2020-01-04 橘世代.好野橘
想以房養老又不願給銀行抵押？可考慮「留房養老」
想要以房養老，卻不喜歡將房子拿去向銀行辦理抵押「借錢」，有兩全其美的解決辦法嗎？答案是：有。如果你想「活化」房產來養老，可考慮「留房養老」安養信託，預先做好規畫，讓名下不動產按照適合自己的方式運用，自我照顧老後生活。保全房產 有專人包租代管相較於「以房養老」是屋主把房子抵押給銀行，再由銀行按月提供生活費；「留房養老」則是把房產交付信託，由銀行自行或委託不動產管理業者出租管理，把租金當作安養資金的來源。「留房養老」是最新的以房養老方案，推出還不到兩個月，目前市場反應還待觀察。好處是屋主不用出售房子，也不用負擔銀行貸款利息，但有個重要的前提是，這種模式較適合有部分財力的民眾。提出「留房養老」新方案的銀行，目前也僅有兆豐銀行，為什麼兆豐會有這種想法？兆豐信託處處長邱玉玫表示，現行銀行安養信託是以金錢及有價證券為主，不動產信託通常只是保管產權，銀行不會協助處理招租及維護管理等事宜。隨著政府大力推動包租代管，相關資產管理產業愈來愈健全，兆豐才會起心動念，與中華建築經理公司異業結盟，由銀行做為受理平台，中華建經協助代租代管的留房養老信託，為國內銀行首例。邱玉玫強調，留房養老的安養信託，是為填補安養信託與以房養老之外的高齡者需求，「應該會有市場」。她分析，台灣房屋自有率高，但許多人目前居住的房子不見得適合養老，例如離醫院太遠、沒有電梯上下樓不方便等等，有些民眾想入住安養機構或養生村，一旦入住，房子閒置相當可惜，出租的租金可支付養生村全部或部分費用。另種情況是，手上有幾間房子，除了自住，其餘的都已出租，是名副其實的「包租公」、「包租婆」，這類的民眾多數已有一定的年紀，雖然目前還能自行管理，但未來可能面臨失能失智無法管理房產的風險。因此，兆豐銀推出「留房養老」安養信託，可保全房產且在需要時協助房產管理及充分運用租金收益，以因應高齡化的市場需求。彈性處理 依個案量身訂製兆豐這一新產品，多數民眾並不了解，兆豐信託處副處長徐紹彬指出，信託業務的特色就是彈性很高，每個方案都是量身打造。銀行要先了解委託人不動產的使用狀況，釐清法律關係，以及租金用途。若委託人還能自行管理，銀行只收取信託管理費用並協助處理金流，若委託人無法自行管理，則委由中華建經代租代管，依管理程度及內容按次計費。徐紹彬表示，「留房養老」安養信託案件，每年信託管理費，每戶為2萬4000元；目前個案信託管理費5折特價為1年1萬2000元起，優惠至2月底止，另視資金管理需求及交付物件個案調整。租賃事務的收費，依據代管項目，單次處理費用約1000至4000元，以實支實付為準。開辦一個多月，詢問度非常高。預防被騙 也避免子女爭產徐紹彬說，留房養老安養信託就是先預做好準備，讓自己的不動產多一層防護網，不會被詐騙、挪用或盜賣，自己不想管或不能管的時候，也有專業可靠的銀行來協助處理，不必依賴子女，也避免不必要的紛爭，還可設計自益或他益信託，做好傳承的安排。他舉例，高齡者有3間房子安排未來留給3個子女，可辦理留房養老安養信託，信託存續期間租金收入用於支付自己的生活安養費，確定「自己的財產自己用」，可安享晚年的尊嚴及生活品質，並透過他益信託架構分別指定3間房子信託結束後要給誰，避免離世後子女紛爭。-*-【以房養老解惑全攻略系列7】。有錢拿、有房住 牢記1件事 以房養老不吃虧。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。南部房子不值錢？以房養老也有城鄉差距【以房養老解惑全攻略系列6】。用信託留房養老 包租婆另一選擇。看護費、住安養院…都從你的租金付【以房養老解惑全攻略系列5】。銀行建議：以房養老房子價值超過貸款 繼承較有利。搞清楚8大疑問 以房養老繼承免負債【以房養老解惑全攻略系列4】。利率最多高出1倍 以房養老前要精打細算。未來想要以房養老該怎麼做？4守則不可不知。粉刷、裝修未必有用 選對區段才能提高房子「貸相」看更多報導：《以房養老可靠嗎？像長照照顧一輩子》 好 野 橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
