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退休三階段所費大不同 專家提醒退休理財規畫注意3魔鬼細節

退休不是生活與工作的切點,而是不同生活型態的轉換。圖/123RF
退休不是生活與工作的切點,而是不同生活型態的轉換。圖/123RF

聽健康

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「退休不是生活與工作的切點,而是不同生活型態的轉換!」不少四十、五十多歲中壯年族群已開始思考如何準備退休金、規畫退休生活,對此,CFP®國際認證高級理財規劃顧問黃正勳提醒,雖說是退休,但依年齡面臨三個階段,分別是「有錢有體力」、「有錢體力差」、「錢少體力也差」,不同階段規畫重點不同。

退休三階段 所費大不同

黃正勳。記者林澔一/攝影
黃正勳。記者林澔一/攝影

黃正勳說明,在「有錢有體力」的第一階段,有能力出國旅遊,到了第二階段「有錢體力差」,或許就改為在國內走走,當進入第三階段,即「錢少體力也差」時,或許就需要思考照護人力、醫療安排等問題,生活目標、型態不同,所需費用自然產生差異。

黃正勳強調,每一個選擇與每一個目標,付出代價不同,若退休後選擇住台北市,可能需上千萬元的退休金,若住在中南部等地,可能七百、八百萬元已足夠。因此中壯年思考退休金、進行財務規畫,須思考自己的生活目標、生活型態,才能夠精準規畫。

坊間公式 多數都有盲點

「許多人用坊間試算模組算退休金,結果一看,金額太過龐大,乾脆放棄!」黃正勳直言,坊間許多公式多數有個盲點,就是認為「消費者物價指數(CPI)」維持固定,且以短期數值估算,其實將時間拉長就會發現,CPI會變動,實際上不見得需準備那麼多錢,必須精準試算,獲得合理數值,大家才有執行的動力。

在退休理財規畫上,黃正勳發現多數人常犯錯誤,包括「收支管理太鬆散」、「理財策略過度保守」、「市場波動超乎預期,又沒有相對應理財知識」,還有就是 「以為有穩定現金流,結果事與願違」等。

有人退休後每天找朋友吃吃喝喝,導致應酬、交通與娛樂費太高,影響往後生活與規畫,有人預計六十五歲退休,卻提早「被退休」,影響布局。黃正勳指出,許多變數都需要去思考,進行調整。

退休5力 規畫理財藍圖

退休5力課程「財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖」,由聯合報與「台灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)」攜手舉辦。

黃正勳將在第一堂課「財務規劃篇」樂齡生活─人生下個階段的規畫」中,運用多樣化試算模版,協助估算較精準退休準備金額,讓目標金額貼近實際生活,更易落實。

此外,黃正勳也會進一步引導學員了解物價指數、生活開銷、平均餘命、醫療支出、長照費用等,相關數值代表的意義,提醒大眾常忽視的盲點。期待參與者透過課程,釐清自己內心深處的想法,更清楚掌握未來目標,在退休金規畫上,也可估算出合理數字,希望民眾、學員選擇自己想要生活,達到設定的目標。

財務安心系列

簡單打造專屬理財藍圖

「財務規劃篇」樂齡生活-人生下個階段的規畫

主講:CFP®國際認證高級理財規劃顧問黃正勳

時間:6月30日(日)14:00至16:30

「財富累積篇」聚沙成塔不徬徨

講師:CFP®國際認證高級理財規劃顧問譚鈞元

時間:7月14日(日)14:00到16:30

「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略

講師:CFP®國際認證高級理財規劃顧問劉兆安(大錢先生)

時間:7月28日(日)14:00-16:30

地點:IEAT會議中心 北市中山區松江路350號

洽詢:02-8692-5588分機5869

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