2021-02-07 養生.無退休時代
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2021-01-06 養生.家庭婚姻
婚前必看！能坦承談錢不尷尬 伴侶至少討論過5金錢問題
在結婚前，你們有好好談錢了嗎？雖然這聽起來不是一件很浪漫的事，但卻是可以幫助你們日後走得的更穩定的基礎。越早談越好，現在就開始找方法吧！「從今天開始，無論是順境或是逆境，富有或貧窮，健康或疾病，我將永遠愛你、珍惜你。」結婚典禮上，我們常常聽見這句誓詞，說明往後的人生，我們會努力為彼此的生活付出，不論條件如何。然而，在這些浪漫與勇氣背後，我們也來聊聊實際的問題──就如同成熟的感情基本一般，想要一起生活，你們也必須要有成熟的金錢觀。所謂成熟，不再於要準備多少錢才夠用，而是你們有沒有在金錢上的共識？如果錢涉及的層面那麼廣，那你們有沒有開始進行討論？你們各自可能有不同的理財習慣，今後要該如何一起協調？《Forbes》上一名財富策略師 Catherine Schnaubelt 表示，討論財務目標是伴侶都必須經歷的課題；婚姻也往往代表著資產的合併，你需要開始去正視錢，讓後續可能的問題能被提早解決。以下便是她建議，婚前你們至少要討論的財務問題：一、你的金錢使用習慣是什麼？Catherine 提到，就像每個人都有自己的嗜好跟特質，在儲蓄與花錢方面也是如此。因此，你要開始理解伴侶對金錢的態度，這甚至可以回溯到他的原生家庭、父母的經濟與習慣等；你也可以從中去看出譬如他為什麼會有某些衝動購物，以及他投資的方法，背後是否有哪些財務恐懼。一但你能完全了解對方的金錢觀和習慣，這些有助於你們建立共同的財務目標。二、你的個人目標，與我們的共同財務目標是什麼？要一起生活，你們對未來肯定會有一些想像。譬如你們都會想要有一棟自己的房子嗎？你們對居住的要求是什麼？要在什麼地段、格局多大夠用？去把這些藍圖初步規劃出來後，你們就能思考如何去達到目標。其中你們可能會規劃到有一個共有的帳戶，或者你發現其實各自有獨立帳戶其實更適合你們等等。三、你目前有背負任何債務嗎？有的話，會打算如何處理？在單身時期，財務還是很個人的事；但結婚以後，它可能就會複雜許多。因此，你清楚彼此擁有什麼的同時，也要很清楚雙方有哪些限制。其中，你們要確認是否有債務的問題。它可能是學生時期帶來的學費貸款、家內債務，或者平時消費累積的卡債。試著在這時候對彼此坦承，也了解對方的信用評分和信用紀錄，這對你們未來有什麼財務規劃當然也是很重要的。四、你有多少財產？結婚以後，我們會如何分配它？接下來，我們也聊聊彼此擁有的財產，以及共同討論婚後可以如何分配，或者下一步的計畫等。而如果你們有計畫在結婚後有一些共同的資產，那麼如果有一天會分開，到時候財務會如何分配？這些問題聽起來很現實，可能還有點傷感情。但相信我，越早談，對你們只會有越多好處。五、開啟共用資金，一起為共同目標努力吧！最後，Catherine 建議一但你和伴侶徹底的討論了雙方的財務歷史與習慣後，你們可以思考如何結合彼此的財務，去達到共有的目標。當然，你們不用一開始就掏出所有，這會給彼此很大的壓力。你嗎可以從比較小的項目開始，例如開一個聯名支票帳戶，去練習如何管理彼此的共有資金。要和伴侶討論金錢問題，可能對你而言有點陌生。然而，你們本來就無法一下子成為理財專家，總是需要透過不只一次的反覆溝通，花大量的時間，去取得可以滿足彼此需求的共識。而理財除了方法，更重要的其實還包含你們的心態。《Money Crashers》上的專欄作家，同時也結婚並育有孩子的 Casey Slide，便提出了幾個給新婚夫妻的資金管理心法：1. 這一個需要「分擔」的責任婚姻中的金錢管理，並不是要你們迅速討論然後得到最完美的解答。它通常需要你們長期的投入、彼此都平等地分擔一些責任。例如，你們雙方都能參與決策、預算，以及帳單得支付等。2. 別忘了有愛，還有保持耐心跟錢有關的事，可能有時會讓你心煩意亂。但別讓自己魯莽做出可能傷害關係的行為。例如當你的伴侶超支時，別指著他大吼大叫，而是可以試著去理解背後的原因，以及告訴他這件事對你的影響，還有你們作為一個團隊，可以如何共同改進等。3. 試著信任彼此，在金錢上尤其如此除非今天你已經確定你的伴侶有計畫地在欺騙你，否則，我們都該練習去信任對方。譬如你該學會放棄控制，不要過問他今天花了多少錢、都花到哪裡去；因為當你今天不信任他，他做的每個舉動，你可能都會看不順眼，或者產生懷疑或貶低。練習信任，你會感覺到自己也不會在這件事上產生那麼多壓力。4. 絕對的誠實，這很重要，也很基礎誠實總是最好的對策。如果你今天不小心搞砸了，譬如你忍不住買了一個在預算之外的物品，試著對伴侶坦白吧！你承認你的錯誤，他一開始可能會很生氣，但等他冷靜下來，只要看見你的誠心，相信有共同目標的你們都還是有修復的能力。反之，撒謊會帶大巨大的影響，可能造成難以挽回的關係與財務破洞。5. 互相學習，看見他值得你欣賞的地方最後，就像你們相處上的任何層面一樣，彼此可能有各自擅長的地方，財務上也是如此。他可能特別擅長投資，你可能比較細心，善於儲蓄；而你們要試著可以去互相學習、欣賞對方的優勢，並且，讓這些優勢成為你們財務目標達標的好工具。在這個過程你會發現，它不只是財務的事，你們也不斷地在增加彼此的情感基礎與信任度。每個人的財務目標跟作法都是不同的，而成為伴侶的你們，也將因為彼此的默契，產生出不一樣的財務規劃和成果。柴米油鹽，越是離不開的事，我們就要對它有越多的了解。雖然這個過程可能有點辛苦，但因為想一起生活，你們願意努力，這也是我們深信的，婚姻的意義所在。就像後來你發現的，越實際，其實越浪漫。結婚前，親愛的，我們先談錢吧！【推薦閱讀】送禮經濟學：送禮物給伴侶，為什麼一年比一年更難有驚喜？「談錢太現實？不談錢才是不切實際」獨立女子有感的五件事有哪些行為，在默默浪費錢？兩個方法重新你的理財計劃本文由女人迷授權，原文連結請點「成熟的關係，可以坦承談錢而不尷尬」適合結婚的伴侶，是因為至少討論過這五個金錢問題
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2020-11-28 養生.樂活人生
「你再畫就把你的手綁起來！」經歷爸爸欠債、多次搬家...郭彥甫堅持畫畫，原來和逝去的姑姑有關
畫途的啟蒙年代小時候常去外公家裡玩，那是小到將板凳當成桌子的年紀，外公總是騎著老偉士牌機車，載著我和哥哥去北投泡溫泉、到馬場玩沙，也是在馬場的時候，發現自己迷上這結合力與美的龐然大物，骨骼、肌肉、馬蹄鐵敲在地上的清脆聲響……讓心中產生奇妙的感覺，不知道是什麼，但我確定是興奮的。有一天開始想拿筆記錄當下的感覺，不用文字表達，而是自然地以線條方式反射出內心想傳遞的符號，從此，我發現這一生離不開繪畫了，居然可以將喜好厭惡放進白色的天地中，或許某天會有所不凡，因為我找到了能夠和自己對話、對視的媒介。求學階段裡我的強項是體育，但自己的另一面依然癡迷於繪畫，畫課本、畫考卷、畫餐巾紙、畫桌布……只要是白紙，總想為它裝填上另一個世界。國中時的某天，美術老師給了一張圖畫紙與一張宣紙，要我代表學校參加美術比賽，我沒多想，用兩種畫法畫了同一主題，結果得了獎。學業成績不好的我，突然覺得自己跟其他同學不太一樣了，畢業時也有保送美術班的機會，因為家庭因素而無法如願，只好拎著一雙跑鞋踏入田徑的世界，但是那顆嚮往繪畫且充滿欲望的心，在高中時完全爆發開來，也迷戀起畫中的邏輯與理論……至今。體育訓練在求學過程中占滿了生活，跑到吐、跑到地上爬……這些過程都深深感受過，但是當時也因而畫了大量運動員作品，迷戀其肌肉與線條，也研究運動員的心理與生理狀態，以及施力、鬆放等體態的呈現。因此，運動員階段對於後來的我，無論是在繪畫與技法上的奠基，或是面對所有困難與抉擇的心理素質強化，皆有相當大的助益。持續在環境中學習一路上持續摸索，不曾間斷，看到長輩的茶具上有龍與鳳凰的圖騰，就拿計算紙臨摹細節，接著又畫起電視裡的端午龍舟；也會因為一個新題材，延伸至其他相同原理的對象，例如四隻腳的動物是從馬開始的，再聯想到牛、狗、貓等等，國小我是班上負責壁畫比賽的美術小老師，從小便開始著迷於畫筆與紙之間的合作。記得童年時的電影看板都是手繪的，搭公車時我會默默觀察每一家電影院的畫風，以及誰畫得最像，當時很好奇那麼大的木板如何能捕捉海報比例？某次偶然發現在汀洲路有幾位畫電影看板的師傅，特別搭公車前往，從旁靜靜看著師傅拿一張海報對折再對折，攤開後成了九宮格，然後在大塊木板也畫上九宮格，一個一個畫進去，用這種方式打稿子，對當時的學習有很大的躍進。課堂上我總是直盯黑板前方，老師一定覺得我是認真的學生，其實我是盯著黑板上方的國父遺像，當作繪畫題材。我也臨摹歷史課本上的歷史人物，像是邱瑾、宋教仁、陸皓東、劉銘傳等人，另外，包括世界各國國旗、各式汽車標誌都相繼成為畫作題材，這時也學到當時常見的POP廣告式繪畫，無形中一點一滴都在為往後的繪畫生涯奠定基礎。艱困的環境是重要養分原生家庭對我的影響很大，父親長年做生意，常常不是很成功，累積不少債務，我們很常搬家，有過一年搬了七次的紀錄，曾南遷嘉義住過兩年，也曾住過客廳有一個大洞的違建……以致內心是自卑的，在學校裡常覺得什麼都比不上其他人，正因此我們兄弟從小挺乖的，也會幫忙家務，長大後就一股腦地想賺錢解決家中經濟問題、減輕負擔。我自認是一個老靈魂，只是被綁在小孩的身體裡，自幼的想法、思維便很老成，而有迫不及待要趕快長大的念頭，也清楚要靠自己的雙手才能有好的未來。我的第一份打工是在超市，後來也當過餐廳服務生、牛肉麵店店員、便利商店店員、藥物實驗對象、臨時演員……那幾年裡，賺錢的機會都不放過，但也沒有停止對繪畫的摸索，雖然仍未想過成為藝術家，這些生活經驗卻都是日後珍貴的寶藏。打了很多工，主要也想盡快融入社會與體會職場生態，大學暑假的時候，體育系同學有很多打工機會，而我另一項武器是繪畫，用手繪POP海報在大街小巷發放給家長，這是一段有趣的經驗，也迎來很多工作機會，從那時起，我就極有敏銳度地去增加自身價值，以及不被取代的企圖心。峰迴路轉的自學派「想法不會一開始就成形，它是片段式的，要去做了之後才會漸漸成形。」畢卡索曾說：「我花了四年學習像拉斐爾那樣作畫，卻花費了終身的時間，才畫得像個孩子。」藝術家追求的是生命的起點與終點的過程，他會這麼說是因為人長大之後的包袱越來越多，越來越不能單純地作畫。換個角度說，這也是藝術家可貴之處，在創作過程中尋找自己，完成一些未能圓滿的遺憾。我在家中是很特別的存在。除了姑姑之外，家人都覺得我怪怪的（坦白說我也這麼覺得，尤其是跟同學相處之間），爸爸甚至說過：「如果你再畫畫，就把你的手綁起來！」我拿起報紙就會自然地尋找文藝版面或是廣告，我也不知在找什麼，有時候會覺得，一個人對什麼有興趣，好像有點是與生俱來的。小時候的我便展現繪畫天分，除了是班上的美術小老師、學藝股長，也常常代表學校比賽、得獎，然而，藝術培養的過程需要金錢支援，家境不允許我就讀美術班，才慢慢往另一方向前進。大學時，我保送體育系並順利念完，由於無法將跑步當作職業，加上負擔家計，各種打工奔波，一切只能靠自己，可想而知在現實殘酷的情況下，不可能去想繪畫這件事，只能先把自己和家庭顧好，用正向、樂觀的心情，等待任何機會。像孩子般繪畫的時光小時候，姑姑是家族中最鼓勵我畫畫的人，最看重我的繪畫天分。印象很深刻的是，姑姑拿了一本內含世界各大水彩名家的畫冊給我臨摹，還送了一盒櫻花牌水彩，對當時的我來說，就像現在的女孩獲得名牌包一樣珍貴！由於很常繪畫，工具消耗得很快，沒有多餘零用錢隨時更換新的水彩筆及美術用具，後來甚至克難地用鐵絲、膠帶固定筆桿與刷毛來保護水彩筆，洗筆時也不能完全浸下，只能把筆毛洗一洗、捏乾，防止筆頭掉落。我就用這一支筆畫遍了當時的偶像巨星張學友、劉德華……最高紀錄一天畫十三個小時沒有吃飯！直到稍微長大一點，存了一些錢，才開始買好一點的水彩紙，但還是非常節儉，每一頁都畫得滿滿的才換下一頁，畫完也捨不得撕掉，一直珍惜著所有的資源。回想起這段記憶備覺珍貴。我不覺得辛苦，對我來說，繪畫是極為療癒和享受的，付出的一切努力都很值得。這也影響到現在的我，時常回想起小時候在家畫畫的感覺，所以創作的時候我也會播放小時候聽的音樂，希望狀態可以一直停在那個時光中，那一段單純而快樂時光。遺憾的是，姑姑因病很早就離開我們了，離開前她更慎重交代我不能放棄繪畫。我時常想著她，我想自己應該沒有虧負她的叮嚀，希望她在天上看著我，可以感到欣慰。書籍介紹書名：比昨天的自己更好作者：郭彥甫出版社：凱特文化出版日期：2019/12/19作者簡介／郭彥甫 KUO YEN FU1979年生。現為藝術創作者、創意表演家與演員。2005年以音樂偶像團體出道，作品跨足音樂、主持、戲劇表演、時尚模特兒等各領域。年輕時對藝術創作充滿了天分、偏好與見解，對自己而言，藝術是繁忙世界裡最寧靜平和之處。而後、為了實踐個人長年的夢想，毅然決然放棄過往累積的演藝資歷與舒適圈，全心緒投入藝術，埋首創作，在美學之路上，逐步建立起屬於自己的標誌與品牌，以作品與世界溝通、互動，期望自己恆持藝術的觀點，並落實於生活。延伸閱讀： 「你的家人其實不是我的家人」從沒叫過公婆「爸媽」！丁寧：劃好界線，就不會有婆媳問題
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2020-11-22 養生.樂活人生
一代佳人的優雅學！湯蘭花：只要不斷學習，一個人也很自在
編按：人生路上，如果你的命運是凡事必須靠自己，是一種辛苦、還是一種幸福？曾經盛紅的湯蘭花，歷經早年喪父、被友人騙錢、為前夫背債、離婚……把她煉成了一位優雅的女漢子，把辛苦活成了幸福。因為心的強韌，讓她找到自己的快樂，親眼見她，真的和當年的《一代佳人》與《藍與黑》 一樣美麗從容。走入湯蘭花的家，她正把新鮮的花攤在大桌上剪枝。開展的陽台像一幅大畫框，裡頭裝的是她栽種精巧的小花園，有紅有紫有綠意。一般人不太會注意的草葉土壤根部間，還藏著極小尺寸的蝸牛和動物雕飾——可見這不是為了擺給客人看的，而是一種自己賞玩的標準。「我是天秤座的，沒辦法忍受不美啊。」湯蘭花笑著說。今（2020）年69歲的湯蘭花，面容依舊秀麗。1985年電視劇《一代佳人》紅遍台灣大街小巷，她在劇中飾演一個老上海時代的歌星，氣質貴氣出眾，定錨了她在許多人心中優雅的印象。她透露，戲裡的衣服，其實都是自己買的，只為了鏡頭前的完美呈現。「人生的一切若要求好，就是要付出很多，這是沒辦法的事。」湯蘭花說。阿里山部落的少女 一戰成名進入演藝圈以「湯蘭花」的名號走紅之前，她有另一個美麗的名字叫做「優路那那．丹妮芙」。出生於阿里山鄒族來吉部落的她，成長環境是空氣乾淨、周遭都是森林與山谷的淨土。她回想起童年最美的畫面，是一般人鮮少有的靜謐體會：「早起時，看太陽慢慢地照在山頭上，也可以聽見很清楚的山谷瀑布聲……」。湯蘭花的媽媽讓她讀農校，原本希望她在家幫忙務農，生活再單純不過。但有回救國團在學校辦晚會，她上台唱了首英文歌，意外被老師發現才華，鼓勵她報名參加台視的歌唱比賽，沒想到一路過關斬將，得了第一名。當時台灣社會稱呼原住民，還是「山地人」、「高山族」或「番仔」等歧視用語。「我以原住民身分拿到總冠軍，是台灣第一人，整個社會是很驚奇的，報紙還特別報導，家裡高興得放鞭炮！」湯蘭花說。於是，馬上有電影製作人找上她，18歲就以電影《負心的人》出道，隨即一炮而紅。到越南做宣傳時，當地警方甚至還施放類似催淚彈的刺激物以驅散人群，盛況空前。暴紅曾憂鬱得想輕生 卻被朋友領走所有存款從原本單純的山中部落環境，一下子成為公眾人物，對一個少女來說，何嘗容易？湯蘭花說，「那時候我其實接受不了，媒體總會亂講你和某某人談戀愛，明明沒有的事怎麼這麼說呢？後來才知道這是宣傳手法，但我們是鄉下來的，哪懂呢？」湯蘭花回想，有好長一段時間，每天她半夜都會自己開車到碧潭的吊橋，一個人在那走來走去，覺得好冤枉，心裡想：「不如跳下去，一切就結束了。」但她又想到家中還有老媽媽，不能做這種事。只能繼續走來走去，一直哭，有時到天亮才回家。「那時的情況，其實可能就是大家現在認定的憂鬱症。還好症狀算輕微，不然可能就真的跳下去了。」湯蘭花說。孤身北上、人生地不熟的湯蘭花，當時好不容易才交了一個朋友。但後來該朋友竟把她存摺裡的錢幾乎提領一空，報警後才發現，對她打擊極大。「我難過的不是他偷我的錢，而是打擊到我對人的信心。以前我們在鄉下都是彼此信任的，窗子打開睡覺、東西擺在那都不會有人去拿，所以我很震驚，好朋友為什麼會這樣？」「如果有個星媽多好啊。」湯蘭花感歎，那個年代還沒有經紀人制度，她當時極羨慕好友甄珍有個星媽能幫忙應付複雜的牛鬼蛇神。但是湯蘭花的原住民媽媽，比她個性更單純，她只能一切靠自己，在各種受傷中摸索成長。為償還丈夫債務挑戰歌舞 獲邀至拉斯維加斯演出心靈脆弱的時候，人特別渴望依靠。25歲時她與交往7年的男友結婚，比起在舞台上做一個大明星，當時的她更想做一個回歸家庭的平凡女人。沒想到，婚後經商的先生竟然以湯蘭花之名開空頭支票，欠了2,000萬左右的債，這個金額在當年簡直是天文數字。眼看債主不時上門討債、兒子才滿周歲，湯蘭花因此遠走香港。為還清債務，她只得接下邀約，在俱樂部、秀場登台表演，又是孤身一個人，到一個新環境重新開始。「我是拍電影的，在大家面前舞動身體，我很不習慣。」於是，朋友帶她去DISCO，別人是為了享樂放鬆，她則是為了表演練舞。曾有陌生男子慢慢跳到她的面前表示好感，她完全無心談戀愛，「我就趕快移動，再跳跳跳到鏡子前，對著鏡子練習。」就這樣，湯蘭花慢慢把膽子練了起來。一開始，她連登台的衣服都沒有，只能和朋友借，加上台風還沒成熟，自評第一次的演出不及格。但她不認輸，請舞蹈老師來教、把錢投資在治裝上，並不斷改進缺點，目標就是把台下划拳喝酒客人的目光贏回來。最後，湯蘭花憑著努力進步神速，竟然被邀請到拉斯維加斯表演。在她之前，只有歐陽菲菲和鄧麗君有此殊榮。儘管努力工作，湯蘭花發現前夫的債務總是還了又來，像永遠填不滿的無底洞。「我慢慢覺得，如果今天角色互換，我不會讓對方這樣一直賺辛苦錢。」31歲時她突然清醒，和對方協議離婚。回台後她再度復出，這時的她已體會過人生真正的傷與眼淚，接演《一代佳人》、《藍與黑》等作品，成為生涯代表作。不可能當一輩子女主角 人生下半場超前部署一路經歷的辛苦，讓湯蘭花更具危機意識，許多事較一般人「超前部署」。有天拍戲時，她從鏡頭裡赫然發現臉上的皺紋變明顯了。「我體認到自己不可能演一輩子的女主角，下半輩子的人生價值，應該從別的地方尋找。」42歲時，她毅然決定淡出演藝圈，選擇加入直銷產業。只是，需要人脈與彎腰的工作，對沒有工作經驗、只當過大明星的人來說其實一點也不吃香。「我的朋友很少，導演、化妝師加一加，連5個人都湊不到，要去哪裡找人？」生活圈裡找不到人，她就往外走，連搭火車都想辦法找機會，完全放下過去的大明星的身段。「誰說火車一定要用『坐』的？以前當明星是故意戴著墨鏡、低著頭怕人認出來，現在是故意走來走去，看有沒有人叫我。甚至，我還去廁所門口等著，有機會就聊起來。」有一次，她和3個男性在聊產品，對方眼神卻飄到她腿上，她意識到這表示自己講得不夠吸引人，別人才會分心。「我就是從每個人的眼光裡，看到我不夠的地方，不斷修正、不斷進步。」最後，如許多媒體報導，湯蘭花當上了直銷女王。她想起自己當初不被看好，朋友曾和她說：「妳若成功了，我頭給妳！」結果當她真的升上最高階幹部時，朋友卻改口說：「我就知道你一定可以！」對湯蘭花來說，從香港的秀場表演，一直到新的組織行銷工作，每次都是從零開始。但只要把每一天所遇到的挑戰，當成一次進步的機會。當每個明天都比昨天好時，自然有一天就會讓人耳目一新！最近，她更想運用自己的力量，回饋她的家鄉。「我們小時候種田，都是沒有農藥的。」她感慨，看見自己的村民因為接觸或吸入農藥造成身體不好的影響，很心疼。她最近正忙著研究引入有機自然農法，在家鄉部落組織農業團隊，希望改變種植的環境，改變原住民農民的生活品質。「希望在我還活著的時後，能做些有意義的事。」工作是最好的保養 若停止學習人就凋謝了很多人問湯蘭花如何保養？她的答案非常果斷，秒答：「最重要的，就是別去打針。」她觀察周圍朋友有些做了醫美後，完全不像原來的樣子。她幽默說出自己對於容貌的標準，其實遠比大家想像的務實，「人是一定都會老的，我現在當然不能和30歲時相比，但只要能夠『稍微維持』長得像湯蘭花就好了！」她真正的保養之道，是不斷地學習。曾經，她試過「原以為終於可休息」的類退休生活，「我曾有5年的休息時間，整天吃喝玩樂、打打麻將，後來發現這原本應是很快樂的事，但照著鏡子發現：自己怎麼愈來愈難看了？」她才明白，因為知識已經停頓了，自己不再成長，整個人少了一種生氣，「像一朵花正在謝掉」。很少人知道，從未留學過的湯蘭花，卻能說著還不錯的英文，全是靠自學而來。原來，她 25歲參加亞太影展時，發現自己一句英文也聽不懂，就下定決心練好，「我覺得有時候夢想說出口，就是要讓人實現的！」 她因緣際會認識一位華僑粉絲，後來成為自己的助理，但對方不會中文，2人就用英文溝通，「我隨身帶著一本字典，聽到不會的字就在字典上找出來，畫條紅線表示讀過了。」對方回國後，2人也用英文通信，她旅居美國時更每天看卡通片，看外國電影、唱英文歌，就這麼點滴積累而成。一直到現在，湯蘭花仍不斷更新，「世界一直在變，我現在不看娛樂新聞了，大多看科技、財經新聞，出現新的名稱就趕快上網查查什麼意思。AI、大數據、5G這些科技名詞，不能不懂啊！」問她想工作到什麼時候？「做到我做不動為止！工作這麼多樂趣，何必設期限呢？」愛孩子要替他的未來著想 聖經、鸚鵡相伴，一個人也自在關於親子關係，湯蘭花亦希望養成孩子獨立的自覺。她的兒子11歲時就出國當小留學生，一開始她也曾放心不下，陪在身邊事事打點。但她後來發現，其實兒子很快就交到朋友，變得好像不需要她了，她只好一個人去飯店住，一度覺得很失落。不過，後來她就想開了：「愛孩子，不能只在乎『現在』擁有他，而是要為他的未來著想。如果不讓他早點學著獨立，他的將來會更痛苦。」現在平日陪伴湯蘭花的，是家裡一對養了十幾年的鸚鵡，牠們愛說話、愛唱歌，湯蘭花時常伸出手來，讓鸚鵡站在她的手臂上，和牠們對話。多年耳濡目染之下，2隻「鳥小孩」都已完美複製湯蘭花說話唱歌的語調。記者到訪這天，其中一隻宛若有靈性，看到客人立刻開嗓大唱，把老歌「梅蘭梅蘭我愛你」改唱成「蘭花蘭花我愛你」。只要親友們來，無不被逗得哈哈大笑。↑想聽湯蘭花的鸚鵡唱歌，小編大力推薦要看這支影片！完美複製和主人一模一樣的抖音腔調，可愛又爆笑。湯蘭花的書房桌上，躺著一本大開本的聖經。安靜時就讀經禱告，活潑時就和鸚鵡吵吵鬧鬧，一個人的生活，很是自在。我念的大學叫「膽大」 刻骨銘心的挫折會成為智慧「《藍與黑》是我最喜歡的作品，因為女主角跟我有很多相似的地方，也是在時代的變化下，必須經歷不同身分。」湯蘭花說。↑湯蘭花在《藍與黑》劇中親自演唱插曲〈我所擁有〉，雋永動聽。湯蘭花的人生歷程，也像是跟著台灣70、80年代一起坐雲霄飛車：從阿里山的原住民小姑娘，到家喻戶曉的電影巨星；再從巨星跌落負債千萬，從零開始進入秀場；因八點檔再造演藝高峰後，又提早淡出。如今的她，已不戀棧明星光環，更自在做自己。這些劇烈的轉變中，得到最珍貴的禮物是智慧。「人會變得有智慧，都是來自挫折、你的困難，會讓你知道怎麼去面對自己的人生。」湯蘭花說。「不是常有人說自己是社會大學畢業嗎？我想我應該是膽大畢業的！」湯蘭花說，身體的年輕，要靠心來帶領。 這時想到她唱紅的〈一代佳人〉歌詞：「胭脂紅粉只能點綴青春，卻不能掩飾歲月留下的傷痕；有什麼可讓我刻骨銘心？」原本歌詞的答案是：「唯有你唯有你愛人。」如今，她的答案早已從對單一個人的感情，轉為這些酸甜苦辣的人生智慧總和了。原文：一代佳人的優雅學！湯蘭花：只要不斷學習，一個人也很自在
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2020-08-27 養生.心理學解密
心理學家：遺產留給兒子或女兒 反映了父母親富有程度
【文、圖／摘自商周出版《為什麼我們想要的比需要的多？》，作者布魯斯•胡德】遺產是一種相對價值就算死了，我們還是可以把自己的優勢傳下去。大多數的人類社會都有繼承的情事，即使他們之間存在巨大的文化差異。根據二○一三年匯豐銀行對十五個國家一萬六千人所進行的一份研究顯示，整體而言，百分之六十九的受訪者都計畫要立遺囑，比例最高的是印度（百分之八十六）與墨西哥（百分之八十四）；而只有百分之五十六的美國受訪者與百分之五十七的的加拿大父母打算把遺產留給孩子。這樣的差異有很多原因，包括已開發國家有較好的社會安全體系，另一個主要原因則是家庭觀念的不同。相較於其他集體主義社會的國家，工業化國家的人民更加個人主義傾向，也比較看重短期目標。人們對於遺產繼承的態度也會隨著經濟環境的變化而改變。英國保誠保險二○一一年的研究報告顯示，英國約有半數的成年人計畫留遺產給子女；但到了二○一六年第一季，這個數字砍半。「不留遺產族」（Spending the kids’ inheritance，簡寫為SKIing）指的是不打算錢留給孩子的戰後嬰兒潮世代，這個現象顯示生物學對於人類行為的預測不見得每次都準確。對於繼承數字下滑，有個比較慈悲為懷的解釋是，父母為了養家已經鞠躬盡瘁了。千禧世代想要擁有資產只能依靠「父母銀行」的趨勢愈來愈明顯。父母與親人在協助家中年輕成員站穩社會腳步的過程中扮演重要角色，包括給予大筆金錢或貸款協助支付債務、結婚，以及買下第一個房子。英國融資公司法通保險（Legal and General）的一份報告顯示，二○一七年父母借錢給孩子的金額是六十七億英鎊，與前一年相比增加了三成，因此讓父母銀行躍升為十大貸款銀行之一。在今天，年輕人能否擠進有房階級與父母是否有房之間的關係，比前一個世代更加緊密。這表示未來情況只會更嚴峻，「有錢」跟「沒錢」的距離會愈拉愈大。不論是在有生之年或死後，多數人還是都會把自己的財產以某種方式留給孩子。生物學在這種善行上亦軋了一腳。顯然多數父母都會把財產留給孩子，然而有項針對遺產所做的分析卻顯示出一些令人意外的模式。遺產受益人主要是血親與配偶，血緣關係愈近，得到的遺產愈多，這是意料中之事。但並非每個子女都能同沐恩澤，性別與家庭貧富狀況皆有影響。心理學家羅伯特‧崔佛斯（Robert Trivers）與數學家丹‧威拉德（Dan Willard）在一九七○年代初提出一個獨創的模型，可以依照環境條件變化來預測繼承的型態。根據他們的假設，日子好過的時候兒子更得厚愛，環境不佳時女兒比較吃香。較富裕的家庭留給兒子的錢比女兒多，較沒錢的家庭則情況剛好相反。對此的解釋是，當大環境不佳時，若沒有國家福利支撐，富裕男性的子嗣存活率要比條件差者來得高。富裕男性可以吸引更多潛在伴侶，也更有能力栽培下一代。再者，男性可以繁衍的子嗣數量比女性高，所以較富裕的父母會覺得應該投資在兒子身上，才能得到更多子孫。然而，窮人家的女兒卻比兒子更有生育機會，所以對於較窮困的家庭來說，女兒是較划算的投資。研究人員隨機採樣一千份加拿大人的遺囑來檢驗這些預測。首先，分析結果顯示，百分之九十二的遺產受益人都是親屬，只有百分之八是沒有血緣關係的人。配偶是最可能的受益人，這很合理，畢竟夫妻在很多議題上都具有相同利益，尤其是針對子女的財產分配問題。而受益人得到的遺產金額反映出基因的關連性，其中約半數的財產是留給直系血親，十分之一是給孫輩，而只有百分之一分是給再下一代。子女得到的遺產要比父母的手足多，至於兒子和女兒獲得的遺產比例則視遺產多寡而定。一如崔佛斯與威拉德的假設，財產最豐厚的人，留給兒子的遺產是女兒的兩倍；但在較拮据的環境下，則情況剛好相反。當然平均分配遺產是最普遍的模式，占了百分之八十二。但仔細估算後，事實上有百分之七的立囑人會偏向女兒，百分之十一則會偏向兒子；偏向兒子的立囑人比均分的立囑人富有，而均分的立囑人又比偏向女兒的人富有。與假設完全一致。這種父母偏心的模式也會顯現在送孩子的禮物價值。二○一八年一項網購研究顯示，較富有的中國父母在兒子身上花的錢比女兒多；較不富裕的父母則反；小康家庭則對兒女一視同仁。儘管配偶最可能成為遺產受益人，但還是要看夫妻誰先過世。一項時間回溯到一八九○年的加州遺囑研究顯示，若是丈夫先走，大多會把財產留給妻子。但若是妻子先辭世，卻很可能直接把財產留給兒女，不管老伴了。同樣的，這個現象也有很好的生物學解釋。當丈夫行將就木，通常妻子也都過了生育年齡，不太可能再有孩子，所以對丈夫而言，把財產留給孩子的母親是理所當然。但若妻子先撒手人寰，丈夫還是可以和其他女人共組家庭，這也是為什麼母親傾向將財產留給孩子，而非可能出現的壞心繼母。替孩子未雨綢繆的不只父母。照顧後代也可能對其他親人有利。舉例來說，母親可以完全確定孩子身上流著自己的血，但做父親的可不一定能如此肯定。即使今日，根據美國國家民意研究中心二○一○年的社會概況調查顯示，女性外遇的比例約有百分之十五。在過去，父親身分不確定的比例一定更高。事實上，某些南美部落仍有「共享子嗣」（partible paternity）的制度，每個孩子都有好幾位父親，這種體制之所以存在是因為他們相信懷孕需要多位男性的精子累積。不過孩子出自分娩的母親，是所有社會都肯定的事，因此外祖母也可以肯定自己的血脈在孫兒身上延續（除非孩子出生時就被換走），但外祖父就不敢如此肯定了，因為他可能也不是女兒的生父。祖父母一樣無法肯定自己與孫輩之間的關係，因為他們的兒子可能戴了綠帽子。這些不同程度的生物關連性與欺騙的可能性，都會影響親屬有多慷慨。平均而言，外祖父母在外孫身上的投資要比祖父母多，而祖父母給外孫的也多於內孫。舉例來說，最近一項針對兒女在五歲以下的美國父母所做的研究，研究人員詢問有關孩子的祖父母與外祖父母的慷慨行為，以及協助扶養孩子的問題。由於研究中的許多祖字輩都有再婚的狀況，所以還可以對比親祖輩與繼祖輩的態度。平均而言，親祖輩每年給孫輩六百八十美元，而繼祖長輩一年只掏出幾近於無的五十六塊美金。阿姨與舅舅對外甥的投資也比叔伯姑姑多。雖然生父不確定的情況在當前社會的機率不高，但這些不同的贈與行為顯示祖字輩在確定孫輩的生父是誰之前的一種演化表現。
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2020-08-22 橘世代.好學橘
詐騙血淚史 劉慧芳10年追討耗盡心力
遭受詐騙，毀掉的不只是一個人的人生，後來傾家蕩產、家破人亡的案例不在少數。如何察覺家人受騙？如何求助？如何尋求資源重新站起來？或許你可以在劉慧芳的故事裡得到答案。劉慧芳的先生吳運生經營進出口貿易，同年的劉慧芳自己是化妝品品牌的講師，夫妻倆有各自的事業，經濟寬裕，吳運生對劉慧芳疼愛且尊重，讓她成為親友眼中「命好的女人」。15年前，55歲的吳運生開始出現奇怪行徑，脾氣暴躁，不時會用過去生活30幾年從未出現的不入流字眼罵劉慧芳。吳運生的母親過世後，他的怪異行為變本加厲，會半夜獨自在客廳喃喃自語，劉慧芳問他為何一個人坐在客廳，他便生氣：「妳不要吵！我在跟媽媽討論事情。」或是隔天睡醒問劉慧芳：「妳昨天跟我媽媽和那個先生在那裡討論什麼？」丈夫行徑怪異 大家卻說她有病另一半的性格反覆、隨意謾罵讓劉慧芳不好過，怪異的行為更令她心裡發毛，劉慧芳跟幾位親友討論吳運生的改變，大家好心想幫忙，於是有人到家裡拜訪，也有好友打電話跟吳運生聊天，想知道發生什麼事。但短時間的接觸吳運生都「表現良好」、對談如常，大家反而轉向擔心是劉慧芳產生幻覺：「妳是不是太累了？」「慧芳，妳要不要去看精神科？」那陣子，劉慧芳照顧臨終的婆婆，也照護吳運生的高血壓、糖尿病、營養不均等等疾病，身體的確有些疲累。全世界都覺得有問題的是她，劉慧芳也開始自我懷疑：「是我病了嗎？」傷心伴侶外遇 確診才知是失智直到2008年，吳運生說要搬出去住，劉慧芳怎麼擋都擋不住，吳運生有幾次回家，劉慧芳想要跟他好好談，吳運生不但罵人，還動手打她。那時，劉慧芳在夜裡接過幾次電話，有時只有深深的喘息聲，有時傳來陌生女子的恐嚇：「妳不能管先生的錢，妳所有行為我都知道！」劉慧芳害怕、傷心又不解，認定吳運生外遇了。在一次電話中跟吳運生的妹妹談起這些傷心事，說起曾經對她呵護備至的先生彷彿變了一個人，她想要離婚，小姑對她說：「以我當醫生的直覺，哥哥應該是生病了，或是腦長了腫瘤。」於是，他們將吳運生哄騙到醫院就診，從家醫科轉診精神科，被確診失智症，而且已經是中度失智。過去幾年的異常行為於是有了解釋，失智導致吳運生行為能力退化、性格大變，已經難以回復正常生活。詐騙集團盯上 頻跑醫院及法院屋漏偏逢連夜雨，在確診失智的那段時間，劉慧芳和吳運生住了30幾年的房子被查封了！原來詐騙集團比劉慧芳更早知道吳運生生病了，也更懂得失智者要如何哄騙，在吳運生搬出去住的那兩個月，他們房子被過戶、存款被提領、首飾黃金被拿走，前後共被騙走1億多元。劉慧芳於是從好命的女人變成苦命的女人。上億資產瞬間化為烏有，還背了不少債務，只能靠借錢度日。而且一開始，她連續找了19個律師，都沒有人願意接下這個詐騙案。起初律師說：「他很正常，只是外遇了。」後來的理由是，吳運生所有資產移轉的行為，都是在還未確診失智，也還未做宣告禁治產（現為監護宣告）前，證據不足，難以舉證他處分財產時已喪失行為能力。從那時起，劉慧芳一邊照顧重病的伴侶，一邊寫訴狀、開庭，她因此停掉原來的工作，跑醫院和法院變成日常。失智症協會幫忙 不再孤立無援剛開始那幾年，劉慧芳好幾次覺得自己撐不下去，她常常因為失眠憂鬱需要看精神科，疲憊到和人面對面時只看見對方嘴巴在動卻聽不見聲音。她好想自殺，但每次萌生念頭時，很奇妙的就會有些善意進到生活裡，給出活下去的力量。例如小姑有段時間，每天下班後從彰化坐火車到台北陪劉慧芳，後來見劉慧芳狀況很差，甚至停掉工作陪伴了她很長的時間。又例如有次社工家訪看著身心狀態都不好的劉慧芳，慎重地說：「妳也需要幫忙，再這樣下去，你們兩個都會死掉。」幫她引進資源、要她去上課、帶她認識失智症協會，劉慧芳在失智症協會認識了其他因為失智症而遭詐騙的家屬，發現原來自己不是最慘的，她一點也不孤單。細心照顧多年 珍惜可愛老來伴雖然生活沒有因此雨過天青，劉慧芳撐著撐著竟也把日子過下去了。被詐騙後的第7年，被醫生認定情況只會愈來愈糟的吳運生因為受到細心的照顧，病情漸趨於穩定。同年，民事損害賠償的官司贏了，拿回了1500萬，幾年後，又打贏另一個官司，拿回約500多萬元。也是那一年，劉慧芳終於重返職場工作，有了穩定收入。現在的劉慧芳已經70歲了，無論是家庭聚餐、朋友聚會，還是到附近公園散步，她去哪裡都帶著吳運生。過去那個把她捧在手心疼愛的男人，腦部受傷後成了倚賴她、愛撒嬌的男孩。吳運生懶得出門時會狡辯「家裡的太陽和公園的是同一顆，幹嘛去公園曬太陽？」也像小孩一樣會趁著劉慧芳不注意抓起路邊螞蟻嘗味道，她描述吳運生的行為時泛起疼愛的微笑：「很可愛啦，也是一種老來伴。」受騙多年，官司纏訟長達10年，劉慧芳是受騙家屬中少數願意分享慘痛經驗的。對她來說，這段身陷深淵的痛苦日子，若非許多善意的光，她難以走到今日，她盼望自身的經歷可以成為受詐騙的當事人及家屬的「光」，讓每個家庭可以少走一點冤枉路、多一點方法和資源。抗詐騙3心得1.資產分散在不同銀行。當年他們將資金存放同一間銀行，後來銀行外洩個資，詐騙找上門。不要讓單一銀行、單一理專對你家的財務狀況太清楚。2.知道家人彼此財務狀況。財務狀況要常常討論、商量，真的發生狀況才能馬上接應。3.就算全世界都誤會你，還是要求助，不要放棄、不要孤單，也不要離開人群，你總會得到需要的幫忙。迎老後3準備1.保持身心健康：在死亡面前徘徊過幾次，經歷過痛苦磨難，對生死看得開，連墓地都買好了，雖然無法確保自己晚年不失能，但吃得均衡、睡得好、閱讀健腦、養成運動習慣、和社會保持連結、過健康生活，努力「讓這段身不由己的時間愈短愈好」。2.為自己人生最後一哩路作主：預立遺囑並每年修改，接著要做資產信託，也規畫近年要去簽訂預立醫療同意書。3.懂理財、財務自主：晚年要過乾淨不狼狽的生活，一定要有錢。她建議每個人都要懂得理財投資。 自殺，不能解決難題；求助，才是最好的路。求救請打1995 ( 要救救我 ) 【延伸閱讀】怕晚年淪詐騙肥羊？ 4個法律動作 守住養老錢老人被騙都是失智惹的禍？專家：「走不出去」才是真正禍首！ 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-08-20 橘世代.好野橘
把錢花在刀口上！專家給4、5、6年級生的建議：如何做好醫療保險規畫？
不管是保險、理財或資產規畫，都是一個動態的，而不是一勞永逸的靜態需求，必須隨著年齡、家庭結構、經濟能力、甚至是政府的醫療、老人福利等社會政策不斷檢視，並做最適當的因應，調整不同的規畫方向與商品組合，這樣才有辦法在風險來臨時降低衝擊造成的損害。《一生平安的保險規畫》精彩書摘：健康老化如何做好醫療保險規畫？事先做好可支配保費的預算分配未來要過怎樣的退休生活及品質，是我們可以控制的，例如每天花多少錢在三餐飲食上、一年花多少錢在旅遊休閒上，但唯獨疾病或意外事故的發生時間和醫療費用是我們無法掌控的。常聽到有人提倡「自己準備好醫療費用，不需要買醫療險」的想法，這其實是相當危險的觀念。因為，本來準備好各項用途的錢，可能因為未預期發生的事件，而必須挪為他用，等到將來真正要用到醫療或照顧時，恐怕就會捉襟見肘而陷入無錢就醫的困境。但過於擔心未來的不確定風險，而犧牲各項退休生活計畫，「過猶不及」地把錢全部用在健康保險的保費支出上，也不是明智之舉。如果要建構完整的醫療保障防護網，保費支出也非一般民眾負擔得起，必須作取捨的抉擇。因此，如何判斷風險的高低來分配預算做為保費支出也是一門學問，當然，這也會與個人投保時間的早晚而有所差別。四、五、六年級生如何安排合理的保費支出？我的建議如下：◎四年級生（60〜70歲）：此年齡層被保險人已接近退休或已退休年齡，主要保費來源是現有的存款或退休金，我們常聽到的合理保費支出「1/10原則」已不適用，投保商品的順序也須改變，因為此年齡的醫療險費率高，因此對於保障計畫便必須有所取捨，如果可支配的保險預算有限，要掌握「保大（病）不保小（病）」、「保定期、不保終身」兩大原則，並把一次性給付的重大傷病險、癌症險、意外險、失能扶助險的保費預算列為優先支付項目。其次再規畫實支實付及日額型醫療險，最後再考慮退休養老相關的儲蓄險、年金險；除非尚有房屋貸款債務、子女教育或孝養父母責任者，否則終身壽險或定期壽險的保費支出應做為最後的考慮，因為，如果規畫死亡壽險計畫，此時因保險年齡大、危險保費高，可能會吃掉大部分的保費預算，而影響未來醫療保障防護計畫。◎五年級生（50〜60歲）：此年齡層離退休大概還有10年左右的時間，可以利用還有固定薪水收入時，規畫10〜15年期繳費終身醫療險，但也是要掌握「保大不保小」，可以優先購買終身保障型的失能扶助險、重大傷病險及癌症健康險。實支實付醫療險、日額險醫療險、定期險規畫，則以定期型或一年期附約方式規畫。如果還有貸款或家庭養育、教育責任需負擔者，再加保意外死殘、定期壽險做為身故保障，但所有年繳保費合計仍以不超過年收入的10％為原則。這樣的規畫內容，並非一勞永逸，一旦五年級生從職場退休，不再有固定工作收入時，就必須重新再檢視整體的保障內容，與可用資金預算後，看是否需要重新調整。◎六年級生（40〜50歲）：此年齡層離退休還有20年時間，但家庭經濟負擔也是比較重的階段，例如子女教育、房屋貸款、父母奉養等固定開銷，因此，保費預算應優先把萬一突發疾病或意外死亡的保障先規畫充足，如果可用預算夠當然可以購買終身壽險，但如果預算不夠，則建議購買有保證續保的短年期或一年期定期壽險。如果有閒置資金作投資、理財，則可考慮搭配高危險保額的變額萬能投資型壽險，達到同時滿足保險與投資的需求，也是不錯的選擇。至於健康醫療險的保費則一樣先掌握「保大不保小」的原則，再利用終身醫療與定期醫療搭配組合出最適合的保障計畫。如果因為保費預算有限，保障還有不足的部分，可利用產險公司的健康醫療險補足，但產險商品是一年期保單，並沒有保證續保功能，有些商品則是有最高續保年齡限制。因此，除了意外傷害險以外，絕不能因為保費相對便宜，而只購買產險公司的健康險。本文摘自《一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》，商業周刊 2019/04/18出版｜更多保險理財大小事。防癌不可少！ 三高纏身也有保障，你不可不知的「三高心安保險」。最敢說真話的保經：保險理賠分成「三種」，你都知道嗎？ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-08-19 橘世代.健康橘
從小扛瓦斯、唱歌養全家 方季惟：我苦的時候，找不到人幫我；但我見不得別人苦，會想盡辦法幫忙。
曾經紅遍華人演藝圈的玉女歌手方季惟，從小就踏入演藝圈為家人還債，直到26歲才還完債務，她心腸軟，見不得人苦，常常為了幫人做業績而買保單或投資產品，幸好老天疼她，不僅沒有被人騙，還有賺到錢。氣質出眾卻個性爽朗，總是正向樂觀的方季惟，雖然暱稱「小孩」，卻年幼早熟，影響她最深的人就是雙親，甚至可以說，方季惟的前半生是為了父母而活，3年前母逝後，她才漸漸開始學習把自己放在宇宙中心。父做保欠千萬債務 自幼唱歌養全家方季惟出生於台北艋舺大家族，雖是父母婚後盼了7年才盼到的孩子，但在重男輕女的觀念下，方季惟並不受到家人關愛。媽媽最疼她，卻心有餘而力不足。媽媽長年被夫家長輩家暴，爸爸還在外花天酒地有別的女人，4歲左右的方季惟，被鼓起勇氣的媽媽帶著一起離家出走。萬萬沒想到，讓家人重新凝聚的關鍵，竟然是方季惟爸爸為人做保欠下9千萬元的債務，變賣家產也不足還債，小小年紀的方季惟還得幫忙扛瓦斯。小學三年級，方季惟就開始唱歌賺錢，原本在歌廳一個月賺3,000元，因為口碑佳，加跑婚宴場合，每天要趕4、5場，漸漸地，方季惟的歌唱收入能養一家7口。1988年，由潘美辰填詞作曲的《悔》，讓方季惟一炮而紅，她成為繼鄧麗君之後最受歡迎的「軍中情人」，陸續推出許多膾炙人口的經典歌曲；被瓊瑤相中，與秦漢、劉雪華同台在《海鷗飛處彩雲飛》裡飆戲，甚至被王晶找去和周星馳合演電影。演藝事業如日中天之際，25歲的方季惟卻發現自己罹患了甲狀腺濾泡癌，必須開刀切除8成的甲狀腺並終生服藥。開刀前，她被唱片公司要求四處表演，術後又要求她趕緊練習講話，要趁熱潮賺一筆，甚至被推出她自己都不知情的「方季惟癌症告別專輯」，讓她被歌迷誤解……問她為何都不反抗或出面澄清？「當初也是唱片公司給我機會，我才能發這麼多張唱片，我還是心懷感謝的。」方季惟笑笑地說，彷彿一切委屈都不過是在講述別人的故事。罹癌演藝事業斷 隱退照顧雙親方季惟要推入病房開刀的那一天，她騙雙親說要去外地表演，結果兩老去爬山喝茶被山友指責：「怎麼可以不在女兒身邊」時才看到報紙知道詳情，趕去醫院後，唯一知情且幫方季惟簽手術同意書的弟弟怕被罵，竟然躲到廁所去，「那時候我一直叫不醒，弟弟打我臉也沒用，結果媽媽趕到時輕喚我一聲，我就醒了，妳就知道我們母女的情份有多深！」雙親為了她的病情，一個月內髮絲全白，向來樂觀的雙子座爸爸，在她面前笑嘻嘻，卻在走出病房門後哭掉一整包衛生紙。手術讓方季惟的聲音受到影響，形象也因之前的誤解大損，唱片公司下了雪上加霜的決定：要求她退出歌壇，並以未完成合約要求巨額賠償。「開刀後我有一段時間沒工作，常常煮一鍋火鍋吃一週，不然就是跟人比賽斷食7天，只喝水，外出工作就搭公車，沒錢就走路，我曾經從劍潭走回萬華。」幸好，方季惟在解約後加盟金點唱片，她把簽約金全部拿去還債，這才終於把千萬債務盡數還清，那一刻，「我終於可以為自己存錢了！」是方季惟心中最大的吶喊聲。但她在發行3張唱片後，還是在1995年後漸漸退出歌壇，把時間拿來陪伴父母，也潛心向佛，發願隨師要在各地建立108座佛塔，為父母也為眾生祈福。創業是為了幫朋友 天珠讓她存到第一桶金而這段時間，方季惟其實還有另外一個身分：老闆。30多歲時她接觸了天珠，和天珠老闆太投緣，「沒想到老闆直接過了一間天珠店給我管理，他們之前生意好時月淨賺10幾萬元，沒想到我管理之後，半年就有70幾萬，後來陸續在重慶北路、南勢角和北港開了3家店。」方季惟笑說，天珠事業讓她存到人生的第一桶金，後來因為仿的天珠太猖狂，生意受影響，再加上她接了新戲無暇顧及，便將最賺錢的那一間店轉給即將結婚的同學管理。後來，她為了幫一位歌迷朋友度過難關，便開了一間公司幫忙賣健康食品，並送給歌迷3分之1的股份，等到業績穩定，方季惟便把公司轉給歌迷經營，她則瀟灑退出。會不會太慷慨了？「我苦的時候，找不到人幫助我；但我見不得別人苦，會想盡辦法幫忙。」除了演藝和創業的收入之外，方季惟也會買基金、股票，恐怖的是，她完全不知道自己買了什麼。「我不懂那些，都是因為人情才買，理專朋友跟我說她得了乳癌，需要業績賺錢，我就買了。」只能說「天公疼憨人」，她所買的股票、基金都有讓她賺錢，而且單身的她有替自己好好打算，醫療險買齊之外，也買了長照險。房產的部分，「很久以前，媽媽竟然用偷藏的金飾以及和姊妹朋友借的70萬元，在三重買了一間30多坪的房子；我則是在10多年前買了一間30坪左右的房子兼工作室，大概1,000萬元。」方季惟說，她還在三重租了一個地方當做書院，開放給有緣人學佛法，最近又和朋友合租一個更大的空間做為進階佛法的講堂。「這人心中無壞人！」方季惟的父親曾經這樣形容女兒，她也笑稱自己善心氾濫的程度被很多朋友苦勸過，曾有一位律師朋友跟她講了一個故事，終於讓她有一點警覺意識。故事是這樣的，兩個兄弟被人追殺，逃跑時分道揚鑣，哥哥去投靠一位他曾經幫助過的人，弟弟則是去找幫助過他的人，後來兄弟倆有一人被仇家找到並被殺了，猜猜看是誰？「我想都沒有想，就知道一定是哥哥。」方季惟分析，因為被幫助的人需要恩人，只是當下需要而已。見不得人苦 也懂得保護自己所以，她後來就比較懂得保護自己，「我有我的SOP，最好能白紙黑字，也懂得不要當下就決定，很多事情慢個幾秒再說，雖然我常常見不得人苦，總想出手幫忙，但還是要懂得自我保護才行。」現在對工作隨遇而安，方季惟坦承現在的自己不再是從前那個只會聽命行事的乖乖牌，「以前都會強迫自己滿足別人的需要，現在我會懂得跟對方溝通，比較懂人情事故。」方季惟娓娓道來自己的改變，就像她新推出的單曲《祝福的時光》裡的歌詞一樣：「我比以前變得更簡單，幸福時候就把心填滿，想你時候會把淚擦乾……」本文摘自《Money錢》方季惟精選系列專區｜。方季惟演唱會「空兩位」，帶天上爸媽來聽唱歌。累到罹癌？方季惟當紅之際被問：要賺錢還是冷凍？ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-07-25 新冠肺炎.專家觀點
克魯曼：義大利劣勢多 抗疫卻憑這點完勝美國
義大利是歐洲最先爆發新冠肺炎重大疫情的國家，當時醫院體系不堪負荷，初期死亡人數高得駭人，但新增病例在觸頂後數周開始大幅下滑。反觀美國，新病例曾有兩個月趨於平緩，隨後又開始陡升，染疫病故人數也回升。現在，義大利成功控制住疫情，餐館和咖啡廳已重開，儘管仍有設限，但大致恢復正常生活。目前義大利的新冠肺炎死亡率不到美國的十分之一，最近每日死亡病例通常在12人上下，美國一天卻超過800人病故。就抗疫反應而言，美國的表現若說比不上素以守紀律、有能力享譽於世的德國，不令人意外；但若說慘敗給有「歐洲病夫」之稱的義大利，就可能令人十分錯愕。為什麼美國抗疫表現差義大利這麼多？2008年諾貝爾經濟學獎得主克魯曼（Paul Krugman）在紐約專欄文章中分析，撇開刻板的國家形象不談，面對疫情猛然來襲時的義大利，跟美國相比，的確處於嚴重劣勢：義大利官僚體系不以效率聞名，人民也不以循規蹈矩著稱，何況政府深陷債務堆，這個歐元成員國又沒有自己的貨幣，不能像美國那樣在危機時期大量印鈔票、推刺激措施。人口結構和經濟沈痾也對義大利不利。義國年長者相對於工作年齡成人的比率，是西方世界最高的。義大利經濟成長紀錄也令人搖頭：人均國內生產毛額（GDP）過去20年來陷入停滯不前的狀態。但克魯曼指出，就抗疫而論，義大利擁有一項「巨大優勢」，足以壓倒種種劣勢，那就是不像美國被「糟糕透頂的領導人」拖累。歷經疫情爆發之初的慘況後，義大利當局迅速採取必要的抗疫行動，下達嚴格的封鎖令，並堅持到底。政府提供援助，協助勞工和企業撐過封鎖期。社會安全網固然有破洞，但高階官員設法讓它能運作。重要的是，義大利平抑疫情曲線：持續實施封鎖令，直到確診病例降到相對低點為止，且對重啟經濟小心翼翼。美國原本也能走相同的路線。原是疫情重災區的美國東北部，因為把抗疫當一回事嚴肅對待，如今情況看來大致與義大利相仿。然而，美國總統川普及其盟友漠視流行病學專家的警告，貿然倉卒解封，又無謂反對戴口罩防疫這類事情，以致疫情一波未平、一波又起。許多州不得不再度實施局部封鎖，跡象顯示此刻美國就業復甦停頓，甚至可能逆轉。令人難以置信的是，川普團隊面對藉重啟帶動經濟迅速復甦的憧憬幻滅，竟沒備妥B計畫。克魯曼感嘆，在聽了三年半「讓美國再度偉大」的口號之後，美國如今以新冠肺炎確診和死亡病例全球第一之姿，在世界舞台上演出悲劇角色，只能對義大利成功抑制疫情投以羨慕眼光。這是「驕兵必敗」的警世故事。
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2020-07-14 橘世代.好學橘
從「叛逆者」變「送行者」，一場告別式翻轉16歲少女的人生
年僅26歲，卻有11年殯葬經歷，外表甜美的許伊妃，從小叛逆反骨，像隻刺蝟，赴日留學後成為台灣首位日方認證的送行者，她學會藏起刺，學會尊重，學會自處，甚至學會撫慰人心。年紀輕輕的許伊妃，2016年在臉書寫了「做工不丟臉」、「最小的家屬」兩篇文章，獲得網路13萬人感動按讚，讓她從此多了一個新身分：作家，2017年出版《黑暗中，我們有幸與光同行：20個以溫暖道別、感受生命重量的故事》一書。今年又寫了一本剖析自己的新書《把自己變成光：走過「死亡」，「生」便有了意義，台灣第一位日方認證送行者不得不說的生命故事》。2018年，她拋下一切前往日本納棺學院進修，翌年，她成為台灣第一位取得日本認證的送行者。對殯葬禮儀流程感興趣 家人越反對越想做16歲，正是二八年華的年紀，同齡的孩子約莫在念高一，甚至不少人從來沒有打過工，當時在念夜校的許伊妃，卻選擇加入殯葬行列，成天出沒在殯儀館。「我不是一個按部就班、很聽話的那種小孩，雖然也曾在咖啡廳、服飾店打工，但都做不久，我就想做一些比較特別的工作。」許伊妃笑說，當時，一心想找「很特別」的工作，如果不是殯葬業，大概就剩酒店妹了，剛好親戚小孩過世，她參與了告別式，對整個流程產生興趣，便決定選擇殯葬業，她認為，當年的自己不是因為有什麼了不起的抱負，只是想追尋特別的存在，而且，家人越反對，反骨的她就越想去做。會成為如此叛逆的孩子，許伊妃有她傷痛的過往。從小，她出生於一個相當富裕的家庭，和哥哥姊姊都是貴族名校的學生，卻因父母欠債千萬，一夕之間，從透天厝搬到老公寓，討債人士紛紛上門糾纏，父母從爭吵變成離婚，他們3個小孩選擇跟著阿嬤生活。家庭發生驟變的那一年，許伊妃年僅4歲，但她卻承接了大人們的情緒，記得所有發生的一切細節和改變，「不是爸媽不要我，是我把他們扔了！」幸運的是，隨著許伊妃的父親努力把債務還清，母親離家1年後又回到孩子身邊，許伊妃在個性叛逆、張牙舞爪的同時，也感受著父母的懊悔和補償，在一次次的對抗和對話之後，許伊妃在書裡寫下這段話：「謝謝上天，讓我在你健康的時候就後悔，讓我還有時間去道愛、道歉、道謝！」薪資高出同學3倍 赴日留學更懂尊重投身殯葬工作的她，剛開始只是做一些打掃、端茶水、燒金紙、遺體化妝等打雜工作，許伊妃也不諱言，薪資比起其他同學大概高出3倍，「但我們所付出的時間、體力和精神上的壓力，也高出其他工作至少3倍」。工作幾年後，一心想要進入日本納棺學院學習的許伊妃，幾經波折終於開啟了她的留學夢。在日本留學，不僅讓許伊妃學到納棺的知識和文化，也改變她許多想法。「以前我常會在網路上寫工作上遇到的真實故事，還會明目張膽地配上經過處理的照片，當時常常被其他殯葬業者攻擊，說我消費死者，現在幾乎所有殯葬業者都在寫，我反而比較有顧慮。」許伊妃說，在日本學到對遺體和家屬的尊重，「真相永遠是屬於家屬的！」「我一開始不能接受，覺得自己只是想寫文章，讓世人把握和親友相聚的時光，不要徒留遺憾，那些罵我的人只是見不得我好。但日本納棺學院的老師告訴我，『如果妳想表達的意念，家屬沒有接受到呢？』『為什麼家屬需要被妳的文章一次次地提醒傷痛呢？』我才赫然發現，我的作為是不對的，並沒有真心為家屬著想。」許伊妃說，現在她即使寫文章，也會調整故事內容，家屬看到也不會知道是他們的故事。對家屬心理輔導 收到答謝感觸深日本納棺學院畢業後，許伊妃在當地工作1年左右，因為簽證到期，便回到台灣，和朋友開立已有20年資歷的禮儀公司合作。出第一本書之前，許伊妃曾因憂鬱症發作，又受到每天處理殯葬事務所接受到的負面情緒影響，她曾經整整2個月無法工作，被調職到一個完全沒有產能的職位。「透過出國旅遊、閱讀或是寫文章，讓文字打包情緒，我也好好趁這個機會剖析自己，也研究家屬們的悲傷心理，所以我現在的工作比較偏向家屬的心理輔導，針對家屬茫然不知所措的心情、不理解治喪流程的慌亂，或是家屬之間的情感溝通糾結等，都由我一人來面對處理。」許伊妃說，通常這個工作是禮儀師一人要完成，但禮儀師工作太繁雜，在台灣願意找專人來負責這一部分的禮儀公司實在很少見。今年才26歲的許伊妃，卻擁有11年的殯葬事業經歷，其中讓她印象最深刻的一次，是發生在3年前的某一天夜晚。「基本上，台灣有個不成文的觀念，只要殯葬儀式結束，家屬離開殯儀館，是不可以再回頭的，除非他們不忌諱，或是東西忘記拿、錢算錯了，總之，復返的原因都不會是太好。」許伊妃說，那天白天忙了很多場告別式，不停地收拾靈桌，突然眼睛餘光瞄到有人朝她的櫃台靠近，她抬頭一瞧，發現是上午場次的家屬，許伊妃心裡七上八下，想說不知道是不是誤丟了家屬的東西，沒想到，家屬站在她的面前，對她深深的90度鞠躬，眼眶泛淚地緊握著她的手說：「阿公說謝謝妳，這一切還好有妳。」「我當下徹底感覺到我常說的『力量』，原來是真實可以感受得到的，她那句話和動作是我很大的鼓舞力量。」談起憂鬱的過往和所承辦的治喪案例，甜美笑容下的許伊妃藏著老靈魂，對所有人的感受，她顯然都放在心上，用字遣詞字字斟酌，尊重生死，敬重人性，這個期許把自己變成光的女孩，在一次次送走離開的魂，撫慰在世的人之後，她所散發出來的光芒，越來越讓人感到溫暖。本文轉載自《Money錢》【關於更多生命故事↘↘↘】。于美人預想生命退場 不用孝道勒索兒女 。郭慧娟：引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-06-15 橘世代.健康橘
大紅時偏偏一場病－方季惟談起落，人生總有「偏偏」
初見方季惟，是在人聲吵嚷的咖啡廳包廂裡。陽光灑落的一角，方季惟靜靜坐著望向窗外，儘管周遭沸沸揚揚的聲浪穿梭，聲波卻彷彿在她身邊自動散開，波瀾不興。看到我們，她主動站起來，非常有禮展開燦笑，朗朗招呼，「嗨，我是方季惟。」這麼近距離看她，不禁暗自驚訝，眼前的人跟20年前在電視上看到的大明星，有什麼不同嗎？依舊披肩的長髮紮起簡單公主頭，濃眉大眼，個頭比想像中來得高，長腿裹著牛仔褲和便鞋，一件輕鬆的格紋襯衫，一副淺白的手環和小小優雅的耳環，這就是方季惟的日常。不過接下來的點餐，卻很意外看到她的另一面。方季惟想要來杯檸檬紅茶，不過這麼簡單的飲料，咖啡店裡剛好沒有，服務生抱歉地請她另做選擇。「那麼我要杯紅茶加檸檬片。」方季惟快速地變換思考模式。於是一杯熱呼呼的紅茶飄著一片檸檬端到桌上，方季惟喝到了檸檬紅茶。無獨有偶，隔了一陣子，再一次相約選在另一家咖啡店。這次，方季惟仍舊想點檸檬紅茶，說也奇怪，又剛好也沒有這個選項。「那麼我要杯紅茶加檸檬片。」方季惟再次同樣詢問著。但這次遇到狀況了。服務生很為難地看著我們，「不好意思，我們只能提供菜單上面的選項。」方季惟低頭研究了幾秒，抬起頭笑開懷說，「那我要一杯檸檬汁加一杯冰紅茶，去冰。」接下來的畫面，實在令人難忘。她毫不猶豫就著兩杯的吸管，一起喝著檸檬汁和紅茶，開心地說，「這是我獨創的檸檬紅茶。」原來這麼多年來，方季惟已經非常習慣「遇到問題，就轉念或想辦法解決」的思維模式，這是她從家人身上，學到存下的最寶貴資產，冥冥中帶領她的第二人生，漸漸雲開霧散走向光亮。寫滿「偏偏」的人生際遇 大起大落見證無常方季惟從小怕高又害羞，總是躲在媽媽背後，怕被人看到。偏偏她長得就是比同齡孩子高又可愛，在人群中總是最顯眼。原本富裕的家庭，偏偏父親為人作保牽累，負債九千萬，不時還有債主上門討債。方季惟還記得，有次爸媽不在，債主喝醉了酒，上門催討狂罵，還破門而入，在孩子們面前猛砸瓦斯桶。姊姊、弟弟都嚇壞了，只有方季惟鎮定地說，「不要哭，桶子裡沒有瓦斯，不會爆炸。」她開始像母雞一般鼓起翅膀，壯大聲勢站在前方抬頭挺翅護衛家人，忘記自己骨子裡也是小孩也會怕高。「偏偏」的各種狀況，在方季惟人生故事裡，像是理所當然的發語詞。偏偏在歌壇大紅時遇上一場病；偏偏在該得到同理關心時遭人惡意操弄；偏偏在好不容易還清債務時，最愛的人先後離她而去。方季惟坦言，總是「偏偏」的那些年，她唱歌不知為何而唱，生命不知為何而來。「物來則應，過去不留」，走過風雨飄搖的歲月，方季惟體會到生活裡的「遊戲精神」。難怪她的暱稱叫做「小孩」，天真明亮的神韻在她的大眼裡閃爍，毫無違和。這些「偏偏」而至的磨難，一一化為滋養的能量，「我出道時169公分，後來還長高了耶，現在是173公分，」方季惟得意哈哈大笑。那杯檸檬紅茶的滋味，彷彿也映照方季惟的人生，酸澀與甘甜分佔兩個結界，什麼時候哪一邊的滋味會多一點，點滴在心頭。深入她的生命，帶來堅韌與從容，再聽聽方季惟的歌聲，時光列車推送的音波，分外有感。本文摘自《歲月釀的檸檬紅茶：快樂小孩方季惟將時光化做美好祝福，寫給終將成為大人的你》，天下生活 2020/05/13出版【方季惟「歲月釀的檸檬紅茶」精選特輯↘↘↘】。累到罹癌？方季惟當紅之際被問：要賺錢還是冷凍？。方季惟演唱會「空兩位」，帶天上爸媽來聽唱歌 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-11 橘世代.好野橘
退休投資再想想，你的投資有跟上通貨膨脹嗎？
讓我用老張、老王兩家人，在不同時空背景下的例子跟大家說明，不同的理財規畫、對產品的認識及觀念差別，會造成怎麼不一樣的結果。其中，這故事人物是虛構的，但所使用的數據是真實的。1959年時，老王和老張兩對夫婦覺得辛苦了大半輩子，決定提早退休頤養天年，於是變賣資產，付清了其他負債。巧的是，兩個家庭都有10萬美元餘款，決定透過理財，增加資產效益，但兩家人選擇的投資工具不同，老王選定的是30年期美國政府公債，老張則使用美國標普500（S&P 500）的指數基金。老王：穩健獲利卻先甘後苦王太太告訴老王，這筆錢的投資一定要安全，最好是能有保證的，老王心想，依照這個原則，定期存款（CDs）或公債（Bond），是最符合的了。當時，銀行提供的利息大概3% 左右，高品質的公司債（Corporate Bond）利息也不過略高於3%，但老王實在夠幸運，竟然找到了利率8%、30年到期的公債投資，這好比是現在找到了利率13%、30年到期的公債。老王購買的公債屬於固定收入型的投資（Fixed-Income），特性是一旦簽約購買，在這段時間內利率就固定（利率每一天都在變動），所以在這30年中，老王每年都會領到8,000美元的保證利息（10萬美元×8%），而且到期時，可領回當初投入的本金10萬美元。老王心想，該是時候了卻多年的一個心願了，那就是擁有一部凱迪拉克（Cadillac）車子，那時車價是5,455美元，老王用第一年所領的利息8,000美元，付得輕輕鬆鬆，開著這部車子，老兩口徜徉湖光山色，老王滿意極了目前的收入和退休生活。然而，不幸的事發生了，老王的車子奔馳多年後，終於進了廢車場，老王夫婦一點都不擔心，因為利息馬上就要到手了。老王夫婦已經熟悉凱迪拉克的設計和性能，所以兩人一致決定，還是再買同一種牌子。第二天，兩人興匆匆的出門，卻垂頭喪氣地只開了一部福斯（Volkswagen）的小車回來，因為老王的8,000美元利息經過多年的通貨膨脹後，連付一半凱迪拉克的車款都不夠，老王夫婦實在不能理解，這世界為什麼變得這麼快，快得他們都跟不上，老王說：「看來以前拉風的日子已經過去了。」當年看起來安全又穩當的投資，此刻卻讓他們陷入了經濟上的難題。老張：30年資產大翻身再來看看老張夫婦的遭遇可就完全不同了。老張認為投資注重安全極為重要，但是未來的購買力也要能跟得上時代，要不然日子會愈過愈差，連給孫子們買玩具的錢都沒有，說不定得靠兒子、媳婦的經濟支援養老，老張認為這樣就有失提前退休的原意。有了這樣的目標，老張把錢投資在美國標普500的指數基金，除了第一年從本金提領3%外，第二年起每年從前一年度年底時投資帳戶總額提領3%使用（投資帳戶總額＝本金＋當年度股利），這個決定讓老王取笑了好幾年，怎麼說呢？因老張第一年只領到3,000美元（這與老王是不同形態的投資，債券利率和股利率是不同概念，公債領取的是固定利息，股票則是根據當年度獲利發放股利，且老張本金會隨股市漲跌增減），這筆錢只夠老張夫婦買一部新的雪佛蘭（Chevrolet）。為此，張太太還埋怨了老張好一陣子，每年收到支票就要囉嗦老張一頓，而且懷疑這個決定是不是錯了。老張很有耐心地說：「太太，相信我，這個投資決定，不會比你嫁給我所做的決定來得冒險。我做過研究，因為物價上漲會侵蝕我們的財富和購買力，股票是一個比較有效的保值方法之一，而且，透過美股的指數基金操作，風險可以降低。」老張認為，股票投資，投資者就是股東，只是大股東和小股東的區別，但都可以享受到公司成長的獲利（當然也可能虧損），但整體而言，不像公債或定期存款，只能領取固定利息，公司賺錢了，公債的擁有者也分不到盈餘，因為他們只是借錢給公司或政府，拿點利息罷了！短期投資還可以，長期而言，不是一個很理想的做法。既然是投資，總要給點時間，不是今天投資，明天就會變成百萬富翁，那種方法，以前叫「投機」，現在就叫「飆」！老張覺得投資要的是穩紮穩打，給一點時間，再來印證投資結果。後來，老王車子壞了的同時，老張的車子也壞了，老兩口決定買部新車，老張心想：光是1989年的股利，就有21,210美元（見圖1-2），相當於當年10萬美元的21%，應該有能力給老伴買部多年來她想要的凱迪拉克，以便印證老王夫婦口中的這種好車，結果老張花了22,975美元買下了新車，只從腰包多掏了1,765美元。張太太靠在舒適的椅背，望著窗外蔚藍的天空，和風徐來，心情舒暢，一時興起，拿起了資料，盤算了30年來的投資獲利，令她大吃一驚的是，這30年，光是她提領的金額就已高達23.56萬美元，而帳戶總額還有88.38萬美元，也就是當年的10萬美元本金，已增值到近112萬美元；而老王夫婦這30年所領的總和不過34萬美元（見表1-1），老王退休金還不到老張的一半。老王難過的說：「30年前的10萬美元是多麼值錢啊！現在的10萬美元，老兩口能過幾個殘冬呢？」價格波動並非投資唯一風險上面兩個故事，透露的訊息和觀念，我整理如下，做為參考：1.短期內要動用的錢，或不能承受任何虧損的投資，定期存款是一個比較安全的做法。2.可以承受風險或者中長期以上才可能動用的錢，股票投資應該列入考慮。3.股票特性之一，短期而言，就是價格波動要比公債及定期存款來得大，但中長期而言，整體股市必定往成長的方向發展。中長期的投資，不要因為短期的價格波動，而不敢接近股市。4.從我工作上的接觸，我發現有許多朋友，錯把自己所買的公債基金當成股票基金，這是兩個截然不同性質的商品，投資前有必要確切了解自己購買的商品特性。5.美國退休帳戶（IRA 或401K），在正常情形下，59歲半以後才可動用，從年輕到退休有很長的投資時間，最好是以股票或至少一部分股票，作為投資工具。美國居民有所謂的個人退休帳戶IRA或公司提供的401K退休帳戶，資金可投資股市，最大的好處是這筆金額可免扣所得稅，且在股市獲利也可暫不繳稅，遞延到退休領取時再繳，所以有兩項福利──延稅和節稅，可惜台灣並沒有這樣的設計，允許個人可以有退休帳戶投資股市，所以必須讓合法的節稅規畫和個人投資分開進行。6.有數不清的投資人不分情形，將錢全擺在銀行裡，但別忘了，銀行是儲蓄的地方，而不是投資場所。7.投資股票大約有兩種方式：買進個股（Individual Stock）、買進共同基金（Mutual Fund） 或指數股票型基金（ETF）。嚴格講，選股是困難度相當高的工作，許多人玩了多年的個別股票，依然沒賺到錢，而績優的股票型基金或足以代表市場的ETF（並非所有ETF 都是穩健的），則是比較穩健的投資工具，值得好好利用。8.「安全」的投資，並不意味著投資結果一定有保障，安全指的是風險承受要適度，過少或過多，都不會有好的投資效果。9.「風險」這兩個字，在財務世界裡，應該是個中性的字眼。沒有一項產品能夠免除風險，人走在路上有被車撞的危險；錢放在銀行，有變薄的風險；錢放在股票有價格波動、甚至虧損的風險。10.老王夫婦最大的錯誤，就是錯把利息的「保證」當作是安全的投資，而忽略固定收入型的投資，如定期存款，只有利息收入，沒有資金的成長，或公債有利息收入和資金成長（當利率下降時），但長期以來擊敗通貨膨脹的效果有限，錢變薄的情形之下，無法有效應對購買力降低的風險。所以，對股票投資有恐懼或不以為然的朋友，應該重新考慮把股票列入投資組合。對風險承受力低的人也不必擔心，資產配置可以解決大部分投資人關心的問題。小辭典：理財常見名詞公債指政府或公司為籌措資金，憑其信譽按一定程序向投資人出具承諾，在一定時期支付利息、到期償還本金的一種格式化的債權債務憑證。指數股票型基金（ETF）是一種在證券市場上市、交易的開放式證券投資基金產品，交易手續與股票完全相同。ETF 管理的資產是一籃子股票組合，這一組合中的股票種類複製了某一特定指數，本質像基金，但交易方式卻像股票，所以英文名稱是「在交易所買賣的基金」。標普500指數（S&P 500）標普500 指數是採用美國500 家大型上市公司市值加權產生的指數，美國追蹤且複製標普500 的基金和ETF很多，其中，ETF管理費大約在0.15% ∼ 0.35%，比一般共同基金的管理費1%∼1.5%相對低廉。此外，還有著名的道瓊工業指數，成分股包含30 家大型上市公司。原則上標普500或道瓊沒有利息收入，發放的是股利，每家公司決定的股利高低不同，比率不定，例如蘋果公司直到2012年前，長達20幾年沒發放股利。道瓊和標普在不同年代發放不同比率的股利，例如道瓊1980年約有4%股利水準， 2000年後大約維持在2%∼ 3%，股利率不固定，台灣許多績優公司比美國發放的股利還高，大約在4%∼6%。通貨膨脹指一般物價水準在某一時期，連續性地呈現上漲的狀態。共同基金共同基金指的是投資人將自己的資金，交給專業機構操作管理，由基金管理者替投資人獲取利潤的一種投資工具，依投資標的可分為股票型基金、債券型基金、股債混合型基金、貨幣市場基金⋯⋯，近年基金種類愈來愈多元化。本文摘自《阿甘投資法》，天下文化2020/05/27 出版【更多理財精選延伸閱讀↘↘↘】。打破配息迷思 讓自己好好生活的退休理財術。存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-04 橘世代.健康橘
方季惟演唱會「空兩位」，帶天上爸媽來聽唱歌
「從小我就覺得媽媽好漂亮，」方季惟秀出照片，原來她的秀麗五官其來有自。曾拿下選美比賽第二名的媽媽，經人介紹原本以為嫁進好門，後來才發現夫家重男輕女，生下方季惟這個女孩子，竟被夫家刻意冷落，又慘遇倒債承受壓力，明明不是自己欠下的債務，卻得出面向債主道歉協商，再加上方季惟爸爸年輕時風流愛玩，讓媽媽總是焦躁憂愁，心情鬱悶。尤其人們常說「老小」，說的就是人年齡越長，個性越孩子氣。方季惟說，自己很難不受到情緒感染，尤其看著母親心情起起落落，血壓更沒有正常過，擔心緊張忙送醫院，「媽媽所有毛病卻又瞬間都好了。」方季惟發現，爸爸離世後，媽媽有時對著牆壁說話，「我想她在對我爸爸聊天。」家人這時候也才發現，媽媽的個性變得更易怒，「本來我們也想，是不是因為媽媽這麼多年一直在隱忍，爸爸走了之後她不再忍，所以脾氣才有改變。」但是媽媽言行上的變化卻已經不容忽視，「她就是什麼都能懷疑、很害怕，同樣的話一直講，有時講話用詞又重又直接，家人就會生氣嫌她煩。」父親離世後六年，她帶著媽媽就醫，才發現其實媽媽已是重度憂鬱、失智。方季惟扛起照顧父母的責任，一扛就近乎二十年。漫漫歲月，方季惟冷暖自知，有時為了爸媽的醫藥費，她會接拍戲劇賺錢，即使在拍戲時被劇組欺負，也自我調適吞忍下來，在人面前從不訴苦。只是不喊苦，不代表不辛苦。她曾經在跑通告上節目時，畫了一張全家福的圖片，裡面有爸爸媽媽和五個小孩，她還在圖裡寫下「圓滿」兩字，這是方季惟心裡覺得最重要的一切。「只是心理分析師看到我畫的全家福，直說快哭了，因為全家人只有我沒有腳，像是飄在空中。」一張畫透露出，近二十年不斷付出照顧家人的方季惟，其實心裡也藏著想被好好照顧的孩子。「有好長一段時間，我嚴重失眠。」和許多長期照顧者的情況相同，方季惟晚上幾乎沒有辦法好好睡覺，因為失智媽媽常常會有各種突發狀況，有時身體不舒服，大半夜還會叫女兒幫她按摩。扛著照顧責任的那些年，方季惟幾乎夜夜難入眠，她曾氣極大吼，「我快要累死了。」結果媽媽聽了，跑去跟兒子說，「你姊姊說不想活了，」讓方季惟實在既好氣又好笑。「當壓力實在大到破表時，我就去念經，」她瞪大眼睛認真地說。除了仰賴信仰解壓，她也靠智慧解決紛爭。失智媽媽的狀況時好時壞，即使有時清醒，媽媽總是負能量滿檔，和家人的相處常常一言不合就吵了起來，家庭氣氛緊張，小事也能一觸即發。身為大姊，方季惟想盡辦法，不讓家人的情感因為媽媽生病而破壞殆盡。把媽媽當小孩一樣照顧方季惟長年參與公益活動，明白「失智是不能用正常眼光去看的狀況，否則就會有很多衝撞。」她知道媽媽也怕被唸被嫌，許多暴衝的回應其實也是為了保護自己，她決定把媽媽當成自己小孩照顧，站在媽媽這一邊。「她孫子有時嗆阿嬤，『這句話你今天講四遍了。』我會幫著回，『哪有，這是第一次，』媽媽看起來就很有精神，覺得她沒有講輸。」除了選邊站，方季惟還有獨門的哄媽媽妙招。媽媽有時善變，說好的事情會隨著心情反悔不認。那次母女同遊日本，到了原定晚餐時間，媽媽突然說累了想睡覺，不吃了。方季惟心裡清楚，太早的睡眠對於夜晚休息沒有好處，媽媽餓著肚子心情也不會好。但她不急著對槓衝突，只是看著端進房間的晚餐，故作驚喜說，「哇，看起來都好好吃唷，」一邊嘖嘖大讚這個好嫩，那個很鮮，誇張演得很開心。原本已經躺下的媽媽果然上鉤，「那不然你分我幾口，」得逞的方季惟按捺心中笑意，一口一口餵媽媽，也順利把晚餐吃完了，兩人心滿意足，一片太平。即使風風雨雨，心終究平靜「自從演了媽媽的角色，我才知道，害怕卻又要保護家庭的媽媽有多勇敢。」方季惟開始理解，媽媽內心滿載負能量，是因為不被理解、舊傷淤積。因此她除了照顧媽媽身體，也製造機會讓媽媽抒發心情，學著原諒那些曾經傷害她的人。像是曾經對媽媽嚴厲又偏心的阿嬤也生病了，方季惟教媽媽幫婆婆洗澡，透過身體接觸化解心靈創傷。方季惟也帶著媽媽出席曾經欺負過她的人的葬禮，藉由送這些人最後一程，助念讓往生者功德圓滿，也把心中怨懟送走。至於那位倒債落跑、讓鉅額債務落到作保的方季惟爸爸身上的朋友，可以說是媽媽這輩子心中最怨恨的人。事隔多年，雙方又見了面。「這個捲款落跑的人後來失智了，誰都不認識，但是一見到我媽，卻一直哭一直哭。」方季惟回憶，當媽媽看到眼前這個淚流滿面卻已經頭腦不清楚的老人時，「覺得他應該是知道錯了，」不但不再怪他，反而同情他的際遇。方季惟媽媽輕輕放下多年身心重擔，從這一刻釋懷了。二○一七年七月七日，媽媽坐在椅子上安然辭世，走的時候平靜安詳，就像是睡著一樣，又剛好是父親辭世的第七年，種種巧合讓方季惟覺得，是爸爸來接走媽媽了。「人不能帶著怨走，那些苦悶會傷到自己，我相信媽媽最後已經釋懷了，兩老已經在極樂世界團圓。」方季惟有些欣慰地說。為了不讓卸下人生重擔的媽媽擔心，方季惟在服喪期間都告訴自己不要流淚。但她坦言，父母走了之後，雖然每天都過得忙碌，只是午夜夢迴時，她也曾經問自己，「身上的責任已了，接下來的日子，要為什麼而活？」「佛法教我學會坦然面對，承擔完成了就放下。人每一刻、每個呼吸都在死去，活就要活在當下。」多年來學佛定心的方季惟，驀然回首，發現風風雨雨的人生已過去，當下正是風和日麗。「以前我曾經想過，如果我今天唱歌，不是為了替家裡還債，拍戲也不為誰的醫藥費，應該就不會執著於一定要怎麼樣。」在玉女當紅的階段，她珍惜羽毛，甚至為了避免瓜田李下的緋聞影響形象，在錄影時習慣獨自在一旁看書，讓人難以靠近。「我現在唱歌不會再緊張了。在後台大家說說笑笑再上去唱，很開心啊，沒有壓力。我很幸運，歌迷沒有嫌棄我的皺紋，」方季惟的招牌鐵肺又發功，哈哈大笑聲聽來格外渾厚深長。如今她只要有演唱會的活動，就會帶著父母的照片，在場中為兩老留座位，「來，一起乖乖坐好，聽我唱歌。」那天，方季惟緩緩唱起「想你想到夢裡頭」，眼神閃耀的光芒依舊，藏在歌聲裡的是時間沉澱後的成熟。來自天上父母的掌聲鼓勵，方季惟說：「我，聽到了」。本文摘自《歲月釀的檸檬紅茶：快樂小孩方季惟將時光化做美好祝福，寫給終將成為大人的你》，天下生活 2020/05/13出版【更多精彩閱讀↘↘↘】。孝親，不再有憾…讓媽媽高雅老去也高雅再見。蠟燭親人老照片…心靈做七愛無限 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-05-23 橘世代.健康橘
律師教你3招 守護失智長輩財務
失智症病友在病症初期，並非毫無辨識能力，但思考容易紊亂，常常成為不法分子的目標，而且詐騙金額高、舉證難，嚴重者甚至失去畢生積蓄，鄭嘉欣建議，一旦發現家中長輩失智，可以透過以下3種方法，預防詐騙或財產侵奪。1.「預告登記」，預防不動產遭不法轉移：失智症長者常遭有心人士利用，用不動產權狀前往地政機關設定抵押，或向銀行、私人借貸。辦理「預告登記」後，地政機關會通知家屬，可避免不動產遭到不肖人士乾坤大挪移。預告登記／需由土地的登記名義人（失智長輩）出具同意書，向地政機關申請於土地登記簿上作成限制登記，讓土地登記名義人不得隨意處分該土地。2.「金融註記」，預防身分遭到盜用的不當辦卡、不當刷卡：失智症患者身分常遭冒用、盜用，去開設帳戶、申辦信用卡及信用貸款等，導致債務從天而降。「金融註記」完成後，若有他人想冒名申請，金融機關應負擔審核拒絕責任。金融註記／子女可陪同長輩、攜帶失智診斷證明、身心障礙手冊等文件，到「金融聯合徵信中心」辦理註記。3.「監護宣告或輔助宣告」，靠法律與監護人守護財產：「監護宣告」與「輔助宣告」是法律提供精神障礙者或心智缺陷者的保護機制。聲請後，失智患者處理財產的行為，例如借貸、作保、贈與、不動產買賣、遺贈等等，都需經過監護人同意才能行使。監護宣告／用於完全喪失判斷能力者，輔助宣告／雖未完全喪失判斷能力，但已顯著低落者。備妥喪失判斷能力證明文件，以書面向受監護人戶籍地的法院聲請。【延伸閱讀↘↘↘】。配偶贈與、房產移轉...Loss４大遺產節稅關鍵，導致財產縮水了！。避免稅留子孫 2大步驟規畫資產 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-18 橘世代.好野橘
如何擺脫「負身價」？一張圖表畫出你的負債狀態
很多人會認為，「設定目標」是投資理財最重要的事，但鼠認為在確定目標之前，更重要的是了解自己現在距離目標有多遠。而了解自己財務狀態最容易的方法，便是計算自己目前的身價。看到「身價」二字，可能會覺得跟自己無關，因為每次在新聞上看到身價後面接的單位都是幾個億，例如米老鼠身價已經達到多少億美元、郭台銘身價有多少美元⋯⋯什麼時候自己的名字後面才會出現這兩個字啊？其實說身價有點抽象，更具體來說應該叫「淨值」，也就是「個人資產減去負債」之後的數值。假設鼠現在銀行裡有50,000 元存款，但這個月信用卡已經刷了20,000 元，此時存款必須減掉卡費後才是真正的淨值。當然一般人的淨值計算，不只有存款和信用卡帳單，以「資產」來說，來源就可能有很多，絕大部分是薪資、獎金（三節、年終）、贈與繼承（長輩紅包或客人小費等）、機會中獎（買福袋抽中汽車）、資本利得（各種利息、交易所得）、其他（路邊撿到錢）。而「負債」形式就更多了，像是卡費、學貸、車貸、信貸、房貸，還有各種要繳的稅金、保險費、水電費、手機費、會員費⋯⋯相同的概念也可以用在公司（法人），不管是土地、廠房、機器設備或技術專利都是屬於公司的資產，減去融資、貸款、稅金、已發行的公司債等，剩下的就是公司的淨值，又稱「股東權益」（後面章節會有詳細介紹）。但鼠相信多數人應該都無法馬上回答出自己目前的淨值有多少，但如果改問：你目前的淨值是正的還是負的？我相信大多數人心裡都會有答案。如果你可以很肯定答案是正的，不管是正一點點，還是正很多都沒關係，鼠恭喜你的理財之路已經有不錯的開始，但如果很不幸答案是負的，也不需要灰心，至少你很清楚自己目前的狀態。不過鼠建議，從現在開始一定要做一件事，就是「關注你的淨值」。為什麼呢？因為淨值才是我們真正擁有的，在還沒扣除負債之前，我們的東西並不完全屬於自己，請一定要記住這件事。例如：用貸款買了一間房，表面上是我們在住，但其實大部分的錢是跟銀行借的，就某種意義上，銀行也擁有這間房子的一部分，只是銀行把他們的部分暫時借給我住，以賺取房貸利息。但只要鼠繳不出錢，銀行隨時有權利透過法拍取回他們的那一部分。也就是說，我們在信用可以自由擴張的環境裡，以為貸款或刷卡分期買的東西就是自己的財產，而忘記自己持有的究竟是淨資產，還是包含了尚未清償的負債。你的信用，不等於你的身價2005 年至2006 年間，台灣發生過「雙卡風暴」，有人戲稱當時信用卡和現金卡是「只要會呼吸就能辦」，銀行發卡浮濫，提供高額的信用額度。鼠印象很深刻，當時有個跟我同期剛入社會的同事，辦一張白金卡核發的額度居然有四十幾萬元。月薪30,000 元的上班族，卻擁有四十幾萬元的額度可以隨時消費，是多麼臭屁的一件事。當時最高的循環利息是20％，比現在還高5％，而且那時全球正處在金融海嘯前的景氣擴張階段，銀行狂打雙卡廣告，電視每天都在「George & Mary」(註1)。我還記得當兵時，有一位學長辦了現金卡，他一休假就上酒店，據說還沒退伍就欠了快八十幾萬元，當時借錢太容易，導致很多人都透支信用還不起錢，有的以卡養卡變成卡奴，越來越多人被債務壓垮，最後演變成雙卡風暴。也因為風暴衝擊太大，在2015 年修法，把雙卡利息上限從20％調降到現在的15％，以避免雙卡風暴再次發生。鼠講這段歷史的意思是，當制度的缺陷加上人性的弱點，很容易讓我們不知不覺陷入負債循環，掉入無底洞難以脫身。我們或許無法期待制度能快速改變，但我們可以克服的是人性的弱點。現在網路購物已經是家常便飯，刷卡零利率分三期、六期是基本款，加上這兩年最夯的行動支付，現在便利商店、麥當勞都可以手機支付了，出門幾乎可以不需要帶錢包。在不知不覺、不痛不癢的情況下，買了不需要的東西或多飛了一次東京。也就是說，我們現在面臨的消費誘惑，比起十幾年前又更難察覺，更難以抗拒，而且消費門檻越來越低，痛感越來越少，所以默默地讓人越陷越深、負債也悄悄地越滾越大⋯⋯擺脫「負身價」的第一步如果你的資產減去負債後的淨值為負，而且已經負了很久，那你的收支肯定有哪裡出了問題，鼠建議你立刻做以下三件事：1.整理出所有負債，不管是長期或短期的，可能是學貸、卡債、每個月要繳的房租、水電、孝親費、還有出國旅遊的消費等。2.畫出「負債象限圖」，縱軸代表負債的程度，橫軸代表負債的規模大小，把各項負債歸類在ABCD 四個象限。3.把會自動膨脹和不重要的項目，用紅色圈起來，列為優先清除項目，例如卡債。負債象限圖，是幫助自己快速釐清負債狀態的一種圖解法（紅圈可能因人而異）透過這種方式把負債重新解構排序，再擬定清除或替代方案，例如今年不出國或舊手機繼續用等，設法讓負債項目從表上消失，特別是有紅圈標記的部分，先讓自己的淨值從長期負數的回歸到零，也就是至少不要負債，再來想如何從零到正，並透過記帳每月檢討收支、開源節流。當你開始真正花心思「關注你的身價」，也就是你的淨值，你會越清楚什麼該花、什麼不該花，往後在面對消費誘惑時，就會知道如何警惕自己，也會知道該用什麼方法幫自己增加淨值，這就是投資理財最重要的第一步！(註1)喬治瑪莉是台灣第一張現金卡。本文摘自《跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機：為投資理財打好基本功，讓你不靠勞力，增加被動收入，快速FIRE》，采實文化 2020/03/26 出版【更多精選理財延伸閱讀↘↘↘】。小資族也能大翻身 掌握三個超簡單的「致富觀念」！。「如何擺脫貧窮體質」 6達人傳授理財心法 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-16 科別.精神．身心
病友交往 能算醫院「服務」?
有思覺失調症而有性衝動的女病患，因與男病友發生性行為，讓台大醫院被控未盡「善良管理人義務」，判決須賠償精神慰撫金；全案爭點關鍵，在於醫院的「服務」範圍到底有多大？本案被害人主張和台大竹東分院存有醫療契約，但醫院沒有提供「良好的醫療照顧服務」，構成債務不履行；台大則主張無契約關係。從醫院角度來看，這樣的主張並無不妥，因為住院時，家屬本應自己去照顧病患，若不能照顧就另請看護，醫護人員不可能全包。法院認定，雙方之間的醫療契約是有報酬的勞務契約，也就是民法稱的有償契約，而提供醫療服務為醫療契約主義務，至於病患在住院期間所有生活細節照料，是否都屬於醫療契約的附隨義務？則有待深入探究。有償契約與無償契約的區別，在於有償契約應負善良管理人注意義務，注意義務包括主義務與附隨義務。例如去餐廳用餐，業者的主義務就是提供餐點及服務，至於維護廁所清潔安全，飲食安全等，就是附隨義務；像錢櫃大火，可指摘業者違反消防安全的附隨義務，依契約求償。但以本案來說，若病患來住院，醫院有防止病患間性交的附隨義務，那會導致爾後醫院都要區分男病房跟女病房，否則病患間交友，互動或性愛，都變成醫院要管，這樣醫院很容易負有過失責任，對醫院並不公平。病友之間的互動交往，應屬醫療以外的範圍，被害人家屬若要顧及病患生活上的安全，應另訂一個看護契約，而非由醫院概括承擔。
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2020-05-15 科別.精神．身心
沒顧好「想做愛的女病患」致失身 台大醫院得賠40萬
一名患思覺失調症的女子入住台大醫院竹東分院治療，她因情色幻想「一直想做愛」，和陳姓中年病友多次在病房廁所性交，女子母親有回接聽女兒電話，陳問「我們有關係，你忘記了嗎？」，事件才曝光。女子由母親輔助，提損害賠償訴訟，要求陳和疏於照顧的院方賠償，台灣高等法院改判陳和台大竹東分院應賠償女子40萬元確定。受害的女子從高中二年級起就出現幻聽、大妄想、失眠、在外遊蕩等症狀，2011年8月起陸續在台北市立聯合醫院松德院區等醫院治療，皆被診斷為思覺失調症。她思考鬆散，聽幻覺與情色妄想明顯，也缺乏病識感，還比其他思覺失調症患者容易出現性衝動。2016年3月間，女子因思覺失調症發作而住進台大竹東院區。女子母親表示，陳多次違反女兒意願而強制性交，嚴重侵害女兒身體、健康和貞操權，也讓為人母者心痛不已，因此請求陳姓男子、台大竹東院區應賠償女兒和她各40萬元精神慰撫金。陳則說，每次都是女方同意才發生性關係，況且新竹地檢署在調查妨害性自主案時，台大竹東分院就曾函覆檢方女子在性交時仍保有足夠的自主判斷能力。台大竹東院區主張和病患間無契約關係存在，況且醫護人員發現女子和異性病友互動增加時，主治醫師就囑咐應持續監看她不妥當的行為，密切監護她的性衝動。 醫院表示，當女子違反規定與男病友間有肢體接觸時，醫護人員也依病室規定把她隔離、約束四肢，院方已盡防範監督和照顧義務。高院審理發現，醫院曾記下女子說「陳有問我要不要做愛，我就說好...有射在裡面」，可認2016年3月20日至29日間兩人發生3次性行為。女子在2013年間在北市醫松德院區治療時，因與異性過度親密，護理人員指正，她卻不以為意，還說「人家已經答應要和我結婚」。女子在其他醫院治療時，也會尾隨男性工作人員巡房、主動擁抱病友或親吻臉頰。女子曾向台大竹東院區說「很喜歡陳、想和他結婚」，她表示「一直想做愛」。高院認為，女子因長期受病症影響，認知功能沒康復，未來回復的可能性很低，但陳姓男子卻趁此性交，不法侵害女方的身體和貞操；陳雖以自己是中度精神病患抗辯，但高院認為說法不可採。而台大竹東院區醫護人員沒有提醒陳要與女子保持適當的互動距離，甚至在發現兩人有親密接觸後也沒約束陳，致使女病患遭性侵3次，高院認為醫院未盡保護責任。高院判陳姓男子和台大竹東院區各賠女子40萬元，但如其中一人給付，另一人免為給付。至於女子母親求償部分，因對陳起訴已逾2年時效，陳不用賠償；醫院與受害者母親也無醫療契約，不存在債權債務關係。
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2020-05-15 橘世代.好野橘
總是談錢傷感情？專家教你如何保障財產又不傷夫妻情
有研究指出，不論情侶或是夫妻，感情失衡很大的原因就是錢，所以跟另一半的理財方式也非常重要。理財理不好，感情也不會好的。我針對情侶跟夫妻，在不同階段提供不同的理財策略。以情侶來說，還是算獨立的個體，所以最重要的事就是必須要經濟分開，不要把錢混在一起。不要想說現在感情很好，就把錢都放在一起用。當然，我的意思不是出去吃個飯，連一塊錢也要AA，我指的是要有各別帳戶。在情侶階段，判斷對方的理財概念還有金錢觀是很重要的。我相信現在正在看這本書的你，都是對投資理財有概念，或是想要開始理解投資理財的人。如果你的另一半對理財完全沒有概念，走入婚姻後，就很容易因為錢吵架。以我自己為例，我在認識我老公時，他的理財多半是聽從朋友的建議，跟保險業的朋友買保險、跟做房仲的朋友購屋等，缺乏自己的判斷能力。我們交往後，我每天會跟他分享各種投資理財的理念及概念，他也漸漸耳濡目染，對投資理財也越來越有概念。現在我們可以一起理財，一起投資，有了共同的話題跟目標，感情自然也更融洽。判斷對方的金錢觀方式有很多種，你可以看他是不是很小氣的人？是不是月光族、揮金如土？也可以試著跟他聊一些理財的話題，觀察他的態度。你會發現，有些人會覺得很不耐煩，也不願意聆聽。如果一直呈現這樣的態度的話，未來你們有很大的機率會因金錢觀差異發生糾紛。這裡想要強調的是，並不是一定要找很會投資理財的對象，而是他必須跟你一樣願意學習、彼此溝通，未來才會是能跟你一起努力，創造更好生活的好隊友。而夫妻更像是一個共同體，共同組織一個家庭，共同為彼此的未來努力。所以這裡建議經營共同帳戶。共同帳戶有兩種：1.以相同金額建立共同帳戶這個方式適用於夫妻薪資差不多時。兩人每月固定存入一樣的金額到共同帳戶。比如說兩個人每個月賺五萬，那就可以每個月都固定匯三萬到共同帳戶。這個共同帳戶用於支付所有的家庭支出，若有小孩也可以從這個帳戶裡去支出。2.以比例金額建立共同帳戶如果兩人的薪資很懸殊，比如說老公賺十萬，老婆賺五萬，這樣如果必須每個月支出一樣的金額，老婆壓力就會相對大一些。這時可以用固定比例的方式，比如說薪資的50%，這樣老公就勢必會多出一點，因為他賺的錢比較多，不過還是在可以負擔的範圍。共同帳戶的好處，就是使兩個人對家庭都有責任，為家庭的支出付出一些心力。另外，保有自己獨立帳戶跟使用金錢的權利也比較不容易吵架。每個人都有不一樣的價值觀跟金錢觀，想花錢的地方都不太一樣，這就是為什麼每個人除了要經濟獨立外，夫妻之間也要保留給彼此用錢的空間，這樣就能大大降低彼此為錢爭吵的機率。針對這個共同帳戶，還可以去辦一張兩個人都喜歡的信用卡（正、附卡方式），不論是累積里程、現金回饋或是其他的優惠皆可。接下來有任何的家庭花費，你們都可以用這張信用卡去刷。這樣的做法也有三個好處，一是你就可以省去記帳的麻煩，每個月收到帳單，就會知道這個月的家庭支出大概是多少；二是你可以同時累積一些優惠，不論是里程數或是回饋；三是這樣你就不會忘記去繳水電費、瓦斯費、電話費等。這類家庭固定支出，盡量都設定在這張信用卡上，每個月自動幫你繳費。當你又設定信用卡自動繳費跟扣款時，這個共同帳戶就可以去支付這張信用卡的卡費，家庭理財也會變得清楚明瞭喔！3.婚前協議書談到兩性理財，相信大家都有聽過「婚前協議書」。到底婚前協議書有沒有擬定的必要呢？在我結婚前，我諮詢過律師，後來發現婚前協議書可以約定的事情非常多，包含家事的分擔，未來小孩的教養方式，當然也包含財務方面的協定等。不過如果只是想要財務方面的協定，其實可以申請夫妻財產制契約登記即可。夫妻結婚後，可以選擇用法定財產制或約定財產制（約定財產制包含「共同財產制」和「分別財產制」兩種），來決定結婚後的財產歸屬問題，如果用約定財產制，就要訂定契約，並向法院聲請登記。法定財產制如果你沒有特別約定，那麼你就直接會是法定財產制。簡單來說就是婚前的財產是自己的，婚後雖然也是自己的，不過如果遇到婚姻關係終止的狀況（包含離婚或死亡）則會進行「剩餘財產分配」，也就是夫妻雙方各自的婚後財產扣除婚後債務後有剩餘（財產大於債務），則由雙方平均分配剩餘財產的差額。例如：老婆有10萬，老公有100萬，這時差了90萬，老婆可以要求老公支付45萬給自己。約定財產制以分別財產制來說，可以簡單理解成：人結婚了，但財產沒有結婚，夫妻各自管理各自的財產，債務也是各自分擔。而共同財產制，顧名思義就是夫妻共同擁有財產，如果遇到婚姻關係終止的狀況，夫妻各自取回訂立共同財產制契約時的財產，再用共同財產扣掉共同債務後，平分餘額。這跟法定財產制聽起來有點像，但重點在於共同財產制在婚姻關係中，財產都是兩人共有的，也就是任何財產的處分都要兩人同意，因為夫妻雙方都有所有權。以我自己來說，我傾向分別財產制，因為這樣是最簡單不複雜的，只要管好自己的財產就好。很多人會問我，夫妻或情侶之間談錢不是很傷感情嗎？以我的狀況來說，可能我自己本身就在分享理財的內容，所以跟任何人談起錢好像都不會特別突兀（笑）。我自己在跟我老公談起夫妻財產制契約時，正好亞馬遜創辦人貝佐斯離婚，當時新聞說他老婆因為直接分得貝佐斯一半的財產，所以會變成世界第一富婆。我藉由討論這個新聞了解我老公的想法，恰好發現他也認同夫妻分別財產制的做法。如果你今天不好意思跟另一半開口，我推薦利用新聞事件或是朋友事件當一個開啟話題的「魚餌」來試探試探另一半的想法，也可以避免婚後更多金錢上的紛爭！本文摘自《打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略》，如何出版社 2019/12/01 出版【延伸閱讀↘↘↘】。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。橘世代揮別職場 自由定義屬於你的退休 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-20 新聞.生命智慧
父母留給子孫的禮物為何讓親人反目？律師告訴你，遺囑訂定的重要性
「您覺得遺產是什麼呢？」如果您問我，我的回答是：「遺產是留給家人最後的禮物。」但如果家人為如何分這些禮物而意見不合，爭破頭並為此對簿公堂呢？有些家庭甚至為此衍生刑事案件，您知道嗎？ ▍遺囑的重要性 實務經驗上，並「不」是如大家想像的，只有「有錢人」才會為爭遺產而上法院。而且直接依照法律規定的應繼分來分，也未必是最不會有糾紛的方式。 我曾處理過一個案件，這個家庭中，在父親過世後，留下太太和兩個女兒，遺產只有一棟房子和一些存款，繼承人就三位，看起來十分單純吧！ 父親沒有遺囑，過世後三位繼承人討論如何分配遺產，最終達到存款部份按應繼分分配，每人分1/3。 但是父親留下來的房子，要如何處理呢？房子是要出租每月收租金？還是賣掉大家分現金？還是給誰住？大姐一家住在裡面，堅持不搬，又不願意拿租金出來補償其他人，事情要如何解套？ 遺產的繼承，當被繼承人生前「沒有」規劃安排未來如何分配時，在身故後，只有兩種方式來處理分配問題： 1.繼承人們談個「遺產分割協議」方案出來。2.但只要有任何一位繼承人「不願意」簽協議，那麼很遺憾的，大家就只有上法院走「遺產分割訴訟」一途了。 而「禮物」就會搖身一變，成為繼承人們對彼此互相「厭惡」的原因了。 因此，為避免好好的「禮物」，成為「厭惡」的源頭，被繼承人把自己預計如何分配的想法，落實成有法律上效力的「遺囑」是有必要的。 被繼承人也可以在「遺囑」內告訴子孫，為什麼選擇留什麼財產給「誰」？這後面的祝福是什麼？ 我身邊就有案例是：「祖母將某套黃金首飾，留給孫女，是因為想要孫女未來出嫁時，能戴上這套首飾，這樣即便到時候，祖母人不在了，孫女還是可以帶著祖母深深的愛與祝福一同出嫁！ 後來祖母先辭世了，孫女從遺囑執行人那裡收到這套首飾，並告知祖母的祝福時，心裡是充滿感動與對祖母的懷念！」 因此，我常在演講中告訴聽眾：「遺囑是留給家人的：最後一封情書」當我們用寫情書的心情來看待，就不感覺提到遺囑觸霉頭了吧！ 此外，許多繼承人在討論，如何分配被繼承人（父母）的遺產時，都會提到要尊重父母親生前的意思或交代（我把它稱為「遺願」），把某個特定的財產（通常還是價值不斐的不動產），留給某個特定人（可能是子女輩、甚至是孫子女輩）。而大家常有的迷思是：遺願，就有法律上的效力。但我再重申一次「遺願」沒有法律上效力，不能強制要求其他繼承人配合履行，「遺囑」才是有法律效力的文件。 ▍遺囑怎麼訂定 如何訂定具法律效力的遺囑？我將法條內容整理成下方表格，給大家參考。以下分享的是，我比較推薦的「代筆遺囑」或「公證遺囑」！ 至於「自書遺囑」，雖然符合法律要件時一樣有效。但是因為沒有見證人，如果繼承人對於遺囑效力有爭執時，通常需要筆跡鑑定；甚至某些行政機關會對於依據自書遺囑的登記申請會不敢受理（因為怕繼承人們有爭執，自己會倒楣被告） 因此還是要透過法院程序提起「確認遺囑有效」訴訟，而為避免這些繁瑣程序，建議以代筆或公證遺囑為優先選擇。 上面表格，特別跟大家說明的是： 1. 民法上的「未成年人」，是未滿20歲的人。年滿20歲就成年，可以當見證人。2. 遺囑上，不管是遺囑人、代筆人、見證人都要親筆「簽名」、「蓋章」會導致遺囑無效！ ▍其他提醒： （一）立遺囑，請安排「遺囑執行人」 1. 執行人可以在立遺囑人身故後，拿遺囑協助做遺囑繼承登記、申報遺產稅、遺贈交付、依遺囑內遺囑人的指示分配遺產......等程序。而且其他繼承人不能妨礙「遺囑執行人」執行職務喔！ 2. 當有「遺囑執行人」時，遺囑執行人會成為第一順位的遺產稅納稅義務人！因此，請立遺囑人記得「預留遺產稅源」給執行人（以保險安排現金是一個方式）。 而在沒有拿到國稅局的「遺產稅繳清證明書」或「免稅證明書」之前，遺產是無法過戶到繼承人或受遺贈人名下的。 3. 遺囑執行人，可以同時具備繼承人的身分。 （二）應既分與特留分 如果被繼承人沒有立遺囑，繼承人會按應既分比例分配遺產。如果有立遺囑，請留意特留分。但特留分的違反，遺囑不會無效，只是特留分被侵害的人，可以行使扣減權。 舉例：陳爸爸過世後，只留下兩個兒子，而陳媽媽早在陳爸爸身故前幾年，就已過世。 假設陳爸爸只有1000萬元的遺產，在陳爸爸沒有遺囑指定分配方式的情況，兩個兒子各可以分配500萬元（1000萬元/2） 如果陳爸爸有立遺囑，並且把全部財產1000萬元都留給大兒子，那麼遺囑不會因為違反特留分無效，只是小兒子可以向哥哥行使扣減權，討回250萬元（500萬元/2） 應既分與特留分的比例，請參考下表： （三）最後，建議立遺囑前，先找「律師」討論 討論看看是否只需要立遺囑？還是需要其他配套的處理一起安排？ 例如：財產有無借名登記清況，希望如何處理？ 有無生前贈與給子孫的財產（若因結婚、分居、營業而贈與，是否要歸扣）？有無借款、投資情況？有無債務問題？有無想排除繼承權（一毛錢都不願意留給某個繼承人）的情況？子孫有無債務問題？或是身心障礙、財產管理能力不佳問題？有無節稅考量？ 以上都是常見的、在繼承開始之後，繼承人面臨問題。為避免把困擾丟給子女，讓他們為遺產吵一架，然後上法院，再老死不相往來，建議立遺囑人要先完整思考後規劃並行動，才能真正的達成立遺囑人的心願也維持家庭關係和諧！ 【參考法條】民法第1190條：「自書遺囑者，應自書遺囑全文，記明年、月、日，並親自簽名；如有增減、塗改，應註明增減、塗改之處所及字數，另行簽名。」民法第1191條第1項：「公證遺囑，應指定二人以上之見證人，在公證人前口述遺囑意旨，由公證人筆記、宣讀、講解，經遺囑人認可後，記明年、月、日，由公證人、見證人及遺囑人同行簽名，遺囑人不能簽名者，由公證人將其事由記明，使按指印代之。」民法第1194條：「代筆遺囑，由遺囑人指定三人以上之見證人，由遺囑人口述遺囑意旨，使見證人中之一人筆記、宣讀、講解，經遺囑人認可後，記明年、月、日及代筆人之姓名，由見證人全體及遺囑人同行簽名，遺囑人不能簽名者，應按指印代之。」（本文獲「《愛長照》」授權轉載）
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