2020-08-19 橘世代.好野橘
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退休規劃
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2020-08-17 橘世代.健康橘
預約善終醫療－拒絕死前插滿管，你能預約：讓我好走
前總統李登輝因多重器官衰竭，在離世前，雖然醫院已說明病情難好轉，但家屬仍不捨，不敢作出拔管決定，最後李妻曾文惠強忍悲傷，決定停止用藥，讓李登輝安詳離世，台中榮總嘉義分院指出，可透過醫療照護諮商，事先安排屬於自己的醫療決定，預約美好善終的告別方式。年約60歲榮民范姓男子未結婚，罹患肺癌末期，經過台中榮總嘉義分院預立醫療照護諮商後，范希望在生命將盡時，能夠走的尊嚴、沒有痛苦，決定簽署預立醫療決定，希望最後能不全身插滿管子，安然離世。范男當時簽署預立醫療後，心情激動地說「在意識清醒時先和家人預約美好的告別，是送給自己最後的禮物」，范男後來依自己的醫療決定，在安寧病房內妹妹的陪伴下過世。台中榮總嘉義分院說，嘉義老年人口居多，正是許多家庭需要面對生命走向終點的抉擇，在醫院病房內或急診室，實務上也常發現，類似前總統李登輝狀況，病患面臨無法治癒，現有處置無治療實益。但家屬不捨，故持續以藥物或儀器維持生命徵象，時有所見。台中榮總嘉義分院老人醫學科主任醫師羅大維說，該院為嘉義市第一個開設預立醫療照護諮商中心的醫療機構，讓具行為能力者由家屬陪同，一同進行醫療照護諮商，討論「終」身大事。針對若未來處於特定臨床條件、意識昏迷或無法清楚表達意願時，期待如何獲得提供適當照護方式，以及當事人是否接受或拒絕繼續治療、維持生命、人工營養及流體餵養等問題。經過與醫護人員充分溝通討論，自己決定自己的人生句點。緩和療護病房護理師王翠蘭表示，預立醫療決定的執行程序非常謹慎，病人必須符合末期病人、不可逆轉之昏迷、永久植物人、極重度失能和其難以承受、無法治癒且無其他合適醫療解決方法的疾病等要件，同時還要經過兩位相關專科醫師，及至少二次緩和醫療團隊照會評估，均符合條件，才會進行病患先前自行預立醫療決定。許多民眾常疑惑或擔憂簽署預立醫療決定後，之後生病住院，醫護人員是否都不治療，直接放棄急救。王翠蘭表示，若不符合預立醫療執行要件，醫療團隊仍會依醫療常規急救及治療。【關於更多生命大小事↘↘↘】。迎接死亡的生命教育 如何讓孩子學會道別？。郭慧娟：引進死亡咖啡館聊生死 正面看待人生最後一哩路 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-07-20 橘世代.好野橘
「若65歲退休，每月花3萬」你需預備多少退休金呢？
台灣即將邁入超高齡社會，長壽已成為國安問題，以勞動基準法強制退休年齡延後至六十五歲計算，退休後還有十二點五年以上的人生，要知道自己的退休準備夠不夠用，專家指出，可以參考「所得替代率」來提早準備退休金。台灣民眾越來越長壽，依據內政部公布「二○一八年簡易生命表」，國人平均壽命為八十點七歲，比起二○一七年增加○點三歲，其中男性七十七點五歲、女性八十四歲，均為歷年來新高，研判與醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行等因素有關。永達保經總經理陳慶鴻表示，台灣五成多的民眾有做退休規劃，但額度明顯不足，人不一定會生病也不一定會發生意外，但一定會老化，老年時期身邊最需要的還是「足夠的老本」。該準備多少退休金？陳慶鴻表示，依照行政院主計處統計，二○一八年每人每月平均消費支出為二萬二千一百六十八元，以國人平均壽命八十歲、預計退休年齡六十五歲計算，就需預先準備十五年的資源，在不估算通膨的情況下，也不包括醫療、照護費用等情況下，等於每人退休前需準備近四百萬元，但可扣除政府的社會保險、企業提撥退休金，其他不足的部分則是透過個人規劃。群益投信表示，根據世界銀行資料顯示，若退休後希望擁有較好的生活品質，「所得替代率」必須高於百分之六十最保險。所謂「所得替代率」，可以用「退休後平均每月可支配金額」除以「退休當時的每月薪資」來計算。以一般勞工來說，「退休後平均每月可支配金額」主要有三層：第一層：退休後可領的每月勞保老年年金第二層：勞退的新、舊制退休金第三層：自己個人儲蓄準備的每月現金流可將三層加計起來計算。群益投信指出，超過六成民眾認為退休後每月花費將不到三萬元，若以六十五歲退休生活二十年計算，看似僅需存下七百二十萬元即可，但若納入通膨，並將醫療照護費用入考量，退休後想過上具品質的生活，所需準備的退休金就約一千萬元。【關於更多退休金大小事↘↘↘】。「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-07-12 橘世代.好學橘
人生重開機！「退休那天，我把同事電話都刪了」
被封為「最理想退休生活典範」的前嘉裕西服總經理江育誠說：「人生像是一道數學題，必須把退休當作是重大志業經營，不只該提早十年規畫，還要以一萬小時法則來刻意練習。」《退休練習曲》精彩書摘試閱：退休第一天開始，每個人的反應都不同，有些人開香檳慶祝人生重開機，迫不及待地擁抱新生活；有些人頓時失去生活重心，像洩了氣的皮球，委靡不振，後者就是沒有提早準備退休規畫，一旦退休，才發現職場生活與退休生活完全斷裂，無法銜接。退休後，每五人就有一人憂鬱症我身邊就有很多面臨退休、卻仍然毫無規畫準備的人，雖然退休了，卻未能銜接下一階段的人生，尤其是男性，退休症候群最為嚴重。我的二嫂就常常跟我抱怨說：「你哥哥應該要學學你，不然他天天在家，無所事事。」另一位許久不見的朋友，我問他說：「你退休了沒？」他回答：「我不敢退休。」我接著問：「那你太太呢？」他幽默的回道：「我更怕她退休。」他害怕的是退休後，夫妻倆在家裡百無聊賴，只能大眼瞪小眼。這位朋友的擔憂是很有遠見的，因為退休之後，夫婦兩人相看兩相厭的情況時不時會上演，我在社區裡開設的繪畫班中就有一對夫婦，兩人感情很好，也都已經退休，太太三不五時會做點裁縫手工藝，可以打發閒暇。但是老公還在尋覓自己的興趣與愛好，所以太太也會建議他：「你跟江總多學學！」在一些摸索後，如今他已發揮長才，投入社區服務，做得有聲有色。日本比我們更早步入老年化社會，他們發現一個現象，許多男人從職場上退下來，沒了工作、頭銜，生活頓時失去重心，若又沒有提早規畫退休新生活，一不小心就會淪為被妻子嫌棄的「大型垃圾」。臺灣的統計資料也發現，不少老年憂鬱症個案皆是在退休後發生，退休生活如果欠缺規畫，任由生命空轉，不但家庭關係出現緊張，生命也會漸漸失去活力，自然容易憂鬱上身！退休那天，我把同事電話都刪了退休後，面臨的第一道關卡就是人際關係的改變，為什麼男性比女性更難適應退休生活，很容易自我封閉在家，原因之一就是人際關係的改變。前面提過的退休同事為什麼頻頻回公司找同事聊天，理由很簡單，因為大部分人的人際關係都是在職場建立的，一旦退休，同事可能還在職，彼此的生活軌道不再平行，很難再像以往一樣互動密切。以打高爾夫球為例，退休前打球大都出自商務上的需求，一邊談論公事，一邊聯繫感情，大家的作息時間也一致，要約隨時都能約，像是：「禮拜三沒有會議，我們去打高爾夫球吧？早上早點去，九點回來上班剛剛好！」但退休以後，你還好意思約人家一起打球嗎？如果人家說有事，拒絕一次、兩次以後就不好意思再問了，彼此的生活型態已經完全不同。又或者，以前我每次出國回來，都會跟同事分享旅遊照片，其實我很清楚他們願意和我分享，是因為我是主管，也因為我們是同事，彼此之間還有共同語言。等你退休以後，誰還會想看你的照片和炫耀文？因此，退休當天，我就把所有的電話刪掉，將過去的人際關係一刀剪斷，以避免關說的合作請託電話，連老闆都聯絡不上。我非常幸運，因為周遭環境讓我警醒，早早就意識到退休意味著你的生活環境、人際關係全都變了，和上班時是完全不同的兩個世界，一定要早做準備。因此，在五十歲知天命的時候，我開始打造退休生活。退休的第一天，我就開心地背著準備已久的畫具，出門參加繪畫同好的戶外寫生團，從工作到退休，完全無縫接軌。因為提早準備退休生活的同時，也提早展開新的朋友圈，雖然拋開了過去的人際關係，退休新生活一點也不孤單。退休之前，我們靠「職業」維生，退休之後，必須靠「興趣」維生。我因為對於繪畫的熱情，結識許多優秀又志同道合的好夥伴，他們無私的協助我成長、進步，這些都是最珍貴的禮物。如此一來，即使退休後的生活環境和人際關係都改變了，也不會失去重心。事實上，當我決定重拾畫筆，上繪畫課後，就幾乎全勤，長達十年不曾間斷，沒有一堂課缺席。我做得到，相信大家也可以。我為了退休這一天，已經準備、醞釀好久，我的嶄新黃金人生就要起飛，不只是青春不要留白，退休更要馳騁風采！本文摘自《退休練習曲：迎接第二次黃金青春的人生提案》，今周刊 2020/05/07出版【熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。舞台下一樣精彩！影后甄珍70歲人生「我還在學習」。人生像長跑—每次離開原地，都讓我累積成不同自己 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-07-10 橘世代.健康橘
妹妹還沒退休就罹癌去世 江育誠：「愛要及時，遺憾有什麼意義？只是永遠的痛」
被封為「最理想退休生活典範」的前嘉裕西服總經理江育誠說：「人生像是一道數學題，必須把退休當作是重大志業經營，不只該提早十年規畫，還要以一萬小時法則來刻意練習。」《退休練習曲》精彩書摘試閱：分享「退休要提早準備」的觀念後，我陸續接到許多演講邀約。對於這些邀訪，我從不拒絕，盡量排出時間。對我而言，推廣退休要更精彩是一種福音，一場演講即使只有一個人能夠聽進去，並做出一點點改變，我都深感欣慰。因為我心中有個最大的遺憾，那就是我妹妹。妹妹只小我三歲，因為年齡相仿，小時候常常玩在一起，家裡兄弟姊妹中，就屬我和她最親。我為了規畫退休，在八里買了房子，打算當作畫室，妹妹也跟著在同棟的樓下買了一間房子，計畫著退休之後，彼此可以有更多時間相處，共同規畫退休後的生活。妹婿和妹妹是一對很出色的企業家，妹妹更是典型的工作狂、女強人，白手起家的她，自創家電品牌「愛美神」，業績亮眼。她正好是我的反面教材，生命中除了工作還是工作，任何事情都要等到退休後，對於夢想的實現、興趣的培養，都一延再延。對我而言，這個想法既可憐又可怕。我雖然屢屢向她洗腦，退休要趁早規畫的觀念，但是繁忙的工作與事必躬親的個性，讓她遲遲無法下定決心斷捨離。原來不是什麼都能等以後有一天，她突然打電話給我：「哥，我去臺大看醫生，那個醫生好可惡，他明明沒檢查，也沒有證據，怎麼可以亂說我得了癌症！」好強的她完全無法接受這個突如其來的噩耗，用抗拒代替害怕。當下我立刻聯絡熟識的醫生，安排更詳細的檢查，報告出來後，醫生把我拉到一旁說：「只剩半年時間。」妹妹罹患的是「無聲的殺手」胰臟癌第三期，那年，她才五十八歲，正是快可以功成身退、享受退休生活的時候。妹妹罹癌，對全家打擊都很大，對我而言，更是青天霹靂。事後回想，許多事情都是早有徵兆的，只因為忙碌、大意而疏忽，母親與我同住，孝順的妹妹不時會來探望，帶著媽媽出去逛逛，晚上再回來。那段期間，她有時候會跟我說：「哥，我常常肚子痛，都找不出原因。」當下，我竟然完全沒有任何警覺，以為只是一時的勞累、腸胃不適，沒有多想，更沒有採取任何行動，如今，再多懊悔都無法表達我對她的愧疚與不捨。匆匆完成的夢想，像是快餐妹妹是個樂觀積極的人，即使得了最可怕的癌症，她並沒有怨天尤人，依舊選擇積極面對，要戰勝病魔。我鼓勵她卸下一切重擔，為自己而活，這次她聽進去了，暫停公司所有事務，並開始寫下自己的願望清單。願望清單裡第一項就是妹妹生平最愛的旅遊，諷刺的是，她真正出國旅遊的次數寥寥可數。平常因為工作繁忙，責任心重的她事必躬親，放不下也走不開，但是面對突然被畫下的休止符，妹妹終於感受到生命的無常，生怕再不踏出第一步就永遠沒機會了，因而慌亂地安排旅行計畫，匆忙地動身出發。為了珍惜和家人相處的時光，妹妹決定帶著全家老小一起出遊，習慣照顧人的她又得張羅一切細節，根本無法真正徹底的放鬆，更無法細細去體會各地的景致與歷史文化，旅遊的品質大打折扣。每到一個景點，妹妹就會寫信給我，看著她趕進度般地完成自己的願望清單，好像在吃速食一樣，囫圇吞棗而食不知味，她這一生的願望清單就這樣草草地結束，身為哥哥的我，心疼與不捨，難以言喻。愛就要及時說出口遺憾的不只是草草結束的願望清單，還有來不及表達的愛。妹妹過世後，每次我去她的塔位上香悼念時，就會看到一束鮮花。管理員問我說：「她老公每天來，夫妻感情這麼好，到底是怎樣培養的？」我回答：「正好相反，是因為生前沒有好好培養。」妹妹過世後，妹婿幾乎天天到她的靈前悼念，我猜想他是帶著愛與遺憾的心情，因為生前各自都忙於工作，對身邊的親人，難免偶有輕忽，未能好好珍惜，一旦失去，才知道一切都為時已晚。我跟太太說：「愛要及時，遺憾有什麼意義？只是永遠的痛。」失去至親的悲痛，讓人難以承受，連平常冷靜理性的妹婿都如此哀傷，更何況親生母親。我母親最疼愛的孩子就是妹妹，白髮人送黑髮人的打擊，我實在不敢想像。因此，對母親，我選擇隱瞞妹妹過世這件事，我也叫所有兄弟姐妹、孫子輩們，都不能告訴她這個噩耗。為此，我編了一個謊言：「妹妹去日本教唱歌了。」母親說：「那給我買機票，我要去日本看她。」我只好繼續安撫：「你身體不好，怎麼去日本。」為了取信母親，讓她放心，所以三不五時，我還會準備一些日本的禮物，謊稱是妹妹從日本買來孝敬她的，讓她開心。向母親隱瞞妹妹過世，這是一個很殘忍的謊言，我也不知道這樣做對或不對，面對至親骨肉的天人兩隔，我只知道連我自己都承受不住，更何況是母親。花掉的是財產，沒花掉成了遺產妹妹的驟逝，留下許多遺憾，她心中百般不捨的年邁老母親，還有她過世沒幾天，就呱呱墜地的小孫女。妹妹是優秀又能幹的女中豪傑，處處替人著想，不但照顧全家老小，還一肩扛起經濟重擔，辛苦大半輩子，賺得不少財富，卻捨不得花，最後想花也花不到了，正好驗證了一句俗語：「花掉的才是財富，不然就是一堆冰冷的數字。」妹妹留下許多來不及實現的願望與遺憾，深深震撼了我往後的人生態度，為了妹妹，我告訴自己要活得更樂觀與充實。人生無常或許是老生常談，但是，卻是血淋淋的事實。前裕隆集團的董事長嚴凱泰，也是我的前老闆，曾開玩笑地跟我說：「如果你離開的時候，我一定會來上香，因為你年紀比我大很多，所以就不是詛咒。」我怎麼都無法預料到，如此優秀傑出的企業家竟然會因為癌症而英年早逝。人生的無常與生命起落都是一門功課，越早修讀這門功課，遺憾或許就會少一點。我不禁想起《徒然草》裡的一段話：「人皆有死，然尚未及待，已襲掩而至，宛如淺灘相隔千里，潮水瞬間已掩至腳邊砂石，是故，人當恨死愛生。存命之喜，焉能不日日況味之。」我遇到不少人像妹妹一樣，專心投入工作、家庭，忙碌的生活，許多人雖然嚮往退休美好生活，但是永遠只停留在嚮往，而沒有進一步行動。為了讓妹妹和嚴先生的遺憾不再重複發生，我現在唯一可以做的就是四處去傳播福音，分享退休要提早規畫，生命要及時，愛更要及時。本文摘自《退休練習曲：迎接第二次黃金青春的人生提案》，今周刊 2020/05/07出版【關於更多退休大小事↘↘↘】。退休金夠用嗎? 只有三成的人有信心靠退休金撐到80歲。日本國民媽媽離世前的最後採訪：我不記得自己曾對抗病魔 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-07-05 橘世代.好心橘
43歲退休！還沒過上悠閒生活，反而睡醒壓力大
今年66歲的吳淑貞43歲就退休了，由於退休前沒有好好規畫，曾經發慌不知所措，所幸在朋友介紹下進入輔導領域，從零輔導背景，經過不斷進修，已經從事輔導志工20年，不僅助人也找到自我價值。她說，退休生涯其實和職業生涯一樣，都需要規畫和再調整，才能走出自己的路，否則容易在退休後心理不健康。因為家境需要，吳淑貞18歲高中畢業後就北上工作，只要有收入就去做，到過山上偏遠地區當代課老師、擺過地攤、在餐廳端盤子、開過貨車、送過電話簿、跟朋友合夥開房屋租賃公司、在苗栗客運公司上班、待過稅捐處。直到43歲那年，真的把自己身心逼到極限了，吳淑貞對自己說，「如果我就這樣走了，我是不是沒有為自己活過？」因為小有積蓄，就毅然退休。吳淑貞說，退休前為了錢而拚命工作，原本幻想退休後是悠閒快樂的生活，但反而「生活就空了，早上醒來都會問自己要幹嘛，壓力很大，不曉得要怎麼過日子」。她才知道，原來退休生涯其實和職業生涯一樣，都需要規畫和再調整。在朋友介紹下才報名生命線志工，接受2年扎實的訓練，隨後在台北市生命線、衛輔部安心專線線上、樂齡大學服務，帶長者團體等。吳淑貞說，輔導幫助她對自我的了解、接納自己的生命歷程、缺點及做不到的事，對人的了解也多一些體諒。幫助到的人對她講的謝謝，讓她覺得很踏實開心，接觸輔導工作，也好像在輔導自己。為精進自己，吳淑貞在生命線工作第5年報名空中大學唸書，由於後來要照顧失智的養母，之後花10年時間，以平均分數85分拿到了畢業文憑，算是給自己的退休禮物。吳淑貞在退休後才找到自己興趣，但她以過來人身份建議，退休前1、2年或更長時間，要開始做自己的退休計畫，可尋找社會資源，如社區學習樂齡大學等，「要社會參與、不要老化」，做志工繼續服務。其中要包含靜態及動態休閒生活，更重要的是「和家人搭配、討論，找到支持系統」。【熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。水電師傅踏上志工路，一做16年！幫人修，也教人修。從軍30年！空軍上校退伍轉「海軍」 人生下半場做大海志工 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-06-14 橘世代.好野橘
沒有子女的老後生活 退休前財務重要看點
無子女的人愈來愈多，面對老後的退休理財規劃，愈接近退休愈需要確保投資決策不會影響退休後的「自主」生活。CFP國際認證理財規劃顧問王琦惠指出，退休理財的調整要同時考量兩個因素：距離目標「金額」有多少、準備「時間」有多長，如果距離退休時間愈遠，愈有調整理財配置的空間，或者想辦法多增加收入；距離退休時間愈近，則需要調降風險部位。退休前投資調整：要考量「時間」因素許多人在做財務決策時，會忽略自己還剩幾年可以做規劃。王琦惠指出，曾遇到沒有子女的客戶，接近快退休時去買了一個20年期的儲蓄險，還有因為想住漂亮一點的房子就換屋，但卻沒有考慮到可能到再過5年就退休，後面還需要繳20年的房貸，只好挪用自己的退休金來還，進而影響了每月的生活費用，形成惡性循環。忽略「時間」因素的投資決策，很可能造成退休生活壓力變大。因此王琦惠建議，退休前20年、10年、5年、3年，都要去檢視一次自己的投資計劃。退休前20年，由於生活壓力慢慢減輕，這時候也比較有足夠時間去調整計畫；而前10年是一個中間的時間點，可以稍做檢視。而每5年和3年的檢視的目的，則主要是為了慢慢降低風險部位。建議可以先算一下退休後的基本生活開銷，保留3至5年每一年要提領的錢，放到比較保守的投資工具裡，降低市場波動造成的影響。例如，新冠肺炎疫情對投資市場的影響，預估可能需要3年左右的時間才會慢慢恢復，如果事先將自己3年需要提領的錢，放到保守型的投資工具，就不會面對要提領生活費時可能沒有著落的風險。退休後投資調整：部份投入低風險工具除了要預留近3年要花的錢，放進較保守的投資工具裡，建議退休金仍要做適當投資。王琦惠提醒，現在的平均壽命到80歲以上，退休後這麼長的時間裡，有可能通膨會吃掉原本預估所需的費用，因此需要有一部分的活水，來因應未來可能無法預估的狀況。建議維持20-30%在投資的市場裡，例如原本有1,000萬的退休生活金，可將300萬放在低波動的投資工具，像是ETF或自己很熟悉的工具上，基本上盡量都不去動用這筆錢，讓它在裡面成長，只需要每一年檢視一次即可。【更多理財大小事↘↘↘】。「定存」好還是「儲蓄險」優？表格整理比一比。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-11 橘世代.好學橘
想好好規劃退休生活？你可以試試的3條路
從職場上退休，如何對社會貢獻、重塑自我價值？104高年級營運長李明倫觀察發現，許多人七、八十歲仍保持活力和熱情，都是趁著退休後體力還不錯、最有時間做自己想做的事時，大致從3條路徑發展出老後的新生活：路徑一：強化之前興趣中高齡者最大的優勢是經驗價值。李明倫指出，經驗價值除了工作，還有很大一塊是生活層面，「有一些前輩住在一個地方65年，他認識這個地方可能就比我們多十幾、二十年。」他認為，雖然中高齡者可能背不起來太多資料，但很多地方記憶就在他生活裡，根本不需要背，因此104高年級挖掘出許多厲害的導覽員。 例如，何老師是一位牙醫師，因為自己就對建築文化很有興趣，退休後便投入導覽工作。而起心動念來自於，他發現自己到別的的國家，朋友都可以帶他了解當地歷史和建築；而朋友來台灣時，他卻不知道怎麼介紹。後來有一次到英國旅遊，看到當地導覽員是兩位60多歲的中高齡者，他便期望自己退休時可以像他們一樣。因此，何老師鑽研歷史古蹟幾十年，退休後最想做的事，就是讓更多人認識台灣的建築與風俗，加上他有日語和英語的能力，帶過許多重要外賓認識台灣。還有很多像他一樣的中高齡導覽員，同樣有著滿滿的熱忱和使命，每次導覽都是好幾個小時不會累。路徑二：發揮自己專業1.工作專業有些人找不到自己興趣，也可以發揮工作專長。例如，李老師是一位76歲的人資主管，有許多大型企業的工作經驗，退休後半年便開始感到無聊，但他認為自己沒有特別興趣，重新培養一個興趣又似乎太晚，後來他發現原來工作就是他最快樂的事。李老師豐富的人生與工作資歷，正好可以提供年輕人一些工作上的建議。退休後，他開始為人力資源後輩開課傳授經驗，還有大企業請他去輔導資遣的員工，由於他在職時就有被資遣過5次的輝煌紀錄，很了解被資遣時的心情和可能遇到的問題，透過自己的經驗分享，便能夠鼓舞和協助到很多人。後來，他成為104高年級的第一位顧問，提供一對一諮詢服務。李明倫指出，年輕人可能會面對工作的挫折，或在要不要轉換工作之間卡住，李老師可以提供他們一些思考方向，還有很多像他這樣的個別諮詢顧問，涵蓋人資、行銷和業務等不同領域。2.才藝專長有些中高齡女性，雖然很早離開職場，但在生活中練就出家政或烹飪專長。李明倫表示這些傳承很有價值，例如逢年過節阿嬤的家常菜味道總是很讓人懷念，如果一項手藝失傳，味道也就消失了。因此104高年級也挖掘許多達人，很會包北方粽的阿嬤，在端午節教大家包好吃的粽子；也有幫小孩縫學號，發展到成為布藝創作的老師。路徑三：開創新的志業超過70歲的蛋黃哥，退休後總是以小丑裝扮現身，為安養機構的長者帶來歡笑，很難想像他曾經是電信業的高階主管。緣分來自於他退休後開始研究養老院，有一回在美國參觀一間養老院，發現硬體設備都很好，但裡頭卻一點笑聲都沒有，他不希望自己老後也要住在這樣的地方，於是思考怎麼樣讓這些長者們感到歡樂。後來，他在美國學習小丑表演，回台灣後便在各個養老院義演。一份想要回饋社會的心願，遇上自己所關注的養老院困境，讓他開創出新的職涯之路。而一個人的力量有限，他進一步開課當老師，教更多人學會扮演小丑，並且成立志工團，一起去養老院表演，用愛和歡笑服務需要關懷的長者。【熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。「客庄花甲故事人」壯遊台灣700公里，帶著生命故事走出去！。劉益丞24年「以館為家」 獲志工界最高榮譽「金駝獎」 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-06-06 橘世代.好學橘
73歲牙醫師精通4國語言 退而不休化身導覽員聊歷史
有一群人，從職場退休了，但是熱情和專業退不下來。他們在「高年級平台」找到新的人生舞台。精通4語 退休牙醫導覽家鄉73歲的何良正精通古蹟與建築導覽，可以使用國、台、英、日等語言解說，目前已經在高年級平台開了43場導覽課，累積了近500名學員。何良正的工作與導覽無關，他是一名牙醫，在40幾歲時出國旅遊，他發現，國外的朋友總可以自信而清楚地介紹家鄉歷史與特色，而當對方來台旅遊時，他卻什麼都不知道，只能帶他們去吃。何良正那時立下心願：「我60歲的時候，也要像他們這樣，自信地介紹自己的土地。」於是他開始有脈絡的學習家鄉的歷史地理、當導覽志工。牙醫退休後，他熱情擁抱古蹟建築的導覽，不僅在高年級平台開課，雙北許多古蹟都可以看見他導覽的身影。Fred郁斐過去在華航擔任過近40年航空資訊工程師及主管，對於航空跨國合作與人員招募有豐富經驗。屆齡退休後，他在高年級平台開的課，常常有對航空業有夢想的年輕人，或者是對未來迷惘的資訊人來諮詢。喜歡賞鳥的業務主管，賞了20幾年的鳥就成了專家，於是開了生態賞鳥課；喜歡做日本料理的會計，退休後就成了教日本料理的講師；任內規畫多個人工濕地的公務員，退休後開課帶領學員認識濕地，述說其中的故事，並成為環保傳教士。在高年級平台，有許多退休後職涯再延伸的勵志故事。平台開課 傳承閱歷與專業歷史悠久的求職徵才平台「104人力銀行」，有感於高齡社會的必然趨勢，在2017年11月中旬，「104高年級」平台正式上線，希望讓面臨退休或是已經退休者可以透過平台開課，繼續傳承經驗與專業。負責規畫高年級平台的104董事長室資深協理李明倫說，「他們（這群老師）翻轉了年長者就是老、沒體力、固執、無法學習、需要照顧等刻板印象。」他們帶著想做的事來到這裡開課，透過他們的專業、熱情、行動力，成為一個付出者、傳承者。李明倫舉例，很多導覽課要在大太陽下走很多路，一開始學員會貼心提醒：「老師，您如果累了要休息。」後來發現，「他們永遠不會累，可以導覽兩個小時都不喝水，因為能量是滿的，充滿了活力。」李明倫笑著說。高齡時代來臨，我們必須工作的時間變長了，但是人生下半場的工作並非上半場的延長賽，它有新的遊戲規則，而且充滿了想像。退休後，你要如何展開你的「新工作」呢？【延伸閱讀↘↘↘】。高年級上班去！3個政府免費資源「幫忙找工作」。找到自己熱愛 照服員吳素琴要做到70歲 立即加入橘世代 50歲後的你想要怎麼樣的人生？還在煩惱退休、健康、生活嗎？加入「橘世代」找出屬於自己的老後生活，從現在開始為你自己的人生而活！>>現在立即加入
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2020-06-05 橘世代.好學橘
「中高齡再就業」容易待不住？ 3個眉角再想想
活到老學到老，看似老掉牙的俗語，卻是退休後再工作者是否快樂的根本。銀髮人才資源中心主任余璦君觀察指出，許多中高齡再就業者在職場待不住的原因，都不是能力問題，而是心態沒有調整好，可能自尊心太高、臉皮太薄、堅持己見等。其實只要轉個彎，從終身學習的角度出發，就能看見不一樣的風景。心態調整1：身段放柔軟再就業者一定要準備好面對主管比自己年輕的事實。余璦君表示，曾遇過好幾個來銀髮人才資源中心再就業的人，好不容易找到工作，但做沒多久就回來，「我問他為什麼，他說：我的主管跟我女兒年紀一樣大，還來教我怎麼做。」余璦君表示，許多人卡在自尊心，身段放不下來而離職，錯失發揮自己的良機。心態調整2：保持好奇心也因為主管或同事都是年輕人，許多中高齡者會不好意思開口問問題。余璦君指出，曾遇到一些再就職者對自己信心不足，可能因為同事教過一次，自己沒聽懂或忘記了卻不敢再問，就選擇默默離職。其實中高齡者可以對自己多點信心，對事物保持好奇和學習的心態，年輕人是很樂意教你的。心態調整3：放下過去經驗中高齡者通常經驗豐富，卻也因此容易堅持己見。例如，有再就業者找到一份清潔工作，因為本身有幾十年的在家打掃經驗，也認為自己打掃得很乾淨，因此當公司要求他依照一定的標準流程時，他無法接受便離職了。余璦君認為，其實再入職場，專業技能並非最重要的，更重要的是願意敞開心胸重新學習的心態，否則即使能力再好，也會因為心態沒調整好而限縮自己的發展機會。在工作中 找到自我價值當心態對了，就能在工作中找到熱忱和自我價值。104高年級營運長李明倫表示，他看到許多中高齡者工作充滿快樂，甚至比以前在職工作時還開心，因為他們正在做自己想做的事，而且一天到晚在學習，他們傳遞自己的經驗給年輕人，同時也很享受年輕人教他們新的東西。當人找到自我價值時，也會忘記自己的年齡。例如，70多歲的導覽員可能一場活動走下來有好幾公里，許多人可能會想說天氣很熱、老師應該很累，要不要休息一下？「但我都跟他們說，你如果累了，就說你要休息，不要覺得丟臉，老師他們不會累，因為他在做自己有熱情的事情。」李明倫觀察發現，很多高年級導覽員工作起來好像都不會累，動作與活力甚至連年輕人都趕不上，因為他們做這份工作不完全是為了收入，而是真正享受在其中，因此在他們身上可以看到源源不絕的熱情與活力。【更多精彩故事在這裡↘↘↘】。阿吉船長捨棄自尊 65歲重拾陸地生活。人生故事／高年級就業 重新出發 立即按讚 更多橘世代精彩內容不漏接！>>現在立即加入粉絲團
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2020-06-04 橘世代.好學橘
退休日子很無聊？2個方法教你找到生活重心
熟齡族的退休生活，該如何找到自己真正想投入的事情？104高年級營運長李明倫觀察發現，大部分剛退休的人，其實都還不清楚自己可以做什麼，可能工作時對退休生活沒有想像，需要花一點時間摸索，才能慢慢確定下來。而這個自我探索的過程很美好，充滿無限可能，建議已經有一點想法的人，可以循序漸進發展自己；還沒有想法的人，不妨多參考別人的退休生活，也能激發對自己更多可能的想像。1.自我探索：逐步培養退休的興趣花點時間對自我探索，是找到自己理想退休生活的必要之路。李明倫發現，退休者再從事的工作，常常跟原本工作不見得有關係，甚至有不少人是退休後才開始重新學習，等發現真正興趣之後進一步去上專業課程，累積到一定程度後便完全投入做這件事，以循序漸進的方式開創退休後第二人生。 培養自己的興趣，越早開始越好，甚至退休前就要開始準備。李明倫舉例指出，有位原本做會計的熟齡族，因為對烹飪有興趣，剛開始只是業餘性質的做，退休後開始有時間進修，便花了兩年時間到處上課，突然有一天老師建議她不用再上課了，應該出去教別人，因此開啟了她的廚藝教學之路。2.參考別人：激發願意嘗試的動力透過參考別人，啟發對自己的思考。李明倫發現，不少退休者把上課當成一種生活樂趣，可能本身沒有什麼特別專精的，只是想找一件事情做，卻在上課過程中意外發現自己沒注意到的才能。例如，104高年級有一位教別人「寫筆記」的老師，就是從不斷聽課的過程中，挖掘出他這項特殊才華，進而開課教學。剛開始他只是喜歡報名課程活動，但總是能一邊聽課的同時，一邊做出圖文並茂的筆記，不但重點清楚還很賞心悅目。某一天這項才能突然被其他人看到，大家發現他的筆記方式非常令人驚豔，意外幫他開出了人生另一條路。「退休後的發展不是一個固定形式，每天聽到的都不一樣。」李明倫形容熟齡族群的職涯擁有無限可能，因為家庭責任和時間壓力可能已經減少，然而要找到自己真正想做的事，最重要的是意願和動力，退休者若沒有經濟需求，常常會失去探索自己的動力，因此他建議可以先參考別人，看到到別人如何過退休生活，有機會激發自己嘗試的意願，而每一步嘗試都有可能帶來下一步的驚喜。【熟齡精選延伸閱讀↘↘↘】。敬農夫！退休校長學下田「晨昏背天面地，不亦快哉」。46歲栽入微縮模型 用迷你人生拉進世界和台灣的距離！ 橘世代FB立即按讚！ 張曼娟：「我正經歷一場關於「老」的學習」、于美人：「保有追求快樂與相信日子，才是人生最重要力量」、吳若權：「人不可能不怕老，學會接納怕老的自己，就能對生命更加安心自在」，當一個不等「老」的橘世代，讓自己生命豐富跟得上時代！>>【立即加入】
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2020-05-15 橘世代.好野橘
決定退休領多少！「以房養老」有5關鍵
面對退休金不足問題，愈來愈多人選擇用「以房養老」取得長期穩定的收入，且保留房子所有權。隨著多家銀行開辦、選擇多元化，CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢提醒，申辦時可以從5個面向加以比較：1.年齡限制：65歲以上才能申辦以房養老的貸款年限，是用「年齡」+「貸款年期」≧等於95歲。目前大部分銀行的貸款年限是設定95歲，貸款期間30年，因此往前推的話，原則上就是65歲才能申辦，少數銀行可以提早辦，但由於銀行要承擔房價下跌的風險，貸款期間通常也不會超過30年。 2.房價影響：多詢問幾家銀行鑑價由於銀行鑑價高低，會直接影響到可領的錢，例如A銀行鑑價之後的房屋價值1400萬元，B銀行是1300萬，就會影響最後實際貸款金額。吳士賢建議多詢問幾家銀行作比較，而通常自行鑑價的銀行，會有比較好的不動產價格。 3.利息影響：公股銀行利率較低各家銀行貸款利率不同，會影響每月利息多寡，目前以公股銀行合庫、土銀的利率較低。利息會從撥款後第2個月開始計算，實際領到的錢會扣除前面已貸款總金額的利息，因貸款總額是每月累計增加，利息也會跟著增加，因此領到的錢會逐月減少。 4.長壽風險：超過貸款年期仍生存的風險目前大部分銀行的貸款年限是95歲，若貸款人超過95歲還活著，貸款年期已到期，吳士賢指出目前有些公股銀行可詢問是否再展延3-5年，不過必須看當時房價，若房價下跌超過原本貸款金額，則可能無法再展延。 5.子女態度：繼承人擔任聯絡義務人雖然申辦人是房屋的所有權人，但身故之後涉及繼承問題，繼承人可決定是否要清償貸款，保留房子；或者放棄繼承、由銀行拍賣。銀行擔心有爭議，申辦時通常會要求有其中一位繼承人擔任聯絡人，也有少數銀行則會要求繼承人全部到場，因此申辦前要詢問清楚。【精選以房養老延伸閱讀↘↘↘】。以房養老若鑑價低、月領少 不如直接把房賣了。有錢拿、有房住 牢記1件事 以 房養老不吃虧 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-05-12 橘世代.好野橘
存了一輩子只剩下一間房 3種方式打造「退休穩定現金流」
許多人退休時沒有足夠的現金流，只有一間自己住的房子，如何活化不動產，為自己創造退休金？「以房養老」、「房屋貸款」、「房屋出租」，哪種必較好？CFP國際認證理財規劃顧問吳士賢認為，銀髮族理財的前提是為了經營退休生活、讓生活開銷免於煩惱，以這為出發點來比較三者的差異：一、 以房養老以房養老對銀髮族經營退休生活有兩大好處：1.對貸款人來講：每個月有現金流入，生活經費有著落，且不用擔心還款問題。以房養老就像勞保年金一樣，銀行會每個月撥款到戶頭，撥款金額裡已直接扣除利息，到貸款期滿或貸款人身故前，可以不用擔心還款問題。 2.對繼承人來講：可以選擇對自己較有利的方式。當「以房養老族」天年已到時，繼承人可以選擇是否要繼承。如果要繼承，便需要把貸款和利息還清；如果不繼承，則交由銀行拍賣，拍賣價金扣除貸款本息後，如果還有剩餘會還給繼承人，如果不足時則可以拋棄繼承。A.房價沒有下跌時：舉例來說，假設房屋的銀行鑑價是1000萬元，用以房養老貸到700萬元，在房價不變的情況下，期滿後貸款本金加利息若是800萬元，1000萬扣掉800萬，還有殘值200萬元可以留給繼承人。B.房價下跌時：假設房價下跌的情況下，繼承人則可以選擇不還貸款與利息，將房屋交由銀行拍賣，即使拍賣金額不足以清償貸款本利，繼承人可以選擇拋棄繼承，無須還款。吳士賢指出，也因為銀行要承擔房價下跌的風險，因此貸款成數通常不會超過7成，就是要預留3成空間的跌價風險。二、房屋貸款和「以房養老」最大的差別是，房屋貸款是一次性領出，但每個月都有攤還本金的壓力，與原本希望每個月增加可用資金的出發點不同。此外，吳士賢也提醒，房屋貸款一次性的大筆金額，可能有幾個風險：1.一大筆錢在身邊，可能被詐騙的風險2.資金運用不當可能造成虧損，影響退休可用資金3.無法規律性花費，就無法確定這筆資金可以使用多久三、房屋出租房屋出租和「以房養老」貸款最大的差別是，是無法「自宅養老」。吳士賢也提醒，用出租活化不動產要考慮兩個問題：1.管理問題：隨著年紀越來越大，是否有能力去管理房子修繕問題、房客問題？2.居住問題：若果只有一間房子，出租後會面臨沒有地方住的問題 因此，出租房子賺取租金收入，較適用於擁有兩間以上不動產的退休族，同時這樣的退休族選擇也多很多，例如房屋出租的同時，也一樣可申請以房養老。【投資理財精選閱讀↘↘↘】。有房有車才是人生勝利組？ 有錢人才不這麼想。布局房產好退休？ 選對基金勝當包租公 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-04-15 橘世代.好野橘
50+買保險懶人包 一篇文教你弄懂保險規劃
前言：保險是50+族群打造安全財務的好工具，不過，在購買保險時，很多人共同的疑惑經常是：「市面上的保單五花八門，到底我該買哪些？」、「到底該怎麼買，對我最有保障？」磊山保險經紀人公司創辦人李佳蓉認為，「長壽」已成為重大風險，在這個前提下，不同的族群其實要考量不同問題。思考這個問題之前，我認為應該先考慮50+的族群會遇到的風險是什麼？長壽是重大風險在醫療科技的發達與社會的進步下，「長壽」已經成為一個重大的風險。我們常常祝福朋友「長命百歲」，但是仔細思考，如果壽命很長，但是沒有足夠的退休金維持有尊嚴的生活，或是需要照護卻沒有養護費用，「想走走不了」反而成為最大的人生風險。保險的種類有很多種，常見的保險依理賠條件，可以分為六大類：一、壽險：身故、全殘，可獲得理賠。二、意外險：遭受非疾病的外來突發事故，導致身體蒙受傷害，可獲得理賠。三、醫療險：因疾病而有醫療行為，可獲得理賠。四、癌症險：確定罹癌，可獲得理賠。五、重大疾病險：罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓，以及重大器官移植，可獲得理賠。六、失能扶助險／長期照護險：因疾病或傷害導致殘障、失能，經醫師開立診斷書（失能險）或是巴氏量表（長照險），可獲得理賠。這六大類型的保險，涵蓋了50+族群會遇到的老、病、殘、死，全部買齊當然就能獲得最全面的保障。如果資源有限，就我的觀點，足額的壽險與長期照護險是維護老年尊嚴最重要的關鍵保障。失能險vs.長照險高齡化社會中，失能、失智人口愈來愈多，為了不成為另一半的負擔，長照險或失能險也是必須規劃的保險之一。雖然這兩種保險都是為了長期照護而設計，但給付的認定標準並不相同。失能險是經醫師認定符合「失能等級表」1～11級，開立診斷證明就能給付，不需要每年複檢，每屆一年仍然生存，就能獲得給付。50+族群中，如果是六十五歲以下、尚未退休人士，可以優先考慮失能險，做為因疾病或意外導致工作失能所需要的收入扶助；如果是六十五歲以上、已屆退休，則可以規劃長照險做為老年失能時的保障。長照險的給付，失能狀況必須符合巴氏量表中，「進食」、「移位」、「如廁」、「沐浴」、「平地移動」、「更衣」等六項中的三項；或是失智狀況，導致無法分辨「時間」、「場所」、「人物」等三項中的兩項，由醫師開立巴氏量表才能辦理給付，之後還必須每年複檢。除了上述的失能保險之外，不同的家庭組成，該如何針對特性，透過妥善的保險規劃，同時達到「益己」與「利他」的效果，也是50+族群重要的課題之一。單身、不婚的族群時代的變遷下，婚姻不再是人生必然的選項。單身、不婚的50+族群，沒有婚姻的牽絆，過著「一人飽、全家飽」的生活，進行保險規劃時，往往「益己」的比例大於「利他」，但是更要把「長壽」的風險考慮進去，免得年老時沒有可以依靠的力量。年金型保險，穩定的被動收入來源年金型保險是藉由工作時期繳付保費累積保單價值金，到退休時定期領回固定的金額做為退休之用，活多久，領多久，讓退休生活有一個穩定的被動式收入來源。以我母親為例，很多年前我就幫她購買年金保險，現在每個月由保險公司匯入養老金，做為她的生活費用，也做為我的孝養金。如此一來，她也會提醒自己要活得健康，因為活得愈久，領得愈久。這樣的保單規劃，就可以將「長命百歲」變成一種最大的祝福，因為她擁有一個安定且安全的退休生活。也有單身者想在身後留一筆錢給家人，像我們夥伴有位黃金單身族的客戶，想留一筆錢給疼愛的外甥女，於是買了高額的終身保險，以外甥女做為受益人。此外，更有許多客戶是將「公益團體」做為受益人，讓自己在身故之後，可以回饋社會，遺愛人間，這也是一種很美的做法。已婚、無子女的族群無子女的頂客族，通常是雙薪、財務分開，在保險規劃穩當安全的財務上跟單身族相當類似。除了完整的保險規劃，我更建議要注意「豁免保險」的規劃。豁免保險，保障另一半如果其中一方是家中的財務支柱，可以擔任另一半的要保人，並加買一張以要保人為對象的「豁免保險」，當這位要保人發生特定狀況（死亡、殘廢、嚴重燒燙傷、重大疾病），他不必再繳保費，而另一半的保障依然有效。舉例來說，先生是家中主要收入來源，如果他採取前述規劃，加買「豁免保險」，當他生了重病，無法繼續工作以維持收入時，在難以繼續繳費的狀況下，太太的保險也不會中斷。頂客族沒有子女，因此退休金的規劃也非常重要，前幾年很流行的還本型終身壽險，可以從特定年齡起，每年領回一定比例的生存保險金，做為退休養老之用，也符合頂客族群「益己」的原則。更重要的是，如果其中一方先身故，身故保險金就可以給付給另一半，成為「利他」的保險規劃。有子女的族群有了下一代之後，就必須思考傳承的問題。不少人會為了節稅，透過保險，將財產傳承給子女，事實上，保險的價值不止於此。首先，保險可以為父母保管財產。父母親如果生前就以贈與的方式，把錢給了孩子，可能衍生各種問題，例如：孩子提早把錢花光，或是拿了錢後棄養父母……。但是，若父母親為自己買壽險保單，受益人為子女，父母在世時還可以掌控這筆錢，萬一日後子女不肖，也可以更改受益人。其次，孩子在接受這筆錢時，心裡感受也會不同。如果是遺產，他會覺得理所當然，但若是保險金，就多了一份父母為孩子著想的用心。跨越三代傳承的壽險 50+族群買壽險時比較貴，而且健康狀況不甚良好時，保險公司還會限制保額，這時候就可以幫孩子買。像有位客戶就是因為有糖尿病，無法幫自己買高額的壽險，就擔任要保人幫孩子買壽險，受益人是孫子，傳承跨越到第三代。有些父母會在孩子很小時就幫他買保險，好處是孩子年紀輕，所以保費便宜，卻也可能太早繳完，父母忘記了，小孩也不知道有這筆保險。因此，買保險一定要告知孩子，如果孩子開始工作賺錢後，不妨交棒給他繳完剩下的保費，他對這筆保險就更有參與感。特別要提醒的一點是，如果是以傳承為出發點為孩子買壽險時，保單理賠上若寫「法定受益人」，在他未結婚生子之前，受益人就是父母。為了避免之後錢又回到父母身上，一定要把受益人寫清楚。因此，如果有一名以上的子女，就可以讓孩子互為受益人。益己型醫療險，減少下一代負擔誰都不希望看到，因為自己年老失能，導致孩子必須辭掉工作，在家看護，或是當自己臥病在床，子女為了誰來照顧而吵成一團，因此不管如何規劃，把自己照顧好是最重要的前提。把「益己」為主的醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能險等規劃好，讓孩子免於負擔，就是送給他們最好的禮物。另外，孩子還小時難免調皮闖禍，甚至造成他人出事而求償，此時「個人責任險」就能派上用場。個人責任險，就是自己不小心造成他人受傷或財物損失時，可由保險公司代為理賠的一種保險。在《民法》上，父母是未成年子女的法定代理人。當孩子不小心毀損物品、造成他人傷害，法定代理人要負連帶賠償責任，就可以透過父母的個人責任險來賠償。保險公司也有推出「家庭成員責任險」，只要家庭成員任何一人闖禍需要賠償時，都可以啟動這項保障。同志族群與原生家庭的關係及有無伴侶，是50+同志族群規劃保險必須考慮的兩個重點。若是跟原生家庭疏遠，並且不打算留錢給家人，就可以規劃遞減型壽險，讓自己用比較便宜的保費，在特定年齡前獲得一定的保障。如果跟原生家庭維持良好關係，身後想留錢給家人，而且經濟也負擔得起，就可以考慮終身壽險。另外，同志族群通常沒有子女，若是單身，很容易被要求扛起照顧年邁父母親的責任，這時，可以留意父母是否有足夠的意外險、醫療險，是否需要增加「住院醫療保險金」，甚至規劃終身醫療險。當父母生病或出意外住院時，上述的規劃可以降低醫療支出造成的經濟負擔。同婚專法保障伴侶權益同志如果有伴侶，可以在保單受益人上填寫同性伴侶。不過，當要保人跟受益人沒有血緣關係，保險公司通常會要求業務員詢問投保動機，必須詳細說明才能完成投保流程。原本同志伴侶不能為彼此買保險，2019年5月17日起，同婚專法通過，為同性伴侶買保單不再被拒，跟異性戀夫妻擁有相同的保險權益。【本文摘自《現在開始美好》，天下文化 2020/03/31 出版】【更多關於理財這檔事↘↘↘】。失智也有保險養護費？搞清長照險、失能險、特定傷病險差別大。要存股、不要遊戲機 小學兒子比老爸更愛投資。保險理賠僅值「一台國產車」壽險保障必知5大攻略 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-02-27 橘世代.好心橘
副警長退休變「志工副班長」 重出江湖教人寫訴狀
58歲劉耿志結束近30年高雄地院的法警生涯，碰巧橋頭地院成立受邀當志工，「重出江湖」替民眾解決訴訟程序的疑難雜症，還曾從旁協助寫狀紙，讓人省下一筆律師費。劉耿志笑稱，雖然從領薪水變做功德，自己也邊學習「增強功力」，不僅生活充實、與外界資訊沒斷層，心靈更富有。劉耿志透露，求學時讀工科，退伍後替朋友去法院領取報考法警表格，被鼓勵之下自己也領一份，意外地朋友沒考上他卻錄取，就在高雄地院一路當到副警長，直到2015年不必擔負3個子女學業開銷，他選擇退休要過好生活。「想學更多以前沒機會接觸的事情！」個性熱情的他，在法警時就考取了中餐證照，退休後報名保母班，也順利考取執照，原有意進一步投入「長照」，同時間老朋友還找他當公司小主管，不過2016年9月橋院新成立，借重他的經驗帶領志工群，讓劉耿志從法院副警長，變成志工「副班長」。同樣在法院上班，劉耿志現於聯合服務中心每天服務民眾，有人要聲請核發支付命令、有人要寫狀紙等，都超出以前法警的業務，幸好他行動力十足又熱心，某次遇到一件已確定的損害賠償欲聲請強制執行卻卡關，他隨即幫忙聯絡檢察事務官，釐清該備妥文書，減少當事人奔波。劉耿志說，面對民眾各種需求，他常找法院其他同事請教，就當做學功夫，「我學會了，功力也增強！」還有一次遇到當事人欲聲請支付命令、金額不到10萬元，他找出狀紙範例供參考，讓對方自行寫出狀紙省下律師費，對方感激不已；當碰到不曉得是否該請律師的民眾，劉耿志有一套貼切比喻，他說，訴訟就像「旅行」，可以視目的選擇搭公車、搭火車等不同交通工具，依案情考量究竟有無必要請律師，畢竟一庭就要好幾萬 。劉耿志開朗、愛談話，當法警時遇到陳情民眾，常由他出面處理，當志工後他透露也碰過民眾心理不平衡來埋怨，他便耐心傾聽、鼓勵，安撫住情緒，或許難替案件翻盤，至少讓對方內心舒坦。劉耿志說，志工每天6小時，下班還能順便買菜回家煮晚餐，且他還兼任橋院男子籃球隊、女子桌球隊教練，固定在中午或晚上練習，加上志工排班彈性，也比較有空回老家照顧父母；他打趣說，以前上班領薪水，現在變做功德，不過生活比以往多采多姿。對於打算要退休的民眾，劉耿志建議，一定要有規劃、妥善安排時間，不要都待在家，不然人際關係會漸漸脫節，對外界資訊也會斷層，「退休後就是要『動』，不管是運動還是參加活動，千萬別有退休就是要養老的心態！」【更多精彩熟齡↘↘↘】。退休守護慢飛孩子 高年級志工花時間慢磨出成長。78歲小書包志工：將眷村故事一代一代傳下去。最資深志工 楊滿時：「歌劇院就像我家！」實踐退休夢。56歲退休教師重拾專長 陪伴身障孩子。志工學問大 呂紹民：「把握每一次付出，生命歷程會越來越精彩！」 立即加入粉絲專頁！ 「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備，迎接精彩第二人生！>>>立即加入
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2020-02-26 橘世代.好野橘
年紀大保險到底怎麼買？專家提醒：3種保單絕不能少
現代人愈來愈長壽，退休後的生活才是挑戰的開始，尤其龐大的醫療費用更成為家庭的負擔。偏偏許多保險公司對投保年齡限制嚴格，導致長輩、銀髮族陷入保障不足的風險，應該怎麼解決此難題呢？保險專家劉鳳和建議，意外險、癌症險和壽險三大保障，搭配投資理財，長輩也能享有應有的保障。保險觀念不足 老年為時已晚62歲的陳媽媽是一名家庭主婦，平常身體硬朗，半年前騎車不慎出車禍，造成手部骨折，休養3個月才康復。兒子這才發現，陳媽媽身上除了一張壽險之外，沒有其他保險保障。他緊張的要為媽媽添購其他保單，卻發現很多保費不是太貴，不然就是超過年齡不能買了！類似的案例，在生活中層出不窮。過去對於保險的態度不如現在開放，許多長輩沒有購買保險的觀念，導致現在步入老年生活，保障不足也為時已晚。被稱為平民保險王的劉鳳和透露，年紀大要保保險困難度很高，連他自己都因為膽固醇、大腸息肉等問題，有些買單已經不能買。「年紀大了要買保險，都要先過體檢那關，體況不佳還要被加費，有些加50%，甚至加到1倍的，就算可以投保，看到昂貴的保費，很多人也就不想保了。」劉鳳和說。買保險3大原則 必買3種保險劉鳳和強調，買保險最基本的三個原則就是要「保費低、保障高、理賠明確」，因此篩選下來，意外險、壽險和癌症險是每個人都應該具備的基本保障。意外險考量的是工作的危險等級，不分年齡都可投保，可保障失能和身故，適合保險不足的長輩。推薦癌症險則是因為，癌症位居國人死亡原因之首，罹癌後的照護費用高昂，可透過癌症險來補貼支出，目前市場上投保年齡上限多落在70到75歲之間。壽險則是留給家人的基本保障，每個人最好都能有一張壽險保單。劉鳳和提醒，保險都是愈年輕買愈好，以1年期保額100萬的壽險為例，30歲的女性保費是600元，60歲的女性為7700元，差距懸殊。此外，他也建議，應以定期險為主，因為終身險保費昂貴，建議可以買定期險取代終身險，並將省下來的錢做投資，補足年老保險不足的資金缺口。【關於更多保險QA指南↘↘↘】。買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！」。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？。留房養老安養信託 看護費、住安養院…都從你的租金付。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-24 橘世代.好野橘
存股穩賺？你會選股嗎？ 金融股、台灣50盲點大公開
近年來「存股」話題風行，吸引不少人加入存股行列，期待的是每年固定配股配息，創造額外收入。市場上投資達人們最常推薦的存股標的，包括金融股、電信股或傳產股等，強調穩定、安全。退役基金操盤手上流哥則提出不同看法，他認為缺乏選股能力的人，不應該存股；而且熱門的金融股，也並非穩賺不賠。為什麼呢？存就對了？你沒發現的存股陷阱股票市場中可區分為兩大類，一種是積極型投資人，買股票賺價差，低買高賣；另一種人是穩健型投資人，買入股票後長抱不賣，賺股利。定期定額買入、不用上班盯盤，這樣的存股概念吸引許多穩健投資人，以及股市新手的推崇。「存股是主動型操作，需要有選股能力，不會選股的人不適合存股」上流哥指出，過去熱門的存股標的，華碩、鴻海、中鋼、台塑四寶等，很多存到後來績效都大幅落後大盤，每年配的股利都追不上虧損的價差。很多人以為存股就會穩穩賺，但選錯股票標的，反而是一去不回頭。此外，金融股是存股的大熱門選擇，但上流哥認為，只挑金融股來存也有盲點。因為，過去幾年金融股的營運穩定，獲利年年成長，配息也高，存金融股都有賺錢。但投資人沒有察覺的是，低利率環境對金融股是利空，若持續降息，利差被壓縮，獲利空間也會被侵蝕，能否年年配出滿意的股息，將會是一個問號。國民ETF台灣50 無法分散風險上流哥強調，並不是指存股不好，而是要會挑股票，但多數的人都缺乏選股能力，選錯股票，還傻傻一張一張存下來，對獲利沒有幫助。對於不會選股的人來說，上流哥建議可以投資追蹤指數的ETF。說到這裡，許多人會直接想到國民ETF元大台灣50(0050)，但其實台灣50也有盲點，因為單一持股台積電(2330)的比例太高了！觀察目前台灣50前五大持股比例(統計至2020年1月)，持股台積電的比例高達40.29%，幾乎快占了一半，其他四檔鴻海、聯發科、大立光、台塑，分別占5.21%、3.01%、2.59%和2.39%。以投資來看，重壓台灣50無法分散風險。因此，上流哥建議，可考慮另一檔追蹤台股指數的ETF永豐台灣加權指數(006204)，最大持股雖然仍是台積電，但比例僅有17.31%，不至於被一檔個股影響整支ETF的走向。【延伸閱讀↘↘↘】。退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-22 橘世代.好野橘
疫情重挫全球經濟 理財防疫要「穩守兩法則」
農曆新年前新冠肺炎疫情爆發，導致金融市場波動，一度一片綠油油，面對這不確定因素，年屆50的阿富不禁想起17年前的SARS風暴，思忖著自己老大不小，無法再把手邊的資金、存款當學費繳給市場，好不容易建立的投資信心也跟著動搖起來。「賣掉？或者調整配置？」是阿富目前最迫切想知道的事。阿富心裡的顧忌幾乎是大多橘世代投資人的縮影，當人生走到無法承受太多投資風險的階段，必須以保守的方式進行財務規畫。然而，回顧過去幾次全球性重大疫情事件，對股債市場的影響程度、盤整時間也許不盡相同，究竟該怎麼理財？富蘭克林整理手邊的大數據，建議投資人，以調整投資組合取代貿然出場，並克服市場波動考驗，長期布局、趁市場修正累積投資的部位，耐心等待回漲，最終多能破風而出，穩步向上。納多元債券 抗震、收益雙力齊收富蘭克林觀察到，在過去不同市場的情緒下，各類「債券資產」都互有表現，顯示出即使身處詭譎多變的環境，若利用不同債券特性、打造組合，不但能降低波動度，還能提升整體績效。像阿富偏好「高配息型基金」，建議除了原有的新興國家當地債或全球高收益債之外，可以再納入精選收益型美國複合債、伊斯蘭債等，相對就能安心兼顧收益與波動風險。以新興債為例，將投資比率調整為5成新興債、5成複合債(美國綜合債)之後，持有3年的平均滾動報酬率幾乎一致，但波動度明顯縮小，若是全球高收益債和美國綜合債各占5成，不只抗波動，績效也更突出。穩守兩法則 投資成果不失望投資大師約翰．坦伯頓名言之一是「『這次不同』是投資世界裡代價最高昂的一句話」，不計成本的拋售退場，不如調整投資策略和配置標的。專家建議阿富，心存風險意識、貫徹「定期定額」和「長期投資」兩大鐵律，就有機會跟著趨勢穩健增長，提高理財的成效。富蘭克林推出線上投資免手續費活動，提供民眾更方便、便宜的管道來做基金理財，活動詳情請見https://lihi1.com/76pH8 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-21 橘世代.好野橘
買了好多保險卻賠不到？熟齡族這樣買最到位！
台灣人有多愛買保險？根據壽險公司調查，國人持有保單位居全球之冠，但也造成一個特殊現象就是，手中保單一大堆，卻搞不清楚自己到底買了什麼，甚至出現許多保障重疊，真正需要的保障卻未補足。台灣人最愛買保險 卻不一定買到位根據法國巴黎人壽2019年的調查，全球26個國家的消費者平均持有2.3張保單，亞洲消費者平均擁有2.2張，但台灣人則持有高達3.3張，位居全球之冠。但許多國人仍認為購買的保險保障不足，到底是真的不足，還是買的不到位呢？錠嵂高雄營業處襄理陳慈徽表示，過去多數人買保險以壽險為入門款，現在隨著風險意識提高，保險配置也更加多元。但哪些保險是一定要有、哪些是可以有餘裕時再補足的呢？陳慈徽認為，以55歲上下的熟齡族來說，最關心的是健康議題，為了不造成未來家庭的負擔，一定要有醫療險和長照險，因應未來可能面臨的龐大醫療支出，或長照費用。有餘裕時，可考慮加買年金險或投資型保單，提供每個月的現金流，讓退休後的生活品質不打折。魔鬼藏在細節裡 醫療險最常有爭議保險業務員離職，或是不記得年輕時買過哪些保險，導致手中保單一大堆，這也是常見的狀況之一。陳慈徽透露，想知道過去投保了哪些保險，可以到「中華民國人壽保險商業同業公會」網站，本人或親屬都可以申請查詢。陳慈徽分享，過去遇到的案例，醫療險較容易遇到爭議。舉例來說，手中有2張實支實付的醫療險，生病住院後要申請理賠時才發現，2家保險公司都需要收據「正本」才可理賠。但醫院費用收據正本僅提供一份，這時候就出現打架的狀況，非常棘手。應該如何解決呢？「一般來說，收據正本會以先投保的那家保險公司優先，另一家則要看理賠條件，是否能將實支實付折換為日額給付。」陳慈徽說。很多保戶在投保時都忽略這樣的細節，導致申請理賠時才發現權益受到影響。因此，建議民眾應該在不同階段定期檢視保單，像是出社會、結婚生子、買房或退休前等有較大經濟結構改變時，先檢視保單再根據財務規劃來做調整。【延伸／你不知道的保險大小事↘↘↘】。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？。退休後還能月月領錢？用保單加值退休金 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-19 橘世代.好野橘
退役基金操盤手自白：「存錢比投資更重要！」
俗話說「你不理財，財不理你」，在報章媒體的宣傳下，好像在這年代不投資理財就落伍了！筆名為上流哥的退役基金經理人李憲彥卻提出另一番見解，操盤公募基金9年以來的心得，現在最想提醒投資人的是「存錢比理財更重要！」。股齡19年的上流哥，去年離開基金經理人的位置，現在出書、演講開始為自己工作，早在2012年以前就已財務自由的他，目前資產已經超過2000萬。在股票市場身經百戰的他，為什麼到頭來強調「存錢」才是理財的重點呢？存不了錢就無法「錢滾錢」多數人認為理財就該以錢滾錢、以小搏大，利用槓桿將小錢放大，達成資產翻倍的目標。對此，上流哥透露，他觀察周遭的親友，理財計畫不順利的原因，多半是因為「口袋破洞」造成。加上，錢滾錢的重點在於本金要夠力，才能達到有感的效果，因此存錢當然很重要。「在奢華狂潮的衝擊下，很多人都消費過度，所以存不到錢。」上流哥分享，他能這麼早達成財務自由，存錢有道也是很重要的原因。他透露，以前家附近有2家豆漿店，但他都會走到比較遠的那一家，因為豆漿每杯只要5元，他會一次買3杯分3次喝；而且身價千萬的他，到現在都沒有買過一台車，省功一流。退休族重壓股票 疫情吞噬退休金很多人羨慕上流哥透過存錢加投資，年紀輕輕就能夠財富自由，但他其實對未來的經濟環境抱持悲觀的想法。上流哥表示，目前美股和台股都來到歷史高點的水位，未來15年要再創新高的難度只會愈來愈高，風險變高、投報率變低，將會是常態。尤其退休族在理財時，更應該以非常保守的態度操作。上流哥分享，最近一位60歲的讀者向他求救，本來計畫3到5年內退休，手中資產有400萬，有200萬是現金，另外200萬放在股票，而且其中100萬還重壓在某檔投資在大陸的影視股。最近遇到新冠肺炎 (武漢肺炎) 的衝擊，娛樂事業一落千丈，股價重挫3成，讓這位讀者眼睜睜看著退休金快速流失，焦急的坐立難安。上流哥對此也無奈地說，這樣的案例實在難解，現在股價在低點要砍也不是，未來也不排除會持續下挫，只能用時間去等待股價回穩。最終他建議這位讀者延後退休的時間，才能為退休帶來更多保障；保守的他也提醒，假設60歲規劃退休，最好能準備好未來25年的生活費和應急費用，才是比較保險的作法。【延伸／你所不知道的理財保險指南↘↘↘】。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！。別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金。退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！。保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？ 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-17 橘世代.好野橘
保險業務不願說的秘密 長照險、失能險怎麼買？
隨著醫療進步，國人對於「長壽風險」的意識愈來愈普及，長照的議題成為退休族關心的話題。常被拿來比較的長照險和失能險，到底有什麼不同？應該如何選擇呢？失能險CP值高 賣贏長照險9倍「在業界失能險一年的銷售是長照險的9倍！」磊山保經業務總監汪柏堯不諱言的透露。為什麼呢？第一，失能險的價格比長照險便宜很多；第二，失能險的理賠條件相較長照險更加寬鬆。因此，失能險被大家認為是CP值 (性價比) 很高的保單。談到規劃長照，汪柏堯認為可以考慮三種保險，分別是長照險、類長照險和失能險。長照險的照顧範圍在於，當被保人失去「自理生活能力」時，會定期給付保險金，當中包括行為能力和認知能力。判斷的方式是根據「巴氏量表」和「臨床失智評估量表」的符合項目來理賠。失能險是保障因意外或疾病而喪失工作能力，根據1到11級的失能等級表來支付理賠金。類長照險則是長照險的衍生性商品，可透過加保來補足長照險較難理賠的缺口。失能險趁健康買 長照險65歲後不能買透過以上的解釋，保戶可能很難有感，但透過實際疾病來舉例，就可以體會到實際的差別。汪柏堯說，要請醫師開出巴氏量表其實不容易，需評估患者的進食、如廁、移位等各方面狀況，標準嚴格。也因此常常出現買了長照險，卻不符合巴氏量表的資格認定，以至於難以申請理賠的狀況。此外，長照險每年都要認定一次身體狀況，第一年可理賠、第二年後拿不到的情況也時有所聞。失能險在理賠條件上相對寬鬆，一般人以為一定要殘廢才能獲得理賠金，但其實在1到11等級的失能表中，很多疾病都可以申請理賠，例如失智、洗腎、類風濕關節炎等，根據等級輕重可獲得的理賠金也不同。比較之下，是否買失能險就對了？汪柏堯透露，失能險應該趁年輕、健康時及早投保，因為大部分保險公司都會要求「健康體」才接受投保。長照險在接受投保的標準相對失能險寬鬆一點，但60歲之後才買，保費相當昂貴，而且大多保險公司在65歲後就不接受投保。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！。長照談錢傷感情？「家庭照顧協議線上工具」開啟對話橋樑 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-16 橘世代.好野橘
從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%
原本是國文老師的十方，因為一場火災後，從沒有本錢、沒有背景、看不懂報表，決定深入研究理財，歸納出一套「菜市場理財法」，在十一年內，讓資產暴漲5千萬，實現財富自由的夢想，從月光族成為「富媽媽」。其中，在股票投資上，短短五年，獲利更是超過100%。精彩試閱：股票風險太高，且存股獲利太慢？十多年前，我曾經為了理財致富而埋首在一大堆理財書中，在其中某本書裡，讀到了一段文字：大多數人對股票的理解，完全錯誤。我要告訴你，如果想在最短的時間內致富，繞過股票是不可能的。股票是一種極好的、極安全的投資方式，很多人仍然不能理解，也不能正確地運用它。在你買股票前，我想問你一個問題：「你到底相不相信，股票是一種收益高得難以置信的投資？」* 博多．舍費爾（Bodo Schäfer），《財富自由之路》（Der Weg zur finanziellen Freiheit）。「極好的？極安全？」、「收益高得難以置信？」我低喃著重複這幾句話，然後自顧自地笑了。當時的我的確難以置信，但經過多年投資股票的經驗洗禮後，我認同：「股票絕對是極好、極安全又收益極高的投資。」有一則耳熟能詳的故事：美國一位獨居老婆婆在床上過世，當警察挪開老婆婆的屍體，搬動床墊，赫然露出墊子下壓著的一疊股票。令人大吃一驚的是，老婆婆家徒四壁，衣服破爛、孤苦伶仃，然而這疊可口可樂、麥當勞的股票，「存」了六十年，泛黃脆化，每張面額不過1 到5 美元，如今市值卻超過100 萬美元。或許連老婆婆自己都不知道，當初買來的股票經過「長期投資」，績效好到讓人震驚。這則故事是價值投資者的「寓言」，口耳相傳、家喻戶曉。故事裡暗示，只要買進麥當勞、可口可樂的股票，持有非常長的時間（六十年），就能賺上一大筆、很大一筆的錢來改變命運。或許會有人說：「投資股票的風險太高了。」其實，股票絕對不會是各種投資方式中風險最高的。但是股票高倍數的投資報酬率，儲蓄能有嗎？定存能有嗎？基金能有嗎？外匯能有嗎？賓州大學沃頓商學院教授傑諾米． 席格爾（Jeremy Siegel），花了幾十年，進行了一場投資實驗。席格爾把1 美元放著不管， 等上兩百年。同時，他把 1 美元，投入股票、黃金、短期債券、長期債券，製成一張數據表，觀察每項投資產品，長期握有的增值表現（見圖表1-1）。席格爾的研究成果，讓所有人出乎意料，咋舌驚豔。研究成果顯示，如果你在1802 年，握著1 美元，不投資任何產品，經過兩百多年，這1 美元，到今天為止，只值0.05美元（四捨五入，算0.1 美元），整整失去了95％的購買力，幾乎歸零！如果你在1802 年，握著1 美元，購買了黃金，經過兩百多年，這1 美元所買的黃金，到今天為止，會值3.12 美元，僅僅升值3 到4 倍，結果差強人意。意外的是，如果你在1802 年，握著1 美元，購買了政府短期債券或長期債券。經過兩百多年，這1 美元所買的短期債券，到今天為止，會值275 美元，升值275 倍；長期債券會升值1,600 倍，變成1,600 美元。那股票呢？股票的漲幅，衝破天際。在席格爾的研究裡，兩百年前，買進1 美元的股票，扣除通貨膨脹的因素後，兩百年後，1 美元的股票，會變成103 萬元，整整升值100 萬倍！＊我的天哪！ 100 萬倍？難怪《財富自由之路》提到：「股票是一種收益高得難以置信的投資！」我們以為，手握現金最保險。事實上，我們以為最保險的現金，在兩百年裡已經失去了95％的價值；而我們以為最危險的股票，在兩百年裡，卻增值了100 萬倍！1、0.1、1,000,000，到底誰危險？如果當年花9 萬元買了一張鴻海（2317），持有二十六年直到今日（見圖表1-2），這9 萬元會變成1,500 萬，剛好付清房貸，還有餘錢再買棟透天厝。如果當年，4 萬元塊買了一張台積電（2330），持有二十五年直到今日，這4 萬元會變成800 萬元，能夠環遊世界，住遍全球的悅榕莊酒店。這個結果實際上具體到每一年的成長，除去通貨膨脹的影響，年化回報率6.7％。這就是複利的力量。愛因斯坦把複利稱為世界第八大奇蹟是有道理的。本文摘自《富媽媽靠存致富股，獲利100％：破解存股迷思，利用安打公式挑出高成長股，判斷買賣時間，還能投資全世界》，采實文化 2019/03/07 出版更多投資理財指南↘↘↘。人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！。台股萬二點 存股族這樣報稅最划算 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-14 橘世代.好野橘
人人都適合買「儲蓄險」？這三種人先別買！
談到儲蓄險，很多人會聯想到「利率比定存高」、「可以用來存錢的保險」，因為穩健、到期還本的特色，造成台灣人瘋買儲蓄險的現象。儲蓄險到底是用來儲蓄還是保險呢？是人人皆適合入手的保單選擇嗎？欣台保經業務協理陳煥章表示，市面上的儲蓄險可區分成兩大類，第一種是增額險，保額會隨時間增加，把利息加入本金滾利息，保單的現金價值也會增加。第二種是每年給付生存金，身故時再給付死亡保險金，被稱為生死合險。3種人不適合購買儲蓄險雖然儲蓄險已經成為國民保單，但陳煥章提醒，對以下三種人來說，儲蓄險不見得會是適合的保單。第一種是喜歡高報酬、能承受風險的人。跟其他投資產品相比，儲蓄險相對保守，若是想透過投資來加速累積財富，儲蓄險就不會是個好選擇。第二種是沒有毅力或現金流不穩的人。選擇分期繳款的儲蓄險，必須繳完一定期數，不然就得面臨虧損，因此如果沒有能力按月繳錢，就不適合買儲蓄險。第三種是短期有資金需求的人。跟第二種情況相似，由於保險公司需支付許多前置成本，剩餘的錢才能用於投資，因此通常要幾年後才開始保本，在這之前解約，不但沒有收益還會虧損。20年期儲蓄險 橘世代不適合？儲蓄險一般又區分為長天期和短天期，已經接近退休或已退休的橘世代該怎麼挑？陳煥章建議，買儲蓄險前一定要很清楚自己為何而買，以及多久後需要動用到這筆錢。舉例來說，30歲的年輕人為了65歲退休準備退休金，則可考慮長天期20年的儲蓄險，因為距退休還有35年的時間，提早準備更有餘裕。但是，若現金流不穩，或財務目標不長的人則應可考慮短天期，例如小孩現在10歲，為了準備未來大學的教育基金，則更適合短天期儲蓄險。對於剩下5到10年退休的橘世代，20年儲蓄險就相對不適合。因為，退休後收入中斷、支出增加，還要負擔儲蓄險就會非常吃力，而且「20年期的儲蓄險在繳費期間，連定存的報酬率都比不上」。除非是為了預留稅源或指定受益，否則橘世代在購買20年期儲蓄險時，應該先停看聽。【橘世代理財指南看這邊↘↘↘】。從月光族變「富媽媽」如何靠存股獲利100%。【熟齡生活大調查】邀請您的參與！最高致贈車馬費3,500元。儲蓄險大改版 橘世代該如何打算？。大齡女子買房不是問題！ 二二三三理財法幫她達標。定期定額也有致勝關鍵 用這個方法挑最好！ 社群理財平台正夯！ 【好野橘招募中】想退休還能年年出國玩？！50歲以後的理財首重退休規劃，好野橘社團網羅最適合熟齡族的投資心法，提供理財計畫、經濟趨勢，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【歡迎立刻加入好野橘】
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2020-02-10 橘世代.健康橘
退休後不做「無話夫妻」 成為同學一起打太極談戀愛
台南女中生物老師退休的張鳳琴，與高市府主計處主任秘書退休的孫蜀南，退休後共處機會可多了，但少有共同話題。兩人到社大學習多門課程，生活有了轉變，由夫妻成為同學、朋友、同好，現在成了戀人。張鳳琴說，她學習太極拳是來交朋友，老公則是練功夫，各取所需，但共同目的是樂活。即將邁入耳順之年的張鳳琴，52歲就從教職退休，自己曾有音樂夢，從大學時代起，學鋼琴、長笛，退休後彈除琴自娛，也曾到醫院當志工彈琴，分享喜悅，用音樂交朋友，現在則在教會的主日彌撒負責管風琴彈奏。因為自己最弱的是繪畫，退休後便到台南社大上「旅行寫生」，接著學攝影，也找到退休後的生活方向，並與老師李建一合作，在社大開民歌的課程，成了講師。65歲孫蜀南2年前退休，但退休後最大的消遣就是打球，雖然夫妻相處機會變多了，卻少有共同話題。一個講科學，一個說金融，好似距離遙遠，而往往是太太話多，丈夫話少。張鳳琴知道丈夫愛看武俠小說，有俠客夢，於是鼓勵她來社大學太極拳、太極劍、太極扇；好說歹說，讓丈夫起心動念，參加太極劍班，進而迷上了太極。受到丈夫影響，張鳳琴也學起太極拳、太極扇，這下子兩人有共同話題，太極也成了他們談戀愛的工具，經常到山區旅遊，就在群樹中比手畫腳，打起太極來，羨煞旅人。「我們現在已是戀人！」學習讓這一對結婚30多年的夫妻，成了同學口中的神鵰俠侶。退休後最怕的是停止學習，孫蜀南與張鳳琴說，因為兩人一起上學，有了共同領域的語言，老夫老妻的情感也加溫了；「老有各種方式，要活出特質！」我們的老法不要像上一代，無須對孩子太操心，我們要多給自己時間，用學習的方式來陪伴。。延伸：李昂：退休規劃生活，別忘了把愛情也規劃進去 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-02-08 橘世代.健康橘
鄭丞傑、王麗容人生下半場 開心擺第一
鄭爸爸年輕時忙著門診、開刀、寫學術論文、演講、上節目、寫書，到了人生下半場，他悟出「活著除了貢獻社會之外，就是要享受人生」，尤其近來卸下高雄醫學大學附設醫院副院長行政職之後，除了繼續出國參加醫學會議，也盡量抽空安排旅遊行程，開心地與家人或好友在國內外旅遊、爬山、泡湯、吃美食。儘管每周仍然看許多病人、開不少刀，他戲稱自己現在心態上是和年輕人的「working holiday」一樣，是「半工半玩」，他說比起可能已經是八成在玩、兩成在工作的好友葉金川教授，自己可能再過10年才能那樣的生活。實際上他也是這樣告訴癌友，「活著絕對不是只為了打化療，一定要利用體力比較好的空檔玩樂」，人生苦短，都已經不幸罹癌，反而應該放開一切盡量玩樂，實踐年少時未能完成的夢想，享受美食、出國旅遊、聽場音樂會，或是多和家人團聚，「只要讓自己開心，做什麼都好」。 王教授則進一步為「玩」下了一個定義，除了生理放鬆、釋放壓力，玩樂目的還包括心靈上的契合溝通，追求伴侶、子女、家人、親朋好友等社會關係的滿足感。她表示玩樂是正向能源的重要來源之一，即使再忙，也應該好好放空自己去玩玩。至於退休規畫，鄭爸爸認為，執醫的最大好處就是沒有退休年齡的限制，因此還沒想過完全退休後的光景。不過，老了之後，物質需求變小，他只希望與子女能夠住得近一點，因此，子女在哪定居、生活，自己可能會至少抽出部分時間住在離子女不遠處。王教授則有異曲同工的看法，她不會限制孩子一定要在台灣生活，原則是「不能綁住小孩，但又能享受與孩子互動的樂趣」。她強調，「退休是一種計畫過程，而非自然過程」，在退休之前，她會盡量參與各種非營利組織的團體，擔任志工，繼續鑽研於某個自己有興趣的領域。 另外，找到了適合自己的居家環境，也是夫妻倆退休規畫的重點之一，盡可能地在社區老化。兩人共識是多數時間不會離開台大公館生活圈，鄭爸爸固定在台大跑步和打網球，王教授則繼續規律地在校園健走和跳舞。系列報導【婦科權威與女權學者的婚姻日常】。婦科名醫鄭丞傑與女權學者王麗容 筆戰兒女教養。鄭教授的衛教課／逾45歲自然懷孕 比中發票還難。「出門時當丟掉，回來就當撿到」鄭丞傑翻滾女人堆 王麗容：我已有免疫力。鄭丞傑、王麗容人生下半場 開心擺第一 歡迎加入橘世代社團 一群關愛自己、健康生活的熟齡世代，用橘世代的熱情彼此鼓勵打氣，分享養身保健、家庭關係、更年期保健與檢康飲食等資訊，為第二人生做足功課，活出精彩活力！【我要加入專屬社團】打造亮麗熟年！
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2020-01-31 橘世代.好野橘
退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！
1.退休後的花費，一次算給你看除了食衣住行外，退休後最大宗的花費是醫療相關支出。依據內政部統計處、衛福部的統計資料，國民平均月消費支出大概是2萬元，65歲以上國民平均住院及藥局費用每年大約是7.2萬，長照費用每個人一生大約是193萬~578萬。用目前的平均壽命來看，民眾如果在65歲退休，差不多還有15.4年的時間可以享受退休時光。綜合考量這些資料，可以總結出下方的表格，基本、寬裕及奢華的退休準備金大約是672萬、1,337萬及2,046萬元。由於對大部分的人而言，退休應該都是10年後以上的事，這時候千萬不能忽略通貨膨脹將會抵消消費力。下表是考慮了通膨影響力之後，退休準備金應該加計的倍數。假設預計20年後要退休，預估未來通膨年增率大概是1%，此時基本的退休準備金就應該要乘上1.22倍，也就是說，退休那一年到來時，你至少要有未來能應付819.8萬支出的能力。但隨著人類壽命的延長，你需要準備的退休金可能比你想像的多更多。2.想任性退休？至少先準備好這些錢如果將第一點試算出來的三種退休方案換算成每月平均支出，基本、寬裕及奢華的月支出大約是3.6萬、7.2萬和11.1萬元。想知道現在可不可以退休，可以快速從下表對應出需要存到多少錢。如果你存到左欄的資金，每年可以幫你產生足夠的被動投資收益（注意是每年的預期報酬率，不是配息率），就不一定要依賴薪資收入了。假設有3,000萬，即使預期報酬率只有4-5%，也可以過上奢華的退休生活；存到1,500萬的話，在預期報酬率6%的情況下，也可以達到寬裕退休標準（而且還沒用到本金）。3.兩張檢查表告訴你，退休準備真的不難如果以基本退休方案為目標的話，其實用定時定額就綽綽有餘。假設你離退休還有25年，在預期年化報酬率5%的情形下，每個月持續投入10,200元就可以達到目標了。當然你如果更早開始準備，或是願意延後退休的年齡，每個月用來投資的負擔就更少了（降到6 ~ 7.6千元）！這樣的金額，是不是開始覺得退休沒有想像中那麼難了。但如果想過的更寬裕（以寬裕方案為例，一年可以規劃多次旅遊），可以利用單筆＋定期定額的方法，讓退休生活升等。如果退休離你還有一段距離，可以以較積極的報酬率做為目標，需要投入的金額相對就會較少；越靠近退休，能承擔的風險相對較低，則需要準備約200~400萬來幫助你達標。鉅亨投資策略基金操作上，建議如下：退休準備真的不難，只怕永遠不開始行動在知道退休後可能的花費之後，可能許多人早已放棄做退休規劃。但只要用對方法，其實樂退真的辦得到。現在沒辦法一次拿出一大筆錢任性退休也沒關係，透過定期定額，就可以在每個月負擔不大的狀況下達成目標。當然，更好的辦法是雙管齊下搭配資產配置，並且有耐心的做一個長期投資人，也許你會開始越來越期待退休後的日子。本文摘錄自《鉅亨買基金》，看更多專家建議【投 資 組 合】 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-10 橘世代.好野橘
別再只買儲蓄險！2020理財新計畫 一步驟放大退休金
年關將近，上班族的年終獎金陸續落袋，大家都怎麼使用這筆獎金呢？2020年開春之際，不妨善用年終獎金理財，放大退休小金庫！理財專家、《第三人生任逍遙》作者施昇輝分享，50歲後的橘世代在制訂理財規劃時，首重安全、保守、最低風險的投資，只用兩檔「明牌」，就可以享受有保障的退休生活。橘世代的理財首重「確定收入」50歲之後，大家開始為退休做準備，施昇輝認為，理財不該再汲汲營營的追求高風險的獲利。他舉例，許多投資人在股票市場殺進殺出，全球經濟市場一有風吹草動就擔心的難以入眠；或是不斷的觀望，一心想等到最好的價位，可是往往等著等著，股價慢慢漲高，反而錯過投資的好時機。「橘世代的理財規劃，最推薦領股息而非賺價差」，對退休族來說，最關心的是能擁有「確定收入」，而存股獲得的股息就屬於確定收入。而且在低利率的時代，存股的報酬率勝過定存利率，要在市場中找到每年3到5%殖利率的股票並不困難。例如，台積電(2330)、台塑(1301)、兆豐金(2886)等，這類產業龍頭股或是官股色彩的股票，不僅獲利穩定，更有「大到不能倒」的力量支撐，適合想穩定領股息的投資人。20年期儲蓄險 退休族真的適合嗎？「年年配息超過10年以上」、「大到不能倒」，是他在選擇存股標的時，最在乎的重點。若是對選股沒把握的人，施昇輝推薦，不妨選擇含括一籃子股票的指數型基金(ETF)，像是元大台灣50ETF(0050)和元大高股息ETF(0056)，並長期持有。這種投資方法，不僅不用苦苦等待最佳進場點，且不看盤也能安心睡覺。對於橘世代的投資提醒，「時間風險很重要」施昇輝說。很多人喜歡買儲蓄險，假設在50歲買了20年的儲蓄險，要到70歲才能拿回這筆錢，而且20年期儲蓄險，在第15年之前中途解約都是賠錢的。這樣的投資不僅卡住資金的靈活度，更輕忽臨時急需用錢的風險，退休族必須留意。早已樂活退休的施昇輝，近年來樂衷健行、郵輪旅遊，甚至還重回學校念研究所，一圓年輕時的電影夢。「人生短短幾個秋，再等下去能等幾年？」施昇輝不僅道盡他的人生觀，更反映在他的理財態度上。。延伸／2020遇水則發 財運最旺三生肖在這裡！。延伸／「錢母」使用指南 一招助你財運滾滾來。延伸／退休到底要準備多少錢？超詳細算法一次讓你看個夠！ 無恐懼退休 理財心法 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【歡迎加入】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入 好 野 橘】
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2020-01-08 橘世代.好野橘
退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現
台灣在2026年就會邁入超高齡化社會，平均每5個人就有1個老人；鄰國的日本，老化趨勢更顯著，平均約3.5個人中就有1個是老人，高齡的社會更衍生出「下流老人」一詞，貧窮的老年人口對社會對來沉重的負擔。《下流老人》作者藤田孝典點出三大特徵，你是否有呢？低收入低存款沒人靠 下流老人的難題日本是有名的長壽之國，目前全國的老年人口達28.4%；台灣呈現相同的老化趨勢，國家發展委員會預估，6年後的老年人口比例將達到20.7%，而2065年老年人口將高達41.2%，等於每10個人中，就有4位是65歲以上的老年人口，而且每4位就有1位是85歲以上的高齡老人。隨著人口高齡化，日本出現「下流老人」一詞，源自於日本作家藤田孝典點2016年的著作，意指貧窮的老人。如今下流老人在台灣也頻頻被提起，到底下流老人具備哪些特徵？第一：收入極低、第二：沒有足夠的存款、第三：沒有可以依賴的人(社會性孤立)退休太依賴政府 日本「下流老人」湧現作者在書中提到，許多日本的下流老人透露，在退休前普遍認為「自己應該沒有問題吧」，依靠政府年金安然退休，卻因為大大小小疾病的侵襲，本來就存不多的退休金迅速花光，每個月拿到的政府年金也不敷使用，貧困的經濟必須申請急難救助，讓他們緩緩從嘴裡吐出「沒想到會這樣」的無奈。但是到底該如何避免自己成為未來的下流老人呢？根據保德信投信2019年的退休理財調查顯示，超過6成的台灣民眾，退休準備金不到300萬台幣，若退休後每個月生活費是3到5萬元，300萬的退休金撐不到10年就會花光。想要有理想的退休生活，避免當貧窮老人，保德信投信建議，退休後的所得替代率必須達到6到7成；退休金準備愈早愈好，拉長投資年限，用複利效果累積衝退休金。最重要的是，退休金不能只靠政府年金，自己也應充足準備，才能因應退休後的第二人生。 好野橘 社團來囉！ 人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-01-01 橘世代.好心橘
拚命三郎退休好失落 從輔導找自己的人生
退休生涯其實和職場生涯一樣，都需要規畫、調整，才能走出自己的路。65歲的吳淑貞43歲就退休，由於退休前沒有好好規畫，曾經發慌到不知所措，在朋友介紹下無心插柳進入輔導領域，從零輔導背景到如今，已從事輔導志工20年，不僅助人也找到自我價值。攤開吳淑貞的退休「履歷」，在台北市生命線當志工20年、衛福部安心專線線上督導輔導員9年、樂齡大學講師9年、長者團體帶領5年、「心遇見」工作坊2年及松德團療志工1年。對她來說，更是一段重新認識自己，實現自我價值的時光。因為家境需要，吳淑貞18歲高中畢業後就從苗栗北上工作，只要有收入就去做，到過偏遠山區當代課老師、擺過地攤、在餐廳端盤子、開過貨車、送過電話簿、跟朋友合夥開房屋租賃公司等等，直到43歲那年，「我覺得已把自己身心逼到極限」 。吳淑貞表示，她曾問自己，「如果就這樣走了，是不是沒有為自己活過？」因為小有積蓄，沒有多想就毅然退休。看吳淑貞現在自得的樣子，很難想像她曾經很沒自信，她說，從小不管讀書、工作都在符合養母對她的要求，對自己沒自信、自我價值低，「直到接觸輔導工作，也好像在輔導自己」。吳淑貞說，退休前為了錢拚命工作，原本幻想退休後是悠閒快樂的生活，「生活反而空了，早上醒來都會問自己要幹嘛」，不曉得要怎麼過日子。在朋友介紹下才報名生命線志工，接受2年的訓練。吳淑貞說，輔導工作幫助了解自我、接納自己的缺點及做不到的事，對人的了解也多一些體諒。在生命線工作5年後她報名空大，花了10年時間拿到畢業文憑，算是給自己的退休禮物，也因此讓她更有信心，走上講台授課，展現全新的自我。吳淑貞以過來人身份建議：1.退休前1、2年或更長時間，要開始做退休計畫2.尋找社會資源，如社區學習樂齡大學等，要社會參與不要老化3.做志工更重要的是和家裡人要可以搭配討論，找到支持系統。為自己而學 橘世代來了！【歡迎加入】建立自己的學習進修清單，充實精彩人生2.0，鑽研興趣、挑戰新領域、豐富生活，逐一實現手裡的那張學習清單！【歡迎加入好學橘FB社團】
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2019-12-29 橘世代.好野橘
「保守」也能有錢退休 理財專家怪老子的簡單投資法
隨著資訊普及，民眾對於退休規劃的意識也逐漸提高，但每個人的薪水、生活條件都不同，到底該怎麼做出適合自己的投資計劃呢？不妨聽聽理財專家分享自身經驗，從中汲取適合的方法。財經專家「怪老子」蕭世斌分享，退休前應以「累積資產」為目標，退休後則著重「穩定現金流」，保守型的投資人靠ETF和債券也能安心樂退。定期定額強迫儲蓄 讓投資變簡單摩根投信去年(2018)針對基金定期定額投資人調查發現，投資人的退休準備資金最多落在101萬元至500萬元之間，占了36.7%；其次是501萬元到1000萬元，比例為22.4%；現階段持有退休準備金超過500萬元的比例達43.5%，顯示定期定額的投資人普遍對退休準備有較強意識。怪老子表示，定期定額是很好的投資方式，強迫存錢讓投資簡單化。對於想要準備退休金又沒有頭緒的人，他建議，應該先從設定「預算」開始，先將1年的必要生活支出扣除後，剩下可動用的錢就可分配到投資上，「這種方法能兼顧生活和投資的平衡，而非一味的守財。」怪老子說。退休10年 把錢放債券和定存在選擇投資標的上，怪老子屬於保守型投資人，不愛投資個股，鍾愛股票型基金和股票型ETF，以及債券基金和債券ETF，因為少了「人為操作」的風險。標的選擇上，他認為長期投資應該以全球股票型基金和ETF為主，有效分散風險效果。以他的例子來說，目前已退休10年，在資金的規劃是，首先保留3年的生活費放在定存，剩下的資金有3成投資在股票型基金和ETF，7成分配在債券基金和ETF。他透露，將主要資金配置在債券的原因是「債券就像是長天期的定存」，能享受優於定存的殖利率、獲得穩定配息，創造細水長流的現金流。退休族最重視的不再是積極的追求複利，而是希望資產能穩定、保本，才能安心享受退休生活。立即加入粉絲專頁！「橘世代」一個專屬於50後世代的舞台。在這裡你可以做好準備，迎接精彩第二人生！>>>立即加入
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