2025-09-02 養生.抗老養生
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2025-09-02 養生.家庭婚姻
60歲男領500萬退休金要帶妻旅行 她反要求砸百萬解決「太冷問題」
隨著丈夫退休在家時間變長，許多夫妻才真正面對長年隱藏的生活習慣差異。日本一名剛滿60歲的退休男子原以為可以用退職金享受旅行，沒想到妻子抱怨長年忍受家裡太冷太熱，最終只能忍痛將上百萬元優先處理住宅改造事宜，防止夫妻裂痕加深。《THE GOLD ONLINE》報導，任職於大製造商的60歲佐藤誠一（化名）今年春天順利退休，當他看著銀行帳戶裡匯入的2500萬日圓（約新台幣500萬元）退職金時，感覺38年的公司人生終於得到了回報。誠一這些年一直忙於工作，對家人有所虧欠，所以想退休後應該多做一些讓妻子開心的事，想拿一部分來實現太太的願望。58歲的妻子惠子（化名）曾隨口說過「能去旅行就好了」，於是到了夏天，誠一找來一疊旅遊手冊，計畫著退休旅行。雖然房間裡開著冷氣，惠子卻一臉不悅地嘆著氣。誠一問是不是太熱，惠子反而說覺得有點冷。誠一覺得妻子有些大驚小怪，畢竟住在這間房子已經30年，從未聽她抱怨過什麼。幾天後，惠子找來一疊東西攤開在桌上，跟旅行完全無關，而是一疊住宅改造的資料與報價單，惠子要求用退休金將住宅做斷熱改造，總額高達800萬日圓（約新台幣160萬元）。面對妻子的提案，誠一忍不住大喊：「這筆退職金可不是拿來拆牆壁用的啊！」惠子卻冷靜地補充：「你可能覺得我誇張，但我已經忍了很多年了。冬天從窗戶滲進來的冷風，讓我常常半夜被冷醒；夏天你的冷氣設定溫度又太低，我凍得根本睡不著。」惠子滔滔不絕地傾訴，讓誠一這才意識到，原來妻子對於住家的不滿，早已累積多年。更令他驚訝的是，惠子接著又提出另一個要求，希望將兩人臥室分開，因為誠一開的冷氣溫度讓她沒辦法睡覺，她覺得夫妻應該各睡各的，才能各自保持舒適的溫度，對身體也比較好。住宅溫度影響生活品質 長年造成夫妻嫌隙家裡的溫度太熱或太冷，這種壓力不僅是心理上的，也會直接影響健康。根據調查顯示，「睡眠品質下降」（20.0%）、「覺得身體疲倦」（16.3%）、「難以入睡」（15.4%）等問題相當普遍，尤其是60歲以上的人中，有超過一半（52.9%）抱怨睡眠品質明顯下降，對中高齡族群的影響尤其嚴重。在20歲到40歲的已婚族群中，當被問到「與伴侶的生活價值觀差異」時，除了「打掃與收納的標準」外，「對室內溫度的感受差異」也名列前茅。甚至有高達12.9%的受訪者表示，因為室溫問題，曾考慮過分居，或者因此發生過爭吵。由此可見，住家溫度環境對夫妻關係影響深遠。透過提升住宅的斷熱性能，外部氣溫的影響可以降到最低，使家中的溫度更為穩定。若是能減少開不開冷氣的溫差，不僅能避免夫妻為冷氣溫度爭吵，也可能不需要走到「分房睡」的地步。誠一感嘆本來以為退休後可以和妻子來趟豪華旅行，結果預算居然要拿去這樣用；雖然800萬日圓的費用不低，但若換個角度來看，為了未來30年能夠健康、舒適地生活，這筆投資或許值得。最終，佐藤夫妻決定先擱置旅行計畫，把住宅斷熱改造列為優先目標。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-09-01 退休力.自在獨立
68歲退休夫妻投資600萬女兒家同住 最終「老本和親情」全賠上了
隨著房價高漲與長輩照護需求，有些家庭考慮三代同堂，希望透過共享空間降低生活成本、增進家族情感，但實際情況卻可能與想像大不相同。日本一對退休夫妻投入老本興建和女兒一家同住的住宅，卻陷入進退兩難的困境。《THE GOLD ONLINE》報導，68歲的高木義男（化名）在地方一家大型企業任職超過40年，65歲退休後，每月領取年金約24萬日圓（約新台幣4.8萬元），與65歲的妻子美智子過著平靜的養老生活。某天，38歲的女兒沙織帶著丈夫與兩個孩子回娘家，提出因為孩子長大了，現在的公寓太擁擠，但小家庭的資金不夠，於是建議雙親把老宅拆掉，重建一棟可以兩家人一起住的二世代住宅，家人都生活在一起，父母老後也更安心。義男夫婦認為能和孫子一起生活是夢寐以求的事，於是決定拆除原有的獨棟住宅，改建成可供三代同堂的新家。重建房屋與相關費用約7000萬日圓（約新台幣1400萬元），義男夫婦拿出3000萬日圓（約新台幣600萬元）作為頭期款，剩下的交由女兒夫妻貸款承擔。二世代住宅設計有多種型態，從玄關、室內完全分離到廚衛、客廳等皆共用。義男一家決定採用「融合型」，幾乎所有生活設備共享。由於與女婿感情良好，夫妻間也能互相幫忙照顧孫子，他們相信這樣的設計會讓家更熱鬧溫馨。在經濟上，義男夫婦也以為能分攤生活費，讓老後負擔減輕。然而，現實並未如想像般順利。三代同堂的矛盾逐漸浮現剛開始，同住的日子熱鬧又幸福，家裡充滿孫子的笑聲，義男夫妻非常滿足。但隨著時間推進，生活習慣與價值觀的差異逐漸顯現。沙織夫妻常熬夜看電視、打遊戲，導致孩子入睡時間一再延遲。義男好意提醒最好早點讓孩子睡覺，卻換來一句冷冷的：「請不要干涉。」空氣立刻凝結。再加上晚餐時間總是對不上，孫子上下幼兒園的接送工作漸漸落在義男夫婦肩上。雖然理解女兒夫妻共働很辛苦，但美智子心裡的不滿逐漸升高，認為女兒一家太依賴他們。矛盾在一次連假達到高峰。女兒一家計畫旅行卻未事先告知，義男知道後抱怨：「怎麼不提前說一聲？」沒想到沙織反駁：「難道我們每件事都要報告嗎？」自此，家中氣氛變得更加緊張。爭執愈來愈頻繁，購屋五年後，義男夫妻終於到達極限。他們私下找了房仲想賣房，卻得到令人心寒的答覆。房仲稱二世代住宅（尤其是融合型）買家非常有限，即使高估，賣價大概只有4000萬日圓（約新台幣800萬元）。扣除貸款後，幾乎不會剩下任何資產。想到當初投入的3000萬日圓老本（約新台幣600萬元），義男夫婦只能深深嘆息。最終，他們只能選擇忍耐著繼續同住。規劃二世代住宅前必想清楚二世代住宅雖能增進親情，卻存在許多缺點，像是市場流動性差、難以分割、繼承問題大；一旦生活起了摩擦，修復關係極為困難。未來十年內，孫子可能升學或搬離，義男夫妻也可能面臨照護、入住養老院或身故的情況。到時，維護費、修繕費、光熱費等負擔會全落在女兒夫妻身上，形成新的壓力。專家建議，若考慮興建二世代住宅，可優先選擇「分棟型」，同一塊土地上蓋兩棟房，生活空間獨立又保有距離感。這不僅能避免日常摩擦，也方便未來賣屋、分家或繼承。家是最大投資 更是關係考驗對義男夫婦而言，重建二世代住宅是「人生最大投資」，現實卻讓夢想幻滅。如果正在考慮同住，建議先進行試住，例如先租一棟小型獨立屋，模擬二世代共同生活，再決定是否長期投入。買房不是單純的資金問題，更是關係管理的考驗。唯有提前規劃、充分溝通，才能打造真正舒適、長久的「家」。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-31 養生.抗老養生
想當30歲的老人，還是90歲的年輕人？數字增加並不意味著你必須止步於此
世界上最老的年輕人，在全球熱搜高度十分火紅的高齡102歲時尚阿嬤艾瑞絲．埃普菲爾在2024年3月1日告別了人世，但她留下來的思想與視覺遺產，使恭逢其盛世的我輩深獲啟發且受益無窮。2023年夏天，在迎接102歲生日之際，她拿起紙筆，開始了她的傳世之書寫作計畫。三百張私人照片，以及來自舊世界織工檔案匣從未公開過的美麗布料。艾瑞絲那令人讚嘆的充沛精力躍然紙上，娓娓道來她的創意作品、冒險經歷，以及她那堅定不移的信念：色彩與創意是美好人生不可或缺的元素。你總不能停止生活，捲成一團躺在那裡。維持忙碌很重要，對自己做的事維持熱情。我的身體一陣子總要出點亂子，但我可是黑帶級的狠角色。維持忙碌是很重要的。我曾親眼目睹過太多例證了——退休之後某一天突然驚覺自己的日子有多空虛。這一點也不好笑；一天到晚有人勸我該休息了，但我只覺得自己沒有時間可以浪費。也很重要的是，要對自己做的事維持熱情。我感覺自己超級幸運，在這樣的暮年還能有這麼多各式各樣的機會：設計、當模特兒、演講、教學，還有旅行。如果年輕時有人跟我說我晚年會是這樣的盛況，我一定大笑。就算機會上門了，你也還是得敦促自己。我起床，敦促自己，忘記其他所有一切埋頭做事，直到停手為止。然後我回到家，該痠該痛的便又痠痛起來，但這是非常值得付出的代價。你也許不喜歡變老，但另一個選項是什麼？人不能活在過去，因為往者已矣，不可能喚回。定局已成，前面還有下一個錯誤在等你。我就是這樣的人。人生路上總有過憾事，但多想何益。隨著年齡增長，你擔心的事也會不一樣。有時行程滿檔，我會擔心自己有沒有辦法在時間內完成所有事。當然，健康也是一個顧慮。但我會把那些不愉快或悲傷的事情拋諸腦後。人生路上我是有過一些憾事，但是多想何益？我認真打拚，也盡了全力；我並沒有做到事事周全，也不認為自己無所不知。犯了錯就改正，然後繼續前進。我活在當下。假使事事小題大作，只會搞到自己身心俱疲。老了？我才不會老糾纏著這件事。想多了只會搞得日子沒了意思。我很自豪自己能活到這年紀——不過，說真的，我就算想起自己的年紀，也只是一下下而已。你想當30歲的老人，還是90歲的年輕人？我是個向前看的人，也許就是這一點，我很少杞人憂天。不就是個數字，數字增加並不意味著你必須止步於此。重點在於你看待事物的方式，我就認識30歲的老人和90歲的年輕人。我做我想做的事，希望自己早上還起得了床，做得了事。就像我老愛說的，「我直立了！」——還起得來就是幸運。維持健康是最重要的事，因為沒了健康，就什麼也做不了。確實，變老過程偶爾不免驚心動魄。但誰能不老？我感覺自己很幸運能活到今天了解這一點。要對自己又活過的每一個年頭心懷感謝。就算身體開始不聽使喚也還是得繼續前進，設法撐住挺過。且讓我借用一位老友說過的話：「如果你有哪樣身體部位或器官是成雙來的，起床時十之八九成雙必有一痛。」我自己就做過兩次髖關節手術。不要誤會。我當然也覺得躺在床上多好。但你必須起床。老化是事實，要讓腦袋忙一點，身體也就不那麼痛了。
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2025-08-30 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／勤讀好學擺脫文盲 上肌力課強化健康
第一次做動物測試，我是「翩翩蝴蝶」，得到49分，低於整體平均58分，「自在獨立」與「活躍好學」最優，「社會聯結」與「健康」得加把勁，「財務」最不足需耕耘。小時家境貧困，身為老大得替父母分憂解勞，養成自在獨立個性；雖只有國小程度，我一路勤讀、好學，至今欣喜文學漸豐，遂脫文盲泥淖。儘管財務不足，但日子勉強可過。一向節約、精打細算，除去每月固定開銷，更積極儲蓄存老本，不致陷入「困老族」。社會連結不及格，我與老伴經營生意到退休，在有機飲食店服務六年、慈濟志工兩年，享受種福田的樂趣，近年積極參與社區老人課程，擴展社交。走過古稀，深深領悟「健康」才是唯一。不惑之年患上高血壓，從此藥不離身，近五年健康走下坡，顏面神經麻痺、乳癌開刀，出入醫院頻繁，感恩親友安撫打氣，讓我樂觀面對。視力也變差，已視茫茫，閱讀書寫逐漸吃力，這些是老化的象徵。 為延緩老化、阻斷病情，我重視營養均衡，攝取足量蛋白質、蔬果、五穀雜糧等，喝足夠水分、充足睡眠，早晚規律運動，每周上兩小時肌力課。透過以上健康法則，希望新陳代謝正常，疾病遠離，也盼退休力成績逐年升高。
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2025-08-30 退休力.理財準備
兒子頻繁來訊乞討「陸續拿走8萬」76歲父心寒封鎖LINE：不光是為了錢
許多退休後的獨居老人面臨「親情與金錢」的兩難抉擇。一方面想金援子女；另一方面，自己的積蓄已經拮据，醫療費、物價上漲、老後資金不足等壓力隨時可能壓垮生活。一名七旬的父親在一次次被兒子親情勒索後，毅然決然決定切割自保。《THE GOLD ONLINE》報導，住在東京的76歲松井勝男（化名）是一位獨居的退休族，每月僅靠13萬日圓（約新台幣2.6萬元）的國民年金過日子，生活相當節省，三餐幾乎自己下廚，衣服也是穿了十多年的舊衣。即便如此，他仍不時將錢交給46歲的兒子和也（化名）。過去幾年下來，勝男總共給了和也8次金援，金額累計約40萬日圓（約新台幣8萬元）。勝男表示，聽說孩子有困難，當父母的哪能袖手旁觀？兒子說要驗車，或者臨時有急用，做父親的雖然每月手頭緊，但總是想辦法湊錢給他。然而，接收金援的和也未給予正向的回饋，孫子的生日、過年時幾乎沒給父親打電話，只有到月底總會傳「錢有點不夠用」的訊息。最近只剩下LINE聯絡，內容都是各種情勒索：「如果不幫忙，房租就付不出來」、「電快被停了」、「不想讓孩子在外面丟臉」。面對這些說辭，勝男一次又一次地給予援助，也分不清，兒子是真的需要錢，還是需要父母的關心。直到某天，勝男又收到一條LINE寫著「這個月能不能再幫一點？」他終於認清了一切，於是回覆：「我已經到極限了，我也有自己的生活，接下來我想先保持距離。」回完就直接將和也的帳號封鎖。勝男無奈地說：「我不是生氣，只是覺得很空虛。從來沒有一句『謝謝』，好像覺得拿父母的錢理所當然。這已經不再是親情問題，而是人格問題了。」「有一次我突然覺醒，每次聯絡的時間都一樣、說的話也差不多，而且事後什麼都不回報。或許，這已經接近一種針對父母的詐騙。」退休族家計有限 子女不該需索無度對於單靠退休金過活的人而言，即使只是數千到上萬元的支出，也足以動搖整個家計，造成嚴重的生活風險。對於像勝男這樣，每月僅有2.6萬元年金收入的人而言，哪怕稍有突發狀況，例如醫療費、看護費用或物價高漲，家計就會陷入不穩定狀態。就算事先存了一點備用金，也可能因為一兩件小事就全盤崩潰。如果子女一次又一次用「你是父母」為理由求助，生活很快就會陷入破產。不過勝男坦言：「老實說，我還是會擔心他，不知道現在過得怎麼樣、是不是很辛苦。但是，我不認為勉強自己去幫助，就是父母應盡的義務。」「正因為心中還有感情，所以才要劃清界線。再這樣下去，親子都會被拖垮。我想按照自己的意願度過老後生活，不想再被綁架。」 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-29 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／翩翩蝴蝶有進步 社會連結再加強
比較3年來做的退休力測驗，今年我回到前年的「翩翩蝴蝶」。3年總分都不超過60分，但「自在獨立」、「活躍好學」都是滿分，「健康」是每年多1分，「社會連結」則分別是50、70、50分，回到需再伸出觸角的狀態。去年社會連結會異軍突起，猜測可能跟積極投入宗教社團活動有關。然而，近1年來公務繁忙，常婉謝邀約，跑道場的次數少了，可能因此連結不夠。其實，雖然無法參與實地活動，但我透過YT及閱讀書籍，無形連結一直沒斷，加上雙親年邁，需要顧頭看尾的事多了，周休時間若非必要活動，我會盡量留在家裡。年逾50，漸體會不必刻意維繫淡去的友誼，如果話不投機，貌合神離，又何必勉強無意義的泛泛之交。時日久矣，去蕪存菁，雖然朋友愈來愈少，但留下來的都是擁有堅定情誼的好友，也因為謹慎擇友，寧缺勿濫，即便孤獨常伴，卻樂在其中。人生持續推進，雖然今年的社會連結分數低了些，但並不表示未來都如此。人生不斷在變動，慶幸獨立與學習連續滿分給力。在滾動的日子縫隙中，隨時都有可能發出微光。健康分數以緩速進步，目前透過中醫調理體質，搭配健康操，增強心理素質，有望明年突破60分。
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2025-08-28 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／退休是把金鑰匙 打開另扇世界門
剛停好車，匆匆踏入會議室。「這報告字體應再大一些，顏色也不對，資料全都錯。」「出差改到下個月，就沒問題！」這些是我的日常。不知從何時起，辦公室不再有此起彼落的電話聲，鍵盤敲擊聲也慢下來。偶爾還能聽見同事說：「今天可以準時下班了！」大家似乎比以往輕鬆許多，但我的心情卻沉重起來。不久後，人事部公告——我該欣喜拿到資遣費？還是該接受它，轉身走向「快樂的退休人生」？退休，原本是每個人都將面臨的旅程，只是我準備好了嗎？還是我該開啟斜槓人生？我常自問什麼是我最需要的「退休力」？於是腦海中浮現一張退休力藍圖：財務、健康、活躍好學、社會連結及自在獨立。財務穩固：良好財務規畫，能讓我們無後顧之憂，勇敢做自己。健康為本：擁有強健身體，才能領略世界的風景。正所謂「讀萬卷書，不如行萬里路」。活躍好學：保持求知熱情，樂於探索不同領域，拓展人生的廣度。社會連結：人是群居動物，若缺少交流與互動，思想將日漸封閉、視野會變得狹隘。自在獨立：擁有獨立生活能力，能讓我們自信地享受自由，激發無限可能。退休不是工作的終點，更不是學習的停歇。它是一把鑰匙，能打開另一扇世界的大門。未來的生活如何運轉，全取決於如何運用手中這把獨一無二的金鑰匙。
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2025-08-28 退休力.理財準備
64歲退休夫結婚紀念日「吃速食店慶祝」妻淚：年收百萬享受生活錯了嗎？
隨著退休年齡逼近，許多夫妻面臨享受當下和為未來存錢之間的拉鋸戰。一對日本夫婦經濟狀況並不差，還有退職金可領、也有穩定的年金收入，但在消費與節約之間的價值觀差異，正他們的婚姻出現了新的矛盾和衝突。《THE GOLD ONLINE》報導，日本62歲的鈴木裕子（化名）結婚38年，明年64歲的丈夫明男（化名）即將退休，日前即將迎來結婚紀念日，裕子和丈夫提議出去吃頓飯，明男也欣然同意。原本裕子心裡還有點小期待會是好一點的餐廳，但最後帶她去的竟然是平常常去的速食店，雖然不會說不好吃，但裕子突然覺得好難過，當下連笑著說「謝謝你」都做不出來，事後談起這事還會難過到眼眶泛淚。年收500萬日圓生活寬裕 丈夫卻仍捨不得花錢明男是一位認真的男人，年輕時努力工作，辛苦養育孩子，如今孩子們已經獨立，他也將卸下職務，年收入約500萬日圓（約新台幣100萬元）。孩子獨立、房貸也還清，家計終於不再吃緊。裕子表示，以前孩子教育費、房貸壓力大，省吃儉用是理所當然，但現在為什麼還要這麼拚命節省？先生再過一年就退休，據說會有大約2500萬日圓（約新台幣500萬元）的退職金；65歲之後鈴木夫妻每月還能領到30萬日圓（約新台幣6萬元）的年金。裕子感嘆這些年一直克制欲望、拼命工作，現在稍微享受一下生活，應該不會被天打雷劈吧？裕子以前很愛旅行，即便只是近郊泡個溫泉也心滿意足，但只要提到出遊，明男就搖頭拒絕。夫擔憂將來不可測的恐懼 陷入一味存錢的窒息感明男的理由總是很現實：「誰知道未來通膨會怎樣？」、「房子維修、家電換新，可能隨時需要一大筆錢。」、「老後才是最難預測的時期，現在必須拼命省」。裕子希望偶爾放縱一下，明男總會冷冷回一句：「就是因為那『偶爾』，才會讓家計出問題。」對裕子來說，一頓好一點的晚餐或一次短途旅行，不過是「享受生活」；對明男而言，卻是「浪費」與「危險」。隨著退休日逼近，兩人對於金錢的價值觀鴻溝似乎越來越大。裕子坦言：「我很感謝先生，多虧他，我們的老後不會陷入經濟困境。我也理解他擔心有一天若先離開，我只能靠自己的年金過活。但健康的時間是有限的。如果接下來的人生只是為了存錢、什麼都不敢做，光是想像就覺得窒息。」老後長路 價值觀差異更顯放大根據日本公益財團法人生命保險文化中心《2022年度生活保障調查》指出，夫妻兩人老後最低限度日常生活費平均每月需要23.2萬日圓（約新台幣46400元），如果想過「比較寬裕」的老後生活，則每月需要37.9萬日圓（約新台幣75800元）。以鈴木夫婦每月30萬日圓的年金收入來看，如果想偶爾去泡溫泉、在高級餐廳慶祝紀念日，資金確實會出現缺口；即使再加上2500萬日圓的退職金，扣除每月赤字、偶爾的享樂支出，以及可能的房屋維修、家電更換、物價上漲、醫療與長照費用，這筆錢其實很快就會被消耗殆盡。64歲的明男清楚知道，即將邁入老年是眼前的現實，他多年來為家庭辛苦工作，當然不想輕易看到辛苦積攢的資產縮水。裕子希望活在當下，明男則想為未來未雨綢繆，兩人誰也沒錯，但人生百年時代，退休後的生活其實很長。如果一味地省吃儉用、錯過了健康時光，反而可能在無形中拉開夫妻間的心理距離。未來，夫妻間更需要的，或許不是誰說服誰，而是學會彼此理解、找到平衡點。既能安心迎接老後，又不忘享受當下。
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2025-08-27 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／健康才是重要財富 拒賺美元提早退休
健康是最重要的財富，沒有健康的身體，其他的一切都是空談。2019年底新冠肺炎疫情肆虐，我正奉派紐約工作。當時的紐約，別說是疫苗，口罩、體溫計，酒精、退燒藥…什麼都買不到，街上還有許多宵小乘火打劫，治安敗壞，簡直令人惶惶不可終日。還記得我決定提前退休時，老闆挽留我，跟我說：「現在是疫情期間，大多數的時間都是遠距在家上班，現在拿的又是美元薪水，妳為什麼要退休呢？而且還是提早退休。」當時我跟他說：「有錢還得有命花，萬一感染新冠肺炎，人掛了，再多的錢又有什麼用？如果我再年輕10歲的話，我就跟它賭賭看，現在我可賭不起。」年輕的時候，仗著健康資本雄厚，肆意揮霍，從來不會愛惜身體，等到老來百病纏身，後悔都來不及。現在的我，除了乖乖聽醫師的話，定期體檢、定時吃藥，盡量維持各項指數正常外，還開始真正的去瞭解自己的身體和服用的藥物，學習控制飲食、體重，適度的運動，不時與醫師討論，什麼藥可減？能不吃的藥盡量不吃。健康是最重要的財富，自己的身體自己愛護、照顧，千萬不要「人在天堂，錢在銀行」，可就悔之晚矣！
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2025-08-27 失智.大腦健康
記憶力衰退、物品亂放找不回…可能不只是老化！改善14項風險因子預防失智症
台灣今年將邁入超高齡社會，衛福部「全國社區失智症流行病學調查」發現，去年65歲以上失智人口為35萬人，盛行率近8%，且年齡愈高，失智症盛行率愈高。專家表示，阿茲海默症是最常見的失智症，民眾應多注意失智症10大症狀，例如個性改變、不參與社交等，以利及早發現與治療。出現1至2項警訊 應早就醫國發會預估，民國130年台灣失智人口恐近68萬人，盛行率近10%，成長幅度驚人。台灣失智症協會理事長徐文俊說，65歲以上失智症者，56.88%罹患阿茲海默症，其中極輕度失智症及輕度失智症者共計5成。臨床發現，多數長者出現早期記憶力退化、理解能力變差時，卻常誤以為只是正常老化，導致很多病友在出現方向感變差、記憶力衰退、情緒起伏明顯等異常後才就醫，平均延誤治療約3.5年。徐文俊提醒，若自己或親友出現失智症十大警訊的一至二項，應及早就醫診斷。台北醫學大學醫學院院長、雙和醫院失智症中心顧問醫師胡朝榮指出，國際將阿茲海默症分為6期，阿茲海默症從輕度認知障礙惡化至輕度失智症，平均僅需3至5年，每年約有10%至15%的病友會進展為失智症，惡化速度不容忽視。由於阿茲海默症為不可逆的疾病、早期診斷是關鍵。胡朝榮說，目前除了常規認知測驗、血液檢查、磁振造影、電腦斯層等影像檢查，也可透過生物標記檢測進行精準診斷，如正子斷層掃描觀察腦內斑塊分布，或腰椎穿刺分析腦脊髓液中的毒性蛋白含量。阿茲海默症分6期第1及2期臨床前期：腦內毒性類澱粉蛋白開始堆積。第3期輕度認知障礙：毒性蛋白持續堆積，開始出現症狀。第4期輕度失智：毒性蛋白堆積影響日常生活。第5及6期中、重度失智：毒性蛋白擴散至全大腦，導致神經細胞受損、加速大腦退化。新標靶治療 適用輕度患者台灣臨床失智症學會理事長徐榮隆表示，阿茲海默症屬於退化性疾病，主要成因為腦內毒性類澱粉蛋白、Tau蛋白異常堆積，導致腦部結構改變與萎縮，進而影響記憶力與認知功能，但可以早期進行精準診斷與標靶治療的失智症類型。過去傳統藥物治療無法延緩病程，但在控制症狀上仍扮演重要角色。徐榮隆指出，現階段已有新型抗類澱粉蛋白標靶治療問世，直接鎖定毒性蛋白，活化免疫細胞清除斑塊，減少對腦神經的傷害，進而延緩疾病惡化。此治療有助病友延長維持認知與生活能力的時間，提升健康餘命。但新型標靶治療主要適用於早期輕度認知障礙及輕度阿茲海默症病友。胡朝榮收治一名70歲退休男性科技業工程師，幾年前出現短期記憶力衰退，確診阿茲海默症輕度認知障礙，接受治療並積極參與非藥物介入活動後，病情趨穩定，公司在他屆齡退休後還聘請他擔任兩年公司顧問。今年經認知功能測驗與正子斷層掃描檢查以後，確認他7年來均維持在輕度認知障礙，如今在專業評估下，他加入另一款新型標靶藥物的臨床試驗，且積極投入社交活動與認知訓練。改善14項風險因子預防失智症徐文俊提醒，若能從日常生活中著手改善14項風險因子，有助於預防或延遲45%的失智症個案發生。14項改善方式：提升教育程度、矯正聽力、矯正視力障礙、避免高膽固醇、避免糖尿病、避免高血壓、維持健康體重、避免憂鬱、避免腦部外傷、避免抽菸、不過度飲酒、運動充足、保持社交、遠離空汙，可以促進大腦健康。 是健忘還是失智？立即檢測➤
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2025-08-27 退休力.理財準備
存到千萬才能退？專家破常見退休3迷思，具體建議教你應對長壽風險
在邁入高齡化社會，關於退休的討論，似乎總圍繞著一個核心焦慮：「我到底要存多少錢才能退休？」新聞媒體、理財講座中，不時可見「退休要存三千萬」、「資產2千萬提早退休」、「退休金要存1億才夠花」……這些聳動的標題與公式化的建議，常讓人陷入對數字的追逐與對未來的恐懼之中。 但事實是：退休不是一場只看數字的比賽，而是一場生活選擇的練習。退休常見3迷思以下是三個常見的退休迷思，結合真實案例與實務建議，協助你擺脫焦慮與誤解，重新掌握屬於你自己的退休藍圖，活出一個更自由、更精彩的選擇。迷思一：退休金一定要存到xxx萬才夠退休金需求因人而異，重點是生活方式與支出規劃。坊間流傳的「千萬退休金」數字，往往是基於籠統的假設，忽略了個體差異。每個人的生活習慣、醫療需求、興趣愛好、居住地區乃至於對退休生活的想像都截然不同，因此，一個放諸四海皆準的退休金數字，本身就是一個誤區。真正的關鍵在於，你希望退休後的生活樣貌，以及這種生活所需的每月支出是多少。建議：1.釐清退休生活樣貌：與其執著於一個龐大的總金額，不如先描繪出你理想中的退休生活。不同的生活模式，對應著不同的開銷。仔細估算退休後每月的必要花費項目（如食、衣、住、行、醫療）與非必要支出（如旅遊、娛樂、學習），這將是你計算退休金需求最實際的基礎。例如，若預計退休後每月開銷5萬元，一年就是60萬元。如果預計退休後還有20年的壽命，就需要1200萬元，這還不考慮通膨和投資收益。2.善用「4%法則」：「4%法則」是一種退休金提領策略，意思是退休後每年從退休金總額中提領不超過4%，以確保退休金在長期內不會耗盡。例如，如果預計每年需要60萬元生活費，那麼根據4%法則，所需的退休金總額約為1500萬元（60萬 ÷ 0.04 = 1500萬）。但這個法則並非絕對，它基於美國股市過去的表現，且未充分考慮通膨與市場波動的影響。在低利率、高通膨的環境下，4%法則可能需要適度調整，例如下修至3%或3.5%。3.提早規劃，定期檢視：退休規劃是一個動態的過程，越早開始規劃，你將擁有越多的時間來累積資產，並利用複利效應的力量。同時，隨著人生階段的變化（如結婚、生子、健康狀況改變），你的退休目標與需求也可能隨之調整。因此，建議每年至少一次定期檢視你的退休規劃，評估進度，並根據實際情況進行調整。這包括重新評估預期開支、投資組合表現以及對退休生活的想像。迷思二：退休了不再工作，不再創造收入電影《高年級實習生》中的70歲主角Ben，在經歷退休、喪偶後，因為害怕寂寞，他嘗試做許多事情，包括環遊世界，學中文、烹飪…等去填補這個空缺，但卻徒勞無功。直到他看到某間新創電商公司招募高年級實習生，他決定主動學習並應徵，開啟了自己的銀髮族實習計畫，透過工作幫助自己找回了對生命的熱忱，也提供年輕的老闆在公司管理的建議。這部電影雖然是2015年上映，在2025年的今天，高齡者再就業已是普遍現象。同時政府也已頒布「中高齡者及高齡者就業促進法」，給予企業諸多補助去聘僱中高齡工作者。這正體現現代退休的新樣貌：你可以選擇再投入一份有意義、有彈性的工作。建議：1.探索第二人生：退休是一個重新探索自我、實現未竟夢想的絕佳時機。你可以利用這段時間，培養過去因工作繁忙而無暇顧及的興趣，例如學習繪畫、樂器、烹飪，或是投入志工服務。這些活動不僅能豐富你的生活，也可能意外開啟你的第二職涯。許多人在退休後，將興趣發展成事業，例如退休教師成為旅遊部落客，退休工程師投入手工藝創作，都證明了退休後的人生充滿無限可能。2.彈性工作模式：退休後的工作模式可以非常彈性，可以選擇兼職、顧問、自由工作者，甚至成為志工。例如，你可以利用過去的專業知識，擔任企業顧問，提供諮詢服務；或是加入非營利組織，貢獻你的時間與經驗。這些彈性工作不僅能為你帶來額外收入，也能讓你保持與社會的連結，避免退休後可能出現的失落感。3.保持學習與社交：保持學習與社交是維持退休生活品質的關鍵。退休不是「什麼都不做」，而是有選擇地「做想做的事」。迷思三：長壽是風險，老的時間太長，錢不夠用「壽命延長、錢不夠用」是許多人的焦慮來源。尤其面對醫療與長照費用攀升，活得久彷彿變成「拖累下一代」。在《100歲的人生戰略》一書指出，現代人可能活到100歲以上，傳統的人生三階段：求學→就業→退休，未來將不復存在。取而代之的是多階段、多轉換的流動人生。2017年蘋果公司的開發者大會，當時82歲的若宮正子是全球年紀最大的程式開發者，以及蘋果執行長庫克口中「為大家帶來勇氣」的人。40多年的銀行員生涯，62歲退休後負起照顧年邁母親責任。在58歲快退休前，為避免自己日後與社會脫節，買一台電腦，學習軟體應用設計，從此開啟了她的數位世界。現年已90歲的若宮正子，仍精神奕奕地受邀到世界各地演講，展現了活到老學到老的精神。台灣現在也有「熟齡網紅」的培訓課程，讓人生下半場，活得精采。建議：1.建立多元現金流來源：為了應對長壽風險，單一的退休金來源可能不足。建議在退休前或退休後，積極建立多元化的收入來源。包括：年金、被動收入(如房租收入、現金/股票股利、債券利息…等)、斜槓收入。2.資產配置多元化：透過多元化的資產配置，將資金分散投資於不同類型的資產，如ETF、股票、債券、房地產…等，可以有效降低整體投資組合的風險，同時仍能參與市場成長。不要過於保守只放在定存，或追求高報酬投資工具，而是以「穩健增值」為目標。3.重視健康投資：沒有健康的身體，再多的退休金也無法享受。因此，在退休規劃中，務必將健康投資納入考量。包括：醫療保險、規律運動與健康飲食、及定期健康檢查。退休規畫不僅止於金錢的累積退休，不是一場被迫的終點，而是一個充滿無限可能的全新起點。透過打破「存夠錢才能退休」的迷思，重新審視你對退休的定義，你會發現，退休規劃遠不止於金錢的累積，更關乎你對未來生活的想像、對自我價值的實現，以及與家人、社會的連結。作者／劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、勞動部就業服務乙級、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)
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2025-08-26 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／個人資產縮水 延後退休人生
做動物退休力測驗已第3年，雖然還未退休，但體會到退休人生已在不遠處等我，所以藉由年年測驗來提醒自己還有哪些準備不足。第一次測驗是「做自己貓熊」，退休力52分，低於平均值57分；去年是「翩翩蝴蝶」，分數進步到69分，高於平均59分；今年測得「暖男水豚」，分數降至62分，但高於平均58分，算勉強及格。對於退休力這事，很難有人有絕對的信心，可確保萬無一失。最近常閱讀關於日本退休案例的報導，當事人大多估算到財富夠用才放心地退休，但退休後卻發現很多始料未及的情況，例如兒孫、手足要求「金援」，到鄉下享受退休生活反而支出比都市更高，更不用提到萬一健康出狀況了。現實生活裡，自從疫情過後，這兩、三年物價飛漲很有感，今年美國對等關稅衝擊更是雪上加霜，通膨加上股市震盪，對於個人資產造成明顯的縮水，雖然我今年測得的財務仍維持在80分左右，但遠比去年更沒信心，感覺財富自由門檻離我又更遠了，自然更不能輕言退休。既然不能像有些好友早早退休，但又意識到體力不待人，所以我努力維持工作及休閒生活並進，這幾年我利用工作之餘，投入爬山的興趣，透過與同好一同攀爬台灣的百岳，除了享受休閒生活外，也可以鍛鍊身體提升健康，並為未來的退休生活先打底。
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2025-08-26 退休力.理財準備
70歲營建業老闆退休交棒兒子 短短兩年後硬著頭皮懇求：拜託讓我回公司
退休後若要確保經濟無虞，必定得重新調整生活規劃。日本一名前老闆由於退休後沒改掉奢侈習性，加上投資失利賠掉大筆儲蓄，最終只能硬著頭皮拜託已接管他公司的兒子，讓他回去工作賺錢填補財務漏洞。《THE GOLD ONLINE》報導，日本70歲的誠一（化名）長年經營建設業，68歲退休時擁有高達8000萬日圓（約新台幣1600萬元）的存款，引退後讓45歲的兒子亮太（化名）接棒繼承公司。退休後，他依舊與同業及生意伙伴保持密切往來，經常參加高爾夫與聚餐，每月花費動輒數十萬日圓（約新台幣7萬~10萬元）；相對地，他的收入每月僅約7萬日圓（約新台幣1.5萬元）的基礎年金，生活全仰賴動用存款支撐。另一方面，他5年前購入的高級進口車也成為財務負擔，維修保養費用驚人。最近一次引擎故障維修費用竟高達120萬日圓（約新台幣26萬元）。即便如此，他仍因不想影響兒子繼承的公司聲譽，以及難以放下身段換開便宜車的心態，而選擇繼續維持。當存款大幅減少時，誠一開始感到不安，於是向銀行諮詢如何讓錢增值，理專便向他推薦「每月分配型投資信託」。誠一過去與投資毫無淵源，不太理解其中的運作機制，但他心想既然是銀行推薦的產品，應該不會有問題，於是從當時約7000萬日圓的存款中，拿出3000萬日圓（約新台幣600萬元）投資。在銀行員的話術影響下，誠一感到非常放心，於是繼續原本的花費習慣。不僅如此，他甚至得意忘形，又花費上百萬元添購了一輛新車。銀行的一通電話 讓他厚著臉皮回去求兒子某天，銀行資產運用的負責人打來電話，語氣緊張地告知誠一持有的投資信託淨值大幅下跌，原來受到股價下跌影響，投資表現遠低於預期，加上每月的分配金有部分來自本金支出，導致資產正不斷縮水。誠一聽到自己帳面上已出現約500萬日圓（約新台幣100萬元）的損失，簡直氣炸了，但銀行只是不斷跳針說明投資信託並非保本商品，事實已經無法改變。陷入茫然的誠一情急之下聯絡2年前接手公司的兒子亮太，低聲下氣地懇求：「不好意思，能不能再讓我回去公司工作……」。亮太嚴厲地斥責了父親一頓：「爸，你要回來幫忙沒問題。但如果不檢討生活方式，總有一天還是會破產。工作之前，先改掉花錢的習慣吧。」縮減開支＋再工作增加收入 穩定老後經濟基礎 年金是老後的一項重要收入，如果生活費超過年金金額，就必須依靠儲蓄或資產的提領來維持。讓現有資金透過投資發揮效用並非壞事，但投資商品並無本金保證，若未能充分理解其機制就貿然投入，往往會落得沒賺到錢反賠上老本的下場。幸運的是，誠一還有兒子經營的公司作為工作場所。他必須同時建立「年金＋薪資」的雙重收入來源，並重新檢視生活方式。在兒子的一番嚴厲提醒後，誠一痛下決心，首先賣掉了高級車，接著也逐步減少了以往頻繁參與的高爾夫與應酬聚餐，意識到若維持過去的生活模式，遲早會破產。幸好70歲的誠一身體還算健康，沒有重大疾病，他決定再次投入工作。兒子也接受了他回公司幫忙。另一方面，他也開始學習投資知識，了解到每月分配型投資信託的分配金分為「普通分配金」與「特別分配金」。其中，特別分配金其實是從本金中支付的，比例越高本金就會越來越少。不過，他也明白這筆定期分配金仍能在一定程度上補貼生活費，因此暫時選擇繼續持有。如今，誠一透過「縮減生活開支＋重新工作增加收入」的方式，已經不再像以前那樣焦慮。他也開始規劃長遠的理財藍圖，打算有計畫地運用剩餘資金，過一個穩健的退休人生。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-25 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／好奇海豚有進步 後天努力再補足
台灣已進入少子化的社會，不過，步入老年生活，是每個人必經的過程，我在前幾年和現在做的退休力測驗分數相差不大，分數從50分進步到54分，都是屬於「好奇的海豚」。 在教職的路上，有許多的甘苦談，經歷過的挫折都變成了我的養分，也讓我體會到，在這個多變的職場上，真的要有其他的專長，面臨工作上突發的變數時，另一項專長就能變成幫助自己渡過難關，也激發出我想寫作的動力。「上天如果將這扇門關上，就會留給你另一扇窗。」其實不是每個人的人生都那麼完美，有時候早點遇到挫折，反而會讓一個人認清自己的優缺點在哪裡，進而找到自己人生的道路，寫作是我想走的道路之一，希望到老仍然有源源不絕的靈感。我的自在獨立和活躍好學部分，落在40分左右，但還能夠透過後天努力補足，生活中的步調不是快就好，而是要取得一個平衡點，相信只要用心，仍然能將事情做到完美。之前買的保險，讓我從排斥到現在的接受，因為已經感受到它在我需要時，成了我的護身符，至少到老時，還能因為手中的保單而減少一些醫療費用的負擔。到老時會面臨的問題很多，海豚是我喜歡的動物之一，在我還有能力時，希望能像海豚一樣，對事物永遠充滿活力與好奇，也用心的去探索這個美好世界。
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2025-08-25 退休力.自在獨立
長子不願照護父親卻貪圖2千萬遺產 75歲男狠招反擊「讓他發財希望落空」
在社會邁入高齡化的時代，父母的老後與子女的繼承之間的平衡，已成為許多家庭不得不面對的課題。日本一位擁有約2000萬資產的喪偶老翁，與長男夫婦之間因同住、遺產與養老設施選擇而產生衝突，最終用一招計謀，報復了兒子覬覦遺產又不奉養的自私。《THE GOLD ONLINE》報導，75歲的A先生一直努力工作到60歲退休時，原本計畫與妻子一起悠閒養老，卻在61歲時痛失愛妻，由於妻子早逝，A先生獨居已超過10年。A先生膝下有兩個兒子，各自成家立業後與他分開住。在步入75歲後，他逐漸感受到身體的衰退，包括早晚藥物拿錯、吃飯忘戴假牙、甚至忘記關瓦斯爐，這些失誤讓他心生不安，於是向長男夫婦提出同住的想法。長子夫婦拒絕同住 又阻父賣房搬去養老院當年A先生曾反對長男的婚事，導致長媳直言：「和我們一起住不可能，我們會互相牽制。」長男也附和：「我們不會改變現在的生活方式。」A先生被斷然拒絕。次男又因海外派駐無法依靠，他只得提出乾脆把房子賣了，去住高齡者設施。出乎意料的是，原本冷淡的長男夫婦態度瞬間轉變，積極幫A先生尋找合適的設施，原因顯而易見是為了錢，A先生不僅有每年約300萬日圓（約新台幣60萬元）的年金收入，還擁有近年大幅增值的自宅，加上退職金等，總資產超過1億日圓（約新台幣2000萬元）。A先生計畫賣房支付設施費用，但長男卻要求別賣房，他可以代為管理，並幫忙找尋不用賣房也能負擔的養老機構。但是長男夫婦找來的設施資料卻都是偏遠地區的安養機構，主打自然環境優美；A先生的朋友提醒他，這些設施雖然環境清幽，卻過於偏僻，對仍能自理生活的A先生來說並不適合。A先生這才意識到，長男夫婦的考量恐怕並非他的生活品質，而是如何保住未來的遺產。氣不過兒子貪圖遺產 老父擺了他們一道A先生對此心中升起怒火：「我想自己用自己的錢，過自己想要的老後。他們既不想同住，也不想照顧我，卻想確保遺產？太過分了！」想起當年自己的哥哥夫妻曾主動承擔父母照護責任，他更覺得長男夫婦的態度令人失望。經過深思熟慮，A先生決定給長男夫婦「一記反擊」。他一邊口頭上推託還需要時間考慮，一邊悄悄展開「人生最後一次相親」，透過朋友介紹與婚介服務，順利遇見一位願意共度老後的伴侶，最終成功再婚。隨後，A先生立下公正證書遺囑，將資產分配依照自己的意願安排好。得知此事後，長男夫婦都傻眼了，沒想到處心積慮後盤算遺產，仍被父親擺了一道。現代家庭結構改變，父母不應再秉持「養兒防老」，理所當然地依賴子女；子女也不須再無條件承擔照護責任。A先生的選擇揭示，與其將期待寄託在他人身上，不如用自身的資產規劃理想老後；同時，與家人保持坦誠對話，才能避免不必要的爭端。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-24 名人.林靜芸
林靜芸／如何陪伴病人----兩個極端故事的啟示
個性拘謹保守的佩佩，是醫學中心的護理長，60歲退休之後與最要好的小學同學重逢。同學鬼靈精怪，兩人成天黏在一起，讓佩佩的生活添了歡樂。尤其同學帶她出國，玩熱氣球、高空彈跳等等，是終身難忘的體驗。但同學有糖尿病，偏又愛吃甜，65歲時因為生意上的壓力，血糖飆高，加上躁鬱症，整個人倒了下來。佩佩義不容辭站到第一線作照護。她換掉主治醫師，調整用藥。為了降血糖，她三餐控管同學伙食。同學躁症發作時，她陪在身邊不准同學亂花錢；同學鬱症發作躺在床上，她硬把同學押到公園走路。佩佩努力了半年，同學總算穩定下來，正常上班。但是卻切斷所有與佩佩的聯絡，旁人無法理解同學的不近人情。過了許多年，同學才說出，佩佩的照顧讓他痛苦不堪，唯有切斷友情才能脫離魔掌。相反的，珍珍子宮癌術後，追蹤五年，醫師宣告她抗癌成功時，她最想感謝她的直屬學長。珍珍大學念的是材料系，但因愛玩，化學差點當掉，學長幫她惡補還求助教讓她補考。畢業後兩人都進了電子業，學長在新竹，珍珍在台北。珍珍被診斷癌症時才剛二婚，丈夫害怕見血。珍珍擔心被嫌棄，不敢要求先生陪她去手術，決心獨自應付。但她還是聯絡了學長。學長在手術前一天專程上台北，陪珍珍去廟裡拜拜，之後邀她去關渡走淡水河步道。兩人聊天不知不覺走了四個小時。當晚珍珍睡得很好，之後不管住院或手術，珍珍滿腦子觀音山、淡水河以及紅樹林的藍天白雲，心中沒有懼怕，最終平安順利出院。術後第一次回診，醫師宣布需要預防性化療，想到自己會掉髮，珍珍忍不住奔往新竹找學長。學長直白回答：「癌症須要化療，可我已幫你安排兩個月後來公司演講，現在怎麼辦呢？」珍珍很氣學長沒半點安慰，可是前往學長的公司演講一直是她的夢想，這個安排反而讓她燃起鬥志。最終度過化療，也完成自己滿意的演講。接下來的日子，二人生活中各就各位。珍珍手術後失去子宮及卵巢，對於自己是否迷人有很大的疑問。可每次撞見，學長總熱情的誇她「妳好漂亮」，「怎麼身材也能維持那麼好呢」，靠著學長的鼓勵，珍珍的身體及信心恢復。癌後五年，她最感謝的是學長不著痕跡的支持。網路上有許多文章教人如何陪伴病人，還列出陪病人聊天的NG用詞，例如：怎麼拖這麼久才發現呢！怎麼氣色這麼差？你確定你的醫師會治療你的病嗎？美國護理學會理事長甘迺迪副教授認為，陪伴病人重要的是「支持」，最簡單的就是開始對話。但對話應該由病人啟動，例如病人抱怨躺著全身痠痛，陪伴者問：「我可以如何幫忙呢？」引導出陪伴病人起床走走的行動。此外陪伴者可以表達自己能做的小差事，例如「幫忙接送小孩、遛狗」等等，重點是讓病人知道你關心他，隨時願意挺身而出。親友生病，有些人會每天傳LINE詢問狀況，或是傳達最新醫療資訊，雖是好意卻造成病家壓力。比較保險的作法是快遞個小點心、用LINE傳笑話、分享美好的回憶等等，參考前面兩個例子就可以瞭解，不打擾的支持才是最好的陪伴。
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2025-08-23 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／生活簡約上樂齡課 結交朋友豐富生命
聯合報健康版六種動物檢測退休力的活動開跑，我審慎地評估這一年的退休準備。今年分數進步為63分，成為「王者獅子」。在5項能力中，我的「財務能力」準備最為不足，僅40分。因個性保守，嚮往穩定的生活，所以修習社會科學專業，年輕時即以擔任文官為職志。猶記得求學暑假期間，與同學結伴認真讀書，準備高普考試，畢業後順利就職。年輕時維持單純簡樸生活，將注意力集中在提升專業能力。當時想著有健保、公保與退休金，或可因應退休後生活所需，而未積極理財。詎料遭逢軍公教年金改革，退休金將近腰斬，生活難免捉襟見肘。好在我個性樸實，嗣後除力行簡約生活，降低物欲外，更重要是維持良好的健康習慣，延緩失智失能，期能減輕醫療與長照等財務負擔。退休後雖然收入大幅縮水，但可運用的時間變得寬裕。終於可以開心地過起年輕時所嚮往「琴、棋、書、畫、詩、歌、花」的生活。社區及教會開設很多樂齡課程，收費低廉甚至免費。學習才藝能促進健康、豐富生命，學習過程中增加與人互動機會，還能結交朋友。邁入樂齡，對靈性渴求更甚，期待與神緊密連結，求祂保護、看顧，並教導我妥適運用在世資源。
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2025-08-23 醫聲.領袖開講
院長講堂／竹南慈祐醫院院長黃信鐘 回鄉深耕奉獻所學 站第一線為病患保命
苗栗縣竹南鎮慈祐醫院院長黃信鐘在行醫路上，秉持著「取之於社會，用之於社會」的理念，始終站在第一線救人，並全面性診斷病患傷情，力求迅速轉介至各大醫院合適門診，減輕病人和家屬就醫煩惱，充分展現地方醫院護佑一方的角色，這也是他決定回鄉奉獻所學的心路歷程。經歷「藥包」醫療 選擇從醫竹南是苗栗縣人口數前三的大鎮，卻是醫療貧瘠之地。黃信鐘小時候或家人生病都是靠簡易的「藥包」解決，小病還好，大病就沒辦法醫治；他國高中成績不錯，家人建議念醫科，能治病救人，生活收入也穩定。因此，他順利考上中國醫藥學院，主修中、西醫，擁有中醫及西醫執照，退伍後在台北馬偕醫院擔任外科住院醫師，從此踏上從醫之路。在馬偕急診外科服務5年期間，黃信鐘的家鄉很多親友生病，常會透過他安排北上到馬偕就醫，後來想想「這麼麻煩，乾脆我回來比較快」。於是決定回苗栗頭份為恭醫院服務，一年半後，因竹南的醫療仍是空窗，有位內科醫師提議他一起到竹南設點，他終於在1995年底圓夢成立慈祐醫院，將畢生所學回饋鄉里。黃信鐘將慈祐醫院定位為地方醫院，隨著年齡慢慢增長，他也逐漸轉型退居為第一線「診斷」醫師。雖然該院醫療精密設備不足，但他透過內外科專業與經驗，能全面性且最快速的幫病患診斷，再分流轉介到其他大醫院的專科領域，解決病患臨時到大醫院就診卻無所適從的煩惱。「早期急診內出血的刀我都開過，現在遇到急重症能開的刀，還是能第一時間做搶救」。這也是黃信鐘保持初衷，堅決站在第一線原因，「只要還能動刀，沒有退休年齡上限，即便已是醫療老兵，但依舊是『醫療尖兵』，診治當下最需要救命的傷病患，幫他們求得一線生機」。中西醫結合 推展長期照護由於他擁有中西醫執照，臨床上有深入研究，考量有些病情中西醫各有好處，有時中醫療法較西醫更適當，因此開設中醫部，發揮中醫的長處，例如部分婦科症狀、慢性病的調養，因應人口老化，竹南也有長期臥床的重症病患需求，因此又開設護理之家，能容納近百床位。在第一線的急救可以救更多的人，這要歸功於在馬偕時的扎實訓練。黃信鐘說，以前曾遇上對撞大車禍，急診一次來8個重症傷患，有腦出血、內出血的，處理完後5個送長庚、2個送為恭，1個自家醫院持續治療；那時候年輕，整套的急救效率高，插胸管、插中央靜脈的，全都救起來沒人死亡。急診醫師壓力負擔很大，他在馬偕曾遇過3次大災難，一來就是20幾個傷患，很恐怖。像海霸王餐廳大火，急診現場要立刻判斷先有命才有下一步，當時面臨大量傷患，所有人員全都叫回來，同時8台刀一起操作。身心靈健康 退休年齡沒上限「覺得我80歲時狀況還會很好！只要有能力與體力，就會繼續做下去」。黃信鐘指出，人生就是要做一些挑戰自己的事，也是他的行醫核心理念，只要還有被利用的價值，且在地這類型的醫師還是滿需要的。「只有身心靈的健康，才是真正的健康。」黃信鐘20多年來，都是靠拜佛、茹素、打太極來保養身體。平常吃天然當令蔬果，多吃堅果、海菜補充營養，每天禮佛與打太極拳，也是他紓壓方式，很快就能讓心靈沉靜下來。外科醫師的最大困擾，就是「年齡老化」，會面臨精神、視力逐漸走下坡，只能靠延緩。黃信鐘說，他全仰賴生活品質過得好，老化的很健康，讓身體功能每天都維持在最好的狀態。現在除了看診、急診外，黃信鐘每周都會到機構巡房一次，他將住民當成朋友，常與老人家聊天。「人本來就是這世界的一個過客，生老病死是人生的常態」，他會講他們聽得懂的語言，讓他們能勇敢地面對死亡的來臨。黃信鐘●專長：⼀般外科、內視鏡檢查、慢性疾病、醫學美容●現職：竹南鎮慈祐醫院院長●學歷：中國醫藥學院醫學系、長庚大學醫務管理研究所碩士●經歷：台北馬偕醫院外科主治醫師給病人的一句話：身心靈健康，才是真正的健康。
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2025-08-23 退休力.理財準備
77歲母月領1萬多元清貧節儉 兒返鄉偷看手機驚見：原來媽是隱藏版達人
77歲的老母親月領只有一萬多元，在兒子眼中一直過著清苦的生活。然而，當他偶然發現母親的秘密時，才驚訝地得知母親竟靠投資股票，每月可領約約6萬元的配息，看似「省吃儉用」的鄉下老婦人，其實是低調的投資達人。《THE GOLD ONLINE》報導，日本50歲的佐藤健一（化名），每月習慣搭車1個半小時，回到縣外的老家探望77歲的母親千代（化名）。父親過世已5年，母親一個人住在老家，生活簡樸到讓兒子始終放心不下。健一的父母是自營業者，只能領基礎年金，大概一個月7萬日圓（約新台幣1萬4千元），這麼少錢讓他一直在想母親要怎麼過日子。老家裡是一棟屋齡超過40年的木造老屋，榻榻米早已磨損，牆面泛著陳舊的水漬痕跡，餐桌上的菜多是鄰居送來的蔬菜或超市的打折品。母親的衣服總是補了又補，平日沒有娛樂嗜好，似乎把省錢視為生活的最大意義。健一曾提議匯錢幫助母親，卻被千代堅決拒絕；他只好每月帶著藥品、營養飲料、速食食品回老家，千代雖會笑著感謝，卻總說這麼多太浪費了。母親手機上的秘密 月領鉅額配息的投資達人某天，健一陪母親在客廳聊天時，無意間看見母親手機螢幕上出現一串紅綠交錯的線條圖——那是一個股票價格的K線走勢圖。健一很訝異問媽媽是不是有在買股票，千代急忙關掉螢幕，最終坦白：「只是玩一點點而已。」這讓健一震驚不已，因為母親一向給人的印象是典型的「銀行存款派」，怎麼會踏進投資世界？被發現後，千代從櫃子裡拿出一本銀行存摺，終於坦承：「其實我每個月有大約30萬日圓（約新台幣6萬元）的股票配息。」這件事讓健一再次愣住，難以置信。原來，千代在40歲時因朋友的建議開始投資股票，當時正值日本泡沫經濟時期，她秉持「支持喜歡的公司」的心態，不以短期暴利為目標，反而採取「下跌時加碼、穩健長抱」的策略。即便歷經90年代後半的金融危機與2008年的雷曼兄弟事件，千代仍堅守原則。近年日股大漲，她的資產也隨之水漲船高。投資並非炫富 而是低調的自我保障健一疑惑問母親為什麼從不講，千代回：「因為我怕你們擔心，說了你們肯定會阻止我。」健一這才明白，母親並非因貧窮而過著簡樸生活，而是懂得量入為出、低調理財。這一刻徹底顛覆了過去對母親的印象，她並不是對錢不懂的老人，而是一位隱藏版投資達人。千代最後笑著說：「我應該還能留下一點給你們，別擔心。」根據台灣財政部111年的統計，高齡者的主要被動收入來源是股利所得，占總所得的50.7%。 若加上利息和租賃所得，則三大被動收入總計占高齡者總所得的69.8%，顯示股利收入在高齡族群的經濟來源中扮演關鍵角色。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】以房養老開辦近10年 最大阻力是子女
以房養老從二○一五年底，由公股銀行合作金庫打頭陣開辦至今近十年光景，根據金管會至二○二五年第二季的統計顯示，國銀累積已承作九六四二件，核貸金額共五五八億；不過不少行庫主管直言，開辦以來，民眾的接受度仍有限，主因在「繼承」，子女擔心父母的房屋拿去以房養老，當父母往生，子女還不出錢來，就無法繼承房子。儘管如此，根據大型行庫內部資料分析，這十年來申請以房養老的民眾，在年紀或是貸款金額、成數上的占比，十年間有一些有趣的發現。①高齡化影響，更多人透過以房養老及早準備退休金，找生活費。申辦年紀上，榜首一直是六十五至七十歲，但相較十年前比率增加了，公股金融圈人士指出，這顯示更多的退休族及早在退休時就作好準備。另一方面，八十一至八十五歲也增至百分之十四，則反映壽命延長，以及生命後期錢不夠用。②房價上漲，借款金餘額增加。核准金額上，借款金額在五百萬至兩千萬的比重明顯增加，這和十年來房價上漲，借款人可貸款金額也增加的關聯最密切。③物價上升，需要增加撥款金額。十年間以三萬至十萬的區間增加最多，除了房價上升使借款人獲撥款金額增加，亦和物價上漲使民眾生活開支增加，需要透過以房養老挹注更多生活費有關。撥款需求增加，也反映在借款成數上升。十年間，借五成以下的大為減少，在五至七成的占比大增。
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2025-08-23 焦點.元氣新聞
【老後財務自主】善用以房養老 付新家貸款
老後的不幸常常不是沒有資源，而是沒有規畫及善用資源，把自主權交給了他人。多數嬰兒潮世代幾乎都擁有房產，而且超過一半擁有不只一棟房，有房產者如何善用房養老？四十歲的立明住在新北市，他的父母年輕時打拚，沒有存下多少現金，反而將賺到的錢都拿去買房子，目前名下共有兩棟公寓，一間自住、一間出租。父母多年來一直住在四樓的公寓，不想搬家，直到九年前，母親因心臟病不能再爬樓梯，家人討論是否要搬進有電梯的大樓？但是，錢從哪裡來？這時，立明的姊姊想到公股銀行推出的「以房養老」政策，找銀行詢問如何透過父母手上不動產，幫他們活化金流換房，尤其前提是，立明家不想賣房。經過銀行建議，立明的父母在不用賣房的前提下，買下一棟總價一千兩百萬的新大樓，順利從老公寓搬到有電梯的大樓。作法是將原有的兩棟公寓，分別作設定抵押的周轉金貸款，還有以房養老的貸款。姊弟倆先將其中一棟房子設定五百萬元的周轉金貸款，由於父母都年老，因此由兒子立明作為房貸借款人。他們從中拿兩百四十萬元當頭期款，剩下的八成則透過銀行的房貸來取得。房貸還款來源，則是將父母當時居住的四樓公寓抵押給銀行進行「以房養老」。根據銀行的規畫，一千多萬總價的房屋，以約房屋價值的五成來抵押，分三十年撥款，每個月大約可拿三萬兩千元，這筆錢正好來還房貸。清償撥款後 非「遺產」將來父母離世，以房養老的房子必須要先清償撥款的金額，才能取回房子，否則立明就得賣掉房子，把錢還給銀行，貸款還完之後剩餘的款項才歸立明所有。姊弟倆有共識，父母辛苦賺來錢就該用在他們身上，就算立明最後沒有足夠的錢清還貸款把老公寓拿回，但老人家能以此安養天年，也值得了。此外，銀行業者指出，以房養老還有一個「外溢效果」，以房養老的房子是銀行的債權抵押擔保品，已不能視同「遺產」，當立明把銀行的錢還完之後再取回這棟房子，沒有遺產稅的問題。立明父母面臨的換屋需求，也是很多長者的難題，以房養老透過逆向抵押把不動產變現、活化金流，解決金流不足困境。「包租代管」領養老金除了以房養老，還有另一種「留房養老」，後者為安養信託的一環，最大的差異在於，前者是「抵押房子」給銀行，以「貸款」作為現金流的來源，後者則是透過在銀行開立信託帳戶，來委託銀行以「包租代管」來取得現金流，通常能用留房養老的，較適合手上不只一棟房子的長者，由於房子並非抵押給銀行，長者往生之後，產權不會受到影響，目前最常見的，是長者入住安養機構，財源則由留房養老的租金來支付。還有「賣房養老」，則適合「多屋族」。銀行業者指出，通常多屋族長者，除了自住之外，也會把房子出租，靠租金作為固定收益來源之一，有一種情況是當這類長者退休，房貸卻還沒繳完，通常會先賣掉其中一棟房子，還完手中房貸，剩餘的錢拿去作理財，一部分會作優利定存，一部分則作其他收益更高的投資。
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2025-08-22 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／暖男水豚變獅子 財務準備待加強
測驗退休力，盤點過去一年的變化，我從暖男水豚，化身為精神抖擻的王者獅子，高興之餘，也從中看出需要努力的方向。健康是待加強項目，我決定挑戰不擅長的運動：排舞。剛開始像兩隻腳在打架，聽不懂華倫步、水手步、3點鐘方向這些術語，一轉圈就面對大批同學，尷尬萬分，難免想放棄，幸經同學熱心指導，努力練習後，也漸入佳境，現在已經可以享受音樂的妙曼，翩然起舞。同學間不時互相關懷，分享生活趣事，身心都得到療癒。除了飲食均衡、運動外，我也努力建立良好的睡眠習慣，睡前不滑手機，飲用溫熱牛奶。翻閱副刊輕鬆溫馨的文章，是沉澱心情的好方法。拋開心中所有雜念，為進入夢鄉做好準備。一夜好眠，精神飽滿，歡欣迎接美好早晨的來臨。退休力最弱的一環，是財務準備不足。由於性格保守，不善投資理財，一向只採定存或儲蓄型保險的方式。日前幸運有機會重拾教鞭，學員都是成熟的上班族，人人求知若渴，他們學習態度熱切，課後仍不斷提出疑問，鼓舞我要不斷進修上進，在操作電腦上，也教我一些使用小技巧，真的是教學相長。當然，教學的收入，也會對財務有所改善。只要肯「活到老，學到老，少煩惱」，充實健康過好每一天，就可以開心做一隻安步當車、享受簡單生活的獅子了。
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2025-08-22 養生.抗老養生
保持行動力 健康生活更自在！簡文仁教正確走路運動效果好
健康是每個人追求的目標，甚至可說是基本人權。但為什麼有人健康有人不健康？基因、環境、醫療、生活都是決定性的主要因素。基因決定在父母；醫療決定在政策；環境決定在全球治理，只有生活才掌握在自己手中。所以，食衣住行育樂、生活中的每一事項，點點滴滴都和健康息息相關。就個人而言，行動力代表著活動力，決定是否能自主控制身體，並自在參與社會性互動，也更能展現獨特生命力、活出精采的人生意義。良好行動力 具備4項能力1.靈活的關節：上肢肩肘腕關節、下肢髖膝踝關節、中軸線的脊椎關節等都非常關鍵，應多做伸展操。2.有力的肌肉：操控萬能的上肢大小肌肉群、穩定移動的下肢肌群，腹部背部的核心肌群也要強而有力，要多做肌力訓練，以避免肌少症。3.強健的心肺：心臟夠力，肺活量夠大，才不會動不動就氣喘吁吁，有持久性的耐力，要加入有氧運動。4.穩定的協調性與平衡感：即反應能力與敏捷性，以避免銀髮族最怕的跌倒意外。走路最簡單 方便又安全有了好的行動力，就能健康老化、行動自如、生活自在，可以發揮精采的人生目標，例如走遊生活四周、走讀花花世界，尤其走路是最簡單方便又安全的運動，已經被世界衛生組織認證。台灣有很多精采的步道，如草嶺古道、魚路古道、淡蘭古道、山海圳、樟之細路等，還有更多鄉野間的親民步道，如陽明山步道、四獸山步道，如能鼓勵企業認養符合該企業地緣或人緣的步道，以科技的方法、人文的精神優化它們，使某些路段更具可親性、更有號召性，更方便老老少少都能來走，都愛來走，也可以帶動企業的人氣與形象。如果以走路來促進身心健康，就要走得正確，避免運動傷害，效果才會更好。正確走路的口訣：「抬頭挺胸縮小腹、雙手微握放腰部、自然擺動肩放鬆、邁開腳步向前走」。首先，走路要穿著舒適合腳能吸震的鞋子，以挺拔優雅輕鬆的姿勢跨出每一步。如走在非平地時，則秉持「上階用腳掌」，穩定出力；「下階用腳尖」，減緩膝蓋的衝擊；「下坡用腳跟」，有利煞停；善用健走杖等科技輔具，可以走得更安全更開心。「三動」策略維持健康身心 享受老年嬰兒潮世代已進入退休潮，台灣也一樣，我們都逐漸變老。「老」既是一種趨勢，其實也是一種祝福，只要維持健康的身心不用怕老，我們要用健康老化、活躍老化的原則和精神，來享受這退休後20年黃金期的精采人生。秉持「三動」策略：「腦動」以維持智力、「身動」以維持體力、與外界「互動」以維持社會力。身動和互動，如果能有好的行動力，更能自在且優遊，大家一起努力。 你有肌少症的風險嗎？快來看看常見徵兆➤
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2025-08-22 養生.家庭婚姻
如何避免手足為了爭遺產撕破臉？會計師曝父母留下「看不見的財產」是關鍵
許多家庭在面臨遺產分配時，常因分配而引發爭執。專家提醒，真正影響繼承關係的，往往不是金額，而是情感。日本會計師天野隆指出，除了提前做好節稅與繳稅準備外，父母若能在生前留給孩子「看不見的財產」，反而能讓家庭更和諧。財產均分不代表不會起紛爭遺產繼承能否順利，有三大關鍵：「不為遺產爭執」、「做好節稅」、「確保財源充足」。父母在安排財產時，最需要注意的一點，就是要特別照顧到未來可能較弱勢的孩子。舉例來說，如果父母經營一間診所，兩個孩子中只有一人是醫師，那麼診所的土地、建物、醫師地位與名聲，幾乎都會交給當醫師的孩子。這時，必須對另一位非醫師的孩子給予更多關懷。天野隆表示，在協助立遺囑時，他們會建議父母不只在財產上分配，更要在情感層面留下溫暖的話語。例如在遺囑中寫下：「我以你善良、朋友多為榮」，讓孩子感受到被重視。這樣的「心情照顧」往往能減少爭執，即使財產分配不完全均等，孩子也更容易接受。父母具現化的親情能讓繼承更順利有一個案例最能體現親情的重要性。某位父親在生前以女兒為受益人投保了一份壽險。原因是多年前父親生病住院時，第一個趕到病房照顧他的就是女兒。父親深受感動，甚至再次聯絡保險業務員，額外再投保一份壽險，希望給這位女兒更多保障。女兒後來知道這件事時，淚流不止。父母表現出的照顧，比金錢更能撫慰孩子。因此，生前多與孩子溝通、留下感謝與愛的話語，比單純的財產分配更能避免爭端。手足爭產的真正原因：比較兄弟姊妹之間的爭執，常源於長年「被比較」的心理陰影，像是小時候經常被父母拿來與兄弟姊妹比較，或是在學校或親友口中，不斷聽到「你姊姊比較優秀」之類的話。雖然成年後可能淡忘，但在分配遺產時，舊傷口會被重新撕開。為了「討回公平」或「證明父母的愛」，很容易導致爭執。天野隆主張，兄弟姊妹不該是競爭對手，對於繼承遺產的孩子來說，必須記住「看得見的財產並非唯一的財產」。「看不見的財產」才是化解爭執的關鍵經濟學家羅伯特法蘭克（Robert H. Frank）提出「地位財」與「非地位財」概念：地位財是可以與他人比較的財產，如金錢、房產、股票；非地位財則是不依賴比較而能直接帶來幸福的東西，如健康、愛情、自由、歸屬感、教育、回憶等。地位財的幸福感短暫，非地位財的幸福卻能長久，更重要的是，非地位財不會被課稅。因此，父母若能在生前把非地位財傳承給孩子，例如家庭價值觀、人生態度、親情回憶，就能有效降低爭執的風險。大筆遺產不等於幸福我們往往傾向追求眼前的成果，也特別喜歡「數字」這種清楚可見的東西，因為它能在短時間內帶來強烈的快感。天野隆多年來協助處理遺產繼承事務的經驗讓他深刻感受到，兄弟姊妹之間的遺產爭執，往往是因為過於專注於地位財，也就是可以量化、比較的財富。如果每個兄弟姊妹都能重新審視自己內心的非地位財，例如父母留下的愛、回憶、價值觀與人生智慧，就能察覺到父母遺留下來的「無法用金錢衡量的財產」，如此一來，彼此間的爭執也會大大減少。現實中，有些人繼承大筆現金後，因來得太容易，反而揮霍無度，甚至沉迷高風險投資與賭博，最終落得一無所有。相反地，懂得珍惜父母留給自己愛、教育、健康與人生智慧的人，即使金錢不多，也能獲得持久幸福。思維轉換 避免手足撕裂天野隆總結：「留下回憶是銀牌，留下人生態度是金牌，金錢財產只是銅牌。」父母若能提前準備，讓孩子認識到除了金錢以外還擁有更珍貴的遺產，不僅能減少爭執，也能讓繼承變成家人之間感恩與連結的契機。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-21 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／健康財務皆可 欠缺活躍好學
我今年滿59歲，因為想和先生作息同步，因此和他同一年辦理退休。相較於以往工作時的定時早起，我們有了更彈性的生活。每天一睜開眼睛，兩人會一起到住家對面的公園快走，或驅車到觀音山爬山，總要弄到一身汗才回家梳洗ヽ吃早餐。其他時間就慢慢地把以前想做卻沒時間做的事完成，例如斷捨離，讓家裡和心靈都感到澄淨舒服。財務方面，雖有終身俸，但仍有些貸款尚未付清，目前以「無債一身輕」為理財的大準則，還好年輕時懂得置產，相信最近請託仲介出售之前出租的房舍售出之後，可以達到目標且尚有餘裕。三餐我會張羅，因為注重健康，盡量要求做到少糖ヽ少油ヽ少鹽，水果是每餐飯後必備，平時拒絕零食的誘惑，但三不五時的「好料伺候」卻也是免不了的，還好定期健檢，讓我們更了解自己的身體，照顧好自己才能讓孩子們無後顧之憂。平時看報紙ヽ上網ヽ看電視新聞，生活認知方面，我並未與社會脫鉤，但少了同事之間的分享，常常得到的是少了溫度的「第一手資料」。分析生活面向之後，確實在「活躍好學」方面我是比較欠缺的。這才發現這個測試的準確度頗高，因為退休後我就停止了各方面的學習，心懶了，戰鬥力不足。其實要「學到老，活到老」，才能趕走枯燥，讓生活更充實美滿。
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2025-08-20 退休力.理財準備
70歲單身姐贈予房卻讓妹苦惱！理財專家教「最強資產傳承組合」，10個最適規畫時機曝
前幾天，一位老客戶小梅打電話給我，語氣中帶著糾結。她說自己有個七十多歲的單身姐姐，最近主動談起「身後事的規劃」。姐姐的名下有一間房子，想在百年之後將它留給小梅，但附帶一個條件——若將來處理掉這間房子，要將一半款項捐給公益慈善團體，另一半才留給小梅使用。小梅很為難，她擔心如果這間房子提前過戶到自己名下，將來自己過世時，先生或孩子不一定會依照姐姐的遺願去做。她還想知道，房子若在姐姐生前就過戶，或是等到姐姐身後繼承，會不會有稅務、法律、兄弟姐妹分配上的問題？畢竟他們家總共有五個兄弟姐妹，如果等到姐姐百年後才處理，很可能她只能拿到四分之一，根本無法完成姐姐的心願。這個案例，正好是我常在生活中遇到的現象：很多人在做房產安排時，只想到法律與產權問題，卻忽略了背後的資金運用、稅務負擔、家人執行力，甚至是遺願落實的保障機制。而這，正是地政與保險專業交集的黃金時刻。為什麼「地政＋保險」是最強的資產傳承組合？在我的經驗中，地政專業負責「有形資產」的過戶與登記，保險則能處理「無形保障」與資金安排。很多人以為兩者毫無關聯，但其實在許多重要時刻，它們是可以互補、甚至缺一不可的。地政與保險的黃金交集 10個常被忽略的規劃時機 以下是10個生活中常被忽略的「地政＋保險」交叉機會。如果你在這些情況中只找地政士，卻沒同時做保險與資產規劃，小心會留下後患。1. 不動產贈與 • 情況：父母在生前把房子過戶給子女，想節省遺產稅或避免爭產。 • 風險：（1）贈與時的一次性稅賦負擔大（2）父母如果資產大部分都轉給小孩了，未必有足夠現金流來支持自己的退休生活。 • 保險應用：用壽險做稅源準備，或以人壽保單保障父母未來的生活費。2. 繼承／遺產分割 • 情況：長輩過世，房產由多位繼承人共同持有。 • 風險：分割協議談不成、有人想變賣有人想保留，容易引發糾紛。 • 保險應用：提前準備身故保險金，讓想保留房產的繼承人可以補償其他人，避免被迫賣屋。3. 首購或換屋貸款 • 情況：買房需要長期房貸。 • 風險：貸款人若發生意外或失能，家人無力償還。 • 保險應用：房貸壽險或足夠的保障保險，讓風險發生時能得到足額理賠，確保家人不被迫賣房。4. 離婚財產分配 • 情況：婚姻結束後，房產與其他資產重新分配。 • 風險：子女未來的生活保障與受益人設定被忽略，可能影響生活與教育金。 • 保險應用：重新規劃保單受益人、用年金險確保孩子的長期生活費。5. 企業名下不動產移轉 • 情況：企業主退休、轉讓資產或規劃接班。 • 風險：一次性稅負沉重，影響公司資金流。 • 保險應用：高額壽險作為企業傳承與稅務資金來源。6. 土地重劃、都更、合建分屋 • 情況：原地主因都更或合建，持有多間新房或現金。 • 風險：突然增加的資產若缺乏配置，可能稅負高或資金閒置。 • 保險應用：透過保單分散資產、壽險做遺產稅準備。7. 移民或外籍配偶涉及不動產持有 • 情況：跨國婚姻或家庭成員移民。 • 風險：跨國財產轉移涉外匯、稅務與法律差異。 • 保險應用：美元計價保單或外幣保單作為資產避險工具。8. 高齡屋主處理不動產 • 情況：長輩年紀大，想在生前安排好資產。 • 風險：長照需求、醫療費用、身後稅務規劃不足。 • 保險應用：長照險、年金險、壽險做資金與稅務準備。9. 有未成年繼承人 • 情況：父母過世時子女尚未成年。 • 風險：未成年人無法直接管理遺產，資產可能被監護人動用。 • 保險應用：規劃保險金信託，確保資金專款專用於孩子教育與生活。10. 特殊案件（凶宅、無人繼承、公益遺贈） • 情況：屋主想把資產留給公益，或處理無人繼承的財產。 • 風險：遺願無法落實、財產流向與本意不符。 • 保險應用：透過保險金信託指定用途，確保資金依照遺願執行。 延伸到小梅的案例：姐姐可以透過「人壽保險＋保險金信託」指定受益比例與用途，讓捐贈與留存比例完全依照原意落實，避免因產權與繼承法分配而被稀釋或改變。小梅案例的啟示如果只從地政角度處理，小梅和姐姐需要考量的是： • 贈與 vs. 繼承的稅負差異 • 兄弟姐妹間的繼承順位與比例 • 是否需要設定使用權或附條件的贈與但若結合保險與信託工具，就能： 1. 用保單的受益人比例設定，確保資金分配依姐姐意願進行。 2. 透過保險金信託，讓捐款與自用款項有明確執行機制，避免後代或配偶更動。 3. 配合地政上的產權安排，確保整個流程在法律與情感上都圓滿。這也是為什麼我常說：「地政解決的是產權問題，保險解決的是執行與保障問題。」人生重要資產 不只有形的房子及現金人生的重要資產，往往不只是房子或現金，而是我們對家人、對社會的心意與責任。如果能在地政專業與保險規劃之間搭起橋樑，就能讓這份心意被完整、確實地傳遞下去。下次處理房地產時，不妨多思考一下：「除了產權過戶，還有沒有需要搭配的資產保障安排？」也許這份規劃，能為未來省下不少金錢、衝突與遺憾。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-20 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／認真對待每一餐 儲備更好退休力
今年的退休力測驗，我的成績60分，比去年退步2分，應該是通膨和財務支出較多的關係，測了兩次均顯示健康準備比較不足。退休5大核心能力中，自在獨立和活躍好學成績都不錯。我是個能享受獨處，凡事自立自強，不喜歡麻煩別人的人，平常喜歡閱讀，追劇、聽歌，自得其樂。健康47分，運動和飲食有待加強。長輩給我很大的啟示：縱使有錢，沒有健康的身體也是枉然。友人的公公有上億資產，晚年離婚再婚又離婚，後因巴金森病臥床，友人認為他財產分配不均，照顧上頗有怨言，於是請了外籍看護，老人家半夜想如廁，呼叫隔壁房外看，卻珊珊來遲，白眼加臭臉，讓老人家戰戰兢兢。一個曾經呼風喚雨的強者，晚年卻要小心翼翼在外看的臉色下苟活，讓人不勝唏噓。反觀我的老闆89歲了，依然健朗，是公司的決策者，也是家中最具權威的人，老闆除了熱愛運動，天天爬山，飲食清淡，每日五蔬果外，他心態平和，凡事謀定而後動，我想這是他健康長壽的祕訣。沒有健康就沒有一切，難怪「有錢有健康叫資產，有錢沒健康叫遺產」。今後我當加強健康投資，對於不喜歡運動的我，去健身房是不錯的選擇，為了不浪費錢便會強迫自己運動。飲食方面，將認真對待每一餐及生活，讓自己健康自在，儲備更好的退休力。
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2025-08-19 焦點.生死議題
30歲節儉女罹癌「想花光錢獲得最大幸福」專家給出不後悔的資產用法
當人面臨絕症時，價值觀和金錢觀也會大幅改變。日本一位30歲時就罹患癌症的女性，因重大疾病導致人生規劃劇變，進而對金錢的使用方式陷入困惑。理財規劃師黑田尚子在《MONEY PLUS》對此提出專業建議。一名不具名女性上班族自述在30歲時罹患癌症，治療仍在進行中，但因有復發風險，她假設人生可能在40～50歲結束。癌症治療費用每月約10萬日圓（約新台幣2萬元），負擔高昂。雖然手術或抗癌藥物治療結束後，支出應該會暫時告一段落，但必須依病情進展推進，未來仍無法預測。另一方面，由於結婚與生育不得不放棄，她想「為自己花錢」，再加上高額醫療費用可能讓金錢感覺麻痺，反而不再節省，開始花費在癌症診斷前從未買過的名牌商品或高級料理上。這名女子以前偏節儉，每月能存下3～5萬日圓（約新台幣6000～1萬元），累積30萬日圓（約新台幣6萬元）後，再搭配獎金投入投資來累積資產。然而近幾個月一直赤字。她的理想是人生結束時剛好把存款花光。但仍感到困惑：究竟應該回到節約生活，還是可以動用部分存款來花用？罹癌後的餘命無法確定 不用過度悲觀理財規劃師黑田尚子首先要告訴諮詢者的是，即便罹患癌症，也無法準確預測餘命。由於缺乏癌症種類與分期的資訊，生存率不確定。黑田自己也曾罹患乳癌，主治醫師曾說「5年相對生存率50%」。這只是統計數據，不能斷定個人的預後。當時聽到這個數字很不安，但如今15年過去仍健康地工作。然而，醫療每天都在進步。即使是最新數據，也可能是數年前的統計，實際上生存率正在提升。即便罹患癌症，也不必放棄生活或享受人生。重新構築罹癌後的生活規劃一般人原先的計畫大多是以健康長壽為前提，罹患癌症後，建議先以1～2年的短期計畫為主，逐一解決眼前問題。當達到「5年」這個通常視為完治指標的階段時，再重新思考新的長期人生規劃。雖然對未來可能感到不安，但當下應先確認短期與中期的生活能否穩定運作。以這名女性來說，「結婚或生育必須放棄」也不必太早下定論。許多20～30歲罹癌患者，在治療後仍有結婚生子的案例。若是未婚女性，也可考慮凍卵之類的方案，保留未來懷孕可能性，建議在治療開始前先向醫療人員諮詢可行性。接下來，以提升幸福感的金錢使用方式，具體思考今後的生活設計。以這名女性來說，考慮餘命後想動用已累積的資金，但又不確定治療費用及自己能活多久，因此不知該花多少錢，在癌症患者中並不少見。因此，建議在癌症治療期間，先建立幾個安心基礎。包括為了應對意外情況，預先準備一年份的生活防衛資金+醫療費（高額療養費自付上限）。這筆錢是讓你當下安心生活的保護金。若未使用，視為幸運，則可重新投資。另外也要數據化家計管理，目前赤字可能為短期現象，但若繼續「憑感覺」支出，可能不知不覺就耗盡資產。因此，建議把收入、支出與資產詳細數據化。不是赤字就不行，而是要自覺「在赤字中優先使用哪些項目」，這有助於建立有計劃且能提升幸福感的金錢使用方式。癌症患者花錢的意義這名諮商者在診斷前偏節儉，診斷後將錢花在名牌商品與高級料理上。這並非浪費，而可能是為了找回生活感。此種消費轉變不應被指責，因面對時間與金錢有限的現實，當下花錢以「活在當下」是必要的。但重要的是持續自問：是否滿足？使用名牌商品時，是否讓自己感到「真實的自我」？享用高級料理時，是否真正美味且留下記憶，而非單純舒壓？透過這種反覆自省，可培養出個人的金錢使用軸心。幸福感持久與非持久的金錢使用經濟學家羅伯特·法蘭克（Robert Harris Frank）提出兩個概念：‧非地位財：幸福感持久，與他人比較無關，如假日、友誼、愛情、健康、自由、社會歸屬感等。‧地位財：幸福感短暫，依賴他人比較，如收入、存款、社會地位、車或房子等。追求地位財上限無法滿足，名牌商品與高級料理也會膩。癌症使人體會健康的重要性，建議多關注非地位財的充實。不後悔的金錢使用方式建議建議將金錢分為三類使用：1.安心治療的金錢：生活費、醫療費、備用金。這是優先保護的資金，切勿削減。食費、空調等節省不可過度，因體力與精神減退會危及生命。2.感受生活樂趣的金錢：喜好、物品、餐飲、旅行。判斷標準：是否真心感到滿足。名牌或高級料理若符合價值觀，可繼續。若僅短暫滿足，可考慮其他形式。3.確認生命意義的金錢：捐款、支援、學習。金錢與幸福感關聯有限，但若用於他人，幸福感可提升，例如寫部落格分享經驗、向患者團體捐款、參與志工，或投入學習新領域。即使少少的幾百元、幾千元或1小時，也能成為他人的希望與自身的生命意義。諮商者提到「人生結束時希望把存款用光」，這是值得共鳴的想法。過度存錢以備不時之需，卻未使用反而錯失人生，實屬可惜。因此，可將金錢使用方式從「未來的保障工具」轉為「提升當下生活品質的工具」。在此基礎上，依個人價值觀與人生觀，持續思考「不後悔的金錢使用方式」。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-19 焦點.健康你我他
我最需要的退休力／活躍好學略不足 要充實心靈成長
退休已逾十餘載，期間歷經年金改革及疫情衝擊，有些人因年金改革，生活難以為繼；有些人因罹患新冠肺炎，一命嗚呼，鄙人苟延殘喘至今，也算命大，靠的就是平時做足保養。在財務規畫部分，在職時常投資股票，嗣因雷曼兄弟股災，讓我血本無歸，如今學乖，老實儲蓄，尤其退休後，生活簡單，消費減少，所以生活不虞匱乏。健康維護方面，因之前在文化單位服務，工作非常忙碌，得到焦慮症，怕藥物副作用，三年來拒服藥物，以致身心異常痛苦，經同事介紹，每周去運動，不到半年就不藥而癒；後來又因精神遭受重大刺激，導致罹患類風濕關節炎，醫師說要吃一輩子藥，我不信邪，憑著一股毅力加強鍛鍊身體，才慢慢恢復健康。如今我悟得一真理：情緒不平衡，生病找上門。至於社會連結，我退休後參加美學館志工隊，加入社區環保志工隊，迄今十多年，並在長照據點為社區長者提供免費運動教學服務，回饋社區。此外，為自我精進，報名長笛班、北管、畫畫等課程，保持學習。論及獨立自主，自小父母即採取疼愛不溺愛作法，養成我獨立自主的個性，包括經濟獨立，如此才有底氣。檢視5大核心能力，我在活躍好學部分稍有不足，因為偏重休閒，未來打算加強心靈成長的充實，讓自己身心靈得以安頓。
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