2020-12-15 養生.無退休時代
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2020-12-15 退休力.理財準備
2020退休力大調查／養老防兒？這招可保存血汗錢
人口快速老化趨勢下，高齡者財產保障與安全也是維繫優質老年生活很重要的課題。許多人開始利用「安養信託」進行財產的管理運用，讓辛苦一輩子攢下的血汗錢得以保全，並確實為自己所用。信託公會秘書長呂蕙容表示，有部分民眾辦信託是「養老防兒」，安養信託兼具財產保護和資金控管的特性，成為退休理財不可或缺的配備。信託公會統計，截至今年第二季止，安養信託受益人共2萬6213人，信託財產共297.15億元；相較於五年前的6千多人、82億多，成長了三倍多。信託公會理事長雷仲達指出，老人要達到安養及退休目的，保護財產安全是一個重要的前提，而年紀大的長者成立安養信託把財產交給銀行管理，可以形成一道安全閥保障老人的財產安全，並專款專用，讓民眾退休後財產使用更有計畫，而且保全，不會被濫用或被詐騙。呂蕙容表示，安養信託業務量愈來愈大，有為了養老防兒照顧自己，有子女是為了照顧父母避免爭產紛爭，目的很多元，可量身訂做。呂蕙容舉例，有位80多歲老先生在太太過世後一人獨居，老先生有三女一男，各自成家後都住在外地，老先生不想麻煩小孩，想去住養老院，所以把房子賣掉。女兒們很擔心爸爸賣房子要養老的錢，會被小兒子藉故借走或遭不當挪用。老先生就辦理安養信託，將賣房的錢移轉至受託銀行名下，由信託資金支付自己入住安養機構及生活的費用，不必擔心年老失智無法管理財產，也可有效隔絕他人對自己財產的覬覦，照顧好自己，達到不麻煩小孩的目的。另一個案例是林老太太在先生過世後就搬去跟大兒子住在一起，但身體狀況越來越差，最近還有輕微中風的現象，現在照顧老太太的錢都是過去先生遺留下來的，女兒擔心媽媽把老本交給大哥，若大哥亂花反造成她和弟弟的負擔。老媽媽辦理安養信託，由女兒和小兒子擔任信託監察人，約定由信託專戶支付林老太太的生活費、醫療費及看護費用等，並依照信託監察人的指示給付其他臨時款項。李奶奶的狀況又不一樣，呂蕙容說，李奶奶想將自己的財富移轉給孫子，為十歲的小孫子設立教養專戶，但擔心錢到小孩名下會被他的父母挪用、花光，無法達到隔代照顧孫子的用意，也怕太早把錢全都給孫子，孫子會敗光家產，失去目標、不知長進。李奶奶就設立一個以李奶奶為委託人，孫子為受益人的他益信託，並由孫子的舅舅擔任信託監察人。信託財產由李奶奶每年利用贈與免稅額度220萬轉入信託專戶，受託銀行受託管理信託財產，約定李奶奶過世後，每年再自信託專戶給付20萬給小孫子，直到信託財產用罄或孫子年滿卅歲時，再將剩餘的信託財產全數交付給孫子，完成李奶奶關愛孫子的目的。還有一個案例是老太太有三個兒子，分別都有繼承丈夫（父親）的遺產，其中最小的兒子是身心障礙者，原由老太太照顧，但老太太已高齡也有失智現象，改用哥哥們接手後續照顧，但哥哥們無法隨時在旁看顧。於是最小的兒子辦理信託，二位哥哥擔任信託監察人，信託資金支付小弟未來的醫療費、安養機構、看護費，二位哥哥也可視小弟的實際需要指示撥款。讓小弟可獲妥善照顧，避免小弟的資產遭有心人士覬覦，全家都放心。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-15 退休力.理財準備
29歲上班族 超前部署各式保險
對今年廿九歲的青年上班族鄭佳興而言，透過科技保護獨居父母，提早預防並降低自己遭遇意外時的可能風險，就是他孝順家人的方式。這些念頭的起點像部公路電影。鄭佳興自十八歲起，從桃園搬到台北獨自租屋，求學也求職。每次往返老家和車站之間，都是由父親騎機車接送，但在某一天，他突然發現「以前我只能看著爸爸的後腦勺，現在我卻看得到前面的路。」父親老了，他得成為爸媽的守護者。擁有公關暨廣告碩士學位的鄭佳興擅長說故事，更擅長規畫。從意識到「自己已經快卅歲」那天起，他開始研究保險，透過從事保險業務的大學同學引薦，逐步買了長照、醫療、儲蓄險等。鄭佳興說，年輕人通常不重視保險，曾有同輩朋友問他為什麼要花錢買很久的未來才用得上的保險？他原先說不上來，只覺得應該去做，後來才慢慢想清楚：可能是體認父母老了，如果哪天自己不小心出意外，「我不希望帶給家人太多困擾。」父母獨居桃園，兩名兄長都已在中南部成家立業；既未婚、距離又最近的鄭佳興經常回去陪伴兩老，主動承擔關懷責任，也認為自己應該做的更多。鄭佳興表示，長照並非專屬於銀髮族的需求，因為災害或病變不會挑選受害者；若在年輕時遇上意外，家人便要花更多時間照顧自己，還必須考量買輔具、雇用看護工的長期費用，將造成年邁父母的龐大壓力。至於投入多少預算，他的標準是「保險支出不超過每月固定薪資的百分之十」，因為年輕人保費低，趁此刻超前部署，總比沒有好。求學時幾乎年年得書卷獎，順利從研究所畢業，鄭佳興說：「我只是比較幸運。」他的經驗或許不見得適合所有人參考；他看過許多朋友遭遇生活難關，也深知當代青年沒有條件想像「退休是怎麼一回事？」因為有人連生存，都很艱難。在疫情之下，不少人放了無薪假、低薪、高房價都讓這世代的年輕人只能求現下安穩，更遑論未來或老後生活的藍圖。「我所能做的，只有盡量減少風險，顧好當下可以完成的責任。」鄭佳興認為，即使能侃侃而談如何降低風險，似乎很有規劃了，其實依然是走一步算一步。他為父母想得很遠，下一步要開始研究「智慧家庭」，例如用手機遠端檢查家門、瓦斯爐和電器的開關。原因是：萬一父母未來出現失智症狀，他和兄長也能從外地守護，避免意外。照顧好爸媽，也是照顧好自己。鄭佳興希望，能靠著自己力量，既讓家人不必擔心子女在外生活；為人子女者還能回過頭來，不只心靈上陪伴父母，更在經濟與安全層面為他們設想。▌延伸推薦：下載【2020退休力大調查】完整成果報告【退休準備大調查】5大指標 測驗你的退休力 【超前部署百歲人生】你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-14 退休力.理財準備
工作到死≠做到累死！非典型退休時代你做好規畫了嗎
最近抖音有個短片，美國一位八十九歲獨居長者外送披薩補貼生計，因為他總是親切有禮，有人拍下他外送身影，在網路上募集捐款。為何年紀這樣大還在送披薩？這名叫做紐伊的長者原先依靠社會救濟金過活，但不足以應付生活，只好打工：「我每星期大約工作卅小時。」●像前輩50多歲退休 不敢想像職涯專家洪雪珍傳授「斜槓」，教導大家工作之餘發展另一種專長，增加收入或實踐理想。她的班上通常都會有一兩位公務員，為什麼工作相對穩定的公務員也來學斜槓？有人是興趣，但有人卻因為年金改革，「不知道還會被砍多少。」未雨綢繆，現在退休金瞬間縮水，也不敢像前輩一樣五十多歲就退休了。藍文青原是外商公司主管，研究所畢業後職業生涯順利，直到今年，碰上新冠肺炎疫情，國外母公司因業務萎縮決定停止台灣業務。五十多歲的他重新求職，極不順利，當不到主管就算了，想做基層工作被嫌老和資歷太好。算算手上的錢不夠支持到老年，掙扎了一陣子，決定去社區當保全。●每晚1年退休 失智風險下降高齡八十九歲仍必須為生計勞動，這是長壽的「副作用」；人口結構老化，年輕人變少，勞動力出現缺口，連帶年金改革也迫在眉睫；再加上研究證實退休和健康之間，有著令人擔憂的關連。英國人平均退休兩年後，生病、憂鬱、失能等風險上升，隔年法國研究也發現，每晚一年退休，失智風險下降百分之三，顯示退休後加速身心衰竭。這三大原因，即將改變退休的樣態，延後退休已成選項，漸進式退休是新的嘗試，一輩子工作，甚至是一種祝福。若退休年齡不變，長壽意味著在沒有工作和儲蓄有限的情況下，花錢的時間變長。已開發國家的退休人士平均十到十二年就會遭遇財務問題，台北榮總高齡醫學中心主任陳亮恭認為這是必然的，過去個人和政府規畫時，退休後平均壽命大約只有十年，但現在平均壽命已到八十多歲，未來的人只會更長壽，挑戰更艱鉅。●日本經驗 一年一聘能到80歲年輕勞工變少，支持每位退休勞工的人數也減少，影響所及，世界各國紛紛延後法定退休年齡，除了因應勞動力短缺，也希望緩和社會福利支出壓力。日本即放寬到最晚七十五歲請領年金，知名家電量販店「野島」，更將員工雇用年齡從六十五歲提高到八十歲，員工通過工作態度和身體狀況評估，就能一年一聘到八十歲。我國高齡勞參率一向被詬病太低，六十五歲以上僅百分之八點三，低於南韓的百分之卅四、日本的百分之廿五點三，是國際間後段班。勞動部整理二○一三至一八年主要國家平均退離勞動市場年齡，我國男性平均六十四點六歲退離，比南韓早了近八歲。但台大國發所副教授辛炳隆推估，大環境變動，近來各年齡層勞參率逐漸增加，且慢慢遞延，預見未來國人退休年齡會愈來愈晚。●工作到死 不等於做到累死「退休是工業社會才有的概念。」文化社福系教授陳正芬分析，過去農業社會的農夫，就是做到做不動為止。現在主張延後退休，甚至不要退休，除了財務壓力與勞動缺口，還要考慮離開工作，社會關係就開始消失，而現在的人活得久，退休後人生還有好長一段時間，必須好好規畫。陳正芬最近參加家庭照顧者工作坊，遇到一位擔任長照個案管理師的護理長，她快七十歲了，仍然充滿熱情，上台分享，打算一直工作到死，但她強調，工作到死不等於做到累死，盡己之力，這分工作對社會有貢獻，她要持續發揮自己價值。但想要延後退休或不退休，此事有階級差異，陳正芬提醒，大老闆可決定自己何時退休，大學老師七十歲才退休，醫師和律師沒有退休年齡，但藍領勞工的選擇相對較少，他們可能更有經濟需求，但從事工作的性質卻因他們的勞力不足，讓他們提早退休，政府必須正視，透過職務再設計，給他們留在職場的機會。延伸閱讀．退休準備大調查／5大指標測驗你的退休力．報導／超前部署百歲人生 你準備好迎接「無退休時代」了嗎？
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2020-12-13 新聞.長期照護
高屏東獨老人數多 生活風險高
高雄市大寮區68歲獨居劉姓老翁在浴室死亡多日才被發現，衛福部統計全台列冊獨居老人有4萬2305人，其中高雄、屏東和台東都在前6名，高雄中低收老人在六都最多，台東獨老比率全國第一，一旦發生緊急事故，往往救援不及。政府以送餐、訪視等作法彌補，但申請資格和人力都受限，無法面面俱到。衛福部今年統計全台列冊關懷獨居老人有4萬2305人，其中高雄3538人、屏東3434人和台東2921人，分居全國第2、4、6名。未和家人共同生活，即使子女住附近的「類獨居」老人也有相當高的生活風險。劉姓老翁未婚無子女，平日獨居，近日多天未出家門，鄰居聞到惡臭報警。警消前晚從2樓破窗進入，驚見他倒在1樓浴室，屍體已長蛆，現場無外力侵入跡象，身上無特殊外傷，研判無他殺嫌疑，死因仍須調查。大寮區長黃伯雄說，劉是列冊關懷的中低收入戶，身體一向硬朗，過去生活能自理，不需旁人照顧，所以平日未安排志工送餐或居家照顧等長照服務，得知發生意外令人難過。各縣市政府會評估獨居老人的生活自理、健康家庭及社會功能等，區分高中低危險等級，依各等級增加訪視與服務頻率。高雄社會局長青中心主任姚昱伶說，全市50支關懷服務隊、103個民間團體和160個關懷據點每月訪視、每周電話問安，高風險老人每周訪視2次，也為獨老設緊急呼救鈴，今年增設「紅外線感知器」，如果長時間沒動靜，會啟動保全救援。屏東縣中、高危險等級獨居老人會轉介縣內7大家庭福利服務中心，由社工再次評估需求，提供長照等服務，也會協助安裝緊急救援系統、住宅火災警報器，或請行動藥師到宅服務。訪視人員提供每月或每季的關懷服務，另有社區關懷據點，由志工關懷、問安等。台東縣社會處表示，台東列冊關懷高危險對象每月訪視3次，協助改善居家環境避免家中事故，未加入長照就無送餐服務，一旦發生事故，可能長達1周以上無人聞問，出狀況根本來不及救援，社會處雖以衛生局每周3到4天的居家服務增加訪視頻率，但人力等資源不足，申請資格有限制。
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2020-12-12 失智.名人專家
簡均穎／若遇到家人有失智症者妄想 該怎處理？ 別急著先用藥！
最近季節明顯變化，失智症者情緒躁動，出現妄想等精神症狀，例如不少照顧者反映長者指責家人或外籍看護在飯菜中下毒，打亂日常生活節奏，究竟該怎麼解決？台安醫院個案管理師簡均穎從事神經內科個案管理5年，面對失智症家屬的難題，她說，問題的發生必定有原因，應該從生活中找到蛛絲馬跡，別急著先用藥。兒不耐大聲 媽媽以為被棄養她舉例說，有位性格溫順的失智症奶奶，突然間妄想兒子、外籍看護想毒害她，不願飲食，主要照顧者媳婦不知所措，急向醫護人員求助，簡均穎仔細詢問媳婦最近生活中是否發生了什麼細微變化，兩人就像柯南抽絲剝繭，兒媳最終想起，原來先生某天下班後心情不佳，又不耐失智症母親一再重複問話，對母親大聲了兩句，隔天長者情緒變化，簡均穎說，這位失智症奶奶觀念重男輕女，兒子的態度讓她以為自己被棄養，因此妄想兒子聯手外籍看護毒害。她後來建議兒子向母親慎重道歉，果然失智症長者當天心情好轉，家人頓時輕鬆不少。環境或生理 都可能導致妄想簡均穎以臨床經驗指出，除了生活環境突然改變，例如有外籍看護住進家裡、看太多充斥兒媳棄養長者的電視劇情等，都可能造成失智症長者的情緒反應，還有一項生理訊息不容忽視，即長者有可能身體出狀況，最常見的例如感冒、感染所造成的急性妄想。例如有位女性失智症長者就因子宮發炎，身體不適導致妄想，所幸兒子觀察入微，及早送醫治療，解決急性妄想的問題。不過現代長者獨居狀態多，尤其失智症長者子女多在國外，對長者的生命故事不太熟悉，簡均穎鼓勵多和長者聊天，從中了解失智症長者過往的生命點滴，若已無法與長輩順利互動，有時鄰居、關係較佳的親人都是資訊管道之一，對失智症長者生命故事愈了解，愈容易找到問題根源，解決妄想的精神行為。如何讓長者願意吃飯？當失智症長者妄想被毒害，該怎麼讓他正常吃飯？1.回想近期生活是否發生什麼事件？2.在用餐時規律擺出餐點，維持儀式感。3.固定量測血壓，可協助觀察是否有感染、感冒等病徵。了解更多照護技巧，請至udn×WaCare影音課程：https://www.youtube.com/watch?v=_XXMUDfu6lw
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2020-11-29 名人.劉秀枝
劉秀枝／獨居苦？獨居樂？端看你怎麼過
與三位好友聚餐談心，其中78歲的好友剛辦完先生百日忌。先生的驟然離世讓她心痛慌亂，幸好，已各自成家的兒女幫忙處理喪葬和稅務等事宜，加上她多年念經禮佛、修佛學課，心情逐漸平靜，於是開始一個人的生活。她除了獨自上市場，有時順著我部落格裡介紹的郊區步道，一個人搭捷運和公車去健行，偶而也去夜市吃清蒸肉圓和蝦仁羹，回味以前與先生的點滴，並且回歸參與多年的高爾夫球隊，繼續揮桿。最近她參加教會舉辦的日文課程，同學大都是熟年族。老師以日文問大家：「中秋節怎麼過？」有位配偶病故且兒女都在國外的男士說，他和朋友去唱KTV。一位70多歲的獨居女士說：「自己搭捷運到淡水賞月。」多麼瀟灑、有意境，是她學習的榜樣。無論不婚，離婚或喪偶，隨著高齡與少子化，獨居機率愈來愈高，不妨也來個「超前部署」。1.健康的身體：老年人的健康不是無病無痛，而是與疾病共存，如把高血壓等慢性病控制好，讓身體處於最佳狀態，生活起居不求人，是獨居的首要條件。然而，健康的老年需從年輕就開始努力，如均衡飲食、持續運動、多動腦、不熬夜等。2.經濟不匱乏：年長者大都不會亂花錢，若不必付額外的醫療費用，開銷其實有限，所以只要有存款、退休金或還有收入，也就是年輕時要努力工作，就可以活得自在。當然，如果子女願意每個月給你零用金，請欣然接受。3.參加社團或宗教團體：從年輕時就參加的社團，不管當初是因為興趣（如合唱團）、公益（如扶輪社）、工作（如各種學會）或信仰（宗教）而加入，請繼續參與，這是維繫社交網路最好、最安全、最不會受騙的方式。另外，台灣有很多社區大學或樂齡學堂，課程琳瑯滿目，一定可以找到喜歡的題目，且可認識新朋友。像我日前選了社區大學「鐵道訪古自由行」課程，與一群年輕同學搭火車慢車出遊，不僅長知識，且身心愉快。4.維持興趣，跟上科技、學習新知：能有充裕時間安靜地閱讀、寫作或追劇是獨居最大的享受。學習使用3C和各種通訊軟體，不僅動腦，且可跟上時代。5.朋友很重要：人老了，父母不在了，兄弟姊妹也老了，孩子可能還在拚事業，這時就要靠朋友。朋友有多種：多年深交且無所不談的密友、在你生病或需要時可以伸手幫忙的摯友、共同興趣的朋友圈，如旅遊、美食、高爾夫球或讀書會等，還有網路上的朋友，都能滋潤我們的生命，讓我們獨居而不孤寂。不僅老友要聯繫，還要交新朋友，才能帶來新見解、新視野。讓我們獨居而不孤寂。6.家人也不能疏忽：記得打電話問候兄弟姊妹，孫兒需要照顧時也要適時支援，培養祖孫情。趁年輕時超前部署，如果大都做到了，相信未來的獨居生活會很豐富、充實、快樂且滿足。歡迎瀏覽作者網站：http://blog.xuite.net/hcliujoy/blog
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2020-11-28 養生.抗老養生
粗茶淡飯、挑軟的吃、三餐不定才養生？！3大錯誤飲食習慣，讓你成為衰弱而失能的銀髮族！
台灣高齡人口快速增加，肌少症成為隱藏的健康危機！肌少症不僅僅是肌肉量漸少問題，背後常伴隨走路遲緩、行動吃力、握力下降、體重減輕、反覆跌倒等衰弱症狀，嚴重恐造成長者晚年失能、疾病預後差。國內65歲以上長者肌少症盛行率男性為23.6%，女性為18.6%。據統計，50歲以上靜態生活型態者，每年約以0.5~1%的速度減少肌肉量；根據荷蘭2013年發表的研究，僅臥床休息5天就會導致約1公斤的肌肉組織丟失。「微肌」風暴襲擊，健康老化前途堪憂造成肌少症的主要原因，包括運動神經退化、相關荷爾蒙的減少(如生長激素、睪固酮、類胰島素增長因子等)、蛋白質合成速率下降、營養供給不足、久坐少動等。值得注意的是，肌肉流失過程，脂肪組織也會慢慢的堆積！研究發現，30~60歲每年減少約0.23kg肌肉，但脂肪量卻增加約0.45kg。這種肌肉質量減少與身體脂肪增加的狀態被稱為肌萎性肥胖(sarcopenic obesity)。董氏基金會食品營養中心主任許惠玉表示，若肌肉流失的銀髮族群同時存在於肥胖問題，對健康會產生加乘的負面影響，恐加快老人家身體失能率、罹病率與死亡率上升。目前，國人平均健康餘命為71.2歲，遠趕不上平均壽命的80.7歲，也就是說，在人生最後近10年間，都必須飽受臥床及身心疾病之苦。因此，維持良好的肌肉量是健康老化的開始。3大微肌飲食型態，加速肌肉流失許惠玉指出，預防肌少症必須先從如何延緩肌肉流失做起。董氏基金會於今年訪談近50位50歲以上長者，分析發現，導致老年人肌少症發生的飲食型態有3種。微肌飲食習慣1：粗茶淡飯多數老人家覺得隨著年紀增加、活動量減少、胃口不好、三高忌口等因素，擔心蛋白質吃的多，也會伴隨著飽和脂肪的攝取，增加心血管疾病發生風險。因此，飲食多偏清淡，盡量不吃肉，以全穀雜糧、蔬果為主，覺得這樣才養生。微肌飲食習慣2：挑軟的吃許惠玉說明，上了年紀的長輩常因牙口不好，總是避開需要花力氣咀嚼的食物，尤其肉類，而多攝取容易咀嚼消化的澱粉類食物。若真的要吃肉類，也會選擇質地、口感較軟的肥肉。微肌飲食習慣3：三餐不定剛步入50歲的銀髮族，自覺新陳代謝變慢、擔心三高及體重控制，認為少吃才不會造成身體負擔，如果肚子不餓，索性略過一餐；又或者退休獨居在家，因為怕麻煩選擇不吃，或煮碗清湯麵、吃剩菜剩飯等隨便打發一餐。許惠玉指出，長期不重視營養攝取，或有偏食習慣的長者，愈容易因為熱量攝取不足、營養不均衡，尤其是缺乏製造肌肉原料的蛋白質，出現肌肉量大幅減少的微肌現象，讓肌少症不知不覺找上門！解除微肌現象 攝取蛋白質3項原則普羅大眾都覺得年紀大、活動少，熱量與蛋白質攝取應該要下降。許惠玉說，這個迷思需要被打破！事實上，預防肌肉量流失是需要蛋白質的幫忙。為確保攝取的蛋白質，能更有效被利用於促進肌肉合成，建議攝取3項原則。存肌本飲食原則1：改變烹調方式就能吃得下銀髮族普遍會遇到咀嚼、吞嚥等牙口能力退化問題，容易養成只吃脂肪較高的控肉、肉燥等。建議可選用肌肉纖維較短、較容易咀嚼的雞肉，連牙口不好的人也可以方便食用。亦可改變食物質地，例如，將雞腿切絲、雞里肌絞肉等來烹調；另外，可加入豆腐、胡蘿蔔、洋蔥、雞蛋等軟質食物，讓長者更容易吃得下。存肌本飲食原則2：熱量及蛋白質要吃得夠許惠玉提醒，在熱量攝取不足的情況下，即使攝取足夠的蛋白質對維持肌肉量仍是無效，所以，每天應攝取足夠的熱量及蛋白質。銀髮族每天應攝取「豆魚蛋肉類」食物6份，且平均分配三餐中攝取。若偶爾想到才一次吃很多，超出身體合成肌肉所需要的量，可能會在體內轉化成脂肪，造成肥胖發生。存肌本飲食原則3：多白肉、少紅肉才是吃得對根據聯合國糧農組織(FAO)評估發現，牛奶、雞蛋與雞肉為食物主要優質蛋白質來源，其胺基酸組成比例佳、易為人體消化吸收。許惠玉表示，作為高血壓輔助飲食的「得舒飲食」，實行原則也是多白肉、少紅肉。世界癌症研究基金會建議，若要預防癌症，一週煮熟紅肉食用量不應超過350~500g；世界衛生組織亦表示，每天攝取100g紅肉，大腸癌的風險可能會增加17％。許惠玉進一步解釋，因為紅肉裡的飽和脂肪酸含量較高，會增加心血管疾病風險。對於想預防肌萎性肥胖發生的長者，應優先挑選脂肪較低、蛋白質較高的雞、魚等白肉類。除了每天攝取足夠的優質蛋白質外，許慧玉也建議，要維持良好的肌肉量，最有效的方式是飲食與運動，兩者缺一不可。唯有解除「微肌」問題，才能存好健康老化的肌本！諮詢專家/董氏基金會食品營養中心主任 許惠玉
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2020-11-20 新聞.杏林．診間
醫病平台／長期照顧2.0 讓失能者有所安
【編者按】這星期的主題是「長照」（長期照顧），這是目前台灣政府與民眾都非常重視的議題。我們非常感謝一位因為老年母親中風而對長照有深切感受的老師，寄來一篇他的看法，指出目前醫療體系，對病人、家屬、醫療單位三種面向的意見與行動，必須有效整合，才能達到最大效果。「醫病平台」非常榮幸能因此邀請到兩位長照的專家回應：台灣長期照護專業學會理事長吳肖琪教授分享「台灣長照體系人員的培訓」，介紹「長期照顧專業人員」的資格、訓練，並且提出如何使基層醫療與長照資源更綿密的連結並確保照護品質；衛福部長照司周道君副司長介紹「長期照護2.0」，說明長照的對象，包括身體失能以及失智者，以個案的生活為中心來規劃，設計多元多樣的長照服務項目或方案來回應不同失能個案的各種需求。希望這三篇來自家屬、學者以及政府官員的文章可以使醫療界以及社會人士對「長照」有更深切的了解。政府從2017年開始推動「長期照顧十年計畫2.0」（以下簡稱長照2.0），背景是臺灣人口結構正朝向快速高齡的方向前進，預計2025年臺灣人口比例有超過20%在65歲以上；不僅如此，這些年來臺灣的家庭結構也在改變，老人獨居或雙老同居的比例也在快速上升。代表著一旦家中有人失能，將越來越無法只依靠家人的力量來提供照顧，必須要結合社會整體的資源，發展完善的長照體系，才能讓失能者得到適當的照顧。長照2.0的核心精神是建立優質、平價、普及的長照體系，從居家、社區到機構式連續服務，實踐「在地老化」的目標；服務對象則包括了65歲以上的失能老人、55歲以上失能原住民、50歲以上失智症者、全年齡失能身心障礙者，以及日常生活需要他人協助的獨居老人或衰弱老人，推估2020年全國長照需求人數，約為85.5萬人，之後並以每年約3萬人的速度成長。為了讓逐年增加的失能者能近便使用到長照服務，政府建置了「1966」的長照服務專線，民眾只要撥打專線，就可以直接連絡發話當地縣市政府的長期照顧服務管理中心（以下稱照管中心），照管中心就會指派專人到宅進行失能評估；評估結果如判定已經達到失能，則依其失能程度可使用一定額度的長照居家式與社區式服務，並依照派案機制交由社區整合型服務中心（也就是俗稱長照Ａ級單位）的個案管理員依失能個案的需要，量身訂作照顧計畫並媒合適合的服務單位來提供服務。如果是住院個案，則可以在出院前經由出院準備服務，在醫院內先進行失能評估，並將評估結果傳送給縣市照管中心進行派案服務連結，讓個案在出院返家後可以在最短時間得到長照服務。政府提供失能個案使用的長照服務項目可區分為四大類：第一類是「照顧及專業服務」，按長照失能等級每月可使用10,020元至36,180元額度，其中照顧服務是可由照顧服務員到宅，提供失能個案例如洗澡、備餐、協助進食、陪同外出或就醫等生活照顧，失能個案也可以到社區中的間日照顧中心或家庭托顧接受生活照顧；專業服務則是由護理、職能治療或物理治療等專業醫事人員，對失能個案提供訓練指導，或協助其運用其現有的功能（例如中風後手部活動角度受限），進行生活適應的復能活動（例如穿衣、吃飯、洗澡），提升其生活自理能力，降低照顧依賴。第二類為「交通接送服務」，依當地交通情形，每月額度由1,680至2,400元，以便利失能個案就醫、復健等外出的需求。第三類是「輔具及居家無障礙環境改善服務」，每3年有4萬元額度，提供失能個案購買所需要的生活輔具（例如輪椅、氣墊床），或在家中裝置如扶手、撥桿式水龍頭等無障礙設施。第四類為「喘息服務」，其額度按失能程度，分為每年32,340與48,510元2級，經由引進短時間替代照顧人力的方式，提供照顧失能個案的家庭照顧者可以暫時從照顧場域抽離，以達到紓緩照顧壓力的效果。聘有外籍看護工來照顧失能個案的家庭，仍然可以經評估後使用大部分的政府長照服務，除「照顧及專業服務」的額度只能使用30%，且限用於專業服務外，其他「交通接送服務」、「輔具及居家無障礙環境改善服務」及「喘息服務」等全部都可以使用。失能個案使用長照服務所需要的費用，由政府補助絕大部分，民眾只需要支付很小比例的部分負擔。以「照顧及專業服務」為例，每使用一項服務，失能個案只須支付服務價格的16%，其餘84%由政府補助；至於中低收入戶僅須部分負擔5%；低收入戶則由政府全額補助，民眾完全不用出錢。此外，有些失能個案無法使用居家式或社區式長照服務（例如獨居無人照顧），選擇住在例如護理之家或養護中心等住宿式機構接受照顧，政府從2019年起對於這類長照失能者，開始提供每年最高可達6萬元的現金補助，以適度紓解這類長照個案因照顧支出所生的經濟壓力。失智者不同於身體失能個案，在未達重度失智前仍具有一定行動能力，但因為認知功能的改變連帶情緒不穩定，除了需要不同的照顧模式，對於照顧的家屬而言，照顧負擔往往更為沈重。失智個案除了初期與一般退化不易區分，加上社會對於失智者標籤化的顧慮，個案可能因而抗拒就醫，造成無法及時診斷及介入措施，以致形成認知退化速度加快，照顧負擔更重的負面循環。政府從2017年起推動以社區照顧為主的失智照顧計畫，一方面由以醫院為主的失智共同照顧中心，發掘潛在失智個案及早診斷，並納入個案管理機制，轉介照顧單位，以及負責訓練失智照顧專業人員；一方面則在社區中廣布失智社區照顧服務據點，提供近便的照顧場所供失智個案接受認知訓練等照顧服務，也可讓照顧家屬在此交換照顧技巧或經驗、提供照顧知識諮詢及形成支持團體，來紓緩照顧壓力。理想的照顧體系，不是等到個案失能以後再提供長期照顧，而是從預防著眼，在個案有失能潛在風險或是輕度失能的程度時儘早介入，預防這些個案太早就進入失能；或即使有失能，也要設法減緩失能的速度，讓這些民眾可以在自己熟悉的環境，依照自己的意願，有尊嚴地生活。長照2.0基於上述理念，於社區推動預防延緩失能方案，讓經過專業訓練的師資，在各類的社區據點中帶領尚未失能的衰弱或輕度失能個案，從事有實證基礎的身體或認知訓練，並經由訓練前後的測量，評估其健康狀況與訓練成效。據統計，失能個案中帶有一種以上慢性疾病（如高血壓、糖尿病）者，占失能人口八成以上，慢性疾病一旦控制不良而發生急性變化，往往造成失能程度加重。有鑑於此，政府從長照和醫療整合的角度，發展「居家失能個案家庭醫師照護方案」，由醫師開立醫師意見書，提出長照醫事照護意見，並由醫師及護理師(個案管理師)定期家訪，進行失能個案健康及慢性病管理，以建立居家失能個案長照與醫療整合之照護網絡。對於在住宿式機構的失能個案，也推動了「減少機構住民至醫療機構就醫方案」，由特約醫療機構專責住民之健康管理、必要診療及轉診，減少因外出就醫往返之感染風險，並掌握機構中長照個案的健康情形及控制慢性病惡化，維護其健康。長期照顧的各項服務，是以個案的生活為中心來規劃，所以政府設計了多元多樣的長照服務項目或方案來回應不同失能個案的各種需求。經過近四年的推動，國人對於長期照顧的認識越來越普及；使用過政府長照服務或接受過相關補助的失能人數，也已經占推估失能人數的50%以上。展望未來，政府會秉持以個案為中心及全人照顧的精神，經由提升服務量能和精進服務品質兩個面向，從中央到地方，結合政府與民間的力量，讓服務更普及與優質，使需要長照服務的民眾有更近便的服務，得到更完善的照顧。
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2020-11-20 科別.腦部．神經
AI可偵測 步距小於0.6公尺 恐有失智風險
醫界期盼找出預測失智的工具，台灣流行病學學會根據研究，以失智者退化時的姿勢變化為指標，如每秒步行距離小於0.6公尺、走路上肢擺動幅度傾向特定一邊等，透過AI預測是否為失智的高風險群。目前該AI偵測系統仍在建立模組，預計最快明年建立完成，期盼未來可預測失智風險，及早介入治療。高雄醫學大學公衛系教授兼副校長楊俊毓表示，失智症在2012年就被世界衛生組織列為優先公衛議題，年齡、獨居、遺傳等都是失智的危險因子，根據民國100年到102年調查顯示，65歲以上的長者每12人就有1人失智，80歲以上則是每5人就有1人。楊俊毓指出，失智症目前無有效治療藥物，但輕度認知功能障礙者，有機會透過刺激或治療恢復正常，若未及早介入，有3成3會在5年內發展成失智症，但如何早篩出輕度認知功能障礙，成為一大課題。總計畫主持人、台北醫學大學公衛系教授邱弘毅說，研究團隊依照國內外研究，找出認知功能障礙發生後，肢體出現變化，例如紐約耶希華大學研究發現，每秒步行距離小於0.6公尺，加上認知功能測驗不合格，未來罹患失智症風險是一般人2倍。再者，出現認知功能障礙的患者，下肢動作開始不協調，上肢重心傾斜，團隊找出24個異常點作為偵測指標，邱弘毅說，將請已確診失智的患者進行姿勢偵測確認。運用肢體活動測量器的3D動態影像分析技術，測量肢體動作角度及距離等，再經由大數據判讀，辨識出輕度認知功能障礙患者，及時導入數位認知刺激訓練，現階段發現若以遊戲的方式幫助患者，有六成認知功能障礙可以改善。
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2020-11-20 科別.腦部．神經
每秒步伐小於60公分恐失智 AI找出24處異常提早揪失智
失智人口隨社會老化速度增加，醫界希望找出預測失智的工具，及早治療，延緩失智速度。台灣流行病學學會根據各國研究，找出失智者退化時姿勢的變化作為指標，如每秒步行距離多小於0.6公尺、走路上肢擺動幅度會傾斜向特定一邊等，透過AI預測是否為失智的高風險群，一旦被判定異常，則可及早介入刺激，幫助拉長國人的健康餘命。目前該AI偵測系統仍在建立模組，預計最快明年建立完成，期盼未來能推出APP讓一般民眾都能使用。協助執行計畫的高雄醫學大學公衛系教授兼副校長楊俊毓表示，失智症早在2012年就被列為世界衛生組織的優先公衛議題，引發失智症的風險，年齡、獨居、遺傳等都是可能的危險因子，根據流行病學於100年到102年的調查研究顯示，65歲以上的長者每12人就有1人失智，80歲以上則是每5人就有1人失智，根據我國人口統計至去年年底，65歲以上長者人數已達到360餘萬人。楊俊毓表示，目前失智症無藥可醫，但是輕度認知功能障礙的患者，仍有機會透過刺激或是治療恢復正常，若是未能及早介入，有3成3會在5年內發展成失智症；但如何早篩出輕度認知功能障礙，就成了一大課題。總計畫主持人、台北醫學大學公衛系教授邱弘毅表示，研究團隊依照國內外的研究找出發生認知功能障礙後，肢體所出現的變化，紐約耶希華大學研究發現，每秒步行距離小於0.6公尺，加上認知功能測驗不合格，未來罹患失智症風險是一般人的2倍。再者是出現認知功能障礙的患者，下肢的動作會開始不協調，上肢的重心會傾斜，團隊總計找出24個異常點，作為偵測的指標，邱弘毅表示，目前將找來多名已經確診失智的患者進行姿勢偵測的確認。後續運用肢體活動測量器的3D動態影像分析技術，測量肢體動作的角度及距離等數據，再經由機器學習進行大數據資料判讀，辨識出輕度認知功能障礙患者，一旦被判定有認知功能障礙，即時導入數位認知刺激訓練，現階段發現若以遊戲的方式幫助患者，有6成可改善認知功能障礙。
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2020-11-18 新聞.長期照護
24歲孫女獨自照顧失智嬤 笑談與老室友相處訣竅
「每天一睜眼就得清理床上大小便，真的很崩潰。」24歲的晴晴獨自照顧失智阿嬤，從最初疲於安撫不吃飯、半夜大吼阿嬤，到現在善用長照資源，找到和「老室友」的相處之道。家庭照顧者關懷總會今天舉辦「第四屆聰明照顧月計畫徵求活動」頒獎典禮，獲選第一名的晴晴分享她這個「長照菜鳥」一路走來的心路歷程。年僅24歲的晴晴，大學畢業那年原本已找到工作，但因高齡89歲的獨居外婆失智狀況愈來愈嚴重，家中又找不出人手照顧，她心想自己年紀還輕，不願內心留下遺憾，索性回家照顧阿嬤。回想起最初那一年，晴晴坦言：「真的很崩潰。」當時根本不知道失智症是一種病，原來可以就醫治療，完全憑著一股衝勁在照顧阿嬤，每天要求阿嬤起身運動、算數學、寫自己的名字。無奈阿嬤症狀每況愈下，不是不吃飯，就是半夜大吼大叫，甚至把紙尿褲脫掉，到處大小便，她回憶「每天一睜開眼，第一件事就是處理排泄物」，後來阿嬤不慎跌倒，只得整天臥床，照顧壓力壓得她喘不過氣。晴晴說，後來因為住家樓下正好開了神經內科診所，她才驚覺原來失智症是一種疾病，而且有藥可治療，並由長照資源介入照顧，阿嬤總算漸漸穩定下來，她也參加舒壓活動與支持團體，將內心積壓已久的情緒釋放出來。她笑說，歷經這一年，總算找到和「老室友」的相處模式，目前已經能在家中接點文案行銷工作，偶爾也能放心與朋友出遊，更加入高雄市家庭照顧者關懷協會的關懷陪伴員行列，盼用自己的經歷，關懷更多尚未走出照顧陰霾的家庭照顧者。高雄市家庭照顧者關懷協會社工楊婕妤受訪時表示，一開始接觸晴晴時，她整個人被負能量籠罩，經過支持團體介入，晴晴才漸漸重拾笑容。她指出，近年年輕照顧者愈來愈多，曾遇過26歲、30歲年輕人必須在家中照顧失智或重病失能的爸媽，看著同儕在社會上打拚、獲得社會地位和成就，自己卻得在家中照顧長輩，內心壓力無從紓解，呼籲可尋求家庭照顧者團體支持，避免過度犧牲與遺憾。
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2020-11-18 新聞.杏林．診間
醫病平台／台灣長照體系人員的培訓
【編者按】這星期的主題是「長照」（長期照顧），這是目前台灣政府與民眾都非常重視的議題。我們非常感謝一位因為老年母親中風而對長照有深切感受的老師，寄來一篇他的看法，指出目前醫療體系，對病人、家屬、醫療單位三種面向的意見與行動，必須有效整合，才能達到最大效果。「醫病平台」非常榮幸能因此邀請到兩位長照的專家回應：台灣長期照護專業學會理事長吳肖琪教授分享「台灣長照體系人員的培訓」，介紹「長期照顧專業人員」的資格、訓練，並且提出如何使基層醫療與長照資源更綿密的連結並確保照護品質；衛福部長照司周道君副司長介紹「長期照護2.0」，說明長照的對象，包括身體失能以及失智者，以個案的生活為中心來規劃，設計多元多樣的長照服務項目或方案來回應不同失能個案的各種需求。希望這三篇來自家屬、學者以及政府官員的文章可以使醫療界以及社會人士對「長照」有更深切的了解。失能需協助的判斷，以個案能否自己吃飯、洗澡、上廁所、移位、上下樓梯等日常生活功能作為主要評估工具；如何判斷失能需協助，需要哪些方面之協助？那些協助是衛生福利部長照2.0計畫可提供的長照服務？那些需要地方政府連結其他地方資源？縣市政府長照管理中心扮演重要的角色。長照2.0計畫服務需求評估與管理的執行，主要由縣市政府「長期照顧管理中心(簡稱照管中心) 」負責，照管中心的「照管專員」多由護理、職治等醫事專業或社工、或公衛背景人員擔任。新進照管專員須接受照管專員第一階段訓練共40小時計五天的專業訓練課程與實務實習，內容包括基本概念(長照導論、相關法令與規範、照顧管理的概念)、評估與計畫(包括長照個案問題評估與討論、服務模式、照顧管理的工作內容)、資源應用(包括服務品質評估與監測、家庭及社區資源發展)，並須通過評量測驗與口試；並在資深照管專員與照專督導協助下，成為可獨立提供長照相關諮詢、個案評估、及複雜長照個案處理服務、並管理長照A單位與B單位照顧服務的專業人員。需要長照2.0服務的失能民眾，可與1966或縣市政府長照管理中心聯絡，若經「照管專員」初評，符合長照2.0計畫補助對象，則「照管專員」會與「長照A單位的個案管理員」一起到個案家進行家訪評估；若是住院病人出院後需要長照服務，可透過出院準備服務連結長照2.0的資源；「照管專員」會依據個案的失能程度、居家的環境、家庭照顧的能力，判定失能等級，以及長照2.0計畫可補助的額度，再與「長照A單位的個案管理師」，擬定個案的照顧計畫，再由「長照A單位的個案管理師」協助連結與管理個案所需的各項長照B單位能提供的長照服務；以共同確保個案得到及時且適切的長照服務。然縣市政府除協助失能需長照服務者連結與補助長照服務外，亦負責開發長照資源、管理失能者權益保障、以及長照服務單位之照護品質。為確保長照服務人員的照顧品質，99年衛生署召開「長期照護專業人力培訓規劃」會議，本人建議可規劃三階段認證課程，獲當時衛生署採納，並列為長期照護服務之要件：第一階段認證課程(Level Ⅰ)包括長照領域需要學會的共同課程、第二階段認證課程(Level Ⅱ)回歸護理(32小時)、物理治療(32小時)、職能治療(32小時)、營養師(32小時)、醫師(16小時)、社工師(32小時)..等各專業在長照領域最常見的照護技巧課程；第三階段認證課程(Level III) 整合性照護(24小時) 分三天辦理，屬於繼續教育課程，強化一個多重問題失能個案如何藉由跨團隊合作讓個案被照顧得更好。三個階段的課程皆訂有課程名稱與時數要求，每個課程皆會有課程介紹、課程安排。level I已有線上學習平台，從衛生福利部長期照顧專業人員數位學習平台，可以看到level I的數位學習課程，包括溝通與協調、照顧管理概念、個案評估簡介、長期照顧政策與法規、獨居老人在宅照顧、跨專業案例討論重度失能長者在宅照護、長照需求與情境介紹、跨專業角色概念、長照之性別文化觀點、長照資源介紹與應用、長照發展理念與倫理等，個案評估簡介課程已有41萬餘人次點閱、其他課程也有20多萬至30多萬人次之點閱。level II課程委託醫師公會、藥師公會、營養師公會、護理師護士公會、聽力語言學會、物理治療學會、職能治療學會、輔導與諮商學會、臨床心理師公會全聯會等各專業單位開課；109年7月起，執行復能服務之專業服務人員需於109年12月31日前完成衛生福利部長期照顧專業人員數位學習平台之復能實務專業服務基礎訓練8小時線上課程（不含個案討論與分享）及地方政府自辦之實體個案研討4小時，共2類12小時之課程，始得提供服務。level III課程委託臺灣長期照護專業協會開課，108年在臺灣北中南東共辦理15梯次，3,300人完成訓練。A單位的個案管理員，由完成長照LEVEL 1課程，且有以下資格者擔任：1.具一年以上長照服務相關工作經驗之(1)師級以上醫事人員、社會工作師或(2)老照碩士及公衛相關科、系、所畢業生，或2.有二年以上長照相關工作經驗之(1)專科以上醫事人員相關科、系、所或公衛、醫管、社工、老照或長照相關科、系、所畢業生或(2)具社工師應考資格者或3.具三年以上長照服務工作經驗，(1)領有照顧服務員技術士證者、(2)高中(職)護理或老照相關科系畢業者、(3)領有專門職業證書者(如護士、藥劑生、職能治療生、物理治療生等)，要接受縣市政府辦理個管人員初階訓練，包含：專業基礎訓練課程7小時與案例實作6小時，並在六年內要完成A單位個案管理員的進階課程30小時，訓練內容包括基本內涵(倫理議題、感染控制、人身安全)、個案管理(照顧會議的意義與方法、服務提供的監測與評估、社區工作方法)、資源運用與服務模式(失能身心障礙者需求與資源運用、長照輔具及無障礙環境改善服務給支付基準暨相關資源說明)、特殊及新興議題(復能概念與演練、家庭照顧與高風險家庭處理機制)、案例實作類課程(多元案例實務演練)計五天的進階訓練課程，並須通過評量測驗與口試。長照2.0的服務，主要由長照B單位提供，包括居家照顧服務(協助洗澡、陪伴就醫…)、居家專業照顧(醫療、護理、復健、復能)、日間照護、失智日照、失智共照、交通接送、輔具、環境改造、喘息等項目之服務。B單位各類醫事專業人員接受該專業level II的課程；至於照顧服務員的培訓，需要有50小時的核心課程、8小時實作課程、2小時綜合討論與課程評量、與30小時的臨床實習，共計90小時的訓練，照顧服務員核心課程有長照服務願景與相關法律基本認識、照服員功能角色與服務內涵、照顧服務資源與團隊協同合作、臨終關懷級認識安寧照顧、家務處理協助技巧、性別平等、人際關係與溝通技巧等24單元課程，自108年6月1日起，規定測驗成績須達80分且課程閱讀時數須達到建議學習時數；另外搭配特殊照顧需要額外特殊課程之訓練。109年3月13日起照顧服務員訓練增列保護性課程，包括家庭暴力、老人保護及身心障礙者保護工作概述(含相關政策與法律)。失能長照個案除長照服務需求，通常因伴隨多重慢性疾病而有醫療需求，個案可能因疾病住院加重失能程度，如何讓住院醫療之出院準備、急性後期照護、基層醫療與長照資源更綿密的連結並確保照護品質；讓民眾、醫療院所、鄰里長、社區熱心人士，都知道失能時可聯絡縣市政府長照管理中心；配合高齡老年人口增加去提升長照服務量能與效率，發展遠距照護智慧科技減少照顧負荷，皆是衛生福利部必須持續努力的目標。
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2020-11-15 養生.樂活人生
專注當下 每一天都在為老後生活準備
作者從60歲開始敲打鍵盤，在部落格寫下獨居生活的柴米油鹽，用心享受生活中每個微小卻具體的幸福，成為日本人氣銀髮作家。她說：「這二十年來，我不曾感到寂寞。」與其思考和擔憂不知道將來是否會發生的事情，現在所累積的每一天都關係到老後的生活。即使擔心未來也莫可奈何，我們能做的只是累積今天。關於工作／兼職工作薪水少 但可以續航更久我曾經聽過一種說法。男性對於名譽的欲望比較強烈，很重視工作的職位頭銜。另一方面，女性則被認為相較於職位頭銜，能夠受到認同比較重要。我正好就是這樣的人。相較於前一份擔任營業所長的管理工作，我覺得自己在銷售現場擔任主任職務或是一般職員時，因工作表現而獲得周遭人的認同，反而令我更開心。兩年前曾請假一星期。上班的那天早上，主管對我說：「我很清楚Chocolat小姐的可貴之處喔。」這句話讓我非常開心。讓我覺得出來工作真是太好了。我現在已經63歲，比起剛進公司時，大腦的反應更遲鈍，如果是已經熟悉的工作內容還算好，然而對於新事物的記憶力不佳也經常出錯。即便如此，主管非但沒有責備我，還覺得我是能派上用場的人，所以懷著感謝的心情繼續工作。人活到這個歲數，有時也會想要不受時間拘束，自由自在地生活。工作是為了賺取生活費。但是透過持續工作也能夠感受到每天張弛有度的生活節奏，以及能夠參與社會的生存價值。只不過60歲後，真實感受到體力跟精力衰退。從今年春季開始，請公司將我的工作時間從星期一至星期五的全時工作改為周休三日的型態。雖然薪水隨之減少，要維持家計很辛苦，不過改成周休三日，似乎還能再繼續工作個幾年。老前整理／趁著還有體力 扔掉笨重家具決定進行老前整理，首先就從扔掉家具開始。原本家裡就沒有大型家具，只是我想要趁現在扔掉那些可有可無的家具、自己搬不動的笨重家具。隨著年齡的增長，體力也會衰退、會越來越沒力氣，覺得麻煩的心情也就更加強烈吧。我扔掉的家具是雙人用的餐桌、兩張椅子、置物架、四層收納櫃、大的和室椅、衣帽間內的角鋼層架。改變家具的擺放位置，享受更動屋內擺設模樣的時候，聽起來或許感覺很不真實，不過扔掉了這麼多家具以後，家裡確實清爽許多。要把大型廢棄物搬運到一樓的入口處是很辛苦的體力活，我覺得幸好趁現在完成這件事。房子內剩下七件家具，我想將來也不會再新增或更換家具。家中盡可能避免擺放笨重的大型家具，床鋪也是比較小的尺寸。雖然是自己煮飯，不過一來我是一個人獨居，兩天買一次食材，不需要大容量的冰箱，其次是因為想將冰箱上方的空間用來放微波爐，於是選擇比較小型的冰箱。在體力逐漸衰退的同時，重新檢視自己擁有的物品。第一項檢視的物品就是手提包。我不再像年輕時那樣需要沉重的名牌包，選擇包包的基準首重「輕量」。為了放入小型手提包內，方便整理包內物品，錢包和化妝包的挑選基準也是輕量小巧。防災避難／備妥防災用具 安心過每一天因為是一個人獨居，所以就算在家裡遇到地震等突發狀況，也無法依靠任何人。防災準備很重要，雖然做得不夠徹底，但是至少要備齊最基本的東西。因為是公寓大廈，比起擔憂建物倒塌的危險而到外面避難，我覺得在供水、通訊、電力等維生管線中斷的狀態下，仍需待在家裡生活的可能性更高。我把避難用的後背包放在衣帽間裡，以便能夠迅速取出，也備妥在家生活所需要的飲用水、食品、卡式瓦斯爐、蠟燭和簡易馬桶等生活用品，放在廚房的收納櫃裡。至於飲用水以外的生活用水，我準備了一個十公升的塑膠桶儲水放在浴室，但是我覺得這樣還不夠，所以考慮再增加一個塑膠桶。只要在固定時間，例如每年的九月一日或三月十一日檢查飲用水和食品，就可以防止過期。如果什麼都沒發生，那就是再好不過的事了，但是稍微準備一下也會比較安心。
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2020-11-10 新聞.生命智慧
孤獨死真的很悲慘嗎？一位65歲日本奶奶之死，教我學會「最理想的善終方式」
「孤獨死」是理想的善終聽到「孤獨死」這個詞，沒有人不皺起眉頭的。基本上，我們對「孤獨死」一直存在一個極為負面的印象。聽「NPO法人SSS NETWORK」的會員說，將來「孤獨死」勢必成為話題的焦點。因為現在的單身人口很多，所以只要聽到「孤獨死」，自然會連想到自己的最後人生大概也是如此下場吧！根據2016年7月8日朝日電視台的報導，東京都監察醫務院的調查發現，2015年東京23區中，在沒有人照護下，孤獨在家中死去的65歲以上單身人口，合計約有3,116人。與2013年的統計結果相較之下，增加了2.1倍。而且2015年時，人口首次超過了3,000人。因為在「NPO法人SSS NETWORK」的會員中，對孤獨死感到恐懼的人不少，所以我也曾經找來有過替孤獨死的人整理遺物的人士，請他們和我們談談有關孤獨死這個議題。舉辦這個座談的目的，原本是為了讓這些會員可以正確了解孤獨死，但因為了解了過去從來沒有聽過的孤獨死的慘狀，反而加深了大家對孤獨死的恐懼。獨居的人在家中死去後是什麼樣的情況？如果沒有立即被發現的話，等到被發現的時候又是什麼樣的一個情況？「如果是一個人獨居的情況，可以盡早被發現是最好不過了。」整理遺物的人這麼說。會員們一邊聽著，一邊認真地抄寫著筆記。那麼所謂的「盡早發現」，究竟要在哪個時間點發現才算得上是早呢？其實這才是大家最想知道的部分。於是大家不由自主地將身子往前傾，認真地等待著對方的回答。「如果季節是在夏天，因為夏天遺體腐爛得快，所以是死後的1週之內。但如果季節是在冬天，那麼是1個月內吧。」這位替孤獨死的人整理遺物的人的說話口吻，就像是在處理普通生物的業者一般，讓我深切地感受到，原來人類也不過是普通生物而已！夏天的時候，就像放置室內的蘋果，一週後會變得濕軟腐爛般，原來人類的遺體也是一樣的。對方繼續說著：「夏天時，隨著死亡天數的增加，遺體也會跟著持續腐壞，接著就是傳出惡臭。如果還是沒有被人發現，接著就會出現蒼蠅、遺體生蛆。」「天啊〜」說到這裡，會場各處傳來恐懼的聲音。「萬一真要孤獨死的話，我想避開夏天，選在冬天比較好。」「我也想在冬天。因為不想因為腐敗的臭味，給別人帶來困擾。」雖然死亡的時期不是我們可以決定，但會員們彼此之間還是認真地討論著。接著，我不懷好意地對著那些露出恐懼表情的會員這麼說：「雖然你們說不想因為死後的遺體腐敗臭味給別人帶來困擾，但是現在還活著當下的身體，就已經給別人帶來困擾了，所以不需要去在意那些死後的事。」會員們每個人都用一副「真的嗎？」的表情看著我。或許是因為太過恐懼的關係，接著開始一連串連珠炮似的詢問。「好不容易一個人努力生活到現在，人生的最後用這樣的方式結束也沒有什麼不好的，不是嗎？難道，人生的最後一定要是躺在床上，身旁有誰來看守著才對嗎？那些獨居的人，就算死了，身旁也沒有為他們難過哭泣的家人，也不用去張羅那些虛假的場面。如果身體長了蛆蟲，反正生前已經付了那麼多稅金給國家，這時就交給國家的行政體制來替他清除不就好了嗎？」聽到這裡，在場沒有一個人笑得出來，而這就是打從心裡對孤獨死感到恐懼的證據。可是，孤獨死真的是如同大家所恐懼的死法嗎？會不會是每當「孤獨死」這個詞彙經由媒體被報導時，總是一些悲慘的內容，所以很多人就這樣被洗腦了呢？稍微讓頭腦冷靜一下，仔細地思考看看。「孤獨死」、「孤立死」、「單身死」都是稱呼那些獨居的人他們死去的叫法，不管哪一種都無法擺脫給人負面的印象。單身者的最後人生透過「NPO法人SSS NETWORK」，我們可以了解一些已經去世的會員，在他們的人生最後是什麼樣子。當然，我們不是在他們臨終的當下親臨現場，而是從他們家屬的口中，得知他們到死亡之前的過程，或是在追悼會的場合上，和我們分享逝者生前的點點滴滴。會員們則可以從了解那些逝者如何走完自己人生過程的事例中，找到做為將來自己死法的參考。另外，為因應會員們的希望與要求，NPO法人SSS NETWORK在2000年時創立了被稱作「獨居女性的碑」的共同墓碑。約900名的會員中，有將近半數約4、500的會員，締結了這個共同墓碑的契約。共同墓碑創立時的我年約50多歲，會員們也是以50多歲為主的年輕族群，所以幾乎還沒有人是走到人生的最後階段。在當時的追悼會上，大家也在報告「今年身旁沒有親友過世」後，就彼此喝著紅酒，開心地談天說地。但是隨著一年一年地過去，每年的死亡人數也開始增加，大約是一年有2人死亡的比例。我想這也是因為會員們逐漸邁入高齡的緣故吧！NPO法人SSS NETWORK的會員中，獨居女性占了壓倒性地多數。所有會員中，未婚女性占了6成，離婚女性占了4成，而當中的3成則是有小孩的。在這17年間，過世的會員總共有28位。而這28位幾乎都是獨自一個人生活。其中的4位，則是在自己家中毫無人知的情況下孤獨死去。「在不打擾任何人的情況下死去最幸福」 ─和美 享年65歲 未婚 一個人生活─在締結共同墓碑的契約者中，最先去世的，是住在東京都享年65歲、一個人孤獨死去的和美（化名）。和美一個人在公寓裡獨自生活。沒有婚姻紀錄。60歲從公司退休之後，因為個性開朗活潑，經常四處旅行，所以時常不在家裡。特別是和美並沒有什麼特殊疾病，所以可以充分享受一個人的生活。與和美感情要好的妹妹有時會用電話與和美聯繫近況。而依照慣例，每年新年時，和美也會到妹妹的家中拜年。2001年的新年到來。往年總是會和妹妹聯絡的和美，怎麼這年始終沒有與妹妹聯繫。「奇怪，每年過年都會和我聯繫的和美，怎麼到現在還沒有和我聯繫呢？難道她又一個人悄悄地去旅行了嗎？但就算這樣，她應該也會和我聯繫呀？」感到疑惑的和美的妹妹，持續用電話嘗試與和美聯繫，但電話那頭始終沒有人接聽。不安的和美的妹妹，等到新年過後的一月十日，便來到和美的家中探視。不管和美的妹妹在外頭怎麼按門鈴、怎麼敲門，屋子裡頭始終沒有人應答。於是和美的妹妹請來警察，直接進入和美的家中查看。到場的警察與業者一起用鐵橇破壞門鎖，進到家中。映入眼簾的是俯臥在地上的和美。根據判斷，當時和美已經死亡約一週，原因是腦出血。昏倒後意識昏迷，就這麼去世。因為和美家中的桌上還擺著沒喝幾口的紅酒，以及客廳電視就這麼開著沒關，所以根據這些線索判斷，和美應該是突發性的猝死。在我向和美的妹妹了解事情原委的過程中，了解到孤獨死其實是最為理想的死法。因為事前完全不會感覺到死亡逼近的恐懼。如果日常生活中，隨時都要留意死亡逼近的話，會是一件好事嗎？和美之所以可以做到稱得上是完美的孤獨死的原因，就是因為她始終沒有同居人這件事。如果今天是和家人同住的情況，那麼一定會叫來救護車緊急送院等造成這樣的大騷動。到院之後，等著和美的可能是手術？還是維生治療？或許和美的妹妹一家人會替和美選擇維生治療也說不定。「太好了！像這樣一個人生活，沒有家人真是太幸福了。」我的心裡這麼想著，也對能這樣死去的和美羨慕不已。65歲死去或許有些早，但畢竟也已經不是三十多歲了。如果人生不是重視生命的長度，而是生命的質量，那麼和美應該已經充分足夠。能在不打擾任何人的情況下死去的幸福，可以在孤獨死中體現。藉由上述的事例，現在的你對孤獨死又是怎樣的一個想法？孤獨死是悲慘的？孤獨死是可怕的？一些刻意迴避與人交往，緊閉窗門獨自生活的人不說，生活在一般人際關係底下的人們，即便是單身，但死後遺體腐敗到無人知曉這種事情是不可能發生的。但這暫且不說，我認為沒有比孤獨死這種死法更為理想的方法了。因為死亡會在我們日常生活中突然造訪。幸福的日常生活中，在本人絲毫沒有感覺死亡恐怖的情況下，突然因為身體某個部位的異變，瞬間往生他界。在某種意義上，這是一種極為自然的死法。而且因為是一個人生活的關係，即使昏倒了也沒有人可以幫你叫救護車。我並不是想要在這裡說家人的壞話，但是能夠在不打擾人的情況下離開這個世界是何等的幸福，不是嗎？ 即便到了現在，希望能在他人的照護下走完最後人生的，還是大有人在，但是一個人安靜地到死亡的世界是最理想的。既然遲早都要離開這個世界，不如安靜地離開。被送到醫院，經過層層檢查、治療，飽受苦難的結果，最終還是離開這個世界，這是多麼可怕的事情。我並不是想要在這裡說家人的壞話（雖然這麼說，但還是不斷地說著壞話）。但家人的愛也是有好壞之分。我曾多次提到，身為家人必須多方留意。朋友之間尚且還有一線之隔，但家人之間可以很輕易地跨入彼此的個人領域，以愛為名，就擅自為家人做出任何決定。不懂得尊重本人意願的家人非常多。過去當我才30多歲時，曾經被一位我所尊敬的人這麼說過。當時的我，總是為了單身的自己不由自主地嘆氣。可是這位我所尊敬的女性卻這麼跟我說：「哎呀，這表示妳還是個大小姐呢！單身是多麼棒的一件事情，我想妳還不清楚。身旁有父母、兄弟姊妹存在是一件很辛苦的事情喔！所以身旁誰都不存在，就只有妳自己一人是一件很幸福的事情呢！」當時的我，因為年輕，所以還不清楚她所說的意思。但如今已經是70歲高齡的我，終於理解她的話中含意，讓我不禁地點頭贊同。書籍介紹書名：長壽地獄作者： 松原惇子 出版社：商周出版 出版日期：2019/03/07作者簡介／松原惇子一九四七年於日本埼玉縣出生。昭和女子大學畢業後，於紐約市立皇后大學研究所取得諮商碩士學位。三十九歲時以《女人購屋時》（文藝春秋）一書初試啼聲，躍身為作家。第三本著作《可頌症候群》一書成為暢銷書之際，書名也成為流行語。投注於「單身女性的生存方式」研究之餘，也以此為題材，從事寫作及相關演說活動。現為NPO法人SSS NETWORK代表理事。同時也是創作歌手與電影製作人。喜歡多方嘗試。著有《不害怕「一個人的老後」》（PHP文庫）、《獨老時代》（世茂出版）等多本。延伸閱讀： 睡覺不用枕頭最健康！醫學博士教你：躺5分鐘就見效的脖子矯正法，擺脫身體90%疼痛
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2020-11-09 名人.楊志良
楊志良／宏觀改革三支箭 從根本解決救健保
健保因再度面臨財務危機，受到普遍關切，但其深層問題至少有下列三項，必須從根本徹底解決。 一、台灣只有全民醫保，沒有全民健保，預防保健、健康促進應納入健保給付 台灣健保以普及性、就醫可近性、民眾滿意度及費用控制，名聞於世，在傳染病控制及整體公共衛生方面，卓有成效。然而在世界各種健康國家的評比中，台灣的排名遠不及日本、北歐、新加坡、西班牙等，且幾乎從未進入前十名，台灣的平均餘命也早已被韓國超越。更重要的是，雖然醫療支出(以健保為最大宗)不斷增加，就醫次數冠全球，壽命也延長了，但依國家衛生研究院的研究，卻是不健康(失能)的餘命延長，這與其他實施全民健康照護的國家大異其趣。另方面，平均餘命在族群、城鄉、教育、貧富間的差距也不斷擴大，亦即健康的不平等情況越來越嚴重，而這是WHO評估醫療體系的重要指標。原因何在？台灣近年來不論所得、教育、生活型態等階級，差距都不斷擴大，高階層人士多從事養生、運動、戒除有害健康的行為；而低階級人士則反之。從可預防的疾病及死亡上觀察結果，根據2013-16年國民健康署的調查，18歲以上國人三高盛行率，高血壓25.2%、高血糖11.5%、高血脂22.6%，至於65歲以上高齡者，三高幾乎人人有獎；中壯年肥胖比率三成；現今青少年炸雞、含糖飲料不離口，每日五蔬果只是口號，學校的營養午餐應是均衡飲食最好的學習場域，但顯然效果不佳，且台灣大學生是附近國家中最不運動者。健保在第一期規劃及立法時，以及二代健保修法時，均擬將預防保健、健康促進納入給付項目，但遭到若干短視的醫療提供者、付費者代表、雇主，甚至某些病友團體反對，認為應由公務預算支出。然而政府財政僅負擔健保費36%，就已捉襟見肘，用於預防保健的费用，就算國民健康署加上疾管署，仍不及健保支出的1%，與先進國家的3-10%不可以道里計。「上醫醫國(完善國家總體的衛生福利政策)、中醫醫人、下醫醫病」，將預防保健、健康促進納入健保給付，才是可以達到三贏最高明的政策，否則只能算是下醫而已。二、尊重生命，醫療不只是在延長生命，也應減少不必要的痛苦。什麼是生命？不同社會文化及個人，有不同的看法，但依醫學定義，人生的開始是「活產」，亦即胎兒離開母體，有心跳、呼吸及隨意肌的動作(代表腦部的運作)。因此北歐國家，多尋求反璞歸真，即一個人若不能自己心跳、呼吸，需依賴各項醫療設備，如植物人、重度失智、無法緩解的疼痛，即可選擇拔除維生設備。末期病人，經醫師判定，當前醫療已對病情無任何助益，則以積極照護取代積極治療，不再施以心肺復甦術的急救。首創安寧病房的馬偕醫院賴允亮醫師說：「只有呼吸及心跳，不代表生命」；安寧照護之母，成大醫院的趙可式教授，倡議以照護身、心、靈的臨終安寧照護，取代無益的「積極治療」。台灣在2000年已通過「安寧緩和條例」，2016年通過「病人自主權益法」，2019年開始實施，但由於各界衛生主管機關推動有限，每年健保支付末期病人的無效治療，多達千億以上。北市聯醫總院長黃勝堅認為，根據他多年行醫的經驗，末期病人強迫飲水及灌食，反而會增加病患的痛苦。醫學教育除了教導如何延長生命外，更要教導如何減少病人及其家人不必要的痛苦。到目前為止，人總有一天會過世，與其延續痛苦的生命，不如好好說再見。當然，什麼是生命，每個人認知不同，如果自認為植物人也是人，應予尊重，但是否應負擔較高的部分負擔，則值得討論。三. 提升關懷，促進全民健康孤獨有害健康，孤獨與憂鬱症、失智、自殺、身心症、失能等均有高度關聯。台灣因為不婚、不育全球第一，加以外出就業，獨居者達千萬人，當然以老人比率最高。根據衛福部的報告，2019年使用抗憂鬱藥物者近140萬人，需服用安眠藥者達到426萬人，每年服用安眠藥9.18億顆。因此如何由政府與民間合作，提升對獨居老人的關懷，對全民健保將有極大助益。例如民間多個團體在推動的「時間銀行」，提供時間關懷獨居老人，就是很好的方式。此外，也可提倡籌組「第三家庭」。因每個人都有第一家庭(原生家庭)，但因不婚、不育，很多人沒有第二家庭(婚姻及子女)，這是造成獨居的重要原因之一。因此不但同性可以結婚，也應鼓勵沒有血親及婚姻的好友、知交，組成第三家庭，相互扶持。而這更有待政府、民間推動，及訂定相關法規。救健保，提高健保費率僅是頭痛醫頭的末端，以上三項政策的宏觀規畫實施，才能進一步提升全民健康，真正挽救健保。
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2020-11-02 養生.樂活人生
趁著還有力氣時做「老前整理」！64歲單身部落客的極簡生活法：日子過得小一點、好一點
編按：64歲的日本部落客Chocolat，47歲時離婚開始獨居生活，她在部落格分享自己多年來進行「老前整理」的心得，以及不花大錢也能享有舒適生活的居家技巧，每月瀏覽量高達60萬人次。如今家裡的所有物品，都是她「真正需要而且喜歡」的東西，「減少擁有不必要的物品，心靈反而變得更豐足」。從居住空間，往往就能看出一個人的生活方式，對Chocolat（ショコラ）來說，「一個人住」，即是她開啟新生活的契機所在。42歲時和丈夫分居而開始獨自生活，5年後離婚的同時，買下現在住的一房一廳格局、面積僅有12坪的單身公寓，至今已經過了17年。「離開前夫家的時候，我的行李只有一張椅子、3個衣物箱和少數隨身的必要物品，但隨著有了自己的家，原就喜歡居家雜貨，也愛買衣服的我，不知不覺累積了愈來愈多東西。」60歲時，看著已經堆滿著各種雜物和家具的屋子，她心想：「若我老了沒力氣，或是有了什麼意外，就是2個兒子得幫我整理這些東西。」為了不讓孩子們困擾，與其等到終老前才做「生前整理」，她決定不如在還有力氣的時候，就開始進行「老前整理」。捨不得丟的東西 用「保留區」作緩衝她首先從大型家具開始，將太過笨重的坐椅、五斗櫃等等物品陸續淘汰，舊冰箱不能用了，也換成1～2人適用的中型尺寸；接著是較容易整理的衣物、鞋包、餐具和廚具。「只要是自己一個人沒辦法移動的東西，幾乎都處理掉了。」過去因為上班需要的套裝、西裝類衣物，已經不會再穿。年輕時買的衣服，有些已經不適合自己。首先捨棄掉這2類衣服之後，再漸漸淘汰，只留下自己喜歡、穿著感到舒適，以後也會繼續穿的衣服。若因為高價捨不得丟掉、或覺得可能還會再穿的衣服，她會放進一個專用的行李箱作為「保留區」，一年打開檢視2、3次。「通常重新再看的時候，幾乎都已經忘記有這些衣服，這時候就可以毫不猶豫地丟掉，若還是無法下定決心，就繼續放回箱子裡。」前後花了2年完成居家整頓，如今Chocolat的衣服總數大約只剩下60件左右，自用的餐具也只有40件左右、家裡的家具更不到10件。在重新檢視取捨的過程中，只留下真正喜歡以及需要的東西。「經過整理之後，像是重新認識了物品對自己的價值，你會更珍惜留下來的東西，即使生活簡單，同樣可以感到豐富充實。」改用輕量化小包裝 減少浪費也更順手除了盡可能將身邊物品減量，因為一人生活，Chocolat在採買生活用品、調味料或食材時，大多改為選購小尺寸、量少的包裝。不僅省下收納空間、取用方便，也可以在新鮮狀態下吃完，避免因為過期而造成浪費。過去在OL時代也曾買下好看但頗有重量的名牌包，如今她在選擇購買包包、隨身物品的時候，將「輕量化」視為最優先考量。像是摺疊傘、保溫瓶、皮夾、零錢包等等，全都換成迷你、輕便的材質和尺寸。離婚後她重回職場，加上主婦時代打工的存款，在10年內還完房貸後，如今她每週打工4天，每個月的花費控制在日幣12萬元內（約新台幣3萬4千元）。扣除必要的水電瓦斯、大樓管理費之後，她會把每個月的餐費、生活費分別收在2個小錢包裡，只要看一眼，這個月的預算還有多少就能一目了然。家中物品數量減少之後，她不再衝動購物，養成了簡約生活的習慣。若是使用信用卡、或是在網路上刷卡消費之後，她會從錢包裡取出現金存回銀行，讓自己不會花錢花得沒有感覺。重新檢視人際社交 過適合自己的日子雖說生活過得簡單，但獨居生活已經超過20年的Chocolat從未感覺到孤獨，更將重質不重量的整理原則，套用於人際關係的交往。和高中時代的好友維持著一個月一次的午餐聚會、在社交軟體上也認識了一些單身女性組成的網路社團。買下公寓的時候，同棟住戶不少是同世代的單身女性，大家偶爾會互相聯絡近況，說好如果彼此有什麼需要，就可以互相幫忙。相對地，在相處時感到壓力、或總是散發不愉快氣場的朋友，也就漸漸保持距離。「或許是因為有了年紀的關係，我逐漸不再跟別人比較，然後覺得自卑或是虛榮了。即使是那些表面上看起來光鮮亮麗的人，或許也有不為人知的苦衷。所以不需要羨慕或是嫉妒別人，在自己的能力範圍內，過自己喜歡的日子就好。」她會將朋友、孩子的聚會，或是回娘家的時間集中安排在禮拜六，禮拜天一整天不出門。不用化妝、穿著舒服的衣服，看看喜歡的書（書大都是從圖書館借閱，既不占空間也不花錢）或是電視劇，度過徹底放鬆的一天。無懼老後 年紀是努力活過的證明很多人會問Chocolat：不擔心自己老後獨居，沒有人照顧嗎？對此她說：與其為了不知道會不會發生的事情煩惱，不如把眼前的每一天過好，也是一種為老後準備的方式。有時她對母親抱怨自己老了，母親總會說：「說這什麼話呢？妳還年輕啊。」 Chocolat 的母親今年已經90歲，在丈夫過世以後獨自生活已超過10年，如今依然自己煮飯、打掃，每天看報紙。她已經做好準備，把現在的家視為終老的居所，萬一真的有需要人照顧的狀況，也可以把屋子出售，住進安養院。Chocolat非常喜歡日劇《倒數第二次戀愛》中，男主角為46歲的小泉今日子慶生時所說的話：「過生日有2個意思：一個是慶祝妳誕生在世界上的這一天，一個是慶祝此刻妳仍然好好地活著。很多人有了年紀之後就不喜歡過生日，但年紀愈大，生日愈應該慶祝啊！每一根蠟燭，都是妳努力到現在的證據。」無須為歲月老去感到悲傷，而是由享受過往累積而來的每一天，日子也就能過得心滿意足了。原文：趁著還有力氣時做「老前整理」！64歲單身部落客的極簡生活法：日子過得小一點、好一點
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2020-10-26 養生.樂活人生
65歲買最後一棟房！張金鶚：選退休宅5指標，「這輩子賺的錢這輩子花」是最高境界
編按：2019年，房地產專家張金鶚從任教30多年的政大退休，在木柵半山腰買下人生最後一棟房子作為退休宅。他認為，一棟理想的退休宅應具備幾項特質：能讓人在地老化、和家人保有獨立但不失親密的關係。且最好在屋主生前，就能藉由以房養老、捐房養老等方式，換取老後生活的保障。怎麼為自己規劃老後理想的居所？走進清大科管院榮譽講座教授張金鶚位於木柵半山腰的家，陽台擺著畫架，屋裡的背景音樂是古典歌劇。往窗外望去，眼前一片雅緻的綠意，還有松鼠穿梭其中。去（2019）年暑假，他從任教32年的政治大學退休，同年搬入新家。在這個離市中心稍有距離，但生活機能完善的社區，展開新的生活。66歲的張金鶚，曾任政大地政系特聘教授、台北市副市長，是台灣知名的房地產專家。他在台北出生、2度赴美留學、在政大任教多年。算下來，60年的人生已換過21個住所，前後買過4棟房子。「換屋跟搬家都很累，這應該是我人生的最後一棟房子。」他笑說。日本建築師中村好文曾說過，「家，是生活的容器。」隨著生命階段轉換，居住需求自然也有所改變。人生最後一棟房子，怎麼挑？換屋前先看5大指標 退休宅尤重區位與管理鑽研房地產30多年，媒體總稱張金鶚為「空頭總司令」。他反對炒房，認為台灣房地產價格長期處於不正常的高點，房價終將泡沫化。但2019年，張金鶚賣掉2間房子買下退休宅，引起不少討論。有人笑稱，連「空頭總司令」都買了房，想必房地產前景看好，現在就是入場的好時機。但張金鶚澄清，退休宅是人生最後一棟房子，他優先考慮的不是增值空間，而是個人對生活的期待。「我退休在即，馬上就有自住需求，不管時機好壞我都會買。」人生下半場，孩子大了、生活型態改變，房子該怎麼換？張金鶚分析，購買房地產前要考慮5大元素：產品、價格、區位、時機、管理。以他自己為例，退休後工作時間縮短、個人時間變多，因此社區的居住品質、休閒育樂機能顯得特別重要。這次換屋，他最在意區位和管理。區位，指的是房子座落的地點。市場定義的區位有2種，一是距離市中心遠近的「大區位」，一是鄰里生活機能的「小區位」。張金鶚提醒，市場上的好區位不一定適合每個人。熟齡族買房主要是自住考量，不必執著於「蛋黃區」的房子，小區位比大區位更重要。在政大河堤邊住了20多年，張金鶚也曾想搬到交通更便利的市中心。但台北房價高漲，同樣的預算，市中心的房子總是比近郊更小、生活品質更差。最後，他和太太買下位於木柵的新家，離舊家只有走路10分鐘的路程。從投資的角度來看，木柵離市中心有段距離，且社區離最近的捷運站走路仍要15分鐘。但他在政大教書多年，木柵是最熟悉的生活環境。哪裡適合散步、哪裡有好吃的餐館，全都一清二楚。加上父親還住在舊家的社區，方便就近照顧。離捷運站有些距離，也讓房價相對便宜。不是蛋黃區，但是他心中的好區位。此外，張金鶚也指出，鄰里關係對老後的居住安全有極大的影響。「遠親不如近鄰是真的。老了跟鄰居關係不好會很慘。」他笑說。但現代人情淡薄，若沒有好鄰里，就要有好管理。例如，平日衣物送洗、叫計程車，都可以請物業管理公司代勞。他所住的社區總共177戶，住戶共用一棟會館，內含交誼廳、圖書室、健身房、電影院，游泳池、三溫暖和酒吧。雖然每坪100元的管理費不便宜，但張金鶚說，他和太太都愛游泳、平時又有健身需求。完善的公設，是他們考慮購屋的重要因素之一。不過，若社區管理不善，游泳池也會變成蓄水池。張金鶚指出，他曾研究過都市集合住宅的管理模式，發現：100戶上下、中型規模、住宅坪數相近的社區，因為住戶同質性高，更容易凝聚社區共識。規模大的社區雖管理費較低，但住戶協商、管理不易，反而會產生「規模不經濟」，使生活品質降低。換屋前，不妨多留意。老後理想的家人關係 同鄰不同居、獨立又相繫幾年前，張金鶚的媽媽過世，94歲的爸爸從養生村搬回家和看護同住。他和姊姊輪班，每週日都到爸爸家，陪他吃午餐聊天。他認為，中年人和父母最好住得近，但不用一起住。「端一杯茶、一碗湯過去還是熱的，這樣的距離剛剛好。」他形容。他回憶，32年前買下第一間房子時，曾有一段時間和父母同住。一個屋簷下有2個家庭，4人都過得有些辛苦。「長輩看到孩子會想問、想管，我們回也不是、不回也不是。加上爸媽總會護著自己的兒子，讓媳婦壓力更大。」幾年後，夫妻倆購入第二棟房子，把起家厝留給爸媽居住。後來，考量長輩年紀大了、不方便爬樓梯，他們又買下自家樓上的另一棟房子，讓爸媽住進同一社區。彼此「有點近，又不會太近」，方便照應又不會相互干擾。同樣的哲學，也適用於夫妻關係上。張金鶚指出，退休宅的格局原本是4房，他們改為2房2廳。2間臥室都是含衛浴的套房，中間以更衣室隔開，門也可以上鎖。心情不好的時候，可以在各自的房間冷靜；晚上睡覺，也不會被對方的打呼聲吵醒。分房睡，反而更能維持感情。老夫老妻需要獨立的空間，但關係可不能像室友。退休後，張金鶚開始上油畫、古典音樂課，太太則學小提琴和藝術。2人的興趣重疊，也反映在空間規劃上。陽台正對窗外的好風景，適合放畫架、種花草。同一側，書房窗邊也有個小長椅，讓夫妻倆可以愜意的喝下午茶。「當初規劃是我念書時，太太可以坐旁邊跟我聊天，不過搬家後好像還沒實現過！」張金鶚笑說。此外，家中雖然只有2人，但餐廳、客廳仍保留寬敞的聚會空間。張金鶚教書多年，學生們的感情很好，每年都會不定期聚會、旅遊。因為「鶚」容易被誤讀成「鴨」，張金鶚綽號「鴨子」，他指導過的150多位學生們也組成「鴨子家族」。即使退休，小鴨子們仍不時來家中造訪，讓頂客夫妻的生活不寂寞。房子不要太早給小孩 房產活化換老後保障最理想台灣房價高漲，年輕人普遍買不起房。4、5年級的父母總會希望留房產給孩子，或者至少讓孩子住在家裡，節省生活開支。但張金鶚指出，學術研究已顯示，長期賴家會導致年輕人難以獨立、成長，更可能進一步推遲結婚、生子的年齡。他建議，若一時買不起房，父母可先資助孩子租金，讓他們即早離巢。假使孩子住在家裡，也要讓他們付生活費、幫忙家務，培養責任感，不能「無條件賴家」。至於房產繼承，張金鶚則認為，房子常會成為子女爭產的導火線。且過往的研究亦顯示，父母將房子過繼給孩子的時間愈早，他們日後聯繫、探望父母的次數愈少。「人生最後一棟房子，最好在生前就百分之百消費。」他說。他認為，父母與其將房子留給小孩，不如思考如何利用房產變現為養老金，減輕孩子照顧父母的負擔。例如，他曾大力推動「不動產逆向抵押貸款」（即大眾熟知的「以房養老」），鼓勵退休族將名下的房子抵押給銀行，每月換取現金作為生活費，且仍可住在自己的房子。這樣的模式在國外早已行之有年，可惜在台灣開辦5年多來，申辦人數不如預期。如果擔心申請以房養老，銀行鑑價較低、每月獲得的資金不足，也可考慮另一種「捐房養老」模式。張金鶚指出，幾年前有位獨居的長輩，長期接受伊甸基金會的照顧。他希望能將名下的房產捐出，條件是基金會必須持續提供照顧服務，直到他往生為止。在張金鶚的建議下，基金會和老先生簽訂了契約。長輩生前可在最熟悉的環境終老，平時也有人探望。在他身後，基金會將這棟房子當作中、南部癌症病友北上就醫時的臨時住所，達到雙贏的局面。除了伊甸以外，目前國內也有愈來愈多非營利組織接受這種名為「附負擔捐贈以房養老」的合作方案。此外，張金鶚也相當推薦國外盛行的「售後租回」養老模式，屋主將房產賣給保險公司，再以售屋所得向承租原本的房子。合約當中明文規定，保險公司有義務將房子承租給原屋主、並負責維護修繕，直到屋主往生為止。在這個前提下，屋主可拿回較多資金，也不用擔心老後居無定所。「或許有人認為，有房才有安全感。但你過世後房子一樣會被賣掉，差別只是生前能否拿到錢。」張金鶚直言。65歲買下人生最後一棟房子，張金鶚說，他最大的願望是「在地老化、淨現值（NPV）歸零」。很幸運地，他和太太的人生下半場能住在熟悉的環境、享受生活的樂趣。這棟退休宅將來還可捐贈換照護或申請以房養老貸款，即使沒有小孩，也不用擔心老後無人看顧。身為房產專家的他，很清楚房子是身外之物。一棟房子若無法讓人活得更好，價值再高也只是負擔。「這輩子賺的這輩子花光，才是人生最高境界！」原文：65歲買最後一棟房！張金鶚：選退休宅5指標，「這輩子賺的錢這輩子花」是最高境界
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