法達成高品質的生活型態。以債養債 下流青年、中年人激增觀察身邊的朋友，狄驤發現，年輕時所養成的錯誤消費習慣，只會隨著年齡增長持續惡化，若不及時導正，只會拖累老後的生活。舉例來說，有位朋友年輕時擔任行銷一職，能力好、薪水高但花費也多，到了中年卻沒有存款，不斷為金錢苦惱。更嚴重的，中年後只能打零工，像是在路邊舉廣告看板，一天賺取800元餬口。另一個造成貧窮的常見原因是「以債養債」。大學生畢業後揹學貸，就是一大筆債務，若仍崇尚消費主義，用刷卡滿足慾望，債務加上非必要支出，就養成了貧窮體質。步入中年則容易陷入買房、買車的陷阱，若在現金流不充裕的情況下，揹上房貸、車貸，債務恐怕會壓縮生活品質。想要擺脫貧窮體質，狄驤建議，應該從三個方面下手。第一，避開酒肉朋友，很多不經意的消費，都是在吃喝玩樂的情況下默默累積；第二，減少不必要的生活支出，如高價手機、精品包等，這些非必需品，不擁有也不會影響生活；第三，「不要負債」，長期的卡債、車貸甚至房貸都容易成為拖垮生活的稻草，應該量力而為。【關於更多理財指南↘↘↘】。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！。年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-02-28 橘世代.好野橘
從流浪教師到不敗教主，存股達人陳重銘「踏實投資術」大公開
年金改革取消公務人員18%的優惠存款，許多公務人員叫苦連天，也有人靠後天的努力，為自己加薪超過18%！這位神人就是人稱「不敗教主」的陳重銘，曾經是一位低薪的流浪教師，現在則是6年存300張股票的存股達人，更成為知名理財暢銷書作家。到底該如何複製陳重銘的成功模式呢？他對於退休金又有哪些想像呢？ 用3個錢袋 存進300張股票大家對於致富的想像，多會聯想到大手筆的投資，但是否有想過，投資的本金該從何處來呢？「錢不會從天上掉下來」陳重銘下了一個簡單的註解，一路走來，不敗教主其實很「踏實」，因為力守不敗家的原則才能扎實的累積資本。首先，他專注在本業上，流浪教師成功考到公立高職老師，努力存錢；其次，他同步發展副業，上班之餘也編寫教科書，利用版稅增加收入；最後，他也非常節儉，省下買車的錢，出入都靠大眾交通工具。透過三方面的執行，將存到的錢買進績優股股票，並且長期持有，透過如此有紀律的投資，讓他短短6年內存到300張股票。陳重銘認為，退休前的重點在於「持續累積資產」，可透過開源、節流、持續買進資產三個步驟來實現。他提醒，投資前應該先擁有理財的知識，才能用知識和錢來賺錢；同時，也應該善用複利的效果，因為將拿到的股利再投資，威力更大過原子彈。 買ETF靠好公司幫忙賺錢對於退休後的想像，陳重銘透露，退休後的生活依然要持續投資，最大的不同是，花更多時間在遊山玩水，好好的放鬆而不用天天看盤賺價差。退休後會專注在領股利，像是持有元大高股息(0056)這類追蹤指數的ETF，長期投資領股息。許多讀者會與陳重銘分享退休的準備，「看不見未來」是現代人最大的困擾。曾經也苦哈哈的他，存上好幾個月才能買得起一張股票，但他相信，只要走在正確投資的路上，財富的累積也就指日可待。「道聽塗說、亂用槓桿也是準備退休金常犯的錯誤」，陳重銘提醒，應該避免這2大地雷。聽明牌投資，完全不了解手中的股票；或是買進期貨、選擇權等高槓桿的商品，對於不熟悉投資的族群來說，這樣的方法相當危險。不如買進ETF讓好公司們幫忙賺錢，例如元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、富邦台灣采吉50(006028)、中信中國50(00752)和富邦公司治理(00692)都是不錯的選擇。【點擊購買】＞＞＞《上班族的ETF賺錢術》，金尉 2020/02/27 出版【你所不知道的存股指南↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」。存股穩賺？你會選股嗎？ 金融股、台灣50盲點大公開。疫情重擊，四口訣掌握投資機會！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-02-24 橘世代.好野橘
存股穩賺？你會選股嗎？ 金融股、台灣50盲點大公開
近年來「存股」話題風行，吸引不少人加入存股行列，期待的是每年固定配股配息，創造額外收入。市場上投資達人們最常推薦的存股標的，包括金融股、電信股或傳產股等，強調穩定、安全。退役基金操盤手上流哥則提出不同看法，他認為缺乏選股能力的人，不應該存股；而且熱門的金融股，也並非穩賺不賠。為什麼呢？存就對了？你沒發現的存股陷阱股票市場中可區分為兩大類，一種是積極型投資人，買股票賺價差，低買高賣；另一種人是穩健型投資人，買入股票後長抱不賣，賺股利。定期定額買入、不用上班盯盤，這樣的存股概念吸引許多穩健投資人，以及股市新手的推崇。「存股是主動型操作，需要有選股能力，不會選股的人不適合存股」上流哥指出，過去熱門的存股標的，華碩、鴻海、中鋼、台塑四寶等，很多存到後來績效都大幅落後大盤，每年配的股利都追不上虧損的價差。很多人以為存股就會穩穩賺，但選錯股票標的，反而是一去不回頭。此外，金融股是存股的大熱門選擇，但上流哥認為，只挑金融股來存也有盲點。因為，過去幾年金融股的營運穩定，獲利年年成長，配息也高，存金融股都有賺錢。但投資人沒有察覺的是，低利率環境對金融股是利空，若持續降息，利差被壓縮，獲利空間也會被侵蝕，能否年年配出滿意的股息，將會是一個問號。國民ETF台灣50 無法分散風險上流哥強調，並不是指存股不好，而是要會挑股票，但多數的人都缺乏選股能力，選錯股票，還傻傻一張一張存下來，對獲利沒有幫助。對於不會選股的人來說，上流哥建議可以投資追蹤指數的ETF。說到這裡，許多人會直接想到國民ETF元大台灣50(0050)，但其實台灣50也有盲點，因為單一持股台積電(2330)的比例太高了！觀察目前台灣50前五大持股比例(統計至2020年1月)，持股台積電的比例高達40.29%，幾乎快占了一半，其他四檔鴻海、聯發科、大立光、台塑，分別占5.21%、3.01%、2.59%和2.39%。以投資來看，重壓台灣50無法分散風險。因此，上流哥建議，可考慮另一檔追蹤台股指數的ETF永豐台灣加權指數(006204)，最大持股雖然仍是台積電，但比例僅有17.31%，不至於被一檔個股影響整支ETF的走向。【延伸閱讀↘↘↘】。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-22 橘世代.健康橘
帥氣抗癌就怕臥床 葉金川生死告白「不要串通醫師凌遲我」
葉金川的生死告白，一如其人，展現鮮明犀利的個人風格。淡出政治圈後，瀟灑活成夢想生活家，幾乎不理塵事，最近因為新冠肺炎疫情，當年這位抗SARS英雄再度出馬，外表丰采依舊，卻鮮少人知道他先後罹患淋巴癌與皮膚癌。因為葉老大始終是葉老大，連抗癌歷程也要一直帥帥的，才不枉男人氣概啊！確診淋巴癌 等待的心情像翻牌2014年12月，葉金川左眼皮突出一個綠豆大小的硬塊，在不該有淋巴的位置長出淋巴塊，速度又快，有醫學背景的他，很快警覺到不太對勁。找了眼科醫師檢查，也讓病理科化驗，醫師起初判斷是淋巴增生，無須過度憂心。誰料，不到半個月，另邊的右眼皮上又長了一顆。「兩邊都是淋巴增生，那就是癌症了！」葉金川心中暗喊不妙。為了確診究竟是單純的淋巴增生還是淋巴癌，病理切片送第一家醫院無法確認，再送第二家醫院進一步分析。回顧當時的心情，葉金川笑說，當然會嚇到啊，會緊張啊！也會覺得「我怎麼會那麼倒楣？」只是你要很冷靜！在等待病理檢查報告的3天內，就像是翻撲克牌一樣，到底是死神牌，還是高掛無事牌呢？「等待的時候最難受了」、「要死的話也早點告訴我」，一直要很帥的葉老大，此時心裡其實忐忑煎熬，為了不想讓太太張媚擔心，男子漢的浪漫是善意隱瞞了太太，獨自承擔。結果出爐，是淋巴癌。葉金川冷靜的查閱醫療書籍，一步步規畫、安排如何應對這突然其來的人生轉折。台大畢業的他 到花蓮慈濟就醫葉金川了解淋巴癌的分期將大大影響治療與存活機會，現在是局部的病兆？還是已經擴散到全身？他做了骨髓穿刺，看看造血細胞有沒有變化，如果有，那就是第4期。所幸骨髓造血細胞沒有變化，接著進行PET正子掃描，看身體的其他部位是否擴散，也都無事。但PET只能看到0.3公分以上的腫瘤，不代表沒有更細小的腫瘤在蔓延，醫師建議葉金川進行預防性的標靶治療。治療正式展開，台大醫學系畢業的葉金川，卻低調選擇回到熟悉的花蓮慈濟醫院接受治療。當時他任職血液基金會董事長，治療期間仍維持花蓮與台北兩地通勤。葉金川是台大醫學系第2屆畢業生，這班的學生縱橫醫界，出了3位衛生署長，2位健保局長，同學中還有各大醫學中心的院長，想要尋求醫療照顧，葉金川比誰都有資源。為何選擇到遙遠的花蓮慈濟就醫？ 葉金川說，除了跟花蓮慈濟的感情深厚，主要是不想驚動太多人，他反問，比一般人有資源就會比較好嗎？選擇一個信任、親切、可以誠實給予忠告的醫療團隊，對病人才是最好的選擇。瞞著太太治療 單車照騎山照爬治療期間，他獨自赴醫院接受放射治療，完成就繼續到慈濟授課，同事沒人知道他在幹嘛，只覺得奇怪，葉老師怎麼那麼早來上班。葉金川以為自己隱藏得很好，但因為平日服用抗凝血劑的關係，放射治療後眼睛出血腫脹比常人更嚴重。有人問起，他便把話題岔開，笑稱「被老婆打了」。標靶治療期間，葉金川單車照騎、山照爬。主治醫師勸說，治療期間免疫力會降低，要他好好靜養。堅持要正常生活的葉金川頑固地跟醫師頂嘴，「你們不是說標靶治療只會殺死癌細胞，不會傷及正常細胞嗎？」「我正常的淋巴球都在的話，免疫力就不會降低啊！」「不是啊，你要說個理由說服我啊！」凡走過必留痕跡！葉金川善意的隱瞞，終有紙包不住火的這一天。每周5次的化療，連續2到3周，每次注射藥物需要6小時，原本都在門診進行，一直到不得不住院，需要家屬簽名。他拿著住院單給太太簽字，「我得到淋巴癌，現在要去住院」，太太張媚才知道葉金川罹癌，且已偷偷治療了一段時間。太太逼問：「如果是第4期怎麼辦？」他囁嚅回答：「就化療啊！」太太再逼問：「如果化療沒效怎麼辦？」葉金川說：「一步退一步啊，就去骨髓中心啊！」一向溫婉的太太此時已經瀕臨抓狂邊緣：「如果骨髓中心也沒效怎麼辦？」葉金川耍賴說：「那就辦告別式啊。」葉金川說，坦白講放射治療、標靶治療都不痛苦，最辛苦的是等待病理報告，那種等待命運被宣判的感覺。「面對癌症，你能怎麼辦，該來的，就面對它。」葉金川也領了重大傷病卡，期滿5年後失效，他很慶幸。在65歲生日時，開了同學會，告訴同學「我罹癌了」、「但我好了」，一貫的葉金川作風。身為健保制度的創辦者，如何看待癌症病患的醫療費用？葉金川說，治療期間的費用幾乎全是健保包辦，不過只能給付放射治療，「標靶藥物需要30萬元，全部得自費，健保也真的滿狠的。」皮膚癌找上門 防曬一寸不露告別淋巴癌後，葉金川脖子上又發現了皮膚癌，一顆痣在頸間長大，會癢。這次一樣沒跟太太報告，自行處理。帶著未癒合的傷口出國旅遊，揣了把小剪刀，意圖要自行拆線，可是脖子上的縫線沒辦法自己拆，只好央求護理背景的太太幫忙。這次他準備好了說辭，「皮膚癌有3種，我的這種是最簡單的1種，是基底細胞癌，切除就可以了。」很有說服力的他對太太說，基底細胞癌像是象棋中的卒子，每次只會走1步，進展很慢。不像是黑色素瘤，那就像是俥，橫衝直撞的，就很危險。葉金川說，因為喜歡戶外活動，雖然也做好戴護目鏡、穿著長袖，但是脖子沒有保護好，常常曬到皮膚受傷，因此罹患皮膚癌也不奇怪。現在他已經學乖，外出時，防曬工作更為嚴密，戴帽子、領巾等，把自己一寸不露的緊緊包裹起來。葉金川擁有台大公共衛生研究所碩士、哈佛大學流行病學碩士背景，背景使然，讓他總習慣用客觀角度審視自己的癌症。他說，台灣的男性一輩子有5成的機會、女性有4成的機會得到癌症。而絕大多數的癌症不會奪命。與其擔心癌症奪走生命，葉金川更害怕中風、洗腎，長年躺床，被維生管子束縛。「生活就是要能跑、能動、能飛、能跳，如果都不能，人生好像少了什麼，如果鳥的翅膀被剪掉，還是鳥嗎？蛇的鱗片被刮掉，還是蛇嗎？那麼，你想過，你是什麼呢？」要怎麼活著？葉金川說，我要精彩，活得帥氣。延伸閱讀：。「存錢不是等著住頭等病房」葉金川二度罹癌玩性不減。抗癌也要活得精彩 葉金川要高興玩到人生終點。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-02-22 橘世代.健康橘
葉金川罹癌玩性不減「存錢不是等著住頭等病房」
人生經歷精彩的葉金川，雖二度罹癌，但依舊活得瀟灑，獨木舟、鐵人三項、高空跳傘、攻百岳，活得不亦樂乎，他的抗癌體悟，將收錄於聯合報將出版的「我是醫生 我得癌症」第一本12位醫界名人的抗癌聖經中，看他如何「玩」性不減，戲謔人生。抗癌體悟1／蠻牛花20年學會慢活總是衝鋒陷陣、挑戰困境、烈士般的投入，葉金川回想，從健保局總經理到衛生署長的任職期間，過著「6、10、7」的生活，早上6點工作到晚上10點，1周工作7天。「經過那一段，我就不想再過那樣的生活了。」葉金川不贊成「斷崖式的退休」，淡出後他還是持續工作，只是把工作減量，沒有正式工作的期間就持續寫書、寫文章、四處演講、擔任客座教授，自嘲花了將近20年的時間調整到現在，「從蠻牛變成慢活」。他到了花蓮，買獨木舟、腳踏車，學習把生活的步調放緩，他任性的咧開嘴笑，得了癌症之後，就更理所當然了，他要做什麼現在誰敢擋？他慢慢的喜歡上這樣的生活，太太張媚也很支持，雖不會游泳，穿救生衣陪葉金川划船；不會騎腳踏車，就負責當司機。一直都以工作為重的葉金川，開始拒絕「6、10、7」的生活，現在每天早睡早起，清晨5點鐘起床，晚上9點上床睡覺。即知即行，想到什麼就去做什麼，不要規畫很久，不要等很久，想旅遊就立即規畫與施行，想看孫子就去。他坦言，罹癌之後，確實在心理層面產生變化，他再度審閱自己的人生夢想清單，年屆70，體力逐漸衰退，雖然沒辦法像以前那樣狂熱的跑，不過當背包客的夢沒有變，他的下本書就是他的慢活日記，記載著他如何學著慢慢老去與活著。抗癌體悟2／存錢不是等著住病房葉金川登山的足跡遍及日本、非洲、馬丘比丘、澳洲南邊的塔斯馬尼亞島、土耳其的亞拉臘山，還到阿拉斯加冰川划獨木舟，完成了因為治療淋巴癌而延宕的紐西蘭高空跳傘，在台灣百岳擁抱群星入夢，自在瀟灑的上流老人生活，讓很多人心生豔羨，更難想像這是癌後病人的生活。人生要存多少錢才能這樣精彩的活著？生活的品質在心態，葉金川解釋，沒有錢出國旅行，可以在台灣環島；沒錢環島，旅途可以騎腳踏車、搭帳篷，不論在哪裡旅遊，基本的東西是一樣的。對於被金錢捆綁著腳步的人，葉金川說，生病之後，他更明白存錢只是一種防衛，錢是讓現在更精彩，不是存錢等著住長照2.0頭等病房，「那不是神經病嗎？」葉金川說，我雖然很窮，但是用不完的，而且我要把我的錢用掉，才不把錢留給「笨兒子」。他笑稱，他總是勸戒雙胞胎兒子，「你們最好趕快拋棄繼承，不要寄望財產，因為我留給你們的可能是負債，你們要自求多福喔」。身為健保局創辦總經理，規畫全國民眾數百億健保費的支用，自身理財概念一定很健全吧？他說，錢夠用就好，錢的重要性不會在很前面，不要把金錢當作人生目標。有了年金，生病了有健保照顧，這樣的準備已經足夠，不要變成下流老人就好。人生到了這個年齡，金錢不是唯一，生命中有比錢更重要的順位，健康、家庭、生活的安排、興趣才是他的追尋。或許是年齡，或許是癌後，他領悟到，生命的價值絕對不是賺了多少錢。抗癌體悟3／不把飲食當痛苦義務「防癌跟預防所有的疾病方式都是一樣的，就是回歸到一般疾病的預防。」而運動就是被證實為最有效的方式，其他還有多蔬果、不菸、不酒、不吃檳榔。葉金川說，聽來老生常談，卻是最有效的方法，想要健康就回到最基本的原則。原本就有運動習慣的葉金川，現在更是規律運動。飲食部分，年輕時，葉金川最愛與朋友們在花蓮小農舍烤羊排、烤牛排、豪邁飲酒，一開喝就是半瓶高粱、一瓶紅酒，現在收斂許多，不喝烈酒，偶爾小酌一下啤酒、紅白酒與香檳。拿手絕活的烤羊排，也不太常吃了。以前不喝茶，現在也改喝茶。雖不再大啖牛排，但是仍舊愛朋友、愛家人，為親愛的人準備豐盛的美食，乾煎鯧魚、醃篤鮮、烤羊排一道道的上桌，他把烹飪當成生活樂趣，但日常生活以原形食物為主，中午的自製便當就是簡單的五穀飯、地瓜與青菜。「飲食是生活的一部分，很好玩，不要把它當作責任，把它當作樂趣。」興致一來時，葉金川去上烹調課，或是翻著食譜，不斷精進廚藝，他說，不要把飲食當作痛苦的義務。聯合報提醒您：禁止酒駕 飲酒過量，有害健康延伸閱讀：帥氣抗癌就怕臥床 葉金川生死告白「不要串通醫師凌遲我」抗癌也要活得精彩 葉金川要高興玩到人生終點 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-02-22 橘世代.健康橘
葉金川「要高興玩到人生終點」抗癌也要活得精彩
癌症病患總掙扎在治療與放棄的邊緣，面對疾病，該積極治療還是順其自然呢？葉金川說，如果治療之後還可以回復健康，當然要治療。「如果已經好不起來了，也醒不過來了，躺在那邊靠呼吸器維生，不是我要的人生，那麼，就不要串通醫師凌遲我了。」癌症雖為人帶來死亡的陰影，戰勝了癌症，不代表不會罹患其他疾病，葉金川更恐懼被慢性疾病剝奪自由，他極端恐懼那樣的死亡方法，「我覺得癌症固然可怕，更可怕的是中風躺床。」葉金川的心臟血管小分枝略微阻塞，因此走路時略喘，他就按照醫師的指示，服用阿斯匹靈；血壓略高就吃降血壓藥物。因為不想變成洗腎、中風病人，所以就乖乖吃藥。他說，醫療是件沒完沒了的事情，以現在的醫療技術，一個病人就算已經沒辦法吃了，給你超級營養針，讓你「活」下去，違反大自然，那樣的人生意義何在？在死亡的前一刻，可以用盡醫療手段讓人不死去，這樣一直拖著，到底要弄到什麼時候呢？這是自己的選擇，是自己的價值，很多人害怕去面對人終要死亡這個事實，葉金川不怕去面對，他認為，「生活是一種選擇，我要怎麼地活著，我的意義是什麼？我要精彩走，要帥氣。那是我根深柢固的想法，我就會照著這樣做。」葉金川說，每一天，都不是必然會到來的一天。對絕大部分的人說，今天睡個覺，明天起床又是新的一天到來，理所當然；但是現在他不會這樣想，每一天都是多賺來的一天，要好好利用、珍惜這每一天。「我坐這一趟火車，一定會下車，總不能不下車。一路上，可以高高興興玩到終點。」延伸閱讀：帥氣抗癌就怕臥床 葉金川生死告白「不要串通醫師凌遲我」「存錢不是等著住頭等病房」葉金川二度罹癌玩性不減 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與健康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-02-20 橘世代.時尚橘
斷捨離主義者：第一步與「回憶物」 好好說再見
最重要的是「回憶」，而非物品，回憶會留在記憶與紀錄中學生時代獲得的獎狀、祖母送的和服、孩子勞作課做的紙黏土存錢筒、懷念的照片與書信等等，捨不得丟的原因是物品背後的回憶，而非物品本身，各位是否也有很多這樣的「回憶物」呢？這些充滿回憶的物品、紙本照片或收到的信件，我都會製成電子檔，放在雲端硬碟保存，可以隨時隨地看到。每個人重視的物品不同，要把東西留在身邊懷念也無妨；不過，最重要的是回憶，而非物品。還是應該要盡量避免家中堆滿這類回憶物品，結果導致空間愈來愈窄、清掃也不易，積滿灰塵反而危害健康。當把物品保留在身邊的理由，只有「回憶」時，就試著考慮別放在箱子裡不管，拍照、掃描後，以電子檔的方式保存吧？是否有具體的使用時期與用途呢？想著「總有一天會用」時，就是該丟掉的時機；只留下現在所需的物品，才能拓展未來的可能性。「總有一天會穿」、「等到再瘦○公斤就能穿了」我們總是會秉持這樣的想法留下衣服，但是這個「總有一天」，到底什麼時候會來呢？放在未經整理的衣櫃深處、漸漸覆滿灰塵，隨著歲月流逝，也退了流行，衣服的價值大幅降低。既然如此，不如送給現在就會珍惜穿著的人，想必衣服本身也會比較高興。努力蒐集來的收藏品，是否令你感到開心呢？就算是充滿回憶的物品，只要讓人感受到「沒有活用」，就應該放手，捐給能展現物品風采的單位。當「還可以用」的惋惜心情，對你進行「物品減量」造成阻礙時，也可以多多運用二手商店或跳蚤市場。將空間與時間用在「現在的自己」身上，而非「總有一天的自己」，只有這樣，才能拓展未來的可能性。本文摘自《簡單生活的選物提案：物品立刻減量30%！43則怦然心動的選擇練習，改變超有感！》，幸福文化 2020/02/12 出版【斷。捨。離系列閱讀】。放不下的愛 母女親情一線牽。鐵漢的無私 父親柔情藏不住。斷捨離標準 用「減法力量」讓自己更輕鬆自在。面對親人遺物 該怎麼做到「斷捨離」？ 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-02-19 橘世代.好野橘
退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」
俗話說「你不理財，財不理你」，在報章媒體的宣傳下，好像在這年代不投資理財就落伍了！筆名為上流哥的退役基金經理人李憲彥卻提出另一番見解，操盤公募基金9年以來的心得，現在最想提醒投資人的是「存錢比理財更重要！」。股齡19年的上流哥，去年離開基金經理人的位置，現在出書、演講開始為自己工作，早在2012年以前就已財務自由的他，目前資產已經超過2000萬。在股票市場身經百戰的他，為什麼到頭來強調「存錢」才是理財的重點呢？存不了錢就無法「錢滾錢」多數人認為理財就該以錢滾錢、以小搏大，利用槓桿將小錢放大，達成資產翻倍的目標。對此，上流哥透露，他觀察周遭的親友，理財計畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上，錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。「在奢華狂潮的衝擊下，很多人都消費過度，所以存不到錢。」上流哥分享，他能這麼早達成財務自由，存錢有道也是很重要的原因。他透露，以前家附近有2家豆漿店，但他都會走到比較遠的那一家，因為豆漿每杯只要5元，他會一次買3杯分3次喝；而且身價千萬的他，到現在都沒有買過一台車，省功一流。退休族重壓股票 疫情吞噬退休金很多人羨慕上流哥透過存錢加投資，年紀輕輕就能夠財富自由，但他其實對未來的經濟環境抱持悲觀的想法。上流哥表示，目前美股和台股都來到歷史高點的水位，未來15年要再創新高的難度只會愈來愈高，風險變高、投報率變低，將會是常態。尤其退休族在理財時，更應該以非常保守的態度操作。上流哥分享，最近一位60歲的讀者向他求救，本來計畫3到5年內退休，手中資產有400萬，有200萬是現金，另外200萬放在股票，而且其中100萬還重壓在某檔投資在大陸的影視股。最近遇到新冠肺炎 (武漢肺炎) 的衝擊，娛樂事業一落千丈，股價重挫3成，讓這位讀者眼睜睜看著退休金快速流失，焦急的坐立難安。上流哥對此也無奈地說，這樣的案例實在難解，現在股價在低點要砍也不是，未來也不排除會持續下挫，只能用時間去等待股價回穩。最終他建議這位讀者延後退休的時間，才能為退休帶來更多保障；保守的他也提醒，假設60歲規劃退休，最好能準備好未來25年的生活費和應急費用，才是比較保險的作法。【延伸／你所不知道的理財保險指南↘↘↘】。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？ 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-14 橘世代.好野橘
人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！
談到儲蓄險，很多人會聯想到「利率比定存高」、「可以用來存錢的保險」，因為穩健、到期還本的特色，造成台灣人瘋買儲蓄險的現象。儲蓄險到底是用來儲蓄還是保險呢？是人人皆適合入手的保單選擇嗎？欣台保經業務協理陳煥章表示，市面上的儲蓄險可區分成兩大類，第一種是增額險，保額會隨時間增加，把利息加入本金滾利息，保單的現金價值也會增加。第二種是每年給付生存金，身故時再給付死亡保險金，被稱為生死合險。3種人不適合購買儲蓄險雖然儲蓄險已經成為國民保單，但陳煥章提醒，對以下三種人來說，儲蓄險不見得會是適合的保單。第一種是喜歡高報酬、能承受風險的人。跟其他投資產品相比，儲蓄險相對保守，若是想透過投資來加速累積財富，儲蓄險就不會是個好選擇。第二種是沒有毅力或現金流不穩的人。選擇分期繳款的儲蓄險，必須繳完一定期數，不然就得面臨虧損，因此如果沒有能力按月繳錢，就不適合買儲蓄險。第三種是短期有資金需求的人。跟第二種情況相似，由於保險公司需支付許多前置成本，剩餘的錢才能用於投資，因此通常要幾年後才開始保本，在這之前解約，不但沒有收益還會虧損。20年期儲蓄險 橘世代不適合？儲蓄險一般又區分為長天期和短天期，已經接近退休或已退休的橘世代該怎麼挑？陳煥章建議，買儲蓄險前一定要很清楚自己為何而買，以及多久後需要動用到這筆錢。舉例來說，30歲的年輕人為了65歲退休準備退休金，則可考慮長天期20年的儲蓄險，因為距退休還有35年的時間，提早準備更有餘裕。但是，若現金流不穩，或財務目標不長的人則應可考慮短天期，例如小孩現在10歲，為了準備未來大學的教育基金，則更適合短天期儲蓄險。對於剩下5到10年退休的橘世代，20年儲蓄險就相對不適合。因為，退休後收入中斷、支出增加，還要負擔儲蓄險就會非常吃力，而且「20年期的儲蓄險在繳費期間，連定存的報酬率都比不上」。除非是為了預留稅源或指定受益，否則橘世代在購買20年期儲蓄險時，應該先停看聽。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！ 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-13 橘世代.好野橘
儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？
「你買儲蓄險了嗎？」金管會去年出手打擊國內儲蓄險亂象，希望儲蓄險能回歸保險的本質，而非成為民眾取代定存的資金停泊港。今年三大改變上路，對儲蓄險有哪些影響？橘世代是否該買儲蓄險呢？ 三大變化 儲蓄險吸金度降低金管會針對2020年儲蓄險提出的改變，第一是，調降責任準備金利率，意味著保險公司需提存的準備金變高，反映在保戶身上的便是未來保費將調漲。第二，新版儲蓄險的預定利率和宣告利率雙雙下降，利率走低代表利息變少，對於想要透過儲蓄險優於定存利率來存錢的保戶，誘因也跟著變少。第三，為了讓保險回歸保障的本質，金管會預定將對新版儲蓄險實施死亡保障門檻比例原則，拉高分配在壽險的資金比例，相對的跟保本相關的保價金比例下降，意味著保戶要回本的時間也會變長。橘世代買儲蓄險 多為下一代考量過去儲蓄險可說是保險公司最熱賣的商品之一，但隨著金管會的出手，勢必影響未來儲蓄險買氣。但是，儲蓄險真的就沒有優勢了嗎？永達保經業務處經理林瑜莉表示，購買儲蓄險前應該先了解自己的財務規劃。以她的經驗來說，許多橘世代的族群，購買儲蓄險不單只是為了退休後的生活費供給，對於名下有不動產或土地的客戶來說，更多的是透過儲蓄險來做遺產稅的稅賦規劃。舉例來說，一家四口加計免稅額和扣除額之後，不必被課遺產稅的遺產總額約為1916萬元。但是若遺產中有不動產或土地就很容易超過，假設遺產價值3500萬，扣除免稅額再乘上10%遺產稅額，需繳納約158萬的遺產稅，對於下一代來說並不一定有財力能負擔大筆的稅賦。購買儲蓄險應評估需求因此，許多橘世代透過儲蓄險，準備未來遺產稅的稅賦來源，加上儲蓄險可指定受益人，相較於遺囑有特留分的規定，運用起來更加靈活。林瑜莉表示，過去儲蓄險主打保證保本，活愈久領愈久的紅包概念；改版後的儲蓄險則提高身故給付的壽險保障。建議民眾應該先評估自己對此筆資金的使用目的，再決定是否購買儲蓄險。。延伸／退休到底應該要存多少錢才夠？讓首席分析師算給你看。延伸／【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元。延伸／退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。延伸／不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-01-09 橘世代.好野橘
橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休
和普遍觀點不同的是，退休年齡其實沒有「絕對」。雖然我們覺得65 歲是正確的退休年齡，但這是首創社會福利法案時，經濟學家和精算師為達財政平衡而武斷得出的數字，並不是65 歲真的有什麼特別之處。3 事實上，如果從長久趨勢來看，現代人退休的年紀比以前要早。1900 年，65 歲以上的男性中，有60％的人仍在工作，到了1950 年，這個數字下降至40％。4 到了2002 年，65 歲的就業男性比例降低至17％，女性則是10％。目前的平均退休年齡是62 歲，6 但近四分之三的現任勞工卻說，他們預期會工作到65 歲之後，三分之二的人則說之後打算進入半退休狀態，繼續兼職工作。7 所以我們為退休制定的年齡毫無特別之處，不管是59.5 歲、62 歲、65 歲、67 歲、70.5 歲，這些都不過是功能性的里程碑。當然也有不分年齡的投資可為你籌到退休資金，只要把這些方法加入理財計畫，不用等到這些象徵里程碑的年紀，你就能拍拍屁股走人。最重要的是：退休仍是一種新發明的概念，而且絕對不是每個人都可以享受。退休制度也當然不是以勞工（也就是我們啦！）的利益為出發。對許多人來說，退休不表示不用工作。退休的真正意思是，我們不需要非得按照傳統形式規劃一生，依照別人制定的時間軸，朝九晚五工作到65 歲。社會學家羅伯特．S．韋斯（Robert S. Weiss）運用三大層面定義退休：(1) 經濟層面：再也不用為五斗米折腰；(2) 心理層面：個人內心認定已經退休；(3) 社會層面：根據社會觀點決定你是否退休。8 不幸的是，我們都太在乎社會觀點，覺得應該讓他人決定自己是否合乎退休標準。如果你是自行選擇離開職場，無論是永遠、暫時或轉兼職，只要你覺得自己真的已經揮別職場，就能大聲說你已經退休。但有一種錯誤觀點，那就是已退休的人不該再賺一毛錢。一旦跳脫65 歲退休的武斷數字，不再受限於既定觀點，你就能從不同角度看待人生。我們不必遵照標準腳本、不必花錢犒賞自己，再回過頭來面對工作壓力，我們大可利用這筆錢，完全跳出傳統工作制度。你可以改寫金錢觀和思想，用其他人都意想不到的速度，實現不被工作綁住的夢想，削弱強制工作的比重、增加個人時間，從事最能讓你感到滿足的工作，不管是旅遊、嗜好、服務他人、與家人朋友相處都好。最棒的是，你不用一毛不拔或拮据度日，讓自己過著悲慘生活，畢竟，退休真正的用意是過你最想要的生活，意思是暫且不管你還在存錢，還是已經達到目標，都能夠好好享受。無論你的夢想是什麼，在你塑造目標之時，以下是幾種不被固有工作型態綁住的人生模型，供你參考：完全提早退休─ 享有財務獨立再也不需要賺錢工作。只要錢已經存夠，你的投資能持續增長，讓你接下來的人生都不愁吃穿，在日後的生活裡，工作更成了一種可有可無的存在。如果你有回去工作的想法，也沒有規定你再也不能重返職場，但要是你的退休屬於這一類型，就代表你可以永遠都不必回去工作。你享有財務獨立。半退休─ 享有財務安穩這類工作屬於兼職、季節性、抑或壓力不大的職位。你已經存到傳統退休所需的生活費，唯一需要擔心的是基本日常開銷，因此工作可完全按照個人意願和需求安排。半退休可以是維持原本的工作，只是從全職轉換成兼職，或是低風險的創業模式，你可以開一間自己的公司，只是你不會有多半企業家一開業就非得成功的壓力。你享有財務安穩。事業中斷─ 享有財務靈活你可以一段時間不工作，之後再重返職場。只要存夠足以讓你休息一陣子的經費，加上緩衝金，你就能讓自己喘一口氣，同時不危及後面幾年的財務安穩。你也可以把這當作一種自我資助的長假，工作生涯中可能有幾段這一類的中場休息。你享有財務靈活。本文摘自《不被工作綁住的防彈理財計畫：告別傳統職場的多型態退休，讓你經濟獨立，擁有理想生活的選擇權》，采實文化 2019/8/29 出版 好野橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2019-12-29 橘世代.好野橘
「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法
隨著資訊普及，民眾對於退休規劃的意識也逐漸提高，但每個人的薪水、生活條件都不同，到底該怎麼做出適合自己的投資計劃呢？不妨聽聽理財專家分享自身經驗，從中汲取適合的方法。財經專家「怪老子」蕭世斌分享，退休前應以「累積資產」為目標，退休後則著重「穩定現金流」，保守型的投資人靠ETF和債券也能安心樂退。定期定額強迫儲蓄 讓投資變簡單摩根投信去年(2018)針對基金定期定額投資人調查發現，投資人的退休準備資金最多落在101萬元至500萬元之間，占了36.7%；其次是501萬元到1000萬元，比例為22.4%；現階段持有退休準備金超過500萬元的比例達43.5%，顯示定期定額的投資人普遍對退休準備有較強意識。怪老子表示，定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資簡單化。對於想要準備退休金又沒有頭緒的人，他建議，應該先從設定「預算」開始，先將1年的必要生活支出扣除後，剩下可動用的錢就可分配到投資上，「這種方法能兼顧生活和投資的平衡，而非一味的守財。」怪老子說。退休10年 把錢放債券和定存在選擇投資標的上，怪老子屬於保守型投資人，不愛投資個股，鍾愛股票型基金和股票型ETF，以及債券基金和債券ETF，因為少了「人為操作」的風險。標的選擇上，他認為長期投資應該以全球股票型基金和ETF為主，有效分散風險效果。以他的例子來說，目前已退休10年，在資金的規劃是，首先保留3年的生活費放在定存，剩下的資金有3成投資在股票型基金和ETF，7成分配在債券基金和ETF。他透露，將主要資金配置在債券的原因是「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。退休族最重視的不再是積極的追求複利，而是希望資產能穩定、保本，才能安心享受退休生活。立即加入粉絲專頁！「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備，迎接精彩第二人生！>>>立即加入
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2019-12-28 橘世代.好學橘
做到4個改變 新年新希望不落空
即將揮別2019年，明年你有什麼新希望？60歲分水嶺 新年新願大不同《橘世代周報》於11月30日到12月22日在網路進行「橘世代2020新願大調查」，新的一年，最多人許願「學習新事物」，有近7成的填答者選擇這個願望。但是請填答者列出願望的優先順序，在勾選的3～5個願望中，無論哪個年齡層，「學習新事物」都不是第一優先，有趣的世代差異點在60歲；60歲以下最優先的願望是「瘦身減重」及「存錢理財」；60歲以上最迫切的是「養成運動習慣」。問及「2020是否希望別人實現什麼願望？」只有2成的填答者表示「沒有」，在表示「有」的人裡，多數與「家人」有關，像是「全家平安健康」，細看這些對家人的期待，伴侶間對老公的期望（希望老公喜愛運動、希望先生戒菸等等）遠遠多於對老婆的（希望太太可以退休，僅有5個）；對小孩的期望上，對兒子的期待（希望兒子找到好工作）略高於對女兒（希望女兒回台北念書）。這樣許，願望才容易達成許下新年願望總是讓人充滿了期待，但你想想，去年的期待到了歲末有幾項達成呢？為了不讓新年新希望淪為口號，這幾年透過工作坊形式帶領許多長輩圓夢的「新活藝術」執行長康思云建議：1.目標要具體、可檢驗如果願望是「瘦身減重」，與其訂「明年減10公斤」的目標，不如改成「明年每個月減0.5公斤」，感覺起來沒那麼難、每個月都可以檢視成果。同理，當你希望「存錢理財」，一個月要存多少呢？2.想清楚執行步驟，列出：何時？何地？做什麼？如果你希望「增加閱讀時間」，就必須把相關條件想清楚、更具體的定下來，像是「每周有5天，這5天晚上9點到10點，我要坐在沙發上看書，同時放音樂、把手機關靜音」。3.和相關人溝通很多願望不是自己想做就可以做到，像是「多花時間陪家人」攸關全家人作息，你必須具體訂出「從每月回家1次變成每2周回家1次」，並且要和相關人（可能是小孩、老公）講清楚你的期待，溝通可以怎麼做。4.不要許「自己無法掌握的願望」康思云提醒，不要許自己無法努力、難以掌握的願望，像是「希望帕金森和失智的解藥快上市」、「女兒找到好歸宿」，或是「希望外婆長命百歲」，而去想想願望背後，你真正的期待和擔心是什麼，如何轉化成可努力的具體願望？像是「多陪伴失智症的媽媽」、「常常去看年邁的外婆」。有些使不上力的，該說愛的就去說愛，「女兒，我很希望這個世界有人像我和爸爸一樣沒有條件愛你，所以很希望看見你找到另一半並結婚。」說完愛不會就此「願望達成」，但認清楚女兒有自己的人生要面對，我們也該輕輕放下。盤點過去一年的收穫與失落，梳理未來一年你的期待，歲末之際，許下新年新希望吧！看更多報導：《橘世代》橘世代 2020新願大調查 得獎公告謝謝大家熱情參加「橘世代 2020新願大調查」，中獎名單已經出來囉！快看看自己有沒有得獎吧！【中獎名單】
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2019-12-20 橘世代.好野橘
想要老年財產安穩如山？「安養信託」來把關
台灣已經進入高齡社會，平均7個人就有1個老人，如何「養老」是每個人都關心的話題，但在做退休準備時，你有想過老年的財產如何管理嗎？銀行業者透露，愈來愈多退休族群參與「財產信託」，以專款專用的方式，保障人生後半階段能生活無虞。守護財產 單身老人無後顧之憂60歲的老吳(化名)，單身、膝下無子，因為年輕時不懂得存錢，存款揮霍殆盡，退休時身邊只剩下一棟房子。親近的姪子擔心叔叔的老後生活，因此建議他，將房產脫手，獲得的500萬現金交由銀行做「安養信託」。現在的老吳與手足同住，每月的生活費由銀行從信託資金撥款，不再擔心因揮霍而無錢可用。早年喪偶的陳奶奶，對4個孫子疼愛有加，因此將千萬的財產全數轉移給子孫。近期陳奶奶的孫子決定將傳承的財產交由信託管理，以支付每個月奶奶的醫療、安養中心費用，專款專用，保障將來的生活。非有錢人專利 安養信託無門檻 國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示，以上2個都是近期實際發生的案例，說明國人對於信託的需求愈來愈高。「信託是一個防護的概念，不只是老人，其實人人都可以做。」打破了只有「有錢人」才需要財產信託的刻板印象。台灣高齡者的生活起居和財產管理多半由家人處理，9成以上的監護人是子女或親屬。信託公會秘書長呂蕙容表示，因為擔心錢被綁住，所以多數監護人不喜歡把老人財產交付信託，但日本有很多案例顯示，監護人將老人財產挪用甚至侵占財產。因此，年長者將財產交付安養信託，是保護財產的一種解方，未來公會也將持續推廣。趙子仁補充，財產信託的種類多元，除了現金，房產、股票等有價財產也都可交付信託。以現金來說，信託資金銀行可再投資於定存或低波動的基金，創造更多息收。至於大家關心的信託門檻，每家銀行規定不一，部分銀行無資金門檻限制，但過低的資金會造成可撥款的時間不長，還要支付每年的管理費用，承辦前建議多衡量。立即加入粉絲專頁！正在經歷橘世代的我們其實比任何世代都還有著一顆更好奇的心。想知道關於橘世代大小事>>>立即加入
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