2020-07-24 養生.樂活人生
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2020-06-26 橘世代.好野橘
「我能不能提早退休呢？」 先評估有沒有6項條件
你常聽周遭親友嚷著想提早退休嗎？或者，你也是其中之一？不要只是腦袋想想、嘴巴講講，務實評估與準備才是王道。下午3點多，Tracy暫停手邊的工作，起身幫自己煮了一杯咖啡，站在咖啡機前，Tracy的思緒又回到何時能退休這個問題上，這半年多來，53歲、工作20多年的Tracy時不時想著退休，因為她想要換個生活方式，不想再過每天工時長達8～9小時的生活，但是Tracy盤點自己的資產，又覺得似乎再工作3～4年可能會比較好。用6條件快速評估是否具提早退休的底氣！其實Tracy能不能提早退休，還是必須「準點」（指法定年齡65歲）退休，只要根據以下6條件評估，符合的條件越多就越能提早退休。條件1 無負債不管是房貸、車貸、信用貸款等，退休前都要還清，否則這些讓每月現金往外流的負債，一定會影響日常生活花費，甚至讓你被迫更改想要過的退休生活型態。Tracy目前無負債，符合本條件。條件2 預估退休生活所需事先明確知道要過什麼樣的退休生活，對許多人來說，雖不是件容易的事，卻是絕對必要，否則很難估算每月生活所需的金額。這個金額包括基本的食衣住行、醫療以及一些嗜好與興趣等。Tracy這樣估算費用，她本身不愛旅遊，吃的也簡單，除了當義工外，偶爾會參加喜歡的課程，因此Tracy設定簡約的退休生活型態，以此預估每月基本生活所需3萬元，醫療費用5千元，嗜好與興趣5千元等。換句話說，Tracy預估退休後每年花費48萬元，乘上預估退休後可以活的年數，例如25年，則需要準備的退休金額為1,200萬元。條件3 已存夠預估的退休金Tracy盤點個人的資產，包括勞保年金、勞工退休金、個人投資理財等，若合計金額已超過1,200萬元，基本上可以隨時退休，但Tracy目前資產與預估的退休金額仍有約500萬元的差距。假設Tracy以距離法定退休時間只剩12年、年化報酬率6%的基金來累積不足的500萬元，預計每月要定期定額投資2.4萬元。若Tracy無法每月以2.4萬元投資，有3個方法調整：①想辦法增加每月收入，②延後退休時間，例如往後延8年，也就是73歲退休，那麼相同的年化報酬率預期下，每月定期定額投資約1萬元即可。第③個方法是，降低退休生活花費，例如食衣住行再節省一些，將每月基本生活費降為2.5萬元，並放棄嗜好與興趣，那麼退休金額就能從1,200萬降到900萬元，以目前資產總額與預估退休金只有200萬元差距來算，同樣以12年的時間、年化報酬率6%的基金來累積，預計每月須定期定額投資1萬元。當然，Tracy若想8年後提早退休，每月定期定額投資必須拉高至1.6萬元。條件4 已有足夠醫療保障Tracy在2年前就先對老年生活的保險保障進行了解，除全民健保外，還買了實支實付醫療險與失扶險等，目標是退休後的醫療、照護費用能盡量以保險支付，避免這些費用吃掉退休金。條件5 不須金援父母或小孩啃老族指的是，成年後的子女不僅不奉養父母，還要靠父母接濟生活；另一種情況是，父母退休金用太快、存不夠等，須靠子女支付生活所需。這兩種情況在目前社會中不少見，也都會讓個人在退休金準備上更顯吃力，因為必須準備的金額將更多。幸好，Tracy的母親能靠自己的退休金過活，單身的Tracy也沒有小孩要養的困擾，Tracy對此感到慶幸。條件6 做好退休的心理準備對一個工作逾20年的人來說，工作已經是生活的一部分。不再工作等於是生活有了重大改變，生活上會有顯著變化。因此，決定提早退休前要想清楚，是單純想逃避工作，還是因為有其他計劃？退休後的生活已經安排好了嗎？很多人退休後過得不愉快，甚至常生病，主要的原因之一就是沒有做好心理準備，導致心理與情感上的不適應與失落感，而影響身體情況。綜合以上6個條件來看，Tracy不符合條件③與條件⑥，因此Tracy最好就這兩部分仔細想清楚，並訂定計劃，務實地執行，才能真正享受退休生活。※本文摘自《Money錢》官方網站【關於更多退休大小事↘↘↘】。邊工作、邊領退休金！你是「勞退新制」嗎？。專家：想存一桶金，先想想10個「有必要買嗎」？ 好 野 橘 社團來囉！ 【歡迎加入】人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備就是：安穩財務！ 【好野橘社團】以40後步入熟齡者的橘世代需求出發，創立社團平台提供熟齡理財計畫，讓大家在此輕鬆談錢、安穩財富，打造橘世代退休現金流！【立刻加入好野橘】
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2020-06-22 新聞.長期照護
鬱卒體衰，8旬嬤竟失能1個月！長者衰弱7警訊別輕忽
家住宜蘭礁溪的80多歲王奶奶，患有糖尿病，生活自理不成問題，每次回診都很有精神地走入診間。但上個月被診斷心血管阻塞，她被突如其來的消息擊潰，開始憂鬱、沒有胃口，家人一開始沒有注意，一個月後，社區診所醫師見到王奶奶竟坐著輪椅，呈現失能狀態。王奶奶的故事是輕忽衰弱導致的悲歌，衛福部國健署透過「長者衰弱評估」數據推估，台灣有近3萬名長輩可能成為下一位「王奶奶」。目前國內85歲以上長者每4人有1人可能衰弱，以去年39萬名85歲以上長者計算，我國可能衰弱的長者約為9.7萬人，其中恐有三成不自知。根據國健署108年「長者衰弱評估」篩檢結果顯示，20萬名65歲以上社區長者中，65至74歲長者有8.2%出現衰弱前期，1.3%為衰弱狀態；75至84歲長者有15%出現衰弱前期，3%為衰弱狀態；85歲以上長者有26.9%出現衰弱前期，6.9%為衰弱狀態。有很多細微跡象是衰弱警訊，但常被「我老了才這樣、很正常」為由選擇忽視，國健署長王英偉表示，長輩過去一年若曾有跌倒經驗、體重突然減少3公斤以上、長期服用多種慢性病藥物、有憂鬱症、失智症、營養不良或慢性病者，都是衰弱高風險族群。有衰弱狀態長者常因視力、聽力、肌力、平衡感變差，或服用多種藥物及營養不良，增加跌倒風險，導致骨折、失能，甚至臥床不起。開業診所醫師吳震世表示，長輩一旦臥床，平均餘命恐剩7年；反之，及早發現衰弱狀態，尋求社區資源幫助，長輩可多享受14年以上健康老年生活。吳震世指出，若家屬能及早發現王奶奶有憂鬱等衰弱前期徵兆，可帶著她到診所診斷，轉介至心理諮商診所或由社工協助，改善其憂鬱情緒，避免王奶奶因吃不下引起營養不良，減少罹患肌少症及摔倒風險，降低失能機會。國健署以世界衛生組織（WHO）去年公布新版高齡整合照護指南為基礎，製作「長者健康整合式評估」，包含認知功能、行動能力、營養、視力、聽力、憂鬱等。民眾在家就能替長輩評估，若有任何1項異常就是衰弱前期、符合2項即為衰弱。該評估中的認知功能包含記憶力與定向力，民眾可詢問長輩「今天是幾號？」；行動能力則依是否能在14秒內，雙手抱胸連續起立坐下5次進行評估；營養狀況是以過去三個月體重是否突然減少3公斤以上為標準；若過去2周覺得心情低落沮喪、沒有希望則有憂鬱可能。吳震世提醒，評估項目只要有一項異常，應就近尋求社區診所或醫院的家庭醫學科、老年醫學科，做進一步評估，衛生局所也可提供如長者運動課程、社區照顧關懷據點、營養推廣中心、失智友善社區等，預防及延緩長者失能。
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