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2019-09-27 橘世代.好野橘
隨著國人平均壽命提高，人口老化指數不斷攀升，國人老後更會碰到因長壽帶來的風險，例如醫療、居家照顧及退休金不足等風險。全球人壽表示，在眾多不同的保險商品中，年金險是唯一能對抗長壽風險，且具有穩定現金流的險種，可做為終身穩定的退休收入來源。 金管會表示，要保人於投保年金險時可選擇一次繳交（躉繳）或分期繳交保險費，被保險人於約定期間內仍生存時，保險公司則按契約約定定期給付年金金額，提供被保險人長期且穩定之經濟來源。 市場上銷售年金保險商品種類有傳統型年金（包含即期年金及遞延年金）、利率變動型年金（包含即期年金及遞延年金）、投資型年金（遞延年金），傳統型年金依固定預定利率及生存率計算保單價值準備金，適合保守型的理財族群。
2019-09-27 橘世代.好野橘
華南銀行董事長張雲鵬表示，面對高齡社會的來臨，華銀以完整豐富的產品線，提供客戶各階段需求，如提供高齡長者規劃退休安養與傳承，對於中生代提供購屋貸款及房貸壽險保障，並以定期（不）定額投資，累積年輕一代的教育基金等。長壽社會來臨，如何開創樂齡大未來成為現代人重要的課題。因應長壽趨勢，張雲鵬建議，各階段世代族群都要提前準備，且採取不同的理財方式，針對30～45歲青壯年「三明治世代」面臨上有長輩需奉養，下有子女需教養，應提前為自己、子女及長輩規劃健康醫療險與成長型基金儲備安養基金。45歲至60歲中壯年「橘色世代」正是累積財富的重要時期，此階段更願意為自已投資退休安養生活，建議可規劃年金險及長期照護險，並搭配成長型與平衡型基金，享受財富增長。 建議60歲以後的「白色世代」，適合理財商品以具穩定收入來源之年金險及配息債券型基金為主，並應善用資產移轉規劃，為人生最後劃下完美的句點。 配合政府政策，協助客戶及早進行財務規劃，以滿足未來退休後有關老年照護及醫療保障等需求。張雲鵬指出，華銀除提供年金、醫療及長期照護保險商品外，另有以資產保值、資產傳承為理財訴求的保險商品，以滿足高齡者退休保障規劃需求。 同時，華銀也提供安養愉生傳承信託，以信託架構保障資金運用，針對客戶需求撥付每月固定生活費、監察人制度、繳付安養機構費用或醫療支出等，替客戶及早做好退休規畫或保障老年所需，亦可透過專業團隊針對個人規劃資產配置，讓客戶的有效資金達到最佳運用，提供銀髮族享有樂活人生。 華銀2016年推出業界首創循環型以房養老商品「安養房貸」，以「不動用不計息、未動用之額度可累積至下個月」之模式，有別於其他同業，以每月固定撥款的方式，更符合資金靈活運用及人性化之設計。
