【文／趙藝】
美國發生了嚴重的金融危機，很多爸媽意識到應該讓寶寶們明白：錢不是從樹上長出來的。為了幫助小寶寶們具備初步的金錢意識，星期二被美國指定為「教寶寶存錢日」。
為了讓爸媽們更清楚地瞭解如何教寶寶學會儲蓄，美國《時代》週刊的資深財經專家就家長們普遍關心的問題發表了自己的建議：
1.寶寶什麼年齡最適合教他關於如何明智地花費與儲存？
當寶寶出生以後，爸媽就可以在恰當的時機，以寶寶能夠聽懂的方式，和寶寶談論關於金錢的問題，比如在購物、觀看電視商業廣告或者翻閱商品目錄時。當寶寶們還小的時候，最重要的事情是教會他們區分哪些是生活的必需品，哪些是慾望想要的物品。
當寶寶想要一個玩具的時候，爸媽不要簡單地說「不行」，而可以告訴寶寶「我們可以把這個玩具寫在你生日（或者新年、兒童節）的願望表上。」當這個特別的日子到來之時，爸媽再幫助寶寶一起從願望表上來選擇。
TIPS
告訴寶寶在我們購買自己想要的東西前，很重要的一點是：我們有足夠的錢購買我們需要的東西。然後，讓寶寶懂得，我們可以擁有部分我們想要的東西，但不是所有想要的東西都能得到。
2.應該讓寶寶將自己所有的生日、年節紅包放進銀行嗎？
不，你自己也不會那樣做，不是嗎？理性的消費，並不意味著放棄所有的快樂。相反，我們應學會在今天的需求、願望和未來的需求、願望之間尋找平衡點。爸媽可以鼓勵寶寶們為了一個中期目標，比如一輛腳踏車、一次假日旅行、一次夏令營而儲蓄。當然，如果這是一大筆錢，比如數千元或上萬，那麼爸媽可能希望把絕大多數錢都存到寶寶的大學基金裡。
TIPS
爸媽也可以考慮跟寶寶談一談那些受到貧窮困擾的家庭，並讓寶寶把部分錢捐到慈善專案中去，比如，用一部分錢購買一些食物，讓寶寶把這些食物親手送到那些需要幫助的人們手裡。這能讓寶寶更加明白金錢的重要作用。
3.應該告訴寶寶我們不能得到那個東西，因為我們沒有錢嗎？還有沒有更好的方式來表達這個意思呢？
只說「我們沒有錢」是不夠的，尤其當這並不是事實的時候。相反，爸媽可以說：「我們沒有足夠的錢買所有自己想要的東西，因此，我們必須選擇。如果我們買了這個X和Y，我們就沒有足夠的錢再買Z了。」
TIPS
當情況可行的時候，可以讓寶寶一起參與到某些選擇決定的過程，讓寶寶產生思考與參與感。
4.如何告訴寶寶國家目前的金融危機狀況？
爸媽可以用適合寶寶年齡特點的方式來跟寶寶談論這件事情。可以跟寶寶說說目前發生在自己周圍的事情，比如一個小朋友的爸媽，目前已經失業了；鄰居因無力償還貸款，所以房屋被銀行收回。更大一些的寶寶，可以跟他講講過度貸款的危險、企業的貪婪等。而政府正在為改變這一糟糕的狀況而努力，經濟可能獲得好轉。
TIPS
爸媽就自己的狀況，可以給寶寶們一個誠實的保證或安撫，比如：「我認為我不會失業，即使我失業，我也有足夠的儲蓄來供花銷，直到我找到新的工作。」
5.讓寶寶存錢而不是花錢的5個最好建議是什麼？
①為寶寶設立一個榜樣。
讓寶寶看到爸媽是如何為了一個特定的目標而儲蓄的。當你到銀行開帳戶的時候，帶著寶寶和你一起去。告訴寶寶你把錢存起來的決定。
②讓寶寶和你一起進行食品和日用品採購。
爸媽可以把一些商品促銷券、優惠券放在一起，製作一張表，給寶寶演示如何比較一些食品的單價，以找出最低的價格。較大一些的寶寶可以預算一些大的家庭購物或者家庭旅遊的花費。
③為寶寶的儲蓄設立一個獎勵制度。
當寶寶同意將自己生日或新年獲得的紅包在銀行帳戶上存放一段時間時，爸媽可以鼓勵性地相應補貼一筆獎金。定期進行記錄，讓寶寶看到獎金的增長。如果寶寶決定提前取出錢來，那麼爸媽就要收回所有的獎金，讓寶寶慎重考慮是否要提前支取。
④參加一個特別的兒童儲蓄項目
銀行機構一般都有專門針對兒童的儲蓄教育活動，幫助寶寶瞭解金錢，並鼓勵寶寶們去銀行開戶。
⑤當寶寶在金錢上犯下錯誤時，不要去幫他度過難關。
如果寶寶在得到自己零用錢的當天就把錢都花光時，不要給他額外的錢或者幫他支付本應由他的零用錢支付的花費。讓寶寶學著承受自己錯誤的結果。
6.爸媽應該給寶寶設定如何花他們自己的錢的規則嗎？
對於寶寶得到的大額生日禮金或者節日禮金，爸媽應該為幫助寶寶做一定的計畫和安排。
對於寶寶拿到的小額零用錢，就不必為他做安排，可以讓寶寶自己學著做決定。就算犯了亂花費的錯誤，也不需要過於擔心，因為寶寶需要的是犯錯誤的機會，並從中積累經驗得到成長。
7.我們的寶寶是否註定了要重複我們的信貸消費習慣？
不。寶寶們會從爸媽或好或壞的榜樣中獲取教訓，但他們不一定要去重複這些經驗。實際上，生活中我們經常看到很多出生在同一個家庭環境中的寶寶，日後會發展出完全不同的消費習慣。
8.對於那些打算儲蓄的爸媽，你最好的建議是什麼？（目前很多爸媽在兩個不同的地方為寶寶儲備上大學的錢）
為養老而儲蓄應該是家庭的首要計畫，因為到你退休的時候，你是不會像大學生那樣獲得獎學金的。
在為寶寶日後上大學的費用儲蓄之前，應該還清高利息的貸款，比如信用卡借貸、汽車貸款等。
按照寶寶成長的時間表來制定你的投資計畫。通常的原則是，在寶寶開始上高中的時候，爸媽應該把寶寶上大學的錢從股市或投資基金中取出。但在如今這樣的環境之下，分期分批把錢逐步從股市中取出可能是更明智的行為。當然，在這樣做之前，和理財師談一談，徵詢專業人士的意見會更穩妥一些。
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