2025-08-25 退休力.自在獨立
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2025-08-15 退休力.理財準備
81歲婦擁百坪豪宅和2千萬資產 兒女每周來探訪卻讓她「深感憂慮」
日本一名81歲的喪偶老婦繼承了佔地約100坪的豪宅與上億日圓的資產，本以為可以在安享餘生，卻看著兩個成年的孩子因財產問題而漸生嫌隙，讓她非常後悔沒在丈夫去世後，及早與家人開誠布公討論資產分配，導致家庭失和。《THE GOLD ONLINE》報導，81歲的鈴木靜子（化名）住在東京郊區一處綠意盎然的老社區，住宅佔地100坪，院內是7年前過世的丈夫正一（化名）生前親手打理的庭木與小花圃。正一直到退休前都穩定工作，並與靜子攜手建成這棟房子。靜子每月可領18萬元年金（約新台幣3.6萬元），多半花在畫材與和朋友聚餐上，夫婦多年來早已繳清房貸，生活並不拮据。她聽說近來不動產價格上漲，隨興請房仲估價，結果價值遠超想像，總資產突破1億日圓（約新台幣2000萬元）。晚年生活經濟無虞 因兒女爭產蒙上陰影鈴木夫妻育有一兒一女，55歲長子任職於東京企業，52歲長女嫁到鄰近城鎮，靜子表示小孩經常回來，特別是在知道房子價值後，週末幾乎都一定有人會來，靜子笑著談論此事，但語氣中隱隱透著憂慮。長子常談論房屋資產價值與維護，長女則一邊關心母親健康，一邊提起老後資金計畫。雖然都是關心的話，但靜子感覺，對話背後總帶著「資產」兩字的影子，像是「這房子現在賣掉能賣很高吧」、「以後固定資產稅怎麼辦」等話，雖像閒聊，卻讓她聽得心頭一緊。靜子說：「我唯一後悔的，就是在丈夫去世後，沒有馬上和孩子們好好談資產的事。」當時大家沉浸在喪親之痛，談錢似乎不合時宜；等情緒平復後，她又覺得「我們家感情好，不會為了遺產吵架」，於是一直拖延。長子似乎認為身為長男應繼承大部分資產，長女則主張依法平分。長年沉默反而滋生了猜忌與不公平感，加上子女配偶的意見，情況越發複雜。上個月的一次談話，成了導火線，兩個孩子在她面前第一次因分配問題出現爭執。那一刻，她感覺血液瞬間冰涼：「我和先生辛苦一輩子累積的家與存款，是想留給孩子們好生活的，沒想到會成為他們感情破裂的原因。」資產應及早溝通分配 避免家庭失和專家建議，避免靜子這樣的遺憾，應在父母健康時召集家人討論未來。不必用「遺產」這類正式字眼，可以用「我們家以後的事，一起聊聊吧」的方式，讓家人了解資產金額、累積原因，以及父母對未來生活的期望。此外，最好製作具有法律效力的遺囑，最好到相關機構進行公證。遺囑中除了財產分配，還可在「附言事項」中表達對家人的感謝與祝福，使其不僅是法律文件，也是一封充滿感情的家書。專家提醒，即使像鈴木家這樣，子女間已經出現不安因素，也永遠不算太晚。最重要的是鼓起勇氣表達想法，這是避免家庭因遺產分配而反目的第一步。 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-08-04 退休力.理財準備
退休夫妻存800萬+月領5萬 和兒子討論「遺產分配」後悔：早知就不存錢了
日本一對67歲的夫妻在結束長年職場生涯與育兒責任後，迎來悠閒的退休生活。當他們向兒子透露資產與未來安排的想法時，竟引來一連串金錢上的索討，不僅讓原本穩定的財務出現危機，也動搖了家庭關係的平衡。《THE GOLD ONLINE》報導，日本的橋本（化名）65歲時從工作崗位退休，妻子也辭去兼職工作，兩個兒子也已長大並成家，他們準備過下半場的第二人生。橋本夫妻的老後資產約為3800萬日圓（約新台幣760萬元），房貸早已還清，兩人合計的年金收入每月約26萬日圓（約新台幣5.2萬元），足以支應日常所需。退休後，他們積極參加銀髮族專屬的優惠旅遊行程，走訪歷史遺跡名勝，仿佛是要彌補過去被工作與家庭壓縮的時光。除了旅遊，他們最期待的便是每年兩次、兒子一家返鄉團聚的日子，孫子們的笑容讓家中充滿生氣。隨著正式進入退休生活，橋本夫妻開始思考未來的生活規劃與最終的身後安排。於是他們在新年團聚時，與兒子們進行一次家庭會議，向兒子們說明：「我們的生活費可由年金支應，不會造成你們負擔」、「3800萬日圓的資產預計能留下約一半」、「房子日後賣掉也無妨，兄弟平均分配就好」，並進一步表達希望他們日後能公開和平地處理遺產分配事宜。兒子們聽後也表示同意。討論晚年資產分配 迎來意外的經濟求援沒想到會議的尾聲，次子開口說：「雖然說能留下資產的一半，但能不能提早先給我一部分？」橋本詢問原因，次子表示自新冠疫情以來，收入大減，再加上物價上漲、房貸負擔及孩子教育費，三重壓力讓家庭財務陷入困境，於是他懇求父母在這段艱困時期伸出援手。但當時還有長男在場，橋本夫妻一時難以給予回應。正當他們猶豫時，長男也表示：「如果你們真的有餘裕，能提前贈與一些給我，那將非常有幫助。」夾在親情與穩定老後之間的抉擇橋本夫妻也知道未來若出現失能或疾病，將面臨不可預測的醫療與照護支出，他們難免憂心老後資產是否足夠。然而，長男40歲、次子37歲，正是經濟壓力最沉重的階段，橋本夫妻深知這點，也無法對眼前困境視而不見。最後，他們決定援助孫子的教育費用，條件是若夫妻任何一方未來需照護，兒子們須攜手負擔責任。無止盡的金錢請求 逐漸吞噬老後資金起初，橋本夫妻認為僅是幫助孫子的學費，不會對生活造成太大衝擊。然而現實遠比預期殘酷。孫子總共有4人，若全數就讀四年制大學，夫妻負擔其學費的一半，就需支出約1000萬日圓（約新台幣200萬元）。去年團聚時，兒子們要求提高給孫子的紅包金額；最近甚至頻繁返鄉，直接當面索求資金。從原本的年節探望，變成了頻繁上門「要錢」。起初夫妻還能咬牙應對，但隨著援助擴及生活費補貼，夫妻心中響起警鐘，也開始後悔：「當初把資產狀況告訴孩子們，是不是錯誤的一步？」。夫妻倆開始身心俱疲。甚至傳來長媳與次媳之間因援助分配不均而產生嫌隙的消息，讓人不禁感嘆出於善意的坦誠，反成家庭紛爭的引爆點。生前贈與成為親情的考驗根據某信託銀行的「相續與贈與意識調查」，有近半數家庭認為自己未與家人充分溝通資產繼承問題。而過早進行生前贈與，若缺乏公平機制與共識，反而容易引發兄弟姊妹間的不滿與衝突。橋本夫妻原以為，主動溝通可以預防將來的糾紛，沒想到卻導致另一種形式的家庭崩壞。他們無奈地苦笑：「或許當初根本不該那麼努力地存退休金……到最後花光了，他們自然也不會再來找我們要錢了吧。」 面臨通膨時代，您的退休計畫還安全嗎？｜金錢性格專業檢測➤
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2025-07-14 退休力.理財準備
有遺囑也不一定相安無事！生前規劃不只是寫遺囑，看1間「共有房子」背後的繼承難題
最近，看到一個讓人感觸良多的繼承案例。有一位思慮周全的母親，在生前便立下遺囑，把名下所有金融資產平均分給兒子與女兒兩人，同時也對不動產做了分配：家中有兩間房子，一間指定給兒子單獨繼承，另一間則規劃由兒子與女兒各持分一半，成為共有，甚至，為了讓遺囑順利執行，還指定了遺囑執行人，並將自書遺囑找公證人做了認證。她認為，這樣安排，既公平又周到。畢竟孩子們感情不錯，平時相處融洽，將來應該能好好協調，和平共處。遺囑寫得清清楚楚，法定繼承人也都知情，照理說應該可以順利完成繼承程序。然而，事情發展卻出乎所有人預料。母親過世後，確實如願完成了遺囑執行與資產過戶，但麻煩從此開始。那間「共有」的不動產，成為姊弟兩人之間最棘手的問題。弟弟希望能買下姊姊那一半的持分，將房子單獨持有並自行運用。無奈手頭資金有限，短期內無法湊出這筆現金。姊姊則認為，如果要出售，就應該整間一起賣，但現在房市行情不佳，實在不甘心低價脫手。兩人多次溝通無果，甚至一度出現爭執，原本圓滿的家庭關係出現裂痕。最終，他們一同找上財務顧問團隊，尋求中立專業的協助。為什麼「共有不動產」常常成為繼承的地雷？從法律角度來看，持分共有是一種常見的繼承結果。若沒有事前明確的安排或協議，繼承人自然會依比例持有遺產中的不動產。然而，「共有」在法律上雖然公平，實務上卻隱藏諸多風險與不便：．使用權分配不明：共有房產在未經協議前，誰可以住？誰負責維修？這些都容易引起糾紛。．處分權需一致：任何一方若要出售整間房子，需取得另一方同意，稍有歧見就卡關，就算想要用土地法的多數決條款來處分整筆不動產，也要符合法定要件，並且按一定的法律程序來進行，執行起來不是那麼容易。．變現困難：持分房產難以在市場上脫手，也難作為完整抵押品向銀行貸款。．感情壓力加重：親情牽涉進金錢與不動產的運用問題時，容易衍生對立。在這個案例中，母親雖已立下遺囑，但留下「共有」的安排，卻未進一步考慮如何讓後代能順利運用該房產，也沒有配套的財務策略，導致後續衝突。生前規劃不只是「寫遺囑」 思考財務規劃3方向很多人以為只要立了遺囑，財產就能「平安落袋」，但實際上，立遺囑只是傳承規劃的第一步。要真正避免紛爭、實現資產的順利移轉，還需進一步思考「如何讓繼承人能實際運用這些資產」，尤其是不動產這類難以平均切割的項目。以下提供幾個生前可以考慮的財務規劃方向：1. 避免不動產「共有」，盡量指定單獨繼承與其讓後代陷入「持分困境」，不如在生前就明確指定房產由某一位繼承人單獨承接，並以其他金融資產或保險等流動性資產做為平衡補償。這種「一人繼承不動產、一人取得金融資產」的方式，實務上更容易執行，也能讓繼承人各自發揮資產效益。2. 善用保險或信託作為補償工具若金融資產不足以平均補償，可考慮在生前投保壽險，指定子女為受益人，使資產分配更彈性，也提供繼承時的即時資金流。另外，信託也是近年來廣受關注的資產傳承工具，可依委託人意願設定條件，讓資產使用與分配更具彈性與保護性。3. 預留協商空間，不把子女「綁死」在一起雖然許多父母希望子女同心協力，將不動產「一起持有」當作連結感情的象徵，但現實中，各自的經濟需求與生活規劃不同，強行「共擁」往往造成更多壓力。若希望保留共有人安排，不妨考慮「生前協議」，釐清未來使用、出售、維修等原則，避免無謂糾紛。好的傳承不只是公平，而是實用與安心在理財顧問協助下，他們先將共有房產評估市價，再透過分期付款的方式，讓弟弟能逐步買下姊姊的持分。整體談判過程雖不易，但透過第三方的協助與專業評估，雙方都感受到被尊重與保障。更重要的是，兩人的關係也慢慢回到親情的軌道。這個案例再次提醒我們：傳承規劃不只是資產分配，更是一門牽涉感情、人性的綜合藝術。如果你也正在思考如何把資產留給最愛的人，請別只想著公平，更要想：他們是否真的能接得住、用得上、而不因此而失和？才是真正讓人安心的安排。作者:楊馥瑄經歷:TFPA台灣理財規劃產業發展促進會理事樂學網［理財觀念實務班］講師理財周刊線上直播課程講師Smart智富月刊保單評選委員政治大學壽險經營管理碩士學分班台灣大學高階財富管理研究班壽險公會表揚全國最佳績優外勤人員(2006)專業證照:CFP®國際認證高級理財規劃顧問信託業業務人員信託業務專業測驗合格投信投顧相關法規乙科測驗合格人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格投資型保險商品業務員資格測驗合格財產保險業務員資格測驗合格人身保險業務員資格測驗合格
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2025-04-22 退休力.理財準備
全球股市動盪為何有人還賺？一表認清自己的投資屬性 5策略讓資產穩定增長
川普政府的關稅政策近期對全球市場造成了顯著衝擊。面對市場高波動，有些投資行為導致巨額虧損，甚至被「斷頭」；但也有投資人憑藉穩健策略，在震盪中穩步成長，並能安然入睡。在市場高波動中斷頭的行為模式有那些？川普的關稅戰對全球供應鏈造成影響，導致股市劇烈波動。在此情況下，以下幾種投資行為特別容易面臨大幅虧損甚至被強制平倉：1. 高槓桿操作：使用融資或保證金買股者，當市場下跌時容易因保證金不足被迫平倉。例如期權價值歸零導致散戶破產。2. 集中持股於跨國企業：如Nike等企業受關稅直接衝擊，單日股價重挫，重倉投資人承受巨大損失。3. 短期期權交易：波動率飆升時（如VIX突破40），期權時間價值大幅縮水，看漲期權者損失慘重。4. 追高熱門股或ETF：市場修正時科技股或熱門標的流動性減弱，跌幅更深，導致重倉者資金快速蒸發。5. 忽略避險配置：未持有債券或黃金等避險資產，面對下跌時無法平衡損失。資產穩定增長5策略在同樣的市場波動下，穩健型投資人能夠依靠長期策略與分散配置，降低波動對資產的衝擊，並持續累積財富。以下是主要特徵：1. 長期定期定額投資（DCA）：透過時間分散買入成本，避免擇時風險，逐步建立部位。2. 跨資產與區域分散配置：將資產分配至股票、債券、房地產與黃金，不同市場間互補作用降低總體風險。3. 持有高股息防禦股：如消費必需品與公用事業類股，股價波動小，且能穩定產生現金流。4. 動態調整股債比例：根據風險承受能力與年齡進行配置，例如退休族群提高債券比重。5. 利用市場錯殺機會：當市場恐慌時購入價值被低估的優質資產，等待其價值恢復。投資前，認識自己屬於哪類型的投資者，選擇適合自己的工具，就可以安心生活。或是不知該如何下手，也可以找值得信任及專業的財務顧問來做好資產配置。在此市場環境下，根據自身投資屬性策略如下：投資若無策略，市場再好也可能輸川普關稅只是眾多市場震盪的其中一個觸發點，卻再次提醒我們：投資若無策略，市場再好也可能輸；有策略，即便市場波動，也能穩健成長。這幾年多頭市場讓許多人賺到錢，卻也讓不少人忽略了風險的重要性。此時正是自我提醒的好時機——投資的目標是什麼？這筆錢可以放多久？自己能承擔多少風險？投資者應遵循的原則：1.分散資產降低風險，不要把雞蛋放在同一個籃子裡。2.利用市場波動買入低估資產，在恐慌時尋找價值。3.關注基本面選股，不追逐短期話題，避免情緒化操作。4.定期調整投資組合，隨時檢視與修正資產配置。5.設立現金儲備與風險控管機制，為突發狀況預留緩衝。投資的本質，是為了讓自己和所愛的人過更好的生活，而不是將自己暴露在不必要的風險中。避開高槓桿、集中持股等容易「斷頭」的方式，建立穩健、分散、可長期持有的資產配置，並堅持正確的策略與紀律，才能在市場震盪中安然入睡，讓資產穩定成長。經歷：富邦人壽行銷經理2024-2025台灣理財促進會理事2023-2024台灣理財促進會教育訓練召委2025MDRT總會全球會議主場會議/特別會議隊長2024MDRT總會財富管理專案委員2023MDRT總會全球會議交流區普通話會議隊長2021MDRT台灣分會區域主席暨講師組召集人專業證照：CFP®國際認證高級理財規劃顧問RFA退休理財規劃顧問高齡金融規劃顧問師信託執照投資型保險商品業務員資格測驗合格證書壽險業務員資格合格證書財產保險業務員資格合格證書
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2024-07-02 退休力.理財準備
避免遺產糾紛 4方法順利將資產傳承給繼承人
近年名人遺產紛爭常鬧上新聞版面，隨著超高齡社會的到來，退休後如何做好資產規畫，安頓家人並順利將資產傳承給下一代，成為人生的重要課題。CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安表示，每個人的退休生活方式不同，最關鍵是認識自身未來的生活型態，了解未來需求，並在需求的基礎上備妥資源，是確保退休生活無虞的關鍵。討論溝通 4種方式進行資產傳承劉兆安舉例，有位律師在退休後，兩個女兒皆在國外生活，透過多次家庭會議，與家人討論資產的分配問題，最終達成共識制定了詳細的資產分配計畫，確保每位家庭成員都了解並接受資產的分配方式，顯見提前準備資產分配和溝通的重要性，不僅確保資產的有效傳承，也維護了家庭和諧。面對高齡化及少子化的到來，身後財產更須要提早規畫，劉兆安提到，曾經有對約50歲的夫妻來諮詢，兩人在年輕時，積累了不少財富，但沒有子女，先生擔心在自己去世後，老婆平時較無理財的規畫，所以他透過理財規畫顧問進行有效資產管理，並以保險和信託確保老婆仍能擁有穩定的生活保障。許多長輩會擔心如何順利將資產傳承給繼承人，劉兆安建議，可以保險、信託、不動產和遺囑等4種方式進行傳承。保險是指定受益人的理想方式；信託可確保資產在特定條件下進行管理和分配；不動產需依個人情況評估其適用性；遺囑和意定監護，則是能提前計畫的傳承工具，以確保個人無法自行決定時，資產能按照自身意願進行分配和管理，提前預立醫囑，可確保醫療和財務方面依照個人意願進行。避免過度投資 導致虧損在資產傳承的過程中，可能會遇到投資風險、健康風險、政策變動和突發事件等挑戰。劉兆安提醒，退休人士應避免過度投資或不當投資，導致資金虧損，這不僅會影響他們的退休生活，也會為資產傳承帶來困難，例如退休後也可能面臨健康狀況不佳，需要大量的醫療費用，所以要記得準備預備金，以應對突發事件。有些長者因住在不適合的住宅裡，造成生活起居的不便，劉兆安建議，應提前找到適合未來居住的地方，像有電梯、方便進出、離醫院較近的住宅地點，已屆退休人士則應考慮以房養老、包租代管等方式來管理房產，並籌備相關需求資金，以確保晚年生活無憂。了解需求 確保生活無虞面對退休生活，最關鍵的準備工作，就是認識自己未來的生活型態。劉兆安強調，了解未來的需求，並在這些需求的基礎上準備資源，是確保退休生活無虞，最關鍵的一點。聯合報與「台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）」合作舉辦退休5力課程「財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖」。劉兆安將在「財富傳承篇─富足退休與資產傳承攻略」課程中說明如何根據財務狀況，制定合理的投資計畫，有效避免不必要的問題和風險；透過合理的資產傳承規畫，保障晚年生活，還能確保資產順利傳承給下一代，為家庭的未來打下堅實的基礎。財務安心系列—簡單打造專屬理財藍圖講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問譚鈞元時間：7月14日(日)下午2時至4時30分＠「財富傳承篇」富足退休與資產傳承攻略講師：CFP®國際認證高級理財規畫顧問劉兆安(大錢先生)時間：7月28日(日)下午2時至4時30分地點：台北市大安區信義路四段273號4樓（暫定）洽詢：02-8692-5588轉5869報名連結：https://health.udn.com/service/index?%3Ftype=course&type=physical
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2023-10-16 退休力.理財準備
被眾多投資人青睞的ETF是什麼？4步驟教你輕鬆選擇合適ETF
好友淑真目前任職於政府捐助的基金會，再過5年符合可以退休的條件，她就想離開工作25年的職場，好好過自己的第三人生。但是退休後，首先面對的就是每月金流問題。她工作多年，已有一筆儲蓄，希望能夠藉由穩定的投資標的創造固定現金流入，就如同上班時的薪水。淑真見面聊天時說：「點開網路新聞就看到0050、0056、00878、00919、00929....一堆數字，我知道這是在講ETF被動式的投資基金，但這麼多的數字真的讓人眼花撩亂，而且各理財達人們的說法都不同，不知道這麼多檔的ETF要買哪一檔？」事實上，有不少理財達人鼓勵用ETF存退休金，而且有每季、每月配息的ETF商品。所以透過ETF規劃退休金確實是目前的主流趨勢。那麼，到底什麼是ETF？又該怎麼選擇？ETF是什麼？為什麼被眾多投資人青睞？ETF是英文Exchange-Traded Fund的縮寫，意思是可以在交易所交易的基金。將此名稱拆成「指數」、「股票型」、「基金」三部分，更能清楚了解內涵。ETF是以基金架構投資一籃子證券，以追蹤指數表現，也就是將指數「證券化」，讓投資人以少量資金即可參與指數表現。 如前面所說，ETF是以基金架構投資一籃子的證券，可以達到分散投資風險的效果。買賣方式與股票相同，但證交稅僅1‰(賣方負擔)，低於股票交易的3‰，而且若是買賣債券型的ETF，還免證交稅，僅需要負擔證券商手續費。另外，ETF標榜被動式管理，管理費用比傳統的證券投資信託基金低。交易方便，交易成本低，可分散投資風險，股價波動度不大，獲利穩定等，這些都是ETF成為投資主流的原因。截至今(2023)年9月底掛牌交易的ETF檔數已達240檔。但是當掛牌交易的標的有數百檔，而且還持續增加時，這似乎已經不是「被動式」投資，而是需要「主動式」選擇。該如何選擇ETF？4步驟教你輕鬆選擇依據臺灣證券交易所ETF專區資料，目前掛牌上市交易的ETF可概分以下幾類：1.國內成分證券ETF。2.國外成分證券ETF(含連結式ETF)。3.槓桿型及反向型ETF。4.原形期貨ETF。5.槓桿型及反向型期貨ETF。這麼多種類的ETF都適合做退休規劃的投資標的嗎？顯然不是。首先，退休族希望每個月能有穩定的現金流作生活支出，所以挑選時可以選擇有配息的ETF，但有配息的ETF也達137檔。第二步，目前配息方式分為：年配、半年配、季配、雙月配及月配，其中以季配最多。可依個人現金流的規劃，選擇配息的方式及時點。目前流行用三檔季配的ETF，但利用配息時點的差異，組合成月配的投資組合。例如00878是每年2、5、8、11月配息，0056是每年1、4、7、10月配息，00713是每年3、6、9，12月配息。三檔組合就可形成每月有現金流入。注意以上只是舉例，不代表建議投資這三檔標的。另外，每月配息固然感覺良好，但每次匯款會扣除10元手續費，長期下來也可累積成一筆投資資金。解決方式是該檔配息ETF的保管銀行與入帳銀行是同一家金融機構，就可免去10元手續費。第三步，配息(殖利率)高不是優先選擇，應該看是否能穩定配息。舉例來說，表1是00900與00878的配息狀況，00900(富邦特選高股息30)上市時就標榜高配息。吸引很多投資人買進，但股價波動度大，每次配息金額不穩定。與另一檔成立時間相近，季配息且配息日期相同，也是熱門高股息ETF 00878(國泰永續高股息)相比，00878配息穩定度優於00900。但並不代表00900不宜投資，以配息的殖利率比較，00900是7.2%(以最近一月均價$12.5，最近四期配息合計0.897元計算)，優於00878的5.56%(以最近一月均價$21，最近四期配息合計1.17元計算)。只是就退休族來說，若需求是要有「穩定」的現金流，配息穩定度的重要性就高於配息殖利率。第四步，注意股債ETF搭配。目前掛牌交易的240檔ETF，其中有80檔是屬於債券型ETF。前面有提到，若是買賣債券型的ETF，還免證交稅。配息型的債券ETF搭配成長型的股票ETF，可以將投資波動風險控制在一定範圍，同時享有穩定配息及資產增值的好處。至於股債分配比例最常見的是「100－目前的年齡=配置風險性資產比重」，假設淑真目前55歲，我會建議她投資資產分配是股票型ETF與債券型ETF比重為45：55，等到60歲從職場離開時，將債券型ETF比重調高至60%。以ETF做為退休規劃的投資標的，似乎已是全民共識，但隨著ETF種類多樣化，掛牌交易檔數增加，ETF已不是「被動式」投資，而是需要花時間做功課的「主動式」選擇。作者：劉憶娥經歷：大學講師、保經公司簽署人、信託公會副組長、科技公司管理部經理、證券公司承銷部經理專業證照：考試院稅務記帳士、人身及財產保險經紀人、人身及財產保險代理人考試及格、台灣及中國認證理財規劃顧問(CFP®)、美國管理會計師(CMA, CFM)、美國及台灣內部稽核師(CIA)、台灣證券投資分析人員(CSIA)責任編輯：辜子桓
