親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休前的理財規劃:四原則去除不必要支出

2019-09-27 10:38北美世界日報 記者 周方澄

安排預算是讓自己了解財務狀況、設定理財先後順序的有力工具,但使用這項工具大有學問,其中最大的挑戰是,要怎麼樣評估、列出優先的支出項目?換句話說,就是如何把有限的金錢花在刀口上、朝著人生目標步步前進?

找出優先的支出項目之所以充滿挑戰,是因為每一項支出被認定的價值不一,有些是生活上的必需支出,有些則可有可無,或者說,有些項目短期內有價值,有些則要等到一段時間過後才能顯出價值,更進一步來看,有些項目雖是生活必需,好比公寓居住費,但入住空間太大的公寓又變得非必要。如何拿捏,煞費心思。

安排預算前,要先評估並列出優先的支出項目,才能把錢花在刀口上。 圖/報系資料庫
安排預算前,要先評估並列出優先的支出項目,才能把錢花在刀口上。 圖/報系資料庫

該如何在諸多相互矛盾的考量之間求得平衡?不妨參考以下簡單方法,列出支出項目的先後順序:

第一個方法,問問自己:這項花費會增添快樂嗎?

日本收納專家近藤麻理惠(MarieKondo)風行全球的「KonMari整理術」強調力求簡化,同理可應用在支出上面,您不妨坐下來看信用卡帳單和銀行帳單,慢慢的逐項檢視,誠實問問自己,每項花費是不是真的為人生帶來樂趣或價值?檢視的重點是非必需品,好比說,三個星期前的禮拜四到便利超商7-Eleven買了一些物品,有沒有真的為人生帶來快樂和價值?如果思考後的答案是否定的,也許表示便利超商購物是可刪除的支出項目。

這是每個月拿到銀行帳單和信用卡帳單時都可採用的好方法,簡而言之,逐項檢視帳單上的每項支出、問問自己該項花費帶來的樂趣和價值是否持久,除非您可毫不猶豫問答:是的!否則,都可考慮在將來降低、甚至完全去除該項支出。

第二個方法,把握「優先投資在自己身上」的原則。

每當放眼綜觀整個人生,很容易看得出來為將來存款有多麼重要,然而,一旦埋首在日常生活中,總會忘記這些長程人生目標,解決之道是,先設置帳單自動付款或轉帳,藉此落實「優先投資在自己身上」的原則。

第三個重點是,先想想看有哪些日常支出。

如果實在無法評估出哪些支出帶來真正的樂趣和價值,不如先列出日常支出,把這些花費盡可能節省,其他多出來的項目便視為特別支出;如果發現自己經常沉迷於某種特別支出,就是一種放縱、進而變得稀鬆平常,反而失去價值,就好比每天都買一杯豪華咖啡,久而久之變得不特別,相反的,假如多數時候喝便宜咖啡,每星期或隔週才喝一杯貴一點的美味咖啡,才會凸顯美味咖啡的可貴。

當習慣每天喝豪華咖啡就變得不特別,因此必須暫停到這樣的支出變成是享受。 圖/路透...
當習慣每天喝豪華咖啡就變得不特別,因此必須暫停到這樣的支出變成是享受。 圖/路透社

請仔細查看費用,找出高頻率重複的非必要享受,找到替代方法。不要只是減少這類支出,而是先整個切斷,直到這樣的支出變成是特別享受、而不是習慣才恢復,唯有如此,這樣的支出才有特別價值。

第四點,問問自己:「我的生活有沒有因為這項花費而變得更好?」

人性當中充滿了認知偏見,總是高估短期價值而低估長期價值;不妨透過長遠的視野查看費用,藉此調整這些偏見。作法是,僅僅根據每項花費的長期影響來逐一檢視,接著,坐下來看看銀行和信用卡帳單,詢問自己今天和未來的生活是否因為這筆費用而變得更好,如此一一評估,假如您沒辦法斬釘截鐵回答:「是」,就該思考這類費用是否還有必要繼續。

【大師理財系列】

勞退教母/王儷玲:退休金靠政府?如何補足退休金3來源

政大教授/張金鶚:這輩子賺的、這輩子用完!我會選擇「以房養老」

理財專家/華倫老師:3大存股策略,幫自己存到退休金

好野橘
周方澄
控管預算
支出規劃
資產分配

延伸閱讀

同類文章

從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法

房屋價值低能申請嗎?「公益型以房養老」14QA解惑

陳家父女間的牽掛 促成伊甸以房養老最後一哩路

唯一非銀行提供的「以房養老」換照顧又可做公益

成真咖啡廳王國雄 退休準備的5大心法

退休隔天就創業!王國雄:預備退休不難,難在堅定

【理財QA】靠哪些存股策略 存到退休金?華倫老師解惑

【理財QA】 退休金靠政府會不會倒?如何補足退休金3大來源

以房養老划算嗎? 留意銀行不會說的4件事

嬰兒潮世代「窮得只剩下房」張金鶚最想捐房換照護

貸款期間失智怎麼辦?破解以房養老12個大哉問

退休到底應該要存多少錢才夠?讓首席分析師算給你看

以房養老可靠嗎?會不會債留子孫?專家解惑

「以房養老」搞清2誤解4疑問 房子才不會變銀行的

65歲擁1800萬元房 以房養老至少月領2.4萬

只靠勞退金不夠!專家算給你看…月存5千 退休擁千萬

長照保單怎麼挑?掌握給付3關鍵 買對長照險

又老又窮怕無聊 現在的人72歲才想退休

我真的退休了怎麼辦!你有「退休準備拖延症候群」嗎?

七八十歲仍在職場活躍 銀髮族再就業超搶手

細心+耐心+責任心 高科技廠樂聘銀髮族

打臉蔡政府「長照3.0」 伊佳奇:可以服老但不要怕老

窮人保險 「小額終老保險」一生限購兩張

前七月勞退新制基金大賺 勞工自提退休金4大好康

退休準備/退休金至少有兩筆 一次領還是按月領?

退休準備 女比男重理財

今天起少喝一杯咖啡 退休多1,000萬元

五年級生退休金流規劃 採母子基金法

照顧不離職 善用長照資源有3招

勞退新制 瞭解自己退休金可以領多少

猜你喜歡

從背卡債到最高擁5、6間房 蘇逸洪掌握買房6心法

浸水營古道/一條16公里的古道 看見台灣百年歷史與生態寶庫

捨去主播光環及高薪 蘇逸洪兩年12趟郵輪行成達人

50歲侯昌明預習空巢期 早起一個動作找回夫妻溫度

封閉20年正式開放! 到東北角「聽濤營區」踏上彩虹階梯

「水煮」蔬菜 維生素C流失率比「炒」更多!

國中才知黃春明是名作家 超越父親黃國珍不再迴避

挑戰一生一次大縱走 135條步道將台北一覽無遺

以房養老划算嗎? 留意銀行不會說的4件事

掌握10訣竅 即使老,也能像瓶好酒愈陳愈香

陳家父女間的牽掛 促成伊甸以房養老最後一哩路

拒絕節食減肥 廖慧珍三餐照吃4個月狠甩20公斤

孫讀完黃春明寫的情色小說 兒自曝也曾偷看金瓶梅…

林友茂98歲仍騎野狼趴趴走 養生有4不

房屋價值低能申請嗎?「公益型以房養老」14QA解惑

看起來健康卻常喊累 治療師:增肌能改善

唯一非銀行提供的「以房養老」換照顧又可做公益

即將邁入50大關卻遇劫難 古秀琴用薩克斯風吹起重生希望

千萬留意骨鬆最易影響的3部位 改善最佳良方一次學起來

年老色衰後不敢再奢望愛情?想要愛,80歲也不算晚!

父子相對論 黃春明7年才理解「兒子的閱讀不是我的閱讀」

4條適合橘世代的旅遊路線 達人帶你遊走西拉雅國家風景區

是節約還是囤積 世代認知差很大

黃春明父子今年都出書 首次挑戰情色題材

女性後半輩子幸福 50歲是關鍵

太太不是變心 只是進入了更年期

貸款期間失智怎麼辦?破解以房養老12個大哉問

成真咖啡廳王國雄 退休準備的5大心法

搭配正確的感冒階段飲食法 快快跟感冒說再見!

嬰兒潮世代「窮得只剩下房」張金鶚最想捐房換照護

護腦新策略 心智飲食 留住記憶其「食」很簡單

贊助廣告

留言