2019-10-22 養生.生活智慧王
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周方澄
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2019-09-27 橘世代.好野橘
退休前的理財規劃:四原則去除不必要支出
安排預算是讓自己了解財務狀況、設定理財先後順序的有力工具,但使用這項工具大有學問,其中最大的挑戰是,要怎麼樣評估、列出優先的支出項目?換句話說,就是如何把有限的金錢花在刀口上、朝著人生目標步步前進? 找出優先的支出項目之所以充滿挑戰,是因為每一項支出被認定的價值不一,有些是生活上的必需支出,有些則可有可無,或者說,有些項目短期內有價值,有些則要等到一段時間過後才能顯出價值,更進一步來看,有些項目雖是生活必需,好比公寓居住費,但入住空間太大的公寓又變得非必要。如何拿捏,煞費心思。 該如何在諸多相互矛盾的考量之間求得平衡?不妨參考以下簡單方法,列出支出項目的先後順序: 第一個方法,問問自己:這項花費會增添快樂嗎?日本收納專家近藤麻理惠(MarieKondo)風行全球的「KonMari整理術」強調力求簡化,同理可應用在支出上面,您不妨坐下來看信用卡帳單和銀行帳單,慢慢的逐項檢視,誠實問問自己,每項花費是不是真的為人生帶來樂趣或價值?檢視的重點是非必需品,好比說,三個星期前的禮拜四到便利超商7-Eleven買了一些物品,有沒有真的為人生帶來快樂和價值?如果思考後的答案是否定的,也許表示便利超商購物是可刪除的支出項目。 這是每個月拿到銀行帳單和信用卡帳單時都可採用的好方法,簡而言之,逐項檢視帳單上的每項支出、問問自己該項花費帶來的樂趣和價值是否持久,除非您可毫不猶豫問答:是的!否則,都可考慮在將來降低、甚至完全去除該項支出。 第二個方法,把握「優先投資在自己身上」的原則。 每當放眼綜觀整個人生,很容易看得出來為將來存款有多麼重要,然而,一旦埋首在日常生活中,總會忘記這些長程人生目標,解決之道是,先設置帳單自動付款或轉帳,藉此落實「優先投資在自己身上」的原則。 第三個重點是,先想想看有哪些日常支出。 如果實在無法評估出哪些支出帶來真正的樂趣和價值,不如先列出日常支出,把這些花費盡可能節省,其他多出來的項目便視為特別支出;如果發現自己經常沉迷於某種特別支出,就是一種放縱、進而變得稀鬆平常,反而失去價值,就好比每天都買一杯豪華咖啡,久而久之變得不特別,相反的,假如多數時候喝便宜咖啡,每星期或隔週才喝一杯貴一點的美味咖啡,才會凸顯美味咖啡的可貴。 請仔細查看費用,找出高頻率重複的非必要享受,找到替代方法。不要只是減少這類支出,而是先整個切斷,直到這樣的支出變成是特別享受、而不是習慣才恢復,唯有如此,這樣的支出才有特別價值。 第四點,問問自己:「我的生活有沒有因為這項花費而變得更好?」 人性當中充滿了認知偏見,總是高估短期價值而低估長期價值;不妨透過長遠的視野查看費用,藉此調整這些偏見。作法是,僅僅根據每項花費的長期影響來逐一檢視,接著,坐下來看看銀行和信用卡帳單,詢問自己今天和未來的生活是否因為這筆費用而變得更好,如此一一評估,假如您沒辦法斬釘截鐵回答:「是」,就該思考這類費用是否還有必要繼續。【大師理財系列】。勞退教母/王儷玲:退休金靠政府?如何補足退休金3來源。政大教授/張金鶚:這輩子賺的、這輩子用完!我會選擇「以房養老」。理財專家/華倫老師:3大存股策略,幫自己存到退休金
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2019-09-17 新聞.健康知識+
「把胃當作汽車油箱」8招吃得省錢又健康
很多人都想吃健康食品,但往往因成本高而裹足不前;國際食品信息委員會(International Food Information Council)指出,全美健康情況欠佳的受訪者中,30%表示,礙於成本而往往選擇不那麼健康的食品。話雖如此,也不必氣餒,只要用對方法,仍可在預算內吃得健康。以下是兼顧健康和預算的飲食方法:第一點,將食物視為燃料人類身體需要卡路里才能正常運作,需求多寡因人而異、也可能因自己的保健目標而改變,無論如何都應確實了解要多少燃料、能源才足以支應身體一天的需要,通常可在網路上找到計算器,根據體型找到適量卡路里,如果實在不想計算卡路里、也不想追蹤下肚的食物,就請細微感受身體的需求。試著把胃想像成汽車油箱,您絕對不會倒入超量汽油,同理,對待自己的胃,也該在感到飢餓時才進食,而不是覺得有壓力或無聊時就吃東西,可避免暴飲暴食、飲食過量。第二點,減少食物浪費為了兼顧財務及營養健康,其中一個重點是查看自己需要多少食物、吃了多少、以及買了卻不用的食物有多少?假如發現浪費很多食物,該檢討理由何在,也許是因為飢腸轆轆到店裡買食品,看到什麼都想買,於是購物車裝了超過需要的食物,也可能是因為找不到下廚烹飪的時間或動力,總之,仔細檢視習慣有助於找出超額購物、大量丟棄未使用物品的原因,進而找到解決方法。第三點,不再購買垃圾食品和零食即使減肥並非目標,減量購買食物有助於擁有健康生活、而且省錢,而刪減購買的重點應以不健康食品為主,例如甜點或酒。也許健康生活可能要把零食包括在內、甚至必須這麼做,但務必確保有節制,不要抱著一整包薯片一口接一口吃,而是分裝在小袋內,每次拿一份來吃,以免過量;此外,購買雜貨時,要盡量找健康零食,胡蘿蔔和芹菜等蔬菜都可製作營養零食,堅果和水果也不錯,脆片零食也有健康選擇,但通常偏貴,可試著以椒鹽脆餅或薄脆餅替代,假如有興趣,可在家用烤箱自己製作薯條。有計畫的享用健康零食,可免除飢餓感,也就不會花錢購買高卡路里美食。第四點,自我教育吃得健康通過網路,可隨時獲得正確的健康訊息,但正確訊息往往被隱藏在虛假訊息內,所以,打造健康生活模式前,務必要以正確真實的資訊為依據;好比說,打算嘗試某種飲食,應充份研究其好處、風險和效益,有些廣告主打華而不實的飲食計畫,很誘人,但可能帶來很大傷害,尤其如果要繳交大量會員費或餐費,更要小心。第五點,到雜貨店聰明購物購買食品雜貨的地點和方式將影響是否能兼顧健康和預算,舉凡挑選合適的雜貨店、乃至於善用忠誠方案,都可在預算有限的情況下購買健康食品。第六點,學會做飯在家烹飪往往比買外賣或冷凍食品便宜、而且營養。不妨善用基本技能讓烹飪的菜餚更多變,可上網取得免費資訊、或花小錢參加社區課程學習,有了基本常識,就可發揮創意,即使沒有了不起的食譜,避開防腐劑、人造添加劑都會使健康加分。第七點,研究餐廳菜單和健康選擇外出用餐前,最好先查看餐館菜單、提前選擇和規劃,可避免過度花費;因為已確實知道想吃什麼,到了餐廰比較不會受到誘惑如酒精飲料、開胃菜和甜點誘惑,此外,也要控制食物份量,考慮與朋友共享、或把一部分留下來日後食用。第八點,設定務實目標例如,如果想改變攝取過多糖份的習慣,應追踪每天吃進多少含糖食品,再訂目標減量,直到建立好習慣為止。訂目標要力求務實,還要知道以什麼為優先,好比說想全面吃有機食品,需了解預算。