戴瑞瑤 相關文章

• 2020-08-15 橘世代.好野橘

  3階段老爸投保祕笈大不同，一張圖立馬看懂怎麼保！

  前陣子台劇「做工的人」男主角因自發性腦出血，人從鐵皮屋頂昏倒墜地，導致半身癱瘓，讓整個家庭經濟頓失依靠。戲劇反映現實，雖然現在大多為雙薪家庭，但父親仍是家庭的重要經濟支柱，一旦爸爸垮了，不但家庭經濟停擺，更要付出龐大醫療照顧支出。現代人常因忙於工作，不僅晚婚，也延遲當爸媽的時間。根據內政部統計，2019年男性平均生育年齡已拉高至34.6歲；求職網婚育調查也顯示，勞工朋友平均預估家庭「總月收入」要達10.2萬元，才有能力「生養1個小孩」，是經常性薪資4.17萬元的2.45倍，顯示「有錢才敢生小孩」。同時，大多數男性也因高齡生育，可能必須延後退休準備、甚至是延後原本預定退休的年齡，以照顧孩子長大成人。爸爸們在工作及家庭之間奔波，不但平常要做好健康管理，更要做好完整的保障規畫，檢視自己的醫療及照護費用是否足夠，並補足合適的保單，才能對抗人生中各種風險，以減輕個人及家庭負擔。壽險公司提醒，父親角色常會隨著子女的年紀而有責任上的不同，保障也會跟著調整，大致可以分為25歲至34歲的新手爸爸，與35歲至49歲的三明治族爸爸，以及50歲至60歲的熟齡爸爸。3階段的父親皆需考慮到自身的醫療保障，同時也要預先做好退休財務規畫，雙軌並行，依照不同時期的需求，進行滾動式調整。1.新手爸爸 力拚事業 重意外醫療這個階段是夫妻兩人計畫孕育新生命或寶寶剛呱呱墜地的時期，新手期爸爸為賺奶粉錢，全力打拚工作，免不了要四處奔波。因事業剛起步，累積的資產有限，這時候更要檢視自己的保障缺口，將基本保障補足，為自己及家庭建立初步的防護網。事業上升期的男性，在外奔波或交際應酬導致意外發生及疾病風險比女性高。全球人壽建議，此時期的爸爸保障首重實支實付醫療險、意外險及意外醫療險，將大額醫療支出風險轉移給保險來承擔，並且善用意外險來提高保障。其中在醫療保障部分，若預算有限，可選擇相對額度比較低的終身醫療險作為主約，搭配實支實付醫療險附約，如主約投保日額約1千元，再加上附約投保日額約4千元到5千元，就可提供醫療基本保障，以因應須自費病房時的費用或住院期間的看護費用與醫療雜支費用。同時，建議夫妻在婚後或懷孕期間，好好討論家庭所需要的保障與預算，在小孩出生前就能敲定預算，並預先針對孩子第一張保單內容做好初步規畫，等到小孩出生後，有身分證字號就能盡早投保。2.三明治爸爸 補足保障 強化失能險三明治族爸爸處於重大責任時期，夾在兩代之間，這個時期夫妻倆的薪資可能因為工作年資成長遞增，但家裡開支也會隨著孩子成長而增加，更需重視經濟支柱的保障，加強家庭防護網。全球人壽指出，這時期的爸爸基本實支實付醫療險、意外險及意外醫療險雖都補足，但因新手爸爸時期預算有限，很多保障多是定期險，例如實支實付醫療險附約，保費會隨著年齡遞長，每年所繳的保費也將愈來愈高，未來可能會增加退休生活的費用支出負擔，建議可定期檢視保障內容並做必要的調整或準備。根據衛福部去年的統計指出，台灣男性身心障礙人口數為65.9萬人，女性為51.6萬人，就身心障礙人口數占各該性別總人口數比率來說，男性為5.62%，較女性的4.35%高出1.27個百分點。因此在基本保障補足後，應進一步考慮重大傷病險或失能扶助險等，來強化重大疾病與長期照護的保障，在發生重大意外或疾病時，保險金就能成為家人的保護傘，例如失能險，主要可用來補足萬一發生失能無法工作，造成經濟中斷、照護費用增加的保障缺口。3.熟齡爸爸 退休準備 善用利變型熟齡爸爸時期，孩子不再依賴父母給予經濟協助，肩上重擔減輕許多。建議對於自身的保障應考慮退休後因長壽可能增加的醫療及照護費用。現代醫療科技的進步，以前許多需要住院的手術，現在都能用新式手術處置，治癒率大大提升，但新式手術不見得都有納入健保給付，因此醫療手術費用缺口也相當可觀。全球人壽指出，熟齡爸爸們在保單規畫上，考量到年紀增長後的醫療需求，可透過終身醫療險再增加醫療支出保障，若在三明治爸爸時期沒有規畫長期照護保障，有多的預算下還可投保失能扶助險，有效轉嫁未來老後可能面臨的失能長期照護風險。在退休理財上，針對要使用保險做理財規畫的熟齡爸爸，全球人壽建議，可善用利變型終身壽險，以美元的利變型終身壽險為例，因美元是國際間通用的主要貨幣，商品以美元收付方式，適合作為資產配置工具，部分這類保單也提供繳費期滿後可申請轉入投保年金，有助於建立穩定的退休金流。更多精選延伸閱讀↘↘↘。保險QA／關於「洗腎」理賠的5大保單！。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】

• 2020-07-20 橘世代.好野橘

  「若65歲退休，每月花3萬」你需預備多少退休金呢？

  台灣即將邁入超高齡社會，長壽已成為國安問題，以勞動基準法強制退休年齡延後至六十五歲計算，退休後還有十二點五年以上的人生，要知道自己的退休準備夠不夠用，專家指出，可以參考「所得替代率」來提早準備退休金。台灣民眾越來越長壽，依據內政部公布「二○一八年簡易生命表」，國人平均壽命為八十點七歲，比起二○一七年增加○點三歲，其中男性七十七點五歲、女性八十四歲，均為歷年來新高，研判與醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行等因素有關。永達保經總經理陳慶鴻表示，台灣五成多的民眾有做退休規劃，但額度明顯不足，人不一定會生病也不一定會發生意外，但一定會老化，老年時期身邊最需要的還是「足夠的老本」。該準備多少退休金？陳慶鴻表示，依照行政院主計處統計，二○一八年每人每月平均消費支出為二萬二千一百六十八元，以國人平均壽命八十歲、預計退休年齡六十五歲計算，就需預先準備十五年的資源，在不估算通膨的情況下，也不包括醫療、照護費用等情況下，等於每人退休前需準備近四百萬元，但可扣除政府的社會保險、企業提撥退休金，其他不足的部分則是透過個人規劃。群益投信表示，根據世界銀行資料顯示，若退休後希望擁有較好的生活品質，「所得替代率」必須高於百分之六十最保險。所謂「所得替代率」，可以用「退休後平均每月可支配金額」除以「退休當時的每月薪資」來計算。以一般勞工來說，「退休後平均每月可支配金額」主要有三層：第一層：退休後可領的每月勞保老年年金第二層：勞退的新、舊制退休金第三層：自己個人儲蓄準備的每月現金流可將三層加計起來計算。群益投信指出，超過六成民眾認為退休後每月花費將不到三萬元，若以六十五歲退休生活二十年計算，看似僅需存下七百二十萬元即可，但若納入通膨，並將醫療照護費用入考量，退休後想過上具品質的生活，所需準備的退休金就約一千萬元。【關於更多退休金大小事↘↘↘】。「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】

• 2020-05-09 橘世代.好野橘

  「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比

  老楊一生都把積蓄放在銀行定存，今年受疫情影響，央行宣布降息，定存利率不到1%，老楊不甘心每月利息縮水，但又沒有投資經驗，銀行理專告訴他可以買儲蓄險，但新聞又說儲蓄險也在「降息」，老楊真的還可以買嗎？要怎麼看才不會被理專騙了？什麼是儲蓄險？其實它只是市場俗稱，只要符合儲蓄並具有資產增值效果的保單，市場都泛稱為儲蓄險。民眾如果初次接觸，首先要弄清楚，儲蓄險大致可分為「預定利率」與「宣告利率」，同時也區分為台幣、外幣，在挑選上這2大關鍵要特別注意。關鍵1 利率是固定還是變動定存利息分為機動利率、固定利率，儲蓄險則分為「預定利率」與「宣告利率」。預定利率就是從保單成立那刻開始，保戶的年報酬率都不會變動，這在銀行利率相對高時，買了就非常划算，但目前市場上固定利率的保單，利率與定存的利息差距不大。也因此，這幾年利率變動型的儲蓄險逐漸受到市場歡迎，主要是年報酬率會隨著市場利率而改變。但民眾選擇利率變動型的儲蓄險，一定要先搞懂保單內的利率是「預定利率」還是「宣告利率」。許多銀行理專在推銷時會說：「這張保單利率有到4%這麼多哦！比定存1%多很多。」這時，就必須特別注意，理專所指的「利率」是「預定利率」還是「宣告利率」。客戶也要慎思，在低利率環境下，理專的承諾4%是否真的能夠做到。所謂「預定利率」可視為保險公司承諾給保戶的保證年報酬率；「宣告利率」則是由保險公司每月或每年公布，會隨市場情況變動，當宣告利率高於預定利率時，保戶就可以額外獲得增值回饋金，多領到一點錢。但天下沒有白吃的午餐，採變動利率就會有降息風險。關鍵2 選台幣好還是美元好選購儲蓄險，除了考量利率，還有1個關鍵是「幣別」。儲蓄險又分為新台幣計價與外幣計價，外幣計價通常以美元為主。錠嵂保經表示，外幣保單的利率一般高於台幣，但要特別留意是，在領取滿期金時，如果當時匯率不好，因為匯差關係，繳費期間賺取的利息會被匯差吃掉。較好的做法是選擇美元。買美元利變保單  必知3要件退休族或準退休族還可以買美元計價利率變動型儲蓄險嗎？錠嵂保經業務主任邱翊瑋表示，退休準備的資產配置中需要穩健的部分，這類保單仍可以是選項之一，目前利變保單的預定利率來說，美元多比台幣高出2碼。但他指出，退休族用美元利變保單準備退休金，仍要留意3重點：1.換匯時間點：過去20年美元均價約31.6元至31.8元，現在美元因為疫情，價格在過去20年均價以下，預估未來上升，可採用分期繳，分散匯率風險。2.退休準備時間：年齡在30到40歲民眾，離退休還有20年，可選擇繳費年期20年，因為現階段薪水不高，就用時間來累積本金：50至60歲民眾離退休時間近，宜選擇較短年期的，但每期存的本金較多。3.繳費期間不可中途解約，在保單到期前會有虧損風險，繳費期滿後累積的本金才有可能拿到預定利率的報酬。專家表示，為淡化儲蓄型保險的「儲蓄」性質，金管會正研擬設置保障門檻，換言之，儲蓄型商品未來會淡化儲蓄功能、提高保障成分。不少業者目前反以儲蓄型保單恐消失強力主打，但現階段該不該買儲蓄險、老楊是否要解除定存換單？得視個人情況。因為商品沒有對錯，只有適不適合。【更多熟齡理財指南↘↘↘】。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略。現金流夠用就好！真正的存股高手這樣做 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】

• 2020-02-01 橘世代.好野橘

  想老小兼顧 三明治族年終獎金怎麼花？

  52歲的小陳辛苦一年總算領到年終獎金，2個孩子都還在念書，一個半月的年終獎金對他而言，是筆重要的「年度收入」，繳稅、孩子學費都得靠年終獎金支應。小陳的狀況也是許多家庭的寫照，專家表示，40歲以上的上班族，若想減輕接下來這一年的壓力，的確要好好分配年終獎金，建議可採「3分法」原則，視領到的金額多寡與需求的緩急配置運用。3分法配置 訂優先順序40歲以上的上班族，通常上有老、下有小，也就是俗稱的「三明治」世代，這年紀的族群多少會有財務上的壓力，所謂「3分法」原則，分別是繳款壓力、保障配置、投資配置。繳款壓力：一般指的是貸款壓力，最常見的就是房貸、車貸。繳款壓力每人不一樣。目前央行基本利率還維持在相當低的水準，且已停滯一段時間，年終獎金領到後可適度還些本金，但不需急著把全數獎金都拿去還款。保險配置：三明治世代多是家裡經濟支柱，人有旦夕禍福，要有萬一發生意外，仍可保障家人的準備。短時間緊急備用，要讓家庭支出至少可撐6個月以上，之後再衡量，家庭可以維持基本生活多久，5年還是10年，這還牽涉到撫養與教育，希望保障孩子到怎樣的教育水準。投資配置：可以衡量市場氛圍是否適合加大投資，以2020年來說，看起來是相對審慎樂觀的一年，若繳款與保障配置的壓力不大，可分配部分年終獎金在投資理財上。台新銀行執行副總黃培直指出，四、五十歲者投資配置不外乎2大目標：子女學費、退休規畫。排序上，孩子學費通常會先發生，接著才是退休，這時就要衡量領到的年終獎金多寡。有些人可能還款、保險配置就用掉大部分，再加上儲蓄小孩教育費就沒有了。對40歲到50歲的「三明治」世代來說，建議教育儲蓄優先，行有餘力才做退休配置。50歲以上的，小孩教育應已準備得差不多，建議進行退休理財配置。3種橘世代 退休金準備有別中信銀財富管理產品處副總阮麗璇則表示，「橘世代」可簡單分為「青皮柑橘」、「成熟柑橘」、「黃金柚」3種類型。青皮柑橘：壓力較大，通常子女正值國高中、房貸等責任重擔夾雜其中，領到年終獎金首先要盤點應付帳款或是負債，清償部分債務，降低未來一年的每月支出，接著為子女學費準備，最後是預做退休準備，強迫提撥部分金額單筆或每月定期定額投資。成熟柑橘：因子女已陸續獨立或離巢，領到年終獎金可累積退休金流準備，保障上針對高齡醫療照護與失能補貼補強。黃金柚：為自己準備永續金流不可少，每年可藉年終獎金發放之餘盤點退休金流準備。看更多報導：《橘世代》 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】

• 2020-02-01 橘世代.好野橘

  不能只靠存！「631理財」養大孩子壓歲錢

  農曆春節小孩最開心的事，就是領到壓歲錢，多數家長為避免孩子亂花錢，都會代為保管。銀行業者建議，運用「631法則」，再搭配合適的投資理財工具，就能幫孩子的小資金累積成教育基金。要如何幫孩子的壓歲錢生財？以下是專家的建議。中信銀財富管理產品處副總阮麗璇表示，理財觀念保守型的小康家庭，應以「儲蓄為重」觀念優先，由於孩子紅包金額較少，扣除學費等必要性的支出，其餘再用於投資及消費，建議60%放定存繳交學費、30%購買定期定額基金，剩下10%才用於消費。至於穩健型的中產階級家庭，可採用「保障本金加複利增值」觀念，將孩子60%的壓歲錢放至儲蓄險，30%用來單筆投資具配息率的債券型基金，建立核心投資部位，剩餘10%再進行消費購物。如為家境稍富裕且理財觀念較為積極型的家庭，可採「儲蓄及投資並重」的方式，包括購買儲蓄險，繳費期滿可以一次領回，作為未來留學資金備用；若購買儲蓄險之後，還有剩餘資金，可考慮單筆或定期定額投資基金。台新銀行執行副總黃培直表示，若小孩領到的紅包金額多，可幫孩子選一個穩定的基金單筆投入，例如債券基金，雖然不會有大幅增值，但長期來說還是會有增值效果，每期對帳單可拿給孩子看。如果家長投資觀念較弱，黃培直則建議幫孩子開一個銀行帳戶，多家銀行都提供兒童帳戶，18歲以下都可以辦，不僅有專屬給孩子的存摺，家長每月轉零用錢還有免手續費等優惠。給孩子一個銀行帳戶，教導孩子做費用上的控制，孩子個人想要的就從這帳戶中支出，同時訓練孩子記帳，讓孩子知道每一筆錢用在哪些地方，每到年終要陪著孩子回頭檢視一年的花費狀況。看更多報導：《橘世代》 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】

• 2019-11-09 橘世代.好野橘

  長照保單怎麼挑？掌握給付3關鍵 買對長照險

  處於上有老、下有小「三明治」夾心層的橘世代，面對不同的長照型保單要如何慎選，才能以最小的財務負擔，發揮最大的保單效用？專家建議應考慮給付頻率、給付金額與給付時間3大面向。長照保單怎麼挑？錠嵂保經公司北二營業處區經理藍雪鳳表示，首先要了解所謂「長照3寶」：失能險、長照險、特定傷病險，3者啟動理賠的條件不同，啟動理賠最廣泛的是失能險，特定傷病險則是範圍最小。富邦人壽總經理陳俊伴認為，不管是長照險、特定傷病險、失能險，「分期給付保險金」是最基本必備條件，因為失智、失能引發的長期照顧是一場漫長抗戰。投保小叮嚀／簡單歸納出選購時應思考的重點：1.打算聘請外籍看護或入住養護中心，保險金宜每月給付。2.若是家人辭職照顧，應以照顧者損失月薪為保險金月給付金額。3.給付期間最好選10年以上。陳俊伴進一步解釋，若聘請外籍看護或入住養護中心，費用多是按月給付，建議分期保險金的給付頻率以每月給付為主。月付金額估算依照顧條件來算，如外籍看護每月基本花費至少2萬元；養護中心考量交通、突發治療及生活準備金，金額就需再增加。若是由家人辭去工作全職照顧，應以照顧者每月的薪資損失作為月給付的金額，不能因為是家人照顧而忽略費用支出。由於長期照顧平均要7年，給付期間應從7年往後延伸，宜選擇10年以上保單，避免發生照顧費用突然中斷、影響家人生計。失能險理賠 以「狀態」認定藍雪鳳說明失能險、長照險、特定傷病險「長照3寶」的差異。失能險理賠啟動上是以「狀態」來認定，例如，失去身體能力、工作能力，涵蓋到許多器官，不只是四肢，還有眼耳口鼻、中樞神經等等。失能險不管意外或疾病，將症狀分成1到11級，第1級最嚴重，由於保障範圍廣，這也是目前失能險市占率比長照險高的原因。藍雪鳳舉例，以失能等級表來說，洗腎病人會被認定為7級殘；嚴重一點的病人需要裝呼吸器、或是氣切成植物人等，就屬2級以上。通常2級以上的殘廢，不只失能險會啟動理賠，通常也已達到長照險理賠認定。長照險多有保本 保費偏高長照險則是「長照3寶」中理賠範圍排第2，由於長照險的商品設計多有保本機制，相較於純保障的失能險保費偏高，加上保障範圍沒有失能險廣，直到近年老年議題浮上檯面，才開始紅起來。理賠依生理、認知功能判別長照險在理賠認定上是以2大項判別：生理功能、認知功能。生理功能分成6項恐讓日常生活無法自理的項目，例如須別人協助才能取用食物、穿脫衣褲鞋襪、完成盆浴或淋浴、由床移位至椅子或輪椅、如廁須別人協助才能保持平衡等等。認知功能則包括時間感、空間感、人物感，例如：無法分辨日常親近的家人、無法分辨自己的居住地等。早發失智 長照險、失能險可賠藍雪鳳說，通常在6項生理功能障礙上有3項符合，這時長照險可以賠，失能險也能賠。又例如65歲以前的早發性失智症，通常病症退化的速度很快，就算病人生理功能不受影響，但認知功能3項中符合2項可能就啟動理賠。另外，「有定期扶助金」的特定傷病險，理賠認定要醫生確診罹患保單條款內的疾病，且符合保單條款的給付狀態，例如臥床等，就能分年或分月領取定額保險金。【大師理財系列】。勞退教母／王儷玲：退休金靠政府？如何補足退休金３來源。政大教授／張金鶚：這輩子賺的、這輩子用完！我會選擇「以房養老」。理財專家／華倫老師：３大存股策略，幫自己存到退休金

• 2019-10-21 橘世代.好野橘

  窮人保險 「小額終老保險」一生限購兩張

  什麼樣的保單讓金管會保險局官員都「人手一張」？那就是小額終老保險。保險局從2017年2月推出小額終老保險，這項政策性保險，就是希望不管國人財力狀況如何，要讓每人都可擁有基本壽險保障，達到「老有所終」，也因為保費比一般壽險便宜3成，限購每人一生只能買2張。國人每人平均至少2張以上保單，壽險保障竟然不足？根據壽險公統計，2017年國人平均壽險保額僅55萬9千元，但以主計總處公布每戶平均3人和每人平均年支出26萬4千元為計算基礎，若家中經濟支柱身故，假設讓家人繼續生活10年，換算保額就要547萬元，這還未加上房屋貸款和喪葬費用的額度。為解決國人壽險保障不足，保險局推出政策性的「小額終老保險」，將承保年齡放寬到84歲。保險內容包括傳統型終身壽險保額50萬元，及1年期傷害保險附約。「小額終老保險」一推出就受到歡迎，連保險局官員人人都買，最大原因就是保費較便宜，比一般壽險保費便宜約3成。也因為保費便宜，保險局原本限定一人一生只能限買1張，到今年下半年才放寬為一人限買2張。錠嵂保經表示，小額終老保險適合手上預算有限，但又想要有基本壽險保障的民眾。小額終老保單有3大優點，第一，小額終老保險原則上不須體檢，對高齡或是有體況的民眾來說，投保限制較友善。第二，以往要買傳統壽險，如果有體況投保，保費可能會被加費25%左右，小額終老保險只要不是體況太誇張的次標準體，還是有機會可購買的。第三，一般壽險的預定利率約2%，但附加費用率(即支付給保險公司的佣金、管銷費、行政作業成本等比率)高達20%，小額終老保險規定附加費用率不能超過10%，因此民眾才能用便宜的保費買到基本保障。根據保險局統計，55歲以上民眾投保小額終老保單，約佔整體小額終老保單件數的5成以上，新契約保費收入也佔整體小額終老保單新契約保費收入的7成，不管從新契約件數跟保費收入，都顯示小額終老保單廣受55歲以上民眾歡迎。目前市面上共有超過13家壽險公司推出小額終老保險，盤點市面上小額終老保單，大多分為6年、10年、15年或20年的繳費期。保費部分，以國泰人壽的小額終老保單「微馨愛小額終身壽險為例」，五55歲女性投保50萬元、繳費年期20年期，年繳保費約1萬8500元；同樣條件下投保台灣人壽的「傳愛小額終身壽險」，年繳保費也約為1萬8650元。錠嵂保經說，因為小額終老保險商品是政策性保單，各家保險公司推出的保障差異不大，且除一般通路可購買外，部分保險公司有開放小額終老保險商品可網路投保，方便民眾投保的便利性。【大師理財系列】。勞退教母／王儷玲：退休金靠政府？如何補足退休金３來源。政大教授／張金鶚：這輩子賺的、這輩子用完！我會選擇「以房養老」。理財專家／華倫老師：３大存股策略，幫自己存到退休金

• 2019-10-02 橘世代.好野橘

  退休準備 女比男重理財

  國發會今年七月統計，預估台灣二○二六年六十五歲以上老年人口比率將超過百分之廿，進入超高齡橘世代社會。中信銀行統計，近五成的民眾針對退休規畫傾向投資耳熟能詳的ＥＴＦ，且女性較有退休準備意識。高齡、少子化趨勢來襲，為鼓勵國人為退休預作準備，中信銀六月在網路銀行推出「樂退ＧＯ」退休基金投資計畫，上線以來有逾卅二萬瀏覽人次，其中女性較有退休準備意識，且民眾傾向選擇耳熟能詳的產品。中信銀統計，退休基金投資計畫上線至八月卅一日，參與男女性別比率為百分之四十二及百分之五十八，相較男性，有更多女性為退休金做準備；在投資標的選擇上，百分之四十六的民眾投資「元大台灣卓越５０ＥＴＦ」及「元大台灣高股息ＥＴＦ」的連結基金，顯示民眾針對退休規畫傾向選擇耳熟能詳產品。此外，選擇科技型基金與投資中國基金者也不在少數，占比約百分之廿，但這類產品波動度較高，面臨市場修正時往往能快速反彈，有利於資產累積，建議透過定期定額方式來降低投資風險。中信銀建議，穩健型投資人適合「滾雪球策略」，標的包括債券型基金及多重資產型基金，產品風險波動低且長期報酬相對穩定；若想滾出更大的雪球，成長型或積極型的投資人可選擇「一加一策略」，標的增加股票型及平衡型基金，面臨市場修正時能快速反彈；若投資金額逾兩千元，可納入兩種不同類型的基金，自組具風險分散效果。【大師理財系列】。勞退教母／王儷玲：退休金靠政府？如何補足退休金３來源。政大教授／張金鶚：這輩子賺的、這輩子用完！我會選擇「以房養老」。理財專家／華倫老師：３大存股策略，幫自己存到退休金